## JURNAL SAINS PEMASARAN INDONESIA
Volume XIX, No. 1, Mei 2020, halaman 43-50

## PENGARUH DAYA TARIK WISATA, KEPEKAAN LINGKUNGAN, DAN KEPUASAAN LAYANAN TERHADAP KETERIKATAN TEMPAT SERTA IMPLIKASINYA PADA SIKAP BERPRILAKU BERTANGGUNG JAWAB LINGKUNGAN
Sunanda 1*
1 Magister Manajemen, Universitas Mercubuana anandaahmad04@gmail.com
Mirza 2
2 Magister Manajemen, Universitas Mercubuana piscesmir@yahoo.com
*Korespondensi: anandaahmad04@gmail.com

## ABSTRAK
Tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  untuk  mengetahui  faktor  faktor  apa  saja  yang mempengaruhi minat seseorang untuk menggunakan kartu kredit. Proses pengumpulan data  dilakukan  dengan  menyebar  quisioner  kepada  240  orang  pengguna  kartu  kredit diluar Bank Mega di Jabodetabek. Hasil quisioner di analisis dan diolah menggunakan SPSS 25.0. Hasil analisis menunjukan variabel Motivasi memiliki pengaruh paling besar terhadap minat menggunakan kartu kredit, adapun besar pengaruhnya sebesar 33,7%, disusul variabel personal selling yang memiliki pengaruh terhadap minat menggunakan kartu  kredit  sebesar  11,4%,  sedangkan  untuk  variabel  promosi  memiliki  pengaruh terhadap  minat  menggunakan  kartu  kredit  sebesar  10,1%,  namun  untuk  varibel  gaya hidup  tidak  memiliki  pengaruh  secara  signifikan  terhadap  minat  menggunakan  kartu kredit dikarenakan hanya memiliki pengaruh 1,3%. Hasil analisis akan sangat berguna bagi  manajemen  Bank  Mega  dalam  hal  membuat  kebijakan  dan  strategi  untuk meningkatkan jumlah minat calon debitur untuk menggunakan kartu kredit Bank Mega.

