## PENGARUH PENGETAHUAN MAHASISWA TENTANG BSI TERHADAP MINAT MENABUNG DI BANK SYARIAH INDONESIA

## Nurmadina, Sohrah, Basyirah Mustarin
Universitas Islam Negeri Alauddin Makassar Email : dinadhina956@gmail.com

## Abstrak
Prinsip  ekonomi  Islam  telah  diterapkan  sejak  zaman  Nabi  Muhammad  saw.  dan terus merambat ke masa dinasti setelahnya. Model transaksi seperti menghimpun dana  umat,  pinjam  meminjam  uang  dan  barang,  menyalurkan  dana  kepada masyarakat  ditangani  oleh  lembaga  keuangan  negara  ( baitul  mal ).  Bermuamalah membutuhkan  dua  pihak  yakni  antara  pihak  pertama  dan  kedua,  sebagai  bentuk hubungan sosial yang akan dibangun nantinya. Bermuamalah sangat erat kaitannya dengan  hubungan  antar  sesama.  Salah  satu  contoh  dari  bermuamalah  yaitu menabung di bank yang nantinya untuk memenuhi kebutuhan. 1 Secara umum bank dibagi menjadi dua yaitu bank syariah dan bank konvensional. Pada dasarnya bank yang sesuai dengan tuntunan syariah adalah bank syariah. Namun, pada realitasnya eksistensi bank syariah masih kurang diketahui di masyarakat. Terdapat beberapa faktor yang mempengaruhi kurangnya minat mahasiswa dalam menggunakan bank syariah, yaitu: faktor lokasi atau penyebaran unit Bank Syariah yang tidak merata di setiap daerah, faktor promosi yaitu strategi marketing yang kurang baik, faktor pengetahuan  mahasiswa  tentag  Bank  syariah  yang  masih  kurang  serta  adanya stigma  bahwa  Bank  Syariah  hanya  sekedar  berlabel  syariah  namun  praktiknya masih menggunakan sistem konvensional, serta faktor kebijakan universitas yang masih  menggunakan  layanan  Bank  Konvensional  dalam  melakukan  pembayaran SPP.  Berdasarkan  hal  tersebut  sehingga  mendorong  penulis  untuk  mengangkat “Pengaruh  Pengetahuan  Mahasiswa  Tentang  BSI  Terhadap  Minat  Menabung  Di Bank Syariah Indonesia (Studi Mahasiswa Jurusan Hukum Ekonomi Syariah UIN Alauddin Makassar) sebagai judul penelitian ini.
Kata  Kunci:  Bank  Syariah  Indonesia,  Minat  Menabung,  Pengetahuan, Pengaruh.

## Abstract
The principles of Islamic economics have been applied since the time of the Prophet Muhammad.  and  continued  to  propagate  into  the  dynasty  that  followed. Transaction models such as collecting people's funds, borrowing money and goods, distributing funds to  the public are handled by state financial institutions (baitul mal).  Bermuamalah  requires  two  parties,  namely  between  the  first  and  second parties, as a form of social relations that will be built later. Bermuamalah is very closely related to the relationship between each other. One example of muamalah
1 Sohrah,  “Prinsip  Ekonomi  Dalam  Islam”, Al-Qadau : Jurnal  Mahasiswa  Jurusan  Hukum Keluarga Islam, Vol. 1, No. 2 (2014): h. 76.
is saving in a bank which will later meet needs. In general, banks are divided into two,  namely  Islamic  banks  and  conventional  banks.  Basically,  a  bank  that  is  in accordance  with  sharia  guidelines  is  a  sharia  bank.  However,  in  reality  the existence  of  Islamic  banks  is  still  not  well  known  in  the  community.  There  are several factors that influence the lack of interest of students in using Islamic banks, namely:  location factors  or  the  spread  of  Islamic  Bank  units  that  are  not evenly distributed in each region, promotion factors, namely poor marketing strategies, student knowledge factors about Islamic banks that are still lacking and stigma that Islamic  banks  are  only  labeled  as  sharia  but  in  practice  they  still  use  the conventional system, as well as university policy factors that still use conventional bank services in paying tuition fees. Based on this, it encourages the author to raise "The  Influence  of  Student  Knowledge  About  BSI  on  Interest  in  Savings  in Indonesian Islamic Banks (Student Study of Sharia Economics Law UIN Alauddin Makassar) as the title of this research.
Keywords: Bank Syariah Indonesia, Influence, Interest in Saving, Knowledge.

