Available at https://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 8(01), 2022, 531-537

## Menyelami Keuangan Islam: Tradisi dan Legacy
Imama Zuchroh
Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Malangkucecwara Jl. Terusan Candi Kalasan, Blimbing, Malang Email korespondensi: zuchroh1974@gmail.com

## Abstract
Discussions  or  studies  about  Islamic  finance  never  feel  outdated.  Especially  now  when  investment  offers  of various forms along with returns, profits or profits that are pledged to be the right moment to look back at the financial  system  in  an  Islamic  perspective.  Various  literature  has  revealed  that  the  Islamic  financial  system became a system that could save its people. Even being an embryonic national economic power, proved able to escape in times of crisis. Currently, the Islamic Financial System is growing rapidly playing an important role by allocating resources and improving economic development. We know and understand Islam as a religion that is peaceful  and  dependent  on  humanity.  Morality  is  the  "DNA"  of  every  Islamic  teaching.  So  that  the  Islamic financial system is a system that still maintains care and justice. The Prophet (peace be upon him) said that "there will be no reduction in the wealth of his servants by charity" (Al Thrmidhi, hadith 2247). From this it is written that caring for others, helping others, and doing for others is at the heart of islam. So the Islamic Financial System sourced from there will be based on care and usefulness for others.

## Keywords: Economic System, Islamic Economic System, Islamic Economic Principles

## Abstrak
Perbincangan  atau  kajian  mengenai  keuangan  Islam  rasanya  tak  pernah  usang.  Terlebih  saat  ini  ketika penawaran investasi berbagai rupa beserta imbal hasil, keuntungan atau profit yang di-ikrarkan menjadi sebuah momen yang tepat untuk menenggok kembali sistem keuangan dalam perspektif Islam. Berbagai literatur telah mengungkapkan  bahwa  sistem  keuangan  Islam  menjadi  sistem  yang  bisa  menyelamatkan  umatnya.  Bahkan menjadi embrio kekuatan ekonomi nasional, terbukti mampu lolos ketika masa krisis. Saat ini Sistem Keuangan Islam kian tumbuh pesat memainkan peranan penting dengan mengalokasikan sumber daya dan meningkatkan pembangunan  ekonomi.  Kita  mengenal  dan  memahami  Islam  sebagai  agama  yang  penuh  kedamaian  dan bergantung pada kemanusiaan. Moralitas adalah "DNA" dari setiap ajaran Islam. Sehingga sistem keuangan Islam  tentang  merupakan  sistemyang  tetap  mengedapankan  kepedulian  dan  keadilan.  Nabi  Muhammad  SAW mengatakan  bahwa  "tidak  akan  ada  berkurang  kekayaan  dari  hamba-hambanya  karena  amal"  (Al  Thrmidhi, hadits 2247). Dari sini tersurat bahwa kepedulian terhadap orang lain, membantu orang lain, serta berbuat untuk orang lain jantung dari agama Islam. Maka Sistem Keuangan Islam yang bersumber dari sana akan berlandaskan kepedulian serta kemanfaatan untuk orang lain.
Kata kunci: Sistem Ekonomi, Sistem Ekonomi Islam, Prinsip ekonomi Islam
Saran sitasi: Zuchroh, I. (2022). Menyelami Keuangan Islam: Tradisi dan Legacy . Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 8 (01), 531-537. doi: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v8i1.4348
DOI: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v8i1.4348

## 1. PENDAHULUAN
Islam  adalah  agama  damai  dan  persaudaraan. Quran  dan  perilaku  mulia  kenabian  (sunnah) merupakan  pilar  penyangga  hukum  utama  dalam Islam.  Selain  itu,  cara  hidup  nabi,  perkataan,    serta perbuatan  termasuk  dalam  hadist  (tradisi)  adalah petunjuk hidup bagi umatnya. Nabi Muhammad SAW lebih  mementingkan  hak-hak  kemanusiaan,  beliau
sering  berdiri  dengan  nilai-nilai  moralitas,  amal  dan kemanusiaan(Efendi,  2020).  Diriwayatkan  suatu ketika  Nabi  (SAW)  berkata  bahwa,  "tidak  ada kekayaan (hamba Allah) yang berkurang karena amal" (AlThirmidzi, Hadits 2247). Dari sini himbauan beliau selalu menginggatkan  para sahabat dan pengikutnya untuk  fokus  pada  amal(Zami,  2019a). Karena  secara langsung atau tidak langsung  mempengaruhi seluruh
masyarakat,  generasi  dalam  berbagai  aspek.  Dia mencintai  anak-anak  yatim  dan  meminta  orang  lain untuk menjaga semua anak yatim. Sebagai bagian dari amal, banyak hukum yang dibawa oleh para pengikut beliau  seperti  zakat,  wakaf,  hiba  dan  lain- lain(Mujiburrahman  &  Faruq,  2021).  Menjadikan amal sebagai intrumen utama dan menyediakan harta serta  tenaga  bagi  yang  membutuhkan  adalah  aspek utama  dari  Islam  dan  fitur  yang  menonjol  dari Muslim. Beberapa hadist yang menyuratkan ajaran hal tersebut sebagai berikut.
