## ANALISIS PEMASARAN KREDIT LUNAK BERBASIS FINANCIAL TECHNOLOGY BUMDES RIDAN
Samsurijal Hasan*, Risqon Jamil Farhas, Nany Librianty samsurijal@universitaspahlawan.ac.id*

## Universitas Pahlawan Tuanku Tambusai
Jalan Tuanku Tambusai, 28411 Kabupaten Kampar, Provinsi Riau Indonesia
Received Date : 03.03.2022 Revised Date : 24.06.2022 Accepted Date : 27.06.2022

## PROGRAM STUDI MANAJEMEN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS KOMPUTER INDONESIA BANDUNG

## ABSTRACT
This  research  was  motivated  by  the  difficulty  of  applying  for  soft  credit loans directly in the last two years due to the adjustment of the digital-based loan mechanism in the village-owned business entity Ridan Permai. This study aims  to  analyze  the  marketing  management  of  soft  credit  based  on  financial technology  which  is  carried  out  by  a  business  entity  owned  by  the  village  of Ridan  Permai.  The  research  method  used  is  a  qualitative  descriptive  method. The number of respondents in this study amounted to 20 people. The number of respondents represents only one neighborhood unit. The results show that the marketing management of soft credit based on financial technology needs more companions and more intense socialization. The contribution of the results of this research provides additional knowledge and skills of the community when using  financial  applications  when  applying  for  soft  loans  to  develop  their respective businesses. have to queue when applying for a loan.
Keywords :  Bumdes,  Credit,  Financial  technology,  Management, Marketing

## ABSTRAK
Penelitian  ini  dilatarbelakangi  oleh  adanya  permasalahan  sulitnya mengajukan pinjaman kredit lunak secara langsung dalam dua tahun terakhir akibat  penyesuaian  mekanisme  pinjaman  berbasis  digital  di  badan  usaha milik  desa  Ridan  Permai.  Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menganalisis manajemen  pemasaran  kredit  lunak  berbasis  financial  technology  yang dilakukan oleh badan usaha milik desa Ridan Permai. Metode penelitian yang digunakan  adalah  metode  deskriptif  kualitatif.  Jumlah  responden  pada penelitian  ini  berjumlah  20  orang.  Jumlah  responden  mewakili  satu  rukun tetangga  saja.  Hasil  penelitian  menunjukan  bahwa  manajemen  pemasaran kredit  lunak  berbasis  financial  technology  ini  perlu  pendamping  yang  lebih banyak  dan  sosialisasi  yang  harus  lebih  intens.  Kontribusi  hasil  riset  ini memberikan  tambahan  pengetahuan  dan  keterampilan  masyarakat  saat menggunakan aplikasi financial saat mengajukan kredit lunak mereka untuk mengembangkan  usahanya  masing-masing,  melalui  pengajuan  kredit  lunak berbasis  financial  technology  yang  disediakan  oleh  badan  usaha  milik  desa ini,  masyarakat  juga  bisa  menghemat  waktu  karena  mereka  tidak  harus mengantri saat pengajuan pinjaman.
Kata Kunci   :  Bumdes,  Financial  technology,  Kredit,  Manajemen, Pemasaran

## PENDAHULUAN
Pemasaran  kredit  lunak  merupakan  salah  satu  pemasaran  yang dilakukan  untuk  mensosialisasikan  suatu  produk  dengan  harapan mendapatkan  pelanggan  berkaitan  dengan  produk  kredit  yang  bisa  dibayar secara  ringan  (Amir  &  Abijono,  2018). Financial  technology merupakan inovasi  teknologi  dalam  layanan  transaksi  keuangan.  Teknologi  finansial adalah  penggunaan  teknologi  dalam  sistem  keuangan  yang  menghasilkan produk, layanan, teknologi, dan/atau model bisnis baru dan berdampak pada efisiensi,  kelancaran,  keamanan,  dan  keandalan  pembayaran  (Narastri  & Kafabih, 2020).
