## DAMPAK PEMBIAYAAN TERHADAP JARINGAN SOSIAL DAN KESEJAHTERAAN ANGGOTA BMT
Andresta Ristianto, Dina Yustisi Yurista, Maskudi Universitas Wahid Hasyim Semarang andresnaristianto1996@gmail.com

## Abstract
This  study  aims  to  determine  the  relationship  between  BMT  Hubbul  Wathon  with members and member  welfare  through  financing  conducted.  This type  of  research  is descriptive qualitative, the data used are primary data, with data collection methods through  observation, interviews,  and literature  studies.  The  population in  the  study was the Hubbul Wathon BMT with a sample of 11 people.Based on the results of the analysis  shows  that  financing  contributes  to  helping  members  who  are  in  need  of capital to develop the business that members run. So that it impacts on members by increasing  the  income  of  members,  achieving  high  education  and  meeting  economic needs. So that the financing can affect the welfare of members. And the establishment of  a  good  relationship  between  members  and  the  BMT  Hubbul  Wathon  through financing conducted so that there is trust between the two parties
Keywords : Financing, Social Networks, Welfare

## Abstrak
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  hubungan  antara  BMT  Hubbul Wathon  dengan  anggota  dan  kesejahteraan  anggota  melalui  pembiayaan yang dilakukan. Jenis penelitian yang digunakan adalah deskriptif kualitatif, data yang digunakan adalah data primer, dengan metode pengumpulan data melalui  observasi,wawancara,dan  studi  kepustakaan.  Populasi  dalam penelitian adalah BMT Hubbul Wathon dengan sampel 11 orang.
Berdasarkan  hasil  analisis  menunjukan  bahwa  pembiayaan  berkontribusi membantu anggota yang sedang membutuhkan modal untuk mengembangkan usaha  yang  anggota  jalankan.  Sehingga  berdampak  kepada  anggota  degan terjadinya  peninggkatan  pendapatan  anggota,  tercapainya  pendidikan  yang tinggi  dan  terpenuhinya  kebutuhan  ekonomi.  Sehingga  pembiayaan  yang dilakukan  mampu  berpengaruh  terhadap  kesejahteraan  anggota.  Dan terjalinnya  hubungan  yang  baik  antara  anggota  dan  pihak  BMT  Hubbul Wathon  melalui  pembiayaan  yang  dilakukan  sehingga  terjadi  kepercayaan antara kedua belah pihak .
Keywords : Pembiayaan, Jaringan Sosial, Kesejahteraan

