Available at https://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 10(01), 2024, 389-400

## Keputusan Nasabah Menggunakan Produk Pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah: Antara Physical Evidence, Promise, dan Customer Centric
MH Ainulyaqin 1*) , AS Rakhmat 2) , Listian I. Achmad 3) , MH Fahamsyah 4) , SA Alfatihah 5) 1,3,5 Fakultas Agama Islam, Universitas Pelita Bangsa
2,4 Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Pelita Bangsa *Email korespondensi: hamdanainulyaqien@pelitabangsa.ac.id

## Abstract
This research will focus more on the Three Indicators in the Sharia Marketing Mix Strategy (Physical Evidence, Promise, and Customer Centric). It aims to determine and analyze the influence of the physical evidence, promise, and customer centric on customer decisions to use the gold partner financing product ib maslahah at Bank BJB Syariah KCP Lippo Cikarang. The sample used is all customers of Bank BJB Syariah KCP Lippo Cikarang who are actively using the ib maslahah gold partner financing product, the sampling is by spreading a questionnaire link to all active customers who use the ib maslahah gold partner financing. The analytical tool used is multiple linear  regression  analysis  using  the  SPSS  version  21.  The  results  of  the  partial  study  show  that  the  physical evidence  variable has no negative and significant effect on customer decisions to use the financing product of Mitra Emas iB Maslahah. While the promise and customer centric variables have a positive and significant impact on customer decisions to use the financing product of the ib maslahah partner gold. Meanwhile, simultaneously, the physical evidence, promise, and customer centric variables have a positive and significant impact on customer decisions to use the ib maslahah gold partner financing product.

## Keywords : Physical Evidence; Promise; Customer Centric; Customer Decisions
Saran sitasi : Ainulyaqin, M. H., Rakhmat, A. S., Achmad, L. I., Fahamsyah, M. H., & Alfatihah, S. A. (2024). Keputusan  Nasabah  Menggunakan  Produk  Pembiayaan  Mitra  Emas  iB  Maslahah:  Antara Physical  Evidence, Promise, dan Customer Centric . Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 10 (01), 389-400. doi: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v10i1.11361
DOI: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v10i1.11361

