## Jurnal Bisnis dan Manajemen
http://jurnal.unmer.ac.id/index.php/jbm
Hlm. 1 - 8

## Peran Religiuitas dan Word Of Mouth terhadap Keputusan Nasabah dalam Memilih Bank Syariah Indonesia dengan Motivasi Sebagai Variabel Moderasi
La Sudarman* Politeknik Baubau, Indonesia sudarmanla132@gmail.com
La Jejen Politeknik Baubau, Indonesia jhenosena2@gmail.com
Husriah Politeknik Baubau, Indonesia husria@gmail.com

## How to Cite:
Sudarman,  L.,  Jejen,  L.,  &  Husriah.  (2022).  Peran  Religiuitas  dan  Word  Of  Mouth  terhadap  Keputusan  Nasabah dalam Memilih Bank Syariah Indonesia dengan Motivasi Sebagai Variabel Moderasi. Jurnal Bisnis dan Manajemen, 1-8. doi: https://doi.org/10.26905/jbm.v9i1.6792

## Abstract:
The Purpose of this study is to determine the effect of religiosity, word of mouth and motivation on customer decisions  to  choose  Islamic  banks,  as  well  as  the  influence  of  religiosity  and  word  of  mouth  on  customer decisions to choose Islamic banks with motivation as moderation. The method used is a quantitative approach and analysis using SEM-PLS. The sampling technique used the census method as many as 120 consumers who used the services of Bank Syariah Indonesia Baubau branch. Based on the results of the study, it shows that religiosity, word of mouth, motivation have a significant effect on customer decisions to choose Islamic banks. Meanwhile,  the  influence  of  religiosity  is  moderated  by  motivation  on  customer  decisions,  showing  negative results, meaning that motivation does not moderate the relationship of religiosity to customer decisions; and the effect  of  word  of  mouth  on  customer  decision  variables  moderated  by  motivational  variables  shows  that motivation moderates the influence of word of mouth on customer decisions.
Keywords : Customer Decision, Motivation, Religiuitas, WOM

## Abstrak:
Penelitian ini bertujuan untuk  mengetahui pengaruh religiuitas, word of mouth dan motivasi  terhadap keputusan nasabah memilih Bank  Syariah, serta  pengaruh religiuitas dan word of mouth terhadap keputusan nasabah memilih Bank  Syariah dengan  Motivasi  sebagai  variable  moderasi.  Metode  yang  digunakan  melalui  pendekatan  kuantitatif  serta  analisis menggunakan  SEM-PLS.  Teknik  pengambilan  sampel  menggunakan  metode  sensus  sebanyak  120  konsumen  yang menggunakan jasa Bank Syariah Indonesia cabang Baubau. Berdasarkan hasil penelitian menunjukkan  bahwa religiuitas, word of mouth, motivasi berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah memilih bank syariah. Sementara pengaruh religiuitas  dimoderasi  motivasi  terhadap  keputusan  nasabah,  menunjukan  hasil  yang  negatif  artinya  motivasi  tidak memoderasi  hubungan  religiuitas  terhadap  keputusan  nasabah;  dan  pengaruh  variabel  word  of  mouth  terhadap  variabel keputusan  nasabah  yang  dimoderasi  oleh  variabel  motivasi  menunjukan  bahwa  motivasi  memoderasi  pengaruh  word  of mouth terhadap keputusan nasabah.
Kata Kunci : Keputusan Nasabah, Motivasi, Religiuitas, WOM
JEL Classification: M31 *Corresponding Author
Submitted Date : 23 November 2021
Accepted Date : 25 Februari 2022

