## PENGARUH LITERASI KEUANGAN DAN GAYA HIDUP TERHADAP PERENCANAAN KEUANGAN PEGAWAI KANTORAN DI TANGERANG RAYA
Charlina Nur Assyifa 1 , Herry Subagyo 2
Mahasiswa Program Studi Manajemen 1
Dosen Universitas Dian Nuswantoro 2
211201905722@mhs.dinus.ac.id 1 ,  herry.subagyo@dsn.dinus.ac.id 2 ,

## Abstrak
Perencanaan  pada  dasarnya  membantu  seseorang  dalam  mewujudkan  tujuan keuangan  yaitu  merdeka  secara  finansial.  Perencanaan  keuangan  membantu seseorang  meningkatkan  pendapatan  dengan  tabungan  dan  investasi,  juga mengalokasikan  uang  yang  dimiliki  ke  berbagai  sektor,  baik  itu  kebutuhan  pokok maupun  santai.  Kebutuhan  santai  erat  kaitannya  dengan  gaya  hidup.  Perencanaan keuangan  yang  benar  membutuhkan  literasi  keuangan  yang  baik  agar  gaya  hidup tetap  stabil.  Penelitian  ini  memiliki  tujuan  guna  meneliti  relasi  antara  literasi keuangan  dan  gaya  hidup  terhadap  perencanaan  keuangan  pegawai  Kantoran  di Tangerang  Raya  serta  mengetaui  perbedaan  ketiganya.  Sampel  berjumlah  100 pegawai.  Penelitian  ini  merupakan  penelitian  kuantitatif  dengan  penyebaran kuisioner sebagai teknik pengumpulan data.  Analisis menggunakan teknik analisis regresi  linear  berganda  guna  diketahuinya  pengaruh  variabel  independen  dan dependen.  Data  dianalisis  menggunakan  uji  normalitas,  multikolinieritas, heteroskedstisitas,  analisis  linear  berganda,  uji  t,  uji  F  serta  koefisien  determinan (R 2 ).  Penelitian  ini  menghasilkan  bahwa  variabel  literasi  keuangan  tidak berpengaruh  terhadap  perencanaan  keuangan,  sedangkan  variabel  gaya  hidup berpengaruh terhadap perencanaan keuangan pegawai kantoran di Tangerang Raya. Kedua  variabel  yakni  literasi  keuangan  (X 1 )  dan  gaya  hidup  (Y)  secara  simultan signifikan memiliki pengaruh terhadap perencanaan keuangan pegawai Kantoran di Tangerang Raya.
Kata kunci: literasi keuangan, gaya hidup, perencanaan keuangan.

## Abstract
Financial planning helps a person to achieve their financial goals, called financial independence. Financial planning helps increase someone’s income by saving and investing, as well as allocating their money to various sectors, such as basic needs and  leisure.  Leisure  needs  are  related  to  lifestyle.  Proper  financial  planning requires  proper  financial  literacy  for  a  stable  lifestyle.  The  main  purpose  of  this research  is  to  analyze  the  impact  between  financial  literacy  and  lifestyle  on financial  planning  of  private  employees  in  Tangerang  Raya  and  find  out  the differences between the three. The sample of this research is 100 office clerks. This research  uses  quantitative  research  as  its  method  and  questionnaire  as  its  data collecting  method.  The  analysis  techniques  use  multiple  linier  regression  analysis to  know  the  impact  of  independent  variable  on  dependent  variable.  The  data  has been analyzed by using normality test, multicollinearity test, heteroscedasticity test, multiple  linear  regression  analysis,  partial  test  (t),  simultaneous  test  (F),  and
coefficient of determination (R 2 ). The result of this research showed that financial literacy  partially  not  affected  on  financial  planning,  while  lifestyle  partially affected  financial  planning.  Both  variables,  financial  literacy  and  lifestyle simultaneously affected financial planning.

## Keywords: financial literacy, lifestyles, financial plannin

## Pendahuluan
Dewasa  ini,  baik  individu  maupun  masyarakat  secara  luas  dihadapkan  dengan berbagai  masalah  keuangan.  Suatu  masalah  dapat  teratasi  dengan  adanya  perencanaan yang baik. Perencanaan finansial yang dilakukan sejak awal dapat membantu seseorang merealisasikan  tujuan  hidupnya.  Perencanaan  keuangan  adalah  aktivitas  dimana seseorang ingin memenuhi kebutuhan hidupnya sebagai tujuan finansial yang merdeka baik  secara  komprehensif  sehingga  dapat  menjunjukkan  kondisi  finansial  seseorang (Susanti et al., 2018)
Saat  ini,  tingkat  perekonomian  Indonesia  mencatat  Produk  Domestik  Bruto (PDB) sebagai alat ukur perekonomian Indonesia tahun 2022 secara menyeluruh ada di angka Rp 19.588,4 triliun dengan PDB per kapita mencapai Rp 71 juta. Angka tersebut merupakan  kenaikan  5,31  persen  dari  tahun  sebelumnya  yaitu  2021  dengan  PDB  per kapita sebesar Rp 62,2 juta (BPS, 2023). Pendapatan per kapita yang naik tetap belum menjadi patokan kesejahteraan masyarakat Indonesia secara keseluruhan.
Merdeka  secara  finansial  dalam  hidup  merupakan  tujuan  dari  adanya  literasi keuangan  (Landang  et  al.,  2021).  Pengetahuan  terhadap  layanan  jasa  keuangan  yang tidak  semua  orang  akses  dapat  menjadi  alasan  perencanaan  keuangan  yang  buruk. Berdasarkan  survei  (Otoritas  Jasa  Keuangan,  2022a),  pengetahuan  masyarakat  umum mengenai lembaga jasa keuangan cukup bervariasi.

## Tabel 1. Tingkat Pengetahuan Masyarakat Mengenai Lembaga Keuangan
Keterangan Dalam (%) Perbankan 49,93 Perasuransian 31,72 Dana Pensiun 30,46 Pasar Modal 4,11 Lembaga Pembiayaan 25,09 Pergadaian 40,75 Lembaga Keuangan Mikro 14,44 Fintech 10,90 Sumber: Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan 2022

