The  Effect  Of  Perceived  Ease  Of  Use  And  Risk  On  Interest  In  Transactions  Using Financial Technology
Pengaruh Persepsi Kemudahan Penggunaan Dan Risiko Terhadap Minat Bertransaksi Menggunakan Financial Technology
Indina Ayu Lestari 1* , Puji Isyanto 2 , Neni Sumarni 3
Program  Studi  Manajemen,  Fakultas  Ekonomi  Dan  Bisnis, Universitas  Buana  Perjuangan Karawang 1,2,3 mn19.indinalestari@mhs.ubpkarawang.ac.id 1 , puji.Isyanto@ubpkarawang.ac.id 2 neni.sumarni@ubpkarawang.ac.id 3
* Corresponding Author

## ABSTRACT
Technological developments have facilitated life in the current era, including advances in technology in the financial sector which have become a global issue among the public. The purpose of this study was to determine and analyze the effect of perceived ease of use and risk on interest in transacting using fintech both  simultaneously  and  partially.  The  methodology  used  is  quantitative,  and  uses  multiple  linear regression analysis tools to solve the existing problem formulation using the SPSS version 29 program. The results of the study revealed that there is a partial effect of perceived convenience on interest, risk on interest, and there is a simultaneous effect on perceived ease of use. and risks to consumers' interest in making transactions using financial technology at Yugata Caffe Karawang.
Keywords: Perceived Ease, Risk, Interest in Transactions

## ABSTRAK
Perkembangan teknologi telah memudahkan kehidupan di era saat ini, termasuk kemajuan teknologi di bidang keuangan yang menjadi isu global di kalangan masyarakat. Tujuan penelitian ini untuk mengetahui dan  menganalisis  pengaruh  persepsi  kemudahan  penggunaan, dan risiko terhadap minat bertransaksi menggunakan fintech baik secara simultan dan parsial. Metodelogi yang digunakan adalah kuantitatif, dan menggunakan alat analisis regresi linier berganda untuk memecahkan rumusan masalah yang ada dengan menggunakan program SPSS versi 29. Hasil penelitian mengungkapkan bahwa terdapat pengaruh secara parsial persepsi kemudahan terhadap minat, risiko terhadap minat, dan terdapat pengaruh secara simultan persepsi kemudahan dan risiko terhadap minat bertransaksi menggunakan financial technology konsumen di Yugata Caffe Karawang. Kata Kuci: Persepsi Kemudahan, Risiko, Minat Bertransaksi

