The Effect Of Using E-Money And Self-Control On Consumptive Behavior In Mothers Of Green Garden Karawang Housing.
Pengaruh Penggunaan E-Money Dan Pengendalian Diri Terhadap Perilaku Konsumtif Pada Ibu – Ibu Perumahan Green Garden Karawang
Nur Laili Isnawati 1* , Dedi Mulyadi 2 , Santi Pertiwi Hari Sandi 3
Program  Studi  Manajemen,  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis,  Universitas  Buana  Perjuangan Karawang 1,2,3 mn18.nurisnawati@mhs.ubpkarawang.ac.id 1 , dedi.mulyadi@ubpkarawang.ac.id 2 , santi.pertiwi@ubpkarawang.ac.id 3
* Corresponding Author

## ABSTRACT
This research aims to assess how the utilization of E-Money and self-control impacts the consumptive behavior of mothers  residing  in  the  Green  Garden  Karawang  housing  area.  It  employs  a  descriptive  verification  research approach  with  a  sample  size  of  100  individuals  selected  through  purposive  sampling.  The  research  utilizes  SPSS software version 26.00 to conduct path analysis. The study's findings reveal a strong correlation of 0.829 between the variables of E-Money usage (X1) and self-control (X2). When examining their individual effects on consumptive behavior (Y), E-Money usage (X1) demonstrates a partial effect of 0.180, while self-control (X2) exhibits a partial effect of 0.777. Moreover, when considering the combined influence of E-Money usage (X1) and self-control (X2) on consumptive behavior (Y), it amounts to 0.867.
Keywords : Money, Self-Control, Consumptive Behavior

## ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan untuk menilai bagaimana pemanfaatan E-Money dan kontrol diri berdampak pada perilaku konsumtif  ibu-ibu  yang  tinggal  di  perumahan  Green  Garden  Karawang.  Penelitian  ini  menggunakan  pendekatan penelitian deskriptif verifikatif dengan jumlah sampel sebanyak 100 orang yang dipilih secara purposive sampling. Penelitian  ini  menggunakan  perangkat  lunak  SPSS  versi  26.00  untuk  melakukan  analisis  jalur.  Temuan  penelitian menunjukkan adanya korelasi yang kuat sebesar 0,829 antara variabel penggunaan E-Money (X1) dan kontrol diri (X2).  Ketika  memeriksa  pengaruh  masing-masing  variabel  terhadap  perilaku  konsumtif  (Y),  penggunaan  E-Money (X1)  menunjukkan  pengaruh  parsial  sebesar  0,180,  sementara  kontrol  diri  (X2)  menunjukkan  pengaruh  parsial sebesar 0,777. Selain itu, jika dilihat dari pengaruh gabungan antara penggunaan E-Money (X1) dan kontrol diri (X2) terhadap perilaku konsumtif (Y) adalah sebesar 0,867.
Kata Kunci : Uang Elektronik, Kontrol Diri, Perilaku Konsumtif

