## STUDI KELAYAKAN PEMBUKAAN CABANG BANK SYARIAH DI KOTA BOGOR PROVINSI JAWA BARAT (STUDI DI BANK SYARIAH MANDIRI)

## FEASIBILITY STUDY OF ISLAMIC BANK BRANCH OPENING IN WEST JAVA BOGOR
(STUDY IN BANK SHARIA MANDIRI)
Maryanto 1a ; Ating Sukma 2b
Jurusan Ekonomi Islam Fakultas Ekonomi Islam Universitas Djuanda, Jl. Tol Ciawi No. 1, Kotak Pos 35 Bogor 16720
Jurusan Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi Islam Universitas Djuanda, Jl. Tol Ciawi No. 1, Kotak Pos 35 Bogor 16720
E-mail : 1a maryanto@unida.ac.id, 2b atingjuanda@yahoo.com
(Diterima oleh Dewan Redaksi: 25-01-2016) (Dipublikasikan oleh Dewan Redaksi: 01-06-2016)

## ABSTRACT
This research is focused to find out the feasibility study Islamic bank to open a branch in the city of Bogor, West Java Province. This research is expected to provide information on  the  feasibility  of  opening  branches  of  Islamic  banks,  which  include  procedures  for opening  branches  of  Islamic  banks,  the  standardization  of  opening  branches  and obstacles  in  opening  branches.  The  method  used  is  a  qualitative  and  quantitative methods with techniques Miles and Huberman analysis. The feasibility study is the most important thing to do a company before doing business. With the feasibility study the company  will  know  the  strengths  and  weaknesses  of  the  company.  These  results indicate  that  by  using  technical  analysis  Miles  and  Huberman  known  that  the standardization  of  procedures  and  the  opening  of  branches  of  Islamic  banks  are  in accordance  with Bank  Indonesia  Regulation  (PBI),  and  the  Bank  Business  Plan  (RBB). By using SWOT analysis known location of the company's position in the future be in a position quadrant I, which means a strong company and potentially position.
Keywords: Feasibility study Islamic bank branch opening

## ABSTRAK
Penelitian ini difokuskan untuk mengetahui proses studi kelayakan pembukaan cabang bank  syariah  di  Kota  Bogor  Provinsi  Jawa  Barat.  Penelitian  ini  diharapkan  dapat memberikan  informasi  tentang  kelayakan  pembukaan  cabang  bank  syariah,  yang meliputi  prosedur  pembukaan  cabang  bank  syariah,  standarisasi  pembukaan  cabang dan  kendala-kendala  dalam  pembukaan  cabang.  Metode  penelitian  yang  digunakan adalah  metode  kualitatif  dan  kuantitatif  dengan  teknik  analisis  Miles  and  Huberman. Studi  kelayakan  merupakan  hal  terpenting  yang  harus  dilakukan  sebuah  perusahaan sebelum menjalankan usahanya. Dengan studi kelayakan perusahaan akan mengetahui kekuatan  dan  kelemahan  yang  dimiliki  perusahaan.  Hasil  penelitian  ini  menunjukan bahwa  dengan  menggunakan  analisis  teknik  Miles  and  Huberman  diketahui  bahwa prosedur  dan  standarisasi  pembukaan  cabang  bank  syariah  sudah  sesuai  dengan
Peraturan Bank Indonesia (PBI), dan Rencana Bisnis Bank (RBB). Dengan menggunakan analisis SWOT diketahui letak posisi perusahaan dimasa yang akan datang berada pada posisi kuadran I yang artinya posisi perusahaan kuat dan berpeluang.
Kata Kunci : studi kelayakan pembukaan cabang bank syariah
Maryanto.  2015.  Studi  Kelayakan  Pembukaan  Cabang  Bank  Syariah  Di  Kota  Bogor Provinsi Jawa Barat (Studi Di Bank Syariah Mandiri). (2): 243 – 255

## PENDAHULUAN
Setelah  berdirinya  Bank  Muamalat Indonesia (BMI) pada tahun 1992 sebagai pelopor  berdirinya  perbankan  yang berlandaskan  syariah,  perbankan  syariah
Indonesia terus mengalami perkembangan secara pesat. Pada awalnya  keberadaan  bank  syariah  di Indonesia  belum  dikenal  luas  oleh masyarakat  dan  juga  belum  memperoleh perhatian  yang  besar  dalam  tatanan industri  perbankan  nasional.  Hal  ini terlihat pada landasan hukum operasional bank  syariah  yang  digunakan  hanya dikategorikan  sebagai  “bank  dengan sistem  bagi  hasil”,  sehingga  tidak  melihat adanya  rincian  landasan  hukum  syariah dan jenis-jenis usaha yang diperbolehkan (Antonio,2001:26).
Keberadaan  UU  No.  7  tahun  1992 tentang  perbankan  menjadi  tonggak legalitas  diadopsinya  perbankan  syariah dalam sistem perbankan nasional, seiring berjalannya waktu perkembangan perekonomian  yang  senantiasa  bergerak cepat  sehingga  perlu  adanya  peraturan- peraturan baru mengenai sistem perbankan  syariah.  Pada  tahun  1998, diterbitkan  UU  No.  10  tahun  1998  yang mengatur  tentang  bank  syariah.  Dalam Undang-Undang  tersebut  telah  diatur secara  terperinci  landasan  hukum  dan kategori usaha-usaha yang dapat dijalankan oleh bank syariah.
