Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor

## PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH
(STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)

## Syahrudin

## Alumni Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor

## Ahmad Mulyadi Kosim
Dosen Tetap Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
Tjetjep Suhandi
Dosen FAI-UIKA Bogor

## ABSTRAK
Funding adalah  suatu  kegiatan  usaha  yang  dilakukan  bank  untuk mencari  dana  kepada  pihak  deposan  yang  nantinya  akan  disalurkan  kepada pihak kreditur dalam rangka menjalankan fungsinya sebagai intermediasi antara pihak  deposan  dengan  pihak  kreditur.Penelitian  ini  merupakan  penelitian kuantitatif    atau  penelitian  lapangan  yang  melalui  data-data,  yaitu  teori  atau paradigma  yang  digunakan  untuk  menuntun  peneliti  dalam  menemukan masalah dalam penelitian, menemukan hipotesis, menemukan konsep-konsep, menentukan metedologi dan menentukan alat-alat analisis data.
Adapun hasil dari penelitian, diketahui bahwa pengaruh funding terhadap kepuasan  nasabah  adalah  tidak  terdapat  pengaruh  dikarenakan  tidak  kuatnya hubungan atau korelasi pada penelitian ini, dengan besaran angka 0,027 atau 0,0729%.
Kata Kunci: funding, kepuasan, nasabah, BPRS Amanah Ummah

## ABSTRACT
Funding  is  a  business  activity  of  the  bank  to  find  the  funds  to  the depositors  that  will  be  distributed  to  creditors  in  order  to  function  as  an intermediary  between  the  depositors  with  the  creditors.This  research  is  a quantitative  or  field  research  through  data,  namely  theory  or  paradigm  that  is
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
used to guide researchers in finding the problem in research, find a hypothesis, finding concepts, determine metedologi and specify data analysis tools.
The  results  of  the  research,  it  is  known  that  the  effect  of  funding  on customer  satisfaction  is  no  effect  because  there  is  no  strong  relationship  or correlation in this study, with the amount of numbers 0,027, or 0.0729 %. Keywords: funding, satisfaction, costumer, BPRS Amanah Ummah

## I.  PENDAHULUAN

## A. Latar Belakang
Dunia bisnis merupakan dunia yang paling ramai dibicarakan berbagai forum,  baik  yang  bersifat  nasional  maupun  internasional.  Ramainya pembicaraan masalah ini disebabkan, salah satu tolak ukur kemajuan suatu Negara  adalah  dari  kemajuan  ekonominya  dan  tulang  punggung  dari kemajuan ekonomi adalah dunia bisnis. 105
Perusahaan  yang  bergerak  dalam  dunia  bisnis  terdiri  dari  beragam perusahaan  dan  bergerak  dalam  berbagai  bidang  usaha,  mulai  dari  usaha perdagangan,  industri,  pertanian,  manufaktur,  perternakan,  perumahan, keuangan  dan  usaha  lainnya.Masing-masing  bidang  memiliki  karakteristik tersendiri,  misalnya  usaha  perdagangan  sangat  berbeda  dengan  usaha perternakan.  Demikian  pula  usaha  perumahan  berbeda  dengan  usaha pertanian,  namun  walaupun  berbeda  antara  satu  sama  lainnya,  masing- masing bidang usaha saling ketergantungan. 106
Masalah  pokok  dan  sering  dihadapi  oleh  setiap  perusahaan  yang bergerak  dalam  bidang  usaha  apapun  selalu  tidak  terlepas  dari  modal  atau dana, untuk membiayai usahanya. Kebutuhan akan dana ini diperlukan baik untuk modal investasi maupun modal kerja.
Dalam  masalah  ini  tentunya  di  butuhkan  perusahaan  yang  bergerak dalam  bidang  keuangan,  yang  tentunya  memegang  peranan  yang  sangat penting  dalam  memenuhi  akan  kebutuhan  dana.  Hal  ini  disebabkan perusahaan keuangan memang bidang utama usahanya adalah menyediakan fasilitas pembiayaan dana bagi perusahaan lainya dan hampir tidak ada bidang usaha yang tidak memerlukan dana.
Usaha  keuangan  dilaksanakan  oleh  perusahaan  yang  bergerak dibidang  keuangan  atau  yang  sering  kita  sebut  lembaga  keuangan  (Bank). Kegitan  utama  lembaga  keuangan  adalah  membiayai  permodalan  suatu bidang  usaha  disamping  usaha  lain  seperti  menampung  uang  yang sementara  waktu  belum  digunakan  pemiliknya.  Selain  itu  kegiatan  lainnya lembaga keuangan tidak lepas dari jasa keuangan. 107
105 Kasmir, Bank Dan Lembaga Keuangan Lainnya Jakarta: Rajawali Press,1999, edisi ke-vi,h...1
106 Ibid, h...1
107 Ibid, h...1
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
Kata  bank  sendiri  berasal  dari  kata banque dalam  bahasa  Prancis, dan banco dalam  bahasa  Italia,  yang  berarti  peti  atau  lemari  atau  bangku. Kata peti atau lemari menyiratkan fungsi sebagai tempat menyimpan benda- benda  berharga,  sepeti  peti  emas,  peti  berlian,  peti  uang  dan  lain sebagiannya.  Maka  dengan  demikan  bahwa  fungsi  dasar  dari  bank  ialah tempat  yang  menyediakan  untuk  menitipkan  uang  dengan  aman  dan menyediakan alat pembayaran untuk membeli barang dan jasa. 108
Definisi  secara  umum  yang  dimaksud lembaga  keuangan adalah “setiap perusahaan yang bergerak  di bidang keuangan,  menghimpun dana, menyalurkan dana atau kedua- duanya”. 109
Dalam  pembicaraan  sehari-hari,  bank  dikenal  sebagai  lembaga keuangan yang kegiatan utamanya menerima simpanan giro, tabungan dan deposito.
Menurut Undang-undang RI No. 10 tahun 1998 tanggal 10 November 1998  tentang  perbankan,  yang  dimaksud  bank  adalah “badan  usaha  yang menghimpun  dana  dari  masyarakat  dalam  bentuk  simpanan  dan menyalurkan  kepada  masyarakat  dalam  bentuk  kredit  dan  atau  bentuk- bentuk lainnya dalam rangka meni ngkatkan taraf hidup rakyat banyak”. 110
Aktivitas  perbankan  pertama  adalah  menghimpun  dana  dari masyarakat  luas  yang  dikenal  dalam  dunia  perbankan  adalah  kegiatan funding . Pengertian  menghimpun  dana  maksudnya  adalah  mengumpulkan atau mencari dengan cara membeli dari masyarakat luas.
Bank  sendiri  jika  dilihat  dari  cara  menentukan  harga  terdiri  dari  dua macam,  yaitu  yang  berdasarkan  prinsip  konvensional  dan  prinsip  syari‟ah. Hal  utama  yang  menjadi  perbedaan  antara  kedua  jenis  bank  ini  adalah dalam hal penentuan harga, baik dalam harga jual maupun harga beli. Dalam perbankan  konvensional  penentuan  harga  pada  bunga,  sedangkan  dalam perbankan  syari‟ah  didasarkan  pada  konsep Islam yaitu  kerjasama  dalam skema bagi hasil baik untung maupun rugi. 111
Bank  konvensional  yang  pertama  beroprasi  di  Venesia  bernama Banco  Della  Pizza di  Rialto  pada  tahun  1587  dan  dianggap  sebagai  awal perkembangan  pebankan  modern  dengan  perangkat  utamanya  adalah bunga.  Perbankan  yang  mulanya  hanya  ada  didaratan  Eropa  kemudian menyebar  ke  Asia  Barat.Di  Indonesia  sendiri  berdiri  beberapa  bank  dari penjajahan Belanda seperti, De Javasche Bank, De Post Paar Bank dan lain sebagainya. 112
Sejarah,  mula  kegiatan  bank  syari‟ah  yang  pertama  kali  dilakukan adalah di Pakistan dan Malaysia pada sekitar tahun 1940-an. 113 Sedangkan
108 Arianto Nur Al-arif M , Dasar-dasar Ekonomi islam, Solo : PT Adicitra Intermedia, h...293
109 Kasmir, Op Cit ,h...2 110 Ibid, h....23 111 Ibid ,h...1 112 Arianto Nur Al-arif M , Dasar-dasar Ekonomi islam, Solo : PT Adicitra Intermedia, h...294
113 Kasmir Op Cit, h...177
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
kehadiaran perbankan  yang  berdasarkan  syari‟ah  di  Indonesia  masih  relatif baru,  yaitu baru pada awal tahun 1990-an, meskipun masyarakat Indonesia adalah mayoritas umat muslim terbesar di dunia, prakarsa untuk mendirikan bank syari‟ah dilakukan oleh Majlis Ulama Indonesia (MUI) pada tanggal 18- 20 Agustus 1990. 114
Produk  yang  membedakan  perbankan  syari‟ah  dengan  perbankan konvensional adalah ditentukan dari produk jual, maupun produk beli. Produk yang  ditawarkan  tentunya  sangat  islami,  termasuk  memberikan  pelayanan kepada nasabahnya.
Sebagian  pakar  ekonomi  mengungkapkan  bahwasanya  perbankan yang  dapat  mengembalikan  perekonomian  Negara  kearah  yang  lebih  baik, tidak  mengandung  unsur  riba,  perbankan  bebas  bunga  dan  menanamkan salah  satu  prinsip  bagi  hasil  kepada  setiap  nasabah  yang  meminjam  uang untuk  kemajuan  usahanya,  perbankan  ini  disebut  perbankan  berbasis syari‟ah.
Riba  secara  bahasa  adalah  merupakan  penambahan,  pertumbuhan, kenaikan dan ketinggian. Sedangkan menurut terminologi syara‟, riba berarti: “Akad untuk ganti khusus tanpa diketahui perbandingannya dalam penilaian syari‟at ketika berakad atau bersama dengan mengakhirkan kedua ganti atau salah  satunya”. 115 Riba  itu  sendiri  merupakan  tambahan  yang  diambil  atas adanya  utang  piutang  antara  dua  pihak  atau  lebih  yang  diperjanjikan  pada saat  awal  dimulai  perjanjian.  Menurut  bahasa  riba  adalah ziyadah ,  yaitu tambahan yang diminta atas uang pokok. Setiap tambahan yang diambil dari transaksi  utang  piutang  bertentangan  dengan  prinsip  syari‟ah.  Ibn  Hajar Askalani  mengatakan  bahwa,  riba  adalah  kelebihan  baik  kelebihan  dalam bentuk  barang  maupun  uang,  seperti  dua  rupiah  sebagai  penukaran  dua rupiah. 116
Allah  menjelaskan  tentang  larangan  riba  dan  di  bolehkan  jual  beli  ini terdapat dalam firman-Nya, yang terdapat pada surat Al-Baqarah: 275 275.  Orang-orang  yang  Makan  (mengambil)  riba[1]  tidak  dapat  berdiri melainkan  seperti  berdirinya  orang  yang  kemasukan  syaitan  lantaran (tekanan)  penyakit  gila[2].  Keadaan  mereka  yang  demikian  itu,  adalah disebabkan mereka berkata (berpendapat), Sesungguhnya jual beli itu sama dengan riba, Padahal Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba. orang-orang yang telah sampai kepadanya larangan dari Tuhannya, lalu terus  berhenti  (dari  mengambil  riba),  Maka  baginya  apa  yang  telah diambilnya  dahulu[3]  (sebelum  datang  larangan);  dan  urusannya  (terserah) kepada Allah.  orang yang kembali (mengambil riba), Maka orang itu adalah penghuni-penghuni neraka; mereka kekal di dalamnya. 117
114 Ibid, h....178 115 Aziz Muhammad Azzam Abdul, Fiqih MuamalahSistem Transaksi Dalam Fiqih Islam, Jakarta: Sinar Grafika Offset, 2014, h...216
116 Ismail, Perbankan Syariah , Jakarta: Kencana Perdana Media Group, 2011, h...11
117 Tafsir Al-quran, Syaikh Abdulrahman bin Nashir As-sa’di, Jakarta : Pustaka Shifa, 2007, hal...48
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
[1] Riba itu ada dua macam: nasiah dan fadhl. Riba nasiah ialah pembayaran lebih  yang  disyaratkan  oleh  orang  yang  meminjamkan.  Riba  fadhl  ialah penukaran  suatu  barang  dengan  barang  yang  sejenis,  tetapi  lebih  banyak jumlahnya  karena  orang  yang  menukarkan  mensyaratkan  demikian,  seperti penukaran  emas  dengan  emas,  padi  dengan  padi,  dan  sebagainya.  Riba yang dimaksud dalam ayat ini Riba nasiah yang berlipat ganda yang umum terjadi dalam masyarakat Arab zaman jahiliyah.
[2]  Maksudnya:  orang  yang  mengambil  Riba  tidak  tenteram  jiwanya  seperti orang kemasukan syaitan.
[3]  Riba  yang  sudah  diambil  (dipungut)  sebelum  turun  ayat  ini,  boleh  tidak dikembalikan.
Allah  juga  menjelaskan  dan  menegaskan  kembali  larangan  riba  dalam  Al- Quran surat (Al-Imran : 130) 130. Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu memakan Riba dengan berlipat  ganda[4]  dan  bertakwalah  kamu  kepada  Allah  supaya  kamu mendapat keberuntungan. 118
[4]  Yang  dimaksud  Riba  di  sini  ialah  Riba  nasi'ah.  menurut  sebagian  besar ulama  bahwa  Riba  nasi'ah  itu  selamanya  haram,  walaupun  tidak  berlipat ganda.  Riba  itu  ada  dua  macam:  nasiah  dan  fadhl.  Riba  nasiah  ialah pembayaran  lebih  yang  disyaratkan  oleh  orang  yang  meminjamkan.  Riba fadhl ialah penukaran suatu barang dengan barang yang sejenis, tetapi lebih banyak jumlahnya karena orang yang menukarkan mensyaratkan demikian, seperti  penukaran  emas  dengan  emas,  padi  dengan  padi,  dan  sebagainya. Riba  yang  dimaksud  dalam  ayat  ini  Riba  nasiah  yang  berlipat  ganda  yang umum terjadi dalam masyarakat Arab zaman jahiliyah.
Menurut Undang-undangNo. 21 tahun 2008 Bank Syariah adalah bank yang menjalankan  kegiatan  usahanyaberdasarkan  prinsip  syari‟ahdan  menurut jenisnya  terdiri  atas  Bank  Umum  Syari‟ah  dan  Bank  Pembiayaan  Rakyat Syari‟ah. Jadi Bank Syari‟ah secara umum adalah lembaga keuangan yang usaha  pokoknya  memberikan  kredit  dan  jasa-jasa  lain  dalam  lalu  lintas pembayaran  serta  peredaran  uang  yang  beroprasi  disesuaikan  dengan prinsip- prinsip  syari‟ah.  Oleh  karena  itu,  usaha  bank  akan  selalu  berkaitan dengan uang sebagai dagangan utamanya. 119
Bank  Syari‟ah  memilki  peran  sebagai  lembaga  perantara ( intermediary )  antara  unit-unit  ekonomiyang  mengalami  kelebihan  dana ( surplus units ) dengan unit-unit yang lain yang mengalami kekurangan dana ( deficit  units )  melalui  bank,  kelebihan  tersebut  dapat  disalurkan  kepada pihak-pihak yang memerlukan sehingga memberikan manfaat kepada kedua belah pihak. 120
118 Ibid , hal...67 119 Arianto Nur Al-arif M, Dasar-dasar Ekonomi islam , Solo: PT  Adicitra Intermedia. h.298
120 Heri Sudarsono , Bank Dan Lembaga keuangan Syariah Deskripsi Dan Ilustrasi, Yogyakarta: Ekonisia, 2008, edisi-3, h...63
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
Dalam  Bank  Syari‟ah,  hubungan  antara  bank  dengan  nasabahnya bukan hanya hubungan antara debitur dengan kreditur, melainkan hubungan kemitraan antara penyandang dana dengan pengelola dana. Oleh karena itu, tingkat laba Bank Syari‟ah tidak saja berpengaruh terhadap tingkat bagi hasil terhadap  pemegang  saham  tetapi  juga  berpengaruh  terhadap  bagi  hasil terhadap  nasabah  yang  menyimpan  dananya.  Hubungan  kemitraan  ini merupakan bagian yang khas dari perban kan syari‟ah. 121
Bank  Syari‟ah  juga  tentunya  bukan  hanya  bebas  bunga,  namun memiliki  orientasi  pencapaian  sejahtera.  Secara  garis  besar  teradapat beberapa karakteristik Bank Syari‟ah, yaitu: 122
1.  Penghapusan riba.
2.  Pelayanan  kepada  kepentingan  publik  dan  merealisasikan  sasaran sosio-ekonomi Islam.
3. Bank  syari‟ah  bersifat  universal  yang  merupakan  bank  komersial  dan bank investasi.
4. Bank syari‟ah akan melakukan evaluasi yang lebih berhati-hati terhadap permohonan  pembiayaan  yang  berorientasi  pada  penyertaan  modal kare na  bank  komersial  syari‟ah  menerapakan  profit-loss  sharing  dalam kosinyasinya, ventura, bisnis atau industri.
5. Bagi  hasil  cendrung  mempererat  hubungan  antara  bank  syari‟ah  dan pengusaha.
6.  Kerangka  yang  dibangun  dalam  mengatasi  liquiditasnya  dengan memanfaatk an instrumen pasar uang antar bank syari‟ah dan instrumen bank sentral yang berbasis syariah.
Adapun  penghimpunan  dana  yang  dilakukan  adalah    penghimpunan dana  secara  langsung  kepada  nasabah  yang  dilakukan  oleh  bank  dengan cara  melakukan  penghimpunan  langsung  kepada  para  nasabah  tetap ataupun  nasabah  baru  agar  dapat  mempermudah  nasabah  dalam menginvestasikan dananya, tanpa harus datang kebank dan bagi bank agar dapat menghimpun dana secara maksimal.
Dengan  demikian  dapat  ditarik  suatu  definisi  umum,  yaitu  Bank Syari‟ah merupakan lembaga keuangan yang menjalankan fungsi perantara ( intermediary )  dalam  penghimpunan  dana  masyarakat  yang  menyalurkan pembiayaan kepada masyarakat sesuai dengan prinsip syariah.
Agar  pembahasan  tidak  terlalu  meluas,  penulis  merasa  perlu memberikan rumusan serta batasan masalah sebagai berikut:
1.  Bagaimana  bentuk  produk  funding  yang  dilakukan  BPRS  Amanah Ummah?
2.  Apa  faktor  pendukung  dan  penghambat  nasabah  dalam  transaksi  di BPRS Amanah Ummah?
3.  Bagaimana  pengaruh  funding  BPRS  Amanah  Ummah  terhadap kepuasan nasabah?
121 Ibid, h...63
122 Arianto Nur Al-arif M, Dasar-dasar Ekonomi Islam ,  Solo : PT Adicitra Intermedia, h...297
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
Adapun pembatasan masalah dalam penelitian ini adalah penelitian ini dilakukan pada BPRS Amanah Ummah Kantor Pusat yang berada diwilayah Leuwiliang  Kabupaten  Bogor,  dan  hanya  membahas funding serta pengaruhnya.

