## Attadib: Journal of Elementary Education
Vol.  6, No. 2, Desember 2022, hlm. 265 - 290

## ANALISIS PEMBAYARAN PAYLATTER DALAM APLIKASI SHOPEE MENURUT PERSPEKTIF ISLAM
Hisny Fajrussalam 1 , Devi Hartiani 2 , Dini Anggraeni 3 , Ine Malida 4 ,
Nina Merliana 5 , Rifka Laelatul Ropiah 6
Universitas Pendidikan Indonesia, Kampus Purwakarta 1 hfajrussalam@upi.edu 1 , devihartiani2209@upi.edu 2 , dinianggraenii215@upi.edu 3 , inemalida@upi.edu 4 , ninamerliana00gmail.com@upi.edu 5 , rifkalar@upi.edu 6
Received: 11, 2022. Accepted: 12, 2022. Published: 12, 2022

## Abstrak
Fitur pembayaran Paylater adalah bentuk pemanfaatan teknologi dalam online shoping. Transaksi  Paylater  ini  dilakukan  oleh  penjual  juga  pembeli  dimana  keduanya  tidak bertemu  langsung  untuk  system  pembayaran  berupa  cicilan  kredit  tanpa  kredit menggunakan  talang  dana  dari  perusahaan  tersebut,  antusias  dari  masyarakat  dengan adanya fitur pembayaran paylater dapat dibuktikan dengan adanya peningkatan jumlah pengguna  paylater  tersebut  dari  waktu  ke  waktu.  Tetapi  fitur  pembayaran  Paylater menerapkan denda apabila terjadi keterlambatan pembayaran oleh konsumen, hal tersebut tidak sesuai dengan ketentuan jual-beli menurut pandangan islam yaitu berkaitan dengan riba  karena  adanya  melebihkan  atau  mengurangi  takaran  yang  sebenarnya  (jumlah sebenarnya) dalam islam jika transaksi jual-beli tersebut terdapat riba maka transaksi jual- beli  tersebut  haram.  Selain  itu,  fitur  ini  dapat  memberikan  sebuah  keuntungan  dari pengguna dan penundaan pembayaran ini bersifat riba karena salah satu syaratnya berisi ketentuan  denda  jika  melebihi  tempo  yang  telah  disepakati  sebelumnya.  Dalam bertransaksi ekonomi islam hal yang menjadi penting yaitu kejujuran. dengan kejujuran akan  mendatangkan  kebaikan,  kebahagiaan.  dan  kepercayaan  sehingga  memberikan keberkahan.
Kata kunci : Shopee, Paylater, Riba

## Abstract
The Paylater payment feature is a form of utilizing technology in online shoping. This Paylater  transaction  is  carried  out  by  sellers  and  buyers  where  the  two  do  not  meet directly  for  the  payment  system  in  the  form  of  credit  installments  without  credit  using gutters from the company, the enthusiasm of the public with the paylater payment feature can  be  evidenced  by  an  increase  in  the  number  of  paylater  users  from  time  to  time. However, the Paylater payment feature applies a fine if there is a delay in payment by consumers, this is not in accordance with the provisions of buying and selling according to the Islamic view, namely related to usury because there is an exaggeration or reduction of the actual dose (actual amount) in Islam if the buying and selling transaction has usury then the buying and selling transaction is haram. In addition, this feature can provide an advantage from the user and this payment delay is usury because one of the conditions contains a penalty provision if it exceeds the previously agreed period. In transacting the
Islamic economy, the important thing is honesty. With honesty will bring good, happiness. and trust so as to give blessings.
Keywords: Shopee, Paylater, Riba

## PENDAHULUAN
Islam  adalah  agama  yang  memiliki  ajaran  yang  mendalam  menelaah  berbagai  aspek kehidupan  secara  mendalam  dan  saling  berkaitan.  Maksud  disini  yaitu  artinya  ajaran Islam mencakup tentang semua aspek kehidupan diantaranya ibadah yakni penghambaan kepada  sang  penciptanya,  maupun  muamallah.  Ibadah  merupakan  ketaatan  hambanya kepada  sang  pencipta,  ketaatan  dan  keharmonisan  hubungan  manusia  dengan penciptanya.  Ibadah  juga  merupakan  tempat  untuk  mengingatkan  secara  berkelanjutan bahwa  manusia  diciptakan  itu  mengemban  tugas  sebagai  pemimpin  dimuka  bumi  ini. Manusia sebagai seorang muslim yang taat, akan selalu menjalankan perintah Allah SWT dan menjauhi segala apa yang dilarang. Berbagai ibadah manusia sebagai umat dilakukan, meskipun  masih  belum  sempurna.  Diantaranya  merupakan  ibadah  Muamallah  yang penting dilakukan oleh manusia selaku umat yang taat dan yakin terhadap sang pencipta yaitu  Allah  SWT.  Menurut  ajaran  islam  muamalah  meliputi  semua  kegiatan  yang berkaitan dengan aktivitas manusia dengan manusia lainnya, contohnya adalah kegiatan yang berkaitan dengan ekonomi. Al-Quran dan As-Sunah Rasul merupakan sumber dari prinsip-prinsip  ekonomi  islam.  Maka  dalam  melakukan  kegiatan  ekonomi  harus berlandaskan berdasarakan Al-Quran dan As-Sunah Rasul.
Manusia  merupakan  makhluk  sosial  dalam  kehidupan  sehari-hari  tentu memerlukan  hubungan  timbal  balik  dengan  orang  lain  dalam  hal  ekonomi,  mencakup kegiatan  ekonomi  mulai  dari  kegiatan  jual-beli,  pinjam-meminjam,  sewa-menyewa, tukar-menukar,  bahkan  melakukan  pinjam-meminjam.  Agama  Islam  memiliki  aturan yang  jelas  kepada  manusia  dalam  melakukan  kegiatan  tersebut.  Yang  menjadi  aspek penting  adalah  muamalah  karena  merupakan  hukum  yang  mengatur  hubungan  antar sesama  manusia  dalam  Islam  disebut  muamallah.  Muamallah  memiliki  tujuan  supaya hubungan  antar  sesama  manusia  dapat  berjalan  dengan  baik,  harmonis  dan  saling menguntungkan bagi pelakunya tetapi berdasarkan hal tersebut tentu saja ada salah satu pihak yang ingin diuntungkan hal ini erat kaitannya dengan riba.
Dalam  firman  Allah  SWT  bahwa  menghalalkan  praktek  ekonomi  yang  sesuai  dengan ketentuan syariat-Nya. “Orang-orang yang makan (mengambil) riba tidak dapat berdiri melainkan seperti berdirinya orang yang kemasukan syaitan lantaran (tekanan) penyakit gila.  Keadaan  mereka  yang  demikian  itu,  adalah  disebabkan  mereka  berkata (berpendapat),  sesungguhnya  jual  beli  itu  sama  dengan  riba,  padahal  Allah  telah menghalalkan  jual  beli  dan  mengharamkan  riba.  Orang-orang  yang  telah  sampai kepadanya  larangan  dari  Tuhannya,  lalu  terus  berhenti  (dari  mengambil  riba),  maka baginya  apa  yang  telah  diambilnya  dahulu  (sebelum  datang  larangan);  dan  urusannya (terserah) kepada Allah. Orang yang kembali (mengambil riba), maka orang itu adalah penghuni-penghuni neraka; mereka kekal di dalamnya (Q.S. 2:275).
Berdasarkan Ayat di atas menjelaskan bahwa Allah menghalalkan jual beli dan mengharamkan  riba,  hal  ini  berdasarkan  pada  Kitab  kita  yaitu  Al-Quran  dan  Sunnah Rasul serta ijma‟ para ulama. Bahkan larangan tersebut telah menjadi patokan melakukan kegiatan ekonomi dalam a jaran agama Islam. Islam mengharamkan riba (Parisi et al., 2018). Sedangkan jika dikaji melalui perspektif hadist mengenai riba mengingat fungsi hadist yaitu sebagai sumber hukum Islam yang kedua hadist tetapi juga berfungsi sebagai penjelas  dari  kitab  suci  Al-Quran,  untuk  memperinci  dan  memperkuat  apa  yang  telah disampaikan  di  dalam  kitab  suci  Al-Quran.  Seperti  Hadist  yang  disampaikan  oleh Rasulullah  pada  saat  haji wada‟ sebagai  berikut: “Ingatlah  bahwa  kamu  akan menghadap Tuhanmu dan Dia pasti akan menghitung amalanmu. Allah telah melarang kamu mengambil riba. Oleh karena itu, utang akibat riba harus dihapuskan. Modal (uang pokok) kamu adalah hak kamu. Kamu tidak akan menderita ataupun mengalami ketidak adilan” ( H.R.  Bukhori  dan  Muslim).  Menurut  cendekiawan  muslim  yang  menanggapi persoalan tentang riba adalah Umer Chapra seorang pakar ekonomi Islam. Ia menegaskan bahwasanya: “ riba has the same meaning and import as interest ” artinya riba memiliki makna  bunga.  Adapun  alasan  mendasari hal  tersebut  yakni  penyataan  yang  ditetapkan dalam Al-Quran harus diambil makna harfiahnya, tanpa memperhatikan pada masa pra Islam. Kemudian Al-Quran sudah menjelaskan bahwa yang diambil hanya uang pokok, maka tidak ada pilihan lain kecuali menafsirkan riba sesuai dengan pernyataan tersebut. Maka diantara argumentasi kelompok inilah yang mengharamkan riba secara mutlak.