Penelitian-penelitian  sebelumnya  yang  pernah  dilakukan  menunjukan bahwa  pemasaran  kredit  lunak  berbasis Financial  Technology ( Fintech ) sangat efektif dan mulai populer dari tahun 2019 (Ansori, 2019). Penggunaan aplikasi-aplikasi  ini  bertambah  pesat  dengan  berkembangnya  wabah  di seluruh  negeri.  Penggunaan Fintech perlu  dipelajari  oleh  calon  pengguna agar tidak terdapat kesalahan saat menggunakannya  (Leong & Sung, 2018). Penelitian lain juga mendeskripsikan betapa pentingnya Fintech pada zaman saat  ini  kedepan,  alasan  keefektifan  dan  kepraktisan  yang  dirasakan  sangat memangkas waktu dan tenaga calon debitur (Li & Xu, 2021).
Fintech juga  harus  dipayungi  hukum  (Rahmayani,  2018).  Perusahan- perusahaan  berbasis  Fintech  harus  berlandaskan  hukum  agar  hak-hak konsumen  terlindungi  dengan  baik.  Trend Fintech harus  bisa  menjawab tantangan  masa  depan  bagi  implementasi Fintech untuk  kepentingan masyarakat luas (Andari, A. et al., 2020).
Penelitian  ini  dilatarbelakangi  oleh  adanya  permasalahan  sulitnya mengajukan pinjaman kredit lunak secara langsung dalam dua tahun terakhir akibat  penyesuaian  mekanisme  pinjaman  berbasis  digital  di  Badan  Usaha Milik  Desa  (Bumdes)  Ridan  Permai.  Peralihan  mekanisme  pinjaman  yang semula offline menuju online mau  tidak  mau  harus  dilakukan  dikarenakan adanya  pembatasan  aktivitas  manusia  akibat  wabah  covid-19  dan  semakin cepatnya  teknologi  berkembang.  Perkembangan  teknologi  ini  harus  segera diimbangi  juga  oleh  masyarakat  (BRI,  2019).  Hal  inilah  yang  menjadi perbedaan penelitian ini dengan penelitian-penelitian terdahulu yang pernah dilakukan.
Bentuk implementasi Fintech Bumdes Ridan Permai dalam memperluas akses  masyarakat  terhadap  produk  Bumdes  adalah  dengan  menerapkan strategi  pemasaran  kredit  lunak  melalui fintech dan  strategi  pemasaran online .  Usaha  yang  dilakukan  dengan  membuat digital  kredit . Digital  kredit adalah pemberian kredit melalui aplikasi. Bumdes Ridan Permai bekerjasama dengan  salah  satu fintech untuk  layanan  digital  kredit  (Mandiri,  2020). Implementasi Fintech pada Bumdes inilah yang menjadi kebaruan penelitian ini,  karena  penelitian-penelitian  sebelumnya  hanya  menjelaskan implementasi Fintech pada perusahaan-perusahaan berskala menengah dan besar.
Bumdes  pada  era  disrupsi  teknologi  ini  harus  memiliki  keunggulan. Salah satu keunggulan yang bisa dilakukan adalah dengan mengembangkan manajemen pemasaran kredit lunak berbasis teknologi digital. Layanan pada masyarakat  ini  berupa  edukasi  akan  keterampilan  menggunakan  aplikasi saat mengajukan kredit di Bumdes. Transformasi menuju layanan digital ini merupakan  keharusan  guna  menghadapi  tantangan  bukan  saja  untuk Bumdes,  namun  juga  dilakukan  oleh  bank-bank  dan  lembaga-lembaga keuangan lainnya (BNI, 2018).
Laporan-laporan  tahunan  dari  berbagai  bank  sebelumnya  jelas menunjukan  akan  pentingnya  beradaptasi  dengan  cepat  menghadapi perubahan.  Cepatnya  perubahan  teknologi  harus  cepat  juga  diimbangi  oleh masyarakat  penggunanya.  Namun,  yang  menjadi  kekhawatiran  peneliti adalah  belum  adanya  penelitian-penelitian  sebelumnya  yang  membahas bagaimana  manajemen  pemasaran  kredit  berbasis fintech ini  terutama pemasaran kredit lunak yang dilakukan oleh Bumdes. Bumdes yang memiliki dana  pengembangan  desa  yang  cukup  besar  selama  ini  masih  berbentuk konvensional.  Kekhawatiran  lainnya  adalah  bagaimana  manajemen pemasarannya.  Telah  banyak  masyarakat  yang  terjerumus  pinjaman online tanpa edukasi dan bunga yang tinggi.
