Volume 5 Nomor 1 (2024) Pages 59 – 67 Ecobankers : Journal of Economy and Banking
Email Journal : edubankers.bbc@gmail.com Web Journal : http://journal.bungabangsacirebon.ac.id/index.php/ecobankers
Pemetaan Perilaku Moral Hazard di Bank Syari'ah : Studi Bibliometrik Vosviewer dan Literature Review
Doni Yusuf Bagaskara 1 , Rohmadi 2 , Maretha Ika Prajawati 3
1,2,3 Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim, Malang
Email  : doniyusufb22@gmail.com , rohmadi.ac.id@gmail.com , maretha@uin-malang.ac.id
Received: 2024-01-25; Accepted: 2024-02-02; Published: 2024-02-29

## Abstrak
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  pemetaan  penelitian  seputar  perilaku  moral  hazard  di  bank syari'ah  dengan  pendekatan  mix-method,  yaitu  studi  bibliometrik  VOSviewer  dan  literature  review. “Teknik analisis data meliputi: (1) memetakan jumlah sebaran publikasi jurnal seputar Moral Hazard menggunakan  Microsoft  Excel  dan  Mendeley  Dekstop  berdasarkan  tahun  penerbitan;  (2)  memetakan hasil visualisasi jaringan bibliometrik dan tren publikasi jurnal seputar Moral Hazard pada bank syari’ah menggunakan software algoritma VOSviewer (Visualization of Similarities) berdasarkan jumlah kluster dan itemnya; dan (3) memetakan topik penelitian seputar Moral Hazard menggunakan studi literature. Hasil penelitian menunjukkan bahwa: (1) berdasarkan pemetaan jumlah sebaran publikasi jurnal, terdapat 500  publikasi  jurnal  seputar  moral  hazard  kurun  waktu  2014  -  2023;  (2)  berdasarkan  pemetaan  studi bibliometrik VOSviewer, hasil visualisasi jaringan seputar portofolio optimal  terbagi menjadi 7 kluster dan 100 item topik; (3) berdasarkan pemetaan studi literature review, terdapat terdapat 2 topik seputar moral  hazard  yang  sering  muncul  pertama  finance  dan  yang  kedua  adalah  efficiency.  Implikasi  dan kontribusi  penelitian  ini  adalah  memetakan  topik-topik  penelitian  seputar  moral  hazard  pada  bank syari’ah yang sering ataupun jarang diteliti oleh peneliti, sehingga dapat menjadi rujukan bagi peneliti setelahnya.

## Kata Kunci: Moral Hazard ; Bibliometrik ; VOSviewer ; Literature Review

## Abstract
This study aims to determine the mapping of research on moral hazard behavior in shari'ah banks with a mix-method  approach,  namely  VOSviewer  bibliometric  studies  and  literature  reviews.  "Data  analysis techniques include: (1) mapping the number of journal publications around Moral Hazard using Microsoft Excel and Mendeley  Desktop by year of  publication; (2) mapping the  results of bibliometric  network visualization and journal  publication trends around Moral  Hazard in shari'ah  banks  using  VOSviewer (Visualization of Similarities) algorithm software based on the number of clusters and their items; and (3) mapping research topics around Moral Hazard using literature studies. The results showed that: (1) based on mapping the number of journal publications, there were 500 journal publications about moral hazard from 2014 – 2023. (2) based on the mapping of VOSviewer bibliometric studies, the results of network visualization around the optimal portfolio are divided into 7 clusters and 100 topic items; (3) Based on the mapping of the literature review study, there are 2 topics around moral hazard that often appear, first finance and the second is efficiency. The implication and contribution of this research is to map  research  topics  around  moral  hazard  in  shari'ah  banks  that  are  often  or  rarely  researched  by researchers, so that they can be a reference for researchers afterwards.
Keywords: Moral Hazard ; Bibliometric ; VOSviewer ; Literature Review
Copyright © 2024 Ecobankers : Journal of Economy and Bankin