Dampak yang ditimbulkan dengan adanya perkembangan ilmu pengetahuan dan teknologi  pada  masa  sekarang  ini  ditambah  dengan  adanya  pandemic  covid-19  sektor
bisnis  sektor  industri  berlomba-lomba  untuk  berinovasi  yang  dapat  memudahkan penggunanya  dan  supaya  tidak  gulung  tikar.  Transaksi  jual-beli  sekarang  ini  telah berkembang  pesat  disebabkan  adanya  dampak  perpaduan  teknologi  internet memunculkan  suatu  sistem  jual-beli  online  yang  disebut e-commerce . E-commerce merupakan suatu bentuk inovasi yang memanfaatkan teknologi informasi dan transaksi elektronik  sebagaimana  telah  diatur  dalam  Undang-Undang  Nomor  19  Tahun  2016 tentang Perubahan Atas Undang-Undang Nomor 11 Tahun 2008 tentang Informasi dan Transaksi Elektronik (UU ITE). E-commerce menghadirkan model bisnis modern tidak dilakukan secara langsung jadi tidak menghadirkan pelaku jual-beli secara fisik dan tidak menggunakan  tanda  tangan  asli  dalam  transaksi  jual-beli.  Praktik  berbelanja  online dilakukan antara penjual dan pembeli yang transaksi jual-belinya tidak dilakukan secara langsung  dengan  pembayaran  dilakukan  melalui  via  transfer  antarbank,  atau  pun pembayaran  via  minimarket  yang  sudah  bekerja  sama  dengan  perusahaan  tersebut mengenai  pembayaran.  Beberapa  tahun  sebelumnya,  tepatnya  sejak  tahun  2018,  ada inovasi dalam pembayaran jual-beli online sebuah metode pembayaran baru dan mulai dikenalkan kepada masyarakat, yakni metode pembayaran paylater. Kegunaan Paylater ini  hampir  sama  dengan  kartu  kredit,  teknologi  ini  menawarkan  kelebihan  yaitu  cara registrasi yang relatif mudah jika dibandingkan dengan kartu kredit. Seperti halnya kartu kredit, paylater yang dapat memudahkan konsumen untuk pemenuhan segala kebutuhan, diantaranya  membeli  kebutuhan  pokok  mulai  dari  sandang  pangan  itu  semua  ada  di platform  belanja  online.  Tidak  hanya  itu  seperti  hiburan  seperti  pembelian  tiket  alat transfortasi,  pemesanan  hotel, tiket  traveling,  dan  lain-lain,  kemudian  konsumen  dapat membayar disetiap tanggal yang sudah ditetapkan. Dengan hadirnya metode pembayaran paylater  disambut  antusias  oleh  masyarakat  dibuktikan  dengan  adanya  peningkatan jumlah  pengguna  paylater  yang  cukup  signifikan.  Di  Indonesia  sendiri  ada  beberapa platform juga yang menyediakan metode pembayaran paylater dan terjadi  peningkatan jumlah pengguna yang cukup signifikan.
Sejak paylater dimulai,  menurut Maizal Walfajri (dalam Rahmatika Sari, 2021 hlm 45) traveloka  mengalami  lonjakan pengguna  hingga  10  kali  lipat perubahan yang signifikan jika dibandingkan ketika belum ada metode pembayaran Paylater,  sedangkan menurut  Annisa  Fadila  (dalam  Rahmatika  Sari,  2021  hlm  45)  Sama  halnya  dengan traveloka Platform elektronik  penyedia  jasa  layanan transportasi  online seperti Gojek,
mengalami lonjakan sampai 14  kali    lipat dengan  hal  tersebut  pihak  perusahaan tersebut lebih  hati-hati  dalam  keamanan  data  pengguna(Sari,  2021).  Selain  platform penyedia  jasa  layanan  transfortasi  ada  platform  jasa  layanan  belanja  online  yang merasakan  dampak  yang  dihasilkan  dari  paylater adalah Shopee.    Jumlah  pengguna Shopee Paylater mencapai angka 1,27 juta pengguna dengan jumlah pinjaman yang aktif mencapai 67% yakni sekitar 850 ribu orang peminjam pada tahun 2020.  Menurut Lentera Dana  (dalam  Rahmatika  Sari,  2021  hlm  45).  Berdasarkan  akumulasi  sana  pinjaman Shopee  Paylater  mengeluarkan  hampir  mencapai  Rp.  1,5  Triliun  dengan  tingkat keberhasilan mencapai 95% (Sari, 2021).
Shopee  merupakan  bagian  daru  perusahaan  Garena  yang  berada  di  Negara Singapura.  Selain  di  Indonesia  Shopee  juga  hadir  di  beberapa  negara  di  kawasan Asia Tenggara seperti Singapura, Vietnam,Thailand, Malaysia, Filipina (Wafa, 2020).Metode pembayaran yang disediakan Shopee sangat beragam khusus untuk pengguna diantaranya melalui  kartu  kredit,  transfer  antar  bank, ShopeePay,  dan  yang masih  hangat  dan baru diluncurkan adalah Shopee PayLater. Shopee Paylater menyediakan jasa layanan berupa pinjaman dana secara elektronik guna membantu konsumen yang ingin berbelanja tetapi dananya belum cukup dengan cara melakukan menyicil tanpa kartu kredit menggunakan talangan  dana  yang  disediakan  oleh  platform  belanja  online  (shopee). Paylater  ini merupakan  bentuk  inovasi  pelayanan  dari  shopee  untuk  para  konsumen  yang  hendak melakukan transaksi untuk membeli barang sekalipun belum memiliki cukup uang dan juga memberikan kemudahan untuk konsumen pengajuan yang mudah bunga terjangkau dan sistem cicilan bulanan. Perlu diketahui oleh pengguna shopee bahwa terdapat bunga jika  pengguna  menggunakan  layanan shopee  paylater adapun  besarannya antara  0% hingga  2,95%  perbulannya.  Ketentuan  besaran  bunga  menggunakan shopee  paylater sudah  ditetapkan  oleh  platform  belanja  online  (shopee)  metode cicilan  30  hari  atau  1 bulan bunganya 0%, apabila pengguna memilih cicilan shopee paylater 2-3 bulan bunga yang  akan  dikeluarkan  sekitar  2,95%  per  bulan.  Oleh  karena  itu  pembahasan  terkait Bagaimana transaksi shopee paylater ditinjau dari perspektif ekonomi islam, Bagaimana pemberian  denda  akibat  terlambat  membayar  terhadap  transaksi  shopee  paylater  jika ditinjau dari ekonomi islam, dan Apa saja keuntungan dan kerugian dari shopee paylater perlu dibahas.