Kebaruan  penelitian  ini  adalah  menganalisis  manajemen  pemasaran kredit  lunak  yang  dilakukan  oleh  Bumdes  Ridan  Permai  dalam  rangka sosialisasi fintech yang  dimilikinya.  Aplikasi fintech ini  merupakan  hal  baru bagi  masyarakat  dan  perlu  edukasi  didalamnya,  jangan  sampai  masyarakat terjerumus  oleh  aplikasi-aplikasi  pinjaman online yang  mudah  saat pengajuan  kreditnya  namun  sebenarnya  mereka  merupakan  lintah  darat yang menjerat masyarakat.
Berdasarkan  laporan  tahunan  BNI  (2017),  pinjaman  kredit  yang diajukan masyarakat tumbuh sekitar 12,2% setiap tahunnya, dan ini berarti pinjaman kredit masyarakat tumbuh sekitar 61% di tahun 2020an dan akan semakin  meningkat  lagi  disebabkan  oleh  situasi  pandemi.  Fenomena pinjaman-pinjaman online yang  marak  diberbagai  media  menjadi  banyak bukti bahwa pemasaran kredit ini harus benar-benar dilakukan edukasi agar masyarakat  tidak  terjebak  didalamnya.  Masyarakat  dengan  Usaha  Mikro, Kecil  dan  Menengah  (UMKM)  yang  benar-benar  membutuhkan  tambahan modal  bagi  usahanya  menjadi  sulit  dikarenakan  oleh  masyarakat  yang bersifat  konsumtif.  Padahal,  akselerasi  pertumbuhan  UMKM  melalui digitalisasi  layanan  perbankan  dan  non  perbankan  yang  resmi  dapat mendukung pemberdayaan ekonomi masyarakat (BRI, 2018; TNP2K, 2021).
UMKM adalah unsur penting dalam ekonomi rakyat (Firdausy, C. et al., 2019). UMKM yang strategi pemasarannya masih konvensional/ offline harus segera bertransformasi ke pemasaran online (Pegadaian, 2019). Manajemen pemasaran kredit lunak yang dilakukan oleh Bumdes Ridan Permai  harus  mempermudah  masyarakat.  Pemasaran  tersebut  harus  terus berinovasi guna menghadapi era baru yang semakin tidak pasti (Dwitama, B., 2021).  Era  baru  harus  terus  menerus  melakukan  pembenahan  agar  dapat
meningkatkan pemasukan dan efektivitas keuangan masyarakat (Pegadaian, 2018).
Metode  penelitian  yang  digunakan  pada  penelitian  ini  merupakan deskriptif kualitatif studi kasus  (Creswell, J. & Creswell, J., 2018). Penelitian ini  mengungkap  suatu  analisis  pemasaran  kredit  lunak  berbasis  Fintech  di sebuah Bumdes. Rumusan masalah penelitian ini adalah “Bagaimana analisis pemasaran kredit lunak berbasis Fintech di Bumdes Ridan?”. Adapun tujuan penelitian  ini  adalah  untuk  mendeskripsikan  pemasaran  kredit  lunak berbasis Fintech di Bumdes Ridan.

## METODE PENELITIAN
Metode  penelitian  merupakan  penelitian  kualitatif  studi  kasus (Creswell,  J.  &  Creswell,  J.,  2018).  Secara  terminologis,  penelitian  kualitatif menurut  Leavy  (2017)  merupakan  penelitian  berupa  kata-kata  dari  pelaku yang diamati.  Teknik pengumpulan data dengan metode observasi, metode wawancara,  dan  dokumentasi.  Observasi  berupa  observasi  non-partisipan. Observasi  digunakan  untuk  mengumpulkan  data  strategi  pemasaran  kredit lunak  yang  dilakukan  Bumdes  Ridan  Permai.  Teknik  interview  yang digunakan  interview  bebas  dan  terpimpin.  Informannya  sebagai  berikut: para  warga  calon  peminjam,  ketua  Rukun  Tetangga  (RT),  dan  ketua  Rukun Warga (RW). Peneliti mengumpulkan data yang akurat mengenai manajemen pemasaran  kredit  lunak  Bumdes  Ridan  Permai  dan  melalui  wawancara mengenai  pemasaran  kredit  lunak  berbasis Fintech oleh  Bumdes  Ridan Permai.  Data  dianalisis  tiga  tahap,  yaitu  pralapangan,  lapangan,  dan  pasca lapangan.  Peneliti  menganalisis  tentang  bagaimana  cara  Bumdes  Ridan Permai mengimplementasikan manajemen pemasaran kredit lunaknya yang berbasis Fintech .  Pengolahan  data  yang  dilakukan  reduksi,  penyajian,  dan verifikasi data. Langkah-langkah penelitiannya ditampilkan pada gambar 1.
