## Jurnal Ekonomi Manajemen
Volume 4 Nomor 1 (Mei 2018) 55-60 http://jurnal.unsil.ac.id/index.php/jem ISSN 2477-2275 (Print)

## A PAKAH M ENJADI K EKINIAN M ERUBAH P ERILAKU K EUANGAN

## G ENERASI M ILLENIAL D I U NIVERSITAS S ILIWANGI
Deasy Lestary Kusnandar a, *, Lucky Radi Rinandiyana b
Universitas Siliwangi, Indonesia * deasylestary@unsil.ac.id
Diterima: April 2018. Disetujui: Mei 2018. Dipublikasikan: Mei 2018.

## ABSTRACT
Financial Management Behavior is a person's ability to manage (planning, budgeting, checking, managing,  controlling,  searching  and  saving)  daily  financial  funds.  The  emergence  of  Financial Management Behavior, is the impact of the size of a person's desire to meet the needs of his life in accordance with the level of income earned. This research objectives is to determine the effect of locus of control and financial literacy on financial behavior. This research used Regression Analysis. This analysis  is  aided  by  using  a  computer  program  SPSS  16.0  and  Microsoft  Excel  2007.  Sampling technique applies is purposive sampling technique and the sample size is 51 respondents of millennial generation  at  Siliwangi  University.  Based  on  the  results  of  hypothesis  testing  are  known  locus  of control,  financial  literacy,  influence  on  financial  management  behavior.  Respondents  with  higher financial knowledge tend to be wiser in their financial behavior then lower financial knowledge. This indicates  that  the  higher  the  financial  knowledge  of  a  person  will  tend  to  have  a  wiser  financial behavior.
Keywords: locus of control, financial literacy, financial management behavior.

## ABSTRAK
Financial  Management  Behavior adalah kemampuan  seseorang  dalam  mengatur  (perencanaan, penganggaran, pemeriksaan, pengelolaan, pengendalian, pencarian dan penyimpanan) dana keuangan sehari-hari.  Munculnya Financial  Management  Behavior ,  merupakan  dampak  dari  besarnya  hasrat seseorang  untuk  memenuhi  kebutuhan  hidupnya  sesuai  dengan  tingkat  pendapatan  yang  diperoleh. Tujuan dari penelitian ini adalah untuk menjelaskan pengaruh locus of control dan literasi keuangan terhadap perilaku keuangan khususnya pada generasi milenial di Tasikmalaya. Untuk menguji model empiris, digunakan alat analisis regresi. Alat analisis lain yang digunakan antara lain SPSS 16.0 dan Microsoft Excel 2007. Jumlah sampel dalam penelitian ini adalah 51 generasi millenial di Tasikmalaya yang  telah  mengikuti  sekolah  pasar  modal.  Hasil  dari  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa locus  of control dan  literasi  keuangan  berpengaruh  positif  signifikan  terhadap  perilaku  keuangan  personal. Responden dengan pengetahuan keuangan yang lebih tinggi cenderung lebih bijak dalam perilaku keuangannya bila dibandingkan dengan yang memiliki pengetahuan keuangan yang lebih rendah. Hal ini mengindikasikan bahwa semakin tinggi pengetahuan keuangan seseorang akan cenderung memiliki  perilaku  keuangan  yang  lebih bijak.  Sehingga  apabila  pengetahuan  keuangan  semakin tinggi  maka  perilaku  keuangan  personalnya  akan  semakin  membaik  yang  berarti  mampu mengelola keuangan dengan baik.
Kata Kunci: locus of control ; literasi keuangan; perilaku keuangan .
Deasy Lestary Kusnandar, Lucky Radi Rinandiyana/ Jurnal Ekonomi Manajemen 4(1) (Mei 2018) 55-60

## PENDAHULUAN
Perilaku keuangan ( Financial Management Behavior) merupakan  isu yang  banyak dibahas  saat  ini.  Hal  ini berkaitan dengan perilaku konsumsi masyarakat di Indonesia termasuk Tasikmalaya.  Mereka  cenderung  berpikir jangka  pendek  dan  identik  dengan  praktik belanja  impulsif  sehingga  sering  kali individu  dengan  pendapatan  yang  masih mengalami masalah finansial karena perilaku keuangan yang kurang bertanggung jawab. Financial Management Behavior
adalah kemampuan seseorang dalam mengatur  (perencanaan,  penganggaran, pemeriksaan,  pengelolaan,  pengendalian, pencarian dan penyimpanan) dana keuangan sehari-hari. Munculnya Financial Management
Behav-ior , merupakan dampak  dari  besarnya  hasrat seseorang untuk  memenuhi  kebutuhan  hidupnya sesuai  dengan  tingkat  pendapatan  yang diperoleh.