## 1. PENDAHULUAN
Indonesia  adalah  salah  satu  negara  yang mayoritas penduduknya beragama Islam. Berdasarkan data World  Population  Review ,  jumlah  penduduk muslim  di  Indonesia  pada  tahun  2020 mencapai  229 juta  jiwa  atau  87,2%  dari  total  penduduk  273,5  juta jiwa  (Barus,  2020)  sehingga  memiliki  dampak  pada sektor  ekonomi  dan  lingkungan  di  Indonesia  yang harus  lebih  ketat  dalam  urusan  halal  dan  haram  nya. Pemerintah  Indonesia  mulai  mempergunakan  dan memperkenalkan  sistem  ekonomi  Islam  demi mengawasi  urusan  halal  dan  haram  dalam  sektor ekonomi.  Sistem  ekonomi  Islam  merupakan  sebuah istilah  di  dalam  agama  Islam  untuk  menjelaskan serangkaian  proses  aktivitas  manusia  di  dalam perdagangan (Anggraini, 2020).
Sistem ekonomi Islam harus dapat dilaksanakan dengan  baik  dan  terorganisir.  Oleh  karena  itu
diperlukan  adanya  suatu  lembaga  keuangan  yang menerapkan  sistem  ekonomi  Islam.  Lembaga Keuangan  Syariah  memiliki  fungsi  sebagai  media intermediasi  antara  shahibul  maal  (pemilik  dana) dengan  mudharib  (yang  membutuhkan  dana)  yaitu dengan  cara  menghimpun  dan  menyalurkan  dana secara  efektif  dan  efisien.  Lembaga  keuangan  yang menerapkan sistem ekonomi Islam salah satunya yaitu perbankan  syariah.  Perbankan  yang  berbasis  syariah adalah lembaga yang di dalamnya mengatur keuangan sesuai  dengan  syariat  Islam  (Rosyda,  2018). Perbankan syariah merupakan sarana yang menunjang peningkatan  ekonomi  dan  pembangunan  di  sektor ekonomi  dalam  meningkatkan  taraf  hidup  umat. Selain menjalankan sistem ekonomi Islam, perbankan syariah bertujuan untuk menyediakan proses perputaran  ekonomi  yang  aman  dan  sesuai  dengan ajaran Agama Islam di dalam Al-quran.
Perbankan  syariah  yang  menggunakan  sistem syariah  kini  telah  mengalami  perkembangan  yang cukup  pesat.  Salah  satu  bank  syariah  yang  telah berkembang  pesat  adalah  Bank  Jabar  Banten. Perusahaan  ini  adalah  yang  bergerak  dalam  bidang perbankan  yang  telah  lama  berdiri  hingga  saat  ini dengan jaringan yang tersedia di wilayah Jawa Barat, Banten dan DKI Jakarta. Sesuai dengan misinya yang memberi  layanan  perbankan  syariah  kepadza masyarakat di Indonesia dengan kualitas prima sesuai dengan  inovasi  produk,  kemudahan  akses,  dan sumberdaya  insani  yang  provesional,  memberi  nilai tambah  yang  optimal  bagi  stekholder  dengan  tetap berpegang  teguh  dengan  prinsip  kehati-hatian  dan tatakelola  yang  baik,  mendorong  pertumbuhan perekonomian  daerah  terutama  dalam  peningkatan usaha kecil dan menengah (UKM) (Rahma, 2019).
Perbankan  syariah  di  Indonesia  semakin berkembang  pesat  sejak  adanya  ketentuan  hukum yang  berevolusi  secara  bertahap.  Ketentuan  hukum mengenai  perbankan  syariah  diatur  dalam  UU Perbankan  Pemarintah  No.  7  Tahun  1992  dengan dikuatkan Peraturan Pemerintah No. 72 Tahun 2008. Perbankan  syariah  memiliki  produk  yang  berbeda dengan  perbankan  konvensional,  hal  ini  diperkuat dengan  adanya  keputusan  Dewan  Syariah  Nasional Fatwa  No.25/DSN-MUI/III/2002  tentang  Rahn (Gadai) dan Fatwa No.26/DSN-MUI/III/2002 mengatur  tentang  Rahn  Emas.  Adapun  produk  yang diterbitkan  oleh  perbankan  syariah  adalah  produk gadai emas sesuai ketentuan Peraturan Bank Indonesia No.10/17/PBI/2008 tentang Produk Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah (Syafira, 2020).
Produk gadai emas adalah salah satu produk yang ada di Bank BJB Syariah, nama produk tersebut ialah Produk Pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah. Produk Pembiayaan  Mitra  Emas  iB  Maslahah  hadir  sebagai solusi  keuangan  terbaik  bagi  nasabah  ketika membutuhkan  uang  tunai,  tanpa  harus  kehilangan emas sebagai investasi berharga nasabah. Mitra Emas iB  Maslahah  adalah  produk  qardh  beragun  emas dimana  Bank  memberikan  fasilitas  pembiayaan kepada  nasabah  dengan  agunan  berupa  emas perhiasan, emas batangan/lantakan (logam mulia) atau koin  emas  dari  nasabah  yang  bersangkutan  dengan mengikuti  prinsip  qardh  dan  rahn.  Barang  emas dimaksud  ditempatkan  dalam  penguasaan  dan pemeliharaan  Bank  dan  atas  pemeliharaan  tersebut Bank  mengenakan  biaya  sewa  atas  dasar  prinsip ijarah.  Produk  perbankan  syariah  perlu  diperhatikan
demi  pertumbuhan  perusahaan.  Perbankan  Syariah yang menginginkan usahanya bisa terus berjalan tentu akan  terus  berusaha  untuk  melakukan  upaya-upaya agar  perusahaannya  bisa  tumbuh  dan  berkembang serta  mampu  menghadapi  kompetitor  lain.  Upaya yang  dilakukan  oleh  sebuah  perbankan  guna mempertahankan  pertumbuhan  dan  kelangsungan perusahaanya  yaitu  dengan  memperhatikan  Strategi pemasarannya yang pasti harus sesuai dengan prinsip syariah.  Kreatifitas  pemasaran  suatu  produk  secara tidak  langsung  dapat  menjadi  pemicu  perolehan semakin besar (Qorizah & Setiawan Prabowo, 2019).
Pemasaran Islami adalah panduan strategi bisnis yang  memandu  proses  penciptaan  nilai,  penyediaan, dan  perubahan  dari  pemrakarsa  kepada  pemangku kepentingannya (Buchari Alma, 2014). Seluruh proses pemasaran dilakukan sesuai dengan akad dan prinsip syariat  Islam  dan  ajaran  Muammar.  Pelaksanaan transaksi  Muamalah  sesuai  dengan  prinsip-prinsip hukum Syariah harus didasarkan pada prinsip-prinsip keadilan, kejujuran, transparansi, etika dan moralitas, sebagaimana  firman  Allah  dalam  Al-qur’an  Ayat  90 Surah An-Nahl.
“INNALLOHA  YA-MURU  BIL-‘ADLI  WAL- IHSAANI  WA  IITAAA-I  ZIL-QURBAA  WA  YAN- HAA’ANIL-FAHSYAAA-I  WAL-MUNGKAR  WAL- BAGHYI YA’IZHUKUM LA’ALLAKUM TAZAKKARUUN”
Artinya: Sesungguhnya Allah menyuruh (kamu) berlaku adil dan berbuat kebajikan, memberi bantuan kepada  kerabat,  dan  dia  melarang  (melakukan) perbuatan  keji,  kemungkaran,  danpermusuhan.  Dia memberi  pengajaran  kepadamu  agar  kamu  dapat mengambil pelajaran.
Strategi  pemasaran  syariah  meliputi  produk, harga,  lokasi,  promosi,  personel,  proses,  bukti  fisik, janji, kesabaran, dan customer-centricity (Achmad & Agustin,  2021).  Dari  banyaknya  strategi  pemasaran syariah  variabel physical  evidence,  promise,  dan costumer  centric yang  akan  menjadi  fokus  pada penelitian  kali  ini. Physical  evidence adalah lingkungan  fisik  yang  menjadi  parameter  bauran pemasaran yang mempengaruhi keputusan konsumen untuk  membeli  dan  menggunakan  produk  jasa  yang ditawarkan  (Nur  Asnawi,  2017).  Menurut  hasil penelitian Purnomo (2021) Lingkungan fisik meliputi fasilitas,  luasnya  lahan  parkiran,  ruang  tunggu  yang nyaman, ketersediaan formulir, papan informasi, dan sebagainya  dapat  memberikan  pengaruh  terhadap keputusan nasabah.  Tetapi  menurut  penelitian  Hanik
& Handayani (2014) variabel physical evidence tidak berpengaruh  signifikan  terhadap  Keputusan Memilih Perbankan  Syariah.  Berdasarkan  kondisi  yang  ada ternyata sebagian besar responden jarang menemukan atm  bank  syariah  dan  jarang  mengetahui  informasi tentang perbankan syariah melalui brosur, surat kabar, majalah maupun pamflet.
Variabel Janji adalah tuturan yang menunjukkan kemampuan dan kesadaran untuk melakukan sesuatu (Haryanto & Rudy, 2020). Dengan kata lain, sebagai seorang  marketing  muslim,  anda  harus  selalu menepati  janji,  dan  dapat  dipegang,  dijaga,  dan dihormati  oleh  pelanggan.  Berdasarkan  penelitian Qorizah  &  Setiawan  Prabowo  (2019)  menemukan bahwa  variabel  janji  memiliki  pengaruh  yang signifikan terhadap pengambilan keputusan pelanggan.  Janji  yang  dimaksud  adalah  kesesuaian segala  sesuatu yang diberikan dan apa yang diterima pelanggan.  Mematuhi  perjanjian  jual  beli  yang digunakan,  fasilitas  yang  dijanjikan,  dan  bentuk tanggung jawab yang dipikul karyawan apabila terjadi kesalahan. Hal ini juga sesuai dengan penelitian Fadila & Astuningsih (2021) yang juga menjelaskan bahwa variabel  janji  berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap keputusan pembelian konsumen. Sedangkan dalam  penelitian  Ekasari  (2021)  menyatakan  bahwa variabel  promise  (Janji)  tidak  berpengaruh  secara signifikan  karena  tidak  selalu  di  tepati,  disebabkan dengan  beberapa  hal  yang  tidak  diduga,  seperti keterlambatan  memberikan  informasi  telah  jatuh tempo kepada nasabah tetapi nasabah akan tetap  bisa membayar di waktu jatuh tempo.
Adapun  pengertian costumer  centric menurut Nur  Asnawi  (2017)  ialah  dalam  suatu bisnis  yang  di dalamnya  harus  berorientasi  kepada  konsumen, mengingat  pelanggan  sebagai  titik  fokus  dari pemasaran,  pemenuhan  kebutuhan  dan  keinginan pelanggan  sebenarnya  inti  dari  praktik  pemasaran. Dengan demikian bauran pemasaran syariah memiliki pengaruh terhadap keputusan nasabah dalam mengambil  keputusan.  Adapun  hasil  penelitian terdahulu  adalah  sebagai  berikut,  Menurut penelitian Purnomo  (2021)  bahwa  variabel customer  centric berorientasi  terhadap  kebutuhan  nasabah,  seperti kualitas  produk  yang  baik,  harga  yang  sesuai, kemudahan dalam prosesnya dan sebagainya ini dapat berpengaruh terhadap keputusan nasabah. Sedangkan dalam  penelitian  Achmad  &  Agustin  (2021) menjelaskan bahwa variabel customer centric itu tidak selalu mempengaruhi keputusan nasabah.
Beberapa  penelitian  terdahulu  yang  menjadi landasan  pada  penelitian  ini  ada  sebagai  berikut: Zainuddin  et  al.  (2016)  menjelaskan  bahwa  variabel promosi,  orang,  dan  janji  berpengaruh  secara signifikan terhadap variabel keputusan nasabah dalam menggunakan  produk  KPR  Syariah.  Sedangkan variabel  yang  tidak  berpengaruh  yakni  variable produk, harga, tempat, proses, physical evidence dan sabar.  Secara  simultan,  variabel  bauran  pemasaran berpengaruh  secara  signifikan  terhadap  keputusan nasabah.  (Qorizah  &  Setiawan  Prabowo,  2019) menyatakan  bahwa  secara  parsial  variabel  bauran pemasaran  yang  berpengaruh  secara  signifikan terhadap variabel keputusan nasabah dalam menggunakan  produk  KPR  Syariah  yakni,  variabel promosi,  orang,  dan  janji.  Sedangkan  variabel  yang tidak  berpengaruh  yakni  variabel  produk,  harga, tempat,  proses, physical  evidence dan  sabar.  Secara simultan,  variabel  bauran  pemasaran  berpengaruh secara signifikan terhadap keputusan nasabah. Habibi (2014)  menyatakan  bahwa  menyatakan  bahwa variabel  Teisis  ( Rabbaniyyah ),  Etis  ( akhlaqiyyah ), Realistis  ( waqi’iyyah ),  Humantis  ( al-insaniyyah ), berpengaruh positif  terhadap  kepuasan  nasabah  pada bank BPD syariah cabang Yogyakarta, Dan dari Hasil Uji  F  dapat  disimpulkan  bahwa  karakteristik  syariah marketing yang terdiri dari Teisis ( Rabbaniyyah ), Etis ( akhlaqiyyah ),  Realistis  ( waqi’iyyah ),  Humantis  ( al- insaniyyah )  secara  simultan  berpengaruh  positif  dan signifikan  terhadap  kepuasan  nasabah  BPD  Syariah Cabang  Yogyakarta.  Dengan  tingkat  signifikansi sebesar 0,000<0,05.
Zamroni & Rokhman (2017) menyatakan bahwa terdapat  pengaruh  yang  positif  dan  signifikan  antara produk,  harga,  tempat,  promosi  terhadap  keputusan memilih  Bank  Umum  Syariah  di  kota  Kudus. Sedangkan  untuk  variabel Syariah  Compliance juga berpengaruh  positif    dan  signifikan  terhadap keputusan  memilih  Bank  Umum  Syariah  di  kota Kudus.  Purnomo  (2021)  menyatakan  bahwa  secara parsial  menunjukan  bahwa  variabel  Promotion, people,  physical  evidence  dan  citra  perusahaan berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  masyarakat, sedangkan  variabel  product,  price,  place,  process, patience  dan  promise  berpengaruh  tidak  siginifikan terhadap  minat  masyarakat  menjadi  nasabah. Sedangkan secara simultan variabel islamic marketing mix  dan  citra  perusahaan  berpengaruh  positif  dan signifikan  terhadap  minat  masyarakat  menjadi nasabah  bank  syariah.  Kemudian  citra  perusahaan
sebagai variabel moderasi tidak memoderasi pengaruh variabel  islamic  marketing  mix  terhadap  minat masyarakat  menjadi  nasabah  bank  syariah.  Terdapat pembaharuan dalam  penelitian  yang belum  ada  pada penelitian  sebelumnya  yaitu  dengan  menambahkan variabel Customer  Centric sebagai  variabel  variabel independent.
Berdasarkan  latar  belakang  yang  sudah  terurai jelas  di  atas  dapat  ditarik  hipotesis  sementara  dari penelitian ini, yaitu:
a. Hipotesis Pertama:
Pengaruh physical  evidence terhadap  keputusan nasabah  bank  untuk  menggunakan  produk pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah Ha = Physical  evidence berpengaruh  terhadap keputusan nasabah menggunakan produk pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah Ho = Physical  evidence tidak  berpengaruh terhadap keputusan nasabah menggunakan produk pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah
b. Hipotesis Kedua:
Pengaruh promise terhadap  keputusan  nasabah bank  untuk  menggunakan  produk  pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah Ha = Promise berpengaruh  terhadap  keputusan nasabah menggunakan produk pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah
Ho = Promise tidak  berpengaruh  terhadap keputusan nasabah menggunakan produk pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah
c. Hipotesis Ketiga:
Pengaruh Customer  Centric terhadap  keputusan nasabah  bank  untuk  menggunakan  produk pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah Ha = Customer  Centric berpengaruh  terhadap keputusan nasabah menggunakan produk pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah Ho = Customer  Centric tidak  berpengaruh terhadap keputusan nasabah menggunakan produk pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah
d. Hipotesis Keempat:
Pengaruh Physical  Evidence,  Promise,  dan Customer  Centric  s ecara  simultan  terhadap keputusan  nasabah  bank  untuk  menggunakan produk pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah Ha = Physical  Evidence,  Promise,  Customer Centric secara  simultan  berpengaruh  terhadap keputusan nasabah menggunakan produk pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah
Ho = Physical  Evidence,  Promise,  Customer Centric secara  simultan  tidak  berpengaruh terhadap keputusan nasabah menggunakan produk pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah Dengan  memiliki  kerangka  pemikiran  sebagai berikut:

