Koperasi  adalah  sebuah  organisasi  ekonomi yang  dimiliki  dan  dioperasikan  oleh  orang- seorang demi kepentingan bersama. Koperasi melandaskan  kegiatan  berdasarkan  prinsip gerakan  ekonomi  rakyat  yang  berdasarkan asas kekeluargaan. Menurut Undang-Undang No.25  Tahun  1992,  koperasi  adalah  badan usaha  yang  beranggotakan  orang-orang  atau badan hukum dengan melandaskan kegiatannya  berdasarkan  prinsip  koperasi sekaligus  sebagai  gerakan  ekonomi  rakyat yang  berdasar  atas  asas  kekeluargaan. Berdirinya  koperasi  di  Indonesia  memiliki beberapa  tujuan,  salah  satunya  adalah  untuk meningkatkan  kesejahteraan  anggota  pada khususnya  dan  masyarakat  pada  umumnya serta ikut membangun tatanan perekonomian nasional  dalam  mewujudkan  masyarakat yang  maju,  adil  dan  makmur  (Mutiarni, 2017:38).  Oleh  sebab  itu  sukses  tidaknya suatu  perusahaan  seperti  koperasi  tidak  akan terlepas dari nasabah yang melakukan proses simpan  pinjam  uang,  karena  nasabah merupakan  asset  utama  yang  harus  dimiliki oleh  perusahaan,  dimana  dengan  terjadinya proses  peminjaman  uang  (pengambilan kredit)  atau  adanya  nasabah  yang  menabung
akan  membuat  perusahaan  terus  dapat beropeasi.  Keputusan  pengambilan  kredit nasabah  adalah  salah  satu  faktor  yang sangat penting dalam mempengaruhi masih berdirinya  perusahaan.  Menurut  Hana  & Supriyadi,  (2019),  Keputusan  pembelian kredit  adalah  penyerahan  barang,  jasa  atau uang  daru  satu  pihak  (kredit  atau  pemberi pinjaman)  atas  dasar  kepercayaan  kepada pihak lain (nasabah atau pengutang) dengan janji membayar dari penerima kredit kepada pemberi  kredit  pada  tanggal  yang  telah disepakat  kedua  belah  pihak.  Prosedur kredit  adalah  tahapan  yang  harus  dilalui nasabah  sebelum  melaksanakan  proses transaksi  atau  pengambilan  kredit  dalam upaya  mencapai  kesepakatan  antar  kedua belah  pihak  baik  itu  nasabah  ataupun koperasi.  Wulansari  &  Sukaris,  (2021), prosedur  kredit  merupakan  tahapantahapan yang  diberikan  oleh  bank maupun lembaga keuangan  untuk  melayani  permintaan nasabah  dalam  pengambilan  kredit  agar realisasi  kredit  dapat  dilakukan.  Selain prosedur  kredit,  proses  pengambilan  kredit nasabah  juga  diperngaruhi  oleh  kualitas pelayanan  yang  diberikan  oleh  karyawan

