## Literasi Finansial Keluarga Pekerja Migran Indonesia Ditinjau Dari Pengelolaan Remitan

## Bayu Adi Laksono
Sekolah Tinggi Keguruan dan Ilmu Pendidikan (STKIP) Modern Ngawi Email: bayuadi.laksono@yahoo.co.id
Abstract:  The  purpose  of  this  study  was  to  examine  the  financial literacy  of migrant  worker families  in  terms  of  remittance  management.  This  study  was  conducted  in  seven  hamlets  of Payaman  Solokuro  Village, Lamongan  Regency.  Using  cluster  random  sampling  techniques in determining the research sample and using the Harry King Nomogram in determining the number of samples, as many as 95 persons. Data analysis uses ANOVA (Analysis of Variant) technique. The results showed that 63.2% of migrant workers’ families received remittances of 1-3 million each sending period, and 81.1% received remittances once a month. The literacy rate  of  migrant  workers’  families  from  the  perspective  of  remittance  receipts  intensity  is  in medium level, however migrant workers’ families who receive remittances in period of once in three  months  tend  a  high  level  of  literacy.  Families  of  migrant  workers  who  receive remittances  of  more  than  three  million  each  sending  period  are  higher  in  financial  literacy than others. The results of data analysis show that the financial literacy of migrant workers’ families do not have a significant difference in terms of the remittance receipts intensity, and the financial literacy of migrant  workers’ families in terms of remittance receiptsquantitydo not  have  a  significant  difference.  The  results  of  this  study  indicate  that  migrant  workers’ families  can  increase  their  financial  literacy  through  financial  training  and  have  careful considerationsin making economic decisions .
Keywords: Financial Literacy, Family, Migrant Worker
Abstrak: Tujuan penelitian ini untuk mengkaji literasi finansial keluarga pekerja migran ditinjau dari pengelolaan remitan, baik dari intensitas maupun kuantitas. Penelitian ini dilakukan di tujuh dusun dari Desa Payaman Solokuro Kabupaten Lamongan. Menggunakan teknis cluster random sampling dalam menetukan sampel penelitian serta menggunakan Nomogram Harry King dalam menentukan  besaran  sampelnya,  yakni  sebanyak  95  orang.  Analisis  data  menggunakan  teknik ANOVA  ( Analysis  of  Varian ).  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  63,2%  keluarga  pekerja migran  mendapat  remitan  sebanyak  1-3  Juta  setiap  periode  pengirimannya,  serta  81,1% menerima  remitan  sebulan  sekali.  Tingkat  literasi  keluarga  pekerja  migran  ditinjau  dari  sudut pandang  intensitas  penerimaan  remitan  berada  pada  tingkat  sedang,  namun  keluarga  pekerja migran  yang  menerima  remitan  pada  periode  tiga  bulan  sekali  cenderung  memiliki  tingkat literasi yang tinggi. Keluarga pekerja migran yang menerima kiriman remitan lebih dari tiga juta setiap  periode  pengirimannya  cenderung  memiliki  tingkat  literasi  finansial  yang  lebih  tinggi diantara yang lainnya. Hasil analisis data menunjukkan bahwa  literasi finansial keluarga pekerja migran  tidak  memiliki  perbedaaan  yang  signifikan  ditinjau  dari  intensitas  penerimaan  uang remitan, serta literasi finansial keluarga pekerja migran ditinjau dari kuantitas penerimaan uang remitan  tidak  memiliki  perbedaan  yang  signifikan.  Hasil  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa keluarga pekerja migran dapat meningkatkan literasi finansialnya melalui pelatihan pengelolaan keuangan serta memiliki pertimbangan yang matang dalam mengambil keputusan ekonomi.
Kata Kunci: Literasi, Finansial, Keluarga, Pekerja Migran

