## Ekonomis: Journal of Economics and Business
Vol 8, No 1 (2024): Maret, 702-708
Lembaga Penelitian dan Pengabdian kepada Masyarakat Universitas Batanghari Jambi Address: Jl. Slamet Ryadi, Broni-Jambi Kodepos: 36122 Webite: http://ekonomis.unbari.ac.id, email: ekonomis.unbari@gmail.com ISSN 2597-8829 (Online), DOI: 10.33087/ekonomis.v8i1.1657

## Pengaruh Kualitas Produk, Kualitas Pelayanan dan Promosi Terhadap Keputusan Nasabah Menggunakan Pembiayaan Murabahah dengan Religuisitas sebagai Variabel Moderating (Studi pada BMT Bina Insan Sejahtera Kota Jambi)

## Bella Hermanika Putri*, M Nazori Majid, Titin Agustin Nengsih
Postgraduate Student at Universitas Islam Negeri STS Jambi Lecturer at Universitas Islam Negeri STS Jambi *Correspondence: bhermanika@gmail.com

## ABSTRAK
Penelitian  ini  merupakan  penelitian  kuantitatif  yang  bertujuan  untuk  mengkaji  pengaruh  antar  variabel  pengaruh periklanan,  kualitas  layanan,  dan  kualitas  produk  terhadap  keputusan  konsumen,  dengan  religiusitas  sebagai  faktor moderasi.  Tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  untuk  mengetahui  apakah  faktor-faktor  mempunyai  pengaruh  satu  sama lain.  Dengan  menggunakan  pendekatan  kuesioner,  penelitian  dilakukan  di  Kota  Jambi  pada  BMT  Bina  Insan Sejahtera.  Teknik  Sampling  Jenuh  digunakan  untuk  mengumpulkan  sampel  dari  88  responden  untuk  penelitian  ini. Hipotesis  penelitian  yang  diajukan  adalah:  (1)  keputusan  pelanggan  dipengaruhi  secara  signifikan  oleh  kualitas produk;  (2)  keputusan  pelanggan  dipengaruhi  secara  signifikan  oleh  kualitas  pelayanan;  (3)  keputusan  pelanggan dipengaruhi  secara  signifikan  oleh  promosi;  dan  (4)  keputusan  pelanggan  dipengaruhi  secara  signifikan  oleh religiusitas  (5)  religiusitas  memoderasi  (memperkuat  atau  memperlemah)  pengaruh  kualitas  produk  terhadap keputusan  nasabah,  (6)  religiusitas  memoderasi  (memperkuat  atau  memperlemah)  pengaruh  kualitas  pelayanan terhadap keputusan nasabah, (7) religiusitas memoderasi (memperkuat atau memperlemah) pengaruh kualitas promosi terhadap keputusan nasabah. Hasil penelitian ini yaitu: (1) Kualitas Produk berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah,  (2)  kualitas  pelayanan  tidak  berpengaruh  signifikan  terhadap  keputusan  nasabah,  (3)  promosi  berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah, (4) Religiusitas tidak berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah, (5) religiusitas  memperkuat  pengaruh  kualitas  produk  terhadap  keputusan  nasabah,  (6)  religiusitas  memperlemah pengaruh  kualitas  pelayanan  terhadap  keputusan  nasabah  (7)  religiusitas  memperlemah  pengaruh    promosi  terhadap keputusan nasabah.
