Ekonomica Sharia: Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 7 Nomor 1 Edisi Agustus 2021 │29

## PENGARUH PRODUK PEMBIAYAAN KOPERASI SYARIAH TERHADAP MINAT NASABAH  PADA KOPERASI BMT BINA UMAT DESA CINTA MANIS BARU KECAMATAN AIR KUMBANG KABUPATEN BANYUASIN

## Muharir
Sekolah Tinggi Ekonomi dan Bisnis Syariah Indo Global Mandiri (STEBIS) Palembang Email: muharir@stebisigm.ac.id

## Abstract
During the Corona pandemic that hit countries in various parts of the world, of course, this had a  bad  impact  on  the  country's  economy,  this  also  needed  a  gradual  improvement  of  the economy, by reconstructing business institutions that had existed in its time, namely the savings and  loan  cooperative  institution.  Baitul  Tamwil  is  an  institution  financial  institutions  whose activities  are  to  collect  and  distribute  public  funds  that  are  profit  oriented.  The  collection  of funds is obtained through members' deposits, third party deposits and the distribution is carried out in the form of financing or investment that is carried out based on sharia principles. After the  promulgation  of  Law  no.  7/1992  concerning  profit-sharing  banking  began  to  be accommodated,  Bank  Muamalat  Indonesia  (BMI)  was  established  which  is  the  first  Islamic commercial  bank  operating  in  Indonesia.  ,  which  is located  in  front  of  the  Air Kumbang  sub- district office, based on the results of the 5th RAT, it means that KPPS Bina Ummah is 5 years old, and KPPS Bina Ummah has experienced a very significant development. However, in the midst  of  its  progress  and  development,  there  are  still  many  shortcomings,  especially  in  the financing  section,  because the  obstacle  faced  by  BMT  Bina  Ummah  at this  time  is  the  lack  of capital,  so  it  cannot  provide  financing,  to  members  in  large  numbers,  the  full  capital  of  the members is not yet available to a third party. , such as the government and related agencies that provide  capital  injections,  are  constrained  by  the  cause  of  Covid-19  which  has  made  several BMT programs and activities unable to run optimally. The research method using quantitative research  methods  with  research  and  regression  testing  states  that  the  Islamic  Financing Product variable has a significant effect on customer interest in KSPPS BMT Bina Ummat with a value of t count = 4.168 while t table = (1.68595) (t count > t table), p = 0.000 is significant at < 0.05 and there is a positive relationship between Sharia Financing Products and KSPPS BMT Bina Ummat Customer Interests, Cinta Manis Baru Village, Air Kumbang District, Kab. Banyuasin.
Keywords: BMT, Customer Interest

## Abstrak
Dimasa  pandemi  Corona  yang  melanda  Negara  diberbagai  penjuru  dunia  tentunya  ini memberikan  dampak  yang  buruk  bagi  perekonomian  Negara,  hal  ini  perlu  juga  adanya pembenahan  perekonomian  secara  bertahap,  dengan  cara  merekrontruksi    kembali  lembaga lembaga  usaha  yang  pernah  ada  dimasanya  yaitu  lembaga  koperasi  simpan  pinjam.Baitul Tamwil  adalah  lembaga  keuangan  yang  kegiatannya  menghimpun  dan  menyalurkan  dana
30│ Muharir, Pengaruh Produk Pembiayaan Koperasi Syariah Terhadap Minat Nasabah………………
masyarakat  yang  sifatnya  profit  oriented.  Penghimpunan  dana  diperoleh  melalui  simpanan para anggota, simpanan pihak ketiga dan penyalurannya dilakukan dalam bentuk pembiayaan atau  investasi  yang  dijalankan  berdasarkan  prinsip  syariah.  Setelah  diundangkannya  UU  No. 7/1992  tentang  perbankan  bagi  hasil  mulai  diakomodasikan,  berdirilah  Bank  Muamalat Indonesia  (BMI)  yang  merupakan  bank  umum  Islam  pertama  yang  beroperasi  di  Indonesia BMT  Bina Umat adalah Koperasi syariah yang terletak di kecamatan air kumbang kabupaten banyuasin,  yang  didirikan  di  wilayah  Desa  Cinta  Manis  Baru,  yang  berlokasikan  di  depan kantor camat Air Kumbang, berdasarkan hasil RAT yang ke 5 artinya sudah 5 tahun usia KPPS Bina Umat, dan KPPS Bina Umat, mengalami perkembangan yang sangat signifikan. Namun di tengah  kemajuan  dan  perkembanganya  masih  terdapat  banyak  kekuranganya  terutama  di bagian  pembiayaanya,  karena  hambatan  yang  dihadapi  oleh  BMT  Bina  Umat saat ini adalah minimnya modal, sehingga tidak dapat memberikan pembiayaan, kepada anggota dalam jumlah besar, modal sepenuhnya dari anggota belum ada pihak ke tiga, seperti pemerintah, dan dinas terkait yang memberikan suntikan modal, terkendala karena penyebab Covid-19 yang membuat beberapa program dan kegiatan BMT, tidak bisa berjalan maksimal.  Metode penelitian dengan menggunakan  metode  penelitian  kuantitatif  dengan  penelitian  dan  pengujian  regresi menyatakan  bahwa  variabel  Produk  Pembiayaan  Syariah  sebagian    berpengaruh  secara signifikan  terhadap  Minat  Nasabah  KSPPS  BMT  Bina  Ummat  dengan  nilai  t  hitung  =  4,168 sedangkan  t tabel  =  (1.68595)  (  t  hitung  >  t tabel    ),  p  =  0,000  signifikan  pada  <  0,05  serta terdapat hubungan positif antara Produk Pembiyaan Syariah   dengan Minat Nasabah KSPPS BMT Bina Ummat Desa Cinta Manis Baru Kecamatan Air Kumbang Kab. Banyuasin.
Kata Kunci: BMT, Minat Nasabah