## B. Tujuan Penelitian
Tujuan yang ingin dicapai melalui penelitian ini adalah
a. Untuk  mengetahui  bentuk  produk  funding  yang  dilakukan  BPRS Amanah Ummah Bogor.
b. Untuk  mengetahui  faktor-faktor  pendukung  serta  penghambat  suatu kepuasan terhadap nasabah di BPRS Amanah Ummah.
c. Untuk  mengetahui  pengaruh  funding  terhadap  kepuasan  nasabah yang dilakukan melalui uji statistik korelasi

## II.  TINJAUAN TEORITIS

## A. Pengertian dan Macam-macam Sumber Dana Funding

## 1. Pengertian Funding
Dalam bisnis perdagangan terdapat sejumlah barang yang akan dibeli kemudian  barang  tersebut  dijual  kembali  dengan  harga  yang  lebih  tinggi. Begitu  pula  dalam  perusahaan  industri  terdapat  kegiatan  membeli  bahan baku  untuk  diperoses  menjadi  barang  setengah  jadi  atau  barang  jadi kemudian  dijual  kembali.  Bagi  bank  yang  merupakan  bisnis  keuangan, kegiatan  membeli  dan  menjual  barang  juga  terjadi,  hanya  bedanya  dalam bisnis bank yang dijual dan dibeli adalah jasa keuangan. 1
Sumber-sumber  dana  bank  adalah  usaha  bank  dalam  memperoleh dana  dalam  rangka  membiayai  kegiatan  operasinya.  Sesuai  dengan  fungsi bank  sebagai  lembaga  keuangan,  dimana  kegiatan  sehari-harinya  adalah bergerak dibidang keuangan, maka sumber-sumber dana juga tidak terlepas dari bidang keuangan. 2
Dana  untuk  membiayai  operasi  suatu  bank,  dapat  diperoleh  dari berbagai  sumber.  Perolehan  dana  ini  tergantung  bank  itu  sendiri  apakah secara titipan dari masyarakat  atau lainnya.  Disamping itu untuk membiayai operasinya, dana dapat diperoleh dengan modal sendiri, yaitu setoran modal dari para pemilik atau bank mengeluarkan atau menjual saham baru kepada pemilik  baru.  Perolehan  dana  disesuiakan  pula  dengan  tujuan  dari penggunaan dana tersebut. 3
Funding merupakan  bersal  dari  bahasa  inggris  yang  artinya penghimpunan  dalam  pengertiannya  adalah  dikatakan  dalam  kamus  besar
1 Kasmir, Manajamen Perbankan, Jakarta: Rajawali Press,2011, edisi revisi 2008, h...45
2 Kasmir, Dasar-dasar Perbankan , Jakarta: Rajawali Press, 2006, h...61
3 Ibid , h...62
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
bahasa  Indone sia  berasal  dari  kata  “himpun  adalah  berkumpul”  ditambah dengan  imbuhan  “peng”  menjadi  penghimpunan  yaitu  “proses,  cara,  upaya menghimpun”. 4 Sedangkan  maksud  dari  kata  tersebut  atau  menurut penjelasannya  adalah  suatu  kegiatan  usaha  yang  dilakukan  bank  untuk mencari dana kepada pihak deposan yang nantinya akan disalurkan kepada pihak  kreditur  dalam  rangka  menjalankan  fungsinya  sebagai  intermediasi antara  pihak  deposan  dengan  pihak  kreditur.  Prinsip  yang  digunakan  ada dua  bergantung  dari  jenis  banknya  yaitu  Bank  Konvensional  dan  Bank Syari‟ah dengan prinsip konvensional dan dengan prinsip syari‟ah.

## 2. Pengertian Dana
Pertumbuhan  setiap  bank  sangat  dipengaruhi  oleh  perkembangan kemampuannya menghimpun dana masyarakat, baik berskala kecil maupun besar  dengan  masa  pengendapan  yang  memadai.  Sebagai  lembaga keuangan, masalah bank yang  paling utama adalah dana. Tanpa dana yang cukup,  bank  tidak dapat  berbuat  apa-apa,  atau  dengan  kata  lain  bank  tidak berfungsi sama sekali.
Dana  adalah  sumber  modal  yang  dimiliki  atau  dikuasai  oleh  bank dalam bentuk tunai, atau aktiva lain yang dapat segera diubah menjadi uang tunai.  Uang  tunai  yang  dimiliki  atau  dikuasai  oleh  bank  tidak  hanya  berasal dari pemilik bank itu sendiri, tetapi juga berasal dari titipan atau penyertaan dari  orang  lain  atau  pihak  lain  yang  sewaktu-waktu    atau  pada  suatu  saat tertentu akan ditarik kembali, baik sekaligus maupun berangsur-angsur. 5

## 3. Macam-macam Sumber Dana Funding
Funding atau penghimpunan dana adalah suatu kegiatan usaha yang dilakukan  bank  untuk  mencari  dana  kepada  pihak  deposan  yang  nantinya akan disalurkan kepada pihak kreditur dalam rangka menjalankan fungsinya sebagai  intermediasi  antara  pihak  deposan  dengan  pihak  kreditur.  Dari penjelasan  tersebut  maka  penulis  menyimpulkan  bahwa  secara  garis  besar sumber dana bank dapat diperoleh dari:
a. Dana  yang  bersumber  dari  bank  itu  sendiri,  maksudnya  adalah  dana yang  diperoleh  dari  dalam  bank.  Prolehan  dana  ini  biasanya  digunakan apabila  bank  mengalami  kesulitan  untuk  memperoleh  dana  dari  luar. 6
Kemudian  dana  ini  dapat  pula  dicari  sesuai  dengan  tujuan  bank. Misalnya,  apabila  bank  hendak  melakukan  perluasanusaha  untuk mengganti berbagai sarana dan prasana yang lama dengan yang baru.
Adapun pencarian dana yang bersumber dari bank itu sendiri terdiri dari:
1) Setoran  modal  dari  pemegang  saham,  yaitu  modal  dari  para pemegang saham lama atau pemegang saham baru.
4 www.Google.Com, “Kamus Besar Bahasa Indonesia”. DiaksesPukul 20.00.Wib, 20-09-2015.
5 Arifin Zainul, MBA, Dasar-dasar Manjamen Bank Syariah, jakarta: AlvaBet, 2003, Cetakan 2,h...50
6 Kasmir, Manajamen Perbankan, Jakarta: Rajawali Press, 2011,edisi revisi 2008, h...46
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
2) Cadangan laba, yaitu merupakan laba yang setiap tahun dicadangkan oleh bank dan sementara waktu belum digunakan.
3) Laba  bank  yang  belum  dibagi,  merupakan  laba tahunan berjalan tapi belum dibagikan kepada para pemegang saham. 7
b.  Dana  yang  bersumber  dari  masyarakat  luas.  Sumber    dana  ini merupakan  sumber  dana  terpenting  bagi  kegiatan  operasi  bank  dan merupakan  ukuran  keberhasilan  bank  apabila  mampu  membiayai operasinya dari sumber dana ini.
Untuk  dapat  memperoleh  dana  dari  masyarakat  luas  bank  dapat menggunakan  tiga  macam  jenis  simpanan  (rekening).  Masing-masing jenis  simpanan  memiliki  keunggulan  tersendiri  sehingga  bank  harus pandai  menyaisati  sumber  dana.  Sumber  dana  yang  dimaksud  adalah sebagai berikut:
1) Simpanan Giro. Yang dimaksud simpanan giro adalah simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek. Bilyet giro, sarana perintah lainnya atau dengan pemindah bukuan. 8
2) Simpanan  Tabungan.  Berdasarkan  Undang-Undang  No.10  Tahun 1998  tentang  Perubahan  Atas  Undang-Undang  No.7  Tahun  1992 tentang  Perbankan,  yang  dimaksud  dengan  tabungan  adalah simpanan yang  penariakannya  hanya dapat dilakukan dengan syarat tertentu  yang  disepakati,  tetapi  tidak  dapat  ditarik  dengan  cek,  bilyet giro dan atau alat lainnya yang dipersamakan dengan itu. 9
3) Simpanan  Deposito,  merupakan  simpanan  yang  penarikannya  hanya dapat dilakukan pada waktu-waktu tertentu menurut perjanjian antara penyimpan dengan bank yang bersangkuatan. 10
Pembagian  jenis  simpanan  kedalam  beberapa  jenis  dimaksudkan  agar para  penyimpan  mempunyai  pilihan  yang  sesusai  dengan  tujuan  dan kebutuhannya masing-masing. 11
c.  Dana  yang  bersumber  dari  lembaga  lain.  Dalam    praktiknya  dana  yang ketiga  ini  merupakan  tambahan  jika  bank  mengalami  kesulitan  dalam pencairan  sumber  dana  pertama  dan  kedua  diatas.  Pencairan  dari sumber dana ini relatif lebih mahal dan sifatnya hanya sementara waktu saja.  Dana  yang  diperoleh  dari  sumber  ini  digunakan  untuk  membiayai atau  membayar  transaksi-transaksi  tertentu.  Perolehan  dari  dana  ini antara lain dapat di peroleh dari:
1) Pinjaman  antar  bank  ( Call  Money ).  Biasanya  pinjaman  ini  diberikan kepada  bank-bank  yang  mengalami  kalah  kliring  didalam  lembaga kliring  dan  tidak  mampu  membayar  kekalahannya.  Pinjaman  ini
7 Ibid , h...46
8 Adi Warman A. Karim, Bank Islam Analisis Fiqih dan Keaungan, Jakarta: PT. Raja Grafndo Persada, 2004, edisi 3, h...291
9 Ibid, h...297 10 Ibid, h...303 11 Op Cit, Manajamen Perbankan, h...48
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
bersifat  jangka  pendek  dengan  bunga  yang  reatif  lebih  tinggi  jika dibandingkan dengan pinjaman lainnya.
2) Pinjaman  dari  bank-bank  luar  negri.  Merupakan  pinjaman  yang diperoleh perbankan dari pihak luar negri.
3) Surat  Berharga  Pasar  Uang  (SBPU).  Dalam  hal  ini  pihak  perbankan menerbitkan  SBPU  kemudian  diperjual/belikan  kepada  pihak  yang berminat,  baik  perusahaan  keuangan  maupun  non  keuangan.  SPBU diterbitkan  dan  ditawarkan  dengan  tingkat  suku  bunga  sehingga masyarakat tertarik untuk membelinya. 12
4) Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), lemabaga ini yang memberikan jaminan pinjaman kepada bank hingga mencapai Rp. 2.000.000.000.

## B. Funding yang dilakukan Bank Syariah
Secara  umum  kegiatan  penghimpunanan  dana  dibagi  kedalam  tiga jenis yaitu, simpanan giro. Merupakan dana murah bagi bank, karena bunga atau  balas  jasa  yang  dibayar  paling  murah  jika  dibandingkan  dengan simpanan  tabungan  dan  deposito.  Sedangkan  simpanan  tabungan  dan deposito disebut dana mahal, hal ini disebabkan bunga yang dibayar kepada pemegangnya relatif lebih tinggi, jika dibandingkan dengan jasa giro. 13
Jika  penghimpunan  dana  yang  dilakukan  umumnyamelalui  simpan giro,  simpanan  tabungan  dan  simpanan  deposito  maka  bagiamanakah penghimpunan  dana  yang  dilakukan  bank  syari‟ah?  Bank  syari‟ah menghimpun  dana  dari  masyarakat  dalam  bentuk  titipan  dengan menggunakan  akad al-wadiah dan  dalam  bentuk  investasi  menggunakan akad al-mudharabah . 14

## 1. Prinsip Al-Wadiah
Dalam tradisi fiqh islam , prinsip titipan atau simpanan dikenal dengan prinsip al-wadiah . Al-wadiah dapat  diartikan  sebagai  titipan  murni  dari  satu  pihak kepihak  yang  lain,  baik  individu  maupun  badan  hukum,  yang  harus  dijaga dan  dikembalikan  kapan  saja  si  penitip  menghendaki. 15 Sesuai  dengan firman Allah dalam surat (An-Nisaa:58) dan dalam surat (Al-Baqarah: 283):
“Sesungguhnya  Allah  menyuruh  kamu  menyampaikan  amanat kepada yang berhak menerimanya...”  (An-Nisaa:58). 16
..
“...Jika  sebagian  kamu  mempercayai  sebagian  yang  lain,  Maka hendaklah  yang  dipercayai  itu  menunaikan  amanatnya  (hutangnya)  dan hendaklah ia bertakwa kepada Allah Tuhannya...” (Al-Baqarah: 283). 17
12 Ibid,Manajamen Perbankan , h...49
13 Kasmir, Dasar-dasar Perbankan , Jakarta: Rajawali Press,2006, h...65
14 Ismail, Perbankan Syariah ,Jakarta : PT Kencana Perdana Media Group, 2011,h...39
15 Syafi’i Antonio Muhammad, Bank Syariah Dari Teori Ke Praktik, Jakarta: Gema Insani , hal...85
16 Tafsir Al-quran, Syaikh Abdulrahman bin Nashir As-sa’di, Jakarta : Pustaka Shifa, 2007, hal...50
17 Ibid, hal ... 88
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
Dari penjelasan diatas bahwa al-wadiah itu terbagi menjadi dua yaitu:

## 1)  Al-wadiah Yad Al-Amanah
Pada  dasarnya,  penerima  simpanan  adalah yad  al-amanah (tangan amanah), artinya ia tidak bertanggung jawab atas kehilangan atau kerusakan yang terjadi pada aset titipan selama hal ini bukan akibat dari kelalaian atau kecerobohan  yang  bersangkutan  dalam  memelihara  barang  titipan  (karena faktor-faktor  diluar  batas  kemampuan).  Akan  tetapi,  dalam  aktivitas perekonomian  modern,  si  penerima  simpanan  tidak  mungkin  akan menyimpan  saja  aset  tersebut,  tetapi  menggunaknannya  dalam  aktivitas prekonomian  tertentu.  Karenanya,  ia  harus  meminta  izin  dari  si  pemberi titipan untuk kemudian mempergunakan hartanya tersebut dengan catatan ia menjamin akan mengembalikan aset tersebut secara utuh. Dengan demikian ia  bukan  lagi yad-al-amanah ,  tetapi yad-dhamanah (tangan  penanggung) yang  bertanggung  jawab  atas  kehilangan/kerusakan  yang  terjadi  pada barang tersebut.
Dengan  konsep al-wadiah  yad  al-amanah ,pihak  yang  menerima  tidak  boleh menggunakan  dan  memanfaatkan  uang  atau  barang  yang  dititipkan,  tetapi  harus benar-benar menjaganya sesuai kelaziman.
Pihak penerima titipan dapat membebankan biaya kepada penitip sebagai biaya penitipan. 123

