 Pengembangan Menulis Cerita Pendek Kearifan Lokal Menggunakan Model
Mind Mapping Siswa SD Kota Samarinda Hani Subakti dan Eka Selvi Handayani 171-18  Analisis Perkembangan Perbankan Syari’ah Sebagai Landasan Pendidikan Ekonomi Muslim Retno Anisa Larasati dan  Inal Kahfi 185-199  Critical Thinking Ability in EFL Students' Argumentative Essay Writing: The Difficulties and the Strategies Wawat Srinawati dan  Rahmawati Alwi 200-210
 Pengembangan Perangkat Pembelajaran Problem Based Learning (PBL) dalam Pembelajaran Matematika  SMA Suci Mahya Sari 211-228  Utilization of the Theory of Planned Behavior for Analyzing the Issue of Throwing Garbage in Public Places B.M.A.S. Anaconda Bangkara dan  Anggi Septian Siahaan 229-250  Pengembangan Prototipe Bicycle Static dalam Meningkatkan Kebugaran Jasmani Anak Berkebutuhan Khusus Amirzan,  Indra Kasih dan Deni Rahman Marpaung 251-272  Kebijakan Pesantren dalam Pengelolaan Pendidikan di Indonesia Aep Tata Suryana, Tatang Ibrahim, Muslem Daud dan Hery Saparudin 273-286  Pengaruh Metode Bercerita Dan Kemampuan Menyimak Pada Pembentukan Karakter Disiplin Anak Usia Dini Rahayu Dwi Utami, Munisa dan Abdi Syahrial Harahap 287-300
 Pengaruh Kepemimpinan, Budaya Organisasi, Komitmen Organisasi terhadap Kinerja Jalaluddin, Sri Milfayetty, Zainuddin dan, Said Ali Akbar 301-314

## VOLUME 21                                        NOMOR  2                          EDISI  September 2020
Hal 171  -  314 Banda Aceh September  2020 Jurnal Serambi Ilmu

## Jurnal Serambi Ilmu
Journal of Scientific Information and Educational Creativity Vol. 21, No.2, September 2020 pISSN 1619–4849 eISSN 2549-2306
Journal of Scientific Information and Educational Creativity
Analisis Perkembangan Perbankan Syari’ah Sebagai Landasan Pendidikan Ekonomi Muslim
Retno Anisa Larasati 1 , Inal Kahfi 2
1 Retno Anisa Larasati, Dosen Program Studi Hukum Ekonomi Syariah STAI Yamisa Soreang, Bandung, Indonesia
Email: retnoanisa@stai-yamisa.ac.id ,
2 Inal Kahfi, Dosen Program Studi Hukum Ekonomi Syariah STAI Yamisa Soreang, Bandung, Indonesia
Email: inalkahfi@stai-yamisa.ac.id ,

## Abstrak
Tujuan  penelitian  untuk  menganalisis  perkembangan  bank  syariah  di  Indonesia sebagai  landasan  pendidikan  ekonomi  muslim.  Metode  penelitian  yang digunakan  adalah  penelitian  kepustakaan  karena  tulisan  ini  adalah  kajian literatur  tentang  analisis  perkembangan  perbankan  syariah  di  Indonesia  sebagai landasan pendidikan ekonomi muslim. Hasil temuan penelitian ini menjelaskan bahwa perkembangan perbankan syariah di Indonesia dimulai sejak tahun 1991 dengan dibentuknya bank syariah pertama di Indonesia. Akan tetapi pada saat itu perbankan  syariah  belum  memiliki  payung  hukum  yang  memadai  dalam menjamin  kegiatan  operasionalnya.  Akhirnya,  keberadaan  bank  syariahpun diatur  melalui  Undang-Undang  Nomor  10  Tahun  1998  tentang  Perbankan Syari’ah.  Praktik-praktik  fungsi  perbankan  syari’ah  ini  tentunya  berkembang secara  berangsur-angsur  dan  mengalami  kemajuan  dan  kemunduran  di  masa- masa  tertentu,  seiring  dengan  naik-turunnya  peradaban  umat  muslim.  Namun, kegiatan  sosialisasi  dan  edukasi  yang  telah  dilakukan  oleh  bank  syariah  terkait perbankan  syariah  masih  kurang  efektif  dan  efisien  dalam  mewujudkan  tujuan Grand  Strategy Pengembangan  Pasar  Perbankan  Syariah  di  Indonesia  menuju masyarakat  Indonesia  yang  bebas  riba,  sehingga  pemahaman  perkembangan perbankan syariah harus menjadi tolok ukur sosialisasi dan edukasi awal sebagai landasan pendidikan ekonomi muslim di Indonesia.
Kata Kunci : Perbankan Syari’ah, Ekonomi Muslim

## PENDAHULUAN
Saat ini, menurut data dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) per Bulan Desember 2015, berdasarkan statistik perbankan syariah, jumlah perbankan syariah telah mencapai 12  Bank  Umum  Syariah,  22  Unit  Usaha  Syariah  dan  163  Bank  Pembiayaan  Rakyat Syariah dengan total jaringan kantor sebanyak 2,301 kantor di seluruh Indonesia.
Menurut  Aam  Slamet  Rusydiana  (2016  :  14),  Dalam  perkembangan  terakhir, industri  perbankan  syariah  ternyata  mengalami  penurunan  performa  dibanding perbankan  konvensional.  Misalnya,  tercermin  dari non  performing  financing yang relatif  tinggi.  Ataupun  pengukuran  efisiensi  yang  lebih  rendah  dibanding  industri
Retno Anisa Larasati dan  Inal Kahfi , Analisis Perkembangan Perbankan Syari’ah Sebagai Pendidikan Ekonomi …………………………………………………………