## Gambar 1. Kerangka Pikir

## 2. METODE PENELITIAN
Jenis  penelitian  ini  adalah  penelitian  kuantitatif, Penelitian  kuantitatif  adalah  suatu  pendekatan  yang bersifat  objektif,  menekankan  pada  pengujian  teori- teori  melalui  pengkuran  variabel-variabel  penelitian dengan  angka  dan  melakukan  analisis  data  dengan metode pengujian statistik. Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif korelasi. Kuantitatif korelasi Adalah jenis penelitian yang bertujuan untuk melihat  hubungan  antara  satu  variabel  dengan beberapa variabel lain. Penelitian korelasi, menggunakan  variabel  bebas  (Independen)  yaitu Physical Evidence ( X 1 ), Promise ( X 2 ), dan Customer Centric ( X 3 ) untuk memprediksi, serta variabel terikat (Dependen)  Keputusan  (Y)  untuk  variabel  yang diprediksi  secara  parsial  dan  simultan.  Adapun Variabel Physical Evidence ( X 1 ) dengan indikator: (1) jangkauan  transportasi  umum;  (2)  lahan  parkir kendaraan; (3) plang nama; (4) tempat cuci tangan; (5) ruang tunggu yang nyaman; (6) kebersihan toilet; (7) sikap  petugas;  dan  (8)  penampilan  petugas. Variabel Promise ( X 2 )  dengan  indikator:  (1)  transparansi kinerja petugas; (2) kesesuaian akad; (3) fasilitas yang dijanjikan.  Variabel Customer  Centric ( X 3 )  dengan indikator: (1) price; (2) process; (3) tidak ada bunga; (4)  persyartan  mudah.  Populasi  dalam  penelitian  ini yaitu nasabah Bank BJB Syariah KCP Lippo Cikarang yang  menggunakan  produk  pembiayaan  Mitra  Emas
iB  Maslahah.  Sampel  dalam  penelitian  ini  adalah semua  nasabah  aktif  yang  menggunakan  produk pembiayaan  Mitra  Emas  iB  Maslahah  di  Bank  BJB Syariah KCP Lippo Cikarang sebanyak 31 responden dengan  teknik  pengumpulan  data  menggunakan penyebaran kuisioner, sedangkan metode
pengambilan sampel yang digunakan dalam penelitian ini  adalah  metode convenience  sampling .  Metode analisis  data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini adalah  metode  regresi  linear  berganda  dengan menggunakan bantuan program SPSS versi 22.

