## S U R Y A    A B D I M A S
Vol. 8 No. 3 (2024) pp. 386 – 394
Available online at: http://jurnal.umpwr.ac.id/index.php/abdimas/index p-ISSN: 2580-3492 e-ISSN: 2581-0162

## Optimalisasi  Literasi  Keuangan  Digital  Melalui  Peningkatan Penggunaan QRIS Pada UMKM
Heri Yanto, Budi Prasetiyo, Niswah Baroroh, Ain Hajawiyah, Kardiyem
Universitas Negeri Semarang Sekaran, Gunung Pati, Semarang, Jawa Tengah, 50229, Indonesia | kardiyem@mail.unnes. ac.id | DOI: https://doi.org/10.37729/abdimas.v8i3.4909 |

## Abstrak
Era digital menjadi era kemudahan bagi transaksi jual beli bagi pengusaha yang paham akan dunia digital, namun bagi UMKM yang belum memiliki banyak informasi, hal ini menjadikannya kalah bersaing dengan pesaing  yang  paham  teknologi,  Kemudahan  bertransaksi  utamanya  dalam  penggunaan  cashless  sangat memudahkan transaksi saat ini. Pengabdian dilaksanakan dalam bentuk pelatihan yang diadakan di UMKM Center Kabupaten Magelang dengan 50 peserta dari UMKM sekitar kabupaten Magelang, diisi langsung oleh  tim  pengabdi  dan  dilanjutkan  dengan  pendampingan  dan  konsultasi  terkait  pembuatan  dan penggunaan  QRIS.  Pengabdian  ini  semakin  meyakinkan  UMKM  untuk  beradaptasi  dengan  tekonologi yang ada. Terjadi kenaikan pemahaman transaksi dan manfaat literasi keuangan digital dari 35% menjadi 83%.  Pelaku  UMKM  semakin  sadar  akan  kebutuhan  adaptasi  teknologi  dalam  perdagangan  yang dijalankan. Pelaku UMKM sudah membuat QRIS untuk kemudahan transkasi dan melakukan optimalisasi market place yang dimiliki untuk meningkatkan penjualan.

## Kata Kunci : Literasi keuangan, Literasi digital, QRIS, UMKM
This  work  is  licensed  under  a Creative  Commons  Attribution-NonCommercial  4.0 International License

## 1. Pendahuluan
Covid-19  telah  benar-benar  membawa  pada  transformasi  bisnis  berbasis  digital. Adanya pembatasan sosial  telah memunculkan ide-ide pelaksanaan bisnis  secara online demi menjaga kelangsungan usahanya (Hartana, 2022) . Hal ini menjadi sebuah alasan kuat bisnis online sangat menjamur di masa pandemi (Santoso et al., 2021) . Tumbuhnya bisnis online membawa pula pada peningkatan penggunaan sistem pembayaran digital (Rivani & Rio, 2021) . Sistem pembayaran sendiri merupakan langkah atau cara yang digunakan antara  pembeli  dalam  proses  memindahkan  uang  kepada  penjual  baik  secara  tunai maupun secara digital dengan e-money (Tarantang et al., 2019) . Adapun sistem pembayaran digital  yang  sudah  berkembang  salah  satunya  adalah  dompet  digital (Aini  et  al.,  2018) . Dompet  digital  telah  memudahkan  masyarakat  untuk  menyimpan  uangnya,  adapun contoh dompet digital yang banyak digunakan oleh masyarakat adalah DANA, LINK AJA, GOPAY  dan  QRIS.  Eksistensi  dompet  digital  tersebut  telah  didukung  legalitas  dan keamanannya  oleh  pemerintah.  Kepraktisan  dompet  digital  ini  dalam  pelaksanaan pembayaran membawa pada budaya baru dalam masyarakat pada proses perdagangan yakni cashless society.
Cashless society adalah sebutan yang merujuk pada masyarakat yang dalam bertransaksi, tidak lagi menggunakan uang tunai, tetapi melalui perpindahan informasi finansial secara digital (Hutauruk et al., 2021) .