## 1. Pendahuluan
Saat ini, kebutuhan akan kehidupan semakin bertambah banyak. Untuk  mendapatkan barang  yang  akan  dibeli  sangatlah  mudah,  dengan  membeli  secara  offline  di  toko  ataupun melalui  belanja  online  atau  lebih  dikenal  online  shopping.  Dahulu,  pembayaran  akan dilaksanakan secara cash atau tunai dengan menyerahkan sejumlah uang dari pembeli kepada penjual.  Namun,  saat  ini  metode  pembayaran  dapat  dilaksanakan  dengan E-Money tanpa harus bertransaksi secara tatap muka langsung sehingga lebih praktis dan efisien. Teknologi ini disebut dengan istilah E-Payment . Hanya dengan smarthphone kita dapat melakukan transfer dana,  pembelian  pulsa,  pembelian  token  listrik,  pembayaran  tol,  pembayaran  parkir, pembelian tiket transportasi, dan lain – lain. Beberapa manfaat penggunaan E-Money antara lain mempermudah transaksi, sirkulasi uang lebih cepat, meningkatkan keamanan, serta pajak akan meningkat (Dr. Sriekaningsih Ana, S.E 2020).
Di  Indonesia,  pengenalan E-Money dimulai  pada  tahun  2009  ketika  Bank  Indonesia mengeluarkan  Peraturan  No.  11/12/PBI/2009  pada  tanggal  13  April  2009.  Peraturan  ini kemudian didukung oleh surat edaran mengenai lembaga-lembaga penyedia uang elektronik. Produk E-Money yang pertama kali masuk ke pasar ialah Flazz BCA, yang dikeluarkan oleh Bank
BCA.  Setelah  itu,  banyak  institusi  lain  yang  mengikuti  dengan  memperkenalkan  produk E- Money mereka sendiri.
Gambar 1. Data Nilai Transaksi E-Money Tahun 2018 – 2022 (Rp Milyar ) Sumber data (Website Bank Indonesia, 2022)
Berlandaskan data yang diambil dari situs resmi Bank Indonesia, total nilai transaksi E- Money menyatakan peningkatan yang stabil. Pada tahun 2018, nilainya mencapai Rp. 106.780 miliar,  yang  kemudian  melonjak  menjadi  Rp.  473.443  miliar  pada  tahun  2019.  Selanjutnya, pada  tahun  2020,  nilai  transaksi  E-Money  meningkat  menjadi  Rp.  504.956  miliar,  diikuti dengan  kenaikan  menjadi  Rp.  786.454  miliar  pada  tahun  2021,  dan  meningkat  secara substansial  menjadi  Rp.  1.177.797  miliar  pada  tahun  2022.  Pertumbuhan  substansial  dalam transaksi ekonomi dan keuangan digital ini dapat dikaitkan dengan meningkatnya preferensi belanja  online,  ketersediaan  dan  kenyamanan  sistem  pembayaran  digital  yang  meluas,  dan kecepatan layanan perbankan digital.
Lonjakan  penggunaan  E-Money  telah  memunculkan  fenomena  yang  dikenal  sebagai "Masyarakat Tanpa Uang Tunai", di mana transaksi keuangan tidak lagi bergantung pada mata uang  fisik  tetapi  dilaksanakan  melalui  transfer  informasi  keuangan  secara  digital  (Bintarto, 2018). Contoh ilustrasi dari masyarakat non-tunai yang menggunakan E-Money dapat dilihat pada pembayaran biaya jalan tol. Pengguna jalan tol hanya perlu menempelkan kartu E-Money mereka  pada  pos  yang  telah  ditentukan,  dan  biaya  tol  secara  otomatis  dipotong  dari  saldo kartu.  Peraturan  E-toll  ini  telah  berlaku  sejak  31  Oktober  2017,  sesuai  dengan  Peraturan Menteri  Nomor  16/PRT/M/2017  yang  dikeluarkan  oleh  Kementerian  Pekerjaan  Umum  dan Perumahan  Rakyat  (Dian  Marta  Wijayanti,  2017).  Selain  itu,  melatih  pengendalian  diri merupakan  langkah  awal  dalam  membina  perencanaan  keuangan  yang  baik,  mencegah individu  untuk  tidak  mudah  terpengaruh  oleh  diskon  yang  menggiurkan  (Peter  Garlans  Sina, 2017).  Di  sisi  lain,  perilaku  konsumtif  membawa  konsekuensi  yang  merugikan,  termasuk mempromosikan konsumerisme sebagai gaya hidup yang menempatkan harta benda sebagai inti  dari  kebahagiaan,  kesenangan,  dan  harga  diri  (Y.  Sri  Pujiastuti,  T.  D.  Haryo  Tamtomo, 2006).
Rp106.780 Rp473.443 Rp504.956 Rp786.454 Rp1.177.797 Rp- Rp200.000 Rp400.000 Rp600.000 Rp800.000 Rp1.000.000 Rp1.200.000 Rp1.400.000 2018 2019 2020 2021
2022
Gambar 2. Jumlah Pengguna E–Money Ibu – Ibu Perumahan Green Garden Karawang
Sumber data  ( Hasil olah penulis, 2022 )
Seperti yang digambarkan pada Gambar 2, yang mengilustrasikan distribusi kuesioner dalam penelitian pendahuluan yang dilaksanakan di antara para ibu yang tinggal di Perumahan Green Garden Karawang, ditemukan bahwa di antara tiga puluh responden yang menggunakan E-Money, delapan belas orang memilih Ovo, tujuh orang lebih memilih Gopay, dan lima orang memilih Shopee Pay. Menariknya, tidak ada satupun responden yang menggunakan BCA Flazz atau E-Money dari Bank Mandiri.
Dalam penelitian sebelumnya yang dilaksanakan oleh Dikria pada tahun 2016, berjudul "Pengaruh Literasi Keuangan dan Kontrol Diri terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa Jurusan Ekonomi  Pembangunan  Angkatan  2013  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Negeri  Malang", ditemukan  bahwa  “terdapat  korelasi  negatif  antara  kontrol  diri  dan  perilaku  konsumtif”. Sebaliknya,  Afifah  dan  Yudiantoro,  dalam  penelitiannya  pada  tahun  2022  yang  berjudul "Pengaruh  Gaya  Hidup  dan  Penggunaan  Uang  Elektronik  terhadap  Perilaku  Konsumtif," menyimpulkan  bahwa  “penggunaan  uang  elektronik  tidak  berpengaruh  secara  signifikan terhadap perilaku konsumtif”. Selain itu, Nasruddin dan Bado, dalam penelitian mereka pada tahun 2022 yang berjudul "Financial Literacy and Self-Control: Pengaruhnya terhadap Perilaku Konsumtif,"  menemukan  “hubungan  yang  signifikan  antara  pengendalian  diri  dan  perilaku konsumtif”.
Manajemen keuangan memiliki fungsi dan tujuan tertentu, yaitu menentukan sumber dana  (keputusan  investasi)  dan  menentukan  alokasi  dana  (keputusan  pembelanjaan)  (Hari Sandi Santi P, Wahyuni Nur, Supartoyo Hendriyani Yesi, 2023). Oleh karena itu, sangat penting untuk melakukan penelitian yang bertujuan untuk menganalisis variabel penggunaan E-Money dan  kontrol  diri  terhadap  perilaku  konsumtif.  Oleh  karena  itu,  peneliti  merumuskan  judul penelitiannya  ialah  "Pengaruh  Penggunaan  E-Money  dan  Kontrol  Diri  terhadap  Perilaku Konsumtif pada Ibu-Ibu di Perumahan Green Garden Karawang."