"Keteduhan orang percaya pada hari kiamat akan menjadi  amalnya  "  (AlTirmidhi).  Ini  adalah  tawaran yang diberikan oleh Allah SWT kepada mereka yang berkorban  dan  berjiwa  baik  kepada  umat-Nya Perlindungan dari bencana. Kemudian "Berikan amal tanpa  penundaan,  karena  itu  menghalangi  bencana." (Al-Tirmidzi).  Hal  ini  memberitahukan  kepada  kita umat  pengikutnya  betapa  sangat  bermanfaatnya beramal  sebab  akan  menjadi  pelindung  serta penyelamatan  dari  berbagai  musibah  serta  bencana yang  tidak  dapat  diprediksi.  Dalam  hadist  lainpun Nabi  berkata:  "Untuk  memberikan  sesuatu  kepada orang  miskin  membawa  satu  hadiah,  sementara memberikan  hal  yang  sama  pada  hubungan  yang membutuhkan  membawa  dua:  satu  untuk  amal  dan yang  lainnya  untuk  menghormati  ikatan  keluarga." (AlTirmidhi).

## 2. METODE PENELITIAN
Pada  penelitian  ini  metodologi  yang  digunakan deskriptif kualitatif dimana mengacu pada data. Data- data mengenai jejak-jejak sistem ekonomi Islam yang telah berkembang sangat pesat. Data yang digunakan adalah  data  dokumentasi  berupa  buku,  berita  atau karya  ilmiah  dan  jurnal  penelitian  terdahulu  yang terkait  mengenai  distem  ekonomi  Islam.  Beberapa pendapat  mengenai  kekurangan  serta  kelebihan  dari sistem  ekonomi  Islam  juga  turut  disampaikan  dalam makalah ini.

## 3. PEMBAHASAN
Kajian  ini  mencoba  untuk  membahas  prinsip- prinsip  sistem  keuangan  Islam  berdasarkan  hukum Syariah  dan  efisiensinya  di  dunia  nyata.  Hukum Syariah  didasarkan  pada  Kitab  Suci  Quran  Muslim dan pada ajaran tradisional Nabi Muhamad dalam apa yang  disebut  Sunnah(Iska,  2020).  Banyak  yang mengamati ekonomi Islam sebagai sistem yang tidak memadai  dan  tidak  mampu  yang  hanya  memiliki merek  "hukum  Syariah".  Bahkan,  mengikuti  aturan
perbankan konvensional . Di sisi lain , banyak pemikir menganggap  Ekonomi  Islam  sebagai  alternatif  yang berguna di antara kapitalisme dan sosialisme. Menurut Rizal (2020)  menganggap masih banyak muslim yang belum  memiliki  pemahaman  yang  cukup  terhadap sistem keuangan syariah. Menurutnya "karena banyak Muslim  tidak  memiliki  pengetahuan  tentang  Riba (riba),  ketika  mereka  memperluas  bisnis  mereka, mereka  lebih  suka  transaksi  di  bank  konvensional daripada  transaksi  di  bank  syariah(Rizal  & Mukaromah,  2020)  .  Akibatnya  ,  pangsa  pasar perbankan  syariah  menjadi  lebih  rendah  daripada perbankan  konvensional  meskipun  Muslim  adalah mayoritas di suatu negara.