## 1. Pendahuluan
Perkembangan  teknologi  telah  memudahkan  kehidupan  di  era  saat  ini,  termasuk kemajuan teknologi di bidang keuangan yang menjadi isu global di kalangan masyarakat. Banyak perusahaan teknologi independen (startup) yang memasuki pasar Indonesia. Berdirinya Asosiasi Financial Technology Indonesia (AFTECH) pada September 2015 lalu bertujuan sebagai mitra andalan untuk turut menciptakan iklim fintech Indonesia, dari perseroan Indonesia, dan untuk masyarakat Indonesia. Teknologi informasi telah mendorong bergersernya life style masyarakat untuk menggunakan fintech karena adanya kebutuhan akan perubahan yang lebih cepat. Melalui fintech , misalnya masyarakat tidak perlu lagi untuk membeli barang secara langsung melainkan dapat secara online, sektor keuangan juga tidak luput dari pengaruh perkembangan teknologi yaitu  adanya  pembayaran  non-tunai yang  mana  memudahkan  untuk  bertransaksi  melalui fintech payment yang ditawarkan kepada konsumen. Seperti layanan OVO, Dana, dan Go-Pay yang menawarkan pembayaran dan penyimpanan uang secara digital, fintech menjadi solusi
keuangan yang efesie, cepat, dan terjangkau. Adanya fintech untuk mengelola data dan dapat digunakan dimanapun, kapanpun, dengan platform apapun.
Secara  keseluruhan, fintech membantu  meningkatkan  produktivitas  dan  ekonomi pertukaran  perdagangan  dan  kerangka  pembayaran.  Menurut  temuan  studi  yang  dilakukan pada  tahun  2019  oleh  Muhammad  Nur  Abdi  dan  Chairul  Iksan  Burhanuddin,  menyimpulkan bahwa  sudut  pandang  masyarakat  juga  memengaruhi pengaplikasian  fintech.  Buktinya  dapat dilihat  dari  kepercayaan  masyarakat  ketika  menyarankan  penggunaan fintech dan pemikiran bahwa fintech tidak sulit untuk digunakan, mudah beradaptasi, cepat, dan aman. Penelitian lain oleh  Kim,  Y.  et  al.  (2016)  menunjukkan  nahwa  promosi  efektif,  kenyamanan,  dan  kegunaan adalah  faktor  paling  penting  yang  mempengaruhi  minat  masyarakat  dalam  menggunakan fintech jenis pembayaran. Selain itu, pengurangan regulasi pemerintah dan penguatan sekuritas dibutuhkan untuk menyokong aspek institusional fintech.
Douglas W. et al. (2016) menghasilkan penelitian yang menyatakan bahwa ada dampak positif dan negatis diantara risiko pencipta regulsi dengan pelaku pasar fintech. Sementara itu, penelitian Svetlana Saksonova et al. (2017) menemukan bahwa meskipun terdapat risiko tinggi, penggunaan fintech  dapat  membantu  mengurangi  risiko  tersebut  dan  berkontribusi  pada pengembangan ekonomi secara keseluruhan. Akses ke layanan keuangan melalui fintech juga menjadi faktor penting untuk keberhasilan kegiatan sehari-hari dan usaha. Dari hasil penilitian - penilitian dan research gap diatas maka diperoleh hipotesis:
H1:Terdapat  pengaruh  signifikan  persepsi  kemudahaan  penggunaan  terhadap  minat bertransaksi menggunakan fintech.
H2:Terdapat  pengaruh  signifikan  risiko  penggunaan  fintech  terhadap  minat  bertransaksi menggunakan fintech.
H3:Terdapat pengaruh signifikan persepsi kemudahan penggunaan dan risiko terhadap minat bertransaksi menggunakan fintech.
Dari hipotesis tersebut penilitian ini ingin mengkaji hasil lebih dalam mengenai dampak mudahnya  operasionalisasi  dan  konsekuensi  terhadap  minat  bertransaksi  menggunakan fintech. Objek dan  sampel  dalam  penelitian  ini  berbeda, dimana sampel yang diteliti  adalah pengunjung yugata café yang menggunakan fintech.

## 2. Tinjauan Pustaka Definisi Financial Technology (Fintech)
Merujuk pada surat edaran Bank Indonesia No. 18/22/DKSP tentang Penyelenggaraan Layanan  Keuangan  Digital  (LDK),  disebutkan  bahwa  layanan  keungan  digital  merupakan impelentasi teknologi mobile maupun situs web dalam kegiatan layanan sistem pembayaran dan keungan. Kegiatan ini dilakukan melalui kolaborasi pihak ketiga untuk mewujudkan keuangan inklusif.  Sebuah  perseoran  yang  menawari  masuknya  teknologi  ke  sektor  keungan  disebut sebagai fintech. Jadi bisa disimpulkan bahwa fintech atau financial technology yakni teknologi untuk menyajikan jalan keluar problem keuangan.
Perkembangan Financial Technology di Tingkat Global dan Nasional Perkembangan financial technology secara global dan nasional telah menjadiisu yang signifikan dalam dunia keuangan. Di tingkat global , fintech telah mengalami pertumbuhan yang pesat dan mengubah lanskap industri keuangan secara menyeluruh. Inovasi teknologi dalam bidang  keuangan  telah  memberikan  solusi  baru  untuk  transaksi,  pembayaran,  pembiayaan, investasi, dan layanan keuangan lainnya.
Dalam  perkembangan fintech secara  nasional,  terdapat  berbagai  faktor  pendukung seperti peningkatan penetrasi smartphone dan akses internet, pertumbuhan jumlah pengguna media  sosial,  dan  pergeseran  gaya  hidup  masyarakat  yang  mengadopsi  teknologi  informasi dalam kehidupan sehari-hari. Namun, perkembangan fintech juga menghadapi tantangan dan
risiko.  Keamanan  data,  perlindungan  konsumen,  risiko  keuangan,  dan  kepatuhan  regulasi merupakan isu-isu yang perlu diperhatikan. Oleh karena itu, pemerintah dan regulator terus bekerja untuk memastikan bahwa perkembangan fintech berlangsung secara sehat, aman, dan berkelanjutan. Secara keseluruhan, perkembangan fintech baik secara global maupun nasional telah membawa perubahan besar dalam industri keuangan. Dengan adopsi teknologi yang tepat, fintech memiliki potensi untuk meningkatkan aksesibilitas, efisiensi, dan inklusi keuangan bagi masyarakat, serta mendorong pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan.