Sumber: Witarsa, 2022)
Gambar 1. Langkah-langkah Penelitian HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
1 • Model konseptual dan rumusan masalah.
• Observasi, wawancara, dan dokumentasi.
2 • Penyajian data pralapangan, lapangan, dan pasca lapangan.
• Analisis data dan pengolahan data.
• Penarikan kesimpulan.
Rumusan  masalah  penelitian  ini  adalah  Bagaimana  analisis  pemasaran kredit lunak berbasis Fintech di Bumdes Ridan?. Adapun tujuan penelitian ini adalah  untuk  mendeskripsikan  pemasaran  kredit  lunak  berbasis Fintech di Bumdes Ridan.  Berikut dipaparkan uraian hasil penelitian dan pembahasan mengenai pemasaran kredit lunak berbasis Fintech Bumdes Ridan Permai:
Proses Penyaluran Kredit yang Dilakukan Proses penyaluran kredit yang dilakukan digambarkan sebagai berikut:

## Gambar 2. Proses Penyaluran Kredit
Proses  penyaluran  kredit  yang  dilakukan  Bumdes  Ridan  secara  garis besar meliputi tiga tahap. Setiap tahapnya terdapat dua kegiatan yang harus dilalui  para  calon  peminjam.  Apabila  dua  kegitan  setiap  tahapnya  tidak diikuti,  maka  tidak  akan  terjadi  pencairan.  Para  calon  peminjam  harus disiplin mengikuti setiap tahapan yang dilakukan oleh Bumdes Ridan. Proses penyaluran kredit ini secara garis besar sesuai dengan apa yang diungkapkan oleh  Leong  &  Sung  (2018)  bahwa  proses  bagaimana  kredit  itu  disalurkan harus memudahkan dan dapat memberikan nilai lebih bagi penggunanya.

## Hubungan Fintech dalam Penyaluran Kredit Lunak
Kegiatan  operasionalnnya,  penyaluran  kredit  lunak  berbasis fintech desa Ridan Permai tidak seluruhnya online . Pemasarannya offline dan online untuk  membantu  pemberian  kredit  Bumdes  Ridan  Permai  dengan  warga calon  peminjam  kredit  menggunakan  internet.  Prosedur  penyaluran  kredit dilakukan  dua  tahap,  yaitu  pengajuan  dan  pencairan.  Hal  ini  juga  sejalan dengan  hasil  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Li  &  Xu  (2021)  bahwa Fintech memerlukan studi secara langsung untuk mensinkronkan online dan offline . Tahap  proses  pengajuan  kredit  berfokus  pada  warga  yang  berada  di salah satu RT desa Ridan Permai yang belum tersentuh oleh bank. Pemasaran kredit Bumdes Ridan Permai mencari UMKM atau warga yang ingin didanai.
1
• Pengajuan • Membuat grup calon peminjam 2 • Pelatihan • Persetujuan kredit 3
• Pertemuan grup berkala
• Pencairan
Tim pemasaran kredit ini bertugas membantu warga dengan fintech Bumdes Ridan  Permai.  Tim  pemasaran  kredit  membantu  warga  saat  masuk  ke aplikasi  kredit  lunak.  Tim  ini  membantu  secara  utuh  mulai  dari  tahap  satu pengajuan sampai dengan tahap tiga pencairan.
Proses pengajuan kredit dilakukan tiga tahap, yaitu membuat grup calon peminjam,  persetujuan  kredit,  dan  pertemuan  grup  berkala.  Calon-calon membentuk  kelompok.  Jumlah  anggota  grup  maksimal  20  orang.  Hal  ini dilakukan  agar  mudah  mengkoordinirnya.  Para  anggota  grup  wajib mengikuti  pelatihan.  Persetujuan  kredit  dilakukan  setelah  pelatihan. Pertemuan  grup  berkala  dilakukan  setelah  proses  persetujuan  kredit.  Para peminjam  wajib  ikut  pertemuan  berkala.  Pertemuan  berkala  ini  dilakukan setiap minggu untuk memantau usaha dari para peminjam.  Pencairan dana dilakukan setelah analisis dan review.

