Jurnal Hukum dan Ekonomi Syariah, Vol. 07  Nomor 2

## AplikAsi GAdAi syAriAh dAlAm perbAnkAn syAri’Ah
nyimas lidya putri institut Agama islam negeri (iAin) metro nyimasnunul@gmail.com

## Abstract
In human society life is always related to each other, in Islam it is recommended  to  help  each  other  help  in  kindness  and  lighten  the burden of others usually in the form of gifts or loans accompanied by collateral (mortgage / rahn). Pawn or rahn is a contract carried out by someone who wants to owe someone else, and he makes his property (in the form of immovable or movable goods) in his power, as collateral for debt until he repays his debt. The rights and obligations of  the  parties  in  a  mortgage  or  rahn  include:  the  pawn  recipient has  the  right  to  sell  marhun  if  rahin  cannot  fulfill  his  obligations at  maturity,  the  pledge  giver  (rahin)  has  the  right  to  return  the mortgaged property after he repays his debt loan. In the pledge the pledge recipient has the right to control the object that was pawned to him as long as the pawning debt has not been paid off, but he has no right to use the pledge object without the permission of the owner. because  in  a  mortgage  that  moves  only  the  goods,  the  ownership status of the item does not move until maturity.

## Abstrak
Dalam masyarakat manusia kehidupan selalu saling berkaitan,  dalam  Islam  dianjurkan  untuk  saling membantu dalam kebaikan dan meringankan beban orang  lain  biasanya  dalam  bentuk  hadiah  atau pinjaman  disertai  dengan  jaminan  Gadai  ( Rahn )

## 280 Nyimas Lidya Putri
adalah orang yang meminjam harta kepada orang lain  dengan  memberikan  sesuatu  barang  miliknya yang mempunyai nilai ekonomi, seandainya terjadi kegagalan  dalam  pembayaran,  maka  orang  yang meminjamkan  hartanya  dapat  memiliki  barang tersebut. Gadai ( Rahn ) dalam bentuk transaksi yang dilakukan oleh seseorang yang membutuhkan dana, sehingga  menggadaikan  barang  yang  dimilikinya sebagai jaminan kepada Bank Syari’ah dan atas izin Bank  Syari’ah  orang  tersebut  dapat  menggunakan barang  yang  digadaikan  dengan  syarat  harus dipelihara  dengan  baik.  Bank  Syari’ah  akan membebankan biaya jasa gadai dengan kesepakatan. Gadai atau rahn akan berakhir apabila kontrak yang dilakukan oleh seseorang yang berhutang pada orang lain  maupun  lembaga  keuangan  dan  Perbankan, dan harta  dalam bentuk barang tidak bergerak atau bergerak  dalam  kekuasaannya  sebagai  jaminan untuk hutang sampai ia membayar  utangnya.
kata kunci : Gadai Syari’ah, Perbankan Syari’ah.

