## PENGARUH CITRA PERUSAHAAN DAN CITRA PEMAKAI TERHADAP KEPUTUSAN PEMBELIAN JASA PERBANKAN SYARIAH DI JEMBER
Oleh:
(1) Saiful Amin, (2) Muhammad Dimyati, (3) Muhammad Firdaus
Program Studi Magister Manajemen Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Mandala Jember
Saifulamin88@gmail.com

## ABSTRACT
Business  engaged  in  the  banking  industry,  need  to  pay  attention  to  aspects  of corporate image and user image. These two aspects, has always been a discussion that is very important in developing the banking business, because of the growth in this business depends on customer confidence in the company that can be created through the corporate image and user  image.  This  study  aimed  to  test  the  effect  of  the  corporate  image  and  user  image  on purchasing decisions Islamic banking services in Jember.
The  population  in  this  study  is  that  people  who  use  services  Islamic  banking  in Jember.  Given  the  large  number  of  population  in  this  study,  the  sample  used  was  simple random  sampling  which  is  used  to  specify  the  bank  to  be  sampled  and  purposive  sampling was used to determine the respondent from bank customers was selected. Based on these two methods,  the  obtained  sample  of  140  respondents.  Methods  of  data  analysis  using  multiple regression  analysis  with  latent  variables  with  the  help  of  software  lisrel  8.72.  Based  on  the results of data analysis showed that the corporate image and user image has significant effect to  the  purchasing  decisions  of  Islamic  banking  services  in  Jember.  This  result  also  reveals that  the  corporate  image  most  dominant  influence  on  purchasing  decisions  Islamic  banking services in Jember.
Keyword : Corporate image, User image, purchasing decision .

## PENDAHULUAN
Pertumbuhan perekonomian di Indonesia  tidak  terlepas  dari  peran  dan sistem  perbankan  di  Indonesia  secara umum, baik sistem perbankan konvensional  maupun  sistem  perbankan syari’ah.  DalamUndang-undangNo.  10 tahun  1998  menyebutkan  bahwa  Bank Umum  adalah  bank  yang  melaksanakan kegiatan  usaha  secara  konvensional  atau berdasarkan prinsip syariah yang kegiatannya  memberikan  jasa  dalam  lalu lintas pembayaran.
Pada  beberapa  tahun  terakhir  ini, perbankan  syari’ah  telah  menjadi grand issu e dalam dunia perbankan dan merupakan  sektor  baru  sebagai  penggerak perekonomian daerah. Bank Syariah dalam perkembangannya menunjukkan peran yang  cukup  berarti  dalam  memacu pertumbuhan  ekonomi  daerah,  terutama peran strategis dalam mewujudkan struktur perekonomian  yang  semakin  berimbang. Dukungan terhadap pengembangan perbankan  syariah  juga  diperlihatkan dengan  adanya  “ dual  banking  system ”,
dimana  bank  konvensional  diperkenankan untuk  membuka  unit  usaha  syariah  secara berdampingan. Hal ini menegaskan bahwa landasan hukum Bank Syariah telah cukup jelas  dan  kuat  dari  segi  kelembagaannya maupun landasan operasionalnya.
Jember  sebagai  salah  satu  daerah kabupaten  kota  di  Indonesia  memiliki beberapa  perbankan  berbasis  syari’ah, penduduknya  yang di dominasi oleh suku Jawa dan Madura serta mayoritas penduduknya adalah agama Islam memiliki keunikan tersendiri dalam memilih  layanan  jasa  perbankan.  Saat  ini di  daerah  Jember  terdapat  6  kantor  bank- bank  syariah  yang  tersebar  di  berbagai kecamatan.  Dengan  total  asset  sebesar Rp11,39  triliun  pada  tahun  2012   atau  24 %  dari  total  aktiva  bank  umum  yang  ada di Jember, (Antara, 2012).
Kabupaten Jember merupakan daerah  yang  mayoritas  pendudukanya beragama  islam,  namun  hal  ini  tidak lantas  membuat  keberadaan  bank  syariah di  Kabupaten  Jember  menjadi  perbankan yang  paling  diminati  oleh  masyarakat Jember. Hal ini disebabkan karena adanya faktor-faktor  yang  mempengaruhi  proses keputusan  konsumen  dalam  mengunakan layanan jasa perbankan. Keputusan konsumen  ini  dipengaruhi  oleh  tingkatan citra  perusahaan  dan  citra  pemakai  yang dimiliki oleh perbankan syari’ah.
Berdasarkan fenomena dan berbagai  penjelasan  diatas,  maka  perlu untuk melakukan penelitian tentang faktor-faktor yang mempengaruhi terhadap  keputusan    konsumen  dalam menggunakan  layanan  jasa  perbankan syari’ah  yang  ada  di  Kabupaten  Jember. Dengan  gambaran  permasalahan  yang sudah  terjadi  akhir-akhir  ini,  apakah perbankan  syari’ah  masih  memiliki peluang  untuk  terus  bekembang  dalam dunia  perbankan  dan  dapat  berdiri  sejajar dengan bank konvensional. Tujuan dalam penelitian  ini  adalah  untuk  menguji Pengaruh  citra  perusahaan,  citra  pemakai dan  citra  produk  terhadap  keputusan pembelian  jasa  perbankan  syari’ah  di Jember.

## TINJAUAN PUSTAKA

## Penelitian Terdahulu
Peneliti  telah  melakukan  kajian- kajian  terhadap  beberapa  penelitian  yang relevan  dengan  penelitian  yang  akan dilakukan.  Antara  lain,  penelitian  yang dilakukan oleh Nurul Huda (2012) dengan judul  pengaruh  brand  image  terhadap keputusan pembelian motor metic YAMAHA  di  Makassar,  pada  hasil penelitian  ini  menyebutkan  bahwa  brand image  yang  terdiri  dari  variabel  citra perusahaan,  citra  pemakai  dan  citra produk  memiliki  pengaruh  signifikan terhadap  keputusan  pembelian  motor
metic Yamaha. Hal senada juga diungkapkan  dalam  hasil  penelitian  yang dilakukan  oleh  fransisca  paramitasari pada  KFC  Kawi  Malang,  hasil  pnelitian ini  juga  menyebutkan  bahwa  variabel citra  perusahaan,  citra  pemakai  dan  citra produk  berpengaruh  signifikan  terhadap keputusan  pembelian  KFC  Kawi  Malang. Selain  itu  penelitian  yang  dilakukan  pada Bank  Muamalat  Indonesia  Palembang, oleh  Ramadan  (2013)  dengan  judul Hubungan  Citra  Merek  ( Brand  Image ) dan  Keputusan  Pembelian  (Studi  Kasus Bank  Muamalat  Indonesia  Palembang) juga  mengatakan  bahwa  variabel  citra produsen,  citra  konsumen  dan  citra produk mempunyai pengaruh yang signifikan  terhadap  keputusan  nasabah menggunakan  jasa  Bank  Muammalat Palembang.

