## UPAYA MENINGKATKAN MINAT MASYARAKAT MEMINJAM PADA BUMDES SAHABAT DESA LAMAN RAYA KECAMATAN SUNGAI TEBELIAN KABUPATEN SINTANG
Nanang Aditiya Nugroho 1* , Lin Magdalena 2*
1* Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik, Universitas Kapuas, Jl. Y.C. Oevang Oeray No. 92, Sintang, Indonesia, email: nanang98nugroho@gmail.com
2 * Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik, Universitas Kapuas, Jl. Y.C. Oevang Oeray No. 92, Sintang, Indonesia, email: linmagdalena@gmail.com
Abstrak: Hadirnya  BUMDES  Sahabat  memberikan  kesempatan  kepada masyarakat  khususnya di desa Lama Raya untuk mendapatkan pinjaman karena masyarakat desa memiliki akses yang terbatas  untuk  mendapatkan  pinjaman  di  bank  karena  terkendala  syarat-syarat  pinjaman. Hadirnya  BUMDES  Sahabat  ini  diharapkan  dapat  memenuhi  kebutuhan  masyarakat  Desa Laman  Raya  untuk  mendapatkan  pinjaman  yang  digunakan  untuk  membuka  usaha  maupun untuk  keperluan  produktif  lainnya.  Tujuan  penelitian  untuk  mengetahui  upaya  apa  saja  yang dilakukan  untuk  meningkatkan  minat  masyarakat  meminjam  pada  BUMDES  Sahabat  Desa Laman  Raya  Kecamatan  Sungai  Tebelian  Kabupaten  Sintang.  Teknik  pengumpulan  data  yaitu wawancara,  observasi  dan  dokumentasi.  Alat  pengumpulan  data  yaitu  pedoman  wawancara, pedoman  observasi,  dan  dokumentasi.  Teknik  analisis  data  yaitu  pengumpulan  data,  reduksi data,  penyajian  data,  dan  penarikan  kesimpulan.  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa masyarakat meminjam pada BUMDES Sahabat Desa karena ingin mendapatkan bunga pinjaman rendah dengan syarat pinjaman yang tidak rumit. Namun menurut peminjam, bunga pinjaman masih  dirasakan  tinggi,  jumlah  pinjaman  dibatasi,  angsuran  per  bulan  dirasakan  besar. Kesimpulan:  pelayanan  belum  maksimal,  menyelesaikan  masalah  tunggakan  yang  meminjam sudah  baik  dengan  mengedepankan  kekeluargaan,  bunga  pinjaman  18%  per  tahun,  pinjaman maksimal Rp10.000.000 dengan jangka waktu pinjaman 1 (satu) tahun.
Kata Kunci : Bumdes; Minat; Masyarakat.

## PENDAHULUAN
Pentingnya BUMDES sebagai penunjang  kemajuan  masyarakat  di  suatu desa,  sebagai  lembaga  usaha  mandiri masyarakat  desa  dalam  memberikan kesejahteraan  masyarakat  desa  sendiri. BUMDES  yang  di  beri  nama  BUMDES Sahabat ini bergerak di bidang perkreditan telah terdaftar sebagai  badan  hukum  yang tercatat  dalam  pangkalan  data  Direktorat Jendral Administrasi Hukum Umum, yang sertifikatnya  diterbitkan  sejak  tanggal  15 Desember 2021 di Jakarta. Sehingga  sudah
menjadi  nilai  tambah  untuk  keseriusan pengelolaan  BUMDES  Sahabat  sebagai salah satu penunjang kemajuan masyarakat yang ada di Desa Laman Raya.
Hadirnya  BUMDES  Sahabat  Desa Laman  Raya  Kecamatan  Sungai  Tebelian Kabupaten
Sintang memberikan kesempatan kepada masyarakat khususnya di  desa  Lama  Raya  untuk  mendapatkan pinjaman.  Diketahui  bahwa  masyarakat desa  memiliki  akses  yang  terbatas  untuk mendapatkan  pinjaman  di  bank  karena terkendala  oleh  banyaknya  syarat-syarat
pinjaman  yang  tidak  bisa  dipenuhi. BUMDES  Sahabat  ini  diharapkan  dapat memenuhi  kebutuhan  masyarakat  Desa Laman Raya untuk mendapatkan pinjaman yang  digunakan  untuk  membuka  usaha maupun  untuk  keperluan  produktif lainnya.  Pada  tabel  berikut  dapat  dilihat jumlah  peminjam  pada  BUMDES  Sahabat dalam 4 (empat) tahun terakhir.
Tabel 1  Jumlah Peminjam BUMDES Sahabat  di  Desa  Laman  Raya Kecamatan Sungai Tebelian Kabupaten Sintang NO  TAHUN JUMLAH PEMINJAM 1 2019 19 Orang 2 2020 40 Orang 3 2021 78 Orang 4 2022 136 Orang
Sumber:  BUMDES  Sahabat  Desa  Laman  Raya
Kecamatan  Sungai  Tebelian  Kabupaten Sintang, 2023.