## Persepsi Kemudahan Penggunaan dalam Konteks Fintech
Membutuhkan ketekunan dan usaha yang besar saat menggunakan teknologi. Menurut Karim (2017), persepsi kemudahan penggunaan adalah ukuran kepercayaan pengguna terhadap suatu  teknologi  tertentu  yang  memberikan  kenyamanan  tanpa  memerlukan  usaha  yang berlebihan. Persepsi adalah proses memaknai dunia sekitar dengan cara mengorganisasi dan menginterpretasi kepekaan sensoris. Salah satu objek persepsi yang beragam adalah ‘diri' (self). Sebagai objek persepsi.
Beberapa  hasil  studi  tentang  persepsi  menunjukkan,  masing-masing  individu  dapat merasakan kesamaan dalam melihat suatu hal, namun interpretasinya dapat tidak sama. Hal ini menunjukkan  bahwa  seseorang  akan  menerapkan  inovasi  teknologi  keuangan  jika  mereka mempersepsikan  teknologi tersebut  mudah  digunakan,  karena  inovasi  di  sektor  keuangan pengalaman pengguna, bukan mempersulitnya, sedangkan pada variable persepsi kemudahan dimensi yang paling mempengaruhi adalah “kemudahan bertransaksi menggunakan fintech yang bisa digunakan kapan dan dimana saja” dengan nilai r hitung pada X1.9 yaitu 0.923. Sebuah teknologi  di  bidang  keuangan  dianggap  memiliki  kemudahan  penggunaan  jika  memenuhi indikator-indikator seperti:
1. Persepi mudah dipelajari (Easy to learn), penggunaan suatu sistem teknologi dipecaya akan mempermudah individu dalam mengoperasikan suatu teknologi sehingga mudah dipelajari.
2. Persepsi  kemudahan  untuk  beriteraksi,  menggunakan  suatu  teknologi  informasi  dapat mempermudah  seseorang  dalam  berinteraksi  dengan  menggunakan  sistem  teknologi informasi tersebut.
3. Persepsi mudah digunakan (Easy to use), pengguna teknologi dipercaya akan memudahkan individu dalam menggunakannya.
4. Persepsi fleksibel, indikator ini berkaitan dengan kepercayaan seseorang yang menyatakan bahwa  dalam  menggunakan  suatu  sistem  teknologi  informasi  dapat  dengan  mudah digunakan dan dipahami.

## Faktor Risiko Penggunaan Fintech
Risiko sering diartikan sebagai komparasi reflektif dalam penyaluran hasil serta mencakup probabilitas  dan  pengukuran  subjektif  oleh  para  pengguna.  Risiko  bisa  dihitung  berdasarkan non- linieritas yang membentuk utilitas dan dinilai kembali. Bisa juga diukur melalui berbagai bentuk untung dan rugi yang diperoleh (Mitchel, 1999). Risiko adalah harapan terhadap rugi, di mana individu akan menilai secara subjektif; rugi semakin besar diantisipasi, maka makin besar pula risiko mungkin muncul. Secara keseluruhan, risiko merupakan pandangan negatif individu terhadap kemungkinan kerugian  atau  keuntungan  yang  dapat  terjadi.  Ada risiko  yang dapat diprediksi  dan  dikurur,  namun  ada  pula  yang tidak.  Tidak  sedikit  perusahaan  yang  paham mengenai  konsekuensi  yang  dihadapi.  Risiko  adalah kerentanan  klien  dalam  memanfaatkan fintech , pada variabel risiko dimensi yang paling mempengaruhi adalah Saya merasa khawatir apabila  biaya yang dikeluarkan menggunakan aplikasi fintech payment (M-Banking Dana, Flip, LingAja, dll) dengan nilai r hitung pada X2.1 yaitu 0.813. Risiko dapat diukur dengan indikator, antara lain:
a. Risiko Ekonomi (Economi Risk) , risiko ekonomi dapat diartikan ketidakpastian adanya risiko dalam menggunakan fintech.
b. Risiko  Personal (Personal  Risk), risiko  yang  akan  mempengaruhi  kemampuan  seseorang dalam menggunakan fintech.
c. Risiko Privasi (Privacy Risk), adalah risiko yang menyangkut dengan privasi dan keamanan data, ketakutan individu akan terjadinya hal tersebut.
d. Risiko  Performa  Perusahaan,  merupakan  ketidakpastian  adanya  kerugiann  dalam menggunakan aplikasi fintech dikarenakan perusahaan yang kurang maksimal.