## Kata Kunci: Motivasi, Promosi, Personal Selling, Minat, Kartu Kredit

## PENDAHULUAN
Berdasarkan data dari Liputan 6, tahun 2018 bahwa kartu kredit banyak diminati oleh masyarakat perkotaan,  khusunya  di  wilayah  DKI  Jakarta.  Hal  ini  di  karenakan kartu kredit memiliki manfaat cukup besar dari sisi calon debitur yaitu: (1) Kepraktisan, dimana  calon  debitur  tidak  perlu  membawa  uang  cash  dalam  jumlah  banyak  karena membahayakan;  (2)  Penghemanatan  pengeluaran,  dimana  calon  debitur  akan memperoleh  banyak  keuntungan  dalam  hal  diskon;  (3)  Pembayaran  dengan  system cicilan  ,  dimana  konsumen  memperoleh  kemudahan  dalam  hal  pembayaran  secara
angsuran  (bulanan,  tahunan)  sehingga  tidak terlalu  memberatkan  pembayaran  secara jumlah  besar  bagi  calon  debitur;  (4)  Mendapatkan  point  reward,  calon  debitur  lebih  di untungkan dengan perolehan point reward untuk setiap transaksi pembelian, Yang pada akhirnya point ini akan dapat di manfaatkan kembali pada transaksi berikutnya; (5) Dana cadangan, artinya calon debitur dapat lebih mudah melakukan pembayaran secara besar maupun secara mendadak (Rumah Sakit, Pendidikan dll).
Penjelasan di atas dapat di artikan bahwa tingginya permintaan akan penggunaan kartu  kredit  bagi  masyarakan  perkotaan  sehingga  memberikan  keuntungan  bagi perbankan dalam hal inovasi produk (Kartu  Kredit). Ada banyak pemain yang memiliki produk  kartu  kredit  di  perbankan  khususnya  di  DKI  Jakarta.  Berdasarkan  data Cermati.com tahun 2019, ada 5 Bank terbesar yang memiliki produk kartu kredit seperti yang terlihat pada Tabel 1.
Tabel 1. Data Market Share Kartu Kredit No Nama Bank Jumlah Kartu Presentase Jumlah pengguna Suku Bunga Iuran Tahunan 1 Bank BCA 3,7 Juta 21,42% 2,75% Rp 125,000 2 CIMB Niaga 2,6 Juta 15,05% 2,95% Rp 250,000 3 Bank Mandiri 2,0 Juta 11,58% 2,95% Rp 180,000 4 Bank BRI 1,9 Juta 11,00% 2,95% Rp 250,000 5 Bank BNI 1,85 Juta 10,71% 2,95% Rp 240,000 6 Bank Mega 1,75 Juta 10,13% 2,95% Rp 400,000
Sumber: Annual Report dari Beberapa Bank (2018)
Berdasarkan  tabel  1,  ada dua bank pemain  terbesar  dalam  hal  pengguna  kartu kredit yaitu Bank BCA sebesar 21,42%; Bank CIMB Niaga sebesar 15,05%, sedangkan Bank Mega berada di posisi ke enam yaitu 10,13%. Artinya Bank Mega bukan menjadi target pilihan utama bagi calon   debitur dalam memilih pengambilankartu kredit. Hal ini di  perkuat  dengan  tingkat  suku  bunga  kartu  kredit  Bank  Mega  2,95%  lebih  tinggi  dari Bank  BCA  Sebesar  2,75%,  selain  itu  jumlah  iuran  yang  mesti  di  bayarkan  oleh  calon debitur kartu kredit untuk Bank Mega Rp 400,000 lebih tinggi.
Berdasarkan gambar 1, dimana terjadinya fluktuasi total jumlah pengguna kartu kredit Bank Mega. Pada tahun 2016 sampai tahun 2018 terjadi penurunan jumlah total pengguna kartu kredit Bank Mega di DKI. Di samping itu berdasarkan laporan bulanan dari  manajemen  internal  Bank  Mega  seperti  yang  terlihat  pada  tabel  2  di  bawah  ini bahwa, terjadi gap antara target dan realisasi perolehan jumlah pengguna kartu kredit baru Bank Mega, baik di seluruh wilayah DKI maupun di kantor pusat Bank Mega. Pada tahun 2019, bahwa realisasi pencapaian jumlah pengguna kartu kredit Bank Mega yang baru (pengguna baru) belum mencapai target yang sudah di tentukan oleh manajemen Bank Mega, baik di seluruh wilayah DKI maupun untuk wilayah kantor pusat sendiri. Hal ini dapat di simpulkan bahwa calon debitur kartu kredit bank Mega belum tertarik untuk
menggunakan  kartu  kredit  Bank  Mega,  sehingga  peneliti  dan  manajemen  Bank  Mega perlu mengkaji lebih dalam tentang faktor faktor apa saja yang mampu mempengaruhi calon debitur untuk mengajukan penggunaan kartu kredit bank Mega.
Gambar 1. Jumlah Pengguna Total Kartu Kredit Bank Mega di DKI Jakarta Tahun 2012-2018
Sumber: Data Manajemen Internal Bank Mega Tahun 2020
Tabel 2. Target Perolehan Jumlah Pengguna Kartu Kredit Baru Bank Mega di DKI pada Bulan Januari sampai September 2019
Sumber: Data Manajemen Internal Bank Mega Tahun 2020
Namun  berdasarkan  hasil  wawancara  terhadap  debitur  pengguna  kartu  kredit Bank  lain  sebanyak  30  responden  seperti  yang  terlihat  pada  gambar  2  di  bawah  ini dimana ada 4 faktor utama yang menyebabkan responden   melakukanpengajuan kartu kredit  Bank  Mega  yaitu  (1)  Banyak  program  diskon  yaitu  sejumlah  23  responden,  (2) Untuk kebutuhan darurat (Motivasi penggunaan kredit) sejumlah 19 responden, (3) Untuk
Bulan Target Perolehan Jumlah Pengguna Kartu Krdit Baru di DKI Realisasi pencapaian Jumlah Pengguna Kartu Kredit bari di DKI Perolehan Jumlah Pengguna Kartu Krdit Baru di kantor pusat Realisasi pencapaian Jumlah Pengguna Kartu Kredit bari di kantor pusat Januari 11.120 6.521 420 178 Februari 11.958 5.655 540 180 Maret 12.183 5.641 600 170 April 13.462 6.294 700 148 Mei 10.975 7.015 700 112 Juni 8.779 2.421 400 15 Juli 11.117 6.894 500 92 Agustus 10.655 5.890 500 58 September 11.636 3.896 500 170
transaksi online sejumlah (gaya hidup) 17 responden, (4) Team Sales ( Personal Selling ) sejumlah 12 respopnden.
Tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  mengidentifikasi  minat  calon  debitur  untuk menggunakan  kartu  kredit  Bank  Mega,  menganalisis  faktor-faktor  yang  memengaruhi minat  calon  debitur  untuk  menggunakan  kartu  kredit  Bank  Mega,  dan  memberikan alternatif rekomendasi strategi yang dapat digunakan untuk meningkatkan minat calon debitur untuk menggunakan kartu kredit Bank Mega.