Pada  tabel  diatas  diketahui  bahwa ada peningkatan jumlah peminjam terutama  dari  tahun  2020  sampai  tahun 2022.  Dilihat  dari  perkembangannya,  di tahun 2019 pada awal dibukanya peminjam berjumlah  19  orang,  kemudian  di  tahun 2020 sampai tahun 2022 terjadi peningkatan jumlah peminjam. Dari data tersebut dapat dilihat memang terjadi peningkatan jumlah peminjam walaupun peningkatannya belum maksimal.
Dari latar belakang masalah di  atas peneliti  akhirnya  tertarik  untuk  meneliti “Bagaimana  Upaya  Meningkatkan  Minat Masyarakat  Meminjam  Pada  BUMDES Sahabat  Desa  Laman  Raya  Kecamatan Sungai Tebelian Kabupaten Sintang?”
Berdasarkan  fokus  masalah  diatas
maka  tujuan  dari  penelitian  ini  adalah untuk  mengetahui  upaya apa saja yang di lakukan  untuk  meningkatkan  minat masyarakat  meminjam  pada  BUMDES Sahabat    Desa  Laman  Raya  Kecamatan Sungai Tebelian Kabupaten Sintang.
Adapun  kegunaan  dari  penelitian ini yaitu: kegunaan teoritis, hasil penelitian diharapkan  bisa  memberikan  sumbangan bagi  peningkatan  ilmu  pengetahuan  yang berkaitan dengan teori-teori Ilmu Administrasi  Bisnis  khususnya  teori  yang berkaitan  dengan  Perilaku  Konsumen. Kegunaan  praktis,  Hasil  penelitian  ini diharapkan dapat menjadi dasar pertimbangan bagi BUMDES Sahabat Desa Laman  Raya  Kecamatan  Sungai  Tebelian Kabupaten  Sintang  untuk  meningkatkan minat masyarakat untuk meminjam.
Ruang  lingkup  penelitian  ini  yang berkaitan  dengan  upaya  meningkatkan minat masyarakat meminjam pada BUMDES  Sahabat  yaitu:  1.  Pelayanan  2. Administrasi  Pinjaman  3.  Tingkat  Suku Bunga.
Pelayanan  merupakan  kegiatan yang  dilakukan  oleh  perusahaan  sebagai bentuk  interaksi  dengan  pelanggan  yang bertujuan  untuk  memberikan  kepuasan kepada  pelanggan.  Menurut  (Kotler 2008:83) pengertian pelayanan yaitu “setiap tindakan  atau  kegiatan  yang  dapat ditawarkan  oleh  satu  pihak  kepada  pihak lain  pada  dasarnya  tidak  berwujud  dan tidak mengakibatkan kepemilikan apapun”. Kunci utama bagi perusahaan untuk menarik minat pelanggan  dan  meningkatkan  keuntungan hingga  dapat  bersaing  dengan  para kompetitor.  Menurut  Lewis  &  Booms (Samirudin  2023:54)  kualitas  pelayanan
dapat  diartikan  sebagai  “ukuran  tentang seberapa  bagus  tingkat  pelayanan  yang diberikan mampu sesuai dengan ekspektasi pelanggan”.  Menurut  Tjiptono  (Samirudin 2023:54)  kualitas  pelayanan  sebagai “kondisi  dinamis  yang  berhubungan dengan  produk,  jasa,  sumber  daya manusia,  proses  dan  lingkungan  yang memenuhi atau melebihi harapan”
Memberikan pelayanan yang berkualitas  merupakan  keharusan  bagi perusahaan  karena  pelayanan  merupakan citra dari perusahaan itu sendiri. Pelayanan merupakan kesan pertama bagi pelanggan dan  sering  memberikan  nilai  berdasarkan pelayanan yang didapatkan. Oleh sebab itu pelayanan  menjadi  salah  satu  indikator bagi  pelanggan  untuk  menilai  sebuah perusahaan itu baik atau tidak.
Administrasi  pinjaman  merupakan kegiatan yang mengarah kepada kelengkapan  yang  harus  dipenuhi  oleh nasabah  yang  mengajukan  pinjaman kepada  lembaga  keuangan  lainnya. Administrasi  pinjaman  diperlukan  untuk menentukan  kelayakan  pinjaman,  untuk menelusuri  dokumentasi  pinjaman,  dan sebagai bahan untuk membuat laporan.
Menurut  Haryadi  (2009:3)  kegiatan administrasi  sangat  dibutuhkan  dalam suatu  perusahaan,  ada  lima  jenis  fungsi pendukung administrasi dalam
perkantoran, yaitu: 1. Fungsi rutin, yaitu fungsi administrasi  perkantoran yang membutuhkan  pemikiran  minimal mencakup pengarsipan dan penggandaan.  Biasanya,  fungsi  ini dilaksanakan  oleh  staf  administrasi yang  bertanggung  jawab  atas kegiatan administrasi sehari-hari.
2. Fungsi teknis, yaitu fungsi administrasi  yang  membutuhkan pendapat, keputusan, dan keterampilan  perkantoran  yang memadai, seperti
bisa menggunakan  beberapa  program aplikasi  komputer.  Fungsi  ini biasanya  dilakukan  oleh  staf administrasi yang  tergabung dalam departemen teknologi informasi.