## Jurnal Serambi Ilmu
186 Journal of Scientific Information and Educational Creativity
perbankan  konvensional.  Eksistensi  bank  syariah  di  Indonesia  belum  didukung  oleh faktor-faktor  pendukung  yang  memungkinkan  perbankan  syariah  untuk  terus berkembang dan berjalan dengan baik.
Ada  beberapa  faktor  yang  menjadi  penghambat  berkembangnya  industri perbankan  syariah  di  Indonesia,  antara  lain:  belum  memadainya  sumber  daya  manusia yang  terdidik  dan  profesional,  menyangkut  manajemen  sumber  daya  manusia  dan pengembangan budaya serta jiwa wirausaha ( entrepreneurship ) bangsa kita yang masih lemah,  permodalan  (dana)  yang  relatif  kecil  dan  terbatas,  adanya  ambivalensi  antara konsep  syariah  pengelolaan  bank  syariah  dengan  operasionalisasi  di  lapangan,  tingkat kepercayaan  yang  masih  rendah  dari  umat  Islam  dan  secara  akademik  belum terumuskan  dengan  sempurna  untuk  mengembangkan  lembaga  keuangan  syariah dengan cara sistematis dan proporsional.
Kompleksitas  persoalan  tersebut  menimbulkan  dampak  terhadap  kepercayaan masyarakat tentang keberadaan bank syariah di antara lembaga keuangan konvensional. Eksistensi  perbankan  syariah,  jelas  memiliki  arti  penting  bagi  pembangunan  ekonomi berwawasan syariah terutama dalam memberikan solusi bagi pemberdayaan usaha kecil dan  menengah  serta  menjadi  inti  kekuatan  ekonomi  yang  berbasis  kerakyatan  dan sekaligus  menjadi  penyangga  utama  sistem  perekonomian  nasional,  karena  menurut Islam, Negara memiliki hak untuk melakukan intervensi dalam kegiatan ekonomi baik itu dalam bentuk pengawasan, pengaturan maupun pelaksanaan kegiatan ekonomi yang tidak mampu dilaksanakan oleh masyarakat.
Kenyataan  dilapangan  bukan  hanya  perbankan  syariah  yang  mengalami permasalahan.  Perbankan  konvensional  juga  mengalami  permasalahan  yang  tidak diketahui  oleh  umat  muslim.  Menurut  La  Samsu  (2016  :  26),  Permasalahan  tersebut diantaranya  adanya  investasi  yang  halal  dan  haram,  memakai  perangkat  bunga, profit oriented, Hubungan dengan nasabah dalam dalam bentuk hubungan debitor dan kreditor serta tidak terdapat dewan sejenis sehingga aspek moralitas seringkali terlanggar karena tidak adanya nilai-nilai religius yang mendasari operasional salah satunya praktek bunga bank
Berdasarkan banyaknya permasalahan dari perbankan konvensional diatas, maka Negara-Negara  Islam  mendirikan  Bank  Syari’ah  yang  tidak  terlepas  dari  kontroversi seputar praktek bunga bank yang dilakukan pada bank-bank konvensional yang beredar di  negara-negara  Islam  sendiri.  Pada  abad  ke  20  timbul  kesadaran  di  kalangan  umat Islam  untuk  melepaskan  diri  dari  imperialisme  Barat,  membawa  dampak  yang  cukup luas  dalam  kehidupan  social,  politik  dan  ekonomi.  Ide  pendirian  bank  syari’ah  di Indonesia juga tidak terlepas dari adanya wacana yang terus bergulir tentang pendirian bank-bank  syari’ah  di  negara-negara  Islam.  Ide  pendirian  perbankan  syari’ah  di Indonesia dapat dilihat dari berbagai keputusan lembaga-lembaga sosial kemasyarakatan maupun pandangan dari para intelektual Islam di Indonesia.
Dalam  dunia  ekonomi,  negara-negara  Islam  ingin  melepaskan  diri  dari  konsep ekonomi  yang  berasal  dari  negara-negara  Barat  yang  tidak  sesuai  dengan  nilai-nilai

## Jurnal Serambi Ilmu
Journal of Scientific Information and Educational Creativity Vol. 21, No.2, September 2020 pISSN 1619–4849 eISSN 2549-2306
Journal of Scientific Information and Educational Creativity
Islam,  antara  lain  adalah  persoalan  bunga  bank.  Oleh  karena  itu,  dipandang  perlu adanya bank syari’ah yang bebas dari praktek bunga.
Bank  syari’ah  sebagai  suatu  bentuk  bank  yang  beroperasi  dengan  sistem  bagi hasil secara internal memiliki kekuatan dan kelemahan. Sedangkan dalam kancah bisnis yang  penuh  persaingan,  seperti  BPR  Syari’ah  menghadapi  beberapa  peluang  dan tantangan.  Kekuatan  dan  peluang  dapat  dioptimalka.  Kelemahan  dan  ancaman  dapat diminimalkan  jika  dalam  pengelolaan  bank  syari’ah  dilakukan  secara  profesional  dan kredibel. Syarat ini diperlukan agar operasional bank syari’ah dapat efisien.
Efisiensi sebuah bank syari’ah akan turut dinikmati pula oleh nasabahnya, yang notabene  memang  menuntut  efisiensi.  Pada  gilirannya,  efisiensi  memungkinkan lembaga  keuangan  yang  bersangkutan  untuk  bertahan  dan  berkembang,  sehingga menambah  kredibilitasnya  lebih  lanjut.  Bank  syari’ah  yang  tidak  kredibel  atau  tidak profesional niscaya tidak akan bisa langgeng, konon pula untuk berkembang.
Berdasakan  pernyataan  diatas,  maka  dapat  diketahui  bahwa  tujuan  dari penelitian  ini  adalah  untuk  menganalisis  perkembangan  bank  syariah  di  Indonesia sebagai  landasan  pendidikan  ekonomi  muslim.  Landasan  pendidikan  ekonomi  muslim diaplikasikan berdasarkan konsep Al Qur’an dan Hadits.
Hal  ini  sejalan  dengan  Azra  (1999)  dalam  Nurul  Fajriah  (2019  :  1)  yang menjelaskan bahwa pendidikan Islam berdasarkan konsep  qur’ani terjadi   sejak masa Nabi  Muhammad  diangkat  menjadi  Rasul.  Nabi  Muhammad  adalah  guru  dan  teladan utama  dalam    penerapan    sistem    pendidikan    Islam.  Pendidikan    pada    masa    ini merupakan prototype yang    terus    menerus    dikembangkan    oleh    umat    Islam    untuk kepentingan  pendidikan    pada  masa    selanjutnya.  Pendidikan    Islam    mempunyai sejarah    panjang,  yang  dikembangkan  seiring  dengan  kemunculan  Islam  itu  sendir, sehingga  pendidikan  islam  itu  sendiri  tidak  terlepas  dari  pendidikan  ekonomi  muslim yang erat kaitannya dengan perkembangan bank syariah di Indonesia.
Perkembangan  perbankan  syariah  di  Indonesia  berisi  materi  tentang perkembangan  perbankan  syariah  yang  perlu  dipahami  umat  muslim  sebagai  landasan pendidikan  ekonomi  dalam  pengaplikasian  sehari-hari  yang  didalamnya  dapat meningkatkan  kecerdasan  spiritual,  kecerdasan  emosi  dan    kecerdasan    sosial    yang seimbang.  Hal  ini  sejalan  dengan  Nirwana  Jumala  dan  Abubakar  (2019  :  1)  yang menjelaskan  bahwa  materi  pendidikan  nilai  Islami  memuat  indikator  kecerdasan spiritual,  kecerdasan  emosi  dan    kecerdasan    sosial    yang    seimbang.    Demikian    juga halnya    metode    pendidikan    nilai    Islami  ditentukan  oleh  rumusan  indikator  nilai  itu sendiri. Esensi dasar dari pendidikan ini bermaksud menyiapkan  sekelompok  manusia agar    menjadi    penyeru  terhadap    kebaikan.  Pendidik    sebagai  muslim  profesional, adalah tokoh pelaku amar ma’ruf nahi mungkar dalam kegiatan pendidikan. Oleh karena itu,  dengan  adanya  analisis  perkembangan  perbankan  syariah  di  Indonesia  dapat menambah pengetahuan umat muslim dalam penyeru terhadap kebaikan.
Beberapa  penelitian  terdahulu  tentang  analisis  perkembangan  syariah  di Indonesia juga sebelumnya telah dilakukan oleh penelitian pertama yang dilakukan Rini Nuraini  (2020  :  15)  yang  berjudul  “Analisis  Perkembangan  Perbankan  Syariah  di Indonesia”.  Kesimpulan  dalam  penelitiannya  adalah  meskipun  kosa  kata  fiqih  islam tidak mengenal kata “bank”, tetapi sesungguhnya bukti-bukti perkembangan perbankan syari’ah telah dipraktikkan umat muslim, bahkan sejak zaman Nabi Muhammad SAW
Retno Anisa Larasati dan  Inal Kahfi , Analisis Perkembangan Perbankan Syari’ah Sebagai Pendidikan Ekonomi …………………………………………………………