## 2. Metode Penelitian
Metode  penelitian  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  ialah  deskriptif  verifikatif analisis jalur (path analysis). Alat penelitian yang digunakan ialah SPSS versi 26.00, data primer dan    diperoleh  dengan  cara  menyebarkan  kuisioner  melalui  google  formulir  kepada  para responden. Skala yang digunakan ialah likert. Populasi pada penelitian ini ialah Ibu-Ibu warga Perumahan Green Garden Karawang berjumlah 1.232. Sampel penelitian berjumlah 100 orang. Jumlah sampel penelitian diperoleh menggunakan rumus Slovin.

## 3. Hasil Dan Pembahasan Uji Validitas
Berlandaskan  uji  validitas,  dapat  disimpulkan  bahwa  variabel  penggunaan E-Money ( X1), variabel pengendalian diri (X2) dan variabel perilaku konsumtif (Y) mempunyai koefisien korelasi dengan rhitung lebih besar daripada rkritis 0.195 maka data tersebut dinyatakan valid.

## Uji Reliabilitas
Tabel 1. Hasil Uji Reliabilitas Variabel Cronbach's Alpha Rhitung  Kriteria Penggunaan E-Money (X1) 0,965 0,60 Realibel
Pengendalian Diri (X2) 0,946 0,60 Realibel Perilaku Konsumtif (y) 0,942 0,60 Realibel Sumber (Hasil Pengolahan Data, 2022 )
Berlandaskan tabel 1, bahwa data tersebut dinyatakan realibel karena nilai Cronbach’s Alpha masing – masing variabel lebih besar daripada nilai rhitung 0.60.
Uji Normalitas
Tabel 2. Hasil Uji Normalitas Menggunakan One Sample Kolmogorov
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test Unstandardized Residual N 100 Normal Parametersa,b Mean 0,0000000 Std. Deviation 2557,67823338 Most Extreme Differences Absolute 0,102 Positive 0,089 Negative -0,102 Test Statistic 0,102 Asymp. Sig. (2-tailed) .013c Monte Carlo Sig. (2-tailed) Sig. .239d 99% Confidence Interval Lower Bound 0,228 Upper Bound 0,250 a.  Test distribution is Normal.
Sumber: Hasil Pengolahan Data, 2022 )
Berlandaskan tabel 2, diperoleh hasil output nilai pada Asymp. Sign (2-tailed) sebesar 0,013 < dari nilai signifikan sebesar 0,05.  Dapat dikatakan data tersebut tidak normal, pada nilai Monte Carlo Sig. (2-tailed) sebesar 0,239 > dari nilai signifikan sebesar 0,05 maka dapat dikatakan data yang diperoleh terdistribusi normal.

## Analisis Deskriptif Penggunaan E-Money
Berlandaskan penelitian yang telah dilaksanakan, pada variabel penggunaan E-Money memiliki  13  item  pertanyaan  kuisioner  dan  menyatakan  total  skor  6.224,  rata  –  rata  skor sebesar  478,76  yang  terletak  pada  rentang  skala  Sangat  Setuju.  Skor  tertinggi  sebesar  484 pada item pertanyaan  Transaksi menggunakan E-Money lebih praktis dan efisien. Saya senang bertransaksi  menggunakan E-Money tidak  membawa  perlu  uang  cash  ,  Transaksi menggunakan E-Money tidak  rumit.    Skor  terendah  sebesar  474  pada  item  pertanyaan  Saya percaya informasi yang diberikan kepada E-Money dilindungi lembaga bank yang menerbitkan E-Money dan  Saya  menggunakan  E-Money  karena  tidak  beresiko  menerima  uang  palsu. Dengan  demikian  Ibu  –  Ibu  warga  Perumahan  Green  Garden  sudah  mengetahui  manfaat, kelebihan dan kekurangan tentang penggunaan E-Money .