## Pengaruh Literasi Keuangan dan Gaya Hidup Terhadap Perencanaan Keuangan Pegawai
Diketahui  dari  tabel  di  atas  bahwa  tingkat  pengetahuan  masyarakat  terhadap industri/lembaga jasa keuangan masih berfokus kepada perbankan saja. Pemahaman dan pemanfaatan fintech dan  lembaga  pasar  modal  masih  sangat  minim.  Padahal  di  era sekarang  sebagian  besar  transaksi  sudah  bersinggungan  dengan fintech .  Data  (Otoritas Jasa  Keuangan,  2021)  menjabarkan  salah  satu  bentuk  perilaku  keuangan  tertinggi adalah  memiliki  tujuan  mempersiapkan  hari  tua.  Hal  ini  menjelaskan  bahwa pengetahuan tentang keuangan erat hubungannya dengan perencanaan keuangan.
Perencanaan  keuangan  yang  benar  adalah  perencanaan  untuk  mencapai  tujuan keuangan.  Menabung  menjadi  cara  yang  dirasa  paling  ampuh  untuk  mencapai  tujuan keuangan  baik  besar  maupun  kecil  dengan  presentase  83%.  Sedangkan  perencanaan keuangan ada di urutan tiga dengan presentase 43,48% (Otoritas Jasa Keuangan, 2021).
Salah  satu  media  guna  mencapai  tujuan  keuangan  yaitu  dengan  investasi  dan pengalokasian dana (Purnama & Simarmata, 2021) . Dengan berkembang pesatnya teknologi, investasi  dan  pengalokasian  dana  oleh  masyarakat,  dalam  fokus  penelitian  ini  yaitu pegawai,  telah  dilakukan  melalui  aplikasi-aplikasi  terkait  keuangan  yang  termasuk  ke dalam fintech atau teknologi keuangan.
Menurut (Bank Indonesia, 2023) nilai transaksi dilakukan secara daring melalui aplikasi keuangan di bulan Desember 2022 mencapai Rp 142,97 triliun. Fitur-fitur yang ditawarkan masing-masing aplikasi menjadi alternatif pegawai bertransaksi. Dan, dalam penggunaannya  diperlukan  ilmu  dan  strategi  agar  pegawai  tidak  terjebak  transaksi ilegal. Aplikasi terkait dengan keuangan contohnya adalah E-Payment, aplikasi lending, investasi  dan  saham,  serta  aplikasi  gadai.  Menurut  (Merdeka,  2022),  antara  Juni  2021 hingga  Januari  2022  jumlah  pengaduan  pinjaman online dan  investasi  ilegal  mencapai 51.000 kasus. Literasi keuangan sebagai kebutuhan dasar berperan penting dalam upaya menghindari  masalah  keuangan (Saraswati  &  Nugroho,  2021) .  Literasi  keuangan  adalah memperkirakan  pengetahuan  seseorang  mengenai  konsep  keuangan  secara  luas,  dan mampu  serta  yakin  dalam  mengelola  keuangannya  dengan  dasar  pengambilan  yang tepat  mengenai  keputusan  jangka  pendek,  efektivitas  perencanaan  keuangan  jangka panjang,  dan  bertindak  cepat  mengamati  setiap  keadaan  ekonomi  (Otoritas  Jasa Keuangan, 2017). Literasi keuangan sendiri merupakan pengetahuan umum yang wajib dimiliki  seseorang  baik  individu  maupun  masyarakat  dalam  mengelola  keuangan  agar mampu hidup dengan finansial yang merdeka (Landang et al., 2021). Pengetahuan yang mumpuni  mampu  mencegah  bertambahnya  kasus  masyarakat  terjerat  pinjaman  dan investasi  ilegal  yang  diakibatkan  dari  gaya  hidup  yang  tidak  sesuai.  Adanya  literasi keuangan ditujukan untuk mengedukasi masyarakat  Indonesia dibidang keuangan agar cerdas  mengelola  keuangan  sehingga  terjerat  penipuan  atau  investasi  ilegal  dapat teratasi akibat dari minimnya pengetahuan mengenai industri keuangan (Yushita, 2017). Lemahnya  pengetahuan  keuangan  seseorang  akan  berdampak  serius  bagi  manajemen kehidupan  di  ranah  lainnya.  Karena  banyak  aktivitas  yang  memerlukan  modal,  dan modal tersebut bersumber dari keuangan.
Pengetahuan  mengubah  dan  memengaruhi  segala  aspek  termasuk  gaya  hidup. Dari  pengetahuan,  terbentuk  teknologi  yang  menghasilkan  macam-macam  produk
terkini yang membentuk sebuah mode. Mode diikuti agar lebih update dengan tren yang selalu berbeda dan bergerak dinamis. Mengikuti tren termasuk ke dalam salah satu gaya hidup.  Pergeseran  belanja  masyarakat  banyaknya  dihabiskan  guna  kepentingan  gaya hidup,  berlibur,  plesir,  makanan,  serta  perangkat  elektronik.  Teknologi  secara  tidak langsung mendukung pergeseran gaya hidup masyarakat Indonesia terkhusus generasi Y atau  milenial (Wulansari  &  Nugraheni,  2020) .  Gaya  hidup  erat  kaitannya  dengan  literasi keuangan serta perencanaan keuangan. Modernisasi yang diadaptasi dari perkembangan teknologi  dan  pengetahuan  telah  membuat  seseorang  tidak  hanya  berusaha  memenuhi kebutuhan.  Gaya  hidup  seseorang  berasal  dari  hasil  adaptasinya  dengan  lingkungan. Perbedaan  latar  belakang,  ekonomi,  dan  kecerdasan  dapat  menjadi  alasan  perbedaan gaya hidup masyarakat. Cara seseorang dalam menggunakan uangnya, menjalani hidup, serta  pengalokasian  waktu  merupakan  pengertian  dari  gaya  hidup (Putri  &  Lestari,  2019) . Gaya  hidup  juga  acapkali  dikaitkan  dengan  validasi  dari  status  sosial  seseorang  yang terlihat  dari  kepribadiannya  yang  melek  terhadap  arus  mode  sebagai  hal  utama  dalam memenuhi  kebutuhan  sehari-hari (Utami  &  Marpaung,  2022) .  Gaya  hidup  sendiri  dapat diartikan  sebagai  pola  hidup  seseorang  yang  dinyatakan  dalam  kegiatan,  minat,  dan pendapatnya  dalam  membelanjakan  uangnya  dan  bagaimana  mengalokasikan  waktu (Utami & Marpaung, 2022) .
Tangerang Raya memiliki total rata-rata pengeluaran rumah tangga sebesar Rp 12,4 juta (Yanwardhana, 2022). Sebagai bagian dari provinsi Banten daerah dengan tiga wilayah  yaitu  kota  Tangerang,  kota  Tangerang  Selatan,  dan  kabupaten  Tangerang, Tangerang merepresentasikan gaya hidup yang tinggi. Pengeluaran tersebut tidak hanya pengeluaran untuk kebutuhan pokok. Berdasarkan angka tersebut, penduduk Tangerang juga menjunjung  pengeluaran untuk  kebutuhan selain pokok ( leisure ) dan pengalaman guna kesenangan sementara. Dengan semakin bertambahnya jenis pengeluaran, rencana keuangan yang baik akan semakin sulit terealisasikan.
Tangerang  Raya  dengan  rata-rata  UMR  Rp  4,5  juta  (Idris,  2023),  pegawai dengan  perencanaan  keuangan  buruk,  dalam  hal  ini  termasuk  pegawai  berpendidikan tinggi  serta  gaji  di  atas  rata-rata,  akan  gagal  karena  gaya  hidup  yang  mendesak.  Pada kuartal  I  2022  saja,  Indonesia  mencatat  kenaikan  sebesar  4,34%  untuk  konsumsi dibandingkan  dengan  tahun  sebelumnya  (Kusnandar,  2022).  Meningkatnya  konsumsi termasuk meningkatnya gaya hidup masyarakat. Gaya hidup yang meingkat inilah yang mendesak pegawai  yang pada akhirnya berupaya dengan segala cara dan  ada akhirnya terjebak  di  dalam  lingkaran  pinajaman  online  yang  instan  dan  investasi  ilegal. Perencanaan  keuangan  akan  memfokuskan  pegawai  pada  prioritas  kebutuhan.  Literasi keuangan  yang  harus  dipahami  segala  lapisan  masyarakat  sering  dianggap  kurang penting,  alhasil  dengan  rendahnya  pemahaman  literasi  keuangan  dan  desakan  gaya hidup,  perencanaan  menjadi  kurang  tepat  dan  memaksa  pegawai  melakukan  transaksi keuangan ilegal seperti pinjaman online dan investasi ilegal untuk dapat memenuhi gaya hidupnya.
Berkaca  dari  fenomena  tingginya  kasus  yang  bersinggungan  dengan  keuangan yaitu  rendahnya  pengetahuan  masyarakat  serta  ketidakmampuan  mengendalikan  gaya

