Jurnal Ekonomi dan Bisnis, Vol. 9 No. 2 Maret 2022 P - ISSN : 2503-4413 E - ISSN : 2654-5837, Hal  250 – 254

## PENGARUH FINANCIAL LITERACY DAN PENDAPATAN TERHADAP SAVING BEHAVIOR ORANG TUA MAHASISWA
Oleh : Jessica Claudia
Finance and Investment, Universitas Kristen Petra Email :  jessicaclaudia388@gmail.com
Inlian Wijaya,
Finance and Investment, Universitas Kristen Petra
Email :  inliwijaya@gmail.com
Hansel Reinaldy, Finance and Investment, Universitas Kristen Petra Email :  hanselr25@gmailc.com Articel Info Abstract Article History : Received  24 February - 2022 Accepted  24 March - 2022 Available Online  30 March - 2022 Saving  is  an  activity  to  keep  a  portion  of  income  which  is  not planned  to  be  spent.  Saving  activity  relates  to    saving  behavior. Saving  behavior  is  a  decision  making  activity  regarding  routine activity to save  some part of  income for a purpose in the future. This  study  aims  to  determine  the  effect  of  financial  literacy  and income  on  the  saving  behavior  of  parents  of  students  related  to education plans. The population were parents of students of several private universities in Surabaya. These private universities consist of  Petra  Christian  University,  Ciputra  University,  and  Surabaya University.  The  research  sample  is  100  respondents.  Data  were collected  by  distributing  questionnaires  on  google  forms  and distributed  through  social  media  such  as  Instagram,  LINE,  and Whatsapp.  This  research  uses  Partial  Least  Square  (PLS)  data analysis method. The research results show that Financial Literacy and Income have a significant effect on Saving Behavior.
Keywords : Financial  Literacy,  income, saving behavior

## 1. PENDAHULUAN
Finansial  adalah  poin  penting  pada kehidupan seseorang dan dapat didefinisikan sebagai  sebuah  seni  sekaligus  ilmu  yang digunakan  untuk  mengatur  dan  mengelola uang (Sudjana & Berian, 2002). Dibutuhkan pengetahuan  akan  finansial  untuk  bisa mengatur atau mengelola uang dengan baik. Dalam  hal  mengelola  uang  tentunya  tidak mudah  bagi  seseorang  yang  belum  terbiasa akan  hal  ini  karena  mengelola  keuangan tidak  hanya  berbicara  mengenai  keluar masuknya  uang  tetapi  juga  berbicara mengenai  perilaku  menabung,  perilaku
investasi  seseorang  dan  masih  banyak  agi. Penelitian  ini  akan  membahas  mengenai saving  behavior  dimana  saving  behavior atau  perilaku  menabung  adalah  kegiatan dimana  seseorang  menyisihkan  sebagian dari  pendapatannya  untuk  ditabung  secara rutin dan digunakan untuk dana masa depan atau  dana  yang  sudah  direncanakan  jauh hari.  Dari  menabung,  seseorang  bisa mengelola  dan  memanfaatkan  tabungan untuk  dana  darurat  dan  dana  pendidikan anak di masa yang akan datang.
Menurut Badan Pusat Statistik Surabaya (BPS,2017),  sektor  pendidikan  di  Surabaya
memiliki  kenaikan  rata-rata  uang  pangkal pendidikan  mencapai  5.1%  per  tahun  dan mayoritas  inflasi  terjadi  pada  sekolah swasta.  Berdasarkan  fenomena  tentang besarnya  biaya  pendidikan  yang  semakin meningkat maka secara tidak langsung telah menuntut  setiap  orangtua  untuk  mulai menabung  sedini  mungkin  agar  dapat memenuhi  kebutuhan  pendidikan  anaknya. Di  penelitian  ini  penulis  akan  membahas mengenai  bagaimana  cara  orang  tua  dari para  mahasiswa  menyiapkan  dana  untuk pendidikan  anaknya.  Responden  yang  akan digunakan  yaitu  orang  tua  dari  mahasiswa kampus  swasta  di  Surabaya.  Di  situasi  dan kondisi yang sedang dunia alami hari-hari ini yaitu  dengan  adanya  pandemi  tentunya memberikan  dampak  yang  cukup  besar terhadap pekerjaan dari orang tua
mahasiswa.
Pembuatan  tulisan  ini  bertujuan  untuk melihat  pengaruh  dari financial  literacy orangtua  mahasiswa  dan  karakteristik sosiodemografi  dari  orangtua  mahasiswa kampus  swasta  di  kota  Surabaya  terhadap perilaku  menabung  terkait  dengan  dana pendidikan  anaknya.  Penulis  berharap dengan  adanya saving  behavior yang  benar dan  teratur  dari  tiap  orangtua  mahasiswa maka akan dapat meningkatkan kesejahteraan dan kelangsungan pendidikan anaknya  dan  kebutuhan  pendidikan  dari anaknya akan terpenuhi.