## Resiko Analisis Kredit Lunak
Resiko  analisis  kredit  lunak  adalah  salah  dalam  pemberian  skor  calon peminjam.  Apabila  tim  pemasaran  salah  menilai,  maka  akan  terjadi  kredit macet.  Tim  penilai  harus  benar-benar  jeli  dalam  hal  ini.  Berbagai  cara  dan pengalaman tim bisa dijadikan cermin untuk dapat menentukan mana warga yang  berhak  dan  mampu  serta  mana  warga  yang  tidak  layak.  Tim  perlu disiplin saat proses penilaian dan pemilihan calon peminjam. Bumdes Ridan Permai  melalui  dua  tahap  yaitu  proses  pemilihan  calon  peminjam  dan penilaian skor kredit.
Proses pemilihan calon peminjam yang dilakukan Bumdes Ridan Permai adalah para pengusaha mikro di desa Ridan Permai. Analisis yang dilakukan tim  pemasaran  kredit  lunak  desa  Ridan  Permai  menggunakan  perpaduan antara fintech dan tim lapangan pemasaran kredit lunak. Fintech digunakan untuk  analisis  digital  dan  bisa  mendeteksi  warga  calon  peminjam  dalam kelengkapan administrasi dan track record peminjaman. Apabila ditemukan keganjalan  pada  aplikasi,  maka  tim  tidak  akan  melanjutkan  proses selanjutnya  bagi  calon  peminjam  tersebut.  Pengalaman  tim  membuktikan bahwa  apabila  pada  aplikasi  terdapat  kendala,  maka  dipastikan  calon peminjam tersebut bermasalah.
Penilaian  skor  kredit  yang  dilakukan  oleh  tim  pemasaran  kredit  lunak Bumdes  Ridan  Permai  diterapkan  dalam  menyeleksi  calon  peminjam. Langkah meminimalisir resiko terjadinya kredit macet, maka Bumdes Ridan Permai  melakukan  kredit  kelompok  sistem  tanggung  renteng.  Sistem  ini ditunjukan dengan membuat grup calon peminjam. Tujuan dibentuknya grup ini  salahsatunya  bisa  memberikan  masukan  pada  tim penilai  apabila  dalam satu  grup  tersebut  terdapat  warga  calon  peminjam  yang  dikenal  tidak bertanggungjawab  dan  atau  bermasalah  sebelumnya.  Warga  akan memberikan masukan terhadap warga yang dikenal tidak bertanggungjawab terhadap  pinjamannya.  Warga  akan  melaporkan  hal  ini  karena  apabila diteruskan,  maka  warga  tersebut  akan  juga  menanggung  resikonya.  Itulah kelebihan sistem tanggung renteng.
Pelatihan  diharapkan  dapat  membantu  kapasitas  suatu  usaha.  Hal  ini sesuai  yang  dikemukan  Widyaningsih  (2018)  yang  menyatakan  bahwa penyaluran kredit harus melewati berbagai proses. Persyaratan kredit tidak rumit, sehingga menjadi solusi bagi UMKM. Hal ini sesuai dengan Oktavianus (2018)  yang  menjelaskan  bahwa  kredit  bagi  UMKM  pada  suatu  perbankan cukup  rumit  pengajuannya  yang  membutuhkan  syarat  yang  sah.  Masih banyaknya  para  peminjam  belum  punya  rekening  di  bank  sesuai  dengan pendapat Ilahi et al. (2020) bahwa kendala yang dihadapi dalam menghadapi fintech adalah dari segi adaptasi dan sosialisasi terhadap sebuah perubahan. Jumlah  nasabah  yang  sangat  banyak  yang  tersebar  di  perkotaan  hingga pelosok desa.
