## Analisis Strategi Pemasaran Pembiayaan Murabahah pada Produk Cicil Emas untuk Meningkatkan Jumlah Nasabah
(Studi Kasus Bank Syariah Indonesia KC S.Parman Medan)
Yuli Saputri Dalimunthe 1* , Nurul Inayah 2 , Nurul Jannah 3
Perbankan Syariah, Universitas Islam Negeri Sumatera Utara, Medan Indonesia saputriyuli759@gmail.com,nurulinayah@uinsu.ac.id, nuruljannah@uinsu.ac.id *
Manuskrip: 3 Agustus 2024; Ditinjau: 5 Agustus 2024; Diterima: 8 Agustus 2024; Online: Agustus-2024; Diterbitkan: Agustus-2024 *Korespondensi Penulis

## Abstrak
Di  Indonesia  perkembangan    perbankan  syariah  terus  meningkat,  menghasilkan  persaingan  yang semakin ketat di industri ini. Kompetisi antar bank mendorong Bank Syariah Indonesia KC S.Parman Medan    untuk  terus  berinovasi,  termasuk  dalam  produk  pembiayaan  cicil  emas  ini.  Untuk mempertahankan  produknya,  BSM  harus  menerapkan  strategi  pemasaran  yang  tepat.  Tujuan  dari strategi ini adalah agar masyarakat memiliki pengetahuan yang lebih baik tentang produk cicil emas. Oleh karena itu, diperlukan upaya pemasaran yang efektif dan juga sesuai dengan ketentuan hukum yang berlaku.Studi ini bertujuan untuk menganalisis strategi pemasaran pembiayaan murabahah pada produk cicil  emas  dalam  meningkatkan  jumlah  nasabah  di  Bank  Syariah  Indonesia  KC  S.Parman  Medan Metode penelitian yang digunakan adalah analisis deskriptif dengan mengumpulkan data primer melalui survei  dan  wawancara  dengan  nasabah  serta  data  sekunder  dari  literatur  terkait.  Hasil  penelitian menunjukkan bahwa strategi pemasaran pembiayaan murabahah berperan penting dalam meningkatkan jumlah  nasabah,  dengan  faktor-faktor  seperti  kejelasan  informasi,  promosi  yang  efektif,  dan kepercayaan  konsumen  terhadap  produk  menjadi  kunci  keberhasilannya.  Implikasi  dari  temuan  ini memberikan panduan bagi Bank Syariah IndonesiaKc S.Parman Medan  untuk meningkatkan efektivitas strategi pemasaran produk pembiayaan murabahah guna menarik lebih banyak nasabah.
Kata Kunci: Strategi Pemasaran; Produk Cicil Emas; Bank Syariah Indonesia

## Abstract
In Indonesia, the development of sharia banking continues to increase, resulting in increasingly fierce competition  in  this  industry.  Competition  between  banks  encourages  Bank  Syariah  Indonesia  KC S.Parman  Medan    to  continue  to  innovate,  including  in  this  gold  installment  financing  product.  To maintain its products, BSM must implement the right marketing strategy. The aim of this strategy is for the  public  to  have  better  knowledge  about  gold  installment  products.  Therefore,  effective  marketing efforts  are  needed  that  are  also  in  accordance  with  applicable  legal  provisions.  This  study  aims  to analyze the marketing strategy of murabahah financing for gold installment products in increasing the number of customers at Bank Syariah Indonesia KC S.Parman Medan. The research method used is descriptive analysis by collecting primary data through surveys and interviews with customers as well as  secondary  data  from  related  literature.  The  research  results  show  that  the  murabahah  financing marketing strategy plays an important role in increasing the number of customers, with factors such as clarity  of  information,  effective  promotions,  and  consumer  trust  in  the  product  being  the  keys  to  its success. The implications of these findings provide guidance for Bank Syariah Indonesia KC S.Parman Medan  to increase the effectiveness of marketing strategies for murabahah financing products in order to attract more customers.
Keywords: Marketing Strategy, Gold Installment Products, Indonesian Shariah Bank

## PENDAHULUAN
Bank  syariah  saat  ini  sedang  menunjukkan  keberadaannya  di  dunia  perbankan  syariah  di Indonesia. Bank Syariah Indonesia didirikan dan menyelesaikan misinya pada tanggal 1 November 1999. Pada awalnya, Bank Syariah memasarkan produk yang terbagi menjadi tiga, yaitu tabungan dan produk  (keuangan);  distribusi  produk  aset  (pembiayaan);  dan  produk  jasa  (Karim  A,  1997).  Bank Syariah adalah bank nasional yang penerapannya sesuai dengan syariat Islam. Menurut Sudarson, bank syariah adalah lembaga keuangan yang kegiatan utamanya adalah pemberian kredit dan jasa dalam sistem pembayaran dan arus kas yang beroperasi berdasarkan prinsip syariah (Soemitra, 2008).
Pembiayaan  murabahah  pada  produk  cicil  emas  telah  menjadi  salah  satu  strategi  pemasaran yang signifikan bagi Bank Syariah Indonesia dalam menarik jumlah nasabah. Dalam era pasar yang kompetitif, peningkatan jumlah nasabah menjadi fokus utama bagi lembaga keuangan syariah guna memperluas pangsa pasar dan memperkuat posisinya dalam industri. Oleh karena itu, analisis strategi pemasaran  pembiayaan  murabahah  pada  produk  cicil  emas  memiliki  peran  yang  penting  dalam mengidentifikasi  faktor-faktor  yang  mempengaruhi  keberhasilan  strategi  ini  serta  potensi  untuk meningkatkan jumlah nasabah. Melalui studi kasus yang dilakukan terhadap Bank Syariah Indonesia, penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengungkapkan  praktik-praktik  terbaik  dalam  penerapan  strategi pemasaran  pembiayaan  murabahah  pada  produk  cicil emas  dan  mengevaluasi  dampaknya  terhadap pertumbuhan jumlah nasabah.