## Dasar Pemikiran
Baitul  Tamwil adalah  lembaga  keuangan  yang  kegiatannya  menghimpun  dan menyalurkan  dana  masyarakat  yang  sifatnya  profit  oriented.  Penghimpunan  dana diperoleh  melalui  simpanan  para  anggota,  simpanan  pihak  ketiga  dan  penyalurannya dilakukan dalam bentuk pembiayaan atau investasi yang dijalankan berdasarkan prinsip syariah.  Setelah  diundangkannya  UU  No.  7/1992  tentang  perbankan  bagi  hasil  mulai diakomodasikan,  berdirilah  Bank  Muamalat  Indonesia  (BMI)  yang  merupakan  bank umum  Islam  pertama  yang  beroperasi  di  Indonesia.  (Hertanto,  1999)(  ISLAMIC BANKING Volume 2 Nomor 2 Februari 2017)  Demikianlah kegitan, tugas dan model asuransi  syariah  yang  tertera  menurut  undang  undang  dan  ketentuan  yang  berlaku  di Indonesia.
BMT    Bina  Umat  adalah  Koperasi  syariah  yang  terletak  di  kecamatan  air kumbang kabupaten banyuasin, yang didirikan di wilayah Desa Cinta Manis Baru, yang berlokasikan  di  depan  kantor  camat  Air  Kumbang,  berdasarkan  hasil  RAT  yang  ke  5 artinya  sudah  5  tahun  usia  KPPS    Bina  Umat,  dan  KPPS  Bina  Umat,  mengalami
Ekonomica Sharia: Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 7 Nomor 1 Edisi Agustus 2021 │31
perkembangan yang sangat signifikan dari total asset yang di miliki Rp.30.000.000 juta di awal berdirinya, yang bersumber dari donatur penanam saham yang hanya berjumlah 25 orang , namun sekarang di RAT ke 5 anggota mencapai 932 dengan total asset Rp. 3.820.152.966 dan mengalami kemajuan  yang luar biasa.( Sumber : Tahun Buku RAT Ke-5 )
Namun  di  tengah  kemajuan  dan  perkembanganya  masih  terdapat  banyak kekuranganya  terutama  di  bagian  pembiayaanya,  karena  hambatan  yang  dihadapi  oleh BMT  Bina  Umat  saat  ini  adalah  minimnya  modal,  sehingga  tidak  dapat  memberikan pembiayaan,  kepada  anggota  dalam  jumlah  besar,  modal  sepenuhnya  dari  anggota belum  ada  pihak  ke  tiga,  seperti  pemerintah,  dan  dinas  terkait  yang  memberikan suntikan  modal,  terkendala  karena  penyebab  Covid-19  yang  membuat  beberapa program dan kegiatan BMT, tidak bisa berjalan maksimal.

## Kajian Pustaka

## 1. Pengertian
Koperasi merupakan salah satu bentuk badan hukum yang sudah lama dikenal di Indonesia. Pelopor pengembangan koperasi di Indonesia adalah bung hatta dan sampai saat  ini  beliau  sangat  dikenal  sebagai  bapak  koperasi  Indonesia.  Dalam  perjalanan koperasi  yang  sebenarnya  sangat  sesuai  dengan  jiwa  bangsa  Indonesia  justru perkembangannya  tidak  menggembirakan.  Koperasi  yang  dianggap  sebagai  anak kandung  dan  tulang  punggung  ekonomi  kerakyatan  justru  hidupnya  timbul  tenggelam, seklaipun  pemerintah  telah  berjuang  keras,  untuk  menghidupkan  dan  memperdayakan koperasi ditengah tengah masyarakat.( Kamir, 285:2009 ). Koperasi adalah badan usaha yang  beranggotakan  orang-seorang  atau  badan  hukum  Koperasi  dengan  melandaskan kegiatannya  berdasarkan  prinsip  Koperasi  sekaligus  sebagai  gerakan  ekonomi  rakyat yang berdasar atas asas kekeluargaan.
Berdasarkan dua sumber kutipan diatas koperasi adalah bentuk badan hukum yang di  dalamnya  terdapat  ,  Pembina  pengawas,  pengurus,  dan  anggota  koperasi  yang menjalanakan  usaha  simpan  pinjam  atau funding and  landing di  masyarakat.  Koperasi berpedoman pada prinsip demokrasi.
32│ Muharir, Pengaruh Produk Pembiayaan Koperasi Syariah Terhadap Minat Nasabah………………