## METODE PENELITIAN
Jenis penelitian yang dipakai pada penelitian ini yaitu penelitian kualitatif deskriptif yang penjabaran  dari  hasil  penelitiannya  menggunakan  penjelasan  dengan  kata-kata  secara rinci atau mendetail agar pembaca dapat lebih memahami fenomena yang diangkat oleh peneliti.  Fenomena  yang  diangkat  peneliti  mengenai  metode  paylatter  pada  aplikasi shopee yang didalamnya mengkaji mengenai shopee secara umum, metode paylatter yang didalamnya  terdapat  skema  cicilan,  denda  dan  bunga  serta  keuntungan  dan kekurangannya kemudian dianalisis menggunakan teori hukum islam kemudian ditarik kesimpulan.  Pengambilan data pada penelitian ini diperoleh dari sumber sekunder atau data  yang  diperoleh  dari  bahan-bahan  kepustakaan  seperti  dari  website  resmi  shopee, buku-buku  ilmiah  terkait,  jurnal-jurnal  nasional,  Al-Quran,  Hadist,  kitab  fiqih  dan sebagainya.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Shopee merupakan sebuah aplikasi belanja online yang mulai diperkenalkan pada tahun 2015  dan  merupakan  bagian  dari  SEA  Group  yang  berpusat  di  Singapura,  dan  telah diperluas  pemasarannya  hingga  ke  berbagai  negara,  seperti  Indonesia,  Malaysia, Vietnam,  Thailand,  Filipina,  dan  Taiwan  (Monica,  2020).  Shopee  merupakan  aplikasi mobile yang berupa tempat belanja online dan difokuskan untuk mempermudah orang- orang  dalam  berjualan,  berbelanja,  dan  mencari  berbagai  produk  yang  bisa  dilakukan hanya dengan menggunakan ponsel (Hasanah, 2020). Shopee merupakan aplikasi yang menawarkan  beraneka  ragam  produk  yang  dilengkapi  dengan  berbagai  metode pembayaran  yang  memudahkan  pembeli  dan  penjual  dalam  bertransaksi  dengan  aman (Utami, 2021).
Shopee  merupakan  sebuah  situs  web  dan  juga  sekaligus  aplikasi  online  yang sangat  mudah  diakses  oleh  hampir  segala  usia  khususnya  oleh  kaum  milenial  yang menyukai segala sesuatu yang praktis dan kekinian. Shopee menyediakan berbagai hal yang dibutuhkan masyarakat dengan pembayaran yang mudah dan barang yang sampai dengan  cepat.  Bahkan  shopee  menduduki  peringkat  pertama  pada  merek  yang  paling diingat  masyarakat,  jumlah  pengguna  yang  terbanyak,  merek  yang  paling  sering digunakan masyarakat dan rata-rata nilai transaksi terbesar pada setiap bulannya. Dalam aplikasi Shopee terdapat berbagai macam penawaran yang menarik, diantaranya yaitu:
1. Flash sale
Flash sale merupakan promo diskon produk dengan jangka waktu terbatas dan produk  akan  ditampilkan  dihalaman  utama  shopee  sehingga  memiliki kesempatan besar untuk dlihat dan dikunjungi oleh pembeli
2. Gratis ongkir
Dengan fitur gratis ongkir, pengguna dapat mendapatkan suatu barang yang diinginkan ataaua dibutuhkan tanpa perlu membayar ongkos kirimnya.
3. Shopee games
Dengan fitur games akan menghilangkan penat sekaligus mendapatkan koin yang  dapat  ditukar  dengan  hadiah  tertentu  sesuai  banyaknya  koin  bahkan selain koin dapat menerima hadiah voucher dan juga smartphone
4. Shopee birthday sale
Shopee  birthday  sale  mendapatkan  promo  khusus  dengan  adanya  flash  sale iphone dan barang meah lainnya yang didaptakan dengan harga yang sangat murah
5. Promo cashback
Dengan  fitur  cashback  pengguna  akan  mendapatkan  potongan  pembayaran atau pembelajaran yang dilakukan selanjutnya, untuk mendapatkannya dapat melakukan  klaim  cashback  dan  memasukkan  kode  voucher  tersebut  saat checkout belanja.
6. Berbagai voucher
Dengan fitur voucher pengguna akan mendapatkan potongan pembayaran atau pembelajaran  yang  dilakukan  selanjutnya,  untuk  mendapatkannya  dapat melakukan  klaim  voucher  dan  memasukkan  kode  voucher  tersebut  saat checkout belanja.
7. Shopeepay
Shopeepay  merupakan  sebuah  dompet  elektronik  yang  digunakan  untuk menyimpan  uang  pada  apliaksi  shopee  sehingga  dalam  berbelanja  dapat dilakukan  dengan  cepat  juga  pada  fitur  shopeepay  menyediakan  diskon khusus
8. Shopee paylater
Shopee  paylater  memberikan  pinjaman  atau  cicilan  bagi  pengguna  shopee yang membeli barang secara kredit online
Selain itu, keunggulan dari aplikasi Shopee ini ialah harga yang bersaing bahkan lebih murah dibandingkan aplikasi lain, produknya yang lengkap, kecepatan dalam berbelanja, dan  lokasi  paket  dapat  diketahui  karena  adanya  resi  yang  diberikan  (Puspita,  2020). Aplikasi  shopee  memudahkan  semua  penggunanya  termasuk  penjual  sehingga  banyak tawaran-tawaran  barang  yang  lebih  murah  karena  persaingan  took,  barang  yang dibutuhkan konsumen selalu tersedia dengan jumlah banyak, pembayaran yang dilakukan oleh konsumen memiliki berbagai cara dapat dengan melalui minimarket terdekat, bank bahkan  bayar  dirumah  dengan  barang  yang  dikirim  secara  cepat  bahkan  hanya  dalam waktu  24  jam  juga  lokasi  paket  yang  transparan  atau  dapat  dilacak  dan  terdapat pemberitahuan jika paket akan segera menuju alamat. Pada apliaksi shopee juga dapat melakukan  pengembalian  paket  jika  paket  tidak  sesuai  dengan  keinginan  konsumen ditambah  berbagai  diskon  dan  voucher  yang  membuat  pengguna  lebih  banyak menggunakan aplikasi shopee daripada aplikasi lainnya.
Berdasarkan  pada  data  yang  ada  pada  SimilarWeb,  kunjungan  konsumen  pada aplikasi shopee memiliki 26,92 juta pengguna aplikasi yang aktif pada hariannya pada perangkat akses mobile android yang ada di Indonesia dengan jumlah kunjungan pada bulan Agustuss 2021 sekitar 834.520.000 kunjungan yang dilakukan konsumen, jumlah tersebut memiliki jumlah konsumen berkali-kali lipat dari pada aplikasi lainnya sehingga aplikasi shopee disebut sebagai apliaksi terbaik e-commerce.
Dengan berbagai penawaran yang diberikan serta kemudahan dalam bertransaksi, maka  semakin  banyak  masyarakat  yang  akan  tertarik  untuk  menggunakan  aplikasi Shopee dalam berbelanja.

## Paylater
1. Pengertian Paylater
Paylater  merupakan  cara  yang  dilakukan  untuk  dapat  mencicil  atau menunda pembayaran saat melakukan transaksi belanja online yang banyak ditawarkan  oleh  berbagai  perusahaan  digital  sebagai  bagian  dari  alternatif pembayaran  (Populix,  2021).  Paylater  merupakan  metode  pemberian pinjaman  uang  secara  online  yang  menyesuaikan  dengan  perkembangan zaman  untuk  memenuhi  kebutuhan  setiap  penggunanya  (Monica,  2020).
Paylater  adalah  layanan  dompet  digital  yang  difungsikan  sebagai  metode pembayaran dan pengembalian dana yang disediakan oleh berbagai aplikasi belanja  online  dalam  bentuk  pinjaman  dimana  sudah  diawasi  oleh  Otoritas Jasa Keuangan (OJK) (Utami, 2021).
Paylater  merupakan  fasilitas  keuangan  yang  menggunkaan  metode pembayaran denga cara cicilan dan tidak perlu menggunakan kartu kredit yang banyak  dimiliki  oleh  berbagai  marketplace  untuk  dapat  memfasilitasi  calon konsumennya  (Iin  Emy  Pratiwi,  2021).  Paylater  yaitu  pinjaman  berbasis konsumsi  yang  sudah  legal  untuk  dapat  digunakan  dengan  catatan  adanya kesepakatan  antara  pemberi  pinjaman  dengan  penerima  pinjaman  dimana sudah diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) (Miftahul Jannah, 2021).
Dari beberapa pengertian di atas dapat naka dapat kita simpulkan bahwa paylater merupakan fasilitas keuangan dalam bentuk dompet digital yang cara kerjanya berupa pemberian pinjaman atau cicilan secara online dalam rangka menyesuaikan  pekembangan  zaman  yang  semakin  modern,  sehingga  sudah diterapkan  dalam  berbagai  marketplace  untuk  mempermudah  para penggunanya  dengan  catatan  ada  kesepakatan  yang  harus  disetujui  antara pemberi pinjaman dan penerima pinjaman serta sudah diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
2. Ketentuan dan Cara Mengaktifkan Paylater
Sebelum  menggunakan  fitur  paylater  perlu  ada  aktivasi  terlebih dahulu, dan yang menjadi syarat utamanya yaitu harus memiliki KTP. Hal ini berarti bahwa pengguna yang bisa mengakses paylater ini harus warga negara Indonesia yang berusia 17 tahun ke atas. Selain syarat tersebut terdapat pula beberapa  ketentuan  yang  harus  dipenuhi  oleh  calon  pengguna  paylater  di aplikasi Shopee, diantaranya yaitu:
a. Pengguna bisa melakukan cheekout sesuai dengan limit yang dimiliki.
b. Pengguna  tidak  dapat  membeli  produk  yang  berada  di  kategori “voucher”.
c. Pengguna tidak dapat membeli produk digital dengan paylater.
d. Pengguna tidak diperbolehkan mengubah metode pembayaran paylater ke metode pembayaran lain.
e. Pengguna tidak boleh membatalkan pesanan yang sedang diproses.
