Jurnal Ekonomi dan Bisnis, Vol. 10. No. 1  April 2022 P - ISSN
: 2503-4413
E - ISSN
: 2654-5837, Hal  513 - 516

## PERAN ASURANSI DALAM PENCAPAIAN SUSTAINABLE DEVELOPMENT GOALS (SGDS)
Oleh: Ellectrananda Anugerah Ash-shidiqqi Fakultas Hukum Universitas Slamet Riyadi Batari Laskarwati
Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Kendal-Batang corresponding Author: ellectra_aa@yahoo.co.id Article Info Abstract Article History : Received  10 April - 2022 Accepted  24 April - 2022 Available Online 30 April - 2022 The insurance industry can be a driver of sustainable development  by collecting premiums, but insurance has a problem, namely the public's low understanding of insurance,  so  it  is  necessary  to  educate  the  public  about  the  role  of  insurance. insurance, sustainable development  research results confirm that the importance of disaster insurance is an alternative priority in disaster management activities in Indonesia.  Finally,  insurance  through  sharia  insurance  can  also  play  a  role  by targeting  those  who  are  not  touched  by  conventional  insurance  for  reasons  of belief. With the largest Muslim population in the world at 222 million people, the possibility  of  groups  that  do  not  want  to  accept  conventional  insurance  is  very large, and this is where Islamic insurance can play a role. With the contribution of all  sectors  including  insurance,  hopefully  Indonesia  can  become  one  of  the countries with the highest progress in terms of achieving the SGD targets. Keyword : insurance industry,
sustainable development

## 1. PENDAHULUAN
Pada  t ahun  2015,  sebanyak  193  negara mengadopsi Sustainable Development
Goals (SGDs) sebagai  panduan  arah  kebijakan pembangunan hingga tahun 2030 untuk menciptakan kehidupan yang damai dan sejahtera di masa  kini  dan  masa  mendatang. SGDs didasarkan pada  gagasan  bahwa  untuk  mencapai  kemajuan yang  berkelanjutan,  pertumbuhan  ekonomi  harus berjalan  beriringan  dengan  kepedulian  terhadap lingkungan  dan  keadilan  sosial.  Berdasarkan laporan  “ The  Sustainable  Development  Goals Report 2018 ” yang disusun oleh Bank Dunia, sudah banyak  kemajuan  yang  dicapai  dalam  3  tahun implementasi SGDs seperti  menurunnya  angka kematian ibu dan bayi, penurunan angka pernikahan dini, dan meningkatnya akses masyarakat terhadap energi listrik di seluruh dunia. Meskipun demikian, masih  banyak  lagi  capaian  yang  masih  jauh  dari target  seperti  di  bidang  sosial,  sanitasi,  dan lingkungan.  Laporan  tersebut  menyatakan  bahwa melihat  kemajuan  yang  dicapai  hingga  saat  ini, terdapat  kekhawatiran  bahwa  banyak  target-target SGDs yang tidak akan tercapai hingga batas waktu 2030.
Industri asuransi merupakan potensi sumber daya  dan  sumber  dana  dalam  negeri  yang  belum dimanfaatkan  secara  optimal.  Hal  ini  berbeda  jika dibandingkan dengan manufaktur dan perkembangan  industri  perbankan  yang  berjalan cukup  pesat.  Padahal  industri  asuransi  dengan segala aspek dan bentuknya, sangat luas pengaruhnya terhadap aktivitas perekonomian pada umumnya.  Industri  asuransi  berperan  sebagai penghimpun  sekaligus  pengerah  dana  masyarakat melalui akumulasi premi yang diinvestasikan pada pelbagai  aktivitas  ekonomi  guna  menunjang pembangunan  dan  merupakan  lembaga  yang memberikan  lapangan  pekerjaan  bagi  masyarakat, selain  itu  industri  asuransi  juga  merupakan  objek bagi pemasukan keuangan negara. Asuransi berarti jaminan  terhadap  risiko.  Terdapat  dua  sisi  yang berbeda  dalam  mengartikan  risiko.  Sisi  pertama, risiko  dapat  berarti  kerugian  dan  sisi  yang  kedua berarti ketidakpastian. Pencurian, penggelapan dan keputusan  pengadilan  yang  bersifat  merugikan sehingga menyebabkan kerugian kekayaan merupakan bentuk langsung dari kerugian ekonomi. Kematian,  cacat,  pemecatan  dan  pengangguran merupakan bentuk-bentuk kerugian pendapatan.