## PENDAHULUAN
Perkembangan industri perbankan syari’ah di Indonesia dalam beberapa kurun waktu ini mengalami  peningkatan  yang  signifikan  serta  telah  mengambil  peran  yang  strategis  dalam perekonomian  di  Indonesia.  Pada  dasarnya  bank  mempunyai  peran  untuk  menghimpun  dan menyalurkan dana dengan margin keuntungan sebagai pendapatan (Mujiono, 2017).
Dalam  upaya  meningkatkan  pendapatan  atau  profitabilitas  industri  perbankan  syari’ah melakukan  berbagai  mekanisme  -  mekanisme  pembiayaan  terhadap  nasabah  nya.  beberapa pembiayaan yang di lakukan oleh bank syar’ah adalah produk pembiayaan seperti pembiayaan murabahah dan mudarabah (Zulfajrin et al., 2022). Sebagai salah satu jenis lembaga keuangan, perbankan syari’ah tidak terlepas dari yang namanya risiko kegiatan usaha, baik disebabkan oleh  faktor  internal  maupun  faktor  eksternal.  Manajemen  dan  mitigasi  risiko  sangat  penting untuk bank stari’ah guna keberlangsungan operasional bisnis yang dijalankan (Suharto Tentiyo, 2022).  Risiko  dapat  diartikan  sebagai  suatu  potensi  terjadianya  suatu  peristiwa  yang  dapat menimbulkan kerugian.  Risiko dalam bank syari’ah merupakan suatu  kondisi yang dapat  di ukur dan diperkirakan dampaknya.
Pembiayaan seperti murabahah dan mudharabah seringkali menimbulkan risiko yang ada baik  secara internal  maupun eksternal  (Yulianti et  al.,  2018). Tingkat  resiko  dapat  antisipasi dengan  mitigasi  dan    manajemen  melalui  tahapan  atau  prosedur  yang  tepat  dan  baik. Manajemen  risiko  pada  bank  syari’ah  mempunyai  peran  untuk  mengurangi  kerugian, meningkatkan  keputusan,  dan  melindungi  aset  perusahaan  (H.S.Lestari,  2021).  Selain mekanisme pembiyaan yang sistematis dan baik di perkukan pendampingan terhadap nasabah, teori  agensi  dalam  pendampingan  dapat  menjadi  bahan  pertimbangan  kebijakan  dan kepentingan  (Asmirawati  &  Sumarlin,  2018).  Melalui  hubungan  agen  dapat  memperoleh informasi asimetris dan moral hazard.
Informasi  asimetris  terjadi  pada  keadaan  di  mana  salah  satu  pihak  memiliki  informasi lebih banyak atau lebih baik dibandingkan pihak lainnya pada kegiatan ekonomi (Balmaceda, 2020)  sedangkan  Moral  Hazard  merupakan  keadaan  di  mana  perilaku  suatu  pihak  tidak diketahui  oleh  pihak  lain.  Perilaku  moral  hazard  pada  bank  syari’ah  dilakukan  untuk menemukan  informasi  terhadap  kondisi  nasabah  dalam  memetakan  distribusi  pembiayaan (Gottlieb & Moreira, 2022). Moral hazard disebabkan salah satu pihak dalam sebuah kontrak tidak mempunyai itikad baik atau telah memberikan informasi yang menyesatkan tentang aset, kewajiban, atau kapasitas kreditnya kepada salah satu pihak (Pierret & Howarth, 2023). Hal ini dapat menyebabkan kerugiaan bagi salah satu pihak.
Ketidakhati-hatian bank dalam menyalurkan dana atau pembiayaan dapat menimbulkan moral  hazard  di  sisi  nasabah  ,  hal  ini  disebabkan  lemahnya  pengawasan  terhadap  informasi yang diterima dari pihak bank Selain itu, ketidakpatuhan bank syariah terhadap prinsip-prinsip syariah  juga  dapat  dikategorikan  sebagai  tindakan  moral  hazard  (Pratama  &  Inayah,  2022). Berdasarkan paparan diatas peneliti tertarik untuk melakukan penelitian mengenai “Pemetaan perilaku Moral Hazard di bank syari'ah : studi bibliometrik vosviewer dan literature review”