## 2. KAJIAN PUSTAKA DAN PEGEMBANGAN HIPOTESIS

## Financial Literacy
Financial literacy diartikan oleh (Huston &  Sandra,  2010)  sebagai  kemampuan individu untuk menggunakan keterampilannya dalam mengatur pendapatan secara efektif agar keuangannya tetap aman. Financial literacy terjadi apabila seseorang  mempunyai  kumpulan  keahlian untuk mengelola sumber daya yang dimiliki demi mencapai tujuan dan pengetahuan akan financial. (Huston & Sandra, 2010) mengatakan bahwa hal ini merupakan suatu hal  yang  terkait  dengan  literasi  keuangan namun belum dapat menginterpretasikannya. (Chen, H, & Volpe, 2008) membagi literasi  keuangan  menjadi  4  aspek,  sebagai berikut: 1. Ilmu  Pengetahuan  mengenai  keuangan secara  personal  mencangkup  pemahaman beberapa hal terkait dengan ilmu pengetahuan  dasar  mengenai  keuangan pribadi 2. Tabungan  dan  Pinjaman  ( savings  and borrowing ),  hal  ini  mencangkup  ilmu pengetahuan  yang  terkait  dengan  tabungan serta pinjaman seperti leasing.
3. Asuransi  ( Insurance ),  hal  ini  mencangkup ilmu pengetahuan dasar asuransi dan produk asuransi  jiwa  serta  asuransi  kendaraan bermotor.
4. Investasi  ( investment ),  hal  ini  mencangkup ilmu  pengetahuan  mengenai  suku  bunga pasar, reksadana, serta risiko investasi.

