P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 2, Nomor 2 / Juli 2021

## PENGARUH PELAYANAN DAN PRODUK TABUNGAN BAGI HASIL TERHADAP KEPUTUSAN MENABUNG PADA BANK SYARIAH MANDIRI CABANG PASURUAN

## Efi Endang Dwi Setyorini
1)
1) Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Gempol
1) efieds@ymail.com
Abstrak. Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menguji  pengaruh  pelayanan  dan  produk tabungan  bagi  hasil  terhadap  keputusan  menabung  pada  Bank  Syariah  Mandiri Cabang  Pasuruan.  Untuk  variabel  dependen  (Y)  dalam  penelitian  ini  adalah keputusan menabung. Untuk variabel independen (X) meliputi, pelayanan (X1) dan produk tabungan bagi hasil (X2). Sampel yang digunakan sebanyak 100 orang dengan pengambilan  sampel  menggunakan  metode random  sampling .  Penelitian  ini menggunakan  metode  kuantitatif.  Analisis  data  dalam  penelitian  ini  menggunakan analisis Regresi Linier Berganda, uji asumsi klasik, Uji signifikansi dan uji ketepatan model.  Dari  hasil  penelitian  ini  dapat  disimpulkan  berdasarkan  uji  t,  variabel pelayanan  (X1),  produk  tabungan  bagi  hasil  (X2)  memiliki  pengaruh  terhadap keputusan menabung (Y).
Kata kunci : Keputusan Menabung, Pelayanan, Produk Tabungan Bagi Hasil
Abstract. This study aims to examine the effect of knowledge, location, quality of service, profit sharing on the decision to save at Bank Syariah Mandiri Pasuruan Branch. For the dependent variable (Y) in this study is the decision to save. For independent variables (X) include, quality of service (X1), and profit sharing (X2). The sample used was 100 people  with  sampling  using  random  sampling  method.  This  study  uses  quantitative methods. Data analysis in this study uses multiple linear regression analysis, classical assumption test, significance test and model accuracy test. From the results of this study can be concluded based on the T test, service quality variable (X1), profit sharing (X2) has an influence on saving decisions (Y).
Keywords: Savings Decisions, Services, profit sharing.

## I. PENDAHULUAN

## Latar Belakang
Perkembangan  peran  perbankan syariah di  Indonesia  tidak  terlepas  dari  sistem perbankan di Indonesia secara umum. Sistem perbankan syariah diatur dalam Undang-undang No.10 tahun 1998 dimana Bank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip yariah yang kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas  pembayaran.  Peran  bank syariah dalam  memacu  pertumbuhan  perekonomian  di Indonesia  semakin  strategis  dalam  rangka  mewu-judkan  struktur  perekonomian  yang semakin berimbang.
Bank  syariah  perlu  meningkatkan  kualitas  layanan  yang  baik  agar  dapat  bersaing dengan bank konvensional karena semakin baik kualitas layanan yang diberikan bank syariah maka  nasabah  akan  merasa  puas.  Apabila  pelayanan  yang  diterima  atau  dirasakan  sesuai dengan  yang  diharapkan  maka  kualitas  pelayanan  dipersepsikan  baik  dan  memuaskan. Artinya, kualitas pelayanan yang baik menyebabkan tingkat kepuasan meningkat, sebaliknya kualitas  pelayanan  yang  buruk  mengakibatkan  keputusan  menabung  juga  semakin  rendah. Dengan  demikian,  baik  buruknya  kualitas  pelayanan  yang  diberikan  tergantung  pada kemampuan penyedia jasa dalam memenuhi harapan pelanggannya secara konsisten.
Selain  itu  juga  ada  permasalahan  dalam  hal  pembagian  bagi  hasil  produk  tabungan yang  dirasakan  oleh  nasabah.  Nasabah  dipengaruhi  oleh  tingkat  keuntungan  atau  manfaat yang  akan  diperolehnya  dari  produk  tabungan  Mudharabah  tersebut.  Daulay. 1 Nasabah cenderung akan memilih pembagian bagi hasil yang lebih besar oleh bank-bank syariah yang namanya sudah membooming dan memiliki nasabah yang banyak.
Keputusan  menabung  penting  untuk  diukur,  agar  perusahaan  dalam  hal  ini  bank syariah  dapat  mengetahui  atribut  apa  dari  suatu  produk  yang  dapat  memuaskan  nasabah. Pengetahuan  tentang  persepsi  nasabah  akan  membantu  bank  syariah  dalam  memberikan pelayanan  yang  terbaik  kepada  nasabahnya,  sehingga  nasabah  menjadi  puas  dan  dapat meningkatkan dana pihak ketiga pada Bank Syariah.
Begitu  pun  PT.  Bank  Syariah  Mandiri,  dimana  keputusan  menabung  yang mempercayakan dananya di tabungan Mudharabah menjadi hal yang utama. Namun apakah kualitas jasa atau pelayanannya dan produk tabungan bagi hasil yang diberikan sama dengan bank syariah lainnya. Belum tentu, karena tingkat kenyamanan tinggi pun belum menjamin kepuasan  serta  kepercayaan  nasabah  dalam  mempercayai  bank  dalam  pengelolaan  dana maupun margin bagi hasilnya.