Kata kunci : kualitas produk, pelayanan, promosi, keputusan dan religiusitas

## ABSTRACT
This quantitative study uses religion as a moderating variable to investigate how customer decisions are impacted by factors  related  to  promotion,  product  quality,  and  service  quality.  The  purpose  of  this  research  is  to  determine whether factors have an affect on one another. Utilizing a questionnaire approach, the study was conducted in Jambi City  at  BMT  Bina  Insan  Sejahtera.  The  Saturated  Sampling  Technique  was  utilized  to  gather  samples  from  88 respondents for this study. The research's hypotheses are that: (1) customer decisions are significantly influenced by the  quality  of  the  product;  (2)  customer  decisions  are  significantly  influenced  by  the  quality  of  the  service;  (3) customer decisions are significantly influenced by promotion; and (4) customer decisions are significantly influenced by  religion  (The  following  are  the  ways  in  which  religiosity  influences  customer  decisions:  (5)  it  strengthens  or weakens  the  influence  of  product  quality;  (6)  it  strengthens  or  weakens  the  influence  of  service  quality;  and  (7)  it moderates the influence of promotion quality. The research yielded the following conclusions: (1) customer decisions are significantly influenced by product quality; (2) customer decisions are influenced by service quality; (3) customer decisions are influenced by promotion; (4) customer decisions are influenced by religiosity; (5) religiosity increases the influence of product quality on customer decisions; and (6) religiosity decreases the influence of service quality on customer decisions. (7) Religiosity reduces the impact of advertisements on purchasing decisions.
Keywords : product quality, service, promotion, decisions and religiosity

## PENDAHULUAN
Bagi  yang  ingin  memenuhi  kebutuhan  hidup  dengan  pembiayaan  berbasis  syariah  dapat memilih menjadi nasabah BMT Bina Insan Sejahtera. Memverifikasi hubungan yang kuat antara teori perilaku konsumen dan proses pengambilan keputusan pelanggan. Keputusan adalah suatu gagasan di mana seseorang mempertimbangkan beberapa pilihan dan memilih suatu produk dari berbagai pilihan
Bella  Hermanika  Putri  et  al.,  Pengaruh  Kualitas  Produk,  Kualitas  Pelayanan  dan  Promosi  Terhadap Keputusan Nasabah Menggunakan Pembiayaan  Murabahah  dengan Religuisitas  sebagai  Variabel Moderating (Studi Pada BMT Bina Insan Sejahtera Kota Jambi)
(Nengsih  &  Kurniawan,  2021).  Keputusan  sebagai  suatu  pilihan  yang  dipilih  dari  dua  atau  lebih kemungkinan  lain.  Keputusan  seseorang  dipengaruhi  oleh  dua  hal  yaitu  pertimbangan  kognitif  dan emosional.  Pelanggan  sadar  akan  kualitas  barang,  jasa,  promosi,  dan  fasilitas  yang  diterimanya, sehingga  diterapkan  faktor  rasional  (Suryani,  2018).  Pengambilan  keputusan  konsumen  dapat dipahami  sebagai  sistem  input-output,  artinya  masukan  pelanggan  mempunyai  dampak  terhadap proses  pengambilan  keputusan.  Masukan  tersebut  berupa  variabel  luar,  seperti  usaha  pelaku  usaha, setting  sosiokultural,  dan  keadaan  psikologis  kliennya.  Keputusan  pelanggan  dipengaruhi  oleh berbagai  faktor  seperti  kualitas  produk,  harga,  distribusi,  promosi,  bukti  fisik,  proses,  dan  personel layanan (Sangadji, 2013).
Organisasi atau badan yang pada dasarnya memiliki aset finansial, aset non finansial, atau aset riil  berdasarkan  prinsip  syariah  dikenal  dengan  istilah  lembaga  keuangan  syariah.  Organisasi keuangan  konvensional  menerapkan  prinsip  bunga,  sedangkan  lembaga  keuangan  Islam  biasanya menerapkan  prinsip  bagi  hasil  (Ulfah,  2010).  Dalam  situasi  seperti  ini,  masyarakat  sangat membutuhkan  lembaga  keuangan  mikro,  terutama  untuk  mendukung  pengusaha  mikro  dalam permodalannya.  BMT  diyakini  akan  memfasilitasi  peningkatan  usaha  bagi  mereka  yang  kesulitan mendapatkan pendanaan. BMT menyediakan berbagai pilihan pembiayaan. Selain itu, berbeda dengan perbankan  tradisional  pada  umumnya,  BMT  menggunakan  struktur  nisbah  (bagi  hasil)  dan  bukan sistem  bunga.  Seperti  lembaga  keuangan  pada  umumnya,  BMT  tidak  memiliki  standar  yang  rumit atau  menuntut  dalam  hal  prosedur  pembiayaan.  BMT  juga  relative  mudah  diakses  oleh  masyarakat kecil yang memiliki usaha mikro.