Beberapa menganggap sistem pembiayaan Islam sebagai  industri  yang  digerakkan  oleh  larangan. Larangan  dalam  ekonomi  Islam  meliputi  sebagai berikut: Riba (riba), Gharar (Ketidakpastian), Maysir (perjudian),  dan  beberapa  produk  dan  industri terlarang.  Banyak  yang  mengamati  bahwa  sistem keuangan  Islam  tidak  benar-benar  mengikuti  hukum syariah,  tetapi  mereka  mencoba  menggunakannya hanya  sebagai  merek  untuk  memuaskan  pelanggan Muslim. Volker Nienhaus dalam Zami (2019)mencatat:  "tidak  ada  negara  modern  di  dunia Muslim  yang  praktis  menerapkan  sistem  ekonomi Islam,  mungkin  dengan  pengecualian  Sudan  dan Iran." Dengan munculnya dekolonisasi negara-negara Islam pada paruh kedua abad ke-20, para pemikir dan filsuf Muslim berusaha untuk  mengkodifikasi sistem keuangan Islam(Zami, 2019b). Juga, mereka bertujuan  untuk  mengkritik  kapitalisme  dan  prinsip perbankannya  sebagai  Haram  (terlarang).  Sejak  itu, para pemimpin Muslim telah menekankan pada sistem ekonomi Islam. Ini karena mereka percaya salah satu cara penting untuk membebaskan negara mereka dari dominasi  barat  adalah  dengan  membangun  ekonomi berbasis syariah. Berdasarkan data pertumbuhan pesat populasi Muslim di seluruh dunia menjadi 2 miliar dan pembentukan  banyak  bank  Islam  dari  Afrika  dan Timur  Tengah  ke  Asia,  perlu  untuk  memahami prinsip-prinsip  dan,  yang  lebih  penting,  penerapan prinsip-prinsip ini . di dunia nyata.
Seperti yang disampaikan Khursd Ahmad, dalam Zuchroh (2021) dimana  beliau merupakan salah satu founding father Ekonomi Islam, menurut beliau ada bebera etape yang dilalui ekonomi Islam hingga bisa diterima  dan  diyakini  sebagai  sistim  keuangan  yang lebih baik dari sistim keuangan konvension. Tahapan- tahapan tersebut dirangkum sebagai berikut.
Etape  awal  ,dimulai  pertengahan  tahun  1930, pada  tahap  ini  pemahaman  ulama  terhadap  ilmu ekonomi  yang  didapat  dari  jalur  pendidikan  formal masih  sangat  langka.  Namun  kepekaan  mereka terhadap  persoalan  dan  permasalahan  yang  dihadapi umat  sangat  paham.  Sehingga  persoalan  bunga perbankan pun, mereka bahas. Hingga merujuk pada satu kesimpulan saat itu bahwa bunga bank termasuk riba,  dan  segala  jalinan  urusan  dengan  pihak perbankan  konvesional    harus  dihindari.  Intens pembahasan permasalahan umat mengenai perbankan ini terjadi akhir 1950 hingga awal tahun 1960.
Etape  kedua,  dimulai  tahun  1960,    pemikiran- pemikiran  mengenai  konsep-konsep  sistem  moneter Islam  mulai  diwacanakan.  Gagasan  pemikiran  ini dinisbahkan  dari  para  ekonom  Muslim  yang  telah dididik  secara  formal  pada  perguruan  tinggi  di Amerika dan Eropa. Kajian mengenai riba dilanjutkan dalam  diskusi-diskusi  bahkan  hingga  pertemuan dalam  skala  besar  seperti  seminar  dan  konfrensi keuangan  Islam  pun  mereka  adakan.  Tukar  gagasan dilakukan  tidak  hanya  dengan  saudara  sesama Muslim,  namun  pemikiran  dari  para  pakar  ekonomi non-muslimpun turut di dengar. Hingga alternatif dari pelarangan  terhadap  riba  atau  bunga  perbankan mereka kemukakan.
Etape  Ketiga,  pada  tahapan  ini  menjadi perwujudan dari etape sebelumnya. Kolaborasi antara ulama, banker, pengusaha serta dermawan Muslimpun terjadi.  Hingga  berdirinya  berbagai  bank  non-riba, baik  pada  sektor  swasta  maupun  sektor  pemerintah. Tahapan  yang  terjadi  di  era  tahun  1970-an  ini  juga menjadi tonggak berdirinya bank Islam yang pertama yakni  Islamic  Development  Bank  (IDB)    ,  tepatnya pada Konfrensi Menteri Keuangan Negara Islam yang Kedua,  yang  diadakan  di  kota  Jeddah  pada  tahun 1974(Warde, 2010).
Etape  keempat,  Pada  tahapan  ini  pelaksanaan dari  teori  serta  praktek  dari  sistem  ekonomi  Islam telah  dilaksanakan  dengan  menyeluruh.  Sehingga indikator ekonomi umat menjadi cermin dari lembaga keuangan  dan  perbankan  yang  berlandaskan  hukum syariah (Zuchroh, 2021).