## Pengaruh Literasi Keuangan dan Gaya Hidup Terhadap Perencanaan Keuangan Pegawai
hidup  yang  berimbas  pada  melonjaknya  kasus  kriminal  terkait  keuangan,  dibutuhkan adanya perencanaan keuangan yang dapat membantu mengelola keuangan para pegawai untuk menghindari semakin melonjaknya kasus-kasus keuangan. Perencanaan keuangan sendiri  dapat  diartikan  sebagai  cara  seseorang  mengatur  kewajiban  pajak  dan  kredit, pengeluaran sehari – hari, tabungan, dana pendidikan dan pensiun, serta polis asuransi, bukan  hanya  mengatur  investasi  dan  menambah  kekayaan  (Aulia  et  al.,  2019).  Dalam merancang  keaungan  diperlukan  penilaian  komprehensif  tentang  status  keuangan seseorang  di  masa  kini  dan  masa  depan  yang  berkelanjutan  untuk  mencapai  tujuan keuangan  (Kumar  et  al.,  2019).  Hakikatnya,  tujuan  dari  perencanaan  keuangan  adalah supaya  keuangan  baik  itu  pribadi  maupun  kelompok  menjadi  lebih  terarah  dan mencapai  kemerdekaan  finansial.  Penelitian (Yohanna  &  Maya,  2018) memperlihatkan bagaimana  manajemen  keuangan  yang  tepat  mampu  meningkatkan  kesejahteraan keluarga.  Perencanaan  keuangan  bermanfaat  untuk  meningkatkan  efektivitas,  kontrol, dan hubungan personal terkait kegiatan keuangan, serta bebas dari ketakutan mengenai keuangan di masa depan.
Perencanaan  keuangan  memiliki  beberapa  faktor  yang  memengaruhi, diantaranya  yaitu  pengetahuan  pegawai  mengenai  keuangan  sebagai  dasar  atau pegangan  pegawai  dalam  menentukan  arah  keuangan  mereka.  Hasil  Dari  Survei Nasional  Literasi  dan  Inklusi  Keuangan  (SNLIK)  yang  dilakukan  (Otoritas  Jasa Keuangan,  2022b)  menjelaskan  bahwa  tingkat  literasi  keuangan  masyarakat  Indonesia berada  di  angka  49,68%,  hal  itu  berarti  setiap  100  orang  hanya  49  orang  yang well literate atau sadar pentingnya pengetahuan keuangan. Dengan tingkat literasi keuangan ini,  diketahui  bahwa  literasi  keuangan  sejatinya  belum  merata  ke  berbagai  kalangan masyarakat,  terkhusus  pegawai.  Diperlukan literasi  keuangan yang baik  dan tepat  agar perencanaan keuangan menjadi lebih terstruktur. Hal ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan (Safari et al., 2021), yang menyatakan individu dengan latar belakang literasi keuangan  yang  tinggi  dapat  menyikapi  risiko  perencanaan  dan  manajemen  keuangan dengan lebih baik. Penelitian (Castro et al., 2020) mengungkapkan bahwa professional muda  di  Filiphina  memiliki  beberapa  faktor  yang  melatarbelakangi  literasi  keuangan mereka  dan  percaya  bahwa  literasi  keuangan  berpengaruh  terhadap  perilaku  dan manajemen keuangan. (Saputra & Murniati, 2021) dalam penelitiannya menunjukkan literasi keuangan  dapat  memperlihatkan  pengaruh  positif  terhadap  perencanaan  keuangan  hari tua ASN di Instansi XYZ di Semarang.
Tetapi terdapat kontradikti atau hasil lain mengenai pengaruh literasi keuangan, dimana  penelitian  (Waty  et  al.,  2021)  menyebutkan  bahwa  literasi  keuangan  tidak memiliki pengaruh yang signifikan terhadap perilaku manajemen keuangan. Studi yang dilakukan  (D.  R.  Sari,  2021)  mendeskripsikan  bahwa  literasi  keuangan  tidak berpengaruh terhadap perencanaan keuangan keluarga. (Muntahanah et al., 2021) dalam studinya  menghasilkan  literasi  keuangan  tidak  berpengaruh  terhadap  pengelolaan keuangan di masa pandemi.
Faktor  selain  literasi  keuangan  yaitu  gaya  hidup.  Gaya  hidup  masyarakat  yang tinggi  dibuktikan  dengan  meningkatnya  konsumsi  di  ranah  atau  sektor leisure dimana
sektor  restoran  dan  hotel  mengalami  kenaikan  4,2%  pada  kuartal  I  2022.  Selain  itu, peningkatan transportasi seperti kendaraan dan komunikasi yaitu gawai pun mengalami peningkatan 7,04% berimbas dari keinginan untuk selalu menginginkan seri terbaru dari setiap  kendaraan atau gawai  yang dipunya  (Kusnandar, 2022). Sangat berpengaruhnya gaya  hidup  ini  sejalan  dengan  penelitian (Aulianingrum  &  Rochmawati,  2021) yang menyatakan  adanya  pengaruh  positif  dari  gaya  hidup  yang  dimiliki  oleh  para  siswa terhadap  pengelolaan  keuangan.  Penelitian  yang  dilakukan (Putri  &  Lestari,  2019) memperlihatkan  hasil  penelitian  bahwa  terdapat  pengaruh  secara  parsial  gaya  hidup terhadap pengelolaan keuangan tenaga kerja muda di Jakarta Secara garis besar. (S. R. Sari  et  al.,  2021)  dari  pengujian  ini  diperoleh  hasil  yaitu  gaya  hidup  menunjukkan pengaruhnya terhadap perilaku keuangan. Adapula kontradikti mengenai keberpengaruhan  gaya  hidup  terhadap  faktor  lain  seperti  pada  studi  yang  dilakukan (Purnama  &  Simarmata,  2021) mengungkapkan  lifestyle,  tidak  mampu  memoderasi  dan memengaruhi  pengaruh  literasi  keuangan  terhadap  perencanaan  keuangan  karyawan. Studi  yang  dilakukan (Utami  &  Marpaung,  2022) menyatakan  gaya  hidup  tidak  memiliki pengaruh terhadap pengelolaan keuangan karyawan yang bekerja di office.
Jika  dilihat  dari  berbagai  penelitian  sebelumnya,  penelitian  dengan menitikberatkan  pada  dunia fintech dan  masalah  tingginya  angka  kriminal  yang diakibatkan kurangnya literasi keuangan dan desakan gaya hidup belum pernah diteliti. Selain  itu,  penelitian  mengenai  literasi  keuangan  di  Tangerang,  dengan  kriteria  objek yaitu karyawan kantor secara individu secara general belum diteliti, padahal Tangerang sebagai  daerah  padat  industri  dengan  jumlah  pegawai  dan  karyawan  yang  banyak memiliki  potensi  untuk  dilakukannya  penelitian.  Literasi  keuangan  dan  gaya  hidup memiliki  pengaruh  kuat  dalam  perencanaan  keuangan  pegawai,  karena  dengan pengetahuan keuangan dan pengendalian gaya hidup, pegawai dapat memetakan potensi pengeluaran berlebih dan dapat menentukan langkah keuangan yang lebih efisien yang harus dijalankan.
Dari  latar  belakang  masalah  yang  telah  dijelaskan,  dengan  ini  peneliti  akan melakukan penelitian dengan judul “ Pengaruh  Literasi  Keuangan  dan  Gaya  Hidup terhadap Perencanaan Keuangan Karyawan Kantoran di Tangerang Raya”.
Literasi Keuangan (X1)
Gaya Hidup (X2)
Perencanaan Keuangan (Y)