Dengan demikian,  pemahaman  yang lebih mendalam  mengenai  strategi ini  diharapkan  dapat memberikan  kontribusi  positif  dalam  pengembangan  industri  perbankan  syariah  serta  menjadi pedoman  bagi  lembaga  keuangan  syariah  lainnya  dalam  menghadapi  tantangan  pasar  yang dinamis.Pada dasarnya berdirinya perbankan syariah disebabkan oleh adanya dua gerakan renaisans Islam kontemporer: gerakan neo-rivalis dan gerakan modernis. Tujuannya adalah untuk menciptakan lembaga  keuangan  yang  beretika  sehingga  upaya  umat  Islam  untuk  mendirikan  semua  aspek kehidupan  ekonomi  harus  didasarkan  pada  Al-Qur'an  dan  As-  Sunnah  (Antonio  M.  S,  2001). Kehadiran Bank Syariah Indonesia masih sangat baru yaitu pada tahun 1990, padahal negara Indonesia ini memiliki mayoritas umat Islam terbesar di dunia. Majelis Ulama Indonesia (MUI) mencoba untuk mendirikan  Bank  Syariah  Indonesia  yaitu  18-20  Agustus  1990,  namun  pembahasan  tentang  bank syariah dalam keuangan Islam dimulai pada awal tahun 1980-an (Wangsawidjaja, 2010).
Dalam  menjalankan  kegiatan  promosi  produk,  tak  terhindarkan  dari  aktivitas  pemasaran. Pemasaran merupakan kebutuhan esensial bagi berbagai jenis lembaga, baik yang berorientasi pada profit  maupun  non-profit,  mengingat  dinamika  pasar  yang  sangat  kompetitif.  Bagian  pemasaran memiliki  tanggung  jawab  yang  luas,  seperti  mengidentifikasi  prospek  pelanggan,  melakukan penagihan, serta memperkenalkan atau mempromosikan produk kepada pelanggan. Oleh karena itu, menjalankan  strategi  pemasaran  yang  efektif  tidaklah  mudah  dan  membutuhkan  perencanaan  yang matang.  Salah  satu  produk  pembiayaan  yang  dimiliki  Bank  Syariah  Indonesia    adalah  cicil  emas dimana akad yang digunakan pada pembiayaan ini adalah akad murabahah yaitu bank sebagai penjual yang menyediakan kebutuhan nasabah dan menjual kepada nasabah dengan harga perolehan ditambah keuntungan (margin) yang disepakati. Pembayaran dapat dilakukan sekaligus saat jatuh tempo atau cicilan  dalam  jangka  waktu  yang  disepakati.  Sebelumnya, produk  ini  adalah  bagian dari  portofolio Bank Syariah Mandiri sebelum bergabung menjadi BSI. Menggunakan Akad Murabahah, produk ini memiliki tenor pendanaan 1 hingga 5 tahun, dengan batangan minimal 10 gram. Dengan skema cicilan emas, ini akan membantu merencanakan masa depan finansial serta berperan sebagai investasi jangka panjang.
Sesuai  dengan  Fatwa  Dewan  Syariah  Nasional  -  Majelis  Ulama  Indonesia  No.:  77/DSN- MUI/V/2010  tentang  Jual  Beli  Emas  Non  Tunai,  emas  dapat  dibeli  dalam  bentuk  non  tunai  baik melalui  pembelian  secara  biasa  maupun  pembelian  secara  Murabahah  (Dewan  Syariah  Nasional Majelis Ulama Indonesia, 2010).
Tabel 1. Tabel jumlah Nasabah BSI Cicil Emas Cicil Emas Tahun Jumlah Nasabah Pecahan Emas (Gram) 2020 300 6092 2021 265 3081 2022 305 5932 2023 395 6854

## Sumber: BANK SYARIAH INDONESIA KC S.PARMAN
Dari  fenomena  yang  terjadi  pada  BSI  KC  S.Parman  Medan,  keadaan  yang  menyebabkan penurunan  nasabah  disebabkan  oleh  beberapa  faktor,  termasuk  kelemahan  dalam  aspek  pemasaran untuk mengembangkan dan memasarkan produk pembiayaan. Pengamatan awal menunjukkan bahwa BSI KC S.Parman Medan hanya memperkenalkan dan memasarkan produk cicil emas melalui brosur yang disebarkan di dalam kantor cabang itu sendiri. Oleh karena itu, peneliti ingin menyelidiki lebih lanjut strategi pemasaran yang digunakan BSI KC S.Parman Medan  untuk memperkenalkan produk cicil emas kepada masyarakat. Meskipun produk BSI cicil emas dapat membantu masyarakat dalam berinvestasi, faktanya banyak masyarakat di Medan yang masih belum mengetahuinya. Ada beberapa masalah  yang  menjadi  pembahasan  pada  judul  ini  yaitu  kurangnya  pengetahuan  atau  kesadaran masyarakat tentang produk cicil emas ,adanya persaingan dari produk yang sama ,keterbatasan akses atau  distribusi  membuat  kurangnya  pengetahuan  nasabah  terhadap  produk  cicil  emas  pada  daerah tertentu ,yang terakhir kondisi ekonomi yang tidak stabil juga menjadi salah satu masalah yang dapat mengurangi  minta  nasabah  untuk  mengambil  produk  cicil  emas  tersebut.  Teori  ini  mencakup  pada pemahaman tentang pentingnya mengidentifikasi segmen pasar yang tepat untuk produk cicil emas tersebut.
Prinsip  Murabahah:  Prinsip  utama  dalam  pembiayaan  murabahah  adalah  bahwa  bank  atau lembaga keuangan membeli barang atas permintaan nasabah dan menjualnya kembali dengan markup harga. Dalam konteks produk cicil emas, penerapan prinsip murabahah memungkinkan nasabah untuk memiliki emas secara bertahap dengan membayar dalam bentuk cicilan.
Segmentasi  Pasar:  Teori  ini  mencakup  pemahaman  tentang  pentingnya  mengidentifikasi segmen  pasar  yang  tepat  untuk  produk  cicil  emas.  Segmentasi  dapat  dilakukan  berdasarkan karakteristik  demografis,  perilaku,  atau  kebutuhan  finansial  nasabah  potensial,  sehingga memungkinkan pemasaran yang lebih terarah dan efektif.