## 2. PEMBAHASAN
Konsep  risiko  dalam  pasar  uang  secara esensial sama dengan risiko downside (alokasi aset portofolio  yang  berkaitan  dengan  probabilitas penurunan harga aset). Hubungan ini disebut risiko downside dalam saham atau bond . Risiko dalam arti ketidakpastian adalah pertaruhan mengambil kesempatan  meskipun  nampaknya  tidak  ada peluang  keuntungan  dan  harus  mencari  suatu kepuasan  mengganti  kerugian  akibat  peluang ekonomi negatif. Portofolio sendiri adalah kumpulan  bentuk  investasi  terpadu  yang  bertujuan untuk  mendapatkan  keuntungan  investasi.  Tujuan utama  portofolio  investasi  adalah  mendapatkan tingkat  pengembalian  yang  tinggi  dengan  tingkat risiko  yang  kecil  untuk  memenuhi  kewajiban  baik kepada pemegang polis maupun untuk pertumbuhan perusahaan. Perlu adanya suatu cara penanggulangan untuk  memperkecil  peluang adanya  risiko  ekonomi  yang  kemudian  disebut sebagai sistem keamanan finansial. Sistem keamanan  finansial  adalah  setiap  sistem  ekonomi yang  dibentuk  terutama  untuk  mentransfer  risiko ekonomi secara individu ke kelompok atau dari satu kelompok  individu  ke  kelompok  lain.  Sistem keamanan  finansial  dapat  diklasifikasikan  dalam bentuk  meminimalkan  kerugian  ekonomi  dan sebagai mekanisme transfer kerugian.
Perlu disadari bahwa untuk mencapai target- target SGDs ,  semua  pihak  dan  semua  sektor semestinya  ikut  berkontribusi.  Tulisan  ini  akan secara  khusus  membahas  bagaimana  peran  sektor asuransi  dalam  pencapaian  target-target SGDs dan hal-hal  apa  yang  dapat  dimanfaatkan  dari  sana. Secara  praktik,  sebetulnya  asuransi  merupakan salah  satu  bisnis  paling  tua  di  dunia.  Berdasarkan catatan  sejarah,  praktik  asuransi  sudah  ada  sejak 3000  SM,  yaitu  di  China  dimana  para  pedagang mengirimkan  barangnya  dengan  cara  membaginya dalam beberapa kapal, lalu apabila salah satu kapal tenggelam  dalam  perjalanan,  kerugian  akan ditanggung  secara  bersama  oleh  semua  pedagang, bukan  hanya  oleh  pedagang  yang  kehilangan barangnya  saja.  Sedangkan  praktik  semacam asuransi jiwa pertama kali muncul sekitar 2500 SM yaitu di Yunani dimana masyarakat mengumpulkan iuran  yang  akan  dipakai  untuk  proses  pemakaman apabila  salah  satu  anggota  masyarakat  disana meninggal dunia. Dengan sejarah yang telah begitu lama, kita dapat sepakat bahwa asuransi sebenarnya
sudah menjadi bagian dari kehidupan manusia dan sangat  penting  keberadaanya  bagi  masyarakat, termasuk  juga  dapat  berperan  penting  dalam pencapaian target-target SGDs . Terkait hal tersebut, menurut penulis, paling tidak terdapat empat peran yang dapat dimanfaatkan dari sektor asuransi dalam pencapaian SGDs , yaitu penanggulangan kemiskinan,  mitigasi  risiko  bencana,  penyediaan instrumen  jaminan  atas  proyek-proyek SGDs ,  dan khusus  asuransi  syariah,  menyediakan  alternatif bagi  mereka  yang  tidak  tersentuh  dengan  asuransi konvensional  (inklusi  asuransi).  Asuransi  dapat berperan dalam penanggulangan kemiskinan dengan  cara  memberikan  alternatif  mitigasi  atas risiko-risiko  besar  yang  meskipun  kemungkinan kejadiannya  kecil,  akan  tetapi  memiliki  dampak yang sangat besar. Contohnya adalah asuransi jiwa bagi  keluarga  dimana  hanya  ayah  yang  bekerja ( single income ) atau asuransi kebakaran pabrik bagi pengusaha  yang  mengandalkan  penghasilannya hanya  dari  pabrik  tersebut.  Kedua  risiko  tersebut adalah contoh risiko yang peluang terjadinya sangat kecil tetapi dampaknya sangat besar, bahkan dapat mengubah  orang  atau  keluarga  dari  golongan mampu menjadi golongan miskin.
