INNOVATIVE: Journal Of Social Science Research Volume 3 Nomor 2 Tahun 2023 Page 14286-14296 E-ISSN 2807-4238 and P-ISSN 2807-4246
Website: https://j-innovative.org/index.php/Innovative

## Analisis Financial Literacy Dan Financial Inclution Fintech
Terhadap Personal Finance Generasi Z di Indonesia
Zulfa Zakiatul Hidayah 1 ✉ , Erna Apriani 2
(1) Manajemen, Universitas Pelita Bangsa (2) Bisnis Digital, Universitas Pelita Bangsa Email: zulfazakiatul23@pelitabangsa.ac.id 1 ✉

## Abstrak
Perkembangan Ekonomi era society 5.o sangat pesat sekali. Financial Technology (FinTech) sudah populer di  kalangan  masyarakat  khususnya  generasi  z,  dengan  perkembangan  tersebut  seharusnya  kita  dapat mengimbangi atau jangan sampai ketinggalan pengetahuan dalam menggunakan fasilitas-fasilitas yang tersedia. Berbicara keuangan perlu kita ketahui masyarakat pada zaman sekarang dengan sangat mudahnya mengakses FinTech namun literasi kita akan keuangan itu sendiri masih kurang, hal ini dapat berpengaruh pada cara kita dalam menggunakan kemudahan yang ada. Inklusi keuangan maupun literasi keungan dapat menjadi pengaruh atas personal finance atau perilaku mengontrol keuangan personal dalam mengelola keuangannya agar lebih bijaksana lagi, kita harus tahu mengatur cash flow, saving, hingga kredit yang kita miliki. Generasi yang sangat dekat dengan teknologi adalah Generasi Z karena perkembangan teknologi berputar di zaman mereka, penerimaan  informasi sangat cepat terlebih dikalangan pengguna sosial media seperti wanita sehingga literasi dan inklusi keuangan seharusnya tersampaikan dengan mudah, hal tersebut dapat  menjadi point  lebih  dalam  pengelolaan  keuangan  pribadi  mereka.  Penelitian  ini  bertujuan  untuk mengetahui faktor yang mempengaruhi Personal Finance meliputi Literasi Keuangan dan Inklusi Keuangan Financial Technology yang dilakukan pada Generasi Z Indonesia yang akan dikhususkan di daerah Cikarang yang memiliki gender wanita, ukuran sampel akan menggunakan metode penentuan Roscoe yang mana jumlah sampel yang akan digunakan maksimal 100 elemen dengan teknik probability sampling(Sugiono, 2015).  Metode  penelitian  menggunakan  pendekatan  kuantitatif  dengan  metode  statistik(Cahyani  et  al., 2020). Studi yang dilakukan peneliti adalah untuk mengukur terkait adanya pengaruh positif dari beberapa indikator  pada  setiap  variabel  didalamnya  dengan  menggunakan  alat  uji  statistik  dengan  Partial  Least Square (PLS) menggunakan software SmartPLS 3.0.
Kata kunci : Personal Finance; Literasi Keuangan; Inklusi Keuangan; Financial Technology

## Abstract
The economic development of the era of society 5.o is very rapid. Financial Technology (FinTech) is already popular among the public, especially the z generation, with these developments we should be able to keep up or not be left behind in the knowledge of using the available facilities. Talking about finance, we need to know that today's society is very easy to access FinTech, but our literacy about finance itself is still lacking, this can affect the way we use existing conveniences. Financial inclusion and financial literacy can be an influence on personal finance or the behavior of controlling personal finances in managing their finances so that we are even wiser, we must know how to manage cash flow, savings, and the credit we have. The generation that is very close to technology is Generation Z because technological developments revolve in their time, receiving information is very fast especially among social media users such as women so that financial  literacy  and  inclusion  should  be  conveyed  easily,  this  can  be  a  more  point  in  managing  their personal  finances.  This  study  aims  to  determine  the  factors  that  influence  Personal  Finance  including Financial Literacy and Financial Technology Financial Inclusion carried out in Generation Z Indonesia which will  be  devoted  to  the  Cikarang  area  which  has  a  female  gender,  sample  size  will  use  the  Roscoe determination method where the maximum number of samples will be used 100 elements with probability sampling  technique  (Sugiono,  2015).  The  research  method  uses  a  quantitative  approach  with  statistical methods (Cahyani et al., 2020). The study conducted by researchers was to measure the positive influence of several indicators on each variable in it by using a statistical test tool with Partial Least Square (PLS) using SmartPLS 3.0 software.
Keywords: Personal Finance; Financial Literacy; Financial Inclusion; Financial Technology