Pengambilan foto rumah saat wawancara pemberian kredit lunak sesuai dengan  apa  yang  diungkapkan  oleh  Widayanti,  R.  &  Oktafia  (2021)  bahwa strategi  pemasaran  dan  sosialisasi  pemberian  kredit  melalui  aplikasi  harus benar agar kepercayaan warga Ridan Permai yang rendah dapat ditingkatkan dan  terealisasi  sesuai  yang  diinginkan.    Skor  dilakukan  kepada  calon peminjam  ini  sesuai  dengan  apa  yang  dijelaskan  oleh  Rusydiana,  A.  (2018) bahwa  kemampuan  untuk  mengelola  di  jaman  big  data  memerlukan  aktor pengembangan fintech ,  sejauh  mana  kredit  dapat  dipertanggungjawabkan dan memenuhi standar kredit. Sistem tanggung renteng menurut   Irmawati et al. (2013) berpendapat bahwa sistem tersebut cocok untuk UMKM karena bunga  rendah  atau  lunak  dan  KUR  dapat  meminimalkan  resiko  kredit  yang bermasalah.

## KESIMPULAN
Manajemen  pemasaran  kredit  lunak  berbasis  fintech  ini  perlu pendamping  tim  pemasaran  yang  lebih  banyak  dan  sosialisasi  yang  harus lebih  intens.  Kontribusi  hasil  riset  ini  memberikan  tambahan  pengetahuan dan  keterampilan  masyarakat  saat  menggunakan  aplikasi  financial  dalam mengajukan kredit lunak mereka untuk mengembangkan usahanya masing- masing, melalui pengajuan kredit lunak berbasis fintech yang disediakan oleh badan usaha milik desa ini, masyarakat juga bisa menghemat waktu karena mereka tidak harus mengantri saat pengajuan pinjaman. Strategi pemasaran kredit lunak harus diupayakan lebih maksimal dikarenakan masyarakat tidak tahu  Bumdes  digital  kredit.  Strategi-strategi  yang  dilakukan  harus menumbuhkan  masyarakat  untuk  meminjam  di  Bumdes.  Masyarakat  akan membutuhkan  modal  untuk  mengembangkan  UMKMnya.  Perlu  strategi khusus  agar  masyarakat  tertarik  untuk  mengembangkan  Bumdes  secara bersama-sama.

## REKOMENDASI
Strategi  pemasaran  yang  tepat  untuk  masyarakat  bisa  dilakukan dengan  digitalisasi  dan  memprioritaskan  prinsip-prinsip  ekonomi berkelanjutan dan bisa merambah area pemasaran yang lebih luas lagi. Bagi pengurus  Bumdes  diharapkan  dapat  menambah  tim  pemasaran  dan  tim
pendamping  yang  berkelanjutan  guna  menjawab  keterbatasan  penelitian yang hanya mencakup satu rukun tetangga.

## DAFTAR PUSTAKA
Amir,  S.,  &  Abijono,  H.  (2018).  Penerapan  Data  Mining  untuk  Mendukung Pemasaran Produk Pinjaman Bank. Jurnal Cahaya Tech , 7 (02), 161 – 181. Andari, A., A., Aalin, E., R., & Putranti, E. (2020). Financial Technology Trend: The  Analysis  of  Forwardness  Society  Implementing  of  Financial Technology  at  Kediri. International  Journal  of  Economics,  Business  and Accounting Research (IJEBAR) , 4 (3), 265 – 271. Ansori,  M.  (2019).  Perkembangan  dan  Dampak  Financial  Technology (Fintech) terhadap Industri Keuangan Syariah di Jawa Tengah. Wahana Islamika: Jurnal Studi Keislaman , 5 (1), 31 – 45. BNI. (2017). Memperkokoh Keunggulan Kompetitif . BNI. (2018). Beradaptasi dengan Cepat Menghadapi Perubahan . BRI.  (2018). Akselerasi  Pertumbuhan  UMKM  melalui  Digitalisasi  Layanan Perbankan untuk Mendukung Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat . BRI.  (2019). Tak  Pernah  Berhenti  Menumbuhkembangkan  dan Memberdayakan yang Kecil Menjadi Semakin Berarti Bagi Negeri . Creswell,  J.,  W.,  &  Creswell,  J.,  D.  (2018). Research  Design:  Qualitative, Quantitative,  and  Mixed  Methods  Approaches (H.  Salmon  (ed.)).  SAGE Publications, Inc.