(Monica, 2020)
Setelah  mengetahui  syarat  dan  ketentuan  yang  harus  dipatuhi  pada saat  menggunakan  paylater,  langkah  selanjutnya  yaitu  melakukan  aktivasi atau mengaktifkan fitur paylater yang ada di aplikasi Shopee. Untuk langkah- langkah mengaktifkan Shopee paylater yaitu sebagai berikut:
a. Pilih  pada  menu  Saya  yang  berada  di  bagian  pojok  kanan  bawah  di beranda Shopee.
b. Klik menu SPayLater.
c. Pilih aktifkan sekarang.
d. Selanjutnya  masikan  kode  OTP  atau  kode  verifikasi  yang  dikirim melalui SMS pada nomor yang telah terhubung dengan aplikasi Shopee.
e. Kemudian pilih lanjutkan.
f. Kemudian  unggah  foto  diri  sedang  memegang  KTP  dan  foto  KTP secara terpisah kemudian klik kirim.
Setelah  berhasil  mengikuti  cara  yang  telah  diberikan,  berarti  fitur paylater  pada  aplikasi  Shopee  sudah  aktif  dan  bisa  digunakan  oleh penggunanya.
3. Skema Cicilan, Denda dan Bunga Paylater
Paylater pada aplikasi Shopee merupakan solusi dalam peminjaman yang instan serta memberikan berbagai kemudahan bagi penggunanya dengan bunga hanya sebesar 2,95% dan cicilan yang dapat diselesaikan dalam jangka waktu  dalam  1  bulan,  2  bulan,  6  bulan,  serta  12  bulan  sesuai  dengan kesanggupan  dari  penggunanya  untuk  membayar  dengan  biaya  penanganan sebesar 1% pertransaksi.
Terdapat  jenis  tenor  cicilan  serta  masing-masing  batas  minimal transaksi yang dapat dilakukan yaitu sebagai berikut:
Jenis Tenor Cicilan Minimal Transaksi 1 bulan Rp 1 3 bulan Rp 50.000
Jenis Tenor Cicilan Minimal Transaksi 6 bulan Rp 50.000 12 bulan Rp 50.000
Dalam melakukan pembayarannya diusakan untuk selalu tepat waktu, karena jika terdapat keterlambatan pada pembayaran maka akan dikenai denda sekitar 5% dari besar tagihan yang sedang dilakukan. Pada saat ini, tagihan paylater pada aplikasi Shopee akan muncul setiap tanggal 25 dan harus sudah melakukan pembayaran paling lambat pada tanggal 5 pada bulan berikutnya (Shopee,  2020).  Paylatter  memiliki  batas  waktu  pembayaran  dan  jika pengguna melebihi batas waktu tersebut maka akan dikenakan denda dengan bunga  yang  lebih  besar  dan  tentu  saja  akan  merugikan  pengguna  jika membayar melebihi batas waktu maka sebaiknya pengguna dapat membayar tagihannya sesuai dengan waktu yang telah dipilih oleh pengguna.
Ketika  pengguna  sudah  terlanjur  mendapat  denda  karena keterlambatan membayar cicilan maka dapat dilakukan cara berikut:
a. Pilih tab saya
b. Klik SPayLater, sehingga muncul jumlah tagihan
c. Kemudian klik biaya keterlambatan
d. Selanjutnya akan muncul jumlah biaya yang harus dibayar
Keterlambatan  dalam  pembayaran  paylater  ini  akan  mengakibatkan beberapa hal, yaitu:
a. Memperoleh denda sebesar 5% dari jumlah tagihan.
b. Mempengaruhi jumlah limit peminjaman.
c. Pembatasan menggunakan voucher.
d. Akun Shopee dibekukan.
e. Tercatat  di  Sistem  Layanan  Informasi  Keuangan  dan  Otoritas  Jasa Keuangan.
Penagihan lapangan.
4. Keuntungan dan Kerugian Paylater
a. Keuntungan Paylater
Fitur  paylater  menyediakan  berbagai  kemudahan  untuk  para penggunanya  dan  bisa  menjadi  alternatif  pembayaran  yang  sangat mengikuti perkembangan zaman dengan segala kemudahannya. Pada fitur paylater  ini  memiliki  beberapa  keuntungan  yang  cukup  menarik,  yaitu sebagai berikut:
1) Proses Mudah dan Cepat
Untuk dapat menggunakan fitur paylater prosesnya cukup mudah,  mulai  dari  pendaftaran  calon  pengguna  akan  diberikan arahan  sejelas  mungkin  agar  dapat  dipahami  oleh  semua masyarakat  luas.  Oleh  karena  itu,  ketika  terjadi  sesuatu  yang mendesak dan tetapi belum memasuki tanggal gajian paylater ini bisa  menjadi  solusi  yang  patut  dipertimbangkan  karena  dapat dilakukan dengan proses yang cepat dan persyaratan yang mudah.
2) Jangka Waktu Bervariasi
Dengan  adanya  beberapa  pilihan  waktu  yang  diberikan untuk  melunasi  pembayaran,  maka  pengguna  paylater  bisa menyesuaikan dengan kondisi masing-masing. Jangka waktu yang dapat pengguna pilih yaitu selama 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, serta 12  bulan.  Dimana  semakin  singkat  waktu  yang  dipilih  akan semakin  sedikit  pula  bunga  yang  didapat  maka  jika  memang mampu untuk membayar dalam waktu yang cepat dapat memilih jangka  waktu  yang  paling  pendek  dan  jika  merasa  berat  dalam jangka  pendek  terdapat  waktu  jangka  panjang  yang  telah disediakan.
3) Menyediakan Berbagai Promo Menarik
Seringkali  e-commerce  mengadakan  promo  yang  hanya bisa didapatkan oleh pengguna paylater saja, sehingga hal tersebut dapat menarik perhatian sebagian besar pengguna aplikasi belanja online.  Seperti  misalnya  beli  1  gratis  1,  potongan  harga  sampai 50%, banyak menyediakan gratis ongkir, promo cashback, dan lain sebagainya  sehingga  dengan  promo  tersebut  dapat  membuat barang yang dinginkan menjadi lebih murah untuk dibeli.

## 4) Bunga Cukup Rendah
Bunga  yang  diperoleh  pada  fitur  paylater  di  aplikasi Shopee tergolong cukup rendah apabila dibandingkan dengan jenis kredit  lainnya.  Tingkat  maksimal  yang  harus  dibayar  oreng pengguna hanya sekitar 2.95% untuk setiap bulannya. Kemudian untuk  jangka  waktu  pembayaran  satu  bulan  bunga  yang  harus dibayar paling besar hanya 1% saja atau bahkan bisa tidak dikenai bunga sama sekali.
5) Resmi
Paylater yang ada di aplikasi Shopee merupakan fitur yang telah  resmi  terdaftar  di  Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK),  sehingga penggunanya tidak perlu khawatir akan ditipu karena sudah resmi terdaftar. Meskipun demikian sebagai calon mengguna diharuskan sudah  mengetahui  cara  kerja  paylater  ini  agar  tidak  merasa dirugikan ketika terjadi kendala.
b. Kerugian Paylater
Selain  dari  kelebihannya,  paylater  juga  memiliki  beberapa kerugian  yang  besaral  dari  sistem  bawaannya  ataupun  keteledoran  dari pengguna itu sendiri. Berikut ini beberapa kerugian dari fitur paylater pada aplikasi Shopee:
1) Terdapat Denda Akibat Keterlambatan Pembayaran
Apabila  pengguna  tidak  dapat  melakukan  pembeyaran sesuai dengan tanggal yang telah disepakati keduanya, maka akan ada  suatu  biaya  tambahan  atau  denda  yang  disesuaikan  dengan besarnya  cicilan  yang  sedang  dilakukan.  Dengan  adanya  denda yang lebih besar daripada bunga ini bertujuan agar pengguna bisa selalu membayar cicilan secara rutin dan tepat waktu dan semakin terlewat  dari  tanggal  pembayaran  maka  akan  dikenakan  denda yang lebih besar besar.