## 1. Risiko Pembiayaan Syari’ah
Menurut  (Mohd  Noor  et  al.,  2019)  risiko  pembiayaan  syariah  merupakan  risiko  yang dihadapi  bank  syariah  dalam  proses  penyaluran  dana  atau  pembiayaan.  Pembiayaan  seperti akad  mudharabah,  murabahah,  musyarakah  dan  lainya  banyak  di  lakukan  oleh  perbankan syari’ah sebagai produk dan layanan bagi nasabah. Penyebab risiko pembiayaan syariah terjadi dari  berbagai  faktor  yang  dapat  menyebabkan  kerugian  atau  kegagalan  nasabah  dalam memenuhi  kewajiban  atas  pembiayaan.  Beberapa  penyebab  risiko  pembiayaan  syariah  yang terjadi di bank syari’ah seperti :
Kegagalan oleh nasabah: Risiko pembiayaan syariah dapat terjadi ketika nasabah tidak dapat memenuhi kewajiban pembiayaan, seperti tidak mampu membayar pada waktu yang telah ditentukan atau kredit macet dan gagal bayar oleh nasabah yang tidak bertanggung jawab atas ketentuan yang disepakati  (Cahyandari et al., 2023).
Konsentrasi  pembiayaan:  Risiko  pembiayaan  syariah  juga  dapat  terjadi  ketika  bank syariah terkonsentrasi dalam menyalurkan dana kepada satu pihak atau sektor, yang berpotensi menimbulkan  kerugian  cukup  besar  dan  dapat  mengurangi  efek  negatif  risiko.  Hal  ini  dapat terjadi dikarenakan konflik kepentingan yang terjadi (Lahafi et al., 2018).
Kondisi ekonomi: Kondisi ekonomi yang buruk dapat menyebabkan nasabah tidak dapat memenuhi  kewajiban  pembiayaan,  seperti  ketika  nasabah  mengalami  kekurangan  dana  atau kegagalan dalam menjual atau memproduksi barang atau jasa. Selain faktor internal nasabah yang  ada,  faktor  eksternal  dapat  mempengaruhi  seperti  tingkat  inflasi  yang  tinggi,  gejolak ekonomi hingga bencana alam yang melanda (Ihyak & Suprayitno, 2023).
Ketidakpatuhan prinsip syariah: Bank syariah dapat mengalami risiko pembiayaan ketika tidak  mematuhi  prinsip-prinsip  syariah  dalam  menyalurkan  dana,  seperti  ketidakpatuhan terhadap  prinsip  bagi  hasil.  Mengutamakan  prinsip  kehati-hatian  dakam  menyalurkan  dana seperti menjahui larangan bermuamalah menjadi kepatuhan prinsip syari’ah (Kassim & Satar, 2020).
Ketidakmencerminkan  bank  sebagai  lembaga  intermediasi:  Bank  syariah  dapat mengalami  risiko  pembiayaan  ketika  tidak  memenuhi  peran  sebagai  lembaga  intermediasi, seperti tidak memantau tindakan nasabah dalam mengelola dana yang diberikan. Pengawasan berkala dan kesesuaian prosedur menjadi kunci utama dalam menanganinya.
Menurut  (Pesendorfer  &  Lehner,  2016)  manajemen  risiko  menjadi  upaya  dalam memitigasi  kemungkinan  yang  terjadi  pada  bank  syari’ah.  Beberapa  upaya  nya  seperti  : penyaringan nasabah yang tepat, pemantauan perilaku nasabah, penetapan rasio bagi hasil yang sesuai dan penerapan akad pembiayaan yang efektif.

## 2. Perilaku Moral Hazard
Menurut (Suciningtias, 2017) moral hazard merupakan perilaku tidak jujur pada individu yang dapat menyebabkan kerugian pada pihak lain. sedangkan menurut (Maidah et al., 2023) perilaku menyimpang atau moral hazard adalah itikad tidak baik individu dengan memberikan informasi  yang  tidak  akurat  atau  tidak  benar  kepada  pihak  lain,  hal  ini  dapat  berdampak kekeliruan informasi yang diterima.
Moral  hazard  muncul  karena  seorang  individu  atau  lembaga  yang  tidak bertanggungjawab  atas  perbuatannya  .  Hal  ini  menyebabkan  seseorang  cenderung  bertindak kurang  hati-hati  dan  melupakan  tanggung  jawab  atas  konsekuensi  dan  tindakannya  kepada pihak lain. Perilaku moral hazard berdampak negatif terhadap pihak lainnya dan menyebabkan risiko didalamnya. Ketidakterbukaan semua informasi kepada pihak bank dapat menyebabkan kerugian yang besar bagi dunia usaha. Selain itu ketidakpercayaan pada pihak yang melakukan moral hazard menjadi dampak perilaku.
Beberapa  upaya  bank  syari’ah  dalam  memitigasi  perilaku  moral  hazard  yang  dapat terjadi:
a. Prinsip kehati-hatian dalam menilai nasabah.
b. Menjalankan prosedur atau mekanisme yang telah ditetapkan dalam melakukan pembiayaan.
c. Melakukan pengawasan yang rutin terhadap nasabah.
Upaya  memitigasi  risiko  perilaku  moral  hazard  dapat  menjaga  kesehatan  portofolio pembiayaan dan melindungi kepentingan para pihak pada bak syari’ah.