## 2. Bentuk Koperasi

## a. Koperasi konvensional
Koperasi  konvensional biasanya  memberikan  bunga  untuk  para  nasabahnya sebagai keuntungan koperasi.  ...  Sistem  bunga  atau  riba  yang  memberatkan  nasabah dilarang  oleh  prinsip  syariah.  Oleh  karena  itu, koperasi syariah  berdiri  atas  kemitraan pada seluruh aktivitas atas dasar kesetaraan dan keadilan.
b. Koprai Syariah  BMT ( Baitul Mall Watammwil )
Baitul  Tamwil adalah  lembaga  keuangan  yang  kegiatannya  menghimpun  dan menyalurkan  dana  masyarakat  yang  sifatnya  profit  oriented.  Penghimpunan  dana diperoleh  melalui  simpanan  para  anggota,  simpanan  pihak  ketiga  dan  penyalurannya dilakukan dalam bentuk pembiayaan atau investasi yang dijalankan berdasarkan prinsip syariah.  Setelah  diundangkannya  UU  No.  7/1992  tentang  perbankan  bagi  hasil  mulai diakomodasikan,  berdirilah  Bank  Muamalat  Indonesia  (BMI)  yang  merupakan  bank umum Islam pertama yang beroperasi di Indonesia. (Hertanto, 1999) Kemudian diikuti oleh pendirian bank-bank perkreditan rakyat syariah (BPRS). Namun karena dirasakan kurang  mencukupi  dan  belum  sanggup  menjangkau  masyarakat  Islam  lapisan  bawah, maka dibangunlah lembagalembaga simpan pinjam yang disebut baitul maal wa tamwil (BMT). Sejarah BMT ada di Indonesia, dimulai tahun 1984 dikembanankan mahasiswa ITB  di  Masjid  Salman  yang  mencoba  menggulirkan  lembaga  pembiayaan  berdasarkan syariah  bagi  usaha  kecil.  Kemudian  BMT  lebih  di  berdayakan  oleh  ICMI  sebagai sebuah  gerakan  yang  secara  operasional  ditindaklanjuti  oleh  Pusat  Inkubasi  Bisnis Usaha  Kecil  (PINBUK).  (Arifin,  2005  (ISLAMIC  BANKING  Volume  2  Nomor  2 Februari 2017: 39 )

## 3. Sumber Dana Koperasi Secara Umum
Sumber  dana  merupakan  hal  yang  sangat  penting  bagi  kehidupan    koperasi  simpan pinjam  dalam  rangka  memenuhi,  kebutuhan  dana  para  anggotanya,  bagi  anggota  koperasi yang kelebihan dana diharapkan untuk menyimpan dananya di koperasi dan kemudian oleh pihak  koperasi  di  pinjamkan  kembali  kepada  para  anggota,  yang  membutuhkan  dana  dan jika  memungkinkan koperasi juga dapat meminjamkan dananya, kepada masyarakat luas .( Kamir, 287:2009 )
Ekonomica Sharia: Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 7 Nomor 1 Edisi Agustus 2021 │33
Setiap  anggota  koperasi  diwajibkan  untuk  menyetor  sejumlah  uang  sebagai sumbangan  pokok  anggota.  Disamping  itu,  ditetapkan  pula  sumbangan  wajib  kepada anggotanya.  Kemudian  sumber  dana  lainya  dapat  diperoleh  dari  berbagai  lembaga  baik lembaga pemerintah, maupun lembaga swasta yang kelebihan dana.  Secara umum sumber dana koperasi .( Kamir, 288:2009 )
a. Dari para anggota Koperasi
1) Iuran Wajib
2) Iuran pokok
3) Iuaran sukarela
b. Dari Luar Koperasi
1) Badan Pemerintah
2) Perbankan
3) Lembaga Swasta Lainya
Pembagian  keuntungan  diberikan  kepada  para  anggota  sangat  tergantung  pada keaktifan  para  anggotanya  dalam  meminjamkan  dana.  Sebagai  contoh  dalam  koperasi simpan pinjam semakin banyak seorang anggota meminjam jumlah uang maka pembagian akan  jauh  lebih  besar  dibandingkan  dengan  anggota  yang  tidak  meminjam  demikian  pula sebaliknya.

## 4. Jenis- Jenis Koperasi
Salah satu tujuan berdirinya koperasi didasarkan kepada kebutuhan dan kepentingan pra  anggotanya,  masing-  masing  kelompok  masyarakat,  yang  mendirikan  koperasi  yang memiliki  kepentingan  ataupun  tujuan  yang  berbeda.  Perbedaan  kepentingan  ini menyebabkan  koperasi  dibentuk  dalam  beberapa  jenis  sesuai  dengan  kebutuhan  kelompok tersebut. ( Kasmir, 288: 2009 )
Jenis-jenis koperasi yang ada berkembang saat ini adalah :
1) Koperasi produksi
2) Koperasi konsumsi
3) Koperasi simpan pinjam
4) Koperasi serbaguna
Yang  membedakan jenis koperasi  tersebut  adalah  usaha  yang  mereka  jalankan. Sebagai  contoh  untuk  koperasi  produksi  diutamakan  diberikan  kepada  para  anggotanya
34│ Muharir, Pengaruh Produk Pembiayaan Koperasi Syariah Terhadap Minat Nasabah………………
dalam  rangka  berproduksi  untuk  menghasilkan  barang  ataupun  jasa.  Produksi  dapat dilakukan dalam berbagai bidang seperti pertanian ataupun industry dan jasa.
Kemudian  koperasi  konsumsi,  dalam  kegiatan  usahanya  adalah  menyediakan kebutuhan  barang-barang  pokok  sehari-hari,  seperti  sandang,  pangan  dan  kebutuhan  yang berbentuk  barang  lainya.  Sedangkan  koperasi  simpan  pinjam  melakukan  usaha penyimpanan  dan  peminjaman  sejumlah  uang  untuk  keperluan  para  anggotanya.  Koperasi jenis  ini  sering  disebut  dengan  koperasi  kredit.  Yang  khusus  menyediakan  dana  bagi anggota yang memerlukan dengan biaya murah tentunya.