Menurut  Muhammad  Hanif  dalam  perbankan Islam  dan  konvensional  menunjukkan  kontradiksi dasar  sistem  perbankan  konvensional  dan  sistem perbankan  Islam.  Dia  mencatat  "karena  bank konvensional  didirikan  di  bawah  prinsip-prinsip kapitalisme dan bertransaksi bisnis dengan membebankan  bunga,  yang  tidak  dapat  diterima
(dilarang)  dalam  hukum  Islam,  sehingga  umat  Islam tidak punya pilihan kecuali untuk mendirikan lembaga keuangan  mereka  sendiri  di  bawah  prinsip-prinsip Islam."(Wulandari & Ryandono, 2020) Perbedaan dan kontradiksi  dalam  sistem  keuangan  Syariah  ini menyebabkan  rendahnya  pangsa  pasar  sistem perbankan  syariah  dibandingkan  dengan  sistem perbankan  konvensional  .  Beginilah  ali-al  Jabri menjelaskan  perbankan  dan  keuangan  Islam: "Perbankan  dan  keuangan  Islam  dapat  digambarkan sebagai  sistem  di  mana  keuangan  disediakan  dalam bentuk  uang  sebagai  imbalan  atas  ekuitas  atau  hak untuk berbagi di masa depan. keuntungan bisnis, atau dalam  bentuk  barang  dan  jasa  yang  dikirimkan sebagai  imbalan  atas  komitmen  untuk  membayar kembali  nilainya  di  masa  mendatang.  Pada  bagian selanjutnya  kami  akan  mencoba  untuk  menunjukkan prinsip-prinsip  yang  berbeda  dari  sistem  perbankan Islam  dan  keuangan.  Serta  mengeksplorasi  beberapa contoh praktis dari keuangan Islam di dunia nyata dan sejauh  mana  keberhasilannya.  Pada  bagan  1.  berikut merupakan larangan mendasar dalam prinsip ekonomi Islam.
Bagan 1. Larangan Dalam Prinsip Ekonomi Islam
Riba : Tindakan meminjamkan uang kepada seseorang  dengan  syarat membebankan  bunga  suku bunga yang tinggi.
Gharar (Ketidakpastian): ketika  dua  mitra  masuk  ke dalam  kontrak  dan  mitra tidak  memiliki  informasi yang cukup tentang kontrak.  Juga,  itu  bisa diterjemahkan berarti cheat. Prinsip-prinsip Ekonomi Islam yang  merupakan larangan meliputi: Maysir (perjudian): perolehan uang dengan keberuntungan dan transaksi  yang  mengacu pada perjudian atau taruhan. Produk dan industri terlarang : Islam menganggap produk seperti :  alkohol,  daging  babi, pornografi,  dan  pendapatan penerimaan lainnya melalui perjudian  seperti  "haram" yang dilarang.
Nampak dari bagan tersebut ada empat hal yang merupakan  larangan  dalam  prinsip  ekonomi  Islam. Hal  ini  menjadi tool atau guideline ketika  kita berhadapan  dengan  hal  baru  dalam  dunia  ekonomi saat ini. Beragam produk ekonomi hasil dari kemajuan teknologi  bisa  hadir  dan  berkembang  pesat  saat  ini. Mulai dari mata uang digital hingga aset digital. Tidak jarang prinsip-prinsip diatas seperti riba, gharar serta maysir dapat  menjadi  lakmus  atau  alat  uji,  apakah investasi baru ataupun temuan olah teknologi tersebut tidak melanggar atau menabrak prinsip-prinsip dasar tersebut.  Memang  untuk  ditingkat  kebijakan  ada dewan  ulama  ataupun  majelis  ulama  yang  dapat mengeluarkan fatwa-fatwanya.

## Keuangan Syariah
Pada dasarnya, ada dua jenis perbankan dengan prinsip syariah. Pertama, metode kemitraan dan yang kedua,  metode  struktur  pengembalian.  Bank  syariah juga  menawarkan  asuransi  syariah  yang  disebut Takaful ,  pembayaran  kembali  dalam  kasus  kerugian kepada  individu  atau  perusahaan.  Para  ahli  hukum Muslim  menyimpulkan  bahwa  asuransi  dalam  Islam harus didasarkan pada prinsip-prinsip mutualitas dan kerja  sama.  Selain  itu,  harus  mencakup  unsur-unsur tanggung  jawab  bersama,  ganti  rugi  bersama, kepentingan bersama, dan solidaritas.
