Observa(on  Of  Service  Program  Implementa(on  At  PT  Pengadaian  Bengkayang Branch, West Kalimantan
Observasi  Implementasi  Program  Layanan  Di  PT  Pengadaian  Cabang  Bengkayang, Kalimantan Barat
Regina Clara Audrey Kaseger 1* , Natalia Adot 2 , Galileo Rinaldi 3 , Vishal Vileopat Petrus Chandra 4 , Mateus Rendo 5 , Jones Parlindungan Nadapdap 6
Ins%tut Shan% Bhuana Bengkayang, Kalimantan Barat 1,2,3,4,5,6 clarakaseger@gmail.com 1 , nataliaadotxlips@gmail.com 2 , galileorinaldy@gmail.com 3 , blackjack10s2022@gmail.com 4 , Mateusrendo4567@gmail.com 5 , jones.nadapdap@gmail.com 6
* Corresponding Author

## ABSTRACT
This  study  aims  to  observe  the  implementa7on  of  service  programs  at  PT  Pengadaian  Branch  in Bengkayang, West Kalimantan. The implementa7on of service programs is a crucial aspect in enhancing the eﬀec7veness and eﬃciency of services provided by the company to its customers. The research was conducted by observing various aspects of service program implementa7on that have been carried out by PT  Pengadaian  Branch  in  Bengkayang.  The  research  methodology  employed  direct  ﬁeld  observa7ons, where the researcher ac7vely observed various ac7vi7es and processes related to the company's service programs.  Data  collected  included  interac7ons  between  employees  and  customers,  the  applica7on  of service policies and procedures, as well as the use of technology in delivering services. The outcomes of this study are expected to provide a deeper understanding of how service programs are implemented at PT Pengadaian Branch in Bengkayang and to iden7fy poten7al improvements or enhancements to services that the company could adopt to increase customer sa7sfac7on. Thus, this research aims to contribute to the improvement of service quality and compe77veness of the company in an increasingly compe77ve market.
Keywords: Implementa7on observa7on, service programs, PT Pengadaian Bengkayang Branch.

## ABSTRAK
Peneli%an  ini  bertujuan  untuk  mengama%  implementasi  program  layanan  di  PT  Pengadaian  Cabang Bengkayang,  Kalimantan  Barat.  Implementasi  program  layanan  merupakan  bagian  pen%ng  dalam meningkatkan  efek%vitas  dan  eﬁsiensi  layanan  yang  diberikan  oleh  perusahaan  kepada  pelanggan. Peneli%an  ini  dilakukan  dengan  mengama%  berbagai  aspek  implementasi  program  layanan  yang  telah dijalankan oleh PT Pengadaian Cabang Bengkayang. Metode peneli%an yang digunakan adalah observasi langsung di lapangan, di mana peneli% mengama% secara ak%f berbagai kegiatan dan proses yang terkait dengan  program  layanan  perusahaan.  Data  yang  dikumpulkan  melipu%  interaksi  antara  pegawai  dan pelanggan, penerapan kebijakan dan prosedur layanan, serta penggunaan teknologi dalam menyediakan layanan. Hasil peneli%an ini diharapkan dapat memberikan pemahaman yang lebih mendalam tentang bagaimana implementasi program layanan di PT Pengadaian Cabang Bengkayang, serta mengiden%ﬁkasi potensi perbaikan atau peningkatan layanan yang dapat diadopsi oleh perusahaan untuk meningkatkan kepuasan pelanggan. Dengan demikian, peneli%an ini dapat memberikan kontribusi dalam meningkatkan kualitas layanan dan daya saing perusahaan di pasar yang semakin kompe%%f.
Kata Kunci : Observasi implementasi, program layanan, PT Pengadaian Cabang Bengkayang

