INNOVATIVE: Journal Of Social Science Research Volume 3 Nomor 1 Tahun 2023 Page 279-289 E-ISSN 2807-4238 and P-ISSN 2807-4246
Website: https://j-innovative.org/index.php/Innovative

## Peran Pembiayaan Syariah Dalam Meningkatkan Kesejahteraan Usaha Mikro Kecil dan Menengah
Mutia Tassya 1 ✉ , Khairina 2 ,  Raja Sakti Putra Harahap 3
STAI Syekh H. Abdul Halim Hasan Al-Ishlahiyah
Email: khairina@ishlahiyah.ac.id 1 ✉

## Abstrak
Penelitian ini disusun dengan tujuan untuk mengetahui bentuk pembiayaan gadai pada aspek usaha UMKM  di  Pegadaian  Syariah  Kota  Binjai,  dan  untuk  mengetahui  peran  Pegadaian  Syariah  dalam meningkatkan  kesejahteraan  masyarakat  terhadap  pengembangan  usaha  UMKM  di  Kota  Binjai. Metode penelitian yang digunakan adalah kualitatif dengan informan Pimpinan Pegadaian Syariah Kota Binjai, dan tiga orang nasabah atau pemilik usaha UMKM di Kota Binjai. Analisis data digunakan teknik kualitatif dengan pendekatan interaktif melalui reduksi data, penyadian data, dan kesimpulan. Hasil penelitian menunjukkan bahwa bentuk pembiayaan gadai pada aspek usaha UMKM di Pegadaian Syariah Kota Binjai pada dasarnya adalah Rahn, namun bisa berubah nama sesuai dengan jenis barang jaminan atau barang gadai sehingga bisa disebut Rahn Tasjily Tanah jika barang jaminannya berupa tanah atau bangunan, Arrum BPKB jika barang jaminannya surat kendaraan bermotor, dan juga Rahn Hasan jika tidak ada biaya pemeliharaan barang jaminan dengan membayar administrasi di awal akad. Selanjutya,  Pegadaian  Syariah  telah  berperan  dalam  meningkatkan  kesejahteraan  masyarakat terhadap pengembangan usaha UMKM di Kota Binjai melalui pembiayaan syariah. Hal ini disebabkan oleh  adanya  peningkatan  volume  usaha  yang  dilakukan  para  pemilik  usaha  UMKM  dan  dengan meningkatnya  volume  usaha  maka  akan  meningkat  pula  pendapatan  usaha  sebagai  salah  satu indikator meningkatnya kesejahteran masyarakat.
Kata Kunci: Pegadaian Syariah, Pembiayaan Gadai dan UMKM

## Abstract
This research was structured with the aim of knowing the forms of pawning financing on the business aspects of MSME at Sharia Pawnshops in Binjai City, and to find out the role of Sharia Pawnshops in improving community welfare towards MSME business development in Binjai City.  The  research  method  used  is  qualitative  with  informants  from  the  Binjai  City  Sharia Pawnshop Leaders, and three customers or MSME business owners in Binjai City. Data analysis used  qualitative  techniques  with  an  interactive  approach  through  data  reduction,  data encoding, and conclusions. The results of the study show that the form of pawn financing in the MSME business aspect at Sharia Pawnshops in Binjai City is basically Rahn, but the name can change according to the type of collateral or pawned goods so that it can be called Rahn Tasjily Tanah if the collateral is in the form of land or buildings, Arrum BPKB if the collateral is a  motor  vehicle  certificate,  and  also  Rahn  Hasan  if  there  is  no  maintenance  fee  for  the collateral by paying administration at the beginning of the contract. Furthermore, Pegadaian Syariah has  played a role  in improving community welfare  for the development of MSME businesses in the City of Binjai through sharia financing. This is caused by an increase in the volume of business carried out by MSME business owners and with an increase in business volume, business income will also increase as an indicator of increasing community welfare. Keywords: Islamic Pawnshops, Pawn Financing and MSMEs