## Gambar 1. Model Konseptual Penelitian
1. H1:  Literasi  keuangan  berpengaruh  secara  positif  dan  signifikan  terhadap perencanaan keuangan pegawai kantoran di Tangerang Raya
2. H2: Gaya hidup berpengaruh secara positif dan signifikan terhadap perencanaan keuangan pegawai kantoran di Tangerang Raya
3. H3:  Literasi  keuangan  dan  gaya  hidup  berpengaruh  secara  simultan  terhadap perencanaan keuangan pegawai kantoran di Tangerang Raya

## Metode

## Pendekatan Penelitian dan Jenis Data
Untuk  melaksanakan  proses  penelitian,  ada  baiknya  melakukan  perencanaan penelitian. Hal ini dilakukan untuk meminimalisir kegagalan dan penelitian berlangsung dengan  baik  tanpa  hambatan  atau  halangan  apapun.  Perencanaan  penelitian  juga dimaksudkan  agar  pelaksanaan  penelitian  menjadi  lebih  terarah  dan  sistematis.  Dalam penelitian  ini,  peneliti  menggunakan  jenis  pendekatan  penelitian  eksplanatori,  dengan tujuan  menjelaskan  hubungan  sebab  akibat  antara  variabel  penelitian  dan  hipotesis pengujian  (Nasution  et  al.,  2020).  Jenis  penelitian  dalam  penelitian  ini  yaitu  dengan metode  kuantitatif.  Menurut (Utami  &  Marpaung,  2022) penelitian  kuantitatif  merupakan penelitian  yang  menitikberatkan  analisisnya  pada  data-data  berupa  angka,  yang kemudian  diolah  guna  memperoleh  hubungan  yang  signifikan  antar  variabel  yang diteliti.  Analisis  data  yng  digunakan  bersifat  statistik  deskriptif.  Statistik  deskriptif menggunakan mean, angka minimum, dan angka maksimum.

## Populasi dan Sumber Data
Populasi  dalam  penelitian  ini  yaitu  total  jumlah  pegawai  dari  tiga  wilayah  di Tangerang  Raya  yaitu  Kabupaten  Tangerang,  Kota  Tangerang,  dan  Kota  Tangerang Selatan  yang  berjumlah  2.240.386.  Teknik  pengambilan  sampel  dalam  penelitian  ini yaitu non-probability  sampling dengan  teknik  berupa purposive  sampling dimana sampel  diambil  dengan  batasan-batasan  yaitu  wilayah  kerja,  pendidikan,  dan  posisi  di perusahaan. Penentuan  jumlah  sampel  dilakukan  dengan  rumus  slovin  dengan margin error 10%.  Dihasilkan  bahwa  minimal  jumlah  sampel  untuk  penelitian  berjumlah  100 responden.  Sampel  ini  dapat  memperlihatkan  data  mengenai  literasi  keuangan,  gaya hidup, dan perencanaan keuangan pegawai kantoran dengan rentang usia 20-50 tahun.
Data  yang  digunakan  untuk  penelitian  ini  bersumber  dari  primer  dengan mengumpulkan  data  berdasarkan  kuisioner  yang  disebarkan  kepada  responden  secara daring.  Kuisioner  adalah  alat  ukur  yang  berguna  dalam  pengukuran  suatu  fenomena yang digunakan oleh peneliti (Dewi & Sudaryanto, 2020) . Kuisioner yang disebar berisikan beberapa pertanyaan mengenai pengetahuan atau literasi keuangan dan gaya hidup serta bagaimana  pegawai  kantoran  di  Tangerang  Raya  tahu  akan  perencanaan  keuangan mereka  dengan  pedoman  indikator.  Data  dari  kuisioner  penelitian  ini  akan  diukur
menggunakan  skala likert dengan  jawaban  dimulai  dari  sangat  setuju  hingga  sangat tidak setuju, dengan pembagian penilaian sebagai berikut:
Tabel 2. Skala Likert Keterangan Skor Sangat Setuju (SS) 5 Setuju (S) 4 Kurang Setuju (KS) 3 Tidak Setuju (TS) 2 Sangat Tidak Setuju (STS) 1

## Teknik Analisis
Setelah  penyebaran  kuisioner  penelitian,  dilakukan  uji  hipotesis  agar  dapat menganalisis  data  yang  digunakan.  Uji  kualitas  kuisioner  penelitian  ini  menggunakan uji  validitas  dan  realibilitas  serta  normalitas.  Untuk  mengetahui output dari  penelitian ini,  digunakan  beberapa  teknik  pengujian  yaitu  analisis  regresi  linier  berganda.  Selain itu,  akan  dilakukan  uji  heterokedastisitas,  uji  multikolinieritas,  uji  parsial  (t),  uji simultan (F), dan uji .

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Uji Validitas
Dilakukannnya uji validitas bertujuan guna mengetahui valid atau tidaknya suatu data yang dilihat dari perbandingan R hitung dan R tabel menggunakan taraf signifikansi 5% atau 0,05. Dalam penelitian ini, diperoleh nilai R tabel sebesar 0,195. Jika R hitung > R tabel , data dapat dikatakan valid dan berlaku sebaliknya. Hasil uji diperlihatkan dalam tabel di bawah ini.