## pendahuluan A.
Dalam  hidup  bermasyarakat  manusia  selalu  berhubungan satu sama lain, disadari atau tidak untuk mencukupkan kebutuhan- kebutuhan  hidupnya.  Pergaulan  hidup  tempat  setiap  orang melakukan  perbuatan  dalam  hubungannya  dengan  orang  lain disebut muamalah. 1 Muamalah adalah aturan Allah yang mengatur hubungan  manusia  dengan  manusia  dalam  usahanya  untuk mendapatkan  alat-alat  keperluan  jasmaninya  dengan  cara  yang paling baik. 2
Dalam  memenuhi  keperluan  jasmaninya  ada  kalanya orang mengalami kesulitan, baik dalam rangka untuk pemenuhan kebutuhan  hidup  maupun  memerlukan  dana  sebagai  modal  atau memerlukan  dana  untuk  biaya  pendidikan  maupun  keperluan dalam pengobatan.
1 Ahmad Ashar, Basyir, Asas-Asas Hukum Muamalah (hukum perdata Islam) ed, Revisi ,(Yogyakarta: UII Press.2000)h. 11
2 Rachmat Syafe’i, Fiqh Muamalah. (Bandung:Pustaka Setia.2001)h.16
Islam  dianjurkan  untuk  saling  bantu  membantu  dalam kebaikan  dan  meringankan  beban  orang  lain.  Bentuk  tolong menolong ini biasanya berupa pemberian atau pinjaman. Pinjaman harus  disertai  dengan  jaminan.  Dalam  bentuk  pinjaman,  hukum Islam menjaga kepentingan kreditur jangan sampai dirugikan. Oleh sebab itu, ia boleh meminta barang dari penggadai sebagai jaminan utangnya.  Sehingga  apabila  penggadai  tidak  mampu  melunasi pinjamannya,  maka  barang  jaminan  boleh  dijual  oleh  penerima gadai. Konsep tersebut dalam Fiqh Islam disebut gadai atau rahn . 3
Sebagaimana Firman Allah SWT :
ﰊ ﰉ ﰈ  ﰇ  ﰆ         ﰅ Artinya : “Tiap-tiap diri bertanggung jawab atas apa yang telah diperbuatnya”. (QS.Al-Mudatsir : 38) 4
pembahasan b.
Rahn menurut  bahasanya  adalah  Tetap  dan  Lestari,  seperti juga  dinamai Al-Habsu ,artinya  :  “penahanan”.  Seperti  dikatakan  : Ni’matun Rahinah , “ artinya : karunia yang tetap dan lestari ”. 5
Rasulullah SAW bersabda :
همرغ هيلعو همنغ هل هنهر يذلا هبحاص نم نهرلاقلغيلا
Artinya : “Janganlah ia (pemegang gadaian) menutup hak gadaian dari pemiliknya (rahin) yang menggadaikan. Ia berhak memperoleh bagiannya dan dia berkewajiban membayar  gharamahnya”.
Rahn atau  Gadai  menurut  bahasa  adalah ats-tsubuts dan al- habs yaitu  penetapan  dan  penahanan.  Secara  istilah Rahn yaitu menjadikan suatu benda bernilai menurut pandangan syara’ sebagai tanggungan utang dengan adanya benda yang menjadi tanggungan itu maka sebagian atau bahkan seluruh utang dapat dilunasi. Sebagai
3 Muhammad Sholikhul hadi, Pegadaian Syari’ah (Jakarta: Salemba Diniyah 2003)h.1-3 4 Departemen  Agama  RI,  Al  Hikmah Al-Qur’an  dan  Terjemahnya, Bandung,2012.h.576
5 Sayyid Sabiq, Fiqh Sunnah 12 , (Bandung: Al-Ma’arif, 1987)h.150

## 282 Nyimas Lidya Putri
landasan  hukum  atas  aktifitas  pinjam-meminjam  dengan  adanya barang tanggungannya atau borg . 6
Sedangkan  secara  terminologi rahn didefinisikan  oleh beberapa ulama fiqh antara lain menurut ulama Malikiyah : “harta yang  dijadikan  pemiliknya  sebagai  jaminan  utang  yang  bersifat mengikat,“ menurut ulama hanafiyah : “menjadikan sesuatu (barang) jaminan  terhadap  hak  (piutang)  yang  mungkin  sebagai  pembayar hak (piutang) itu, baik seluruhnya maupun sebagainya,“ dan ulama Syafi’iyah  dan  hanabilah  :  “menjadikan  materi  (barang)  sebagai jaminan utang yang dapat dijadikan pembayar utang apabila orang yang berutang tidak bisa membayar utangnya itu. 7
Rahn atau  gadai  adalah  menjadikan  materi  barang  sebagai jaminan utang yang dapat dijadikan sebagai pembayar utang apabila orang yang berutang tidak bisa mengembalikan utangnya. 8 Menurut ulama Syafi’iyah “ Rahn ” menjadikan suatu benda sebagai jaminan hutang yang dapat dijadikan pembayaran ketika berhalangan dalam membayar hutang. 9
Berdasarkan uraian diatas maka akad rahn adalah akad yang dilakukan oleh seseorang yang ingin berhutang kepada orang lain, dan  ia  menjadikan  barang  miliknya  (berupa  barang  tak  bergerak atau bergerak) yang berada dalam kekuasaannya, sebagai jaminan hutang sampai ia melunasi hutangnya.
Gadai diadakan dengan jalan persetujuan dan hak itu hilang jika gadai itu lepas dari kekuasaan penerima gadai. Penerima gadai berhak menguasai benda yang digadaikan kepadanya selama hutang penggadai belum lunas, tetapi ia tak berhak mempergunakan benda itu. Selanjutnya, ia berhak menjual gadai itu, jika penggadai  tidak mau  membayar  hutangnya.  Tetapi  jika  hasil  itu  tidak  mencukupi pembayaran  hutang,  maka  penerima  gadai  tetap  berhak  menagih piutangnya yang belum dilunasi. Islam mengatur gadai seperti yang
6 Dwi Suwiknyo, Kompilasi Tafsir Ayat-ayat Ekonomi Islam ,(Jakarta: Pustaka Pelajar, Cet I, 2010)h. 240
7 Fathurrahman  Djamil, Penerapan  Hukum  Perjanjian  dalam  Transaksi    di Lembaga Keuangan Syari’ah, , (Jakarta:Sinar Grafika , 2012)h. 232-233
8 Ismail Nawawi, Fikih Muamalah , (Bogor: Ghalia Indonesia, 2013)h. 198
9 Rahmad Syafi’i, Fiqih Muamalah, (Bandung : CV. Pustaka Setia, 2001)h. 160
Jurnal Hukum dan Ekonomi Syariah, Vol. 07  Nomor 2
diungkapkan oleh ulama fiqh mengenai rukun, syarat, dasar hukum, maupun tentang penyelesaian akad gadai oleh penerima gadai.
Akad rahn terdiri dari dua jenis yaitu akad dalam bentuk al- qord dan akad dalam bentuk dayn. Jika akad al-rahn itu untuk hutang dalam  bentuk al-qord, yaitu  hutang  yang  harus  dibayar  dengan jenis  dan  sifat  yang  sama  bukan  nilainya.  Pengembaliannya  harus sama  dalam  kasus  hutang  ini murtahin tidak  boleh  memanfaatkan barang agunan sedikitpun karena itu merupakan tambahan manfaat atas qord, tambahan  itu  termasuk  riba  dan  hukumnya  haram. Rasulullah  bersabda :