## PENDAHULUAN
Secara  umum  remitan  dimaknai sebagai  bagian  dari  pendapatan  pekerja migran yang dianggarkan untuk dikirim ke tempat  asal  pekerja  migran  (Wiyono, 1994). Pemaknaan remitan tersebut
mengalami  perluasan  makna,  definisi remitan  bukan  hanya  terbatas  pada  sektor keuangan  atau  ekonomi,  melainkan  pada hal-hal yang lebih abstrak seperti pemikiran  baru  dan  kecakapan  (Connell, Biplab  Dasgupta,  Roy  Laishley,  &
Michael  Lipton,  1976).  Dalam  konteks remitan  ekonomi  (uang  kiriman),  hal tersebut  akan  menjadi  hal  yang  riskan, karena  sukses  tidaknya  pekerja  migran bekerja  selama  di  luar  negeri  ditentukan pada  pengelolaan  remitan  (uang  kiriman). Hasil kajian menunjukkan bahwa pengelolaan keuangan/ekonomi dari keluarga  pekerja  migran  merupakan  hal sangat  penting,  mengingat  permasalahan ekonomi  menjadi  salah  satu  penyebab tingginya  angka  perceraian  pada  kalangan pekerja migran (Miladiyanto, 2016).
Upaya menjaga keharmonisan keluarga  pekerja  migran  diperlukan  dalam rangka  peningkatan  ketahanan  keluarga. Ketahanan keluarga menyangkut kemampuan  keluarga  dalam  mengelola masalah  yang  dihadapinya  berdasarkan sumberdaya yang dimiliki untuk memenuhi kebutuhan
keluarganya.
Semakin tinggi tingkat ketahanan keluarga, semakin baik pula suasana dalam keluarga  (Mawarpury  &  Mirza,  2017). Suasana kondusif dalam keluarga tentunya membawa  dampak  positif  pada  hubungan masing-masing anggota keluarga.
Mengingat pentingnya pengelolaan keuangan  serta  dampak  yang  diberikan pada  keadaan  keluarga  pekerja  migran, penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengkaji literasi  finansial  keluarga  pekerja  migran ditinjau dari pengelolaan remitan.
Pengelolaan  remitan  dalam  penelitian  ini adalah  intensitas  penerimaan  uang  oleh keluarga  pekerja  migran,  serta  kuantitas penerimaan  uang  oleh  keluarga  pekerja migran yang dikirimkan pekerja migran.

## METODE
Penelitian dilakukan di Desa
Payaman  Solokuro  Kabupaten  Lamongan. Desa  tersebut  dipilih  sebagai  tempat
penelitian  dikarenakan  banyaknya  pekerja migran  di  desa  tersebut. Setting penelitian berada  di  tujuh  dusun,  dengan  jumlah masing-masing sampel penelitian berdasarkan  persentase  jumlah  pekerja migran pada masing-masing dusun. Teknik penentuan  sampel  menggunakan cluster random  sampling ,  yaitu  sampel  secara acak  dipilih  berdasarkan  tempat  mereka tinggal.  Besaran  sampel  menggunakan Nomogram  Harry  King  dengan  derajat kesalahan sebesar 9% dengan jumlah akhir sebanyak 95 orang. Analisis data menggunakan teknik ANOVA ( Analysis of Varian ).  Uji  ANOVA  dilakukan  pada  dua aspek  yakni  aspek  intensitas  penerimaan uang  (sebulan  sekali,  tiga  bulan  sekali, enam  bulan  sekali,  serta  tidak  menentu). Aspek yang kedua yang kuantitas penerimaan  uang  (kurang  dari  satu  juta, antara satu sampai tiga juta, dan lebih dari tiga juta).