## 5. Keuntungan Koperasi

## a. Keuntungan Koperasi Bentuk Syariah/ BMT
Keuntungan  koperasi  syariah  atau  BMT    diperoleh  dari nisbah atau  bagi  hasil  yang diperoleh  dari  program  pembiayaan  yang  diberikan  kepada  para  anggota  dan  para peminjam. Koperasi  Jasa  Keuangan  Syariah  adalah  koperasi  yang  kegiatan  usahanya bergerak di bidang pembiayaan, investasi dan simpanan sesuai pola bagi hasil (Syariah). Perbedaan Koperasi dan Koperasi Syariah.
Berikut cara penghitungan nisbah atau bagi hasil:
1) Penetapan nisbah bagi hasil
2) Menghitung saldo rata-rata tabungan masing-masing nasabah.
3) Menghitung Total saldo rata-rata Simpanan biasa.
4) Menghitung pendapatan bagi hasil
Bagi  hasil  =  keuntungan  x  %  nisbah  x  saldo  rata-rata  tabungan  nasabah     Total saldo rata-rata tabungan harian.

## b. Keuntungan Koperasi Berbentuk Konvensional.
Pembagian keuntungan  didalam  koperasi simpan pinjam  diberikan terutama bagi peminjam yang tidak pernah lalai memenuhi kewajibanya. Keuntungan akan diberikan sesuai  dengan  jumlah  yang  di  pinjam  dalam  suatu  periode.  Semakin  besar  pinjaman, maka  pembagian  keuntungannya  pun  semakin  besar  pula,  demikian  pula  sebaliknya.( Kasmir, 289:2009 )
Dapat disimpukan bahwa keuntungan koperasi adalah :
Ekonomica Sharia: Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 7 Nomor 1 Edisi Agustus 2021 │35
1) Biaya bunga yang dibebankan kepeminjam
2) Biaya administrasi setiap kali transaksi
3) Hasil investasi diluar kegiatan koperasi.

## Pembahasan
Koperasi Simpan Pinjam Dan Pembiayaan Syari’ah BMT “BINA UMMAT Desa Cinta  Manis  Baru  Kecamtan  Air  Kumbang  Kab.  Banyuasin  ”  berkedudukan  di  Jl. Impres    Desa  Cinta  Manis  Baru  Kecamatan  Ari  Kumbang    Kabupaten  Banyuasin Propinsi Sumatera Selatan Berdiri pada Tahun 2016 , berdasarkan Anggaran Dasar yang disahkan  oleh  Menteri  Koperasi,  Pengusaha  Kecil  dan  Menengah  dengan  Surat Keputusan  Nomor  :  503/BH/02/V/BPT/P-2/VI/2016.berdirinya    KSPPS  Bina  Ummat atas  izin  Allah  SWT,  kemudian  persatuan  dan  kesatuan  kekompakan  para  tokoh masyarakat  diwilayah  Kecamatan  Air  Kumbang  untuk  mengembangkan  ekonomi keummatan di Kecamatan Air Kumbang khususnya di Desa Cinta Manis Baru. Semula asset  hanya  berjumlah  30.000.000  yang  bersumber  dari  donatur    penanaman  saham yang  hanya  berjumlah  25  orang  dan  di  tahun  2021  mencapai  932  anggota  dan  asset mencapai Rp.  3.820.152.966 . ( Sumber  data  Data  Primer  di  Olah:    Lap.  RAT  Tahun Buku 2020 )

## 1. Kegiatan Usaha KSPPS Bina Ummat
1) Melayani  simpan  pinjam  dan  pembiayaan  kepada  anggota,  sesuai  situasi  dan kondisi keuangan koperasi.
2) Mengadakan rapat pengurus dan pemeriksaan badan pengawas ( BP)
3) Mencari trobosan pengembangan usaha
4) Berupaya mencari tambahan usaha kepada pihak lain
5) Memberi sumbangan sosial kepada yang berhak menerima.
6) Melaksanakan  rapat  anggota  tahunan  (  RAT  )  sesuai  dengan  waktu  yang ditentukan.
36│ Muharir, Pengaruh Produk Pembiayaan Koperasi Syariah Terhadap Minat Nasabah………………

## 2. Bidang Usaha KSPPS Bina Ummat
1) Simpan  pinjam  dan  pembiayaan  syariah  khusus  untuk  anggota  KSPPS  Bina Ummat.
2) Transfer dan tarik tunai ATM, untuk seluruh masyarakat.
3) Pembayaran  online  seperti  pembayaran  listrik,  leasing  motor,  PDAM  pulsa  dan lain-lain.