Kini  meski  pandemi  Covid-19  telah  mereda  dan  perdagangan  mulai  perlahan kembali  dilakukan  secara  offline,  budaya  cashless  masih  menjadi  tren  khususnya  untuk generasi milineal dan generasi Z. Alat pembayaran digital yang banyak digunakan saat ini adalah QRIS yang memuat QR Kode yang mampu menerima pembayaran dari berbagai dompet digital (Sekarsari et al., 2021) . QR Kode sendiri merupakan kode yang digunakan dalam  melakukan  pembayaran  melalui  scan  kode  qr (Munawaroh  &  Pujianto,  2023) . Penggunaan QRIS dapat memberikan kemudahan dalam pembayaran nontunai (Novie et al., 2022) . Penggalakan digitalisasi transaksi  digital dan budaya  cashless membawa pada pengaruh  kebutuhan  pengadaan  QRIS  di  berbagai  pelaku  usaha  salah  satunya  adalah UMKM.
Kabupaten  Magelang  merupakan  salah  satu  kabupaten  yang  banyak  memiliki UMKM.  UMKM  ini  memiliki  potensi  yang  besar,  utamanya  terkait  banyaknya  tujuan wisata yang ada.  Pasca pandemi UMKM ini  seringkali  diminta untuk mengisi  pameran yang  diselenggarakan  oleh  berbagai  pihak,  baik  swasta  maupun  pemerintah.  Persoalan yang dihadapi oleh UMKM saat ini adalah UMKM di Kabupaten Magelang belum terbiasa dengan transaksi non tunai menggunakan QRIS. Saat pameran banyak pengunjung yang menanyakan  untuk  menggunakan  fasilitas  e-wallet  namun  belum  bisa  dilayani  oleh penjual.  Kurangnya  edukasi  terkait  literasi  keuangan  digital  ini  menjadikan  kurangnya performa dari UMKM. Permasalahan serupa juga terjadi pada pelaku UMKM di kabupaten Kediri (Basalamah,  2023) dan  kota  Purwokerto (Widyanti,  2023) .  Hal  ini  menjadi  dasar bahwa diperlukan program pengabdian untuk mengakselerasi penggunaan QRIS.
Peningkatan  literasi  keuangan  digital  diharapkan  mampu  meningkatkan kemampuan  manajemen  keuangan  perusahaan. Kemampuan  pemilik  untuk  memahami informasi  keuangan  dapat  mempunyai  dampak  yang  positif  terhadap  kinerja  UMKM (Yanto, Hidayah,  et  al., 2021) . Informasi  akuntansi  bersama  dengan  informasi  keuangan lainnya  dapat  digunakan  oleh  pemilik  UMKM  untuk  pengambilan  keputusan  bisnis, sehingga dengan kedua sumber informasi ini pengambilan keputusan akan lebih akurat. Digital literacy juga erat kaitannya dengan Sustainable Developmen Business UMKM (de Bilde et  al.,  2011;  Yanto,  Ismail,  et  al.,  2021) .  Sesuai  dengan  pendapat  bahwa  telah  terjadi pergeseran Masyarakat dari ekonomi berbasis komoditas dan tenaga kerja manual menjadi komoditas  masyarakat  berdasarkan  pengetahuan  dan  sumber  daya  manusia  yang berkualitas tinggi (Jara et al., 2015; Levy & Murnane, 2012; Zhang & Howell, 2011) . Di era Disrupsi seperti ini digital literacy menjadi faktor penentu dalam keberlangsungan usaha dimasa  depan.  Dimana  roda  berputarnya  bisnis  sangat  tergantung  pada  media  digital. Pergerakan  barang  tidak  lagi  berada  pada  mode  konvensional  tetapi  pertemuan permintaan dan penawaran bergantung pada media online.
Permasalahan keuangan digital UMKM yang saat ini sering terjadi adalah rendahnya literasi keuangan digital pada pelaku UMKM sehingga menghambat efektivitas daya saing pada  ketatnya  era  digital.  Hal  tersebut  menjadi  salah  satu  hambatan  UMKM  dalam pengoptimalan  pengelolaan  keuangan,  adaptasi  perubahan  teknologi,  dan  pemanfaatan peluang  bisnis  digital. Keterbatasan  literasi  digital  menimbulkan  risiko yang  tinggi  dan ketidakoptimalan  efesiensi  operasional,  peningkatan  risiko  keuangan  serta  kekeliruan pengambilan keputusan bisnis dalam menghadapi tantangan era digital (Pranogyo et al., 2024) .