Dengan mulai berlakunya UU No. 21 Tahun  2008  tentang  perbankan  syariah, perbankan syariah mendapat kesempatan yang  lebih  besar  dalam  melaksanakan kegiatan  usaha,  termasuk  memberikan
kesempatan  kepada  bank  umum  yang berbasis  bunga  (konvensional)  untuk membuka  layanan  kantor  bank  yang khusus
melakukan
kegiatan operasionalnya berdasarkan prinsip syariah.  (Sumber:  Statistik  Perbankan Syariah, 2014)
Pemberian kesempatan kepada bank konvensional  untuk  membuka  kantor cabang  berdasarkan  prinsip  syariah bertujuan  untuk  meningkatkan  jaringan perbankan syariah yang dilakukan secara bersamaan  dengan  upaya  pemberdayaan perbankan  syariah  yang  sudah  ada. Dengan  upaya  tersebut  diharapkan  akan mendorong perluasan jaringan perbankan syariah,  pengembangan  pasar  uang  antar bank  syariah,  peningkatan  kualitas sumberdaya  manusia,  dan  kinerja  bank syariah  yang  akhirnya  akan  menunjang penguatan ekonomi yang lebih tangguh.
Bertambahnya  jumlah  bank  akan berdampak  pada  cepatnya  pertumbuhan perbankan  syariah  di  Indonesia,  namun semakin  banyak  bank  yang  berdiri  dapat pula berdampak pada besarnya persaingan  perbankan syariah  yang  tidak hanya  terjadi  pada  bank  syariah  saja, namun terjadi pula pada bank konvensional yang mulai banyak membuka  layanan  syariah.  Oleh  karena itu, bank-bank syariah yang telah berjalan harus menciptakan produk-produk perbankan  yang  lebih inovatif, sehingga dapat  menarik  nasabah  yang  lebih  besar lagi  dan  juga  dapat  bertahan  di  tengah munculnya para pesaing baru.
Untuk  mengembangkan  usahanya, bank  syariah  dapat  membuka  kantor cabangnya di berbagai daerah, akan tetapi
terlebih  dahulu  perlu  dilakukan  analisis studi  kelayakan,  baik  yang  berasal  dari dalam  maupun  dari  luar  bank.  Dari  hasil analisis tersebut bank dapat mendiagnosis lingkungan serta mengambil  kebijakan  strategis  dalam pembukaan cabang bank syariah.
Dalam proses studi kelayakan diperlukan  tahapan-tahapan  yang  sesuai agar  tidak  terjadi  ketidaksesuaian. Tahapan-tahapan  dalam  pembuatan  dan penilaian studi kelayakan bisnis hendaknya dilaksanakan secara benar dan lengkap,  karena  terdapat  aspek-aspek yang  harus  dianalisis  berdasarkan ketentuan yang telah ditetapkan. Tahapan  analisis  dalam  studi  kelayakan ini  bertujuan  untuk  mempermudah pelaksanaan
studi kelayakan dan keakuratan
dalam penilaian (Sudaryono,2015: 33).

## MATERI DAN METODE
Jenis Dan Obyek Penelitian Penelitian  yang  digunakan  dalam menganalisa  studi  kelayakan  pembukaan cabang  bank  syariah  di  kota  Bogor provinsi  Jawa  Barat  ini  merupakan penelitian  deskriptif  kualitatif.  Jenis penelitian  ini  adalah  studi  kasus  yang menggunakan  metode  survey,  dengan teknik  pengumpulan  data  melalui  teknik wawancara,  observasi  dan  studi  pustaka, dengan  menggunakan  alat  Miles  and Huberman dan analisis SWOT .
Sumber Data Adapun  sumber  data  yang  diperoleh dalam  penelitian  ini  berasal  dari  data primer  dan  sekunder.  Data  primer merupakan  data  yang  diambil  secara langsung  dari  tempat  penelitian  atau lapangan,  data  primer  dalam  penelitian ini  bersumber  dari  kuisioner  dan wawancara  dengan  1  responden  atau narasumber  dari  salah  satu  lembaga keuangan  syariah.  Sedangkan  data sekunder  yaitu  data  pendukung  yang
diperoleh  melalui  dokumentasi  dari literatur  baik textbook, internet,  jurnal, buku,  majalah  yang  memiliki  kaitan dengan penelitian ini (Trihantana,2014:14).  Dalam  penelitian ini  data  sekunder  yang  didapatkan berseumber  dari  internet,  jurnal  dan buku,  dan  data  yang  lainnya  yang memiliki  keterkaitan  dengan  penelitian ini.

## Populasi dan Sampel
Populasi  yang  diambil  dalam  penelitian ini  adalah  Bank  Umum  Syariah  yang berada  di  kota  Bogor  (Sugiyono,  2009: 215).  Adapun  sampelnya  yaitu  Bank Syariah  Mandiri  yang  berada  di  kota Bogor(Sugiyono,2009:218).
Teknik Pengumpulan Data Teknik pengumpulan data dalam penelitian  ini  dengan  mengggunakan  tiga metode/teknik, yaitu:
1. Teknik  observasi  adalah  teknik  yang digunakan  untuk  mengamati  dan mencatat  secara  sistematis  dari kejadian-kejadian  yang  ada.  Metode ini  merupakan  pengumpulan  data secara  langsung  dengan  melakukan pengamatan  di  Bank  Umum  Syariah yang berada di kota Bogor.
2. Teknik  wawancara  yaitu  melakukan proses  tanya  jawab  atau interview secara  langsung  dengan  praktisi  pada lembaga  Bank  Umum  Syariah  yaitu Bank  Mandiri  Syariah  yang  telah ditentukan oleh peneliti.
3. Teknik  kuesioner  merupakan  teknik pengumpulan  data  yang  diperoleh dengan  cara  memberikan  pertanyaan tertulis  kepada  responden  untuk dijawab denganmemilih jawaban yang tersedia  (Sugiono,  2007:135).  Namun sebelumnya penulis meminta ketersediaan  terlebih  dahulu  kepada responden untuk mengisi kuesioner.
Prosedur dan Metode Analisis Data 1. Analisis  Data  Lapangan  Model  Miles And Huberman (Sugiyono,2009:247).
a. Reduksi Data
Data  yang  didapatkan  dari  hasil penelitian lapangan sangat
kompleks mulai dari hasil observasi, wawancara  dan  kuesioner,  maka perlu dilakukan analisis data melalui reduksi  yaitu  memilih  hal-hal penting  yang  menjadi  pokok  dalam penelitian.