## PENDAHULUAN
Digitalisasi global semakin terasa seiring berjalannya waktu. Seluruh aspek kehidupan manusia mulai dari aspek spiritual, aspek sosial, aspek emosional hingga aspek finansial mengalami perkembangan yang sangat pesat. Seluruh aspek sudah memanfaatkan industri 4.o yang memang dimana kita sudah masuk pada era society 5.o saatnya manusia sudah mengandalkan  teknologi  untuk  memudahkan  aktivitas  sehari-harinya.  Terlepas  dari  itu aspek finansial cukup menjadi daya tarik sendiri pada zaman sekarang yang mana akses yang  ditawarkan  dapat  dijangkau  dengan  mudah  dan  maraknya Financial  Technology (FinTech),  dengan  perkembangan  ini  seharusnya  dibarengi  dengan  pengetahuan  dan pemahaman akan penggunaan fasilitas teknologi. Berbicara keuangan perlu kita ketahui masyarakat pada zaman sekarang dengan sangat mudahnya mengakses FinTech namun literasi kita akan keuangan itu sendiri masih kurang, hal ini dapat berpengaruh pada cara kita dalam menggunakan kemudahan yang ada. Inklusi keuangan maupun literasi keuangan dapat menjadi  pengaruh atas personal finance atau kontrol keuangan  seseorang  dalam
mengelola keuangannya agar  lebih  bijaksana lagi, tahu bagaimana mengatur keuangan pribadi dengan baik dari mulai cash flow, saving, hingga kredit yang kita miliki. Dari tahun ke  tahun  Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK)  melakukan  Survei  Nasional  Literasi  dan  Inklusi Keuangan  (SNLIK)  yang  dilakukan  di  34  provinsi.  Hasil  SNLIK  2022  menunjukkan  indeks literasi  keuangan  sebesar  49,68  persen,  naik  dibanding  tahun  2019  yang  hanya  38,03 persen. Sementara indeks inklusi keuangan mencapai 85,10 persen meningkat dibanding periode SNLIK di tahun 2019 yaitu 76,19 persen. Dapat disimpulkan masyarakat cukup peduli akan hal ini.
Generasi  Z  adalah  generasi  yang  sangat  dekat  akan  teknologi,  hal  ini  menjadi kelebihan seharusnya karena perkembangan teknologi berputar di zaman mereka, terlebih penggunaan sosial media membuat penerimaan  informasi sangat cepat terutama remaja wanita.  Data  Asosiasi  Penyedia  Jasa  Internet  Indonesia  (APJII)  tahun  2021  menyebutkan sekitar 210 juta masyarakat mengakses internet. Survei yang dilakukan menghasilkan 72% mengakses layanan keuangan. Penggunaan masyarakat akan FinTech untuk pembayaran non-tunai saja diperkirakan akan mencapai US$ 266 miliar pada 2022, naik 13% dari tahun 2021, termasuk pemakaian kartu plastik, e-wallet, dan transfer antar rekening. Ditambah dengan Pandemi Covid-19 pola transaksi keuangan semakin besar ini dikarenakan sistem pembayaran berbasis digital, selain itu FinTech juga memiliki potensi untuk mengurangi potensi penyebaran virus COVID-19(Allam, 2020).
Sehingga  individu  yang  menggunakan  FinTech  akan  membentuk personal  finance dalam  merencanakan  dan  mengambil  keputusan  keuangan(Tristiarto  &  Wahyudi,  2022). Personal  Finance,  menggambarkan  cara  dimana  seorang  individu  berperilaku  ketika dihadapkan dengan keputusan keuangan yang harus dibuat. Generasi z sejak lahir sudah terkontaminasi  dengan  teknologi,  kelahiran  tahun  1996-2010  ini  lahir  dan  dibesarkan dengan seiringnya kemajuan-kemajuan teknologi yang ada(Firamadhina & Krisnani, 2020). Financial  Technology  merupakan  suatu  inovasi  yang  memanfaatkan  teknologi  sebagai sarana yang praktis untuk meningkatkan layanan jasa perbankan dan keuangan(Soleha & Hidayah, 2022).
Perusahaan FinTech yang tidak asing salah satunya adalah Go-Pay (PT. Dompet Anak Bangsa), terlebih sekarang  untuk transportasi KRL  atau MRT sudah  banyak bekerjasama dengan  beberapa  platform  pembayaran  digital  salah  satunya  Go-Transit.  Dengan meningkatnya  penggunaan  FinTech  sendiri  dibarengi  dengan  Inklusi  Keuangan  di masyarakat, karena ketersediaan akses pada berbagai lembaga, produk dan layanan jasa keuangan  sesuai  dengan  kebutuhan  dan  kemampuan  masyarakat  dalam  rangka meningkatkan kesejahteraan masyarakat(Tristiarto & Wahyudi, 2022). Sebagai pengguna