Tabel 1. Metode Perbankan Dalam Prinsip
Syariah

## Metode Kemitraan
Mudaraba Musharaka Metode Struktur Pengembalian Murabaha Ijara Istisna Salam Sukuk
Dapat  dijelaskan  dari  tabel  1.  Masing-masing pengertian singkat sebagai berikut:
Musharaka Perjanjian  ini  didasarkan  pada kemitraan  yang  konjugasi  berbagi  uang  tunai  atau non-tunai  milik  beberapa  orang  alami  dan  hukum dengan  tujuan  meningkatkan  manfaat.  Jadi  dalam metode ini, kedua belah pihak menikmati manfaat dan kehilangan investasi.
Mudaraba Ini adalah kontrak antara dua pihak di mana  investor bertransaksi  modal  kepada  pengusaha untuk  meningkatkan  bunga.  Namun,  bagi  hasil
didasarkan pada kontrak yang telah ditentukan antara dua  pihak.  Metode  ini  didasarkan  pada  rasa  saling percaya dan lebih banyak digunakan sebagai investasi swasta.  Dalam  kasus  kerugian,  pengusaha  tidak diwajibkan membayar kompensasi. Karena metode ini adalah cabang kemitraan , dibutuhkan kerjasama yang erat  dan  hubungan  kerja  antara  investor  dan pengusaha.
Murabaha Ini  adalah  metode  di  mana  penjual membeli komoditas dan barang secara langsung, dan kemudian  mencoba  menjualnya  sedikit  lebih  mahal daripada  harga  pembelian  kepada  pelanggan. Kesepakatan  bisa  dalam  bentuk  tunai  atau  kredit (cicilan). Oleh karena itu, dapat didefinisikan sebagai semacam pinjaman dalam sistem perbankan konvensional.
Ijara Kontrak  ini  dapat  didefinisikan  sebagai sistem  sewa  atau  leasing  ,  di  pihak  mana  yang membeli  akomodasi.  Alih-alih  menjualnya  kepada pelanggan, itu disewakan kepadanya untuk menggunakan  asetnya.  Oleh  karena  itu,  ini digambarkan sebagai kontrak lessor / lessee.
Istisna: Ini  adalah  investasi  untuk  manufaktur atau konstruksi di masa depan. Di sini, para investor membayar di muka untuk pengiriman barang-barang manufaktur,  konstruksi,  aset,  dll  di  masa  depan  . Setelah pengembangan produksi atau proyek, investor dapat memanfaatkan aset dengan cara Islami lain yang dibahas sebelumnya seperti Ijara (sewa) dll.
Salam :  Ini  bisa  dianggap  sebagai  cabang Murabaha  dengan  perbedaan  pembayaran  di  muka untuk pengiriman aset di masa depan . Dengan metode ini , pelanggan menerima diskon untuk pembayaran di muka  .  Ini  lebih  banyak  digunakan  untuk  tujuan pertanian dan manufaktur.
Sukuk: Ini  adalah  instrumen  Islam  lain  yang menggunakan  ikatan  Islam.  Metode  ini  lebih  seperti bursa  saham  dalam  sistem  ekonomi  konvensional. Bedanya,  dalam  Sukuk,  kepemilikan  aset  tersebut milik pemegang sukuk dengan segala keuntungan dan kerugiannya  .  Dalam  sistem  konvensional,  obligasi mewakili kewajiban utang emiten, sementara ekuitas konvensional  mewakili  kepentingan  kepemilikan pada emiten itu sendiri(Beik et al., 2018) .
Unsur  dalam  ekonomi  Islam  lainnya  yang merupakan alat pendistribusi kekayaan adalah Zakat. Zakat  adalah  salah  satu  kewajiban  agama  mendasar umat  Islam  yang  dalam  terjemahannya  bisa  berarti pemurnian.  Muslim  percaya  bahwa  kekayaan  atau harta  benda  mereka  adalah  milik  Allah.  Dengan
demikian,  seorang  Muslim  harus  memurnikan kekayaannya sesuai dengan kehendak Allah. Menurut peraturan  Islam  ,  Zakat  adalah  2,5%  dari  total kekayaan kumulatif satu tahun. Jumlah ini kemudian didistribusikan  kepada  orang  miskin.  Banyak  yang menganggap  Zakat sebagai jenis sistem perpajakan , meskipun  Muslim  mengamatinya  sebagai  tindakan spiritual  untuk  membantu  orang  miskin  dan  mereka yang  membutuhkan.  Hal  ini  tidak  dilihat  sebagai persyaratan hukum sekuler.