## Pengaruh Prosedur Kredit, Kualitas Pelayanan dan Word of Mouth

## Terhadap Keputusan Pengambilan Kredit Pada Koperasi Mitra Dana Mandiri
I GUSTI MADE OKA ASTANA 1 ; KADEK ADI SUARTAWAN 2*
Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Satya Dharma Singaraja Jln. Yudistira No. 11, Kendra, Kec. Buleleng, Bali Telp. (0362) 22950 E-mail : kdadisuartawan@gmail.com
Submit : 2022-07-02 Review : 2023-01-05 Publish :  2023-02-04
Abstract : The purpose of this study was to determine the effect of credit procedures, service quality  and  word of  mouth  on  credit  decisions  at  the  Mitra  Dana  Mandiri  Cooperative.  The analysis  technique  used  in  this  research  is  validity  and  reliability  test,  multiple  linear regression analysis, classical assumption test, t-test, f-test, and analysis of determination. The results showed that credit procedures had a positive and significant effect on credit decisions at  the  Mitra  Dana  Mandiri  Cooperative  with  a  t-count  >  ttable  (3.319  >  1.661)  with  a significant  level  of  0.001  t-table  (4.985  >  1.661)  with  a  significant  level  of  0.000  t-table (4.030  >  1.661)  with  a  significant  level  of  0.000  F-table,  which  is  203.792  >  3.09,  this indicates that credit procedures, service quality and word of mouth influence jointly on credit decision making with a significant level of 0.000 < 0.050
Keywords: Credit Procedures, Service Quality, Word Of Mouth And Credit Decisions
Pengaruh Prosedur Kredit, Kualitas Pelayanan dan Word of Mouth Terhadap Keputusan Pengambilan Kredit Pada Koperasi Mitra Dana Mandiri (I Gusti Made Oka Astana; Kadek Adi Suartawan)
yang  3  bekerja.  Berdasarkan  penelitian  yang dilakukan  oleh  Situmorang,  (2020),  Hana  & Supriyadi,  (2019)  dan  Sudiartini  et  al., (2018), dengan hasil penelitian yang mengatakan bahwa kualitas pelayanan berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap keputusan pengambilan kredit.
Dalam  hal  ini  pengelola  Koperasi Mitra  Dana  Mandiri  juga  memperhatikan prosedur  kredit  yang  diberikan  dan  kualitas pelayanan  yang  maksimal  kepada  nasabah untuk  dapat  meningkatkan  peminjaman kredit nasabah. Koperasi Mitra Dana Mandiri yang  beralamat  di  jalan  Pulau  Obi  Singaraja Kecamatan  Buleleng  dan  merupakan  salah satu  koperasi  di  Singaraja  yang  masih beroperasi  dimasa  pandemi.  KSP  (Koperasi Simpan  Pinjam)  Mitra  Dana  Mandiri  dapat berkembang  melalui  penambahan  jumlah anggota  atau  nasabah  pengambil  kredit. Semakin  banyak  anggota  yang  mengambil kredit maka semakin besar tingkat keuntungan  yang  didapat  yaitu  dari  suku bunga  pengambilan  kredit  yang  merupakan salah  satu  sumber  pemasukan  dari  tahun  ke tahun,  dimana  Koperasi  Mitra  Dana  Mandiri mengalami  penurunan  jumlah  nasabah  sejak tahun  2017  sampai  dengan  tahun  2021,  ini dapat  dilihat  dari  tingkat  realisasi  kredit sebagai berikut :
Tabel 1.  Tingkat  Realisasi  Kredit  Koperasi Mitra  Dana  Mandiri  Tahun  2017- 2021
Berdasarkan  tabel  1  diatas  dapat dijelaskan  bahwa  Koperasi  Mitra  Dana Mandiri mengalami penurunan jumlah nasabah  selama  2  tahun.  Ditahun  2017  ke tahun  2018  mengalami  penurunan  yang cukup  signifikan  yakni  sekitar  10%  atau dengan  angka  penurunan  31  orang  nasabah. Di  tahun  2018  ke  tahun  2019  mengalami
peningkatan  yakni  dari  278  orang  menjadi 298  orang  nasabah,  yang  berarti  terjadi peningkatan  sebesar  7.2%.  Kemudian  di tahun  2019  ke  tahun  2020  jumlah  nasabah mengalami penurunan yang sangat signifikan  yaitu  sebesar  52  orang  atau sebesar  17,4%  sedangkan  pada  tahun  2021 terjadi  penurunan  jumlah  nasabah  lagi sebesar  5,3%.  Berdasarkan  data  tersebut menurunnya jumlah nasabah ini disebabkan oleh  minat  yang  menurun  karena  terjadi permasalahan  ekonomi.  Meningkat  atau menurunnya jumlah nasabah koperasi tidak terlepas dari word of mouth, karena word of mouth. Menurut Saputra & Ardani, (2020), word of mouth merupakan proses komunikasi yang berupa pemberian rekomendasi  baik  secara  individu  maupun kelompok  terhadap  suatu  produk  atau  jasa yang bertujuan untuk memberikan informasi  secara  personal.  Berdasarkan penelitian yang dilakukan oleh Sudiartini et al.,  (2018),  Wihara,  (2019)  dan  Saputra  & Ardani,  (2020),  dengan  hasil  penelitian yang  mengatakan  bahwa  word  of  mouth berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan  pengambilan  kredit.  Prosedur kredit  sudah  dibuat  oleh  pihak  pengelola agar memudahkan nasabah dalam meminjam  kredit,  kualitas  pelayanan,  dan word  of  mouth  sudah  dilakukan  dengan baik  oleh  pengelola  Koperasi  Mitra  Dana Mandiri, namun belum bisa untuk memaksimalkan jumlah pengambilan kredit nasabah  atau  menambah  jumlah  nasabah pada setiap bulan atau tahunnya.