BaitulWat Tamwil Mall adalah lembaga keuangan mikro yang mengembangkan usaha mikro dan kecil untuk mengangkat martabat dan melindungi kepentingan orang-orang kafir yang miskin. Ini beroperasi  atas  dasar  bagi  hasil.  Pengelolaan  keuangan  dari  umat,  untuk  umat,  dan  oleh  umat (maslahah  amanah)  melalui  Baitul  Maal  wat  Tamwil  (BMT)  merupakan  metode  tanpa  bunga. Berdasarkan  prinsip  syariah,  BMT  mempunyai  tujuan  sosial  dan  ekonomi  dengan  memberdayakan perekonomian  masyarakat.  Masyarakat  disuguhi  beragam  produk  BMT,  seperti  pembiayaan  untuk pedagang  kecil,  koperasi,  perdagangan  barang  dan  jasa,  sektor  pertanian  dan  industri,  dan  lain-lain (Barie,  2015).  Salah  satu  lembaga  keuangan  syariah  yang  bergerak  di  industri  pembiayaan,  Baitul Maal  Wat  Tamwil  (BMT)  Bina  Insan  Sejahtera  Kota  Jambi  telah  meningkatkan  perekonomian masyarakat secara signifikan. Ijaroh dan Murabahah merupakan dua item yang ditawarkan BMT Bina Insan Sejahtera. Jual beli produk dengan harga yang disepakati antara pembeli dan penjual, kemudian penjual  mengungkapkan  harga  pokok  barang  yang  sebenarnya  dan  margin  keuntungan,  disebut dengan pembiayaan murabahah. Hal ini terlihat dari peningkatan kepesertaan pembiayaan Murabahah Baitul  Maal  Wat  Tamwil  (BMT)  Bina  Insan  Sejahtera  Kota  Jambi  yang  terus  bertambah  setiap tahunnya, khususnya pada tahun 2018 hingga tahun 2022.
BMT  Bina  Insan  Sejahtera  menggunakan  dua  akad  untuk  membiayai  pembiayaan  yang disalurkannya.  Pembiayaan  murabahah  merupakan  salah  satu  produk  yang  disediakan  BMT  Bina Insan  Sejahtera.  Pilihan  pendanaan  yang  paling  disukai  oleh  anggota  dan  calon  anggota  BMT  Bina Insan Sejahtera adalah pembiayaan murabahah. BMT Bina Insan Sejahtera wajib memastikan tingkat keuntungan tambahan dan menginformasikan terlebih dahulu harga jual barang yang akan dibeli bila menggunakan  pembiayaan  murabahah.  Di  BMT  Bina  Insan  Sejahtera,  pembiayaan  murabahah mengacu  pada  pendanaan  untuk  pembelian  tunai  atau  barang  dagangan.  Para  anggota  yang  ingin membeli  barang-barang  elektronik,  memenuhi  kebutuhannya  sebagai  rumah  tangga,  bisnis,  atau keperluan  lainnya,  serta  memudahkan  individu  dalam  memenuhi  kebutuhannya,  menjadi  sasaran pembiayaan  ini.  Agar  produk  BMT  mampu  bersaing  di  pasaran  dan  setara  dengan  produk  pada koperasi  yang  bergerak  di  sektor  konvensional,  maka  perlu  bagi  perusahaan  untuk  menghasilkan produk  yang  disesuaikan  dengan  kebutuhan  dan  keinginan  nasabah  berdasarkan  kaidah  syariah berdasarkan  prinsip  syariah.  Al-Qur'an  dan  Hadits.  Hal  ini  memungkinkan  pelanggan  memiliki berbagai  macam  alternatif  pilihan  produk  sebelum  memutuskan  untuk  menggunakan  produk  yang ditawarkan.