Selanjutnya,  perbedaannya  adalah  pemerintah tidak  dapat  menggunakan  Zakat  untuk  anggaran umum.  Sistem  zakat  bisa  dilakukan  oleh  negara jika umat Islam enggan membayar zakat secara sukarela. Di sebagian besar negara Islam seperti Iran, Bahrain, Bangladesh  dan  Mesir,  Zakat  bersifat  sukarela. Namun,  di  beberapa  negara  seperti  Libya,  Pakistan dan  Malaysia,  membayar  zakat  adalah  wajib.  Selain itu, di negara-negara lain seperti Afghanistan, Aljazair dan  Azerbaijan,  tidak  ada  sistem  pemerintah  untuk Zakat(Nakhavali, 2017).
Hal  tersebut  menunjukkan  umat  Islam  tidak memiliki konsensus tentang Zakat. Dengan demikian, ada  interpretasi  yang  berbeda  dari  orang  yang diwajibkan  (Muslim)  yang  perlu  membayar  Zakat. Nabi  Muhamad  menyatakan  bahwa  produk  berikut harus dikenakan Zakat: Unta, domba dan sapi Emas, Perak dan koin Gandum, jelai, kurma, dan anggur.
Selanjutnya,  pertanyaan  yang  diajukan  di  sini adalah bahwa haruskah umat Islam menggeneralisasi contoh-contoh ini dan mempertimbangkan, misalnya, kategori  ketiga  sebagai  semua  yang  terlibat  dalam pertanian?  Di  sisi  lain,  Nabi  hanya  menunjuk  pada kepemilikan  khusus  atas  produk-produk  ini.  Setelah kematian  Nabi,  beberapa  mendefinisikan  kembali kategori-kategori  ini  lagi.  Misalnya,  beras  dan beberapa produksi lainnya ditambahkan kemudian ke daftar pembayaran Zakat(Yunita, 2021).

## Kelebihan  dan  Kekurangan  Sistem  Keuangan Syariah Islam
Pada  sebuah  kesempatan  Sri  Mulyani,  Menteri Keuangan  RI  memberikan  komentar  mengenai  hal yang  masih  perlu  dibenahi  pada  sistem  keuangan syariah.  Beliau  menyebutkan  stidaknya  ada  tiga  hal yang  masih  menjadi  kelemahan  dari  sistem  syariah, yakni pemerintah serta pelaku ekonomi syarih masih belum  mampu  “membumikan”  sistem  tersebut  atau mempopulerkan,  kedua  mengenai  tata  kelola,  belum dapat  mempraktekkan  sisitem  ini  dengan  detail terutama  ketika  transaksi  seperti  yang  diatur  dal  Al
Quran,  ketika,  masih  terbatasnya  segmen  dari  pada sistem  ekonomi  syariah  (Zuraya,  2018).  Tentu  saja dibalik  penilaian  tersebut  ada  harapan  besar  tentang sistem ini akan memperkuat sistem ekonomi nasional di masa yang akan datang.
Sedangkan  bagi  Nakhavali  (2017)  kondisi  ideal dari  sistem  ekonomi  Islam  akan  tercapai  ketika kondisi  ekonomi  yang  baik  telah  tercapai  sehingga saat harus mengunakan prinsip-prinsip yang berdasarkan  ajaran  tersebut  masyarakat  telah merasakan  dan  mengetahui  manfaatnya(Nakhavali, 2017).  Bahkan  pendapat  pesimis  dituangkan  oleh Sarwat  (2021)  khususnya  perbankan  syariah  sampai kapanpun  akan  sulit  dijadikan  bank  syariah  murni, sebab  bank  syariah  hanyalah  anak  yang  dilahirkan oleh perbankan yang bukan syariah bahkan persoalan permodalan  masih  digelontorkan  dari  lembaga perbankan konvensional (Sarwat, 2021).