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN
3.1. Hasil penelitian
Uji Validitas Tabel 1. Uji Validitas Correlations Physikal Evidence Promise Customer Centric Keputusan Total_Skor Physikal Evidence Pearson Correlation 1 ,416 * ,575 ** ,621 ** ,872 ** Sig. (2-tailed) ,020 ,001 ,000 ,000 N 31 31 31 31 31 Promise Pearson Correlation ,416 * 1 ,836 ** ,825 ** ,762 ** Sig. (2-tailed) ,020 ,000 ,000 ,000 N 31 31 31 31 31 Customer Centric Pearson Correlation ,575 ** ,836 ** 1 ,969 ** ,892 ** Sig. (2-tailed) ,001 ,000 ,000 ,000 N 31 31 31 31 31 Keputusan Pearson Correlation ,621 ** ,825 ** ,969 ** 1 ,915 ** Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 N 31 31 31 31 31 Total_Skor Pearson Correlation ,872 ** ,762 ** ,892 ** ,915 ** 1 Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 N 31 31 31 31 31
*. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed).
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Dari  tabel  uji  validitas  menunjukan  hasil  uji validitas semua variabel independen dinyatakan valid karena Nilai r hitung lebih besar dari r tabel .

## Uji Reliabilitas
Tabel 2. Uji Reliabilitas Variable Reliabilitas Coefisien Cronsbach’s Alpha Ket Physical Evidence ( X 1 ) 8 Pertanyaan 0,808 Reliabel
Promise ( X 2 )  3 Pertanyaan 1,000 Reliabel Customer Centric ( X 3 ) 4 Pertanyaan 0,940 Reliabel Keputusan (Y)  4 Pertanyaan 1,000 Reliabel
Dapat dilihat dari hasil tabel di atas, bahwa setiap variabel memiliki nilai cronbach alpha (α) > 0,60. Hal ini  dapat  disimpulkan  bahwa  variabel Physical Evidence ( X 1 ), Promise ( X 2 ), Customer Centric ( X 3 ), dan  Keputusan  (Y)  adalah  reliabel,  sehingga  semua butir pertanyaan dapat dipercayai dan dapat digunakan untuk penelitian selanjutnya.

## Uji Normalitas
Tabel 3. Uji Normalitas
Unstandardized Residual N 31 Normal Parameters a,b Mean ,0000000 Std. Deviation ,40630012 Most Extreme Differences Absolute ,238 Positive ,238 Negative -,183 Test Statistic ,238 Asymp. Sig. (2-tailed) ,000 c Monte Carlo Sig. (2-tailed) Sig. ,053 d 99% Confidence Interval Lower Bound ,047 Upper Bound ,059 a. Test distribution is Normal. b. Calculated from data.
c. Lilliefors Significance Correction.
d. Based on 10000 sampled tables with starting seed 2000000.
Sumber:  Data  Primer  yang  diolah  menggunakan SPSS versi 22
Dapat dilihat pada tabel di atas pada Monte Carlo sig, menyatakan bahwa nilai Signifikan sebesar 0,053. Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  nilai  signifikan
0,053  lebih  besar  dari  0,05  maka  dinyatakan  nilai residual berdistribusi normal.
Uji Multikolinieritas Tabel 4. Uji Multikolinieritas Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. Collinearity Statistics B Std. Error Beta Tolerance VIF 1  (Constant) 2,121 ,831 2,553 ,017 Physical Evidence (X1) -,006 ,018 -,021 -,366 ,717 ,759 1,318 Promise (X2) 1,569 ,114 1,215 13,779 ,000 ,326 3,068 Customer Centric (X3) ,301 ,083 ,317 3,621 ,001 ,330 3,030 a. Dependent Variable: KEPUTUSAN (Y)
Sumber : Data Primer yang diolah menggunakan SPSS versi 22
Dari  tabel  di  atas  dapat  dilihat  Nilai  Toleranc pada  variabel Physical  Evidence 0,759  >  0,100, variabel Promise 0,326  >  0,100,  variabel Customer Centric 0,330  >  0,100.  Sedangkan  Nilai  VIF  pada variabel Physical  Evidence 1,318  <  10,00,  variabel Promise 3,068  <  10,00,  variabel Customer  Centric
3,030 < 10,00. Maka dapat disimpulkan bahwa tidak ada gejala multikolinieritas.

## Uji Heteroskedastisitas
Jika Nilai Sig > 0,05 Maka dinyatakan tidak ada gejala Heteroskedastisitas. Jika Nilai Sig < 0,05 Maka dinyatakan ada gejala Heteroskedastisitas.
Tabel 5. Uji Heteroskedastisitas Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1  (Constant) -,119 ,028 -4,186 ,000 Physikal Evidence ,001 ,001 ,215 1,221 ,232 Promise ,004 ,004 ,236 ,899 ,377 Customer Centric ,004 ,003 ,318 1,090 ,286 a. Dependent Variable: ABS_RES
Sumber: Data Primer yang diolah menggunakan SPSS versi 22
Dapat dilihat pada tabel 3 bahwa Nilai Sig pada variabel Physical  Evidence 0,232  >  0,05,  variabel Promise 0,377  >  0,05,  variabel Customer  Centric 0,286 > 0,05. Maka bisa dinyatakan bahwa tidak ada gejala Heteroskedastisitas.
Analisis Regresi Linier Berganda
Analisis  regresi  linier  berganda  bertujuan  untuk memprediksi  besarnya  koefisien-koefisien  yang dihasilkan  oleh  persamaan  yang  bersifat  linear  yang melibatkan dua atau lebih variabel bebas (independen),  untuk  digunakan  sebagai  alat  prediksi besar nilai variabel terikat (dependen).
Tabel 6. Analisis Regresi Linier Berganda Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 2,121 0,831 2,553 0,017 Physical Evidence (X1) -0,006 0,018 -0,021 -0,366 0,717 Promise (X2) 1,569 0,114 1,215  13,779 0 Customer Centric (X3) 0,301 0,083 0,317 3,621 0,001 a. Dependent Variable: KEPUTUSAN (Y)
Sumber : Data Primer yang diolah menggunkan SPSS versi 22

## Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 10(01), 2024, 389
Adapun  hasil  persamaan  regresi  linier  berganda sebagai berikut:
Y= a+ b1X1+b2X2+e Y= 2,121+ -0,006+1,569 + 0,301 + 0,05 Penjelasan  persamaan  diatas  adalah  sebagai berikut:  konstanta  bernilai  positif  yakni  2,121.  Nilai positif  tersebut  menunjukkan  bahwa  terdapat pengaruh  positif  antara  variabel Physical  Evidence , Promise , dan Customer Centric jika ada kenaikan nilai pada  variabel Physical  Evidence , Promise ,  dan Customer Centric maka nilai variabel Keputusan juga akan  naik.  Koefisien  regresi  variabel Physical Evidence sebesar  -0,006  dan  memiliki  nilai  negatif, hal tersebut menunjukkan adanya pengaruh yang tidak searah  antara  variabel Physical  Evidence dengan variabel Keputusan, artinya apabila terjadi peningkatan Physical Evidence , maka Keputusan akan mengalami  penurunan  sebesar  0,006.  Koefisien regresi  variabel Promise sebesar  1,569  dan memiliki nilai  positif,  hal  tersebut  menunjukkan  adanya pengaruh yang searah antara variabel Promise dengan variabel Keputusan, artinya apabila terjadi peningkatan Promise , maka Keputusan akan mengalami  peningkatan  sebesar  1,569.  Koefisien regresi  variabel Customer  Centric sebesar  0,301  dan memiliki  nilai  positif,  hal  tersebut  menunjukkan adanya  pengaruh  yang  searah  antara  variabel Customer Centric dengan variabel Keputusan, artinya apabila  terjadi  peningkatan Customer  Centric ,  maka Keputusan  akan  mengalami  peningkatan  sebesar 0,301.