## PENDAHULUAN
Usaha  Mikro  Kecil  dan  Menengah  (UMKM)  merupakan  salah  satu  solusi  dari permasalahan  ekonomi  di  Indonesia  yang  tidak  stabil.  UMKM  sangat  membantu mengurangi pengangguran di Indonesia, karena UMKM menciptakan lapangan pekerjaan sendiri  dengan  cara  membuka  usaha.  Usaha  Mikro  Kecil  dan  Menengah  (UMKM)  di Indonesia sangat mendominasi dalam dunia usaha, namun sayangnya pembiayaan untuk UMKM di Indonesia masih mengalami kendala (Kemenko Perekonomian, 2022).
Pertumbuhan  perbankan  syariah  ternyata  seiring  dengan  pertumbuhan  lembaga keuangan mikro syariah. Hal ini tidak terlepas dari peranannya dalam hal penyaluran dana khususnya pada sektor UMKM (Usaha Mikro Kecil dan Menengah) (Muheramtohadi, 2017).
Pegadaian  Syariah  sebagai  sebuah  lembaga  keuangan  non  bank  berupaya memberikan  kotribusi  nyata  dalam  membantu  sektor  usaha  masyarakat.  Di  bawah  ini, penulis tampilkan peran Pegadaian Syariah pada  sektor usaha atau UMKM  dari laporan tahunan Pegadaian sebagai berikut:

## Tabel 1.1

## Kinerja Bisnis Gadai Syariah Tahun 2021
Uraian Produk 2021 202 0 Penca paian Targe t Pertum buhan RKAP Realisa si Rekening Arrum Mikro 37.07 7 21.234 26.2 51 57,27 % (19,11% ) Amanah 95.71 4 45.919 89.4 57 47,98 % (48,67 %) Rahn Tasjily Tanah 13.04 9 10.769 14.5 69 82,52 % (26,08 %) Total 145.8 40 77.922 130. 277 53,43 % (40,19 %) Omzet (RpJuta) Arrum Mikro 844.9 23 312.72 4 375. 273 37,01 % (16,67 %) Amanah 914.2 81 201.56 7 431. 553 22,05 % (53,29 %) Rahn Tasjily Tanah 804.5 01 84.825 347. 972 10,54 % (75,62 %) Total 2.563 .705 599.116 1.15 4.79 8 23,37 % (48,12 %) Outstanding loan (RpJuta) Arrum Mikro 553.1 21 263.43 4 384. 149 47,63 % (31,42 %) Amanah 1.230 .589 394.55 1 1.14 4.30 6 32,06 % (65,52 %) Rahn Tasjily Tanah 560.5 18 181.182 501. 676 32,32 % (63,88 %) Total 2.344 839.16 2.03 35,80 (58,66
1 %
%) Pendapatan Sewa Modal (RpJuta) Arrum Mikro 43.40 4 88.482 110. 699 203,8 6% (20,07 %) Amanah 160.0 21 199.80 8 378. 277 124,8 6% (47,18 %) Rahn Tasjily Tanah 54.07 4 114.651 128. 281 212,0 3% (10,63 %) Total 257.4 99 402.94 1 617. 257 156,4 8% (34,72 %)
Sumber: Laporan Tahunan Pegadaian 2021 ( https://www.pegadaian.co.id/ , 2022).
Berdasarkan tabel diatas, dilihat pada sektor produk Rekening Arrum Mikro diketahui bahwa  terjadi  ketidak  tercapaian  target  usaha  dimana  pada  tahun  2021  ditargetkan mencapai 37.077 juta rupiah namun realisasinya hanya mampu mencapai nilai 21.234 juta rupiah,  bahkan  nilai  capaian  atau  realisasi  ditahun  2021  lebih  rendah  atau  menurun dibandingkan capaian pada tahun sebelumnya yaitu tahun 2020 yang mencapai nilai 26.251 juta rupiah.
Perwujudan CSR Perusahaan di bidang pengembangan sosial dan kemasyarakatan dilakukan  melalui  pelaksanaan  Program  Kemitraan  dan  Bina  Lingkungan  (PKBL),  seperti yang telah  diatur dalam Peraturan Menteri Negara Badan Usaha Milik Negara No. PER- 08/MBU/2013, yang terakhir diubah  dengan No. PER-09/MBU/07/2015 tentang Program Kemitraan dan Program Bina Lingkungan Badan Usaha Milik Negara. Program Kemitraan merupakan program yang mendorong masyarakat pelaku usaha mikro atau Mitra Binaan untuk dapat tumbuh melalui pinjaman berbunga lunak. Konsep pinjaman dengan model bantuan ini diharapkan mampu menciptakan masyarakat pelaku usaha mikro untuk dapat memperbesar  skala  bisnisnya,  di  samping  juga  menciptakan  peluang-peluang  baru  atas usaha yang dijalaninya ( https://www.pegadaian.co.id/ , 2022).
Pegadaian syariah memberikan pinjaman kepada masyarakat atas dasar hukum gadai dengan  jaminan  berupa  perhiasan  emas,  emas  batangan,  kendaraan  bermotor,  barang elektronik,  peralatan  rumah  tangga,  atau  jenis  agunan  tertentu  lainnya  untuk  tujuan produktif  mau pun  konsumtif.  Nasabah  dikenakan  Mu’nah  (biaya  pemeliharaan)  yang dihitung  dari  nilai  taksiran  barang  jaminan  yang  dipelihara  di  Perseroan ( https://www.pegadaian.co.id/ , 2022).
Dampak terburuk bagi sektor UMKM adalah kondisi pandemi Covid-19 dimana hampir
seluruh  sektor  kehidupan  masyarakat  terdampak  olehnya.  Sektor  usaha  sebagai  tulang punggung  ekonomi  masyarakat  menjadi  terpuruk  bahkan  tidak  sedikit  yang  terpaksa terhenti. Hal ini sesuai dengan informasi yang dipublis Katadata pada tahun 2022 bahwa kondisi UMKM sebelum Covid-19 dialami cukup  baik oleh  hampir  seluruh pelaku usaha. Namun, saat terjadi Covid-19  keadaan berbalik. 56,8% UMKM berada dalam kondisi buruk, hanya 14,1% UMKM yang masih berada kondisi baik. Mayoritas UMKM atau sebanyak 82,9% mengalami dampak negatif dari pandemi ini ( https://katadata.co.id/umkm , 2022).
Sebagai  salah  satu  lembaga  keuangan  berbadan  hukum,  Pegadaian  Syariah melakukan  kegiatan  pengembangan  usaha  produktif  dan  investasi  dalam  meningkatkan ekonomi pengusaha mikro dan kecil dengan antara lain mendorong kegiatan menabung dan menunjang pembiayaan kegiatan ekonomi. Pegadaian Syariah memiliki peran penting bagi  pengembangan  usaha  masyarakat  sebagai  salah  satu  sumber  peningkatan kesejahteraan hidup masyarakat (Masruroh & Sugiono, 2022).
Wijaya (2019) mengatakan perlunya keterlibatan lembaga keuangan perbankan, non bank dan koperasi khususnya Pegadaian Syariah dalam upaya pengembangan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) didasarkan pada upaya memperbesar akses UMKM terhadap sumber-sumber pembiayaan bagi usahanya. Seiring dengan peningkatan akses terhadap sumber  pembiayaan  dengan  pola  gadai  syariah  harus  dipenuhi  oleh  pihak  Pegadaian Syariah  bagi masyarakat. Pembiayaan  merupakan salah  satu  layanan Pegadaian Syariah, yaitu  pemberian  fasilitas  penyediaan  dana  untuk  memenuhi  kebutuhan  usaha  melalui mekanisme pembiayaan gadai syariah (Nasution et al., 2022).
Melalui pembiayaan yang disalurkan pihak Pegadaian Syariah terutama kepada para pengusaha kecil menengah, diharapkan akan tumbuh perkembangan usaha menjadi lebih baik sehingga mampu meningkatkan kesejahteraan masyarakat terutama dimasa pandemi Covid-19,  dimana  kesejahteraan  seseorang  digambarkan  dengan  kecukupan  apa  yang menjadi kebutuhannya  (Notowidagdo, 2016).