## Saving Behavior
Kombinasi  dari  persepsi  kebutuhan  masa depan,  keputusan  tabungan  serta  tindakan penghematan merupakan definisi dari saving behavior menurut (Warneryd, 1999). Di sisi lain,  orang  cenderung  mendefinisikan tabungan  sebagai  investasi,  menempatkan uang  di  rekening  bank,  berspekulasi,  dan melunasi hipotik. Cara mengindikasi aktivitas  perekonomian  berjalan  baik  atau tidak, dapat dilihat dari tingkat tabungan dan investasi (Harrod & Domar, 1939). Penelitian  (Athukorala,  Prema,  &  Kunal, 2004)  membuktikan  bahwa  pertumbuhan pendapatan per kapita mempunyai hubungan positif yang signifikan terkait level tabungan masyarakat. Negara yang memiliki perekonomian  yang  kuat  tentunya  negara yang  mempunyai  tingkat  menabung  yang tinggi  karena  investasi  akan  menopang pertumbuhan ekonomi suatu negara (Rustow,  1967).  Menurut  (Todaro,  1983) laju  perekonomian  suatu  negara  dapat bertumbuh  dengan  cepat  apabila  tingkat menabung dan investasi nya tinggi.Terdapat sebuah penelitian yang diuji oleh Warneryd dan dikutip oleh (Thung, Kai, Nie, & Tsen, 2012) mendefinisikan saving sebagai perilaku individu untuk menahan pengeluaran  yang  ada supaya  dapat bertumbuh  dan  berguna  di  masa  yang  akan
datang.  (Lewis, Webley, & Furnham, 1995) saving  behavior adalah  hasil  proses  dari pengambilan  keputusan  untuk  menyimpan sebagai  tindakan  rutin  untuk  menyisihkan penghasilan demi sebuah tujuan atau impian. Menurut (Warneryd, 1999) saving behavior seseorang  dapat  diukur  melalui  tiga indikator, yaitu:
1. Pandangan  kebutuhan  yang  akan  datang terkait  dengan  cara  seseorang  melakukan saving  secara  rutin  dan  teratur  untuk mempersiapkan  keuangannya  di  masa  yang akan datang.
2. Pengambilan keputusan terhadap pencapaian  suatu  tujuan  keuangan  dengan cara menabung.
3. Sikap  untuk  berhemat  dengan  cara  hidup secukupnya  dan  sederhana  supaya  dapat melakukan saving.
Bui  (2005)  mendefinisikan  pendapatan sebagai nilai yang dapat dan akan digunakan oleh individu dengan jangka waktu  tertentu dan  akan  kembali  ke  keadaan  semua  pada akhir periode. Ada beberapa jenis pendapatan di Indonesia, yaitu:
a. Pendapatan  Penghasilan,  pendapatan  ini biasa didapatkan secara rutin tiap bulan atau tiap minggu tergantung dari tempat kerjanya. Pendapatan ini juga didapatkan atas jasa dan waktu  yang  diberikan  terhadap  tempat kerjanya. b. Pendapatan Pasif ( passive income ),
pendapatan  ini  biasa  didapatkan  dari  usaha sampingan  dimana  usaha  ini  seperti menyewakan  property  seperti  kos  atau  bisa juga  dengan  menjalin  kerjasama  dengan suatu  perusahaan.  Dapat  dikatakan  passive income  apabila  seseorang  tersebut  tidak terlibat secara aktif dalam usahanya.
c. Pendapatan Portofolio, pendapatan ini biasa didapatkan dari keuntungan investasi
keuangan seperti saham, reksadana, obligasi. Keuntungan ini biasa disebut dengan capital gain.  Contohnya  jika  ada  pembelian  saham A  dengan  harga  Rp  500  lalu  seminggu kemudian  harganya  naik  menjadi  Rp  800 maka  jika  dijual  pada  hari  itu  akan mendapatkan  keuntungan  atau  capital  gain sebesar Rp 300.
d. Pendapatan Royalti, pendapatan ini
didapatkan atas hasil karya yang dibuat oleh
seseorang  tersebut.  Contohnya  seorang penulis  buku  akan  mendapatkan  bayaran sesuai dengan jumlah buku yang terjual.