3. Fungsi  analisis,  yaitu  fungsi  yang membutuhkan  pemikiran  yang kritis dan kreatif, disertai kemampuan  untuk  mengambil keputusan,  seperti  membuat  dan menganalisis laporan dan membuat keputusan  pembelian.  Fungsi  ini biasanya  dilakukan  oleh  seorang manajer  yang  bertanggung  jawab men- support keputusan  yang  akan dibuat oleh atasannya.
4. Fungsi  interpersonal,  yaitu  fungsi yang  membutuhkan  penilaian  dan analisis  sebagai  dasar  pengambilan keputusan, serta keterampilan  yang berhubungan  dengan  orang  lain, seperti mengoordinasikan tim proyek. Fungsi ini biasanya dilakukan  oleh  staff  administrasi sebagai  jenjang  karir  sebelum  naik menjadi  manajer  pada  suatu organisasi.
5. Fungsi manajerial, yaitu fungsi yang membutuhkan
perencanaan, pengorganisasian  pengukuran,  dan pemotivasian,  seperti  pembuatan anggaran dan pengevaluasian karyawan.  Biasanya,  fungsi  ini dilakukan  oleh  staff  setingkat manajer  yang  bertanggung  jawab terhadap  pelaksanaan  sistem  dan
prosedur administrasi.
Menurut Ardiyos (2004:734)
“pinjaman  dapat  diartikan  sebagai  barang atau  jasa  yang  menjadi  kewajiban  pihak yang satu untuk dibayarkan kepada pihak lain  sesuai  dengan  perjanjian  tertulis ataupun  lisan,  yang  dinyatakan  atau diimplikasikan  serta  wajib  dibayarkan kembali  dalam  jangka  waktu  tertentu”. Dalam istilah modern saat ini dan akrab di kalangan  masyarakat  yang  ada  yaitu  erat kaitannya  dengan  sebutan  kredit. Menurut Thomas  (Ismail,  2010:93)  “kredit  dalam pengertian  umum  merupakan  kepercayaan  atas kemampuan  pihak  debitur  (penerima  kredit) untuk membayar sejumlah uang pada masa yang akan datang”.
Dengan  demikian  dapat  disimpulkan bahwa  pengertian  pinjaman  adalah  penyerahan barang  maupun  uang,  dengan  berdasarkan perjanjian  atau  kesepakatan  antara  peminjam dengan  pemberi  pinjaman  dimana  peminjam wajib  untuk  melunasi  utangnya  dalam  jangka waktu  yang  telat  ditentukan.  Sedangkan administrasi  pinjaman  merupakan  syarat  yang harus  dipenuhi  oleh  peminjam  sebelum pinjaman dicairkan.
Menurut  Karl  dan  Fair  (Hasoloan 2014:173)  suku  bunga  adalah  “pembayaran bunga  tahunan  dari  suatu  pinjaman,  dalam bentuk persentase dari pinjaman yang diperoleh dari  jumlah  bunga  yang  diterima  tiap  tahun dibagi  dengan  jumlah  pinjaman”.  Menurut Ismail  (2010:132),  berdasarkan  sifatnya  suku bunga dibagi menjadi dua jenis, yaitu:
1. Bunga  simpanan.  Merupakan  tingkat harga  tertentu  yang  dibayarkan  oleh bank  kepada  nasabah  atas  simpanan yang dilakukannya. Bunga simpanan ini, diberikan  oleh  bank  untuk  memberikan rangsangan  kepada  nasabah  penyimpan dana  agar  menempatkan  dananya  di bank.  Beberapa  bank  memberikan tambahan  bunga  kepada  nasabah  yang
menempatkan  dananya  dalam  bentuk deposito  sejumlah  tertentu.  Hal  ini dilakukan bank agar nasabah akan selalu meningkatkan simpanan dananya.
2. Bunga  pinjaman  atau  bunga  kredit. Merupakan  harga  tertentu  yang  harus dibayar  oleh  nasabah  kepada  bank  atas pinjaman yang diperolehnya. Bagi bank, bunga  pinjaman  merupakan  harga  jual yang  dibebankan  kepada  nasabah  yang membutuhkan dana. Untuk memperoleh keuntungan,  maka  bank  akan  menjual dengan  harga  yang  lebih  tinggi dibanding  dengan  harga  beli.  Artinya, bunga  kredit  lebih  tinggi  dibanding bunga simpanan.
Bunga  pinjaman  merupakan  salah  satu daya  tarik  untuk  meningkatkan  minat masyarakat  untuk  meminjam  pada  lembaga keuangan.  Oleh  sebab  itu  memberikan  bunga pinjaman  yang  rendah  sering  dilakukan  oleh lembaga  keuangan  sebagai  salah  satu  strategi untuk mendapatkan nasabah.

## METODE PENELITIAN
Jenis penelitian menggunakan penelitian  kualitatif  dengan  pendekatan deskriptif,  merupakan  prosedur  penelitian yang  menghasilkan  data-data  deskriptif berupa kata-kata tertulis maupun lisan dari informan  penelitian  dan  perilaku  obyek penelitian yang diamati. Penelitian kualitatif  menurut  Hendryadi  et  al (2019:218) “merupakan proses penyelidikan naturalistik  yang  mencari  pemahaman mendalam  tentang  fenomena  sosial  secara alami”. Subjek dalam penelitian ini adalah: 1.  Ketua  BUMDES  Sahabat  2.  Bendahara dan  Sekretaris  BUMDES  Sahabat  3. Peminjam pada BUMDES Sahabat.