## Kajian Teoritis
Pengembangan  perbankan  syariah beracuan  pada  UU  No  10  Tahun  1998, undang-undang  ini  menetapkan  sistem perbankan  syariah  di  Indonesia  melalui skema “ dual banking system ” konvensional  dan  syariah.  Dalam  skema demikian, bank-bank konvensional beroperasi  berdampingan  dengan  bank- bank  syariah,  hal  ini  menegaskan  bahwa landasan hukum bank syari’ah telah cukup jelas  dan  kuat  dari  segi  kelembagaannya maupun landasan operasionalnya.
Prinsip-prinsip operasional perbankan syariah  (Karim,  2004  dalam  Yuanita  dkk, 2013)
1. Prinsip Al-Wadiah (Simpanan atauTitipan)
Prinsip  Al-Wadiah  adalah  akad penitipan  barang  atau  uang  antara pihak  yang  mempunyai  barang  atau uang  dengan  pihak  yang  diberi kepercayaan  dengan  tujuan  untuk menjaga  keselamatan,  keamanan, serta  keutuhan  barang  atau  uang tersebut
2. Prinsip AL-Mudharabah
Yaitu  akad  atau  perjanjian  antara pemilik  modal  dengan  pengusaha. Diman  pemilik  modal  bersedia membiayai sepenuhnya suatu proyek/usaha  dan  pengusaha  setuju untuk  mengelola  proyek  tersebut dengan  pembagian  hasil  sesuai dengan perjanjian
3. Prinsip Musyarakah
Dapat  diartikan  akad  kerjasama usaha  patungan  antara  2  (dua)  pihak atau  lebih  pemilik  modal  untuk membiayai  suatu  jenis  usaha  yang halal  dan  produktif,  keuntungan dibagi  sesuai  dengan  nisbah  yanitu besaran  bagian  yang  menjadi  hak nasabah  dibandingkan  dengan  Bank, yang  telah  disepakati  bersama  pada saat membuat akad.
4. Prinsip Tijaroh
Artinya proses prmindahan hak milik barang atau asset dengan mempergunakan  uang  sendiri  sebagi
medium.
5. Prinsip Ijaroh
Diartikan sebagai akad sewa menyewa  barang  antara  bank,  yang dinamakan muajir selaku orang yang menyewakan dengan pihak lain yang dinamakan mustaji. Dalam akad atau perjanjian  ini  bank  selaku  pemilik barang  memperbolehkan  penyewa memanfatkan barang tersebut dengan membayar  sewa  sesuai  dengan persetujuan  kedua  belah  pihak, setelah  masa  sewa  berakhir,  barang sewaan  dikembalikan  kepada  bank. Hal ini sama halnya dengan kegiatan leasing.
6. Prinsip Al-Qardhul Hasan Qardhul  adalah  akad  pinjaman  dari bank  kepada  pihak  tertentu  yang wajib  dikembalikan  dengan  jumlah yang sama sesuai pinjaman.
Pengembalian  pinjaman    dapat dilakukan  secara  angsuran  ataupun sekaligus.
7. Prinsip Rahn Adalah penyerahan barang atau harta sebagai jaminan sebagian atau seluruh  hutang.  Dalam  perbankan islam,  rahn  bisa  diterapkan  dalam dua bentuk, yaitu sebagai
prinsip/produk pelengkap. Yaitu
berupa  akad  tambahan  terhadap produk  lain  seperti  pada  saat menerima  pembiayaan  murabahah, salam dan lainnya.

## PerilakuKonsumen
Perilaku  konsumen    adalah  bidang ilmu  yang  mempelajari  cara  individu, kelompok, dan  organisasi dalam memilih, membeli,  memakai,  serta  memanfaatkan barang,  jasa,  gagasan,  atau  pengalaman dalam  rangka  memuaskan  kebutuhan  dan hasrat mereka(Kotler,2005:201). Memahami perilaku konsumen dan mengenal  pelanggan  bukan  masalah  yang sederhana. Para pelanggan mungkin menyatakan  kebutuhan  dan  keinginan mereka  namun  bertindak  sebaliknya.  Para pelanggan tersebut mungkin tidak memahami  motivasi  mereka  yang  lebih dalam.  Mereka  mungkin  memotivasi pengaruh  yang  mengubah  pikiran  mereka pada menit-menit terakhir (Kotler, 2005:201).  Perilaku  konsumen  sangat dipengaruhi  oleh  faktor-faktor  yang  ada diluar  diri  manusia  (eksternal)  dan  faktor- faktor  yang  ada  di    dalam  diri  manusia (internal).  Faktor  eksternal  yang  utama adalah  faktor  kebudayaan  dan  sosial sedangkan  faktor-faktor  internal  yang utama adalah faktor pribadi dan psikologis.

## PengertianKeputusanPembelian
Keputusan pembelian adalah suatu keputusan  konsumen  sebagai  pemilikan tindakan  dari  dua  atau  lebih  pilihan alternatif mengenai proses, cara, perbuatan membeli, dengan mempertimbangkan faktor  lain  tentang  apa  yang  dibeli,  waktu membeli,  dimana  membelinya  serta  cara pembayarannya. Untuk memahami pembuatan  keputusan  konsumen,  terlebih dahulu harus dipahami sifat-sifat keterlibatan konsumen dengan produk atau jasa  (Sutisna,  2003:11).  Terdapat  Lima tahap    keputusan    pembelian    menurut Kotler  dan  keller  (2007,  235), yaitu :
1. Pengenalan masalah ( problem opportunity  recognition )  Proses pembelian dimulai ketika pembeli  mengenali  masalah  atau kebutuhan.  Kebutuhan    tersebut dapat  dicetuskan oleh  rangsangan internal  dan  eksternal.