## 2)  Al-wadiah Yad Adh-Dhamanah
Pada al-wadiah yad adh-dhamanah bank sebagai penerima simpanan dapat memanfaatkan al-wadiah untuk  tujuan current  account (Giro)  dan saving  account (Tabungan  Berjangka).  Sebagai  konsekwensi  dari yad  adh-dhamanah ,  semua keuntungan  yang  dihasilkan  dari  dan  titipan  tersebut  menjadi  milik  bank  (demikian Juga  dia  adalah  penanggung  semua  seluruh  kemungkinan  kerugian).  Sebagai imbalan,  si  penyimpan  mendapat  jaminan  keamanan  hartanya,  demikian  juga fasilitas-fasilitas giro lainnya.
Sungguhpun demikian, bank sebagai penerima titipan, sekaligus juga pihak yang  memanfaatkan  dana  tersebut,  tidak  dilarang  memberikan  insentif  berupa bonus  dengan  catatan  tidak  disyaratkan  sebelumnya  dan  jumlahnya  tidak ditetapkan  dalam  nominal  atau  presentase  secara  nyata,  tetapi  betul-betul merupakan kebijaksanaan dari manajemen bank.
Dari penjelasan tersebut dapat diketahui bahwasanya prinsip yang terdapat atau  yang  diterapkan  pada  bank  syariah  ialah  menggunakan  prinsip al-wadiah  yad adh-dhamanah ,  yaitu  dimana  pihak  bank  bertanggung  jawab  atas  keutuhan  harta sehingga ia boleh memanfaatkan harta titipan tersebut. 124
Ketentuan umum dari produk ini adalah:
 Keuntungan  atau  kerugian  dari  penyaluran  dana  menjadi  hak  milik  atau ditanggung  bank,  sedangkan  pemilik  dana  tidak  dijanjikan  imbalan  dan  tidak menanggung  kerugian.  Bank  dimungkinkan  memberikan  bonus  kepada  pemilik
123 Syafi’i Antonio Muhammad, Bank Syariah Dari Teori Ke Praktik, Jakarta: Gema Insani , hal...87
124 Ibid,Bank Syariah Dari Teori Ke Praktik, hal...88
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
dana  sebagai  suatu  intensif  untuk  menarik  dana  dari  masyarakat  tetapi  tidak boleh diperjanjikan dimuka.
 Bank  harus  membuat  akad  pembukaan  rekening  yang  isinya  mencakup  izin penyaluran  dana  yang  disimpan  dan  persyaratan  lain  yang  disepakati  selama tidak  bertentangan  dengan  prinsip  syari‟ah.  Khusus  bagi  pemilik  rekening  giro, bank berhak memberikan buku cek, bilyet giro, dan debit card .
 Terhadap  pembukaan  rekening  ini  bank  dapat  mengenakan  pengganti  biaya administrasi untuk sekedar menutupi biaya yang benar-benar terjadi.
 Ketentuan-ketentuan  lain  yang  berkaitan  dengan  rekening  giro  dan  tabungan tetap berlaku selama tidak bertentangan dengan pr insip syari‟ah. 125
Dalam  perbankan  syari‟ah    prinsip al-wadiah  yad  adh-dhamanah memiliki  dua macam jenis simpanan yaitu giro wadiah dan tabungan wadiah.
1)  Giro Wadiah
Yang  dimaksud  giro wadiah adalah  giro  yang  dijalankan  berdasarkan  akad wadiah ,  yakni  titipan  murni  yang  setiap  saat  dapat  diambil  jika  pemiliknya menghendaki  untuk  diambil. 126 Dalam  kaitannya  dengan  produk  giro,  bank syari‟ah  menerapkan  prinsip wadiah  yad-dhamanah ,  yakni  nasabah  sebagai penitip  yang  memberikan  hak  pada  bank  syari‟ah  untuk  menggunakan  atau memanfaatkan uang atau barang titipannya, sedangkan bank bertindak sebagai pihak yang dititipi yang disertai hak untuk mengelola dana titipan dengan tanpa mempunyai  kewajiban  memberikan  bagi  hasil  dari  keuntungan  pengelolaan dana  tersebut.  Namun  de mikian,  bank  syari‟ah  diperkenankan  memberikan insentif berupa bonus dengan catatan tidak disyaratkan sebelumnya.
Dari pemaparan diatas, dapat dinyatakan ketentuan umum giro wadiah sebagai berikut:
 Dana wadiah dapat digunakan oleh bank untuk kegiatan kegiatan komersial dengan  syarat  bank  harus  menjamin  pembayaran  kembali  nominal  dana tersebut.
 Keuntungan  atau  kerugian  dari  penyaluran  dana  menjadi  hak  milik  atau ditanggung bank, sedangkan pemilik dana tidak dijanjikan imbalan dan tidak menanggung  kerugian.  Bank  dimungkinkan  memberi  bonus  kepada  pemilik dan  sebagai  suatu  insentif  untuk menarik  dana masyarakat  tapi  tidak  boleh diperjanjikan dimuka.
 Pemilik  dana wadiah dapat  menarik  kembali  dananya  sewaktu-waktu  ( on call ), baik sebagian ataupun dimuka. 127
Rumus  yang  digunakan  dalam  memperhitungkan  bonus  giro  wadiah  adalah sebagai berikut:
1.  Bonus wadiah atas dasar saldo terendah, yakni tarif bonus wadiah dikalikan dengan saldo rata-rata terendah bulan yang bersangkutan.
125 Adi Warman A. Karim, Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuangan, Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada, 2004, edisi 3, h...109
126 Ibid,Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuangan , h...291
127 Ibid , Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuangan , h...292
Tarif bonus wadiah x saldo terendah bulan ybs
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
2.  Bonus  wadiah  atas  dasar  saldo  rata-rata  harian,  yakni  tarif  bonus  wadiah dikalikan dengan saldo rata-rata harian bulan yang bersangkutan.
3.  Bonus wadiah atas dasar saldo harian, yakni tarif  bonus wadiah dikalikan dengan saldo harian yang bersangkutan dikali hari efektif. 128
2)  Tabungan Wadiah
Tabungan wadiah merupakan  tabungan  yang  dijalankan  berdasarkan  akad wadiah ,  yakni  titipan  murni  yang  harus  dijaga  dan  dikembalikan  setiap  saat sesuai  dengan  kehendak  pemiliknya.  Berkaitan  dengan  produk  tabungan wadiah ,   bank  syari‟ah  menggunakan  akad wadiah  yad  adh-dhamanah .  Dalam hal  ini,  nasabah  bertindak  sebagai  penitip  yang  memberikan  hak  kepada  bank syari‟ah untuk menggunakan atau memanfaatkan uang atau barang titipannya, sedangkan bank syari‟ah bertindak sebagai pihak yang dititipi dana atau barang yang  disertai  hak  untuk  menggunakan  atau  memanfaatkan  dana  atau  barang tersebut. 129
Dari  hal  tersebut  maka  dapat  disarikan  beberapa  ketentuan  umum  tabungan wadiah sebagi berikut:
1.  Tabungan wadiah merupakan  tabungan  yang  bersifat  titipan  murni  yang harus dijaga dan dikembalikan setiap saat ( on call ) sesuai dengan kehendak pemilik harta.
2.  Keuntungan  atau  kerugian  dari  penyaluran  dana  atau  pemanfaatan  barang menjadi  milik  atau  tanggungan  bank,  sedangkan  nasabah  penitip  tidak dijanjikan imbalan dan tidak menanggung kerugian.
3.  Bank  dimungkinkan  memberikan  bonus    kepada  pemilik  hartasebagai sebuah intensif selama tidak diperjanjikan dalam akad pembukaan rekening.
Rumus yang digunakan dalam memperhitungkan bonus tabungan wadiah sama dengan giro wadiah adalah sebagai berikut:
1.  Bonus wadiah atas dasar saldo terendah, yakni tarif bonus wadiah dikalikan dengan saldo rata-rata terendah bulan yang bersangkutan.
2.  Bonus wadiah atas  dasar  saldo  rata-rata  harian,  yakni  tarif  bonus wadiah dikalikan dengan saldo rata-rata harian bulan yang bersangkutan.
128 Ibid , h...293
Tarif bonus wadiah x saldo rata-rata harian bulan ybs
Tarif bonus wadiah x saldo harian ybs x hari efektif
Tarif bonus wadiah x saldo terendah bulan ybs
Tarif bonus wadiah x saldo rata-rata harian bulan ybs
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
3.  Bonus wadiah atas dasar saldo harian, yakni tarif  bonus wadiah dikalikan dengan saldo harian yang bersangkutan dikali hari efektif. 130

## 2. Prinsip Al-Mudharabah
Transaksi mudharabah adalah bentuk kerjasama antara dua atau lebih pihak diamana  pemilik  modal  ( shahibul  maal )  mempercayakan  sejumlah  modal kepada  pengelola  ( mudharib )  dengan  suatu  perjanjian  pembagian keuntungan.  Bentuk  ini  menegaskan  kerjasama  dengan  kontribusi  100% modal dari shahibul maal dan keahlian dari mudharib . Transaksi mudharabah tidak  mensyaratkan  adanya  wakil shahibul maal dalam manajemen proyek sebagai orang kepercayaan, mudharib harus bertindak  hati-hati dan  bertanggung  jawab  atas  setiap  kerugian  yang  terjadi akibat  kelalaian.  Sebagai  wakil shahibul  maal ,  dia  diharapkan  dapat mengelola modal dengan cara tertentu untuk menciptakan laba optimal.
Muhammad  (2001)  menyebutkan  bahwa mudharabah adalah  suatu pengkongsian    antara  dua  pihak,  dimana  pihak  pertama  ( shahibul  maal ) menyediakan  dana,  dan  pihak  kedua  ( mudharib )  bertanggung  jawab  atas pengelolaan usaha. Adapun syarat-syarat mudharabah , antara lain:
a.  Modal  harus  dinyatakan  dengan  jelas  mengenai  jumlahnya,  seandainya modal berbentuk barang maka barang tersebut harus dihargakan dengan harga semasa dalam uang yang beredar (atau sejenisnya).
b.  Modal  harus  diserahkan  kepada mudharib untuk  memungkinkannya melakukan usaha.
c.  Modal harus dalam bentuk tunai dan bukan piutang.
d.  Pembagian  keuntungan  harus  dinyatakan  dalam  bentuk  presentase  dari keuntungan yang mungkin dihasilkan nanti.
e.  Kesepakatan  ratio  presentase  harus  dicapai  melalui  negosiasi  dan dituangkan dalam kontrak.
f.  Pembagian  keuntungan  baru  dapat  dilakukan  setelah mudharib mengembalikan seluruh atau sebagian modal kepada shahibul maal . 131
Dalam  mengaplikasikan  prinsip mudharabah ,  penyimpan  dana  atau deposan bertindak sebagai shahibul maal (pemilik modal) dan bank sebagai pengelola  ( mudharib ).  Bank  kemudian  melakukan  penyaluran  pembiayaan kepada nasabah peminjam yang membutuhkan dengan membutuhkan dana yang diperoleh tersebut baik dalam bentuk murabahah, ijarah, mudharabah, musyarakah ,  atau  bentuk  lainnya.  Hasil  usaha  ini  selanjutnya  akan  dibagi hasilkan kepada nasabah penabung berdasarkan nisbah yang disepakati.
130 Ibid , Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuangan , h...299
131 Naja Daeng H.R, Akad Bank syariah, Jakarta: Pustaka Yustisia, 2011, hal...52
Tarif bonus wadiah x saldo harian ybs x hari efektif
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
Dalam  hal  bank  menggunakanya  untuk  melakukan mudharabah kedua maka bank bertanggung jawab penuh atas kerugian yang terjadi. Rukun mudharabah terpenuhi sempurna, yaitu:
a. Shahibul  maal (pemilik  dana),  yaitu  harus  ada  pihak  yang  bertindak sebagai  pemilik  dana  yang  hendak  disimpan  di  bank,  dalam  hal  ini nasabah adalah shahibul maal . 132
b. Mudharib (pengelola),  yaitu  harus  ada  pihak  yang  bertindak  sebagai pengelola atas dana yang ditaruh di bank untuk dimanfaatkan, dalam hal inibank bertindak sebagai mudharib.
c.  Usaha atau pekerjaan yang akan dibagihasilkan harus ada.
d.  Nisbah  bagi  hasil  harus  jelas  dan  sudah  ditetapkan  di  awal,  sebagai patokan dasar nasabah dalam menabung.
e.  Ijab kabul antara pihak sahibul maal dengan mudharib.
Adapun jenis mudharabah ada dua yaitu:
 Mudharabah Muthlaqah Adalah  bentuk  kerjasama    antara shahibul  maal dan mudharib (pengelola)  yang  cakupannya  sangat  luas  dan  tidak  dibatasi  oleh spesifikasi jenis usaha, waktu dan daerah bisnis.
 Mudharabah Muqayyadah Adalah  bentuk  kerjasama  antara shahibul  maal dan mudharib yang dibatasi dengan jenis usaha, waktu atau tempat usaha. 133
Berdasarkan  prinsip  ini,  dalam  kedudukannya  sebagai mudharib, bank menyediakan jasa bagi para investor berupa:
a. Rekening  investasi  umum, di  mana  bank  menerima  simpanan  dari  nasabah yang  mencari  kesempatan  investasi  atas  dana  mereka  dalam  bentuk  investasi berdasarkan  prinsip mudharabah  mutlaqah. Simpanan  diperjanjikan  untuk jangka waktu tertentu.
b. Rekening  investasi  khusus, dimana  bank  bertindak  sebagai  manajer  investasi bagi  nasabah  institusi  (pemerintah  atau  lembaga  keungan  lainnya)  atau nasabah  korporasi  untuk  menginvestasikan  dana  mereka  pada  unit-unit  usaha atau  proyek-proyek  tertentu  yang  mereka  setujui  dan  mereka  kehendaki. Rekening ini di operasikan berdasarkan prinsip mudharabah muqayyadah. c.  Rekening  tabungan  mudharabah, prinsip mudharabah juga  digunakan  untuk jasa  pengelolaan  tabungan.  Salah  satu  syarat mudharabah adalah  dananya harus dalam bentuk uang ( monetary from ), dalam jumlah tertentu dan disrahkan kepada mudharib. Oleh  karena  itu  tabungan mudharabah tidak  dapat  ditarik sewaktu-waktu sebagaimana tabungan wadiah . 134
d.  Rekening  giro  mudharabah, adalah  giro  yang  dijalankan  berdasarkan  akad mudharabah.  Dalam  pengelolaan  harta  mudharabah,  bank  menutup  biaya operasional  giro  dengan  menggunakan  nisbah  keuntungan  yang  menjadi
132 Arianto Nur Al-arif M, Dasar-dasar Ekonomi islam , Solo: PT  Adicitra Intermedia, 2011, h..332
133 Kuncoro Mudrajad Suhardjono, Manajemen Perbankan Teori dan Aplikasi , Yogyakarta: BPFE Yogyakarta, 2011, Cetakan Pertama, h...555
134 Arifin Zainul, MBA , Dasar-dasar Manjamen Bank Syariah , jakarta: AlvaBet, 2003,Cetakan 2, h...53
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
haknya.  Disamping  itu  bank  tidak  diperkenankan  mengurangi  hasil  nisbah keuntungan nasabah giran tanpa persetujuan yang bersangkutan. 135
3. Akad Pelengkap
Seperti  yang  juga  terjadi  pada  penyaluran  dana  maka  dalam pelaksanaan penghimpunan dana, biasanya diperlukan juga aka pelengkap. Akad  pelengkap  ini  tidak  ditujukan  untuk  mencari  keuntungan  karena keuntungan  yang  didapat  dari  akad  pelengkap  ini  hanya  kecil,  namun ditujukan untuk mempermudah pelaksanaan proses transaksi perbankan.
Salah  satu  akad  pelengkap  yang  dapat  dipakai  untuk  penghimpunan dana  adalah  akad wakalah (perwakilan),  yang  dalam  aplikasi  perbankan terjadi apabila nasabah memberi kuasa kepada bank untuk mewakili dirinya dalam  melakukan  pekerjaan  jasa  tertentu,  seperti  transfer  uang  dan  lain sebagainya. 136

## C. Pengertian Kepuasan Nasabah

## 1.  Pengertian kepuasan
Umumnya  perusahaan  dapat  menanggapi  permintaan  pelanggan dengan  memberikan  apa  yang  mereka  inginkan  atau  apa  yang  mereka perlukan  atau  apa  yang  sebetulnya  mereka  butuhkan.  Mengapa  penting sekali  untuk  memuaskan  pelanggan  sasaran?  Karena  pada  dasarnya penjualan  dari  suatu  perusahaan  dari  dua  kelompok:  pelanggan  baru  dan pelanggan  ulang.  Selalu  lebih  mahal  mendapatkan  pelanggan  baru dibandingkan mempertahankan pelanggan yang ada. Jadi mempertahankan pelanggan lebih  penting dibandingkan menarik  pelanggan. Kunci mempertahankan pelanggan adalah kepuasan pelanggan. 137
Pengertian Kata kepuasan berasal dari kata “puas” yang berarti cukup baik,  memadai,  melakukan  atau  membuat  yang  ditambah  dengan  imbuhan “ke  dan  an”  sehingga  menjadi  kata  kesatuan  “kepuasan”.  Menurut  pakar pemasaran  Kotler  dan  Keller  (2009),  menandakan  bahwa  kepuasan  adalah perasaan senang atau kecewa seseorang yang timbul karena membandingkan  kinerja  yang  dipersepsikan  produk  (atau  hasil)  terhadap ekspektasi mereka. 138
Untuk mengetahui masalah kepuasan konsumen terlebih dahulu harus didapati  pengertian  arti  kepuasan  itu  sendiri.  Kepuasan  merupakan  suatu respon  emosi  seseorang  terhadap  suatu  hal  yang  tengah  dihadapinya. Emosi  berarti  menunjukkan  perasaan  suka  atau  tidak  suka  terhadap  suatu
135 Adi Warman A. Karim, Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuangan, Jakarta: PT. Raja Grafndo Persada, 2004, edisi 3, h...295
136 Arianto Nur Al-arif M, Dasar-dasar Ekonomi islam , Solo: PT  Adicitra Intermedia, 2011, h...334
137 Abdullah Thamrin, Tantri Francis, Manajemen Pemasaran, Jakrata: PT Raja Grafindo Persada,
2012, cetakan 1, hal...31
138 www.Google.Com, “Teori Kepuasan konsumen”, DiaksesPukul 10.00.Wib, 22-09-2015.
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
hal.Kepuasan merupakan kebutuhan dasar yang dapat digambarkan sebagai suatu  hal  yang  menyenangkan.  Dikemukakan  oleh Lefrancois (dalam Sugiarto,1999).Kebutuhan  dasar  ini  muncul  karena  adanya  dorongan- dorongan tertentu yang harus disalurkan.
Rasa puas akan muncul jika dorongan tersebut  dapat  disalurkan dan begitu  pula  sebaliknya  akan  merasa  tidak  puas  apabila  dorongan-dorongan tersebut  tidak  dapat  disalurkan.  Sedangkan  Menurut  Zeithaml  dan  Bitner (2000)  definisi  kepuasan  adalah  :  Respon  atau  tanggapan  konsumen mengenai pemenuhan kebutuhan. Kepuasan merupakan penilaian mengenai ciri  atau  keistimewaan  produk  atau  jasa,  atau  produk  itu  sendiri,  yang menyediakan  tingkat  kesenangan  konsumen  berkaitan  dengan  pemenuhan kebutuhan konsumsi konsumen. 139

## 2.  Pengertian Nasabah
Menurut  Djaslim  Saladin  dalam  bukunya  “Dasar-Dasar  Manajemen Pemasaran  Bank”  yang  dari  “Kamus  Perbankan”  menyatakan  bahwa “Nasabah  adalah  orang  atau  badan  yang  yang  mempunyai  rekening simpanan atau pinjaman pada bank”. (saladin, 1994).
Komar uddin dalam “Kamus Perbankan” menyatakan bahwa “Nasabah adalah  seorang  atau  suatu  perusahaan  yang  mempunyai  rekening  koran atau deposito atau tabungan serupa lainnya pada sebuah bank”. 140
Arti nasabah bagi perbankan sangat penting. Nasabah itu ibarat nafas yang  sangat  berpengaruh  terhadap  kelanjutan  suatu  bank.  Oleh  karena  itu bank  harus  dapat  menarik  nasabah  sebanyak-banyaknya  agar  dana  yang terkumpul,dari  nasabah  tersebut  dapat  diputar  oleh  bank  yang  nantinya disalurkan kembali kepada masyarakat  yang membutuhkan.  Pelayanan dan etika  bank  yang  baik  dari  bank  juga  sangat  penting,  karena  dengan pelayanan  dan  etika  yang  baik  dan  benar  akan  menciptakan  simpati,  baik dari  masyarakat  maupun  dari  bank-bank  saingan.  Jika  masyarakat  simpati, akan  menimbulkan  kepercayaan  sehingga  pemasaran  produk  jasa  bank  itu akan  lebih  lancar.  Pelayanan  dan  etika  juga  merupakan  daya  penarik  bagi calon  nasabah untuk menjadi nasabah, serta tidak menimbulkan persaingan yang tidak sehat. 141
Dari  pengertian  diatas  maka  penulis  menyimpulkan  bahwasanya nasabah  merupakan  seorang  atau  badan  usaha  yang  mempunyai  rekening simpanan pinjaman dan transaksi simpanan pinjaman tersebut pada sebuah bank.
139 www.Kajian Pustaka.Com “Teori Kepuasan Konsumen”. DiaksesPukul 19.00.Wib, 22-09-2015
140 WordPress.Com, “Pengertian Nasabah”. DiaksesPukul 08.00.Wib, 23-09-2015
141 Hasibuan Malayu, Dasar-dasar Perbankan, Jakarta: PT Bumi Aksara, 2005, h...153
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor

## III.  METODOLOGI PENELITIAN

## A. Tempat dan Waktu Penelitian
Penelitian  ini  dilakukan  di  BPRS  Amanah  Ummah  yang  berada diwilayah  Bogor  Barat  tepatnya  berada  didaerah  Leuwiliang  kabupaten Bogor.  Ketua  sekaligus  direktur  utama  dari  BPRS  Amanah  Ummah  adalah H.Taufiq Rahman, S.H.I yang sampai saat ini aktif di BPRS Amanah Ummah. Penelitian dilaksanakan selama bulan Juni yaitu dari tanggal 2 – 4Juni 2015. Penelitian pada bulan Juni 2015, secara langsung ke BPRS Amanah Ummah  dan  melakuakan  penelitian  secara  langsung  yaitu  dengan  cara menyebar  angket  kepada  nasabah  BPRS  Amanah  Ummah  sebagai responden.
Data-data  yang  diperoleh  dari  angket  yang  disebarkan  kemudian diolah  dengan  menggunakan  statistik  korelasi  dan  regresi  untuk  melihat pengaruh  penghimpunan  dana  yang  diakukan  BPRS  Amanah  Ummah terhadap kepuasan nasabah.