## Minat Bertransaksi menggunakan Fintech
Minat merupakan keadaan di mana seseorang menunjukkan perhatian serta memiliki keinginan untuk memahami, belajar, atau mendalami lebih lanjut tentang suatu hal (Bimo, 1981). Pendapat lain menyatakan bahwa minat adalah perasaan senang dan tertarik pada suatu hal tanpa adanya desakan dari luar (Suryabrata, 2002). Jadi, minat adalah motivasi personal dalam menjalankan sesuatu dengan tidak dipengaruhi oleh orang lain. Dalam konteks kajian ini, minat berarti ketertarikan individu dalam mengimplementasikan transaksi fintech. pada variabel minat dimensi yang paling mempengaruhi adalah minat tertarik mencari informasi mengenai fintech payment  (M-Banking,  Dana,  Flip,  LinkAja,  dll)  dengan  nilai  r  hitung  pada  Y3.3  yaitu  0.935. Minat individu selalu tergantung dari faktor-faktor yang mempengaruhi tetapi setiap individu memiliki minatnya masing-masing. Adapun indikator-indikator yang digunakan untuk mengukur minat bertransaksi adalah sebagai berikut:
1. Minat  transaksional  merupakan  kecenderungan  seseorang  untuk  melakukan  pembelian suatu produk tertentu dan terus menggunakan produk tersebut hingga masa mendatang.
2. Minat  pengguna  teknologi  merupakan  ssuatu  perilaku  terkait  dengan  keinginan  dan ketertarikan yang mendorong minat pengguna untuk menggunakan suatu teknologi.
3. Minat eksploratif merupakan gambaran perilaku seseorang yang selalu mencari informasi mengenai produk yang diminatinya dan mencari informasi mendukung sifat-sifat positif dari produk tersebut.
4. Minat  preferensial  merupakan  minat  yang  menggambarkan  perilaku  seseorang  yang memiliki preferensi utama pada produk tersebut, hal tersebut dapat diartikan bahwa adanya kesesuaian  antara  produk  dengan  kebutuhan  pemakaiannya.  Preferensi  tersebut  hanya dapat diganti jika terjadi sesuatu dengan produk preferensinya.
5. Minat  preferensial  merupakan  minat  yang  menggambarkan  perilaku  seseorang  yang memiliki preferensi utama pada produk tersebut, hal tersebut dapat diartikan bahwa adanya kesesuaian  antara  produk  dengan  kebutuhan  pemakaiannya.  Preferensi  tersebut  hanya dapat diganti jika terjadi sesuatu dengan produk preferensinya.
Dalam  penelitian  Chairul  Iksan  Burhanuddin  dan  Muhammad  Nur  Abdi  pada  tahun 2019,  ditemukan  bahwa  persepsi  masyarakat  memiliki  pengaruh  pada  aplikasi  dan operasionalisasi Financial  Technology  (fintech). Buktinya,  masyarakat  yakin  dalam  memberi rekomendasi layanan fintech dan mengatakan bahwa fintech mudah dan fleksibel, serta mampu memberikan  kemudahan,  kecepatan,  dan  juga  dianggap  aman  digunakan.  Penelitian  ini menunjukkan  bahwa  pandangan  dan  persepsi  positif  masyarakat  terhadap fintech berperan penting dalam tingkat adopsi dan penerimaan teknologi keuangan ini.