Sehingga
dengan demikian akan memudahkan peneliti  dalam  mengumpulkan  data selanjutnya.
b. Penyajian Data Setelah  melakukan  reduksi,  langkah selanjutnya  yaitu  mendisplaykan data dengan cara membentuk uraian singkat,  bagan,  hubungan  antar kategori dan sejenisnya. Hal ini akan mempermudah peneliti dalam memahami  apa  yang  terjadi,  dan merencanakan  langkah  berikutnya dari hasil pemahaman tersebut.
c. Penarikan kesimpulan dan verifikasi Penarikan  kesimpulan  pada  tahap awal  masih  bersifat  sementara,  dan akan  mengalami  perubahan  apabila tidak  ditemukan  bukti-bukti  kuat yang  dapat  menunjang  pada  tahap pengumpulan  data  berikutnya,  akan tetapi  apabila  kesimpulan  awal tersebut terbukti valid dan konsisten  maka  kesimpulan  yang dikemukakan merupakan kesimpulan yang kredibel.
2. Analisis SWOT Analisis SWOT adalah suatu bentuk analisis  yang  dilakukan  dengan  cara mengidentifikasi berbagai faktor secara sistematis  dalam  usaha  merumuskan strategi  perusahaan.  Strategi  tersebut selalu berkaitan dengan pengembangan  visi,  misi,  tujuan, strategi  dan  kebijakan  perusahaan (Rangkuti,  2002:19).  Analisis  ini mengedepankan logika berfikir dengan cara memaksimalkan kekuatan
( Strenghts ) dan peluang
( Oppurtunities ) serta dapat meminimalkan  kelemahan  ( Weakness ) dan ancaman ( Threats ) yang dilakukan secara bersamaan.
Model  Analisis  SWOT  mem- bandingkan  antara  faktor  internal dengan  faktor  eksternal.  Faktor internal berupa kekuatan dan kelemahan  bank  yang  dimasukkan dalam  matrik  yang  disebut  matrik faktor  strategi  internal  atau  IFAS ( Internal  Strategic  Factor  Analisis Summary ).  Sedangkan  faktor  eksternal yang  menggambarkan  peluang  dan ancaman  bank  dimasukkan  dalam matrik  yang  disebut  matrik  faktor strategi eksternal atau EFAS ( Eksternal Strategic Factor Analisis Summary ). Setelah  matrik  kedua  faktor tersebut selesai disusun, akan menemukan  hasil  yang  selanjutnya akan dimasukkan dalam model kuantitatif,  yaitu  matrik  SWOT  yang berguna  untuk  merumuskan  strategi kompetitif perusahaan (jurnal, Zuhrotun Nisak:2013).

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Analisis  Data  Lapangan Model  Miles And Huberman
Analisis  pertama  yang  digunakan peneliti  adalah  analisis model  miles  and huberman yaitu  sebelum  melakukan analisis  pada  tahap data  reduction,  data display dan conclusion  drawing ,  peneliti terlebih dahulu akan mengumpulkan data ( data  collecting )  atau  informasi  hasil interview yang  diperoleh  dari  beberapa sumber-sumber  serta  dokumen-dokumen yang  terkait  dengan  judul  penelitian. Dengan hasil wawancara sebagai berikut : 1. Bagaimana Prosedur Pembukaan Kantor Cabang Bank Syariah
Sebagaimana  hasil  diskusi  antara peneliti  dan  narasumber,  bahwa  yang dilakukan  Bank  Syariah  Mandiri dengan pertanyaan wawancara
bagaimana prosedur pembukaan kantor  cabang  bank  syariah  adalah sebagai berikut:
Gambar 1. Prosedur Perizinan Pembukaan Kantor Cabang Sumber : Bank Syariah Mandiri, 2015
Bank  menyusun  Rencana  Bisnis  Bank (RBB) dengan tujuan untuk memberikan gambaran tentang rencana  kegiatan  usaha  bank  baik dalam  jangka  pendek  (satu  tahun) maupun  jangka  menengah  (tiga tahun),  termasuk  rencana  untuk pembukaan outlet-outlet baru . Berdasarkan  hasil  wawancara  dengan narasumber  di  Bank  Syariah  Mandiri, Rencana  Bisnis  Bank  (RBB)  termasuk dokumen  rahasia,  sehingga  penulis tidak  dapat  memberikan  keterangan lebih mendalam perihal RBB. Bank  membuat  surat  permohonan pembukaan outlet baru  yang  akan diajukan  beserta  buku  RBB  kepada OJK  yang  kemudian  akan  dianalisis oleh  OJK.  Setelah  mendapat  hasil analisis,  OJK  mengirimkan  surat keputusan  kepada  bank  mengenai permohonan  pembukaan outlet baru yang  telah  diajukan  (Narasumber, Bank Syariah Mandiri:2015).
Gambar 2. Proses Perizinan Pembukaan Kantor Cabang Sumber : Bank Syariah Manidiri, 2015 .
Bank  menerima  surat  keputusan  dari OJK mengenai pengajuan permohonan pembukaan outlet baru  yang  akan dilaksanakan.  Setelah  mendapatkan persetujuan
bank
kemudian melanjutkan dengan melakukan persiapan-pesiapan  yang  dibutuhkan dalam  proses  pembukaan outlet baru seperti persiapan gedung, SDI, IT, dan sarana prasarana kantor serta mempersiapkan dokumen permohonan  pembukaan outlet baru dan  di  review  oleh  satuan  kerja keputusan  bank  dan  satuan  kerja pihak  lainnya.  kemudian  diajukan kembali  surat  permohonan  serta dokumen  kesiapan  pembukaan outlet baru ke OJK.