## METODE PENELITIAN
Penelitian yang digunakan peneliti adalah penelitian lapangan. Penelitian lapangan adalah  metode  untuk  menemukan  secara  spesifik  dan  realis  tentang  apa  yang  sedang terjadi  pada  suatu  keadaan  ditengah-tengah  kehidupan  masyarakat  (Sugiyono,  2013). Sementara, penelitian lapangan (Field Research) dapat juga dianggap sebagai pendekatan luas dalam penelitian kualitatif atau sebagai metode untuk mengumpulkan data kualitatif (Ahmad et al., 2019; Gill et al., 2008).
Pada sebuah penelitian, metode penelitian sangat menentukan hasil yang diperoleh. Metode  penelitian  merupakan  cara  ilmiah  untuk  mendapatkan  data  dengan  tujuan  dan kegunaan tertentu. Adapun metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode kualitatif dengan pendekatan deskripsi analisis. Metode deskripsi analisis merupakan analisis data  dengan  cara  mendeskripsikan  atau  menggambarkan  data  yang  telah  terkumpul sebagaimana adanya tanpa bermaksud membuat kesimpulan yang berlaku untuk umum atau generalisasi (Ahmad et al., 2019). Oleh sebab itu, penelitian ini akan mendeskripsikan hasil temuan penelitian melalui narasi terarah sesuai tema penelitian.
Dengan demikian, peneliti akan menemukan jawaban dari permasalahan penelitian secara langsung di lokasi yaitu di Pegadaian Syariah Binjai.

## 1) Informan Penelitian
Informan penelitian adalah orang-orang yang dapat memberikan informasi (Gill et al., 2008). Informan penelitian adalah sesuatu baik orang, benda ataupun lembaga (organisasi), yang sifat keadaanya diteliti. Beberapa informan penelitian dilibatkan dalam penelitian ini yaitu :
1. Pimpinan  Pegadaian  Syariah  Kota  Binjai.  Kepadanya  akan  ditanyakan  berbagai  hal yang berkaitan dengan produk pembiayaan syariah pada sektor usaha dan UMKM.
2. Pengusaha  UMKM  di  Kota  Binjai  sebanyak  3  orang  yang  menggunakan  produk pembiayaan  di  Pegadaian.  Kepada  mereka  akan  ditanyakan  berbagai  hal  terkait dengan pembiayaan yang digunakan untuk mendukung usaha dan bagaimana tingkat kesejahteraan yang mereka rasakan.
2) Instrumentasi Penelitian
Kualitas hasil penelitian salah satunya dipengaruhi oleh kualitas instrumen penelitian. Dalam penelitian kualitatif, peneliti menjadi instrumen atau alat penelitian. Dengan kata lain, dalam penelitian ini peneliti menjadi instrumen penelitian.
Dalam penelitian kualitatif peneliti menjadi instrumen atau alat peneliti (Cai et al., 2021; Sugiyono, 2007). Peneliti harus divalidasi untuk melihat kesiapan peneliti. Peneliti sebagai instrumen  harus  divalidasi,  caranya  dengan  memahami  metode  penelitian  kualitatif, menguasai bidang yang diteliti dan siap memasuki lapangan. Dalam penelitian ini peneliti terjun  langsung  di  lokasi  untuk  melihat  peran  Pegadaian  Syariah  Kota  Binjai  dalam meningkatkan kesejahteraan masyarakat melalui mekanisme pembiayaan usaha.

## 3) Teknik Pengumpulan Data
Teknik  pengumpulan  data  digunakan  untuk  mengumpulkan  data  sesuai  tata  cara penelitian sehingga diperoleh data yang dibutuhkan. Teknik pengumpulan data merupakan langkah yang paling strategis dalam penelitian, karena tujuan utama dari penelitian adalah
mengumpulkan  data  (Sugiyono,  2013).  Teknik  pengumpulan  data  dalam  penelitian  ini menggunakan teknik dokumentasi, observasi, dan wawancara.

## 4) Teknik Keabsahan Data
Data yang telah berhasil digali, dikumpulkan, dan dicatat dalam kegiatan penelitian harus dipastikan ketepatan dan kebenarannya. Oleh karena itu setiap peneliti harus bisa memilih dan menentukan cara-cara yang tepat untuk mengembangkan validitas data yang diperoleh.  Validasi  merupakan  derajat  ketepatan  antara  data  yang  terjadi  pada  obyek peneliti dengan daya yang dapat dilaporkan oleh peneliti. Dengan demikian data yang valid adalah data yang tidak berbeda antara data yang dilaporkan oleh peneliti dengan data yang sungguh  terjadi  pada  obyek  penelitian  (Sugiyono,  2013).  Pengembangan  validitas  yang digunakan oleh peneliti adalah teknik triangulasi.