2. Pencarian informasi ( search )
Konsumen yang terangsang kebutuhannya akan terdorong untuk  mencari  informasi    yang lebih  banyak.  Situasi  pencarian informasi yang lebih ringan dinamakan penguatan  perhatian.
3. Evaluasi alternatif ( alternative evaluation ).  Orang    pemasaran perlu    untuk    mengetahui    tentang evaluasi  berbagai  alternatif  yaitu bagaimana  memproses  informasi untuk  mencapai  pilihan  merek.
Konsumen  tidak    menggunakan satu proses evaluasi yang sederhana  dalam  semua  situasi pembelian.  Sebaliknya,  beberapa proses evaluasi digunakan sekaligus.
4. Keputusan  pembelian  ( purchase decision )  Keputusan    pembelian merupakan  saat  dimana konsumen memutuskan    untuk  membeli  atau tidak  produk  yang  bersangkutan dan membuat keputusan pemesanan yang berhubungan dengan pembelian. Selain itu keputusan pembelian dapat diartikan  juga  sebagai  tingkatan dari  proses  keputusan  pembelian dimana    konsumen    sebenarnya melakukan  pembelian.
5. Perilaku  pasca  pembelian  ( post- purchase evaluation ) Setelah pembelian,  konsumen  mungkin mengalami ketidak sesuaian karena memperhatikan    fitur    -  fitur tertentu    yang  mengganggu    atau mendengar    hal  -  hal  yang menyenangkan    tentang    merek lain,  dan    akan    selalu  siaga terhadap informasi yang mendukung keputusannya.

## Brand Image
Citra  menurut  Kotler  dan  Keller (2009:406)  adalah  sejumlah  keyakinan, ide,  dan  kesan  yang  dipegang  oleh
seseorang tentang sebuah objek. Sedangkan citra merek adalah persepsi dan keyakinan  yang  dipegang  oleh  konsumen, seperti  yang  dicerminkan  asosiasi  yang tertanam  dalam  ingatan  konsumen  (Kotler dan Keller, 2009:403). Surachman (2008:13)  mendefinisikan  citra  merek sebagai  bagian  dari  merek  yang  dapat dikenali  namun  tidak  dapat  diucapkan, seperti  lambang  desain  huruf  atau  warna khusus,  atau  persepsi  pelanggan  atas sebuah produk atau jasa yang diwakili oleh mereknya.  Dapat  juga  dikatakan  bahwa brand  image merupakan  konsep  yang diciptakan  oleh  konsumen  karena  alasan subyektif dan emosi pribadinya (Ferrinadewi, 2008:166).
Menurut  Biel  dalam  Xian  (2011) brand  image memiliki  tiga  komponen yaitu corporate  image (citra  perusahaan), user  image (citra  pemakai),  dan product image (citra  produk).  Citra  dari  sebuah perusahaan berawal dari perasaan pelanggan  dan  para  pelaku  bisnis  tentang organisasi  yang  bersangkutan  sebagai produsen produk tersebut sekaligus sebagai  hasil  evaluasi  individual  tentang hal  tersebut  (Surachman,2008:275).  Xian, dkk  (2011:1876)  menyatakan  bahwa “ Theuserimage    refers  to  whether    the brand  personality  is  congruent  with  the consumers”. Citra pemakai  mengacu pada apakah  kepribadian  merek  sesuai  dengan konsumen. Sedangkan  citra produk  adalah
suatu  pandangan  masyarakat  terhadap suatu  produk  atau  kategori  suatu  produk (Surachman, 2008:275).
Citra  merek  merupakan  gambaran atau  kesan  yang  ditimbulkan  oleh  suatu merek    dalam  benak  masyarakat.  dalam dunia  bisnis  umumnya  terdapat  tiga  jenis citra  merek  yang  perlu  dibangun  bagi perusahaan  dalam  menjalankan  usahanya, yakni  citra  perusahaan,  citra  pemakai  dan citra  produk.  Citra  perusahaan  merupakan sekumpulan  asosiasi  yang  dipersepsikan masyarakat  terhadap  suatu  perusahaan. untuk  membangun  citra  perusahaan  dapat dilakukan  dengan  cara  meningkatkan kepercayaan terhadap nasabah, membangun reputasi perusahaan yang baik dan  menyediakan  sumber  daya  manusia yang  berintegritas  untuk  menciptakan kepuasan  bagi  nasabahnya,  dalam  bisinis perbankan  citra  perusahaan  seringkali menjadi  acuan  bagi  masyarakat  dalam melakukan keputusan pembelian.
Selain  itu  hal  yang  juga  sering menjadi  pertimbangan  bagi  masyarakat dalam  melakukan  keputusan  pembelian adalah  Citra  Pemakai.  Citra  pemakai merupakan  sekumpulan  asosiasi  yang dipersepsikan  nasabah  setelah  melakukan pembelian.  Citra  pemakai  ini  dapat dibangun  melalui  penyesuaian  terhadap gaya  hidup  dan  kelas  sosial  nasabah. Faktor lain yang tidak kalah penting dalam mempengaruhi keputusan pembelian
adalah  citra  produk  yang  merupakan sekumpulan  asosiasi  yang  dipersepsikan nasabah  terhadap  jenis  produk  yang ditawarkan  dan  manfaatnya,  kemudahan dalam  penggunaan  dan  jaminan  terhadap suatu produk yang ditawarkan.
Pada umumnya,
Sebelum
melakukan keputusan pembelian
konsumen  sudah  memahami  apa  yang mereka  butuhkan,  konsumen  juga  tidak jarang untuk melakukan pencarian informasi  terhadap  barang  atau  jasa  yang dibutuhkan  dan  mengevaluasinya.  Untuk itu  perusahaan  harus  sedapat  mungkin membangun  citra  positif  baik  citra perusahaan,  citra  pemakai  maupun  citra produk yang dimilikinya, sehingga masyarakat menjadi tertarik untuk melakukan  keputusan  pembelian  barang atau jasa yang ditawarkan oleh perusahaan.