Teknik  pengumpulan  data  yang digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah menggunakan  wawancara,  observasi  dan
dokumentasi.  Alat  pengumpulan  data untuk  mendapatkan  informasi  yang berkaitan dengan penelitian ini menggunakan pedoman wawancara, pedoman observasi dan dokumentasi.
Teknik analisis data yang digunakan dalam  penelitian  ini  menggunakan  model Miles dan Huberman (2014:19), tahapannya sebagai berikut:
a. Reduksi Data (data reduction)
Dalam  mereduksi  data,  setiap peneliti  akan  dipandu  oleh  tujuan  yang akan dicapai. Tujuan utama dari penelitian kualitatif adalah pada temuan. Oleh karena itu,  kalau  peneliti  dalam  melakukan penelitian,  menemukan  sesuatu  yang dipandang  asing,  tidak  dikenal,  belum memiliki  pola,  justru  itulah  yang  harus dijadikan  perhatian  dalam  melakukan reduksi data.
b. Penyajian Data ( data display )
Setelah  data  direduksi,  maka langkah  selanjutnya  adalah  menyajikan data.  Kalau  dalam  penelitian  kuantitatif penyajian  data  ini  dapat  dilakukan  dalam bentuk  tabel,  grafik,  piktogram  dan sejenisnya. Melalui penyajian data tersebut, maka  data  terorganisasikan,  tersusun dalam  pola  hubungan,  sehingga  akan semakin  mudah  dipahami.  Sedangkan dalam  penelitian  kualitatif,  penyajian  data bisa  dilakukan  dalam  bentuk  uraian singkat,  bagan,  hubungan  antar  kategori, flowchart dan sejenisnya. Dengan menyajikan data, maka akan memudahkan untuk  memahami  apa  yang  terjadi, merencanakan
kerja selanjutnya berdasarkan  apa  yang  telah  dipahami tersebut.
c. Penarikan simpulan ( conclusion drawing ) Langkah ke tiga dalam analisis data
kualitatif adalah penarikan kesimpulan dan verifikasi. Kesimpulan awal yang dikemukakan  masih  bersifat  sementara, dan  akan  berubah  bila  tidak  ditemukan bukti-bukti  yang  kuat  yang  mendukung pada tahap pengumpulan data berikutnya. Tetapi apabila kesimpulan yang dikemukakan  pada  tahap  awal,  didukung oleh  bukti-bukti  yang  valid  dan  konsisten Saat  peneliti  kembali  ke  lapangan mengumpulkan  data,  maka  kesimpulan yang dikemukakan merupakan kesimpulan yang kredibel.

## HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
Desa  Laman  Raya  Merupakan Salah  satu  Desa  yang  terletak  di Kecamatan  Sungai  Tebelian,  Kabupaten Sintang,  Provinsi  Kalimantan  Barat, Indonesia.  Desa  Laman  Raya  adalah hasil  pemekaran  dari  desa  Bancoh berdasarkan Peraturan
Daerah Kabupaten  Sintang  Nomor  22  Tahun 2011.  Luas  wilayah  desa  Laman  Raya adalah 22.41 Km2, yang memiliki jumlah pendudukan  sebanyak  514  jiwa  dengan kepala keluarga berjumlah 162 KK, serta kepadatan  penduduk  adalah  22,94  jiwa per km².
Penduduk  desa  sebagian  besar memiliki pekerjaan sebagai petani. Adapun rincian  jumlah  penduduk  berdasarkan pekerjaan dapat dilihat pada tabel berikut.
Tabel  2  Jumlah  Penduduk  Desa  Laman
Raya Berdasarkan Pekerjaan, Tahun 2022. NO  JENIS PEKERJAAN  JUMLAH 1 Belum/ tidak bekerja 155
2 Aparatur Sipil Negara 10 3 Tenaga Pengajar 1 4 Wiraswasta 49 5 Pertanian dan peternakan 136 6 Nelayan 1 7 Agama dan Kepercayaan 1 8 Pelajar dan Mahasiswa 62 9 Pekerjaan lainnya 99 Jumlah 514 Sumber:  Kantor Desa Laman Raya Kecamatan  Sungai  Tebelian,  2023., 2023.
1. Pelayanan Pelayanan maksimal dilakukan oleh BUMDES  Sahabat  sebagai  wujud  untuk meningkatkan  minat  masyarakat  Desa Laman Raya untuk mendapatkan pinjaman.  Menurut  hasil  wawancara dengan masyarakat dan beberapa narasumber  sudah  tergolong  sangat  baik, dan  sesuai  dengan  Standar  Operasional Prosedur (SOP) pelayanan seperti pemberian  informasi  terkait  pinjaman,
syarat-syarat pinjaman, dan proses pencairan pinjaman.