## Jurnal Serambi Ilmu
188 Journal of Scientific Information and Educational Creativity
sehingga  praktik-praktik  fungsi  perbankan  syari’ah  ini  tentunya  berkembang  secara berangsur-angsur  dan  mengalami  kemajuan  dan  kemunduran  di  masa-masa  tertentu, seiring dengan naik-turunnya peradaban umat Muslim.
Penelitian  kedua  yang  dilakukan  oleh  Dody  Adi  Wijaya  (2017  :  55)  yang berjudul  “Analisis  Peran  Perbankan  Syariah  Dalam  Mengimplementasikan  Keuangan Inklusif  di  Indonesia”.  Kesimpulan  dalam  penelitian  ini  menjelaskan  bahwa  Lembaga keuangan  syariah  dibentuk  sebagai  perwujudan  dari  adanya  kesadaran  masyarakat terhadap  aplikasi  ajaran  Islam  dengan  menggunakan  sistem  ekonomi  Islam,  yakni sistem ekonomi yang dilaksanakan dalam praktik (penerapan ilmu ekonomi) sehari-hari bagi individu, keluarga, kelompok masyarakat maupun pemerintah atau penguasa dalam rangka  mengorganisasi  faktor  produksi,  distribusi  dan  pemanfaatan  barang  dan  jasa yang dihasilkan tunduk dalam peraturan atau perundang-undangan Islam.
Dengan  demikian,  dapat  dikatakan  bahwa  konsep  bank  bukanlah  suatu  konsep yang asing bagi umat Muslim, sehingga proses ijtihad untuk merumuskan konsep bank modern  yang  sesuai  dengan  syari’ah  tidak  perlu  dimulai  dari  nol.  Jadi,  upaya  ijtihad yang dilakukan insya Allah akan menjadi lebih mudah.

## METODE PENELITIAN Jenis Penelitian
Penelitian ini merupakan penelitian kualitatif, sesuai dengan obyek kajian, maka jenis penelitian ini termasuk dalam kategori penelitian kepustakaan ( library research ), penelitian  kepustakaan  memiliki  beberapa  ciri  khusus,  antara  lain;  pertama  peneliti berhadapan  langsung  dengan  teks  atau  data  angka,  bukan  dengan  lapangan  atau  saksi mata  ( eyewitness ),  berupa  kejadian,  orang  atau  benda-benda  lain.  Kedua,  peneliti menggunakan data bersifat siap pakai ( readymade ), artinya peneliti tidak pergi kemana- mana,  kecuali  hanya  berhadapan  langsung  dengan  sumber  yang  sudah  ada  di perpustakaan,  mencari  dan  menganalisis  data  yang  terkait  dengan  penelitian  penulis. Ketiga, data diperpustakaan umumnya adalah sumber data sekunder, dalam arti bahwa peneliti memperoleh data dari tangan kedua bukan asli dari tangan pertama dilapangan. Keempat,  kondisi  data  di  perpustakaan  tidak  dibagi  oleh  ruang  dan  waktu  sehingga dengan  mudah  peneliti  memperolehnya  dari  berbagai  sumber  baik  yang  berasal  dari media cetak dan online .

## Sumber Data dan Tekhnik Pengumpulan Data
Penelitian  ini  adalah  kajian  literatur  tentang  analisis  perkembangan  perbankan syariah  di  Indonesia  sebagai  landasan  pendidikan  ekonomi  muslim.  Sumber  kajian adalah  berupa  buku-buku  yang  berkenaan  dengan  dengan  tema  tersebut  dan  Jurnal- jurnal  ilmiah  yang  relevan  sebagaimana  yang  telah  disebutkan  dalam  kepustakaan naskah ini.
Teknik  pengumpulan  data,  dalam  hal  ini  penulis  akan  melakukan  identifikasi wacana  dari  buku-buku,  makalah  atau  artikel,  majalah,  jurnal,  web  (internet),  skripsi ataupun informasi lainnya yang berhubungan dengan judul penulisan.

## Jurnal Serambi Ilmu
Journal of Scientific Information and Educational Creativity Vol. 21, No.2, September 2020 pISSN 1619–4849 eISSN 2549-2306
Journal of Scientific Information and Educational Creativity

## Analisis Data
Analisis  data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  analisis  tematik. Analisis  tematik  adalah  metode  untuk  mengidentifikasi,  menganalisis  dan  melaporkan pola-pola  atau  tema  dalam  suatu  data.  Oleh  karena  itu  metode  ini  dapat  mengatur  dan menggambarkan  data  secara  mendetail  agar  dapat  menafsirkan  berbagai  aspek  tentang topik penelitian.

## HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN Latar Belakang Bank Syari’ah
Berkembangnya  bank-bank  syari’ah  di  negara-negara  Islam  berpengaruh  ke Indonesia.  Pada  awal  periode  1980-an,  diskusi  mengenai  bank  syari’ah  sebagai  pilar ekonomi  Islam mulai dilakukan. Para tokoh  yang terlibat dalam kajian tersebut adalah Karnaen A. Perwataatmadja, M. Dawam Rahardjo, A.M. Saefuddin, M. Amien azis, dan lain-lain.  Beberapa  uji  coba  pada  skala  yang  relatif  terbatas  telah  diwujudkan.  Di antaranya  adalah  Baitul  Tamwil  –  Salman,  Bandung,  yang  sempat  tumbuh mengesankan.  Di  Jakarta  juga  dibentuk  lembaga  serupa  dalam  bentuk  koperasi,  yakni Koperasi Ridho Gusti.
Akan tetapi, prakarsa lebih khusus untuk mendirikan bank Islam di Indonesia baru dilakukan  pada  tahun  1990.  Majelis  Ulama  Indonesia  (MUI)  pada  tanggal  18-20 Agustus  1990  menyelenggarakan  Lokakarya  Bunga  Bank  dan  Perbankan  di  Cisarua, Bogor, Jawa Barat. Hasil lokakarya tersebut dibahas lebih mendalam pada Musyawarah Nasional  I  MUI  yang  berlangsung  di  Hotel  Sahid  Jaya  Jakarta,  22-25  Agustus  1990. Berdasarkan amanat Munas IV MUI, dibentuk kelompok kerja untuk mendirikan bank Islam di Indonesia.
Kelompok  kerja  yang  disebut  Tim  Perbankan  MUI,  bertugas  melakukan pendekatan  dan  konsultasi  dengan  semua  pihak  terkait  untuk  menggali  ide  dan dukungan guna berdirinya perbankan yang bercirikan Islam. Bank Muamalat Indonesia lahir  sebagai  hasil  kerja  Tim  Perbankan  MUI  tersebut.  Akte  pendirian  PT  Bank Muamalat  Indonesia  ditandatangani  pada  tanggal  1  November  1991.  Pada  saat penandatanganan  akte  pendirian  ini  terkumpul  komitmen  pembelian  saham  sebanyak Rp 84 miliar.
Pada tanggal 3 November 1991, dalam acara silaturahmi Presiden di Istana Bogor, dapat  dipenuhi  dengan  total  komitmen  modal  disetor  awal  sebesar  Rp 106.126.382.000,00.  Dengan  modal  awal  tersebut,  pada  tanggal  1  Mei  1992,  Bank Muamalat  Indonesia  mulai  beroperasi.  Hingga  September  1999,  Bank  Muamalat Indonesia  telah  memiliki  lebih  dari  45  outlet  yang  tersebar  di  Jakarta,  Bandung, Semarang, Surabaya, Balikpapan, dan Makassar.
Pada  awal  pendirian  Bank  Muamalat  Indonesia,  keberadaan  bank  syari’ah  ini belum  mendapat  perhatian  yang  optimal  dalam  tatanan  industri  perbankan  nasional. Landasan  hukum  operasi  bank  yang  menggunakan  sistem  syari’ah  ini  hanya dikategorikan  sebagai  “bank  dengan  sistem  bagi  hasil”,  tidak  terdapat  rincian  ladasan hukum  syari’ah  serta  jenis-jenis  usaha  yang  diperbolehkan.  Hal  ini  sangat  jelas tercermin  dari  UU  No.7  Tahun  1992,  di  mana  pembahasan  perbankan  dengan  sistem bagi hasil diuraikan hanya sepintas dan merupakan “sisipan” belaka.
Retno Anisa Larasati dan  Inal Kahfi , Analisis Perkembangan Perbankan Syari’ah Sebagai Pendidikan Ekonomi …………………………………………………………