Pemasaran Berbasis Nilai: Konsep pemasaran ini menekankan pentingnya menawarkan nilai tambah kepada nasabah melalui produk dan layanan. Dalam konteks produk cicil emas, pemasaran berbasis nilai dapat mencakup penekanan pada manfaat jangka panjang dari kepemilikan emas, seperti perlindungan dari inflasi dan diversifikasi portofolio investasi.
Komunikasi  dan  Edukasi:  Teori  ini  menyoroti  pentingnya  komunikasi  yang  efektif  dan edukasi kepada calon nasabah tentang produk cicil emas dan manfaatnya. Strategi pemasaran harus dirancang untuk menyampaikan informasi dengan jelas dan menarik, serta memberikan pemahaman yang memadai tentang proses pembiayaan murabahah dan risiko yang terkait.
Strategi Promosi dan Penetrasi Pasar: Dalam upaya meningkatkan jumlah nasabah, teori ini menekankan  penggunaan  strategi  promosi  yang  tepat,  seperti  program  diskon  atau  hadiah  untuk nasabah  baru,  serta  upaya  penetrasi  pasar  melalui  ekspansi  geografis  atau  kerjasama  dengan  mitra distribusi yang lebih luas.
Dibutuhkan strategi pemasaran yang efektif untuk mempromosikan Produk BSI Cicil Emas agar  tetap  bersaing  dengan  lembaga  keuangan  lain.  Oleh  karena  itu,  BSI  perlu  merancang  strategi pemasaran  yang  tepat  untuk  menarik  minat  masyarakat,  sesuai  dengan  kondisi  pasar  dan perkembangan  terkini.  Untuk  mengetahui  bagaimana  strategi  yang  dilakukan  PT.Bank  Syariah Indonesia  dalam  memasarkan  pembiayaan  produk  cicil  emas.  Penelitian  bertujuan  untuk  “Analisis Strategi  Pemasaran  Pembiayaan  Murabahah  Pada  Produk  Cicil  Emas  Untuk Meningkatkan  Jumlah Nasabah (Studi Kasus Bank Syariah KC S.Parman Medan).

## METODE
Metode  penelitian  yang  diterapkan  dalam  penelitian  ini  adalah  penelitian  kualitatif,  yang dilaksanakan  secara  langsung  di  lapangan  atau  di  lokasi  studi,  yakni  di  Bank  Syariah  Indonesia  KC S.Parman  Medan.Pendekatan  yang  digunakan  mencakup  wawancara  dan  dokumentasi  dengan  fokus pada penelusuran serta analisis bahan-bahan penelitian terkait dengan masalah yang sedang dihadapi di lapangan. Tujuan dari pendekatan kualitatif ini adalah untuk menjelaskan peristiwa atau fenomena sosial yang tengah berlangsung. Data yang dihasilkan berupa deskripsi verbal atau lisan dari informan serta perilaku yang diamati.
Jenis dan asal data dari penelitian ini melibatkan sumber data utama di mana penulis melakukan wawancara  dengan  Divisi  Pemasaran  BSI  KC  S.Parman  Medan  untuk  mendapatkan  informasi  yang
relevan. Selain itu, data sekunder diperoleh dari literatur yang terkait dengan topik penelitian ini. Penulis menggunakan berbagai teknik pengumpulan data, termasuk wawancara, observasi, dan dokumentasi. Analisis data dilakukan melalui proses reduksi data dan juga analisis swot ,tampilan data, serta penarikan kesimpulan atau verifikasi.
Dalam  konteks  ini,  peneliti  mengambil  pendekatan  kualitatif  yang  bertujuan  untuk menggambarkan serta menganalisis peristiwa, fenomena sosial, aktivitas, sikap, persepsi, kepercayaan, dan pemikiran individu maupun kelompok.

## HASIL dan PEMBAHASAN

## Hasil
Berdasarkan hasil penelitian yang dilakukan penulis ,informasi yang diperoleh tentang strategi pemasaran produk cicil emas di Bank Syariah Indonesia KC S.Parman Medan adalah sebagai berikut:
Strategi  adalah  pola  keputusan  yang  menentukan  ,maksud  atau  tujuan  yang  menghasilkan kebijaksanaan utama dan merencanakan  untuk tujuan serta merinci jangkauan bisnis yang akan di capai oleh  perusahaan.  Sedangkan  pemasaran  adalah  proses  social  dan  manajerial  yang  dilakukan  oleh seseorang  atau  klompok  untuk  memperoleh  apa  yang  mereka  butuhkan  dan  inginkan  melalui penciptaan,penawaran,dan pertukaran  produk-produk yang bernilai lainnya.
Dari Defenisi diatas ,pemasaran  dapat diartikan sebagai  proses untuk suatu individu ataupun kelompok  dalam  memenuhi    kebutuhan  dengan  melakukan  penciptaaan  penawaran  dan  pertukaran produk yang bernilai.Strategi pemasaran adalah wujud rencana yang terarah di bidang pemasaran ,untuk memperoleh suatu hasil yang optimal.
Strategi  pemasaran  produk  pembiayaan  cicil  emas  di  Bank  Syariah  Indonesia  KC  S.Parman Medan  difokuskan pada penonjolan kualitas dan keunggulan produk. Emas yang tersedia adalah emas lantakan  yang  diproduksi  oleh  PT.  Antam  Tbk.  Keunggulan  dari  produk  pembiayaan  cicil  emas  ini termasuk kemampuannya sebagai investasi masa depan, dapat diasuransikan, serta menawarkan margin syariah yang kompetitif. Produk ini memungkinkan realisasi rencana dan impian di masa mendatang seperti memanfaatkan emas untuk biaya pendidikan, modal usaha, pernikahan, dan kebutuhan lainnya, dengan  fleksibilitas  dicairkan  atau  dijual  kapan  pun  diperlukan.  Dengan  menekankan  kualitas  dan keunggulan  produk  pembiayaan  cicil  emas  yang  ditawarkan,  Bank  Syariah  Indonesia  KC  S.Parman Medan berusaha untuk menarik minat masyarakat menjadi nasabah pembiayaan cicil emas.