## 1. Pendahuluan
Dalam dunia bisnis yang kompe%%f saat ini, perusahaan harus terus beradaptasi dan meningkatkan implementasi program layanan mereka guna memenuhi kebutuhan dan harapan pelanggan.  PT  Pengadaian  Cabang  Bengkayang,  sebagai  bagian  dari  PT  Pengadaian,  telah berkomitmen  untuk  menyediakan  layanan  pembiayaan  dan  jaminan  yang  berkualitas  kepada masyarakat  di  daerah  Bengkayang,  Kalimantan  Barat(Schwarz  and  Richardson  1999).
Pengalaman empiris dan pengamatan langsung di lapangan telah memberikan pemahaman yang mendalam tentang pen%ngnya melihat secara langsung bagaimana program-program layanan diimplementasikan  di  PT  Pengadaian  Cabang  Bengkayang(Umboh  and  Mandey  2014).  Hal  ini memberikan  kesempatan  untuk  menganalisis  pelaksanaan  program-program  layanan  yang ditawarkan oleh cabang, termasuk pelayanan pembiayaan dan jaminan kepada pelanggan.
Melalui pengalaman empiris dan pengamatan langsung di lapangan, kita memperoleh pemahaman yang mendalam tentang pen%ngnya melihat secara langsung bagaimana program- program layanan diimplementasikan di PT Pengadaian Cabang Bengkayang. Dalam konteks ini, pengamatan langsung memberikan kesempatan untuk menganalisis secara detail pelaksanaan program-program layanan yang ditawarkan oleh cabang, terutama pelayanan pembiayaan dan jaminan kepada pelanggan(Wahab et al. 2017). Pengalaman empiris memungkinkan kita untuk melihat secara langsung bagaimana proses pengajuan pembiayaan berlangsung di cabang. Kita dapat  mengama%  proses  dari  awal  hingga  akhir,  mulai  dari  pengajuan  pembiayaan  oleh pelanggan,  penilaian  kelayakan  oleh  cabang,  pengaturan  persyaratan,  proses  persetujuan, hingga  pencairan  dana  kepada  pelanggan.  Dengan  pengalaman  langsung  ini,  kita  dapat menganalisis  dan  mengevaluasi  efek%vitas  dan  eﬁsiensi  dalam  pelaksanaan  pelayanan pembiayaan tersebut(Larsen 1990).
Selain  itu,  pengalaman  empiris  juga  memberikan  kesempatan  untuk  mengama% pelayanan jaminan yang ditawarkan oleh cabang. Kita dapat melihat langsung bagaimana cabang menilai  nilai  jaminan,  menangani  dokumen-dokumen  yang  terkait,  mengatur  jaminan,  dan menyelesaikan  transaksi  jaminan  dengan  pelanggan.  Melalui  pengalaman  langsung  ini,  kita dapat  menganalisis  dan  mengevaluasi  sejauh  mana  cabang  mampu  mengimplementasikan pelayanan  jaminan  dengan  baik,  termasuk  respons  terhadap  permintaan  pelanggan  dan ketepatan waktu dalam penyelesaian transaksi (Wahab et al. 2017). Selama pengalaman empiris dan pengamatan langsung, kita juga dapat mengevaluasi kualitas layanan yang diberikan oleh cabang  kepada  pelanggan.  Kita  dapat  mengama%  interaksi  antara  karyawan  cabang  dan pelanggan,  dan  menilai  kualitas  layanan  berdasarkan  responsiﬁtas,  keprofesionalan,  dan kemampuan  karyawan  dalam  memberikan  solusi  atau  arahan  yang  tepat  kepada  pelanggan. Pengamatan langsung ini memungkinkan kita untuk menganalisis sejauh mana cabang mampu memberikan pengalaman layanan yang baik kepada pelanggan(Umboh and Mandey 2014).
Tujuan  dari  peneli%an  ini  adalah  untuk  mengobservasi  secara  rinci  dan  mendalam mengenai implementasi program layanan di PT Pengadaian Cabang Bengkayang selama tahun ajaran  2022/2023.  Melalui  observasi  ini,  diharapkan  dapat  diperoleh  pemahaman  yang  lebih baik  tentang  bagaimana  program-program  layanan  dijalankan  di  cabang  tersebut.  Tujuan  ini mencakup evaluasi aspek-aspek kunci seper% eﬁsiensi operasional, kualitas layanan, manajemen risiko, dan kinerja keuangan (Schwarz and Richardson 1999). Tentunya, melalui peneli%an ini, tujuan  utama  adalah  untuk  melakukan  observasi  yang  rinci  dan  mendalam  mengenai implementasi  program  layanan  di  PT  Pengadaian  Cabang  Bengkayang  selama  tahun  ajaran 2022/2023.  Observasi  ini  akan  memberikan  pemahaman  yang  lebih  baik  tentang  bagaimana program-program layanan dijalankan di cabang tersebut.
Salah satu tujuan utama adalah untuk mengevaluasi eﬁsiensi operasional cabang. Hal ini melibatkan analisis terhadap penggunaan sumber daya, pengelolaan waktu, dan peningkatan produk%vitas di cabang. Dengan mengevaluasi eﬁsiensi operasional, kita dapat menilai sejauh mana  cabang  menjalankan  operasionalnya  dengan  efek%f  dan  eﬁsien(Umboh  and  Mandey 2014).
Selain  itu,  tujuan  peneli%an  ini  adalah  untuk  mengevaluasi  kualitas  layanan  yang diberikan  oleh  cabang  kepada  pelanggan.  Evaluasi  ini  melipu%  respons  terhadap  permintaan pelanggan,  profesionalisme  dalam  memberikan  pelayanan,  ketepatan  waktu  dalam
penyelesaian  transaksi,  dan  penanganan  keluhan  pelanggan  (Wahab  et  al.  2017).  Dengan memahami kualitas layanan yang diberikan oleh cabang, kita dapat mengiden%ﬁkasi area-area yang perlu di%ngkatkan untuk meningkatkan kepuasan pelanggan. Peneli%an ini juga bertujuan untuk mengevaluasi manajemen risiko di cabang. Evaluasi ini melibatkan iden%ﬁkasi, analisis, dan pengelolaan risiko yang terkait dengan operasional, keuangan, dan keamanan data. Dengan mengevaluasi  manajemen  risiko,  kita  dapat  menilai  sejauh  mana  cabang  mampu mengiden%ﬁkasi  risiko  dan  mengimplementasikan  %ndakan  pencegahan  yang  tepat.  Untuk mengevaluasi kinerja keuangan cabang. Evaluasi ini mencakup %njauan terhadap pendapatan, biaya  operasional,  proﬁtabilitas,  dan  pengelolaan  aset  secara  efek%f(Larsen  1990).  Dengan mengevaluasi  kinerja  keuangan,  kita  dapat  memahami  sejauh  mana  cabang  mencapai  target keuangan yang ditetapkan.
Melalui  peneli%an  ini,  diharapkan  akan  terungkap  temuan-temuan  yang  berharga tentang pelaksanaan program layanan di PT Pengadaian Cabang Bengkayang(Wahab et al. 2017). Hasil observasi ini akan memberikan kontribusi dalam menyediakan panduan dan rekomendasi bagi manajemen cabang dalam meningkatkan kualitas dan efek%vitas program layanan mereka. Selain itu, studi ini juga diharapkan dapat memberikan masukan berharga bagi PT Pengadaian secara  keseluruhan  dalam  meningkatkan  strategi  layanan  dan  mencapai  kepuasan  pelanggan yang lebih baik(Larsen 1990).
Manfaat  dari  peneli%an  ini  adalah  memberikan  pemahaman  yang  lebih  baik  tentang efek%vitas implementasi program layanan di PT Pengadaian Cabang Bengkayang(Schwarz and Richardson  1999).  Hasil  observasi  ini  dapat  membantu  perusahaan  dalam  mengiden%ﬁkasi kekuatan dan kelemahan dalam pelaksanaan program layanan, memperbaiki proses operasional, meningkatkan kepuasan pelanggan, dan meningkatkan kinerja keuangan cabang.
Peneli%an ini memberikan beberapa manfaat yang pen%ng bagi PT Pengadaian Cabang Bengkayang dalam memahami efek%vitas implementasi program layanan mereka. Melalui hasil observasi yang diperoleh, perusahaan dapat mengiden%ﬁkasi kekuatan dan kelemahan dalam pelaksanaan program layanan mereka(Umboh and Mandey 2014). Dengan pemahaman yang lebih baik tentang kekuatan mereka, perusahaan dapat mempertahankan dan memperkuat apa yang  sudah  berjalan  dengan  baik.  Selain  itu,  hasil  observasi  juga  membantu  dalam mengiden%ﬁkasi  kelemahan  dalam  implementasi  program  layanan.  Hal  ini  memberikan kesempatan bagi perusahaan untuk memperbaiki dan meningkatkan proses operasional mereka. Perbaikan ini dapat mencakup penggunaan sumber daya yang lebih eﬁsien, pengelolaan waktu yang  lebih  baik,  dan  peningkatan  produk%vitas(Wahab  et  al.  2017).  Dengan  melakukan perbaikan  ini,  perusahaan  dapat  mengop%malkan  operasionalnya  dan  meningkatkan  kualitas layanan yang mereka berikan kepada pelanggan.
Observasi  ini  juga  berkontribusi  pada  peningkatan  kepuasan  pelanggan.  Dengan memahami efek%vitas implementasi program layanan, perusahaan dapat mengiden%ﬁkasi area di mana mereka dapat meningkatkan pelayanan kepada pelanggan(Umboh and Mandey 2014). Hal ini dapat mencakup meningkatkan respons terhadap permintaan pelanggan, meningkatkan profesionalisme  dalam  memberikan  layanan,  meningkatkan  ketepatan  waktu  dalam penyelesaian  transaksi,  dan  meningkatkan  penanganan  keluhan  pelanggan.  Dengan meningkatnya kepuasan pelanggan, perusahaan dapat membangun hubungan yang lebih kuat dengan pelanggan mereka dan meningkatkan loyalitas pelanggan. Selain itu, hasil observasi juga memberikan  manfaat  dalam  meningkatkan  kinerja  keuangan  cabang(Larsen  1990).  Dengan memperbaiki  dan  meningkatkan  implementasi  program  layanan,  perusahaan  dapat meningkatkan  pendapatan,  mengurangi  biaya  operasional  yang  %dak  perlu,  meningkatkan proﬁtabilitas, dan mengelola aset dengan lebih efek%f(Schwarz and Richardson 1999). Hal ini berkontribusi  pada  peningkatan  kinerja  keuangan  cabang  secara  keseluruhan.  Melalui
iden%ﬁkasi  kekuatan  dan  kelemahan,  perbaikan  proses  operasional,  peningkatan  kepuasan pelanggan,  dan  peningkatan  kinerja  keuangan,  perusahaan  dapat  terus  berinovasi  dan meningkatkan layanan yang mereka berikan kepada pelanggan.
Dengan  demikian,  studi  ini  memiliki  signiﬁkansi  yang  pen%ng  dalam  konteks pengembangan program layanan dan peningkatan kinerja PT Pengadaian Cabang Bengkayang. Melalui pemahaman yang lebih baik tentang implementasi program layanan, cabang ini dapat terus  memperbaiki  dan  mengop%malkan  layanan  mereka,  sehingga  memberikan  kepuasan maksimal kepada pelanggan dan menjaga reputasi yang kuat di pasar(Larsen 1990).