## METODE
Penelitian ini dilakukan pada Koperasi  Mitra  Dana  Mandiri.  Teknik pengumpulan data koesioner serta dokumentasi  dan  populasi  yang  digunakan yaitu  jumlah  nasabah  baru  Koperasi  Mitra Dana  Mandiri  selama  5  tahun  yaitu  tahun 2017  sampai  dengan  tahun  2021  sebanyak 1364  orang  nasabah  dan  sampel  adalah  93 orang nasabah, serta teknik analisis dengan menggunakan SPSS Versi 21.0
Pengaruh Prosedur Kredit, Kualitas Pelayanan dan Word of Mouth Terhadap Keputusan Pengambilan Kredit Pada Koperasi Mitra Dana Mandiri (I Gusti Made Oka Astana; Kadek Adi Suartawan)

## 26

## HASIL
Sesuai  dengan  tujuan  penelitian  yang telah  dirumuskan  didepan  yaitu  ingin mengetahui Pengaruh Prosedur Kredit, Kualitas  Pelayanan  Dan  Word  Of  Mouth Terhadap  Keputusan  Pengambilan  Kredit Pada  Koperasi  Mitra  Dana  Mandiri,  maka selanjutnya  dilakukan  analisis  terkait  dengan data  yang  sudah  dikumpulkan  melalui penyebaran kuisioner kepada responden. Dari hasil  penyebaran  kuisioner  pada  93  orang nasabah yang melakukan pinjaman dana pada Koperasi  Mitra  Dana  Mandiri  memberikan gambaran  bahwa  pada  penyebaran  kuesioner sebanyak  93  responden  diperoleh  bahwa kuisioner  yang  layak  digunakan  adalah sebanyak  93  kuisioner  yang  selanjutnya dianalisis  dengan  menggunakan  bantuan SPSS Versi 21.0 for windows.

## Analisis Regresi Linier Berganda
Hasil perhitungan analisis regresi
Pengaruh Prosedur Kredit, Kualitas Pelayanan  Dan  Word  Of  Mouth  Terhadap Keputusan Pengambilan
Kredit Pada Koperasi  Mitra  Dana  Mandiri  dengan program  SPSS  Versi  21.0  for  windows terkait  dengan  variabel  yang  diteliti  dapat disajikan dalam tabel berikut :
Tabel 2.   Hasil  Analisis  Regresi  Linier Berganda
Berdasarkan  hasil  pengolahan  data  pada penelitian  ini  ditentukan  persamaan  regresi linier berganda sebagai berikut : KK = 0,460 + 0,226 + 0,394 + 0,299 KK = 0,460 + 0,226 (Prosedur Kredit) + 0,394 (Kualitas
Pelayanan)  +  0,299  (Word  Of  Mouth) Interprestasi  dari  persamaan  regresi  linier berganda  dari  model  persamaan  di  atas sebagai berikut :
1. Dari  persamaan  regresi  linier  berganda tersebut  diatas,  dapat  diketahui  bahwa nilai constant untuk keputusan pengambilan  kredit  41  adalah  sebesar
0,460,  ini  berarti  bahwa  apabila prosedur kredit, kualitas pelayanan dan word  of  mouth  bersifat  constant  maka keputusan  pengambilan  kredit  adalah sebesar 0,460.
2. Dari  persamaan  regresi  linier  berganda tersebut  diatas  dapat  diketahui  bahwa koefisien regresi dari variabel prosedur kredit  sebesar  0,226  dan  bertanda positif  yang  berarti  bahwa  apabila terjadi  peningkatan  nilai  prosedur kredit sebesar satu, maka akan menyebabkan meningkatnya keputusan pengambilan kredit sebesar 0,226.
3. Dari  persamaan  regresi  linier  berganda tersebut  diatas  dapat  diketahui  bahwa koefisien  regresi  dari  variabel  kualitas pelayanan  sebesar  0,394  dan  bertanda positif  yang  berarti  bahwa  apabila terjadi peningkatan nilai kualitas pelayanan  sebesar  satu,  maka  akan menyebabkan meningkatnya keputusan pengambilan kredit sebesar 0,394.
4. Dari  persamaan  regresi  linier  berganda tersebut  diatas  dapat  diketahui  bahwa koefisien  regresi  dari  variabel  word  of mouth  sebesar  0,299  dan  bertanda positif  yang  berarti  bahwa  apabila terjadi peningkatan nilai word of mouth sebesar  satu,  maka  akan  menyebabkan meningkatnya  keputusan  pengambilan kredit sebesar 0,299.