## Strategi  Pemasaran  Produk  Cicil  Emas  Dalam  Meningkatkan  Jumlah  Nasabah  Pada  Bank Syariah Indonesia KC S.Parman Medan
Berdasarkan  hasil  wawancara  dengan  salah  satu  staf    dibagian  produk  cicil  emas  pada  bank syariah Indonesia mengenai strategi pemasaran produk cicil emas dalam meningkatkan jumlah nasabah pada  bank  syariah  Indonesia  bahwa  ada  beberapa  strategi  yang  dapat  digunakan  oleh  bank  syariah Indonesia adalah bauran  pemasaran atau marketing mix adalah kombinasi strategis dari berbagai elemen pemasaran  yang  dikendalikan  oleh  perusahaan  untuk  mencapai  respon  yang  diinginkan  dari  pasar targetnya.  Marketing  mix  merupakan  serangkaian  aktivitas  pemasaran  yang  saling  terkait  dan  saling mendukung satu sama lain.
1. Produk (Product)
Produk  merujuk  pada  barang  atau  jasa  yang  ditawarkan  oleh  perusahaan  kepada  pasar. Secara lebih  spesifik,  produk  dapat mencakup  barang  fisik,  seperti  perangkat  elektronik,  pakaian, atau makanan, serta jasa, seperti layanan konsultasi, perawatan kesehatan, atau pengiriman barang. Produk  tidak  hanya  meliputi  fisiknya  saja,  tetapi  juga  atribut-atribut  tambahan  seperti  merek, kualitas,  desain,  kemasan,  dan  pelayanan  purna  jual  yang  disertakan  oleh  perusahaan  untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan konsumen.
2. Harga (Price)
Harga adalah jumlah uang atau nilai yang harus dibayar oleh konsumen untuk memperoleh atau menggunakan suatu produk atau jasa. Harga merupakan salah satu elemen penting dalam strategi pemasaran  suatu  produk,  karena  dapat  memengaruhi  persepsi  konsumen  terhadap  nilai  produk tersebut,  serta  memengaruhi  keputusan  pembelian.  Selain  itu,  harga  juga  mencerminkan  biaya produksi,  laba  yang  diinginkan,  persaingan  di  pasar,  dan  faktor-faktor  lain  yang  mempengaruhi penetapan harga oleh perusahaan.

## 3. Promosi (Promotion)
Promosi merujuk pada berbagai kegiatan pemasaran yang dilakukan oleh perusahaan untuk meningkatkan  kesadaran,  minat,  dan  pembelian  produk  atau  jasa  mereka.  Promosi  mencakup berbagai bentuk komunikasi pemasaran seperti iklan, promosi penjualan, sponsor, acara pameran, relasi  masyarakat,  dan  strategi  pemasaran  digital.  Tujuan  dari  promosi  adalah  untuk mengkomunikasikan  nilai  produk  kepada  target  pasar,  mempengaruhi  persepsi  konsumen,  dan mendorong tindakan pembelian.
4. Tempat (Place)
Tempat dalam konteks marketing mix mengacu pada distribusi atau lokasi di mana produk atau jasa tersebut tersedia bagi konsumen. Ini mencakup berbagai saluran distribusi yang digunakan oleh perusahaan untuk menyampaikan produk atau jasa kepada konsumen, seperti toko ritel, situs web  e-commerce,  agen  penjualan,  atau  saluran  distribusi  lainnya.  Tempat  juga  mencakup  aspek- aspek  seperti  lokasi  fisik  toko,  ketersediaan  produk,  dan  keberadaan  online  yang  memudahkan aksesibilitas bagi konsumen. Strategi tempat yang efektif dapat membantu perusahaan meningkatkan jangkauan pasar dan memastikan produk atau jasanya dapat diakses oleh konsumen dengan mudah.

## 5. Orang (People)
Orang  dalam  konteks  marketing  mix  merujuk  pada  semua  individu  yang  terlibat  dalam proses pemasaran produk atau jasa, baik secara langsung maupun tidak langsung. Ini mencakup tidak hanya  karyawan  perusahaan  yang  berhubungan  langsung  dengan  pelanggan,  seperti  penjual  atau layanan pelanggan, tetapi juga individu di balik produksi, distribusi, dan promosi produk. Orang juga mencakup keterlibatan pihak ketiga seperti agen periklanan, influencer, atau mitra bisnis yang turut berperan dalam menjual atau mempromosikan produk. Dalam pemasaran, peran orang sangat penting karena mereka merupakan wajah perusahaan yang berinteraksi langsung dengan konsumen, sehingga kualitas  layanan  dan  komunikasi  antarindividu  dapat  sangat  mempengaruhi  persepsi  konsumen terhadap merek dan produk tersebut.
6. Bukti Fisik (Fhysical Evidence)
Bukti fisik dalam marketing mix merujuk pada semua elemen yang dapat dilihat, dirasakan, atau dialami oleh konsumen yang membuktikan eksistensi, kualitas, dan nilai dari produk atau jasa yang  ditawarkan  oleh  perusahaan.  Ini  mencakup  aspek-aspek  seperti  desain  produk,  kemasan, kualitas bahan, fitur produk, fasilitas fisik (jika berlaku), dan bukti nyata lainnya yang memperkuat persepsi konsumen terhadap nilai dan kredibilitas produk atau jasa tersebut. Bukti fisik merupakan faktor penting dalam membangun citra merek dan memengaruhi keputusan pembelian konsumen, karena memberikan kesan visual dan tanggapan langsung terhadap produk atau jasa yang ditawarkan. 7. Proses (Process)
Dalam konteks marketing mix, proses merujuk pada serangkaian langkah atau aktivitas yang dilakukan  oleh  perusahaan  untuk  menyediakan,  mempromosikan,  dan  menjual  produk  atau  jasa kepada  konsumen.  Proses  ini  mencakup  semua  tahapan  dari  perencanaan  strategis  hingga implementasi pemasaran, termasuk proses produksi, distribusi, promosi, dan pelayanan pelanggan. Tujuan dari proses dalam marketing mix adalah untuk menciptakan pengalaman yang memuaskan bagi  konsumen,  mulai  dari  saat  mereka  pertama  kali  mengetahui  produk  atau  jasa  hingga  setelah mereka membelinya, sehingga dapat membangun hubungan jangka panjang dengan konsumen dan meningkatkan loyalitas mereka terhadap merek perusahaan.