## Tabel 3. Hasil Uji Validitas Literasi Keuangan
Item Pertanyaan R hitung R tabel Keterangan X1.1 0,552 0,195 Valid X1.2 0,268 0,195 Valid X1.3 0,663 0,195 Valid X1.4 0,640 0,195 Valid X1.5 0,251 0,195 Valid X1.6 0,349 0,195 Valid X1.7 0,411 0,195 Valid X1.8 0,552 0,195 Valid X1.9 0,538 0,195 Valid X1.10 0,395 0,195 Valid X1.11 0,481 0,195 Valid

## Pengaruh Literasi Keuangan dan Gaya Hidup Terhadap Perencanaan Keuangan Pegawai
Pada tabel 3, dapat  dilihat jika R hitung di semua butir pertnyaan lebih besar dari R tabel . Dapat disimpulkan bahwa semua butir pertanyaan pada variabel literasi keuangan dikatakan valid.
Tabel 4. Hasil Uji Validitas Gaya Hidup Item Pertanyaan R hitung R tabel Keterangan X2.1 0,536 0,195 Valid X2.2 0,718 0,195 Valid X2.3 0,792 0,195 Valid X2.4 0,764 0,195 Valid X2.5 0,546 0,195 Valid X2.6 0,699 0,195 Valid X2.7 0,654 0,195 Valid X2.8 0,613 0,195 Valid X2.9 0,662 0,195 Valid X2.10 0,709 0,195 Valid Sumber: Pengolahan data 2023
Berdasarkan  pengujian,  dapat  diketahui  di  tabel  4  jika  R hitung di  semua  butir pertanyaan  lebih  besar  dari  R tabel .  Dapat  disimpulkan  bahwa  semua  data  pada  variabel gaya hidup setelah dikumpulkan dikatakan valid karena sejalan dengan rumus.
Tabel 5. Hasil Uji Validitas Perencanaan Keuangan Item Pertanyaan R hitung R tabel Keterangan Y.1 0,627 0,195 Valid Y.2 0,288 0,195 Valid Y.3 0,539 0,195 Valid Y.4 0,714 0,195 Valid Y.5 0,661 0,195 Valid Y.6 0,658 0,195 Valid Sumber: Pengolahan data 2023
Berdasarkan  pengujian,  dapat  diketahui  di  tabel  5  jika  R hitung di  semua  butir pertanyaan  lebih  besar  dari  R tabel .  Dapat  disimpulkan  bahwa  semua  data  pada  variabel perencanaan  keuangan  setelah  dikumpulkan  dikatakan  valid  karena  sejalan  dengan rumus.

## Uji Reliabilitas
Dilakukannya  uji  reliabilitas  bertujuan  memperlihatkan  tepat  atau  tidaknya instrumen penelitian. Instrumen penelitian yang reliabelitasnya tinggi adalah instrumen yang  alat  ukurnya  dapat  diukur  kembali  di  masa  depan  dan  tetap  stabil.  Reliabilitas suatu variabel dapat terjadi apabila nilai Cronbach Alpha > 0,6.

## Tabel 6. Hasil Uji Reliabilitas
Variabel Nilai Alpha Uji Nilai Cronbach Keterangan
Reliabilitas Alpha X1 0,629 0,6 Reliabel X2 0,863 0,6 Reliabel Y 0,601 0,6 Reliabel Sumber: Pengolahan data 2023
Dari tabel di atas dapat dilihat setiap variabel dalam penelitian ini memiliki nilai cronbach alpha > 0,6. Hasil ini membuktikan bahwa data penelitian ini reliabel.

## Analisis Statistik Deskriptif

## Tabel 7. Hasil Analisis Statistik Deskriptif

## Sumber: Pengolahan data 2023
Tabel  diatas  memperlihatkan  hasil  statistik  deskriptif  dari  variabel  literasi keuangan  dimana  nilai  minimum  adalah  41,  nilai  maksimum  55,  nilai  mean  literasi keuangan  51,41,  serta  nilai  standar  deviasinya  2,470.  hasil  statistik  deskriptif  dari variabel gaya hidup  dimana nilai minimum  adalah 18, nilai  maksimum  47, nilai  mean gaya  hidup  24,73,  serta  nilai  standar  deviasinya  5,567.  hasil  statistik  deskriptif  dari variabel  perencanaan keuangan dimana nilai  minimum  adalah 14, nilai  maksimum  29, nilai mean perencanaan keuangan 27,17, serta nilai standar deviasinya 2,179.

## Uji Asumsi Klasik

## Uji Normalitas
Uji normalitas digunakan sebagai alat pengujian guna mengetahui dalam model regresi, terdistribusi normal atau tidak variabel residual.

## Tabel 8. Hasil Uji Kolmogorov-Smirnov

## Pengaruh Literasi Keuangan dan Gaya Hidup Terhadap Perencanaan Keuangan Pegawai

## Sumber: Pengolahan data 2023
Berdasarkan  pengolahan  data  diketahui  hasil  dari  uji  normalitas  bernilai signifikansi  0,065  >  0,05.  Oleh  karenanya,  disimpulkan  bahwa  nilai  residual berdistribusi normal.

## Uji Multikolinearitas
Uji  multikolinearitas  digunakan  sebagai  alat  pengujian  guna  mengetahui  apakah terdapat hubungan yang sempurna atau tinggi antara variabel independen dan dependen.

## Tabel 9. Hasil Uji Multikolinearitas

## Sumber: Pengolahan data 2023
Berdasarkan  pengolahan  data  di  atas  nilai  VIF  X1  sebesar  1,027,  X2  bernilai 1,027  Jika  perbandingan  nilai  tolerance  >  0,10  dan  VIF  <  10,  maka  dapat  dikatakan tidak terjadi multikolinearitas antara X1 dan X2 sehingga tahap pengolahan data dapat dilanjutkan.

## Uji Heterokedastisitas
Heterokedastisitas  merupakan  keadaan  dimana  suatu  model  memiliki ketidaksamaan  variansi  dari  residual  antara  satu  penelitian  ke  penelitian  lain (Utami  & Marpaung,  2022) .  Uji  heterokedastisitas  dalam  suatu  model  dapat  diketahui  melalui  uji glejser.  Pada  penelitian  ini,  hasil  yang  diperoleh  dari  uji  heterokedastisitas  adalah berikut ini:
Gambar 2. Uji Heteroskedastisitas Scatterplot

## Sumber: Pengolahan data 2023
Berdasarkan hasil uji heteroskedastisitas, diketahui melalui grafik uji scatterplot variabel  perencanaan  keuangan  (dependen).  Penyebaran  titik-titik  terjadi  baik  di  atas maupun  di  bawah  angka  0  dan  sumbu  Y.  hal  itu  dapat  diinterpretasikan  sebagai terbebasnya antar variabel penelitian oleh gelaja heteroskedastisitas.