## Koefisien Determinasi
Koefisien determinasi 𝑅 2 pada intinya mengukur seberapa jauh kemampuan model dalam menerangakan  variasi  variabel  dependen.  Nilai koefisien determinasi adalah antar antara nol dan satu.
Nilai 𝑅 2 yang  kecil  artinya  kemampuan  variabel- variabel  independen  hampir  semua  informasi  yang dibutuhkan  untuk  memprediksi  variasi  variabel dependen (Ghozali, 2013).

## Tabel 7. Koefisien Determinasi
Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 ,973 a ,947 ,941 ,428
a. Predictors: (Constant), Customer Centric,

## Physical Evidence, Promise
Sumber:  Data  Primer  yang  diolah  menggunakan SPSS versi 22 (2021)
Berdasarkan  tabel  5  hasil  uji  koefisien determinasi memiliki nilai R= 0,973 yang menunjukkan  bahwa  terdapat  korelasi Physical Evidence,  Promise,  Customer  Centric dengan Keputusan  yang  saling  mempengaruhi.  Sedangkan nilai  R  square  sebesar  0,947  atau  94,7%  variabel Keputusan  dapat  dijelaskan  oleh  variabel Physical Evidence, Promise, Customer Centric dan sisanya 5,3 %  yang  dijelaskan  oleh  variabel  lain  yang  tidak  ada pada penelitian ini.

## Uji Hipotesis Uji T (Parsial)
Uji  statistik  t  pada  dasarnya  menunjukan seberapa  jauh  pengaruh  satu  variabel  independen ( physical evidence, promise, customer centric ) secara individual  dalam  menerangkan  variasi  variabel dependen  (keputusan  nasabah  menggunakan  produk pembiayaan mitra emas ib masahah) (Ghozali, 2013). Jika T hitung > T tabel ,  Maka  Variabel  Independen Berpengaruh  Terhadap  Variabel  Dependen.  Jika T hitung < T tabel ,  Maka  Variabel  Independen  Tidak Berpengaruh Terhadap Variabel Dependen.
Tabel 8. Uji T Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. Collinearity Statistics B Std. Error Beta Tolerance VIF 1  (Constant) 2,121 ,831 2,553 ,017 Physical Evidence (X1) -,006 ,018 -,021 -,366 ,717 ,759 1,318 Promise (X2) 1,569 ,114 1,215  13,779 ,000 ,326 3,068 Customer Centric (X3) ,301 ,083 ,317 3,621 ,001 ,330 3,030 a. Dependent Variable: KEPUTUSAN (Y)
Sumber: Data Primer yang diolah (2021) menggunakan SPSS versi 22
Dari hasil perhitungan ini didapat:
T tabel = (a/2;n-k-1)= (0,05/2;31-3-1)= ( 0.025;27) = 2.052 T tabel . Dari dasar keputusan di atas dapat kita bandingkan T tabel dengan T hitung bahwa  variabel physical evidence dengan Nilai T hitung -0,366 < 2,052 T tabel Tidak  Berpengaruh  Negatif  dan  Signifikan Terhadap variabel Keputusan. Variabel promise Nilai T hitung 13,779  >  2,052 T tabel Tidak  Berpengaruh Negatif dan Signifikan Terhadap variabel Keputusan. Variabel customer centric Nilai T hitung 3,621 > 2,052 T tabel Berpengaruh  Positif  dan  Signifikan  Terhadap Variabel Keputusan.