Berdasarkan penelitian terdahulu mengenai Perilaku Keuangan, terdapat tiga variabel  lain  yang  mempengaruhi  perilaku keuangan,  yaitu  aspek  psikologis  terkait dengan Locus of Control yang pertama kali dikemukakan oleh Rotter, pada tahun 1966, seorang  ahli  teori  pembelajaran  sosial. Locus of  Control adalah  cara  pandang seseorang terhadap  suatu  peristiwa  apakah seseorang dapat atau tidak dapat mengendalikan  peristiwa  yang  terjadi padanya.  Orientasi Locus  of  Control dibedakan  menjadi  dua, yakni Locus  of Control internal  dan Locus  of Control eksternal  (Robbins  2008:  178). Variabel Locus  of  Control diduga  mempe-ngaruhi Perilaku Keuangan seseorang secara psikologis.
Pengetahuan keuangan ( Financial Literacy ), untuk memiliki Financial Litracy maka perlu mengembangkan financial skill dan  belajar  untuk  mengguna-kan financial tools . Financial  skill adalah  sebuah  teknik untuk  membuat  keputusan  dalam personal financial management . Menyiapkan sebuah
anggaran,  memilih  investasi,  memilih rencana  asuransi,  dan menggunakan kredit adalah contoh dari financial skill .
Financial  tools adalah  bentuk  dan  bagan yang dipergunakan dalam pembuatan kepu- tusan personal  financial  management (seperti cek, kartu kredit, kartu debit) (Ida dan Chintia Yohana Dwinta 2010).
Ketiga variabel yang telah dijelaskan di atas, memiliki hasil yang berbeda pada tiap penelitian  terdahulu.  Ida  dan  Chintia Yohanna  Dwinta  (2010)  menyatakan bahwa  pengetahu-an  tentang  keuangan memengaruhi  perilaku  seseorang  dalam mengatur  keuangannya,  adapun Locus  of
Control dan Pendapatan tidak memengaruhi perilaku keuangan.
Hal ini disebabkan, pada penelitian ini sampel  yang digunakan  adalah mahasiswa yang  rata-rata  belum  berpenghasilan  atau masih  tergantung  kepada  orang  tua. Adapun  menurut  Perry  dan  Morris  (2005) meng-hasilkan  bahwa Locus  of  Control bersama-sama  dengan Knowledge dan Income serta Ras sebagai variabel moderasi berpengaruh terhadap Consumer Financial Behavior diperoleh  dari  hasil  analisis sampel  masyarakat  yang  beragam  dari masyarakat di Amerika.
Adapun  pada  penelitian  Grable,  Park dan  Joo  (2009)  terdapat  perbedaan  hasil yakni  pada  penelitian  ini  menunjukkan bahwa  secara  keseluruhan, Financial Knowledge berhubungan  positif  dengan Responsible Financial Behavior . Tidak ada pengaruh  secara  langsung  dari  variabel Locus  of  Control dan Household  Income terhadap Financial Management Behavior . Dari hasil penelitian yang berbeda tersebut, maka  peneliti  merasa  harus  meneliti kembali, dan dengan adanya latar belakang tersebut  maka,  penulis  tertarik  untuk mengambil judul “ Apakah menjadi kekinian  merubah  perilaku  keuangan generasi millennial di Unversitas
Siliwangi?”.
Deasy Lestary Kusnandar, Lucky Radi Rinandiyana/ Jurnal Ekonomi Manajemen 4(1) (Mei 2018) 55-60

## METODE PENELITIAN
Jenis penelitian ini merupakan penelitian survey, yaitu dengan memberikan daftar pertanyaan menggunakan  kuesioner  pada  generasi millennial yang telah mendapatkan sekolah pasar modal di Tasikmalaya . Obyek  penelitian  meliputi locus  of control, literasi  keuangan,  dan  perilaku keuangan.
Teknik  pengambilan  sampel  yang digunakan adalah purposive sampling yaitu dalam  menentukan  sampel  penelitian, responden  harus  memenuhi  kriteria  yang ditentukan  oleh  peneliti.  (Mudrajad  2009: 119).  Kriteria  sampel  dari  penelitian  ini adalah, (1) usia produktif 20–35 tahun, (2) mengelola  keuangan  personal,  (3)  telah mendapatkan  materi  sekolah  pasar  modal mengenai literasi keuangan
Berdasarkan  kriteria  tersebut  akan jumlah sampel ditentukan dengan menggunakan metode rumus slovin. Sehingga,  berdasarkan  metode  Slovin diperoleh  ukuran  sampel  minimal  sebesar 51 orang.