## METODE PENELITIAN
Penelitian ini merupakan penelitian confirmatory . Penelitian konfirmatori adalah  penelitian  yang  bertujuan  untuk menguji  suatu  teori  atau  hipotesis  guna memperkuat  atau  bahkan  menolak  teori atau  hipotesis  hasil  penelitian  yang  sudah ada  sebelumnya.  Pada  penelitian  ini peneliti  akan  mengkonfirmasi  apakah variabel-variabel indikator yang digunakan  dapat    mengkonfirmasi  sebuah faktor  yang  disebut  dengan Confirmatory Factor Analysis terhadap seluruh indikator
yang  digunakan  dalam  model.  Variabel penelitian  ini  terdiri  dari  tiga  variabel independent ,  yaitu  citra  perusahaan  (X 1 ), citra  pemakai  (X 2 )  dan  citra  produk  (X 3 ), sedangkan  variabel dependent nya  adalah keputusan  pembelian  perbankan  syari’ah (Y).
Populasi dalam penelitian ini terdiri dari dua macam populasi. Populasi pertama adalah  pebankan  syari’ah  di  kabupaten Jember  dan  Populasi  kedua  adalah  seluruh masyarakat Jember yang menggunakan jasa layanan  perbankan  syari’ah  di  Kabupaten Jember,  Sehingga  penarikan  Sampel  yang dilakukan  menggunakan  dua  tahap,  yakni Simple Random Sampling yang digunakan untuk memilih sampel perbankan syari’ah di Kabupaten Jember. Dan Purposive  sampling yang  digunakan untuk  memilih  responden  berdasarkan bank yang telah terpilih secara random.
Definisi Operasional Variabel
a. Citra Perusahaan (X 1 )
Citra perusahaan merupakan
sekumpulan asosiasi yang
dipersepsikan nasabah terhadap
perbankan syari’ah di Jember. Indikator  yang  digunakan  adalah Kepercayaan    terhadap  perusahaan ( Beliefs ),  reputasi  perusahaan  dan integritas perusahaan
b. Citra Pemakai (X 2 )
Citra Pemakai merupakan sekumpulan asosiasi  yang  dipersepsikan  nasabah
setelah melakukan pengambilan keputusan  peggunaan  layanan  jasa perbankan  Syari’ah.  Indikator  yang
digunakan adalah gaya hidup/kepribadian dan kelas sosial
c. Keputusan Pembelian (Y)
Keputusan menggunakan jasa Perbankan Syariah Jember (Y1) adalah  tindakan  yang  dilakukan  oleh nasabah  dalam  mendapatkan  dan menggunakan  jasa  Perbankan  Syariah Jember.  Indikator-indikator  keputusan pembelian  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  adalah  Pengenalan Masalah, Pencarian Informasi, Evaluasi Alternatif,
Keputusan pembelian, Perilaku pasca pembeli.

## Metode Analisis Data
Metode  Analisis  Data  yang  di gunakan  dalam  penelitian  ini  adalah Analisis  Regresi  Linier  Berganda  dengan Variabel  Laten.  Metode  ini  digunakan untuk  mengetahui  besarnya  pengaruh variabel  Citra  Perusahaan  (X 1 ),  Citra Pemakai (X 2 ) terhadap Keputusan
Pembelian  (Y).  Analisis  data  dilakukan dengan  tahapan  sebagai  berikut;  1) Confirmatory technique dengan mengelompokkan data sejenis dalam suatu tabel  (tabulasi  )  dan  Menganalisis  data dengan melakukan perhitungan- perhitungan  menurut  metode  penelitian kuantitatif  dengan  teknik  analisis  yang akan  digunakan  adalah confirmatory
technique dengan  menggunakan  program LISREL  8.72,  2)  Setelah  uji  asumsi confirmatory  technique ,  maka  dilanjutkan uji  kelayakan  model.  Untuk  menguji kelayakan  model  yang  dikembangkan dalam  model  persamaan  struktural,  maka akan digunakan beberapa indeks kelayakan model menggunakansoftware statistic LISREL  8.7  yang  juga  digunakan  untuk mengidentifikasi  model  yang  dilanjutkan untuk memenuhi kriteria model persamaan struktural  yang  baik.  Adapun  kriteria tersebut adalah:
1. Uji Chi-square ,  dimana  model dipandang baik atau memuaskan  bila  nilai Chi- square nya rendah. Semakin kecil  nilai chi-square semakin baik  model  itu  dan  nilai signifikansi  lebih  besar  dari cutoffvalue (p>0,05).
2. RMSEA ( The Root Mean Square Error of Approximation ),
yang menunjukkan goodness  offit yang  dapat  diharapkan  bila model diestimasi dalam populasi  (Hairet.al.,1995). Nilai RMSEA  yang  lebih  kecil  atau sama  dengan  0,08  merupakan indeks  untuk  dapat  diterimanya model yang menunjukkan sebuah close  fit dari  model  itu berdasarkan degreesof freedom.
3. GFI  ( Goodnessof  Fit  Index )
adalah  ukuran  non  statistikal yang mempunyai rentang nilaiantara  0  ( poorfit )  sampai dengan  1.0  ( perfectfit ).  Nilai yang  tinggi  dalam  indeks  ini menunjukkan  sebuah  " better fit ".
4. AGFI  ( Adjusted  Goodness  of FitIndex ), dimana tingkat penerimaan yang direkomendasikan  adalah  bila AGFI  mempunyai  nilai  sama dengan  atau  lebih  besar  dari
0,90.
5. CMIN/DF adalah The Minimum
Sample  Discrepancy  Function
yang  dibagi  dengan Degree  of
Freedom . Chi-square dibagi
DF-nya disebut chi-square
relatif.  Bila  nilai chi-square
relatif  kurang  dari  2.0  atau  3.0 adalah  indikasi  dari acceptable fit antara model dan data.
6. TLI  ( Tucker  Lewis  Index ), merupakan incremental  index yang  membandingkan  sebuah model  yang  diuji  terhadap sebuah baseline  model ,  dimana sebuah  model≥  0,95  dan  nilai yang mendekati 1 menunjukkan avery good fit.