## B. Jenis, Metode dan Teknik Penelitian

## a. Jenis penelitian
Penelitian  adalah  proses  pembelajaran  atau  usaha  untuk menemukan atau untuk mengembangkan dan menguji suatu kebenaran/masalah. Namun demikian, setiap orang bisa saja mendefinisikan  penelitian  berbeda-beda,  tetapi  substansinya  adalah usaha  untuk  menemukan,  mengembangkan,  dan  menguji  kebenaran suatu pengetahuan, serta mendapat jawaban dari suatu masalah.
Proses  penelitian  dan  ilmu  pengetahuan  harus  melalui  tahapan berpikir  ilmiah,  yang  mana  seorang  peneliti  mulai  berpikir  deduktif,  yaitu mencoba  berteori  terhadap  fakta  atau  fenomena-fenomena  sosisal, melalui interpretasi dalil, hukum dan teori-teori keilmuan lainnya.
Peneliti  diarahkan  untuk  berpikir  deduktif    untuk  memberi  jawaban logis  tehadap  apa  yang  menjadi  pusat  perhatian  dalam  penelitian,  dan akhirnya  produk  berpikir  deduktif  menjadi  jawaban  sementara  terhadap apa  yang  dipertanyakan  dalam  penelitian  dan  menjadi  perhatian  itu. Jawaban itu dinamakan hipotesis. 1
Ditegaskan  pula  bahwa  hipotesis  merupakan  bukan  jawaban  final penelitian.  Akan  teapi  merupakan  jawaban  sementara  tentang  hubungan antara  gejala-gejala  yang  menjadi  permasalahan  dalam  penelitian  saat ini. 2
Dari penjelasan diatas maka peneliti menyimpulkan bahwa penelitian ini merupakan penelitian lapangan yang menggunakan metode kuantitatif
1 Bungin Burhan Metodologi Penelitian Kuanitatif , Jakarta : Kencana Perdana Media, Edisi Kedua, 2005 h...4
2 Ibid Metodologi Penelitian Kuantitatif , h...4
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
yaitu melalui pengelolaan data yang telah dihimpun dengan menggunakan uji  statistik  korelasi  dan  diperkuat  dengan  teori  atau  paradigma  yang digunakan  untuk  menuntun  peneliti  dalam  menemukan  masalah  dalam penelitian, menemukan hipotesis, menemukan konsep-konsep, menentukan metedologi dan menentukan alat-alat analisis data.

## b. Metode dan Teknik Penelitian

## 1. Metode
Setelah mengetahui jenis penelitian yang di maksud diatas maka metode  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  dengan  cara pengumpulan  data  guna  mendapatkan  data  yang  dibutuhkan  dalam penelitian  ini  dengan  menggunakan  metode deskriptif  analitik yang bertujuan  untuk  membuat  gambaran,  atau  lukisan  secara  sistematis antara  fenomena  yang  diselidiki.  Adapun  data  yang  dikumpulkan tersebut berasal dari sample yang diambil dari jumlah populasi atau dari jumlah  keselurahan  nasabah,  yang  diambil  secara  acak  guna mendapatkan data yang diperlukan.

## 2. Teknik Penelitian
Adapun teknik penelitian dalam penelitian ini yaitu:
a)  Observasi,dimaksudkan untuk melihat dari dekat tentang bagaimanakinerja  dan  sejauh  mana  konsep  dalam  produk  funding berjalan.
b)  Angket,  dimaksudkan  untuk  memperoleh  data  tertulis  dari responden  terutama  yang  dijadikan sample penelitian.  Angket merupakan  salah  satu  teknik  pengumpulan  data  yang  dilakukan dengan cara mengadakan tanya jawab yang dilakukan dengan cara tertulis.Teknik  ini  bertujuan  untuk  mengumpulkan  data  tentang penelitian, data itu berupa gambaran tentang kendala-kendala yang mungkin  dihadapi  oleh  bank,  angket  ini  akan  mengangkat  tentang pengaruh funding terhadap  kegiatan  transaksi  yang  dilakukan nasabah BPRS Amanah Ummah. Adapun variabel yang disebarkan dalam  angket  ini  terbagi  dua  variabel,  yaitu  variabel  (X)  yang mencakup  konsep funding ,  dan  variabel  (Y)  mencakup  pengaruh yang menyebabkan kepuasan nasabah. Dalam hal tersebut penulis khususkan mengenai bentuk funding .

## 3. Pengelolaan dan Analisis Data
Setelah data diperoleh dari hasil observasiyang dilakukan melalui sample data yang telah terkumpul, maka kemudian data ini diolah dan dikelola melalui analisa antara dua variabel guna mengetahui pengaruh antara kedua variabel tersebut melalui uji statistik.
Untuk alternative jawaban kuisioner variabel (X) peneliti memberikan pilihan jawaban sebagai berikut:
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
a.  Sangat tahu b.  Tahu/mengetahui c.  Kurang tahu d.  Tidak tahu
e.  Sangat tidak tahu
Sedangkan  alternative  jawaban  kuisioner  variabel  (Y)  peneliti memberikan jawaban sebagai berikut:
a.  Sangat berpengaruh
b.  Berpengaruh
c.  Kurang berpengaruh
d.  Tidak berpengaruh
e.  Sangat tidak berpengaruh

## 4. Analisis data
Adapun  metode  analisis  data  yang  penulis  gunakan  dalam  proses penelitian ini adalah sebagai berikut;
a.  Pengumpulan data
Instrumen  yang  telah  dibuat  akan  dikelompokan  berdasarkan variabelnya. Yang dimaksudkan dalam hal ini adalah :
Variabel  independent  memiliki  format  pertanyaan  tersendiri  dan variabel dependen juga memiliki pertanyaan tersendiri.
b.  Tabulasi
Memberikan  skor  terhadap  item-item  yang  perlu  diberikan  skor. Misalnya  tes  angket  dalam  bentuk  pilihan  ganda,  menggunakan perolehan skor sebagai berikut : Yaitu alternative jawaban kuisoner  varibel X peneliti memberikan skor pada pilihan jawaban sebagai berikut : a)  Sangat tahu = 5 b)  Tahu/mengetahui = 4 c)  Kurang tahu = 3 d)  Tidak tahu = 2 e)  Sangat tidak tahu = 1 Sedangkan  variabel  untuk  jawaban  kuisoner  variabel  Y  peneliti memberikan skor pada pilihan jawaban adalah sebagai berikut : a)  Sangat berpengaruh = 5 b)  Berpengaruh = 4 c)  Kurang berpengaruh = 3 d)  Tidak berpengaruh = 2 e)  Sangat tidak berpengaruh = 1
c.  Tabel
Item-item  pertanyaan  yang  telah  diberikan  skor  dimasukan kedalam  tabel,  guna  mempermudah  penghitungannya.  Proses substansi kedalam tabel yang di sesuaikan dengan pengelompokan data yang telah dilakukan.
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor

## d.  Koefisien korelasi
Metode  koefisien  korelasi  adalah  mengetahui  seberapa  besar tingkat  hubungan  kedua  variabel  independen  (X)  dan  variabel dependen (Y). 3
Data-data  yang  sudah  dihitung  nilai  keeratan  hubungannya. Adapun “rumus koefisien korelasi” yang digunakan adalah :
Penentuan besarnya angka korelasi di adaptasi oleh Sanjaja dan
Heriyanto (2006) 4 Interval Koefisien Tingkat hubungan 0,81 – 1 Sangat kuat 0,61 – 0,8 Kuat 0,41 – 0,6 Rendah 0,21 – 0,4 Rendah sekali 0,0 – 0,2 lemah e.  Koefisien determinasi
Untuk  mengetahui  besarnya  kontribusi  pengaruh  variabel  (X) terhadap perubahan variabel (Y) digunakan koefisien determinasi (koefisien  pene ntu)    artinya  :  “besarnya  persentase  kontribusi variabel (X) terhadap perubahan variabel (Y). 5
Adapun rumus yang digunakan adalah sebagai berikut : KD =
f.  Studi pustaka
Dimaksudkan  untuk  mengkaji  teori  dari  para  ahli  yang  berkaitan dengan konsep funding.
5. Dokumentasi
Dokumentasi  adalah  laporan  tertulis  dari  suatu  peristiwa  yang isinya terdiri dari penjelasan dan pemikiran terhadap peristiwa itu  ditulis dengan sengaja untuk menyimpan dan merumuskan keterangan tentang suatu  peristiwa.  Maka  dari  itu  penulis  menggunakan  metode dokumentasi  ini  untuk  mencari  dokumen-dokumen  yang  berhubungan
3 Abubakar , Diktat Kuliah Statistika Ekonomi dan Bisnis 2 , Bogor:UIKA,  2010, h...58
4 Tanjung Hendri, devi Abrista, Metodologi Penelitian Ekonomi Islam , Jakarta : Gramatha Publising, 2013, h...137
5 Abubakar, Diktat Kuliah Statistika Ekonomi dan Bisnis 2 , Bogor:UIKA,  2010, h...66
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
dan  yang  dibutuhkan  peneliti  dalam  penelitian  tentang  studi  kasus funding terhadap kepuasan nasabah.

## C. Hipotesa
Hipotesa berasal dari dua kata, yaitu “ hypo ” artinya dibawah dan “ thesa ” artinya  kebenaran.  Jadi  hipotesa  adalah  “suatu  jawaban  yang  bersifat sementara  terhadap  permasalahan  penelitian  sampai  terbukti  melalui  data yang tekumpul”. 6
Ha : Ada pengaruh signifikan antara penghimpunan dana BPRS Amanah Ummah terhadap kepuasan nasabah.
Ho  :  tidak  ada  pengaruh  yang  signifikan  antara  penghimpunan  dana BPRS Amanah Ummah terhadap kepuasan nasabah.

## IV. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

## A. Profil BPRS Amanah Ummah Latar belakang BPRS Amanah Ummah
Sejarah  singkat  Bank  Perkreditan  Rakyat  Syariah  Amanah  Ummah atau  disingkat  dengan  BPRS  Amanah  Ummah  adalah  salah  satu  bank pembiayaan    rakyat  yang  tumbuh  di  Indonesia  khususnya  di  daerah  Bogor Barat  yang  beroperasi  berdasarkan  prinsip-prinsip  syariah  islam  yang bertujuan  diantaranya  menumbuhkan  ekonomi  masyarakat  atas  dasar syariah islam sebagaimana yang diatur dalam Undang-undang No.28 tahun 2008.
Sebagai bangsa yang mayoritas penduduknya bergama islam, maka kehadiran  bank  syariah  di  Indonesia  yang  diyakini  prinsip-prinsip  syariah islamiyah  adalah  suatu  kebutuhan  sekaligus  keharusan.  Hal  ini  didasarkan pada  suatu  keyakinan  umat  yang  kuat  bahwa  ajaran  islam  adalah  ajaran yang tidak hanya mengatur masalah aqidah dan ahlak juga mengatur ibadah dan  muamalah  dari  berbagai  aspek  kehidupan,  termasuk  kehidupan  sosial ekonomi.  Akan  tetapi  dilihat  dari  realitas  kehidupanmasyarakat  yang  serba tertinggal baik dilihat dari sisi ekonomi maupun lainnya tidak mencerminkan nilai-nilai syariah.
Keadaan  ini  menimbulkan  keprihatinan  seorang  ulama  dan cendikiawan  muslim  Bogor,  yaitu  bapak  K.H.  Soleh  Iskandar  (Alm),  yang pada  saat  itu  menjabat  sebagai  ketua  badan  kerjasama  produk  pesantren (BKSPP)  Jawa  Barat,  beliau  mulai  merintis  pembentukan  sebuah  lembaga keuangan yang mampu menyentuh sekaligus menolong masyarakat muslim yang  hidup  dibawah  garis  kemiskinan.  Dalam  berbagai  kesempatan  beliau melontarkan  gagasan  dihadapan  sejumlah  ulama  dan  cendikiwan  muslim dan  ternyata  mendapatkan  tanggapan  dan  dukungan  yang  positif.
6 Abubakar, Diktat Kuliah Statistika Ekonomi dan Bisnis 2 , Bogor:UIKA,  2010, h...40
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
Selanjutnya  pada  awal  Januari  1991  secara  resmi  beliau  mengundang sejumlah  ulama,  cendikiawan  dan  pengusaha  muslim  untuk  membicarakan pendirian lembaga keuangan yang beroprasi atas dasar syariah Islam.
Dari  pertemuan  itu  tercapai  kesepakatan  bahwa  sudah  saatnya dibentuk lembaga keuangan yang beroperasi atas dasar syariah Islam yang nantinya dapat membantu masyarakat muslim khususnya pengusaha muslim yang  ekonominya  lemah.  Mengingat  pada  saat  itu  belum  ada  peratuaran resmi tentang lembaga keuangan Islam, maka dibentuklah lembaga swadaya simpan  pinjam  yang  bernama  koperasi  ikhwanul  muslimin,  bersamaan dengan  evaluasi  tersebut,  pada  pertengahan  Januari  1991,  pemrakarsa mendapat  informasi  bahwa  di  Indonesia  khususnya  didaerah    Jawa  Barat telah lahir BPR yang berdasarkan syariah.
Pada  awal  Februari  1991  dibentuk  tim  untuk  menyusun  laporan pendirian  bank  syariah,  pada  bulan  Juli  1991  proposal  diajukan kedepartemen keuangan Republik Indonesia, Alhamdulillah pada tanggal 16 Desember  1991  terbit  izin  dari  lembaga  keuangan  Republik  Indonesia. Alhamdulillah  pada  tanggal  16  Desember  1991  terbit  izin  prinsip  dari Departemen Keuangan Republik Indonesia, dan pada tanggal 18 Mei 1992, bertepatan dengan tanggal 02 Muharram1413 H terbit izin operasional usaha bank,  akhirnya  pada  tanggal  11  Juli  1992    diadakan  soft  opening  sekaligus mulai  melakukan  operasionalnya.  Sedangkan  presmiannya  dilaksanakan pada tanggal 08 Agustus 1992 oleh Bapak Bupati Kepala Daerah Tingkat II Kabupaten  Bogor.  Dengan  demikian  PT  BPRS  Amanah  Ummah  lahir  dan beroprasi  dengan  semangat  ( ghirah )  keagamaan  dan  keinginan  yang  kuat untuk memperbaiki kehidupan ekonomi umat Islam. 1

## B. Standar Operasi dan Prosedur (SOP) Entri Data Funding

## 1. Umum
Petugas  funding/kolektor  yang  selama  ini  melakukan  penghimpunan  dana dengan slip secara manual, diganti dengan cara entri data elektronik secara langsung  kedalam  perangkat  handphone  androiddan  nasabah  mendapat bukti setoran.
2. Benefit
 Mempermudah dan mempercepat proses entri transaksi dibagian funding officer.
Secara  elektronik  data  setoran  yang  sudah  dientri  oleh  FO  dilapangan akan  diteruskan  langsung  sampai  keserver  tanpa  entri  ulang,  sehingga mempercepat proses.
 Menekan biaya penggunaan slip setoran.
 Mengurangi  kesalahan  resiko  kesalahan  dalam  proses  entri  data  oleh petugas FO.
1 Laporan Tahunan ( Annual Report ) 2007, BPRS Amanah Ummah
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
 Memberikan  informasi  tunggakan  nasabah  pembiayaan  (nasabah  binaan FO).
3. Spesifikasi Alat
a. Smartphone Android
 OS Android minima 4.0 (ICS)
 Processor 1 Ghz
 RAM 512
 Koneksi data Wifi dan Bluetooth
 Layar minimal 32 Inch
 Baterai 1000mAh
 Handphone  yang  digunakan  harus  didaftarkan  terlebih  dahulu  ke  sistem database
b. Printer Thermal
 Koneksi Bluetooth
 Kecepatan 50 mm/detik
 Resolusi 20 dpl
 Lebar kertas 48 mm
4. Alur Proses
a.  Login
FO  melakukan  login  aplikasi,  dengan  memasukan  nomor  batch  dan password.
b.  Hapus data dan transaksi Dilakukan untuk mengahapus data transaksi sebelumnya, sehingga data transaksi dimesin/hp menjadi kosong/clear.
c.  Ambil data nasabah Dilakukan untuk menyalin data nasabah beserta saldo terakhirnya sesuai dengan jalur FO masing-masing dilapangan.
d.  FO melakukan entri data/kolektor dana dilapangan.
e.  Apabila  FO  melakukan  kesalahan  entri  (Salah  nominal  ataupun  salah nomor  rekening),  FO  mengkonfirmasikan  kenasabah  bahwa  transaksi tersebut  salah,  kemudian  meng-entri  ulang  transaksi  yang  sebenarnya, koreksi transaksi yang salah tersebut dilakukan di kantor  dan di-otoritas oleh bagian pembukuan.
f.  Setelah  FO  selesai  melakukan  funding  dana  dan  entri  transaksinya dilapangan,  FO  kembali  kekantor  untuk  melakukan  proses  pengiriman data.
g.  Sebelum  data  dikirim  FO  menghitung  fisik  uang  dan  dibandingkan dengan  hasil  entri  di  android,  apabila  terdapat  perbedaan/selisih  antara fisik  uang  dengan  hasil  entri,  FO  dapat  melakuakan  cek  ulang  kembali dengan memeriksa hasil entri dilaporan FO.
h.  Apabila jumlah uang telah sesuai dan data sudah di entri dengan benar, dilakukan  proses  kirim  data  untuk  mengirimkan/menggabungkan  data hasil entri dilapangan ke sistem database.
i.  Melakukan pengecekan laporan/jurnal transaksi di modul CSBO.
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
j.  Melakukan setoran kas sejumlah hasil kolektor ke taller. k.  Transaksi telah selesai.

## 5. Manjemen resiko
Resiko  yang  mungkin  akan  terjadi  dari  implementasi  sistem  ini  adalah sebagai berikut:
a. Habis daya batre pada handphone atau printer thermal.
Antisipasi:  pegawai  funding  harus  membawa  slip  manual  sebagai antisipasi  kehabisan  daya  batre  dilapangan.  Persiapan  pengisian  daya batre  sehari  sebelum  funding  berangkat,  perangkat  disimpan  dalam keadaan off tidak dalam keadaan standby .
b. Perangkat handphone rusak atau musnah (data yang telah dientri menjadi hilang).
Antisipasi:  petugas  funding  mencetak  struk  dua  kali,  satu  untuk  nasabah dan  satu  lagi  sebagai  bukti  pegangan  FO  antisipasi  apabila  kehilangan data yang telah dientri.
c.  Salah entri data transaksi (salah rekening atau nominal). Antisipasi:  semua  entri  data  transaksi  dilakukan  dihadapan  nasabah, apabila  terjadi  kesalahan  entri  data  transaksi,  petugas  funding  tetap mencetak  struk  transaksi  yang  salah  entri  tersebut,  menjelaskan  bahwa terjadi  kesalahan  entri  data  kemudian  meminta  paraf  nasabah  dan melakukan  kembali  transaksi  yang  sebenarnya  dan  menyerahkan  struk bukti transaksi yang benar, struk transaksi yang salah tersebut kemudian dibawa  kekantor  untuk  dilaporkan dan dijelaskan  kepada atasannya  atau kepala  bidang  untuk  kemudian  dilakukan  revers  dan  otorisasi  pada transaksi  yang  salah  tersebut,  setelah  dilakukan  proses  pengiriman  data sebelumnya.