Adapun identifikasi permasalahan dari program pengabdian ini berkaitan dengan keuangan  digital  adalah  penggunaan  transaksi  non  tunai  pada  UMKM  belum  optimal, kepemilikan  dompet  digital  UMKM  masih  minim  dan  literasi  digital  keuangan  usaha masih  kurang.  Dari  permasalahan  tersebut  maka  diperlukan  sebuah  program pemberdayaan  bagi  para  pelaku  UMKM  Kabupaten  Magelang  dalam  mengedukasi pembuatan,  penggunaan,  dan  pengaplikasian  QRIS  dalam  manajemen  keuangan  usaha digital. Pengoptimalan penggunaan QRIS diharapkan dapat mengakslerasi pertumbuhan ekonomi  di  Indonesia.  Tujuan  dari  pengabdian  ini  adalah  untuk  melaksanakan pemberdayaan pada UMKM yang ada di Kabupaten Magelang. Pemberdayaan ini berupa penggunaan metode pembayaran melalui QRIS dan pengimplemetasian penggunaan QRIS dalam proses pembayaran pada UMKM melalui peningkatan literasi digital UMKM dalam mendukung penciptaan manajemen keuangan digital UMKM yang lebih baik lagi.

## 2. Metode
Sebelum dilaksanakan program pengabdian maka tim pengabdi melakukan kegiatan studi pendahuluan seperti survei dan observasi guna pengumpulan data serta informasi tentang  UMKM  di  Kabupaten  Magelang.  Setelah  dilakukan  survei  dan  observasi  maka dilanjutkan  pada  evaluasi  pemahaman  dan  kesiapan  pemanfaatan  aplikasi  QRIS  dalam sistem  pembayaran  digital  oleh  pelaku  UMKM.  Setelah  studi  pendahuluan  maka dilanjutkan  pada  pengembangan  modul  edukasi  pembayaran  digital  QRIS  dalam manajemen  keuangan  usaha  UMKM.  Selain  itu  juga  menjalin  kerjasama  dengan  Dinas Perdagangan  dan  Koperasi  Usaha  Kecil  dan  Menengah  Kabupaten  Magelang  guna membantu pendampingan pengajaran QRIS kepada pelaku UMKM.
Setelah  kegiatan  administrasi  dan  kerjasama  sudah  selesai  dilakukan  maka dilanjutkan  dengan  pelaksanaan  rapat  koordinasi  dan  sesi  sosialisasi  awal.  Rapat koordinasi melibatkan berbagai pihak mulai dari perwakilan UMKM hingga pihak Dinas Perdagangan  dan  Koperasi  Usaha  Kecil  dan  Menengah  Kabupaten  Magelang.  Rapat koordinasi  ini  membahas  tentang  rencana  kegiatan  dan tujuan  kegiatan pemberdayaan. Kegiatan akan diawali dengan sosialisasi awal yang memperkenalkan aplikasi QRIS dan manfaatnya. Kemudian sesi selanjutnya adalah pelaksanaan kegiatan pelatihan QRIS bagi UMKM. Pengabdian Masyarakat dilakukan pada tanggal 29 Juli 2023 bertempat di UMKM Center Kabupaten Magelang, jalan Soekarno Hatta no.15 Magelang. Agenda ini diikuti oleh 53 pelaku UMKM kabupaten Magelang dari berbagai jenis usaha.
Peningkatan literasi keuangan digital ini dilakukan secara langsung dengan praktik yang dipandu oleh tim pengabdi sekaligus pelaku usaha. Namun, karena pembuatan QRIS membutuhkan  konfirmasi,  dan  banyak  pengusaha  yang  belum  familiar,  sehingga dilanjutkan  dengan  pendampingan  secara  online  melalui  WA  grup  untuk  monitoring keberhasilan  pelaksanaan  program  pengabdian.  Langkah  terakhir  adalah  pembuatan publikasi  hasil  pengabdian.  Keberhasilan  program  pengabdian  ini  akan  disebarluaskan melalui berbagai media diantaranya artikel ilmiah dan media berita. Melalui publikasi ini diharapkan  dapat  menyebarkan  informasi-informasi  positif  yang  memberikan pengatahuan  baru  bagi  berbagai  pihak.  Program  pengabdian  ini  diharapkan  dapat menumbuhkan  dampak  nyara  pada  peningkatan  digitalisasi  UMKM,  meningkatkan literasi digital, dan menumbuhkembangkan bisnis UMKM di kabupaten Magelang.

