## Mekanisme Tabungan Wadiah Pada BMT Mitra Khazanah Palembang

## Ayu Anggraini, Fadilla
Mahasiswa Prodi Perbankan Syariah STEBIS IGM Palembang Program Studi Perbankan Syariah STEBIS IGM Palembang Email. ayu@student.stebisigm.ac.id, dilla@stebisigm.ac.id

## Abstract
This study aims to determine how the mechanism for opening a wadia savings account at BMT Mitra  Khazanah.  BMT  Mitra  Khazanah  is  a  form  of  Islamic  financial  institution  in  Indonesia that wants to help develop the Islamic economic system in Indonesia, one of its superior products is the Wadiah savings product. The mechanism for opening a savings account is 1) Filling in the deposit opening form 2) Copy of ID card / identity card, 3) Administration fee for Savings and Members  IDR  15,000,  -  4)  Administration  fee  for  Savings  or  Members  IDR  10,000,  -  5)  For institutions  there  is  a  power  of  attorney  for  the  appointment  of  a  person  appointed  by  the institution concerned.
Keywords: Wadiah Savings, BMT Mitra Khazanah

## Abstrak
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui bagaimana mekanisme pembukaan tabungan wadia di BMT mitra khazanah. BMT mitra khazanah adalah salah satu bentuk lembaga keuangan syariah yang ada diindonesia yang ingin membantu mengembangkan sistem ekonomi syariah diindonesia, salah satu produk unggulannya adalah produk tabungan wadiah.  Adapun  mekanisme  pembukaan  tabungannya  itu,  1)  Mengisi  formulir pembukaan  simpanan2)Foto  Copy  KTP  /  Identitas  diri,  3)  Biaya  Administrasi  untuk Tabungan  dan  Anggota  Rp15.000,-,  4)  Biaya  Administrasi  Untuk  Tabungan  atau Anggota Rp10.000,-  5) Untuk lembaga ada surat kuasa penunjukkan kepada seseorang yang ditunjuk oleh lembaga yang bersangkutan.
Kata Kunci: Tabungan Wadiah, BMT Mitrah Khazanah

## Pendahuluan
BMT  ( Baitul  Maal  Wa  Tamwil )  di  Indonesia  berbadan  hukum  koperasi, sehingga  langkahnya  harus  sejalan  dengan  ketentuan  perkoperasian.  Hal  ini sesuai dengan penjelasan dalam Undang- Undang Nomor 25 Tahun 1992 tentang perkoperasian,  yang  di  dalamnya  disebutkan  bahwa  perekonomian  Indonesia disusun  sebagai  usaha  bersama  berdasar  atas  asas  kekeluargaan.  Dengan