## HASIL

## Intensitas  dan  Kuantitas  Pengiriman Remitan
Pada bagian ini dijelaskan mengenai frekuensi  pengiriman  remitan  (uang)  serta jumlah  sekali  pengiriman  pada  periode tertentu dari pekerja migran ke keluarga di Indonesia .
Gambar 1. Diagram Kuantitas Pengiriman Remitan 16,8% 63,2% 20% 0,0% 20,0% 40,0% 60,0% 80,0% < 1 Juta 1 - 3 Juta > 3 Juta
Berdasarkan  gambar  1  dinyatakan bahwa  pekerja  migran  yang  mengirimkan remitan  kurang  dari  Rp.  1.000.000,00 sebanyak 16,8%, sedangkan yang mengirimkan  antara  Rp.  1.000.000,00 sampai dengan Rp. 3.000.000,00 sebanyak 63,2%,  dan  sebanyak  20%  dari  pekerja migran  tersebut  mengirimkan  lebih  dari Rp.  3.000.000,00  ke  keluarganya  yang berada di Indonesia.

## Gambar 2. Diagram Intensitas Pengiriman Remitan
Berdasarkan  gambar  2  dinyatakan bahwa  pekerja  migran  di  luar  negeri menyalurkan  remitannya  sebulan  sekali sebanyak 81,1%, kemudian sebanyak 3,2% menyalurkan  remitannya  setiap  tiga  bulan sekali, sebanyak 1,1% menyalurkan remitannya  setiap  enam  bulan  sekali,  dan sisanya  sebanyak  14,7%  menyalurkan remitannya  tidak  mempunyai  periode tertentu.  Kajian  lebih  dalam  para  pekerja migran yang memilih menyalurkan
remitannya tanpa periode tertertu bergantung pada
permintaan dan
kebutuhan  keluarga  yang  berada  di Indonesia.

## Tingkat Literasi Finansial Ditinjau Dari Intensitas Penerimaan Uang
Pada  bagian  ini  peneliti  mengkaji mengenai tingkat literasi finansial keluarga pekerja  migran  ditinjau  dari  intensitas penerimaan uang (remitan) dari
keluarganya  yang  bekerja  di  luar  negeri. Tahapan  yang  pertama  dalam  mengkaji bagian ini adalah melakukan uji normalitas data.  Uji  normalitas  data  merupakan  salah satu  uji  yang  dilakukan  dalam  proses  uji analisis  varian.  Uji  normalitas  data berfungsi  sebagai  syarat  uji analysis  of varian (one way anova).

## Tabel 1. Uji Normalitas Literasi Finansial Berdasar Intensitas Penerimaan Uang
Seringnya Mengirim Uang Kolmogorov- Smirnov Shapiro-Wilk Stat df Sig. Stat df Sig. Sebulan Sekali ,089 77 ,200 * ,984 77 ,441 3 Bulan Sekali ,292 3 . ,923 3 ,463 Tidak Menentu ,165 14 ,200 * ,955 14 ,642
Hasil  uji  normalitas  menggunakan shapiro-wilk menunjukkan nilai signifikansi  (sig.)  >  0,05.  Hasil  tersebut mengungkapkan  bahwa  data  dinyatakan normal,  dengan  catatan  mengabaikan  opsi enam bulan sekali karena hanya terdiri dari satu  pemilih,  sehingga  tidak  masuk  dalam hitungan  grup.  Opsi  lainnya  selain  opsi enam  bulan  sekali  dapat  dianalisis  karena dipilih  lebih  dari  satu  keluarga  pekerja migran.
Tahapan  selanjutnya  setelah  uji normalitas  data  adalah  uji  homogenitas. Uji  homogenitas  merupakan  syarat  yang harus  dipenuhi  agar  uji  anova  dapat dilakukan.  Berikut  adalah  tahapan  uji homogenitas data literasi finansial berdasar intensitas penerimaan uang.