## 3. Hasil dan Pembahasan
Literasi keuangan memiliki peranan krusial dalam mengangkat Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) ke tingkat yang lebih tinggi. Keberhasilan UMKM tidak hanya tergantung  pada  kualitas  produk  atau  layanan  yang  ditawarkan,  tetapi  juga  pada pemahaman  yang  mendalam  terhadap  aspek  keuangan.  Literasi  keuangan  memberikan UMKM kemampuan untuk mengelola sumber daya finansial dengan bijak, merencanakan anggaran,  dan  mengoptimalkan  penggunaan  modal.  Dengan  pemahaman  yang  baik tentang konsep seperti investasi, pinjaman, dan manajemen risiko, UMKM dapat membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas, mendukung pertumbuhan bisnis UMKM. Literasi keuangan juga membantu UMKM dalam mengelola utang dengan efisien dan memahami cara  mengurangi  risiko  finansial.  Selain  itu,  pemahaman  terhadap  sistem  pembayaran digital, seperti QRIS, dapat membuka peluang baru bagi UMKM dalam mengakses pasar yang  lebih  luas.  Melalui  literasi  keuangan,  UMKM  dapat  meningkatkan  daya  saing, memperkuat  fondasi  keuangan,  dan  berkontribusi  pada  pertumbuhan  ekonomi  secara keseluruhan. Oleh karena itu, upaya meningkatkan literasi keuangan di kalangan UMKM adalah investasi yang sangat penting untuk meningkatkan keberlanjutan dan kesuksesan sektor UMKM dalam perekonomian.
Pentingnya Quick Response Code Indonesia Standard (QRIS) bagi Usaha Mikro, Kecil, dan  Menengah  (UMKM)  sangat  mencolok  dalam  mengubah  lanskap  bisnis  kecil.  QRIS memberikan  kemudahan  dan  efisiensi  dalam  transaksi  keuangan  bagi  UMKM.  Dengan adopsi QRIS, UMKM dapat menyediakan opsi pembayaran yang modern dan aman bagi pelanggannya.  Penggunaan  QRIS  tidak  hanya  mempercepat  proses  pembayaran,  tetapi juga  mengurangi  ketergantungan  pada  uang  tunai,  mengurangi  risiko  keamanan,  dan meningkatkan efisiensi operasional. Selain itu, QRIS membuka peluang baru bagi UMKM untuk terlibat dalam pasar digital, memperluas jangkauan pelanggan, dan meningkatkan daya  saing.  Program  promosi  dan  program  loyalitas  dengan  QRIS  juga  dapat  menjadi strategi pemasaran yang efektif bagi UMKM, mendorong pelanggan untuk kembali dan meningkatkan  penjualan.  Dengan  memfasilitasi  transaksi  non-tunai,  QRIS  tidak  hanya memodernisasi  cara  UMKM  beroperasi,  tetapi  juga  membantu  UMKM  untuk  bersaing secara efektif di era digital, menggandeng pertumbuhan bisnis dan kontribusi positif pada ekonomi lokal maupun nasional.