## 3. Blibinometrik dan VOSviewer.
Menurut  (Budianto,  2023)  bibliometrik  adalah  analisis  statistik  terhadap  buku,  artikel, atau publikasi lainnya. Analisis ini dilakukan dengan menggunakan data jumlah publikasi dan penulis  publikasi  ilmiah,  institusi,  dan  negara,  untuk  mengidentifikasi  jaringan  nasional  dan internasional serta dapat memetakan pengembangan bidang terbaru  (Mohamad Shafi & Tan, 2023). Bibliometrik berguna untuk mengevaluasi dan memetakan penelitian seorang peneliti, organisasi peneliti, dan negara pada suatu periode waktu.
Sedangkan VOSviewer merupakan software yang berguna untuk membantu memetakan jaringan bibliometrik. Jaringan bibliometrik ini dapat mencakup penelitian seperti jurnal, buku atau yang lainya berdasarkan kutipan penelitian, visualisasi bibliografi, kutipan bersama, dan lainnya.  VOSviewer  dapat  membantu  para  peneliti,  pengelola  database  publikasi,  dan pustakawan  dalam  menganalisis  data  publikasi  dan  jaringan  kolaborasi.  Pemetaan  penelitian terhadap perilaku moral hazard pada bank syari’ah dengan biblinometrik dan dibantu software VOSviewer dapat mengetehui hubungan dan jaringan penelitian – penelitian yang ada.

## METODOLOGI PENELITIAN
Penelitian  ini  menggunakan  metode  penelitian  dengan  pendekatan  mix-method,  yaitu metode kuantitatif pada studi bibliometrik dan metode kualitatif pada studi literature review. Objek  penelitiannya  adalah  Moral  Hazard  pada  bank  syar’ah.  Jenis  data  yang  digunakan merupakan data sekunder. Ruang lingkup data yang digunakan adalah artikel jurnal penelitian tentang Moral  Hazard pada bank syari’ah. Sumber pengambilan data penelitian berasal  dari penelusuran jurnal  nasional  terakreditasi  Sinta melalui website Google Scholar dan software Publish  or  Perish  dengan  kurun  waktu  lima  tahun  yaitu  2014  -  2023.  Alat  analisis  data menggunakan software Microsoft Excel, Mendeley Dekstop, dan VOSviewer.
Teknik pengumpulan data meliputi: (1) membuka sofware Publish or Perish, lalu mencari jurnal berdasarkan kategori title words berkata kunci “Moral Hazard” dalam kurun waktu lima tahun; (2) mengumpulkan data judul jurnal dalam Microsoft Excel, dan mengidentifikasi judul jurnal  yang  ganda;  (3)  mengunduh  file  berformat  RIS  (Research  Information  Systems)   dari seluruh jurnal yang telah dikumpulkan datanya; dan (4) memasukkan file data RIS ke dalam software Mendeley Dekstop (Kumar et al., 2023)
Teknik  analisis  data  meliputi:  (1)  memetakan  jumlah  sebaran  publikasi  jurnal  seputar Multi  AkadGa  menggunakan  Microsoft  Excel  dan  Mendeley  Dekstop  berdasarkan  tahun penerbitan;  (2)  memetakan  hasil  visualisasi  jaringan  bibliometrik  dan  tren  publikasi  jurnal seputar  Multi  Akad  menggunakan  software  algoritma  VOSviewer  (Visualization  of Similarities)  berdasarkan  jumlah  kluster  dan  itemnya;  dan  (3)  memetakan  topik  penelitian seputar Moral Hazard menggunakan studi literature review”