## Uji Hipotesis (T-Test)
Untuk  menguji  hipotesis  diterima atau  tidak,  maka  akan  dilakukan  pengujian dengan menggunakan uji-t (t-test). Berdasarkan  hasil  analisis,  dapat  diketahui besarnya  t-hitung  untuk  variabel  prosedur kredit  adalah  sebesar  3,319,  kemudian besarnya  nilai  t-hitung  untuk  variabel kualitas pelayanan adalah sebesar 4,985 dan besarnya nilai t-hitung untuk variabel word of  mouth  adalah  sebesar  4,030.  Dalam penelitian ini digunakan  (taraf kesalahan) =  5%  dan  df  (degree  of  freedom  =  derajat bebas)  =  n  -  k  =  93  sehingga  besarnya  t- tabel = t(a.df) yang dicari adalah t (5%, 93) adalah 1,661 (Sugiyono, 2019). Selanjutnya akan dilakukan perhitungan untuk
Pengaruh Prosedur Kredit, Kualitas Pelayanan dan Word of Mouth Terhadap Keputusan Pengambilan Kredit Pada Koperasi Mitra Dana Mandiri (I Gusti Made Oka Astana; Kadek Adi Suartawan)
27
membandingkan nilai t-hitung dengan t-tabel. Kriteria penerimaan/penolakan hipotesis adalah : Ho ditolak apabila t-hitung < t-tabel (Non  Significant)  Ho  diterima  apabila  t- hitung  >  t-tabel  (Significant)  Mengacu  pada hasil  tabel  diatas,  diketahui  bahwa  nilai thitung  variabel  prosedur  kredit  >  t-tabel yakni  3,319  >  1,661  dengan  tingkat signifikan  (  =  5%)  yaitu  0,001  <  0,05, artinya  hipotesis  yang  menyatakan  prosedur kredit  berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap  keputusan  pengambilan  kredit  pada Koperasi  Mitra  Dana  Mandiri  (diterima). Selanjutnya  nilai  variabel  kualitas  pelayanan memiliki  t-hitung  >  t-tabel  yakni  4,985  > 1,661  dengan  tingkat  signifikan  (  =  5%) yaitu  0,000  <  0,05,  artinya  hipotesis  yang menyatakan  kualitas  pelayanan  berpengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  keputusan pengambilan  kredit  pada  Koperasi  Mitra Dana  Mandiri  (diterima).  Dan  variabel  word of  mouth  memiliki  nilai  t-hitung  >  t-tabel yakni  4,030  >  1,661  dengan  tingkat signifikan  (  =  5%)  yaitu  0,000  <  0,05, artinya  hipotesis  yang  menyatakan  word  of mouth  berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap  keputusan  pengambilan  kredit  pada Koperasi  Mitra  Dana  Mandiri.  Dimana variabel  yang  paling  berpengaruh  terhadap keputusan pengambilan kredit adalah variabel  prosedur  kredit  dengan  tingkat signifikan  paling  tinggi  yaitu  0,001  <  0,050, dibandingkan variabel kualitas pelayanan dan word  of  mouth  yaitu  0,000.  Ini  menandakan prosedur  kredit  yang  diberikan  pihak koperasi  kepada  para  nasabah  memberikan pengaruh secara langsung terhadap keputusan nasabah tersebut dalam melakukan pinjaman di Koperasi Mitra Dana Mandiri.