2) Pengelolaan Keuangan Bulanan Berantakan
Meskipun  paylater  ini  bisa  dikatakan  sebagai  alternatif yang  baik  dalam  metode  pembayaran,  menggunakannya  di  luar
dari batas kemampuan untuk membayarnya bisa menjadi masalah yang serius. Meskipun memiliki bunga cukup rendah, penggunaan paylater  yang  berlebihan  dan  tidak  sesuai  dengan  pemasukan bulanan bisa menyebabkan catatan keuangan menjadi berantakan. Sehingga daftar kebutuhan yang harusnya bisa terpenuhi menjadi dikesampingkan karena harus membayar paylater.
3) Limit Kredit Tidak Bisa Dicairkan
Limit  kredit  yang  masih  tersedia  pada  paylater  Shopee tidak  bisa  ditarik  ataupun  dicarikan,  karena  sistem  kerja transaksinya hanya untuk di aplikasi Shopee saja. Hal ini mungkin masih bisa dipahami mengingat Shopee merupakan tempat untuk berbelanja  produk  bukan  tempat  untuk  peminjaman  uang  maka dari itu tidak dapat dicairkan.
4) Jumlah Pinjaman Terbatas
Dalam mengajukan jumlah nominal pada fitur paylater ini tidak bisa sesuai dengan keinginan kita saja, melainkan keputusan dari  pihak  Shopee  itu  sendiri.  Besarnya  limit  yang  didapat  oleh pengguna  disesuaikan  dengan  seberapa  loyal  pengguna  tersebut berbelanja  di  Shopee.  Rata-rata  limit  yang  diberikan  yaitu Rp500.000, Rp750.000, Rp1.500.000, Rp6.000.000, dan bisa lebih besar ataupun lebih kecil lagi sehingga dapat melebihi dari jumlah uang yang ingin kita pinjam dan dengan hal tersebut sebenarnya merugikan  bagi  pengguna  karena  pengguna  tidak  dapat  dengan mudah menetukan nominal uang yang pengguna butuhkan.
5) Meningkatkan Jiwa Konsumtif
Karena  difasilitasi  sesuatu  yang  sangat  mudah  dan cepat, sebagian  orang  akan  merasa  berbelanja  itu  sesuatu  yang  wajib dilakukan. Ketika terdapat barang yang diinginkan, maka saat itu juga harus dibeli. Dan dengan paylater hal tersebut bisa tercapai. Maka  orang  yang  sudah  menggunakan  fitur  paylater  secara berulang kali, secara otomatis limit maksimal yang diberikan akan terus  meningkat,  sehingga  hal  ini  membuka  peluang  besar
seseorang  untuk  terus  berbelanja,  dan  pada  akhirnya  jiwa konsumtif akan semakin meningkat dan sulit untuk dikendalikan. Hal tersebut tidak baik karena barang yang tidak dibutuhkan pun akhirnya  menjadi  terbeli  dan  kedepannya  akan  kesulitan  untuk hidup sesuai dengan kebutuhan.

## Ekonomi Islam
Ekonomi  merupakan  salah  satu  sektor  yang  selalu  melekat  dengan kehidupan  sehari-hari.  Dengan  adanya  ekonomi  ini,  maka  seseorang  dapat melakukan transaksi atau jual beli. Terdapat banyak jenis ekonomi salah satunya yaitu ekonomi islam. Ekonomi islam merupakan salah satu kegiatan jual beli yang didasarkan pada syariat islam. Ekonomi islam berbeda dengan ekonomi non islam karena  dilihat  dari  prinsip,  tujuan  dan  ideologinya  pun  sudah  sangat  berbeda. Ekonomi  Islam  mengulas  dua  disiplin  ilmu  sekaligus  yaitu  ilmu  ekonomi (Iqtishad)  dan  fiqh  muamalah.  Menurut  Rasyid  Ridha  fiqih  mualamah  adalah suatu  transaksi  yang  berisi  bertukar  barang  atau  sesuatu  yang  berguna  dengan aturan ditentukan dan disepakati. Jual beli sudah berlangsung dari zaman dahulu dan  sudah  dikenal  dari  zaman  nabi  yaitu  Nabi  Muhammad  SAW  sudah  mulai berniaga ke negeri Syam saat masih remaja.  Di dalam proses ekonomi ini, hal yang  harus  dilakukan  yaitu  dengan  melakukan  suatu  persetujuan  awal  antara kedua belah pihak (penjual dan pembeli agar tidak terjadi perselisihan dan saling terbuka.  Dalam  Q.S  At-taubah  ayat  111,  Allah  SWT  berfirman:‘’Maka bergembiralah  dengan  jual  beli  yang  telah  kalian  lakukan  itu,  dan  itulah kemenangan yang besar’’.
Ayat  tersebut  menjelaskan  bahwa  orang  yang  melakukan  transaksi ekonomi  seperti  jual  beli  harus  bergembira  karena  orang  tersebut  akan mendapatkan kesuksesan dan keberkahan yang melimpah. Oleh karena itu, dalam melakukan  transaksi  ekonomi  seseorang  harus  mempunyai  sikap  jujur,  dan terbuka kepada pembeli karena dengan begitu dia akan mendapatkan keberkahan dan kepercayaan.
Dalam  Al  baqarah  275  menjelaskan  bahwa  jual  beli  itu  diperbolehkan.  Berikut bunyi  surat  Al-Baqarah  ayat  275.  Yang  artinya:  Padahal,  Allah  telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba.
Dalam  ayat  tersebut  menjelaskan  bahwasanya  jual  beli  itu  merupakan aktivitas yang dihalalkan yang berarti dianjurkan untuk dilakukan sesuai dengan pedomannya. Sedangkan riba adalah hal yang tidak dianjurkan untuk dilakukan. Dengan  ekonomi  islam,  seseorang  dapat  mempelajari,  menganalisis  dan menyelesaikan permasalahan-permasalahan ekonomi untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari dengan tujun untuk mensejahterakan kehidupan sesuai dengan ajaran islam.
Hukum transaksi ekonomi dibagi dua yaitu ada yang diizinkan (halal) bila sesuai  dengan  ketentuan  dan  tidak  diizinkan  (haram)  bila  tidak  sesuai  dengan ketentuan. Jual beli yang sesuai dengan ketentuan Islam adalah ketika syarat dan rukun jual beli terpenuhi sehingga jual beli tersebut sah. Namun jika salah satu rukun atau syarat jual beli tidak terpenuhi maka jual beli itu dianggap jual beli yang  fasid  atau  tidak  sah.  Jual  beli  fasid  adalah  jual  beli  yang  mendatangkan kemudaratan  karena  tidak  sesuai  dengan  ketentuan  sehingga  menahan kehalalannya (Untuk et al., 2020). Agar terhindar dari jual beli yang tidak sesuai dengan  ketentuan  islam,  maka  penjual  dan  pembeli  harus  membuat  perjanjian secara tercatat yang disebut dengan akad (MY Bahtiar, 2017).
Syarat objek akad menurut (Aly, 2016) yaitu:
1. Barang  masyru  atau  legal.  Barang  yang  dianggap  legal  yaitu  barang  yang sudah  sesuai  dengan  ketentuan  yang  siap  diperjual  belikan  sehingga  tidak mendatangkan kemudaratan. Hal ini disetujui oleh mayoritas ulama, berlaku dalam akad usaha.
2. Bisa  diserahterimakan  pada  waktu  akad.  Barang  transaksi  tersebut  terlihat secara kasat mata oleh orang yang berakad pada saat membuat persetujuan. Syarat  ini  disepakati  oleh  mayoritas  ulama  dan  berlaku  dalam  akad mu’awadhah yaitu akad jual beli yang berupa pertukaran harta dengan uang.
3. Diketahui secara jelas oleh pihak akad. Barang transaksi tersebut harus jelas diketahui dan terbuka antara penjual dan pembeli. Jika ada barang yang tidak diketahui maka barang tersebut tidak boleh menjadi objek transaksi. Seperti menjual tanah milik A kepada B, tanpa sepengetahuan A. Syarat ini disepakati oleh mayoritas ulama dan berlaku dalam akad mu’awadhah karena jika tidak terpenuhi maka akan menimbulkan kemudaratan.