## A. Pendahuluan
Seiring  berkembangnya  zaman,  dunia  perekonomian  juga  mengalami perkembangan  yang  signifikan,  tentu  saja  masih  mengambil  prinsip  ekonomi sebelumnya yang diterapkan Nabi Muhammad saw. dengan jenis muamalah tanpa riba atau  yang  biasa  disebut  dengan  istilah  Perbankan  Syariah. 2 Bermuamalah membutuhkan  dua  pihak  yakni  antara  pihak  pertama  dan  kedua,  sebagai  bentuk hubungan sosial yang akan dibangun nantinya. Bermuamalah sangat erat kaitannya dengan  hubungan  antar  sesama.  Salah  satu  contoh  dari  bermuamalah  yaitu menabung  di  bank  yang  nantinya  untuk  memenuhi  kebutuhan. 3 Pemilihan  bank yang dipilih untuk melakukan transaksi maupun menabung tidak terlepas dari latar belakang pengetahuan, agama, maupun keluarga.
Bank merupakan suatu badan usaha yang bergerak dibidang keuangan atau jasa keuangan,  produk  utama  yang  biasa  dilayani  berupa  simpanan  giro,  tabungan, maupun deposito. Bank juga digunakan sebagai tempat untuk simpan pinjam atau kredit, bagi masyarakat yang membutuhkan dana pinjaman. Fungsi lain dari bank adalah sebagai tempat pertukaran mata uang, perpindahan uang ( transfer ), sebagai tempat pembayaran, maupun setoran. 4
Bank  syariah  adalah  bank  yang aktivitasnya  meninggalkan  masalah-masalah yang  berkaitan  dengan  unsur Riba . 5 Penghindaran  bunga  yang  dianggap Riba merupakan  salah  satu tantangan  yang  dihadapi  dunia  Islam.  Belakangan ini  para ekonom muslim telah mencurahkan perhatian besar, guna menemukan cara untuk menggantikan  sistem  bunga  dalam transaksi  perbankan  dan  keuangan  yang  telah
2 Lutfiyah Arifin, “Arus Baru Perbankan Syariah Indonesia: Transformasi  Fiqh  Muamalah Dalam Peraturan Perundang-Undangan”, Jurnal Ilmu Akutansi dan Bisnis Syariah , Vol. 01, No. 01 (2019): h. 122.
3 Sohrah,  “Prinsip  Ekonomi  Dalam  Islam”, Al-Qadau : Jurnal  Mahasiswa  Jurusan  Hukum Keluarga Islam, Vol. 1, No. 2 (2014): h. 76.
4 Sumiyati, dkk. Perbankan Dasar (Jakarta: Gramedia Widiasarana, 2018), h. 2.
5 Nurul Ichsan Hasan, Perbankan Syariah (Sebuah Pengantar), (Ciputat: Referensi GP Press Group, 2014), h. 76.
sesuai dengan etika Islam Bank Islam atau biasa disebut dengan bank tanpa bunga yang  produkya  dikembangkan  berlandaskan  pada  al-Qur’an  dan  Hadis  Nabi. Dengan  kata  lain,  Bank  Islam  adalah  lembaga  keuangan  yang  usaha  pokoknya memberikan  pembiayaan  dan  jasa-jasa  lainnya  dalam  pembayaran  uang  yang disesuaikan dengan prinsip syariat Islam. 6
Ketidak  efektifan  keinginan  masyarakat  dalam  menggunakan  bank  syariah, membuat perusahaan induk (Mandiri, BNI, BRI) melakukan sinergi serta komitmen pemerintah melalui Kementerian BUMN (Badan Usaha Milik Negera) yang akan membuat satu entitas dari ketiga bank induk di Indonesia. Pada tahun 2021ini akan dibentuk  satu  bank  syariah  besar.  Bank  tersebut  bernama  PT  Bank  Syariah Indonesia Tbk (BSI) yang merupakan hasil penggabungan usaha tiap bank milik anak usaha BUMN, yakni PT Bank BRI Syariah, PT Bank BNI Syariah, dan PT Bank Syariah Mandiri. Kehadiran Bank Syariah Indonesia ini adalah pertanda besar potensi perkembangan ekonomi nasional tahun ini didorong oleh industri syariah. Dan  kehadiran  bank  syariah  ini  menetapkan  sistem  ekonomi  syariah  yang  dapat menguntungkan  bagi  masyarakat  yang  non-muslim. 7 Dikarenakan  dalam  sistem perbankan  syariah  didasarkan  pada  prinsip-prinsip  universal  seperti  keadilan, kejujuran,  dan transparansi.  Contohnya, dalam  aspek, tidak  ada  bunga,  tidak  ada pula  denda  bagi  nasabah  yang  membayar  lebih  awal,  hal  inilah  yang  membuat pembiayaan di bank syraiah begitu diminati oleh kalangan non-muslim sekalipun. 8 Faktor yang mempengaruhi kurangnya minat mahasiswa dalam menggunakan bank  syariah,  yaitu:  faktor  lokasi  atau  penyebaran  unit  Bank  Syariah  yang  tidak merata di setiap daerah, faktor promosi yaitu strategi marketing yang kurang baik, faktor  pengetahuan  mahasiswa  tentang  Bank  syariah  yang  masih  kurang  serta adanya  stigma  bahwa  Bank  Syariah  hanya  sekedar  berlabel  syariah  namun praktiknya  masih  menggunakan  sistem  konvensional,  serta  faktor  kebijakan universitas  yang  masih  menggunakan  layanan  Bank  Konvensional  dalam melakukan  pembayaran  SPP. 9 Berdasarkan  hal  tersebut  sehingga  mendorong penulis  untuk  mengangkat  “Pengaruh  Pengetahuan  Mahasiswa  Tentang  BSI Terhadap Minat Menabung Di Bank Syariah Indonesia (Studi Mahasiswa Jurusan Hukum Ekonomi Syariah UIN Alauddin Makassar) sebagai judul penelitian ini.