## Gambar 2. Hasil Focus Group Discussion
Sumber: Hasil Focus Group Discussion dan Survei Kuesioner

## METODE PENELITIAN
Pengambilan  sampel  dilakukan  dengan  metode non  probabilistic  sampling yaitu purposive sampling. Adapun kriteria khusus dari responden, tujuan dan informasi yang ingin digali dalam penelitian, diantaranya yaitu beromisili atau tempat tinggal responden di wilayah JABODETABEK, nasabah yang sudah memiliki kartu kredit di luar kartu kredit Bank  Mega.  Jumlah  populasi  dalam  penelitian  ini  tidak  diketahui  jumlahnya  sehingga apabila  populasi  tidak  diketahui,  menurut  Hair  dkk  dalam  Prawira  (2010:46) merekomendasikan  jumlah  sampel  minimal  adalah  5  kali  dari  jumlah  item  pertanyaan yang terdapat dikuesioner. Total pertanyaan dalam penelitian ini adalah 48 pertanyaan, sehingga minimal ukuran sampel penelitian ini adalah 48 x 5 = 240 Jadi jumlah sampel yang diambil dalam penelitian ini adalah 240 responden. Metode analisis yang digunakan pada  penelitian  ini  adalah  analisis  statistik  deskriptif  dengan  regresi  linier  berganda
menggunakan tool SPSS. Istilah regresi linier berganda dapat disebut juga dengan istilah multiple  regression (Riadi,  2016).  Model  regresi  linier  berganda  dijelaskan  dengan persamaan sebagai berikut:
Y = α + β1 X1 + β2 X2 + βn Xn + e
Keterangan: Y = Variabel terikat.
X = Variabel bebas. α = Konstanta. β = Slope atau Koefisien estimasi.

## Gambar 3. Model Penelitian

## HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN Karakteristik Responden
Karakteristik  responden  menunjukan  bahwa  mayoritas  pengguna  kartu  kredit adalah  wanita  (60%),  dengan  rentang  usia  mayoritas  di  atas  20  tahun  sebesar  79%, memiliki  jenis  pekerjaan  sebagai  pegawai  swasta  dan  PNS/BUMN  (62%),  serta  status adalah  menikah  (55%).  Artinya  bahwa  pengguna  atau  calon  pengguna  kartu  kredit adalah wanita dewasa yang memiliki penghasilan di atas 5 juta rupiah. Dan pemakaian kartu kredit di dominasi oleh wanita dewasa yang sudah bekerja dimana jenis kartu kredit
bank lain yang sering di gunakan adalah kartu kredit BCA (35%) dan kartu kredit Bank Mandiri (25%). Adapun frekuensi penggunaan kartu kredit tersebut mayoritas di lakukan sekali  dalam  sebulan  (14%),  dan  penggunaan  kartu  kredit  tersebut  adalah  untuk pembayaran  belanja  online  dan  pembayaran  transaksi  belanja  di  luar  negri  sebesar (55%), dengan rata rata jumlah pemakaiannya senilai di bawah 5 juta perbulan (72,8%).

## Uji Signifikansi
Uji Siginifikansi untuk  menginterpretasi  variabel  independen,  memiliki  pengaruh  atau tidak  terhadap  variabel  dependen.  Di  samping  itu  uji  signifikansi  ini  mengetahui  besar engaruh masing masing pengaruh  variabel  independen  terhadap  variabel  dependen. Berdasarkan tabel 3 di bawah ini dimana ada satu variabel yang tidak memiliki pengaruh terhadap  pengaruh  minat  menggunakan  kartu  kredit  yaitu  variabel  gaya  hidup  (0,812) dikarenakan  nilainya  lebih  besar  dari  alfa  (0,05).  Sedangkan  variabel  yang  lainnya memiliki  pengaruh  terhadap  minat  menggunakan  kartu  kredit  yaitu  Promosi  (0,040), Motivasi (0,00) dan personal selling (0,045)  dikarenakan  nilainya  lebih  kecil  dari  alfa (0,05).

