## Jurnal Ilmiah Teknologi Informasi Asia
Vol.12, No.01, Tahun 2018 ISSN: 2580-8397 (O); 0852-730X (P)
Minat Nasabah Dalam Menggunakan Layanan Mobile Banking

## Admaja Dwi Herlambang, Arimbi Dewayanti
Fakultas Ilmu Komputer, Universitas Brawijaya herlambang@ub.ac.id
ABSTRAK . Mobile  banking  BRI merupakan  layanan e-banking yang  disediakan  oleh  Bank  Rakyat  Indonesia  dengan tujuan untuk mempermudah pengguna dalam bertransaksi. Adapun tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui hal yang  melatarbelakangi  atau  faktor  yang  memengaruhi  pengguna  dalam  mengadopsi  layanan  tersebut.  Faktor-faktor tersebut  antara  lain Facilitating  Conditions,  Performance  Expectancy,  Social  Influence,  Effort  Expetancy,  Perceived Credibility , Perceived  Financial  Cost,  Perceived  Self  Efficacy .  Model  dalam  penelitian  ini  menggunakan  UTAUT ( Unified  Theory  of  Acceptance  and  Use  of  Technology ).Jumlah  sampel  penelitian  yaitu  120  sampel  dimana  sampel tersebut merupakan pengguna layanan mobile banking BRI . Teknik sampling yang dipergunakan adalah non probability sampling dengan convenience  sampling .  Analisis  data  yang  dipergunakan  adalah  analisis  statistik  deskriptif  yang bertujuan  untuk  mengetahui  persebaran  dan  pemusatan  jawaban  responden,  dan  Uji  Korelasi  Kendal  tau  (  )  untuk menguji  hipotesis  penelitian.  Hasil  dalam  penelitian  menunjukkan  bahwa  minat  nasabah  dalam  menggunakan  layanan mobile  banking BRI  dipengaruhi  oleh Perceived  Financial  Cost,  Facilitating  Conditions,  Performance  Expectancy, Perceived Self Efficacy, Social Influence, Effort Expetancy dan tidak dipengaruhi oleh Perceived Credibility .
Kata kunci : mobile banking, minat, penerimaan, penggunaan teknologi.
ABSTRACT.  Mobile  banking  BRI  is  an  e-banking  service  that  provided  by  Bank  Rakyat  Indonesiawith  the  aim  to facilitate users in making transactions. The purpose of this study is to know about the underlying factors or factors that affect user in adopting the service. These factors are Facilitating Conditions, Performance Expectancy, Social Influence, Effort  Expectancy,  Perceived  Credibility,  Perceived  Financial  Cost,  Perceived  Self  Efficacy.  The  model  used  in  this research is UTAUT (Unified Theory of Acceptance and Use of Tehcnology). The sample size is 120 samples, where the sample is a user of BRI's mobile banking services. Sampling technique used in this research is non probability sampling with convenience sampling. Analysis of data used is descriptive statistical analysis which aims to know the dissemination and  concentration  of  respondents'  answers,  and  Kendal  Tau  Correlation  Test  (  )  to  test  the  research  hypothesis.  The results  of  this  study  indicate  that  customer  interest  in  using  BRI  mobile  banking  services  areaffected  by  Perceived Financial  Cost,  Facilitating  Conditions,  Performance  Expectancy,  Perceived  Self  Efficacy,  Social  Influence,  Effort Expectancy and is not affected by Perceived Credibility..
Keywords : mobile banking, intention, acceptance, use of technology.

## PENDAHULUAN
Pada  era  sekarang  ini,  perkembangan  teknologi  berkembang  dengan  sangat  cepat  dan  hampir  semua berbasis  digital  artinya  tidak  lagi  memanfaatkan  bantuan  manusia  akan  tetapi  menggunakan  suatu  sistem yang  canggih  dan  otomatis.  Dampak  dari  perkembangan  teknologi  berbasis  digital,  hal  tersebut  juga memengaruhi pertumbuhan teknologi di dunia  perbankan.  Saat ini, Bank bersaing  untuk menciptakan suatu layanan digital  banking dimana  layanan  tersebut  dapat  memberikan  kemudahan-kemudahan  terhadap pemakainya. Mobile  Banking merupakan  bentuk  dari  adanya  perkembangan digital  banking tersebut.  Oleh karena  itu,  Bank  Rakyat  Indonesia  (BRI)  menghadirkan  sebuah  aplikasi  perbankan  bernama  BRI Mobile pada  tahun  2010.  BRI Mobile merupakan  suatu  aplikasi  yang  mengintegrasikan  layanan e-banking di antaranya Mobile Banking, Internet Banking, T-Bank, Brizzi dan terdapat menu tambahan yakni Info BRI, dan Call  BRI yang  dapat  diakses  melalui smartphone .  Saat  ini,  pengguna  layanan mobile  banking mencapai  12 juta pengguna dari yang ditargetkan yakni 10 juta pengguna (Sandy, 2015) dengan total transaksi mencapai Rp 62 triliun (Kusuma, 2015).