## ابر وهف اعفن رج ضرق لك
Artinya : ”setiap pinjaman yang menarik suatu manfaat maka itu termasuk salah satu bentuk riba” (H.R. al-Baihaqi)
Jika rahn itu  untuk  akad  hutang  dalam  bentuk dayn, yaitu hutang  barang  yang  tidak  mempunyai  padanan  dan  tidak  bisa dicarikan  padanannya,  yang  hanya  bisa  dihitung  berdasarkan nilainya.  Secara  umum,  sebenarnya dayn lebih  umum  daripada qordh, namun  konteks dayn yang  dimaksud  dapat  dispesifikasikan untuk kasus hutang diluar qordh, maka penerima gadai ( al-murtahin ) boleh  memanfaatkan  barang  agunan  itu  tetap  menjadi  milik penggadai  ( al- rahin )
Untuk  menjaminnya  agar  gadai  bisa  dilaksanakan  secara benar,  sehingga  tidak  terjadi  sengketa  dikemudian  hari  tentu  saja penerimagadai harus memahami dan melaksanakan kewajibannya, danpemberi  gadai  harus  juga  mengerti  apa  yang  manjadi  hak penerimagadai.

## dasar hukum Gadai syari’ah
1.
Dasar Hukum yang menjadi landasan Gadai Syari’ah yaitu :
Al-Qur’an
a.
Allah berfirman dalam  surat Al-Baqarah 283 :