Dwitama, B., S. (2021). Analisis Strategi Promosi Produk Pinjaman Usaha pada Badan  Usaha  Milik  Desa  (BUMDes)  Menurut  Perspektif  Ekonomi  Islam (Studi  pada  BUMdes  Idaman  Desa  Purwodadi  Kecamatan  Gisting Kabupaten Tanggamus) . Universitas Islam Negeri Raden Intan Lampung. Firdausy, C., M., Suryana, A., Nugroho, R., & Suhartoko, Y., B. (2019). Revolusi Industri 4.0 dan Pembangunan Ekonomi Berkelanjutan. In M. Firdausy, C.,  A.  Suryana,  R.  Nugroho,  &  B. Suhartoko,  Y.  (Eds.), Prosiding Seminar Nasional  Bagian  I  Pusat  Penelitian Badan  Keahlian  DPR  RI (pp.  1 – 222).
Pusat Penelitian Badan Keahlian DPR RI.
Ilahi, R., Tanjung, A., R., & Basri, Y., M. (2020). Analisis Strategi PT Bank BRI Tbk dalam Menghadapi Financial Technologi. Jurnal Akutansi , 9 (1), 90 – 102.
Irmawati,  S.,  Damelia,  D.,  &  Puspita,  D.,  W.  (2013).  Model  Inklusi  Keuangan pada UMKM berbasis Pedesaan. JEJAK: Journal of Economics and Policy ,
6 (2), 152 – 162. https://doi.org/10.15294/jejak.v7i1.3596
Leavy,  P.  (2017). Research  Design  Quantitative,  Qualitative,  Mixed  Methods, Arts-Based,  and  Community-Based  Participatory  Research  Approaches . The Guilford Press.
Leong, K., & Sung, A. (2018). FinTech (Financial Technology): What is It and How  to  Use  Technologies  to  Create  Business  Value  in  Fintech  Way ? International  Journal  of  Innovation,  Management  and  Technology , 9 (2), 74 – 78. https://doi.org/10.18178/ijimt.2018.9.2.791
Li,  B.,  &  Xu,  Z.  (2021).  Insights  into  Financial  Technology  (FinTech):  a Bibliometric and Visual Study. Financial Innovation Journal , 7 (69), 1 – 28. https://doi.org/10.1186/s40854-021-00285-7 Mandiri. (2020). Integrasi dan Kolaborasi melalui Digitalisasi Berkelanjutan . Narastri,  M.,  &  Kafabih,  A.  (2020).  Financial  Technology  (Fintech)  di Indonesia  ditinjau  dari  Perspektif  Islam. Indonesian  Interdisciplinary Journal of Sharia Economics (IIJSE) , 2 (2), 155 – 170.
Oktavianus,  Y.  (2018).  Strategi  Pemasaran  Produk  Kredit  Perbankan. Jurnal Perbankan , 1 (1), 1 – 10. Pegadaian. (2018). Menuju Peran Baru . Pegadaian. (2019). Digitalisme .
Rahmayani,  N.  (2018).  Tinjauan  Hukum  Perlindungan  Konsumen  Terkait Pengawasan  Perusahaan  Berbasis  Financial  Technology  di  Indonesia. Pagaruyuang Law Journal , 2 (1), 24 – 41.
Rusydiana,  A.,  S.  (2018).  Bagaimana  Mengembangkan  Industri  Fintech Syariah  di  Indones ia ? Pendekatan  Interpretive  Structural  Model  (ISM).
Jurnal Al- Muzara’ah , 6 (2), 117 – 128. https://doi.org/10.29244/jam.6.2.117-128
TNP2K.  (2021). Pemetaan  Program  Pemberdayaan  Usaha  Mikro,  Kecil,  dan Menengah (UMKM) (S. Hadi (ed.); Pertama). TNP2K. Widayanti,  R.,  E.,  &  Oktafia,  R.  (2021).  Strategi  Pemasaran  Berbasis  Online pada Produk Badan Usaha Milik Desa (BUMDES) “Sukses Bersama” Besa Sugihwaras  Kabupaten  Sidoarjo. Jurnal  Tabarru’:  Islamic  Banking  and Finance , 4 (1), 242 – 252.
Widyaningsih, N. (2018). Analisis Mitigasi Resiko Financial Technology Peer to Peer Lending dalam Penyaluran Kredit terhadap UMKM di Indonesia (Studi  Kasus  pada  PT.  Amartha  Mikro  Fintek). Jurnal  Ilmiah  Ekonomi Perbankan , 1 (1), 1 – 14. Witarsa,  R.  (2022). Penelitian  Pendidikan (M.  Lanjarwati  (ed.);  Pertama). Deepublish Publisher.