## Uji Kelayakan Model (Goodnness Of Fit)

## Analisis Uji F (F-Test)
Untuk  menguji  signifikan  tidaknya pengaruh  variabel  bebas  yakni  prosedur kredit, kualitas pelayanan dan word of mouth secara  ersama-sama  terhadap  variabel  terikat yaitu  keputusan  pengambilan  kredit,  maka dilakukan pengujian uji F yaitu :
1. Perumusan  Hipotesis  pengujian  dengan
menggunakan  uji  F  (Ftest)  yaitu sebagai berikut : a.  Ho  :  1 ≤  2 ≤  3 ≤ 0, berarti bahwa Hipotesis ditolak. b. Ha  :  1  >  2  >  3  >  0,  berarti  bahwa Hipotesis diterima.
2. Penentuan  Statistik  Tabel  Dalam pengujian  ini  digunakan  F-tabel  =  F (a,dfn/dfd).  Besarnya  atau  taraf keyakinan  (level  of  significant)  yang dipakai  dalam  pengujian  ini  adalah sebesar  5%  dengan  dfn  (degree  of freedom  numinator  =  derajat  bebas pembilang) = K - 1 = 3 - 1 = 2, dan dfd (degrees  of  freedom  denominator  = derajat bebas penyebut) = n - k = 93 - 3 =  90.  Sesuai  dengan  tabel  F,  besarnya F (a,dfn/dfd) untuk F (5%, 2/93) adalah 3,09.
3. Penentuan F-hitung Dari hasil perhitungan  dengan  bantuan  program SPSS  versi  21  for  windows.  ternyata pada dfn (degree of freedom numinator = derajat bebas pembilang) = 2 dan dfd (degrees  of  freedom  denominator  = derajat bebas penyebut) = 93, besarnya F-hitung yaitu 203,792.
4. Penarikan  Kesimpulan  Berdasarkan hasil  perhitungan  di  atas  maka  didapat F-hitung  >  Ftabel,  (203,792  >  3,09) maka  Ho  ditolak  dan  Ha  diterima.  Ini berarti  secara  statistik  pada  taraf signifikan 0,05. Ini menandakan bahwa prosedur kredit, kualitas pelayanan dan word  of  mouth  berpengaruh  secara bersama-sama terhadap keputusan pengambilan  kredit  dengan  tingkat signifikan 0,000 < 0,050.

## Analisis Determinasi
Analisis  determinasi  digunakan  untuk mengetahui  persentase  besarnya  pengaruh variabel  yang  diteliti,  yaitu  variabel  bebas dengan  variabel  terikat  besarnya  nilai koefisien determinasi dapat dilihat dari nilai R  square  yaitu  sebesar  87,3%.  Besarnya nilai  koefisien  determinasi  prosedur  kredit terhadap  keputusan  pengambilan  kredit berpengaruh  secara  parsial  pada  tabel  5.8. yaitu  sebesar  sebesar  22,2%  dan  pengaruh kualitas  pelayanan  terhadap  keputusan
Pengaruh Prosedur Kredit, Kualitas Pelayanan dan Word of Mouth Terhadap Keputusan Pengambilan Kredit Pada Koperasi Mitra Dana Mandiri (I Gusti Made Oka Astana; Kadek Adi Suartawan)
28
pengambilan  kredit  secara  parsial  sebesar sebesar  39,3%  dan  word  of  mouth  terhadap keputusan  pengambilan  kredit  secara  parsial sebesar sebesar 25,8%.

## PEMBAHASAN Pengaruh  Prosedur  Kredit  Terhadap Keputusan Pengambilan Kredit
Berdasarkan hasil penelitian pengaruh Prosedur Kredit berpengaruh terhadap
Keputusan
Pengambilan Kredit pada Koperasi  Mitra  Dana  Mandiri  sebesar  0,256 satuan  atau  sebesar  22,2%  antara  prosedur kredit  dengan  keputusan  pengambilan  kredit dan  hasil  pengujian  hipotesis  dengan  uji  T- Test  didapatkan  bahwa  t-hitung  >  ttabel (3,319  >  1,661).  Ini  menunjukan  bahwa prosedur  kredit  berpengaruh  positif  dan signifikan  terhadap  keputusan  pengambilan kredit.
Berdasarkan penelitian yang dilakukan oleh
Situmorang, (2020), Wulansari  &  Sukaris,  (2021)  dan  Hana  & Supriyadi,  (2019),  dengan  hasil  penelitian yang  mengatakan  bahwa  prosedur  kredit berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap keputusan pengambilan kredit