## Latar Belakang
Indonesia merupakan negara yang mempunyai masyarakat beragam dan menjunjung tinggi keberagaman bukan keseragaman mengingat masyarakat yang penuh dengan banyak kultur, ras dan agama. Indonesia merupakan salah satu negara Islam terbesar di dunia dengan kata lain, umat muslim Indonesia sangat membutuhkan segala sesuatu  yang  halal,  termasuk  hukum  syariah  dalam  ekonomi  islam.  Oleh  karenanya  interaksi  ekonomi masyarakat  tentunya  tidak  dapat  di  lepaskan  dengan  keberedaan  lembaga  keuangan  yang  mempuyai  fungsi sebagai  penyaluran  dana  pada  masyarakat  atau  nasabah  sehingga  peranan  perbankan  tetap  memiliki  posisi strategis khususnya sebagai lembaga intermediasi dan penunjang sistem pembayaran baik secara kanca lokal, nasional maupun internasional.
Menurut  Undang-Undang  RI  No.  10  tahun  1998  tentang  perubahan  atas  Undang-Undang  RI  Nomor  7 Tahun  1992  tentang  Perbankan,  bank  adalah  badan  usaha  yang  menghimpun  dana  dari  masyarakat  dalam bentuk  simpanan  dan  menyalurkan  kepada  masyarakat  dalam  bentuk  kredit  dan  atau  bentuk-bentuk  lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Bank sudah menjadi kebutuhan bagi masyarakat pada umumnya. Karena banyak manfaat yang diperoleh masyarakat dalam menggunakan produk-produk perbankan. Diantaranya tabungan, deposito, reksadana dan sebagainya. Nasabah mengharapkan dana mereka dapat aman dan  dikelola  dengan  baik  oleh  pihak  pengelola  perbankan.  Persaingan  antar  bank  juga  tidak  bisa  dihindari, sehingga  masing-  masing  bank  berlomba-lomba  untuk  berinovasi  dalam  meningkatkan  kualitas  layanan (Mayangsari & Prastiwi, 2016).
Indonesia  menerapkan  dua  sistem  bank  yaitu  sistem  perbankan  konvensional  dan  syariah.  Bank konvensional dapat didefinisikan seperti pengertian bank umum merupakan bank yang melaksanakan kegiatan usahanya, baik penghimpunan dana maupun dalam rangka penyaluran dananya menggunakan metode bunga dari  dana  untuk  suatu  periode  tertentu.  Sedangkan  bank  syariah  yakni  bank  yang  menjalankan  kegiatan usahanya  berdasarkan  prinsip  syariah,  dengan  kata  lain  bank  syariah  tidak  mengandung  unsur  bunga,  serta unsur-unsur  ketidakpastian  dalam  operasionalnya.  Hal  ini  menjadi  pedoman  bagi  perbankan  syariah  dalam menjalankan  kegiatan  operasionalnya  karena  mengikuti  ketentuan-ketentuan  sesuai  dengan  syariah  islam. Sistemnya tidak menggunakan unsur riba (bunga) tetapi dengan bagi hasil atau margin yang ditetapkan diawal untuk menetapkan keuntungan yang akan diperoleh antara pihak nasabah dan pihak bank.
Persaingan antara Bank Konvensional dan Bank Syariah di Indonesia merupakan salah satu hal menjadi fokus  perhatian  para  pengelola  perbankan  khususnya  yang  berkaitan  dengan  nasabah,  terlebih  lagi  Bank Syariah  Indonesia  masih  tergolong  baru  hasil  dari  penyatuan  beberapa  Bank  Syariah.  Diindonesia  sendiri, perbankan  Syariah  memiliki  daya  tarik  tersendiri  karena  populasi  muslim  terbesar  didunia  (Rizvi  et  al.,  2020) Paradigma  nasabah  terhadap  Bank  Syariah  Indonesia  masih  butuh  pendalaman  lagi  utamanya  menyangkut konsumen  bank  yang  ingin  menghindarkan  diri  dari  praktek  perbankan  yang  konvensional  dalam  kegiatan operasionalnya,  dimana  perbankan  Syariah  telah  diatur  dalam  perundang-undangan.  Aturan  yang  jelas  akan memberikan  semangat  nasabah  dalam melakukan  transaksi  tentang  perbankan  syariah  (Mooneeram-Chadee, 2020) sehingga meningkatkan persepsi nasabah yang baik terhadap perbankan syariah (Yanīkkaya & Pabuçcu, 2017).
Bank  syariah  adalah  bank  yang  sistem  transaksinya  menganut  prinsip-prinsip  sistem  Islam,  dimana produk  serta  operasional  yang  ditawarkan  dan  dikembangkan  berlandaskan  al-Qur’an  dan  Hadits  Nabi  SAW.
. Hal tersebut berkaitan dengan aturan dasar dan aturan pokok berdasarkan hukum Islam. . Prinsip ini menjadi landasan aturan . muamalat yang mengatur hubungan antara bank dan pihak lain dalam menghimpun  maupun melakukan  penyaluran  dana serta  sistem kegiatan perbankan  lainnya.  Terdapat  dua  model  pembiayaan  yang dilakukan  pada . perbankan  syari’ah;  pertama,  equity  financing  dengan  menggunakan  dua  prinsip  yakni mudharabah  serta  musyarakah  yang  dikenal  dengan  profit  and  loss  sharing,  dimana  bank  syari’ah  akan mendapatkan keuntungan berupa bagi hasil, dari proyek yang dibiayai olehnya. Apabila proyeknya rugi, maka kerugian itu akan ditanggung sistem antara bank dan debitur. Kedua, debt financing dalam bentuk jual beli dan sewa.  Sistem . Murabahah  adalah  sistem  yang  dominan  dalam  hal  ini,  disamping  sistem  lainnya  seperti . Ba’i salam,  istishna’  dan  al  ijarah  (Zuhirsyan  &  Nurlinda,  2018).  Jenis  produk  dan  layanan  yang  terdapat  pada perbankan  syariah  juga  merupakan  aspek  yang  menjadi  perhatian  nasabah  dalam  melakukan  transaksi (Rusdianto & Ibrahim, 2017)
Perkembangan  bank  syariah  Indonesia  tidak  terlepas  dari  keputusan  konsumen  dalam  memilih  bank syariah  sebagai  bank  simpanan  yang  salah  satunya  dipengaruhi  oleh  keyakinan  agama  atau  religiuitas  yang dimiliki oleh konsumen berdasarkan kepercayaan yang dianut. Dalam Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI), Religiuitas merupakan konstruk utama dalam mengukur agama (Abou-Youssef, et al., 2015) religiusitas adalah