## 3.  Metode Penelitian
Tinjauan ini akan menggunakan pendekatan strategi kuantitatif untuk menguji spekulasi sehubungan  dengan  dampak  kegunaan  dan  bahaya  yang  terlihat  pada  minat  dalam melaksanakan  penggunaan Financial  Technology (Fintech).  Sugiyono  (2017:90)  mengatakan bahwa populasi didefinisikan sebagai wilayah sama rata yang di dalamnya ada objek atau subjek
dengan  kualitas  dan  keunikan  khusus.  Objek  dan  subjek  ini  dipilih  melalui  penentuan  oleh peneliti,  dengan  tujuan mengerti,  memahami,  dan  menarik  kesimpulan  dari  populasi,  yakni pengunjung yugata café Karawang, kemudian populasi terjangkaunya yaitu seluruh pengunjung yugata  café  yang  menggunakan Financial  Technology (Fintech)  yang  berjumlah  100  orang. Anshori & Iswati (2017:109) menjelaskan bahwa teknik sampling diambil secara acak dengan menghiraukan  strata populasi  probalibility  sampling.  Pengambilan  sampel  melalui  random sampling dilakukan pada 100 pengunjung dengan menebar kuisioner.
Dengan menggunakan program SPSS versi 29, rumusan masalah diselesaikan dengan analisis regresi linier berganda. Dalam hal ini, pengaruh persepsi kemudahan dan risiko terhadap minat  bertransaksi  menggunakan fintech secara  signifikan.  Regresi  yang  digunakan  memiliki persamaan sebagai berikut. Persamaan regresi berganda dapat berupa sebagai berikut: MBMF = a + b1.PKP + b2.R + e Keterangan: MBMF
=  Minat   bertransaksi   menggunakan financial   technology ( fintech ) a = Konstanta b.1 dan b.2 = Koefisien Regresi PKP (x1) = Persepsi Kemudahan Penggunaan (perceived ease of use) R (x2) = Risiko e = Standar eror.

## 4. Hasil Dan Pembahasan Uji Instrumen Penelitian
Untuk mengetahui kuisioner yang disusun telah valid atau tidak, makan dilakukan uji validitas terlebih dulu. Software SPSS 29 digunakan sebagai alat pengujiian terhadap 18 item. Hasil pengujian didapati bahwa pada kuesioner menghasilkan r hitung lebih besar dari r tabel. Selain itu, nilai signifikansi menunjukkan kurang dari 0,05 seluruh variable item pernyataan pada kuesioner adalah valid, maka langkah lanjutan yaitu uji reliabilitas. Apabila hasil cronbach’s alpha sebesar 0,981 > 0,60, maka item pada pernyataan kuesioner reliable.

## Uji Asumsi Klasik
Uji Normalitas
Tabel 1. Uji Normalitas One-Sample  Kolmogorov-Smirnov Test Unstandardized Residual N 100 Normal Parameters a,b Mean 0,0000000 Std. Deviation 1,27530350 Most Extreme Differences Absolute 0,213 Positive 0,112 Negative -0,213 Test Statistic 0,213 Asymp. Sig. (2-tailed) c 0,187 Monte Carlo Sig. (2-tailed) d Sig. 0,000 99% Confidence Interval Lower Bound 0,000 Upper Bound 0,000
Sumber : Kajian Peneliti Pengolahan Data SPSS 29, 2023
Nilai signifikansi sebesar 0,187 adalah nilai signifikansi yang lebih besar dari 0,05. Dengan demikian disimpulkan, data pada penelitian ini normal terdistribusi.
Uji MultiKolinieritas
Tabel 2. Uji Multikolinieritas Coefficients a Variabel Independen  Collinearity Hasil Toleranc  VIF 1 (Constant) X1 0,559 1,789  Tidak terjadi multi kolinieritas X2 0,559 1,789  Tidak terjadi multi kolinieritas a. Dependent Variable: Y
Sumber : Kajian Peneliti Pengolahan Data SPSS 29, 2023 Dari  hasil  uji  multikolinearitas,  maka  dapat  disimpulkan  bahwa  tidak  terjadi  gejala multikolinearitas. Karena nilai toleransi dari dua variable memiliki nilai > 0,01 dan dibawah dari nilai VIF < 10.