Secara teori sebetulnya mitigasi risiko bukan hanya  dapat  dilakukan  melalui  asuransi.  Cara  lain yang  dapat  dilakukan  adalah  dengan  menyediakan simpanan,  baik  dalam  bentuk  tabungan  di  bank maupun  dalam  bentuk  aset-aset  lain  yang  likuid, dalam jumlah  yang  sangat besar untuk melindungi dari risiko besar yang dapat terjadi ( risk retention ). Namun,  tidak  semua  orang  memiliki  kemampuan untuk  memupuk  simpanan  dalam  jumlah  yang sangat  besar,  apalagi  pada  saat  mereka  masih  di masa-masa  awal  seperti  pasangan  muda  atau pengusaha yang baru memulai bisnisnya. Selain itu, asuransi  juga  memiliki  kelebihan  dalam  bentuk insentif  untuk  lebih  sadar  risiko.  Hal  ini  karena perusahaan asuransi biasanya membebankan premi yang  lebih  rendah  kepada  mereka  yang  mau berusaha  menurunkan  risiko,  misalnya  kepala keluarga yang tidak merokok untuk kasus asuransi jiwa  atau  pabrik  yang  memiliki  fasilitas  pemadam kebakaran  untuk  kasus  asuransi  kebakaran.  Selain migitasi  atas  risiko-risiko  yang  dihadapi  oleh individu  ( particular  risk )  seperti  yang  telah disebutkan  sebelumnya,  asuransi  juga  dapat menjadi  alat  untuk  mitigasi  risiko-risiko  yang dihadapi  oleh  sejumlah  besar  orang,  atau  biasa disebut  dengan fundamental  risk .  Salah  satunya adalah  risiko  bencana  alam  seperti  gempa  bumi,
banjir, atau gunung meletus  yang berdampak pada puluhan  sampai  ribuan  orang  sekaligus.  Saat  ini pemerintah juga  telah memiliki  perhatian  terhadap pembentukan  program  asuransi  bencana,  misalnya dengan  telah  dilaksanakannya  asuransi  bencana untuk  Barang  Milik  Negara  sebagaimana  diatur dalam Peraturan Menteri Keuangan (PMK) Nomor 247/PMK.06/2016.  Mekanisme  asuransi  bencana yang  lain  juga  sedang  terus  dikaji  kemungkinan pelaksanaannya.
Asuransi juga dapat mendukung pencapaian SGDs dalam  bentuk  penyediaan  instrumen penjaminan  atas  proyek-proyek SGDs seperti pembangunan  sarana  transportasi,  listrik,  sanitasi dan  yang  lainnya.  Jaminan  yang  dimaksud  adalah dalam  bentuk  ganti  rugi  kepada  investor  apabila proyek  yang  dijanjikan  gagal  untuk  diselesaikan. Saat ini mekanisme penjaminan tersebut juga telah dilaksanakan oleh pemerintah melalui pembentukan PT  Penjaminan  Infrastruktur  Indonesia  (Persero). Dengan adanya mekanisme penjaminan, diharapkan dapat lebih mendorong peran investor swasta untuk berinvestasi pada proyek-proyek SGDs .