## II. METODE PENELITIAN

## Jenis dan Sumber Data
Dalam penelitian ini teknik pengam-bilan sampel dilakukan dengan menggunakan teknik purposive sampling . Pengambilan sampel secara purpo-sive sampling didasarkan pada suatu pertimbangan  tertentu  yang  dibuat  oleh  peneliti  berdasarkan  ciri  atau  si-fat  populasi  yang sudah diketahui sebelumnya. Jumlah sampel yang digunakan dalam penelitian ini sebanyak
1 Daulay, R. (2010). Analisis Pelayanan Dan Bagi Hasil Terhadap Keputusan Menabung Nasabah Pada Bank Syariah Di Kota Medan. Jurnal Manajemen & Bisnis, Vol.10, No.01, 1693-7619.
100  anggota  kelompok  pengujian  di  Pasuruan  yang  menjadi  nasabah  bank syariah  Mandiri Cabang Pasuruan .
Dalam  penelitian  ini  data  dan  sumber  data  yang  digunakan,  yaitu  data  primer  untuk menggali informasi langsung dari responden. Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian adalah dengan metode kuesioner yaitu memberikan daftar pertanyaan terstruktur yang  disesuaikan  de-ngan  materi  penelitian  untuk  diisi  oleh  responden,  yang  kemudian jawaban dari responden dianalisis. Skala yang digunakan adalah Skala Likert .

## Metode Analisis Data
Dalam penelitian ini metode analisis data yang digunakan adalah regresi linier berganda karena penelitian ini dirancang untuk meneliti pengaruh variabel independen terhadap varia- bel dependen. Dengan demikian mo-del analisis dapat dinyatakan sebagai berikut:
Y=a + b 1 X 1 + b 2 X 2 + e
Level pengujian menggunakan alpha
(α) 5% dan pengolahan dengan software SPSS versi 22.

## Pengujian Hipotesis

## Uji t (Uji Parsial)
Uji  t  yaitu  suatu  uji  untuk  mengetahui  signifikansi  pengaruh  variabel  inde-penden  secara parsial atau individual terhadap variabel dependen. Kriteria pengujian:
Apabila sig t ≤0,05, maka H o ditolak d an Ha diterima pada (α = 0,05 ).
Apabila sig t > 0,05, maka Ho diterima dan Ha ditolak pada (α = 0,05 ).

## III. PEMBAHASAN DAN HASIL PENELITIAN

## Perilaku Konsumen
Perilaku  konsumen  adalah  tindakan  yang  langsung  terlibat  dalam  mendapatkan, mengkonsumsi,  dan  menghabiskan  produk  atau  jasa,  termasuk  proses  keputusan  yang mendahului dan menyusuli tindakan ini. Untuk memahami konsumen dan mengembangkan strategi  pemasaran  yang  tepat  perusahaan  harus  memahami  apa  yang  konsumen  pikirkan (kognisi)  dan  konsumen  rasakan  (pengaruh),  apa  yang  konsumen  lakukan  (perilaku),  dan dimana  konsumen  (kejadian  sekitar)  yang  mempengaruhi  serta  dipengaruhi  apa  yang dipikirkan, dirasa, dan dilakukan konsumen.
Perilaku  konsumen  didefinisikan  sebagai  studi  tentang  unit  pembelian  dan  proses pertukaran yang melibatkan perolehan, konsumsi, dan pembuangan barang, jasa, pengalaman, serta ide-ide.
Keputusan pembelian dari  pembeli  sangat  dipengaruhi  oleh  faktor  kebudayaan,  sosial, pribadi,  dan  psikologi  dari  pembeli.  Sebagian  besar  adalah  faktor  yang  tidak  dapat dikendalikan oleh pemasar, tetapi harus benar-benar diperhitungkan.  Ada 4 (empat) faktor yang mempengaruhi perilaku konsumen yaitu: Kebudayaan, Sosial, Pribadi dan Psikologi.
Keputusan  adalah perihal  yang  berkaitan  dengan  putusan,  segala  putusan  yang  telah ditetapkan. Menabung adalah menyimpan uang (di celengan, pos, dsb). (Kamus Besar: 656).
Keputusan membeli yaitu membeli merek yang paling disukai. Namun, dua faktor dapat berada di antara niat pembelian dan keputusan pembelian. Faktor pertama adalah sikap orang lain. Sejauh mana sikap orang lain mempengaruhi alternatif yang disukai seseorang tergantung pada dua hal, yaitu: Intensitas pendirian negatif orang  lain terhadap alternatif yang disukai konsumen,  dan  motivasi  konsumen  untuk  menuruti  orang  lain.  Faktor  kedua  adalah  faktor situasi yang tidak terantisipasi yang dapat muncul mengubah niat pembeli.