## A. DASAR HUKUM EKONOMI ISLAM
Dasar  hukum  adalah  sumber  hukum  yang  menjadi  landasan  dan  berisi ketentuan-ketentuan  yang  dijadikan  pedoman  dalam  kehidupan.  Dalam  ajaran agama islam terdapat beberapa dasar hukum islam yang berisi sumber pokok dan sumber  sekunder  (Sunreni,  2019).  Sumber  tersebut  meliputi  al-qur’an  dan  al- hadist  yaitu  sumber  pokok,  sedangkan  ijma’,  qiyas  yaitu  sumber  sekunder.
Sumber hukum ini dijadikan rujukan bagi umat islam diantaranya
1. Al-Quran
Al quran memuat semua hal yang berkaitan dengan kehidupan dimulai dari akidah,  sejarah,  hukum,  ilmu  pengetahuan  dan  lain  sebagainya.  Bidang ekonomi juga sudah diatur dalam al-quran. Seperti dalam Q.S Al-Baqarah ayat 195 dan 275, An-Nisa ayat 29, Al-Isra ayat 26-27.
2. Al-Hadist
a. Hadist Riwayat Abu Said Al Khudri ra yang berkaitan dengan riba Bahwa Rasulullah saw. Bersabda :’’Janganlah kamu menjual emas dengan emas  kecuali  sama  kadarnya  dan  janganlah  melebihkan  sebagiannya dengan mengurangi sebagian yang lain. Janganlah menjual perak dengan perak  kecuali  sama  kadarnya  dan  janganlah  melebihkan  sebagiannya dengan  mengurangi  sebagian  yang  lain.  Dan  janganlah  menjual  sesuatu yang berjangka dengan yang kontan’’. (Shahih Muslim No.2964)
Hadist  diatas  menjelaskan  bahwasanya  dalam  jual  beli  jumlahnya  harus sesuai  dengan  kadarnya  dan  jangan  melebihkan  ataupun  mengurangi jumlah tersebut.
b. Hadist Riwayat Usamah bin Zaid ra yang berkaitan dengan riba Bahwa Nabi SAW bersabda: ‘’Sesungguhnya riba itu hanya terdapat pada penundaan pembayaran’’. (Shahih Muslim No.2991)
Hadist  tersebut  menjelaskan  bahwasanya  riba  dapat  terjadi  ketika  kita menunda untuk membayar apa yang sudah kita beli.
c. Hadist  Riwayat  Abu  Hurairah  ra  yang  berkaitan  dengan  larangan bersumpah dalam jual beli
Ia  berkata:  ‘’Aku  mendengar  Rasulullah  SAW  bersabda:  Sumpah  itu penyebab lakunya barang dagangan, tetapi menghapus keberkahan laba’’. (Shahih Muslim No.3014)
Hadist tersebut menjelaskan bahwa dengan bersumpah dalam jual beli maka akan mengurangi bahkan menghilangkan keberkahan di dalam transaksi  tersebut.  Dengan  begitu,  kita  tidak  boleh  asal  bersumpah. Apapun  yang  akan  kita  katakan  harus  dipikirkan  terlebih  dahulu.  Oleh karenanya,  ketiga  hadist  tersebut  dapat  kita  jadikan  petunjuk  dalam melakukan transaksi.
Hadist  lain  yang  membahas  terkait  transaksi  ekonomi  yaitu  hadist yang diriwayatkan oleh Ibnu Majah, Ad-Daruquthi dan lain-lain dari Sa’id Al- Khudri  ra.  Bahwa  Rasulullah  SAW  bersabda:  “Janganlah  merugikan  diri sendiri dan janganlah merugikan orang lain’’.  Hadist ini membahas bahwa kita sebagai umat manusia jangan melakukan sesuatu hal yang merugikan diri sendiri dan orang lain termasuk dalam bertransaksi ekonomi yaitu jual beli.
3. Ijma
Berdasarkan Fatwa Majelis Ulama Indonesia (MUI) bahwasanya riba adalah sesuatu yang ditambahkan (ziyadah) tanpa adanya balasan akibat penundaan pembayaran yang dijanjikan sebelumnya, itulah contoh ijma yang berkaitan dengan  ekonomi  (Zainil  Ghulam,  2018).  Pembayaran  apapun  yang  ditunda baik dilakukan oleh organisai ataupun individu yang meliputi bank, asuransi, koperasi  ataupun  transaksi  lainnya  termasuk  riba,  maka  hukumnya  adalah haram.
4. Qiyas
Contoh  qiyas  yang  berkaitan  dengan  ekonomi  yaitu  para  ahli  atau  ulama menganalogikan  ijarah  atau  sewa  dengan  bai  atau  jual  beli.  Keduanya merupakan jual beli, bai adalah jual beli barang sedangkan ijarah adalah jual beli jasa. Dengan begitu maka hukum bai berlaku juga untuk ketentuan pada hukum ijarah.
5. Karakteristik Ekonomi Islam
Secara  umum  dalam  melakukan  suatu  transaksi  jual  beli  kita  harus mempunyai syarat jual beli diantaranya
a. Kejelasan. Dalam melakukan jual beli antara penjual dan pembeli harus sama sama mengetahui, terbuka dan jujur terkait kejelasan kualitas barang (original  atau  kw),  kejelasan  harga,  kejelasan  jenis  barang,  kejelasan jumlah barang dan lain sebagainya sehingga hal tersebut akan memperjelas transaksi dan terhindar dari permasalahan.
b. Tidak  adanya  pemaksaan.  Paksaan  adalah  sesuatu  hal  yang  kurang  baik sehingga  akan  merugikan  salah  satu  pihak  ataupun  kedua  belah  pihak. Dalam  jual  beli  antara  penjual  dan  pembeli  sebaiknya  tidak  melakukan pemaksaan  apapun  sehingga  terhindar  dari  konfliks  dan  akan mendatangkan keuntungannya masing-masing.
c. Tidak  adanya  tenggat  waktu,  maksudnya  setelah  barang  dibeli  oleh pembeli maka sudah menjadi hak milik pembeli selamanya. Jika adanya tenggat waktu dalam jual beli tersebut seperti barang A saya jual selama 1 tahun.  Hal  tersebut  tidak  diperkenankan  karena  kepemilikan  barang  itu tidak ada batas waktu.
Adapun prinsip-prinsip dalam Ekonomi Islam menurut modul dinul islam dan ekonomi islam meliputi
a. Hidup hemat dan tidak bermewahan
Dalam  menjalani  kehidupan  sehari-hari  haruslah  hemat,  salah  satunya yaitu  membeli  barang  sesuai  kebutuhan,  tidak  membeli  barang  yang stoknya masih ada, dan tidak melakukan pemborosan sehingga hidup akan hemat. Seperti peribahasa ‘’Rajin Pangkal Pandai, Hemat Pangkal Kaya’’.
b. Menjalankan usaha halal
Dalam jual beli seharusnya kita melaksanakannya dengan jalan yang Allah ridhoi yaitu usaha yang halal. Usaha yang tidak halal akan mendatangkan kemudaratan.  Sesuai dengan hadist yang diriwayatkan oleh Ibnu Majah, Ad-Daruquthi dan lain-lain dari Sa’id Al-Khudri ra bahwa kita tidak boleh merugikan diri sendiri dan orang lain.
c. Mengimplementasikan zakat
Orang  yang  mengimplementasikan  zakat  maka  hartanya  akan mendapatkan keberkahan.
d. Tidak melakukan riba
Riba  adalah  transaksi  ekonomi  berupa  jual  beli  yang  melebihkan  atau mengurangi  takaran  yang  sebenarnya  (jumlahnya  berbeda).  Riba  ini hukumnya haram karena menghasilkan kemudaratan.
e. Dan melarang perjudian
Perjudian adalah suatu aktivitas yang dilakukan dengan mempertaruhkan barang ataupun uang ayang dimilikinya sebagai jaminan. Perjudian juga haram dilakukan kaarena dapat mendatangkan kemudaratan.
Transaksi ekonomi ini secara konvensional dan online. Transaksi online dinyatakan haram apabila
a. Sistemnya  haram  contohnya  paylatter  karena  penundaan  pembayaran termasuk riba.
b. Barang/jasanya diharamkan, contohnya transaksi barang haram (khamr).
c. Melanggar perjanjian dan mengandung penipuan.
d. Dan hal-hal yang mudarat.
Transaksi apapun baik konvensional ataupun online diperbolehkan ketika mendatangkan  keberkahan  seperti  kejujuran  dalam  transaksi,  transaksi  sesuai kadarnya (tidak riba) dan lainnya.