## 3. METODE PENELITIAN
Sampel  adalah  bagian  dari  populasi  yang sudah  ditentukan  oleh  seorang  peneliti  dan akan  diteliti  lebih  lanjut  pada  penelitiannya (Sugiyono,  2010).  Metode  ini  digunakan untuk  pengambilan  sampel  berdasarkan kriteria tertentu yang sudah ditetapkan oleh peneliti  (Sugiyono,  2010).  Kriteria  yang akan digunakan pada penelitian ini, yaitu:
1. Orang  tua  dari  mahasiswa  yang  sedang menempuh  pendidikan  di  kampus  swasta Surabaya
2. Orang  tua  mahasiswa  yang  berdomisili  di Surabaya
Sugiyono (2013) mengatakan bahwa teknik atau cara yang dapat digunakan oleh peneliti untuk  mengumpulkan  data  dapat  diartikan sebagai  metode  pengumpulan  data.  Metode yang  digunakan  pada  penelitian  ini  yaitu metode  survey  atau  penyebaran  kuesioner kepada  responden.  Kuesioner  ini  berisi beberapa pertanyaan terkait dengan responden dan sesuai dengan data yang ingin peneliti dapatkan dan responden juga sesuai dengan  kriteria  yang  sudah  ditentukan. Penyebaran  kuesioner  ini  dilakukan  secara online  melalui link menggunakan google form dan  disebarkan  melalui  media  sosial seperti  Whatsapp,  Line,  dan  Instagram. Program yang digunakan pada penelitian ini yaitu  menggunakan  program  pengolah  data Smart PLS dengan menggunakan pemodelan persamaan struktural atau structural equation modelling / SEM).
4. HASIL DAN PEMBAHASAN
Pengujian  ini  untuk  melihat  valid  atau tidaknya sebuah indikator dari tiap variabelnya. Pada metode ini akan menggunakan nilai loading factor yang akan dinyatakan valid apabila > 0,5 dan nilai AVE
( Average  Variance  Extracted )  dengan  nilai harus > 0.5
Average Variance Extracted (AVE) Financial Literacy 0.604 Pendapatan 1.000 Saving Behavior 0.533
Dari  tabel  diatas,  dapat  terlihat  bahwa  nilai AVE  setiap  variabel  sudah  diatas  0.5, sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  semua variabel  sudah  valid  dan  memenuhi  syarat diterima.

## Hipotesis 1
Berdasarkan  tabel  3,  yaitu  hasil  pengujian variabel financial  literacy terhadap saving behavior menunjukkan  nilai t-statistic
sebesar  39.882  Nilai  ini  tentunya  >  1.96, maka  dari  itu  kesimpulan  dari  hipotesis  ini yaitu tolak atau financial literacy
berpengaruh  signifikan  terhadap saving behavior terkait dana pendidikan anak.

## Hipotesis 2
Berdasarkan  tabel  3  yaitu  hasil  pengujian variabel tingkat pendapatan terhadap saving behavior  menunjukkan  nilai t-statistic sebesar  2.665,  dimana  nilai  ini  tentunya lebih  besar  dengan  standard  dari  nilai  t- statistic yaitu 1.96. Maka dari itu kesimpulan dari hipotesis ini yaitu tolak H0 atau tingkat pendapatan berpengaruh signifikan terhadap saving  behavior  terkait  dana  pendidikan anak.