## Analisis Linear Berganda
Data  mengenai  literasi  keuangan  (X 1 ),  gaya  hidup  (X 2 ),  dan  perencanaan keuangan  (Y)  pada  pegawai  Kantoran  di  Tangerang  Raya  diolah  menggunakan  SPSS menggunakan multiple regression analysis dapat dilihat hasilnya berikut ini:

## Tabel 10. Hasil Uji Regresi Linear Berganda
Sumber: Pengolahan data 2023
Berdasarkan  hasil  dari  data  di  atas,  kolom Unstandardized  Coefficients menunjukkan  persamaan  regresi  ganda  bagi  kedua  prekdiktor  yaitu  variabel  Literasi Keuangan (X 1 ) serta Gaya Hidup (X 2 ) sebagai berikut:
Maka hasil nilai adalah:
PK = 27,331 + 0,111 (LK) - 0,238 (GH) +
Dari  persamaan  di  atas,  diperoleh  hasil  yang  menjelaskan  nilai  koefisien  yang positif  antara  dua  variabel  independen  yaitu  Literasi  Keuangan  (X 1 )  dan  Gaya  Hidup (X 2 ).
1) Nilai  konstanta  sebesar  27,331  yang  berarti  apabila  nilai  kedua  variabel independen tidak mengalami  peningkatan atau 0,  maka nilai  variabel  dependen adalah tetap.
2) Koefisien regresi literasi keuangan (X 1 ) bernilai 0,111 yang berarti apabila nilai X 1 naik,  dengan  asumsi  nilai  variabel  independen  lain  tetap,  maka  nilai perencanaan keuangan (Y) meningkat.
3) Koefisien regresi linear gaya hidup (X 2 ) bernilai -0,238 yang berarti apabila nilai X 2 dengan  asumsi  nilai  variabel  independen  lain  tetap,  maka  nilai  perencanaan keuangan (Y) menurun.
Uji t (Parsial)

## Pengaruh Literasi Keuangan dan Gaya Hidup Terhadap Perencanaan Keuangan Pegawai
Uji  t  yang  digunakan  peneliti  agar  mengetahui  apakah  variabel  bebas  berpengaruh secara parsial terhadap variabel tetap. Hasil ini dapat dilihat melalui uji-t menggunakan data SPSS versi 23 dengan hasil berikut ini:
Tabel 11. Hasil Uji t

## Sumber: Pengolahan data 2023
Hasil uji signifikansi pengaruh kedua variabel adalah berikut ini:
1) Pengaruh Literasi Keuangan (X1) terhadap Perencanaan Keuangan Dari perhitungan di  atas terlihat nilai thitung sebesar 1,596 dengan signifikansi 0,114  >  0,05  maka  hipotesis  ditolak,  yang  artinya  variabel  literasi  keuangan tidak berpengaruh signifikan terhadap perencanaan keuangan.
2) Pengaruh Gaya Hidup (X2) terhadap Perencanaan Keuangan Dari perhitungan di atas terlihat nilai thitung sebesar -7,688 dengan signifikansi 0,00<0,05  maka  hipotesis  diterima,  yang  artinya  variabel  gaya  hidup berpengaruh signifikan terhadap perencanaan keuangan.

## Uji F
Uji  F  digunakan  oleh  peneliti  dengan  tujuan  mengetahui  mungkinkah  variabel  bebas berpengaruh  positif  ataupun  negatif,  serta  signifikan  atau  tidak  secara  bersama-sama atau  simultan  terhadap  variabel  tetap.  Data  yang  diolah  di  SPSS  mendapatkan  hasil sebagai berikut:

## Tabel 12. Hasil Uji F

## Sumber: Pengolahan data 2023
Dapat  dilihat  dari  tabel  diatas  F  bernilai  33,722  dan  Sig  bernilai  0,000. Berdasarkan tabel diatas diketahui F hitung pada variabel literasi keuangan dan gaya hidup sebesar  33,722  pada  tingkat  kesalahan  5%  pengujian  2  (dua)  pihak.  Perhitungan  dk
yaitu  dk  =  n-k-1  (100-2-1  =97)  memperoleh  hasil  yaitu  F tabel =  3,09.  Telah  diketahui F hitung = 33,722 > F tabel = 3,09. Konklusi dari perhitungan ini adalah terdapat  pengaruh literasi keuangan dan gaya hidup terhadap perencanaan keuangan pegawai Kantoran di Tangerang Raya.
Diketahui nilai probabilitas F yaitu Sig sebesar 0,000. Angka tersebut lebih kecil dari  yang  telah  dijadikan  standar  yakni  0,05.  Maka,  Sig  0,000  <  0,05  dapat  pula diartikan sebagai  adanya pengaruh  positif yang signifikan antara literasi  keuangan dan gaya hidup terhadap perencanaan keuangan pegawai Kantoran di Tangerang Raya.
Gambar  diatas  menunjukkan  adanya  pengaruh  positif  antara  literasi  keuangan dan gaya hidup terhadap perencanaan keuangan pegawai Kantoran di Tangerang Raya.
Koefisien Determinasi (R 2 )
Penggunaan  uji dimaksudkan  agar  diketahui  besarnya  pengaruh  variabel bebas secara serentak terhadap variabel tetap melalui persentase.

## Tabel 13. Hasil Uji Determinasi

## Sumber: Pengolahan data 2023
Berdasarkan  tabel  diatas  dapat  dilihat  bahwa  koefisien  determinasi  ( R  Square ) sebesar  0,410  atau  41%.  Hal  ini  menyatakan  nilai  Perencanaan  Keuangan  41% dipengaruhi oleh variabel literasi keuangan dan gaya hidup. Sedangkan selisihnya yaitu 59% (100% - 41% = 59%) dipengaruhi oleh faktor lain yang tidak diteliti.

## PEMBAHASAN

## Pengaruh Literasi Keuangan terhadap Perencanaan Keuangan
Hasil  uji  hipotesis  pertama  (H1)  mengatakan  bahwa  literasi  keuangan  tidak berpengaruh  terhadap  perencanaan  keuangan  pegawai  kantoran  di  Tangerang  Raya, yang mengindikasikan literasi keuangan seseorang yang tinggi belum mampu menjamin baiknya perencanaan keuangan orang tersebut. Hipotesis ditolak yang didasari hasil uji t dengan  nilai  signifikansi  0,114  >  0,05.  Konklusi  dari  perhitungan  diatas memperlihatkan lemahnya dampak literasi keuangan yang akhirnya tidak memengaruhi perencanaan  keuangan  pegawai.  Pegawai  cenderung  hanya  memahami  literasi keuangan,  terutama  mengenai  investasi  dan  pinjaman  online,  tetapi  dalam  praktiknya belum  terlaksana  dengan  baik,  dikarenakan  masih  tingginya  kasus  investasi  dan pinjaman ilegal. Hasil dari studi ini sejalan dengan studi yang dilakukan oleh (Gunawan et  al.,  2020)  dengan pernyataan bahwa tidak  ada pengaruh bagi  pengelolaan keuangan oleh  literasi  keuangan  disebabkan  kurangnya  praktik  dari  apa  yang  sudah  dipahami.