## 5) Teknik Analisis Data
Data yang dikumpulkan sebagian besar merupakan data kualitatif dan teknik analisis menggunakan teknik kualitatif. Teknik ini dipilih peneliti untuk menghasilkan data kualitatif, yaitu  data  yang  tidak  bisa  dikategorikan  secara  statistik.  Dalam  penggunaan  analisis kualitatif,  maka  pengintepretasian  terhadap  apa  yang  ditemukan  dan  pengambilan kesimpulan  akhir  menggunakan  logika  atau  penalaran  sistematis.  Analisis  kualitatif  yang digunakan  adalah  model  analisis  interaktif,  yaitu  model  analisis  yang  memerlukan  tiga komponen berupa reduksi data, sajian data, serta penarikan kesimpulan/verifikasi dengan menggunakan interactive model  (Sugiyono, 2007).

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Indonesia  merupakan  negara  berpenduduk  muslim  terbesar  di  dunia,  berpotensi untuk menjadi yang terdepan dalam industri keuangan syariah. Meningkatnya kesadaran masyarakat terhadap produk yang sesuai syariah serta dukungan stakeholder yang kuat, merupakan faktor penting dalam pengembangan ekosistem industri syariah di Indonesia, termasuk Pegadaian Syariah. Pegadaian Syariah berperan penting sebagai fasilitator pada aktivitas  ekonomi  dalam  ekosistem  industri  syariah  (Wijaya,  2019).  Keberadaan  industri syariah  di  Indonesia  telah  mengalami  peningkatan  dan  pengembangan  yang  signifikan dalam  kurun  waktu  akhir-akhir  ini.  Inovasi  produk,  peningkatan  layanan,  serta pengembangan  jaringan  menunjukkan  tren  yang  positif  dari  tahun  ke  tahun  (Kemenko Perekonomian, 2022).
Pembiayaan  usaha  UMKM  adalah  pembiayaan  yang  diberikan  oleh  lembaga keuangan  syariah  berbasis  usaha,  artinya  modal  digulirkan  untuk  modal  kerja (Muheramtohadi, 2017). Pembiayaan Pegadaian Syariah pada usaha UMKM mencerminkan
kepedulian terhadap peningkatan inklusi keuangan melalui keuangan syariah. Salah satu produk pembiayaan  tersebut adalah  pembiayaan  gadai pada  aspek usaha UMKM, yaitu salah satu program pihak Pegadaian Syariah Kota Binjai yang diberikan kepada para pemilik usaha  UMKM  yang  bergerak  di  sektor  usaha  produktif  seperti  pertanian,  perindustrian, perdagangan,  dan  lain  sebagainya.  Pembiayaan  gadai  pada  aspek  usaha  UMKM  yang diluncurkan  Pegadaian  Syariah  Kota  Binjai  dapat  membantu  pengusaha  mikro  untuk meningkatkan bisnis mereka.
Pegadaian Syariah Kota Binjai turut menyalurkan program peningkatan kesejahteraan masyarakat  khususnya  pemilik  usaha  UMKM  dengan  membantu  nasabah  yang  untuk mendapatkan pencairan dana pembiayaan melalui barang jaminan melalui akad Rahn atau gadai. Untuk nasabah yang ingin mengajukan pembiayaan maka proses pembiayaan gadai pada aspek usaha UMKM  di Pegadaian Syariah Kota Binjai dilakukan dengan cara yang mudah sehingga tidak menyulitkan nasabah yang berkeinginan untuk melakukan pinjaman modal melalui pembiayaan gadai.
Proses  atau  mekanisme  yang  harus  dilakukan  oleh  nasabah  mulai  dari  nasabah mendatangi  kantor  Pegadaian  Syariah  Kota  Binjai  untuk  mengajukan  permohonan pembiayaan,  kemudian  mengisi  formulir  dan  melengkapi  persyaratan,  pihak  Pegadaian Syariah  Kota  Binjai  menjelaskan  terlebih  dahulu  persyaratan  yang  harus  dilengkapi  oleh nasabah. Setelah nasabah mengisi formulir dan melengkapi semua persyaratan kemudian pihak Pegadaian Syariah Kota Binjai memeriksa data nasabah. Data yang diperiksa berupa KTP apakah sebelumnya nasabah pernah mengalami permasalahan terhadap pembayaran angsuran  atau  tidak.  Setelah  diperiksa  ternyata  tidak  ada  masalah  dalam  pembayaran angsuran  maka  pihak  Pegadaian  Syariah  Kota  Binjai  akan  mensurvei  usaha  nasabah sekaligus agunannya, kemudian pihak Pegadaian Syariah Kota Binjai menentukan berapa jumlah  dana  yang  layak  untuk  diterima  nasabah.  Misalkan  nasabah  mengajukan pembiayaan  sebesar  lima  puluh  juta  rupiah  kepada  Bank  ternyata  setelah  disurvei  dan dianalisis semuanya hanya bisa dicairkan tiga puluh juta rupiah maka dana yang diberikan oleh  Pegadaian  Syariah  Kota  Binjai  hanya  sebesar  tiga  puluh  juta  rupiah  saja.  Sebelum modal  diberikan,  nasabah  yang  belum  membuka  rekening  tabungan  harus  membuka rekening tabungan terlebih dahulu, tetapi bagi nasabah yang sebelumnya telah memiliki tabungan  rekening tidak perlu membuka rekening  baru  kembali karena  pencairan  biaya melalui rekening nasabah.
Pembiayaan gadai pada aspek usaha UMKM di Pegadaian Syariah Kota Binjai turut berperan  dalam  peningkatan  kesejahteraan  masyarakat  Kota  Binjai  dan  sekitarnya khususnya para pemilik usaha UMKM. Hal ini disebabkan adanya peningkatan volume usaha
seperti  bertambahnya  barang  yang  dijual  bagi  para  pengusaha  dagang  sehingga  akan meningkatkan  jumlah  barang  yang  dibeli  konsumen  dan  dengan  sendirinya  akan menigkatkan pendapatan usaha sebagai salah satu indikator meningkatnya kesejahteraan masyarakat.
Dengan  demikian,  peningkatan  kesejahteraan  masyarakat  melalui  pengembangan usaha UMKM melalui produk pembiayaan di Pegadaian Syariah Kota Binjai telah berjalan dengan baik. Hal ini sejalan dengan hasil penelitian yang telah dilakukan oleh Raja Sakti Putra Harahap, dalam Jurnal Al-Qasd, Vol. 1. No. 1. Agustus 2016 dengan judul Hukum Multi Aqad Dalam Transaksi Syariah, dimana hasil penelitiannya menemuka bahwa Multi akad merupakan  jalan  keluar  dan  kemudahan  yang  diperbolehkan  dan  disyariatkan  selama mengandung  manfaat  dan  tidak  dilarang  agama.  Karena  hukum  asalnya  adalah  sahnya syarat untuk semua akad selama tidak bertentangan dengan agama dan bermanfaat bagi manusia. Hal ini pula yang ada pada akad pembiayaan usaha UMKM di Pegadaian Syariah Kota Binjai melalui akad Rahn yang diperbolehkan dalam syariat Islam.