Pertumbuhan  pengguna  layanan mobile  banking  BRI juga  terjadi  di  daerah  Malang,  Jawa  Timur. Berdasarkan data yang diperoleh melalui hasil wawancara menyebutkan bahwa jumlah pengguna mengalami peningkatan dari bulan Januari – September akan tetapi terjadi inkosistensi jumlah kenaikan pengguna, selain itu  juga  terjadi  inkosistensi  jumlah  transaksi  pengguna  pada  bulan  Agustus-September.Dengan  adanya layanan mobile banking BRI tersebut dapat memberikan kemudahan bagi para penggunanya seperti pengguna dapat melakukan berbagai macam transaksi seperti transfer antar bank, pembelian pulsa, pembayaran tagihan PLN,  dan  lain  sebagainya  hanya  dengan  menggunakan  aplikasi  tersebut  selain  itu  pengguna  juga  dapat menghemat waktu karena tidak perlu lagi antri di Bank selama berjam-jam untuk melakukan transaksi.
Meskipun  layanan mobile  banking  BRI memberikan  kemudahan-kemudahn  kepada  para  penggunanya, akan  tetapi  terdapat  beberapa  pengguna  yang  mengeluhkan  atau  kurang  nyaman  pada  saat  menggunakan layanan    tersebut.  Keluhan  yang  disampaikan  oleh  pengguna  tersebut  yaitu  mengenai  notifikasi  transaksi yang  tidak  terkirim  atau  terlambat.  Meski  notifikasi  tidak  terkirim  atau  terlambat  hal  tersebu  tetap mengurangi  biaya  pulsa  pengguna.  Notifikasi  transaksi  merupakan  suatu  bentuk  konfirmasi  untuk melanjutkan transaksi dan berupa sms  yang  masuk  ke HP pengguna. Ketika pengguna  melakukan transaksi dengan layanan mobile banking BRI, maka pengguna akan mendapatkan notifikasi transaksi berupa sms dan notifikasi  transaksi  secara  otomatis  akan  mengurangi  biaya  pulsa  yang  jumlahnya  sesuai  dengan  operator yang  dipergunakan  oleh  pengguna.  Keluhan  yang  disampaikan  oleh  penggunanya  merupakan  suatu  bentuk ketidaknyamanan  dari  sisi  pengguna  dan  hal  tersebut  dapat  mengurangi  kepercayaan  pengguna  terhadap layanan tersebut. Oleh karena itu, peneliti tertarik untuk melakukan penelitian dengan judul “Minat Nasabah Dalam Menggunakan Layanan Mobile Banking dengan menggunakan Framework UTAUT ( Unified Theory of Acceptance  And  Use  Of  Technology )”,  Studi  Pada  Pengguna Mobile  Banking BRI  KCP  Universitas Brawijaya. Adapun tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui apa yang melatarbelakangi pengguna dalam menggunakan layanan mobile banking meskipun terdapat beberapa keluhan dari penggunanya. Penelitian  ini  mengacu  pada  penelitian  sebelumnya  yang  dilakukan  oleh  Muhayiddin  et  al.  (2011) dengan judul “ Consumer Acceptance of an Electronic Dinar Payment System in Malaysia” . Variabel-variabel yang dipergunakan dalam penelitian tersebut antara lain Performance Expectancy, Effort Expectancy, Social Influence,  Facilitating  Conditions,  Anxiety,  Perceived  Credibility,  Attitude .  Dan  penelitian  yang  dilakukan oleh  Sripalawat  et  al.  (2011)  dengan  judul  “ M-Banking  in  Metropolitan  Bangkok  And  A  Comparison  With Other  Countries ”.  Variabel-variabel  yang  digunakan  terdiri  atas Lack  of  information,  Device  Barrier, Perceived  Risk,  Perceived  Financial  Cost,  Self  Efficacy,  Perceived  Ease  of  Use,  Perceived  Usefulness, Subjective  Norms,  Actual  Use,  Behavioral  Intention .  Dari  beberapa  variabel  yang  disebutkan  peneliti menggunakan  variabel Perceived  Credibility,  Perceived  Financial  Cost, dan Self  Efficacy untuk dipergunakan dalam penelitian. Alasan peneliti memilih untuk menambahkan ketiga variabel tersebut karena disesuaikan dengan permasalahan yang ditemukan oleh peneliti.
Selain  mengacu  pada  kedua  penelitian  tersebut,  penelitian  ini  juga  mengadaptasi  dari  model  UTAUT. Unified  Theory  of  Acceptance  and  Use  of  Technology (UTAUT)  merupakan  sebuah  teknologi  penerimaan dan penggunaan teknologi informasi yang dirumuskan oleh Venkatesh et al. (2003), dengan menggabungkan kedelapan  model  teori  penerimaan  lainnya  menjadi  satu  teori.  Teori-teori  penerimaan  tersebut  adalah  (1) Theory  of  Reasoned  Action (TRA)  yang  dirumuskan  oleh  Fizhbein  dan  Ajzen  (1975);  (2) Technology Acceptance  Model (TAM)  yang  dirumuskan  oleh  Fred  D.Davis  (1989);  (3) Motivational  Model yang dirumuskan oleh Davis et al. (1992); (4) Theory of Planned Behavioral (TPB) yang dirumuskan oleh Ajzen (1991);  (5) Combined TAM  dan  TPB  yang  dirumuskan  oleh  Taylor  dan  Todd  (1995);  (6) Model  of  PC Utilization (MPCU)  yang  dirumuskan  oleh  Thompson  et  al.  (1991);  (7) Innovation  Diffusion  Theory yang dirumuskan  oleh  EveretM.Rogers  (1960);  (8) Social  Cognitive  Theory (SCT)  yang  dirumuskan  oleh  Albert Bandura (1977), (Venkatesh et al., 2003).