Menurut (Okta, 2021) Rukun dan syarat jual belinya yang sebagai berikut:
a. Orang yang berakad (al-mutaaqidain).  Dalam aplikasi shopee ada penjual dan pembeli meskipun tidak bertatap muka secara langsung dan pembeli dapat melihat  produk  yang  dijual  tanpa adanya  paksaan artinya  pembeli bebas memilih produk.
b. Ijab  dan  Kabul  (sigat).  Dalam  aplikasi  shopee  halaman  konfirmasi  saat membeli  suatu  barang  termasuk  dalam  ijab  kabul  karena  diantara  orang yang berakad saling menyetujui.
c. Barang yang dijual. Aplikasi Shopee menyediakan berbagai produk yang dilengkapi dengan gambar ataupun video promosi.
6. Tujuan Ekonomi Islam
Menurut  (Maharani  Dewi,  2018)  bahwa  tujuan  ekonomi  Islam  itu  sebagai berikut:
a. Mensejahterakan ekonomi, hal ini didasari dengan dasar hukum ekonomi islam yaitu: QS. Al-Baqarah ayat 2 dan 168.
b. Membangun masyarakat yang adil, hal ini didasari dengan dasar hukum ekonomi islam yaitu: QS.  Al-Maidah ayat 8.
c. Mencapai pendapatan yang adil dan merata, hal ini didasari dengan dasar hukum ekonomi islam yaitu: QS An-Nahl ayat 71.
d. Menciptakan  kebebasan  individu  dalam  kesejahteraan  sosial,  hal  ini didasari dengan dasar hukum ekonomi islam yaitu: QS.  Luqman ayat 22.
7. Shopee Payllater Dalam Pandangan Ekonomi Islam
Paylatter  pada  aplikasi  shopee  merupakan  salah  satu  layanan  yang memberikan  kesempatan  kepada  konsumen  untuk  menunda  pembayaran dengan cicilan tanpa kartu kredit dengan syarat dan ketentuan tertentu yang memberikan kemudahan kepada konsumen yang sedang tidak memiliki uang sehingga  dapat  berbelanja  dan  memenuhi  kebutuhannya.  Dengan  pesatnya perkembangan teknologi berpengaruh kepada cara atau gaya hidup seseorang. Sekarang  ini  belanja  secara  online  memberikan  kemudahan  kepada pengguna, dengan munculnya fitur-fitur baru seperti pay later ini memberikan kenyamanan  pengguna  bahkan  dianggap  sebagai  sebuah  trend  baru  di kalangan masyarakat, dan pengguna sangat antusias dengan adanya fitur pay latter  ini.  Hal  tersebut  dibuktikan  dengan  adanya  peningkatan  pengguna shopee  pay  latter  dari  waktu  ke  waktu.  Menurut  Sari  (dalam  Dian  Maya Maulida,  2018  hlm  138)  mengemukakkan  bahwa  ‘’salah  satu  platform penyedia  paylater  yang  mengalami  kenaikan  di  marketplace  adalah  shopee dengan  jumlah  pengguna  di  akhir  tahun  2020  mencapai  angka  1,27  juta dengan  akumulasi  peminjam  aktif  mencapai  67%  yaitu  sebanyak  850  ribu peminjam  dan  dana  yang  telah  dikeluarkan  oleh  shopee  paylater  mencapai Rp1,5  Triliun’’  (Maulida,  2021).  Sekarang  fitur  ini  menjadi  salah  satu alternatif pembayaran berbasis online.
Dalam  perspektif  Ekonomi  Islam  praktik  kredit  pada  aplikasi  Shopee PayLater hukumnya ada 2 yaitu dibolehkan dan diharamkan:
1. Dibolehkan  karena  sudah  adanya  perjanjian  yang  jelas.  Hal  ini  dibuktikan dengan  gambaran  estimasi  harga  dan  waktu  sampai,  ketika  pembeli  meklik setuju artinya sudah terjadi ijab kabul oleh kedua belah pihak. Menurut Ar-
Rafi’i diperbolehkan karena diketahui secara jelas jumlah harganya. Namun, menurut an-Nawawi pendapat ini lemah (Prastiwi & Fitria, 2021).
2. Diharamkan  karena  sistem  dalam  shopee  pay  later  mengandung  unsur  riba.
Menurut (Rahayu, 2021) penggunan shopee pay later ini berisi kesepakatan yang  melebihi  harga  dengan  cicilan  yang  tidak  sesuai  dengan  transaksi ekonomi,  sehingga  di  larang  dan  hukumnya  haram.  Menurut  an-Nawawi menyatakan  bahwa  para  ulama  sepakat  jual  beli  tanpa  diketahui  harganya adalah  batal.  Karena  ketika  melakukan  perjanjian,  maka  sebaiknya  harga harus sudah jelas agar tidak termasuk jual beli gharar yang dilarang oleh islam. Abu Hurairah radhiyallahu ‘anhu mengatakan, “Rasulullah shallallahu ‘alaihi wa  sallam  melarang  jual  beli  dengan  lemparan  kerikil  dan  jual  beli  gharar. (HR. Muslim)”.
Oleh karena itu, dapat disimpulkan shopee paylater lebih mendekati istijar dimana harga ditentukan setelah semua transaksi jual beli dilaksanakan sesuai dengan ketentuan ekonomi islam.  Al-Qur‟an surat Al-Imran ayat 130 yang artinya: ‘’ wahai orang-orang yang beriman! Janganlah kamu memakan riba dengan berlipat ganda dan bertakwalah kepada Allah agar kamu beruntung’’. Riba dibagi dua jenis yaitu nasiah dan fadhl. Riba nasiah adalah melebihkan pembayaran yang disyaratkan oleh orang yang meminjamkan. Sedangkan riba fadhl adalah menukarkan barang dengan barang yang sejenis namun dengan syarat melebihkan jumlahnya contohnya menukarkan padi dengan padi, dan sebagainya
Larangan  riba  diturunkan  tidak  langsung  sekaligus,  melainkan  secara bertahap (Kasdi, 2013).
1. Riba berperan seolah-olah menolong. Hal ini sebagaimana firman Allah dalam Q.S Ar-Rum ayat 39.
2. Riba  digambarkan  sebagai  suatu  yang  buruk.  Hal  ini  sebagaimana  firman Allah dalam Q.S An-Nisa ayat 160-161.
3. Riba diharamkan karena memberikan tambahan yang berlipat ganda. Hal ini sebagaimana firman Allah dalam Q.S Al-Imran ayat 130.
4. Allah dengan jelas dan tegas mengharamkan pinjaman yang melebihkan. Hal ini sebagaimana firman Allah dalam Q.S Al-Baqarah ayat 278-279.

## Larangan ini juga terdapat dalam beberapa hadist diantaranya
1. Rasulullah  masih  menekankan  sikap  Islam  yang  melarang  riba,  “Ingatlah bahwa  kamu  akan  menghadap  Tuhanmu,  dan  Dia  pasti  akan  menghitung amalanmu. Allah telah melarang kamu mengambil riba, oleh karena itu hutang akibat  riba  harus  dihapuskan.  Modal  (uang  pokok)  kamu  adalah  hak  kamu. Kamu tidak akan menderita ataupun mengalami ketidakadilan.”
2. Diriwayatkan  oleh  Abu  Said  al-Khudri  bahwa  Rasulullah  bersabda,  “Emas hendaklah  dibayar  dengan  emas,  perak  dengan  perak,  gandum  dengan gandum, tepung dengan tepung, kurma dengan kurma, garam dengan garam, bayaran harus dari tangan ke tangan (cash). Barangsiapa memberi tambahan atau  meminta  tambahan,  sesungguhnya  ia  telah  berurusan  denga  riba. Penerima dan pemberi sama-sama bersalah.” (HR. Muslim).
3. Al-Hakim meriwayatkan dari Ibnu Mas`ud, bahwa Nabi bersabda, “Riba itu mempunyai 73 pintu (tingkatan), yang paling rendah (dosanya) sama dengan seseorang yang melakukan zina dengan ibunya.”
Shopee  paylater mendatangkan  kemudaratan  kepada  konsumen  karena  fitur ini  memberikan  keuntungan  dari  pengguna  dan  penundaan  pembayaran  ini bersifat  riba  karena  salah  satu  syaratnya  berisi  ketentuan  denda  jika  melebihi tempo yang telah disepakati sebelumnya. Dalam bertransaksi ekonomi islam hal yang  menjadi  penting  yaitu  kejujuran.  dengan  kejujuran  akan  mendatangkan kebaikan, kebahagiaan. dan kepercayaan sehingga memberikan keberkahan.