7. CFI  ( Comparative  Fit  Index ), dimana bila mendekati 1, mengindikasi  tingkat  fit  yang paling tinggi. Nilai yang direkomendasikan adalah CFI ≥ 0,94.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Hasil Penelitian
a. Uji Validitas dan reliabilitas variabel Citra Perusahaan
Nilai Indikator Citra Perusahaan Indikator Standardized Solution/Loading Factor Error Variance T-Value Mean Score X1.1 0,75 0,22 7,27 4,10 X1.2 0,90 0,08 4,51 4,10 X1.3 0,82 0,15 6,51 4,00 Sumber : Lampiran 4 Tabel  4.9  Diatas  menunjukkan  bahwa
seluruh  indikator  memiliki  t-value  >  1,96 (tingkat  kepercayaan  95%).  Selain  itu
semua indikator pembentuk konstruk Citra Perusahaan  memiliki  nilai  Loading  Faktor lebih  besar  dari  0,50.  Sehingga  dapat
disimpulkan bahwa semua indikator secara signifikan  berhubungan  dengan  konstruk Citra  Perusahaan  atau  semua  indikator dapat dinyatakan valid.
Construct  reliability Citra  Perusahaan sebesar  0,82  berada  diatas  nilai  yang direkomendasikan  0,60.  Dengan  demikian semua indikator pembentuk konstruk Citra Perusahaan adalah reliable.
b. Uji Validitas dan Reliabilitas Konstruk Citra Pemakai (X2)
Nilai Indikator Citra Pemakai Indikator Standardized Solution/Loading Factor Error Variance T-Value Mean Score X2.1 0,40 0,49 7,45 3,50 X2.2 0,79 0,14 2,18 3,86 Sumber : Lampiran 4
Tabel  4.10  Diatas  menunjukkan  bahwa seluruh  indikator  memiliki  t-value  >  1,96 (tingkat  kepercayaan  95%).  Selain  itu indikator pembentuk konstruk Citra Perusahaan  X2.1  memiliki  nilai  Loading Faktor  lebih  besar  dari  0,50.  Sedangkan X2.1 0,40 < 0,50 namun tetap berada pada kondisi  yang  moderat  dari  nilai  yang direkomendasikan  0,50.  Sehingga  dapat
disimpulkan bahwa semua indikator secara signifikan  berhubungan  dengan  konstruk Citra  Perusahaan  atau  semua  indikator dapat dinyatakan valid. Construct reliability Citra  Perusahaan  sebesar  0,62 berada diatas nilai yang direkomendasikan 0,60.  Dengan  demikian  semua  indikator pembentuk konstruk Citra Pemakai  adalah reliable.
c. Uji Validitas dan Reliabilitas Konstruk Keputusan Pembelian
Nilai Indikator Keputusan Nasabah Indikator Standardized Solution/Loading Factor Error Variance T-Value Mean Score Y1.1 0,50 0,39 5,07 3,92 Y1.2 0,59 0,45 5,29 3,92 Y1.3 0,58 0,31 5,11 3,71 Y1.4 0,73 0,22 5,47 3,78 Y1.5 0,50 0,31 6,90 3,95 Sumber : Lampiran 4
Tabel  4.12  Diatas  menunjukkan  bahwa seluruh  indikator  memiliki  t-value  >  1,96 (tingkat  kepercayaan  95%).  Selain  itu semua  indikator  pembentuk  konstruk Keputusan nasabah memiliki nilai Loading
Faktor lebih  besar  dari  0,50.  Sehingga dapat  disimpulkan  bahwa  semua  indikator secara  signifikan  berhubungan  dengan konstruk  Keputusan  Nasabah  atau  semua indikator dapat dinyatakan valid.
Construct  reliability Citra  Perusahaan sebesar  1,00  berada  diatas  nilai  yang direkomendasikan  0,60.  Dengan  demikian semua indikator pembentuk konstruk Citra Perusahaan adalah reliable.
d. Uji Asumsi Regresi Linier
Berganda Dengan Variabel Laten
1) Uji  Normalitas Hasil  pengujian
normalitas atau assessment of normality ( CR )  memberikan  nilai CR sebesar 1,321 terletak diantara - 1,96  ≤  CR  ≤  1,96  (α  =  0,05), sehingga  dapat  dikatakan  bahwa
data  secara  multivariat  normal. Selain  itu  data  secara  univariat terdistribusi  secara  normal,  hal  ini ditunjukkan pada nilai critical ratio untuk  semua  indikator  terletak antara -1,96 ≤ CR ≤ 1,96.
Assessment of Normality Test of Univariate Normality for Continuous Variables
Skewness Kurtosis
Skewness and Kurtosis Variable Z-Score P-Value   Z-
Score P-Value   Chi-Square P-Value
X1.1  -1.214   0.225     1.795   0.073        4.699   0.095 X1.2   0.049   0.961    -1.155   0.248        1.337   0.512
X1.3   0.025   0.980    -1.213   0.225        1.471   0.479 X2.1  -1.411   0.158     0.865   0.387        2.739   0.254 X2.2  -0.340   0.734     0.219   0.827        0.164   0.921 X3.1  -0.762   0.446     0.939   0.348        1.462   0.481 X3.2  -1.196   0.232    -0.186   0.853        1.465   0.481 X3.3  -1.298   0.194     1.492   0.136        3.912   0.141 X3.4  -0.159   0.874     0.227   0.821        0.077   0.962 Y1.1  -0.762   0.446     0.939   0.348        1.462   0.481 Y1.2  -1.201   0.230    -0.112   0.911        1.455   0.483 Y1.3  -1.186   0.236     1.262   0.207        2.998   0.223 Y1.4  -1.118   0.263     1.457   0.145        3.373   0.185 Y1.5  -0.840   0.401     1.867   0.062        4.190   0.123
Relative Multivariate Kurtosis = 1.321
2) Uji Multikolinearitas.
Hasil  pengujian  multikolineritas dengan program lisrel 8.7
menunjukkan tidak ditemukan
adanya multikolinieritas karena nilai korelasi X1, X2 dan X3 kurang dari
0,90. Besarnya korelasi antar variabel  bebas  dapat  dilihat  dalam Tabel dibawah ini Correlation Matrix X1         X2         X3 --------   --------   --------
X1      1.000 X2      0.296      1.000
X3      0.695      0.459      1.000
3) Uji  Outliers Hasil outliers nampak pada mahalanobis d-squared . Untuk menghitung nilai mahalanobis distance berdasarkan nilai chi square pada  derajat  bebas  14 (jumlah  variabel  indikator)  pada tingkat  p<0,01(X 2 0,001)  adalah 36,123  (tabel  df chi-square ).  Jadi data yang memiliki jarak mahalanobis  distance lebih  besar dari  36,123  adalah multivariate outlier. Hasil  Pengujian Outliers bisa di lihat pada Tabel dibawah ini.