## B. Metode Penelitian
Metode  penelitian  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  penelitian lapangan ( field research ) yaitu, penelitian yang dilakukan secara sistematis dengan mengangkat data yang ada dilapangan. 10 Penelitian ini bertujuan untuk menangkap dan  memahami  makna  dari  suatu  konteks  dalam  kondisi  apa  adanya (narural setting). Sedangkan  pendekatan  penelitian  yang  digunakan  adalah  pendekatan
6 Setia  Budhi  Wilardjo,  “Pengertian,  Peranan  dan  Perkembangan  Bank  Syari’ah  di Indonesia”, Jurnal Value Added, Vol. 2, No. 1 (2004-2005): h. 3.
7 Nida  Sahara,  “BSI  Jadi  Pintu  Masuk  Pendorong  Pertumbuhan  Ekonomi”, https://investor.id/finance/bsi-jadi-pintu-masuk-pendorong-pertumbuhan-ekonomi (5 Agustus 2021).
8 Musyfikah Ilyas, “Sertifikat dan Labelisasi Produk Halal Perspektif Maslahat”, Al-Qadau : Jurnal Mahasiswa Jurusan Hukum Keluarga Islam, Vol. 4, No. 2 (2017): h. 28.
9 Ismail. Perbankan Syariah (Jakarta: Prenadamedia Group, 2001), h. 34.
10 Suharismi Arikunto, Dasar-Dasar Research (Bandung: Tarsoto, 1995), h. 58.
Volume 4 Nomor 2 Januari 2023 ISSN (Online): 2714-6917 Halaman 141-148
sosiologis dan pendekatan hukum Syar’i . Adapun sumber data dalam penelitian ini adalah mahasiswa jurusan Hukum Ekonomi Syariah, Fakultas Syariah dan Hukum, UIN Alauddin Makassar. Selanjutnya, metode pengumpulan data yang digunakan adalah menyebarkan pertanyaan dalam bentuk kuesioner. Lalu, teknik pengolahan dan  analisis  data  dilakukan  dengan  melalui  tiga  tahapan  yaitu:  reduksi  data, penyajian data, dan penarikan kesimpulan. 11