## Pengendalian Diri
Berlandaskan  penelitian  yang  telah  dilaksanakan,  pada  variabel  pengendalian  diri memiliki  12  item  pertanyaan  kuisioner  dan  menyatakan  total  skor  5559,  rata  –  rata  skor sebesar  463,25  yang  terletak  pada  rentang  skala  Sangat  Setuju.  Skor  tertinggi  sebesar  467 terdapat pada pernyataan Saya dapat mengontrol perilaku positif dan Saya dapat mengambil
keputusan  dengan  baik.  Skor  terendah  sebesar  451  terdapat  pada  pernyataan  Saya  tidak mudah panik. Dengan demikian, Ibu – Ibu perumahan Green Garden Karawang telah memiliki pengendalian diri yang cukup baik.

## Perilaku Konsumtif
Berlandaskan  penelitian  yang  telah  dilaksanakan,  pada  variabel  perilaku  konsumtif memiliki  11  item  pertanyaan  kuisioner  dan    menyatakan  total  skor  5097,  rata  –  rata  skor sebesar  463,36  yang  terletak  pada  rentang  skala  Sangat  Setuju.  Skor  tertinggi  sebesar  468 terdapat  pada  pernyataan  Saya  senang  membeli  produk  saat  ada  diskon.  Skor  terendah sebesar  458  terdapat.  Saya  membeli  produk  karena  merk  nya  terkenal.  Dengan  demikian, perilaku konsumtif  Ibu – Ibu perumahan Green Garden cukup tinggi dikarenakan responden memberikan  jawaban  pertanyaan sangat setuju.

## Analisis Verifikatif
Korelasi  Penggunaan E-Money (X1)  dan  Pengendalian  Diri  (X2)  Pada  Ibu  –  Ibu  Perumahan Green Garden Karawang Tabel 3. Korelasi Penggunaan E-Money (X1) dan Pengendalian Diri (X2) Correlations Penggunaan E-Money Pengendalian Diri Penggunaan E- Money Pearson Correlation 1 .829** Sig. (2-tailed) 0,000 N 100 100 Pengendalian Diri Pearson Correlation .829** 1 Sig. (2-tailed) 0,000 N 100 100 **. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Sumber : (Hasil Pengolahan Data, 2022)
Berlandaskan  tabel  3,  menyatakan  tingkat  hubungan  korelasi    sangat  kuat  antara variabel  penggunaan E-Money (X1)  dan  pengendalian  diri  (X2)    dengan  nilai  pearson correlation sebesar 0,829 derajat hubungan sempurna bentuk hubungan positif.
Analisis Jalur Tabel 4. Korelasi Penggunaan E-Money (X1) dan Perilaku Konsumtif (Y) Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 1.443.7 30 1.477.240 .977 .331 Penggunaan E-Money  .163 .060 .180 2.713 .008 Pengendalian Diri .714 .061 .777 11.734 .000
a. Dependent Variable: Perilaku Konsumtif
Sumber ( Hasil Pengolahan Data, 2022 ) Berlandaskan tabel 4 dapat menjelaskan bahwa :
1. Pengaruh  secara  parsial  dalam  variabel  penggunaan E-Money (X1)  terhadap  perilaku konsumtif (Y) sebesar 0,180.
2. Pengaruh  secara  parsial  pada  variabel  penggunaan E-Money (X1)  terhadap  perilaku konsumtif (Y) sebesar 0,777.
Tabel 5. Model Summary Pengaruh Simultan dari Penggunaan E-Money (X1) dan Pengendalian Diri  (X2) Terhadap Perilaku Konsumtif (Y) Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .931a .867 .864 2.583.912 a. Predictors: (Constant), Pengendalian Diri, Penggunaan E-Money
Sumber (Hasil Pengolahn Data, 2022)
Berlandaskan  tabel    5  menyatakan  bahwa  pengaruh  secara  simultan  pada  variabel Penggunaan E-Money (X1) dan Pengendalian Diri (X2) terhadap Perilaku Konsumtif pada Ibu – Ibu  Perumahan  Green  Garden  Karawang    dengan  nilai  0,867.  Maka  dapat  diketahui  nilai koefisien jalur eror sebagai berikut :
= = 0,133 0,180 0,133 0,829 0,777
Gambar 3. Hasil  Analisis Jalur Sumber: Hasil Pengolahan Data, 2022
Berlandaskan  gambar  3  dapat  menjelaskan  bahwa  besaran  koefisien  jalur  pada variabel  pengendalian  diri  (X2)  sebesar  0,777    lebih  tinggi  dibandingkan  dengan  variabel penggunaan E-Money (X1) sebesar 0,180. Maka terdapat persamaan jalur sebagai berikut : Y = 0,180X1 + 0,777X2 + ρy €
Dimana :
X1 : Penggunaan E-Money X2 : Pengendalian diri Y : Perilaku Konsumtif ρy € : Variabel lain yang mempengaruhi Y
Model Analisis Jalur
1. Pengaruh Parsial Penggunaan E-Money (X1) Terhadap Perilaku Konsumtif (Y)
Tabel 6. Pengaruh Parsial Penggunaan E-Money (X1) Terhadap Perilaku Konsumtif (Y) dan Pengaruh Parsial Pengendalian Diri (X2) Terhadap Perilaku Konsumtif (Y) Pengaruh Parsial Perhitungan (X1 Terhadap Y) Hasil Perhitungan (X2 Terhadap Y) Hasil Langsung 0,180 x 0,180 0,0324 0,777 x 0,777 0,6037 Tidak Langsung 0,829 x 0,180 x 0,133 0,0198 0,829 x 0,777 x 0,133 0,0856 Total Pengaruh Parsial 0,0522 0,6893 Sumber ( Hasil Pengolahan Data, 2022 ) X2
Y X1 €
Berlandaskan tabel 6, menyatakan bahwa secara parsial variabel Penggunaan E-Money (X1) Terhadap Perilaku Konsumtif (Y) sebesar 0,0522 atau sebesar 5,22%.

