## PERAN BANK SYARIAH TERHADAP KESADARAN MASYARAKAT AKAN PENTINGNYA LITERASI KEUANGAN SYARIAH DAN LARANGAN RIBA

## Risa Nur Aulia
Universitas Islam Negeri Raden Intan Lampung, Indonesia risanuraulia586@gmail.com
Muhammad Iqbal Fasa
Universitas Islam Negeri Raden Intan Lampung, Indonesia
miqbalfasa@radenintan.ac.id

## Suharto
Universitas Islam Negeri Raden Intan Lampung, Indonesia
Prof.suharto@radenintan.ac.id
Keywords: Islamic Bank, Literacy, Islamic Finance, Prohibition of Riba .

## Kata Kunci:

## ABSTRACT
The financial industry is currently growing quite rapidly. One of the dominant industrial sectors is the Islamic banking industry.The performance assessment of Islamic banking has only focused on the financial aspect. However, there is one most important thing about Islamic  banks  that  is  often  overlooked,  namely  compliance  with  Sharia  Compliance.
However, along with the development of the era of usury transactions in the banking world today it is increasingly difficult to avoid, including financial institutions that are labeled sharia. One  of  the  causes  of  the  low  quantitative  development  of  the  Islamic  finance industry is the lack of public awareness about financial literacy, especially Islamic financial literacy.  In  this  study  using  descriptive  qualitative  research  methods.  In  qualitative research, the main characteristics come from the natural background/reality in society. Therefore, there is a need for literacy of the Indonesian people so that they can assess and choose Islamic financial transactions properly and appropriately. Because financial literacy has  been  widely  recognized  as  an  important  skill  for  individuals  facing  increasingly complex financial scenarios.
ABSTRAK
Bank Syariah, Literasi,
Keuangan Syariah, Larangan Riba. Industri keuangan saat ini berkembang cukup pesat. Salah satu dari sector industri yang dominan  adalah  industri  perbankan  syariah.Penilaian  kinerja  perbankan  syariah selama  ini  hanya  berfokus pada  aspek  keuangan. Namun  ada  satu  hal yang  paling penting dari bank syariah yang sering terlewatkan, yaitu kesesuaian dengan Kepatuhan
Syariah. Meskipun demikian, seiring dengan perkembangan jaman transaksi ribawi di dunia perbankan sekarang ini semakin sulit dihindari, tidak terkecuali pada lembaga keuangan yang berlabelkan syariah. Salah  satu  penyebab  rendahnya  pengembangan kuantitatif  industry keuangan  syariah  adalah  minimnya  kesadaran  masyarakat tentang literasi keuangan   khususnya   literasi   keuangan   syariah. Dalam penelitian ini menggunakan metode penelitian deskriptif kualitatif. Dalam penelitian kualitatif, karakteristik  utama  berasal  dari  latar  belakang  alami/  kenyataan  di  masyarakat. Oleh karena itu perlu adanya literasi terhadap masyarakat Indonesia agar mereka dapat menilai dan memilih transaksi keuangan syariah dengan baik dan tepat. Karena literasi keuangan  telah  diakui  secara  luas  sebagai  keterampilan  penting  bagi  individu  yang menghadapi semakin kompleks skenario keuangan.

## INTRODUCTION
Awal pertumbuhan bank syariah di Indonesia dimulai dengan berdirinya Bank Muamalat pada  tahun  1992  (Kadir,  2021).  Bank  Muamalat  merupakan  satu-satunya  bank  syariah  sampai dengan  tahun  1999,  kemudian  berdiri  Bank  Syariah  Mandiri  setelah  pemerintah  melihat  Bank Muamalat dapat bertahan dari krisis 1997/1998 (Adianto et al., 2021). Setelah didirikannya bank mandiri syariah pertumbuhan aset bank syariah meningkat dari tahun ke tahun. Hal  ini ditandai dengan data statistik perbankan syariah yang dirilis OJK telah menunjukkan bahwa pertumbuhan bank syariah terus bernilai positif. Salah satu yang telah menjadi pendorong pertumbuhannya adalah branding bank syariah yang menciptakan citra bahwa bank syariah sebagai bank yang membawa nilai-nilai Islam dalam kegiatan operasionalnya.
Bank syariah cukup berhasil menarik perhatian konsumen perbankan di Indonesia, yang merupakan negara dengan penduduk muslim terbesar di dunia. Salah satu alasannya adalah karena konsumen  seringkali  menganggap  sebuah  brand  layaknya  seorang  teman,  maka  konsumen cenderung  memilih  sebuah  brand  sesuai  dengan  karakteristik  yang  disukai  selayaknya  memilih teman kata (Wahyuni & Fitriani, 2017). Bank syariah telah hadir dengan semangat penerapan nilai- nilai  Islam  dalam  aktivitasnya.  Berbeda  dengan  bank  konvensional,  bank  syariah  tidak  memiliki produk yang mengandung maysir, gharar, dan riba karena ketiganya dilarang oleh Islam. Bank syariah mencitrakan  diri  dengan  keberkahan,  kehalalan,  dan  kenyamanan  karena  aspek  operasionalnya sesuai dengan prinsip-prinsip Islam.