Gambar 1 . Pelaksanaan Kegiatan Pengabdian
Dalam  pengabdian  sebagaimana  ditunjukkan  pada Gambar  1 ,  pengukuran keberhasilan  pelaksanaan  pengabdian  dilakukan  dengan  cara  penyebaran  kuesioner kepada  peserta  yang  dibagi  sebelum  dan  setelah  pelaksanaan  kegiatan. Gambar  2 merupakan ringkasan hasil kuesioner yang telah dibagikan kepada mitra kegiatan
Gambar 2. Hasil Kuesioner Tentang Literasi Keuangan Digital
Pertanyaan terkait literasi keuangan digital dijawab dengan jawaban tertutup, ya dan tidak, hasil tersebut menunjukkan seberapa banyak responden menjawab ya, pada masing- masing butir pertanyaan. Pada sisi vertikal grafik menujukkan banyaknya responden yang menyatakan ya dalam persen dan sisi horizontal menunjukkan jumlah 7 item pertanyaan yang  berkaitan  dengan  pemahaman  literasi  keuangan  digital.  Dari Gambar  2 dapat menunjukkan  adanya  kenaikan  pemahaman  cara  mendaftar  QRIS  dengan  peningkatan dari 38% menjadi 92% setelah adanya pelatihan ini. Pada butir pertanyaan nomor 3 dan 4 juga menunjukkan kenaikan pemahaman penggunaan QRIS dari 35% menjadi 83% dari sebelum  hingga  setelah  pelaksanaan  pengabdian  ini.  Besaran  angka  tersebut  diperoleh dengan  cara  membanding  hasil  jawaban  pertanyaan  nomor  1  dengan  nomor  2  dan membanding  hasil  jawaban  pertanyaan  nomor  3  dengan  nomor  4  yang  menjelaskan kondisi pemahaman QRIS sebelum dan sesudah kegiatan pengabdian oleh pelaku UMKM.
QRIS  menjadi  kunci  inovasi  dalam  perekonomian  untuk  melakukan  transformasi digital pembayaran menjadi lebih sederhana dan mudah. Penggunaan QRIS harus terus ditingkatkan agar berkontribusi lebih besar lagi dalam pertumbuhan inklusifitas keuangan. Pelaksanaan  pengabdian  ini  sebagai  upaya  untuk  menciptakan  keseimbangan  antara pertumbuhan inklusi keuangan dengan pemahaman literasi digital yang baik bagi UMKM. Pemahaman  literasi  keuangan  digital  menjadi  sangat  penting  bagi  UMKM  untuk  dapat memahami manfaat dan hal-hal lain yang perlu diperhatikan dalam penggunaan sistem pembayaran digital. Tanpa pemahaman yang memadai, pelaku UMKM rentan terhadap penipuan,  penyalahgunaan  data,  dan  masalah  keamanan  lainnya.  Pemahaman  literasi keuangan meliputi pengetahuan, keterampilan dan keyakinan yang mempengaruhi sikap dan  perilaku  UMKM  untuk  meningkatkan  kualitas  pengambilan  keputusan  dalam pengelolaan keuangan guna mencapai kesejahteraan finansial. Beberapa hasil QRIS yang baru dibuat setelah pelatihan dapat ditunjukkan pada Gambar 3 .
38% 93% 36% 83% 95% 81% 95% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 1 2 3 4
5 6 7

## Gambar 3 . Hasil QRIS dari Kegiatan Pengabdian
Adapun evaluasi pelaksanaan kegiatan pengabdian dilakukan dengan kuesioner dengan skala Likert yang terdiri dari pilihan (1) sangat tidak sesuai; (2.) sesuai; (3) ragu-ragu; (4) sesuai;  (5)  sangat  sesuai.  Adapun  ringkasan  hasil  kuesioner  tersebut  dapat  dilihat  pada Gambar 4 .
Gambar 4. Evaluasi Pelaksanaan Program
Adapun sisi horizontal pada Gambar 4 menunjukkan jumlah 5 pertanyaan berkaitan dengan evaluasi kegiatan dan sisi vertikalnya menujukkan jumlah responden yang telah memilih  angka  dalam  skala  likert. Gambar  4 menunjukkan  jumlah  jawaban  responden dalam  menjawab  butir  pertanyaan,  Sebagian  besar  menyatakan  sangat  sesuai  dengan pertanyaan  yang  disampaikan.  Hal  ini  menandakan  adanya  kepuasan  peserta  dalam pelaksanaan pengabdian kepada masayarakat, bahkan peserta menyatakan bersedia untuk menjadi peserta dalam program pengabdian berikutya.