Dari  kedelapan  model  teori  penerimaan  tersebut  dievalusi  dan  ditemukan  beberapakonstruk  yang memengaruhi behavioral  intention atau use  behavior yaitu  (1) Performance  Expectancy (PE);  (2) Effort Expectancy (EE);  (3) Social  Influence (SI);  (4) Facilitating  Conditions (FC);  (5) Attitude  Toward  Using Technology (AU);  (6) Self  Efficacy (SE).  Dari  keenam  determinan  tersebut  kemudian  dilakukan  pengujian lebih  lanjut  dan  didapatkan  hasil  bahwa  terdapat  empat  konstruk  utama  yang  memengaruhi behavioral intention dan use  behavior yaitu  (1) Performance  Expectancy (PE);  (2) Effort  Expectancy (EE);  (3) Social Influence (SI); (4) Facilitating Conditions (FC). Selain empat konstruk utama tersebut juga terdapat variabel moderator yaitu (1) Gender ; (2) Age ; (3) Voluntariness ; (4) Experience .
Gambar 1. Paradigma Penelitian dan Hipotesis
H 4 Performance Expectancy Effort Expectancy Social
Influence
Facilitating Conditions Perceived Credibility Perceived Financial Cost Perceived Self Efficacy Behavioral Intention H 1 H 2 H 3 H 5 H 6 H 7
Mengacu pada penelitian-penelitian terdahulu mengenai mobile banking , peneliti mengunakan referensi tersebut sebagai pendukung dalam peneltian ini. Gambar 1 merupakan model penelitian yang diusulkan dan hipotesis.  Dalam  penelitian  ini  terdapat  tujuh  hipotesis  yang  dikembangkan  antara  lain  :  (H 1 ) Performance Expectancy memiliki  pengaruh  terhadap Behavioral  Intention ;  (H 2 ) Effort  Expectancy memiliki  pengaruh terhadap Behavioral Intention ; (H 3 ) Social Influence memiliki pengaruh terhadap Behavioral Intention ; (H 4 ) Facilitating  Conditions memiliki  pengaruh  terhadap Behavioral  Intention ;  (H 5 ) Perceived  Self  Efficacy memiliki  pengaruh  terhadap Behavioral  Intention ;  (H 6 ) Perceived  Financial  Cost memiliki  pengaruh terhadap Behavioral Intention ; (H 7 ) Perceived Credibility memiliki pengaruh terhadap Behavioral Intention .

## 1. METODOLOGI
Penelitian yang dilakukan tergolong dalam penelitian kuantitatif, karena tujuan dari penelitian ini adalah untuk  merumuskan  dan  menguji  hipotesis  (Sugiyono,  2017).Adapaun  tahapan-tahapan  dari  penelitian kuantitatifdisajikan pada Gambar 2.

## Gambar 2. Alur Penelitian Kuantitatif
Berdasarkan pada Gambar 2 diatas, tahapan pertama yang dilakukan adalah membuat rumusan masalah setelah menyusun rumusan masalah selanjutnya mencari teori-teori maupun konsep yang sesuai dengan topik penelitian kemudian dilanjutkan  dengan  menyusun hipotesis. Setelah selesai  merumuskan hipotesis langkah selanjutnya adalah mengumpulkan data penelitian. Dalam penelitian ini, pengumpulan data dilakukan mulai tanggal 22 Agustus 2017-8 September 2017 di BRI Kantor Cabang Pembantu Universitas Brawijaya dengan membagikan kuesioner kepada responden yang menggunakan layanan mobile banking BRI . Kuesioner yang dipergunakan  dalam  penelitian  merupakan  kuesioner  tertutup  artinya  pada  kuesioner  yang  diberikan  sudah terdapat  beberapa  pilihan  jawaban.  Pilihan  jawaban  yang  disediakan  dapat  dilihat  pada  Tabel  1.  Untuk mengukur jawaban dari para responden maka digunakanlah skala Likert 5 poin.
Tabel 1. Skala Likert No Jawaban Nilai 1 Sangat Setuju (SS) 5 2 Setuju (S) 4 3 Netral (N) 3 4 Tidak Setuju (TS) 2 5 Sangat Tidak Setuju (STS) 1
Sampling  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  menggunakan nonprobability  sampling dengan  teknik pengambilan  sampel  yakni convenience  sampling .  Untuk  menentukan  jumlah  sampel  yang  dipergunakan dalam  penelitian  ini,  mengacu  kepada  rumus  Hair  et  al.  (2010).  Rumus  untuk  menentukan  jumlah  sampel Hair  et  al.  (2010)  dapat  dilihat  pada  persamaan  (1).  Setelah  dihitung  menggunakan  rumus  tersebut,  jumlah
Rumusan Masalah Landasan teori Perumusan Hipotesis Pengumpulan Data Analisis Data Kesimpulan dan Saran
sampel  yang  dapat  dijadikan  dalam  penelitian  adalah  sebanyak  120-160  responden.  Hasil  jumlah  sampel tersebut didapat dari 15 s/d 20 dikalikan dengan jumlah variabel penelitian sebanyak delapan variabel.