## Pengaruh  Kualitas  Pelayanan  Terhadap Keputusan Pengambilan Kredit
Berdasarkan hasil penelitian pengaruh kualitas  pelayanan  berpengaruh  terhadap keputusan pengambilan kredit pada Koperasi Mitra  Dana  Mandiri  sebesar  0,434  satuan atau sebesar 39,3% antara kualitas pelayanan dengan  keputusan  pengambilan  kredit  dan hasil  pengujian  hipotesis  dengan  uji  T-Test didapatkan  bahwa  t-hitung  >  ttabel  (4,985  > 1,661),  ini  menunjukkan  bahwa  kualitas pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan pengambilan kredit.
Berdasarkan penelitian yang dilakukan  oleh  Situmorang,  (2020),  Hana  & Supriyadi,  (2019)  dan  Sudiartini  et  al., (2018), dengan hasil penelitian yang mengatakan bahwa kualitas pelayanan berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap keputusan pengambilan kredit Pengaruh  Word  Of  Mouth  Terhadap Keputusan Pengambilan Kredit
Berdasarkan hasil penelitian
pengaruh word of mouth terhadap keputusan  pengambilan  kredit  koperasi pada  Mitra  Dana  Mandiri  memiliki  nilai regresi  sebesar  0,297  satuan  atau  sebesar 25,8%  antara  word  of  mouth  dengan keputusan  pengambilan  kredit  dan  hasil pengujian  hipotesis  dengan  uji  T-Test didapatkan bahwa t-hitung > ttabel (4,030 > 1,661),  ini  menunjukkan  bahwa  word  of mouth  berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap keputusan pengambilan kredit.
Berdasarkan penelitian yang dilakukan  oleh  Sudiartini  et  al.,  (2018), Wihara,  (2019)  dan  Saputra  &  Ardani, (2020),  dengan  hasil  penelitian  yang mengatakan bahwa word of mouth berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan pengambilan kredit.

## SIMPULAN
Berdasarkan  hasil  penelitian  yang telah dilakukan, maka dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut :
1. Prosedur  kredit  berpengaruh  positif dan  signifikan  terhadap  keputusan pengambilan  kredit  pada  Koperasi Mitra  Dana  Mandiri  dengan  nilai thitung  >  t-tabel  (3,319  >  1,661) dengan tingkat signifikan 0,001 < 0,05.
2. Kualitas pelayanan berpengaruh positif dan  signifikan  terhadap  keputusan pengambilan  kredit  pada  Koperasi Mitra  Dana  Mandiri  nilai  thitung  >  t- tabel  (4,985  >  1,661)  dengan  tingkat signifikan 0,000 < 0,05.
3. Word  of  mouth  berpengaruh  positif dan  signifikan  terhadap  keputusan pengambilan  kredit  pada  Koperasi Mitra  Dana  Mandiri  dengan  nilai thitung  >  t-tabel  (4,030  >  1,661) dengan tingkat signifikan 0,000 < 0,05.