Salah  satu  hal  yang  mempengaruhi  keputusan  klien  adalah  kualitas  produk.  Sebagaimana dinyatakan  oleh  Assauri,  pernyataan  kualitas  suatu  produk  mengungkapkan  seberapa  baik  suatu merek  atau  produk  tertentu  menjalankan  peran  yang  diharapkan.  Assauri,  sebaliknya,  mengartikan kualitas  produk  sebagai  unsur-unsur  suatu  produk  yang  sesuai  dengan  alasan  diperkenalkannya.
Bella  Hermanika  Putri  et  al.,  Pengaruh  Kualitas  Produk,  Kualitas  Pelayanan  dan  Promosi  Terhadap Keputusan Nasabah Menggunakan Pembiayaan  Murabahah  dengan Religuisitas  sebagai  Variabel Moderating (Studi Pada BMT Bina Insan Sejahtera Kota Jambi)
Pelanggan  selalu  memikirkan  kualitas  produk  yang  akan  mereka  gunakan  ketika  mengambil keputusan.  Kualitas  layanan  yang  diberikan  juga  berdampak  pada  keputusan  klien.  Melayani  orang lain secara langsung berarti memberikan bantuan. Mengingat betapa ketatnya persaingan setiap BMT, kualitas merupakan hal yang sangat penting bagi BMT (Rianto, 2012). Meningkatkan kualitas layanan yang  diberikan  kepada  klien  secara  langsung  merupakan  salah  satu  cara  untuk  memperoleh  pangsa pasar.
Perilaku  pelanggan  dapat  dipengaruhi  oleh  berbagai  dimensi.  Pelanggan  mengevaluasi kualitas layanan berdasarkan berbagai faktor, termasuk bukti nyata (bukti fisik), keandalan, jaminan, daya  tanggap,  dan  empati.  Keberhasilan  layanan  pelanggan  diukur  dari  kualitas  layanan  yang diberikan,  khususnya  ketika  layanan  tersebut  luar  biasa  atau  luar  biasa.  Pelanggan  tertarik  dengan layanan  ketika  memilih  transaksi  yang  diinginkan.  Pelanggan  akan  mengambil  keputusan  jika, menurut  pendapatnya,  kualitas  layanan  yang  diterima  sesuai  dengan  yang  diharapkan,  yaitu  jika  ada perbedaan  yang  minimal  atau  berada  dalam  batas  yang  dapat  diterima.  Namun  persaingan  dalam dunia  bisnis  sangat  ketat  karena  banyaknya  pemain.  Perusahaan  perlu  mengetahui  apa  yang dibutuhkan pelanggan dan kualitas klien potensial agar dapat berkembang dan mempertahankan posisi mereka. Oleh  karena itu, bisnis dapat memengaruhi perilaku dan kebutuhan  calon konsumen  selama proses  pengambilan  keputusan,  sehingga  meningkatkan  kemungkinan  pelanggan  tersebut  akan menggunakan produk mereka di masa mendatang (Al, 2021).
Pertimbangan  logis  lain  yang  mempengaruhi  keputusan  pembelian  pada  BMT  Bina  Insan Sejahtera  adalah  promosi.  Pelanggan  akan  mengetahui  keunggulan  dan  kualitas  barang  yang  ada  di BMT Bina Insan Sejahtera melalui pemasaran ini. Mengingat meningkatnya persaingan, dunia usaha perlu memperluas upaya promosi mereka untuk membina hubungan yang langgeng dengan klien saat ini dan calon klien. Persaingan sengit terjadi antara BMT Bina Insan Sejahtera di Kota Jambi, karena beberapa  pelaku  koperasi  syariah  menggunakan  mekanisme  pendanaan  dan  akad  yang  sama  dengan BMT Bina Insan Sejahtera. Promosi di BBMT Bina Insan Sejahtera Kota Jambi belum bisa dikatakan sukses  karena  belum  terlihat  peningkatan  nyata  jumlah  nasabah  yang  menggunakan  produk pembiayaan Murabahah. Hal ini dikarenakan menjadi tantangan bagi setiap BMT di Kota Jambi untuk menjadi  lembaga  keuangan  syariah  yang  diminati  nasabah  agar  mampu  menjadi  lembaga  keuangan yang  tepat  bagi  nasabah  dalam  memenuhi  kebutuhannya.  Perilaku  yang  dekat  dengan  topik keagamaan  atau  spiritual  disebut  dengan  religiusitas.  Delener  dalam  Nasrullah  menyatakan  bahwa religiusitas  merupakan  motivator  yang  signifikan  dan  dapat  mempengaruhi  bagaimana  masyarakat berperilaku  sebagai  konsumen.  Hal  ini  didasarkan  pada  bagaimana  pelanggan  memilih  barang  yang akan dibeli berdasarkan keyakinan agamanya (Febriyanti, 2021).