## Tabel 2. Uji Homogenitas Literasi Finansial Berdasar Intensitas Penerimaan
Levene Statistic df1 df2 Sig. ,630 2 91 ,535
Berdasarkan  hasil    uji  homogenitas diperoleh  nilai  signifikansi  (Sig)  sebesar 0,535.  Nilai  signifikansi  0,535  >  0,05 maka  dapat  disimpulkan  bahwa  varian intensitas penerimaan uang (remitan)  yang
81,1% 3,2% 1,1% 14,7% 0,0%20,0%40,0%60,0%80,0% 100,0% Per 1 Bulan Per 3 Bulan Per 6 Bulan Tidak Menentu
dibandingkan  tersebut  adalah  sama  atau homogen,  sehingga  asumsi  homogenitas dalam uji anova terpenuhi. Tahap selanjutnya  sebelum  uji  anova,  peneliti memberikan  data  gambaran  mengenai tingkat  literasi  finansial  keluarga  pekerja migran  ditinjau  dari  intensitas  penerimaan uang  (remitan)  dari  keluarganya  yang bekerja di luar negeri .

## Gambar 3. Tingkat Literasi Finansial Berdasar Intensitas Penerimaan Uang
Gambaran  rata-rata  tingkat  literasi finansial  keluarga  pekerja  migran  ditinjau dari  intensitas  penerimaan  uang  (remitan) dari  keluarganya  yang  bekerja  di  luar negeri yakni keluarga pekerja migran yang menerima  uang  (remitan)  setiap  sebulan sekali  rata-rata  memiliki  tingkat  literasi finansial  sebesar  29,2.  Keluarga  pekerja migran  yang  menerima  uang  (remitan) setiap  tiga  bulan  sekali  rata-rata  memiliki tingkat  literasi  finansial  sebesar  33,3. Keluarga  pekerja  migran  yang  menerima uang  (remitan)  setiap  enam  bulan  sekali memiliki  tingkat  literasi  finansial  sebesar 31. Keluarga pekerja migran yang menerima  uang  (remitan)  dengan  periode yang  tidak  menentu  memiliki  rata-rata tingkat literasi finansial sebesar 28,9.
Tahapan  selanjutnya  yang  dilakukan setelah  uji  normalitas  dan  homogenitas terpenuhi  adalah    uji  anova.  Uji  anova
bertujuan untuk mengetahui apakah terdapat perbedaan yang signifikan tingkat literasi  finansial  keluarga  pekerja  migran yang  ditinjau  dari  intensitas  penerimaan uang (remitan). Intensitas penerimaan uang (remitan)  keluarga  pekerja  migran  terdiri dari sebulan sekali, tiga bulan sekali, enam bulan  sekali,  dan  pengiriman  yang  tidak menentu .
Tabel 3. Uji Anova Literasi Finansial Ditinjau
dari Intensitas Penerimaan Uang Sum of Squares df Mean Square F Sig. Between Groups 55,491 3 18,497 1,609 ,193 Within Groups 1045,835 91 11,493 Total 1101,326 94
Berdasarkan hasil analisis melalui uji anova    diketahui  nilai  signifikansi  (sig.) sebesar  0,193  >  0,05.  Hasil  tersebut menunjukkan  atau  dapat  disimpulkan bahwa tidak  terdapat  perbedaan yang signifikan tingkat literasi finansial keluarga pekerja migran yang ditinjau dari intensitas penerimaan uang (remitan).
Tingkat Literasi Finansial Ditinjau Dari Kuantitas Penerimaan Uang
Pada  bagian  ini  dikaji  mengenai tingkat  literasi  finansial  keluarga  pekerja migran  yang  ditinjau  melalui  jumlah penerimaan  uang  dalam  sekali  periode. Sebelum  tahap  uji  analisis  data,  peneliti melakukan uji normalitas data menggunakan kolmogorov-smirnov dan shapiro-wilk . Uji normalitas data digunakan  sebagai  syarat  uji  anova  yang digunakan untuk mengukur rata-rata perbedaan  masing-masing  variabel  yang ada .
10 15 20 25 30 35 40 Tinggi Sedang Rendah
Tabel 4. Uji Normalitas Literasi Finansial dari
Kuantitas Penerimaan Jumlah Sekali Kirim Kolmogorov-Smirnov Shapiro-Wilk
Stat df Sig. Stat df Sig. < 1 juta ,182 16 ,165 ,934 16 ,278 1-3 juta ,089 60 ,200 * ,976 60 ,270 > 3 juta ,148 19 ,200 * ,913 19 ,085
Hasil  uji  normalitas  menggunakan kolmogorov-smirnov dan shapiro-wilk menunjukkan  nilai  signifikansi  (Sig.)  > 0,05.  Hasil  tersebut  menunjukkan  bahwa data dinyatakan normal. Tahapan selanjutnya  setelah  uji  normalitas  data adalah  uji  homogenitas.  Uji  homogenitas merupakan salah satu syarat agar uji anova dapat dilakukan.