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## 1. Pemetaan Sebaran Publikasi seputar Perilaku Moral Hazard selama 2014 – 2023
Terdapat  500  jurnal  nasional  dan  internasional  berdasarkan  hasil  yang  diperoleh  dari pengumpulan  data  menggunakan  software  Microsoft  Excel  dan  Mendeley  Dekstop  yang berasal dari website Google Scholar dan software Publish or Perish selama periode 2014 hingga tahun 2023.
Tabel 1. Data publikasi jurnal seputar Multi Akad berdasarkan tahun
Tahun Jumlah Publikasi Tahun Jumlah Publikasi 2014 24 2019 52 2015 28 2020 57 2016 33 2021 68 2017 36 2022 76 2018 42 2023 84
Sumber: Data penelitian yang diolah
VOSviewer  adalah  software  yang  berguna  untuk  membangun  dan  memvisualisasikan jaringan bibliometrik. Jaringan bibliometrik ini dapat mencakup jurnal, peneliti, atau publikasi individu,  dan  mereka  dapat  dibangun  berdasarkan  kutipan,  visualisasi  bibliografi,  kutipan bersama,  atau  hubungan  antar  tulisan  secara  bersama-sama  (Suntoro  &  Setyaningsih,  2022) VOSviewer juga menawarkan fungsionalitas penambangan teks yang dapat digunakan untuk membangun dan memvisualisasikan jaringan atau alur pemetaan literasi dari berbagai sumber. softwarw  VOSviewer  dikembangkan  oleh  Nees  Jan  van  Eck  dan  Ludo  Waltman    di  Leiden University’s Centre for Science and Technology Studies (CWTS)”.
“Berdasarkan  hasil  penelusuran  artikel  pada  software  Publish  or  Perish  yang  diekspor dalam  format  RIS  (Research  Information  Systems),  kemudian  diinput  dan  dianalisis  dengan menggunakan perangkat lunak VOSviewer. Hasilnya adalah sebagai berikut”:

## 2. Pemetaan Bibilometrik Vosviewer

## a) Pemetaan Network Visualization pada Vosviewer
Pemetaan  melalui  network  visualization  VOSviewer  mempunyai  fungsi  dalam menganalisis suatu  akumulasi  penelitian dari berbagai  topik yang sering diteliti dan dipakai, kondisi ini memungkinkan untuk menemukan kebaharuan topik yang mana yang sering dipakai dan jarang dipakai dengan melihat warna yang cerah dan kata yang sering muncul.   Perilaku moral hazard pada bank syari’ah dipetakan topik – topik yang dapat dijadikan penelitian lebih lanjut serta menemukan perbedaan dengan penelitian sebelumnya, analisis pemetaan ini melihat banyaknya  penelitian  yang  diteliti.  Berikut  hasil  pemetaaan  Network  Visualization  pada Vosviewer mengenai Moral Hazard pada bank syari’ah:
Gambar 1. Visualisasi Network Peta Penelitian Perilaku Moral Hazard di Bank Syari’ah
Sumber: Data penelitian yang diolah
Pemetaan  ini mempunyai fungsi untuk mengetahui jaringan publikasi dengan melihat warna  –  warna  yang  ada  (Habibi,  F.,  Fitriana,  A.,  Sulityowati,  2022)  Pada  gambar  1  peta network  visualization  diatas  menunjukkan  state  of  art  berdasarkan  pencarian  google  scholar dengan kata kunci Moral Hazard. Peta visualisasi jaringan perkembangan penelitian mengenai Moral Hazard di Bank Syari’ah dibagi menjadi 7 cluster dengan 100 topik. Berikut hasil analisis sebaran pemetaan bibliometrik
1) Klaster Cluster 1, warna merah terdiri dari  22 topik : addition, bank capital, behaviour, capital, comparative study, comparasion, crisis, deposit insurance, efficiency, empiral evidence,  financial  stability,  gcc  country,  global  financial  crisis,  invensment,  large Islamic bank, literature, moral hazard behaviour, moral hazard hypothesis, profitability, sample, shareholder, small Islamic bank.
2) Klaster Cluster 2, warna hijau terdiri dari 20 topik : banking sector, debtor, difference, equty,  example,  extent,  finance,  gcc,  ibs,  instution,  instrument,  islam,  islam  banking industry,  Islamic  law,  Islamic  microfinance,  market,  murabahah,  product,  shariah, world.
3) Klaster Cluster 3, warna biru tua terdiri dari 17 topik : application, asymmetry, business, concept,  custumer,  factor,  fund,  issue,  manager,  musharakah,  organization,  part, possibility, principle, return, rise, use.
4) Klaster  Cluster  4,  warna  kuning  terdiri  dari  14  topik  :  area,  chalange,  conventional banking,  economic  growth,  entrepreneur,  interest,  iskamic  bank  financing,  Islamic banking institution, Islamic banking system, Nigeria, number, practice, prospect, view.
5) Klaster  Cluster  5,  warna  ungu  terdiri  dari  10  topik  :  commercial  bank,  evaluation, financial  performance,  Islamic  banks,  operation,  oerder,  presence,  ratio,  riview, transaction.
6) Klaster Cluster 6, warna biru muda terdiri dari 9 topik : borrow, comparative analysis, empirical study, Indonesian Islamic bank, information asymmetry, loss sharing, moral hazard incentive, pls, type.
7) Klaster Cluster 7, warna orange terdiri dari 8 topik : activity, adverse selection problem, context, interest financial institute, monitoring, moral hazard issue, time.