3. KESIMPULAN
Persoalan  asuransi  bencana  memang  harus ditangani  oleh  negara,  mengingat  dana  untuk pembiayaan dalam penanggulangan bencana memang  sangat  besar  dan  tidak  akan  mungkin dibebankan  kepada  masyarakat  yang  terdampak bencana. Dalam hal ini maka, alternatif penggunaan asuransi bencana akan dapat menekan jumlah dana yang  harus  disiapkan  oleh  pemerintah.  Sebagai contoh,  misalnya  biaya  penanggulangan  bencana yang harus disediakan setiap tahun nilainya sekitar Rp 30 triliun, dengan asumsi biaya premi asuransi bencana  sekitar  1%  maka  anggaran  yang  harus diseediakan  hanya  sebesar  Rp  300  miliar,  yang dapat  dialokasikan  oleh  negara  untuk  membayar premi asuransi bencana bagi orang yang meninggal dunia  dan  atau  untuk  rumah.  Kasus  tsunami  Aceh sejak  tahun  2004  sampai  sekarang  sudah menghabiskan dana Rp 42.7 triliun, yang semuanya menjadi tanggungan negara, meski masih ada juga bantuan  dari  negara  lain,  tetapi  jumlahnya  tidak lebih dari Rp 10 triliun, dan selebihnya ditanggung oleh  APBN  secara  bertahap,  yang  sampai  dengan saat  ini  belum  selesai  secara  menyeluruh.  Padahal jika menggunakan asuransi bencana dengan asumsi biaya  premi  antara  1%  sampai  3%,  hanya dibutuhkan  dana  sekitar  Rp  427  Milyar  sampai Rp1.281 Milyar. Gambaran ini menunjukkan betapa pentingnya  asuransi  bencana  menjadi  prioritas
alternatif  di  dalam  kegiatan  penanggulangan bencana  di  Indonesia. Terakhir,  asuransi  melalui asuransi  syariah  juga  dapat  berperan  dengan menyasar  mereka  yang  tidak  tersentuh  dengan asuransi  konvensional  karena  alasan  keyakinan. Dengan jumlah penduduk muslim terbesar di dunia sejumlah  222  juta  orang,  kemungkinan  kelompok yang  tidak  mau  menerima  asuransi  konvensional jumlahnya  sangat  banyak,  dan  disinilah  asuransi syariah  dapat  berperan.  Dengan  kontribusi  semua sektor  termasuk  perasuransian,  semoga  Indonesia dapat menjadi salah satu negara dengan progres paling tinggi dalam hal pencapaian target-target SGDs .

## 4. REFERENSI
Affandi,  N.A  dan  Anwar,  N.  (2006).  Pemodelan Hujan-Debit menggunakan Model HEC-HMS di  DAS  Sampean  Baru  (Paper).  Magister Manajemen  dan  Rekayasa  Sumber  Ari Jurusan Teknik Sipil ITS, Surabaya.
Badan Penanggulangan Bencana Daerah Jawa Barat.
(2010). Badan Pusat Statistik. (2012). Statistik Indeks Pembangunan Manusia, Jakarta. Badan Pusat Statistik. Comptroller of the Currency Administrator  of  National  Banks.  (2009).
Flood disaster protection handbook. Consumer Compliance Examination. Diakses melalui https://www.occ.gov/
Dewan Asuransi Indonesia. (2013). Challenges and prospects  in  developing  microinsurance  in Indonesia. The 9th International
Microinsurance Conference 2013 , Jakarta. Ezkirianto,  R  &  Findi  A.  M.  (2013).  Analisis keterkaitan  antara  Indeks  Pembangunan Manusia  dan  PDRB  Per  kapita  di  Indonesia. Jurnal Ekonomi dan Kebijakan Pembangunan , 2 (1), 14-29.
Fiedler.  (1999).  Diakses  melalui  Routing  pada  9 September 2006.
Hendri,  A  &  Inra,  M.S.  (2007). Pemodelan penelusuran banjir dengan Metode Muskinghum . Olivia.  G.,  &  Argo,  T.A.  (2015).  Kesiapan menghadapi bencana banjir melalui pendekatan skema
asuransi yang mempertimbangkan  ketataruangan  di  DKI Jakarta. Jurnal  Perencanaan  Wilayah  dan Kota , 4 (5), 313-327. United Nations. (2018). The Sustainable
Development Goals Report 2018 . New York,
USA.
McKinsey  Center  for  Business  and  Environment. (2016). Financing  change:  How  to  mobilize private-sector  financing  for  sustainable infrastructure . New York, USA. Vaughan, E.J. & Vaughan, T. (2008). Fundamental of  Risk  and  Insurance .  New  Jersey:  John Willey and Sons, Inc.