## ﭝ  ﭜ   ﭛﭚ  ﭙ     ﭘ  ﭗ  ﭖ  ﭕ  ﭔ ﭓ  ﭒ
ﭨ  ﭧﭦ  ﭥ   ﭤ  ﭣ  ﭢ  ﭡ  ﭠ  ﭟ  ﭞ ﭳ  ﭲ  ﭱﭰ    ﭯ  ﭮ  ﭭ  ﭬ  ﭫﭪ    ﭩ

## ﭶ ﭵ   ﭴ
Artinya : “Jika kamu dalam perjalanan (dan bermu’amalah tidak secara  tunai)  sedang  kamu  tidak  memperoleh  seorang  penulis, Maka  hendaklah  ada  barang  tanggungan  yang  dipegang  (oleh yang berpiutang). akan tetapi jika sebagian kamu mempercayai sebagian  yang  lain,  Maka  hendaklah  yang  dipercayai  itu menunaikan  amanatnya  (hutangnya)  dan  hendaklah  ia bertakwa  kepada  Allah  Tuhannya;  dan  janganlah  kamu  (para saksi)  Menyembunyikan  persaksian.  dan  Barangsiapa  yang menyembunyikannya, Maka Sesungguhnya ia adalah orang yang berdosa  hatinya;  dan  Allah  Maha  mengetahui  apa  yang  kamu kerjakan.” 10 (QS. Al-Baqarah  :  283) hadits b.
Hadis riwayat Aisyah ra., ia berkata:
ْنِم َمَ ّلَسَو ِهْيَلَع ُللها ىَّل َص ِللها  ُلوُسَر ىَرَتْشا  ْتَلاَق َةَشِئاَع ْنَع ٍديِدَح  ْنِم اًعْرِد ُهَنَهَرَو اًماَع َط  ٍّيِدوُه َي
Artinya : “Rasulullah saw. pernah membeli makanan dari seorang Yahudi dengan cara menangguhkan pembayarannya, lalu beliau menyerahkan baju besi beliau sebagai jaminan”. (shahih muslim)
hukum Undang-Undang c.
Gadai  ini  diatur  dalam  Buku  II  Titel  20  Pasal  1150 sampai  dengan  Pasal  1161  KUHPerdata.  Menurut  Pasal 1150  KUHPerdata  pengertian  dari  gadai  adalah  suatu  hak yang diperoleh seorang kreditor atas suatu barang bergerak yang  bertubuh  maupun  tidak  bertubuh  yang  diberikan kepadanya oleh debitor atau orang lain atas namanya untuk
10 . Departemen Agama RI, Al-Hikmah..., h.49
Jurnal Hukum dan Ekonomi Syariah, Vol. 07  Nomor 2
menjamin suatu utang, dan yang memberikan kewenangan kepada  kreditor-kreditor  lainnya  terkecuali  biaya-biaya untuk  melelang  barang  tersebut  dan  biaya  yang  telah dikeluarkan untuk memelihara benda itu, biaya-biaya mana harus  didahulukan. 11 ijma’ Ulama d.
Jumhur  Ulama  menyepakati  kebolehan  status hukum  gadai.  Hal  dimaksud  berdasarkan  pada  kisah  Nabi Muhammad  SAW  yang  menggadaikan  baju  besinya  untuk mendapatkan  makanan  dari  seorang  yahudi.  Para  ulama juga mengambil indikasi dari contoh nabi Muhammad SAW tersebut, ketika beliau beralih dari yang biasanya bertransaksi kepada  para  sahabat  yang  kaya  kepada  seorang  Yahudi, bahwa  hal  itu  lebih  sebagai  sikap  Nabi  Muhammad  SAW yang  tidak  mau  memberatkan  para  sahabat  yang  biasanya enggan mengambilganti ataupun harga yang diberikan oleh Nabi Muhammad SAW kepada mereka. 12
Fatwa dsn mUi e.
Fatwa  DSN  No.25/DSN-MUI/III/2002,  tanggal 26  Juni  2002  yang  menyatakan  bahwa  pinjaman  dengan menggadaikan barang sebagai jaminan hutang dalam bentuk rahn dibolehkan dengan ketentuan Rukun Gadai Syari’ah.
rukun, syarat  hak dan kewajiban pihak yang berakad, serta 2.
Akad Gadai rukun Gadai a.
Dalam Fiqh empat madzhab (fiqh al-madzahib al-arba’ah) diungkapkan rukun gadai sebagai berikut :
Aqid ( Orang Yang berakad ) 1)
Aqid  adalah  orang  yang  melakukan  akad  yang meliputi 2 (dua) arah, yaitu Rahin (orang yang menggadaikan barangnya)  dan  Murtahin  (orang  yang  berpiutang  dan
11 . KUHPerdata Pasal 1150 12 Zainuddin  Ali. Hukum  Gadai  Syari’ah .  Jakarta  Sinar  Grafika.  Cet. kedua.2016.hal.8