n = (15 s/d 20) x k (1)
Sebelum  kuesioner  penelitian  dibagikan  kepada  responden,  terlebih  dulu  dibuat  kisi-kisi  instrumen penelitian.  Adapun  tujuan  dari  penyusunan  kisi-kisi  instrumen  penelitian  adalah  untuk  memudahkan  dalam menyusun  pernyataan  pada  kuesioner.  Setelah  penyusunan  instrumen  penelitian  selesai  dilakukan, selanjutnya  yaitu  mengujikan  instrumen  penelitian  pada expert .  Tujuan  dari  pengujian  instrumen  tersebut adalah  untuk  mengetahui  kelayakan  isi  dari  instrumen  yang  telah  dibuat  apakah  penyusuan  kalimat  sudah sesuai  atau  tidak.  Uji  yang  digunakan  adalah  uji  validitas  isi  dan  jumlah expert yang  dibutuhkan  sebanyak tiga  ahli  (Retnawati,  2016).  Ahli  memberikan  penilaian  terhadap  kesesuaian  isi  pernyataan  dengan  rentang skor  1  :  Sangat  Tidak  Baik-  skor  5:  Sangat  Baik.  Hasil  dari  penilaian  ahli  kemudian  dihitung  dengan menggunakan  rumus  Aiken’s  V  (diadaptasi  dari  SaifuddinAzwar,  2012)dimana ∑𝑠 didapat  dari  angka penilaian  yang  diberikan  oleh  ahli  (R)  dikurangi  dengan  angka  penilaian  validitas  terendah  (Lo)  dibagi dengan  N  (Jumlah Expert ),  angka  penilaian  validitas  tertinggi  (c).  Rumus  validitas  Aiken’s  V  dapat  dilihat pada persamaan (2).
𝑉 = ∑𝑠 𝑁 ( 𝑐−1) (2)
Dari  perhitungan  yang  telah  dilakukan  kemudian  didapatkan  hasil  bahwa  nilai  koefisien  Aiken’s  V berkisar  antara  0,58-0,83.  Untuk  mengetahui  pernyataan  –  pernyataan  yang  valid  maupun  tidak  valid  maka digunakan  batas  kevalidan  nilai  koefisien  Aiken’s  V  yakni  0.69  (Yang,  2011).  Pernyataan  yang  nilainya dibawah  0.69  maka  diperbaiki  sesuai  masukkan  dari  ahli.  Setelah  uji  validitas  isi  selesai  dilakukan selanjutnya yaitu melakukan pilot study . Uji pilot study dilakukan dengan membagikan kuesioner kepada 30 responden  yang  menggunakan  layanan mobile  bamking  BRI .  Responden  memberikan  penilaian  dengan beberapa pilihan jawaban yang tersedia. Pengukuran jawaban responden menggunakan skala Likert 5 poin.
Hasil  dari  penilaian  yang  diberikan  oleh  responden  kemudian  dihitung  nilai  validitas  konstruk  dan reliabilitasnya.  Menurut Sekaran (2003) apabila nilai koefisianCronbach’s Alpha < 0.6 maka dikategorikan dalam poor ,  0.6-0.7  dikategorikan  dalam acceptable ,  >  0.8  dikategorikan  dalam good .  Untuk  menguji validitas  konstrukmenggunakan  teknik correlated  item-total  correlation dengan  r  tabel  (0.361)  untuk mengetahui  pernyataan  yang  valid  dan  tidak  valid,  dan  untuk  menguji  reliabilitas  menggunakan teknk Cronbach’s Alpha . Apabila nilai r hitung ≥ r tabel, dapat disimpulkan bahwa pernyataan tersebut valid dan apabila nilai r hitung < rtabel, dapat disimpulkan bahwa pernyataan tersebut tidak valid.
Dari perhitungan  yang dilakukan  kemudian didapatkan  hasil bahwa terdapat 33 pernyataan  yang tidak valid  karena  nilai  r  hitung  <  r  tabel  (0.361).  Pernyataan  yan  tidak  valid  tersebut  kemudian  dihilangkan sehingga menyisakan pernyataan yang valid. Dari pernyataan-pernyaatn yang valid tersebut kemudian di uji reliabilitas.  Hasil  dari  uji  reliabilitas  menunjukkan  bahwa  nilai Cronbach’s  Alpha berkisar  antara  0.610- 0.870. Sehingga dapat disimpulkan bahwa kuesioner dalam penelitian ini valid dan reliabel.