FinTech  (Go-Pay)  harus  memiliki  pemahaman  tentang  literasi  keuangan(7).    Layanan keuangan berbasis teknologi (FinTech) berpengaruh pada literasi keuangan masyarakat(8). Suatu sistem keuangan dianggap inklusif ketika semua kelompok masyarakat memiliki akses terhadap  layanan  keuangan  yang  mencakup  produk  kredit,  kemampuan  transfer  uang, serta  tabungan( S1877050922023419,  n.d.).  Kondisi  dimana  setiap  orang  dimungkinkan untuk  bisa mempunyai akses  dalam memanfaatkan produk atau layanan  jasa keuangan sesuai dengan kebutuhannya dapat disebut inklusi keuangan(Marginingsih, 2021). Ketika masyarakat  sudah  ada  teknologi  yang  mendukung  serta  akses  yang  mudah  untuk digunakan, alangkah lebih baiknya agar memiliki literasi pada keuangan dengan begitu kita memiliki kemampuan untuk mengelola keuangan individu dalam memanajemen keuangan individu(Cahyani  et  al.,  2020).  Memiliki  literasi  keuangan  adalah  keharusan  yang  harus dimiliki  individu  agar  terhindar  dari  masalah  keuangan,  menerapkan  cara  pengelolaan keuangan yang benar, maka individu bisa mendapatkan manfaat yang maksimal dari uang yang dimilikinya(Aliyah & Nurdin, 2019). S
eseorang  yang  memiliki  Literasi  keuangan  memiliki  kemampuan  membaca, menganalisis, mengelola dan mengkomunikasikan kondisi keuangan pribadinya ( Personal financial)  yang  mempengaruhi  kesejahteraan(Wiharno,  2018a).  Literasi  keuangan membantu masyarakat  dalam memilih produk keuangan terbaik yang tersedia  di pasar, agar keputusan keuangan dapat dioptimalkan dengan menyadari perpajakan, suku bunga, nilai tukar, IPO, saham, obligasi, dll(Sharma, 2022). Literasi keuangan bagi wanita memiliki implikasi  dalam  pengembangan  kebijakan keuangan yang  pastinya untuk meningkatkan hasil  keuangan(13).  Baik  Literasi  maupun  inklusi  keuangan  berupa  FinTech  diharapkan memiliki pengaruh pada personal finance. Seseorang dituntut untuk memiliki pola hidup yang memiliki  prioritas sehingga harus memiliki self control akan keuangannya, dengan personal finance yang  baik  seseorang dapat mengelola keuangannya  dengan bijak  dan tidak  konsumtif(Cahyani  et  al.,  2020).  Kunci  untuk  memahami personal  finance  adalah pengetahuan tentang bagaimana menerapkan konsep perencanaan kehidupan keuangan di dunia nyata,  kita dihadapkan pada  masalah  perencanaan keuangan serta  mengambil peran dalam pengambilan keputusan keuangan(Madura & Gill, 2011). Masalah pengelolaan keuangan  diatasi  dengan Manajemen  keuangan  personal yang di  dalamnya  yaitu suatu proses  mengelola  uang  untuk  mencapai  kepuasan  ekonomi  atau  kesejahteraan personal(Kapoor et al., 2004).
Personal  Financial  Management  sendiri  banyak  dipengaruhi  Financial  Knowledge, Financial Behavior Dan Financial Attitude yang ada pada literasi dan inklusi keuangan itu sendiri(16).  Perilaku  Pengelolaan  Keuangan  pada  mahasiswa  dipengaruhi  oleh
pengetahuannya akan keuangan(Sugiharti & Maula, 2019). Dengan literasi keuangan dan inklusi keuangan financial technology  dapat mempengaruhi  perilaku keuangan personal seseorang  mencakup  kemampuan  membedakan  pilihan  pembiayaan,  penganggaran, menabung  dan  meminjam.  Kemampuan Personal  Finance  dibutuhkan  agar  tidak memberikan  kerugian  bagi  diri  sendiri  khusunya  para  wanita  di  generasi  z  yang  setiap harinya tidak lepas dari sosial media dan penggunaan smartphone. Peneliti ingin melakukan pembaharuan penelitian dengan menyoroti tingkat literasi keuangan dan inklusi keuangan pada Financial  Technology  (FinTech)  yang  cukup  meningkat  penggunaannya  apakah mempengaruhi Personal Finance seseorang terkhusus pada generasi z yang memang dari lahir  dan  besar  sudah  bersinggungan  dengan  kemajuan-kemajuan  teknologi  khususnya wanita.