0 0 3 9 30 0 0 8 11 23 0 0 12 10 20 0 0 8 12 22 0 0 4 8 30 0 5 10 15 20 25 30 35 1 2 3 4
5
Adapun  dampak  yang  diperoleh  para  pelaku  UMKM  dengan  adanya  kegiatan pengabdian  ini  adalah  terfalitasinya  kepemilikan  QRIS  dalam  membantu  proses pembayaran secara digital pada usahanya, terarsipkannya transaksi keluar masuk secara digital sehingga dapat dilihat kapan saja dan dimana saja, menumbuhkan jiwa cashless dan mengurangi permasalahan kembalian dan masalah uang palsu yang selama ini dihadapi pada pembayaran tunai, UMKM menjadi lebih modern dan dapat mengikuti tren digital yang  berkembang  saat  ini.  Pelaku  usaha  yang  mampu  menyesuaikan  diri  dengan  tren digital akan memiliki daya saing dan mampu tetap eksis  di pasar (Bala & Verma, 2020; Fachrunnisa  et  al.,  2020) .  Selaras  dengan  pernyataan Sundari  (2019) bahwa  kebiasaan penggunaan  pembayaran  digital  menjadi  implementasi  nyata  kreatifitas  dan  inovasi pelaku UMKM dalam pemanfaataan kesempatan untuk saling bersaing dan berkembang secara digital berkelanjutan.

## 4. Kesimpulan
Kegiatan peningkatan literasi keuangan digital bagi UMKM telah dilaksanakan dan mendapat respon positif dari pelaku UMKM. Dari total 53 peserta yang hadir dari berbagai latar  belakang  dan  jenis  usaha,  terdapat  peningkatan  pemahaman  terhadap  transaksi digital  melalui  QRIS.  Pelaku  UMKM  juga  menjadi  bisa  memberikan  pelayanan  kepada konsumen  yang  membutuhkan  pembayaran  non  tunai  melalui  QRIS.  Pelaku  UMKM merasa puas atas kegiatan pelatihan yang dilakukan dan sangat antusias untuk mengikuti agenda pengabdian berikutnya yang sesuai dengan kebutuhan pelaku UMKM di lapangan.

## Acknowledgement
Penulis mengucapkan terima kasih kepada LPPM Universitas Negeri Semarang yang telah memberikan  dukungan  finansial  melalui  pendanaan  program  pengabdian  masyaarakat pada tahun 2023.

## Daftar Pustaka
Aini, Q., Rahardja, U., & Fatillah, A. (2018). Penerapan Qrcode Sebagai Media Pelayanan Untuk  Absensi  Pada  Website  Berbasis  Php  Native.  SISFOTENIKA,  8(1),  47. https://doi.org/10.30700/jst.v8i1.151
Bala, M., & Verma, D. (2020). A Critical Review of Digital Marketing. International Journal of Management, IT & Engineering, 8(10), 321–339.
Basalamah,  A.  B.  (2023,  June  19).  Ternyata  Belum  Semua  Paham  QRIS,  Ini  Kata  Pelaku
UMKM. Radar Kediri.
https://radarkediri.jawapos.com/ekonomi/
781299677/ternyata-belum-semua-paham-qris-ini-kata-pelaku-umkm
de Bilde, J., Vansteenkiste, M., & Lens, W. (2011). Understanding the association between future  time  perspective  and  self-regulated  learning  through  the  lens  of  self- determination
theory. Learning and Instruction, 21(3), 332–344.
https://doi.org/10.1016/j.learninstruc.2010.03.002
Fachrunnisa, O., Adhiatma, A., Lukman, N., & Majid, Md. N. A. (2020). Towards SMEs’ digital transformation: The role of agile leadership and strategic flexibility. Journal of Small Business Strategy , 30(3), 65–85.
Hartana.  (2022).  Pengembangan  Usaha  UMKM  Di  Masa  Pandemi  Melalui  Optimalisasi Digital  Marketing  di  Kabupaten  Buleleng.  Jurnal  Pendidikan  Kewarganegaraan Undiksha, 10(3), 1–24. https://doi.org/10.23887/jpku.v10i3.50585
Hutauruk,  S.  M.  L.,  Hadi,  P.,  &  Handayani,  T.  (2021).  Analisis  Faktor-Faktor  Yang Mempengaruhi Brand Switching Terhadap Penggunaan E-Wallet. Korelasi, 2(1), 339– 348.