## b) Pemetaan Overlay Visualization pada Vosviewer
Overlay  Visualization  pada  Vosviewer  adalah  salah  satu  tampilan  visualisasi  yang digunakan untuk menampilkan perkembangan dalam waktu, seperti perubahan teks atau topik yang  populer  dalam  bidang  akademik.  Peta  overlay  visualization  menggambarkan  kapan penelitian dengan tema terkait dipublish. Warna  disetiap lingkaran overlay menggambarkan rata-rata tahun publikasi tema terkait. Semakin tua warna lingkaran overlay maka semakin lama tahun publikasi dan semakin cerah lingkaran overlay maka semakin baru tahun publikasi Visualisasi  overlay  menampilkan  peta  perkembangan  penelitian  dengan  tujuan  untuk  dapat menganalisis persebaran tahun terbit dari berbagai kata kunci penelitian yang ada (Donthu et al.,  2021).  Pada  pemetaan  ini  berguna  untuk  melihat  dan  menggambarkan  tahun  penelitian menggunakan warna yang ada dari warna gelab menuju ke terang dengan kurun waktu sebagai keterangan, hal ini dapat membantu para penetiti untuk menemukan kebaharuan yang ada dan topik mana yang sering di pakai oleh para peneliti lainya sehingga kedepan topik yang dipakai lebih  relevan,  berkaitan  mempunyai  sebuah  perbedaan  yang  dapat  dijadikan  kebaharuan. Berikut hasil pemetaaan Overlay Visualization pada Vosviewer mengenai Moral Hazard pada bank syari’ah:

## Gambar 2. Peta Overlay Visualization Moral Hazard pada bank syari’ah
Visualisasi peta overlay pada gambar 2 diatas menggambarkan bahwwa lingkaran dengan warna tergelap didominasi oleh topik Finance dan Efficiency. Hal ini menandakan topik Finance dan Efficiency menjadi topik yang telah lama dipublikasi. Selanjutnya untuk tahun terbit disusul oleh issue, information asymmetry dan moral hazard hypothesis dengan penelitian dan sub penelitian yang cukup menarik dibahas. Untuk penelitian yang dipublis baru-baru ini adalah topik moral hazard incentive hal ini terlihat dalam lingkaran-lingkaran berwarna kuning cerah.

## c) Pemetaan density Visualization Pada Vosviewer
Peta density visualization VOSviewer menggambarkan banyak dan sedikitnya objek tema dibahas (Zakiyyah et al., 2022). Semakin cerah warna yang dihasilkan pada suatu objek maka semakin  banyak  pula  tema  yang  telah  dibahas.  Sedangkan  semakin  gelap  dan  cenderung transmaran suatu objek maka semakin sedikit tema dengan judul terkait yang telah dibahas.

## Gambar 3. Density Visualization Moral Hazard pada bank syari’ah

## Sumber: Data penelitian yang diolah
Berdasarkan data density visualization pada gambar 3. finance dan effiency menjadi tema yang sangat sering dibahas, hal ini terlihat dari density vizualitation yang menunjukkan warna kuning  cerah  kemudian  disusul  dengan  topik  akad  issue,  information  asymmetry  dan  moral hazard  hypothesis.  Sedangkan  untuk  topik  moral  hazard  incentive,    menunjukkan  warna transparan yang cenderung ke gelap, artinya penelitian yang membahas tema ini masih sangat sedikit. Oleh karna itu tema tersebut berpeluang sangat besar untuk dilakukan penelitian serta dikembangkan untuk dijadikan sebagai novelty dalam penelitian.