## SIMPULAN
Berdasarkan temuan penelitian dan pembahasan pada bab sebelumnya, maka dapat diambil kesimpulan sebagai berikut: 1) Bentuk pembiayaan gadai pada aspek usaha UMKM di Pegadaian Syariah Kota Binjai pada dasarnya adalah Rahn, namun bisa berubah nama sesuai dengan jenis barang jaminan atau barang gadai sehingga bisa disebut Rahn Tasjily Tanah  jika  barang  jaminannya  berupa  tanah  atau  bangunan, Arrum  BPKB  jika  barang jaminannya  surat  kendaraan  bermotor,  dan  juga Rahn  Hasan  jika  tidak  ada  biaya pemeliharaan barang jaminan dengan membayar administrasi di awal akad. 2) Pegadaian Syariah  telah  berperan  dalam  meningkatkan  kesejahteraan  masyarakat  terhadap pengembangan usaha UMKM di Kota Binjai melalui pembiayaan syariah. Hal ini disebabkan oleh  adanya  peningkatan  volume  usaha  yang  dilakukan  para  pemilik  usaha  UMKM  dan dengan meningkatnya volume usaha maka akan meningkat pula pendapatan usaha sebagai salah satu indikator meningkatnya kesejahteran masyarakat.
Dari  hasil  temuan  penelitian,  pembahasan  dan  kesimpulan  tersebut,  maka  peneliti mengemukakan  saran  sebagai  berikut:  1)  Kepada  pihak  Pegadaian  Syariah  Kota  Binjai disarankan  untuk  meningkatan  perannya  dalam  peningkatan  kesejahteraan  masyarakat melalui  produk-produk  baru  yang  mungki  bisa  dilakukan  agar  dapat  menjangkau masyarakat pelaku usaha yang lebih rendah seperti para pedagang kaki lima yang sangat membutuhkan modal usaha namun tiada memiliki jaminan yang sesuai persyaratan yang ada di Pegadaian Syariah selama ini. Untuk itu, perlu dilakukan kajian mendalam sebelum
dilaksanakan  sehingga  sama-sama  mendapatkan  kebaikan,  baik  bagi  pihak  Pegadaian Syariah Kota Binjai maupun calon pemilik usaha yang akan  diberikan bantuan usaha. 2) Kepada  para  pemilik  usaha  UMKM  di  Kota  Binjai  dan  sekitarnya,  disarankan  untuk memanfaatkan  produk  pembiayaan  lain  yang  mungkin  bisa  dilakukan  yang  ada  di Pegadaian Syariah Kota Binjai sehingga usaha yang sedang dijalankan bisa lebih meningkat dari hari ke hari.