## Jurnal Serambi Ilmu
190 Journal of Scientific Information and Educational Creativity
Perkembangan  industri  keuangan  secara  informal  telah  dimulai  sebelum dikeluarkannya  kerangka  hukum  formal  sebagai  landasan  operasional  Perbankan Syari’ah  di  Indonesia.  Sebelum  tahun  1992,  telah  didirikan  beberapa  badan  usaha pembiayaan  non-bank  yang  telah  menerapkan  konsep  bagi  hasil  dalam  kegiatan operasionalnya.  Hal  tersebut  menunjukkan  kebutuhan  masyarakat  akan  hadirnya institusi-institusi  keuangan  yang  dapat  memberikan  jasa  keuangan  yang  sesuai  dengan syari’ah.
Untuk  menjawab  kebutuhan  masyarakat  bagi  terwujudnya  sistem  perbankan  yang sesuai  syari’ah,  pemerintah  telah  memasukkan  kemungkinan  tersebut  dalam  undang- undang  yang  baru.  UU  No.  7  Tahun  1992  tentang  Perbankan  secara  implisit  telah membuka peluang kegiatan usaha perbankan yang memiiki dasar operasional bagi hasil yang  secara  rinci  dijabarkan  dalam  Peraturan  Pemerintah  No.  72  Tahun  1992  tentang Bank  Berdasarkan  Prinsip  Bagi  Hasil.  Ketentuan  perundang-undangan  tersebut  telah dijadikan  sebagai  dasar  hukum  beroperasinya  Bank  Syari’ah  di  Indonesia  yang menandai dimulainya era sistem perbankan ganda ( Dual Banking System ) di Indonesia. Dalam periode 1992 sampai dengan 1998, terdapat hanya satu bank umum syari’ah dan  78  bank  perkreditan  rakyat  syari’ah  (BPRS)  yang  telah  beroperasi.  Pada  tahun 1998,  dikeluarkan  UU  No.  10  Tahun  1998  sebagai  amandemen  dari  UU  No.  7  Tahun 1992  tentang  Perbankan  yang  memberikan  landasan  hukum  yang  lebih  kuat  bagi keberadaan sistem Perbankan Syari’ah. Pada tahun 1999 dikeluarkan UU No. 23 Tahun 1999  tentang  Bank  Indonesia  yang  memberikan  kewenangan  kepada  Bank  Indonesia untuk dapat pula menjalakan tugasnya berdasarkan prinsip syari’ah. Industri Perbankan Syari’ah berkembang lebih  cepat setelah kedua perangkat perundang-undangan tersebut diberlakukan.
Bank  syariah  membuktikan  sebagai  lembaga  keuangan  yang  dapat  bertahan ditengah  krisis  perekonomian  yang  semakin  parah.  Pada  semester  kedua  tahun  2008 krisis kembali menerpa dunia. Krisis  keuangan  yang  berawal  dari  Amerika  Serikat akhirnya    merambat    ke    negara-negara    lainnya  dan      meluas      menjadi      krisis ekonomi      secara      global.      International      Monetary      Fund      (IMF)  memperkirakan terjadinya perlambatan pertumbuhan ekonomi dunia dari 3,9% pada 2008 menjadi 2,2% pada  tahun  2009.  Perlambatan  ini  tentu  saja  pada  gilirannya  akan  mempengaruhi kinerja ekspor  nasional,  pada  akhirnya  akan  berdampak  kepada  laju  pertumbuhan ekonomi  nasional. Pembiayaan   perbankan   syariah   yang   masih   lebih   diarahkan kepada      aktivitas      perekonomian  domestik,    sehingga    belum    memiliki    tingkat integrasi  yang  tinggi  dengan  sistem  keuangan  global merupakan  alasan  salah  satu alasan    mengapa    bank    syariah    dapat    bertahan.    Kinerja    pertumbuhan  pembiayaan bank syariah tetap tinggi sampai posisi Februari 2009 dengan kinerja pembiayaan yang baik    (Non    Performing    Financing    di    bawah    5%).    Penyaluran    pembiayaan    oleh perbankan    syariah  per    Februari    2009    secara    konsisten    terus    mengalami peningkatan    dengan    pertumbuhan    sebesar  33,3%    pada    Februari    2008    menjadi 47,3%  pada  Februari  2009. (Edhi Satriyo Wibowo, 2013 : 4)

## Jurnal Serambi Ilmu
Journal of Scientific Information and Educational Creativity Vol. 21, No.2, September 2020 pISSN 1619–4849 eISSN 2549-2306
Journal of Scientific Information and Educational Creativity
Sementara    itu,    nilai    pembiayaan  yang    disalurkan    oleh    perbankan    syariah mencapai    Rp.40,2    triliun.    Dengan    kinerja    pertumbuhan  industri    yang    mencapai rata-rata  46,32%  dalam  lima  tahun  terakhir,  iB  (ai-Bi,  Islamic  Bank)  di Indonesia diperkirakan  tetap  akan  mengalami  pertumbuhan  yang  cukup  tinggi  pada  tahun- tahun  berikutnya.    Oleh    karena    itu    masa    mendatang    akan    semakin    tinggi    minat masyarakat    Indonesia  untuk  menggunakan  bank  syariah  dan  pada  gilirannya  akan meningkatkan  signifikansi  peran  bank  syariah  dalam  mendukung  stabilitas  sistem keuangan nasional. (Edhi Satriyo Wibowo, 2013 : 4)