Penjelasan  terkait  pinjaman  sangat penting bagi peminjam supaya mengetahui semua  hak  dan  kewajibannya  selaku peminjam. Hal tersebut untuk menghindari jika  terjadi  masalah  terkait  pinjaman. Peminjam  sudah  mengetahui  secara  jelas bagaimana  penyelesaiannya  jika  terjadi tunggakan kredit, bahkan jika terjadi kredit macet.  Peminjam  tidak  merasa  dirugikan dan  beralasan  tidak  tahu  aturan  yang berlaku.
Menurut
pengurus BUMDES
Sahabat  Desa  Laman  Raya  Kecamatan Sungai Tebelian, bahwa masyarakat tertarik meminjam namun jumlah peminjam masih sangat terbatas.  Hal  ini  menurut narasumber  disebabkan  oleh  kemampuan masyarakat untuk mengembalikan pinjaman masih sangat terbatas. Masyarakat  takut  meminjam  karena khawatir  tidak  mampu  mengembalikan pinjaman  sesuai  perjanjian.  Ketakutan masyarakat  tersebut  disebabkan  salah satunya  yaitu  tidak  memiliki  penghasilan tetap  sehingga  takut  tidak  mampu membayar angsuran.
Menurut  peminjam  pada  Desa Laman Raya, angsuran bulanan cenderung besar karena mereka dibatasi jangka waktu pinjaman yang pendek yaitu 1 (satu) tahun. Menurut  pengurus  BUMDES  Sahabat, bahwa  pinjaman  yang  diberikan  memang dibatasi  untuk  masa  pinjaman  1  (satu) tahun.  Pembatasan  tersebut  dilakukan karena  BUMDES  Sahabat  masih  memiliki modal  yang  terbatas.  Adapun  jumlah modal selama 3 (tiga) tahun terakhir dapat dilihat pada tabel berikut ini.
Tabel 3  Jumlah Modal BUMDES Sahabat  Desa  Laman  Raya Kecamatan  Sungai  Tebelian Tahun 2020, 2021, 2022. TAHUN JUMLAH MODAL 2020 Rp 95.000.000 2021 Rp 110.000.000 2022 Rp 175.000.000
Sumber:  BUMDES  Sahabat  Desa  Laman Raya  Kecamatan  Sungai  Tebelian, 2023.
Berdasarkan  tabel  di  atas  bahwa terjadi  peningkatan  modal  dalam  3  (tiga) tahun terakhir, namun peningkatan modal
belum terlalu maksimal. Dengan keterbatasan modal maka jumlah pinjaman yang  diajukan  juga  dibatasi  maksimal  Rp 10.000.000 per orang dengan jangka waktu pinjaman 1 (satu) tahun.
Keterbatasan modal tersebut tentunya dapat menghambat
perkembangan  BUMDES  Sahabat  menjadi lambat  dalam  meningkatkan  jumlah peminjam.  Menurut  pengurus  BUMDES Sahabat,  selain  alasan  masyarakat  tidak mampu  mengembalikan  pinjaman,  ada juga  masyarakat  beralasan  tidak  ingin meminjam  karena  jumlah  dana  pinjaman terlalu  kecil  sehingga  tidak  mencukupi kebutuhan tujuan meminjam dana.
Peminjam  pada  BUMDES  Sahabat harus  memenuhi  syarat  yang  telah ditentukan.  Namun  bedanya  syarat  yang ditetapkan tidak terlalu rumit seperti pada bank  atau  lembaga  lainnya,  karena  sesuai dengan tujuan pendirian BUMDES Sahabat yaitu  untuk  membantu  masyarakat  Desa Laman Raya untuk meningkatkan kesejahteraan. Kelancaran pengembalian pinjaman sangat  penting  sehingga  perlu  bagi pengurus BUMDES Sahabat untuk menentukan  siapa  yang  layak  dan  berapa besar  pinjaman  yang  akan  diberikan. Kehati-hatian  ini  perlu  dilakukan  karena untuk  meminimalkan  peminjam  yang menunggak  atau  bahkan  menjadi  kredit macet,  yang  tentunya  akan  menghambat perkembangan BUMDES Sahabat.
Tunggakan pada BUMDES Sahabat juga  terjadi  karena  berbagai  alasan  dari peminjam, walaupun jumlah nya tidak  banyak.  Jumlah  peminjam  yang menunggak pada BUMDES  Sahabat dapat dilihat pada tabel berikut.
Tabel 4  Jumlah  Peminjam  Menunggak  Pada BUMDES  Sahabat  Desa  Laman Raya  Kecamatan  Sungai  Tebelian Tahun 2020, 2021, 2022.
TAHUN JUMLAH ANGGOTA MENUNGGAK 2020 0 2021 2 orang 2022 4 orang
Sumber:  BUMDES  Sahabat  Desa  Laman Raya  Kecamatan  Sungai  Tebelian, 2023.
Berdasarkan  tabel  di  atas  dapat diketahui  bahwa  jumlah  anggota  yang menunggak  cicilan  tidak  terlalu  banyak, bahkan pada tahun 2020 tidak ada peminjam yang  menunggak  pembayaran.  Penunggakan terjadi  pada  tahun  2021  berjumlah  2  (dua) orang  dan  tahun  2022  berjumlah  4  (empat) orang yang menunggak.