## METODE
Metode  penelitian  ini  didefinisikan  sebagai  bagian  dari  serangkaian  penyelidikan  sistematis terhadap fenomena dengan mengumpulkan data yang kemudian diukur menggunakan teknik statistik matematis  atau  komputasi.  Penelitian  ini  sebagian  besar  dilakukan  dengan  menggunakan  metode statistik dalam pengumpulan data kuantitatif melalui studi penelitian. Penelitian kuantitatif merupakan upaya  untuk  menyelidiki  permasalahan,  permasalahan  yang  ada  menjadi  dasar  yang  digunakan peneliti  dalam  mengumpulkan  data.  Kemudian  menentukan  variabel-variabelnya  dan  mengukurnya dengan angka-angka untuk dianalisis sesuai dengan prosedur statistik yang berlaku. Tujuan penelitian ini adalah untuk membantu menarik kesimpulan atau menggeneralisasi teori.
Salah  satu  tujuan  utama  penelitian  kuantitatif  adalah  untuk  melakukan  pengukuran  penting. Hal  ini  disebabkan  oleh  fakta  bahwa  hasil  pengukuran  dapat  membantu  mengidentifikasi  hubungan mendasar antara observasi empiris dan hasil pengumpulan data kuantitatif. Menentukan korelasi antar variabel  dalam  suatu  populasi  merupakan  tujuan  tambahan.  Pengambilan  sampel  jenuh,  salah  satu jenis  pengambilan  sampel  non-probabilitas,  adalah  metode  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini. Penggunaan  setiap  anggota  populasi  sebagai  sampel  dikenal  dengan  istilah  sampling  jenuh. Pengambilan  sampel  jenuh  sering  digunakan  dalam  situasi  dimana  populasinya  cukup  kecil;  pada tahun 2022, anggota BMT Bina Insan Sejahtera berjumlah 88 orang (Sugiyono, 2015).
Persamaan adalah pendekatan statistik yang digunakan dalam pemodelan Structural Equation Modeling  (SEM)  yang  menggabungkan  data  statistik  untuk  menilai  dan  memperkirakan  hubungan sebab  akibat.  Para  ahli  mengklasifikasikan  metodologi  penelitian  Structural  Equation  Modeling
Bella  Hermanika  Putri  et  al.,  Pengaruh  Kualitas  Produk,  Kualitas  Pelayanan  dan  Promosi  Terhadap Keputusan Nasabah Menggunakan Pembiayaan  Murabahah  dengan Religuisitas  sebagai  Variabel Moderating (Studi Pada BMT Bina Insan Sejahtera Kota Jambi)
(SEM) menjadi dua pendekatan: Variance Based SEM atau dikenal juga dengan Partial Least Square (PLS),  dan  Covariance  Based  SEM.  SEM  memiliki  ciri-ciri  metode  analisis  untuk  menonjolkan penjelasan.  Singkatnya,  SEM  menggunakan  model  yang  diterapkan  menggunakan  program  statistik untuk  memperkirakan  kumpulan  persamaan  regresi  berganda  yang  memiliki  hubungan ketergantungan.  Metode  statistik  multivariat  yang  disebut  analisis  parsial  terkecil  kuadrat menganalisis beberapa variabel terikat dengan beberapa variabel bebas. Selain itu, PLS adalah metode statistik  SEM  berbasis  varian  yang  dimaksudkan  untuk  mencapai  regresi  berganda  jika  terjadi masalah tertentu pada data, seperti ketika terjadi multikolinearitas, data hilang, atau sampel penelitian kecil (Fuad, 2005).