Salah  satu  penyebab  rendahnya  pengembangan  kuantitatif  industri keuangan  syariah adalah  minimnya  kesadaran  masyarakat  tentang literasi keuangan   khususnya   literasi   keuangan syariah.      Mayoritas      masyarakat  Indonesia    belum    memahami    bahwa    pemahaman    literasi keuangan  syariah sangat  diperlukan  sebagai  salah  satu  faktor  pertumbuhan  industry keuangan syariah    di    Indonesia.  Minimnya    literasi    keuangan    syariah    menjadikan  masyarakat  belum
memahami  pentingnya  lembaga  keuangan  syariah  baik  dari  segi kemasylahatan   dunia   maupun akhirat. Lembaga   keuangan   merupakan lembaga  yang  sesuai  dengan  prinsip  syariah  dengan tujuan untuk  mencapai falah Masyarakat  masih  menganggap lembaga  keuangan  syariah  sama dengan    lembaga    keuangan    konvensional.  Hal    ini    dibuktikan    dengan    minimnya    minat masyarakat  untuk  menggunakan jasa lembaga keuangan Syariah (Haryanti et al., 2020).
Pada paper ini, membahas mengenai bagaimana bank syariah dalam membantu masyarakat Indonesia  lebih  menyadari  akan  pentingnya  literasi  keuangan  syariah,  serta  memilih  transaksi keuangan  syariah  untuk  menghindari  adanya  riba.  Perlu  adanya  literasi  keuangan  syariah  agar masyarakat  tidak  salah  dalam  memilih  lembaga  keuangan  dalam  bertransaksi.  Salah  satu  faktor eksternal yang dapat mempengaruhi literasi keuangan syariah adalah pendidikan(Defiansih, 2021). Pendidikan sangat berperan penting dalam pembentukan literasi keuangan syariah baik pendidikan informal  di  lingkungan  keluarga  melalui  orang  tua,  maupun  pendidikan  formal  di  lingkungan perguruan tinggi melalui adanya pemberian mata kuliah keuangan syariah seperti ekonomi syariah. Pendidikan  keuangan  di  keluarga  yang  diberikan  orang  tua  akan  mempengaruhi  tingkat  literasi keuangan syariah seseorang. Apabila dalam lingkungan keluarga orang tua sudah memberikan bekal berupa wawasan mengenai keuangan syariah atau menanamkan pola hidup yang berdasarkan pada prinsip  syariah,  maka  hal  tersebut  akan  mempengaruhi  pembentukan  literasi  keuangan  syariah seorang mahasiswa.

## RESEARCH METHODS
Penelitian  ini  menggunakan  Metode  Penelitian  Descriptif,  dimana  dalam  penelitian  ini digunakan  untuk  mengetahui  optimalisasi  dari  program  literasi  keuangan  syariah  yaitu  dengan mengukur  tingkat literasi  keuangan  syariah  masyarakat.  Lalu  seperti  apa peran  dari bank  syariah dalam meningkatkan literasi keuangan syariah pada masyarakat Indonesia. Data dalam penelitian ini mengambil suatu analisis berdasarkan data diperoleh pada penelitian terdahulu.
Dalam  penelitian  deskriptif  kualitatif,  karakteristik  utama  berasal  dari  latar  belakang alami/ kenyataan di masyarakat, menggunakan metode kualitatif dengan langkah pengamatan, wawancara, dan penelaahan dokumen. Teori ini dibangun berdasarkan data. Penyajian dan analisis data pada penelitian kualitatif ini dilakukan secara naratif. Jenis penelitian kualitatif seperti misalnya deskriptif, studi kasus, fenomenologis, dan historis (Subandi, 2011).