## C. Hasil dan Pembahasan
1. Pengaruh  Pengetahuan  Mahasiswa  Tentang  BSI  Terhadap  Minat Menabung Pada Bank Syariah Indonesia
a. Deskripsi Responden Responden berasal dari kata respon yang bisa dimaknai sebagai tanggapan,
jawaban  dan  balasan.  Responden  merupakan  sekelompok  orang  yang  telah dikategorikan  untuk  memberi  tanggapan,  jawaban  serta  balasan  yang diperlukan oleh penulis.
No Responden Jumlah Persentase 1 Mahasiswa Hukum Ekonomi Syariah Angkatan Tahun 2019 91 33% 2 Mahasiswa Hukum Ekonomi Syariah Angkatan Tahun 2020 122 31% 3 Mahasiswa Hukum Ekonomi Syariah Angkatan Tahun 2021 111 36% Total 324 100% Dalam  penelitian  ini,  penulis  mengambil  mahasiswa  Fakultas  Ekonomi
Syariah angkatan 2019, 2020 dan 2021  sebagai responden. Tercatat 101 dari 324 jumlah mahasiswa yang turut mengisi kuesioner dari peneliti.
b. Variabel Penelitian
Pada penelitian ini, penulis memiliki dua variabel yaitu variabel Pengetahuan Mahasiswa  (Variabel  Y)  dan  Variabel  Minat  menabung  (Variabel  X)  (kasih masuk kedua tabel variabel X dan Y).
Table: Uji Validitas Variabel Item Pertanyaan Pearson Correlation R Hitung signifikansi  R Tabel  Keterangan Pertanyaan 1 0,371 0,000 0,1809 Valid Pertanyaan 2 0,358 0,000 0,1809 Valid Pertanyaan 3 0,351 0,000 0,1809 Valid Pertanyaan 4 0,361 0,000 0,1809 Valid Pertanyaan 5 0,345 0,000 0,1809 Valid
11 Rukaesih A Maolani dan Ucu Cahyana, Metodologi Penelitian Pendidikan (Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2015), h. 57.
Volume 4 Nomor 2 Januari 2023 ISSN (Online): 2714-6917 Halaman 141-148
Pengetahuan Mahasiswa (X) Pertanyaan 6 0,438 0,000 0,1809 Valid Pertanyaan 7 0,218 0,029 0,1809 Valid Pertanyaan 8 0,333 0,001 0,1809 Valid Pertanyaan 9 0,512 0,000 0,1809 Valid Pertanyaan 10 0,452 0,000 0,1809 Valid Pertanyaan 11 0,217 0,029 0,1809 Valid Pertanyaan 12 0,408 0,000 0,1809 Valid Pertanyaan 13 0,308 0,002 0,1809 Valid Pertanyaan 14 0,529 0,000 0,1809 Valid Pertanyaan 15 0,539 0,000 0,1809 Valid Pertanyaan 16 0,600 0,000 0,1809 Valid Pertanyaan 17 0,448 0,000 0,1809 Valid Pertanyaan 18 0,1 0,000 0,1809 Tidak Valid Variabel Item Pertanyaan Pearson Correlation R Hitung signifikansi R Tabel  Keterangan Minat Menabung (Y) Pertanyaan 1 0,427 0,000 0,1809 Valid Pertanyaan 2 0,436 0,000 0,1809 Valid Pertanyaan 3 0,369 0,000 0,1809 Valid Pertanyaan 4 0,138 0,168 0,1809 Tidak valid Pertanyaan 5 0,127 0,206 0,1809 Tidak valid Pertanyaan 6 0,092 0,362 0,1809 Tidak valid Pertanyaan 7 0,456 0,000 0,1809 Valid Pertanyaan 8 0,194 0,052 0,1809 Valid Pertanyaan 9 0,101 0,01 0,1809 Tidak valid (Sumber: Data Primer yang diolah, 2022)
Dari hasil tabel uji validitas diatas diketahui bahwa masing-masing item dari pertanyaan baik dari variabel X (Pengetahuan Mahasiswa pada Bank Syariah) dan Variabel  X  (Minat  Menabung  Mahasiswa)  memiliki  nilai  signifikansi  rata-rata sebesar 0,000 kecuali pertanyaan variabel X dan Y yang memiliki keterangan tidak valid dikarenakan signifikansi dari hasil uji validitas lebih besar dari 0,000. Karena dapat kita lihat bahwa variabel X pertanyaan nomor 18 tidak valid dan variabel Y pertanyaan  nomor  4,5,6,  dan  9  tidak  valid  yang  dimana  dari  pertanyaan tersebut rata-rata  merupakan  pertanyaan  negatif  yang  bernilai  positif.  Dilihat  dari pertanyaan  pada  kuesioner  pertanyaan  tidak  valid  pada  variabel  X  (Pengetahuan mahasiswa  pada  Bank  Syariah)  menunjukkan  bahwa  responden  memiliki pengetahuan mengenai bank syariah.
Dilihat dari pertanyaan pada kuesioner pertanyaan tidak valid pada variabel Y (Minat  Menabung)  menunjukkan  bahwa  responden  tidak  memiliki  minat  untuk menabung di Bank Syariah, akan tetapi tidak sepenuhnya tetap menggunakan bank konvensional. Artinya, mahasiswa jurusan Hukum Ekonomi Syariah UIN Alauddin
Makassar sepenuhnya mengetahui dan sudah tidak asing dengan bank syariah, akan tetapi  minat  menabung  atau  bermitra  menjadi  nasabah  pada  bank  syariah  sangat kurang.