## Jurnal Bisnis dan Manajemen
http://jurnal.unmer.ac.id/index.php/jbm
pengabdian  terhadap  agama,  kesalehan,  orang  kuat  itu  mungkin  tidak  terlalu  kuat,  tetapi  sadar  amat  tinggi, Penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Anam,  2016)  menemukan bahwa  pengetahuan  agama berpengaruh  terhadap preferensi  masyarakat  pada  bank  Syariah.  Religiuitas  juga  memiliki  pengaruh  terhadap  perbankan  Syariah (Iskamto & Yulihardi, 2017) namun tidak sejalan dengan hasil penelitian yang dilakukan oleh  (Nurmaeni et al., 2020) menyatakan Religiusitas secara parsial berpengaruh signifikan terhadap keputusan menabung. Aspek lain yang menjadi bagian penentu dari konsumen memutuskan untuk memilih produk/jasa adalah word of mouth (WOM). word of mouth menjadi salah satu strategi yang sangat mempengaruhi seseorang dalam keputusan sebagai konsumen untuk menggunakan produk atau jasa. word of mouth merupakan strategi promosi yang dalam kegiatan pemasarannya menggunakan orang ke orang dengan tujuan untuk meningkatkan pemilihan produk  dan  menghasilkan  tingkat  penjualan  tertentu  (Rembon  et  al.,  2018) . (Kotler  dan  Keller,  2009)  suatu komunikasi yang dilakukan baik secara lisan maupun tulisan secara langsung atau melalui media elektronik antar masyarakat. WOM memberikan pengaruh besar terhadap keputusan dalam menggunakan layanan jasa, hal ini di sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh (Ngoma & Ntale, 2019) ada hubungan positif antara word of mouth  and  customer  loyalty.  word  of  mouth  memberikan  dampak  yang  besar  terhadap  keputusan  konsumen (Joesyiana, 2018).
Demikian pula dengan motivasi yang yang lahir dari dalam dan luar diri konsumen, salah satunya adalah motivasi  Intrinsik  yang  lahir  dari  dalam  diri  seorang  konsumen  memberikan  pengaruh  terhadap  keputusan konsumen dalam melakukan pemilihan layanan jasa, karena motivasi intrinsic lahir karena sesuatu yang yang diharapkan pasca penggunaan suatu layanan jasa, hal ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh (Iqbal & Hamid, 2019) menemukan bahwa motivasi berpengaruh terhadap keputusan masyarakat memilih bank syariah. Demikan  halnya  penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Andreas,  2016)  menemukan  pengaruh  positif  dan  signifikan terhadap terhadap keputusan menabung pada bank Syariah.
Beragam persepsi masyarakat terhadap faktor–faktor yang . mempengaruhi nasabah dalam memilih Bank Syariah  Indonesia  (BSI),  menjadi  hal  menarik  untuk  dikaji  lebih  mendalam  dan  di  korelasikan  dengan  lokasi penelitian yang akan dilakukan yakni di Kota Baubau, dimana Kota . Baubau merupakan salah satu kota yang terdapat di Provinsi Sulawesi Tenggara yang jumlah penduduknya pada tahun 2020 sebanyak 159.248 Jiwa dan 96,83  %  beragama  islam  (BPS,  2021),  terlebih  lagi  Bank  Syariah  Indonesia  masih  tergolong  baru  di  Kota Baubau, oleh karena itu tujuan penelitian ini adalah kajian mendalam mengenai Pengaruh Religiuitas, word of mouth  Terhadap  Keputusan  Nasabah  Memilih  Bank  Syariah  Indonesia  dengan  Motivasi  Sebagai  Variabel Moderasi .

## Metode Penelitian
Penelitian  ini  menggunakan  pendekatan  kuantitatif  dengan  rancangan  ekperimen . pengaruh  variabel  tertentu terhadap  variabel  lain  dalam  kondisi  yang  terkontrol  serta  terpantau  secara  ketat  sehingga  kepentingan penelitian bisa  sesuai dengan  rencana . (Sugiyono,  2017). Variabel yang . dianalisis  terdiri  dari  r eligiuitas  (X1), word  of  mouth  (X2),  keputusan  nasabah  (Y)  serta  motivasi  (Z)  sebagai  variabel  moderasi. . Populasi  yang digunakan adalah Nasabah Bank Syariah Indonesia . Cabang Baubau sebanyak 120 . nasabah yang sekaligus digunakan  sebagai  sampel  penelitian  dengan  menggunakan  Teknik  sensus.  Tehnik  Analisis  Data  dalam penelitian ini dilakukan dengan menggunakan model persamaan . Struktural . Partial . Least Squere . (PLS).