## Perkembangan Perbankan Syari’ah
Melansir situs OJK, inisiatif pendirian perbankan syariah di Indonesia dimulai pada tahun 1980 melalui diskusi-diskusi bertemakan bank Islam sebagai pilar ekonomi Islam. Sebagai uji coba, gagasan tersebut dipraktikan dalam skala yang relatif terbatas seperti di Bandung (Bait At-Tamwil Salman ITB) dan di Jakarta (Koperasi Ridho Gusti).
Kemudian,  pada  tahun  1983  pemerintah  Indonesia  berencana  menerapkan  “sistem bagi hasil” dalam perkreditan yang merupakan konsep dari perbankan syariah. Gayung bersambut,  tahun  1988  pemerintah  mengeluarkan  Paket  Kebijakan  Deregulasi Perbankan  1988  (Pakto  88)  yang  membuka  kesempatan  seluas-luasnya  kepada  bisnis perbankan  untuk  menunjang  pembangunan.  Dari  kebijakan  tersebut,  usaha  perbankan yang bersifat daerah dan berasaskan syariah mulai bermunculan.
Di  tahun  1990,  Majelis  Ulama  Indonesia  (MUI)  juga  berpartisipasi  dalam mewujudkan perbankan syariah di Indonesia dengan membentuk kelompok kerja untuk mendirikan  Bank  Islam  di  Indonesia.  Pada  tanggal  18  –  20  Agustus  1990,  MUI menyelenggarakan lokakarya bunga bank dan perbankan di Cisarua, Bogor, Jawa Barat. Hasil  lokakarya  itu  dibahas  lebih  mendalam  pada  Musyawarah  Nasional  IV  MUI  di Jakarta  dan  menetapkan  amanat  bagi  pembentukan  kelompok  kerja  pendirian  bank Islam di Indonesia.
Kelompok  tersebut  diberi  nama  Tim  Perbankan  MUI  dan  bertugas  melakukan pendekatan  dan  konsultasi  dengan  semua  pihak  yang  terkait.  Setahun  kemudian, berdirilah  Bank  Syariah  pertama  di  Indonesia,  yaitu  Bank  Muamalat  Indonesia  pada tanggal  1  November  1991  dan  resmi  beroperasi  pada  1  Mei  1992  dengan  modal  awal Rp106.126.382.000.
Di awal masa operasinya, tatanan sektor perbankan nasional mengenai bank syariah belum optimal. Landasan hukum operasi bank pun hanya diakomodir dalam salah satu ayat  tentang  “bank  dengan  sistem  bagi  hasil”  pada  Undang-undang  Nomor  7  Tahun 1992.  Barulah  pada  tahun  1998,  pemerintah  dan  DPR  melakukan  penyempurnaan  UU tersebut menjadi Undang-undang Nomor 10 Tahun 1998 yang secara tegas menjelaskan sistem dalam perbankan di Indonesia, yaitu sistem perbankan konvensional dan syariah.
Sejarah perkembangan perbankan syari’ah dunia periode antara tahun 1940 sampai periode  tahun  1980  menurut  Duddy  Roesmara  Donna  (2007:3-4)  dimulai  dari  tahun 1940  Rintisan  Bank  Syari’ah  di  Malaysia,  untuk  mengelola  dana  jamaah  haji  secara non-konvensional,  tahun1963  mulai  berdirinya  Mit  Ghamr  Real  Bank,  di  Mesir,  oleh Dr.  Ahmad  Najar,  tahun1967  Mit  Ghamr  ditutup  arena  alasan  politis  dan  diambil  alih oleh National Bank of Egypt, tahun 1969 Muncul gagasan kolektif pembentukan Bank Syari’ah  pada  Konferensi  Negara-negara  Islam  se-dunia  di  Malaysia,  tahun  1970
Retno Anisa Larasati dan  Inal Kahfi , Analisis Perkembangan Perbankan Syari’ah Sebagai Pendidikan Ekonomi …………………………………………………………

## Jurnal Serambi Ilmu
192 Journal of Scientific Information and Educational Creativity
Delegasi  Mesir  mengajukan  proposal  pendirian  Bank  Syari’ah  pada  Sidang  Menteri Luar Negeri Negara-negara OKI di Karachi, tahun 1972 Berdiri kembali sistem bank tanpa bunga yang bersifat sosial di Mesir, yaitu Nasser Social Bank.Statistik Perbankan Syari’ah  yang  dirilis  oleh  Bank  Indonesia  menunjukkan  bahwa  sampai  dengan  bulan November  tahun  2007,  jumlah  bank  syari’ah  mencapai  143  bank.  Dari  ke  143  bank tersebut,  tiga  diantaranya  merupakan  Bank  Umum  Syari’ah  (BUS),  dan  26  bank diantaranya merupakan Unit Usaha Syari’ah (UUS), serta 114 sisanya merupakan Bank Perkreditan  Rakyat  Syari’ah  (BPRS).  Terkait  dengan  kondisi  saat  ini,  diperkirakan pertumbuhan  bank  umum  syari’ah,  unit  usaha  bisnis  syari’ah  (unit  bisnis  bank konvensional),  maupun  bank  perkreditan  rakyat  syari’ah,  meningkat.  Artinya  jumlah bank syari’ah naik dari tahun ke tahun.

## Perkembangan Bank Umum Syari’ah
Bank  umum  syariah  (BUS)  adalah  bank  yang  secara  penuh  bertransaksi  secara syariah  dan  bukan  merupakan  unit  usaha.  Bank  umum  pertama  yang  menggunakan sistem  syariah  di  Indonesia  yaitu  PT  Bank  Muamalat  Indonesia  (BMI)  yang  mulai beroperasi  pada  tahun  1992.  Perkembangan  bisnis  bank  syariah  berlangsung  lambat, sampai  dengan  lima  tahun  kedepan  belum  ada  pertambahan  bank  baru.  BMI  masih menjadi satu-satunya bank syariah.
Baru pada Tahun 1998  pasar bank syariah mulai diramaikan dengan hadirnya PT. Bank Syariah Mandiri (BSM) anak perusahaan Bank Mandiri, bank BUMN terbesar di Indonesia.  Selanjutnya  menyusul  kemunculan  PT.  Bank  Mega  Syariah  pada  tahun 2001.  Memasuki tahun 2009 ini ada dua bank baru memasuki pasar perbankan syariah yaitu PT. Bank Bukopin Syariah dan PT. BRI Syariah.
Saat  ini,  jumlah  BUS  yang  beroperasi  menjadi  5  bank  yaitu  Bank  Muamalat Indonesia, Bank Syariah Mandiri, Bank Mega Syariah, Bank Bukopin Syariah dan Bank BRI  Syariah.  Bank  umum  syariah  (BUS)  menerapkan  sistem  independent  pada  sistem perbankan syariahnya.
Bank  syari’ah  yang  dikategorikan  Bank  Umum  Syari’ah  terdiri  dari  Bank Muamalat  Indonesia,  Bank  Syari’ah  Mandiri,  dan  Bank  Syari’ah  Mega  Indonesia. Adapun  bank  syari’ah  yang  dikategorikan  sebagai  unit  usaha  syari’ah  dari  bank konvensional  adalah  :  Bank  IFI  Syari’ah,  Bank  Danamon  Syari’ah,  BRI  Syari’ah, Bank Niaga Syari’ah, Bank Permata Syari’ah, BNI Syari’ah, BII Syari’ah, Bank Riau Syari’ah,  Bank  Jabar  Syari’ah,  BPD  Sumut  Syari’ah,  BPD  DKI  Syari’ah,  BPD Lombak NTB, BPD Aceh Syari’ah, BPD Kalsel Syari’ah, HSBC Syari’ah dan BTN Syari’ah  (Buku  Laporan  Perbankan  Syari’ah,  2004).,  untuk  lebih  jelasnya  dapat perhatikan table table berikut.

## Jurnal Serambi Ilmu
Journal of Scientific Information and Educational Creativity Vol. 21, No.2, September 2020 pISSN 1619–4849 eISSN 2549-2306
Journal of Scientific Information and Educational Creativity
Grafik Perkembangan Perbankan Syari’ah Di Indonesia :
Sumber : BI, Laporan Perkembangan Perbankan Syari’ah Tahun 2004, Januari 2005. Catatan  :  Pada  bulan Februari 2005,  jumlah  UUS  bertambah  1  lagi,  yakni  BTN  Syari’ah, sehingga  Jumlahnya  menjadi  16.  Jadi,  total  bank  syari’ah  di  Indonesia  mencapai  19 buah.
Keterangan  :  BUS  :  Bank  Umum  Syari’ah,  UUS  :  Unit  Usaha  Syari’ah,  BPRS  :  Bank Perkreditan Rakyat Syari’ah
Perkembangan perbankan syari’ah ini tentunya juga harus didukung oleh sumber daya  insani  yang  memadai,  baik  dari  segi  kualitas  maupun  kuantitasnya.  Namun, realitas yang ada menunjukkan bahwa masih banyak sumber daya insani yang selama ini terlibat di institusi syari’ah tidak memiliki pengalaman akademis maupun praktis dalam Islamic  Banking .  Tentunya  kondisi  ini  cukup  signifikan  mempengaruhi produktivitas  dan  profesionalisme  perbankan  syari’ah  itu  sendiri.  Inilah  yang memang harus mendapatkan perhatian dari kita semua, yakni mencetak sumber daya insani yang mampu mengamalkan ekonomi syari’ah di semua lini karena sistem yang baik tidak mungkin dapat berjalan bila tidak didukung oleh sumber daya insani yang baik pula.