## Landasan Dasar
Di dalam dunia perbankan, terdapat 2 jenis bank yaitu bank konvensional dan bank syariah. Di mana, kedua bank tersebut mempunyai fungsi yang sama, yaitu menghimpun dan menyalurkan dana  kepada  masyarakat.  Jika  bank  konvensional  menggunakan  sisitem  riba,  maka  bank  syariah mempunyai sisitem bagi hasil. Di mana, di dalam sistem bagi hasil tersebut telah disepakati oleh kedua  belah  pihak  (Bank  dan  nasabah),  dengan  ketentuan  yang  tentunya  telah  disepakati  oleh
keduanya  belah  pihak  (Pradesyah  &  Bara, 2021).  Berikut  ayat Al-Quran  yang  melandasi  tentang perbankan syariah adalah Q.S.Al Baqarah ayat 275:
ِ سَمْلا َنِم ُنٰطْيَّشلا ُهُطَّبَخَتَي ْيِذَّلا ُم ْوُقَي اَمَك  َّلَِا َن ْوُم ْوُقَي  َلَ اوٰب ِ رلا َن ْوُلُكْأَي َنْيِذَّلَا َكِلٰذ َم ٗهَءۤاَج  ْنَمَف  اوٰب ِ رلا َم َّرَح َو َعْيَبْلا ُ هاللّٰ َّلَحَا َو ۘاوٰب ِ رلا ُلْثِم ُعْيَبْلا اَمَّنِا ا ْْٓوُلاَق ْمُهَّنَاِب ْنِ م ٌةَظِع ْو َّنلا  ُب ٰحْصَا  َكِٕى ٰۤلوُاَف َداَع ْنَمَو   ِ هاللّٰ ىَلِا ْٓٗهُرْمَاَو   َفَلَس اَم ٗهَلَف ىٰهَتْناَف ٖهِ بَّر اَهْيِف ْمُه ۚ  ِرا
َن ْوُدِل ٰخ
Artinya: “orang -orang yang Makan (mengambil) riba tidak dapat berdiri melainkan seperti berdirinya orang yang kemasukan syaitan lantaran (tekanan) penyakit gila. Keadaan mereka yang demikian itu, adalah disebabkan mereka berkata (berpendapat), Sesungguhnya jual beli itu sama dengan riba, Padahal Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba. orang-orang yang telah sampai kepadanya larangan dari Tuhannya, lalu terus berhenti (dari mengambil riba), Maka baginya apa yang telah diambilnya dahulu (sebelum datang larangan); dan urusannya  (terserah)  kepada  Allah.  orang  yang  kembali  (mengambil  riba),  Maka  orang  itu  adalah  penghuni- penghuni neraka; mereka kekal di dalamnya.” (Q.S.Al Baqarah :275)
(Rahayu  et  al.,  2021)  Mengatakan  bahwa  bentuk  pinjaman  (kredit)  dengan  bunga  telah ditetapkan  sebelumnya,  sistem  inilah  yang  disebut  dengan  “riba”  juga  termasuk  dalam  jenis  ini adalah  praktik  riba  yang  dilakukan  oleh  Abbas  bin  Abdul  Muthalib,  paman  kandung  Rasulullah shallalu alaihi wa sallam., yang pernah beliau maklumatkan pada momentum Haji Wada’ (terakhir) bahwa riba tersebut telah dilarang secara resmi.
Kewajiban untuk ta’at pada d iri seorang muslim dalam mengikuti syariah atau aturan yang telah ditetapkan oleh Allah, telah Allah sampaikan dalam firmannya:
َلَ َنْيِذَّلا َءۤا َوْهَا ْعِبَّتَت  َلَ َو اَهْعِبَّتاَف  ِرْمَ ْلَا َنِ م ٍةَعْي ِرَش ىٰلَع  َكٰنْلَعَج َّمُث َن ْوُمَلْعَي
Artinya : “ kemudian Kami jadikan kamu berada di atas suatu syariat (peraturan) dari urusan (agama itu), Maka ikutilah syariat itu dan janganlah kamu ikuti hawa nafsu orang- orang yang tidak mengetahui.”(Q.S Al Jaatsiyah : 18)
Dapat  dikembalikan  lagi  sebagai  fitrah  kita  sebagai  umat  muslim  untuk  mampu mengkontekatualisasikan, dan mengaktualisasikan sistem ekonomi syariah dalam aktifitas keuangan syariah  sebagai  penguat  pondasi  pergerakan  keuangan  syariah  karena  dari  pada  sistem  ekonomi syariah sendiri telah baik dan berorientasi kesejateraan umat. Islam memiliki nature yang stabil dari dasar  sistemnya  terhadap  ekonomi  riil,  serta  adanya  penerapan  kontrol  terhadap  behavior  yang dapat memicu krisis serta mendorong pemerintah dalam mengontrol perilaku menyimpang para pelaku pasar (Zakiyah, 2021). Ketaatan pada prinsip syariah bagi masyarakat juga perlu diperhatikan, karena syariah telah mempunyai market tersendiri, hal ini dapat memperlihatkan bahwa keuangan syariah mampu mendorong pertumbuhan perekonomian. Tidaklah Allah dan Rasul melarang dan
melaknat  dari  sesuatu  kecuali  karena  adanya  dampak  buruk  dan  akibat  yang  tidak  baik  bagi pelaku. (Tho’in, 2016) .

## RESULTS AND DISCUSSION
Krisis ekonomi di Indonesia pada tahun 1997 menyeret sistem perbankan nasional jatuh ke dalam.  Beberapa  bank  swasta  nasional  dilikuidasi  pada  akhir  tahun  1997.  Hal  ini  menunjukkan bahwa  kinerja  bank  tidak  cukup  kuat,  sehingga  muncul  pemikiran  dan  langkah-langkah  untuk mengembangkan  kegiatan  perbankan  berdasarkan  prinsip-prinsip  Islam.  munculnya  ide  tentang pendirian bank syariah terus berkembang hingga komersial dan formal syariah lembaga perbankan benar-benar terkendali (Yulianto & Solikhah, 2016).