## Hasil
Hasil analisis data yang diperoleh dari hasil angket kuesioner pada 120 responden yaitu nasabah Bank . Syariah Indonesia Cabang Baubau dianalisis menggunakan metode partial least square. Analisis faktor konfirmatori pada konstruk  dengan  indikator  refleksi  untuk  menguji  validitas  dari  masing-masing  indikator  dan  reliabilitas  dari konstruk,  dimana  kriteria  validitas  diukur  dengan  convergent  dan  discriminant  validity,  sedangkan  reliability konstruk  diukur  dengan  composite  reliability.  Terdapat  4  variabel  yang  berupa  variabel  laten  (konstruk)  dan diproksi  berdasarkan  beberapa  indikator.  Hasil  pengujian  terhadap  indikator  diperoleh  loading  factor  sebagai berikut:
Tabel 1. Outer LoadingTest Indikator Keputusan Nasabah Motivasi Religiuitas word of mouth X1.1 0,682 X1.2 0,641 X1.3 0,872 X1.4 0,560 X1.5 0,756 X2.1 0,692 X2.2 0,886 X2.3 0,848 X2.4 0,815 X2.5 0,899 Y1 0,692 Y2 0,580 Y3 0,845 Y4 0,811 Z1 0,829 Z2 0,667 Z3 0,916 Sumber: . Data Diolah (2021)
Pada Tabel 1, hasil uji validitas yang telah dilakukan menunjukan semua indikator dinyatakan valid serta dapat digunakan untuk mengukur variabel religiuitas, word of mouth, Motivasi dan keputusan nasabah. Hal ini terlihat  pada  nilai  Loading  Original  Sample  pada  setiap  indikator  yang  lebih  besar  dari . 0,5  (Gozali,  2011). Dengan  demikian  dapat  disimpulkan  bahwa  semua  item  kuesioner  dapat  digunakan.  Selanjutnya,  hasil  uji discriminant . validity dapat dilihat dengan melihat tabel cross . loading sebagai . berikut:
Tabel 2. Cross Loading Indikator Keputusan Nasabah Motivasi Religiuitas word of mouth X1.1 0,116 0,040 0,682 0,150 X1.2 0,062 -0,037 0,641 -0,078 X1.3 0,237 0,097 0,872 0,069 X1.4 0,061 0,003 0,560 -0,079 X1.5 0,075 0,029 0,756 -0,006 X2.1 0,412 0,475 -0,065 0,692 X2.2 0,695 0,734 0,142 0,886 X2.3 0,611 0,659 -0,044 0,848 X2.4 0,588 0,605 0,055 0,815 X2.5 0,723 0,760 0,093 0,899 Y1 0,692 0,572 0,114 0,543 Y2 0,580 0,462 0,151 0,377 Y3 0,845 0,677 0,203 0,627 Y4 0,811 0,656 0,121 0,616 Z1 0,608 0,829 0,017 0,601 Z2 0,643 0,667 0,075 0,644 Z3 0,701 0,916 0,066 0,664 Sumber: . Data Diolah (2021)
Indikator valid jika mempunyai loading factor tertinggi kepada konstruk yang dituju dibandingkan loading factor kepada konstruk lain. Tabel 2 menunjukkan bahwa loading factor untuk indikator relegiuitas (X1.1 sampai dengan X1.5) memiliki loading factor . terhadap word of mouth lebih tinggi dibandingkan konstruk lain. Sebagai ilustrasi loading factor X1 . kepada religiuitas adalah sebesar 0,682 lebih . tinggi dari loading factor word of mouth yang hanya sebesar 0,150, loading factor keputusan nasabah 0,116 dan loading factor motivasi 0.040. Dengan demikian, konstruk laten memprediksi . indikator pada blok mereka lebih baik dibandingkan dengan indikator di blok  lain.  Pengujian  discriminant  validity  dapat  juga  dengan . membandingkan  nilai  akar  AVE  pada  setiap kontsruk dengan variabel korelasi antar konstruk (Gozali, 2011).