OJK  mencatat  dalam  daftar  perizinan dan  meneliti  kelengkapan  dokumen- dokumen  yang  diusulkan  oleh  bank,
apabila terdapat ketidaksesuain
SURAT dan BUKU RBB PENYUSUNAN RBB PERSETUJUAN DIREKSI SURAT KEPUTUSAN BANK OJK HASIL ANALISA Tidak Ya Tidak Ya Surat permohonan& dokumen Mempersiapkan gedung, SDI, TI,
dan sarana kantor
Mempers iapkan dokumen permohonan Keputusan / penegasan B ANK OJ K Lengkap? Memenuhi syarat? Melakukan pengecekan operasional kantor Mencatat dalam daftar perizinan dan meneliti dokumen Analisis pemenuhan kesiapan operasional serta RBB, profil risiko dan ketersediaan kuota kantor Review oleh satuan kerja keputusan bank dan satuan kerja terkait lainnya. Surat kepada bank
dengan ketentuan maka OJK mengirim surat  balasan  kepada  bank  mengenai ketidaksesuaian  yang  telah  didapati untuk segera dipenuhi oleh bank yang kemudian  bank  akan  memulai  proses seperti yang telah dilakukan sebelumnya.
Namun apabila surat permohonan dan dokumen  yang  diajukan  memenuhi persyaratan  maka  OJK  melaksanakan pengecekkan  operasional  kantor  dan analisis pemenuhan kesiapan operasional  serta  RBB,  profil  risiko, dan  ketersediaan  kuota  kantor. Kemudian memberikan keputusan/penegasan pembukaan outlet baru  pada  bank  (Narasumber, Bank Syariah Mandiri:2015). Sebagaimana penjelasan diatas bahwa dalam  prosedur  pembukaan  cabang sesuai  dengan  RBB  (Rencana  Bisnis Bank)  dan  PBI  (Peraturan  Bank Indonesia)  terkait  Pembukaan  Kantor Cabang, yaitu tertera pada :
a. Pasal 42 Dalam  pasal  tersebut  dijelaskan bahwa  pembukaan  KC  (Kantor Cabang) hanya dapat dilakukan atas perolehan izin dari Bank Indonesia.
b. Pasal 43 Setiap  bank  yang  ingin  membuka kantor  cabang  dapat  mengajukan permohonan  izin  dari  bank  yang bersangkutan kepada Bank Indonesia disertai dengan dokumen pendukung (PBI/No 15//13/PBI/2013.  BAB  V)  yaitu contoh  format  surat  sebagaimana yang  tertera  dalam  Lampiran  12 disertai  dengan  dokumen  sebagai berikut:
(SEBI.No.15/50/DPbS. Hal:3). 1) Daftar  pemenuhan  per-syaratan yang harus
disediakan
( compliance  check  list )  dalam persiapan operasional yang telah dipastikan  oleh  satuan  kerja kepatuhan meliputi:
a) Daftar  aktiva  tetap  dan inventaris b) Susunan dan struktur organisasi c) Bukti kepemilikan, penguasaan  atau  perjanjian sewa atau nota kesepakatan sewa  menyewa  gedung kantor.
d) Foto gedung kantor dan tata letak  ruangan,  termasuk ruang khasanah yang menunjukkan persiapan kantor Bank beroperasi.
e) Persiapan  sumber  daya manusia.
f) Persiapan
jaringan telekomunikasi; dan g) Formulir  atau  warkat  yang akan digunakan dalam operasional.
h) Rencana penghimpunan dan penyaluran  dana  paling singkat  selama  12  (dua belas) bulan beserta penjelasannya. 2) Hasil  studi  kelayakan  yang  telah dilakukan oleh bank bersangkutan  dengan  paling kurang memuat potensi ekonomi, peluang
pasar, tingkat persaingan  yang  sehat  antar bank  dan  unit  usaha  syariah, serta  tingkat  kejenuhan  jumlah kantor  bank  dan  kantor  unit usaha syariah.
3) Persetujuan  atau  penolakan  atas permohonan  izin  sebagaimana dimaksud pada ayat (1) diberikan Bank Indonesia dengan memper-timbangkan antara lain:
a) Kelengkapan  dan  kebenaran dokumen.
b) Analisis  atas  hasil  studi kelayakan yang disampaikan oleh bank.
c) Analisis  atas  kemampuan bank, termasuk tingkat kesehatan, kecukupan
permodalan, dan profil risiko; dan d) Analisis atas kajian sebagaimana dimaksud dalam Pasal 41A ayat (2). 4) Bank Indonesia dapat memeriksa kebenaran  dokumen  pendukung dan  lainnya  yang  disampaikan serta  persiapan  pembukaan  KC (Kantor Cabang).
5) Ketentuan  lebih  lanjut  mengenai dokumen pendukung sebagaimana  dimaksud  pada ayat  (1)  diatur  dengan  Surat
Edaran Bank Indonesia.
c. Pasal 44
1) Pelaksanaan  pembukaan  KC wajib  dilakukan  paling  lama  30 (tiga  puluh)  hari  terhitung  sejak tanggal  izin  dari  Bank  Indonesia diterbitkan.
2) Pelaksanaan  pembukaan  KC sebagaimana  dimaksud  pada ayat  (1)  wajib  dilaporkan  oleh Bank  kepada  Bank  Indonesia sesuai ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai laporan  kantor  pusat  bank umum.