## 286 Nyimas Lidya Putri
menerima  barang  gadai)  atau  penerima  gadai.  Hal  yang dimaksud didasari oleh sighat, yaitu ucapan berupa ijab qabul (serah  terima  antara  penggadai  dengan  penerima  gadai). Untuk  melaksanakan  akad  Rahn  yang  memenuhi  kriteria Syari’at Islam. Sehingga akad yang dibuat oleh 2 pihak atau lebih harus memenuhi beberapa rukun dan syarat.
2) Ma’qud ‘alaih ( Barang Yang diakadkan )
Ma’qud ‘alaih meliputi dua hal, yaitu Marhun (barang yang  digadaikan)  dan Marhun  bihi (dain)  atau  utang  yang karenanya diadakan akad rahn .
syarat Gadai
b.
Selain  rukun  yang  terpenuhi  dalam  transaksi  gadai, maka  dipersyaratkan  juga  syarat.  Syarat-Syarat  gadai dimaksud  terdiri  atas  (a)  shighat,  (b)  pihak-pihak  yang berakad cakap menurut hukum (c) utang ( marhun bih ) dan
(d) marhun. Keempat syarat dimaksud sebagai berikut : Shighat 1)
Syarat Sighat tidak boleh terikat dengan syarat tertentu
dan waktu yang akan datang.
Pihak-pihak yang berakad cakap menurut hukum
2)
Pihak-pihak  yang  berakad  cakap  menurut  hukum mempunyai  pengertian  bahwa  pihak  rahin  dan  marhun cakap melakukan perbuatan hukum, yaitu ditandai dengan aqil baligh, berakal sehat, dan mampu melakukan akad.
Utang ( 3) marhun bih )
Utang ( marhun bih ) mempunyai pengertian bahwa: (a) utang adalah kewajiban bagi pihak berutang untuk membayar kepada pihak yang memberi piutang (b) merupakan barang yang dapat dimanfaatkan, jika tidak bermanfaat maka tidak sah (c) barang tersebut dapat dihitung jumlahnya
Marhun 4)
Marhun  adalah  harta  yang  dipegang  oleh  murtahin
(penerima  gadai)  atau  wakilnya,  sebagai  jaminan  utang.
Para  ulama  menyepakati  bahwa  syarat  yang  berlaku  pada barang gadai adalah yang berlaku pada barang yang dapat diperjual  belikan.
hak dan kewajiban pihak yang berakad c.
Hak Dan Kewajiban Penerima Gadai 1)
Penerima  gadai  berhak  menjual  marhun  apabila  rahin a.
tidak  dapat  memenuhi  kewajibannya  saat  jatuh  tempo. Hasil  penjualan  harta  benda  gadai  ( marhun )  dapat digunakan  untuk  melunasi  pinjaman  ( marhun  bih )  dan sisanya dikembalikan kepada rahin
Penerima  gadai  berhak  mendapat  penggantian  biaya b. yang telah dikeluarkan untuk menjaga keselamatan harta benda gadai ( marhun )
Selama pinjaman belum dilunasi maka pihak pemegang c.
gadai berhak menahan harta benda gadai yang diserahkan oleh pemberi gadai ( nasabah rahin )
Berdasarkan  hak  penerima  gadai  dimaksud, muncul  kewajiban  yang  harus  dilaksanakannya,  yaitu sebagai  berikut:
Penerima  gadai  bertanggung  jawab  atas  hilang  atau a.
merosotnya  harta  benda  gadai  bila  hal  itu  disebabkan oleh kelalaiannya.
Penerima gadai tidak boleh menggunakan barang gadai b.
untuk kepentingan pribadinya.
Penerima  gadai  berkewajiban  memberitahukan  kepada c. pemberi  gadai  sebelum  diadakan  pelelanagn  harta benda  gadai.
Hak dan Kewajiban Pemberi Gadai 2)
Pemberi  gadai  ( a. rahin )  berhak  mendapat  pengembalian harta  benda  yang  digadaikan  sesudah  ia  melunasi pinjaman utangnya
Pemberi gadai berhak menuntut ganti rugi atau kerusakan b. dan/atau hilangnya harta benda yang digadaikan, bila hal itu disebabkan oleh kelalaian penerima gadai
Pemberi  gadai  berhak  menerima  sisa  hasil  penjualan c.
harta benda gadai sesudah dikurangi biaya pinjaman dan biaya-biaya lainnya
Pemberi gadai berhak meminta kembali harta benda gadai d. bila  penerima  gadai  diketahui  menyalahgunakan  harta benda gadaiannya.
Berdasarkan  hak-hak  pemberi  gadai  diatas  maka muncul kewajiban yang harus dipenuhinya, yaitu:
Pemberi  gadai  berkewajiban  melunasi  pinjaman  yang a.
telah  diterimanya  dalam  tenggang  waktu  yang  telah ditentukan,  termasuk  biaya-biaya  yang  ditentukan  oleh penerima gadai
Pemberi  gadai  berkewajiban  merelakan  penjualan b.
harta  benda  gadainnya  bila  dalam  jangka  waktu  yang telah  ditentukan  pemberi  gadai  tidak  dapat  melunasi uang  pinjamanya.
Akad Gadai
d.