(Hasibuan  et  al.,  2021)  Mengatakan  bahwa  perbankan  syariah  di  Indonesia  saat  ini  sedang mengalami  kondisi  yang  cukup  berkembang  pesat  dan  telah  mendapat  tempat  yang  cukup memberikan pengaruh di dalam negeri lingkungan perbankan. Perbankan syariah sebagai lembaga keuangan yang bergerak pada prinsip syariah tentunya memiliki karakteristik yang berbeda-beda dari lembaga keuangan lainnya dalam orientasi kinerjanya. Oleh karena itu, kinerja perbankan syariah selain  diukur  dengan  metode  konvensional,  juga  harus  diukur  dengan  metode  yang  berorientasi pada  prinsip  syariah  tujuan  menyajikannya  alternative  pengukuran  kinerja  keuangan  bagi  bank syariah, yaitu Islamicity Performance Index (Nurpermana & Mulya, n.d.).
Perbankan syariah saat ini telah tersebar ke banyak negara, bahkan ke negara-negara Barat. Bank Islam Internasional Denmark tercatat sebagai bank syariah pertama yang beroperasi di Eropa yaitu di Denmark pada tahun 1983. Sekarang, bahkan bank-bank besar dari negara-negara barat, seperti Citibank, ANZ Bank, Chase Manhattan Bank dan Jardine Fleming telah membuka Islamic Window  agar  mereka  dapat  memberikan  layanan  perbankan  yang  sesuai  dengan  Syariah Islam.(Kairdenov et al., 2021). Salah satu contohnya yaitu tentang memberikan peta singkat tentang evolusi  aktivitas  perbankan  yang  dilakukan  oleh  masyarakat  Muslim  sepanjang  sejarah.  Kegiatan dalam masyarakat Islam dilakukan oleh seorang individu untuk satu fungsi perbankan.(Choiriyah et al., 2021).
Lembaga  perbankan  syariah  berubah  dan  berkembang  di  sebabkan  oleh  pertumbuhan ekonomi saat itu.(Abduh & Omar, 2012). Transaksi keuangan syariah telah memiliki pasar tersendiri seiring perkembangannya. Hal in terbukti dengan banyaknya Bank-bank konvensional membuka cabang bank syariah. Dalam perbankan syariah terdapat pembiayaan  mudharabah, Pembiayaan ini berpengaruh signifikan terhadap laba bersih bank syariah, hal ini juga memperkuat sosial syariah tanggung  jawab  bank  umum  syariah.  Namun  berbeda  dengan  pembiayaan  mudharabah, pembiayaan musyarakah sebenarnya berpengaruh negatif terhadap laba bersih bank umum syariah yang  artinya  semakin  tinggi  bank  syariah  menyalurkan  pembiayaan  musyarakah,  maka  tingkat keuntungan akan menurun yang mengakibatkan melemahnya pengungkapan tanggung jawab sosial Islam.(Ratnawati & Sari, 2021).
Meskipun belum diketahui sumber dayamanusia yang telah secara kompeten atau belum dalam mengimplementasikannya, hal in patut dipertanyakan dari hasil temuan tersebut terkait penerapan prinsip syariah belum secara maksimal dijalankan. Namun hal ini dapat memberikan pemahaman tersendiri  bahwa  transaksi  keuanga  syariah  mempunyai  kekuatan  besar  dalam  perekonomian Indonesia,  yang  tentunya  pihak  penerap  transaksi  keuangan  syariah  yang  berawal  dari  basis konvensional berorientasi kepada keuntungan.(Zakiyah, 2021)
Pada  dasarnya  Bank  Syari’ah  merupakan  lembaga  keuangan  yang  sistem  operasionalnya berdasarkan atas Syari’ah Islam, artinya semua sistem operasional yang dilakukan oleh Bank Syari’ah haruslah sesuai dengan ajaran Islam yang bersumber dari Al- Qur’an dan As -Sunah. Meskipun di dalam  QS.  Al-Baqarah  275  dinyatakan  bahwa  Allah  telah  mengharamkan  riba,  namun  seiring dengan  berkembangnya  zaman  beserta  teknologinya,  baik  perbankan  konvensional  maupun perbankan syari’ah kian meningkatkan kegiatan funding dan financingnya dengan berbagai produk yang bervariasi.(Afif & Mulyawisdawati, 2016)
Akademisi  menganggap  perkembangan  bank  syariah  sebagai  potensial  dan  memiliki  masa depan  yang  cerah  karena  bank  syariah  menawarkan  nilai  yang  berbeda  dari  bank  sebelumnya (konvensional).(Musa et al., 2020) Ada yang berpendapat bahwa perbedaan nilai yang dihadirkan oleh bank syariah merupakan alternatif moral yang dilandasi dengan menjunjung tinggi nilai-nilai keadilan,  pemerataan  dan  juga  kesejahteraan.  Untuk  alasan  ini,  Perbankan  syariah  diwajibkan memiliki  dewan  syariah  untuk  menjamin  semua  kegiatan  sesuai  dengan  aturan hukum  dan  etika syariah.  Karena  nilai-nilai  etika  dalam  transaksi  ini  diharapkan  untuk  mematuhi  larangan  riba, ketidakpastian  dan  perjudian.  Nilai  etika  ini  juga  ingin  mengikat  antara  transaksi  keuangan  dan aktivitas di ekonomi yang sebenarnya (Al Hadi et al., 2021).