## Kualitas Pelayanan
Pasuraman mendefinisikan  kualitas  pelayanan sebagai  suatu konsep  yang  secara tepat mewakili  inti  dari  kinerja  suatu  pelayanan  yaitu  perbandingan  terhadap  keterhandalan (excellence) dalam service encounter yang dilakukan oleh konsumen. Setiawan. 2
Kualitas  Pelayanan  adalah  tingkat  keunggulan  yang  diharapkan dan  pengendalian  atas tingkat keunggulan tersebut untuk memenuhi keinginan pelanggan”. 3 Apabila pelayanan yang diterima  atau  dirasakan  oleh  nasabah  sesuai  dengan  harapan,  maka  kualitas  pelayanan dipersepsikan baik dan memuaskan, Sebaliknya apabila pelayanan yang diterima oleh nasabah tidak  sesuai  dengan  harapan,  maka  kualitas  pelayanan  dipersepsikan  tidak  baik  dan  tidak memuaskan. Menurut Pasuraman dalam Setiawan terdapat 5 (lima) dimensi Service Quality yaitu sebagai berikut : Tangibles atau bukti fisik, Reliability atau keandalan, Responsive-ness atau ketanggapan, Assurance atau jaminan, dan Empathy.

## Produk Tabungan Bagi Hasil
Bagi hasil merupakan dimana kedua belah pihak akan berbagi keuntungan sesuai dengan perjanjian  yang  telah  disepakati  dimana  bagi  hasil  mensyaratkan  kerjasama pemilik  modal dengan  usaha/kerja  untuk  kepentingan  yang  saling  menguntungkan  kedua  belah  pihak. Sebagai  konsekuensi  dari  kerjasama  adalah  memikul  risiko,  baik  untung  maupun  rugi.  Jika untung  yang  diperoleh  besar  maka  penyedia  dana  dan  pekerja  menikmati  bersama  sesuai dengan kesepakatan sebelumnya dan jika rugi maka harus dirasakan bersama pula.
2 Setiawan dan Kusrini Dwi Endah (2010). Ekonometrika. (Yogyakarta: Andi Offset., 2011) hal. 216-217
3 Ibid. hal. 220-221
Prinsip  bagi  hasil  adalah  aturan  yang  digunakan  sebagai  dasar  pembagian  hasil usaha adalah laba bruto ( gross profit ) bukan total pendapatan usaha ( omzet ). Ada 2 (dua) jenis prinsip bagi hasil yang digunakan dalam produk tabungan bagi hasil di Bank Syariah, sebagai berikut: Profit Sharing dan Revenue Sharing.
Setiap pembelian produk jasa maupun barang konsumen dipengaruhi oleh tingkat keuntungan atau manfaat yang akan diperolehnya dari produk tersebut. Adapun tingkat keuntungan yang akan diperoleh konsumen pada jasa bank terutama bank syariah adalah bagi  hasil.  Terdapat  4  dimensi  bagi  hasil  yaitu  persentase,  bagi  untung  &  bagi  rugi, jaminan, dan menentukan besarnya nisbah. 4 Yaitu : Presentase, Bagi untung dan bagi rugi, Jaminan dan Menetukan besarnya nsibah.