memperhatikan kedudukan koperasi yang seperti ini, jelaslah bahwa peran BMT sangatlah  penting  dalam  menumbuhkan  dan  mengembangkan  potensi  bagi ekonomi  kerakyatan,  serta  mewujudkan  kehidupan  rakyat  yang  sejahtera  di berbagai bidang termasuk dalam bidang ekonomi (Aravik, 2016).
BMT  mitra  khazanah  adalah  salah  satu  bentuk  lembaga  keuangan  syariah yang  ada  diindonesia  yang  ingin  membantu  mengembangkan  sistem  ekonomi syariah diindonesia. Mungkin sebagian orang belum banyak mengetahui tentang Bmt  ,  pasti  lebih  banyak  mengetahui  tentangg  perbankan  yang  sudah  terkenal didalam negara ini.
BMT  mitra  khazanah  lembaga  yang  sangat  dapat  membantu  dalam kehidupan  karna  mengandung  unsur  syariah,  jadi  tidak  ada  sistem  riba ddidalamnya yang sangat kita tau riba ini sangat dilarang dalam agama karena bedampak negatif  karena memakan sebagian yang bukan hak sendiri .
Dalam  membantu  perekonomian  masyarakat  bmt  mitra  khazanah  salah satunya  mempunyai  jenis  tabungan  wadiah  yang  bisa  digunakan  oleh masyarakat  untuk  menabung  dan  sewaktu-waktu  butuh  boleh  diambil  sesuai uang yang ditabungkan jika sedang diperlukan.
Sama seperti di Bank Syariah pada umumnya ada beberapa macam produk- produk perbankan syariah meliputi produk pembiayaan dan penghimpun dana (Aravik  &  Hamzani,  2021).  Adapun  produk  penghimpun  dana  meliputi simpanan  pokok,  simapanan  wajib,  tabungan  wadiah,  tabungan  perencanaan, tabungan  Pendidikan,  tabungan  pariwisata,  tabungan  berjangka,  tabungan arisan,  tabunagn  idul  fitri.    Peyaluran  dana  meliputi  pembiayaan  mudharabah, murabahah,  hiwalah,  ijarah,  mulijasa.  Adapun  produk  pelayanan  jasaa.  Jasa Pembayaran  Listrik,  PDAM,  Telkom,  TV  kabel,  Tiket,  Angsuran,  dll  .Tabungan wadiah dalam  BMT  mitra khazanah ini sangat menarik dalam menjalankannya karena  pihak  dari  BMT  Mitra  Khazanah  sendiri  yang  akan  menemui  nasabah untuk menabung jika tidak sempat mengantarkan uang tabungannya ke kantor bmt  mitra  khazanah  jadi  bisa  saling  berintraksi  dan  melihat  keadaan  langsung dari  nasabah  yang  menabung  Oleh  sebab  itu  penulis  tertarik  untuk  mengamati tentang  tabungan  wadiah  inidengan  judul  Mekanisme  Tabungan  Wadiah  Pada BMT Mitra Khazanah Palembang.

## Rumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang di atas maka rumusan masalah dalam penelitian ini  adalah:  “Bagaimana  Mekanisme  Tabungan  Wadiah  Pada  BMT  Mitra Khasanah Palembang?”

## Landasan teori

## Sejarah BMT Mitra Khazanah Palembang
Berawal  dari  Program  kerja  departemen  RND  (Reaserch  And Development)  yang  ada  di  BSO  PAKIES  (Badan  Semi  Otonom  Pusat  Kajian
Ekonomi  Islam).  Pada  tahun  2014  tepatnya  akhir  desember,  di  pelopori  oleh alumni  PAKIES  UIN  Raden  Fatah  Palembang  yang  sepakat  untuk  membentuk Lembaga Keuangan Mikro. Salah satu tujuan lembaga ini yaitu untuk membantu meningkatkan  program  pemberdayaan  ekonomi,  khususnya  dikalangan  usaha mikro, kecil, menengah, dan koperasi melalui sistem syariah.
Selain  itu  juga  sebagai  pengaplikasian  dari  belajar  ekonomi  Islam  di PAKIES,  maka  terbentuklah  Baitul  Mal  Wat  Tamwil  Mitra  Khazanah Palembang.Pada  bulan  april  tahun  2015  BMT  Mitra  Khazanah  Palembang mulaimengumpulkan  orang-  orang  yang  akan  menjadi  pendiri,  maka  dengan sosialisasi  yang  dilakukan  tercatatlah  21  orang  menjadi  pendiri  sekaligus anggota sebagai pondasi awal terbentuknya BMT Mitra Khazanah Palembang.
Pada  bulan  April  2015  hingga  Oktober  2015  operasional  BMT masihdilakukan  tanpa  adanya  kantor  namun  pergerakan  tetap  sedikit  efektif hingga  terkumpullah  42  orang  nasabah  dan  23  orang  anggota.Bulan  November 2015 BMT Mitra Khazanah resmi memiliki kantor yang berada di Jl. Ariodillah 3 RT.33  RW.11  Kel.  20  Ilir  D4  Kec.  IT  1  Palembang,  dengan  adanya  kantor  maka operasional BMT lebih aktif dari sebelumnya hingga pemikiran demi pemikiran pun terus teraplikasi.
Pada  Hari  Senin  8  Februari  2016  dilakukanlah  RAT  Pembentukan  BMT Mitra  Khazanah  yang  dihadiri  oleh  ketua  PINBUK  SUMSEL  Bapak  Umar Husein, ketua Dinas Perindustrian, Perdagangan, dan Koperasi Kota Palembang Bapak Rahmat, S.E, dosen Fakultas Ekonomi Islam UIN Raden Fatah Palembang Ibu Dr. Maftukhatusolikhah, M,Ag dan Ibu Hj. Siti Mardiah, SHI, M.SI, dihadiri oleh  pendiri  dan  beberapa  alumni  PAKIES  lainnya.  Rapat  Akhir  Tahun  (RAT) menghasilkan  keputusan  yang  cukup  signifikan  sebagai  tahun  pertama  yang sudah  memiliki  80  nasabah  dan  40  Anggota,  cukup  membakar  semangat pengelolah  untuk  lebih  memajukan  dan  membumikan  BMT  Mitra  Khazanah Palembang di kalangan masyarakat.
BMT  Mitra  Khazanah  ditetapkan  berdiri  21  April  2015  dibawah  binaan Pusat  Inkubasi  Bisnis  Usaha  Kecil  (PINBUK)  Perwakilan  Sumatera  Selatan dengan  nomor  030/PINBUK-  SS/III/2016.  BMT  Mitra  Khazanah  juga  berbadan hukum  dibawah  Dinas  Perindustian,  Perdagangan,  dan  Koperasi  Kota Palembangdengan nomor : 105/BH/VII.7/2016, Akta NO. 2649 Tanggal 24 Maret 2016. Akte Notaris Merliansyah, S.H., M.Kn nomor : 2/KEP-17.3/I/2015 tanggal 8 Januari 2015.

## Visi dan Misi BMT Mitra Khazanah
1)  Visi :
“Menjadi lembaga keuangan mikro syariah yang profesional dan terpercaya” 2)  Misi :
a)  Menjadi  lembaga  mediasi  keuangan  dan  perekonomian  umat  dengan
menciptakan  sarana  penghimpunan  dan  penyaluran  dana  sesuai prinsipsyariah.
b)  Meningkatkan  produktivitas  anggota,  pengurus,  dan  pengelola  dengan kekuatan sumber daya insani dan manajemen organisasi.
c)  Menumbuh  kembangkan  sikap  dan  perilaku  yang  peduli  terhadap  umat dengan konsep baitul maal yang edukatif, produktif, dan bernilaiibadah.
d)  Menjadi  mitra  bagi  pemerintah,  swasta,  dan  lembaga  swadaya  masyarakat dalam rangka pemberdayaan ekonomi umat.

## Tujuan BMT Mitra Khazanah
Didirikannya  Baitul  Maal  wat  Tamwil  (BMT  Mitra  Khazanah)  bertujuan untuk :
a. Meningkatkan kualitas usaha ekonomi
b. Untuk  kesejahteraan  anggota  pada  khususnya  dan  masyarakat  pada umumnya.  Dibenarkan  para  anggota  dan  masyarakat  menjadi  sangat tergantung kepada BMT