## Uji F (Simultan)
Uji statistik F pada dasarnya menunjukan apakah semua  variabel  indevenden  atau  bebas  yang dimasukan dalam model mempunyai pengaruh secara bersama-sama  terhadap  variabel  terikat/dependen. Dasar  pengambilan  keputusan pada  Uji  F yaitu,  Jika nilai  Sig  <  0.05  maka  artinya  variabel    X  secara simultan berpengaruh terhadap variabel Y.
Tabel 9. Uji F (Simultan)
ANOVA a Model Sum of Squares  df Mean Square F Sig. 1  Regression  88,983  3  29,661  161,709  ,000 b Residual 4,952  27 ,183 Total 93,935  30 a. Dependent Variable: Keputusan
b. Predictors: (Constant), Customer Centric, Physikal Evidence, Promise
Sumber:  Data  Primer  yang  diolah    menggunakan SPSS versi 22
Dapat dilihat dari tabel 7 Nilai Sig sebesar 0,000 dimana  lebih  kecil  dari  0,05.  Maka  Variabel Independen  ( physical  evidence,  promise,  customer centric )  secara  simultan  Berpengaruh  positif  dan signifikan terhadap Variabel Dependen (Keputusan).
3.2. Pembahasan
Pengaruh Physical Evidence Terhadap Keputusan Nasabah  Menggunakan  Produk  Pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah
Berdasarkan hasil Uji T (parsial) diperoleh nilai T hitung sebesar  -0,366  lebih  kecil  dari T tabel 2,052 sedangkan untuk nilai signifikannya 0,717 yang lebih besar  dari  0,05.  Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa variabel Physikan  Evidence secara  parsial  tidak berpengaruh negatif dan signifikan terhadap  variabel keputusan nasabah menggunakan produk pembiayaan
Mitra Emas iB Maslahah pada Bank BJB Syariah KCP Lippo  Cikarang.  Dengan  demikian  menjawab hipotesis  yang  menyebutkan  ”Variabel Physikal
Evidence Berpengaruh Signifikan Terhadap Keputusan Nasabah Menggunakan Produk
Pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah Pada Bank BJB Syariah  KCP  Lippo  Cikarang”  ditolak.  Maka H a ditolak dan H 𝐨 diterima.
Hasi  penelitian  ini  mendukung  hasil  penelitian yang  dilakukan  oleh  Siti  Umi  Hanik  dan  Jati Handayani  (2014)  yang  berjudul  “KEPUTUSAN NASABAH  DALAM  MEMILIH  PERBANKAN SYARIAH  STUDI  KASUS  PADA  NASABAH BANK SYARIAH MANDIRI” pada hasil penelitian ini  menunjukan  bahwa  variabel physical  evidence tidak  berpengaruh  signifikan  terhadap  keputusan nasabah  memilih  perbankan  syariah.  Berdasarkan kondisi  yang  ada  ternyata  sebagian  besar  responden berpendapat  bahwa  tempat  yang  kurang  strategis untuk  dilalui  kendaraan  umum,  tempat  parkir  yang tidak  luas,  dan  plang  nama  yang  kurang  jelas. Sehingga hal ini dapat dijadikan kritik dan saran dari nasabah  untuk  Bank  BJB  Syariah  KCP  Lippo Cikarang.
Pengaruh Promise  Terhadap Keputusan  Nasabah Menggunakan Produk Pembiayaan Mitra Emas iB
Maslahah
Berdasarkan hasil Uji T (parsial) diperoleh nilai T hitung sebesar 13,779 lebih besar dari T tabel 2,052 sedangkan untuk nilai signifikannya 0,000 yang lebih kecil  dari  0,05.  Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa variabel Promise secara  parsial  berpengaruh  positif dan  signifikan  terhadap  variabel  keputusan  nasabah menggunakan  produk  pembiayaan  Mitra  Emas  iB Maslahah  pada  Bank  BJB  Syariah  KCP  Lippo Cikarang. Dengan demikian menjawab hipotesis yang menyebutkan  ”Variabel Promise
Berpengaruh Signifikan Terhadap Keputusan Nasabah
Menggunakan  Produk  Pembiayaan  Mitra  Emas  iB Maslahah  Pada  Bank  BJB  Syariah  KCP  Lippo Cikarang” diterima. Maka H a diterima dan H 𝐨 ditolak. Hasil  penelitian  ini  mendukung  hasil  penelitian yang  dilakukan  oleh  Alfia  Qorizah  dan  Prayudi Setiawan Prabowo (2019) yang berjudul “PENGARUH BAURAN PEMASARAN TERHADAP KEPUTUSAN NASABAH
MENGAMBIL  KPR  SYARIAH  BANK  JATIM SYARIAH  SURABAYA”  didapatkan  hasil  bahwa variabel promise berpengaruh  secara  signifikan
terhadap  keputusan  nasabah.  Hal  ini  juga  sejalan dengan  penelitian  Tyas  dan  Ari  (2014)  yang  dalam penelitiannya  juga  menjelaskan  bahwa  variabel  janji memiliki  pengaruh  yang  positif  dan  signifikan terhadap keputusan pembelian konsumen.
Berdasarkan  hasil  jawaban  kuesioner  yang  di sebarkan  kepada  nasabah  aktif  pengguna  produk pembiayaan  Mitra  Emas  iB  Maslahah  menyatakan bahwa  petugas  bank  selalu  memberikan  penjelasan terhadap produk pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah dengan  jelas,  petugas  bank  menjaga  dan  memelihara barang  dengan  baik,  dan  petugas  bank  selalu mengingatkan  nasabah  pada  saat  jatuhtempo  untuk melakukan  pembayaran.  dapat  disimpulkan  bahwa produk pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah di Bank BJB  Syariah  KCP  Lippo  Cikarang  bisa  dipercaya karena  ketransparansian  kinerja  pegawai,  amanah dalam menjaga barang agunan dan sesuai dengan akad bahwa  akan  memberikan  service  untuk  selalu mengingatkan  nasabah  ketika  telah  waktu  jatuh tempo.
Pengaruh  Customer  Centric  Terhadap  Keputusan Nasabah  Menggunakan  Produk  Pembiayaan
Mitra Emas iB Maslahah
Berdasarkan hasil Uji T (parsial) diperoleh nilai T hitung sebesar  3,621  lebih  besar  dari T tabel 2,052 sedangkan untuk nilai signifikannya 0,001 yang lebih kecil  dari  0,05.  Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa variabel Customer Centric secara parsial berpengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  variabel  keputusan nasabah  menggunakan  produk  pembiayaan  Mitra Emas  iB  Maslahah  pada  Bank  BJB  Syariah  KCP Lippo  Cikarang.  Dengan  demikian  menjawab hipotesis  yang  menyebutkan  ”Variabel Customer Centric Berpengaruh Signifikan Terhadap Keputusan Nasabah  Menggunakan  Produk  Pembiayaan  Mitra Emas  iB  Maslahah  Pada  Bank  BJB  Syariah  KCP Lippo  Cikarang”  diterima.  Maka H a diterima  dan H 𝐨 ditolak.
Hasil  penelitian  ini  mendukung  hasil  penelitian yang dilakukan oleh Anton Ari Purnomo (2021) yang berjudul  “PENGARUH  ISLAMIC  MARKETING MIX TERHADAP MINAT MASYARAKAT
MENJADI NASABAH BANK SYARIAH DENGAN CITRA  PERUSAHAAN  SEBAGAI  VARIABEL MODERATING  STUDI  MASYARAKAT  KOTA SALATIGA” variabel Customer Centric berorientasi terhadap  kebutuhan  nasabah,  seperti  kualitas  produk yang  baik,  harga  yang  sesuai,  kemudahan  dalam
prosesnya  dan  sebagainya  ini  dapat  berpengaruh terhadap keputusan nasabah.
Berdasarkan  hasil  jawaban  kuesioner  yang disebarkan  kepada  nasabah  aktif  pengguna  produk pembiayaan  Mitra  Emas  iB  Maslahah  menyatakan bahwa  produk  pembiayaan  Mitra  Emas  iB  memiliki standar  harga  yang  lebih  murah  dari  lembaga keuangan  yang  lain,  memiliki  prose  pencairan  yang cepat,  tidak  ada  bunga,  persyaratan  untuk  membuka produk  pembiayaan  Mitra  Emas  iB  Maslahah  sangat mudah.  Maka  dapat  disimpulkan  bahwa  produk pembiayaan  Mitra  Emas  iB  Maslahah  sesuai  dengan kebutuhan  nasabah  memiliki  standar  harga  yang murah,  pencairan  cepat,  persyaratan  yg  mudah  dan tidak  menggunakan  sistem  bungan  sesuai  dengan syariat  islam  bank  hanya  menerapkan  sistem  ujroh untuk biaya sewa.