## Berbagai  jenis  akad  dalam  pelaksanaan  Gadai
Syari’ah
1) Aqad Qard Al-Hasan
Aqad  Qard  Al-Hasan adalah  suatu  akad  yang  dibuat oleh  pihak  pemberi  gadai  dengan  pihak  penerima  gadai dalam  hal  transaksi  gadai  harta  benda  yang  bertujuan untuk  mendapatkan  uang  tunai  yang  diperuntukkan untuk  konsumtif
2) Aqad Mudharabah
Aqad  mudharabah adalah  suatu  akad  yang  dilakukan oleh  pihak  pemberi  gadai  ( rahin )  dengan  pihak  penerima gadai  ( murtahin ).  Pihak  pemberi  gadai  ( rahin )  atau  orang yang  menggadaikan  harta  benda    sebagai  jaminan  untuk menambah modal
3) Aqad Ba’i Muqoyyadah
Aqad  Ba’i  Muqoyyadah adalah  akad  yang  dilakukan oleh pemilik sah harta benda barang gadai dengan pengelola barang  gadai  agar  harta  benda  dimaksud,  mempunyai manfaat yang produktif.

## pemanfaatan barang Gadai
3.
Para  ulama  mempunyai  perbedaan  pendapat  berkenaan pemanfaatan barang gadai, yaitu sebagai berikut :

## Pendapat Syafi’iyah
a.
Ulama  Syafi’iyah  berpendapat  bahwa  rahin  yang mempunyai  manfaat  marhun,  meskipun  marhun  itu  ada dibawah  kekuasaan  murtahin.  Kekuasaan  Murtahin  atas marhun  tidak  hilang  kecuali  ketika  mengambil  manfaat atas  marhun. 13
Pendapat Hanafiyah

## b.
Ulama  Hanafiyah  tidak  ada  bedanya  antara pemanfaatan marhun yang mengakibatkan kurangnya harga atau  tidak  amaka  apabila  rahin  memberikan  izin,  maka murtahin sah mengambil manfaat dari marhun oleh rahin.
pendapat hanabilah
c.
Ulama  Hanabilah  lebih  memperhatikan  marhun itu  sendiri,  yaitu  hewan  atau  bukan  hewan.  Sedangkan hewanpun dibedakan pula antara hewan yang dapat diperah atau  ditunggangi  dan  hewan  yang  tidak  dapat  diperah atau  ditunggangi.
pendapat malikiyah
d.
Ulama Malikiyah berpendapat hasil dari marhun dan segala sesuatu yang dihasilkan daripadanya adalah termasuk hak rahin.
13 Imam Syafi’i Abdullah Muhammad bin Idris, Ringkasan Kitab Al-Umm, penerjemah, Imron Rosadi, Amiruddin dan Awaluddin. Jilid 2 ( Jakarta : Pustaka Azzam, 2013 ). hal. 53