## 2. Pengaruh Parsial Pengendalian Diri (X2) Terhadap Perilaku Konsumtif (Y)
Berlandaskan  tabel  6,  menyatakan  bahwa  pengaruh  secara  parsial  variabel Pengendalian Diri (X2) Terhadap Perilaku Konsumtif (Y) sebesar 0,6893  atau sebesar 68,93%.
3. Pengaruh Simultan dari Penggunaan E-Money (X1) dan Pengendalian Diri  (X2) Terhadap Perilaku Konsumtif (Y)
Tabel 7. Pengaruh Simultan dari Penggunaan E-Money (X1) dan Pengendalian Diri  (X2) Terhadap Perilaku Konsumtif (Y) Pengaruh Simultan Perhitungan Hasil Langsung 0,0324 + 0,0198 0,0522 Tidak Langsung 0.6037 +  0,0856 0,6893 Total Pengaruh Simultan 0,7415

## Sumber (Hasil Pengolahan Data, 2022)
Berlandaskan tabel 7 di atas, dapat diketahui bahwa total secara simultan Penggunaan E-Money (X1) dan Pengendalian Diri  (X2) Terhadap Perilaku Konsumtif (Y) yaitu 0,7415 atau 74,15%. Hasil perhitungan di atas, dapat diketahui bahwa Pengendalian Diri lebih berpengaruh secara  langsung  dan  memberikan  nilai  lebih  besar  terhadap  Perilaku  Konsumtif  Ibu-Ibu Perumahan Green Garden Karawang.

## Uji Hipotesis
1. Korelasi Penggunaan E-Money (X1) Dan Pengendalian Diri (X2) Pada Ibu – Ibu Perumahan Green Garden Karawang
Diketahui : r = 0,829, n = 100
t = = t =
Nilai  r hitung di  atas  selanjutnya,  membandingkan  dengan  nilai  t tabel pada  tingkat kesalahan  5%,  df  =  n –  2  =  100  –  2  =  98,  sehingga  diperoleh  t tabel sebesar 1,661.     Korelasi antara variabel Penggunaan E-Money (X1) Dan Pengendalian Diri (X2) diketajui t hitung 98,036 > t tabel 1.661. Maka dapat disimpulkan bahwa Ho ditolak, artinya Penggunaan E-Money (X1) dan Pengendalian Diri (X2) memiliki hubungan yang signifikan.
Tabel 8. Hubungan Antara Variabel Penggunaan E-Money (X1) dan Pengendalian Diri (X2) Struktural Sig. ɑ t hitung t tabel Kesimpulan ρyx 1 0,000 0,05 98,036 1,661 Ho ditolak
Sumber : Hasil Pengolahan Data, 2022
Berlandaskan tabel 8 di atas menyatakan bahwa nilai sig sebesar 0,000 < dari nilai ɑ sebesar  0,05  dan  thitung  sebesar  98,036  >  ttabel  sebesar  1,661.  Maka  dapat  disimpulkan bahwa penggunaan E-Money (X1) dan perilaku konsumtif (Y) mempunyai hubungan signifikan.