## Tabel 5. Uji Homogenitas Literasi Finansial dari Kuantitas Penerimaan
Levene Statistic df1 df2 Sig. 2,062 2 92 ,133
Berdasarkan  hasil  uji  homogenitas diperoleh  nilai  signifikansi  (Sig)  sebesar 0,133.  Hasil  tersebut  menunjukkan  bahwa nilai signifikansi 0,133  > 0,05 maka dapat disimpulkan  bahwa  jumlah  penerimaan uang (remitan) yang dibandingkan tersebut homogen.  Hasil  tersebut  juga  menyatakan bahwa  asumsi  homogenitas  dalam  uji one way  anova terpenuhi.  Tahap  selanjutnya sebelum  melakukan  uji  anova,  peneliti menggambarkan  data  mengenai  tingkat literasi  finansial  yang  dikaji  berdasarkan jumlah  penerimaan  uang  (remitan)  setiap periode.

## Gambar 4. Rata-rata Literasi Finansial Ditinjau dari Kuantitas Penerimaan
Gambaran  rata-rata  tingkat  literasi finansial  keluarga  pekerja  migran  ditinjau dari  jumlah  penerimaan  kiriman  uang (remitan)  dalam  satu  kali  periode  yakni keluarga  pekerja  migran  yang  menerima kiriman  uang  (remitan)  kurang  dari  satu juta  rupiah  memiliki  rata-rata  tingkat literasi  finansial  sebanyak  28,9.  Keluarga pekerja  migran  yang  menerima  kiriman uang (remitan) antara satu juta hingga tiga juta  rupiah  memiliki  rata-rata  tingkat literasi  finansial  sebanyak  28,8.  Keluarga pekerja  migran  yang  menerima  kiriman uang  (remitan)  lebih  dari  tiga  juta  rupiah memiliki  rata-rata  tingkat  literasi  finansial sebanyak 30,8.
Tahapan  selanjutnya  setelah  asumsi normalitas  dan  homogenitas  terpenuhi adalah  tahap  uji  anova.  Uji  anova bertujuan  untuk  melihat  apakah  terdapat perbedaan tingkat literasi finansial keluarga pekerja migran yang ditinjau dari jumlah penerimaan kiriman uang (remitan) dalam satu kali periode pengiriman.
Tabel 6. Uji Anova Literasi Finansial Ditinjau
dari Kuantitas Penerimaan Sum of Squares df Mean Square F Sig. Between Groups 61,666 2 30,833 2,728 ,071 Within Groups 1039,660 92 11,301
Total 1101,326 94
10 15 20 25 30 35 40 Kurang Dari 1 Juta
1 Juta - 3 Juta Lebih Dari 3
Juta Tinggi Sedang Rendah
Berdasarkan  hasil  analisis  melalui  uji anova    diketahui  nilai  signifikansi  (sig.)
sebesar 0,071 > 0,05. Hasil tersebut menunjukkan  atau  dapat  disimpulkan  bahwa tidak  terdapat  perbedaan yang  signifikan tingkat  literasi  finansial  keluarga  pekerja migran yang ditinjau dari banyaknya menerima  uang  (remitan)  setiap  periode pengiriman .