## Tabel 3. Hasil Uji Individual (Uji Statistik T)
Berdasarkan Tabel 3, diketahui persamaan regresi yang dihasilkan yaitu Y= 4,052+0,102 X 1 + 0,337 X 2 + 0,013 X 3 + 0,114   X 4 yang  dapat  diinterprestasikan  sebagai berikut:
1.  Konstanta sebesar a = 4,052. Apabila promosi (X 1 ), motivasi (X 2 ), gaya hidup (X 3 ) dan personal selling (X 4 ) dianggap nol (tidak ada) maka minat menggunakan kartu kredit Bank Mega (Y) bernilai 4,052 satuan.
2.  Berdasarkan syarat penerimaan hipotesis yaitu jika t hitung > t tabel atau nilai sig α<α 0,05,  sehing ga  diperoleh  semua  hipotesis  diterima.  Adapun  nilai  koefisien  β  positif memiliki arti jika nilai X naik maka nilai Y juga akan naik, sebaliknya nilai koefisien β negatif memiliki arti jika nilai X naik maka nilai Y akan turun.
a. Variabel promosi (X 1 ) memiliki t hitung = 2,060>t tabel =1,645 dan sig t= 0,04< α = 0,05  maka  pengaruh  antara  variabel  X 1 terhadap  variabel  Y  signifikan.  Nilai koefisien  β1  positif  =  0,050  yang  menunjukkan  bahwa  arahhubungan  antara
Model Unstandardized Coefficients Standardize d Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) promosi motivasi gaya hidup personal selling 4.052 2.107 1.923 .056 .102 .050 .128 2.060 .040 .337 .042 .479 7.942 .000 .013 .053 .015 .238 .812 .114 .057 .121 2.013 .045
SUNANDA & MIRZA
promosi  (X 1 )  dengan  minat  menggunakan  kartu  kredit  adalah  positif.  Apabila motivasi  (X 2 ),  gaya  hidup  (X 3 ),  dan  personal  selling  (X 4 )  dianggap  nol  (tidak  ada atau  tidak  dilakukan)  maka  variabel  promosi  (X 1 )  akan  mempengaruhi  minat menggunakan kartu kredit(Y) sebesar 0,102 (10,2%)
b. Variabel motivasi (X 2 ), memiliki t hitung = 7,942>t tabel = 1,645 dan sig t = 0,000 < α  =  0,05  maka pengaruh  antara  variabel  X 2 terhadap  variabel  Y  signifikan.  Nilai koefisien β2 positif = 0,337yang   menunjukkan  bahwa  arah  hubungan  antara motivasi  (X 2 )  dengan  minat  menggunakan  kartu  kredit  adalah  positif.  Apabila promosi (X 1 ), gaya hidup (X 3 ) dan personal selling (X 4 ) dianggap nol (tidak ada atau tidak  dilakukan)  maka  variabel  motivasi  (X 2 ),  akan  mempengaruhi  minat menggunakan kartu kredit (Y) sebesar 0,337 kali (33,7 %).
c. Gaya hidup (X 3 ) memiliki t hitung = 0,238< tabel = 1,645 dan sig t = 0,812 >α = 0,05 maka  pengaruh  antara  variabel  X 3 terhadap  variabel  Y  tidak  signifikan.  Nilai koefisien β3 positif = 0,013 yang menunjukkan bahwa arah hubungan antara gaya hidup (X 3 ) dengan minat menggunakan kartu kredit adalah positif. Apabila promosi (X 1 ),  motivasi  (X 2 ),  personal  selling  (X 4 )  dianggap  nol  (tidak  ada  atau  tidak dilakukan) maka variabel gaya hidup (X 3 ) akan mempengaruhi minat menggunakan kartu kredit (Y) sebesar 0,013 kali (1,3 %).
d. Variabel personal selling (X 4 ) memiliki t hitung = 2,013 >t tabel = 1,645 dan sig t = 0,045 < α = 0,05 maka pengaruh antara variabel X 4 terhadap variabel Y signifikan. Nilai koefisien β4 positif = 0,114yang menunjukkan bahwa arahhubungan antara personal selling (X 4 ) dengan e. minat menggunakan kartu kredit adalah positif. Apabila promosi (X 1 ), motivasi (X 2 ), dan gaya hidup (X 3 ) dianggap nol (tidak ada atau tidak dilakukan) maka variabel personal  selling  (X 4 )  akan  mempengaruhi  minat  menggunakan  kartu  kredit  (Y) sebesar 0,114 kali (11,4 %).