Tahapan selanjutnya yakni melakukan analisis data yang dilakukan meliputi, analisis statistik deskriptif untuk  mengetahui  persebaran  data  yang  dapat  dilihat  melalui  nilai mean ,  modus,  median,  dan  ukuran pemusatan  data  yang  dapat  diketahui  melalui  standar  deviasi  dan  varian  (Ghozali,  2016).  Analisis  statistik inferensial yang bertujuan untuk menganalisis data sampel penelitian (Sugiyono, 2017).  Uji yang dilakukan pada statistik inferensial meliputi Uji Screening Data yang terdiri atas (1) Uji missing data yang dipergunakan untuk  mengetahui  adanya  informasi  yang  tidak  tersedia  (Santoso,  2012);  (2)  Uji outlier datayang dipergunakan untuk  mengetahui apakah terdapat nilai  yang  ekstrim pada data  yang diteliti (Ghozali, 2016), Uji  Asumsi  Klasik  meliputi  (1)  Uji  Normalitas  yang  bertujuan  untuk  mengetahui  apakah  data  tersebut berdistribusi normal (Ghozali, 2016); (2) Uji Homogenitasdengan tujuan untuk mengetahui apakah data yang diteliti memiliki varian yang sama (Wiyono, 2011); (3) Uji Linieritasdengan tujuan untuk mengetahui model yang  digunakan  sudah  benar  atau  tidak  dan  apakah  model  yang  digunakan  berbentuk  linier,  kuadrat  atau kubik  (Ghozali,  2016),  dan  Uji  Korelasi  Kendal  Tau  (  ).Uji  Korelasi  Kendal  Tau  (  )  dipilih  peneliti  untuk menjelaskan dan menguji hubungan hipotesis antara dua variabel atau lebih (Sugiyono, 2007). Setelah tahap analisis  data  selesai  dilakukan,  maka  langkah  selanjutnya  adalah  membuat  kesimpulan  dari  penelitian  dan saran.

## HASIL
Hasil  dari  analisis  statistik  deskriptif  menunjukkan  bahwa  variabel Perceived  Credibility dan Effort Expectancy masuk  ke  dalam  kategori  Cukup  Tinggi.  Variabel Perceived  Financial  Cost , Facilitating
Conditions , Performance Expectancy , Perceived Self Efficacy, dan Social Influence masuk ke dalam kategori Tinggi. Kategori cukup tinggi mengindikasikan bahwa memang responden dalam penelitian ini cukup setuju dengan  pernyataan  dalam  indikator  tersebut,  sedangkan  kategori  tinggi  mengindikasikan  bahwa  responden memang setuju dengan pernyataan dalam indikator tersebut.
Hasil dari uji screening data yakni uji missing data menunjukkan bahwa data penelitian lengkap artinya tidak  ditemui  adanya  data  yang  kosong  pada  saat  responden  mengisi  kuesioner  dan  hasil  dari  uji outlier menunjukkan  bahwa  data  tidak  bersifat outlier .  Hasil  dari  uji  Asumsi  Klasik  yang  telah  dilakukan  meliputi Uji  Normalitas,  Uji  Homogenitas,  dan  Uji  Linieritas  menunjukkan  bahwa  data  tidak  berdistribusi  normal, data tidak bersifat  homogen artinya tidak  memiliki  varian  yang  sama, dan data  tidak bersifat linier.  Karena hasil dari Uji Asumsi Klasik tidak memenuhi persyaratan untuk dilakukan dengan uji statistik parametrikoleh karena itu dalam penelitian ini menggunakan uji statistik non parametrik yakni Uji Korelasi Kendal Tau (  ). Hasil dari uji hipotesis yang dilakukan menunjukkan bahwa terdapat enam hipotesis yag diterima yaitu (1) PerformanceExpectancy (PE);  (2) Effort  Expectancy (EE);(3) Social  Influense (SI);  (4) Facilitating Conditions (FC);  (5) Perceived  Self  Efficacy (PSE);  (6) Perceived  Financial  Cost (PFC)  dan  satu  hipotesis yang ditolak yaitu (7) Perceived Credibility (PC). Hasil dari uji hipotesis disajikan pada Tabel 2. Dasar dalam pengambilan keputusan yakni dengan menentukan Hipotesis nol (H o ) dan Hipotesis Alternatif (H 1 ). Hipotesis nol  adalah  hipotesis  tentang  tidak  adanya  perbedaan  (Siegel,  1988)  sedangkan  Hipotesis  Alternatif  adalah hipotesis  pengganti  apabila  H o ditolak.  Hipotesis  pengganti  adalah  hipotesis  penelitian  yang  dikembangkan oleh  peneliti  (Siegel,  1988).  Taraf  signifikansi  yang  digunakan  adalah  sebesar  α  =  0.05.  Apabila  nilai  α adalah sama dengan atau lebih kecil dari H o maka hipotesis tersebut ditolak dan menerima H 1 .
Tabel 2. Hasil Uji Hipotesis Hipotesis Sig. Hasil H 1 PE memiliki pengaruh terhadap BI 0,977 Diterima H 2 EE memiliki pengaruh terhadap BI 0,523 Diterima H 3 SI memiliki pengaruh terhadap BI 0,343 Diterima H 4 FC memiliki pengaruh terhadap BI 0,656 Diterima H 5 PSE memiliki pengaruh terhadap BI 0,321 Diterima H 6 PFC memiliki pengaruh terhadap BI 0,652 Diterima H 7 PC memiliki pengaruh terhadap BI 0,004 Ditolak

## PEMBAHASAN
H 1 diterima  yaitu Performance  Expectancy (PE)  merupakan  prediktor  terkuat  yang  dapat  menentukan minat  seseorang  dalam  mengadopsi  suatu  teknologi.  Sehingga  dapat  ditarik  kesimpulan  bahwa  pengguna memang  fokus  terhadap  kerja  dari  layanan mobile  banking  BRI ,  apakah  dengan  memanfaatkan  layanan tersebut  pengguna  akan  mendapatkan  keuntungan  atau  malah  sebaliknya.  Penelitian-penelitian  yang mendukung hipotesis ini adalah penelitian oleh Morosan dan DeFranco(2016) yaitu Performance Expectancy secara  signifikan  memengaruhi  minat  seseorang  untuk  menggunakan  NFC mobile  payments dan  sekaligus menjadi  prediktor  terkuat  diantara  prediktor  lainnya.  Aplikasi  NFC mobile  payments merupakan  aplikasi berbasis mobile dengan  demikian  hipotesis  tersebut  sesuai  dengan  hipotesis  pada  penelitian.Selain  itu, penelitian  yang  dilakukan  oleh  Hoque  dan  Sorwar  (2014)  juga  menunjukkan  hasil  yang  serupa  bahwa Performance Expectancy memengaruhi minat individu dalam dalam menggunakan mHealt . mHealth merupakan  aplikasi  layanan  kesehatan  berbasis mobile ,  oleh  karena  itu  hipotesis  tersebut sesuai pada hipotesis penelitian.