## Analisis  Perkembangan  Perbankan  Syari’ah  Sebagai  Landasan  Pendidikan Ekonomi Muslim
Perkembangan perbankan syariah di Indonesia dimulai sejak tahun 1991 dengan dibentuknya bank syariah pertama di Indonesia. Akan tetapi pada saat itu perbankan syariah  belum  memiliki  payung  hukum  yang  memadai  dalam  menjamin  kegiatan operasionalnya.  Sebagai  landasan  hukum  bagi  keberadaan  bank  syariah  pada  tahun 1992  diundangkan  Undang-Undang  Nomor  7  Tahun  1992  tentang  Perbankan  yang memuat  ketentuan-ketentuan  yang  memperbolehkan  pengelolaan  bank  berdasarkan prinsip  bagi  hasil  (profit  and  loss  sharing).  Selanjutnya  dikeluarkan  Peraturan Pemerintah  Nomor  72  Tahun  1992  tentang  Bank  Berdasarkan  Prinsip  Bagi  Hasil seperti  diatur  dalam  Pasal  2  Peraturan  Pemerintah  Nomor  72  Tahun  1992  tentang Bank Berdasarkan Prinsip Bagi Hasil.
Setelah itu, keberadaan  bank syariah diatur melalui Undang-Undang  Nomor 10 Tahun  1998  tentang  Perubahan  Undang-Undang  Nomor  7  Tahun  1992  tentang Perbankan.  Meskipun  telah  diatur  pembedaan  pengelolaan  bank  antara  bank konvensional dan bank syariah baik pada bank umum maupun pada bank perkreditan rakyat, namun kegiatan teknis operasional bank syariah belum diatur lebih rinci dan
Retno Anisa Larasati dan  Inal Kahfi , Analisis Perkembangan Perbankan Syari’ah Sebagai Pendidikan Ekonomi …………………………………………………………

## Jurnal Serambi Ilmu
194 Journal of Scientific Information and Educational Creativity
spesifik.  Untuk  mengakomodasi  hal  tersebut,  pemerintah  kemudian  mengeluarkan Undang-Undang  Nomor  21  Tahun  2008  tentang  Perbankan  Syariah  yang  mengatur dengan lebih jelas dan terperinci mengenai praktik perbankan syariah di Indonesia.
Bab 2 pasal 2 Undang-undang No. 21 tahun 2008 menjelaskan tentang asas yang melandasi  perbankan  syariah  sebagai  berikut,  perbankan  syariah  dalam  melakukan kegiatan  usahanya  berasaskan  prinsip  syariah,  demokrasi  ekonomi,  dan  prinsip kehatihatian.  Asas  ini  mendasari  setiap  kegiatan  perbankan  syariah  yang  juga menjadikan bank syariah mampu bertahan di tengah krisis.
Bank  syariah  memiliki  tujuan  untuk  menunjang  pelaksanaan  pembangunan nasional  dalam  rangka  meningkatkan  keadilan,  kebersamaan,  dan  pemerataan kesejahteraan rakyat (pasal 3 Undang-undang No. 21 tahun 2008).
Undang-undang No. 21 tahun 2008 juga memaparkan fungsi bank syariah dalam pasal 4 sebagai berikut:
1. Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah wajib menjalankan fungsi menghimpun dan menyalurkan dana masyarakat.
2.  Bank  Syariah  dan  Unit  Usaha  Syariah  dapat  menjalankan  fungsi  sosial  dalam bentuk  lembaga  baitul  mal,  yaitu  menerima  dana  yang  berasal  dari  zakat,  infak, sedekah,  hibah,  atau  dana  sosial  lainnya  dan  menyalurkannya  kepada  organisasi pengelola zakat.
3. Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah dapat menghimpun dana sosial yang berasal dari  wakaf  uang  dan  menyalurkannya  kepada  pengelola  wakaf  ( nazhir )  sesuai dengan kehendak pemberi wakaf ( wakif ).
Menurut  Nik  Amah  (2013  :  50)  menjelaskan  bahwa  fungsi  bank  syariah  dapat dimanifestasikan sebagai intermediary agent yaitu pihak penengah antara masyarakat dengan  masyarakat,  dan  antara  masyarakat  dengan  pemerintah  dalam  hal pengumpulan dan penyaluran dana. Selanjutnya bank syariah juga berfungsi sebagai fund  and  investment manager  (manajer  investasi  dan  pembiayaan),  penyedia  jasa perbankan  sebagaimana  bank  konvensional  namun  dengan  catatan  sesuai  koridor syariah, dan pengelola fungsi sosial.
Berdasarkan  pernyataan  diatas  kata Intermediary  agent yang  dimaksud  disini dapat  dijelaskan  bahwa  perbankan  syariah  haru  mampu  menjadi  penengah masyarakat dengan masyarakat, dan antara masyarakat dengan pemerintah dalam hal pengumpulan  dan  penyaluran  dana,  sehingga  perkembangan  perbankan  syariah  di Indonesia  memang  layak  menjadi  landasan  pendidikan  ekonomi  muslim  sebagai pemahaman awal dari hadirnya perbankan syariah
Hal  ini  sejalan  dengan  Zainul  Arifin  (2012  :  43)  yang  menjelaskan  bahwa perkembangan perbankan syariah di Indonesia telah menjadi tolak ukur keberhasilan eksistensi  ekonomi  syariah.  Bank  muamalat  sebagai  bank  syariah  pertama  dan menjadi pioneer bagi bank syariah lainnya telah lebih dahulu menerapkan system ini ditengah  menjamurnya  bank-bank  konvensional.  Krisis  moneter  yang  terjadi  pada tahun  1998  telah  menenggelamkan  bank-bank  konvensional  dan  banyak  yang