## Jurnal Bisnis dan Manajemen
http://jurnal.unmer.ac.id/index.php/jbm
Hlm. 1 - 8 Tabel . 3. Average Variance Extracted Variabel Average .Variance Extracted (AVE) Akar AVE Keputusan Nasabah 0,546 0,743 Motivasi 0,657 0,735 Religiuitas 0,504 1,034 Word of Mouth 0,691 0,909 Sumber: . Data Diolah (2021) Tabel 4. Hasil Uji Validitas Perbandingkan Variabel Korelasi Antar Konstruk dengan Akar AVE Variabel Keputusan Nasabah Motivasi Religiuitas Word of Mouth Keputusan Nasabah 0,739 Motivasi 0,809 0,811 Religiuitas 0,199 0,067 0,710 Word of Mouth 0,743 0,790 0,057 0,831 Sumber: . Data Diolah (2021)
Dari hasil uji validitas dengan cara Discriminant Validity, dengan . membandingkan variabel korelasi antar konstruk dengan √AVE menunjukan bahwa nilai √AVE lebih tinggi dari pada nilai korelasi antar konstruk yang lain, maka dapat . disimpulkan semua konsruk dalam model ini yang . diestimasi memenuhi diskriminan validity. Pengukuran reliabilitas . dilakukan . dengan . melihat nilai . composite reliabilility. Realibel dalam analisis ini adalah bahwa  indikator  yang  digunakan  pada  penelitian  ini  nyata  sesuai  dengan  kondisi  real  pada  obyek  penelitian. Composite  reliabilility  merupakan  salah  satu  cara  untuk  melihat  realibilitas  antar  konstruk  variabel  penelitian, Apabila  nilai  composite . reliabilility  antar  konstruk  dengan  indikator-indikatornya  memberikan  hasil  yang  baik yaitu di atas 0,70 (Gozali, 2011). Hasil composite reliabilility antar konstruk dengan indikator-indikatornya dapat dilihat pada Tabel 5, sebagai berikut :
Tabel 5. Nilai Composite Reliabilility Variabel Cronbach's Alpha rho_A Composite Reliability Keputusan Nasabah 0,715 0,743 0,825 Motivasi 0,727 0,735 0,850 Religiuitas 0,791 1,034 0,832 Word of Mouth 0,888 0,909 0,917 Sumber: . Data Diolah (2021)
Berdasarkan  nilai  composite  reliabilility  menunjukan  setiap  konstruk  baik  yaitu  di  atas  0,70.  Dimana menurut  (Chin,  1998)  dalam  (Gozali,  2011)  suatu  indikator  dikatakan  mempunyai  realibilitas  yang  baik  jika nilainya  di  atas  0,70  serta  dapat  dipertahankan  dan  diterima  pada  nilai  0,50  hingga  0,60.  Tabel  4.12  di  atas menunjukkan nilai untuk composite reliabilility keputusan nasabah adalah . sebesar 0,825, word of mouth sebesar 0,  917,  motivasi  0,820  dan  religiuitas  sebesar  0,832.  sehingga  hasil  dari  composite  reliabilility  pada  masing- masing konstruk baik, serta dapat digunakan dalam proses analisis karena memenuhi syarat . reliabel. Setelah . model yang diestimasi . memenuhi kriteria Outer . Model, maka selanjutnya dilakukan pengujian model struktural (Inner . Model). . Berikut adalah nilai R-Square pada konstruk:
Tabel 6. R-Square . Variabel R Square Adjusted R Square Kuputusan Nasabah 0,704 0,697

## Sumber: Data Diolah (2021)
Berdasarkan tabel 6 diperoleh nilai R Square pengaruh variabel religiuitas, word of mouth dan motivasi terhadap variabel  keputusan  nasabah  sebesar  0,704.  Hal  ini  berarti  pengaruh  religiuitas,  word  of  mouth  dan  motivasi terhadap keputusan nasabah sebesar 70,4%, yang berarti bahwa variabel keputusan nasabah dijelaskan oleh variabel  religiuitas,  word  of  mouth  dan  motivasi  sebesar  70,4%  sementara  sisanya  29,6%  di  pengaruhi  oleh variabel lain yang tidak ada dalam penelitian ini. Untuk menentukan suatu hipotesis diterima atau tidak dengan membandingkan  t hitung dengan  t tabel dengan  syarat  t hitung >  t tabel ,  maka  hipotesis  diterima.  Untuk  lebih  jelasnya dapat dilihat pada tabel 7 berikut:
Tabel 7. Uji Hipotesis (Path Coefficient) Variabel Original Sample Sample Mean Standard Deviation T Statistics Motivasi  Keputusan Nasabah 0,582 0,574 0,108 5,395 Religiuitas  Keputusan Nasabah 0,144 0,140 0,082 1,756 Word of Mouth  Keputusan Nasabah 0,276 0,284 0,118 2,340 Sumber: Data Diolah (2021)
Tabel  7  menunjukan  bahwa  parameter  estimate  antara  pengaruh  religiuitas  terhadap  keputusan  nasabah, menunjukan  hasil  yang  positif  dengan  nilai  t hitung (1,756)  >  t tabel (1.657),  ini  menunjukan  bahwa  religiuitas berpengaruh  positif  terhadap  keputusan  nasabah.  Kemudian,  parameter  estimate  antara  pengaruh  word  of mouth terhadap keputusan nasabah, menunjukan hasil yang signifikan dengan nilai t hitung (2,340) > t tabel (1.657), ini  menunjukan  bahwa  word  of  mouth  berpengaruh  signifikan  terhadap  keputusan  nasabah  memilih  bank syariah.  Selanjutnya parameter  estimate  antara  pengaruh motivasi  terhadap  keputusan nasabah,  menunjukan hasil  yang  signifikan  dengan  nilai  t hitung (5,395)  >  t tabel (1.657),  ini  menunjukan  bahwa  motivasi  berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah memilih bank syariah.
Tabel 8. Path Coefficient setelah Moderasi Original Sample Sample Mean Standard Deviation T Statistics Moderating  Effect  1  Keputusan Nasabah 0,029 0,035 0,069 0,417 Moderating  Effect  2  Keputusan Nasabah 0,141 0,133 0,060 2,364 Motivasi  Keputusan Nasabah 0,498 0,490 0,106 4,713 Religiuitas  Keputusan Nasabah 0,118 0,120 0,067 1,770 Word of Mouth  Keputusan Nasabah 0,340 0,335 0,109 3,115 Sumber: Data Diolah (2021)