## Produk-Produk BMT Mitra Khazanah
1. Produk Baitul  Maal
a. Penghimpunan Dana
1) Zakat : Zakat Profesi dan Zakat Maal
2) Infaq & Sadaqah
b. Penyaluran Dana
Pembiayaan Al-Qardhul  Hasan :  Pembiayaan  modal  usaha  bagi  msayarakat yang  kurang  mampu  tanpa  dikenakan  margin,  tetapi  nasabah  disarankan untuk infak setiap kali membayar angsuran.
2. Produk Baitul Tamwil
a. Penghimpunan Dana
1) Simpanan Pokok
Simpanan Pokok adalah simpanan yang diwajibkan kepada anggota pendiri dan anggota biasa dengan nominal Rp. 50.000,- per anggota.
2) Simpanan Wajib
Simpanan Wajib adalah simpanan yang diwajibkan kepada anggota pendiri dan  anggota  biasa  yang  dibayar  secara  rutin,  dengan  nominal  Rp.  10.000,- per-bulan.
3) Tabungan Wadiah
a. Menggunakan akad Wadiah Yad Dhomanah
b. Simpanan yang dapat diambil atau ditambah setiap saat
c. Pembukaan  rekening  atas  nama  perorangan/lembaga  dengan  setoran  awal Rp 10.000 dan biaya adm pembukaan tabungan 10.000.
d. Saldo minimal tutup  tabungan sebesar Rp 10.000

## e. Tidak dikenakan biaya administrasi bulanan
4) Tabungan Perencanaan
a. Tabungan  berjangka  untuk  membantu  perencanaan  keuangan  Anda  untuk mewujudkan masa depan dengan lebih pasti dan aman
b. Menggunkan akad mudharabah dengan bagi hasil 5% dari pendapatan BMT
c. Bebas menentukan jangka waktu mulai 6 bulan sd 2 tahun
d. Bebas menentukan Setoran bulanan mulai Rp 100.000,-
5) Tabungan Pendidikan
a. Tabungan khusus untuk pendidikan yang diperuntukan bagi orang tua, atau mahasiswa yang ingin menyekolahkan anak atau melanjutkan studinya.
b. Menggunkan  akad  mudharabah  dengan  bagi  hasil  0,5%  dari  pendapatan BMT
c. Melakukan  secara  berkala  baik  mingguan  atau  bulanan  dengan  nominal tertentu
d. Penarikan hanya dapat dilakukan untuk melanjutkan sekolah.
e. Setoran awal  minimal Rp 100.000,-
6) Tabungan Pariwisata
a. Tabungan khusus untuk pariwisata yang diperuntukan bagi pelajar, umum, atau mahasiswa.
b. Menggunkan  akad  mudharabah  dengan  bagi  hasil  10%  dari  pendapatan BMT
c. Melakukan  secara  berkala  baik  mingguan  atau  bulanan  dengan  nominal tertentu
d. Penarikan hanya dapat dilakukan  satu bulan sebelum kegiatan
e. Setoran awal  minimal Rp 50.000,-
7) Tabungan Qurban & Aqiqah
a. Simpanan yang hanya bisa diambil menjelang hari Raya Qurban atau Aqiqah
b. Pembukaan  rekening  atas  nama  perorangan/lembaga  dengan  setoran  awal Rp.100.000
c. Menggunakan akad Wadiah Yad dhomanah
d. Penarikan hanya dapat dilakukan 10 Hari menjelang Qurban atau Aqiqah
e. Hewan Qurban atau Aqiqah bisa langsung dibelikan oleh pihak BMT
8) Tabungan Berjangka
a. Simpanan yang bisa diambil dalam jangka waktu tertentu
b. Investasi minimal Rp 1.000.000
c. Menggunakan akad Mudharabah dengan Nisbah:
- Jangka waktu 6 bulan 50:50
- Jangka waktu 12 bulan 40:60
- Jangka waktu 24 bulan  30:70
9) Tabungan Arisan
Tabungan  dengan  akad  wadiah,  yang  dibayar  rutin  Rp  100.000  per  bulan dalam  jangka  waktu  1  tahun.    Total  pengembalian  tabungan    Rp  1.200.000
dan mendapatkan bonus berupa peralatan rumah tangga.
10) Tabungan Idul Fitri
a. Tabungan  yang  digunakan  untuk  persiapan  Idul  Fitri  menggunakan  akad Wadiah yad Dhomanah
b. Membantu persiapan hari istimewa menjadi berkah
c. Bebas biaya administrasi bulanan
d. Penarikan hanya dapat dilakukan dua pekan sebelum hari Raya Idul Fitri
e. Berpeluang  mendapatkan  hadiah  disetiap  tahunnya  dengan  minimal  saldo Rp 1.000.000,-
f. Setoran awal minimal Rp 10.000,- setoran selanjutnya minimal Rp 5000,-. Keuntungan  yang  diperoleh  disamping  dapat  bagi  hasil  juga  bisa  sebagai jaminan  atas  pembiayaan   anggota  yang  ketentuann  Syarat  Pembukaan Simpanan:
1) Mengisi formulir pembukaan simpanan
2) Foto Copy KTP / Identitas diri
3) Biaya Administrasi untuk Tabungan dan Anggota Rp15.000,-,
4) Biaya Administrasi Untuk Tabungan atau Anggota Rp10.000,-
5) Untuk  lembaga  ada  surat  kuasa  penunjukkan  kepada  seseorang  yang ditunjuk oleh lembaga yang bersangkutan (Brosur BMT, 2021).