## A. Pendahuluan
Lembaga  keuangan  nonbank  merupakan  lembaga  keuangan  yang  lebih banyak  jenisnya  dari  lembaga  keuangan  bank.  Masing-masing  lembaga  keungan nonbank  mempunyai  ciri-ciri  usahanya  sendiri.  Lembaga  keuangan  nonbank  secara operasional  dibina  dan  diawasi  oleh  Departemen  Keuangan  yang  dijalankan  oleh Bapepam  LK,  sedangkan  pembinaan  dan  pengawasan  dari  sisi  pemenuhan  prinsip- prinsip  syariah  dilakukan  oleh  Dewan  Syariah  Nasional  MUI.  Lembaga  keuangan nonbank  diantaranya  adalah  BMT  (Baitul  Maal  Wa  Tamwil).  BMT  merupakan kependekatan  kata Balai Usaha Mandiri Terpadu atau Baitul Maal Wa Tamwil, yaitu Lembaga Keuanagn Mikro (LKM) yang beroperasi berdasarkan prinsip-prinsip syariah Baitul  Maal  Wa  Tamwil  (BMT)  adalah  balai  usaha  mandiri  terpadu  yang  isinya berintikan bayt  almal  wa  al-  tamwil dengan  kegiatan  mengembangkan  usaha-usaha produktif  dan  investasi  dalam  meningkatkan  kualitas  kegiatan  ekonomi  pengusaha kecil  bawah  dan  kecil  dengan  antara  lain  mendorong  kegiatan  menabung  dan menunjang  pembiayaan  kegiatan  ekonominya.  Selain  itu,  Baitul  Maal  Wa  Tamwil jugabisa  menerima  titipanzakat,infaq,  dan  sedekah,  serta  menyalurkannya  sesuai dengan peratuan dan  amanahnya.  BMTmerupakan leading sektor  untuk pembiayaan usaha  mikro.  Ini  dikarenakan  BMT  merupakan  salah  satu multiplier  effect dari pertumbuhan  dan  perkembangan  lembaga  ekonomi  dan  keuangan  bank  syariah. Lembaga  ekonomi  mikro  ini  lebih  dekat  dengan  kalangan  masyarakat  bawah  ( grass root ). Adapun akad  dalam pembiayaan diantaranya (Soemitra,2009):
1. Akad murabahah adalah  akad  pembiayaan  suatu  barang  dengan menegaskan  harga  belinya  kepada  pembeli  dan  pembeli  membayarnya dengan  harga  yang  lebih  sebagai  keuntungan  yang  disepakati. Murabahah berasal  dari  kata ribhu (keuntungan)  karena dalam  transaksi  jualbeli  bank menyebutjumlah keuntungannya ( margin/markup ).
2. Akad musyarakah adalah  akad  kerjasama  di  antara  dua  pihak  atau  lebih untuk  suatu  usaha tertentu yang  masing-masing  pihak memberikan  porsi dana  dengan  ketentuan  bahwa  keuntungan  akan  dibagi  sesuai  dengan kesepakatan,  sedangkan  kerugian  ditanggung  sesuai  dengan  porsi  dana masing-  masing.  Landasan  syariah  pembiayaan musyarakah adalah  Fatwa DSN MUI No.08/DSN- MUI/IV/2000 tentang pembiayaan musyarakah .
3. Akad mudharabah dalam  pembiayaan  adalah  kad  kerjasama  suatu  usaha
antara  pihak  pertama  ( malik,  shahibul  mal ,  atau  Bank  Syariah)  yang menyediakan  seluruh  modal  dan  pihak  kedua  ( amil,  mudharib ,  atau nasabah)  yang  bertindak  selaku  pengelola  dana  dengan  membagi keuntunagn  usaha  sesuai  dengan  kesepakatan  yang  dituangkan  dalam akad,  sedangkan  kerugian  ditanggung  sepenuhnya  oleh  bank  syariah keuali  jika  pihak  kedua  melakukan  kesalahan  yang  disengaja,  lalai  atau menyalahi  perjanjian.  Landasan  syariah  pembiayaan  mudaharabh  adalah fatwa  DSN  MUI  No.07/DSN-  MUI/IV/2000  tentangpembiayaan mudaharabah (qiradh).
Karena  pembiayaan  mudharabah  memiliki  resiko  yang  tinggi  bagi shahibul  mal atau lembaga keuangan syariah karena memberikan dana yaitu seratus persen kepada mudharib atau  nasabah/anggota.  Namun shahibul  mal memberikan  kepercayaan  yang tinggi  kepada mudharib agar  dapat  mensejahterakan mudharib .  Apakah  pembiayaan tersebut dapat dimanfaatkan mudharib dengan benar danbermanfaat.
Letak  BMT  Hubbul  Wathon  juga  sangat  strategis  karena  dekat  dengan  pasar Bandarjo  Ungaran  sehingga  parapedagangpasar dapat mengakses untuk bergabung menjadi anggota sangat mudah, karena para pedagang pasti memerlukan modal usaha. Selain itu juga  BMT Hubbul  Wathon  menawarkan  fasilitas  minimal  agunan  adalah  ijazah  pendidikan  yang  tidak ditawarkan  oleh  lembaga  keuangan  lain  misalnya  BMT  Taruna  Sejahtera  Tengaran  Kabupaten Semarang  yang  menawarkan  minimal  agunan  adalah  BPKB  kendaraan  bermotor.Berdasarkan latar  belakang  diatas,  maka  penulis  meneliti  tentang  dampak  pembiayaan  terhada jaringan sosial dan kesejahteraan anggota BMT Hubbul Wathon.