## 4) Pemesanan tiket pesawat dan kreta api

## 3. Bidang Pemodalan
Modal usaha KSPPS BMT Bina Ummat berasal/ bersumber dari :
Modal Sendiri
(1) Sertifikat Modal : Rp. 30 000.000
(2) Simpanan pokok : Rp. 44.800.000
(3) Simpanan Wajib : Rp. 338.114.000
(4) Simpanan Qordul Hasan : Rp. 1.614.894.995
(5) Simpanan berjangka : Rp. 1.436.818.233
(6) Laba ditahan : Rp. 25.835.214
(7) SHU Tahun Berjalan : Rp. 283.982.786
(8) Dana Cadangan : Rp. 39.712.708 Jumlah Modal Rp. 3820.152.966
Jadi jumlah modal yang dimiliki s/d 31 desember 2020 sebesar Rp. 3820.152.708 ( Tiga milyar delapan ratus duapuluh juta seratus lima puluh dua ribu Sembilan ratus enam puluh enam rupiah ) ( Sumber data Data Primer di Olah:  Lap. RAT Tahun Buku 2020 )

## 4. Analsis Tanggapan Responden Dari Variabel
a. Deskripsi Responen Variabel   Pruduk Pembiayaan Syariah Minat
Dari pernyataan diatas hasil analisis responden dapat di gambarkan melalui table sebagai berikut:
Ekonomica Sharia: Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 7 Nomor 1 Edisi Agustus 2021 │37

## Tabulasi Kuesioner Produk Pembiayaan Syari’ah
No Pertanyaan dan Pernyataan Jawaban Dan Skor Total SS  S N TS STS 5 4 3 2 1 1 Produk  pembiyaan  BMT  Bina Ummat  Desa  Cinta  Manis  Baru sesuai dengan akad kesepakatan 20 10 8 0 0 38 2 Pembiyaan  menggunakan  sistem bagi hasil 10 5 10 10 3 38 3 Tidak  adanya  sistem  Bungan  di KSPPS  BMT  Bina  Umat  Desa cinta Manis Baru 0 20 18 0 0 38 4 Semua produk pembiayaan KSPPS BMT  Bina  Ummat  di  dasarkan pada akad perjanjian bagi hasil atau Nisbah 10 10 10 4 4 38 5 Penentuan bagi hasil pada pembagian keuntungan sesuai standar yang di tentukan 0 8 20 10 0 38 6 Produk  pembiyaan  syariah  KSPPS Bina Ummat mudah di pahami dan di kenal 8 10 10 10 0 38 7 Menager  KSPPS  Bina  Ummat selalu memberikan solusi penawaran  terbaik  dari  prouduk pembiyaan syariah yang ditentukan 10 10 10 8 0 38 8 Nisbah  atu  bagi  hasil  dalam akadnya  mudah  di  pahami  oleh nasabah 30 8 0 0 0 38 9 Jenis  jenis  produk  pembiyaan syariah  dari  KSPPS  BMT  Bina Ummat 10 10 10 0 0 38 10 Produk  Pembiyaan  syariah  KSPPS BMT    Bina  Mummat    sudah  di kenal oleh  anggota dan masyarakat luas 10 10 5 5 8 38
Sumber Data: data primer yang di olah tahun 2021.
b. Responen Variabel Minat Nasabah

## Tabulasi Kuesioner Minat Nasabah
No Pertanyaan dan Pernyataan Jawaban Dan Skor Total SS  S N TS STS 5 4 3 2 1
38│ Muharir, Pengaruh Produk Pembiayaan Koperasi Syariah Terhadap Minat Nasabah………………
1 Servis  pelayanan  yang  diberikan oleh  KSPPS  Bina  Ummat  sangat baik 20 10 8 0 0 38 2 Produk  pembiyaan  syariah  KSPPS BMT  Bina  Ummat  mudah  dikenal oleh masyarakat 10 5 10 10 3 38 3 Sosilisasi  terus  dilakukan  oleh KSPPS BMT Bina Ummat 0 20 18 0 0 38 4 Produk pembiyaan syariah memiliki keistimewaan 10 10 10 4 4 38 5 Menager  KSPSS  BMT  Bina  Umat selalu memberikan penjelasan tentang produk pembiyaan syariah 0 8 20 10 0 38 6 Produk pembiyaan syariah merupakan solusi ummat 8 10 10 10 0 38 7 KSPPS BMT Bina Ummat merupakan  koperasi  syariah  yang memiliki standar koperasi syariah 10 10 10 8 0 38 8 Pelayanan  KSPPS  BMT  Bina Ummat sesuai dengan SOP pelayanan Koperasi 30 8 0 0 0 38 9 KSPPS  Bina  Ummat  meupakan koperasi syariah  satu satunya yang ada di kecamatan Air Kumbang 10 10 10 0 0 38 10 KSPPS  BMT  Bina  Ummat  adalah koperasi  yang  berbasis  teknologi terkini dalam prakteknya 10 10 5 5 8 38
Sumber Data: data primer yang di olah tahun 2021