## 2. Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Kurangnya  Minat  Mahasiswa Menabung di Bank Syariah
Berdasarkan  hasil  penelitian,  terdapat  beberapa  macam  faktor-faktor  yang mempengaruhi  kurangnya  minat  mahasiswa  dalam  menggunakan  bank  syariah, yaitu:
a. Faktor Lokasi
Terdapat beberapa daerah yang masih jauh dan sulit untuk menemukan bank syariah.  Maka  dari  itu  banyak  mahasiswa  yang  lebih  menggunakan  bank konvensional karena mudah ditemukan diberbagai daerah. Dengan kata lain, keterbatasan  unit  Bank  Syariah  di  setiap  daerah  menjadi  faktor  mahasiswa kurang  berminat  menggunakan  fasilitas  Bank  Syariah  karena  sarana  dan prasarana yang tidak mendukung.
b. Faktor Promosi
Faktor promosi yang telah dilakukan oleh bank syariah kepada mahasiswa kurang  menyakinkan  karena  strategi marketing yang  kurang  baik.  Hal  ini bertujuan agar nasabah nantinya mengerti dan memahami lalu tertarik terhadap produk yang ditawarkan dan membuat yakin calon nasabah dengan bagi hasil tanpa adanya unsur riba . Apabila seseorang membutuhkan produk, terbayang terlebih  dahulu  manfaat  produk,  setelah  itu  nantinya  mempertimbangkan faktor-faktor lain diluar manfaat. Dengan faktor lain mengenai produk masih sedikit  mahasiswa  memperoleh  informasi  terkait  produk  tabungan  bank syariah, prosedur aplikasi seperti membuka tabungan melalui aplikasi atau  E- Banking belum dapat terlalu dimengerti
c. Faktor Pengetahuan Mahasiswa Tentang Bank Syariah Kurangnya  pengetahuan  masyarakat  mengenai  bank  syariah  sehingga mahasiswa cenderung menggunakan bank konvensional. Adanya ketidaksesuaian antara teori dengan praktek yang terjadi di lapangan, misalnya. Bank syariah sama seperti bank konvensional walaupun namanya saja yang bagi hasil  tetap  ada  sistem  riba,  hal  inilah  yang  membuat  keraguan  di  kalangan mahasiswa untuk menjadi nasabah di bank syariah. 12
d. Faktor Kebijakan Universitas
Kebijakan  Universitas  menjadi  salah  satu  faktor  yang  membuat  kurangnya minat mahasiswa menabung di Bank Syariah. Hal ini dapat dilihat dari kebijakan yang  ditetapkan  oleh  pihak  Universitas  terkait  sistem  pembayaran  SPP  yang masih  menggunakan  layanan  Bank  konvensional,  sehingga  eksistensi  bank syariah menjadi luput dari perhatian mahasiswa UIN Alauddin Makassar.
12 Roni Andespa. “Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Nasabah Dalam Menabung Di Bank Syariah”, Al Masraf: Jurnal Lembaga Keuangan Dan Perbankan , Vol. 2, No.1 (2017): h. 53.