## 2. Tinjauan Pustaka
PT  Pengadaian  (Persero)  merupakan  lembaga  keuangan  yang  memiliki  peran  pen%ng dalam memberikan layanan pembiayaan dengan jaminan barang berharga kepada masyarakat. Pengadaian  berperan  dalam  memenuhi  kebutuhan  ﬁnansial  individu  dan  usaha  kecil  dengan memberikan  akses  mudah  dan  cepat  terhadap  dana  tunai  melalui  jaminan  barang  berharga. Industri  pengadaian  di  Indonesia  telah  mengalami  perkembangan  pesat  seiring  dengan pertumbuhan ekonomi dan meningkatnya kesadaran masyarakat terhadap layanan keuangan. PT  Pengadaian  (Persero)  sebagai  salah  satu  lembaga  pengadaian  terbesar  di  Indonesia  telah berkontribusi dalam memenuhi kebutuhan ﬁnansial masyarakat dengan menawarkan layanan pembiayaan yang terjangkau dan mudah diakses(Wahab et al. 2017).
Analisis  kinerja  PT  Pengadaian  menjadi  pen%ng  dalam  memahami  efek%vitas  dan eﬁsiensi  operasional  lembaga  tersebut.  Indikator  kinerja  seper%  pertumbuhan  bisnis, proﬁtabilitas,  likuiditas,  eﬁsiensi,  dan  risiko  digunakan  untuk  mengevaluasi  kinerja  PT Pengadaian(Schwarz and Richardson 1999). Analisis ini memberikan wawasan tentang kelayakan ﬁnansial,  daya  saing,  dan  kemampuan  PT  Pengadaian  untuk  memenuhi  kebutuhan  nasabah secara efek%f. Studi observasi merupakan metode peneli%an yang berguna dalam mengama% dan  memahami  prak%k  operasional  dan  kinerja  lembaga  keuangan.  Melalui  studi  observasi, peneli%  dapat  mengumpulkan  data  langsung  tentang  proses  penilaian  barang,  transaksi pengadaian,  layanan  pelanggan,  manajemen  risiko,  dan  kinerja  keuangan  PT  Pengadaian. Pendekatan  ini  memberikan  pemahaman  yang  mendalam  tentang  prak%k  pengadaian  dan faktor-faktor yang berkontribusi terhadap kinerja lembaga tersebut(Wahab et al. 2017).
Belum  ada  peneli%an  yang  secara  khusus  menganalisis  kinerja  PT  Pengadaian  di Kabupaten  Bengkayang,  Kalimantan  Barat.  Oleh  karena  itu,  peneli%an  ini  akan  memberikan sumbangan  pengetahuan  baru  dalam  konteks  lokal  tersebut.  Melalui  studi  observasi  dalam periode tertentu, peneli%an ini akan memberikan pemahaman yang lebih baik tentang kinerja PT  Pengadaian  di  Kabupaten  Bengkayang  serta  faktor-faktor  yang  perlu  diperha%kan  untuk meningkatkan  efek%vitas  layanan,  eﬁsiensi  operasional,  manajemen  risiko,  dan  kepatuhan terhadap regulasi(Larsen 1990).