## 5. Uji Reliabilitas dan Validitas Kuesioner atau alat ukur
Sebelum  dlakukan  pengujian  data  berikutnya  alat  ukur  berupa  kuesioner  telah dilakukan  uji  alat  ukur  terlebih  dahulu  untuk  memastikan  apakah  alat  ukur  tersebut dapat digunakan atau tidak untuk menganalisis responden berikutnya, dimana diketahui uji  reliabilitas  adalah  istilah  yang  dipakai  untuk  menunjukan  sejauh  mana  suatu  hasil pengukuran  relative  konsisten  apabila  pengukuran  diulangi  dua  kali  atau  lebih (Reliabilitas  juga  dapat  berarti  indeks  yang  menunjukan  sejauh  mana  alat  pengukur
Ekonomica Sharia: Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 7 Nomor 1 Edisi Agustus 2021 │39
dapat menunjukan dapat dipercaya atau tidak. Uji ini digunakan untuk mengetahui dan mengukur tingkat konsistensi alat ukur.
Sebuah instrument penelitian dikatakan valid apabila mampu mengukur apa yang diinginkan dan mampu  mengungkap data  yang  diteliti secara tepat  ancok, menyatakan bahwa  untuk  mengetahui  apakah  variabel  yang  diuji  valid  atau  tidak,  hasil  korelasi dibandingkan dengan angka kritik tabel korelasi dengan tingkat signifikasi 1%,5% atau 10  %  jika  angka  korelasi  perhitungan  lebih  besar  dibandingkan  dengan  angka  kritik maka item pertanyaan tersebut dinyatakan valid dan signifikasi.  Begitu pula sebaliknya jika  angka  korelasi  hasil  perhitungan  lebih  kecil  dibandingkan  dengan  angka  kritik maka  item  pertanyaan  tersebut  dinyatakan  tidak  valid  atau  siknifikan.  Dan  tidak  dapat digunakan dalam analisis. Nurul Hikmah ( Dinul Alfian Akbar, 2002: 49 ) menyatakan bahwa  jika  r  hasil  ( Corrected  item  totalncorrelation (  CI-TC  )  pada  output  SPSS) bernilai positif serta r hasil > r tabel maka butir atau variabel tersebut valid.
Uji  reliabilitas  instrument  dapat  dilihat  besarnya  nilai Cronbach  Alpha pada masing-masing  variabel. Cronbach  alpha digunakan  untuk  mengetahui  reliabilitas konsisten inter item, atau untuk menguji konsistenan responden dalam merespon dalam merespon seluruh item.
Berdasarkan  hasil  perhitungan  dengan  menggunakan  program  SPSS  dengan tingkat signifikasi 5% atau 0,5  besaranya nilai r tabel untuk n= 80 maka dapat di lihat pada  r  tabel  pada  posisi  angka  0,220  sebelum  mendapatkan  hasil  uji  validasi  dan reliabilitas,  langkah  yang  diambil  dalam  penjumlahan  pembuatan  tabulasi  dari  skor jawaban  masing-masing  responden  dapat  dilihat  dari    tabel  hasil  jawaban  kuesioner  1. Variabel  independen  dalam  penelitian  ini  adalah      Produk  Pembiayaan  Syariah  (X) Variabel  dependen  dalam  penelitian  ini  adalah    Minat  Nasabah  (  Y  )  adalah  sebagai berikut:

## Uji Validitas
Uji Validitas Butir ( Independent ) Variabel Item CI-TC r tabel Status Variable Produk X1 0.285 0,220 Valid
40│ Muharir, Pengaruh Produk Pembiayaan Koperasi Syariah Terhadap Minat Nasabah………………
Pembiayaan  Syariah  ( X ) X2 0.405 0,220 Valid X3 0.573 0,220 Valid X4 0.677 0,220 Valid X5 0.483 0,220 Valid X6 0.469 0,220 Valid X7 0.601 0,220 Valid X8 0.699 0,220 Valid X9 0.662 0,220 Valid X10 0.535 0,220 Valid
Sumber: Data Primer yang diolah, 2021
Keterangan:  CI-TC: Corrected Item-Total Correlatio
Uji Validitas Butir ( Dependent ) Variabel Item CI-TC r tabel Status Variabel Variabel Minat Nasabah ( Y ) Y1 0.518 0,220 Valid Y2 0.601 0,220 Valid Y3 0.580 0,220 Valid Y4 0.614 0,220 Valid Y5 0.707 0,220 Valid Y6 0.663 0,220 Valid Y7 0.595 0,220 Valid Y8 0.549 0,220 Valid Y9 0.619 0,181 Valid Y10 0.637 0,181 Valid
Sumber: Data Primer yang diolah, 2021
Keterangan :CI-TC: Corrected Item-Total Correlation
Berdasarkan tabel  diatas dapat  diketahui  bahwa kuesioner  yang digunakan untuk mengukur  variabel-variabel  Bantuan  PKH  sebagai  variabel  X  dan  Kesejahteraan Masyarakat Sidomulyo sebagai variabel Y, dapat dinyatakan valid. Validitas kuesioner
Ekonomica Sharia: Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 7 Nomor 1 Edisi Agustus 2021 │41
ditunjukkan  dengan  koefisien  korelasi  (r  hitung  atau  CI-TC)  lebih  besar  dari  r  hitung untuk n= 38  yaitu 0,320  dengan tingkat signifikan 5%.

## Uji Reliabilitas
Reliabilitas  adalah  tingkat  ketepatan,  ketelitian  atau  keakuratan  sebuah instrument,  jadi  reliabilitas  menunjukkan  apakah  instrument  tersebut  secara  konsisten memberikan  hasil  ukuran  yang  sama  tentang  sesuatu  yang  diukur  pada  waktu  yang berlainan  .Uji  reliabilitas  atau  uji  konsistensi  suatu  item  pertanyaan  dengan membandingkan  antara  nilai  cronbach’s  alpha  dan  taraf  keyakinan  ( coefficients  of confidance = CC) dengan ketentuan sebagai berikut:
4 Jika CC < cronbach’s alpha, item pertanyaan reliabel (konsisten)
5 Jika CC > cronbach’s alpha, item pertanyaan tidak reliabel (tidak konsisten)
Suatu  variabel  dapat  dikatakan  reliable  jika  memberikan  nilai  cronbach  alpha  > 0,60. Hasilperhitungan dapat dilihat pada tabel berikut ini:

## Hasil Uji Reliabilitas
Variabel Cronbach’s Alpha Status VAriabel Produk Pembiayaan Syariah 0.736 Reliabel Variabel Minat Nasabah 0.737 Reliabel
Sumber: Data Primer diolah,2021
Berdasarkan  tabel  reliabilitas  di  atas,  maka  konsistensi  alat  ukur  dari  r  produk moment    berada  diposisi  0,320  dapat  diterima.  Dengan  Cronbach’s  Alpha  untuk variable  Produk  Pembiayaan  Syariah  (X)  sebesar  0,736  dan  variabel  Minat  Nasabah (Y) sebesar 0,737 . Dengan demikian seluruh item pertanyaan pada kuesioner penelitian ini dapat dinyatakan reliabel.