## KESIMPULAN
Berdasarkan  hasil  pembahasan  diatas,  dapat  disimpulkan  sebagai  berikut:  Pertama, berdasarkan pemetaan jumlah publikasi  penelitian seputar morak hazard pada bank syari’ah dengan kurun waktu tahun 2014 hingga tahun 2023 yang berasal dari jurnal nasional termuat di Google Schoolar terdapat 500 jurnal publikasi. Kedua, berdasarkan pemetaan studi bibliometrik VOSviewer, seputar portofolio optimal  terbagi menjadi 7 kluster dan 100 item topik, terdapat 2  topik  seputar  moral  hazard  yang  sering  muncul  pertama  finance  dan  yang  kedua  adalah efficiency.
Keterbatasan penelitian ini adalah ruang lingkup penelitian hanya mencakup pada moral hazard pada bank syari’ah selama kurun waktu tahun 2014 hingga tahun 2023. Publikasi yang diteliti  hanya  berasal  dari  jurnal  nasional  yang  termuat  di  Google  Scholar.  Beberapa keterbatasan tersebut membuat penelitian ini belum menggambarkan secara menyeluruh moral hazard dikarenakan hanya pada bank syari’ah. Selain itu, terdapat beberapa jurnal internasional terindeks  Scopus  yang  belum  dimasukkan  dalam  penelitian  ini,  sedangkan  jurnal  tersebut diperlukan  untuk  mengkomparasikan  antara  moral  hazard  di  bank  syari’ah  dan  di  lembaga keuangan non bank.