Riba dalam transaksi hutang adalah dibagi menjadi dua kategori, yaitu Jahiliyah Riba dan Qardh Riba. Pengertian dari Jahiliyah Riba adalah riba yang timbul karena peminjam yang tidak mampu membayar utangnya sebesar waktu yang telah ditentukan. Sehingga hutang yang bertambah dibayar semakin besar seiring dengan penundaan dalam pelunasan utang. Jadi, ini adalah sistem yang juga dikenal  sebagai  mengalikan  uang.  Sedangkan  riba  Qardh  adalah  utang  yang  dibayar  dari  kepala sekolah,  karena  peminjam  akan  tidak  mampu  membayar  hutangnya  pada  waktu  yang  telah ditentukan waktu (Faizatunazilla & Jamilah, 2021).
Riba  sendiri  dalam  artian  umum  adalah  pengambilan  tambahan  sebagai  syarat  yang  harus dibayarkan oleh peminjam kepada pemberi pinjaman diluar biaya pokok. Jika ditelaah, sistem bunga yang ditawarkan oleh Bank Konvensional masuk dalam kategori riba (Efendi et al., 2019). Lalu apa perbedaan bunga dengan sistem bagi hasil pada bank syariah? Bagi hasil adalah alternatif pembagian keuntungan  yang  sistemnya  berdasarkan  dari  penetapan  akad  di  awal  yang  telah  disepakati sebelumnya dan akan meningkat seiring dengan keuntungan yang diperoleh perusahaan.
Skema dari bagi hasil ini antara lain :
1. Yaitu  pembagian  keuntungan  berdasarkan  keuntungan  yang  didapat  dari  suatu  usaha. Keuntungan ini didapat dari laba bersih yang merupakan selisih antara pendapatan usaha yang dikurangi dengan biaya lainlain.
2. Sharing adalah sistem yang dilakukan dengan membagikan laba kotor hasil dari pendapatan usaha dikurangi biaya produksi.
3. Yaitu dimana dalam dasar perhitungannya hanya menggunakan pendapatan usaha saja.
Terdapat perbedaan sistem pembagian keuntungan secara bunga dan bagi hasil yang paling mencolok  terlihat  pada  penentuan  besaran.  Bunga,  seperti  pengertiannya  yaitu  ditentukan menggunakan  bentuk  presentase  besaran  kredit  utang.  Sedangkan  bagi  hasil  yaitu  dintentukan menggunakan  rasio  atau  perbadingan  terhadap  keuntungan  usaha  yang  dibiayai  dari  kredit tersebut.(Efendi  et  al.,  2019) Kepatuhan  syariah  merupakan  karakteristik  yang  membedakan perbankan syariah dengan bank konvensional (Usdeldi et al., 2021).
Oleh sebab itu, di Indonesia sekarang ini keuangan syariah memiliki potensi yang sangat besar, namun  rendahnya  literasi  keuangan  syariah  membuat  potensi  menjadi  kurang  optimal.  Program strategis harus dilakukan guna mengembangkan keuangan syariah, terutama optimalisasi promosi keuangan  syariah  oleh  perbankan  syariah  guna  meningkatkan  literasi  dan  preferensi  masyarakat (Nasution  &  Fatira,  2019).  Literasi  keuangan  telah  diakui  secara  luas  sebagai  keterampilan  yang penting  bagi  individu  yang  menghadapi  semakin  kompleks  skenario  keuangan.  Terlepas  dari perannya  yang  kritis,  beberapa  penelitian  menunjukkan  bahwa  penduduk  dunia  terus-menerus menderita  dari  kemiskinan  literasi  keuangan  dan  penerapan  langkah-langkah  untuk  mengatasi masalah ini sangat dibutuhkan (Saifurrahman & Kassim, 2021).
Hal serupa juga terjadi di masyarakat pedesaan tentang pengetahuan mereka terhadap produk- produk  perbankan  syariah,  secara  fungsional  mereka  kurang  memahami  terntang  apa  dan bagaiamana  perbankan  syariah  dan  itu  semua  disebabkan  karena  rendahnya  tingkat  pendidikan masyarakat  pedesaan  dan  juga  kurangnya  sosialisasi  yang  objektif  maupun  yang  subjektif  dari lembaga keuangan syariah terhadap masyarakat pedesaan. Karena memang pola hidup yang mereka jalani  hanya  sebatas  menjadi  seorang  petani  ataupun  merantau  ke  luar  negeri  sehingga  untuk mengetahui  ataupun  bahkan  mengenal perbankan  syariah  sangat  minim  bagi  mereka,  disamping juga  karena  mereka  tidak  pernah  mengenyam  bangku  pendidikan  sehingga  masih  banyak  dari kalangan mereka yang tidak bisa menulis ataupun bahkan membaca (Kunaifi & Kadir, 2021).