## Uji Heteroskedastitas
Nilai  signifikansi  dari  variabel  persepsi  kemudahan  penggunaan,  dan  risiko  secara berurutan  sebesar  0,243  dan  0,076  lebih  besar  dari  0,05.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  tidak terjadi heteroskedastisitas untuk semua variabel independen terhadap variabel dependen pada penelitian ini.
Tabel 3. Uji Heteroskedastitas Coefficients a Model Signifikansi Hasil 1 (Constant) 0,000 PKP 0,243 Tidak terjadi kendala Heteroskedasititas RISIKO 0,076 Tidak terjadi kendala Heteroskedasititas a. Dependent Variable: ABS_RES
Sumber : Kajian Peneliti Pengolahan Data SPSS 29, 2023
Analisis Regresi Linier Berganda Tabel 4. Hasil Uji Regresi Linear Berganda Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) .034  .748 .045  .964 Persepsi Kemudahan Penggunaan .450  .032 .740 14.191  <,001 Risiko .249  .052 .248 4.765  <,001
a. Dependent Variable: Y1
Sumber : Kajian Peneliti Pengolahan Data SPSS 29, 2023 Berikut  adalah  bagaimana  model  persamaan  regresi  dapat  ditentukan  dengan menggunakan output regresi tersebut di atas:
MBMF = a + b1.PKP + b2.R + e MBMF = 0.034 + 14.191PKP + 4.765R + 0.748
Persamaan regresi tersebut menunjukkan nilai konstanta sebesar 0,034. Hal ini berarti
bahwa tanpa adanya variabel independen (persepsi kemudahan penggunaan dan risiko) maka minat bertransaksi menggunakan fintech sudah mencapai nilai 0.034.
Yang memiliki arti jika variabel persepsi kemudahan penggunaan (X1), dan risiko (X2) diasumsikan  sama  dengan  nol,  maka  minat  bertransaksi  menggunakan fintech (Y)  akan meningkat. Nilai koefisien variabel persepsi kemudahan penggunaan (X1) diperoleh nilai positif sebesar 0.450, artinya jika persepsi kemudahan penggunaan meningkat satu satuan maka minat bertransaksi menggunakan fintech akan meningkat.
Nilai koefisien variabel risiko (X2) diperoleh nilai positif sebesar 0.249, artinya jika risiko meningkat satu satuan minat bertransaksi menggunakan fintech akan meningkat.
Uji Hipotesis Uji t (Uji Parsial)
Tabel 5. Hasil Uji t
Sumber : Kajian Peneliti Pengolahan Data SPSS 29, 2023 Uji parsial (uji t) dilakukan untuk mengetahui pengaruh masing – masing variabel bebas terhadap variabel terikat. Berdasarkan hasil uji statistik tabel uji parsial diperoleh hasil variabel persepsi kemudahan penggunaan memperoleh nilai t hitung sebesar 14.191 yang berarti lebih besar dari  nilai  t  tabel  yaitu  sebesar  1.967359  dan  variabel  Risiko  memperoleh  nilai  t  hitung sebesar 4.765 yang berarti lebih besar dari nilai t tabel yaitu sebesar 1.967359 atau (t hitung > t tabel). Nilai signifikansi pada table diatas adalah sebesar 0,001 yang berarti lebih kecil dari 0,05 sehingga dapat disimpulkan bahwa persepsi kemudahan penggunaan dan Risiko berpengaruh secara signifikan terhadap minat bertransaksi menggunakan fintech pada pengunjumh yugata cafe Karawang
UJI F (Uji Simultan)
Tabel 6. Hasil Uji F
Sumber : Kajian Peneliti Pengolahan Data SPSS 29, 2023 Uji F dilakukan untuk mengetahui apakah variabel independen yang digunakan bersifat layak digunakan atau tidak sebagai variabel penjelas atau predictor. Dari tabel hasil uji F di atas, dengan jelas dapat diketajui bahwa nilai dari uji F mencapai 0,000. Angka itu berarti lebih kecil dari 5% (0,05) dan nilai F hitung > F tabel yaitu 281,85 > 4.82 dan dengan nilai signifikan 0,001 lebih kecil dari 0,05 (0,000 < 0,05). Konklusi yang didapat yaitu persepsi kemudahan penggunaan, dan risiko secara simultan menimbulkan impact pada minat bertransaksi menggunakan fintech pengunjumg yugata café Karawang.