## HASIL
Tabel 1 Hasil Loading Factor Setelah di Eliminasi Variabel Indikator Loading factor Keterangan Kualitas Produk (X1) P4 0.764  Valid P6 0.937  Valid P7 0.838  Valid Kualitas Pelayanan (X2) Pl2 0.827  Valid Pl4 0.722  Valid Pl6 0.777  Valid Promosi (X3) Pr4 0.730  Valid Pr5 0.886  Valid Pr6 0.701  Valid Religiusitas (Z) R1 0.799  Valid R2 0.863  Valid R3 0.915  Valid Keputusan Nasabah (Y) K1 0.771  Valid K3 0.814  Valid
Sumber: data olahan
Seluruh  indikator  variabel  kualitas  produk,  kualitas  pelayanan,  promosi,  religiusitas,  dan keputusan  pelanggan  mempunyai  nilai  loading  factor  >0,70  yang  menunjukkan  bahwa  seluruh indikator  dianggap  valid  untuk  mengukur  masing-masing  variabel,  sesuai  hasil  validitas  konvergen Tabel  1  setelah  eliminasi.  Tabel  2  menunjukkan  bahwa  seluruh  variabel  mampu  menghasilkan  nilai reliabilitas  komposit  >0,70,  artinya  nilai  reliabilitas  komposit  tersebut  telah  memenuhi  syarat reliabilitas komposit. Hal ini juga dapat diartikan bahwa seluruh indikator penelitian yang digunakan untuk  mengukur  variabel  promosi,  religiusitas,  keputusan  pelanggan,  dan  kualitas  produk  telah memenuhi syarat reliabilitas komposit.
Tabel 2

## Hasil Composite Reability
Variabel Average Varian Extracted Keterangan Kualitas Produk (X1) 0.885  Realiabel Kualitas Pelayanan (X2) 0.820  Realiabel Promosi (X3) 0.819  Realiabel Religiusitas (Z) 0.895  Realiabel Keputusan Nasabah (Y) 0.788  Realiabel
Sumber: data olahan
Bella  Hermanika  Putri  et  al.,  Pengaruh  Kualitas  Produk,  Kualitas  Pelayanan  dan  Promosi  Terhadap Keputusan Nasabah Menggunakan Pembiayaan  Murabahah  dengan Religuisitas  sebagai  Variabel Moderating (Studi Pada BMT Bina Insan Sejahtera Kota Jambi)

## Sumber: data olahan

## Gambar 1 Model Penelitian
Pencarian  nilai  koefisien  jalur,  p-value,  dan  F-Square  dengan  kategori  (0,02  rendah,  0,15 sedang, dan 0,35 tinggi) kemudian ditampilkan pada Tabel 3 berdasarkan Gambar 1.
Tabel 3 Nilai Path Cofficient dan Nilai P-Value Variabel Path Coefficient P-Value F. Square Keterangan X1->Y 0.606 0.000 1.451  Berpengaruh X2->Y -0.035 0.437 0.009  Tidak berpengaruh X3->Y 0.540 0.000 1.856  Berpengaruh z->Y 0.009 0.872 0.000  Tidak berpengaruh
Sumber: data olahan
Berdasarkan hasil dari Tabel 3, maka dapat disimpulkan sebagai berikut:
1. Dengan nilai koefisien jalur sebesar 0,606 dan p-value sebesar 0,000 < 0,05 maka hasil pengujian hipotesis  sebelumnya  menunjukkan  adanya  pengaruh  signifikan  karakteristik  kualitas  produk terhadap  keputusan  konsumen.  Pada  tataran  struktural,  kualitas  produk  kemudian  mempunyai pengaruh  yang  signifikan  dan  merupakan  salah  satu  elemen  yang  mempengaruhi  keputusan pelanggan (f-Square=1,451).