## METODE PENELITIAN
Penelitian  yang  akan  dilakukan  menggunakan  penelitian  kuantitatif  yang  akhirnya dilakukan untuk menguji hipotesis, studi peneliti dilakukan untuk mengukur terkait adanya pengaruh  positif  dari  beberapa  indikator  pada  setiap  variabel  di  dalamnya  dengan menggunakan alat uji statistik. Terdapat 2 (dua) variabel yang akan dianalisis yaitu Personal Finance (Y) dan Literasi Keuangan (X 1 ) serta Inklusi Keuangan FinTech (X 2 ). jenis data yang akan  diambil  adalah  data  primer  dan  teknik  pengumpulan  data  dengan  kuisioner  yang meliputi  pengukuran  dari  variabel  Literasi  Keuangan,  Inklusi  Keuangan,  dan  Personal Finance  yang menggunakan pengukuran skala Likert  serta alat untuk menganalisis data adalah dengan PLS ( Partial Least Square) dengan softwarenya yang bernama SmartPLS 3.0. Personal Finance (Y) diukur dengan indikator cash-flow management, saving management, dan credit management yang akan berfokus pada wanita generasi z di Indonesia khususnya daerah Cikarang. Literasi Keuangan (X 1 ) diukur dengan indikator pengetahuan keuangan, keterampilan  dalam  mengelola  keuangan,  perilaku  dan  sikap sedangkan  untuk  Inklusi Keuangan FinTech (X 2 ) diukur  dengan  indikator akses ( access), ketersediaan  produk dan layanan jasa keuangan ( availibility), penggunaan (usage) dan kualitas (quality)(Cahyani et al., 2020). Financial Technology yang digunakan pada penelitian ini dikususkan pada Go- Pay (PT. Dompet Anak Bangsa) yang memiliki cukup banyak pengguna dikalangan generasi z dan Populasi dalam penelitian ini adalah komunitas generasi z di Indonesia khususnya daerah Cikarang, serta dikhususkan bergender wanita karena dalam praktiknya pengguna media sosial didominasi kaum wanita  dalam  inklusi keuanganpun penyebaran informasi keuangan  dapat  lebih  cepat  diterima  dan  tersampaikan  dengan  cepat.  Selain  itu  dalam menentukan ukuran sampel akan menggunakan metode penentuan Roscoe yaitu jumlah
sampel  yang  akan  digunakan  maksimal  100  elemen  dengan  teknik probability sampling(Sugiono,  2015).  Penellitian  dilakukan  dengan  waktu  3  bulan  melalui  tahapan sebagai berikut:

## HASIL DAN PEMBAHASAN
1. Analisis Outer Model
a. Hasil Uji Validitas
Tabel 1. Uji Average Variance Extracted (AVE) No Variabel Average Variance Extracted (AVE) 1 Financial Literacy 0.675
2
Financial Inclution 0.613 3 Personal Finance 0.732 Sumber: Output SmartPLS, 2023
Dari tabel di atas dapat disimpulkan bahwa nilai average variance extracted (AVE) pada  masing-masing  variabel Financial  Literacy  (X1)  sebesar  0.675,  variabel  Financial
Inclution (X2) sebesar 0.613, dan variabel Personal Finance (Y) sebesar 0.732. maka dapat disimpulkan  keseluruhan  variabel  pada  penelitian  ini  memiliki  nilai  AVE  >  0.50  dan dinyatakan valid.

## b. Hasil Uji Reliabilitas
Tabel 2. Uji Cronbach Alpha No Variabel Cronbach Alpha 1 Financial Literacy 0.879 2 Financial Inclution 0.910 3 Personal Finance 0.939

## Sumber: Output SmartPLS, 2023
Dari tabel di atas dapat disimpulkan bahwa nilai dari variabel Financial Literacy (X1) memiliki  nilai  Cronbach  alpha  sebesar  0.879  atau  >  0.70  yang  artinya  variabel  tersebut memiliki tingkat reliabilitas yang tinggi. Untuk variabel Financial Inclution (X2) memiliki nilai Cronbach  alpha  sebesar  0.910  atau  >  0.70  yang  artinya  variabel  tersebut  juga  memiliki tingkat reliabilitas yang tinggi, dan yang terakhir variabel Personal Finance (Y) memiliki nilai Cronbach alpha sebesar 0.939 atau > 0.70 yang artinya memiliki tingkat reliabilitas yang tinggi.

## 2. Hasil Uji Inner Model
a. Hasil Uji R-Square
Tabel 3. Uji R-Square Variabel R- Square Personal Finance 0.380
Sumber: Output SmartPLS, 2023
Berdasarkan  tabel  di  atas  dapat  disimpulkan  bajwa  nilai  R-Square  pada  variabel perilaku  berhutang  adalah  0.380  yang  menunjukkan  bahwa  model  tersebut  memiliki
hubungan moderat. Dimana 38% dari variabel Personal Finance dipengaruhi oleh Financial Literacy  dan  Financial  Inclution  lalu  selebihnya  sebesar  62%  dipengaruhi  oleh  variabel lainnya yang belum diteliti.

## 3. Hasil Uji Hipotesis
Gambar 1. Hasil Bootstrapping
Berdasarkan gambar di atas, uji hipotesis ini dilakukan untuk mengetahui pengaruh dari  suatu  konstruk  terhadap  konstruk  lainnya.  Dimana  suatu  variabel  dapat  dikatakan berpengaruh signifikan jika nilai P Value nya > 0.05 atau 5%, namun jika nilai P Value nya < 0.05  atau  5%  maka  variabel  tersebut  dapat  dikatakan  tidak  memiliki  pengaruh  yang signifikan terhadap variabel lainnya. Dalam menentukan nilai signifikan pada setiap variabel dilakukanlah uji T (untuk mengetahui  pengaruh variabel secara  parsial) dan  uji F (untuk mengetahui pengaruh variabel secara simultan).