Tabel 4.15 Hasil Pengujian Outliers ( Residuals Statistics a ) Minimu m Maximu m Mean Std. Deviation N Predicted Value 8,85 23,28 19,30 1,890 140 Std. Predicted Value -5,532 2,108 ,000 1,000 140 Standard Error of Predicted Value ,176 ,917 ,285 ,142 140 Adjusted Predicted Value 8,49 23,47 19,31 1,883 140 Residual -4,195 4,164 ,000 1,860 140 Std. Residual -2,230 2,214 ,000 ,989 140 Stud. Residual -2,318 2,303 -,003 1,010 140 Deleted Residual -4,530 4,506 -,011 1,940 140 Stud. Deleted Residual -2,356 2,341 -,004 1,017 140 Mahal. Distance ,224 32,072 2,979 4,892 140 Cook's Distance ,000 ,114 ,011 ,024 140 Centered Leverage Value ,002 ,231 ,021 ,035 140 a. Dependent Variable: Y
Berdasarkan  hasil  pengolahan  data dapat diketahui bahwa jarak
Mahalanobis
maksimal adalah 32,072  sehingga  dapat  disimpulkan bahwa  tidak  terdapat multivariate outliers .
e. Uji Kesesuaian Model
Dari printed  output yang  dihasilkan program  lisrel,  analisis  kesesuaian
seluruh model struktural adalah sebagai berikut:
Hasil Uji Kesesuaian Model Ukuran GOF  Tingkat-tingkat kecocokan Hasil Estimasi Tingkat Kecocokan Chi square p-value Nilai yang kecil P > 0,05 332,15 P = 0,00 Kurang baik RMSEA P (close fit) RMSEA < 0,08 P > 0,05 0,16 P = 0,00 Marginal fit ECVI Nilai yang kecil dan dekat dengan ECVI saturated M* = 2,84 S* = 1,51 I* = 15,92 Baik (close fit) AIC Nilai yang kecil dan dekat dengan AIC saturated M* =394,15 S* = 210,00 I* = 2213,52 Baik (close fit) CAIC Nilai yang kecil dan dekat dengan CAIC saturated M* = 516,34 S* = 623,87 I* = 2268,69 Baik (close fit) NFI NFI > 0,90 0,84 Marginal fit NNFI NNFI > 0,90 0,83 Marginal fit CFI CFI > 0,90 0,87 Marginal fit IFI IFI > 0,90 0,87 Marginal fit RFI RFI > 0,90 0,80 Marginal fit GFI GFI > 0,90 0,75 Kurang baik AGFI AGFI > 0,90 0,64 buruk
Sumber : Data Diolah.
Berdasarkan  tabel  diatas,  dapat  dilihat bahwa  terdapat  tiga  ukuran  GOF  yang menunjukkan  kecocokan  kurang  baik, enam ukuran GOF menunjukkan marginal fit ,  dan  tiga  ukuran  GOF  menunjukkan kecocokan  yang  baik,  sehingga  dapat disimpulkan bahwa kecocokan keseluruhan model adalah baik ( close fit ).
Analisis Regresi Linier Berganda Dengan Variabel Laten
Metode ini digunakan untuk mengetahui  besarnya  pengaruh  variabel X 1 ,X 2 ,  dan  X 3 ,  terhadap  Y  dengan
formulasi sebagai berikut : Y= λ 1 X 1 + λ 2 X 2 +  e  .  dari  hasil  analisis  regresi  linier berganda dengan variabel laten menggunakan  program  Lisrel.  8.72  maka diperoleh bentuk persamaan sebagai berikut: Y = 0,83 X 1 + 0,62 X 2 + e.  Hasil pengujian  dengan  program  Lisrel  versi 8.72  memberikan  hasil  model  regresi dengan  variabel  laten  yang  menunjukkan pengaruh Citra Perusahaan, Citra Pemakai dan  Citra  Produk  terhadap  keputusan nasabah dalam menggunakan jasa Perbankan Syariah di Kabupaten Jember.
Berdasarkan  Model  Regresi  Linier Berganda  Dengan  Variabel  Laten,  maka secara  ringkas  hasil  uji  hipotesis  pada
model  struktural  dapat  di  dilihat  pada Tabel dibawah ini
Pengujian Hipotesis Hipotesis Standardized solution T-value T-Tabel Keterangan H1 0,83 4,16 1,96 Diterima H2 0,62 1,98 1,96 Diterima H3 1,03 -1,51 1,96 Di tolak PEMBAHASAN a. Pengaruh Citra
Perusahaan terhadap keputusan nasabah dalam menggunakan  layanan  perbankan syari’ah di Kabupaten Jember.
Berdasarkan  pada  hasil  uji  hipotesis yang telah dilakukan peneliti, menunjukkan  bahwa  Citra  Perusahaan yang  terdiri  dari  tiga  indikator  yaitu, kepercayaan, reputasi dan integritas berpengaruh  secara  signifikan  terhadap keputusan  nasabah  dalam  menggunakan layanan  perbankan  Syariah  di  Kabupaten Jember. Hasil ini menunjukkan bahwa jika perbankan  syari’ah  memiliki  Citra  yang tinngi di mata nasabahnya maka keputusan nasabah  dalam  menggunakan  layanan perbankan  syari’ah  juga  akan  tinggi, demikian  juga  sebaliknya.  Hasil  ini menerima hipotesis pertama yang menyatakan  bahwa  Citra  Perusahaan berpengaruh  terhadap  keputusan  nasabah dalam  menggunakan  layanan  perbankan syari’ah di Kabupaten Jember.