Data  yang  dikumpukan  bersumber pada data primer yang dikumpulkan dengan menggunakan metode survei yakni menyebarkan  kuesioner  yang  diisi  oleh responden  terpilih.  Teknik  analisis  yang digunakan adalah Regresi Linier Berganda.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Berikut  ini  disajikan  ringkasan  hasil analisis uji asumsi klasik yang meliputi uji normalitas,  uji  multikolinieritas,  dan  uji linearitas.
Tabel 1. Ringkasan Hasil Uji Asumsi Klasik
No Variabel independen Variabel dependen Uji asumsi klasik 1. - Locus of Control Perilaku Keuangan Uji normalitas - Hasil dari nilai asymp. Sig ( 2- tailed) uji Kolmogorof-Smirnov sebesar
0,011 (>0,05) - Kesimpulannya, data tersebut terdistribusi normal. Uji multikolinieritas - Hasil dari nilai Variance Inflantion Factor (VIF) semua variabel lebih kecil dari 10 - Kesimpulannya, model regresi tidak mengalami gejala multikolinearitas. Uji linearitas - Melalui Uji linieritas, hasil dari nilai Sig. Linierity (0,000) < α (linier) - Kesimpulannya, model regresi dinyatakan  linier. 2. Literasi Keuangan Perilaku Keuangan Uji normalitas - Hasil dari nilai asymp. Sig ( 2- tailed) uji Kolmogorof-Smirnov sebesar
0,016 (>0,05) - Kesimpulannya, data tersebut  terdistribusi normal Uji multikolinieritas - Hasil dari nilai Variance Inflantion Factor (VIF) semua variabel lebih kecil dari 10. - Kesimpulannya, model regresi tidak mengalami gejala multikolinearitas. Uji linearitas - Melalui Uji linieritas, hasil dari nilai Sig. Linierity (0,000) < α (linier)
- Kesimpulannya, model regresi dinyatakan  linier.
Berikut  ini  disajikan  ringkasan  hasil pengujian  hipotesis  dengan  menggunakan regresi  berganda  untuk  menguji  pengaruh
locus  of  control dan  literasi  keuangan terhadap perilaku keuangan.
Tabel  2.  menunjukan  ringkasan  hasil uji  regresi  dimana  nilai  yang  ditunjukan
Deasy Lestary Kusnandar, Lucky Radi Rinandiyana/ Jurnal Ekonomi Manajemen 4(1) (Mei 2018) 55-60
pada tabel tersebut adalah koefesien regresi (ß), t hitung dan  nilai  signifikansi  untuk masing-masing hubungan antar variable.
Tabel 2. Ringkasan Hasil Pengaruh Langsung Locus of Control dan Literasi Keuanngan Terhadap Perilaku Keuangan
Variabel Independen Variabel Dependen Perilaku Keuangan β t hitung T tabel Sig. Locus of Control 1,033 2,856 1,678 0,006 Literasi Keuangan 1,134 3,556 1,678 0,001 Nilai R 0,588 0,346 0,318 3,191 12,681 0,000 -7,379 51 Nilai R 2 Nilai Adjusted R 2
Nilai F tabel
Nilai F hitung Nilai Sig. Nilai β (Constant) N
Hasil  pengujian  H1a  menunjukan bahwa locus of control berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku keuangan. Hal ini sejalan dengan hipotesis yang telah disusun dimana locus of control berpengaruh  positif  terhadap  perilaku keuangan.    Hal  tersebut  menunjukkan bahwa  semakin  tinggi  tingkat locus  of control yang  dimiliki  seseorang  maka perilaku  keuangan  ( financial  behavior management ) nya akan semakin baik. Hasil penelitian ini mendukung penelitian  terdahulu  dimana Locus  of Control positif  berkaitan  dengan  Perilaku Keuangan  (Naila,  2013),  sehingga  ketika tingkat  locus  of  control  yang  dimiliki sesorang  tinggi  maka  akan  semakin  baik perilaku keuangan seseorang tersebut.