## C. Kebijakan Layanan Jemput Tabungan Sebagai Sfesifikasi Tugas Funding Officer BPRS Amanah Ummah

## a. Identitas jabatan
Unit Kerja : Bidang marketing Sifat Jabatan : Struktural-Garis Bertanggung jawab kepada : Kepala Bidang Marketing b. Persyaratan Jabatan 1.  Integritas a. Kejujuran : Sangat Tinggi b. Kedisiplinan : Tinggi c.  Loyalitas & Dedikasi : Tinggi d. Komitmen Melayani : Tinggi e. Kesabaran Dalam Pelayanan  : Tinggi 2.  Kompetensi a.  Kemampuan Verbal/Komunikasi : Baik
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
b.  Pengetahuan Produk : Sangat Baik c.  Ketelitian dan Kerapihan Kerja : Baik d.  Kemampuan Dokumentasi : Baik 3.  Persyaratan Fisik a.  Kesehatan Fisik : Baik b.  Ketahanan Fisik : Baik c.  Penampilan : Menarik, Sopan, Ramah d.  Usia Maksimal : 45 Tahun
c. Fungsi Utama Jabatan
Organ  organisasi  yang  melakukan  kegiatan  menghimpun  dana  dari masyarakat berupa tabungan, deposito dan angsuran pembayaran.
d. Tugas dan Tanggung Jawab
1.  Menyusun rencana target penghimpunan dana:
1)  Bersama  dengan  kepala  bidang  marketing  membuat  target penghimpunan dana.
2)  Melakukan  penghimpunan  dana  sesuai  dengan  target  dan  rencana yang ditentukan.
3)  Melakuakan  evaluasi  terhadap  kegiatan  penghimpunan  dana  yang telah dilakukan.
2.  Membangun jaringan dan menjalin hubungan baik dengan pihak/lembaga luar dalam rangka penghimpunan dana:
1)  Menghimpun  informasi  dan  data  mengenai  potensi  dan    peluang- peluang  dalam  menagkses  dana  dari  masyarakat  (peroragan dan/lembaga).
2)  Mengakses pihak-pihak yang berpotensi dalam rangka penghimpunan dana masyarakat.
3.  Mensosialisasikan produk-produk bank:
1)  Melakukan promosi dan sosialisasi produk penghimpunan dana.
2)  Membantu Acount  Officer dalam  rangka  mensosialisasikan  produk pembiayaan.
4.  Kebijakan layanan jemput antar tabungan ( Pick up service )
1)  Basis  nasabah  penabung  utama  BPRS  Amanah  Ummah  adalah pedagang  pasar  di  kecamatan  Leuwiliang,  Cigudeg,  dan  Jasinga. Hampir  secara  keseluruhan  para  pedagang  memiliki  kesibukan  dan kalau  mereka  mau  menabung  dan/menarik  tabungan  membutuhkan layanan  yang  mudah  dan  praktis  dengan  tidak  usah  meninggalkan tempat dagangan.
2) Sebagai bagaian dari strategi penghimpunan dana masyarakat, bank membuat kebijakan sistem “jemput-antar” dalam arti apabila nasabah mau  menyetor  tabungan  dan/deposito,  petugas funding  officer akan menjemput  langsung  kelokasi  berdagang  nasabah  dan  sebaliknya apabila  nasabah  akan  menarik  tabungan  akan  diantar  oleh  petugas funding officer.
3) Prosedur Pick Up Service Pembukaan Tabungan:
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
a) Funding  officer mengisikan  aplikasi  pembukaan  tabungan  sesuai dengan pilihan akad dari nasabah.
b) Funding  officer meminta  nasabah  untuk  menanda  tangani specimen pembukaan tabungan sesuai dengan KTP.
c) Funding  officer menerima  setoran  pembukaan  tabungan  dengan memberikan slip setoran yang ditanda tangani oleh nasabah.
4)  Pelaporan
a) Melakuan  evaluasi  realisasi  pelaksanaan  kerja  funding  dan menyusun  langkah-langkah  untuk  meningkatkan  kinerja  jika  tidak sesuai dengan target fundung.
b) Melaporkan  realisasi  peaksanaan  funding  dan  meminta  arahan perbaikan kinerja kepada kepala bidang marketing.
e. Wewenang
1. Mencairkan  rekening  tabungan  atas  permintaan  nasabah  secara langsung dilokasi nasabah untuk penarikan dibawah Rp. 1 juta.
2. Menunda  pengantaran  penarikan  tabungan  kepada  nasabah  penarikan tabungan  yang  berjumlah  sama  atau  lebih  besar  Rp.  1  juta  dengan persetujuan nasabah.
f.  Hubungan Kerja
1.  Internal
a. Head Teller pada Kantor Pusat   dan Teller pada Kantor Cabang dan Kantor Kas:
1)  Untuk penyetoran uang tunai hasil tabungan nasabah funding dan atau setoran angsuran pembiayaan nasabah pembiayaan.
2)  Untuk menerima pencairan rekening tabungan nasabah yang akan diantarkan kepada nasabah.
3)  Melaporkan realisasi pencairan tabungan secara langsung dilokasi nasabah.
b.  Kepala Bidang Operasioanal/Kepala Cabang/Kepala Kantor Kas:
1)  Meminta aproval permintaan  pencairan  rekening  tabungan nasabah yang akan diantarkan kepada nasabah.
2)  Melaporakan  realisasi  pengantaran  pencairan  tabungan  kepada nasabah.
c.  Kepala Bidang Marketing
1)  Melaporkan  realisasi  pekerjaan  yang  sudah  dan  akan  dilakukan. Meminta  rahan  jika  terjadi  masalah  dan  hambatan  dalam pekerjaan serta perbaikan kinerja.
d.  Acount Officer
1)  Berkoordinasi  dalam  hal  terjadi  pelimpahan  kolekting  angsuran pembiayaan dari nasabah pembiayaan.
2)  Memberikan informasi jika terjadi tunggakan angsuran pembayaran pembiayaan.
2.  Eksternal (nasabah)
1)  Memastikan bahwa nasabah dan/ahli waris yang ditunjuk memperoleh informasi tentang rekening tabungan secara akurat dan tepat waktu.
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
2)  Memberikan  informasi  mutasi  transaksi  rekening  tabungan  setiap nasabah dengan tetap memperhatiakan kerahasiaan bank.
3)  Melayani  dengan  sabar  dan  prosedural  jika  terjadi  komplain  dari nasabah dan membantu mencari dan memberikan solusi yang terbaik.
g. Ukuran Keberhasilan Kualitatif dan Kuantitaif
1.  Dapat  mencapai  target  funding  sesuai  dengan  proyeksi  yang  telah disepakati.
2.  Tidak memberikan informasi tentang rahasia perusahaan dan hal-hal lain yang harus dijaga kerahasiaannya.
3.  Tidak melakukan pelanggaran terhadap peraturan perusahaan dan SOP.
4.  Tidak  memberikan  informasi  produk  dan  jasa  layanan  bank  yang menyesatkan calon nasabah dan nasabah.
5.  Tidak  melakukan  kesalahan  dalam  proses  pembukaan  atau  penutupan tabungan  atau  deposito,  yang  dilakuakan  diluar  kantor  oleh  nasabah melebihi dua kali dalam sebulan.
6.  Tidak membocorkan rahasia nasabah.
7.  Secara  priodik  melakuakan  updating  data  nasabah  penabung  atau deposan.
8.  Tidak melakukan tindakan fraud:
a.  Tidak melakukan transaksi fiktif  dalam hal penarikan dan penyetoran tabungan atau deposito.
b.  Meminta  sesuatu  imbalan  atas  pelayanan  yang  diberikan  kepada nasabah.
h. Penghargaan dan Sanksi
1.  Penghargaan
a.  Berhak atas bonus prestasi semester dan jasa produk tahunan.
b.  Berhak  atas  promosi  kenaikan  pangkat/golongan  atau  jabatan  non reguler apabila memilki prestasi kinerja yang sangat baik.
c.  Berhak  untuk  diikutsertakan  dalam  peningkatan  kompetensi  melalui program  pelatiahan  yang  berkaitan  dengan  tugas  dan  jabatan  atau untuk promosi kenaikan pangkat/jabatan.
2.  Sanksi
a.  Diberikan  surat  peringatan,  peringkat  1  sampai  3  jika  melakukan pelanggaran dalam kerja.
b.  Ditunda status kepegawaian bagi pegawai yang bekerja dalam waktu tertentu  atau  ditunda  promosi  kenaikan  pangkat/golongan  tau jabatannya  untuk  pegawai  tetap,  diturunkan  pangkat/golongannya atau  jabatannya  untuk  pegawai  yang  bekerja  dalam  waktu  tertentu atau dimutasi bidang kerja atau tempat kerja bagi pegawai tetap.
c.  Dilakukan  penurunan  gaji  atau  tunjangan  jabatan  jika  diberikan  surat peringatan ke 2 atau 3 dan karena penurunan prestasi kinerja secara terus  menerus  sampai  prestasi  kinerjanya  meningkat  sesuai  dengan yang ditetapkan oleh kepala bagian operasional.
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
d.  Diberhentikan secara sepihak bagi pegawai yang bekerja dalam waktu tertentu atau meminta untuk mengundurkan diri dengan baik-baik bagi pegawai  tetap  jika  kinerjanya  sudah  dinilai  tidak  memenuhi  standar kerja yang ditentukan peusahaan.
e.  Diberhentikan  secara  tidak  hormat  jika  melakukan  tindak  fraud,  atau melakukan  pelanggaran  berat  lainnya  menuut  peraturan  perusahaan yang berlaku. 2

## D. Produk dan layanan jasa utama BPRS Amanah Ummah
1.  Sumber pendapatan bank
Sumber pendapatan yang terdapat dari produk penghimpunan dana.
 Tabungan Wadiah
Tabungan  adalah  simpanan  pihak  ketiga  pada  bank,  yang penarikannya  hanya  dapat  dilakukanmenurut  syarat-syarat  dan  cara- cara  tertentu.  Produk  tabungan  yang  ada  di  BPRS  Amanah  Ummah adalah  tabungan wadiah dengan  akad wadiah  yad-dhamanah ,  berupa titipan  nasabah  kepada  bank.  Bank  diberi  wewenang  mengelola  uang dari  nasabah  tersebut,  bila  bank  mendapatkan  keuntungan  maka nasabah  akan  mendapat  athoya/bonus  dari  keuntungan  yang  langsung dibukukan kepada rekening tabungan penabung setiap bulan.
 Tabungan Pelajar
Tabungan  yang  diperuntukan  bagi  pelajar  dan  santri  dengan setoran  awal  minimal  Rp.  10.000;  dan  setoran  selanjutnya  minimal  Rp. 5000; pegambilan dan penyetoran tabungan dapat dilakukan kapan saja pada setiap jam kerja bank.
 Tabungan Ummah
Tabungan  yang  diperuntukan  bagi  masyarkat  umum,  berbentuk tabungan  biasa  dengan  setoran  awal  minimal  Rp.  10.000;  dan  untuk setoran selanjutnya minimal Rp. 5000; sedangkan tabungan perusahaan atau  badan  usaha,  setoran  awalnya  minimal  Rp.  100.000;  dan  setoran selanjutnya  minimal  Rp.  50.000;  tabungan  diambil  kapan  saja  pada setiap jam kerja
 Tabungan Umrah
Tabungan  yang  berfungsi  untuk  investasi  bagi  masyarakat  yang akan melaksanakan Ibadah Haji dan Umrah. Setoran awal tabungan haji dan  umrah  minimal  RP.  100.000;  dan  setoran  selanjutnya  minimal sebesar  Rp.  50.000;  tabungan  ini  dapat  diambil  pada  saat  nasabah hendak membayarkan Biaya Perjalanan Ibadah Haji (BPIH) atau sesuai kesepakatan  antara  bank  dengan  nasabah.  Nasabahpun  akan mendapatkan bagi hasil sesuai dengan kesepakatan bank.
 Deposito Mudharabah
Simpanan  berupa  investasi  tidak  terkait  pihak  ketiga  pada  bank penarikannya  hanya  dapat  dilakukan  dalam  waktu  tertentu  sesuai
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
dengan perjanjian antara bank dengan nasabah, pemilik dana ( shahibul maal ) dengan bank ( mudhari b), jangka waktu tertentu adalah satu,  tiga, enam  dan  dua  belas  bulan,  dengan  bagi  hasil  sesuai  dengan  nisbah yang telah disepakati.
2.  Penyaluran Dana
 Murabahah
Akad jual beli barang antara bank sebagai pemilik barang dengan nasabah  sebesar  harga  pokok  barang  dengan  keuntungan  yang disepakati.
 Istishna
Akad jual beli barang atas dasar pesanan antara nasabah dengan bank  dengan  spesifkasi  tertentu  yang  diminta  nasabah.  Bank  akan meminta  produsen/kontraktor  untuk  membuatkan  barang  pesanan sesuai  dengan  permintaan  nasabah  dan  setelah  selesai  nasabah  akan membeli barang tersebut dari bank dengan harga yang telah di sepakati bersama.
 Ijarah
Akad  sewa  menyewa  atas  manfaat  suatu  barang  dan  atau  jasa antara  pemilik  obyek  sewa  (Bank)  dengan  penyewa  (Nasabah)  untuk mendapatkan imbalan atau upah bagi pemilik obyek sewa.
 Ijarah multi jasa
Akad  kerjasama  antara  bank  sebagai  pemilik  dana  ( shahibul maal )  dengan  nasabah  sebagai  pelaksana  usaha  ( mudharib ),  dimana keuntungan  dibagi  sesuai  dengan  nisbah  yang  telah  disepakati sebelumnya, sedangkan kerugian ditanggung pemilik modal.
 Musyarakah
Akad  kerjasama  antara  bank  dengan  nasabah  untuk  usaha tertentu,  dimana  masing-masing  pihak  memberikan  kontribusi  dana dengan  ketentuan  bahwa  keuntungan  dibagi  berdasarkan  nisbah  yang disepakati  sebelumnya,sedangkan  kerugian  ditanggung  oleh  para  pihak sesuai dengan partisipasi modal yang telah disertakan dalam usaha.
 Rahn (Gadai Emas)
Akad penyerahan barang (emas) dengan nasabah (rahin) kepada bank (mutahin) sebagai jaminan utuk mendapatkan hutang.
 Qardul Hasan dan Qard
Akad  pinjaman  dana  oleh  nasabah  kepada  bank  syariah  tanpa  imbalan dengan  kewajiban  pihak  nasabah  mengembalikan  pokok  pinjaman secara sekaligus atau secara cicilan dalam jangka waktu tertentu. Qardul hasan  dananya  bersumber  dari  infak  dan  shadaqah,  sedangkan  qard bersumber dari modal atau laba bank. 3

## E. Faktor  Pendukung  dan  Penghambat  dalam  Penghimpunan  Dana  di BPRS Amanah Ummah
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
Dalam menganalisa faktor pendukung dan penghambat penghimpunan dana di BPRS Amanah Ummah, peneliti menggunakan teknik menganalisa secara deskriptif.
Adapun faktor  pendukung penghimpunan dana yang dilakukan BPRS Amanah Ummah adalah sebagai berikut :
1.  Faktor internal
a)  Faktor  yang  menjadi  pendukung  dalam  penghimpunan  dana  yang dilakukan  BPRS  Amanah  Ummah  adalah,  tersedianya  pelayanan yang  terbaik  yang  diberikan  kepada  nasabah  seperti,  ramah  dan santun  pelayanan  yang  diberikan  oleh  karyawan  kepada  nasabah, dan  memberikan  form  keluhan  bagi  nasabah  apabila  dalam pelayanan yang diberikan kurang memuaskan.
b)  Adanya  sistem  penghimpunan  dana  yang  menggunakan  sistem elektronik sehingga dapat mempermudah nasabah dalam melakukan transaksi,  dan  mempermudah  penghimpunan  dana  yang  dilakukan oleh bank.
2.  Faktor eksternal
a)  Adanya kerjasama yang baik antara BPRS Amanah Ummah dengan lembaga  lainnya,  seperti  dengan  lembaga  pendidikan  maupun lembaga  lainnya,  sehingga  dapat  terjalin  kerjasama  dan  membantu dalam penghimpunan dana.
b)  Adanya  kepercayaan  yang  diberikan  masyarakat  terhadap  lembaga keuangan  syariah  yang  menjadi  andalan  bagi  masyarakat  sekiatar dalam  menginvestasikan  dananya  atau  membutuhkan  pembiayaan dalam kegiatan usahanya.
Adapun  faktor  penghambat  penghimpunan  dana  yang  dilakukan BPRS Amanah Ummah adalah sebagai berikut:
1. Karena rata-rata nasabah BPRS Amanah Ummah adalah para pedagang pasar  disekitar  bank,  maka  masih  kurangnya  dana  yang  dihimpun  di karenakan  pendapatan  hasil  dagang  yang  tak  menentu  dan  dapat mengalami penurunan penjualan.
2. Tingkat fluktuasi atau keadaan keuangan nasabah.
3. Masih  adanya  sebagian  masyarakat  didaerah  sekitar  yang  masih mengandalkan  jasa  bank  keliling  yang  justru  dapat  memberatkan mereka.
4. Masih  kurangnya  pemahaman  masyarakat  terhadap  perbankan  yang berbasis syariah dengan sistem bagi hasil dengan produk penghimpunan dana  yang  berdasarkan  prinsip  mudharabah,  wadiah,  dengan  sistem bagi  hasil  dan  pembiayaan  yang  dilakukan  dengan  prinsip  mudharabh, murabahah,  salam,  dan  lainnya  yang  menggunakan  sistem  bagi  hasil juga bukan menggunakan bunga yang diperjanjikan diawal.