## Pengaruh Literasi Keuangan dan Gaya Hidup Terhadap Perencanaan Keuangan Pegawai
Selain  itu,  penelitian  ini  juga  sejalan  dengan  penelitian  (Waty  et  al.,  2021)  dimana literasi keuangan tidak memiliki pengaruh yang signifikan terhadap perilaku manajemen keuangan mahasiswa.

## Pengaruh Gaya Hidup terhadap Perencanaan Keuangan
Hasil uji hipotesis kedua (H2) mendeskripsikan bahwa gaya hidup berpengaruh secara  positif  serta  signifikan  terhadap  perencanaan  keuangan  pegawai  kantoran  di Tangerang  raya,  yang  mengindikasikan  bahwa  gaya  hidup  sangat  memengaruhi perencanaan  seseorang.  Hipotesis  diterima  yang  didasari  hasil  uji  t  dengan  nilai signifikansi  0,00  <  0,05.  Konklusi  dari  perhitungan  diatas  memperlihatkan  kuatnya pengaruh  gaya  hidup  bagi  perencanaan  keuangan  pegawai.  Berdasarkan  kuisioner dalam penelitian ini, pegawai kantoran banyak yang bertempat tinggal di daerah dengan biaya  hidup  tinggi  sehingga  hal  itu  turut  memengaruhi  gaya  hidup  mereka  dan pemenuhan kebutuhannya sehari-hari. Penelitian ini sejalan dengan (Putri & Lestari, 2019) yang  menyatakan  adanya  pengaruh  positif  dan  signifikan  gaya  hidup  terhadap pengelolaan keuangan tenaga kerja muda di Jakarta yang diakibatkan maraknya tenaga kerja lebih mementingkan gaya hidup diluar kebutuhan seperti liburan. Studi lain yaitu (S. R. Sari et al., 2021) diperoleh hasil gaya hidup menunjukkan pengaruhnya terhadap perilaku keuangan ASN wanita di kawasan Sumbawa besar.

## Pengaruh Literasi Keuangan dan Gaya Hidup terhadap Perencanaan Keuangan
Hasil  uji  hipotesis  ketiga  (H3)  mengindikasikan  adanya  pengaruh  yang signifikan secara simultan pada literasi keuangan dan gaya hidup terhadap perencanaan keuangan  pegawai  kantoran  di  Tangerang  Raya.  Hasil  uji  ini  memperlihatkan  nilai signifikansi  sebesar  0,000  <  0,005  dengan  perbandingan  antara  F  hitung  dan  F  tabel yaitu  33,722  >  3,09,  oleh  karena  itu  disimpulkan  diterimanya  hipotesis  (H3)  yang diartikan  adanya  pengaruh  secara  simultan  antara  literasi  keuangan  dan  gaya  hidup terhadap perencanaan keuangan pegawai kantoran di Tangerang Raya. Hasil penelitian ini sejalan dengan penelitian (S. R. Sari et al., 2021) dimana disimpulkan bahwa secara simultan, terdapat pengaruh signifikan antara literasi keuangan dan gaya hidup.

## KESIMPULAN
Dari hasil uji serta pembahasan terkait hasil uji penelitian, dikonklusikan bahwa literasi  keuangan  tidak  memiliki  pengaruh  signifikan  terhadap  perencanaan  keuangan pegawai kantoran di Tangerang Raya. Sedangkan gaya hidup memiliki pengaruh positif terhadap  perencanaan  keuangan  pegawai  kantoran  di  Tangerang  Raya.  Dan  terakhir, literasi  keuangan  dan  gaya  hidup  secara  simultan  berpengaruh  terhadap  perencanaan keuangan  pegawai  kantoran  di  Tangerang  Raya.  Guna  penelitian  berikutnya  dengan topik  serupa  diharapkan  mampu  berinovasi  terkait  dengan  subjek  dan  objek  yang berbeda,  serta  menambahkan  variabel  independen  lain  dikarenakan  masih  belum banyaknya penelitian terkait perencanaan keuangan pegawai.

## DAFTAR PUSTAKA
Aulia,  N.,  Yuliati,  L.  N.,  &  Muflikhati,  I.  (2019).  Kesejahteraan  Keuangan  Keluarga  Usia Pensiun: Literasi Keuangan, Perencanaan Keuangan Hari Tua,  Dan Kepemilikan Aset.
Jurnal Ilmu Keluarga &Konsumen , 12 (1), 38–51.
Aulianingrum,  R.  D.,  &  Rochmawati.  (2021).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Status  Sosial Ekonomi Orang Tua, Dan Gaya Hidup Terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi Siswa. Jurnal Pendidikan Ekonomi: Jurnal Ilmiah Ilmu Pendidikan, Ilmu Ekonomi, Dan Ilmu Sosial , 15 (2), 198–206. https://doi.org/10.19184/jpe.v15i2.24894
Bank  Indonesia.  (2023). Statistik  Sistem  Pembayaran  dan  Infrastruktur  Pasar  Keuangan Indonesia (p. 5e).
BPS. (2023). Pertumbuhan Ekonomi Indonesia Triwulan IV-2022 (Issue 15).
Castro,  N.  R.  de,  Salamat,  L.  A.  S.,  &  Tabor,  M.  T.  (2020).  Financial  literacy  of  young professionals  in  the  Philippines. EPRA  International  Journal  of  Research  and Development (IJRD) , 5 (3).
Dewi,  S.  K.,  &  Sudaryanto,  A.  (2020).  Validitas  dan  Reliabilitas  Kuisioner  Pengetahuan, Sikap  dan  Perilaku. Prosiding  Seminar  Nasional  Keperawatan  Universitas Muhammadiyah Surakarta , 73–79.
Gunawan, A., Pirari, W. S., & Sari, M. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan dan Gaya Hidup Terhadap  Pengelolaan  Keuangan  Mahasiswa  Prodi  Manajemen  Universitas Muhammadiyah Sumatera Utara. Jurnal Humaniora , 4 (2), 23–35.
Idris,  M.  (2023,  January  12). UMR  Tangerang  2023:  Kota  Tangerang,  Tangsel,  dan Kabupaten . Kompas.Com.
Kumar,  S.,  Tomar,  S.,  &  Verma,  D.  (2019).  Women’s  financial  planning  for  retirement. International Journal of Bank Marketing . https://doi.org/10.1108/IJBM-08-2017-0165
Kusnandar,  V.  B.  (2022). Pengeluaran  Konsumsi  Masyarakat  Naik  4,34%  pada  Kuartal  I 2022 .
Landang, R. D., Widnyana, I.  W., &  Sukadana,  I. W. (2021).  Pengaruh Literasi  Keuangan, Perilaku K
euangan  dan  Pendapatan  Terhadap  Keputusan  Berinvestasi  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi Universitas Mahasaraswati Denpasar. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis , 2 (2), 51–70.
Merdeka. (2022). OJK Catat 51.000 Aduan soal Pinjol dan Investasi Ilegal Hingga Januari 2022 . https://www.merdeka.com/uang/ojk-catat-51000-aduan-soal-pinjol-dan-investasi- ilegal-hingga-januari-2022.html