## 290 Nyimas Lidya Putri

## berakhirnya Gadai
4.
Akad  dalam  transaksi  gadai  akan  berakhir  bila  terpenuhi beberapa  hal,  yaitu  (a)  barang  telah  diserahkan  kembali  kepada pemiliknya, (b) rahin membayar utangnya, (c) barang gadai dijual dengan perintah hakim atas permintaan murtahin, (d) pembebasan utang  dengan  cara  apapun,  meskipun  dengan  pemindahan  oleh murtahin,  (e)  pembatalan  oleh  murtahin,  meskipun  tidak  ada persetujuan  dari  pihak  rahin,  (f)  rusaknya  barang  rahn  bukan oleh  tindakan/penggunaan  rahin,  (g)  memanfaatkan  barang  rahn sebagai  penyewaan,  hibah,  atau  shadaqah  baik  dari  pihak  rahin maupun  murtahin. 14
Aplikasi Gadai syari’ah dalam perbankan syari’ah 5.
Gadai  ( Rahn )  adalah  seorang  yang  meminjam  harta  orang lain dengan memberikan sesuatu barang miliknya yang mempunyai nilai  ekonomi,  seandainya  terjadi  kegagalan  dalam  pembayaran, maka  orang  yang  meninjamkan  hartanya  dapat  memiliki  barang tersebut. 15 Gadai  ( Rahn )  dalam  bentuk  transaksi  yang  dilakukan oleh seseorang yang membutuhkan dana, sehingga menggadaikan barang yang dimilikinya sebagai jaminan kepada Bank Syari’ah dan atas izin Bank Syari’ah orang tersebut dapat menggunakan barang yang digadaikan dengan syarat harus dipelihara dengan baik. Bank Syari’ah akan membebankan biaya jasa gadai dengan kesepakatan.
Dalam Pasal 8 ayat 1 Undang-Undang Perbankan No.10 Tahun 1998  tentang  perbankan,  menyatakan  bahwa  dalam  memberikan kredit atau pembiayaan berdasarkan prinsip syari’ah, bank umum wajib mempunyai keyakinan berdasarkan analisis yang mendalam atas itikad dan kemapuan serta kesanggupan nasabah debitur untuk melunasi  hutangnya  atau  mengembalikan  pembiayaan,  sebelum melakukan pembiayaan Bank syari’ah harus melakukan analisis dan penilaian  5  C (  Character,  Capital,  Capacity,  Condition  Of  Economy  ) dari  nasabah.
14 Muhammad  Syafi’i  Antonio, Bank    Syari’ah,  Wacana  Ulama  dan Cendekiawan , ( Jakarta : Bank Indonesia dan Tazkia Institute,2001 ), hal.217
15 Zainuddin Ali, Hukum Perbankan Syari’ah .Sinar Grafika 2008.Hal. 37
Jurnal Hukum dan Ekonomi Syariah, Vol. 07  Nomor 2
Bank Islam sebagai pemegang gadai harus mengambil manfaat dari barang jaminan sebagai imbalan atas pemeliharaan  barang.
Aplikasi gadai dalam perbankan digunakan dalam dua hal: 16
Gadai dipakai sebagai produk pelengkap, yaitu sebagai akad a.
tambahan  (jaminan)  terhadap  produk  lain  seperti  dalam pembiayaan bai’  al-murabahah. Bank  dapat  menahan  barang nasabah sebagai konsekuensi akad tersebut, guna menghindari adanya kelalaian nasabah atau bermain-main dengan fasililtas pembiayaan yang diberikan oleh pihak  bank.
Merupakan  produk  tersendiri,  sebagaimana  diterapkan b. diMalaysia,  akad rahn dipakai  sebagai  alternatif  dari pegadaiankonvensional.  Perbedaan  mendasar  pegadaian syariah, nasabahtidak dikenakan bunga, yang dipungut dari nasabah  adalah  biayapenitipan,  pemeliharaan,  penjagaan dan  penaksiran.  Perbedaanutama  antara  biaya rahn dengan bunga pegadaian adalahterletak pada sifat bunga yang bisa berakumulasi  dan  berlipatganda.  Sedangkan  biaya rahn hanya terjadi sekali dan ditetapkan di awal.
Dengan  demikian,  pihak  bank  akan  mendapatkan manfaatlangsung  dari  biaya-biaya  konkrit  yang  harus  dibayar oleh nasabahuntuk pemeliharaan dan keamanan aset tersebut. Jika penahanan  asetberdasarkan fiduasi (penahanan  barang  bergerak sebagai jaminanpembayaran), maka nasabah juga harus membayar biaya  asuransi  yangbesarnya  disesuaikan  dengan  yang  berlaku secara umum.

## kesimpulan C.
Gadai atau rahn adalah akad yang dilakukan oleh seseorang yang  ingin  berhutang  kepada  orang  lain,  dan  ia  menjadikan barang miliknya (berupa barang tak bergerak atau bergerak) yang berada  dalam  kekuasaannya,  sebagai  jaminan  hutang  sampai  ia melunasi  hutangnya.
16 Jurnal. G adai Syari’ah ; Perspektif Fikih Muamalah dan Aplikasinya Dalam Perbankan. Jurnal Ekonomi  dan Perbankan. Vol.1.No.1 2014.Hal.39