## F. Pengaruh  Funding  BPRS  Amanah  Ummah  Terhadap  Kepuasan Nasabah
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
Untuk  mengetahui  hubungan  (korelasi)  antara  penghimpunan  dana terhadap kepuasan nasabah, maka peneliti menyebar angket kuisioner guna mendapatkan data yang sesungguhnya.
Angket  kuisioner  ini  berfungsi  sebagai  data  statistik  yang  kemudian akan  diolah  untuk  menambah  validitas  hasil  penelitian  di  BPRS  Amanah Ummah.
1.  Tabulasi Data
Tabulasi  data  adalah  memberi  skor  terhadap  item-item  yang  perlu diberi  skor. Alternative jawaban  kuisoner    varibel  X  peneliti  memberikan skor pada pilihan jawaban sebagai berikut :
a)  Sangat tahu = 5 b)  Tahu/mengetahui = 4 c)  Kurang tahu = 3 d)  Tidak tahu = 2 e)  Sangat tidak tahu = 1
Dalam  penelitian  variabel  X  peneliti  membuat  angket  pertanyaan kepada  beberapa  nasabah  BPRS Amanah Ummah  untuk  dijadikan sample melalui  angket-angket  tersebut  yang  berisikan  sepuluh  pertanyaan  dengan jawaban  yang  berupa  pilihan  ganda  agar  mempermudah  nasabah  dalam menjawab pertanyaan tersebut.
Adapun  pertanyaan  tersebut  dimasukan  kedalam  tabel  yang didalamnya dimasukan frekuensi dan persentase seperti berikut :
Tabel  1 : Apakah anda mengetahui tentang penghimpunan dana langsung kepada
nasabah oleh BPRS Amanah Ummah? No Pilihan Jawaban F % 1 a.  Sangat Tahu 5 16,65 2 b.  Tahu 11 36,63 3 c.  Kurang Tahu 8 26,64 4 d.  Tidak Tahu 4 13,32 5 e.  Sangat Tidak Tahu 2 6,66 Total 30 100
Pertanyaan  :  Apakah  anda  mengetahui  tentang  penghimpunan  dana langsung kepada nasabah oleh BPRS Amanah Ummah. Dari tabel tersebut diketahui  bahwa  yang  memberikan  jawaban  sangat  tahu  sebesar  16,65%, sedangkan yang memberikan jawaban tahu 36,63%, yang memilih jawaban kurang  tahu  sebesar  26,64%,  yang  memilih  jawaban  tidak  tahu  sebesar 13,32% dan yang memilih jawaban sangat tidak tahu sebesar 6,66%. *Jadi  dengan  demikian  hal  tersebut  menunjukan  bahwa  penghimpunan dana  langsung  kepada  nasabah  oleh  BPRS  Amanah  Ummah  mayoritas telah banyak diketahui masyarakatnya.
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
Tabel 2 : Apakah anda tahu bahwa BPRS Amanah Ummah memiliki strategi pendanaan dana?
No Pilihan Jawaban F % 1 a.  Sangat Tahu 0 0 2 b.  Tahu 5 16,65 3 c.  Kurang Tahu 13 43,29 4 d.  Tidak Tahu 7 23,31 5 e.  Sangat Tidak Tahu 5 16,65 Total 30 100
Pertanyaan  :  Apakah  anda  tahu  bahwa  BPRS  Amanah  Ummah  memiliki strategi  pendanaan  dana.  Dari  tabel  tersebut  diketahui  bahwa  yang memberikan  jawaban  sangat  tahu  sebesar  0%,  sedangkan  yang memberikan  jawaban  tahu  16,65%,  yang  memilih  jawaban  kurang  tahu sebesar  43,29%,  yang  memilih  jawaban  tidak  tahu  sebesar  23,31%  dan yang memilih jawaban sangat tidak tahu sebesar 16,65%. *Jadi dengan demikian hal tersebut menunjukan bahwa strategi pendanaan dana  yang  dilakukan  BPRS  Amanah  Ummah  mayoritas  mayarakat  kurang tahu, walaupun ada yang tahu tapi hanya sebagian masyarakat saja.
Tabel  3  : Apakah  anda  mengetahui  bahwa  BPRS  Amanah  Ummah mengadakan promosi secara langsung kepada nasabah? No Pilihan Jawaban F % 1 a.  Sangat Tahu 3 9,99 2 b.  Tahu 12 39,96 3 c.  Kurang Tahu 5 16,65 4 d.  Tidak Tahu 6 19,96 5 e.  Sangat Tidak Tahu 4 13,32 Total 30 100
Pertanyaan  :  Apakah  anda  mengetahui  bahwa  BPRS  Amanah  Ummah mengadakan promosi secara langsung kepada nasabah. Dari tabel tersebut diketahui  bahwa  yang  memberikan  jawaban  sangat  tahu  sebesar  9,99%, sedangkan yang memberikan jawaban tahu 39,96%, yang memilih jawaban kurang  tahu  sebesar  16,65%,  yang  memilih  jawaban  tidak  tahu  sebesar 19,96% dan yang memilih jawaban sangat tidak tahu sebesar 13,32%. *Jadi  dengan  demikian  hal  tersebut  menunjukan  bahwa  BPRS  Amanah Ummah  mengadakan  promosi  secara  langsung  kepada  nasabah  banyak diketahui  oleh  masyarakat  dan  ada  juga  sebagian  masyarakat  yang  masih kurang tahu dan yang tidak tahu.
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
Tabel 4 : Apakah anda mengetahui bahwa BPRS Amanah Ummah memiliki banyak jenis transaksi?
No Pilihan Jawaban F % 1 a.  Sangat Tahu 1 3,33 2 b.  Tahu 8 26,64 3 c.  Kurang Tahu 15 49,95 4 d.  Tidak Tahu 4 13,32 5 e.  Sangat Tidak Tahu 2 6,66 Total 30 100
Pertanyaan  :  Apakah  anda  mengetahui  bahwa  BPRS  Amanah  Ummah memiliki  banyak    jenis  transaksi.  Dari  tabel  tersebut  diketahui  bahwa  yang memberikan  jawaban  sangat  tahu  sebesar  3,33%,  sedangkan  yang memberikan  jawaban  tahu  26,64%,  yang  memilih  jawaban  kurang  tahu sebesar  49,95%,  yang  memilih  jawaban  tidak  tahu  sebesar  13,32%  dan yang memilih jawaban sangat tidak tahu sebesar 6,66%.
*Jadi  dengan  demikian  hal  tersebut  menunjukan  bahwa  banyaknya  jenis transaksi yang ada pada BPRS Amanah Ummah banyak yang kurang tahu karena  masyarakat  atau  nasabah  BPRS  Amanah  Ummah  masih  bingung dengan transaksi yang ada.
Tabel 5 : Apakah  anda  megetahui  bahwa  BPRS  Amanah  Ummah  memiliki bagi  hasil  yang  tinggi  bagi  nasabahnya  yang  memiliki  jumlah tabungan besar di BPRS Amanah Ummah?
No Pilihan Jawaban F % 1 a.  Sangat Tahu 1 3,33 2 b.  Tahu 7 23,31 3 c.  Kurang Tahu 8 26,64 4 d.  Tidak Tahu 11 36,63 5 e.  Sangat Tidak Tahu 3 9,99 Total 30 100
Pertanyaan  :  Apakah  anda  mengetahui  bahwa  BPRS  Amanah  Ummah memiliki  bagi  hasil  yang  tinggi  bagi  nasabahnya  yang  memiliki  jumlah tabungan  besar  di  BPRS  Amanah  Ummah.  Dari  tabel  tersebut  diketahui bahwa  yang  memberikan  jawaban  sangat  tahu  sebesar  3,33%,  sedangkan yang memberikan jawaban tahu 23,31%, yang memilih jawaban kurang tahu sebesar  26,64%,  yang  memilih  jawaban  tidak  tahu  sebesar  36,63%  dan yang memilih jawaban sangat tidak tahu sebesar 9,99%. *Jadi  dengan  demikian  hal  tersebut  menunjukan  bahwa  bagi  hasil  yang tinggi  yang  dilakukan  BPRS  Amanah  Ummah  kepada  nasabahya  yang memiliki  nilai  tabungan  yang  besar  masih  banyak  masyarakat  yang  tidak
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
tahu  walapun  memang  ada  banyak    juga  masyarakat  yang  tahu  tapi  lebih cendrung kebanyakan tidak tahu.
Tabel 6 : Apakah anda mengetahui bahwa BPRS Amanah Ummah memberikan pelayanan yang berdedikasi tinggi kepada nasabah?
No Pilihan Jawaban F % 1 a.  Sangat Tahu 1 3,33 2 b.  Tahu 5 16,65 3 c.  Kurang Tahu 4 13,32 4 d.  Tidak Tahu 14 46,62 5 e.  Sangat Tidak Tahu 6 19,96 Total 30 100
Pertanyaan  :  Apakah  anda  mengetahui  bahwa  BPRS  Amanah  Ummah memberikan pelayanan yang berdedikasi tinggi kepada nasabah. Dari tabel tersebut  diketahui  bahwa  yang  memberikan  jawaban  sangat  tahu  sebesar 3,33%,  sedangkan  yang  memberikan  jawaban  tahu  16.65%,  yang  memilih jawaban  kurang  tahu  sebesar  13,32%,  yang  memilih  jawaban  tidak  tahu sebesar  46,62%  dan  yang  memilih  jawaban  sangat  tidak  tahu  sebesar 19,96%.
*Jadi  dengan  demikian  hal  tersebut  menunjukan  bahwa  dedikasi  yang diberikan BPRS Amanah Ummah kepada seluruh nasabahnya belum dapat dirasakan  oleh  nasabahnya  karena  masih  banyaknya  nasabah  yang  tidak tahu dedikasi yang di berikan bank kepada nasabahnya.
Tabel 7 : Apakah  anda  mengetahui  bahwa  BPRS  Amanah  Ummah memiliki  tingkat  kedisiplinan  yang  tinggi  kepada  seluruh karyawannya? No Pilihan Jawaban F % 1 a.  Sangat Tahu 4 13,32 2 b.  Tahu 11 36,63 3 c.  Kurang Tahu 8 26,64 4 d.  Tidak Tahu 4 13,32 5 e.  Sangat Tidak Tahu 3 9,99 Total 30 100
Pertanyaan  :  Apakah  anda  mengetahui  bahwa  BPRS  Amanah  Ummah memiliki  tingkat  kedisiplinan  yang tinggi  kepada  seluruh  karyawannya.  Dari tabel  tersebut  diketahui  bahwa  yang  memberikan  jawaban  sangat  tahu sebesar 13,32%, sedangkan yang memberikan jawaban tahu 36.63%, yang memilih jawaban kurang tahu sebesar 26,64%, yang memilih jawaban tidak
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
tahu sebesar 13,32% dan yang memilih jawaban sangat tidak tahu sebesar 9,99%.
*Jadi dengan demikian hal tersebut menunjukan bahwa tingkat kedisiplinan yang  tinggi  yang  diberlakukan  kepada  seluruh  karyawanya  sudah  banyak yang tahu karena terbukti dari presentase tersebut banyak masyarakat yang tahu.
Tabel 8 : Apakah  anda  mengetahui  disetiap  bagian  pelayanan  di  BPRS Amanah Ummah memberikan pelayanan dengan baik?
No Pilihan Jawaban F % 1 a.  Sangat Tahu 1 3.33 2 b.  Tahu 10 33,30 3 c.  Kurang Tahu 6 19,98 4 d.  Tidak Tahu 9 29,97 5 e.  Sangat Tidak Tahu 4 13,32 Total 30 100
Pertanyaan : Apakah anda mengetahui disetiap bagian pelayanan di BPRS Amanah  Ummah  memberikan  pelayanan  dengan  baik.  Dari  tabel  tersebut diketahui  bahwa  yang  memberikan  jawaban  sangat  tahu  sebesar  3,33%, sedangkan yang memberikan jawaban tahu 33,30%, yang memilih jawaban kurang  tahu  sebesar  19,98%,  yang  memilih  jawaban  tidak  tahu  sebesar 29,97% dan yang memilih jawaban sangat tidak tahu sebesar 13,32%. *Jadi  dengan  demikian  hal  tersebut  menunjukan  bahwa  tingkat  pelayanan yang  baik  disetiap  bagian  pelayanan  nasabah  sudah  banyak  yang  tahu tetapi masih ada juga nasabah yang tidak tahu, jadi masih seimbang antara yang tahu dengan yang tidak tahu.
Tabel 9 : Apakah  anda  mengetahui  bahwa  BPRS  Amanah  Ummah memiliki tabungan yang diperuntukan bagi para pelajar?
No Pilihan Jawaban F % 1 a.  Sangat Tahu 3 9,99 2 b.  Tahu 7 23,31 3 c.  Kurang Tahu 12 39,96 4 d.  Tidak Tahu 7 23,31 5 e.  Sangat Tidak Tahu 1 3.33 Total 30 100
Pertanyaan  :  Apakah  anda  mengetahui  bahwa  BPRS  Amanah  Ummah memiliki  tabungan  yang  diperuntukan bagi  para  pelajar.  Dari  tabel  tersebut diketahui  bahwa  yang  memberikan  jawaban  sangat  tahu  sebesar  9,99%, sedangkan yang memberikan jawaban tahu 23,31%, yang memilih jawaban
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
kurang  tahu  sebesar  39,96%,  yang  memilih  jawaban  tidak  tahu  sebesar 23,31% dan yang memilih jawaban sangat tidak tahu sebesar 3,33%. *Jadi  dengan  demikian  hal  tersebut  menunjukan  bahwa  tabungan  yang diperuntukan  untuk  pelajar  masih  banyak  nasabah  yang  kurang  tahu  jadi perlu adanya penyuluhan lagi kepada seluruh nasabah, agar nasabah dapat mengerti dan memahami tabungan yang dikhususkan untuk pelajar.
Tabel 10 : Apakah  anda  mengetahui  bahwa  BPRS  Amanah  Ummah memiliki pendanaan dana pinjaman untuk usaha? No Pilihan Jawaban F % 1 a.  Sangat Tahu 5 16,65 2 b.  Tahu 10 33.30 3 c.  Kurang Tahu 3 9,99 4 d.  Tidak Tahu 9 29,97 5 e.  Sangat Tidak Tahu 3 9,99 Total 30 100
Pertanyaan  :  Apakah  anda  mengetahui  bahwa  BPRS  Amanah  Ummah memiliki  pendanaan  dana  pinjaman  untuk  usaha.  Dari  tabel  tersebut diketahui  bahwa  yang  memberikan  jawaban  sangat  tahu  sebesar  16,65%, sedangkan yang memberikan jawaban tahu 33,30%, yang memilih jawaban kurang  tahu  sebesar  9,99%,  yang  memilih  jawaban  tidak  tahu  sebesar 29,97% dan yang memilih jawaban sangat tidak tahu sebesar 9,99%. *Jadi  dengan  demikian  hal  tersebut  menunjukan  bahwa  pinjaman  yang diberikan untuk usaha oleh BPRS Amanah Ummah sudah banyak diketahui nasabahnya  karena  kebanyakan  nasabah  BPRS  Amanah  Ummah  adalah para  pedagang  dan  pengusah  sehingga  banyak  yang  membutuhkan pinjaman  untuk  modal  usaha  untuk  mengembangkan  dan  memajukan usahanya.
Tabel  11  : Tabulasi  Data  Prolehan  Skor  Variabel  (X)  “Pengaruh Penghimpunan Dana (Funding) BPRS Amanah Ummah”. No resp ITEM SOAL Jumlah Skor
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1 5 3 2 4 2 3 5 4 4 5 37 2 3 3 4 4 1 2 2 2 4 4 29 3 4 3 1 3 4 2 2 4 4 5 32 4 3 3 2 3 5 2 5 5 2 2 32 5 3 4 4 4 4 2 4 1 5 2 33 6 5 4 2 3 2 3 2 2 3 4 30 7 2 2 4 3 4 1 3 4 4 5 32 8 1 1 4 4 2 2 5 1 2 2 24 9 3 1 2 3 1 2 2 2 5 5 26 10 4 2 3 5 3 2 4 2 3 4 32
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
11 5 4 4 4 4 1 3 4 2 2 33 12 3 3 4 4 1 4 5 2 4 5 35 13 4 3 4 1 2 2 1 4 3 2 26 14 4 3 3 3 2 2 4 2 3 2 28 15 4 4 3 2 3 4 4 4 5 4 38 16 4 2 2 4 2 2 3 2 4 3 28 17 5 1 4 3 4 2 3 3 3 2 30 18 5 3 4 3 3 2 4 4 3 2 33 19 2 3 1 4 2 1 1 2 4 4 24 20 4 4 4 2 2 4 4 3 3 3 33 21 4 2 3 3 3 2 3 4 3 2 29 22 3 1 5 3 2 3 4 1 2 1 25 23 1 3 4 3 4 2 3 3 2 4 29 24 3 3 4 1 3 1 3 1 3 4 26 25 4 2 5 3 2 4 1 4 2 3 30 26 3 3 1 2 4 4 4 3 3 4 31 27 4 3 1 3 3 1 4 3 2 1 25 28 4 1 3 2 3 1 3 2 3 4 24 29 2 1 2 3 2 3 4 4 1 1 23 30 2 2 5 3 3 5 4 3 3 4 34 891
Sedangkan  untuk  angket  kuisoner  Variabel  Y  peneliti  membuat angket  pertanyaan  kepada  beberapa  nasabah  BPRS  Amanah  Ummah untuk  dijadikan  sample  melalui  angket-angket  tersebut  yang  berisikan sepuluh  pertanyaan  dengan  jawaban  yang  berupa  pilihan  ganda  agar mempermudah nasabah dalam menjawab pertanyaan tersebut.
Adapun  pertanyaan  tersebut  dimasukan  kedalam  tabel  yang didalamnya dimasukan frekuensi dan persentase seperti berikut:
Tabel 12 : Apakah    menurut  anda  penghimpunan  dana  langsung  kepada nasabah    yang  dilakukan  oleh  BPRS  Amanah  Ummah  dapat berpengaruh terhadap kepuasan nasabah? No Pilihan Jawaban F % 1 a.  Sangat Berpengaruh 3 9,99 2 b.  Berpengaruh 13 43,29 3 c.  Kurang Berpengaruh 7 23,31 4 d.  Tidak Berpengaruh 4 13,32 5 e.  Sangat Tidak Berpengaruh 3 9,99 Total 30 100
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
Pertanyaan : Apakah  menurut anda penghimpunan dana langsung kepada nasabah    yang  dilakukan  oleh  BPRS  Amanah  Ummah  dapat  berpengaruh terhadap  kepuasan  nasabah.  Dari  tabel  tersebut  diketahui  bahwa  yang memberikan jawaban sangat berpengaruh sebesar 9,99%, sedangkan yang memberikan jawaban berpengaruh sebesar 43,29%, yang memilih jawaban kurang  berpengaruh  sebesar  23,31%,  yang  memilih  jawaban  tidak berpengaruh  sebesar  13,32%  dan  yang  memilih  jawaban  sangat  tidak berpengaruh sebesar 9,99%.
*Jadi  dengan  demikian  hal  tersebut  menunjukan  bahwa  berpengaruhya penghimpunan dana  langsung yang dilakukan oleh BPRS Amanah Ummah, karena dapat memudahkan nasabah dalam menginvestasikan dananya.
Tabel 13 : Apakah  menurut anda strategi pendanaan dana yang dilakukan oleh  BPRS  Amanah  Ummah  dapat  berpengaruh  terhadap kepuasan nasabah?
No Pilihan Jawaban F % 1 a.  Sangat Berpengaruh 2 6,66 2 b.  Berpengaruh 4 13,32 3 c.  Kurang Berpengaruh 8 26,64 4 d.  Tidak Berpengaruh 14 46,42 5 e.  Sangat Tidak Berpengaruh 2 6,66 Total 30 100
Pertanyaan  :  Apakah    menurut  anda  strategi  pendanaan  dana  yang dilakukan  oleh  BPRS  Amanah  Ummah  dapat  berpengaruh  terhadap kepuasan  nasabah.  Dari  tabel  tersebut  diketahui  bahwa  yang  memberikan jawaban sangat berpengaruh sebesar 6,66%, sedangkan yang memberikan jawaban  berpengaruh  sebesar  13,32%,  yang  memilih  jawaban  kurang berpengaruh  sebesar  26,64%,  yang  memilih  jawaban  tidak  berpengaruh sebesar  46,42%  dan  yang  memilih  jawaban  sangat  tidak  berpengaruh sebesar 6,66%.
*Jadi dengan demikian hal tersebut menunjukan bahwa strategi pendanaan yang  dilakukan  oleh  BPRS  Amanah  Ummah  tidak  berpengaruh  jika  dilihat dari presentase tabel diatas.
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
Tabel 14 : Apakah  menurut anda promosi secara langsung yang dilakukan oleh  BPRS  Amanah  Ummah  dapat  berpengaruh  terhadap kepuasan nasabah? No Pilihan Jawaban F % 1 a.  Sangat Berpengaruh 7 23,31 2 b.  Berpengaruh 13 43,29 3 c.  Kurang Berpengaruh 2 6,66 4 d.  Tidak Berpengaruh 4 13,32 5 e.  Sangat Tidak Berpengaruh 4 13,32 Total 30 100
Pertanyaan  :  Apakah    menurut  anda  promosi  secara  langsung  yang dilakukan  oleh  BPRS  Amanah  Ummah  dapat  berpengaruh  terhadap kepuasan  nasabah.  Dari  tabel  tersebut  diketahui  bahwa  yang  memberikan jawaban sangat berpengaruh sebesar 23,31%, sedangkan yang memberikan jawaban berpengaruh sebesar 43,29%, yang memilih jawaban kurang  berpengaruh  sebesar  6,66%,  yang  memilih  jawaban  tidak berpengaruh  sebesar  13,32%  dan  yang  memilih  jawaban  sangat  tidak berpengaruh sebesar 13,32%.
*Jadi  dengan  demikian  hal  tersebut  menunjukan  bahwa  promosi  yang dilakukan  langsung  oleh  BPRS  Amanah  Ummah  berpengaruh  bahkan  ada banyak juga yang sangat berpengaruh terhadap kepuasan nasabah.
Tabel 15 : Apakah    menurut  anda  banyaknya  jenis  transaksi  yang  dimiliki oleh  BPRS  Amanah  Ummah  dapat  berpengaruh  terhadap kepuasan nasabah? No Pilihan Jawaban F % 1 a.  Sangat Berpengaruh 2 6,66 2 b.  Berpengaruh 3 9,99 3 c.  Kurang Berpengaruh 9 29,97 4 d.  Tidak Berpengaruh 9 29,97 5 e.  Sangat Tidak Berpengaruh 7 23,31 Total 30 100
Pertanyaan : Apakah  menurut anda banyaknya jenis transaksi yang dimiliki oleh  BPRS  Amanah  Ummah  dapat  berpengaruh  terhadap  kepuasan nasabah.  Dari  tabel  tersebut  diketahui  bahwa  yang  memberikan  jawaban sangat berpengaruh sebesar 6,66%, sedangkan yang memberikan jawaban berpengaruh  sebesar  9,99%,  yang  memilih  jawaban  kurang  berpengaruh
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
sebesar 29,97%, yang memilih jawaban tidak berpengaruh sebesar 29,97% dan yang memilih jawaban sangat tidak berpengaruh sebesar 23,31%. *Jadi  dengan  demikian  hal  tersebut  menunjukan  bahwa  banyaknya  jenis transaksi  yang  diberikan  oleh  BPRS  Amanah  Ummah  menurut  nasabah kurang berpengaruh dan tidak berpengaruh.
Tabel 16 : Apakah  menurut anda bagi hasil yang tinggi yang diberikan oleh BPRS  Amanah  Ummah  kepada  nasabah  yang  memilki tabungan  besar  dapat  berpengaruh  terhadap  kepuasan nasabah? No Pilihan Jawaban F % 1 a.  Sangat Berpengaruh 12 39,96 2 b.  Berpengaruh 10 33,30 3 c.  Kurang Berpengaruh 4 13,32 4 d.  Tidak Berpengaruh 2 6,66 5 e.  Sangat Tidak Berpengaruh 2 6,66 Total 30 100
Pertanyaan  :  Apakah    menurut  anda  bagi  hasil  yang  tinggi  yang  diberikan oleh BPRS Amanah Ummah kepada nasabah yang memilki tabungan besar dapat  berpengaruh  terhadap  kepuasan  nasabah.  Dari  tabel  tersebut diketahui  bahwa  yang  memberikan  jawaban  sangat  berpengaruh  sebesar 39,96%,  sedangkan  yang  memberikan  jawaban  berpengaruh  sebesar 33,30%, yang memilih jawaban kurang berpengaruh sebesar 13,32%, yang memilih  jawaban  tidak  berpengaruh  sebesar  6,66%  dan  yang  memilih jawaban sangat tidak berpengaruh sebesar 6,66%.
*Jadi  dengan  demikian  hal  tersebut  menunjukan  bahwa  bagi  hasil  yang tinggi  diberikan BPRS  Amanah  Ummah  kepada nasabahnya  yang  memiliki tabungan besar sangat berpengaruh dan berpengaruh.
Tabel  17  : Apakah    menurut  anda  pelayanan  yang  berdedikasi  tinggi yangdiberikan  kepada  nasabah  oleh  BPRS  Amanah  Ummah dapat berpengaruh terhadap kepuasan nasabah? No Pilihan Jawaban F % 1 a.  Sangat Berpengaruh 9 29,97 2 b.  Berpengaruh 10 33,30 3 c.  Kurang Berpengaruh 6 19,96 4 d.  Tidak Berpengaruh 2 6,66 5 e.  Sangat Tidak Berpengaruh 3 9,99 Total 30 100
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
Pertanyaan : Apakah  menurut anda pelayanan yang berdedikasi tinggi yang diberikan kepada nasabah oleh BPRS Amanah Ummah dapat berpengaruh terhadap  kepuasan  nasabah.  Dari  tabel  tersebut  diketahui  bahwa  yang memberikan  jawaban  sangat  berpengaruh  sebesar  29,97%,  sedangkan yang  memberikan  jawaban  berpengaruh  sebesar  33,30%,  yang  memilih jawaban kurang berpengaruh sebesar 19,96%, yang memilih jawaban tidak berpengaruh  sebesar  6,66%  dan  yang  memilih  jawaban  sangat  tidak berpengaruh sebesar 9,99%.
*Jadi  dengan  demikian  hal  tersebut  menunjukan  bahwa  pelayanan  yang berdedikasi  tinggi  yang  diberikan  BPRS  Amanah  Ummah  kepada  nasabah berpengaruh tetapi ada juga yang jawab kurang berpengaruh.
Tabel 18 : Apakah    menurut  anda  kedisiplinan  yang  tinggi  yang  dilakukan oleh  BPRS  Amanah  Ummah  kepada  karyawannya  dapat berpengaruh terhadap kepuasan nasabah? No Pilihan Jawaban F % 1 a.  Sangat Berpengaruh 1 3,33 2 b.  Berpengaruh 5 16,65 3 c.  Kurang Berpengaruh 8 26,64 4 d.  Tidak Berpengaruh 9 29,97 5 e.  Sangat Tidak Berpengaruh 7 23,31 Total 30 100
Pertanyaan :Apakah  menurut anda kedisiplinan yang tinggi yang dilakukan oleh  BPRS  Amanah  Ummah  kepada  karyawannya  dapat  berpengaruh terhadap  kepuasan  nasabah.  Dari  tabel  tersebut  diketahui  bahwa  yang memberikan jawaban sangat berpengaruh sebesar 3,33%, sedangkan yang memberikan jawaban berpengaruh sebesar 16,65%, yang memilih jawaban kurang  berpengaruh  sebesar  26,64%,  yang  memilih  jawaban  tidak berpengaruh  sebesar  29,97%  dan  yang  memilih  jawaban  sangat  tidak berpengaruh sebesar 23,31%.
*Jadi  dengan  demikian  hal  tersebut  menunjukan  bahwa  kedisiplinan  yang tinggi yang dilakukan oleh BPRS Amanah Ummah tidak berpengaruh hal ini ditunjukan oleh besarnya presentase responden yang menjukan pada angka 29,97%.
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
Tabel 19 : Apakah    menurut  anda  pelayanan  yang  baik  kepada  nasabah disetiap  bagian  pelayanan  di  BPRS  Amanah  Ummah  dapat berpengaruh terhadap kepuasan nasabah? No Pilihan Jawaban F % 1 a.  Sangat Berpengaruh 15 49,95 2 b.  Berpengaruh 9 29,97 3 c.  Kurang Berpengaruh 1 3,33 4 d.  Tidak Berpengaruh 2 6,66 5 e.  Sangat Tidak Berpengaruh 3 9,99 Total 30 100
Pertanyaan  :  Apakah    menurut  anda  pelayanan  yang  baik  disetiap  bagian pelayanan  yang  diberikan  kepada  nasabah  oleh  BPRS  Amanah  Ummah dapat  berpengaruh  terhadap  kepuasan  nasabah.  Dari  tabel  tersebut diketahui  bahwa  yang  memberikan  jawaban  sangat  berpengaruh  sebesar 49,95%,  sedangkan  yang  memberikan  jawaban  berpengaruh  sebesar 29,97%,  yang  memilih  jawaban  kurang  berpengaruh  sebesar  3,33%,  yang memilih  jawaban  tidak  berpengaruh  sebesar  6,66%  dan  yang  memilih jawaban sangat tidak berpengaruh sebesar 9,99%.
*Jadi  dengan  demikian  hal  tersebut  menunjukan  bahwa  pelayanan  yang baik disetiap bagian pelayanan yang diberikan oleh BPRS Amanah Ummah sangat berpengaruh besar.
Tabel 20 : Apakah    adanya  tabungan  pelajar  di  BPRS  Amanah  Ummah dapat berpengaruh terhadap kepuasan nasabah? No Pilihan Jawaban F % 1 a.  Sangat Berpengaruh 0 0 2 b.  Berpengaruh 5 16,65 3 c.  Kurang Berpengaruh 10 33,30 4 d.  Tidak Berpengaruh 11 36,63 5 e.  Sangat Tidak Berpengaruh 4 13,32 Total 30 100
Pertanyaan  :Apakah    adanya  tabungan  pelajar  di  BPRS  Amanah  Ummah dapat  berpengaruh  terhadap  kepuasan  nasabah.  Dari  tabel  tersebut diketahui  bahwa  yang  memberikan  jawaban  sangat  berpengaruh  sebesar 0%,  sedangkan  yang  memberikan  jawaban  berpengaruh  sebesar  16,65%, yang  memilih  jawaban  kurang berpengaruh sebesar  33,30%,  yang  memilih jawaban  tidak  berpengaruh  sebesar  36,63%  dan  yang  memilih  jawaban sangat tidak berpengaruh sebesar 13,32%.
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
*Jadi  dengan  demikian  hal  tersebut  menunjukan  bahwa  adanya  tabungan pelajar  di  BPRS  Amanah  Ummah  cendrung  tidak  berpengaruh  terhadap kepuasan nasabah.
Tabel 21 : Apakah    menurut  anda  pendanaan  dana  pinjaman    kepada nasabahnya  oleh  BPRS  Amanah  Ummah  dapat  berpengaruh terhadap kepuasan nasabah? No Pilihan Jawaban F % 1 a.  Sangat Berpengaruh 12 39,96 2 b.  Berpengaruh 8 26,64 3 c.  Kurang Berpengaruh 3 9,99 4 d.  Tidak Berpengaruh 4 13,32 5 e.  Sangat Tidak Berpengaruh 3 9,99 Total 30 100
Pertanyaan  :  Apakah    menurut  anda  pendanaan  dana  pinjaman    kepada nasabahnya  oleh  BPRS  Amanah  Ummah  dapat  berpengaruh  terhadap kepuasan  nasabah.  Dari  tabel  tersebut  diketahui  bahwa  yang  memberikan jawaban sangat berpengaruh sebesar 39,96%, sedangkan yang memberikan jawaban berpengaruh sebesar 26,64%, yang memilih jawaban kurang  berpengaruh  sebesar  9,99%,  yang  memilih  jawaban  tidak berpengaruh  sebesar13,32  %  dan  yang  memilih  jawaban  sangat  tidak berpengaruh sebesar 9,99%.
*Jadi dengan demikian hal tersebut menunjukan bahwa adanya pendanaan dana pinjaman yang diberikan oleh BPRS Amanah Ummah terutama untuk pinjaman  usaha  sangat  berpengaruh  karena  banyak  responden  yang memilih hal tersebut, dan memang banyak para pengusaha atau pedagang yang membutuhkan dana atau modal untuk usahanya.
Tabel 22 : Tabulasi Data Perolehan Skor Variabel (Y) “Pengaruh Kepuasan Nasabah”.
No res p ITEM SOAL Jumlah Skor 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1 2 1 5 3 4 3 4 1 2 5 33 2 3 5 4 1 5 4 3 4 2 5 36 3 4 4 4 5 4 3 1 5 4 5 39 4 5 5 1 1 5 5 3 5 2 3 35 5 4 3 5 3 3 5 4 4 1 3 35 6 1 2 1 2 3 4 1 5 2 3 24 7 4 2 4 1 5 3 1 4 4 5 33
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
8 3 1 1 3 5 5 3 1 1 2 25 9 5 4 1 2 3 5 4 4 2 2 32 10 4 3 4 5 5 3 1 5 4 1 35 11 3 2 2 2 4 1 3 4 2 2 25 12 4 4 4 4 4 4 5 5 2 5 41 13 4 2 4 3 4 5 2 1 4 5 34 14 5 3 2 4 5 3 3 4 3 5 37 15 2 4 5 3 5 5 4 5 2 4 39 16 4 2 4 1 5 2 2 2 3 4 29 17 3 2 4 2 4 5 3 5 3 4 35 18 2 3 2 3 4 4 4 2 4 5 33 19 4 2 4 2 3 5 3 5 2 4 34 20 3 2 5 3 4 3 1 4 3 2 30 21 4 2 4 4 5 2 2 5 3 5 36 22 3 3 3 2 2 5 2 5 2 4 31 23 2 2 4 2 4 4 3 4 2 1 28 24 4 2 5 1 5 4 2 5 3 5 36 25 4 3 4 2 2 4 1 5 3 5 33 26 3 2 5 3 5 1 2 5 3 4 33 27 4 2 2 1 1 4 2 3 1 1 21 28 1 2 4 1 4 4 1 5 3 5 30 29 4 3 3 2 5 4 2 5 3 4 35 30 1 3 5 3 1 1 2 4 1 4 25 972
Setelah mengetahui hasil dari skor item pertanyaan, baik variabel X maupun  variabel  Y,  maka  akan  memasukan  skor  tersebut  kedalam  tabel rekapitulasi masing-masing variabel sebagai berikut :
Tabel 23 : Tabel Rekapitulasi Variabel X