## b. Penyaluran Dana
1) Pembiayaan Mudharabah
Pembiayaan  yang  diperuntukan  untuk  modal  usaha,  dengan  perhitungan nisbah 70% nasabah 30% BMT.
2) Pembiayaan Murabahah
Pembiayaan  Murabahah  adalah  merupakan  produk  jual  beli  dimana  BMT bertindak  sebagai  penjual  dan  nasabah  sebagai  pembeli  dengan  penentuan harga  jual  yaitu  harga  beli  BMT  dari  pemasok  ditambah  keuntungan ( Margin ), sesuai dengan kesepakatan antara pihak BMT dengan nasabah.
3) Pembiayaan Murabahah al-Wakalah Pembiayaan  dengan  prinsip  jual  beli  barang  dengan  menyatakan  harga perolehan  dan  keuntungan  yang  disepakati  oleh  BMT  dan  nasabah,  yang pembelian barangnya diwakilkan. Pembiayaan ini meggunakan 2 akad yaitu akad murabahah (jual beli) dan akad wakalah (perwakilan).
4) Pembiayaan Hiwalah
Pembiayaan Hiwalah adalah akad pengalihan hutang dari satu pihak kepada pihak yang lain yang wajib mananggung (membayar)-nya.
5) Pembiayaan Ijarah Multijasa
Pembiayaan  yang  digunakan  untuk  kebutuhan  pembayaran  seperti,  biaya kuliah,  biaya  sekolah,  biaya  rumah  sakit  dan  jasa  lainnya  (Brosur  BMT, 2021).

## 3.  Prosedur Permohonan Pembiayaan
1. Mengisi aplikasi permohonan pembiayaan
2. Melengkapi persyaratan, diantaranya:
a. Foto Copy KTP Pemohon, Suami +Istri+KK
b. Rekening PDAM dan Listrik bulan  terakhir
c. Foto  Copy  bukti  jaminan  (sertifikat/pethok/BPKB  dilengkapi  Foto  Copy STNK)
d. Bersedia di survey baik rumah maupun usahanya.
3. Kepada  nasabah  yang  permohonan  pembiayaan  disetujui  BMT  Mitra Khazanah,  maka  wajib  menjadi  anggota  dan  dikenakan  biaya  administrasi dan materai.