Hal ini dikarenakan literasi keuangan syariah masyarakat Indonesia saat ini masih tergolong rendah, perbandingannya kira-kira dari 10 ribu orang, hanya 2 orang yang tahu literasi keuangan syariah. Oleh  karena  itu  perlu  adanya  pemahaman  tentang  keuangan  syariah  dan  riba  agar masyarakat tidak semakin terjerumus kedalam riba dan atau berhenti dari riba. Karena riba hanyalah kesenangan sesaat yang menyebabkan ketidak sejahteraan rakyat(Nasution & Fatira, 2019). Dalam pengabdian masyarakat ini diperlukan sosialisai mengenai riba dan keuangan syariah yang perlu di lakukan  oleh  bank  syariah  terhadap  masyarakat  agar  terhindar  dari  transaksi-transaksi  yang mengandung riba mengingat banyaknya transaksi saat ini yang telah mengabaikan riba.
Selain itu literasi keuangan ini di lakukan agar masyarakat dapat melakukan perencanaan dan pengelolaan keuangan dengan baik. Program edukasi ini akan dilakukan dengan bentuk sosialisasi secara langsung yaitu sosialisasi di balai pekon misalnya. Atau juga isa dengan mengadakan webinar melalui  media  social.  Sosialisasi  dan  edukasi  tentang  literasi  keuangan  syariah  dilakukan  Bank
Syariah  untuk  memberikan  pengertian  kepada  masyarakat  agar  dapat  mengelola  keuangannya dengan baik personal maupun kelompok (Hayati, 2019).

## Tawaran Dalam Meningkatkan Literasi Keuangan Syariah Pada Masyarakat
Peran perbankan syariah dalam literasi keuangan syariah yaitu bertujuan untuk memperluas dan  meningkatkan  pengetahuan,  pemahaman   dan  peran  serta  masyarakat  dalam  penggunaan produk dan jasa keuangan syariah. Dengan cara mengadakan sosialisasi oleh bank syariah seperti webinar ataupun sosialisasi secara langsung di daerah-daerah. Literasi Keuangan syariah diharapkan bukan  hanya  mampu  meningkatkan  pengetahuan  masyarakat,  tetapi  juga  mengubah  prilaku masyarakat dalam mengelola keuangan secara lebih baik, mampu dan cerdas memilih investasi yang halal dan menguntungkan, mampu mencegah masyarakat mengikuti investasi yang tidak resmi yang sering kali muncul di tengah masyarakat.
Pada  Literasi  Keuangan  Syariah  ini  diharapkan  mampu  mendorong  peningkatan pemanfaatan produk dan jasa keuangan yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat muslim pada khususnya dan masyarakat Indonesia pada umumnya. Hal ini  akan memotivasi industry sector jasa keuangan syariah  untuk menigkatkan edukasi public  dan proaktif mengembangkan produk jasa keuangan  syariah   sesuai  dengan  kebutuhan  masyarakat  yang  selalu  berkembang.  Dalam  upaya membangun  literasi  keuangan  syariah  di  Indonesia  diperlukan  sinergi  dan  kerjasama  yang  baik antara berbagai komponen masyarakat terutama pegiat ekonomi syariah dengan pihak perbankan syariah.
Bagi  masyarakat  Indonesia  sudah  saatnya  kita  mengetahui  bahwa  menerapkan  keuangan syariah dalam kehidupan sehari-hari kita sangatlah penting. Terutama bagi kaum muslim yang sudah seharusnya bertransaksi menggunakan jasa perbankan syariah, dimana pada transaksi bank syariah tidak terdapat unsur riba. Jelas kita sebagai muslim mengetahui bahwa riba ataupun bunga bank sangat di larang dalam agama islam.
Literasi keuangan syariah merupakan kewajiban agama untuk tiap muslim sebab hal tersebut membawa implikasi lebih lanjut mengenai realisasi Al- Falah (keberhasilan sesungguhnya) di dunia dan  akhirat.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa,  tingkat  literasi  keuangan  syariah  yang  tinggi  dapat menyebabkan meningkatnya pemakaian produk serta jasa keuangan syariah di Indonesia yang secara langsung juga berdampak pada melonjaknya market share keuangan syariah di Indonesia. produk asuransi ataupun metode manajemen risiko(Hudha, 2021)

## CONCLUSION
Pada  dasarnya  Bank  Syari’ah  merupakan  lembaga  keuangan  yang  sistem  operasionalnya berdasarkan atas Syari’ah Islam, artinya semua sistem operasional yang dilakukan oleh Bank Syari’ah haruslah sesuai dengan ajaran Islam yang bersumber dari Al- Qur’an dan As -Sunah. Meskipun di dalam  QS.  Al-Baqarah  275  dinyatakan  bahwa  Allah  telah  mengharamkan  riba,  namun  seiring dengan  berkembangnya  zaman  beserta  teknologinya,  baik  perbankan  konvensional  maupun
perbankan syari’ah kian meningkatkan kegiatan funding dan financing nya dengan berbagai produk yang bervariasi.