Dengan  demikian,  dapat  dikatakan apabila  seseorang  cenderung  memiliki Internal  Locus  of  Control ,  maka  Perilaku Keuangannya  akan  mengalami  kenaikan atau  perbaikan.  Begitu  juga  sebaliknya apabila  kontrol  diri  seseorang  mengalami penurunan  atau  kecenderungan  menuju External  Locus  of  Control ,  maka  Perilaku Keuangannya juga akan mengalami penurunan.  Hasil  ini  sesuai  dengan penelitian terdahulu Perilaku Keuangannya
juga akan mengalami penurunan. Hasil ini sesuai  dengan  penelitian  terdahulu  oleh Perry  dan  Morris  (2005),  yang  juga menyatakan  bahwa  terdapat  hubungan negatif  antara External  Locus  of Control dengan Financial  Management  Behavior . Adapun hasil penelitian Grable dkk . (2009) serta  Ida  dan    Chintia  Yohana  Dwinta (2010),  menyatakan  bahwa  tidak  terdapat hubungan negatif antara External Locus of Control dengan Financial  Management Behavior . Jika dihubungkan dengan indikator  yang  ada,  maka  seseorang  yang cenderung Internal Locus of Control adalah orang  yang  memiliki  keyakinan  mampu menyelesaikan  masalah  keuangan  sehari- hari, sehingga berusaha melakukan manajemen  keuangan  yang  baik,  misal menyisihkan  uang  untuk  menabung  dan membayar tagihan tepat waktu.
Hasil  pengujian  H2a  menunjukan bahwa    literasi  keuangan  berpengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku keuangan. Hal ini sejalan dengan hipotesis yang telah disusun dimana literasi keuangan  berpengaruh  positif  terhadap perilaku  keuangan.  Hasil  penelitian  ini mendukung  penelitian  terdahulu  dimana Financial  Knowledge positif  berkaitan dengan  Perilaku  Keuangan  (Fauziah, 2016).  Dengan  demikian,  Mahasiswa dengan  pengetahuan  keuangan  yang lebih tinggi cenderung lebih bijak dalam perilaku keuangannya bila dibandingkan dengan  yang  memiliki  pengetahuan keuangan  yang  lebih  rendah.  Hal  ini mengindikasikan  bahwa  semakin  tinggi pengetahuan  keuangan  seseorang  akan cenderung  memiliki  perilaku  keuangan yang  lebih  bijak.  Sehingga  apabila pengetahuan  keuangan  semakin  tinggi maka  perilaku  keuangan  personalnya akan  semakin  membaik  yang  berarti mahasiwa  mampu  mengelola  keuangan dengan baik.
Deasy Lestary Kusnandar, Lucky Radi Rinandiyana/ Jurnal Ekonomi Manajemen 4(1) (Mei 2018) 55-60

## SIMPULAN
Melalui  hasil  analisis  yang  telah dilakukan  sebelumnya  dapat  disimpulkan bahwa  “ Locus  of  Control berpengaruh signifikan  terhadap  Perilaku  Keuangan” Secara  langsung  pun “ Literasi  keuangan berpengaruh  signifikan  terhadap  Perilaku Keuangan”. Beberapa saran perlu disampaikan  di  sini  sebagai  berikut. Peneliti selanjutnya : 1) harus menggunakan Cluster Sampling berdasarkan  wilayah  responden,  sehingga tingkat generalisasinya lebih dapat dipertanggung-jawabakan, 2) dalam penyusunan  pernyataan  pada  kuesioner, mereka  perlu  diperhatikan  penggunaan kata  agar  tidak  menimbulkan  ambiguitas, 3)  memodifikasi  model  yang  dihasilkan dalam  penelitian  ini  dengan  memasukkan variabel lain yang secara teoritis berpengaruh terhadap Financial Management Behavior atau variabel moderasi untuk  lebih  menyempurnakan model Perilaku Keuangan.
Adapun  bagi  mahasiwa  Universitas Siliwangi,    mereka  disarankan  sebagai berikut:  1)  diharapkan  untuk  kedepannya mahasiswa  Universitas  Siliwangi  dapat membuat perencanaan keuangan agar dapat melatih  perilaku  keuangan  yang  lebih bertanggungjawab,  2)  bagi  mahasiswa Universitas  Siliwangi  perlu  menyadari bahwa  kemampuan  mengambil  keputusan untuk menyelesaikan permasalahan keuangan  sangatlah  penting.  Hal  di  atas perlu  dilatih  terus  menerus,  selain  untuk memperoleh penyelesaian dari masalah itu sendiri,  tiap  individu  juga  dapat  melatih psikisnya  untuk  lebih  cenderung  memiliki kontrol  diri  yang  lebih  bagus  ( Internal Locus of Control ), 3) mahasiswa Universitas  Siliwangi  perlu  menambah pengetahuan  keuangan  melalui  membaca buku, browsing di internet , atau mengikuti seminar  terkait  dunia  keuangan  sehingga dapat  melakukan  perencanaan  keuangan dengan lebih bertanggung jawab
Berdasarkan penelitian yang telah dilakukan, ada beberapa keterbatasan yang ada  dalam  penelitian  ini,  diantaranya  :  1) Penyebaran kuesioner dalam penelitian ini tidak  merata  untuk  setiap  fakultas, sehingga  generalisasi  nya  lemah  karena tidak  cukup  representastif  untuk  mewakili seluruh  mahasiswa  Universitas  Siliwangi 2) pernyataan dalam kuesioner yang multi tafsir atau ambigu sehingga membingungkan  responden  atau  hanya dimengerti  oleh  kalangan  tertentu  saja.  3) Variabel  yang  diteliti  hanya  terbatas  pada Locus  of  Cotrol,  Financial  Literacy dan Financial Management Behavior.