## Jurnal Serambi Ilmu
Journal of Scientific Information and Educational Creativity Vol. 21, No.2, September 2020 pISSN 1619–4849 eISSN 2549-2306
Journal of Scientific Information and Educational Creativity
dilikuidasi  karena  kegagalan  system  bunganya.  Sementara  perbankan  yang menerapkan system syariah dapat tetap eksis dan mampu bertahan.
Tidak  hanya  itu,  di  tengah-tengah  krisis  keuangan  global  yang  melanda  dunia pada penghujung akhir tahun 2008, lembaga keuangan syariah kembali membuktikan daya  tahannya  dari  terpaan  krisis.  Lembaga-lembaga  keuangan  syariah  tetap  stabil dan  memberikan  keuntungan,  kenyamanan  serta  keamanan  bagi  para  pemegang sahamnya,  pemegang  surat  berharga,  peminjam  dan  para  penyimpan  dana  di  bank- bank syariah.
Hal ini dapat dibuktikan dari keberhasilan bank Muamalat melewati krisis yang terjadi  pada  tahun  1998  dengan  menunjukkan  kinerja  yang  semakin  meningkat  dan tidak menerima sepeser pun bantuan dari pemerintah dan pada krisis keuangan tahun 2008,  bank  Muamalat  bahkan  mampu  memperoleh  laba  Rp.  300  miliar  lebih. Perbankan  syariah  sebenarnya  dapat  menggunakan  momentum  ini  untuk menunjukkan  bahwa  perbankan  syariah  benar-benar  tahan  dan  kebal  krisis  dan mampu  tumbuh  dengan  signifikan.  Oleh  karena  itu  perlu  langkah-langkah  strategis untuk merealisasikannya.
Langkah  strategis  pengembangan  perbankan  syariah  yang  telah  di  upayakan adalah  pemberian  izin  kepada  bank  umum  konvensional  untuk  membuka  kantor cabang Unit Usaha Syariah (UUS) atau konversi sebuah bank konvensional menjadi bank  syariah.  Langkah  strategis  ini  merupakan  respon  dan  inisiatif  dari  perubahan Undang  –  Undang  perbankan  No.  10  tahun  1998.  Undang-undang  pengganti  UU No.7  tahun  1992  tersebut  mengatur  dengan  jelas  landasan  hukum  dan  jenis-jenis usaha yang dapat dioperasikan dan diimplementasikan oleh bank syariah.
Pertumbuhan  dan  perkembangan  perbankan  syariah  yang  begitu  pesat  akhir- akhir  ini  ditandai  dengan  semakin  bertambahnya  jumlah  jaringan  pelayanan  bank syariah  dan  semakin  beragamnya  produk  menyebabkan  penerapan Good  Corporate Governance (GCG)  pada  perbankan  syariah  menjadi  semakin  penting.  GCG  yang berfungsi untuk mengantisipasi berbagai macam risiko, baik risiko finansial maupun reputasi,  juga  merupakan  pilar  penting  yang  harus  diterapkan  untuk  mewujudkan bank  syariah  yang  unggul  dan  tangguh.  Penerapan  GCG  di  bank  syariah  menjadi penting  mengingat  bank  syariah  merupakan  bank  yang  menggunakan  prinsip  profit sharing (keuntungan dibagi bersama antara bank dan nasabah). 2 Implementasi GCG di  perbankan  syariah  dalam  rangka  menjadikan  bank  syariah  menjadi  lebih  syar’i karena  penerapannya  pada  industri  perbankan  syariah  harus  memenuhi  prinsip syariah.  Operasional  perbankan  syariah  harus  benar-benar  dijalankan  berdasarkan prinsip syariah. (Akhmad Fauzan, 2013 : 2)
Hal  ini  sejalan  dengan Astika  Nurul  Hidayah  (2017  :  1)  menjelaskan  bahwa sistem  ekonomi  syariah  menjadi  salah  satu  alternatif  pilihan  sistem  perekonomian Indonesia  setelah  terbukti  mampu  bertahan  pada  saat  krisis  perekonomian  yang menghantam  Indonesia  pada  tahun  1998.  Setelah  dikeluarkannya  payung  hukum yang  mengatur  mengenai  perbankan  syariah  di  Indonesia,  perbankan  syariah  di Indonesia  berkembang  dengan  cukup  pesat  walaupun  masih  tertinggal  jauh  dari perbankan  konvensional.  Agar  perkembangan  perbankan  syariah  dapat  lebih maksimal,  Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK)  Republik  Indonesia  membuat Grand Strategy Perkembangan Pasar Perbankan Syariah di Indonesia.
Retno Anisa Larasati dan  Inal Kahfi , Analisis Perkembangan Perbankan Syari’ah Sebagai Pendidikan Ekonomi …………………………………………………………

## Jurnal Serambi Ilmu
196 Journal of Scientific Information and Educational Creativity
Pertama,  menerapkan  visi  baru  pengembangan  perbankan  syariah  pada  fase  I tahun  2008  membangun  pemahaman  perbankan  syariah  sebagai Beyond  Banking , dengan  pencapaian  target  asset  sebesar  Rp.  50  triliun  dan  pertumbuhan  industri sebesar  40%,  fase  II  tahun  2009  menjadikan  perbankan  syariah  Indonesia  sebagai perbankan syariah paling atraktif di ASEAN, dengan pencapaian target asset sebesar Rp.87 triliun dan pertumbuhan industri sebesar 75%. Fase III tahun 2010 menjadikan perbankan  syariah  Indonesia  sebagai  perbankan  syariah  terkemuka  di  ASEAN, dengan  pencapaian  target  asset  sebesar  Rp.124  triliun  dan  pertumbuhan  industri sebesar 81%.
Kedua,  program  pencitraan  baru  perbankan  syariah  yang  meliputi  aspek positioning,  differentiation,  dan  branding.  Positioning  baru  bank  syariah  sebagai perbankan yang saling menguntungkan kedua belah pihak, aspek diferensiasi dengan keunggulan  kompetitif  dengan  produk  dan  skema  yang  beragam,  transparans, kompeten dalam keuangan dan beretika, teknologi informasi yang selalu up-date dan user  friendly ,  serta  adanya  ahli  investasi  keuangan  syariah  yang  memadai. Sedangkan  pada  aspek  branding  adalah  “bank  syariah  lebih  dari  sekedar  bank  atau beyond banking”.
Ketiga,  program  pemetaan  baru  secara  lebih  akurat  terhadap  potensi  pasar perbankan  syariah  yang  secara  umum  mengarahkan  pelayanan  jasa  bank  syariah sebagai  layanan  universal  atau  bank  bagi  semua  lapisan  masyarakat  dan  semua segmen sesuai dengan strategi masingmasing bank syariah.
Ke  empat,  program  pengembangan  produk  yang  diarahkan  kepada  variasi produk  yang  beragam  yang  didukung  oleh  keunikan  value  yang  ditawarkan  (saling menguntungkan)  dan  dukungan  jaringan  kantor  yang  luas  dan  penggunaan  standar nama produk yang mudah dipahami.
Kelima,  program  peningkatan  kualitas  layanan  yang  didukung  oleh  SDM  yang kompeten  dan  penyediaan  teknologi  informasi  yang  mampu  memenuhi  kebutuhan dan  kepuasan  nasabah  serta  mampu  mengkomunikasikan  produk  dan  jasa  bank syariah  kepada  nasabah  secara  benar  dan  jelas,  dengan  tetap  memenuhi  prinsip syariah; dan
Keenam,  program  sosialisasi  dan  edukasi  masyarakat  secara  lebih  luas  dan efisien melalui berbagai sarana komunikasi langsung, maupun tidak langsung (media cetak,  elektronik, online/web-site ),  yang  bertujuan  untuk  memberikan  pemahaman tentang  kemanfaatan  produk  serta  jasa  perbankan  syariah  yang  dapat  dimanfaatkan oleh masyarakat.
Salah  satu  dari grand  strategy tersebut  merupakan  sarana  untuk  dapat mewujudkan  ciri  mendasar  perbankan  syariah  yaitu  agar  perbankan  syariah  dapat memberikan  kemanfaatan  bagi  masyarakat.  Harapan  agar  masyarakat  dapat meninggalkan  praktik  riba  dalam  perbankan  harus  didukung  dengan  peranan  bank syariah  untuk  aktif  melakukan  sosialisasi  dan  edukasi  kepada  masyarakat  agar terbangun pemahaman mengenai kemanfaatan produk dan jasa perbankan syariah.

## Jurnal Serambi Ilmu
Journal of Scientific Information and Educational Creativity Vol. 21, No.2, September 2020 pISSN 1619–4849 eISSN 2549-2306
Journal of Scientific Information and Educational Creativity
Hal  ini  sejalan  dengan Astika  Nurul  Hidayah  (2017  :  83), apabila  dikaitkan dengan  proses  sosialisasi  dan  edukasi  itu  sendiri,  diperoleh  kesimpulan  bahwa sosialisasi  yang  dilakukan  oleh  bank  syariah  harus  lebih  ditingkatkan  agar  semakin banyak  masyarakat  dapat  memperoleh  informasi  secara  memadai.  Apabila dibandingkan dengan bank konvensional, maka sosialisasi yang dilakukan oleh bank syariah masih belum sepadan.
Oleh karena itu, sosialisasi dan edukasi  yang telah dilakukan oleh bank syariah terkait  kemanfaatan  produk  dan  jasa  layanan  bank  syariah  harus  diberikan  dengan lebih  efektif  dan  efisien  agar  dapat  mewujudkan  tujuan Grand  Strategy Pengembangan Pasar Perbankan Syariah di Indonesia menuju masyarakat Indonesia yang  bebas  riba,  sehingga  pemahaman  perkembangan  perbankan  syariah  dapat menjadi  tolok  ukur  sosialisasi  dan  edukasi  awal  yang  nantinya  dapat  dijadikan landasan pendidikan ekonomi muslim di Indonesia.