## a. Uji Path Coefficient
Tabel 4. Hasil Uji Path Coefficient Variabel  Sampel Asli (O) Rata-rata Sample (M) Standard Deviasi (STDEV) T Statsistik (|O/STDEVI) P Values X1 → Y 0.212 0.349 0.089 2.211 0.004 X2 → Y 0.545 0.535 0.145 4.563 0.018 Sumber: Output SmartPLS, 2023
Dari tabel di atas dapat disimpulkan bahwa:
a) Financial Literacy terhadap Personal Finance
Diketahui bahwa nilai P Values pada variabel Financial Literacy (X1) sebesar 0.004 lebih kecil dari 0.05 dan nilai t statistic sebesar 2.211 lebih besar daripada t tabel 1.96. Dri
b) Financial Inclution terhadap Personal Finance
Dari hasil analisis nilai P Values pada variabel Financial Inclution (X2) sebesar 0.018 lebih kecil dari 0.05 dan nilai t statistic sebesar 4.563 lebih besar daripada t table yaitu 1.96, maka dapat ditarik kesimpulan bahwa variabel Financial Inclution berpengaruh terhadap variabel Personal Finance.
4. Pembahasan
a) Pengaruh financial literacy terhadap personal finance
Dari hasil pengujian menggunakan aplikasi SmartPLS dapat disimpulkan bahwa pada variabel Financial Literacy memiliki pengaruh terhadap Personal Finance. Dibuktikan dengan nilai P Values pada variabel literasi keuangan sebesar 0.004 lebih kecil dari 0.05 dan nilai t statistic sebesar 2.211 lebih besar daripada nilai t tabel sebesar 1.96. Hal ini menunjukkan bahwa memahami Financial Literacy atau literasi keuangan khususnya literasi pengelolaan keuangan pribadi untuk generasi z di zaman digitalisasi ini sangat penting, rendah atau buruknya literasi seseorang akan pengelolaan keuangan pribadinya akan berdampak pada bagaimana  ia  mengelola  pemasukan  dan  pengeluaran  uangnya,  tabungan  atau investasinya serta pengelolaan hutangnya. Perlu kita ketahui semakin tinggi pemahaman seseorang akan literasi keuangan yang dimiliki khususnya generasi z di zaman yang sudah serba  digitalisasi  maka  semakin  rendah  masalah  atau  kurangnya  pengelolaan  keuangan pribadi seseorang.
b) Pengaruh financial inclution terhadap personal finance
Dari  hasil  pengujian  di  atas  menggunakan  aplikasi  SmartPLS  maka  dapat disimpulkan bahwa variabel Financial Inclution atau inkluasi keuangan memiliki pengaruh terhadap personal  finance.  Hal  ini  dibuktikan  dengan  nilai  P  Values  pada  variabel pendapatan sebesar 0.018 lebih kecil dari 0.05 dan nilai t statistic sebesar 4.563 lebih besar daripada t tabel sebesar 1.96. Hal ini menunjukkan bahwa  tingkat inklusi disuatu daerah menjadi  faktor  yang  penting  dalam  membantu  seseorang  khususnya  generasi  z  dalam mengelola keuangannya. Dengan mudahnya sarana prasarana dan akses yang dibutuhkan menjadi pendukung bagi par agenerasi z yang memang dari lahir sudah bersinggungan dengan dunia digital untuk dapat memaksimalkan diri dalam memanfaatkan akses yang ada guna kepentingan pengelolaan keuangan pribadi agar dapat secara efektif dan efisien
dalam  mengatur  keuangan  dan  tidak  menimbulkan  masalah  seperti  invetasi  bodong, pengeluaran yang lebih besar dari pendapatan dan terjerat hutang.

## SIMPULAN
Berdasarkan  hasil  penelitian  yang  telah  dilakukan,  maka  dapat  disimpulkan  hasil penelitian ini adalah:
1. Financial Literacy memiliki pengaruh terhadap Personal Finance Generasi Z Di Indonesia
2. Financial  Inclution  memiliki  pengaruh  terhadap  Personal  Finance  Generasi  Z  Di Indonesia
3. Secara Simultan Financial Literacy  dan Financial Inclution memiliki pengaruh terhadap Personal Finance Generasi Z Di Indonesia
Setelah  menyelesaikan  penelitian  ini  peneliti  menemukan  ada  sekitar  62%  variabel independen yang belum diteliti dan dianalisis oleh peneliti, maka bagi para peneliti lainnya diharap  untuk  dapat  mengidentifikasi  lebih  dalam  dan  detail  lagi  faktor  yang  kiranya terindikasi memiliki pengaruh terhadap Personal Finance Khususnya di zaman digitalisasi ini.