3) Apabila  setelah  jangka  waktu sebagaimana  dimaksud  pada ayat (1), Bank tidak melaksanakan  pembukaan  KC, maka  izin  pembukaan  KC  yang telah  diberikan  menjadi  tidak berlaku. (PBI/No : 15/13/PBI/2013.BAB V). Strategi yang dijalankan oleh Bank
Syariah  Mandiri  dalam  pembukaan cabang  bank  yaitu  strategi  bisnis  dan layanan sebaik-baiknya, yakni mencari keuntungan dan memberikan pelayanan  yang  berkualitas,  dengan adanya pengembangan usaha diharapkan  dapat  menjangkau  pangsa pasar yang lebih besar. Peneliti melihat prosedur
pembukaan cabang pada Bank Syariah Mandiri ini dari aspek hukumnya telah
sesuai dengan peraturan yang dikeluarkan  oleh  Bank  Indonesia sebagaimana yang telah dipaparkan di atas pada pasal 42, pasal 43 dan pasal 44,  yaitu  Bank  Syariah  Mandiri  sudah memenuhi  syarat  dalam  proses perizinan pembukaan cabang baik dari segi  bentuk  badan  usaha,  bukti  diri, tanda daftar perusahaan, izin mendirikan  bangunan  (IMB)  dan  lain sebagainya  sesuai  dengan  ketentuan pembentukan perusahaan pada umumnya. Adapun  jika  dilihat  dari  aspek keuangan  sendiri  yaitu  Bank  Syariah Mandiri  ini  tidak  menargetkan  pada nominal  keuntungan  berapa  akan dibukanya  cabang  baru,  dengan  kata lain  Bank  Syariah  Mandiri  tidak menjadikan  laba  sebagai  patokan dalam pembukaan cabang outlet baru, karena  pada  dasarnya  pembukaan cabang-cabang  baru  sudah  tercantum dalam RRB yang  bersifat rahasia bagi umum.
Aspek  pasar  dan  pemasaran  yaitu seperti  yang  telah  diketahui  bahwa tata  letak  cabang  Bank  Mandiri Syariah  di  Bogor  terletak  pada perkotaan  dan  Bank  Mandiri  Syariah sendiri  sudah  menjadi  bank  syariah terbesar di Indonesia dan mempunyai strategi-strategi  pasar  yang  bagus sehingga  hal  ini  pula  yang    mampu menarik  nasabah  atau  masyarakat untuk memilih Bank Mandiri Syariah.
2. Standarisasi  kelayakan  pembukaan kantor cabang Bank Syariah Mandiri di kota  Bogor  Provinsi  Jawa  Barat.  Dari hasil wawancara
Standarisasi pembukaan cabang pada Bank Syariah Mandiri  ini  mengacu  pada  peraturan bank  Indonesia  (PBI)  tahun  2013 yang isinya adalah:
a. Dalam  proses  pembukaan  cabang bank  sesuai  dengan  PBI  No 15/13/PBI/2013  yaitu  Bank  wajib mencantumkan rencana pembukaan, perubahan status,
pemindahan alamat, dan/atau penutupan  kantor  Bank  setahun  ke depan dalam rencana bisnis Bank.
b. Rencana  pembukaan,  perubahan status, pemindahan
alamat,
dan/atau  penutupan  kantor  Bank sebagaimana  dimaksud  pada  ayat
(1)  wajib  disertai  dengan  kajian yang paling kurang memuat:
1) Analisis kondisi keuangan, kesesuaian dengan strategi bisnis dan  dampak  terhadap  proyeksi keuangan.
2) Mekanisme  pengawasan  dan penilaian kinerja kantor Bank.
3) Analisis secara menyeluruh mencakup  antara  lain  kondisi perekonomian  nasional,  analisis risiko, dan analisis keuangan dan.
4) Rencana  persiapan  operasional antara lain sumber daya manusia,  teknologi  informasi,
dan sarana penunjang lainnya.
c. Dalam rangka pembukaan, perubahan status,
dan/atau pemindahan  alamat  kantor,  bank wajib  memenuhi  ketentuan  Bank Indonesia yang mengatur mengenai kegiatan usaha dan jaringan kantor berdasarkan modal inti.
d. Ketentuan  lebih  lanjut  mengenai cakupan kajian sebagaimana dimaksud  pada  ayat  (2)  diatur dengan Surat Edaran Bank Indonesia (PBI/No 15//13/PBI/2013.Pasal 41A). Jaringan  kantor  bank  yang  akan dibuka harus
mendapatkan persetujuan  dari  Bank  Indonesia.  BI selaku  pemegang  otoritas  perbankan dapat  menyetujui  atau  menolak pembukaan  jaringan  kantor  bank tersebut dengan
melakukan pertimbangan terlebih
dahulu. Pertimbangan  tersebut  dapat  dilihat dari  segi  mikro  dan  makro  ekonomi antara  lain  upaya  pengembangan ekonomi  daerah,  perluasan  lapangan kerja,  kesesuaian  dengan  prioritas
sektor pembangunan, perluasan akses keuangan  bagi  masyarakat  ber- penghasilan  rendah  dan  produktif ( financial inclusion ), dan keberpihakan kepada kepentingan nasional.
3. Kendala yang dihadapi dalam pembukaan  cabang  Bank  Syariah Mandiri  di  kota  Bogor  Provinsi  Jawa Barat.
Kendala  yang  dihadapi  dalam proses pembukaan cabang ini diantaranya  ialah  dalam  proses pencarian  gedung  yang  sesuai  dengan kriteria  baik  terkait  luas  gedung  yang akan  ditempati,  status  kepemilikan gedung, maupun kesepakatan kontrak antara  bank  dan  pemilik  gedung apabila  gedung  tersebut  akan  disewa oleh bank, ketersediaan SDM yang ahli dalam  bidang  perbankan  yang  masih minim khususnya di wilayah Indonesia timur (Narasumber:2015).
Pada  prosedur  pembukaan  cabang dalam proses perizinan terhadap Bank
Indonesia, bank yang akan melakukan pembukaan cabang harus menyerahkan dokumen-dokumen yang terkait seperti daftar aktiva tetap dan  inventaris,  susunan  dan  struktur organisasi, bukti kepemilikan, penguasaan atau perjanjian, sewa atau nota  kesepakatan  sewa  menyewa gedung kantor, foto gedung kantor dan tata  letak  ruangan,  termasuk  ruang khasanah yang menunjukkan persiapan  kantor  Bank  beroperasi, persiapan  sumber  daya  manusia, persiapan  jaringan  telekomunikasi dan  formulir  atau  warkat  yang  akan digunakan dalam operasional.