Hasil  penelitian  ini  menguatkan  hasil temuan  dalam  penelitian  yang  dilakukan
oleh  nurul  huda  (2013)  yang  menyatakan bahwa Citra Perusahaan memiliki pengaruh  baik  secara  simultan  dan  parsial terhadap keputusan pembelian motor metic Yamaha. Penelitian ini juga sejalan dengan penelitian  yang  dilakukan  oleh  fransiska paramitasari  (2012)  dan  Ardita  (2011) yang  telah  menemukan  bahwa  Citra Perusahaan berpengaruh secara parsial dan simultan terhadap keputusan pembelian.
Citra perusahaan memiliki peran yang besar  dalam  mempengaruhi  keputusan nasabah  dalam  menggunakan  layanan perbankan syari’ah. Popularitas perusahaan  serta  kemampuan  perusahaan dalam  melayani  dan  memenuhi  kebutuhan nasabah  sangat  menentukan  bagaimana kesan masyarakat terhadap citra perbankan syari’ah tersebut. Perbankan syari’ah yang memiliki  citra  yang  baik/positif  diatas masyarakat  cenderung  lebih  disukai  dari pada  perbankan  yang  memiliki  citra kurang  baik  atau  citra  yang  negatif.  Citra perusahaan  sering  kali  dijadikan  sebagai acuan  bagi  nasabah  dalam  melakukan keputusan  pembelian  ketika  nasabah  tidak
memiliki  pengalaman  atau  pengetahuan terhadap suatu produk.
Pentingnya Kepercayaan terhadap citra  perusahaan  telah  secara  teoritis dikemukakan  dalam  berbagai  literatur. Morgan  dan  hunt  (1994)  mengatakan bahwa  kepercayaan  merupakan  variabel kunci  dalam  setiap  hubungan  jangka panjang.  Jika  seseorang  mempercayai pihak lain, ada kemungkinan bahwa ia/dia akan  membentuk  perilaku  positif  terhadap pihak lain. Berdasarkan tanggapan responden terhadap pernyataan – pernyataan yang diajukan dalam penelitian,  Sebanyak  70  %  responden memiliki  penilaian  setuju  bahwa  nasabah percaya terhadap perbankan syari’ah  yang digunakannya.  Perbankan  Syari’ah  dari awal  sudah  dikenal  sebagai  lembaga keuangan  yang  berupaya  dan  berusaha untuk memperbaiki sistem pelayanan yang sesuai  dengan  Syariah  Islam.  Disamping itu kehadiran perbankan syari’ah merupakan  bentuk  jawaban  atas  keluhan- keluhan masyarakat yang notabene beragama  islam  terhadap  sitem  layanan perbankan  pada  umumnya.  Perbankan syari’ah  menghadirkan  sistem  baru  dalam proses transaksi keuangan yang berpedoman pada prinsip saling menguntungkan. Sehingga masyarakat tertarik untuk menggunakan  layanan perbankan syari’ah.
b. Pengaruh  Citra  Pemakai  terhadap
Keputusan
Nasabah dalam Menggunakan  Layanan  Perbankan
Syari’ah di Kabupaten Jember
Berdasarkan  pada  hasil  uji  hipotesis yang telah dilakukan peneliti, menunjukkan  bahwa  Citra  Pemakai  yang terdiri dari dua indikator yaitu, kelas sosial dan  gaya  hidup  berpengaruh  secara signifikan  terhadap  keputusan  nasabah dalam  menggunakan  layanan  perbankan Syariah  di  Kabupaten  Jember.  Hasil  ini menunjukkan  bahwa  jika  citra  seorang pemakai  dalam  menggunakan  layanan perbankan  syari’ah  meningkat,  maka keputusan  nasabah  dalam  menggunakan perbankan  syari’ah  dapat  pula  meningkat, demikian  juga  sebaliknya.  Hasil  ini menerima hipotesis kedua yang menyatakan bahwa Citra Pemakai berpengaruh  terhadap  keputusan  nasabah dalam  menggunakan  layanan  perbankan syari’ah di Kabupaten Jember.
Hasil  penelitian  ini  menguatkan  hasil temuan  dalam  penelitian  yang  dilakukan oleh  nurul  huda  (2013)  yang  menyatakan bahwa  Citra  Pemakai  memiliki  pengaruh baik  secara  simultan  dan  parsial  terhadap keputusan pembelian motor metic Yamaha. Penelitian ini juga sejalan dengan penelitian  yang  dilakukan  oleh  fransiska paramitasari  (2012)  dan  Ardita  (2011) yang  telah  menemukan  bahwa  Citra
Pemakai  berpengaruh  secara  parsial  dan simultan terhadap keputusan pembelian.
Citra pemakai sangat erat hubungannya dengan kepribadian konsumen.  Dalam  berbagai  peristiwa, sering  kita  temukan  ketikan  konsumen memilih suatu produk atau merek berdasarkan  tipe  atau  kepribadian  mereka. Konsumen  akan  lebih  menyukai  untuk memilih  produk  yang  sesuai  dengan  gaya hidupnya,  selain  itu  produk  yang  ia gunakan harus sedapat mungkin menjelaskan status sosial mereka.
Sehingga  dalam  hasil  pengujian  ini  bisa diartikan  bahwa  dengan  menggunakan layanan  perbankan  syari’ah  di  anggap dapat mencerminkan gaya hidup dan status sosial seseorang dimata masyarakat.
Masyarakat  Jember  secara  relatif memiliki  tanggapan  yang  berbeda  atas pernyataan  yang  diajukan  karena  nasabah perbankan  syari’ah  di  Jember  memiliki latar  belakang  yang  berbeda  secara  sosial. Mereka  terbagi  atas  kelompok-kelompok masyarakat  yang  memiliki  perilaku  dan adat  istiadat  yang  berbeda  satu  dan  yang lainnya. Pengklasifikasian anggota masyarakat  ke  dalam  kelompok-kelompok merupakan hal yang lumrah. sehingga para anggota masyarakat secara relatif mempunyai  status  yang  sama  dan  para anggota  lainnya  mempunyai  status  yang lebih tinggi atau lebih rendah.