## Pengaruh  Physical  Evidence,  Promise,  Customer
Centric  Secara  Simultan  Terhadap  Keputusan Nasabah  Menggunakan  Produk  Pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah
Berdasarkan hasil Uji F (simultan) diperoleh nilai F hitung sebesar  161,179  lebih  besar  dari F tabel sebesar  2,92.  dengan  nilai  signifikansi  sebesar  0,00 yang lebih kecil dari 0,05, sehingga dapat disimpulkan bahwa  Variabel  Independen Physical  Evidence, Promise,  Customer  Centric berpengaruh  positif  dan signifikan  terhadap  Variabel  Dependen  Keputusan Nasabah  menggunakan  produk  pembiayaan  Mitra Emas  iB  Maslahah  pada  Bank  BJB  Syariah  KCP Lippo  Cikarang.  Dengan  demikian  menjawab hipotesis  yang  menyebutkan  ”Variabel Physical Evidence,  Promise,  Customer  Centric Secara
Simultan Berpengaruh Signifikan Terhadap Keputusan Nasabah Menggunakan
Produk Pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah Pada Bank BJB Syariah  KCP  Lippo  Cikarang”  diterima.  Maka H a diterima  dan H 𝐨 ditolak.  Besarnya  pengaruh  dari tiga variabel tersebut sebesar 94,7% dan sisanya yakni 5,3% yang  dipengaruhi  oleh  variabel  lain  yang  tidak dikaji dalam penelitian ini. Hal ini mengartikan bahwa Physical  Evidence,  Promise,  Customer  Centric terhadap  Keputusan  besar  yakni  94,7%.  Namun terdapat  variabel  lain  yang  tidak  dikaji  dalam penelitian  ini  yang  dapat  mendukung  adanya keputusan nasabah menggunakan produk pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah pada Bank BJB Syariah KCP Lippo Cikarang.
Berdasarkan  hasil  jawaban  kuesioner  yang disebarkan  kepada  nasabah  aktif  pengguna  produk pembiayaan  Mitra  Emas  iB  Maslahah  menyatakan bahwa  mereka  cukup  memperhatikan  strategi pemasaran  yang  diterapkan  pada  Bank  BJB  Syariah KCP  Lippo  Cikarang  dikarenakan  hal  tersebut menjadi  pertimbangan  mereka  untuk  menggunakan produk  pembiayaan  Mitra  Emas  iB  Maslahah  pada Bank BJB Syariah KCP Lippo Cikarang. Namun ada juga  nasabah  yang  kurang  memperhatikan  strategi pemasaran karena sebagian dari mereka memutuskan untuk menggunakan produk pembiayaan Mitra Emas iB  Maslahah  karena  mendapatkan  referensi  atau informasi dari keluarga dan teman dari mulut ke mulut ( word  of  mouth ).  Hal  ini  sesuai  dengan  teori  yang dikemukakan oleh Finnan Aditya dkk. Dari mulut ke mulut dapat memicu calon konsumen untuk membeli produk  yang  mereka  dengar  dari  orang  lain.  Ketika calon konsumen mengetahui produk yang ditawarkan melalui  promosi  atau  informasi  yang  diperoleh  dari mulut ke mulut, konsumen berhak untuk mempertimbangkan sebelum membeli.
Variabel  yang  Berpengaruh  Secara  Dominan Terhadap  Keputusan  Nasabah  Menggunakan Produk Pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah
Pada hasil tabel Coefficients menunjukkan bahwa Unstandardized  Coefficients  B  untuk  variabel Physical Evidence sebesar -0,006 dengan signifikansi sebesar 0,717, variabel Promise sebesar 1,569 dengan signifikansi  0,000,  sedangkan  variabel Customer Centric sebesar  0,301  dengan  signifikansi  0,001. Maka  dapat  diartikan  bahwa  ada  salah  satu  variabel bebas  yang  memiliki  pengaruh  dominan  dari  ke  tiga variabel  yang  diteliti.  Variabel  tersebut  adalah variabel Promise sebesar  1,569  dengan  signifikansi 0,000. Dengan demikian variabel Promise dinyatakan yang  memiliki  dominan  mempengaruhi  variabel keputusan. Ketertarikan nasabah untuk menggunakan produk  pembiayaan  Mitra  Emas  iB  Maslahah  pada Bank BJB Syariah KCP Lippo Cikarang sangat tinggi. Hal  ini  dikarenakan  adanya  kekuatan  dari Promise yang  telah  diterapkan  oleh  Bank  BJB  Syariah  KCP Lippo Cikarang sehingga nasabah mempercayai akad produknya amanah sesuai dengan prinsip syariah.

## 4. KESIMPULAN
Berdasarkan hasil analisis dan pembahasan yang telah dilakukan dapat ditarik kesimpulan bahwa:
a. Variabel Physikan  Evidence tidak  berpengaruh negatif dan signifikan terhadap variabel keputusan
nasabah menggunakan produk pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah pada Bank BJB Syariah KCP Lippo  Cikarang.  Diman  berdasarkan  hasil  uji analisis  uji  regresi  secara  parsial  variabel Physikan  Eviden tidak  berpengaruh  negatif  dan signifikan  terhadap  variabel  keputusan  nasabah menggunakan produk pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah  pada  Bank  BJB  Syariah  KCP  Lippo Cikarang  berdasarkan  kondisi  yang  ada  ternyata sebagian  besar  responden  berpendapat  bahwa tempat  yang  kurang  strategis  untuk  dilalui kendaraan  umum,  tempat  parkir  yang  tidak  luas, dan plang nama yang kurang jelas. Sehingga hal ini  dapat  dijadikan  kritik  dan  saran  dari  nasabah untuk Bank BJB Syariah KCP Lippo Cikarang. b. Variabel Promise berpengaruh  positif  dan signifikan  terhadap  variabel  keputusan  nasabah menggunakan produk pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah  pada  Bank  BJB  Syariah  KCP  Lippo Cikarang. Diman berdasarkan hasil uji analisis uji regresi secara parsial variabel Promise berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap variabel keputusan nasabah menggunakan produk pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah pada Bank BJB  Syariah  KCP  Lippo  Cikarang.  Karena petugas  bank  selalu  memberikan  penjelasan terhadap  produk  pembiayaan  Mitra  Emas  iB Maslahah dengan jelas, petugas bank menjaga dan memelihara barang dengan baik, dan petugas bank selalu mengingatkan nasabah pada saat jatuhtempo  untuk  melakukan  pembayaran.  dapat disimpulkan  bahwa  produk  pembiayaan  Mitra Emas  iB  Maslahah  di  Bank  BJB  Syariah  KCP Lippo Cikarang bisa dipercaya karena ketransparansian kinerja pegawai, amanah dalam menjaga  barang  agunan  dan  sesuai  dengan  akad bahwa  akan  memberikan  service  untuk  selalu mengingatkan  nasabah  ketika  telah  waktu  jatuh tempo.
c. Variabel Customer  Centric berpengaruh  positif dan  signifikan  terhadap  variabel  keputusan nasabah menggunakan produk pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah pada Bank BJB Syariah KCP Lippo  Cikarang.  Diman  berdasarkan  hasil  uji analisis  uji  regresi  secara  parsial  variabel Customer  Centric berpengaruh  positif  dan signifikan  terhadap  variabel  keputusan  nasabah menggunakan produk pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah  pada  Bank  BJB  Syariah  KCP  Lippo Cikarang. Karena produk pembiayaan Mitra Emas
iB memiliki standar harga yang lebih murah dari lembaga  keuangan  yang  lain,  memiliki  proses pencairan  yang  cepat,  tidak  ada  bunga, persyaratan  untuk  membuka  produk  pembiayaan Mitra  Emas  iB  Maslahah  sangat  mudah.  Maka dapat  disimpulkan  bahwa  produk  pembiayaan Mitra  Emas  iB  Maslahah  sesuai  dengan kebutuhan  nasabah  memiliki  standar  harga  yang murah,  pencairan  cepat,  persyaratan  yg  mudah dan  tidak  menggunakan  sistem  bungan  sesuai dengan  syariat  islam  bank  hanya  menerapkan sistem ujroh untuk biaya sewa.
d. Variabel Independen Physical Evidence, Promise, Customer  Centric berpengaruh  positif  dan signifikan terhadap Variabel Dependen
Keputusan Nasabah menggunakan produk pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah pada Bank BJB  Syariah  KCP  Lippo  Cikarang.  Di  mana berdasarkan  hasil  uji  analisis  uji  regresi  secara parsial  variabel Physical  Evidence,  Promise, Customer  Centric berpengaruh  positif  dan signifikan  terhadap  variabel  keputusan  nasabah menggunakan produk pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah  pada  Bank  BJB  Syariah  KCP  Lippo Cikarang. Karena nasabah aktif pengguna produk pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah menyatakan bahwa  mereka  cukup  memperhatikan  strategi pemasaran  yang  diterapkan  pada  Bank  BJB Syariah  KCP  Lippo  Cikarang  dikarenakan  hal tersebut  menjadi  pertimbangan  mereka  untuk menggunakan produk pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah  pada  Bank  BJB  Syariah  KCP  Lippo Cikarang. Namun ada juga nasabah yang kurang memperhatikan strategi pemasaran karena sebagian  dari  mereka  memutuskan  untuk menggunakan produk pembiayaan Mitra Emas iB Maslahah  karena  mendapatkan  referensi  atau informasi  dari  keluarga  dan  teman  dari  mulut  ke mulut ( word of mouth ).
e. Berdasarkan hasil tabel Coefficients menunjukkan bahwa  Unstandardized  Coefficients  B  untuk variabel Physical Evidence sebesar -0,006 dengan signifikansi  sebesar  0,717,  variabel Promise sebesar 1,569 dengan signifikansi 0,000, sedangkan  variabel Customer  Centric sebesar 0,301  dengan  signifikansi  0,001.  Maka  dapat diartikan  bahwa  ada  salah  satu  variabel  bebas yang  memiliki  pengaruh  dominan  dari  ke  tiga variabel  yang  diteliti.  Variabel  tersebut  adalah variabel Promise sebesar 1,569 dengan
signifikansi  0,000.  Dengan  demikian  variabel Promise dinyatakan  yang  memiliki  dominan mempengaruhi Keputusan Nasabah.