## DAFTAR PUSTAKA
Ahmad, S., Wasim, S., Irfan, S., Gogoi, S., Srivastava, A., & Farheen, Z. (2019). Qualitative v/s.
Quantitative Research- A Summarized Review. Journal of Evidence Based Medicine and Healthcare, 6(43), 2828 – 2832. https://doi.org/10.18410/jebmh/2019/587
Cai, T., Verze, P., & Bjerklund Johansen, T. E. (2021). The Quality of Life Definition: Where Are We Going? Uro, 1(1), 14 – 22. https://doi.org/10.3390/uro1010003
Gill,  P.,  Stewart,  K.,  Treasure,  E.,  &  Chadwick,  B.  (2008).  Methods  of  data  collection  in qualitative research: Interviews and focus groups. British Dental Journal, 204(6), 291 – 295. https://doi.org/10.1038/bdj.2008.192
Kemenko  Perekonomian.  (2022). Perkembangan  UMKM  sebagai  Critical  Engine Perekonomian  Nasional  Terus  Mendapatkan  Dukungan  Pemerintah.  Ekon.Go.Id. https://www.ekon.go.id/publikasi/detail/4593/perkembangan-umkm-sebagai- critical-engine-perekonomian-nasional-terus-mendapatkan-dukungan- pemerintah#:~:text=Peran UMKM sangat besar untuk,total penyerapan tenaga kerja nasional.
Masruroh,  E.,  &  Sugiono,  S.  (2022).  Upaya  Baitul  Maal  Wat  Tamwil  (BMT)  NU  Dalam Membangun  Kepercayaan  Dan  Loyalitas  Nasabah  (Studi  Kasus:  BMT  NU  Cabang Grujugan Bondowoso).
Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 8(1), 561. https://doi.org/10.29040/jiei.v8i1.4339
Muheramtohadi, S. (2017). Peran Lembaga Keuangan Syariah dalam Pemberdayaan UMKM di  Indonesia. MUQTASID  Jurnal  Ekonomi  Dan  Perbankan  Syariah,  8(1),  95. https://doi.org/10.18326/muqtasid.v8i1.95-113
Nasution, A. H., Rahman, H., Setiana, E., & Syah, D. H. (2022). Factors influencing students’ behavioral intentions when using the Digital Pegadaian platform. Proceedings of the 4th International Conference on Innovation in Education, Science and Culture, ICIESC 2022. https://doi.org/10.4108/eai.11-10-2022.2325550
Notowidagdo,  R.  (2016). Pengantar  Kesejahteraan  Sosial  Berwawasan  Iman  dan  Takwa.
Jakarta: Amzah.
Sugiyono. (2007). Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R&D. Alfabeta.
Sugiyono.  (2013). Metode  Penelitian  Bisnis  (Pendekatan  Kuantitatif,  Kualitatif  dan  R&D). Bandung: Alfabeta.
Wijaya, N. K. (2019). Strategies of Pt. Pegadaian To Enhance Mikro Fidusia Syariah Credit Performance. Al-Uqud : Journal of Islamic Economics, 3(1),
70. https://doi.org/10.26740/al-uqud.v3n1.p70-84