## 2. Pengaruh Parsial Penggunaan E-Money (X1) Terhadap Perilaku Konsumtif (Y)
Ho : ρyX1 = 0 , berarti Penggunaan E-Money tidak mempengaruhi Perilaku Konsumtif Ha : ρyx1 >  0, berarti Penggunaan E-Money berpengaruh terhadap Perilaku Konsumtif Dengan uji kriteria : Tolak  Ho jika nilai sig < ɑ  atau nilai t hitung > t tabel
Tabel 9. Pengaruh Parsial Penggunaan E-Money (X1) Terhadap Perilaku Konsumtif (Y) Struktural Sig. ɑ t hitung t tabel Kesimpulan ρyx 1 0,008 0,05 2,713 1,660 Ho ditolak
Sumber : Hasil Pengolahan Data, 2022
Berlandaskan  tabel 9 di atas dapat diketahui bahwa nilai sig < 0,008 > ɑ  yaitu 0,05 dan nilai  t  hitung    2,713  >  t  tabel  1,660  ,  maka  Ho  ditolak.  Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa terdapat  pengaruh  secara  parsial      antara  Penggunaan E-Money (X1)    Terhadap  perilaku konsumtif (Y).

## 3.  Pengaruh Parsial Pengendalian Diri (X2) Terhadap Perilaku Konsumtif (Y)
Ho : ρyx2 = 0 , berarti Pengendalian Diri tidak mempengaruhi Perilaku Konsumtif Ha : ρyx2 ≠  0, berarti Pengendalian Diri berpengaruh terhadap Perilaku Konsumtif. Dengan uji kriteria : Tolak  Ho jika nilai sig < ɑ  atau nilai t hitung > t tabel .
Tabel 10. Pengaruh Parsial Pengendalian Diri (X2) Terhadap Perilaku Konsumtif (Y) Struktural  Sig. ɑ t hitung t tabel Kesimpulan ρyx 2 0,000 0,05 11,734 1,661 Ho ditolak
Sumber : Hasil Pengolahan Data, 2022 Berlandaskan  tabel  10  di  atas,  dapat  diketahui  bahwa  nilai  sig  yaitu  0,000  <  nilai  ɑ sebesar 0,05 dan nilai t hitung 11,734 > t tabel yaitu 1,661, maka Ho ditolak.  Sehingga dapat disimpulkan  bahwa  Pengendalian  Diri    (X2)    berpengaruh  secara  parsial    terhadap  Perilaku Konsumtif (Y).
4.  Pengaruh  Simultan  Penggunaan E-Money (X1)  dan  Pengendalian  Diri  (X2)  Terhadap Perilaku Konsumtif (Y)
Ho : ρ1 = ρ2  = 0, berarti Penggunaan E-Money dan Pengendalian Diri secara simultan tidak mempengaruhi Perilaku Konsumtif.
Ha  :  ρ1  ≠  ρ2    ≠  0,  berarti  Penggunaan E-Money dan  Pengendalian  Diri  secara  simultan mempengaruhi Perilaku Konsumtif.
Dengan uji kriteria :Tolak Ho jika nilai sig < ɑ atau nilai F hitung > F tabel
Tabel 11. Hasil Perhitungan Nilai F pada IBM SPSS 26.00 ANOVAa Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1 Regression 4.226.366.535.505 2 2.113.183.267.752 316.506 .000b Residual 647.630.076.605 97 6.676.598.728 Total 4.873.996.612.110 99 a. Dependent Variable: Perilaku Konsumtif b. Predictors: (Constant), Pengendalian Diri, Penggunaan E-Money
Sumber ( Hasil Pengolahan Data, 2022 )
Berlandaskan pada tabel 11, menyatakan bahwa F hitung yaitu sebesar 316,506 dan nilai sig sebesar 0,000. Pengaruh secara simultan pada Penggunaan E-Money (X1) dan Pengendalian Diri terhadap Perilaku Konsumtif (Y) dapat dilihat pada tabel sebagai  berikut :
Tabel 12. Pengaruh Simultan Penggunaan E-Money (X1) dan Pengendalian Diri (X2) Terhadap Perilaku Konsumtif (Y) Struktural Sig. ɑ F hitung F tabel Kesimpulan ρy x 1 x 2 0,000 0,05 316,506 3,09 Ho ditolak
Sumber : Hasil Pengolahan Data, 2022
Berlandaskan tabel 12 menjunjukkan bahwa dapat diketahui nilai sig yaitu 0,000 < ɑ yaitu 0,05 dan  nilai F hitung yaitu 316.506 > F tabel yaitu 3,09, maka Ho ditolak. Sehingga dapat disimpulkan bahwa Penggunaan E-Money (X1) dan Pengendalian Diri (X2) berpengaruh secara simultan terhadap Perilaku Konsumtif (Y) dan juga memiliki hubungan yang signifikan.