## D. Kesimpulan
Berdasarkan  hasil  pembahasan  pada  bab  sebelumnya,  penulis  menarik kesimpulan  mengenai  Pengaruh  Pengetahuan  Mahasiswa  Terhadap  Minat Menabung di Bank Syariah Indonesia (Studi Mahasiswa Jurusan Hukum Ekonomi Syariah UIN Alauddin Makassar), sebagai berikut:
1) Berdasarkan  hasil  penelitian.  Pernyataan pada  kuesioner  pernyataan  tidak valid  pada  variabel  Y  (Minat  Menabung)  menunjukkan  bahwa  responden tidak  memiliki  minat  untuk menabung  di  Bank  Syariah, akan  tetapi  tidak sepenuhnya  tetap  menggunakan  bank  konvensional.  Artinya,  mahasiswa jurusan  Hukum  Ekonomi  Syariah  UIN  Alauddin  Makassar  sepenuhnya mengetahui dan sudah tidak asing dengan bank syariah, akan tetapi minat menabung atau bermitra menjadi nasabah pada bank syariah sangat kurang.
2) Berdasarkan  hasil  penelitian,  didapatkan  bahwasanya  terdapat  beberapa faktor  yang  mempengaruhi  kurangnya  minat  mahasiswa  dalam menggunakan bank syariah, yaitu: faktor lokasi atau penyebaran unit Bank Syariah  yang  tidak  merata  di  setiap  daerah,  faktor  promosi  yaitu  strategi marketing  yang  kurang  baik,  faktor  pengetahuan  mahasiswa  tentag  Bank syariah yang masih kurang serta adanya stigma bahwa Bank Syariah hanya sekedar  berlebel  syariah  namun  praktiknya  masih  menggunakan  sistem konvensional, serta faktor kebijakan universitas yang masih menggunakan layanan Bank Konvensional dalam melakukan pembayaran SPP.

## DAFTAR PUSTAKA

## Buku
Arikunto, Suharismi. Dasar-Dasar Research . Bandung: Tarsoto, 1995. Hasan, Nurul Ichsan. Perbankan Syariah (Sebuah Pengantar). Ciputat: Referensi GP Press Group, 2014.
Ismail. Perbankan Syariah . Jakarta: Prenadamedia Group, 2001.
Maolani,  Rukaesih  A  dan  Ucu  Cahyana. Metodologi  Penelitian  Pendidikan . Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2015.
Sumiyati, dkk. Perbankan Dasar . Jakarta: Gramedia Widiasarana, 2018

## Jurnal
Andespa,  Roni.  “Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Minat  Nasabah  Dalam Menabung Di Bank Syariah”, Al Masraf: Jurnal Lembaga Keuangan Dan Perbankan, Vol. 2, No.1 (2017).
Arifin,  Lutfiyah.    “Arus  Baru  Perbankan  Syariah  Indonesia:  Transformasi  Fiqh Muamalah Dalam Peraturan Perundang-Undangan”, Jurnal Ilmu Akutansi dan Bisnis Syariah Vol. 01, No. 01 (2019). Ilyas, Musyfikah. “Sertifikat dan Labelisasi Produk Halal Perspektif Maslahat”. Al- Qadau : Jurnal  Mahasiswa  Jurusan  Hukum  Keluarga  Islam, ,  Vol.  4,  No.  2 (2017).
Sohrah. “Prinsip Ekonomi Dalam Islam”. Al-Qadau : Jurnal  Mahasiswa  Jurusan Hukum Keluarga Islam , Vol. 1, No. 2 (2014).
Wilardjo,  Setia  Budi.  “Pengertian,  Peranan  dan  Perkembangan  Bank  Syari’ah  di Indonesia”, Jurnal Value Added, Vol. 2, No. 1 (2004-2005).
Internet Nida  Sahara,  “BSI  Jadi  Pintu  Masuk  Pendorong  Pertumbuhan  Ekonomi”, https://investor.id/finance/bsi-jadi-pintu-masuk-pendorong-pertumbuhan- ekonomi (5 Agustus 2021).