## Uji Analisis SWOT
Analisis  SWOT  dilakukan  untuk mengklasifikasikan  kondisi  internal  dan eksternal  yang  terlihat  sebagai  inputan untuk  perancangan  proses,  sehingga dengan  proses  yang  sudah  dirancang dapat berjalan dengan optimal, efektif dan efisien.
Analisis  SWOT  ditujukan  untuk pembuatan  strategi  dalam  melaksanakan aktivitas perusahaan dengan mengklasifikasikan  kondisi  perusahaan. Adapun analisis SWOT pada penelitian ini menggunakan  pendekatan  kuantitatif analisis SWOT yaitu menghitung keseluruhan  hasil  analisis  SWOT  agar memperoleh  posisi  organisasi  yang  pasti, sehingga  dapat  dengan  mudah  untuk diidentifikasi.
Menentukanbobot pada setiap variabel yang telah ditentukan.
Tabel 1  Penentuan Bobot IFAS ( Internal
Strategic Factors Summary ) No Faktor Strategi Internal Bobot Kekuatan (Strength) 1 Proses pembukaan kantor cabang sesuai dengan PBI 9 0,11 2 Dewan perusahaan terdiri dari dewan komisaris dan dewan pengawas 9 0,11 3 Lokasi yang strategis di tengah kota 7 0,08 4 SDM tersedia sebelum pembukaan cabang di lakukan 8 0,1 5 Sumber daya manusia BSM professional dan sepenuhnya mengerti oprasional perbankan 9 0,11 6 Adanya pemngembangan SDM untuk jenjang karir 7 0,08 7 Identitas sebagai bank syariah yang melekat 7 0,08 Kelemahan ( Weakness ) 1 Pencarian gedung yang sesuai dengan kriteria kebutuhan bank 8 0,1 2 Adanya direktur yang memegang jabatan rangkap yang berbeda bidang 1 0,01 3 Sulit mendapatkan SDM yang kompeten dalam bidang perbankan syariah 5 0,06 4 Butuh penyesuaian dan pelatihan bagi karyawan baru 9 0,11 5 Image masyarakat bank sebagai bank yang diperuntukkan hanya untuk orang Islam 4 0,05 Total 1,00 No Faktor Strategi Eksternal Bobot Peluang ( Opportunity ) 1 Pertumbuhan perbankan syariah 8 0,12 2 Perkembangan teknologi yang sangat pesat dalam bidang IT 9 0,13 3 Masyarakat Indonesia yang mayoritas agama Islam 9 0,13 4 Tidak dikhususkan untuk masyarakat yang beragama Islam 8 0,12 5 Mendapat dukungan penuh dari 9 0,13
pemilik modal
Ancaman ( Threat ) Semakin banyaknya pesaing 8 0,12 Pesaing memiliki teknologi yang lebih canggih 4 0,05 Banyaknya produk yang sejenis menawarkan banyak keunggulan 6 0,08 Banyaknya pilihan produk dari bank lain 8 0,12 Total 69 1,00 Sumber: Hasi penelitian (data diolah, 2015)
Pemberian bobot pada masing-masing faktor  ini  diberikan  oleh  responden dengan ketentuan penilaian terhadap satu poin faktor adalah dengan membandingkan  tingkat  kepentingan-nya dengan  faktor  lain.  penilaian  bobot berkisaran  antara  1,0  (sangat  penting sampai dengan 0,0 (tidak penting).
Menentukan  skala  dengan  ukuran skala  huruf  a  =  sangat  baik  dengan penilaian angka (4), huruf b = baik dengan penilaian  angka  (3),  huruf  c  =  cukup dengan penilaian angka (2), dan huruf d = buruk  dengan  penilaian  angka  sebesar (1).  Penberian  nilai  skala  untuk  faktor kekuatan  dan  peluang  bersifat  positif (kekuatan  atau  peluang  semakin  besar diberi  skala  +4  tetapi  jika  kekuatan  atau peluangnya  kecil  maka  diberi  skala  +1). Pemberian  nilai  skala  kelemahan  dan ancaman  bersifat  kebalikannya  misalnya, jika nilai kelemahan atau ancaman sangat besar maka skala yang diberikan adalah 1 sebaliknya  jika  nilai  kelemahan  dan ancamannya  sedikit  maka  skala  yang diberikan adalah 4.
Tabel 2 Penentuan Skala No Faktor Strategis Internal Bobot Skala B x S Kekuatan (Strength) 1 Proses pembukaan kantor cabang sesuai dengan PBI 0,11 4 0,44 2 Dewan perusahaan terdiri dari dewan komisaris dan dewan pengawas 0,11 4 0,44 3 Lokasi yang strategis di tengah kota 0,08 3 0,24 4 SDM tersedia sebelum pembukaan cabang di lakukan 0,1 2 0,2 5 Sumber daya 0,11 2 0,22
manusia BSM professional dan sepenuhnya mengerti oprasional perbankan 6 Adanya pemngembangan SDM untuk jenjang karir 0,08 3 0,24 7 Identitas sebagai bank syariah yang melekat 0,08 4 0,32 Total Kekuatan 2,1 No Kelemahan ( Weakness ) Bobot  Skala B x S Pencarian gedung yang sesuai dengan kriteria kebutuhan bank 0,1 2 0,2 Adanya direktur yang memegang jabatan rangkap yang berbeda bidang 0,01 4 0,04 Sulit mendapatkan SDM yang kompeten dalam bidang perbankan syariah 0,06 3 0,18 Butuh penyesuaian dan pelatihan bagi karyawan baru 0,11 1 0,11 Image masyarakat bank sebagai bank yang diperuntukkan hanya untuk orang Islam 0,05 3 0,15 Total Kelemahan 0.68 No Faktor Strategis External Bobot Skala B x S Peluang ( Opportunity ) 1 Pertumbuhan perbankan syariah 0,12 3 0,36 2 Perkembangan teknologi yang sangat pesat dalam bidang IT 0,13 3 0,39 3 Masyarakat Indonesia yang mayoritas agama Islam 0,13 4 0,52 4 Tidak dikhususkan untuk masyarakat yang beragama Islam 0,12 4 0,48 5 Mendapat dukungan penuh dari pemilik modal 0,13 4 0,52 Total peluang 2,27 Ancaman ( Threat ) 1 Semakin banyaknya pesaing 0,12 2 0,24 2 Pesaing memiliki teknologi yang lebih canggih 0,05 3 0,15 3 Banyaknya produk yang sejemis menawarkan banyak 0,08 3 0,24
keunggulan 4 Banyaknya pilihan produk dari bank lain 0,12 2 0,24 Total Ancaman 0,87 Sumber : Hasil Penelitian (data diolah, 2015) Masing-masing faktor diberikan tingkat  rating  atau  skala  dari  4  (sangat baik)  sampai  dengan  1  (buruk).  Adapun pada  penelitian  iini  proses  penentuan skala ditentukan langsung dengan responden,  ukuran  skala  pada  masing- masing  faktor  mempengaruhi  tingkat kepentingan
variabel terhadap perusahaan.