## DAFTAR PUSTAKA
Aliyah, L. M., & Nurdin, N. (2019). Pengaruh layanan keuangan berbasis teknologi (fintech) terhadap literasi keuangan masyarakat Dago Atas, Bandung. Prosiding Manajemen,
649 – 656.
Allam, Z. (2020). The Forceful Reevaluation of Cash-Based Transactions by COVID-19 and Its  Opportunities  to  Transition  to  Cashless  Systems  in  Digital  Urban  Networks.  In Surveying  the  Covid-19  Pandemic  and  its  Implications  (pp.  107 – 117).  Elsevier. https://doi.org/10.1016/b978-0-12-824313-8.00008-5
Cahyani,  R.,  Tristiarto,  Y.,  &  Marlina,  M.  (2020).  Analisis  Literasi  Keuangan  dan  Inklusi Keuangan Financial Technology Terhadap Personal Finance Nasabah PT Bank Negara Indonesia  (Persero),  Tbk  di  Kota  Bekasi. Konferensi  Riset  Nasional  Ekonomi, Manajemen, Dan Akuntansi I.
Farrell, L., Fry, T. R. L., & Risse, L. (2016). The significance of financial self-efficacy in explaining women’s  personal  finance  behaviour. Journal  of  Economic  Psychology,  54,  85 – 99. https://doi.org/10.1016/j.joep.2015.07.001
Firamadhina, F. I. R., & Krisnani, H. (2020). Perilaku generasi Z terhadap penggunaan media sosial TikTok: TikTok sebagai media edukasi dan aktivisme. Share: Social Work Journal, 10(2), 199 – 208.
Kapoor, J. R., Dlabay, L. R., & Hughes, R. J. (2004). Personal finance. McGraw-Hill.
Madura, J., & Gill, H. S. (2011). Personal finance. Pearson.
Marginingsih, R. (2021). Financial Technology (Fintech) Dalam Inklusi Keuangan Nasional di Masa Pandemi Covid-19. Moneter-Jurnal Akuntansi Dan Keuangan, 8(1), 56 – 64.
Marpaung,  O.  (2021).  Pengaruh  pengetahuan  penggunaan  fintech  (Ovo  dan  Gopay) terhadap literasi keuangan. Jurnal Akuntansi Dan Perpajakan Jayakarta, 2(2), 77 – 85.
S1877050922023419. (n.d.).
Sharma, S. (2022). Enablers to Financial Literacy: A DEMATEL Approach. Procedia Computer Science, 214(C), 520 – 527. https://doi.org/10.1016/j.procs.2022.11.207
Soleha, E., & Hidayah, Z. Z. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan dan Kemudahan Bertransaksi Terhadap Minat Generasi Millenial Dalam Menggunakan Dompet Digital (ShopeePay). ARBITRASE: Journal of Economics and Accounting, 3(2), 312 – 316.
Sugiharti,  H.,  &  Maula,  K.  A.  (2019).  Pengaruh  literasi  keuangan  terhadap  perilaku pengelolaan keuangan mahasiswa. Accounthink: Journal of Accounting and Finance, 4(2).
Sugiono. (2015). Metode Penelitian Kombinasi (Mix Methods). Alfabeta.
Tristiarto,  Y.,  &  Wahyudi,  W.  (2022).  Analisis  Literasi  Keuangan  dan  Inklusi  Keuangan Financial  Technology  Terhadap  Personal  Finance  Usaha  Kecil  dan  Menengah  Di Kabupaten Lebak Banten. IKRAITH-EKONOMIKA, 5(1), 190 – 200.
Wiharno,  H.  (2018a).  Pengaruh  Financial  Knowledge,  Financial  Behavior  Dan  Financial Attitude  Terhadap  Personal  Financial  Management. Jurnal  Riset  Keuangan  Dan Akuntansi, 4(1).
Wiharno,  H.  (2018b).  Pengaruh  Financial  Knowledge,  Financial  Behavior  Dan  Financial Attitude  Terhadap  Personal  Financial  Management. Jurnal  Riset  Keuangan  Dan Akuntansi, 4(1).