## 3. Metode PeneliQan
Peneli%an  ini  menggunakan  desain  riset  ekspositori  yaitu  desain  peneli%an  yang berfungsi untuk menjelaskan dan mendeﬁnisikan suatu masalah. dengan pendekatan langsung di  lapangan.  Peneli%  akan  secara  langsung  datang  ke  lokasi  PT  Pengadaian  di  Kabupaten Bengkayang, Kalimantan Barat untuk mengama% dan mengumpulkan data yang relevan(Wahab et al. 2017).
Peneli% akan mengunjungi PT Pengadaian yang telah dipilih dan melakukan pengamatan langsung terhadap berbagai aspek yang relevan dengan kinerja PT Pengadaian, seper% proses penilaian  barang,  transaksi  pengadaian,  layanan  pelanggan,  manajemen  risiko,  dan  kinerja keuangan. Data observasional akan dicatat secara sistema%s dan terperinci(Larsen 1990).
Data yang dikumpulkan melalui observasi  akan dianalisis secara sistema%s. Analisis ini akan  melibatkan  pengolahan  data,  pengiden%ﬁkasian  pola,  dan  penarikan  kesimpulan  yang relevan terkait kinerja PT Pengadaian di Kabupaten Bengkayang. Alat analisis yang sesuai, seper% analisis  deskrip%f  dan  kompara%f,  akan  digunakan  untuk  menganalisis  data(Schwarz  and Richardson 1999).
4. Hasil Dan Pembahasan

## A. Proﬁl Perusahaan
PT  Pegadaian  (Persero),  pemilik  brand  (merk)  Pegadaian  adalah  perusahaan  BUMN  yang dibuka pertama kali di Sukabumi pada tanggal 1 April 1901. Sampai dengan Agustus 2020 PT Pegadaian telah mempunyai outlet sebanyak 4.100 yang tersebar di seluruh Indonesia(Larsen 1990). Produk dan layanan Pegadaian juga dapat diakses di lebih 11.000 agen. Pegadaian juga telah  mengembangkan  layanan  secara  elektronik  dengan  aplikasi  Pegadaian  Digital  yang dapat diunduh di Playstore atau App Store. Selain jaringan pelayanan yang luas, keunggulan Pegadaian lainnya adalah kecepatan dalam pelayanan dengan menerapkan standar waktu layanan maksimal 15 menit serta keamanan op%mal dengan sistem pengamanan ﬁsik dan lokasi usaha (Sispamﬁlu). Untuk mengan%sipasi berbagai risiko, Pegadaian juga bekerja sama dengan berbagai perusahaan asuransi(Wahab et al. 2017).
Produk-produk Pegadaian juga beraneka ragam. Bisnis utama Pegadaian adalah pemberian pinjaman  dengan  jaminan  barang  bergerak  baik  secara  konvensional  maupun  syariah. Sedangkan  bisnis  pendukungnya  melipu%  pembiayaan  usaha  mikro,  cicilan  dan  tabungan emas, cicilan kendaraan bermotor, pembiayaan haji dan wisata syariah, serta beraneka jasa lain seper% pengiriman uang, mul% pembayaran online, jasa taksiran, jasa %%pan, ser%ﬁkasi batu  permata,  dan  safe  deposit  box(Umboh  and  Mandey  2014).  Dalam  mengelola  bisnis, Pegadaian  selalu  mengimplementasikan  prinsip-prinsip  Tata  Kelola  Perusahaan  yang  Baik (GCG)  yang  menjunjung  %nggi  nilai-nilai  transparansi,  akuntabilitas,  responsibilitas, independensi, dan keadilan (fairness). Salah satunya dalam pengelolaan lelang. Se%ap barang jatuh tempo yang dilelang melebihi kewajiban pembayaran, nasabah berhak memperoleh uang kelebihan dari penjualan tersebut(Wahab et al. 2017).
Selain  melalui  produk  dan  layanan,  Pegadaian  juga  ak%f  melaksanakan  berbagai  program kemitraan  dan  bina  lingkungan  (Umboh  and  Mandey  2014).  Program  Corporate  Social Responsibility  (CSR)  Pegadaian  bertema  Pegadaian  Bersih-bersih  yang  melipu%  program Bersih Ha%, Bersih Lingkungan, dan Bersih Administrasi. Salah satu program yang populer adalah  program  memilah  sampah  menabung  emas  bertajuk  The  Gade  Clean  and  Gold. Dengan  program  ini  masyarakat  diajak  meningkatkan  kebersihan  lingkungan  sekaligus menabung emas(Schwarz and Richardson 1999).

## B. Hasil Observasi
Selama  proses  berlangsung  narasumber  sangat  terbuka  ke%ka  menceritakan pengetahuan  dan  pengalaman-pengalaman  yang  mereka  hadapi  selama  bekerja  di  PT pengadaian. Observasi  berjalan  dengan  sesuai  dengan  kesepakatan  yang  telah  disetujui sebelumnya  (Larsen  1990).  Peneli%  dan  narasumber  setuju  untuk  melakukan  observasi  di  PT pengadaian. Waktu observasi berlangsung, satu pertanyaan biasanya sudah banyak menjawab pertanyaan-pertanyaan  lainnya  yang  hendak  ditanyakan.  Para  narasumber  menjawab pertanyaan yang ditanyakan oleh peneli% dengan jelas. Meskipun begitu peneli% harus mencari lebih detail jawaban-jawaban yang diberikan dari subjek(Larsen 1990). Seluruh proses selama observasi direkam kedalam rekaman suara smartphone yang sudah disiapkan peneli% dan atas ijin narasumber.
Hasil observasi lapangan yang sudah dilakukan selama 1 kali pertemuan bersama Pak Rahmad Apriat selaku staﬀ  administrasi Humas  yang bertugas di bagian memonitoring. Pihak pengadaian pertama-tama menjelaskan mengenai proﬁt Perusahaan secara singkat, padat dan jelas.
Langkah utama untuk mengajukan gadai pada pengadaian adalah sebelum datang ke cabang pengadaian terdekat, siapkan iden%tas diri yaitu KTP untuk warga negara Indonesia atau paspor  untuk  warga  negara  asing  dan  juga  barang  yang  akan  dijaminkan  di  pengadaian. Pengadaian menerima berbagai barang jaminan seper% emas batang, perhiasan emas, laptop, dan smartphone (Schwarz and Richardson 1999).