## KESIMPULAN
Dalam perspektif Ekonomi Islam praktik kredit pada aplikasi Shopee PayLater hukumnya ada 2 yaitu dibolehkan dan diharamkan: Dibolehkan karena sudah adanya perjanjian yang jelas  dan  Diharamkan  karena  sistem  dalam  shopee  pay  later  mengandung  unsur  riba. Sehingga shopee paylater mendatangkan kemudaratan kepada konsumen karena fitur ini memberikan  keuntungan  dari  pengguna  dan  penundaan  pembayaran  ini  bersifat  riba karena  salah  satu  syaratnya  berisi  ketentuan  denda  jika  melebihi  tempo  yang  telah disepakati  sebelumnya.  Dalam  bertransaksi  ekonomi  islam  hal  yang  menjadi  penting yaitu  kejujuran.  dengan  kejujuran  akan  mendatangkan  kebaikan,  kebahagiaan.  dan kepercayaan  sehingga  memberikan  keberkahan.  Ketika  hendak  melakukan  pembelian
secara online hal tersebut sangat dperbolehkan karena untuk memudahkan kita membeli produk. Tetapi harus tetap melihat pada hukum ekonomi Islam bagi muslim. Terutama ketika kita ingin melakukan pembayaran melalui pinjaman seperti pay later ini. Kita harus berjanji  pada  diri  sendiri  untuk  bisa  membayarnya  sesuai  dengan  waktu  yang  telah ditentukan. Karena jika tidak membayarnya tepat waktu kita akan mendapatkan bunga sehingga  dari  pinjaman tersebut  akan menjadi  riba  dan apa  yang  kita  lakukan menjadi haram menurut perspektif ekonomi Islam. Maka kita harus tetap bijak dalam berbelanja agar terhindar dari permasalahan tersebut.

## DAFTAR PUSTAKA
Aly, R. H. dan A. D. (2016). Transaksi Jual Beli Online. Penelitian Hukum , 2 , 47.
Hasanah,  R.  (2020). TINJAUAN  HUKUM  ISLAM  TERHADAP  PRAKTIK  KREDIT SHOPEE PAYLATER DARI MARKETPLACE SHOPEE. Retrieved from Digital
Repository UIN
Prof. Kh. Saifuddin Zuhri
Purwokerto: http://repository.iainpurwokerto.ac.id/8054/2/COVER_%20BAB%20I_BAB%2 0V_DAFTAR%20PUSTAKA.pdf
Iin  Emy  Pratiwi,  T.  N.  (2021).  Konsep  Paylater  Online  Shopping  dalam  Pandangan Ekonomi Islam. JURNAL ILMIAH EKONOMI ISLAM (JIEI) , 425-432.
Kasdi, A. (2013). Kasdi, Abdurrahman. Analisis Bunga Bank Dalam Pandangan Fiqih.
Iqtishadia: Jurnal Kajian Ekonomi Dan Bisnis Islam STAIN Kudus , 6 (2), 319– 342.
Maharani Dewi. (2018). 268771-Ekonomi-Islam-Solusi-Terhadap-Masalah-So- 33582D40. Ekonomi  Islam:  Solusi  Terhadap  Masalah  Sosial-Ekonomi , 9950 (June), 20–34. http://jurnal.umsu.ac.id/index.php/intiqad/article/view/1921 Maulida, D. M. (2021). Pandangan Ekonomi Islam terhadap Sikap Konsumerisme Akibat Metode  Pembayaran  Tunda  Bayar  (PayLater). TRANSFORMATIF , 5 (2),  131– 144. https://doi.org/10.23971/tf.v5i2.2980
Miftahul  Jannah,  A.  M.  (2021).  TINJAUAN  HUKUM  ISLAM  TERHADAP  FITUR
LAYANAN SHOPPE PAYLATER. Jurnal Kaffa Vol. 1, No. 1 , 1-14.
Monica,  M.  A.  (2020). ANALISIS  HUKUM  ISLAM  TERHADAP  PINJAMAN  UANG ELEKTRONIK  SHOPEE  PAY  LATER  PADA  E-COMMERCE. Retrieved  from Digital Library UIN Sunan Ampel Surabaya:
http://digilib.uinsby.ac.id/39548/3/Marinda%20Agesthia%20Monica_C0221603 8.pdf
MY Bahtiar. (2017). Pengertian Ekonomi Islam . 22–76.
http://repository.radenintan.ac.id/101/3/Bab_II.pdf
Okta, E. C. (2021). Pandangan Hukum Islam Terhadap Tunda Bayar (Paylater) Dalam Transaksi E-Commerce Pada Aplikasi Shopee . 49.
Parisi, S. Al, Hermawan, I., Kurniawan, M., & Habibullah, I. S. (2018). Perspektif Riba dan Studi Kontemporer-Nya dengan Pendekatan Tafsir Al Quran dan Hadits. JESI (Jurnal Ekonomi Syariah Indonesia) , 8 (1), 23.
https://doi.org/10.21927/jesi.2018.8(1).23-36
Populix.  (2021). Apa  itu  Paylater?  Daftar  Aplikasi,  Keuntungan,  dan  Kerugian . Retrieved from Info Populix: https://www.info.populix.co/post/aplikasi-paylater- adalah#:~:text=Paylater%20adalah%20metode%20untuk%20menunda,sebagai %20salah%20satu%20alternatif%20pembayaran.
Pradana, M. (2021). Review Shopee PayLater: Pendaftaran, Kelebihan, dan Kekurangan . Retrieved from Investbro.id: https://investbro.id/review-shopee-paylater/
Prastiwi, I. E., & Fitria, T. N. (2021). Konsep Paylater Online Shopping dalam Pandangan
Ekonomi Islam. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam , 7 (1), 425. https://doi.org/10.29040/jiei.v7i1.1458
Puspita,  M.  (2020). Sejarah  Shopee,  Model  Bisnis,  dan  Visi  Misinya .  Retrieved  from POJOKSOSMED: https://pojoksosmed.com/marketplace/sejarah-shopee/
Rachman, T. (2018). 済無 No Title No Title No Title. Angewandte Chemie International Edition, 6(11), 951–952. , 2792 , 10–27.
Rahayu,  T.  (2021).  Analisis  Akad  Jual  Beli  E-Commerce  Shopee  Pay  Later  Dalam Perspektif Ekonomi Islam”. Iqtishodiah , 3 (2), 1–15.
Sari,  R.  (2021).  Pengaruh  Penggunaan  Paylater  Terhadap  Perilaku  Impulse  Buying Pengguna E-Commerce di Indonesia. Jurnal Riset Bisnis Dan Investasi , 7 (1), 44– 57. https://doi.org/10.35313/jrbi.v7i1.2058
Shabrina. (2020). Mengulas Kelebihan dan Kekurangan ShopeePayLater . Retrieved from Konsumen  Digital:  https://www.konsumendigital.com/2020/09/kelebihan-dan- kekurangan-shopeepaylater.html
Shopee. (2020). [Cicilan] Metode pembayaran cicilan apa saja yang tersedia di Shopee? Retrieved  from  Shopee:  https://help.shopee.co.id/portal/article/72652-[Cicilan]- Metode-pembayaran-cicilan-apa-saja-yang-tersedia-di-Shopee%3F
Sunreni. (2019). Pengertian Dinul Islam dan Ekonomi Islam. Dienul Islam Dan Ekonomi Islam .
Untuk, D., Salah, M., & Syarat, S. (2020). Skripsi .
Utami,  B.  P.  (2021). PRAKTEK  KREDIT  BARANG  MELALUI  SHOPEE  PAYLATER DARI MARKETPLACE SHOPEE BERDASARKAN HUKUM EKONOMI ISLAM DAN  KITAB  UNDANG-UNDANG  HUKUM  PERDATA. Retrieved  from Universitas Muhammadiyah Sumatera Utara:
http://repository.umsu.ac.id/bitstream/123456789/15802/1/SKRIPSI%20BUDI
%20PUTRI%20UTAMI.pdf
Wafa, A. K. (2020). J-HES Jurnal Hukum Ekonomi Syariah Tinjauan Hukum Ekonomi Syariah terhadap Shopeepay Later Ah Khairul Wafa PENDAHULUAN Jual beli merupakan  salah  satu  kegiatan  ekonomi  yang  paling  penting  ,  jual  beli  itu dihalalkan dan sebagai upaya untuk mendapatkan keunt. Jurnal Hukum Ekonomi Syariah , 4 .
Zainil Ghulam. (2018). Aplikasi Ijma’ Dalam Praktik Ekonomi Syari’ah. Iqtishoduna , 7 (1), 87–116.