## Koefisien Determinasi
Guna  mengukur  tingkat  signifikansi  pengaruh  variabel  independen  pada  variabel dependen, koefisien determinasi perlu diperhitungkan. Nilai koefisien ini biasanya berada pada angka  0  hingga  1.  Apabila  nilai  koefisien  determinasi  nyaris  nihil,  maka  makin  kecil  faktor independen  yang  mengetahui  variabel  dependen.  Secara  bergiliran,  apabila  nilai  koefisien determinasi perlahan menghampiri angka satu, maka semakin besar tingkat faktor bebas yang masuk akal dari variabel dependen.
Tabel 7. Hasil Uji Koefisien Determinasi
Melalui  tabel  hasil  uji  di  atas,  Adjusted  R  Square  menunjukkan  nilai  0,850  (85%). Definisinya adalah bahwa variabel persepsi kemudahan penggunaan dan risiko mungkin saja berimbas pada minat bertransaksi menggunakan fintech di persentase 85%. Sedangkan 0.150 atau 15% di antaranya dipengaruhi faktor lain di luar dari kajian ini.
Berdasarkan hasil penelitian tersebut variabel Persepsi memiliki pengaruh lebih besar dalam minat bertransaksi menggunakan financial technolgy . Dalam variabel persepsi dimensi terbesar  pada  kemudahan  penggunaan  yang  mempengaruhi  minat  bertransaksi  hal  ini dikarenakan responden merasa lebih mudah menggunakan fintech dibandingkan dengan tunai. Sedangkan  pada variabel  Risiko  dimensi  rasa  khawatir  apabila  biaya  yang  dikeluarkan menggunakan aplikasi fintech payment (M-Banking Dana, Flip, LingAja, dll) lebih besar menjadi penyebab orang tidak mau menggunakan fintech.

## 5. Penutup Kesimpulan
Berdasarkan  hasil  analisis  dan  pembahasan  pada  penelitian  mengenai  pengaruh persepsi  kemudahan  penggunaan,  dan  risiko  terhadap  minat  bertransaksi  menggunakan aplikasi fintech maka dapat diambil kesimpulan sebagai berikut:
a. Hipotesis  satu  (H1)  yaitu  Terdapat  pengaruh  signifikan  persepsi  kemudahan  penggunaan terhadap minat bertransaksi menggunakan fintech . Secara parsial Diterima, pada variable persepsi kemudahan penggunaan dimensi yang paling mempengaruhi adalah “kemudahan bertransaksi menggunakan fintech yang bisa digunakan kapan dan dimana saja” dengan nilai r hitung pada X1.9 yaitu 0.923.
b. Hipotesis dua (H2) yaitu Terdapat pengaruh signifikan risiko penggunaan fintech terhadap minat  bertransaksi  menggunakan fintech .  Secara  parsial Diterima, pada  variabel  risiko dimensi  yang  paling  mempengaruhi  adalah  “Saya  merasa  khawatir  apabila  biaya  yang dikeluarkan menggunakan aplikasi fintech payment (M-Banking Dana, Flip, LingAja, dll) lebih besar” dengan nilai r hitung pada X2.1 yaitu 0.813.
c. Hipotesis tiga (H3 yaitu) Terdapat pengaruh signifikan persepsi kemudahan penggunaan dan risiko  terhadap  minat  bertransaksi  menggunakan fintech secara  persial Diterima ,  hal  ini dibuktikan dengan hasil uji f diperoleh nilai dari uji f yaitu 0,000 yang berarti lebih kecil dari 5% (0,05) dan nilai f hitung > f tabel yaitu 281,85 > 4.82 dan dengan nilai signifikan 0,001 lebih kecil  dari  0,05  (0,000  <  0,05)  maka  dapat  disimpulkan  bahwa  persepsi  kemudahan penggunaan,  dan  risiko  berpengaruh  secara  simultan  terhadap  minat  bertransaksi menggunakan fintech pengunjung Yugata Café Karawang.