## DAFTAR PUSTAKA
Asmirawati,  A.,  &  Sumarlin,  S.  (2018).  Perilaku  Moral  Hazard  Nasabah  Pada  Pembiayaan Berbasis  Bagi  Hasil  Pada  Perbankan  Syariah. LAA  MAISYIR :  Jurnal  Ekonomi  Islam ,
5 (1), 121–144. https://doi.org/10.24252/laamaisyir.v5i1a6
Balmaceda,  F.  (2020).  Contracting  with  moral  hazard,  adverse  selection  and  risk  neutrality: when  does  one  size  fit  all? International  Journal  of  Game  Theory , 49 (2),  601–637.
https://doi.org/10.1007/s00182-019-00700-5
Budianto, E. W. H. (2023). Bibliometric And Literature Review Of Financing Risk In Islamic
Banking. JPS (Jurnal Perbankan Syariah) , 4 (1), 79–97.
https://doi.org/10.46367/jps.v4i1.1031 Cahyandari, R., Kalfin, R., Sukono, R., Purwani, S., Ratnasari, D., Herawati, T., & Mahdi, S.
(2023).  The  Development  of  Sharia  Insurance  and  Its  Future  Sustainability  in  Risk Management:  A  Systematic  Literature  Review. Sustainability  (Switzerland) , 15 (10). https://doi.org/10.3390/su15108130
Donthu, N., Kumar, S., Mukherjee, D., Pandey, N., & Lim, W. M. (2021). How to conduct a bibliometric  analysis:  An  overview  and  guidelines. Journal  of  Business  Research , 133 (March), 285–296. https://doi.org/10.1016/j.jbusres.2021.04.070
Gottlieb, D., & Moreira, H. (2022). Simple contracts with adverse selection and moral hazard. Theoretical Economics , 17 (3), 1357–1401. https://doi.org/10.3982/te2992
H.S.Lestari, E. V. N. F. (2021). Pengaruh Credit Risk Management Pada Financial Performance Bank  Konvensional  Yang  Terdaftar  di  BEI. Jurnal  Ekonomi , 26 (3),  447. https://doi.org/10.24912/je.v26i3.801
Habibi, F., Fitriana, A., Sulityowati, E. (2022). Bibliometric Mapping of the Development of E-Learning  Research  on  Google  Scholar  Using  Vosviewer. Attractive :  Innovative Education Journal , 4 (1), 1–12.
https://attractivejournal.com/index.php/aj/article/view/505
Ihyak, M., & Suprayitno, E. (2023). Enrichment: Journal of Management Risk management in Islamic  financial  institutions  (literature  review). Enrichment:  Journal  of  Management , 13 (2).
Kassim, S., & Satar, N. (2020). Issues and Challenges in Financing the Poor: Lessons Learned from Islamic Microfinance Institutions . 102–108. https://doi.org/10.5220/0010115501020108
Lahafi, F., Masse, R. A., Semaun, S., Wahidin, M., & Basri, R. (2018). Risks of Multi-Contract in Sharia Financial Institutions, Indonesia . 231 (Amca), 259–262.
https://doi.org/10.2991/amca-18.2018.71 Maidah, F. Al, Kinanti, K. A., & Chandra, Y. A. (2023). Research Trend of Moral Hazard in Banking Industry . 7 (2), 22–37.
Mohamad Shafi, R., & Tan, Y. L. (2023). Evolution in Islamic capital market: a bibliometric analysis. Journal  of  Islamic  Accounting  and  Business  Research , 2024 (Icm). https://doi.org/10.1108/JIABR-04-2022-0106
Mohd Noor, N. S., Muhammad, M. H., & Ismail, A. G. (2019). The derivation of Shariah risk in Islamic finance: a theoretical approach. Journal of Islamic Accounting and Business Research , 10 (5), 663–678. https://doi.org/10.1108/JIABR-08-2017-0112
Mujiono,  S.  (2017).  Eksistensi  Lembaga  Keuangan  Mikro:  Cikal  Bakal  Lahirnya  Bmt  Di Indonesia. Al Masraf: Jurnal Lembaga Keuangan Dan Perbankan , 2 (2), 207–215.
Pesendorfer, J., & Lehner, O. (2016). Islamic Banking and Finance as an Ethical Alternative: a Systematic Literature Review. ACRN Oxford Journal of Finance and Risk Perspectives , 5 , 42–64.
Pierret,  L.,  &  Howarth,  D.  (2023).  Moral  Hazard,  central  bankers,  and  Banking  Union: professional dissensus and the politics of European financial system stability. Journal of European Integration , 45 (1), 15–41. https://doi.org/10.1080/07036337.2022.2156501 Pratama,  M.  R.,  &  Inayah,  N.  (2022).  Analisis  Pembiayaan  Mudharabah  dan  Murabahah
Terhadap  Laba  Bank  Sumut  Syariah. Jurnal  Ekonomi  Dan  Bisnis  STIE  Anindyaguna ,
4 (1), 328–340.
Suciningtias,  S.  A.  (2017).  Indikasi  Moral  Hazard  Pada  Pembiayaan  Mudharabah  Dan Murabahah  Pada  Bank  Umum  Syariah  Di  Indonesia. Jdeb , Vol.14 (No.1),  73–86. http://ejournal.unisnu.ac.id/JDEB/article/view/570%0Ahttps://ejournal.unisnu.ac.id/JDE B/article/viewFile/570/874
Suharto  Tentiyo.  (2022).  Konsep  Penerapan  Manajemen  Risiko  Hukum  (Legal  Risk)  Pada Lembaga Keuangan dan Perbankan Syariah di Indonesia. Jurnal Mataram , 11 (1), 269– 270.
Suntoro, & Setyaningsih, N. H. (2022). Pemetaan Bibliometrik Dengan Vosviewer Terhadap Perkembangan  Penelitian  Bidang  Menulis  Karya  Ilmiah. Pustakaloka , 14 (1),  53–70. https://doi.org/10.24853/pl.4.1.12-19.
Yulianti, R. T., Bustami, A., Atiqoh, N., & Anjellah, R. (2018). Studi Komparasi Penerapan Manajemen  Risiko  Produk  Pembiayaan  Di  Lembaga  Keuangan  Mikro  Syariah. Jurnal Syarikah : Jurnal Ekonomi Islam , 4 (1), 59–71. https://doi.org/10.30997/jsei.v4i1.1060 Zakiyyah,  F.  N.,  Winoto,  Y.,  &  Rohanda,  R.  (2022).  Pemetaan  bibliometrik  terhadap perkembangan  penelitian  arsitektur  informasi  pada  Google  Scholar  menggunakan VOSviewer. Informatio:  Journal  of  Library  and  Information  Science , 2 (1),  43. https://doi.org/10.24198/inf.v2i1.37766
Zulfajrin, Z., Abdullah, M. W., & Asyifa, Z. (2022). Teori Agensi Islam Sebagai Lokomotif Moral Hazard Dan Adverse Selection. Jurnal Asy-Syarikah: Jurnal Lembaga Keuangan, Ekonomi Dan Bisnis Islam , 4 (2), 120–131. https://doi.org/10.47435/asy- syarikah.v4i2.1047