Membuat matriks dari jumlah masing- masing  SWOT  untuk  mengetahui  dimana posisi perusahaan,   sebelum menentukan  matriks  agar  mengetahui posisi  perusahaan  maka  harus  dilakukan penentuan  jumlah waight  scor (terbobot) dapat dilihat pada tabel dibawah ini.

## Tabel 3 Perhitungan analisis SWOT
No Faktor Strategis Internal Bobot Skala B x S Kekuatan (Strength) 1 Proses pembukaan kantor cabang sesuai dengan PBI 0,11 4 0,44 2 Dewan perusahaan terdiri dari dewan komisaris dan dewan pengawas 0,11 4 0,44 3 Lokasi yang strategis di tengah kota 0,08 3 0,24 4 SDM tersedia sebelum pembukaan cabang di lakukan 0,1 2 0,20 5 Sumber daya manusia BSM professional dan sepenuhnya mengerti oprasional perbankan 0,11 2 0,22 6 Adanya pemngembangan SDM untuk jenjang karir 0,08 3 0,24 7 Identitas sebagai bank syariah yang melekat 0,08 4 0,32 Total Kekuatan 2,1 No Kelemahan ( Weakness ) Bobot  Skala B x S Pencarian gedung yang sesuai dengan kriteria kebutuhan bank 0,1 2 0,20
Adanya direktur yang memegang jabatan rangkap yang berbeda bidang 0,01 4 0,04 Sulit mendapatkan SDM yang kompeten dalam bidang perbankan syariah 0,06 3 0,18 Butuh penyesuaian dan pelatihan bagi karyawan baru 0,11 1 0,11 Image masyarakat bank sebagai bank yang diperuntukkan hanya untuk orang Islam 0,05 3 0,15 Total Kelemahan 0.68 Nilai  x  adalah  selisih  total  kekuatan  -  total kelemahan. x = 2,1 -  0,68 = 1,42 . Jadi nilai x adalah 1,42 No Faktor Strategis External Bobot Skala B x S Peluang ( Opportunity ) 1 Pertumbuhan perbankan syariah 0,12 3 0,36 2 Perkembangan teknologi yang sangat pesat dalam bidang IT 0,13 3 0,39 3 Masyarakat Indonesia yang mayoritas agama Islam 0,13 4 0,52 4 Tidak dikhususkan untuk masyarakat yang beragama Islam 0,12 4 0,48 5 Mendapat dukungan penuh dari pemilik modal 0,13 4 0,52 Total peluang 2,27 Ancaman ( Threat ) 1 Semakin banyaknya pesaing 0,12 2 0,24 2 Pesaing memiliki teknologi yang lebih canggih 0,05 3 0,15 3 Banyaknya produk yang sejemis menawarkan banyak keunggulan 0,08 3 0,24 4 Banyaknya pilihan produk dari bank lain 0,12 2 0,24 Total Ancaman 0,87
Nilai y adalah selisih total peluang - total ancaman. y =  2,27 - 0,87  = 1,4. Jadi nilai y adalah 1,4 Sumber : Hasil Penelitian (data diolah, 2015) Setiap skor dari kekuatan, kelemaham, peluang dan ancaman dijumlahkan secara terpisah, maka kita menentukan kordinat grafik  analisis  (X,Y)  untuk  mengetahui dimana posisi perusahaan. Untuk kordinat  (X)  diisi  dengan  bagian  jumlah
skor dari kekuatan dan jumlah kelemahan,  sedangkan  kordinat  (Y)  diisi dengan  dengan  bagian  jumlah  skor peluang  dan  ancaman  seperti  yang  dapat dilihat pada gambar dibwah ini.
Untuk  lebih  mengetahui  sebenarnya dimana  letak  atau  posisi  perusahaan maka harus menentukan kordinat x grafik ke-2  maka  kordinat  x  didapat  hasil  dari penjumlahan  kekuatan  dan  kelemahan, begitupun  dengan  kordinat  y  medapat hasil  dari  penjumlahan  peluang  dan kekuatan.

## Gambar 1 Kuadran SWOT
Sumber: Hasil Penelitian (Data Diolah, 2015)
SWOT  yang  dapat  dijelaskan  sebagai berkut:
1. Kuadran I Posisi  ini  memberikan  tanda  bahwa perusahaan tersebut kuat dan berpeluang.  Selain  itu,  rekomendasi strategi  yang  diberikan  progresif, artinya  perusahaan  berada  dalam kondisi  prima  dan  mantap  sehingga memiliki  kemungkinan  yang  besar untuk  terus  melakukan  ekspansi, meningkatkan pertumbuhan, dan meraih  kemajuan  di  masa  mendatang secara maksimal.