## Analisis Regresi
Digunakan  untuk  mengetahui  hubungan  antara  variabel  X  dan  variabel,  maka digunakan model umum persamaan regresi linier, yakni :
42│ Muharir, Pengaruh Produk Pembiayaan Koperasi Syariah Terhadap Minat Nasabah………………
Persamaan regresi
Keterangan :
Y = Tingkat Kesejahteraan Masyarakat Desa tirtamakmur b = slope atau Koefisien regresi
a  = intersep
Nilai  t  tabel  yang  digunakan  untuk  mengetahui  Pengaruh  Produk  Pembiayaan Syariah  di  BMT  Bina  Ummat  di  Desa  Cinta  Manis  Kabupaten  Banyuasin    adalah sebesar
Coefficients a
Model Unstandardized
Coefficients Standardized
Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1  (Constant) 33.073 2.332 14.167 .000 Produk Pembiayaan Syariah .235 .056 .299 4.168 .000
a.  Dependent  Variable:    Produk  Pembiyaan
Syariah
 Coefficients
 Persamaan regresi
Y = a + bx
= 33, 073 + 0,235 X
Keteranagn :
a. Konstanta  sebesar  33,073  menyatakan  bahwa  jika  tidak  ada  produk  pembiayaan syariah di BMT Bina Umat akan tetap berada pada posisi 33,073
Y = a + bX
Ekonomica Sharia: Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 7 Nomor 1 Edisi Agustus 2021 │43
b. Koifisien  produk  pembiayaan  syariah  di  BMT  Bina  Umat      sebesar  0,235 menyatakan  bahwa  produk  pembiyaan  syariah  akan  meningkatkan  kesejahteraan sebesar 0,235
Item Produk Pembiayaan Syariah ( Variabel X ) x1 x2 x3 x4 x5 x6 x7 x8 x9 x10 secara keseluruhan berpengaruh secara signifikan terhadap minat nasabah ( Variabel Y ) y1  y2  y3  y4  y5  y6  y7  y8  y9  y10    pada  BMT  Bina  Ummat  Kecamatan  Air  Kumbang Kab. Banyuasin.  Hal ini dibuktikan dengan nilai t hitung sebesar 4,168 yang melebihi nilai  t  tabel  sebesar  (1.68595)  dan  angka  signifikan  (  p  )    di  bawah  0,05  yakni  0,000 maka dengan demikian “ hipotesis 1 di dukung “
c. Keterangan dengan melihat t hitung :
1. Jia  t  hitung  >  t  tabel  maka  H0  ditolak,  artinya  ada  pengaruh  antara    produk pembiayaan  syariah  pada  minat  nasabah  BMT,  Bina  Ummat  Desa  Cinta Manis Baru Kecamatan Air Kumbang Kab. Banyuasin.
2. Jika t hitung < t tabel maka H0 diterima, artinya tidak ada pengaruh.
antara  produk pembiayaan syariah pada minat nasabah BMT, Bina Ummat Desa Cinta Manis Baru Kecamatan Air Kumbang Kab. Banyuasin.
Model Summary.

## Hasil Analisis Regresi Model Summary
Model Summary Model  R R Square Adjusted R Square
Std.  Error  of  the Estimate 1 .299 a .089 .084 4.047
a. Predictors: (Constant), Produk Pembiyaan Syariah
Sumber: Data diolah,2021
Keterangan :
d. Angka  R  sebesar  0,  299  menunjukan  bahwa  regresi  produk  pembiayaan  syariah terhadap Minat Nasabah  adalah rendah.
44│ Muharir, Pengaruh Produk Pembiayaan Koperasi Syariah Terhadap Minat Nasabah………………
e. Angka R squaere sebesar .089 hal ini berarti 8,9% variasi dari produk pembiyaan syariah dapat dijelasakan oleh variabel  Minat nasabah sedangkan sisanya ( 100% - 8,9% = 91,1% ) dijelaskan oleh faktor-faktor lain.
6. Hubungan  Produk  Pembiyaan  Syariah  Terhadap  Minat  Nasabah    KSPPS BMT  Bina  Ummat    Desa  Cinta  Manis  Baru  Kecamatan  Air  Kumbang Kabupaten Banyuasin.