2. Hasil  pengujian  hipotesis  sebelumnya  menunjukkan  bahwa  dengan  nilai  koefisien  jalur  sebesar  - 0,035  dan  p-value  0,437  >  0,05  maka  tidak  terdapat  pengaruh  signifikan  karakteristik  kualitas pelayanan terhadap keputusan pelanggan. Oleh karena itu, salah satu elemen yang mempengaruhi keputusan  konsumen  adalah  kualitas  layanan,  yang  memiliki  pengaruh  struktural  yang  kecil  (f- Square=0,009).
3. Berdasarkan  hasil  pengujian  hipotesis  diatas  terdapat  pengaruh  yang  signifikan  variabel  promosi terhadap  keputusan  pelanggan  dengan  nilai  koefisien  jalur  (0,540)  dan  p-value  (0,000  <  0,05). Kemudian  promosi  menjadi  salah  satu  faktor  dalam  menentukan  keputusan  pelanggan  dan mempunyai pengaruh yang tinggi pada tingkat struktural (f-Square=1,856).
4. Hasil  pengujian  hipotesis  menunjukkan  bahwa  variabel  religiusitas  tidak  mempunyai  pengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah yang ditunjukkan dengan nilai koefisien jalur sebesar 0,009 dan  nilai  p-value  sebesar  0,872  >  0,05.  Oleh  karena  itu,  salah  satu  elemen  yang  mempengaruhi keputusan konsumen adalah kualitas pelayanan, yang juga memiliki pengaruh struktural yang kecil (f-Square=0,000).
Bella  Hermanika  Putri  et  al.,  Pengaruh  Kualitas  Produk,  Kualitas  Pelayanan  dan  Promosi  Terhadap Keputusan Nasabah Menggunakan Pembiayaan  Murabahah  dengan Religuisitas  sebagai  Variabel Moderating (Studi Pada BMT Bina Insan Sejahtera Kota Jambi)
Tabel 4 Hasil Evaluasi Hubungan Moderating Variabel Path Coefficient P-Value F. Square Keterangan Z->X1*Y 0.621 0.000 0.676  Berpengaruh Z->X2*Y 0.122 0.182 0.028  Tidak berpengaruh Z->X3*Y 0.129 0.208 0.029  Tidak Berpengaruh
Sumber: data olahan
Berdasarkan hasil dari Tabel 4, maka dapat disimpulkan sebagai berikut:
1. Variabel  religiusitas  terhadap  kualitas  produk  mempunyai  pengaruh  mampu  memperkuat hubungan antara kualitas produk dengan keputusan pelanggan dengan nilai F-Square sebesar 0,676 dengan kategori tinggi sesuai hasil uji mediasi. Memiliki nilai Path Coefisien sebesar 0,621 dan P- value sebesar 0,000<0,05.
2. Variabel  religiusitas  terhadap  kualitas  pelayanan  mempunyai  pengaruh  memperlemah  hubungan kualitas  pelayanan  dengan  keputusan  pelanggan,  dengan  nilai  F-Square  sebesar  0,028  dalam kategori  rendah  menurut  hasil  uji  mediasi.  Variabel  religiusitas  memiliki  nilai  Path  Coefisien sebesar 0,122 dan P-value sebesar 0,182>0,05.
3. Variabel  religiusitas  pada  promosi  berpengaruh  memperlemah  hubungan  promosi  dengan keputusan pelanggan, dengan nilai F-Square sebesar 0,029 termasuk kategori rendah menurut hasil uji  mediasi.  Variabel  religiusitas  mempunyai  nilai  Path  Coefisien  sebesar  0,129  dan  P-value sebesar 0,208>0,05.