## Pengaruh Literasi Keuangan dan Gaya Hidup Terhadap Perencanaan Keuangan Pegawai
Muntahanah,  S.,  Cahyo,  H.,  Setiawan,  H.,  &  Rahmah,  S.  (2021).  Literasi  Keuangan,
Pendapatan dan Gaya Hidup Terhadap Pengelolaan Keuangan di Masa Pandemi. Jurnal Ilmiah Universitas Batanghari Jambi , 21 (3), 1245–1248.
https://doi.org/10.33087/jiubj.v21i3.1647
Nasution, M. I., Fahmi, M., Jufrizen, Muslih, & Prayogi, M. A. (2020). The Quality of Small and Medium Enterprises Performance  Using the  Structural  Equation Model-Part Least Square (SEM-PLS). Journal of Physics: Conference Series , 1477 (5). https://doi.org/10.1088/1742-6596/1477/5/052052
Otoritas  Jasa  Keuangan.  (2017). SALINANAN  SURAT  EDARAN  OTORITAS  JASA KEUANGAN NOMOR 30 /SEOJK.07/2017 .
Otoritas  Jasa  Keuangan.  (2021).  Strategi  Nasional  Literasi  Keuangan  Indonesia  (SNLKI) 2021 - 2025. In Ojk.Go.Id .
Otoritas  Jasa  Keuangan.  (2022a).  Infografis  Hasil  Survei  Nasional  Literasi  dan  Inklusi Keuangan Tahun 2022. Ojk.go.Id , Info terkini: Berita dan Kegiatan.
Otoritas  Jasa  Keuangan.  (2022b). Siaran  Pers  Indeks  Literasi  Dan  Inklusi  Keuangan Masyarakat Meningkat .
Purnama, E. D., & Simarmata, F. E. (2021). EFEK LIFESTYLE DALAM MEMODERASI PENGARUH  PENGETAHUAN  KEUANGAN  DAN  LITERASI  KEUANGAN TERHADAP PERENCANAAN KEUANGAN. Jurnal Inovasi Penelitian , 1 (8).
Putri,  N.  A.,  &  Lestari,  D.  (2019).  Pengaruh  Gaya  Hidup  dan  Literasi  Keuangan  terhadap Pengelolaan  Keuangan  Tenaga  Kerja  Muda  di  Jakarta. AKURASI:  Jurnal  Riset Akuntansi Dan Keuangan , 1 (1), 31–42. https://doi.org/10.36407/akurasi.v1i1.61
Safari, K., Njoka, C., &  Munkwa, M.  G. (2021).  Financial literacy and personal  retirement planning:  a  socioeconomic  approach. Journal  of  Business  and  Socio-Economic Development , 1 (2), 121–134. https://doi.org/10.1108/jbsed-04-2021-0052
Saputra, E. D., & Murniati, M. P. (2021). Pengaruh Literasi Keuangan, Perilaku Keuangan, Karakteristik Sosial Demografi, Toleransi Risiko terhadap Perencanaan Keuangan Hari Tua  Pegawai  Instansi  XYZ  …. Fokus  Bisnis:  Media  … , 20 (2),  216–229. https://doi.org/10.32639/fokusbisnis.v20i2.950
Saraswati, A. M., & Nugroho, A. W. (2021). Perencanaa
n  Keuangan  dan  Pengelolaan  Keuangan  Generasi  Z  di  Masa  Pandemi  COVID-19  melalui Penguatan Literasi Keuangan. Jurnal Warta LPM , 24 (2), 309–318.
Sari,  D.  R.  (2021). PENGARUH  SIKAP  KEUANGAN  DAN  LITERASI  KEUANGAN TERHADAP  PERENCANAAN  KEUANGAN  KELUARGA  DENGAN  TINGKAT PENDAPATAN SEBAGAI VARIABEL MODERASI . February 6.
Sari,  S.  R.,  Andriani,  S.,  &  Sari,  P.  R.  K.  (2021).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  dan  Gaya Hidup Terhadap Perilaku Keuangan Aparatur Sipil Negara (ASN) Wanita Di Sumbawa Besar. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Indonesia , 5 (02), 35.
Susanti,  A.,  Ismunawan,  .,  Pardi,  .,  &  Ardyan,  E.  (2018).  Tingkat  Pendidikan,  Literasi Keuangan,  dan  Perencanaan  Keuangan  terhadap  Perilaku  Keuangan  UMKM  di Surakarta. Telaah Bisnis , 18 (1), 45–56. https://doi.org/10.35917/tb.v18i1.93
Utami,  L.  P.,  &  Marpaung,  N.  N.  (2022).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  dan  Gaya  Hidup Terhadap  Pengelolaan  Keuangan  Karyawan  (Studi  di  PT.  Mulia  Boga  Raya  Tbk). PARAMETER , 7 (1), 96–108. https://doi.org/10.37751/parameter.v7i1.191
Waty,  N.  Q.,  Triwahyuningtyas,  N.,  &  Warman,  E.  (2021).  Analisis  Perilaku  Manajemen Keuangan Mahasiswa Dimasa Pandemi Covid-19. Prosiding Konferensi Riset Nasional Ekonomi, Manajemen, Dan Akuntansi. , 2 (3), 477–495.
Wulansari, A. S., & Nugraheni, S. (2020). Faktor Gaya Hidup dan Perilaku Keuangan yang Mempengaruhi Pemilihan Tujuan Wisata ke Jepang. Ekonomi Dan Bisnis , 7 (2), 27–40. https://doi.org/10.35590/jeb.v6i2.1263
Yanwardhana, E. (2022). 10 Kota dengan Biaya Hidup Termahal di RI, Adakah Tempatmu?
CNBC Indonesia. https://www.cnbcindonesia.com/lifestyle/20221105124353-33- 385372/10-kota-dengan-biaya-hidup-termahal-di-ri-ada-tempatmu
Yohanna,  L.,  &  Maya,  S.  (2018). Upaya  Peningkatan  Kesejahteraan  Keluarga  Melalui Pelatihan  Manajemen  Keuangan  Keluarga  Upaya  Peningkatan  Kesejahteraan Keluarga  Melalui  Pelatihan  Manajemen  Keuangan  Keluarga . April 24–30. https://doi.org/10.30874/comdev.2017.4
Yushita,  A.  N.  (2017).  Pentingnya  Literasi  Keuangan  Bagi  Pengelolaan  Keuangan Pribadi. Nominal,  Barometer  Riset  Akuntansi  Dan  Manajemen , 6 (1).
https://doi.org/10.21831/nominal.v6i1.14330