## Korelasi
Model korelasi digunakan utuk menguji apakah terdapat hubungan antara produk pembiayaan syariah terhadap minat nasabah pada BMT Bina Ummat Desa Cinta Manis Baru    Kecamatan  Air  Kumbang  Kab.Banyuasin.  dan  untuk  mengetahui  bagaimana hubungan yang terjadi antara produk pembiayaan syariah Variabel (X ) Minat Nasabah ( Variabel Y ) .
𝑟 = 𝑛( ∑ 𝑋𝑌  ) − ( ∑ 𝑋 ) ( ∑ 𝑌 ) √𝑛 (  ∑ 𝑋 2 ( ∑ 𝑋) 2 ]° [𝑛( ∑ 𝑌 ) 2 ]
Keterangan:
r   = nilai koefesien korelasi n  = jumlah data
X = produk pembiayaan syariah
Y =  Minat Nasabah
Correlations
Hasil Analisis Korelasi
Correlations
Produk pembiyaan syariah Minat Nasabah Produk Pembiayaan Syariah Pearson Correlation 1 .289 ** Sig. (2-tailed) .000 N 38 38
Ekonomica Sharia: Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 7 Nomor 1 Edisi Agustus 2021 │45
Minat Nasabah Pearson Correlation .289 ** 1 Sig. (2-tailed) .000 N 38 38
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Keterangan dengan melihat signifikan :
Jika probabilitas ( p ) > 0,05 maka H0 diterima artinya tidak ada hubungan Jika probabilitas ( p ) < 0,05 maka H0 di tolak artinya ada hubungan.
Berdasarkan Tabel IV. 12 diatas dapat di ketahui bahwa:  hasil analisis korelasi antara  item  produk  pembiyaan  Syariah  (  Variabel  X  ),  x1,  x2,  x3,  x4,  x5,  x6,  x7,  x8, x10, secara keseluruhan terhadap Minat nasabah  ( Variabel  Y ),  y1,  y2,  y3,  y4,y5,  y6, y7,  y8,  y9,  y10,  menunjukan  bahwa  variabel  X  mempunyai  hubungan  yang  positif  ( searah  )  dan  signifikan  terhadap  Minat  Nasabah  .    yaitu  korelasi  (  r  )  =  0,  299  dan probabilitas ( p )  sigifikan pada p < 0, 05.
Jadi  berdasarkan  analisis  korelasi  diatas,  dapat  disimpulkan  bahwa  terdapat hubungan positif ( searah ) dan signifikan Produk Pembiayaan Syariah terhadap Minat Nasabah  pada  BMT  Bina  Ummat  Desa  Cinta  Manis  Baru  Kecamatan  Air  Kumbang. Kab.Banyuasin.  hubungan  posif  (  searah  )  menunjukan  bahwa  semakin  produk pembiyaan  Syariah  di  tingkatkan  ,  maka  tingkat  minat  Nasabah  akan  meningkat  . Berdasarkan hasil tersebut maka “ hipotesis 2 di dukung “

## Simpulan
Hasil  analisis  regresi  menyatakan  bahwa  variabel  Produk  Pembiayaan  Syariah sebagian    berpengaruh  secara  signifikan  terhadap  Minat  Nasabah  KSPPS  BMT  Bina Ummat dengan nilai t hitung = 4,168 sedangkan t tabel = (1.68595) ( t hitung > t tabel ),  p  =  0,000  signifikan  pada  <  0,05  serta  terdapat  hubungan  positif  antara  Produk Pembiyaan  Syariah      dengan  Minat  Nasabah  KSPPS  BMT  Bina  Ummat  Desa  Cinta Manis Baru Kecamatan Air Kumbang Kab. Banyuasin.
46│ Muharir, Pengaruh Produk Pembiayaan Koperasi Syariah Terhadap Minat Nasabah………………

## DAFTAR PUSTAKA
Arikunto  Suharsimi, Prosedur  Penelitian  Suatu  Pendekatan  Praktek ,  2010,  Jakarta: Rineka Cipta.
Azwar, metodologi Penelitian Kuantitatif , 1986, Jakarta:Alfabeta.
Buku  RAT  KSPPS  BMT  Bina  Ummat  Tahun  Buku  2021 ,    Desa  Cinta  Manis  Baru  : KSPPS BMT Bina Ummat
Kasmir, Bank Dan Lembaga Keuangan Lainya , 2010, Jakarta: Rajawali Pers
Mamang  Etta  Sangadji, Metodologi  Penelitian  Pendekatan  Praktis  Dalam  Penelitian. 2010 ( Yogyakarta,CV ANDI OFFSET:
Subandi, , Ekonomi Pembangunan , 2011, Bandung, Al Fabeta.
Sugiyono, Metode  Penelitian  Kuantitatif  dan  Kualitatif  dan  R&D ,2013,  Bandung: Alfabeta.
Internet :
https://jdih.kemenkeu.go.id/fulltext/1992/25TAHUN~1992UU.htm di  akses  tanggal  30 Juni, 2021 pukul 21: 30 WIB
https://www.finansialku.com/koperasi-konvensional-vs-syariah/amp/ di  akses  tanggal 30 Juni 2021 pukul 22:00 WIB
https://bmtmojo.com/sistem-bagi-hasil-pada-koperasi-syariah/ di  akses  tanggal  01  Juli 2021 Pukul 06: 30 WIB
http://datariset.com/olahdata/detail/data-primer-dan-sekunder diakses  tanggal  18  Juli 2021 pukul 05:23 WIB
https://qmc.binus.ac.id/2014/11/01/u-j-i-v-a-l-i-d-i-t-a-s-d-a-n-u-j-i-r-e-l-i-a-b-i-l-i-t-a- s/akses di  akses tanggal 18 Juli 2020 pukul 05:30 WIB https://www.statistikian.com/2012/10/uji-reliabilitas-instrumen.html  di  akses  tanggal 18    Juli 2020  pukul 06:30 WIB
https://www.statistikian.com/2018/01/penjelasan-tutorial-regresi-linear-berganda.html di akses tanggal 18 Juli 2020 pukul 07:30 WIB
https://ejournal.stebisigm.ac.id/index.php/isbank di  akses tanggal 17 Juli 2020 pukul 05:30 WIB