Menurut pengurus BUMDES Sahabat, peminjam yang menunggak ditindak  sesuai  peraturan  yang  berlaku, seperti  dihubungi  secara  lisan  maupun melalui  surat  pemberitahuan  supaya  dapat segera membayar tunggakannya. Surat Pemberitahuan (SP) akan disampaikan kepada  peminjam  yang  menunggak.  Apabila pemberitahuan  secara  lisan  tidak  ditanggapi selama  3  bulan  berturut-turut,  maka  pihak BUMDES  Sahabat  akan  memberikan  SP1, jika  tidak  ditanggapi  selama  1  bulan  maka dikeluarkan  SP2  dan  bulan  selanjutnya  jika tidak ditanggapi maka diberikan SP3.
Peminjam  yang  sudah  diberikan  SP3 akan ditindaklanjuti oleh pengurus BUMDES Sahabat  dengan  cara  dipanggil  untuk  diajak berdiskusi.  Hal  tersebut  dilakukan  secara kekeluargaan  guna  mencari  solusi  terbaik supaya  tunggakan  dapat  dibayar.  Menurut narasumber,  sejak  berdirinya  BUMDES Sahabat  belum  ada  aset  peminjam  yang menunggak disita. Karena pendekatan secara
kekeluargaan  yang  dilakukan  oleh  pengurus BUMDES  Sahabat  sangat  efektif  untuk mengatasi peminjam yang menunggak.
Menurut peminjam, bahwa pelayanan yang  diberikan  sudah  baik  seperti  dalam memberikan  pelayanan  pinjaman.  Proses pencairan  pinjaman  tidak  lama  setelah syarat-syarat  pinjaman  dilengkapi.  Pengurus BUMDES  Sahabat  juga  tetap  ramah  dalam melayani peminjam saat melakukan pencairan  maupun  saat  melakukan  setoran angsuran.  Bahkan  saat  ada  peminjam  yang menunggak,  pengurus  BUMDES  Sahabat tetap  ramah  dan  tidak  pernah  melakukan intimidasi kepada peminjam yang menunggak.
Pelayanan  yang  baik  merupakan kegiatan  penting  dalam  mengembangkan
BUMDES Sahabat, karena melalui
pelayanan  inilah  masyarakat  dapat  melihat dan  menilai,  apakah  BUMDES  Sahabat  ini dapat diandalkan dalam membantu masyarakat desa Laman Raya untuk memenuhi kebutuhan dana pinjaman. Menurut pengurus BUMDES Sahabat, pelayanan  memang  sudah  dilakukan  dengan maksimal  namun  tetap  terdapat  kekurangan- kekurangan  seperti  sampai  pada  saat  ini BUMDES  Sahabat  belum  memiliki  kantor sendiri.  Saat  ini  masih  menggunakan  rumah salah  satu  anggota  pengurus  BUMDES Sahabat  sebagai  tempat  pelayanan,  sehingga saat melakukan pelayanan kepada peminjam, tidak  jarang  sedikit  terganggu  dengan aktivitas anggota keluarga pengurus BUMDES  Sahabat.  Peminjam  juga  merasa kurang nyaman karena masalah privasi.
Kenyamanan masyarakat saat berurusan dengan BUMDES Sahabat
tentunya  perlu  diperhatikan,  karena  dapat mengakibatkan keengganan masyarakat untuk  melakukan  pinjaman.  Selain  itu fasilitas-fasilitas  pendukung  pelayanan  juga perlu  seperti  ada  bangunan,  kelengkapan ruangan  yang  nyaman,  perlengkapan  kerja
bagi  pengurus  BUMDES  Sahabat,  sehingga mendukung BUMDES Sahabat untuk berkembang sesuai dengan yang diharapkan.

## 2. Administrasi Pinjaman
Administrasi sangat penting untuk  mendukung  suatu  kegiatan, seperti  kegiatan  yang  dilakukan  pada BUMDES  Sahabat  sebagai  kelengkapan untuk  mendapatkan  pinjaman.  Menurut pengurus BUMDES
Sahabat,
administrasi  pinjaman  pada  BUMDES Sahabat  ini  tidak  terlalu  rumit  supaya tidak  terlalu  memberatkan  peminjam.
Peminjam hanya melengkapi kelengkapan identitas seperti KTP, Kartu Keluarga dan meterai. BUMDES Sahabat tidak  mewajibkan  peminjam  untuk memberikan  jaminan  pinjaman,  karena rata-rata jumlah pinjaman yang diberikan tidak lebih dari Rp 10.000.000.
Proses mengajukan pinjaman dan pencairan  dan  tentunya  memiliki  alur yang  harus diikuti  oleh  peminjam.  Pada BUMDES  Sahabat  memiliki  prosedur pinjaman pada sebagai berikut:
a. Mengisi  surat  permohonan  pinjaman dan  melengkapi  data  peminjam dengan benar.
b. Wawancara  (interview)  oleh  bagian kredit  untuk  memperoleh  informasi yang  diperlukan  untuk  keputusan pemberian pinjaman.
c. Dilakukan sigi (survei) oleh pengurus BUMDES Sahabat.
d. Surat permohonan pinjaman diajukan kepada pimpinan BUMDES Sahabat.
e. Pimpinan  BUMDES  Sahabat  memberi keputusan  menyetujui  pinjaman  atau menolak  pinjaman.Bagi  pinjaman yang  disetujui  harus  mengisi  dan melengkapi surat perjanjian pinjaman.
f. Membayar  biaya  administrasi  sebesar 3%  dari  jumlah  pinjaman  yang disetujui.