Pemasaran  produk  pembiayaan  cicil  emas  di  Bank  Syariah  Indonesia  KC  S.Parman  Medan difokuskan pada menonjolkan mutu dan keunggulan produk. Emas yang tersedia adalah emas lantakan yang diproduksi oleh PT. Antam Tbk. Keunggulan produk pembiayaan cicil emas ini mencakup potensi sebagai investasi masa depan, dapat diasuransikan, serta menawarkan margin syariah yang kompetitif. Produk  ini  memungkinkan  realisasi  impian  di  masa  depan,  seperti  menggunakan  emas  untuk pendidikan, modal usaha, pernikahan, dan kebutuhan lainnya, dengan fleksibilitas dicairkan atau dijual sesuai kebutuhan. Dengan menekankan pada kualitas dan keunggulan produk pembiayaan cicil emas yang ditawarkan, Bank Syariah Indonesia  berusaha untuk menarik minat masyarakat menjadi nasabah pembiayaan cicil emas.
Strategi pemasaran produk cicil emas di Bank Syariah Indonesia KC S.Parman Medan secara umum sudah baik, namun perlu ditingkatkan khususnya dalam promosi, termasuk melalui media sosial, guna  menyajikan  data  dan  informasi  terbaru  agar  nasabah  lebih  mudah  mengakses  informasi  terkait
produk cicil emas di Bank Syariah Indonesia. Dengan strategi pemasaran yang efektif, jumlah nasabah produk cicil emas di bank syariah Indonesia dapat ditingkatkan.
Strategi yang dapatdigunakanBerdasarkananalisis SWOT Bank Syariahindonesia KC S.Parman Medan Stable Growth Strategy yang terletak pada kuadran 1, namun dilakukan secara bertahap sesuai skala prioritas.
Fokus strategi ini berada pada posisi kuadran 1, yang menunjukkan bahwa perusahaan berada dalam  kondisi  yang  kuat  baik  dari  segi  internal  maupun  eksternal.  Artinya,  perusahaan  memiliki kekuatan  dan  peluang  yang  dapat  dimanfaatkan  secara  maksimal  untuk  mengembangkan  bisnis  dan menarik  lebih  banyak  nasabah  melalui  produk  cicil  emas.  Strategi  pemasaran  ini  harus  mencakup analisis  mendalam  terhadap  kekuatan,  kelemahan,  peluang,  dan  ancaman  untuk  memastikan peningkatan jumlah nasabah secara efektif dan efisien.

## Pembahasan

## Hasil analisis SWOT strategi pemasaran pembiayaan murabahah pada produk cicil emas dalam meningkatkan jumlah nasabah pada PT Bank Syariah Indonesia KC S.Parman Medan
Sesudah  menggabungkan  kekuatan,kelemahan,peluang  dan  ancaman  dianalisis  menggunakan analisis SWOT untuk mencari alternatif strategi Bank Syariah Indonesia dalam meningkatkan jumlah nasabah  dengan  memperhatikan  faktor-faktor  tersebut  maka  kekuatan  dan  kelemahan  Bank  Syariah Indonesia (faktor internal) serta peluang dan ancaman (faktor eksternal) dapat disusun menjadi faktor analisis ringkasan(IFAS) dan eksternal faktor analisis ringkasan(EFAS).
1. Mengidentifikasi faktor-faktor strategis yang merupakan kekuatan dan kelemahan serta peluang dan ancaman.
2. Berikan  bobot  pada  masing-masing  faktor  tersebut  pada  skala  1,0  (tertinggi)  hingga  0,0  (tidak penting)  berdasarkan  dampaknya  terhadap  strategi  PT.  Bank  Syariah  Indonesia  KCS  PARMAN MEDAN (semua bobot ini tidak boleh melebihi skor total 1.00).
3. Beri  nilai  setiap  faktor  pada  skala  4  (sangat  baik  atau  tertinggi)    hingga  1  (buruk  atau  terendah) berdasarkan dampak faktor tersebut terhadap strategi PT. Bank Syariah Indonesia KCS PARMAN MEDAN.Variabel positif yaitu kekuatan mendapat nilai +1 sampai +4 (sangat baik), variabel negatif yaitu kelemahan nilai sebaliknya.
4. Untuk menentukan skor, kalikan bobot dengan skor.
5. Tambahkan skor tertimbang untuk mendapatkan total skor tertimbang IFAS. Hasil perhitungan IFAS terdapat pada tabel berikut.