## Pembahasan

## Pengaruh Religiuitas terhadap Keputusan Nasabah
Hipotesis . pertama  dalam  penelitian  ini  adalah  religiuitas  berpengaruh  positif  signifikan  terhadap  keputusan nasabah.  Berdasarkan  hasil  penelitian,  maka  hipotesis  pertama  di  dalam  penelitian  ini  diterima.  Hal  ini menunjukkan  hubungan  yang  berbanding  lurus  di  mana  apabila  nasabah  Bank  Syariah  Indonesia  cabang Baubau  memiliki  religiuitas  yang  baik  maka  keputusan  memilih  bank  syariah  akan  mengalami  peningkatan, sebaliknya  jika  nasabah  tidak  memiliki  religiuitas  yang  baik  maka  keputusan  memilih  bank  Syariah  akan menurun.
Dengan  diterimanya  hipotesis  pertama  mendukung  penelitian  Zuhirsyan  &  Nurlinda  (2018)  yang menyatakan  bahwa  religiuitas  memiliki  pengaruh  signifikan  positif  terhadap  memilih  bank . Syariah,  pengaruh positif menunjukan pengaruh religiuitas adalah searah dengan keputusan memilih Bank Syariah Indonesia atau dengan  kata  lain  religiuitas  yang  baik  atau  tinggi  akan  berpengaruh  terhadap  semakin  tinggi  nasabah  dalam mengambil keputusan memilih bank syariah, demikian sebaliknya bila religiuitas rendah/buruk maka keputusan memilih  bank  syariah  juga  rendah.  Penelitian  ini  juga  sejalan  dengan  penelitian  Nurmaeni  et  al.,  (2020) menjelaskan  bahwa  secara  statistik  religiuitas  secara . parsial  memiliki  signifikan  terhadap  keputusan  memilih pada bank . syariah.

## Pengaruh Word of Mouth terhadap Keputusan Nasabah
Hipotesis  kedua dalam  penelitian  ini  adalah  word  of mouth  berpengaruh  positif  signifikan  terhadap  keputusan nasabah.  Berdasarkan  hasil  penelitian  maka  hipotesis  kedua  di  dalam  penelitian  diterima.  Artinya  semakin banyak  word  of  mouth  yang  dilakukan  nasabah  maka  akan  meningkatkan  keputusan  nasabah  memilih  Bank Syariah Indonesia semakin meningkat. Hal ini sekali lagi mengindikasikan bahwa word of mouth yang dibangun oleh  nasabah  Bank  Syariah  Indonesia  cabang  Baubau  sangat  signifikan  untuk  menambah  nasabah  memilih bank Syariah Indonesia.
Dengan  diterimanya  hipotesis  tersebut  berarti  mendukung  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Nasir  et  al. (2019) yang menemukan bahwa word of mouth berpengaruh signifikan terhadap keputusan pembelian. Hal ini menjelaskan bahwa semakin banyak word of mouth yang dilakukan akan meningkatkan keputusan pembelian. Hal ini juga sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Joesyiana (2018) yang juga mengungkapkan bahwa word of mouth berpengaruh signifikan terhadap keputusan konsumen.

## Jurnal Bisnis dan Manajemen
http://jurnal.unmer.ac.id/index.php/jbm

## Pengaruh Motivasi terhadap Keputusan Nasabah
Hipotesis ketiga dalam penelitian ini adalah motivasi berpengaruh positif signifikan terhadap keputusan nasabah. Berdasarkan hasil penelitian maka hipotesis ketiga di dalam penelitian ini diterima. Artinya semakin baik motivasi yang  dimiliki  nasabah  bank  syariah  maka  akan  mampu  meningkatkan  nasabah  untuk  memilih  Bank  Syariah Indonesia. Hal ini mengindikasikan bahwa motivasi yang dibangun oleh nasabah Bank Syariah Indonesia cabang Baubau berpengaruh signifikan untuk menambah nasabah memilih Bank Syariah Indonesia. Dengan diterimanya hipotesis ketiga sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Andreas (2016) mengemukakan bahwa motivasi nasabah  berpengaruh  signifikan  terhadap  keputusan  menabung  di  bank  syariah,semakin  baiknya  motivasi nasabah  akan  memberikan  pengaruh  terhadap  meningkatnya  keputusan  nasabah  untuk  menabung  di  Bank Syariah.