H 2 diterima  yaitu Effort  Expectancy dapat  memengaruhi  minat  dalam  menggunakan  layanan mobile banking  BRI .  Sehingga  dapat  ditarik  kesimpulan  bahwa  kemudahan  dalam  mengoperasikan  aplikasi  juga menjadi  perhatian  bagi  penggunanya.  Karena  aplikasi  yang  bersifat user  friendly dapat  membuat  pengguna merasa  nyaman  untuk  mengoperasikannya.  Penelitian-penelitian  yang  mendukung  hipotesis  ini  adalah penelitian olehChian Son Yu (2012), Ghalandari (2012), dan Alalwan et al. (2017) yang menunjukkan bahwa besarnya usaha yang dikeluarkan dapat memengaruhi niatan seseorang dalam menggunakan m- banking . H 3 diterima  yaitu Social  Influence dapat  memengaruhi  minat  seseorang  untuk  menggunakan  layanan mobile banking BRI. Sehingga dapat ditarik kesimpulan bahwa, minat pengguna dalam mengadopsi layanan
mobile banking BRI juga  dipengaruhi oleh lingkungan sekitar seperti teman,  keluarga serta pengalaman dari orang  lain  yang  sudah  menggunakan  layanan  tersebut.  Penelitian-penelitian  yang  mendukung  hipotesis  ini adalah  penelitian  olehKazi  dan  Mannan  (2013)  dan  Kohnke  et  al.  (2014)  yang  menunjukkan  bahwa keminatan seseorang terhadap aplikasi m- banking dapat dipengaruhi oleh faktor sosial. H 4 diterima  yaitu Facilitating  Conditions memengaruhi  minat  seseorang  untuk  menggunakan  layanan mobile banking BRI. Sehingga dapat ditarik kesimpulan bahwa,kelengkapan fasilitas juga menjadi poin atau faktor  yang  dapat  memengaruhi  minat  pengguna  untuk  mengadopsi  layanna  tersebut.  Fasilitas-fasilitas tersebut  antara  lain  jaringan, smartphone yang  kompatibel,  dan  panduan  untuk  menggunakan  layanan tersebut.Penelitian-penelitian  yang  mendukung  hipotesis  ini  adalah  penelitian  olehMuhayiddin  et  al.  (2011) dan  Kohnke  et  al.  (2014)  yang  menunjukkan  bahwa  fasilitas  dapat  memengaruhi  niatan  seseorang  dalam mengadopsi layanan mobile banking . H 5 diterima  yaitu Perceived  Self  Efficacy memengaruhi  minat  seseorang  untuk  menggunakan  layanan mobile banking BRI. Sehingga dapat ditarik kesimpulan bahwa, kemampuan, pengetahuan, dan keterampilan yang dimiliki pengguna juga dapat memengaruhi untuk menggunakan layanan mobile banking BRI . Apabila pengguna  memiliki self  efficacy yang  rendah  dapat  dipastikan  bahwa  minat  untuk  menggunakan  layanna tersebut kurang dibandingkan dengan pengguna yang memiliki self efficacy yang tinggi. Penelitian-penelitian yang  mendukung  hipotesis  ini  adalah  penelitian  oleh  Hsieh  et  al.  (2017),  Sripalawat  et  al.  (2011),  dan Vanneste  et  al.  (2013)  yang  menunjukkan  bahwa self  efficacy dapat  memengaruhi  niatan  seseorang  dalam mengadopsi layanan mobile banking . H 6 diterima yaitu Perceived Financial Cost memengaruhi minat seseorang untuk menggunakan layanan mobile banking BRI. Sehingga dapat ditarik kesimpulan bahwa, biaya menjadi pertimbangan bagi pengguna sebelum memutuskan untuk menerapkan layanan mobile banking BRI tersebut. Karena dalam menggunakan layanan  tersebut  terdapat  sejumlah  biaya-biaya  yang  harus  dikeluarkan  oleh  pengguna  seperti  biaya berlangganan  internet  dan  biaya  untuk  menerima  notifikasi  transaksi.Penelitian-penelitian  yang  mendukung hipotesis  ini  adalah  penelitian  olehJeong  dan  Yoon  (2013)  dan  Chian  Son  Yu  (2012)  yang  menunjukkan bahwa biaya menjadi kendala yang memengaruhi niat seseorang dalam mengadopsi layanan mobile banking . H 7 ditolak yaitu Perceived Credibility tidak memengaruhi minat seseorang untuk menggunakan layanan mobile banking BRI. Sehingga dapat ditarik kesimpulan bahwa, pengguna kurang memperhatikan keamanan penggunaan teknologi dan keamanan privasi data pengguna. Faktanya, kedua hal tersebut sangatlah penting untuk  diperhatikan.Penelitian-penelitian  yang  mendukung  hipotesis  ini  adalah  penelitian  olehArahita  dan Jurry (2015) yaitu perceived credibility tidak memengaruhi niatan seseoarng untuk menggunakan ulang BCA mobile .