## Gambar 1. berdiskusi dengan pengawai di pengadaian
Langkah-langkah cara gadai di pengadaian sebagai berikut:
1. Kunjungi outlet pengadaian terdekat
2. Siapkan identitas diri berupa KTP dan barang jaminan
3. Isi formular pengajuan dengan data diri lengkap sesuai dengan KTP
4. Serahkan barang gadai kepada petugas penaksir pengadaian
5. Selanjutnya,  penaksir  akan  menginfokan  uang  pinjaman  maksimal  yang  bisa didapatkan 6. Petugas kasir akan memberikan Surat Bukti Gadai (SBG)
7. Uang akan diberikan kepada nasabah berupa tunai atau transfer ke rekening

## Tarif gadai emas
• Gadai emas regular Gol Uang pinjaman Sewa modal Administrasi A Rp 50.000 – Rp 500.000 1% Rp 2.000 B >Rp 500.000 – Rp 5.000.000 1.2% Rp 10.000 – Rp 35.000 C >Rp 5.000.000 – Rp 20.000.000 1.2% Rp 50.000 – Rp 100.000 D >Rp 20.000.000 1.1% Rp 125.000
*Sewa modal per 15 hari dihitung dari nilai uang pinjaman
* Jangka waktu maksimal 120 hari
• Gadai emas prima
Uang pinjaman Administrasi Sewa modal Rp 50.000 - Rp 200.000 Rp 2.000 0% > Rp 200.000 - Rp 300.000 Rp 3.000 0% > Rp 300.000 - Rp 400.000 Rp 4.000 0% > Rp 400.000 - Rp 500.000 Rp 5.000 0% * Jangka waktu maksimal 60 hari * Dalam 1 kartu keluarga hanya berhak memperoleh satu pinjaman/periode • Gadai emas harian
Gol Uang pinjaman Sewa modal Administrasi A Rp 50.000 - Rp 500.000 0,09%  Rp 2.000 B > Rp 500.000 - Rp 5.000.000 0,09%  Rp 10.000 - Rp 35.000 C > Rp 5.000.000 - Rp 20.000.000 0,09%  Rp 50.000 - Rp 100.000 D > Rp 20.000.000 0,09%  Rp 125.000
* Sewa modal dihitung harian dari nilai uang pinjaman * Jangka waktu 15, 30 dan 60 hari
• Gadai emas bisnis Uang pinjaman Administrasi Sewa modal Rp 100.000.000 - Rp 200.000.000 0,95% Rp 100.000 > Rp 200.100.000 - Rp 300.000.000 0,90% Rp 100.000 > Rp 300.100.000 - Rp 400.000.000 0,85% Rp 100.000 > Rp 400.100.000 - Rp 500.000.000 0,80% Rp 100.000 > Rp 500.100.000 - Rp 750.000.000 0,75% Rp 100.000 > Rp 750.100.000 - Rp 1.000.000.000 0,70% Rp 100.000 > Rp 1.000.000.000 0,65% Rp 100.000 * Jangka waktu maksimal 120 hari
Diagram alir untuk proses ini dapat dilihat pada gambar 2.

## Gambar 2. Cara Menambah Pinjaman Di Pengadaian Secara Oﬄine
Diagram  alir  untuk  cara  menambah  pinjaman  secara  oﬄine  kita  harus  tau  juga  cara menambah  pinjaman  secara  online,  ada  beberapa  langkah  yang  dapat  dilakukan  adalah:  1) Lakukan  login  pada  aplikasi  PDS  (Pegadaian  Digital) 2)  Pilih  akses  menu  gadai  pada  tampilan halaman utama, nan%nya akan muncul sisa limit pinjaman pada bagian header 3) Pilih menu Tambahkan Pinjaman. Setelah itu akan ditampilkan portofolio kredit dan jumlah pinjaman yang dapat ditambahkan untuk diproses pada MT (Minta Tambah Kredit) 4) Pilih nomor KCA dan besar nominal pinjaman sesuai kebutuhan 5)  Pilih metode pencairan dana: G-cash atau rekening lain yang terdaiar. Lanjutkan transaksi dengan memasukkan pin (untuk nomor rekening) atau kode OTP (untuk G-cash). 6) Tunggu prosesnya hingga selesai dan menerima nota transaksi elektronik melalui email teregistrasi di aplikasi Pegadaian Digital. Sistem akan langsung memperbarui besar uang pinjaman, jangka waktu kredit, serta sisa limit baru 7) masukan PIN  8) klik selesai(Wahab et al. 2017).
Diagram alir untuk cara mencairkan tabungan emas ini dapat dilihat pada gambar 3.