## REFERENSI
Agrawal, Amol. (2008). Economic
Reserach:  The  Need  for  Financial Inclusion  with  an  Indian  Perspective. IDBI Gilts Paper : Mumbai, India.
Allen,  Franklin.,  Kunt,  Asli  Demirguc., Klapper, Leora., Martinez Peria, Maria Soledad.  (2012).  The  Foundation  of Financial  Inclusion,  Understanding Ownership  and  Use  of  Formal Account. Policy  Research  Working Paper No. 6290
Andrew,  Vincentius  dan  Linawati,  Nanik. (2014).  Hubungan  Faktor  Demografi dan  Pengetahuan  Keuangan  dengan Perilaku  Keuangan  Karyawan  Swasta di  Surabaya. Jurnal  Finesta Vol.  02 No.  02,  35-39.  Fakultas  Ekonomi, Universitas Kristen Petra. Surabaya.
Ardiani  I.  S.  (2011).  Personality  Traits sebagai Penentu Perencanaan Keuangan  Keluarga  (Suatu  Kajian Pustaka). Jurnal Pengembangan Humaniora . Vol. 11, No. 2, 118-126. Chakravarty,  Satya  R.  dan  Rupayan  Pal. (2010). Measuring Financial
Inclusion:  An  Axiomatic  Approach. Laporan  Hasil  Penelitian  Indira Gandhi  Institute  of  Development Research (IGIDR). Mumbai India Gutter, M., Hayoe, C., dan Devaney, S. A. (2008).  Economic  and  Psychological
Deasy Lestary Kusnandar, Lucky Radi Rinandiyana/ Jurnal Ekonomi Manajemen 4(1) (Mei 2018) 55-60
Determinants  of  Saving  Behavior:  A Conceptual Model. Consumer Interests Annual , Vol, 54, 197-198. Ida  dan  Dwinta  Cinthia  Yohana.  (2010). Pengaruh  Locus  of  Control,  Financial
Knowledge, Income terhadap Financial Management Behavior . Jurnal Bisnis dan Akuntansi . Vol. 12,
No. 3, 131-144. Irfani,  F  (2016).  Pengaruh  Pengetahuan Keuangan dan Indeks Inklusi Keuangan terhadap Perilaku Keuangan
Personal  Masyarakat  di  Wilayah Kabupaten Sleman.
Lusardi,  A  dan  Mitchell,  O.  (2007). Financial  Literacy  and  Retirement Planning:  New  Evidence  from  the Rand  American  Life  Panel .  MRRC Working Paper 157, 1 – 33.
Lusardi,  A.  (2008).  Household  Saving Behavior:  The  Role  of  Saving Literacy,  Information  and  Financial Education  Programs.  Implikastion  of Behavioral  Economic  for  Economics Policy .  NBER  Working  Paper No. 13824.
Naila, A (2013). Studi Financial Behavior pada Masyarakat Surabaya. Journal of Business and Banking. Volume 3, No.
1, May 2013, pages 69 – 80 Orton,    L.    (2007).    Financial    Literacy: Lesson From International Experience. CPRN Research Report , 1-63.
Sanjaya,  I  Made  dan  Nursechafia.  (2016). Inklusi  Keuangan  Dan  Pertumbuhan Inklusif:  Analisis  Antar  Provinsi  Di Indonesia. Jurnal Ekonomi dan
Perbankan Vol. 18, No. 3.
Sarma, Mandira. (2012). Index of Financial Inclusion  –  A  measure  of  financial sector  inclusiveness. Berlin  Working Papers on Money, Finance, Trade and
Development
Setiawan,  Moh.,  Agung.  (2015).  Analisis
Keterkaitan Inklusi Keuangan
Terhadap Perilaku Keuangan Personal Masyarakat  Di  Wilayah  Kota  Dan Kabupaten  Provinsi  Jawa  Timur . Jurnal  Fakultas  Ekonomi  Dan  Bisnis Vol  3.  No  2.  Universitas  Brawijaya. Malang.