## Pengaruh Moderasi Motivasi terhadap hubungan antara Religiuitas dan Keputusan Nasabah
Hipotesis keempat dalam penelitian ini motivasi memoderasi pengaruh religiuitas terhadap keputusan nasabah. Pada  tabel  8,  hasil  penelitian  menunjukan  bahwa  parameter  estimate  antara  pengaruh  religiuitas  dimoderasi motivasi terhadap keputusan nasabah, . menunjukan hasil yang negatif karena . menurunkan hasil original sample sebelum . dimoderasi  0,144  dan  hasil  setelah  dimoderasi  0,118,  dengan  efek  moderasi  sebesar  0,029,  ini menunjukan  motivasi  tidak  memoderasi  hubungan  religiuitas  terhadap keputusan  nasabah,  dengan  ditolaknya hipotesis tersebut sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Tewal et al. (2014) menunjukan bahwa variabel motivasi tidak berpengaruh secara parsial terhadap keputusan nasabah.

## Pengaruh Moderasi Motivasi terhadap Hubungan antara Word of Mouth dan Keputusan Nasabah
Hipotesis kelima pada penelitian ini motivasi memoderasi struktur permasaan word of mouth terhadap keputusan nasabah.  Pada  tabel  8,  hasil  penelitian  menunjukan  pengaruh  variabel  word  of  mouth  terhadap  variabel keputusan nasabah yang dimoderasi oleh variabel motivasi dengan nilai original sample sebesar 0,340 dan nilai original sampel sebelum dimoderasi sebesar 0,276, dengan efek moderasi sebesar 0,141 ini menunjukan bahwa motivasi  memoderasi  pengaruh  word  of  mouth  terhadap  keputusan  nasabah.  Dengan  diterimannya  hipotesis tersebut  sejalan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Iqbal  &  Hamid  (2019)  menunjukan  bahwa  motivasi berpengaruh signifikan terhapap keputusan pembelian .

## Kesimpulan
Berdasarkan  masalah  dan  hasil  penelitian  menunjukan  bahwa  religiuitas  memiliki  pengaruh  posistif  dan signifikan terhadap keputusan nasabah, word of mouth berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah  dan  motivasi  berpengaruh  positif  dan  signifikan  keputusan  nasabah.  Dari  hasil  penelitian  yang diperoleh, Bila religiuitas para nasabah baik maka keputusan nasabah memilih bank syariah akan meningkat. Artinya  keputusan  nasabah  dibangun  oleh  indikator-indikator  religiuitas  yang  mencakup  keyakinan,  praktik agama, pengalaman, pengetahuan dan konsekuensi. Bila word of mouth meningkat maka keputusan nasabah akan meningkat. Artinya peningkatan keputusan nasabah dibangun oleh indikator-indikator word of mouth yang mencakup  talkers,  topic,  tools,  talkingparts  dan  tracking.  Bila  motivasi  meningkat  keputusan  nasabah  akan . meningkat. Artinya peningkatan keputusan nasabah dibangun oleh indikator-indikator motivasi yakni kebutuhan terhadap  produk, kebutuhan mancari kenyamanan  produk dan  kebutuhan mancari  kepuasan produk.  Variabel Motivasi  tidak . memberikan  efek  moderasi  religiuitas  dalam  peningkatan . keputusan  nasabah.  Artinya peningkatan keputusan konsumen dipengaruhi oleh variabel religiuitas yang dimoderasi variable motivasi tidak memberikan pengaruh secara signifikan, sedangkan variabel motivasi memberikan efek moderasi word of mouth dalam peningkatan keputusan nasabah.