## B. Landasan Teori

## 1. Baitul Maal wa Tamwil
BMT kependekatan dari Baitul Maal Wa Tamwil atau bisa juga ditulis dengan baitul maal wa tamwil seacara harfiah/baitul maal berarti rumah dana  dan baitul tamwil berarti rumah usaha. Baitul Maal berekmbang dari jaman nabi sampai abad pertengahan  perkembangan  islam.  Dimana  Baitul  Maal  memiliki  fungsi  sebagai sarana  untuk  mengumpulkan  sekaligus  mentasyarufkan  dana  sosial.  Sedangkan Baitul  Tamwil  merupakan  lembaga  bisnis  yang  bermotif  laba  (keuntungan).  Dari penjelasan tersebut dapat ditarik pengertian bahwaBMTmerupakan organisasi bisnis yang  juga  memliki  peran  dalam  sosial.  Pada  bagian  definisi  baitul  maal  terlihat
bahwa  BMT  memiliki  peran  sosial  sedangkan  pada  definisi  baitul  tamwil  BMT memiliki peran dalam bidang bisnis(Ningrum,2017)

## 2. Jaringan Sosial
Menurut  Gede  (2009)    jaringan  sosial  merupakan  salah  satu  dimensi  capital social  selain  kepercayaan  dan  norma.  Konsep  jaringan  dalam  kapital  sosial  lebih memfokuskan  pada  aspek  ikatan  antar  simpul  yang  bias  berupa  orang  atau kelompok  (organisasi).  Dalam  hal  ini  terdapat  pengertian  adanya  hubungan  sosial yang  diikat oleh adanya kepercayaan yang manakepercayaan itu dipertahankan dan dijaga oleh norma-norma yang ada. Pada konsep jaringan ini, terdapat  unsur kerja, yang melalui media hubungan sosial menjadi kerjasama.
Pada  dasarnya  jaringan  sosial  terbentuk  karena  adanya  rasa  saling  tahu,  saling menginformasikan, saling mengingatkan,dan saling membantu dalam melaksanakan ataupun  mengatsai  sesuatu.  Intinya  konsep  jaringan  dalam  kapital  sosial menunjukan  padasemua  hubungan  dengan  orang  atau  kelompok  lain  yang memungkinkan kegiatan dapat berjalan secara efisien da efektif (lawing,2005).
Selanjutnya  jaringan  itu  sendiri  dapat  terbentuk  dari  hubungan  antar personal, antar  individu  dengan  institusi  serta,  jaringan  antarinstitusi.Sementara  jaringan sosial  (networks)  merupakan  dimensi  yang  bias  saja  memerlukan  dukungan  dua dimensi  laninya  karena  kerja  sama  atau  jaringan  sosial  tidak  akan  terwujud  tanpa dilandasi norma dan rasa saling percaya
3. Kesejahteraan
Pengertian  kesejahteraan  subjektif  adalah  suatu  fenomena  yang  meliputi evaluasi kognitif dan  emosional individu terhadap kehidupan mereka, seperti apa yang disebut orang awam sebagai kebahagiaan ketentraman, berfungsi penuh, dan kepuasan hidup (Diener, Oshi dan Lucas, 2003: Vittero dan Nilsen, 2002)
Menurut  Biwar-Diener  dan  Tamir  (2004)  kesejahteraan  subjektif  didefinisikan sebagai  evaluasi  individu  terhadap  kehidupannya  yang  berkaitan  dengan komponen  kognitif  dan  emosional  yang  mencakup  tiga  komponen  utama,  yaitu banyaknya  mengalami  efek  positif  atau  efek  yang  menyenangkan  seperti kegembiraan,  kelegaan  hati,  kasih  sayang,  sedikitnya  mengalami  efek  negatif  dan efek yang tidak menyenangkan seperti ketakutan, kemarahan, dan kesedihan, serta pendapat pribadi mengenai kepuasan hidup