Jara, I., Claro, M., Hinostroza, J. E., San Martín, E., Rodríguez, P., Cabello, T., Ibieta, A., & Labbé, C. (2015). Understanding factors related to Chilean students’ digital skills: A mixed methods analysis. Computers & Education, 88, 387–398.
https://doi.org/10.1016/j.compedu.2015.07.016
Levy, F., & Murnane, R. J. (2012). The new division of labor. Princeton University Press. Munawaroh, S., & Pujianto, W. E. (2023). Pelatihan Interaktif Penggunaan Aplikasi Digital Qris  Sebagai  Alat  Pembayaran  Pada  UMKM  Di  Desa  Kraton,  Kecamatan  Krian, Kabupaten Sidoarjo. Welfare : Jurnal Pengabdian Masyarakat, 1(3), 480–485. Novie, M., Pujianto, W. E., Hanafi, K. K., & Husada, U. (2022). Pengembangan Sumber Daya Manusia Melalui Pelatihan Sertifikasi Halal Untuk Usaha Mikro Kecil Menengah di Kabupaten Sidoarjo. Abdimas Galuh, 4(2), 685–694.
Pranogyo, A. B., Tarsono, O., Elliyana, E., Hendro, J., Sumampouw, R. W. J., Ikhsan, M., & Elvira.  (2024).  Bisnis  UMKM  di  Era  Digital:  Pentingnya  Literasi  Keuangan. PROGRESIF, 4(1), 1–12. https://ejournal.stei.ac.id/index.php/PROGRESIF
Rivani, E., & Rio, E. (2021). Penggunaan Uang Elektronik pada Masa Pandemi Covid-19:
TELAAH PUSTAKA. Kajian, 26(1), 75–89. https://doi.org/10.22212/ kajian.v26i1.3910
Santoso, M. B., Zainuddin, Moch., & Asiah, D. H. S. (2021). Eksistensi Bisnis Online di Masa Pandemi Covid-19: Perspektif Kognitif Sosial. Jurnal Pengabdian Dan Penelitian Kepada Masyarakat (JPPM), 2(2), 136–146.
Sekarsari, K. A. D., Sulistyaningrum I, C. D., & Subarno, A. (2021). Optimalisasi Penerapan Quick  Response  Code  Indonesia  Standard  (Qris)  pada  Merchant  Di  Wilayah Surakarta. JIKAP : Jurnal Informasi Dan Komunikasi Administrasi Perkantoran, 5(2), 42– 57. https://doi.org/https://doi.org/10.20961/jikap.v5i2.51487
Sundari, C. (2019). Revolusi Industri 4.0 Merupakan Peluang dan Tantangan Bisnis Bagi Generasi  Milenial  Di  Indonesia.  Prosiding  SEMINAR  NASIONAL  DAN  CALL  FOR PAPERS, 555–563.
Tarantang, J., Awwaliyah, A., Astuti, M., & Munawaroh, M. (2019). Perkembangan Sistem Pembayaran  Digital  pada  Era  Revolusi  Industri  4.0  Di  Indonesia.  JURNAL  AL- QARDH, 4(1), 60–75. https://doi.org/10.23971/jaq.v4i1.1442
Widyanti, A. N. (2023, January 11). Rendahnya Ketertarikan Penggunaan QRIS pada UMKM di Purwokerto. Kumparan. https://kumparan.com/an-nisaa-widyanti- 1671076320281111389/rendahnya-ketertarikan-penggunaan-qris-pada-umkm-di- purwokerto-1zRXyAGoa24/full
Yanto,  H.,  Hidayah,  R.,  Hajawiyah,  A.,  Baroroh,  N.,  &  Wibowo,  A.  (2021).  Developing operational accounting competencies during the pandemic using emergency online learning. Cogent Education, 8(1). https://doi.org/10.1080/2331186X.2021.1926405
Yanto, H., Ismail, N., Kiswanto, K., Rahim, N. M., & Baroroh, N. (2021). The roles of peers and social media in building financial literacy among the millennial generation: A case  of  indonesian  economics  and  business  students.  Cogent  Social  Sciences,  7(1). https://doi.org/10.1080/23311886.2021.1947579
Zhang, J. W., & Howell, R. T. (2011). Do time perspectives predict unique variance in life satisfaction  beyond  personality  traits?  Personality  and  Individual  Differences,  50(8), 1261–1266. https://doi.org/10.1016/j.paid.2011.02.021