Tabel 2. Internal Factor Analysis Summary IFAS Faktor-faktor Internal Bobot Rating Nilai Skor Strengths (s) 1. Kepemimpinan yang  kuat 0,20 4 0,80 2. Pendekatan syariah  yang  kredebil 0,16 3 0,48 3. Teknologi & sistem informasi yang canggih 0,20 4 0,80 4. Jaringan yang luas 0,18 4 0,72 5. Tim manajemen yang berpengalaman 0,18 3 0,54 Sub total 0,92 3,26 Weakness (w) 1. Keterbatasan inovasi produk 0,03 1 0,03 2. Kualitas layanan yang kurang 0,02 1 0,02 3. Keterbatasan jaringan atau aksesibilitas 0,03 1 0,03 4. Kualitas manajemen risiko yang rendah 0,02 1 0,02 5. Kurangnya pengetahuan tentang produk 0,02 1 0,02 Sub Total 0, 12 0, 12 Total skor 1.04 3,38
Sedangkan EFAS disusun dengan cara yang sama hanya saja bedanya kekuatan diganti peluang dan kelemahan diganti menjadi ancaman. Hasilnya sebagai berikut :
Tabel 3. Eksternal Factor Analysis Summary EFAS Factor Factor Eksternsl Bobot Rating NilaiSkor Oppoturnities O 1. Peningkatan kesadaran akan investasi emas 0,14 3 0.42
2. Pertumbuhan industry keuangan syariah 0,16 4 0,64 3. Dukungan regulasi yang mendorong pengembangan produk syariah 0,14 2 0,28 4. Pertumbuhan ekonomi yang stabil 0,16 4 0,64 5. Perubahan preferensi 0,14 3 0,42 6. Total Skor 0,74 2,40 Threats T 1. Persaingan dari instasi keuangan konvensional 0,10 2 0,20 2. Perubahan kondisi ekonomi 0,06 2 0,12 3. Resiko syariah ekonomi 0,04 1 0,04 4. Perubahan preferensi komsumen 0,02 1 0,02 5. Perubahan regulasi pemerintah 0.06 2 0,12 Sub Total 0,28 0,50 Total Skor 1,02 2,50
Dari  tabel 1tersebut factor kekuatan memiliki skor 3,26 dan factor kelemahan memiliki skor 0,12.Dapat disimpulkan bahwa PT. Bank Syariah Indonesia KC S. Parman Medan mempunyai factor kekuatan yang lebih besar dari factor kelemahan. Kemudian pada Tabel diatas Faktor Faktor peluang memiliki skor2,40 Sedangkan factor factor ancaman memiliki skor 0,50. hal ini berarti dalam upaya menentukan strategi dari PT. Bank Syariah Indonesia KC S. Parman Medan mempunyai peluang yang lebih besar dari pada ancaman yang akan muncul.
1. Kekuatan ( Strenghts/S)
=3,26 2. Kelemahan ( Weakness/w) =0,12 3. Peluang ( Opportunities/o) =2,40 4. Ancaman ( Threats/T) =0,50 IFAS = S – W EFAS = O – T = 3.26 – 0,12 = 2,40 – 0,50 = 3,14 = 1,90 IFAS = S > W EFAS   = O > T Tabel 4. Rekap Skor IFAS DAN EFAS Skor Internal Skor Eksternal Pilihan Strategi S>W (+) 3,26 > 0,12 (+) O>T (+) 2,40 > 0,50(+) GROWTH S<W O<T SURVIVAL S>W O<T DIVERSIFICATION S>W O>T STABILITY
Hasil dari rekap tersebut mengarah pada pilihan Strategy Growth. Untuk menentukan strategy Growth yang lebih spesifik maka nilai yang di dapat dimasukan kedalam diagram pilihan strategi. Dari hasil skor di atas menyatakan bahwa kekuatan lebih besar dari peluang sehingga matriksnya Sebagai berikut :
Tabel 5. AnalisiMatriks SWOT IFAS Strengths S 1. Fasilitas data layanan yang signifikan 2. Kondisi investasi yang positif 3. Biaya deposito yang normal 4. Rendahnya Biaya Layanan di pemasaran 5. Jenis produk bank yang banyak di ketahui oleh masyarakat Weakness W 1. Keterbatasan akses digital 2. Adanya serangaan digital
3. Sedikitnya izin bagi penyedia jasa
4. Kurangnya pengetahuan masyarakat terhadap
teknologi fintech.
5. Sistem teknologi yang belum stabil

## EFAS
Opportunites O
1. Dasar bisnis syariah yang tidak membatasi nasabah berdasarkan agama nya
2. Otoritas jasa keuangan mengawasi pengelolaan dan pengendalian transaksi
3. Persaingan bisnis antar bank syariah masih tergolong rendah
4. Pengetahuan masyarakat terhadap produk cicil emas sudah mulai ada
Strategi SO 1. Menggunakan fasilitas layanan bank dengan baik
2. Memulai kerjasama dengan layanan keuangan untuk menawarkan berbagai produk bank syariah kepada masyarakat Strategi WO 1. Meningkatkan layanan teknologi 2. Pemeriksaan internal budaya karyawan, integritas produk dan layanan. Threats T
1. Keseluruhan sector perbankan
2. Kurangnya wawasan tentang fungsi teknologi keuangan
3. Perkembangan bisnis syariah di
Indonesia dan di wilayah S. Parman Medan menjadi semakin
penting daya saing Bank
4. Keterbukaan transaksi internasional dan pola globalisasi
5. Persaingan antara sistem
informasi perbankan dan manajemen teknologi yang semakin kuat Strategy ST 1. Meningkatkan fasilitas terhadap lembaga keuangan 2. Mempraktekanmasyarakat dengan melibatkan pakar keuangan dan Perbankan Strategy WT 1. Waspada dalam menyalurkan pembiayaan kepada masyarakat 2. Melakukan Akses dengan meningkatkan kualitas tenagakerja di perbankan
Strategi  yang  digunakan  PT  Bank  Syariah  Indonesia  KC  S.Parman  Medan  dapat  dilihat  pada  hasil analisis tersebut :
1. Strategi Strenghs oppurtunities (SO)
a. Menggunakan fasilitas layanan bank dengan baik
b. Memulai kerja sama dengan layanan keuangan untuk menawarkan berbagai produk bank syariah kepada masyarakat
2. Strategi Strenghs Threats (ST)
a. Meningkatkan fasilitas terhadap lembaga keuangan
b. Mempraktekan masyarakat dengan melibatkan pakar keuangan dan Perbankan
3. Strategi Weaknesses Opportunities (WO)
a. Meningkatkan layanan teknologi
b. Pemeriksaan internal budaya karyawan, integritas produk dan layanan.