## Daftar Pustaka
Anam,  C.  (2016).  Pengaruh  Komitmen  Beragama,  Pengetahuan  Agama  dan  Orientasi  Agama  terhadap Preferensi Masyarakat pada Bank Syariah di Surabaya. Jurnal Study Manajemen Dan Bisnis, 3(1), 80–89. Andreas, C. & T. Y. (2016). Pengaruh Motivasi dan Kualitas Pelayanan Terhadap Keputusan Menabung di Bank Sinarmas Syariah Padang. Manajemen Dan Kewirausahaan, 8.
BPS. (2021). Badan Pusat Statistik Kota Baubau.
Chin, W. W. (1998). The partial least squares approach for structural equation modeling.  Modern Methods for Business Research, January 1998, 295–336.
Gozali, I. (2011). Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program SPSS. Badan Penerbit Universitas Diponegoro. Iqbal, M., & Hamid, A. (2019). Pengaruh Motivasi, Perilaku dan Pemahaman Terhadap Keputusan Masyarakat Dalam Memilih Bank Syariah di Aceh Tamiang. In Jurnal Investasi Islam.
Iskamto,  D.,  &  Yulihardi.  (2017).  Analisis  Peranan  Religiusitas  Terhadap  Kepercayaan  Kepada  Perbankan Syariah di Indonesia. Jurnal Kajian Ekonomi Islam, 2(2).
Joesyiana, K. (2018). Pengaruh word of mouth Terhadap Keputusan Pembelian Konsumen Pada Media Online Shop Shopee Di Pekabaru (Survey pada Mahasiswa Semester VII Jurusan Pendidikan Akuntansi Fakultas Keguruan dan Ilmu Pendidikan Universitas Islam Riau). Jurnal Valuta, Vol. 4(1), 71–85.
Kotler dan Keller. (2009). Manajemen Pemasaran (Edisi ke 1). Erlangga.
Mariam Mourad Hussein Abou-Youssef, Wael Kortam, Ehab Abou-Aish, N. E.-B. (2015). Effects of religiosity on consumer  attitudes  toward  Islamic  banking  in  Egypt.  International  Journal  of  Bank  Marketing,  Volume 33(Issue 6), 788.
Mayangsari,  Y.,  &  Prastiwi,  E.  H.  (2016).  Sistem  Antrian  Teller  Bank  Mandiri  Sebagai  Upaya  Meningkatkan Efisiensi Kecepatan Transaksi. Ekonomi Dan Bisnis, 1(1), 49–60.
Mooneeram-Chadee,  V.  (2020).  The  regulation  of  Islamic  banking  in  Mauritius.  ISRA  International  Journal  of Islamic Finance, 12(2), 265–280. https://doi.org/10.1108/IJIF-09-2019-0139
Nasir, M., Basalamah, J., Halim, A., & Kusuma, P. (2019). Kegiatan E-Marketing sebagai bentuk Kewirausahaan Dini Bagi Pelajar. 1(April), 2–8.
Ngoma,  M.,  &  Ntale,  P.  D.  (2019).  word  of  mouth  communication:  A  mediator  of  relationship  marketing  and customer loyalty. Cogent Business and Management, 6(1). https://doi.org/10.1080/23311975.2019.1580123
Nurmaeni, R., Hasanah, S., & Widowati, M. (2020). Analisis Pengaruh Hedonisme, Religiusitas, Motivasi, dan Promosi terhadap Keputusan Menabung pada Bank Syariah (Studi Kasus pada PT Bank BRI Syariah, Tbk Kantor Cabang Pembantu Majapahit Semarang). Jurnal Tabarru’ : Islamic Banking and Finance, Vol. 3(2), 303–312.
Rembon,  A.,  Mananeke,  L.,  &  Gunawan,  E.  (2018).  Pengaruh  word  of  mouth  Dan  Kualitas  Produk  Terhadap Keputusan Pembelian Pada Pt.Kangzen Kenko Indonesia Di Manado. Jurnal EMBA: Jurnal Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis Dan Akuntansi, 5(3). https://doi.org/10.35794/emba.v5i3.18675
Rizvi, S. A. R., Narayan, P. K., Sakti, A., & Syarifuddin, F. (2020). Role of Islamic banks in Indonesian banking industry:  an  empirical  exploration.  Pacific  Basin  Finance  Journal,  62(August  2018),  101117. https://doi.org/10.1016/j.pacfin.2019.02.002
Rusdianto,  H.,  &  Ibrahim,  C.  (2017).  Pengaruh  Produk  Bank  Syariah  Terhadap  Minat  Menabung  Dengan Persepsi Masyarakat Sebagai Variabel Moderating Di Pati. Equilibrium: Jurnal Ekonomi Syariah, 4(1), 43. https://doi.org/10.21043/equilibrium.v4i1.1837
Sugiyono. (2017). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D. Alfa Beta.
Tewal,  B.,  Montjai,  O.,  &  Lengkong,  V.  P.  .  (2014).  Motivasi,  Sikap  Dan  Minat  Beli  Konsmen  Pengaruhnya Terhadap Keputusan Pembelian Sepeda Motor Yamaha Pt. Hasjrat Abadi Sentral Yamaha Manado. Jurnal EMBA, 2(4), 35–45.
Yanīkkaya, H., & Pabuçcu, Y. U. (2017). Causes and solutions for the stagnation of Islamic banking in Turkey. ISRA International Journal of Islamic Finance, 9(1), 43–61. https://doi.org/10.1108/IJIF-07-2017-005 Zuhirsyan, M., & Nurlinda, N. (2018). Pengaruh Religiusitas dan Persepsi Nasabah terhadap Keputusan Memilih Bank Syariah. Al-Amwal : Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syari’ah, 10(1). https://doi.org/10.24235/amwal.v10i1.2812