## 4. Produk Layanan Jasa
Jasa Pembayaran Listrik, PDAM, Telkom, TV kabel, Tiket, Angsuran, dll Foto-copyan

## Metodologi Penelitian
Penelitian  ini  merupakan  penelitia  kualitatif.  Data  dalam  penelitian  ini kualitatif  yaitu  data  yang  berbentuk  panjabaran  dan  dijelaskan  dalam  bentuk penjabaran  visual.  Menurut  Sugiyono.,  (2016)  tehnik  pengumpulan  data  ialah teknik atau cara- cara yang dapat digunakan oleh peneliti untuk mengumpulkan data.  Teknik  pengumpulan  data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah sebagai berikut :
1. Observasi ,  yaitu  teknik  observasi  dilakukan  dengan  jalan  mengadakan pengamatan  atau  peninjauan  secara  langsung  pada  kegiatan  proses Perhitungan  prosedur  penghimpunan  dana  Pada  BMT  Mitra  Khasanah (Moleong, 2013)
2. Teknik  Wawancara,  yaitu  dengan  melakukan  wawancara  langsung  kepada beberapa karyawan untuk mendapatkan informasi tambahan mengenai BMT Mitra Khasanah (Suharsaputra, 2014)
3. Teknik Dokumentasi, yaitu dengan meneliti bahan-bahan tulisan perusahaan dan  dokumen  perusahaan  yang  berhubungan  dengan  penelitian  (Hadi, 2010).

## Pembahasan
1.  Syarat Pembukaan Simpanan:
1) Mengisi formulir pembukaan simpanan
2) Foto Copy KTP / Identitas diri
3) Biaya Administrasi untuk Tabungan dan Anggota Rp15.000,-,
4) Biaya Administrasi Untuk Tabungan atau Anggota Rp10.000,-
5) Untuk  lembaga  ada  surat  kuasa  penunjukkan  kepada  seseorang  yang ditunjuk oleh lembaga yang bersangkutan.

## 2.  Pengertian Tabungan Wadiah
Tabungan  wadiah  adalah  pihak  nasabah  hanya  menitipkan  uang  kepada bank  atau  BMT  dalam  bentuk  simpanan.  Tabungan  wadiah  memiliki  ciri-ciri sebagai berikut:
1) Tabungan ini dapat di ambil kapan saja
2) Tabungan ini jumlahnya tidak terbatas
3) Bersifat sekedar titipan kepada pihak BMT
4) Tidak terdapat riba pada tabungan wadiah
3.  Cara menabung pada BMT Mitra Khazanah dengan tabungan wadiah :
a. Menggunakan akad Wadiah Yad Dhomanah
b. Simpanan yang dapat diambil atau ditambah setiap saat
c. Pembukaan  rekening  atas  nama  perorangan/lembaga  dengan  setoran  awal Rp 10.000 dan biaya adm pembukaan tabungan 10.000.
d. Saldo minimal tutup  tabungan sebesar Rp 10.000
e. Uang  tabungan  bisa  langsung  diantar  di  kantor  Bmt  Mitra  Khazanah  oleh nasabah  dan  juga  langsung  diambil  oleh  petugas  bmt  mitra  khazanah  dari nasabah.

## Simpulan
Dari berbagai penjelasan di atas, dapat disimpulkan bahwa :
a. Tabunga wadiah sangat membantu masyarakat.
b. Tabungan wadiah bisa diambil jika nasabah sedang memerlukan uang.
c. Tabungan wadiah tidak merugikan nasabah maupun pihak bmt.
d. Tidak ada nya riba.

## Daftar Pustaka
Aravik,  H.  (2016). Ekonomi  Islam:  Konsep,  Teori  dan  Aplikasi  serta  Pandangan Pemikiran  Ekonomi  Islam  dari  Abu  Ubaid  sampai  al-Maududi .  Empat  Dua Intranspublishing.
Aravik,  H.,  &  Hamzani,  A.  I.  (2021). Etika  Perbankan  Syariah:  Teori  dan Implementasi . Deepublish.
Brosur produk BMT Mitra Khazanah, 2021 Hadi, S. (2010). Metodelogi Research . Gadjah Mada Universiti Press. Moleong, L. J. (2013). Metode Penelitian Kualitatif . PT. Remaja Rodakarya. Sugiyono. (2016). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualittif, dan R&D . ALFABETA.
Suharsaputra,  U.  (2014). Metode  Penelitian  Kuantitatif,  Kualitatif,  Dan  Tindakan . Refika Aditama.