Tentang kelebihan sistem keuangan Islam secara gamblang  bagi  IAEI  (Ikatan  Ahli  Ekonomi  Islam Indonesia,  keuntungan  yang  utama  setidaknya  ada dua.  Dalam  surat  Al-Quran.  Surat  Al-  Baqarah  ayat 275  menjelaskan  : “Orang-orang  yang  memakan (mengambil)  riba  itu  tidak  dapat  berdiri  betul melainkan  seperti  berdirinya  orang  yang  dirasuk Syaitan  dengan  terhoyong-hayang  kerana  sentuhan (Syaitan) itu. Yang demikian ialah disebabkan mereka mengatakan: "Bahawa sesungguhnya berjual beli itu sama sahaja seperti riba ". Terhindar dari riba, adalah keuntungan utama dari sistem keuangan Islam, karena memang  hal  tersebut  merupakan  larangan  utama dalam ajaran Islam. Selanjutnya adalah manfaat yang kedua, yakni sistem bagi hasil yang adil (IAEI, 2014). Bahkan  menurut  Huda  (2021)  setelah  melakukan kajian  dengan  membandingkan  beberapa  sistem ekonomi,  beliau  merujuk  satu  kesempulan  bahwa Sistem  Ekonomi  Islam,  merupakan  sistem  terbaik  di seluruh  dunia  (Huda,  2021).  Bahkan  kajian  dari Zuchroh  (2022)  sistem  ekonomi  syariah  atau  Islam akan  menjadi  ufuk  harapan  bagi  sistem  ekonomi  di masa  depan.  Risetnya  mengenai  finansial  teknologi bermuara  pada  satu  kesimpulan,  sistem  ekonomi Islam  (dalam  hal  ini  fintek  syariah)  merupakan kolaborasi teknologi dan moral (Zuchroh., 2022).

## 4. SIMPULAN
Sistem ekonomi Islam merupakan implementasi dari  prinsip-prinsip  kebenaran,  keadilan  serta kepedulian  dalam  sebuah  sistem  ekonomi.  Seluruh gagasan Perbankan dan keuangan Islam adalah untuk
mencegah  kecurangan  dan  untuk  meningkatkan kesetaraan  dan  manfaat  dari  kedua  belak,  serta pastinya  memberi  manfaat  terhadap  kesejahteraan umat.  Jika  prinsip-prinsip  ini  benar-benar  dapat diimplementasikan, maka kita bisa mengharapkan: a. Tidak ada perdagangan spekulatif atau kecurangan b. Tidak  ada  mark-up  dimana  akan  berujung kerugian  yang  diderita  salah  satu  pihak  karena kurangnya transparansi
Fakta  ilmiah  dapat  dihamparkan  perbedaan ekonomi  konvensional  dengan  ekonomi  Islam. Dimana ekonomi konvensional itu sendiri masih tetap menerapkan model klasik yaitu sistem riba sedangkan sistem  ekonomi  Islam  hadir  dengan  menerapkan sistem  bagi  hasil,  tapi  perbedaan  dasar  ini  mungkin masih  banyak  yang  belum  paham  bahwa  ekonomi konvensional mengajarkan pada kita tetang kebutuhan manusia  yang  tidak  terbatas  dan  sumber  daya  untuk memenuhi  kebutuhaan  yang  terbatas  sehingga menimbulkan  kelangkaan,  tapi  dalam  konsep ekonomi islam pemahaman diatas adalah salah, bukan kebutuhan  yang  tidak  terbatas,  tapi  keinginan  yang tidak  terbatas,  dan  sumber  daya  seharusnya  di distribusikan secara merata dan benar, misalnya sektor migas  (minyak  dan  gas)  yang  ada  di  Indonesia kebanyakan dikuasai oleh asing, seharusnya sumberdaya  tersebut  didistribusikan  di  Indonesia secara  merata  dan  benar  sesuai  dengan  amanah Undang-Undang Dasar 1945 Pasal 33.

## 5. DAFTAR PUSTAKA
Beik,  I.  S.,  Buana,  G.  K.,  &  Pickup,  F.  (2018). Unlocking  the  Potential  of  Zakat  and  Other Forms of Islamic Finance to Achieve the SDGs in  Indonesia. United  Nations  Development Programme , May , 23. Efendi, G. (2020). PENDIDIKAN BERMASYARAKAT MODEL NABI MUHAMMAD SEBAGAI SOLUSI ALTERNATIF KEHIDUPAN BERMASYARAKAT  DI  INDONESIA.  In
Educreative :  Jurnal  Pendidikan  Kreativitas Anak (Vol. 5, Issue 1, pp. 136–149). Pusat Studi Pendidikan  dan  Kreativitas  Anak  Purwokerto. https://doi.org/10.37530/edu.v5i1.12 Huda,  N.  (2021). SISTEM  EKONOMI  ISLAM TERBAIK  UNTUK  PEREKONOMIAN  DUNIA . http://staimtarate.ac.id/berita/sistem--ekonomi- islam-terbaik-untuk-perekonomian-dunia
IAEI.  (2014). Keuntungan  Sistem  Ekonomi  Syariah “Dari sudut pandang emosional dan Rasional.” Iaei-Pusat.Org. https://www.iaei- pusat.org/memberpost/ekonomi- syariah/keuntungan-sistem-ekonomi-syariah- dari-sudut-pandang-emosional-dan-rasional- 1?language=id
Inayati,  A.  A.  (2015).  Pemikiran  Ekonomi  M.  Umer Chapra. Islamic Economics Journal , 2 (1), 1–18. Iska, S. (2020). Revitalisasi Zakat Dan Wakaf Sebuah Solusi Kemiskinan Di Indonesia. JURIS (Jurnal Ilmiah Syariah) , 19 (1), 1. https://doi.org/10.31958/juris.v19i1.2132 Mujiburrahman, M., & Faruq, U. (2021). PENDIDIKAN KARAKTER

## QUR’ANI
REAKTUALISASI PENDIDIKAN
KARAKTER  QUR’ANI  (SEJARAH  DAN TANTANGAN PENDIDIKAN ISLAM DI ERA GLOBAL). In AHSANA MEDIA (Vol. 7, Issue 2, pp. 1–10). Universitas Islam Madura.