## Gambar 3. Cara Mencairkan Tabungan Emas Pegadaian
Ada  beberapa  persamaan  gadai  yaitu:  1)  Hak  gadai  berlaku  atas  pinjaman  uang,  2) Adanya  agunan  sebagai  Jaminan  utang,    3)  Tidak  boleh  mengambil  manfaat  barang  yang digadaikan, 4) Biaya barang yang digadaikan ditanggung oleh pemberi gadai, 5) Apabila batas waktu pinjaman uang telah habis, barang yang digadaikan boleh dijual atau dilelang(Umboh and Mandey 2014).
Produk dan layanan PINJAMAN GADAI PINJAMAN NON GADAI LAYANAN JASA KERJASAMA Ø Gadai Emas Ø Gadai Non Emas Ø Gadai Kendaraan Ø Gadai Tabungan Emas Ø Gadai Angsuran Emas Ø Gadai Efek
Ø Gadai Emas Syariah Ø Gadai Non Emas Syariah Ø Gadai Kendaraan Syariah Ø Gadai Tabungan Emas Syariah Ø Gadai Angsuran
Emas Syariah
Ø Pembiayaan
Porsi Haji Ø Pembiayaan Wisata Religi Ø Pinjaman Usaha Ø Pinjaman Usaha Syariah Ø Pinjaman Serbaguna Ø Cicil Kendaraan Ø Cicil Emas Ø Cicil Emas Arisan Ø Cicil EmasKu Ø Gadai Sertifikat Ø Pegadaian KUR Syariah Ø Tabungan Emas Ø Jasa Kirim dan Terima Uang Ø Jasa Pembayaran Online Ø Jasa Sertifikasi Ø Jasa Taksiran Ø Jasa Titipan Ø Safe Deposit Box Ø Digital
Ø Pengajuan Kredit
Instansi
Pinjaman serba guna adalah kredit yang diberikan kepada karyawan dan non karyawan untuk keperluan konsum%f dengan agunan BPKB kendaraan bermotor(Wahab et al. 2017) Diagram alir untuk memilih pinjaman serba guna ini dapat dilihat pada gambar 4.

## Gambar 4. Keunggulan Dari Pinjaman Serba Guna
Pengadaian gadai ser%ﬁkat adalah pembiayaan berbasis syariah yang diberikan kepada Masyarakat  berpenghasilan  tetap/ru%n,  pengusaha  mikro/kecil  dan  petani  dengan  jaminan ser%ﬁkat tanah se%ngkat SHM dan HGB(Wahab et al. 2017).
Diagram alir untuk memilih gadai ser%ﬁkat ini dapat dilihat pada gambar 5.
Gambar 5. Keunggulan Dari Gadai SerQﬁkat
Gambar 6. Sesi Foto Bersama Dan Ucapan Terima Kasih Atas Kerjasamanya Telah

## Mengizinkan Pihak PeneliQ Observasi Di Pengadaian

## 5. Penutup Kesimpulan
PT Pegadaian (Persero), pemilik brand (merk) Pegadaian adalah perusahaan BUMN yang dibuka pertama kali di Sukabumi pada tanggal 1 April 1901. Peneli%an ini memberikan beberapa manfaat  yang  pen%ng  bagi  PT  Pengadaian  Cabang  Bengkayang  dalam  memahami  efek%vitas implementasi  program  layanan  mereka(Umboh  and  Mandey  2014).  Syarat  utama  untuk mengajukan gadai adalah sebelum datang ke cabang pengadaian terdekat, siapkan iden%tas diri yaitu KTP. Pengajuan Pinjaman di Pegadaian kini lebih mudah  oleh pelaku UMKM tanpa dengan agunan atau jaminan . Ada berbagai macam produk pinjaman yang ditawarkan oleh pengadaian dan berbagai macam tarif gadai emas. Selain melalui produk dan layanan, Pegadaian juga ak%f melaksanakan berbagai program kemitraan dan bina lingkungan.