## KESIMPULAN DAN SARAN
Hasil  dalam  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  niatan  seseorang  dalam  menggunakan  layanan mobile banking BRI dapat dipengaruhi oleh , (1) PerformanceExpectancy (PE);(2) Effort Expectancy (EE); (3) Social Influence (SI);  (4) Facilitating  Conditions (FC);  (5) Perceived  Self  Efficacy (PSE);  (6) Perceived  Financial Cost (PFC);  sedangkan  (7) Perceived  Credibility (PC)  tidak  memengaruhi  minat  seseorang  untuk menggunakan  layanan mobile  banking  BRI .  Dalam  penelitian  ini  dapat  ditarik  kesimpulan  bahwa  variabel Performance Expectancy menjadi prediktor terkuat  yang  menentukan  minat seseorang dalam  menggunakan layanan tersebut dibandingkan dengan prediktor-prediktor lainnya.
Saran  atau  rekomendasi  yang  dapat  diberikan  kepada  pihak  Bank  BRI  adalah(1)  Dapat  lebih meningkatkan  kerja dari layanan mobile banking BRI tersebut agar lebih optimal; (2) Melakukan perbaikan terhadap layanan mobile banking BRI dengan tujuan agar  aplikasi tersebut  menjadi semakin lebih  baik dari sebelumnya; (3) Dapat mempromosikan produk mobile banking BRI dengan memanfaatkan media sosial agar lebih dikenal  masyarakat luas;(4) Dapat meningkatkan fasilitas  yang  sudah ada agar semakin  menjadi lebih baik dan pengguna  merasa nyaman dalam  menggunakan;(5) Dapat memberikan sosialisasi atau penyuluhan kepada orang-orang yang memiliki tingkat self efficacy yang rendah; (6) Transparansi mengenai biaya-biaya yang  dikeluarkan  terkait  dalam  penggunaan  layanan  tersebut  kepada  pengguna;  (7)  Dapat  meningkatkan security dan privacy dengan tujuan agar layanan tersebut tidak mudah untuk diretas.
Selanjutnya  saran  untuk  penelitian  selanjutnya  dapat  menggunakan  uji  statistik  parametrik  yang meliputi  Uji  Normalitas,  Uji  Homogenitas,  dan  Uji  Linieritas.  Karena  hasil  yang  didapat  dari  uji  dengan menggunakan statistik parametrik hasilnya lebih akurat dan dapat menggambarkan keseluruhan dari populasi yang  diambil  untuk  dijadikan  sampel  penelitian.  Kemudian  dalam  menentukan  anggota  sampel  dapat mendeskripsikan  atau  fokus  terhadap  salah  satu  golongan  saja,  misalnya  mahasiswa,  pebisnis  dan  lain sebagainya.

## DAFTAR PUSTAKA
Ajzen, I. 1991. The Theory of Planned Behavior. Organizational Behavior And Human Decision Processes,
50 , 179-221.
Alalwan,  A.  A,  Dwivedi,  Y.K,  &Rana,  N.P.  2017.  Factors  Influencing  Adoption  of  Mobile  Banking  by Jordanian  Bank  customers:Extending  UTAUT2  with  trust. International  Journal  of  Information Management , 37 (3),99-110.
Arahita, Ceva Lavenja,& Hatammimi, Jurry. 2015.Factors Affecting the Intention to Reuse Mobile Banking Services. International Journal of Research in Business and Social Sciences , 4 (4), 15-23. Azwar, Saifuddin. 2012. Penyusunan Skala Psikologi . Yogyakarta:Pustaka Belajar. Bandura, Albert. 1977. Social Learning Theory . Englewood Cliffs, New Jersey:Prentice Hall.. Davis, F. D, Bagozzi, R.P, &Warshaw, P.R. 1992. Extrinsic and Intrinsic Motivation to Use Computers in the Workplace. Journal of Applied Social Psychology , 22 (14),1111-1132.
Davis,  F.  D.  1989.  Perceived  Usefulness,  Perceived  Ease  of  Use,  and  User  Acceptance  of  Information Technology. MIS Quarterly , 13 (3),319-339. Fishbein,  M,  &  Ajzen,  I.  1975. Belief,  Attitude,  Intention,  And  Behavior:  An  Introduction  to  Theory  and Research. , Reading, MA:Addison-Wesley.
Ghalandari,  Kamal.  2012.  The  Effect  of  Performance  Expectancy,  Effort  Expectancy,  Social  Influence  and Facilitating Conditions on  Acceptance of E-Banking Services in Iran: the Moderating Role of Age and Gender. Journal of Scientific Research , 12 (6),801-807.
Ghozali,  Imam.  2016. Aplikasi  Analisis  Multivariate  Dengan  Program  IBM  SPSS  23. Semarang:  Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Hair, J.F, Black, W.C, Babin, B.J&Anderson, R.E. 2010. Multivarite Data Analysis . Seventh Edition.Pearson Prentice Hall.