## 5. KESIMPULAN
Dari  hasil  penelitian  diketahui  bahwa
Financial  Literacy berpengaruh  signifikan terhadap Saving Behavior . Hal ini menunjukkan  bahwa,  tingkat Financial
Literacy yang  dimiliki  oleh  setiap  individu akan  mempengaruhi  keputusan  terhadap perilaku  melakukan  S aving  Behavior .
Pengaruh  yang  signifikan  ini  menunjukkan bahwa  semakin  tinggi financial  literacy seseorang  maka  akan  meningkatkan saving behavior nya,  karena  dengan  pengetahuan akan  keuangan  yang  luas  maka  seseorang akan  mengerti  bagaimana  cara  mengelola keuangan dengan benar seperti menyisihkan pendapatan untuk tujuan tertentu, memprioritaskan kebutuhan daripada keinginan.  Hal  ini  juga  didukung  oleh pernyataan bahwa, Semakin tinggi financial
literacy yang  dimiliki  oleh  suatu  individu maka  semakin  matang  pula  persiapan finansial  di  masa  yang  akan  datang (mahdzan  &  Tabiani,  2013).  Dari  hasil penelitian  diketahui  bahwa  Pendapatan berpengaruh  signifikan  terhadap Saving Behaviour. Perbedaan  tingkat  pendidikan yang  dimiliki  setiap  individu    akan berdampak  pada  kemampuan  mengelola keuangan  dan  cara  individu  tersebut  dalam melakukan saving .    Hal  ini  menunjukkan bahwa tingkat pendapatan dapat mempengaruhi perilaku menabung seseorang. Hal ini didukung oleh pernyataan bahwa besaran tingkat pendapatan seseorang akan  mempengaruhi  jumlah  yang  akan ditabungkan  (Dynan,  Karen,  Jonathan  & Stephen,  2004).    Penelitian  terdahulu menyimpulkan bahwa semakin tinggi tingkat pendapatan seseorang maka semakin tinggi pula tabungan yang dimiliki
(Paturochman, 2007). 6. REFERENSI Alexander, G. J., Sharpe, W. F., & Bailey, J. (1993). Fundamentals of Investments. United States of America: Prentice Hall Inc.
Anjani,  A.  (2021,  July  24). 8  Universitas Swasta  Terbaik  di  Jawa  Timur  Versi Kemendikbud  2020 .  Retrieved  from DetikEdu: https://www.detik.com/edu/perguruan- tinggi/d-5655186/8-universitas-swasta- terbaik-di-jawa-timur-versi- kemendikbud-2020 Aren,  S.,  &  Aydemir,  S.  D.  (2015).  The moderation of financial  literacy on the relationship between individual factors and risky investment intention. International  Business  Research ,  17- 24. Asebedo,  S.  D.  (2018).  Personality  and
Financial Behavior. Client Psychology ,
137-153. BI.go.id.  (2021). Bank  Sentral  Republik Indonesia . Retrieved from Bank Indonesia: https://www.bi.go.id/id/statistik/indikat or/data-inflasi.aspx
Djohanputro,  B.  (2008).  Manajemen Risiko  Korporat.  In  B.  Djohanputro,
Manajemen  Risiko  Korporat. Jakarta: Penerbit PPM. Eniola, A. A., & Entebag, H. (2017). SME managers and financial literacy. Global Business Review , 18(3), 1-18.
Kabrina,  R.  F.  (2020,  Agustus  11). Apa
Pentingnya  Perencanaan  Keuangan Pribadi di Usia Muda? Retrieved from Modal Rakyat: https://www.modalrakyat.id/blog/penti ngnya-perencanaan-keuangan-pribadi Kasmadi,  &  Sunariah.  (2013). Panduan moderen penelitian kuantitatif. Bandung: Alfabeta. Lewis  ,  A.,  Webley,  P.,  &  Furnham,  A. (1995).  The  new  economic  mind:  The social psychology of economic behavior. Journal of Economic Psychology , 713-717. Raaij,  V.  W.  (2016). Understanding Consumer Financial Behavior. England: Palgrave Macmillan.
Samuelson,  P.  A.,  &  Nordhaus.  (2004).
Ilmu  Makro  Ekonomi. Jakarta:  PT Media Edukasi.
Sangeeta,  A.,  &  Kanika,  M.  (2014). Variables  influencing  preferences  for
stocks  (high  risk  investment)  vis-a-vis fixed deposits (low risk  investment): a comparative study. Journal of Law and Management , 333-343. Shariff,  N.  S.,  &  Isah,  N.  A.  (2019). Conference Series. Journal of Physics .
Sibel,  A.,  &  Selim,  A.  (2017).  Do  the effects of individual factors on financial risk-taking  behavior  diversify  with financial literacy? 1706-1734.
Simamora,  B.  (2004). Riset  pemasaran falsafah,  teori  dan  aplikasi. Jakarta: Gramedia Pustaka Utama. Sugiyono.  (2009). Metode  Penelitian Kuantitatif dan R&D. Jakarta. Triardiyani,  S.,  &  Dewi,  R.  (2014). Pengaruh financial literacy dari kelompok  teman  sebaya  terhadap perilaku menabung siswa kelas XI IPS
SMA  Negeri  2  Surabaya. Jurnal
Pendidikan Ekonomi . Xiao, J. J., & Dew, J. (2011). The Financial Management Behavior Scale: Development  and  Validation. Journal of Financial Counseling and Planning , 22(1), 43-59.