## SIMPULAN
Temuan  penelitian  ini  mendukung  anggapan  bahwa  keputusan  konsumen  dalam menggunakan barang pembiayaan Murabahah dipengaruhi secara positif dan signifikan oleh kualitas produk.  Salah  satu  unsur  yang  mempengaruhi  pilihan  pelanggan  untuk  menggunakan  suatu  produk adalah kualitas pelayanan. Namun kualitas pelayanan dalam penelitian ini tidak mendukung hipotesis tersebut  karena  tidak  ditemukan  pengaruh  yang  signifikan  terhadap  keputusan  konsumen  dalam menggunakan  produk  pembiayaan  Murabahah  di  BMT  Bina  Insan  Sejahtera  Kota  Jambi.  Temuan penelitian ini mendukung dugaan bahwa iklan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan konsumen  dalam  memanfaatkan  produk  keuangan  Murabahah.  Dalam  hal  ini  promosi  mempunyai peranan  yang  cukup  besar  dalam  mempengaruhi  keputusan  nasabah  khususnya  BMT  Bina  Insan Sejahtera  Kota  Jambi.  Menurut  penelitian  ini,  keputusan  konsumen  dalam  menggunakan  produk pembiayaan  Murabahah  di  BMT  Bina  Insan  Sejahtera  Kota  Jambi  tidak  dipengaruhi  oleh  tingkat agamanya. Variabel religiusitas pada kualitas produk mempunyai nilai F-Square sebesar 0,676 dengan kategori  tinggi  menunjukkan  dapat  memperkuat  hubungan  antara  kualitas  produk  dengan  keputusan pelanggan,  sesuai  hasil  uji  mediasi  menunjukkan  nilai  Path  Coefisien  sebesar  0,621  dan  Nilai  P 0,000<0,05.  Dengan  nilai  F-Square  sebesar  0,028  dalam  kategori  rendah  maka  variabel  religiusitas terhadap kualitas pelayanan mempunyai pengaruh memperlemah hubungan kualitas pelayanan dengan keputusan pelanggan berdasarkan  hasil uji mediasi. Variabel religiusitas terhadap kualitas pelayanan mempunyai  nilai  Path  Coefisien  sebesar  0,122  dan  P-value  sebesar  0,182>0,05.  Dengan  nilai  F- Square  sebesar  0,029  dalam  kategori  rendah  maka  variabel  religiusitas  pada  promosi  mempunyai pengaruh  memperlemah  hubungan  promosi  dengan  keputusan  pelanggan  menurut  hasil  uji  mediasi. Variabel religiusitas pada promosi mempunyai nilai Path Coefisien sebesar 0,129 dan P-value sebesar 0,208>0,05.

## DAFTAR PUSTAKA
Al, G. S. et. 2021. Teori Prilaku Konsumen . PT Nasya Expending Management. Barie, M. S. M. F. and M. F. 2015. Perkembangan BMT Di Kota Palembang . Idea Press Yogyakarta. Febriyanti,  S.  2021.  Pengaruh  Citra  Perusahaan  Dan  Kualitas  Pelayanan  Atas  Minat  Masyarakat Memilih  Pembiayaan  Murabahah  Di  Bank  Syariah  (Studi  Kasus  Di  BSI  KK  Tulungagung (eks BRI Syariah). 13 (79), 79–87.
Fuad, G. I. dan. 2005. Structural Equation Modelling, Teori, Konsep, dan Aplikasi dengan Program Lisrel 8.54 . Badan Penerbit UNDIP.
Bella  Hermanika  Putri  et  al.,  Pengaruh  Kualitas  Produk,  Kualitas  Pelayanan  dan  Promosi  Terhadap Keputusan Nasabah Menggunakan Pembiayaan  Murabahah  dengan Religuisitas  sebagai  Variabel Moderating (Studi Pada BMT Bina Insan Sejahtera Kota Jambi)
Nengsih,  T.  A.,  &  Kurniawan,  F.  (2021).  Analisis  Perbandingan  Keputusan  Membeli  di  Pasar Tradisional dan Modern. IJIEB: Indonesian Journal of Islamic Economics and Busines , 6 (1), 17–31. Rianto, M. N. 2012. Dasar-Dasar Pemasaran Bank Syariah . Alfabeta. Sangadji, E. M. 2013. Perilaku Konsumen . CV Andi Offset. Sugiyono. 2015. Metode Penelitian Kuantitatif dan Kualitatif dan R&D . Alfabeta. Suryani, T. 2018. Perilaku Konsumen Implikasi Pada Strategi Pemasaran . Graha Ilmu. Ulfah, A. A. and M. 2010. Kapita Seleksa Ekonomi Isalam Kontemporer . Alfabeta.