## KESIMPULAN DAN IMPLIKASI Kesimpulan
1. Promosi berpengaruh signifikan danpositif terhadap minat menggunakan kartu kredit Bank Mega. Adapun besar pengaruhnya 10,1%. Artinya jika manajemen melakukan promosi secara agresif maka dapat meningkatkan minat calon pengguna kartu kredit
2. Motivasi berpengaruh signifikan danpositif terhadap minat menggunakan kartu kredit Bank Mega. Adapun besar pengaruhnya 33,7%. Artinya jika manajemen melakukan sosialisasi  mengenai  manfaat  menggunakan  kartu  kredit  bagi  calon  debitur  maka bedampak pada peningkatan motivasi calon debitur untuk menggunakan kartu kredit.
3. Gaya  hidup  tidak  berpengaruh  secara  signifikan  dan  positif  terhadapminat menggunakan kartu kredit Bank Mega. Dikarenakan hanya memiliki pengaruh sangat kecil  serta  mayoritas  responden  mempersepsikan  bahwa  kartu  kredit  Bank  Mega belum mampu meningkatkan gengsi dan prestise bagi calon debitur.
4. Personal Selling berpengaruh signifikan dan positif terhadapminat menggunakan kartu kredit  Bank  Mega.  Adapun  besar  pengaruhnya  11,4%.  Artinya  jika  manajemen melakukan pelatihan kepada tenaga sales kartu kredit berupa pelatihan pengetahuan dan  skill  komunikasi dan  interaksi  dengan  calon  debitur  secara  intensif, maka  akan berdampak pada perubahan perilaku dan pengetahuan tenaga sales kartu kredit Bank Mega  yang  pada  akhirnya  dapat  mempengaruhi  calon  debitur  untuk  menggunakan kartu kredit.
5. Terdapat pegaruh Promosi, motivasi, gaya hidup, personal selling secara bersama sama  pengaruh  terhadap  minat  menggunakan  kartu  kredit.  Adapun  variabel  yang memiliki pengaruh paling besar adalah motivasi dan personal selling.

## Implikasi
Penelitian  ini  fokus  pada  minat  menggunakan  kartu  kredit  Bank  Mega  di  area Jabodetabek  dimana  merupakan  wilayah  dengan  intensitas  layanan  perbankan  yang lebih  tinggi  dan  merata,  sedangkan  di  luar  Jabodetabek  juga  memiliki  intensitas pemakaian  kartu  kredit  yang  tinggi.  Sehingga  bagi  peneliti  selanjutnya  yang  tertarik membahas  tentang  minat  menggunakan  kartu  kredit  Bank  Mega  bisa  mengambil populasi penelitiani di luar Jabodetabek. Berdasarkan hasil   tabel model summary dimana nilai R square penelitian ini 0,368. Artinya masih ada variabel variabel lain yang mempengaruhi  minat  menggunakan  kartu  kredit  selain  variabel  variabel  yang  di  teliti pada penelitian ini. Sehingga bagi peneliti selanjutnya hendaknya meneliti faktor faktor lain dilluar variabel variabel pada penelitian ini, Yaitu Sikap, kondisi demografi, kondisi ekonomi, politik, sosial dan budaya serta pengaruh keluarga dan teman

## REFERENSI
Bank  Indonesia.  (2012).  Peraturan  Bank  Indonesia  Nomor:  14/2/PBI/2012  tentang. Perubahan atas PBI Nomor:11/11/PBI/2009 tentang Kegiatan Alat       Pembayaran dengan Menggunakan Kartu
Peter,  Donnelly.  2011.  Marketing  Management:  Knowledge  and  Skills,  10th  Edition (Custom McGraw-Hill Create Customized Edition)
Riadi,  Edi.  (2016).  Statistika  Penelitian  Analisis  Manual  dan  IBM  SPSS).  Edisi  1. Yogyakarta: ANDI.
Setiadi, Nugroho J. 2003. Perilaku Konsumen: Konsep Dan Implikasi Untuk Strategi dan Penelitian Pemasaran. Kencana. Jakarta. 436 hal
Sugiarto,  Eko.  (2017).  Menyusun  Proposal  Penelitian  Kualitatif:  Skripsi  dan  Tesis. Yogyakarta: Suaka Media