## C. Metode Penelitian
Jenis penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah penelitian analisis dengan  menggunakan  metode  penelitian  deskriptif  kualitatif.  Penelitian  analisis  yaitu penelitian  dengan  pendekatan  deduktif  dan    induktif  serta  pada  analisis  terhadap dinamika hubungan antar fenomena yang diamati, dengan menggunakan logika ilmiah antara  pihak  internal  BMT  Hubbul  Wathondengan  anggota/nasabah  BMT  Hubbul Wathon
Menurut  sugiyono  (2008:81),  populasi  merupakan  wilayah  generalisasi  yang terdiri  atas  objek/subjek  yang  mempunyai  kualitas  dan  karakteristik  tertentu  yang ditetapkan  oleh  peneliti  untuk  dipelajari  dan  kemudian  ditarik  kesimpulan.  Populasi dalam penelitian ini adalah BMT Hubbul Wathon Cabang Ungaran yang bertempat di jalan Kauman  Selatan, Krajan, Ungaran Barat, Semarang, JawaTengah.
Sampel menurut Sugiyono (2008:81)merupakan bagian dari jumlah karakteristik yang dimiliki  oleh  populasi.    Sampel  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  anggota/nasabah BMT Hubbul Wathon. Suharsimi Arikunto (2008) yaitu apabila subjek penelitian kurang dari 100, lebih baik diambil semua sehingga penelitiannya merupakan penelitian populasi, selanjutnya jika jumlahsubjekpadapenelitiantersebut besar, dapat diambil  10-15%  atau  20-25%  atau  bahkan lebih.  Jumlah  data  di  Hubbul  Wathon  yang  melakukan  pembiayaan  mudharabah adalah  44  dari  tahun  2017-2019  dengan  jumlah  anggota  17  orang.  Karena  jumlahnya kurang dari 100 maka diambil seluruh sampeltersebut.
Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data primer yang diperoleh dari  wawancara  manager  BMT  Hubbul  Wathon  dan  anggota/nasabah  BMT  Hubbul Wathon. Data  primer  adalah sumber  data penelitian  yang  diperoleh secara  langsung dari  sumber  aslinya  yang  berupa  wawancara,  jajak  pendapat  dari  individu  atau kelompok  (orang)  maupun  hasil  observasi  dari    suatu  objek,  kejadian  atau  hasil pengujian (benda).
Paradigma  penelitian  adalah  pandangan  atau  model  pola  pikir  yang menunjukan permasalahan yang akan diteliti yang sekaligus mencerminkan jenis  dan jumlah  rumusan  masalah  yang  perlu  dijawab  melalui  penelitian.  Kontribusi pembiayaan  mudharabah  terhadap  kesejahteraan  anggota  dan  jaringan  sosial  yang terjadi antara anggota dengan pihak BMT Hubbul Wathon melalui pembiayaan yang dilakukan.

## Gambar 1. Kerangka pikir

## D. Pembahasan
Analisis  hasil  wawancara  terhadap  seluruh  responden  yang  berjumlah  11 orang  atas  kecukupan  kebutuhan  sehari-hari  ialah  secara  keseluruhan,  semua responden  dapat  memenuhi  kebutuhan  dalam  kebutuhan  primer,  seperti  sandang, pangan  dan  papan.  Sedangkan  kebutuhan  sekunder  seperti  kendaraan  bermotor, semua  responden  memiliki  kendaraan  bermotor.  Tuntutan    kebutuhan  manusia  itu bertingkat-tingkat,  menurut  al-Syatibi  (Kara,2012),  kebutuhan  tingkat  sekunder “Hajiyat”  bagi  kehidupan  manusia  yaitu  sesuatu  yang  dibutuhkan  bagi  kehidupan manusia,  tetapi  tidak  mencapai  tingkat  dharuri.  Seandainya  kebutuhan  itu  tidak terpenuhi dalam kehidupan manusia, tidak akan meniadakan atau merusak kehidupan itu  sendiri.  Namun  demikian  keberadaanya  dibutuhkan  untuk  memberikan kemudahan serta menghilangkan kesukaran dan kesulitan dalam kehidupanmukallaf.
Dari  seluruh  responden  yang  telah  diwawancarai  untuk  masalahpendidikan seluruh individu/keturunan mereka telah mendapatkan pendidikan yang layak antara Sekolah Dasar  (SD),  Sekolah  Menengah  Pertama  (SMP),  Sekolah  Menengah  Atas  (SMA), sampai Perguruan Tinggi atau Kuliah, dan ada beberapa yang sudah menikah.
Gambar 2. Diagram Presentase Pendidikan Anak dari Sampel
Sumber : Data Hasil Wawancara Peneliti 8% 23% 26% 4%
8% 4%27% SD
SMP SMA KULIAH
BS
SB SM
Kesejahteraan anggota/nasaba h Jaringan sosial
Pembiayaan
Dari  gambar  2  dapat  dilihat  seluruh  sampel  mendapatkan  pendidikan  yang layakyaitu  23% SD, 27% SMA, 4% SMP, 4%Kuliah. Dan yang belum sekolah (BS) 8%, sudah  bekerja  (SB)  26%  ,  sudah  menikah  (SM)  8%.  Disini  dapat  dilihat  58% mendapatkan pendidikan yang layak dan sisanya yaitu 34% sudah menikah otomatis sudah bekerja karena memiliki tanggungan untuk memenuhi kebutuhan, sisanya yaitu belum sekolah karena masih kecil.
Untuk pelayanan yang diberikan BMT Hubbul Wathon dari semua responden mengatakan  bahwa  pelayanan  yang  diberikan  pihak  BMT  cukup  memuaskan  dan baik.  Calon  anggota  diberikan  pelayanan  yang  baik  oleh  pihak  BMT  agar  anggota merasa  aman,  nyaman,  danpercaya  bergabung  dengan  pihakBMT.  Pihak  BMT  juga memberikan  toleransi  jika  anggota  telat  dalam  angsuran  asalkan  anggota  melakukan pelaporan kepada BMT (hasil wawancara dengan managerBMT)Dari 100% responden yang  telah  diwawancarai  73%  menjawab  telah  mendapatkan  pelayanan  yang  sangat baik dari BMT Hubbul Wathon, 9% menjawab baik, 9% menjawab cukup baik, dan 9% menjawabkurang baik. Dapat dilihat 73% menjawab baik sehingga dapat disimpulkan anggota mendapatkan pelayanan yang baik dari dari BMT HubbulWathon.
Untuk  jaminan  yang  dititipkan  oleh  anggota  kepada  BMT  beragam  yaitu mulai  dari  BPKB,  Sertifikat,  dan  Tabungan  (tabungan  anggota  yang  berada  di  BMT Hubbul  Wathon).  Untuk  pencairan  danajika  anggota  baru  tiga  hari  sampai  satu minggu  dana  baru  cair,  untuk  anggota  lama  hari  itu  juga  mengajukan  pembiayaan dana    dapat  cair  atas  dasar  kepercayaan  yang  diberikan  pada  saat pembiayaansebelumnya.
Setelah  melakukan  observasi  pembiayaan  yang  dilakukan  BMT  Hubbul wathon  dengan  anggota  sampai  terealisasinya pembiyaan yang  dilakukan  .  Anggota cukup  terbantu  dengan  pembiayaan  yang  dilakukan,  pembiayaan  tersebut  dapat mengembangkan  usaha  serta  meningkatkan  pendapatan  dan  membantu  mencukupi kebutuhan ekonomi.