Di  Indonesia  sekarang  ini  keuangan  syariah  memiliki  potensi  yang  sangat  besar,  namun rendahnya literasi keuangan syariah membuat potensinya menjadi kurang optimal. Program strategis harus dilakukan oleh bank syariah guna mengembangkan keuangan syariah, terutama optimalisasi promosi  keuangan  syariah  guna  meningkatkan  literasi  dan  preferensi  pada  masyarakat.  Literasi keuangan  saat  ini  telah  diakui  secara  luas  sebagai  keterampilan  penting  bagi  individu  yang menghadapi semakin kompleks skenario keuangan. Terlepas dari perannya yang kritis, beberapa penelitian menunjukkan bahwa penduduk dunia terus-menerus menderita dari kemiskinan literasi keuangan dan penerapan langkah-langkah untuk mengatasi masalah ini sangat dibutuhkan.
Oleh  karena  itu  perlu  adanya  pemahaman  tentang  keuangan  syariah  dan  riba  agar masyarakat tidak semakin terjerumus kedalam riba dan atau berhenti dari riba. Karena riba hanyalah kesenangan sesaat yang menyebabkan ketidak sejahteraan rakyat. Dalam pengabdian masyarakat ini diperlukan sosialisai mengenai riba dan keuangan syariah terhadap masyarakat agar terhindar dari transaksi-transaksi  yang  mengandung  riba  mengingat  banyaknya  transaksi  saat  ini  yang  telah mengabaikan riba.

## REFERENCES
Abduh,  M.,  &  Omar,  M.  A.  (2012).  Islamic  banking  and  economic  growth:  the  Indonesian experience. International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management . Adianto, R. F., Ali, M., & Mulyana, R. (2021). ANALISIS LEGITIMASI PUBLIK PADA BANK SYARIAH DI INDONESIA: STUDI KASUS BANK SYARIAH MANDIRI. Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam , 12 (1), 1 – 23.
Afif,  M.,  &  Mulyawisdawati,  R.  A.  (2016).  Celah  Riba  pada  Perbankan  Syariah  serta Konsekwensinya Terhadap Individu, Masyarakat dan Ekonomi. Cakrawala: Jurnal Studi Islam , 11 (1), 1 – 21.
Al Hadi, M. Q., Cahyo, E. N., & Budi, I. S. (2021). Marketing Ethics At Islamic Banks: Principles And Practices. Journal of Islamic Economic Laws , 4 (2), 17 – 41.
Choiriyah, C., Saprida, S., & Sari, E. (2021). Development of Sharia Banking System In Indonesia.
Mizan: Journal of Islamic Law , 5 (1), 17 – 28. Defiansih, D. D. (2021). PENGARUH RELIGIUSITAS, PENDIDIKAN KELUARGA, DAN SOSIALISASI  KEUANGAN  TERHADAP  LITERASI  KEUANGAN  SYARIAH DENGAN KECERDASAN INTELEKTUAL SEBAGAI VARIABEL MODERASI. Jurnal Ekonomi Dan Pendidikan , 18 (1). Efendi,  A.  W.,  Saputra,  R.,  Syarasfati,  A.,  &  Purnamasari,  O.  (2019).  Meningkatkan  Kesadaran Masyarakat Pamulang Barat dalam Menghindari Riba melalui Sosialisasi Perbankan Syariah. Prosiding Seminar Nasional Pengabdian Masyarakat LPPM UMJ . Faizatunazilla, A. J., & Jamilah, S. (2021). DRAMATURGY: RIBA ON HOME OWNERSHIP LOAN  IN  ISLAMIC  BANKING  (CASE  STUDY  ON  BANK  BTN  SYARIAH  KCPS CIPUTAT,  TANGERANG  SELATAN). BASKARA  Journal  of  Business  &  Entrepreneurship ,
3 (1), 25 – 34.
Haryanti, P., Rodliyah, I., Laili, C. N., & Saraswati, S. (2020). Sosialisasi Literasi Keuangan Syariah Pada Anak Usia Dini. Jurnal Inovasi Hasil Pengabdian Masyarakat (JIPEMAS) , 3 (2), 136 – 145. Hasibuan,  A.  F.  H.,  Fuadi,  F.,  &  Syahputra,  A.  (2021).  THE  EFFECT  OF  THE  SHARIA SUPERVISORY  BOARD  AND  THE  BOARD  OF  COMMISSIONERS  ON  THE FINANCIAL PERFORMANCE OF SHARIA COMMERCIAL BANKS IN INDONESIA. AT-TIJARAH: Jurnal Penelitian Keuangan Dan Perbankan Syariah , 3 (1), 60 – 73.