Prosedur pinjaman tersebut
dilaksanakan  oleh  pengurus  BUMDES Sahabat dan wajib diikuti oleh peminjam sesuai dengan alur yang telah ditetapkan.  Permohonan  pinjaman  yang disetujui  akan  diberitahukan  melalui surat untuk melakukan proses pencairan. Menurut
narasumber, pemberian  pinjaman  memang  dibatasi maksimal  Rp  10.000.000  per  orang, namun  tidak  semua  anggota  yang meminjam  diberikan  pinjaman  sebesar ketentuan  maksimal.  Hal  tersebut disebabkan  karena  keterbatasan  modal dan  juga  kelayakan  peminjam  itu sendiri.
Pengurus BUMDES Sahabat harus benar-benar
mempertimbangkan kelayakan peminjam berdasarkan kelengkapan  administrasi  dan  hasil survei  di  lapangan.  Pinjaman  maksimal akan  diberikan  kepada  peminjam  yang memang dianggap layak, yang peruntukannya  jelas  dan  bermanfaat bagi anggota yang meminjam.
Anggota  BUMDES  Sahabat  yang mendapatkan pinjaman
wajib mengangsur  pinjaman  sesuai  dengan ketentuan.  Dalam  perjanjian  pinjaman, peminjam tidak diwajibkan mencantumkan  jaminan  karena  jumlah pinjaman anggota rata-rata di bawah Rp 10.000.000 (sepuluh juta rupiah). Perjanjian  tertulis  hanya  berupa  jumlah pinjaman,  bunga  pinjaman,  jangka waktu  pengembalian,  dan  sanksi  yang diberikan
apabila
menunggak pembayaran.
Menurut
narasumber, kemudahan  dalam  memenuhi  syarat administrasi  ini  lah  yang  menjadi  daya tarik  masyarakat  untuk  meminjam  pada BUMDES  Sahabat  Desa  Laman  Raya Kecamatan  Sungai  Tebelian.  Walaupun syarat  administrasi  mudah  untuk dipenuhi,  masyarakat  masih  belum terlalu  tinggi  minatnya  meminjam karena limit pinjaman masih kecil. Selain itu menurut peminjam, biaya administrasi  pinjaman  yang  dibebankan kepada  peminjam  masih  cukup  besar yaitu 3% dari jumlah pinjaman.
Pengurus  BUMDES  Sahabat  Desa Laman Raya Kecamatan Sungai Tebelian perlu  melakukan  usaha  yang  lebih  baik lagi  supaya  minat  masyarakat  untuk meminjam dapat meningkat. Masyarakat tentu tidak hanya tertarik dengan syarat- syarat administrasi, namun mempertimbangkan  hal  yang  lainnya seperti jumlah maksimal pinjaman, biaya administrasi  yang  rendah,  dan  bunga pinjaman.
Kegiatan  yang  dilakukan  oleh pengurus BUMDES Sahabat Desa Laman Raya Kecamatan Sungai Tebelian, dalam memberikan  pelayanan  yang  bertujuan untuk  meningkatkan  minat  masyarakat untuk meminjam antara lain:
a. Membantu  peminjam  melengkapi formulir permohonan pinjaman.
b. Membantu  peminjam  melengkapi surat pernyataan pinjaman.
c. Membantu  peminjam  melengkapi perincian pendapatan bulanan.
d. Membantu
peminjam untuk
melengkapi  permohonan  pengajuan permohonan kredit.
e. Membantu  anggota  melengkapi  nota kredit.
Pelayanan  yang  dilakukan  oleh pengurus BUMDES Sahabat Desa Laman Raya  Kecamatan  Sungai  Tebelian  masih perlu  ditingkatkan,  seperti  memberikan informasi  mengenai  manfaat  apa  saja yang  diperoleh,  menyediakan  tempat pelayanan yang layak demi kenyamanan pengurus BUMDES Sahabat dan masyarakat  yang  akan  mengajukan pinjaman.
3. Tingkat Suku Bunga
Suku  bunga  memberikan  sebuah keuntungan  dari  sejumlah  uang  yang dipinjamkan  kepada  pihak  lain  atas dasar  perhitungan  waktu  dan  nilai ekonomis.  Minat  masyarakat  untuk meminjam  pada  BUMDES  Sahabat adalah berharap mendapatkan pinjaman dengan  syarat  yang  mudah  dan  bunga pinjaman yang rendah.
BUMDES  Sahabat  Desa  Laman Raya  Kecamatan  Sungai  Tebelian merupakan  lembaga  keuangan  yang memberikan  pinjaman  uang  kepada masyarakat dengan beban bunga seperti pada lembaga keuangan lainnya.