## E. Analisis  pembiayaan  yang  diberikan  BMT  Hubbul  Wathon  untuk kesejahteraananggota
Sesuai dengan tujuan BMT Hubbul Wathon yaitu meningkatkan program pemberdayaan ekonomi  khususnya  dikalangan  usaha  mikro  kecil  dan  menengah  melalui  sistem  syariah. Pembiayaan pada BMT Hubbul Wathon dapat membantu para anggota yang kekuranganmodal
dengan  terbukti  sebagian  besar  anggota  yang  melakukan  pembiayaan  sangat  terbantu dengan  modal  yang  diberikan  sehingga  dapat  mengembangkan  usaha  mereka. Daripoinpertanyaan  nomor  Tiga  dapat  dilihat  100%  anggota  yang  telah  diwawancarai mengatakan bahwa kebutuhan sehari-hari telah tercukupi. Dan juga poin pertanyaan nomor Empat yang menyatakan bahwa seluruh anggota yang diwawancarai dapat memenuhi kebutuhan skunder yaitu kendaraan bermotor. Begitu juga point pertanyaan nomor Lima yang menyatakan bahwa 58% anak dari anggota yang telah diwawancarai mendapatkan pendidikan yang layak yaitu mulai dari SD, SMP,SMA, sampai dengan kuliah. Sebagian besar dari anggota melakukan pembiayaan dengan akad mudharabah  lebih  dari satu  kali. Dengan demikian pembiayaan mudharabah pada  BMT  Hubbul Wathon dapat membantu anggota yang melakukan pembiayaan dengan cara pengajuan yang begitu mudahdipahamidandilakukananggota.  Sehingga  dapat  tercapainyaVisi  BMT  yaitu  menjadi  BMT teladan,  amanah,  sehat  dan  professional,  serta  mampu  meningkatkan  kesejahteraan  pengelola dananggota. Melalui pembiayaan yang dilakukan anggota, mereka dapat memanfaatkan pembiyaan yang dilakukan untuk mengembangkan usahadanmeningkatkanpendapatan.