## KESIMPULAN
Perkembangan perbankan syariah di Indonesia dimulai sejak tahun 1991 dengan dibentuknya bank syariah pertama di Indonesia. Akan tetapi pada saat itu perbankan syariah  belum  memiliki  payung  hukum  yang  memadai  dalam  menjamin  kegiatan operasionalnya.  Sebagai  landasan  hukum  bagi  keberadaan  bank  syariah  pada  tahun 1992  diatur  dalam  Undang-Undang  Nomor  7  Tahun  1992  tentang  Perbankan  yang memuat  ketentuan-ketentuan  yang  memperbolehkan  pengelolaan  bank  berdasarkan prinsip  bagi  hasil  ( profit  and  loss  sharing ).  Selanjutnya  dikeluarkan  Peraturan Pemerintah  Nomor  72  Tahun  1992  tentang  Bank.  Berdasarkan  Prinsip  Bagi  Hasil seperti  diatur  dalam  Pasal  2  Peraturan  Pemerintah  Nomor  72  Tahun  1992  tentang Bank  Berdasarkan  Prinsip  Bagi  Hasil.  Setelah  itu,  keberadaan  bank  syariah  diatur melalui Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perbankan Syariah
Praktik-praktik  fungsi  perbankan  syari’ah  berkembang  secara  berangsur-angsur dan  mengalami  kemajuan  dan  kemunduran  di  masa-masa  tertentu,  seiring  dengan naik-turunnya  peradaban  umat  Muslim.  Dengan  demikian,  dapat  dikatakan  bahwa konsep bank syariah bukanlah suatu konsep yang asing bagi umat Muslim, sehingga proses ijtihad untuk merumuskan konsep bank modern  yang sesuai dengan syari’ah tidak  perlu  dimulai  dari  nol.  Jadi,  upaya ijtihad yang  dilakukan  insya  Allah  akan menjadi lebih mudah.
Sistem  ekonomi  syariah  menjadi  salah  satu  alternatif  pilihan  sistem perekonomian  Indonesia  setelah  terbukti  mampu  bertahan  pada  saat  krisis perekonomian yang menghantam Indonesia pada tahun 1998. Setelah dikeluarkannya payung hukum yang mengatur mengenai perbankan syariah di Indonesia, perbankan syariah di Indonesia berkembang dengan cukup pesat walaupun masih tertinggal jauh dari  perbankan  konvensional.  Agar  perkembangan  perbankan  syariah  dapat  lebih maksimal,  Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK)  Republik  Indonesia  membuat Grand Strategy Perkembangan Pasar Perbankan Syariah di Indonesia, sehingga pemahaman perkembangan  perbankan  syariah  dapat  menjadi  tolok  ukur  sosialisasi  dan  edukasi awal  yang  nantinya  dapat  dijadikan  landasan  pendidikan  ekonomi  muslim  di Indonesia.
Retno Anisa Larasati dan  Inal Kahfi , Analisis Perkembangan Perbankan Syari’ah Sebagai Pendidikan Ekonomi …………………………………………………………

## Jurnal Serambi Ilmu
198 Journal of Scientific Information and Educational Creativity

## DAFTAR PUSTAKA
Alma, Buchari dan Juni Priansa Donni, 2009, Manajemen Bisnis Syari’ah , Alfabeta,
Bandung
Amah,  N,  2013.  Bank  Syariah  dan  UMKM  Dalam  Menggerakkan  Roda Perekonomian Indonesia: Suatu Kajian Literatur,  Assets: Jurnal Akuntansi dan Pendidikan, 2(1), 48-54.
Fauzan,  Akhmad,  2013.  Implementasi  Good  Corporate  Governance  dan  Peran Dewan  Pengawas  Syariah  di  Bank  Syariah. Jurnal  Ekonomi  Islam  La_Riba . Volume VIII, No. 1, Juli, 2013.
Fajriah, Nurul, 2019. Gambaran Sistem Pendidikan Islam Pada Masa Sahabat. Jurnal Serambi Ilmu. Volume 20, Nomor 1, Edisi Maret 2019.
Hidayah, Nurul Astikad dan Ika Ariani Kartini, 2016. Peranan Bank Syariah Dalam Sosialisasi  dan  Edukasi  Masyarakat  Tentang  Kemanfaatan  Produk  dan  Jasa Perbankan  Syariah. Jurnal  Kosmik  Hukum Universitas  Muhammadiyah Purwokerto, Vol 16 No. 1 (2016).
Jumala,  Nirwala  dan  Abubakar,  2019.  Internalisasi  Nilai-Nilai  Spiritual  Islami Dalam Kegiatan Pendidikan. Jurnal Serambi Ilmu . Volume 20, Nomor 1, Edisi Maret 2019.
Muhammad,  2006, Bank  Syari’ah  :  Analisis  Kekuatan,  Peluang,  Kelemahan  dan Ancaman , Ekonisia, Yogyakarta
Nuraini,  Rini,  2020, Analisis  Perkembangan  Syariah  di  Indonesia .  Makalah  Mata Kuliah Manajemen Perbankan Syariah STAI Yamisa Soreang, Bandung.
Rusydiana, Slamet Aam, 2016. Analisis Masalah Pengembangan Perbankan Syariah di  Indonesia:  Aplikasi  Metode  Analytic  Network  Process. Jurnal  Bisnis  dan Manajemen Volume  6  (2),  Oktober  2016  P-ISSN:  2087-2038;  E-ISSN:2461- 1182 Halaman 237 – 246
Samsu,  la,  2016.  Bedah  Ulang  Perbankan  Konvensional  Versus  Perbankan  Syari’ah Dalam Realitas Sosiologis. Jurnal Tahkim Vol. XII, No. 1, Juni 2016
Syafi’i,  Antonio  Muhammad,  2001, Bank  Syari’ah  dari  Teori  ke  Praktik ,  Gema Insani, Jakarta

## Jurnal Serambi Ilmu
Journal of Scientific Information and Educational Creativity Vol. 21, No.2, September 2020 pISSN 1619–4849 eISSN 2549-2306
Journal of Scientific Information and Educational Creativity
Warman,  A.  Karim  Adi,  2004, Bank  Islam  Analisis  Fiqih  dan  Keuangan ,  PT  Raja Grafindo Persada, Jakarta
Wibowo, Edhi Satrio dan Muhammad Syaichu, 2013. Analisis Pengaruh Suku Bunga, Inflasi,  CAR,  BOPO,  NPF  Terhadap  Profitabilitas  Bank  Syariah.  Diponegoro Journal Of Management ,Volume 2,  Nomor 2, Tahun 2013, Halaman 1-10, ISSN (Online) : 2337-3792.
Wijaya, Adi Dody, 2017, Analisis Peran Perbankan Syariah Dalam Mengimplementasikan Keuangan Inklusif di Indonesia. Skripsi Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga, Yogyakarta
Yunaldi , Wendra, 2007, Potret Perbankan Syari’ah di Indonesia . Centralis, Jakarta
Zainul  Arifin,  M.  B.  A,  2012, Dasar-Dasar  Manajemen  Bank  Syariah ,  Pustaka Alvabet, Jakarta