## 292 Nyimas Lidya Putri
Penerima  gadai  berhak  menguasai  benda  yang  digadaikan kepadanya  selama  hutang  penggadai  belum  lunas,  tetapi  ia  tak berhak mempergunakan benda itu. Selanjutnya, ia berhak menjual gadai  itu,  jika  penggadai  tidak  mau  membayar  hutangnya.  Tetapi jika hasil itu tidak mencukupi pembayaran hutang, maka penerima gadai tetap berhak menagih piutangnya yang belum dilunasi.
Berakhirnya  atau  hapusnya  suatu  gadai  apabila  hutang telah dibayar oleh si berutang dan barang yang di gadaikan keluar dari  kekuasaan  si  penerima  gadai.  Apabila  sudah  dilepaskan  oleh penerima  gadai  melunasi  atas  dasar  atau  kemauan  sendiri  dari penerima  gadai  maka  penerima  gadai  mengembalikan  barang yang  digadai  pada  pemberi  gadai.  Karena  persetujuan  gadai bersifat uccessoir yang jika perjanjian pokok berakhir maka dengan sendirinya gadaipun berakhir. Bila barang yang digadaikan musnah atau  terbakar  diluar  kehendak  atau  kemampuan  pemegang  gadai. Dimana penerima dan pemberi gadai sama-sama mengalami.Barang gadai  menjadi  milik  dari  si  pemegang  gadai  atas  kesepakatan atau  persetujuan  dari  si  pemberi  gadai  (pengalihan  hak  milik  atas kesepakatan). Berakhirnya gadai dapat juga berakhir apabila tanah gadai  musnah  karena  bencana  alam  atau  lainnya,  maka  perjanjian gadai  berakhir  dan  pemegang  gadai  tidak  berhak  untuk  meminta uang gadainya kembali dari penggadai.
Gadai  ( Rahn )  dalam  bentuk  transaksi  yang  dilakukan  oleh seseorang nasabah yang membutuhkan dana, sehingga menggadaikan barang yang dimilikinya sebagai jaminan kepada Bank Syari’ah dan atas izin Bank Syari’ah orang tersebut dapat menggunakan barang yang digadaikan dengan syarat harus dipelihara dengan baik. Bank Syari’ah akan membebankan biaya jasa gadai dengan kesepakatan.
Jurnal Hukum dan Ekonomi Syariah, Vol. 07  Nomor 2

## dAFTAr pUsTAkA
Ahmad  Ashar,  Basyir, Asas-Asas  Hukum  Muamalah (hukum  perdata  Islam) ed,  Revisi  ,(Yogyakarta:  UII
Press.2000)
Departemen  Agama  RI,  Al  Hikmah
Al-Qur’an  dan Terjemahnya, Bandung,2012 Dwi  Suwiknyo, Kompilasi  Tafsir  Ayat-ayat  Ekonomi Islam ,(Jakarta: Pustaka Pelajar, Cet I, 2010) Fadlan  .  Jurnal.G adai  Syari’ah  ;  Perspektif  Fikih  Muamalah dan  Aplikasinya  Dalam  Perbankan. Jurnal  Ekonomi dan Perbankan. Vol.1.No.1 2014.
Fathurrahman Djamil, Penerapan Hukum Perjanjian dalam Transaksi  di Lembaga Keuangan Syari’ah, (Jakarta:Sinar Grafika , 2012)
Imam Syafi’i Abdullah Muhammad bin Idris, Ringkasan Kitab  Al-Umm,  penerjemah,  Imron  Rosadi, Amiruddin dan Awaluddin. Jilid 2 ( Jakarta : Pustaka Azzam, 2013 )
Ismail Nawawi, Fikih Muamalah , (Bogor: Ghalia Indonesia,
2013)
Muhammad  Sholikhul  hadi, Pegadaian  Syari’ah (Jakarta: Salemba Diniyah 2003) Muhammad Syafi’i Antonio, Bank  Syari’ah, Wacana Ulama dan  Cendekiawan ,  (Jakarta  :  Bank  Indonesia  dan Tazkia Institute,2001),
Rahmad  Syafi’i, Fiqih  Muamalah, (Bandung  :  CV.  Pustaka Setia, 2001)
Sayyid Sabiq, Fiqh Sunnah 12 , (Bandung: Al-Ma’arif, 1987) Zainuddin Ali. Hukum Gadai Syari’ah . Jakarta Sinar Grafika. Cet.kedua.2016.
Halaman Ini Tidak Sengaja Untuk Dikosongkan.