Hayati,  S.  R.  (2019).  Strategi  bank  syariah  dalam  meningkatkan  literasi  keuangan  syariah  pada masyarakat (Studi Kasus pada BPRS Madina Mandiri Sejahtera). JESI (Jurnal Ekonomi Syariah Indonesia) , 8 (2), 129 – 137.
Hudha,  M.  W.  A.  Z.  (2021).  PENGARUH  LITERASI  KEUANGAN  SYARIAH  DAN MOTIVASI TERHADAP KEPUTUSAN INVESTASI PADA SAHAM SYARIAH (STUDI KASUS MAHASISWA ISLAM KOTA MALANG). Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB , 9 (2). Kadir, R. D. (2021). Manajemen Risiko Pembiayaan Bank Syariah . Samudra Biru.
Kairdenov,  S.,  Belgibayeva,  A.,  Ashimova,  I.,  &  Savchenko,  I.  (2021).  ISLAMIC  BANKING DEVELOPMENT  IN  ASIAN  COUNTRIES:  UNDER  THE  REPUBLIC  OF KAZAKHSTAN. International Journal of Entrepreneurship , 25 , 1 – 10. Kunaifi,  A.,  &  Kadir,  A.  (2021).  PREFERENSI  MASYARAKAT  PEDESAAN  TERHADAP PRODUK KEUANGAN SYARIAH. JURISY: Jurnal Ilmiah Syariah , 1 (2), 1 – 14. Musa, M. A., Abd Sukor, M. E., Ismail, M. N., & Elias, M. R. F. (2020). Islamic business ethics and practices  of  Islamic  banks:  Perceptions  of  Islamic  bank  employees  in  Gulf  cooperation
countries and Malaysia. Journal of Islamic Accounting and Business Research .
Nasution,  A.  W.,  &  Fatira,  M.  (2019).  Analisis  Faktor  Kesadaran  Literasi  Keuangan  Syariah Mahasiswa Keuangan dan Perbankan Syariah. Jurnal , 7 , 40 – 63. Nurpermana,  A.,  &  Mulya,  H.  (n.d.). Effect  of  Intellectual  Capital,  Islamicity  Performance  on  Financial Performance in Causal Models: Empirical Study on Indonesian Islamic Banks .
Pradesyah,  R.,  &  Bara,  A.  (2021). ANALISIS  PEMBIAYAAN  USAHA  DI  BANK SYARIAH. Scenario (Seminar of Social Sciences Engineering and Humaniora) , 604 – 609.
Rahayu, A. E., Nurhasanah, N., & Ihwanudin, N. (2021). PERBANDINGAN KONSEP RIBA DAN  BUNGA  BANK  MENURUT  YUSUF  QARADHAWI  DAN  MUHAMMAD SAYYID  THANTAWI  SERTA  IMPLIKASINYA  TERHADAP  PERBANKAN SYARIAH. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam , 7 (2), 1179 – 1191.
Ratnawati, N., & Sari, E. G. (2021). Profit Islamic Bank from Mudharabah and Musharakah Finance with Islamic Social Responsibility Disclosure. International Journal of Finance & Banking Studies (2147-4486) , 10 (3), 84 – 91. Saifurrahman, A., & Kassim, S. (2021). Islamic Financial Literacy for Indonesian MSMEs during COVID-19 Pandemic: Issues and Importance. Journal of Islamic Finance , 10 , 45 – 60. Subandi,  S.  (2011).  Deskripsi  Kualitatif  Sebagai  Satu  Metode  Dalam  Penelitian  Pertunjukan. Harmonia Journal of Arts Research and Education , 11 (2), 62082.
Tho ’ in, M. (2016). Larangan Riba Dalam Teks Dan Konteks (Studi Atas Hadits Riwayat Muslim Tentang Pelaknatan Riba). Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam , 2 (02).
Usdeldi, U., Nasir, M. R., & Ahsan, M. (2021). Meta Synthesis of GCS, SSB, and CSR on Islamic Banking Performance. IQTISHADIA , 14 (1), 1 – 25. Wahyuni, S., & Fitriani, N. (2017). Brand religiosity aura and brand loyalty in Indonesia Islamic banking. Journal of Islamic Marketing . Yulianto, A., & Solikhah, B. (2016). The internal factors of Indonesian Sharia banking to predict the mudharabah deposits. Review of Integrative Business and Economics Research , 5 (1), 210.
Zakiyah, N. (2021). Optimisme Negara Indonesia sebagai Pusat Transaksi Keuangan Berlandaskan Hukum Ekonomi Islam di Dunia. Jurnal Hukum Ekonomi Islam , 5 (1), 58 – 71.