## Pembahasan Penelitian
Pembahasan Deskriptif
Penggunaan E-Money (X1)
Berlandaskan penelitian yang telah dilaksanakan, pada variabel penggunaan E-Money skor tertinggi pada item pertanyaan Transaksi menggunakan E-Money lebih praktis dan efisien, Saya  senang  bertransaksi  menggunakan E-Money tidak  membawa  perlu  uang  cash  dan Transaksi  menggunakan E-Money tidak  rumit.    Skor  terendah  pada  item  pertanyaan  Saya percaya informasi yang diberikan kepada E-Money dilindungi lembaga bank yang menerbitkan E-Money dan  Saya  menggunakan E-Money karena  tidak  beresiko  menerima  uang  palsu. Dengan  demikian  Ibu  –  Ibu  warga  Perumahan  Green  Garden  sudah  mengetahui  manfaat, kelebihan dan kekurangan tentang penggunaan E-Money .

## Pengendalian Diri (X2)
Berlandaskan penelitian yang telah dilaksanakan, pada variabel pengendalian diri skor tertinggi  terdapat  pada  pernyataan  Saya  dapat  mengontrol  perilaku  positif  dan  Saya  dapat mengambil  keputusan  dengan  baik.  Skor  terendah  terdapat  pada  pernyataan  Saya  tidak mudah panik. Dengan demikian, Ibu – Ibu perumahan Green Garden Karawang telah memiliki pengendalian diri yang cukup baik.

## Perilaku Konsumtif (Y)
Menurut  temuan  dari  penelitian  yang  dilaksanakan,  di  antara  variabel-variabel  yang terkait dengan perilaku konsumtif, pernyataan "Saya cenderung melakukan pembelian ketika ada  diskon"  menerima  skor  tertinggi.  Sebaliknya,  pertanyaan  "Saya  melakukan  pembelian berlandaskan  popularitas  merek"  mendapatkan  skor  terendah.  Dengan  demikian,  dapat disimpulkan  bahwa  perilaku  konsumtif  ibu-ibu  yang  tinggal  di  perumahan  Green  Garden tergolong tinggi, karena responden sangat setuju dengan pernyataan yang diberikan.

## Pembahasan Verifikatif
Korelasi  Penggunaan E-Money (X1)  Dan  Pengendalian  Diri  (X2)  Pada  Ibu  –  Ibu  Perumahan Green Garden Karawang
Berlandaskan  hasil  uji  penelitian  yang  telah  dilaksanakan  terdapat  korelasi  antara penggunaan E-Mone y dan pengendalian diri hubungan yang sangat kuat positif dan signifikan. Hal  ini  didukung  oleh  penelitian  terdahulu  yang  dilaksanakan  oleh  (Empati,  Ulayya,  and Mujiasih 2020) bahwa penggunaan E-Money memiliki korelasi terhadap pengendalian diri.
Pengaruh Parsial Penggunaan E-Money (X1)  Terhadap Perilaku Konsumtif (Y) Pada Ibu – Ibu Perumahan Green Garden Karawang
Pengaruh  secara  parsial  Penggunaan  E-Money  (X1)  terhadap  Perilaku  Konsumtif  (Y) pada Ibu-ibu Perumahan Green Garden Karawang menyatakan adanya korelasi yang signifikan dengan  perilaku  konsumtif.  Dengan  kata  lain,  ketika  penggunaan  E-Money  tinggi,  maka perilaku konsumtif cenderung tinggi, dan sebaliknya, ketika perilaku konsumtif rendah, maka pemanfaatan E-Money cenderung rendah. Temuan ini sejalan dengan penelitian sebelumnya yang dilaksanakan oleh (Yuliana, Manajemen, and Ekonomi 2017), yang juga mengindikasikan bahwa penggunaan E-Money memiliki pengaruh secara parsial terhadap perilaku konsumtif.

## Pengaruh  Parsial  Pengendalian  Diri    (X2)    Terhadap  Perilaku  Konsumtif  (Y)  Pada  Ibu  –  Ibu Perumahan Green Garden Karawang
Pengaruh secara parsial Kontrol Diri (X2) terhadap Perilaku Konsumtif (Y) pada ibu-ibu yang bertempat tinggal di Perumahan Green Garden Karawang menyatakan bahwa kontrol diri secara signifikan berpengaruh terhadap perilaku konsumtif. Pengamatan ini konsisten dengan penelitian  sebelumnya  yang  dilaksanakan  oleh  (Abdullah,  Kurnadi,  and  Apriyani  2022),  yang menyatakan  bahwa  kontrol  diri  memiliki  dampak  negatif  dan  signifikan  terhadap  perilaku
konsumtif,  yang  menyiratkan  bahwa  kontrol  diri  yang  lebih  kuat  dikaitkan  dengan  tingkat perilaku konsumtif yang lebih rendah.
Pengaruh  Simultan  Penggunaan E-Money (X1)  Dan    Pengendalian  Diri  (X2)    Terhadap Perilaku Konsumtif (Y) Pada Ibu – Ibu Perumahan Green Garden Karawang
Selanjutnya,  dampak  simultan  dari  Penggunaan  E-Money  (X1)  dan  Kontrol  Diri  (X2) secara bersama-sama mempengaruhi Perilaku Konsumtif (Y) dan menyatakan hubungan yang signifikan. Temuan ini sejalan dengan penelitian sebelumnya yang dilaksanakan oleh (Sukma and Canggih 2021) yang mengindikasikan bahwa baik penggunaan E-Money dan kontrol diri, jika  dipertimbangkan  secara  bersama-sama,  berpengaruh  secara  simultan  terhadap  perilaku konsumtif.