## Hubungan antara BMT Hubbul Wathon dengananggota
Misi BMT Hubbul Wanthon yaitu meningkatkan kualitas SDM pengelola dan anggota, memberikan pelayanan pendampingan usaha dan konsultasi usaha anggota dan  acalon  anggota,  meningkatkan  kerjasama  dengan  berbagaipihak  terkait  dalam upaya  pemberdayaan  kaum  dhuafa.  Dengan  terealisasinya  pembiayaan  dengan  syarat  yang mudah dilakukan antara anggota dengan pihak BMT terjadilah kepercayaan antara kedua pihak,  dengan  pihak  BMT  selalu  mengawasi    dan  memantau  usaha  yang  dilakukan anggota agar tidak terjadi kesalahan dalam memanfaatkan dana tersebut. Jika anggota baru dalam pembiayaan pihak BMT terlebih dahulu melakukan survey kepada calon anggota baru terealisasinya pembiayaan tersebut, untuk pembiayaan berikutnya akan dipermudah oleh pihak BMT karena terjadinya kepercayaan antara kedua belah pihak melalui  pembiayaan  awal  yang  dilakukan.  Tidak  ada  prioritas  bagi  orang-orang tertentu  dalam  pembiayaan  kecuali staff  BMT yang melakukan  pembiayaan,  asalkan anggota  menanamkan  rasa  percaya  kepada  BMT  pasti  akan  tumbuh  rasa  percaya pihak BMT kepada anggota. Pihak anggota pun menjaga kepercayaan yang diberikan pihak BMT dengan memanfaatkan modal tersebut dengan sebaik mungkin melalui usaha yang dilakukan anggota.  Dapat  dilihat  juga  pada  poin  pertanyaan  nomor  Tujuh  dengan  hasil  73% anggota  mendapatkan  pelayanan  yang  baik  dari  BMT  Hubbul  Wathon.  pihak  BMT
juga  memberikan  toleransi  bagi  anggota  jika  anggota  telatdalamangsuran,  asalkan anggota  melakukan  pelaporan  dan  alasan  kepada  pihak  BMT.  Anggota  akan  merasa aman, nyaman, dan percaya terhadap pihak BMT atas pelayanan yangdiberikan.
Namun  pihak  BMT  tidak  memberikan  arahan  untuk  dapatlebih  memanfaatkan pembiayaan  yang  dilakukan,  jika  pihak  BMT  memberikan  arahan  akan  lebih  baik  lagi pengaruhnya  bagi  anggota  begitu  juga  bagi  pihak  BMT  Hubbul  Wathhon.  Untuk pengambilan akad yang digunakan atas dasar kesepakatan kedua belah pihak antara anggota dan BMT  Hubbul  Wathon.  Untuk  menjaga  hubungan  yang  baik,  pihak  BMT  selalu  memberikan berbagai  apresiasi  kepada  anggota  contoh  kecilnya  adalah  pada  saat  lebaran  pihak  BMT memebrikan  bingkisan  kepada anggota yang laporan keuangannya baik dalam pembiayaan yang dilakukan.  dengan  terealisasinya  pembiayaan  antara  pihak  BMT  dengan  anggota terjadilah  kepercayaan  antara  kedua  belah  pihak,  dengan  pihak  BMT  selalu mengawasi  dan  pihak  anggota  menjaga  kepercayaan  dengan  memanfaatkan  modal dengan sebaik mungkin.

## F. Kesimpulan
Berdasarkan  pembahasan  dari  hasil  penelitian  yang  penulis  lakukan mengenai pembiayaan mudharabah terhadap perkembangan anggota, hubungan anggota denganpihak BMT Hubbul Wathon, dan kesejahteraan anggota Hubbul Wathon, dapat ditarik kesimpulan:
1. Pembiayaan  berkontribusi  membantu  anggota  yang  sedang  membutuhkan modal  untuk  mengembangkan  usaha  yang  anggota  jalankan.  Sehingga berdampak  kepada  anggota  dengan  terjadinya  peningkatan  pendapatan anggota,  tercapinya  pendidikan  yang  tinggi  setiapanggota  keluarga,  dan terpenuhinya  kebutuhan  ekonomi.  Sehingga  pembiayaan  yang  dilakukan mampu meningkatkan kesejahteraan anggota.
2. Terjalinnya  hubungan  yang  baik  antara  anggota  dan  pihak  BMT  Hubbul Wathon  melalui  pembiayaan  yang  dilakukan,  pihak  BMT  memberikan pelayanan  dan  fasilitas  yang    baik  bagi  anggota  sehingga  anggota  dapat memanfaatkan  pembiayaan  dengan  baik  atas dasar  kepercayaan yang  BMT Hubbul  Wathon  berikan  kepada  anggota,  dan  terjadilah  kepercayaan diantara kedua belahpihak.