## PEMBAHASAN
Literasi  Finansial  Keluarga  Pekerja
Migran Ditinjau Dari Intensitas

## Penerimaan Remitan
Hasil  dari  kajian  penelitian  ini menyatakan bahwa tidak terdapat perbedaan  yang  signifikan  tingkat  literasi finansial  yang  ditinjau  dari  intensitas penerimaan  kiriman  uang  (remitan)  dari pekerja migran  yang  berada  di  luar  negeri kepada  keluarga  pekerja  migran  di Indonesia. Uji ini dilakukan untuk mengetahui  perbedaan  tingkat  literasi finansial  keluarga  pekerja  migran  yang menerima  kiriman  uang  setiap  sebulan sekali,  tiga  bulan  sekali,  enam  bulan sekali,  serta  penerimaan  uang  yang  tidak menentu  tergantung  kebutuhan.  Pada  uji ini  peneliti  mengabaikan  opsi  enam  bulan sekali,  karena  hanya  dipilih  oleh  satu responden  sehingga  tidak  bisa  masuk dalam hitungan kelompok. Masing-masing pilihan  intensitas  penerimaan  memiliki rata-rata  tingkat  literasi  yang  berbeda meskipun  perbedaannya  tidak  terlalu signifikan.  Keluarga  pekerja  migran  yang menerima  kiriman  uang  (remitan)  setiap sebulan  sekali  memiliki  rata-rata  tingkat literasi  finansial  dalam  kategori  sedang dengan  skor  sebanyak  29,2.  Keluarga pekerja  migran  yang  menerima  kiriman uang  (remitan)  setiap  tiga  bulan  sekali memiliki  rata-rata  tingkat  literasi  finansial dalam kategori tinggi dengan skor
sebanyak  33,3.  Keluarga  pekerja  migran yang  menerima  kiriman  uang  (remitan) setiap  enam  bulan  sekali  memiliki  tingkat literasi  finansial  sebesar  31  dan  masuk pada  kategori  sedang.  Keluarga  pekerja migran  yang  menerima  kiriman  uang (remitan)  dengan  periode  tidak  menentu memiliki  rata-rata  tingkat  literasi  finansial yang sedang dengan skor 28,9.
Keluarga  pekerja  migran  dengan tingkat literasi finansial yang paling tinggi terdapat  pada  keluarga  pekerja  migran yang  menerima  kiriman  uang  (remitan) dengan periode tiga bulan sekali, sedangkan  paling  rendah  adalah  yang periode  pengiriman  uang  (remitan)  tidak menentu.  Pengiriman  uang  (remitan)  yang tidak  menentu  kemungkinan  besar  sangat dipengaruhi  oleh  keputusan  yang  bersifat emosional. Tidak adanya periode pengiriman  uang  (remitan)  yang  jelas maka  jika  pengiriman  terlalu  sering  dapat diindikasikan sebagai tindakan yang konsumtif,  namun  jika  terlalu  jarang  akan mengabaikan  kebutuhan-kebutuhan  yang penting. Dampak pengiriman uang (remitan)  kepada  keluarga  pekerja  migran yang  tidak  memiliki  periode  tertentu cenderung terindikasi memiliki kontrol diri yang  rendah.  Kontrol  diri  yang  rendah merupakan  gabungan  dari  pemikiran, perilaku,  dan  keputusan  yang  diawali dengan  kemampuan  seseorang  untuk merangkai  informasi-informasi  yang  ada, kemudian bertindak berdasarkan informasi yang  telah  dirangkai  dan  kemudian mengambil  keputusan  dengan  apa  yang diyakininya  (Averill,  1973).  Kurangnya kontrol  diri  mendorong  adanya  tindakan ekonomi  yang  tidak  terkontrol,  salah satunya ada perilaku ikut-ikutan (Utami & Sumaryono,  2008).  Kontrol  diri  yang rendah  juga  berpengaruh  positif  terhadap perilaku  menabung,  semakin  baik  kontrol