## Model Summary
Model  R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .924 a 0,853  0,850 1,284 a. Predictors: (Constant), X2, X1

## Daftar Pustaka
Arjunwadkar,  P.  Y.  2018.  FinTech:  The  Technology Driving  Disruption  in  the  Financial Service Industry. CRC Press: Florida USA.
Arner,  D.  W.,  Barberis,  J.  dan  Buckley,  R.  P.  2017.  Fintech,  Regtech  and  the Reconceptualization of Financial Regulation, University of Hong Kong.
Blakstad,  Sofie  dan  Robert  Allen.  2018.  Fintech  Revolution:  Universal  Inclusion  In  The  New Financial Ecosystem. Basingstoke: Palgrave Macmillan.
Ghozali,  Imam.  2018.  Aplikasi  Analisis  Multivariate  dengan  Program  IBM  SPSS  23. Semarang:
Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
P.  Robbins,  Stephen  dan  Marry  Coultr.  2013.  Manajemen.  (Edisi  10.  Jilid  ke-2)  Bandung: Erlangga
Parera, Agoes. 2018. Bisnis Internasional. Jakarta Timur: Bintang Nugraha Press Rahman, Agus Abdul. 2018. Psikologi Sosial. Depok: Raja Grafindo Persada Rahman, Pupu Saeful. 2018. Psikologi Pendidikan. Jakarta: Bumi Aksara
Romney, M. B dan  Steinbart,  P. J. 2012.Accounting Information Systems 12th Edition.United State of America: Pearson Education Inc.
Sugiyono. 2018. Metode Penelitian Bisnis Kuantitatif, Kualitatitif, Kombinasi dan R&D. Bandung:
Alfabeta.
Suwarno, Sri Et.al. 2016. Inovasi Teknologi Untuk Kemajuan bangsa. Yogyakarta: CV.Andi offset. Wahid,  Nusron.  2014.  Keuangan  Inklusif:  Membongkar  Hegemoni  Keuangan.  Jakarta:
Kepustakaan Populer Gramedia
Yuliardi , Ricki dan Zuli Nuraeni. 2017. Statistika Penelitian. Yogyakarta: Innosain Amalia, S. N. A. 2018 “Faktor - Faktor Yang Mempengaruhi Minat Individu Terhadap Financial Technology (FINTECH) Syariah (PAYTREN) Sebagai Salah Satu Alat Transaksi Pembayaran (PendekatanTechnology acceptance model (TAM) dan Theory of Planned Behavior (TPB),” IX, hal. 57–73.
Ariani,  Meiliyah  dan  Zulhawati.  2017.  Pengaruh  Kualitas  Layanan,  Keamanan  dan  Risiko Terhadap  Minat  Menggunakan  Line  Pay.  Jurnal,  Conference  on  Management  and Behavioral Studies, Universias Tarumanegara, Jakarta. ISSN No. 2541-3406, e-ISSN No. 2541-285x.
Burhanuddin, C. I. dan Abdi, M. N. 2019. “Tingkat Pemahaman dan Minat Masyarakat dalam Penggunaan Fintech,” Owner, 3(1), hal. 21. doi: 10.33395/owner.v3i1.79
Kim  Candidate,  Y.  et  al.  2016.  “The  Adoption  of  Mobile  Payment  Services  for  “Fintech”,
International Journal of Applied Engineering Research, 11(2), hal. 1058–1061.
Rahma,  T.  I.  F.  2018  “Persepsi  Masyarakat  Kota  Medan  Terhadap  Penggunaan  Financial Technology (FINTECH),” Vol. III,.
Rosalina  dkk.  2015.  “Aplikasi  Crowdfunding  Sebagai  Perantara  Penggalngan  Dana  Berbasis Website dan Facebook Application”. Jurnal Infra Vol. 3 No. 2
Saksonova,  Svetlana  dan  Irina  Kusmina  Marlino.2017.  Fintech  as  Financial  Inovation-the possibilities and problems of Implementation. European studies research journal, vol. XX, issue 3A, pp. 961-973.
Suyanto, T. A. K. 2019. “Faktor yang Mempengaruhi Tingkat Kepercayaan Penggunaan FinTech pada  UMKM  Dengan  Menggunakan  Technology  Acceptance  Model  (TAM),”  Jurnal Akutansi & Manajemen Akmenika, 16(1), ha
Sisca Karina Putri 2022. “Pengaruh Persepsi Kemudahan, Manfaat, Dan Risiko Terhadap Minat Berransaksi Menggunakan Financial Technology Pada Masyarakat Kota Band