## DAFTAR RUJUKAN
Andrayeni,  S.  (2021).  Pengaruh  Kualitas Pelayanan  Dan  Harga  Terhadap Minat  Pembelian  Ulang  Di  Pt Shabar Tour. Jurnal Sosial Teknologi, 1(1), 33–39.
Pengaruh Prosedur Kredit, Kualitas Pelayanan dan Word of Mouth Terhadap Keputusan Pengambilan Kredit Pada Koperasi Mitra Dana Mandiri (I Gusti Made Oka Astana; Kadek Adi Suartawan)
Anwar,  R.  N.,  &  Wardani,  F.  A.  (2021). Pengaruh  Kualitas  Produk  Dan
Kualitas  Pelayanan  Terhadap  Minat Beli  Ulang  Produk  Scarlett  Di  E- Commerce SHOPEE. NUSANTARA: Jurnal Ilmu Pengetahuan  Sosial,  8(6),  1370– 1379. Fauzi, R. A., & Hamidi, A. (2019). Pengaruh Kualitas  Pelayanan,  Suku  Bunga, Prosedur  Kredit  Dan  Asuransi Kredit Terhadap Keputusan Pengambilan  Kredit  Pada  Pt.  Bess Finance Bogor 2 Tahun 2013-2015. Hana,  C.,  &  Supriyadi,  S.  G.  (2019a). Pengaruh  Kualitas  Pelayanan  Dan Prosedur Kredit Terhadap Keputusan Kredit Modal Kerja Bagi Pelaku  UMKM.  Seminar  Nasional
Sistem  Informasi  (SENASIF),  3(1),
1634–1641.
Hana,  C.,  &  Supriyadi,  S.  G.  (2019b). Pengaruh  Prosedur  Kredit  dan  Suku Bunga  Terhadap  Keputusan  Kredit Modal  Kerja  Bagi  Pelaku  UMKM. JURNAL  EKUIVALENSI,  5(2),
59–73.
Muadzan,  T.  G.,  &  Nugroho,  B.  Y.  (2021). Analisis  Optimasi  Model  Bisnis Perusahaan  Fintech  Berbasis  Equity Crowdfunding Menggunakan Business  Model  Canvas.  Syntax Literate;  Jurnal  Ilmiah  Indonesia, 6(6), 3065–3079.
Mulyana,  A.  (2019).  Pengaruh  Kualitas produk  Dan  Kualitas  Pelayanan
Terhadap Minat Beli Ulang Pelanggan  Shao  Kao  Kertajaya Melalui Kepuasan Pelanggan.
Agora, 7(2).
Musarofah, I. (2020). Pengaruh Keanekaragaman Produk, Store
Atmosfer, Kualitas Pelayanan, Harga,  Kualitas  Produk  Terhadap Minat Beli Ulang. SIMBA: Seminar
Inovasi  Manajemen,  Bisnis,  Dan Akuntansi, 2.
Nurlatifah,  S.  Z.,  &  Masykur,  R.  (2017).
Pengaruh Strategi Pemasaran Word  Of  Mouth  (Wom)  dan Produk Pembiayaan Syariah Terhadap  Minat  dan  Keputusan Menjadi  Anggota  (Nasabah)  Pada Baitul  Tamwil  Muhammadiyah (Btm)  Kota  Bandar  Lampung. Jurnal Manajemen Indonesia, 17(3), 163–184.
Rukmana,  M.,  Arifin,  R.,  &  Hufron,  M.
(2019). Pengaruh  Kualitas Produk,
Kualitas  Pelayanan,  Harga  Dan
Word Of Mouth Terhadap Keputusan Pembelian Convenience Goods Pada Konsumen  Swalayan  Kud  Pakis.
Jurnal  Ilmiah  Riset  Manajemen,
8(03).
Saputra,  G.  W.,  &  Ardani,  I.  (2020). Pengaruh  digital  marketing,  word of  mouth,  dan  kualitas  pelayanan terhadap  keputusan  pembelian.  E- Jurnal Manajemen Universitas Udayana, 9(7), 2596.29
Situmorang,  I.  (2020).  Analisis  Pengaruh
Prosedur  Kredit  Dan  Kualitas Pelayanan  Terhadap  Keputusan Pengambilan Kredit Di Cv. Sahabat Solution. Jurnal Manajemen  Bisnis  Eka  Prasetya (Eka Prasetya Journal of Management Studies), 6(1), 54–62. Sudiartini,  N.  W.,  Ardani,  N.  W.,  & Subawa,  G.  A.  (2018).  Pengaruh
Kualitas  Pelayanan  Dan  Word  Of Mouth Terhadap Keputusan Pengambilan  Kredit  Pada  Ksp. Lembing Sejahtera Mandiri. Piramida-Jurnal Kependudukan
Dan  Pengembangan  Sumber  Daya Manusia, 14(2).
Pengaruh Prosedur Kredit, Kualitas Pelayanan dan Word of Mouth Terhadap Keputusan Pengambilan Kredit Pada Koperasi Mitra Dana Mandiri (I Gusti Made Oka Astana; Kadek Adi Suartawan)
30
Sugiyono,  D.  (2019).  Statistika  untuk
Penelitian
(Cetakan
ke-30).
Bandung: Cv Alfabeta.
Wihara,  D.  S.  (2019).  Pengaruh  Word  Of
Mouth Dan Lokasi Terhadap Keputusan  Mengambil  Kredit  Di Lembaga  Perkreditan  Desa  “Marto Nugroho” Desa Rowomarto Kecamatan  Patianrowo  Kabupaten Nganjuk. Akuntabilitas: Jurnal Ilmiah  Ilmu-Ilmu  Ekonomi,  12(1), 15–27.
Wulansari,  N.  D.,  &  Sukaris,  S.  (2021).
Pengaruh  Promosi,  Prosedur  Kredit, Tingkat  Suku  Bunga  Terhadap Keputusan Nasabah Dalam Pengambilan  Kredit  Ultra  Mikro Pada  Perumda  Bpr  Bank  Gresik.
Jurnal  Akuntansi,  Ekonomi  Dan Manajemen Bisnis, 1(3), 33–41.