## 5. Penutup
Temuan  dari  penelitian  yang  dilaksanakan  menyatakan  bahwa  terdapat  hubungan antara Penggunaan E-Money (X1) dan Kontrol Diri (X2). Selain itu, terbukti bahwa Penggunaan E-Money  (X1)  memberikan  pengaruh  secara  parsial  terhadap  Perilaku  Konsumtif  (Y), sedangkan  Kontrol  Diri  (X2)  juga  menyatakan  pengaruh  secara  parsial  terhadap  Perilaku Konsumtif  (Y).  Selain  itu,  terdapat  pengaruh  secara  simultan  dari  Penggunaan  E-Money  (X1) dan Kontrol Diri (X2) terhadap Perilaku Konsumtif (Y).
Saran yang dapat diberikan agar dapat diterapkan pada Ibu – Ibu Perumahan  Green Garden Karawang dalam bertransaksi sehari-hari ialah dengan selalu mengingat faktor – faktor yang menjadi indikator penggunaan E-Money atau uang elektronik dan pengendalian diri agar tidak  terjadi  perilaku  konsumtif.  Dan  untuk  peneliti  selanjutnya,  agar  dapat  dilaksanakann penelitian dengan variabel yang lebih luas.

## Daftar Pustaka
Abdullah,  Dudung,  Engkun  Kurnadi,  and  Nunung  Apriyani.  (2022).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Dan Pengendalian Diri Terhadap Perilaku Konsumtif Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomika Dan Bisnis Universitas Majalengka.
Afifah, Nikmatul, and Deny Yudiantoro. (2022). YUME : Journal of Management Pengaruh Gaya Hidup Dan  Penggunaan  Uang  Elektronik  Terhadap  Perilaku  Konsumtif.”  5(2):365–74.  doi: 10.37531/yume.vxix.345.
Bintarto, E. (2018). Fintech Dan Cashless Society, Sebuah Revolusi Mendongkrak Ekonomi Kerakyatan . Dian Marta Wijayanti, S. P. (2017). Guru Zaman Now (Guruku, Sahabatku) . Semarang: Formaci. Dr.  Sriekaningsih  Ana,  S.E,  M.  .. (2020). Qiris Dan Era Baru Transaksi Pembayaran .  edited  by  Dewani. Yogyakarta: Andi Publisher.
Dikria,  Okky.  (2016).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Dan  Pengendalian  Diri  Terhadap  Perilaku  Konsumtif Mahasiswa  Jurusan  Ekonomi  Pembangunan  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Negeri  Malang Angkatan 2013.” 09(2):128–39.
Empati, Jurnal, Syifa Ulayya, and Endah Mujiasih. (2020). Hubungan Antara Self Control Dengan Perilaku Konsumtif Pengguna E-Money Pada Mahasiswa.” 9(888):271–79.
Nasruddin, Nurfitraeny, and Basri Bado. 2022. “Literasi Keuangan Dan Pengendalian Diri Pengaruhnya Terhadap Perilaku Konsumtif. 5:78–83. doi: 10.26858/jekpend.v5i1.24649.
Peter Garlans Sina. (2017). Financial Contemplation Part 1 . Bogor: Guepedia.
Sukma, Maulidysneni Nurvita, and Clarashinta Canggih. (2021). Pengaruh Electronic Money , Gaya Hidup Dan Pengendalian Diri Terhadap َPerilaku Kosumsi Islam. 7(01):209–15.
Yuliana,  Ike  Nia,  Prodi  Manajemen,  and  Fakultas  Ekonomi.  (2017).  Pengaruh  Penggunaan  Uang Elektronik Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa Manajemen Universitas Islam Bandung. 353– 55.
Hari Sandi Santi. P, Wahyuni Nur, Supartoyo Hendriyani Yesi, dkk. (2023. Manajemen Keuangan :Teori Dan Aplikasi . edited by Hartini. Bandung: Media Sains Indonesia. Y. Sri Pujiastuti, T. D. Haryo Tamtomo, N. Suparno. (2006). IPS Terpadu 1B . Erlangga.