Menurut  pengurus  BUMDES  Sahabat bahwa  bunga  pinjaman  tidak  terlalu tinggi  yaitu  sebesar  18%  per  tahun  atau 1,5%  per  bulan  dengan  jangka  waktu pinjaman 1 (satu) tahun.
Narasumber  mengatakan  bahwa BUMDES  Sahabat  memberikan  jangka waktu  pinjaman  memang  dibatasi maksimal  1  (satu)  tahun  supaya perputaran  dana  lebih  cepat.  Hal  ini dilakukan  supaya  masyarakat  lain  yang ingin  meminjam  tidak  terlalu  lama
menunggu giliran mendapatkan pinjaman.  Tujuan  pinjaman  tersebut sebagian  digunakan  sebagai  modal memulai  usaha  atau  tambahan  modal usaha.
Menurut peminjam bahwa jangka  waktu  pinjaman  terlalu  pendek sehingga  memberikan  beban  angsuran besar  jika  mengambil  pinjaman  dengan batas  maksimal  Rp10.000.000.  Selain  itu bunga  pinjaman  sebesar  18%  juga dirasakan  masih  tinggi  dan  berharap pada  waktu  yang  akan  datang  pihak BUMDES  Sahabat  dapat  menurunkan suku  bunga.  Selain  itu  peminjam berharap  supaya  limit  pinjaman  dapat lebih  besar  dengan  jangka  waktu pinjaman lebih panjang.
Kebijakan-kebijakan  yang  berkaitan dengan  meningkatkan  minat  masyarakat untuk  meminjam  pada  BUMDES  Sahabat perlu  dilakukan  sesuai  dengan  harapan masyarakat  desa  Laman  Raya.  Pengurus BUMDES Sahabat perlu mengingat bahwa tujuan berdirinya BUMDES Sahabat bukan semata-mata  untuk  mencari  keuntungan tetapi  juga  untuk  membantu  masyarakat meningkatkan kesejahteraannya.

## KESIMPULAN DAN SARAN
Berdasarkan uraian hasil penelitian  dan  pembahasan  tentang “Upaya Meningkatkan
Minat Masyarakat  Meminjam  Pada  BUMDES Sahabat  Desa  Laman  Raya  Kecamatan Sungai  Tebelian  Kabupaten  Sintang” dapat  ditarik  kesimpulan  sebagai berikut :
1. Aspek  Pelayanan.  BUMDES  Sahabat Desa  Laman  Raya  Kecamatan  Sungai Tebelian Kabupaten Sintang
memberikan  pelayanan  yang  belum maksimal,
seperti masih menggunakan rumah pengurus untuk dijadikan kantor. 2. Aspek Administrasi
Pinjaman. Pelaksanaan  penyaluran  pinjaman sudah  dilakukan  sesuai  dengan peraturan yang berlaku pada BUMDES  Sahabat,  bahkan  dalam menyelesaikan  masalah  tunggakan yang  meminjam  sudah  baik  dengan mengedepankan kekeluargaan.
3. Aspek Tingkat Suku Bunga. BUMDES Sahabat Desa Laman Raya Kecamatan Sungai  Tebelian  Kabupaten  Sintang menetapkan bunga pinjaman 18% per tahun  atau  1,5%  per  bulan.  Jumlah maksimal  dana  pinjaman  sebesar Rp10.000.000  dengan  jangka  waktu pinjaman  1  (satu)  tahun. Namun bagi peminjam,  bunga  pinjaman  masih cukup  tinggi  dan  jangka  waktu pinjaman  hanya  1  (satu)  tahun  yang menyebabkan  jumlah  angsuran  per bulan cukup besar.
Berdasarkan  hasil  penelitian, pembahasan,  dan  kesimpulan  dari penelitian  ini  maka  saran-saran  yang dapat  penulis  berikan  dan  sampaikan kepada  Desa  Laman  Raya  Kecamatan Sungai  Tebelian  Kecamatan  Sintang adalah sebagai berikut:
1. Meningkatkan  pelayanan  dengan menyediakan  kantor  khusus  untuk operasional BUMDES Sahabat.
2. Menambah  modal  BUMDES  Sahabat supaya  limit  pinjaman  lebih  besar, serta dapat mempertimbangkan
menurunkan  biaya  administrasi, menurunkan  bunga  pinjaman,  dan menambah jangka waktu pinjaman.

## DAFTAR PUSTAKA
Gronroos,  C.  (2016). Service  Management and Marketing: A Customer Relationship Management  Approach. Chishester:  Jhon Wiley and Sond, Ltd.
Hasoloan,  Jimmy.  (2014). Ekonomi Moneter . Yogyakarta: Deepublish. Haryadi,  Hendi.  (2009). Administrasi Perkantoran  Untuk  Manajer  Dan  Staf .
Jakarta: Visi Media.
Ismail.  2010. Majanemen  Perbankan . Jakarta:  Kencana  Prenada  Media Group.
Manan,  Abdul.  2021. Metode  Penelitian Etnografi .  Aceh  Besar:  AcehPo Publishing.
Samirudin.  2023. Manajemen  Pemasaran Dan Nilai Pelanggan . Yogyakarta: Nas Media Pustaka.