4. Strategi Weaknesses Threats (WT)
a. Waspada dalam menyalurkan pembiayaan kepada masyarakat
b. Melakukan Akses dengan meningkatkan kualitas tenaga
Tabel 6. Pilihan Strategi Teknis Strategis Skor Kuadrat Pilihan Strategi Growth S>O I A Rapid Growth S<O I B Stable Growth Survival W>T III A Turn Arround W<T III B Guerilla Diversification S>T IV B Conglomerate S<T IV A Concentric Stability O>T II A Aggressive Maintenance O<W II B Selective Maintenance
Dari  gambar  dan    tabel  tersebut  dapat  disimpulkan  bahwa  perhitungan  SWOT  PT.Bank Syariah Indonesia KCP Medan Adam Malik S>O,yaitu Peluang(O)lebih kecil dari Kekuatan (S) yang
ada,dimana arah kebijakan dari Bank Syariah Indonesia tersebut dalam kondisi StableGrowthStrategy.
Tantangan  bagi  perusahaan  yang  beroperasi  di  lingkungan  yang  dinamis  adalah  untuk bertahan hidup tanpa GrowthStrateg. , sehingga strategi ini merupakan strategi yang paling menantang untuk ditemukan karena:
1. Perusahaan  yang  sedang  berkembang  dapat  menyembunyikan  kesalahan  dan  inefisiensi  dengan lebih  mudah  dibandingkan  perusahaan  yang  stabil.  Aliran  pendapatan  perusahaan  yang terusberkembang  dapat  menyebabkan  sumber  daya  yang  tidak  terpakai  dapat  dengan  mudah digunakan  untuk  menyelesaikan  masalah  dan  perselisihan  antar  departemen  dan  divisi. Pertumbuhan  juga  dapat  terhambat  oleh  kelemahan  strategis  dalam  manajemen  kasus,  dimana perusahaan  besar  tentu  mempunyai  kekuasaan  yang  lebih  besar  dibandingkan  perusahaan  kecil, sehingga  memungkinkan  adanya  dukungan  dari  serikat  pekerja  dan  komunitas  lokal  jika  suatu perusahaan mengalami kebangkrutan.
2. Perusahaan  yang  sedang  berkembang  mempunyai  banyak  peluang  untuk  maju,  maju  dan mendapatkan  pekerjaan  yang  menarik.  Pertumbuhannya  sendiri  merupakan  hal  yang menggembirakan bagi sang CEO. Perusahaan yang sedang tumbuh atau berkembang dipandang sebagai pemenang di mata pasar dan calon investor. Gaji eksekutif cenderung  meningkat seiring dengan  meningkatnya  ukuran  organisasi.  Perusahaan  besar  lebih  sulit  didapat  dibandingkan perusahaan  kecil,  sehingga  pekerjaan  eksekutif  lebih  aman.  Dua  strategi  pertumbuhan  utama adalah: fokus pada satu industri dan melakukan diversifikasi keindustri lain.
Hal ini dapat dilihat bahwa faktor internal dan eksternal mempunyai pengaruh yang positif, dimana dengan  adanya kekuatan  PT. Bank  Syariah  Indonesia  KC  S.Parman  Medan mengatasi kelemahan yang ada dan peluang yang ada saat ini lebih besar dibandingkan ancaman di masa depan. PT. Bank Syariah Indonesia KC S.Parman Medan dapat mentransformasikan potensi menjadi prestasi dan  kinerja  yang  lebih  baik.  Oleh  karena  itu,  arah  kebijakan  yang  tepat  adalah  meningkatkan  dan memperluas  peran  Bank  Syariah  Indonesia  di  berbagai  bidang  sesuai  keahliannya  dan  juga memanfaatkan berbagai peluang yang ada.

## SIMPULAN
Kesimpulan dari penelitian ini:
Bank  Syariah  Indonesia  menerapkan  bauran  pemasaran  7P  (produk,  harga,  tempat,  promosi, orang, bukti fisik, proses) untuk memasarkan produk cicil emas. Tantangan yang dihadapi meliputi uang muka/DP 20% dan kurangnya pemahaman tentang pembiayaan cicil emas serta kurangnya pengetahuan nasabah tentang manfaat dari produk BSI cicil emas. Solusi yang diusulkan termasuk pembaruan brosur cicil  emas  dan  upaya  sosialisasi  investasi  cicil  emas  oleh  pihak  bank.  Kesimpulan  dari  penelitian tersebut  adalah  bahwa  analisis  strategi  pemasaran  pembiayaan  murabahah  pada  produk  cicil  emas bertujuan  untuk  meningkatkan  jumlah  nasabah.  Dalam  konteks  ini,  strategi  pemasaran  tersebut dievaluasi  untuk  menentukan  efektivitasnya  dalam  menarik  minat  calon  nasabah  dan  meningkatkan partisipasi dalam produk pembiayaan murabahah tersebut. Dengan demikian, kesimpulan dari analisis ini  akan  memberikan  gambaran  tentang  efektivitas  strategi  pemasaran  dalam  mencapai  tujuan tersebut.Strategi  yang  dapat  digunakan  Berdasarkan  analisis  SWOT  Bank  Syariahindonesia  KC S.Parman Medan Stable Growth Strategy , namun dilakukan secara bertahap sesuai skala prioritas. Fokus strategi ini berada pada posisi kuadran 1, yang menunjukkan bahwa perusahaan berada dalam kondisi yang kuat baik dari segi internal maupun eksternal. Artinya, perusahaan memiliki kekuatan dan peluang yang  dapat  dimanfaatkan  secara  maksimal  untuk  mengembangkan  bisnis  dan  menarik  lebih  banyak nasabah melalui produk cicil emas. Strategi pemasaran ini harus mencakup analisis mendalam terhadap kekuatan,  kelemahan,  peluang,  dan  ancaman  untuk  memastikan  peningkatan  jumlah  nasabah  secara efektif dan efisien.