## “Pengaruh Penghimpunan Dana BPRS Amanah Ummah”
No Pertanyaan RATING Jumlah a/5 b/4 c/3 d/2 e/1 f % f %
f % f % f % f % 1 Apakah anda mengetahui tentang penghimpunan dana langsung kepada nasabah oleh BPRS Amanah Ummah? 5  16,65  11  36,63 8 26,64 4 13,32  2 6,66 30  100
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
2
Apakah anda tahu bahwa BPRS
Amanah Ummah memiliki strategi pendanaan dana? 0 0 5 16,65  13  43,29 7 23,31  5  16,65  30  100 3 Apakah anda mengetahui bahwa BPRS Amanah
Ummah mengadakan promosi secara langsung kepada nasabah? 3 9,99 12  39,96 5 16,65 6 19,96  4  13,32  30  100 4 Apakah anda mengetahui bahwa BPRS Amanah Ummah memiliki banyak  jenis transaksi? 1 3,33 8 26,64  15  49,95 4 13,32  2 6,66 30  100 5 Apakah anda mengetahui bahwa BPRS Amanah Ummah memiliki bagi hasil yang tinggi bagi nasabahnya yang memiliki jumlah tabungan besar di BPRS Amanah Ummah? 1 3,33 7 23,31 8 26,64  11  36,63  3 9,99 30  100 6 Apakah anda mengetahui bahwa BPRS Amanah Ummah 1 3,33 5 16,65 4 13,32  14  46,62  6  19,96  30  100
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
memberikan pelayanan
yang berdedikasi
tinggi kepada nasabah?
7 Apakah anda mengetahui bahwa BPRS Amanah Ummah memiliki tingkat kedisiplinan yang tinggi kepada seluruh karyawannya? 4  13,32  11  36,63 8 26,64 4 13,32  3 9,99 30  100 8 Apakah anda mengetahui disetiap bagian pelayanan di BPRS Amanah Ummah memberikan pelayanan dengan baik? 1 3,33 10  33,30 6 19,96 9 29,97  4  13,32  30  100 9 Apakah anda mengetahui bahwa BPRS Amanah Ummah memiliki tabungan yang diperuntukan bagi para pelajar? 3 9,99 7 23,31  12  39,96 7 23,31  1 3,33 30  100 10 Apakah anda mengetahui bahwa BPRS Amanah Ummah memiliki pendanaan dana pinjaman untuk usaha? 5  16,65  10  33,30 3 9,99 9 29,97  3 9,99 30  100
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
Tabel 24 : Tabel Rekapitulasi Variabel Y
“Pengaruh  Kepuasan Nasabah”
No Pertanyaan RATING Jumlah a/5 b/4 c/3 d/2 e/1 f % F % f % F % f % F %
1
Apakah penghimpun an dana langsung kepada nasabah oleh BPRS Amanah Ummah berpengaruh terhadap kepuasan nasabah? 3  9,99 1 3 43,2 9 7 23,3 1 4 13,3 2 3 9,99 3 0 10 0 2 Apakah strategi pendanaan dana berpengaruh terhadap kepuasan nasabah? 2  6,66 4 13,3 2 8 26,6 4 1 4 46,6 2 2 6,66 3 0 10 0 3 Apakah promosi secara langsung kepada nasabah dapat berpengaruh terhadap kepuasan nasabah? 7 23,3 1 1 3 43,2 9 2 6,66 4 13,3 2 4 13,3 2 3 0 10 0
4
Apakah banyaknya jenis transaksi yang dimilki BPRS Amanah Ummah dapat berpengaruh terhadap kepuasan nasabah? 2  6,66 3 9,99 9 29,9 7 9 29,9 7 7 23,3 1 3 0 10 0
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
5 Apakah bagi hasil yang
tinggi yang ditawarkan kepada nasabah yang memiliki jumlah tabungan besar di BPRS Amanah Ummah dapat berpengaruh terhadap kepuasan nasabah? 1 2 39,9 6 1 0 33,3 0 4 13,3 2 2 6,66 2 6,66 3 0 10 0 6 Apakah pelayanan yang berdedikasi tinggi yang diberikan kepada nasabah dapat berpengaruh terhadap kepuasan nasabah? 9 29,9 7 1 0 33,3 0 6 19,9 6 2 6,66 9,99 3 0 10 0
7
Apakah tingkat kedisiplinan yang tinggi kepada seluruh karyawan dapat berpengaruh terhadap kepuasan nasabah? 1  3,33 5 16,6 5 8 26,6 4 9 29,9 7 7 23,3 1 3 0 10 0
8
Apakah pelayanan yang baik dapat berpengaruh terhadap kepuasan nasabah? 1 5 49,9 5 9 29,9 7 1 3,33 2 6,66 3 9,99 3 0 10 0
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
9 Apakah tabungan yang diperuntukan bagi para pelajar dapat berpengaruh terhadap kepuasan nasabah? 0 0 5 16,6 5 1 0 33,3 0 1 1 36,6 3 4 13,3 2 3 0 10 0 10 Apakah pendanaan dana pinjaman untuk usaha dapat berpengaruh terhadap kepuasan nasabah? 1 2 39,9 6 8 26,6 4 3 9,99 4 13,3 2 3 9,99 3 0 10 0