2. Kuadran II Dalam  posisi  kedua  ini  menandakan bahwa  perusahaan  tersebut  dalam keadaan  kuat  namun  menghadapi tantangan  yang  sangat besar.  Sehingga rekomendasi  strategi  yang  dapat diberikan  adalah  diverifikasi  strategi, artinya  perusahaan  akan  mengalami banyak kesulitan  untuk  terus berputar
1. 42 1. 4 O W T S Kuadran I Kuadran IV Kuadran II Kuadran III
apabila  hanya  mengandalkan  dan bertumpu  pada  strategi  sebelumnya. Oleh
karenanya,
perusahaan disarankan untuk memperbanyak ragam strategi taktisnya.
3. Kuadran III Posisi  ketiga  dalam  kuadran  ini menunjukkan sebuah perusahaan yang lemah  namun  memiliki  peluang  yang sangat  besar.  Dengan  demikian, rekomendasi  yang  diberikan  kepada perusahaan  tersebut  adalah  ubah strategi,  artinya  perusahaan  tersebut disarankan  untuk  merubah  strategi sebelumnya  yang  pernah  dijalankan, karena dikhawatirkan akan sulit untuk mengambil  peluang  yang  telah  ada, sehingga  disarankan  untuk  selalu memperbaiki kinerja perusahaan.
4. Kuadran IV Posisi  terakhir  dalam  kuadran  ini menandakan sebuah perusahaan berada  dalam  kondisi  lemah  dan menghadapi tantangan besar. Rekomendasi  yang  dapat  disampaikan berupa strategi bertahan, yang memiliki  arti  bahwa  kondisi  internal perusahaan  berada  pada  pilihan dilematis.  Oleh  karena  itu,  perusahaan disarankan untuk menggunakan strategi  baru,  mengendali-kan  kinerja internal agar tidak semakin terperosok. Strategi ini dipertahankan sambil terus berupaya membenahi diri.
Jika kita melihat gambar diatas yang merupakan  hasil  dari  penelitian  analisis kuadran SWOT yang menunjukan keberadaannya  pada  tingkat  (kuadran  I) yang  artinya  posisi  perusahaan  tersebut dalam  keadaan  kuat  dan  berpeluang sehingga  memiliki  kemungkinan  untuk terus  melakukan  ekspansi,  meningkatkan pertumbuhan  dan  meraih  kemajuan secara maksimal.

## KESIMPULAN DAN IMPLIKASI
1. Prosedur  pembukaan  cabang  bank pada  Bank  Syariah  Mandiri  mengacu pada  Peraturan  Bank  Indonesia  No. 12/21/PBI/2010  tentang  Rencana Bisnis  Bank  dan  Peraturan  Bank Indonesia
No. 15/13/PBI/2013 dimulai  dari  penyusunan  RBB  sampai dengan pembukaan kantor cabang.
2. Standarisasi  pembukaan  cabang  Bank pada  Bank  Syariah  Mandiri  mengacu pada  Peraturan  Bank  Indonesia  No. 15/13/2013. Yaitu bank wajib mencantumkan  rencana  pembukaan, perubahan status, pemindahan alamat, dan/atau  penutupan  kantor  bank setahun  kedepan  dalam  Rencana Bisnis  Bank  serta  wajib  menyertakan kajian  yang  memuat  analisis  kondisi keuangan  dan  kondisi  perekonomian nasional serta analisis risiko, mekanisme  pengawasan,  penilaian kinerja  kantor  bank,  dan  rencana persiapan operasional bank.
3. Kendala-kendala  yang  dihadapi  Bank Syariah  Mandiri  dalam  pembukaan cabang bank adalah pencarian gedung yang  sesuai  dengan  kriteria  bank terkait  luas  gedung  yang  akan ditempati,  status  kepemilikan  gedung, dan kesepakatan kontrak sewa antara bank dan pemilik gedung.

## DAFTAR PUSTAKA
Basrowi,  suwandi,  2008, Memahami Penelitian  Kualitatif,  Rineka  Cipta, Jakarta : PT Asdi Mahastya.
Rangkuti,  Freddy,  2002,  Analisis  SWOT Teknik  Membedah  Kasus  Bisnis, Jakarta, PT Gramedia Pustaka Utama.
Republik  Indonesia,  Peraturan  Bank Indonesia  Nomor:  12/  21  /Pbi/2010
Tentang  Rencana  Bisnis  Bank,  di unduh  pada  tanggal  13/10/2015. 22:34Statistik  Perbankan  Syariah Desember 2014. Nomor : 14/26/Pbi/2012  Tentang  Kegiatan Usaha Dan Jaringan Kantor
Berdasarkan  Modal  Inti  Bank,  di unduh  pada  tanggal  13/10/2015. 22:34Subagyo,  Ahmad,  2008, Studi Kelayakan Teori Dan Aplikasi, Jakarta :  pencetak  PT  Gramedia.  Nomor  :
15/13/PBI/2013  Tentang Perubahan Atas  Peraturan  Bank  Indonesia Nomor 11/3/Pbi/2009 Tentang Bank Umum Syariah, di unduh pada tanggal 13/10/2015. 22:35. Sugiyono,2007, Metode  Penelitian  Bisnis, Bandung : Alfabeta. Sudaryono,  2009, Studi  Kelayakan  Bisnis Teori,  Analisa,  Dan  Eknik  Penyusunan Proposal, Jakarta Pusat : Lentera Ilmu Cendekia. Syafi’I Antonio, Muhammad, 2001, Bank Syariah Dari Teori Ke Praktik , Jakarta
: Gema Insani. Trihantana, Rully, 2015, Model Penerapan Profit  Equalization  Reserve  (2015) pada  Lembaga  Keuangan  Syariah  di Indonesia . Bogor: Universitas Djuanda Zuhrotun,Nisak,http://journal.unisla.ac.id /pdf/12922013/4.pdfAnalisis SWOT Untuk Menentukan
Strategi Kompetitif.