. DAFTAR PUSTAKA 1. Andre, S. T., Ghassani, H., & Dewi, S. (2022). Determinan Covid-19 Terhadap Harga Emas. Jurnal Stie … , 1 , 107–116. http://jurnal3.stiesemarang.ac.id/index.php/jurnal/article/view/592
2. Diah, M., & Zulhamdi, Z. (2022). Implementasi Murabahah Pada Perbankan Syariah. Al-Hiwalah : Journal Syariah Economic Law , 1 (1), 53–74. https://doi.org/10.47766/alhiwalah.v1i1.875
3. Fitrah, A. T., & M.Nawawi, Z. (2022). Peranan Promosi dan Distribusi Bisnis terhadap Peningkatan Penjualan. Jurnal Ilmu Komputer, Ekonomi Dan Manajemen (JIKEM) , 1 (1), 129. https://www.google.com/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd=&cad=rja&uact=8&ved=2 ahUKEwjIqOiuxdz5AhWkx3MBHVBhD8wQFnoECAcQAQ&url=https%3A%2F%2Fummaspul. e- journal.id%2FJKM%2Farticle%2Fdownload%2F3574%2F1252&usg=AOvVaw3WLfwZnnccO2G hPXcy19Xh
4. Harahap,  A.  N.,  Marliyah,  M.,  &  Anggraini,  T.  (2024).  Analisis  Strategi  Pemasaran  Pembiayaan Murabahah pada Produk Cicil Emas dalam Meningkatkan Jumlah Nasabah: Studi Kasus BSI KCP. Medan  Marelan. El-Mal:  Jurnal  Kajian  Ekonomi  &  Bisnis  Islam , 5 (3),  1340–1354. https://doi.org/10.47467/elmal.v5i3.6285
5. Marbun,  T.  D.,  &  Jannah,  N.  (2022).  Strategi  Manajemen  Resiko  dalam  Upaya  Mengatasi Pembiayaan  Murabahah  Bermasalah  pada  PT.BPRS  Puduarta  Insani  Cabang  Uinsu. SAUJANA: Jurnal Perbankan Syariah Dan Ekonomi Syariah , 04 (01), 71–89.
6. Nasution  Muhammad  Lathief  Ilhamy,  I.  (2021). STRATEGI  PEMASARAN  PEMBIAYAAN KEPEMILIKAN RUMAH BERSUBSIDI MASA PANDEMI COVID-19 BANK SUMUT . 04 (2), 16– 33.
7. Nurul Inayah, A. R. A. R. (2022). Strategi Marketing Sales Force (SF) Dalam Produk Pembiayaan Di  Bank  Syariah  Indonesia  KCP  Kota  Pinang. Education  Achievement:  Journal  of  Science  and Research , 3 (1), 30–42. https://doi.org/10.51178/jsr.v3i1.477
8. Prihartini,  R.,  Guntoro,  D.,  &  Ashari,  Y.  (2016).  Optimasi  Pencampuran  Bijih  Emas  untuk Memenuhi Target Produksi dengan Program Linier Metode Simpleks di PT Cibaliung Sumberdaya, Kecamatan  Cimanggu,  Kabupaten  Pandeglang  Provinsi  Banten. Prosiding  Teknik  Pertambangan ,
2 (1), 97–104.
9. Putra, I. G. N. A. B. (2019). Analisis Swot Sebagai Strategi Meningkatkan Keunggulan Pada Ud. Kacang  Sari  Di  Desa  Tamblang. Jurnal  Pendidikan  Ekonomi  Undiksha , 9 (2),  397. https://doi.org/10.23887/jjpe.v9i2.20106
10. Rachmat, N. F. (2023). Konsep Murabahah Dan Penerapannya Di Pt. Bank Syariah Indoensia (Bsi).
Journal of Economics Business Ethic and Science History , I (1), 123–131.
11. Ramadhan, D., Soemarso, E. D., & Kusuma, S. Y. (2022). Strategi Pemasaran Digital Produk Cicil Emas pada Bank BSI KCP Semarang Banyumanik . 2 (2), 55–61. 12. Ravita. (2024). Analisis Strategi Pemasaran Pembiayaan Murabahah Pada Produk Cicil Emas Dalam Meningkatkan Jumlah Nasabah Pada Bank Syariah Indonesia (BSI) KCP. Medan Krakatau. Ekonomi Bisnis , 5 (1), 137. 13. Said Muhammad Shahib Marbath, S. (2021). Studi Perbandingan Tingkat Return Dan Risk Antara Investasi Emas Dan Saham Syariah. Studi Perbandingan Tingkat Return Dan Risk Antara Investasi Emas Dan Saham Syariah , 3 (Universitas Syiah Kuala), 1–14. https://doi.org/10.20885/ncaf.vol3.art4 14. Sobari,  R.  (2023).  Strategi  Pemasaran  Produk  BSI  Oto  Di  Bank  Syariah  Indonesia  Kcp  Medan Marelan. Student Scientific Creativity Journal (SSCJ) , 1 (4), 194–214. https://doi.org/10.55606/sscj- amik.v1i4.1620
15. Sudarmansyah, R. R. A. H. (2022). Analisis Prosedur Pembiayaan Produk Cicil Emas Pada PT. Bank Syariah Indonesia Kcp Indrapura. Jurnal Ilmu Komputer, Ekonomi Dan Manajemen (JIKEM) , 1 (1), 129–138.
16. Tiris Sudartono. (2019).  Pengaruh Segmentasi Pasar Terhadap Tingkat Penjualan Produk Fashion Umk. Coopetition : Jurnal Ilmiah Manajemen , 10 (1), 53–64.
https://doi.org/10.32670/coopetition.v10i1.40 17. Yogi,  G.  A.,  &  Basir,  G.  (2023).  Analisis  Strategi  Pemasaran  Produk  Cicil  Emas  dalam Meningkatkan  Jumlah  Nasabah  pada  Bank  Syariah  Indonesia  LCP  Pulau  Punjung  Kabupaten Dharmasraya. Jurnal Ekonomi Utama , 2 (2), 222–231. https://doi.org/10.55903/juria.v2i2.82 18. Zeny, Z. (2023). Peluang Investasi Emas Melalui Produk Cicil Emas Bank Syari’ah Indonesia Kantor Cabang Pembantu Situbondo. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam , 9 (3), 4308. https://doi.org/10.29040/jiei.v9i3.10153