## 2.  Data Tabel
Didalam  tabulasi  data,  item-item  pertanyaan  yang  telah  diberikan skor  dimasukan  kedalam  tabel,  guna  mempermudah  perhitungannya. Proses  substitusi  kedalam  tabel  disesuaikan  dengan  pengelompokan  data yang telah dilakukan.
Tabel 25 : Tabel Pengelompokan Data
No X Y XY 1 37 33 1369 1089 1221 2 29 36 841 1296 1044 3 32 39 1024 1521 1248 4 32 35 1024 1225 1120 5 33 35 1089 1225 1155 6 30 24 900 576 720 7 32 33 1024 1089 1056 8 24 25 576 625 600 9 26 32 676 1024 832 10 32 35 1024 1225 1120 11 33 25 1089 625 825 12 35 41 1225 1681 1435 13 26 34 676 1156 884 14 28 37 784 1369 1036 15 38 39 1444 1521 1482 16 28 29 784 841 812 17 30 35 900 1225 1050 18 33 33 1089 1089 1089 19 24 34 576 1156 816
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
20 33 30 1089 900 990 21 29 36 841 1296 1044 22 25 31 625 961 775 23 29 28 841 784 812 24 26 36 676 1296 936 25 30 33 900 1089 990 26 31 33 961 1089 1023 27 25 21 625 441 525 28 24 30 576 900 720 29 23 35 529 1225 805 30 34 25 1156 625 850 891 972 26933 35205 28961 Dari tabel tersebut maka diketahui: N = 30 = 29633 ∑X = 891 = 35205 ∑Y = 972
∑XY = 28961

## 3.  Uji Statistik Dengan Koefisien Korelasi (rxy)
(Jadi nilaikoefisien korelasinya adalah: 0,0267) Untuk  mengetahui  besarnya  persentase  pengaruh funding  terhadap kepuasan nasabah, maka digunakan rumus koefisien determinasi (koefisien
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
tertentu)  dari  hasil  nilai  koefisien  korelasi  (rxy),  adapun  cara penghitungannya adalah, sebagai berikut:
KD = x 100% KD = x 100% KD = 0,0729%
Jadi pengaruh penghimpunan dana BPRS Amanah Ummah terhadap kepuasan  nasabah  sebesar  0,0729%  sedangkan  pengaruh  lainnya  dalam pengaruh  kepuasan  nasabah  sebesar  100%  -  0,0729%  =  99,9271% misalnya  pengaruh  pelayanan  atau  pengaruh  pendanaan  dan  pembiayaan bank.

## 4.  Interprestasi Hasil Penelitian
Setelah  menganalisa  pengaruh  antara  kedua  variabel  tersebut, penulis memberikan interprestasi ter hadap angka indeks korelasi “r” produk momen dan menarik kesimpulan dengan dua cara, yaitu: a.  Interprestasi hasil penelitian secara kasar (cara sederhana) Untuk menginterprestasikan nilai koefisien korelasi maka dapat dilihat pada tabel kriteria koefisien korelasi, berikut ini:
Tabel 26 : Penentuan besarnya angka korelasi di adaptasi oleh sanjaja dan heriyanto (2006) 4 Interval Koefisien Tingkat hubungan 0,81   1 Sangat kuat 0,61 – 0,8 Kuat 0,41 – 0,6 Rendah
0,21 – 0,4 Rendah sekali
0,0 – 0,2 lemah
Dengan  meninjau  besarnya  koefisien  korelasi  (rxy)  yaitu  0,027  yang berada diantara 0,0 -0,2 artinya dihasilkan adanya pengaruh korelasi antara variabel  X  dan  variabel  Y,  akan  tetapi  korelasi  itu  tidak  kuat  atau  lemah. Dengan  demikian  antara  penghimpunan  dana  BPRS  Amanah  Ummah terhadap  kepuasan  nasabah  memiliki  pengaruh  korelasi  akan  tetapi korelasi itu masih bersifat lemah.
b. Interprestasi dengan menggunakan tabel nilai “r” produk momen
4 Tanjung Hendri, devi Abrista, Metodologi Penelitian Ekonomi Islam , Jakarta : Gramatha Publising, 2013, h...137
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
Dalam  memberikan  interprestasi  terhadap  rxy  terlebih  dahulu dirumuskan  hipotesa  alternatif  (Ha)  atau  dapat  juga  disebut  sebagai berikut:
Ha  :  Ada  pengaruh  yang  signifikan  antara  pengehimpunan  dana terhadap kepuasan nasabah.
Sedangkan  untuk  menguji  kebenaran  hipotesa  yang  telah  diajukan dengan  jalan  membandingkan  bes arnya “r” (produk momen) yang telah diperoleh  dalam  proses  penghitungan  (ro)  melalui  uji  korelasi  “rxy” dengan besarnya “r” yang tercantum dalam tabel nilai (rt) baik pada taraf signifikan  1%  maupun  pada  taraf  5%  dengan  terlebih  dahulu  mencari derajat bebas (db) atau degreess of freedom (df), dengan rumus sebagai berikut:
df=N-nr
Keterangan:
Df : degreess of freedom. N : nomber of cases (jumlah koesioner/responden). nr : banyaknya variabel  yang dikorelasikan.
Jadi dapat dinyatakan bila:
ro ≥ rt pada  taraf  signifikan  5%  maka  Ha  diterima  dan  Ho  ditolak,  ada pengaruh X dan Y secara nyata.
ro ≥ rt pada  taraf  signifikan  1%  maka  Ha  diterima  dan  Ho  ditolak,  ada pengaruh X dan Y sangat nyata
ro ≤ rt pada  taraf  signifikan  5%  maka  Ha  ditolak  dan  Ho  diterima,  tidak ada pengaruh antara X dengan Y
ro ≤ rt pada  taraf  signifikan  1%  maka  Ha  ditolak  dan  Ho  diterima,  tidak ada pengaruh antara X dengan Y
Dengan melihat tabel nilai “r” produk momen, yaitu df =(N-nr), maka df = (30-2) = 28, maka dapat dinyatakan bahwa df = 28 pada taraf signifikan 5%  maka  dapat  diperoleh  r  tabel  sebesar  0,463,  pada  taraf  signifikan  1% diperoleh  r  tabel  sebesar  0,423%.  Dengan  demikian  maka  diketahui bawasanya  rxy  lebih  kecil  dibandingkan  r  tabel  yaitu  (0,027<0,463)  pada taraf  signifikan  5%,  dan  pada  taraf  signifikan  1%  yaitu(0,027<0,423),  jadi dapat diketahui bahwa pengaruh antara funding dengan kepuasan terhadap nasabah adalah tidak terdapat pengaruh atau korelasi, dikarenakan korelasi antara  kedua  variabel  adalah  sangat  lemah  atau  tidak  kuat,  dikarenakan antara tabel rxy dengan r tabel lebih besar r tabel. Jadi dapat dinyatakan bila:
ro ≤ rt pada  taraf  signifikan  5%  maka  Ha  ditolak  dan  Ho  diterima,  tidak ada pengaruh antara X dengan Y dan;
ro ≤ rt pada  taraf  signifikan  1%  maka  Ha  ditolak  dan  Ho  diterima,  tidak ada pengaruh antara X dengan Y
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
*Jadi  penulis  menyimpulkan  bahwa  dari  hasil  penelitian  yang dilakukan dengan cara menyebar angket pada para nasabah BPRS Amanah Ummah yang menjadi responden dalam penelitian ini, diketahui bahwa hasil dari penelitian adalah Ha ditolak dan Ho diterima, karena tidak ada pengaruh atau  pengaruh  antara  kedua  variabel  antara funding dengan  kepuasan nasabah lemah, dengan besaran angka 0,027 atau 0,0729%.

## V.  KESIMPULAN

## A. Kesimpulan
Dari  uraian  dan  pembahasan  pada  bab-bab  sebelumnya  dan  dari  hasil penelitian  yang  dilakukan  di  BPRS  Amanah  Ummah,  maka  penulis memberikan  kesimpulan    yang  disesuaikan  dengan  perumusan  masalah sebagai berikut:
1.  Bentuk  produk  penghimpunan  dana  yang  dilakukan  BPRS  Amanah Ummah yaitu melalui penghimpunan dana langsung kepada nasabah dan melakukan  strategi  pendanaan  dana,  melakukan  promosi  langsung kepada  nasabah,  memberikan  beragam  jenis  transaksi,  memberikan pelayanan  yang  baik,  pelayanan  yang  berdedikasi  tinggi  yang  diberikan untuk  nasabah,  tentunya  hal  ini  dilakukan  agar  bertujuan  menarik  minat para  nasabah  supaya  dapat  menghimpun  dananya  di  BPRS  Amanah Ummah,  dan  tujuan  utamanya  adalah  memberikan  kepuasan  kepada para nasabah agar dapat menjadi relasi yang baik antara BPRS Amanah Ummah dengan nasabahnya.
2.  Faktor  Pendukung  dan  Penghambat  dalam  Penghimpunan  Dana  di BPRS Amanah Ummah.
Adapun  faktor    pendukung  penghimpunan  dana  yang  dilakukan
BPRS Amanah Ummah adalah sebagai berikut:
1) Faktor internal
a) Faktor  yang  menjadi  pendukung  dalam  penghimpunan  dana  yang dilakukan  BPRS  Amanah  Ummah  adalah,  tersedianya  pelayanan yang  terbaik  yang  diberikan  kepada  nasabah  seperti,  ramah  dan santun  pelayanan  yang  diberikan  oleh  karyawan  kepada  nasabah, dan  memberikan  form  keluhan  bagi  nasabah  apabila  dalam pelayanan yang diberikan kurang memuaskan.
b) Adanya  sistem  penghimpunan  dana  yang  menggunakan  sistem elektronik  sehingga  dapat  mempermudah  nasabah  dalam melakukan  transaksi,  dan  mempermudah  penghimpunan  dana yang dilakukan oleh bank.
2) Faktor eksternal
a) Adanya  kerjasama  yang  baik  antara  BPRS  Amanah  Ummah dengan  lembaga  lainnya,  seperti  dengan  lembaga  pendidikan maupun  lembaga  lainnya,  sehingga  dapat  terjalin  kerjasama  dan membantu dalam penghimpunan dana.
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
b) Adanya kepercayaan yang diberikan masyarakat terhadap lembaga keuangan  syariah  yang  menjadi  andalan  bagi  masyarakat  sekitar dalam menginvestasikan dananya atau membutuhkan pembiayaan dalam kegiatan usahanya.
Adapun  faktor  penghambat  penghimpunan  dana  yang  dilakukan BPRS Amanah Ummah adalah sebagai berikut:
1) Karena  rata-rata  nasabah  BPRS  Amanah  Ummah  adalah  para pedagang  pasar  disekitar  bank,  maka  masih  kurangnya  dana  yang dihimpun  di  karenakan  pendapatan  hasil  dagang  yang  tak  menentu dan dapat mengalami penurunan penjualan.
2) Tingkat fluktuasi atau keadaan keuangan nasabah.
3) Masih  adanya  sebagian  masyarakat  didaerah  sekitar  yang  masih mengandalkan  jasa  bank  keliling  yang  justru  dapat  memberatkan mereka.
4) Masih  kurangnya  pemahaman  masyarakat  terhadap  perbankan  yang berbasis  syariah  dengan  sistem  bagi  hasil  dengan  produk penghimpunan  dana  yang  berdasarkan  prinsip  mudharabah,  wadiah, dengan  sistem  bagi  hasil  dan  pembiayaan  yang  dilakukan  dengan prinsip mudharabh, murabahah, salam,dan lainnya yang menggunakan  sistem  bagi  hasil  juga  bukan  menggunakan  bunga yang diperjanjikan diawal.
3.  Pengaruh  pengimpunan  dana  terhadap  kepuasan  nasabah,  yang dilakukan  melalui  uji  statistik  korelasi  dapat  disimpulkan  bahwasanya pengaruh  penghimpunan  dana  terhadap  kepuasan  nasabah  tidak  ada pengaruhnya dengan nilai keeratan korelasinya yaitu sebesar 0,027 atau sebesar  0,729%  hal  ini  terbukti  bahwa  nilai  tersebut  dalam  interval koefisien memiliki hubungan yang lemah,  dan dari interprestasi melalui r tabel  yaitu    (0,027<0,463)  pada  taraf  signifikan  5%,  dan  pada  taraf signifikan  1%  yaitu(0,027<0,423),  jadi  kesimpulannya  bahwa  pengaruh penghimpunan dana terhadap  kepuasan nasabah itu tidak ada hubungan korelasi, dikarenakan korelasi tersebut sangat lemah atau tidak kuat.

## B. Saran
1.  Penghimpunan dana yang dilakukan oleh BPRS Amanah Ummah melalui produk-produk  yang  telah  ada  dioptimalkan  kembali  dan  meningkatkan kualitas pelayanan yang ada agar dapat memberikan kepuasan terhadap nasabah,  supaya  banyak  nasabah  yang  merasa  percaya  dan  yakin dengan  BPRS  Amanah  Ummah,  sehingga  banyak  nasabah  yang menitipkan  dananya  atau  menghimpun  dananya  pada  BPRS  Amanah Ummah.
2.  Dalam  penelitian  yang  dilakukan  melalui  uji  statistik,  walaupun penghimpunan dana terhadap kepuasan nasabah tidak memiliki korelasi yang  kuat  akan  tetapi  banyak  faktor-faktor  lainnya  yang  dapat dioptimalkan seperti pembiayaan atau pendanaan bagi nasabah sehingga dapat terjalinnya hubungan yang baik antara bank dengan nasabah yang
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
berdampak  positif  bagi  bank  dan  tentunya  diharapkan  hubungan  ini memberikan  nilai  postif  juga  bagi  nasabah  serta  dapat  memberikanrasa puas dihati para nasabah sehingga dapat mejadi nilai tambahan tersendiri bagi bank. Dalam hal ini khususnya perbankan yang berdasarkan prinsip syariah yang memberikan solusi bagi kesejahteraan umat sehingga dapat memberikan  dampat  positif  bagi  masyarakat,  khususnya  dalam  bidang ekonomi menjadi lebih kuat.
3.  Meningkatkan  Sumber  Daya  Manusia  (SDM)yang  memiki  kualitas  dan pengetahuan  yang  mumpuni  dalam  bidang  keuangan,  marketing,  serta memberikan  diklat  pada  SDM  yang  telah  ada  agar  dapat  meningkatkan kinerjanya,  sehingga  dapat  terwujudnya  perbankan  yang  berdasarkan prinsip  syariah,  yang  memiliki  karyawan  dengan  kualitas  SDM  yang mumpuni  serta  tingkat  pelayanan  yang  bagus,  sehingga  dapat memberikan kepuasan dihati pada tiap nasabahnya.

## DAFTAR PUSTAKA
Abdullah Thamrin, Tantri Francis, Manajemen Pemasaran, Jakrata:  PT Raja Grafindo Persada, cetakan 1,2012.
Abubakar, Diktat Kuliah Statistika Ekonomi dan Bisnis 2, Bogor:UIKA,  2010. Adi  Warman  A.  Karim, Bank  Islam  Analisis  Fiqih  dan  Keaungan, Jakarta:  PT.  Raja Grafndo Persada, 2004, edisi 3.
Arianto Nur Al-arif M , Dasar-dasar Ekonomi islam, Solo : PT Adicitra Intermedia. Arifin Zainul, MBA, Dasar-dasar Manjamen Bank Syariah , jakarta: AlvaBet, Cetakan 2, 2003.
Aziz  Muhammad  Azzam  Abdul, Fiqih  MuamalahSistem  Transaksi  Dalam  Fiqih  Islam, Jakarta: Sinar Grafika Offset, 2014.
Bungin  Burhan Metodologi  Penelitian  Kuanitatif ,  Jakarta : Kencana  Perdana  Media, Edisi Kedua, 2005.
Hasibuan Malayu, Dasar-dasar Perbankan, Jakarta: PT Bumi Aksara, 2005.
Heri  Sudarsono ,  Bank  Dan  Lembaga  keuangan  Syariah  Deskripsi  Dan  Ilustrasi, Yogyakarta: Ekonisia, 2008, edisi-3.
Ismail, Perbankan Syariah , Jakarta: Kencana Perdana Media Group, 2011. Kasmir, Bank  Dan  Lembaga  Keuangan  Lainnya Jakarta:  Rajawali  Press,  1999,  edisi ke-vi.
Kasmir, Dasar-dasar Perbankan , Jakarta: Rajawali Press, 2006.
Kasmir, Manajamen Perbankan, Jakarta: Rajawali Press,2011, edisi revisi 2008.
Kuncoro Mudrajad Suhardjono, Manajemen Perbankan Teori dan Aplikasi , Yogyakarta: BPFE Yogyakarta, Cetakan Pertama, 2011.
Syahrudin, Kosim, Suhandi -- PENGARUH FUNDING TERHADAP KEPUASAN NASABAH (STUDI KASUS BPRS AMANAH UMMAH)
AL-INFAQ: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 6 No. 2, September 2015 pp. 262-318 Penerbit: Program Studi Ekonomi Syari‟ah FAI-UIKA Bogor
Laporan Tahunan ( Annual Report ) 2007, BPRS Amanah Ummah.
Laporan Keuangan BPRS Amanah Ummah Bogor , tahun 2010.
Naja Daeng H.R, Akad Bank syariah, Jakarta: Pustaka Yustisia, 2011.
Standar Operasi dan Prosedur (SOP) ,BPRS Amanah Ummah, Bogor, 2014.
Syafi‟i Antonio Muhammad, Bank Syariah Dari Teori Ke Praktik, Jakarta: Gema Insani.
Tafsir Al-quran Syaikh Abdurahman bin Nashir As- sa‟di, Jakarta : Pustaka Shifa, 2007.
Tanjung Hendri, devi Abrista, Metodologi Penelitian Ekonomi Islam , Jakarta: Gramatha Publising, 2013.
www.Google.Com , “ Pengertian Funding( Kamus Besar Bahasa Indonesia)”.
www.Google.Com, “Pengertian Kepuasan (Teori Kepuasan konsumen)”.
www.Kajian Pustaka.Com, “Teori Kepuasan Konsumen”.
WordPress.Com, “Pengertian Nasabah”.