## Bagi Hasil
Menurut  Antonio  bagi  hasil  adalah  suatu  sistem  pengolahan  dana  dalam perekonomian Islam yakni pembagian hasil usaha antara pemilik modal (shahibul maal) dan pengelola (Mudharib) 5 . Muhammad menjelaskan “ pelarangan riba dalam Islam adalah suatu  penolakan  terhadap  timbulnya  risiko  finansial  tambahan  yang  ditetapkan  dalam transaksi  uang  atau  modal  maupun  jual  beli  yang  dibebankan  kepada  satu  pihak  saja sedangkan pihak yang lain dijamin keuntungannya ” 6 . Hal ini mengindikasikan perbankan Syariah menganut sistem bagi hasil dalam proses kegiatannya dan mengharamkan bunga karena mengandung unsur riba. Distribusi pembagian hasil usaha bank syariah dengan nasabah penghimpunan dana hanya didasarkan pada akad mudharabah, pembagian hasil usaha dilakukan bedasarkan pada nisbah yang disepakati pada awal akad 7 .
Berdasarkan uraian di atas dapat di-rumuskan hipotesis sebagai berikut:
H1:  Pelayanan  berpengaruh  positif  terhadap  keputusan  menabung  pada  Bank  Syariah Mandiri Cabang Pasuruan.
H2: Produk tabungan bagi hasil berpengaruh positif terhadap keputusan menabung pada Bank Syariah Mandiri Cabang Pasuruan.
H:  Pelayanan  dan  Produk  tabungan  Bagi  Hasil  secara  simultan  berpenga-ruh  positif terhadap keputusan menabung pada Bank Syariah Mandiri Cabang Pasuruan.
4 Karim, A. (2013). Analisis Fiqih Dan Keuangan. (Jakarta: Pt Grafindo Persada, 2011), hal. 206.
5 Antonio, Muhammad.S. (2001). Bank Syariah Dari Teori Dan Praktik. (Jakarta: Gema Insani Press, 2013) hal. 90.
6 Muhammad. (2004). Teknik Perhitungan Bagi Hasil dan Profit Margin pada Bank Syariah.
(Yogyakarta: UII Press, 2012), hal. 121.
7 Wiroso. (2013). Prinsip Dasar Perbankan Syariah. (Jakarta : IAI, 2013), hal. 89

## 3.1 Hasil Analisis
Hasil  pengujian  terhadap  model  regresi  berganda  terhadap  variabel  pelayanan  (X1), produk tabungan bagi hasil (X2), yang mempengaruhi keputusan mena-bung pada Bank syariah Mandiri (Y) dapat dilihat dalam tabel berikut:
Tabel 1. Hasil Regresi Faktor-Faktor Mempengaruhi Loyalitas Nasabah.
Variabel Independen Koefisien Regresi t- hitung Konstanta 0,191 0.115 Pelayanan 0.220 2.373 Bagi Hasil 0,332 4.038 F hitung 28,646 Sig. F 0,000 Adjusted R2 0,528
Dengan memperhatikan model regresi dan hasil regresi linear berganda maka didapatkan  persamaan  faktor-faktor  yang  mempengaruhi  keputusan  menabung nasabah sebagai berikut:
Y= 0,191 + 0,220 X1 + 0,332 X2
Dari hasil perhitungan data yang telah dilakukan, maka hipotesis pertama yang menyatakan  bahwa  pelayanan  (X1)  mempunyai  pengaruh  yang  positif  terhadap keputusan  menabung  dengan  koefisien  regresi  sebesar  0,220.  Dengan  adanya pengaruh yang positif ini, berarti bahwa antara pelayanan dan keputusan menabung menunjukkan hubungan yang positif. Hasil pengujian signifikansi menunjukkan bahwa variabel pelayanan (X1) terdapat nilai sig t sebesar 0,000 yang berarti p value < 0,05. Dengan  demikian  hipotesis  pertama  yang  menyatakan  bahwa  variabel  pelayanan berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  keputusan  menabung  dalam menggunakan perbankan syariah dapat terbukti.
Hipotesis  kedua  menyatakan  bahwa  produk  tabungan  bagi  hasil  (X2) mempunyai  pengaruh  yang  positif  terhadap  keputusan  menabung  dengan  koefisien regresi sebesar 0,332. Dengan adanya pengaruh yang positif ini, berarti bahwa antara produk tabungan bagi hasil dan keputusan menabung menunjukkan hubungan yang positif.  Hasil  pengujian  signifikansi  menunjukkan  bahwa  variabel  produk  tabungan
bagi hasil (X2) terdapat nilai sig t sebesar 0,000 yang berarti p value < 0,05. Dengan demikian  hipotesis  kedua  yang  menyatakan  bahwa  variabel  produk  tabungan  bagi hasil  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  keputusan  menabung  dalam menggunakan perbankan syariah Mandiri dapat terbukti.
Hipotesis ketiga menyatakan bahwa pelayanan (X1) dan produk tabungan bagi hasil  (X2)  secara  simultan  mempu-nyai  pengaruh  yang  positif  terhadap  keputusan menabung  (Y).  Hasil  uji  regresi  berganda  menunjukkan  bahwa  koefisien  F  hitung sebesar  28,646.  Dengan  adanya  pengaruh  yang  positif  ini,  berarti  bahwa  antara pelayanan dan produk tabungan bagi hasil secara simultan menunjukkan hubungan yang positif terhadap keputusan menabung.
Hasil  pengujian  signifikansi  menunjuk-kan  bahwa  secara  simultan  variabel independen  terdapat  nilai sig F  sebesar  0,000  yang  berarti  p value <  0,05.  Dengan demikian hipotesis ketiga yang menyatakan bahwa pelayanan dan produk tabungan bagi hasil secara simultan mempunyai pengaruh yang positif dan signifikan terhadap keputusan menabung perbankan syariah Mandiri dapat terbukti.