## 5. REFERENSI
Achmad,  L.  I.,  &  Agustin,  N.  D.  (2021).  Analisis Penerapan  Strategi  Bauran  Pemasaran  Syariah Pada  Produk  Tabungan  Berkah  Utama  iB Ditengah  Pandemi  Covid-19  (Studi  Kasus  pada Bank  Mega  Syariah  Kota  Bekasi). Jurnal Ekonomi Syariah Pelita Bangsa , 6 (02), 207–222. https://doi.org/10.37366/jespb.v6i02.248 Anggraini.  (2020). Tujuan  Ekonomi  Islam  dalam Perdagangan,  Ketahui  Agar  Tak  Salah  Arah . https://www.merdeka.com/trending/tujuan- ekonomi-islam-dalam-perdagangan-ketahui- agar-tak-salah-arah-kln.html Barus, K. (2020). Jumlah Penduduk Muslim Indonesia Meningkat,  PowerCommerce  Asia  Tangkap Peluang,
Luncurkan
Halal Plaza .
https://www.industry.co.id/read/65748/jumlah- penduduk-muslim-indonesia-meningkat- powercommerce-asia-tangkap-peluang- luncurkan-halal-plaza Buchari  Alma,  D.  J.  P.  (2014). Manajemen  Bisnis Syariah : Menanamkan Nilai dan Praktik Syariah dalam Bisnis Kontemporer . Alfabeta.
Fadila, H. A., & Astuningsih, S. E. (2021). Pengaruh
Bauran Pemasaran Terhadap Keputusan
Pembelian  Jilbab  Rabbani  Pada  Mahasiswi Fakultas  Ekonomi  Dan  Bisnis  Islam  Iain Tulungagung. Jurnal  Manajemen  Dan  Bisnis
Indonesia , 7 (1), 108–119. https://doi.org/10.32528/jmbi.v7i1.4891
Habibi, A. (2014). ANALISIS PENGARUH KARAKTERISTIK  SYARIAH  MARKETING
TERHADAP  KEPUASAN  NASABAH  PADA BANK BPD SYARIAH CABANG
YOGYAKARTA.  In Applied  Microbiology  and Biotechnology (Vol. 85, Issue 1).
Hanik,  S.  U.,  &  Handayani,  J.  (2014).  Keputusan Nasabah  Dalam  Memilih  Perbankan  Syariah (Studi  Kasus  Pada  Nasabah  Bank  Syariah Mandiri). Jabpi , 22 (2), 188–202.
Haryanto, M. M., & Rudy, D. R. (2020). Manajemen Pemasaran  Bank  Syariah  (Teori  dan  Praktik) . http://repository.iainmadura.ac.id/id/eprint/356 %0Ahttp://repository.iainmadura.ac.id/356/5/Ma najemen  Pemasaran  Bank  Syariah  %28Rudy Haryanto%29 B5.pdf
LIA  EKASARI.  (2021). STRATEGI  PEMASARAN PRODUK  BERAS  BERBASIS  SYARIAH  (Studi pada  Koperasi  Produsen  Makmur  Sentosa Kabupaten Ponorogo) SKRIPSI . http://etheses.iainponorogo.ac.id/id/eprint/13107 %0Ahttp://etheses.iainponorogo.ac.id/13107/1/2
10717029_Lia Ekasari_Ekonomi Syariah-1.pdf
Nur  Asnawi,  M.  A.  F.  (2017). Pemasaran  Syariah : Teori,  Filosofi  dan  Isu-Isu  Kontemporer .  PT Rajagrafindo Persada.
Purnomo,  A.  A.  (2021). PENGARUH  ISLAMIC

## MARKETING MIX TERHADAP MINAT
MASYARAKAT  MENJADI  NASABAH  BANK SYARIAH  DENGAN  CITRA  PERUSAHAAN SEBAGAI  VARIABEL  MODERATING  (STUDI MASYARAKAT  KOTA  SALATIGA)  SKRIPSI Diajukan untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi  Syarat  Guna  Memperoleh  Gelar
Sarjana Ekonomi (S.E) Disusun Oleh .
Qorizah,  A.,  &  Setiawan  Prabowo,  P.  (2019).
Pengaruh Bauran
Pemasaran
Terhadap
Keputusan  Nasabah  Mengambil  KPR  Syariah Bank  Jatim  Syariah  Surabaya. Jurnal  Ekonomi Islam , 2 (2), 149–161. http://jurnalmahasiswa.unesa.ac.id/index.php/je/
Rahma,  T.  I.  F.  (2019).  Perbankan  syariah  I. Buku Diktat , 100–117.
Rosyda. (2018). Sistem Ekonomi Islam . https://www.gramedia.com/literasi/sistem- ekonomi-islam/
Syafira, A. (2020). Kedudukan Fatwa DSN-MUI dan KHES dalam Mengatur Gadai Syariah . https://www.hukumonline.com/klinik/a/keduduk an-fatwa-dsn-mui-dan-khes-dalam-mengatur- gadai-syariah-lt529c21fc41e34
Zainuddin,  Z.,  Hamja,  Y., & Rustiana,  S.  H. (2016).
Analisis  Faktor  Dalam  Pengambilan  Keputusan Nasabah Memilih Produk Pembiayaan
Perbankan  Syariah. Jurnal  Keuangan  Dan Perbankan , 13 (1), 55–76.
Zamroni,  Z.,  &  Rokhman,  W.  (2017).  Pengaruh Marketing  Mix  Dan  Syariah  Compliance Terhadap  Keputusan  Nasabah  Memilih  Bank Umum  Syariah  Di  Kudus. Equilibrium:  Jurnal
Ekonomi Syariah , 4 (1), 97. https://doi.org/10.21043/equilibrium.v4i1.1840