diri  semakin  baik  pula  perilaku menabung (Ardiana, 2016). Berdasarkan kajian pustaka,  perilaku  menabung  merupakan salah  satu  indikator  dari  tingkat  literasi finansial.  Lebih  lanjut  keluarga  pekerja migran  yang  menerima  kiriman  uang (remitan)  yang  tidak  memiliki  periode pengiriman  tertentu  terindikasi  memiliki literasi  finansial  yang  rendah.  Rendahnya tingkat  literasi  finansial  memiliki  korelasi dengan  problema  pinjaman.  Hal  tersebut menyatakan bahwa keluarga pekerja migran  yang  tidak  cukup  memiliki pengetahuan  dan  keterampilan  mengenai keuangan  dimungkinkan  akan  terjerumus pada  kasus  pinjaman  (Lusardi  &  Tufano, 2015).
Literasi  Finansial  Keluarga  Pekerja
Migran
Ditinjau Dari Kuantitas Penerimaan Remitan
Hasil  kajian  dalam  penelitian  ini memaparkan bahwa tidak terdapat perbedaan  yang  signifikan  tingkat  literasi finansial  ditinjau  dari  jumlah  penerimaan uang  (remitan)  yang  dikirimkan  kepada keluarga pekerja migran. Uji ini dilakukan untuk mengetahui perbedaan tingkat literasi finansial kelompok keluarga pekerja  migran  yang  menerima  kiriman kurang  dari  satu  juta  rupiah,  antara  satu sampai  tiga  juta,  serta  kelompok  keluarga pekerja  migran  yang  menerima  kiriman lebih  dari  tiga  juta.  Masing-masing kelompok  memiliki  perbedaan  tingkat literasi  finansial  meskipun  secara  angka tidak  signifikan.  Keluarga  pekerja  migran yang  menerima  kiriman  berjumlah  kurang dari  satu  juta  rupiah  setiap  kali  kirim berada  pada  tingkat  literasi  finansial kategori sedang dengan skor 28,9. Keluarga  pekerja  migran  yang  menerima kiriman uang (remitan) antara satu sampai tiga  juta  rupiah  setiap  kali  kirim  masuk
pada  kategori  literasi  sedang  dengan  skor 28,8,  sedangkan  keluarga  pekerja  migran yang  menerima  kiriman  uang  (remitan) lebih dari tiga juta rupiah setiap kali kirim masuk  pada  kategori  sedang  dengan  skor 30,8.
Keluarga pekerja migran yang menerima  uang  (remitan)  lebih  dari  tiga juta  rupiah  merupakan  kelompok  keluarga pekerja  migran  dengan  rata-rata  tingkat literasi  finansial  paling  tinggi  di  antara kelompok keluarga pekerja migran lainnya. Keberhasilan pengelolaan keuangan  bisa  dicapai  dengan  memiliki lima  tujuan  keuangan  keluarga  antara  lain pendapatan  yang  cukup,  konsumsi  yang tepat  sasaran,  kebahagiaan,  pengaturan keuangan  yang aman, dan mempersiapkan masa  pensiun  dan  warisan  (Garman  & Forgue,  1994).  Pengatur  keuangan  rumah tangga  memiliki  peran  strategis  dalam mencapai  lima  tujuan  tersebut,  sehingga keputusan  dalam  membagi  kiriman  uang (remitan)  dari  pekerja  migran  ke  dalam masing-masing  pos  anggaran  harus  sangat cermat.  Pembagian  masing-masing  pos anggaran  oleh  pengatur  keuangan  rumah tangga  menjadi  lebih  mudah  karena  dana yang tersedia sangat cukup, sebaliknya jika penerimaan uang (remitan) sangat terbatas, tentu  pengatur  keuangan  menjadi  lebih ketat dan cermat dalam mengatur keuangan.  Hal  tersebut  didasarkan  bahwa perencanaan keuangan adalah kunci strategis  dalam  pengaturan  keuangan keluarga  secara  maksimal  (Supramono  & Putlia, 2017).