Nasabah  dalam  menggunakan  produk tertentu  cenderung  menyesuaikan  dengan status  sosialnya  atau  paling  tidak  produk yang  digunakannya  dapat  menjelaskan kedudukan  /  status  pengguna  produk  di mata  masyarakat.  Perbankan  syari’ah  dari awal  sudah  berupaya  untuk  memperbaiki sistem  layanannya  yang  sesuai  dengan kebutuhan  setiap  kelompok  masyarakat yang  memiliki  status  sosial  yang  berbeda, sehingga masyarakat tertarik untuk menggunakan layanan perbankan syari’ah. Perbankan  syari’ah  hadir  dengan  layanan baru  dalam  dunia  perbankan,  yakni penerapan sistem layanan transaksi keuangan  sesuai  dengan  syariat  islam. Masyarakat Jember yang mayoritas penduduknya  beragama  islam  tentunya sangat  menginginkan  layanan  semacam ini,  adanya  sistem  layanan  perbankan syari’ah  merupakan  bentuk  jawaban  bagi masyarakat yang ingin menjalankan syariat islam  secara  kaffah.  Sehingga  masyarakat tertarik untuk menggunakan  layanan perbankan  syari’ah  karena  sesuai  dengan gaya hidupnya.

## KESIMPULAN
Dari  hasil  pengujian  dan  analisis statistik  dalam  penelitian  ini,  maka  dapat diambil kesimpulan bahwa Citra Perusahaan dan citra pemakai berpengaruh signfikan  terhadap  keputusan  nasabah dalam  menggunakan  layanan  perbankan Syariah  di  Kabupaten  Jember.  Hasil  ini
menunjukkan bahwa semakin tinggi kegiatan  peningkatan  terhadap  brand image  yang  meliputi  citra  perusahaan  dan citra  pemakai,  maka  dapat  meningkatkan keputusan  nasabah  dalam  menggunakan layanan  perbankan  Syariah  di  Kabupaten Jember.
Perbankan  syari’ah  di  Kabupaten Jember  hendaknya  terus  meningkatkan citra  baik  perusahaan  dimata  nasabahnya melalui  program  periklanan  yang  lebih diarahkan  pada  hal-hal  yang  berkaitan dengan  kepercayaan  nasabah,  pemberian pelayanan  yang  baik  dengan  sedikit kegagalan untuk mendapatkan nilai reputasi  yang  baik  dimata  nasabahnya,
Selain  itu  Perbankan  syari’ah  hendaknya juga lebih memahami karakteristik nasabahnya  dan  hal-hal  apa  saja  yang mereka butuhkan dalam transaksi kegiatan ekonominya.  Karena  nasabah  perbankan syari’ah  merupakan  orang-orang  tertentu yang memang membutuhkan sistem layanan  perbankan  yang  berbasis  islam, sehingga perusahaan hendaknya juga lebih fokus  pada  sistem  layanan  yang  berbasis islam guna menjawab kebutuhan masyarakat  yang menginginkan penerapan prinsip islam secara kaffah dalam kehidupan  bermasyarakat  maupun  dalam transaksi kegiatan ekonominya.

## DAFTAR PUSTAKA
Kotler  &    Keller,  2013 Manajemen Pemasaran ,  Jilid  1  &  2  Edisi  13, Pnerbit Erlangga, Surabaya
Drucker,  Peter  F.  2002, Manajemen:
Tugas  Dan  Tanggung  Jawab , Jakarta: Gramedia Pustaka An-Tien  Hsieh,  2007,  The  Moderating Effect  Of  Brand  Image  On  Public
Relation  Perception  And  Customer Loyalty, Journal  of  Marketing
Practice: Applied Marketing
Science (emerald) http://www.emera ldinsight.com/doi/abs/10.1108/026
34500810847138?journalCode=mi p di akses Tanggal 18 April 2015.
Heidarzadeh  Hanzee  Dkk,  2011, The Effect  Of  Brand  Image  And Percieved  Public  Relation  On Customer  Loyalty , World  Applied Sciences  Journal  13  (2)  277- 286,2011 Issn 1818-4952. http://www.researchgate.net/public ation/228465816_The_Effects_of_ Brand_Image_and_Perceived_Pub
lic_Relation_on_Customer_Loyalty di akses Tanggal 30 Mei 2015 Yuanita  &  Nurhayati,  2013,  Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi
Keputusan Konsumen Dalam Memilih  Jasa  Perbankan  Syariah Di  Kota  Padang, Jurnal  Ekonomi Stie Haji Agus Salim, http://p3mstiehas.blogspot.co m/p/blog-page.html diakses 30 Mei
2015
Harif  Amali,  Dkk,  2009,  Identifikasi
Faktor Penentu Keputusan
Konsumen  Dalam  Memilih  Jasa
Perbankan:  Bank  Syariah  Vs  Bank Konvensional,  Jurnal Center  For
Banking Research Universitas
Andalas Fransisca  Paramitasari,  2012,  Pengaruh Brand  Image  Terhadap  Keputusan Pembelian (Survey Pada Konsumen  KFC  Kawi  Malang), Jurnal Aplikasi Manajemen, Universitas Brawijaya Rindangi  Dkk,  2013,  Pengaruh  Citra
Merek  Terhadap  Persepsi  Citarasa,
Jurnal  Kebijakan  dan  Administrasi
Publik , Universitas Gajah Mada Bella  Gusniar,  2013,  Pengaruh  Citra Merek, Harga Dan Kualitas Produk Terhadap  Keputusan  Pembelian Produk  Hand  And  Body  Lotion Merek Citra, Jurnal Udinus Repository, Universitas Dian Nuswantoro. Muchlis,  Mustakim,  2013,  Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Nasabah Dalam Memilih Bank (Bank Syariah  Vs  Konvensional), Jurnal
Assets , Uin Alaudin Makassar.
Neny  Mukhlisani,  Dkk,  2008,  Pendekatan Metode Struktural Equation Modeling  Untuk  Analisa  Faktor Yang  Mempengaruhi  Produktifitas Dari Tinjauan Keselamatan, Kesehatan,  Dan  Lingkungan  Kerja Di Pt Barata Indonesia
(PERSERO), Jurnal  ITS  Digital Repository , ITS Surabaya.
Dian  Srirezeki,  2009,  Aplikasi  Struktural Equation  Modeling  Pada  Tesis, Tutorial Keuangan, BI ingin pangsa pasar perbankan syariah tembus 30%,
Kontan.co.id, http://keuangan.kontan.co.id/ news/bi-ingin-pangsa-pasar-perbankan- syariah-tembus-30 Sabtu, 09 Mei 2015