https://doi.org/10.31102/ahsanamedia.7.02.2021 .01-10
Nakhavali, M. (2017). Overview of Islamic Financial System  and  its  Efficiency. European  Scientific
Journal, ESJ , 13 (19), 108. https://doi.org/10.19044/esj.2017.v13n19p108
Rizal, F., & Mukaromah, H. (2020). Filantropi Islam Solusi  Atas  Masalah  Kemiskinan  Akibat Pandemi Covid-19. AL-MANHAJ: Jurnal Hukum Dan  Pranata  Sosial  Islam , 3 (1),  35–66. https://doi.org/10.37680/almanhaj.v3i1.631 Sarwat,  A.  (2021). Beberapa  Kelemahan  Bank Syariah . https://an-nur.ac.id/beberapa-
kelemahan-bank-syariah/
Warde,  I.  (2010).  Islamic  finance  in  the  global economy. Islamic  Finance  in  the  Global Economy . https://doi.org/10.5860/choice.48-
7050
Wulandari,  S.  F.,  &  Ryandono,  M.  N.  H.  (2020). DETERMINAN  EFISIENSI  PERBANKAN  DI INDONESIA (STUDI EMPIRIS PADA BANK UMUM SYARIAH DI INDONESIA PERIODE 2012-2018).  In Jurnal  Ekonomi  Syariah  Teori dan  Terapan (Vol.  7,  Issue  12,  p.  2436).
Universitas Airlangga.
https://doi.org/10.20473/vol7iss202012pp2436- 2452
Yunita,  P.  (2021).  Developing  A  Modern  Zakat Management  Model  Digital  Technology  4.0 Version. AZKA International Journal of Zakat &
Social Finance , 2 (1), 139–156. https://doi.org/10.51377/azjaf.vol2no1.47
Zami, M. A.-Z. (2019a). Kontributor Pemikiran Hadis di  Indonesia :  Studi  Kajian  Hadis  di  Indonesia dari Perorangan Hingga Lembaga. In MISYKAT: Jurnal Ilmu-ilmu Al-Quran, Hadist, Syari’ah dan Tarbiyah (Vol. 4, Issue 1, p. 145). Institut Ilmu
Al Quran - IIQ - Jakarta.
https://doi.org/10.33511/misykat.v4n1.145-162 Zami, M. A.-Z. (2019b). Kontributor Pemikiran Hadis di  Indonesia :  Studi  Kajian  Hadis  di  Indonesia dari Perorangan Hingga Lembaga. In MISYKAT: Jurnal Ilmu-ilmu Al-Quran, Hadist, Syari’ah dan Tarbiyah (Vol. 4, Issue 1, p. 145). Institut Ilmu Al Quran - IIQ - Jakarta.
https://doi.org/10.33511/misykat.v4i1.77
Zuchroh,  I.  (2021).  Fintech  Syariah:  Kolaborasi Teknologi  dan  Moral  sebagai  Instrumen Pembiayaan di Masa Depan. Ecoplan , 4 (2), 122– 130. https://doi.org/10.20527/ecoplan.v4i2.383 Zuchroh, I., Ekonomi, I., & Bisnis, D. (2022). Sharia Fintech :  Horizon  of  MSME  Financing  in Indonesia . 10 (1), 443–451. Zuraya, L. (2018). Sri Mulyani Sebut Tiga Kelemahan Keuangan Syariah Indonesia . Www.Republika.Co.Id. https://www.republika.co.id/berita/phjoe8383/sri
-mulyani-sebut-tiga-kelemahan-keuangan- syariah-indonesia