## Da_ar Pustaka
Larsen,  Kim  Guldstrand.  (1990).  “Modal  Speciﬁca%ons.” Lecture  Notes  in  Computer  Science  (Including Subseries Lecture Notes in Ar7ﬁcial Intelligence and Lecture Notes in Bioinforma7cs) 407 LNCS:232– 46. doi: 10.1007/3-540-52148-8_19.
Schwarz, Brian J., and Mark H. Richardson. (1999). EXPERIMENTAL MODAL ANALYSIS.” Umboh,  Valdo  J.,  and  Silvya  L.  Mandey. (2014).  Analisis  Kualitas  Jasa  Layanan  Pengaruhnya  Terhadap Kepuasan  Nasabah  Pada  Pt.  Pegadaian  (Persero)  Cabang  Teling.” Jurnal  EMBA :  Jurnal  Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis Dan Akuntansi 2(3). doi: 10.35794/EMBA.2.3.2014.5630. Wahab,  Wirdayani,  Sekolah  Tinggi,  Ilmu  Ekonomi,  and  Mahaputra  Riau.  (2017).  Pengaruh  Kualitas Pelayanan Terhadap Kepuasan Nasabah Pegadaian Syariah Di Kota Pekanbaru.” Al-Masraf: Jurnal Lembaga Keuangan Dan Perbankan 2(1):27–41. doi: 10.15548/AL-MASRAF.V2I1.89. larsen,  Kim  Guldstrand.  (1990).  Modal  Speciﬁca%ons.” Lecture  Notes  In  Computer  Science  (Including Subseries Lecture Notes In Ar7ﬁcial Intelligence And Lecture Notes In Bioinforma7cs) 407 Lncs:232– 46. Doi: 10.1007/3-540-52148-8_19.
Schwarz, Brian J., And Mark H. Richardson. (1999). Experimental Modal Analysis.” Umboh, Valdo J., And Silvya L. Mandey. (2014). Analisis Kualitas Jasa Layanan Pengaruhnya Terhadap Kepuasan  Nasabah  Pada  Pt.  Pegadaian  (Persero)  Cabang  Teling.” Jurnal  Emba :  Jurnal  Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis Dan Akuntansi 2(3). Doi: 10.35794/Emba.2.3.2014.5630. Wahab,  Wirdayani,  Sekolah  Tinggi,  Ilmu  Ekonomi,  And  Mahaputra  Riau.  (2017).  Pengaruh  Kualitas Pelayanan Terhadap Kepuasan Nasabah Pegadaian Syariah Di Kota Pekanbaru.” Al-Masraf: Jurnal Lembaga Keuangan Dan Perbankan 2(1):27–41. doi: 10.15548/AL-MASRAF.V2I1.89.
Larsen,  Kim  Guldstrand.  (1990).  “Modal  Speciﬁca%ons.” Lecture  Notes  in  Computer  Science  (Including Subseries Lecture Notes in Ar7ﬁcial Intelligence and Lecture Notes in Bioinforma7cs) 407 LNCS:232– 46. doi: 10.1007/3-540-52148-8_19.
Schwarz, Brian J., and Mark H. Richardson. (1999). “Experimental Modal Analysis.” Umboh,  Valdo  J.,  and  Silvya  L.  Mandey. (2014).  Analisis  Kualitas  Jasa  Layanan  Pengaruhnya  Terhadap Kepuasan  Nasabah  Pada  PT.  Pegadaian  (Persero)  Cabang  Teling.” Jurnal  EMBA :  Jurnal  Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis Dan Akuntansi 2(3). doi: 10.35794/EMBA.2.3.2014.5630. Wahab,  Wirdayani,  Sekolah  Tinggi,  Ilmu  Ekonomi,  and  Mahaputra  Riau.  (2017).  Pengaruh  Kualitas Pelayanan Terhadap Kepuasan Nasabah Pegadaian Syariah Di Kota Pekanbaru. Al-Masraf: Jurnal Lembaga Keuangan Dan Perbankan 2(1):27–41. doi: 10.15548/AL-MASRAF.V2I1.89. Larsen,  Kim  Guldstrand.  (1990).  “Modal  Speciﬁca%ons.” Lecture  Notes  in  Computer  Science  (Including Subseries Lecture Notes in Ar7ﬁcial Intelligence and Lecture Notes in Bioinforma7cs) 407 LNCS:232– 46. doi: 10.1007/3-540-52148-8_19.
Schwarz, Brian J., and Mark H. Richardson. (1999). “Experimental Modal Analysis.” Umboh,  Valdo  J.,  and  Silvya  L.  Mandey. (2014).  Analisis  Kualitas  Jasa  Layanan  Pengaruhnya  Terhadap Kepuasan  Nasabah  Pada  Pt.  Pegadaian  (Persero)  Cabang  Teling. Jurnal  EMBA :  Jurnal  Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis Dan Akuntansi 2(3). doi: 10.35794/EMBA.2.3.2014.5630. Wahab,  Wirdayani,  Sekolah  Tinggi,  Ilmu  Ekonomi,  and  Mahaputra  Riau.  (2017).  Pengaruh  Kualitas Pelayanan Terhadap Kepuasan Nasabah Pegadaian Syariah Di Kota Pekanbaru. Al-Masraf: Jurnal Lembaga Keuangan Dan Perbankan 2(1):27–41. doi: 10.15548/AL-MASRAF.V2I1.89. Larsen,  Kim  Guldstrand.  (1990).  “Modal  Speciﬁca%ons.” Lecture  Notes  in  Computer  Science  (Including Subseries Lecture Notes in Ar7ﬁcial Intelligence and Lecture Notes in Bioinforma7cs) 407 LNCS:232– 46. doi: 10.1007/3-540-52148-8_19.
Schwarz, Brian J., and Mark H. Richardson. 1999. “Experimental Modal Analysis.” Umboh,  Valdo  J.,  and  Silvya  L.  Mandey.  2014.  “ANALISIS  KUALITAS  JASA  LAYANAN  PENGARUHNYA TERHADAP  KEPUASAN  NASABAH  PADA  PT.  PEGADAIAN  (PERSERO)  CABANG  TELING.” Jurnal EMBA :  Jurnal  Riset  Ekonomi,  Manajemen,  Bisnis  Dan  Akuntansi 2(3).  doi: 10.35794/EMBA.2.3.2014.5630.
Wahab,  Wirdayani,  Sekolah  Tinggi,  Ilmu  Ekonomi,  and  Mahaputra  Riau.  (2017).  Pengaruh  Kualitas Pelayanan Terhadap Kepuasan Nasabah Pegadaian Syariah Di Kota Pekanbaru. Al-Masraf: Jurnal Lembaga Keuangan Dan Perbankan 2(1):27–41. doi: 10.15548/AL-MASRAF.V2I1.89. Larsen,  Kim  Guldstrand.  (1990).  “Modal  Speciﬁca%ons.” Lecture  Notes  in  Computer  Science  (Including Subseries Lecture Notes in Ar7ﬁcial Intelligence and Lecture Notes in Bioinforma7cs) 407 LNCS:232– 46. doi: 10.1007/3-540-52148-8_19.