Heri,Retnawati. 2016. Analisis Kuantitatif Instrumen Penelitian . Yogyakarta:Parama Publishing. Hoque, Rakibul, &Sorwar, Golam. 2017. Understanding factors influencing the adoption of mHealth by the elderly: An extension of the UTAUT model. International Journal of Medical Informatics , 101 , 75- 84.
Hsieh,  H.L,  Kuo,  Y.M,  Wang,  S.R,  Chuang,  B.K,  &Tsai,  C.H.  2017.  A  Study  of  Personal  Health  Record User’s  Behavioral  Model  Based  on  the  PMT  and  UTAUT  Integrative  Perspective. InternationalJournal of Environmental Research and Public Health , 14 (8), 1-14.
Jeong,  Bong-Keun,&Yoon,  Tom  E.  2013.  An  Empirical  Investigation  on  Consumer  Acceptance  of  Mobile Banking Services. Journal Business and Management Research,2 (1),31-40 . Kazi,  A.  K,&Mannan,  M.A.  2013.  Factors  affecting  adoption  of  mobile  banking  in  Pakistan:  Empirical Evidence. International Journal of Research in Business and Social Science , 2 (3),54-61.
Kusuma, Hendra 2015. Transaksi Mobile Banking BRI Tembus Rp62 Triliun.
https://economy.okezone.com/read/2015/10/28/457/1239372/transaksi-mobile-banking-bri-tembus- rp62-triliun. Diakses pada 30 Desember 2017.
Kohnke,  A,  Cole,  M.L&Bush,  R.  2014.  Incorporating  UTAUT  Predictors  for  Understanding  Home  Care Patients and Clinician's Acceptance of Healthcare Telemedicine Equipment. Journal of Technology Management & Innovation , 9 (2),29-41 .
Muhayiddin, M. N, Ahmed, E.M, &Ismail, H. 2011. Consumer Acceptance of an Electronic Dinar Payment System in Malaysia. Journal of Electronic Banking Systems , 1-13.
Morosan,  C,  &DeFranco,  A.  2016.  It's  about  time:Revisiting  UTAUT2  to  examine  consumer's  intention  to use NFC mobile payments in hotels. International Journal of Hospitality Management , 53, 17-29.
Rogers,  E.  M&  John,  F.C.  1960. Social  Change In  Rural Society:  A  Textbook  in  Rural  Sociology. Literary Licensing. Sandy, Kunthi Fahmar. 2015. Pengguna Mobile Banking Melebihi Target.
https://ekbis.sindonews.com/read/1060558/178/pengguna-mobile-banking-bri-melebihi-target- 1447199332.Diakses pada 30 Desember 2017.
Santoso, Singgih. 2012. Panduan Lengkap SPSS Versi 20 . Jakarta: PT Elex Media Komputindo. Siegel, Sidney. 1988. Statistik Nonparametrik Untuk Ilmu-Ilmu Sosial. Jakarta: Gramedia. Sekaran,  Uma.  2003. Research  Methods  for  Business:  A  Skill  Building  ApproachFourth  Edition. New York:John Wiley and Sons, Inc.
Sugiyono. 2007. Statistika Untuk Penelitian .Bandung:Alfabeta. Sugiyono. 2017. Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D . Bandung:Alfabeta. Sripalawat, Jiraporn, Thongmak, Mathupayas  & Ngramyarn,Atcharawan. 2011. M-Banking in Metropolitan Bangkok  And  A  Comparison  With  Other  Countries. The  Journal  of  Computer  Information System , 51 (3),67-76. Taylor, S&Todd, P. 1995. Assesing IT Usage: The Role of Prior Experience. MIS Quarterly , 19(4) 561-570.
Thompson,  R.  L,  Higgins,  C.A,  &Howell,  J.M.  1991. Personal  Computing  Toward  a  Conceptual  Model  of Utilization. MIS Quarterly , 15 (1),125-143.
Vanneste, Dik,  Vermeulen, Bram&Declerq, Anja. 2013. Healthcare professionals’ acceptance of BelRAI,  a web-based  system  enabling  person-centred  recording  and  data  sharing  across  care  settings  with interRAI instruments: a UTAUT analysis. BMC Medical Informatics and Decision Making, 13:129. Venkatesh,  V,Morris,  M.G,  Davis,  G.B,  &  Davis,  F.  D.  2003.  User  Acceptance  of  Information Technology:Toward a Unified View. MIS Quarterly , 27 (3),425-478. Wiyono,  Gendro.  2011. Merancang  Penelitian  Bisnis  dengan  alat  analisis  SPSS  17.0  &  SmartPLS  2.0 Yogyakarta:UPP STIM YKPN.
Yang,  Wan-Chi.  2011.  Applying  Content  Validity  Coefficient  and  Homogeneity  Reability  Coefficient  to Investigate  the  Experimental  Marketing  Scale  for  Leisure  Farms. Journal  of  Global  Business Management, 7 ,1, 1-8.
Yu,  C.  S.  2012.  Factors  Affecting  Individuals  To  Adopt  Mobile  Banking:  Empirical  Evidence  From  The UTAUT Model. Journal of Electronic Commerce Research , 13 (2),104-121.