## DAFTAR PUSTAKA
Andri  Soemitra,  M.A.  2009 Bank  dan  Lembaga  Keuangan  Syariah .  Jakarta:

## Kencana
Andri Astiti, 2015, Analisis Margin Keuntungan Pembiayaan Manfaat Di BMT Taruna Sejahtera Tengaran Kab.Semarang.Salatiga
Fitriani,  2016,  Peran  Pembiayaan  Baitul  Maal  Wa  Tamwil  Terhadap  Perkembangan Usaha  Dan  Peningkatan  Kesejahteraan  Anggotanya  Dari  Sektor  Mikro Perdagangan Pasar Tradisional . Jurnal Akuntasi Dan Investasi , Vol.17,No.2
Fuadi,  2015,  Impelemntasi  Pembiayaan  Mudharabah  Dan  Kontribusinya  Terhadap Kesejahteraan Nasabah Pada BMT UGT SidogiriBlitar
Huda,  2018,  Pengaruh  Pengetahuan,  Kepercayaan  Dan  Pelayanan  Terhadap Keputusan  Pedagang  Pasar  Pengging  Melakukan  Simpanan  Mudharabah  di KSPPS Sarana Aneka Jasa Pengging Boyolali
Kasmir, 2012, Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya , Raja Grafindo Persada,

## Jakarta
Ketut gede, 2009, Jaringan Sosial (Networks)Dalam Pengembangan Sistem Dana Usaha Agribisnis  :  Perspektif  Teori  Dan  Dinamika  StudiCapital  Sosial. Forum penelitian agro ekonomi Vol.27, No.1
Lasmiatun,  2017 Aplikasi  Perbankan  Syariah .  Bandung:  Manggu  Makmur

## Tanjung Lestari
Lawing, 2005, Capital Sosial DalamPerspektif Sosioloik. Cetakan kedua FISIP UI Press.
Depok
Mauhana,  2012,  Religiusitas,  Koping  Religious,  Dan  Kesejahteraan  Subjektif. Jurnal Psikologi . Vpl.39, No.1
Muhammad  Ngasifudin,  2015,  Analisis  Akad  Pembiayaan  Mudharabah  Dan Implikasinya  Terhadap  Kesejahteraan  Anggota  Dalam  Perspektif  Ekonomi Syariah, Jurnal Ekonomi Syariah Indonesia , Vol .5, No.1. Yogyakarta
Muri  Yusuf,  M.Pd.  2014METODOLOGI PENELITIAN,  Kuantitatif,  Kualitatif,  dan Penelitian Gabungan . Jakarta: Kencana
Rini  Irnawati,  dkk,  2017,  Analisis  Pembiayaan  Usaha  Mikro  Kecil  Dan  Menengah Dengan  MenggunakanAkad  Mudharabah  Di  Koperasi  Simpan  Pinjam  Dan
Pembiayaan  Syariah  Bait  Al-  Mal  Wa  Al-Tamwil  El-Taqwa  Sidewa  Ciamis. Syariah Economics . Vol.1No.1
Syafik  Wildan,  2017,  Tata  Kelola    Baitul  Maal  Wa  Tamwil  (BMT)  Berbais  Prinsip  6C dan  Modal  Sosial  :  Studi  Pada  BMT  Mekar  Da’wah. Jurnal  of  Islamic economics Vol.1, No.2.Semarang
Tofa,  2016,  Analisis  Penetapan  PSAK  No.105  Dalam  Transaksi  Pembiayaan Mudharabah (Studi Kasus Pada BMT Tumang DiBoyolali)
Widya  gina,  2015,  Program   Pembiayaan  Lembaga  Keuangan Mikro  Syariah  (LKMS)
Dalam Peningkatan Kesejahteraan Pelaku Usaha Mikro (Studi kasus BMT Baitul Karim bekasi ). Jurnal Al-Muzara’ah . Vol.3No.1

## Halaman ini tidak sengaja dikosongkan