Schwarz, Brian J., and Mark H. Richardson. (1999). “EXPERIMENTAL MODAL ANALYSIS.” Umboh,  Valdo  J.,  and  Silvya  L.  Mandey. (2014).  Analisis  Kualitas  Jasa  Layanan  Pengaruhnya  Terhadap Kepuasan  Nasabah  Pada  Pt.  Pegadaian  (Persero)  Cabang  Teling. Jurnal  EMBA :  Jurnal  Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis Dan Akuntansi 2(3). doi: 10.35794/EMBA.2.3.2014.5630. Wahab,  Wirdayani,  Sekolah  Tinggi,  Ilmu  Ekonomi,  and  Mahaputra  Riau.  (2017).  Pengaruh  Kualitas Pelayanan Terhadap Kepuasan Nasabah Pegadaian Syariah Di Kota Pekanbaru.” Al-Masraf: Jurnal Lembaga Keuangan Dan Perbankan 2(1):27–41. doi: 10.15548/AL-MASRAF.V2I1.89.
Larsen,  Kim  Guldstrand.  (1990).  “Modal  Speciﬁca%ons.” Lecture  Notes  in  Computer  Science  (Including Subseries Lecture Notes in Ar7ﬁcial Intelligence and Lecture Notes in Bioinforma7cs) 407 LNCS:232– 46. doi: 10.1007/3-540-52148-8_19.
Schwarz, Brian J., and Mark H. Richardson. (1999). “EXPERIMENTAL MODAL ANALYSIS.”
Umboh,  Valdo  J.,  and  Silvya  L.  Mandey.  (2014).  Analisis  Kualitas  Jasa  Layanan  Pengaruhnya  Terhadap Kepuasan  Nasabah  Pada  Pt.  Pegadaian  (Persero)  Cabang  Teling. Jurnal  EMBA :  Jurnal  Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis Dan Akuntansi 2(3). doi: 10.35794/EMBA.2.3.2014.5630. Wahab,  Wirdayani,  Sekolah  Tinggi,  Ilmu  Ekonomi,  and  Mahaputra  Riau.  (2017).  Pengaruh  Kualitas Pelayanan Terhadap Kepuasan Nasabah Pegadaian Syariah Di Kota Pekanbaru.” Al-Masraf: Jurnal Lembaga Keuangan Dan Perbankan 2(1):27–41. doi: 10.15548/AL-MASRAF.V2I1.89. Larsen,  Kim  Guldstrand.  (1990).  “Modal  Speciﬁca%ons.” Lecture  Notes  in  Computer  Science  (Including Subseries Lecture Notes in Ar7ﬁcial Intelligence and Lecture Notes in Bioinforma7cs) 407 LNCS:232–
46. doi: 10.1007/3-540-52148-8_19. Schwarz, Brian J., and Mark H. Richardson. (1999). “EXPERIMENTAL MODAL ANALYSIS.” Umboh,  Valdo  J.,  and  Silvya  L.  Mandey. (2014).  Analisis  Kualitas  Jasa  Layanan  Pengaruhnya  Terhadap Kepuasan  Nasabah  Pada  Pt.  Pegadaian  (Persero)  Cabang  Teling. Jurnal  EMBA :  Jurnal  Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis Dan Akuntansi 2(3). doi: 10.35794/EMBA.2.3.2014.5630. Wahab,  Wirdayani,  Sekolah  Tinggi,  Ilmu  Ekonomi,  and  Mahaputra  Riau.  (2017).  Pengaruh  Kualitas Pelayanan Terhadap Kepuasan Nasabah Pegadaian Syariah Di Kota Pekanbaru. Al-Masraf: Jurnal Lembaga Keuangan Dan Perbankan 2(1):27–41. doi: 10.15548/AL-MASRAF.V2I1.89. Larsen,  Kim  Guldstrand.  (1990).  “Modal  Speciﬁca%ons.” Lecture  Notes  in  Computer  Science  (Including Subseries Lecture Notes in Ar7ﬁcial Intelligence and Lecture Notes in Bioinforma7cs) 407 LNCS:232– 46. doi: 10.1007/3-540-52148-8_19.
Schwarz, Brian J., and Mark H. Richardson. (1999). “EXPERIMENTAL MODAL ANALYSIS.” Umboh,  Valdo  J.,  and  Silvya  L.  Mandey. (2014).  Analisis  Kualitas  Jasa  Layanan  Pengaruhnya  Terhadap Kepuasan  Nasabah  Pada  Pt.  Pegadaian  (Persero)  Cabang  Teling. Jurnal  EMBA :  Jurnal  Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis Dan Akuntansi 2(3). doi: 10.35794/EMBA.2.3.2014.5630. Wahab,  Wirdayani,  Sekolah  Tinggi,  Ilmu  Ekonomi,  and  Mahaputra  Riau.  (2017).  Pengaruh  Kualitas Pelayanan Terhadap Kepuasan Nasabah Pegadaian Syariah Di Kota Pekanbaru. Al-Masraf: Jurnal Lembaga Keuangan Dan Perbankan 2(1):27–41. doi: 10.15548/AL-MASRAF.V2I1.89. Larsen,  Kim  Guldstrand.  (1990).  “Modal  Speciﬁca%ons.” Lecture  Notes  in  Computer  Science  (Including Subseries Lecture Notes in Ar7ﬁcial Intelligence and Lecture Notes in Bioinforma7cs) 407 LNCS:232– 46. doi: 10.1007/3-540-52148-8_19.
Schwarz, Brian J., and Mark H. Richardson. (1999). “EXPERIMENTAL MODAL ANALYSIS.” Umboh,  Valdo  J.,  and  Silvya  L.  Mandey. (2014).  Analisis  Kualitas  Jasa  Layanan  Pengaruhnya  Terhadap Kepuasan  Nasabah  Pada  Pt.  Pegadaian  (Persero)  Cabang  Teling. Jurnal  EMBA :  Jurnal  Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis Dan Akuntansi 2(3). doi: 10.35794/EMBA.2.3.2014.5630. Wahab,  Wirdayani,  Sekolah  Tinggi,  Ilmu  Ekonomi,  and  Mahaputra  Riau.  (2017).  Pengaruh  Kualitas Pelayanan Terhadap Kepuasan Nasabah Pegadaian Syariah Di Kota Pekanbaru. Al-Masraf: Jurnal Lembaga Keuangan Dan Perbankan 2(1):27–41. doi: 10.15548/AL-MASRAF.V2I1.89. Larsen,  Kim  Guldstrand.  (1990).  “Modal  Speciﬁca%ons.” Lecture  Notes  in  Computer  Science  (Including Subseries Lecture Notes in Ar7ﬁcial Intelligence and Lecture Notes in Bioinforma7cs) 407 LNCS:232– 46. doi: 10.1007/3-540-52148-8_19.
Schwarz, Brian J., and Mark H. Richardson. (1999). “EXPERIMENTAL MODAL ANALYSIS.” Umboh,  Valdo  J.,  and  Silvya  L.  Mandey. (2014).  Analisis  Kualitas  Jasa  Layanan  Pengaruhnya  Terhadap Kepuasan  Nasabah  Pada  Pt.  Pegadaian  (Persero)  Cabang  Teling. Jurnal  EMBA :  Jurnal  Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis Dan Akuntansi 2(3). doi: 10.35794/EMBA.2.3.2014.5630. Wahab,  Wirdayani,  Sekolah  Tinggi,  Ilmu  Ekonomi,  and  Mahaputra  Riau.  (2017).  Pengaruh  Kualitas Pelayanan Terhadap Kepuasan Nasabah Pegadaian Syariah Di Kota Pekanbaru. Al-Masraf: Jurnal Lembaga Keuangan Dan Perbankan 2(1):27–41. doi: 10.15548/AL-MASRAF.V2I1.89.