## 3.2 Pembahasan
Berdasarkan hasil analisis di atas diketahui bahwa variabel pelayanan (X1), produk tabungan  bagi  hasil  (X2)  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  keputusan menabung perbankan syariah Mandiri (Y). Hasil penelitian ini sesuai dengan penelitian Morgan  dan  Hunt  (2010),  yang  mengemukakan  bahwa  pelayanan  merupakan  elemen penting yang mempengaruhi tingkat keputusan menabung. Pelayanan terhadap penyedia jasa  akan  meningkatkan  keputusan  menabung  terhadap  penyedia  jasa,  semakin  tinggi tingkat pelayanan terhadap penyedia jasa maka semakin tinggi pula tingkat  keputusan menabung yang mereka miliki.
Variabel  produk  tabungan  bagi  hasil  (X2)  berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap  keputusan  menabung  menggunakan  perbankan syariah  Mandiri (Y).  Hasil penelitian  ini  sesuai  dengan  penelitian  Bloemer  (2010),  yang  menyimpulkan  bahwa variabel produk tabungan bagi hasil memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan  menabung,  artinya  seorang  nasabah  bank  akan  merasa  puas  setelah melakukan transaksi melalui bank dan akan menimbulkan keinginan untuk menggunakan layanan tersebut dikemudian hari.
Kedua variabel independen pelayanan (X1), dan produk tabungan bagi hasil (X2) secara  simultan  mempunyai  penga-ruh  yang  positif dan signifikan terhadap  keputusan
menabung (Y). Hal ini dibuktikan dengan hasil uji regresi berganda menunjukkan bahwa koefisien F hitung sebesar 28,646. Dengan adanya pengaruh yang positif ini, berarti bahwa antara  pelayanan  dan  produk  tabungan  bagi  hasil  secara  simultan  menunjukkan hubungan  yang  positif  terhadap  keputusan  menabung.  Hasil  pengujian  signifikansi menunjukkan  bahwa  secara  simultan  variabel  independen  terdapat  nilai sig F  sebesar 0,000 yang berarti p value < 0,05.

## IV. KESIMPULAN DAN SARAN

## Kesimpulan
Berdasarkan hasil penelitian ini dapat disimpulkan bahwa pelayanan dan produk tabungan  bagi  hasil  baik  secara  parsial  maupun  simultan  berpengaruh  positif  dan signifikan terhadap keputusan menabung perbankan syariah Mandiri . Adapun sumbangan efektif  kedua  variabel  independen  terhadap  variabel  dependen  sebesar  52,8  %  dan sisanya 47,2 % yang dipengaruhi oleh variabel lain yang tidak diteliti.

## Saran
Bagi  manajemen  bank syariah  Mandiri ,  hendaknya  melakukan  survei  berkala mengenai  bagaimana  keputusan  menabung.  Selain  itu  juga  meningkatkan  pelayanan melalui  peningkatan  kemampuan  karyawan  bank  dalam  komunikasi  bagi  hasil  dengan nasabah guna meningkatkan kualitas pelayanan yang akan berdampak pada keputusan menabung dan loyalitas nasabah.

## DAFTAR PUSTAKA
Antonio, Muhammad.S. (2001). Bank Syariah Dari Teori Dan Praktik . Jakarta: Gema Insani Press.
Daulay,  R.  (2010).  Analisis  Pelayanan  Dan  Bagi  Hasil  Terhadap  Keputusan  Menabung  Nasabah  Pada Bank Syariah Di Kota Medan. Jurnal Manajemen & Bisnis, Vol.10, No.01, 1693-7619.
Karim, A. (2013). Analisis Fiqih Dan Keuangan. Jakarta: Pt Grafindo Persada.
Setiawan dan Kusrini Dwi Endah (2010). Ekonometrika . Yogyakarta: Andi Offset.
Muhammad. (2004). Teknik Perhitungan Bagi Hasil dan Profit Margin pada Bank Syariah . Yogyakarta: UII Press.
Wiroso. (2013) . Prinsip Dasar Perbankan Syariah . Jakarta : IAI.