## SIMPULAN
Literasi  finansial  keluarga  pekerja migran  ditinjau  dari  intensitas  penerimaan uang  remitan  tidak  memiliki  perbedaaan yang  signifikan,  baik  antara  keluarga pekerja  migran  yang  mendapat  kiriman
sebulan  sekali,  tiga  bulan  sekali,  enam bulan  sekali,  maupun  yang  mendapat kiriman  tidak  menentu  tidak  memiliki perbedaan yang signifikan. Namun, keluarga  pekerja  migran  dengan  kiriman uang  dalam  periode  tiga  bulan  sekali cenderung  memiliki  literasi  finansial  yang lebih tinggi daripada yang lain, sedangkan keluarga  pekerja  migran  yang  menerima kiriman uang dengan periode kiriman tidak menentu  cenderung  memiliki  tingkat literasi lebih rendah.
Literasi  finansial  keluarga  pekerja migran  ditinjau  dari  kuantitas  penerimaan uang  remitan  tidak  memiliki  perbedaan yang  signifikan,  baik  antara  keluarga pekerja  migran  dengan  kiriman  kurang dari satu juta, antara satu sampai tiga juta, serta jumlah pengiriman lebih dari tiga juta setiap  periode  pengirimannya.  Namun, keluarga  pekerja  migran  yang  menerima kiriman  remitan  lebih  dari  tiga  juta  setiap periode pengirimannya cenderung memiliki  tingkat  literasi  finansial  lebih tinggi dibandingkan lainnya.

## DAFTAR RUJUKAN
Ardiana, M. (2016). Kontrol Diri,
Pendidikan Pengelolaan Keuangan Keluarga, Pengetahuan Inklusi Keuangan Siswa Pengaruhnya terhadap Perilaku Menabung Siswa SMK Se Kota Kediri. Jurnal Ekonomi Pendidikan dan Kewirausahaan , 4 (1), 59–75.
Averill, J. R. (1973). Personal control over aversive stimuli and its relationship to stress. Psychological bulletin ,
80 (4), 286.
Connell, J., Biplab Dasgupta, Roy Laishley, & Michael Lipton. (1976). Migration from rural
Areas. The Evidence from Village Studies . Delhi: Oxford University
Press.
Garman, E. T., & Forgue, R. E. (1994).
Personal Finance . Boston: Houghton Mifflin Company. Lusardi, A., & Tufano, P. (2015). Debt literacy, financial experiences, and overindebtedness. Journal of
Pension Economics & Finance ,
14 (4), 332–368. https://doi.org/10.1017/S14747472
15000232
Mawarpury, M., & Mirza, M. (2017). Resiliensi Dalam Keluarga: Perspektif Psikologi. Psikoislamedia : Jurnal Psikologi ,
2 (1), 96.
https://doi.org/10.22373/psikoislam
edia.v2i1.1829
Miladiyanto, S. (2016). Pengaruh Profesi Tenaga Kerja Indonesia (Tki) Terhadap Tingginya Perceraian Di Kabupaten Malang. Jurnal Moral Kemasyarakatan , 1 (1), 51–66. Supramono, S., & Putlia, N. (2017). Persepsi dan faktor psikologis dalam pengambilan keputusan hutang. Jurnal keuangan dan Perbankan , 14 (1), 24–35.
https://doi.org/10.26905/jkdp.v14i1
.947
Utami, F. A., & Sumaryono. (2008). Pembelian Impulsif Ditinjau dari Kontrol Diri dan Jenis Kelamin Pada Remaja. Jurnal Psikologi Proyeksi , 3 (1).
Wiyono, N. . (1994). Mobilitas Tenaga Kerja dan Globalisasi. Warta Demografi , (3), 8–13.