Suwirya  Tjandra,  Juhaini  (2023) Strategi  Komunikasi  Pemasaran  Produk  Perkreditan  PT.  Bpr  Ukabima Grazia, (8) 12, https://doi.org/10.36418/syntax-literate.v8i10
E-ISSN: 2548-1398 Published by: Ridwan Institute
Syntax  Literate:  Jurnal  Ilmiah  Indonesia  p–ISSN:  2541-0849  e- ISSN: 2548-1398 Vol. 8, No. 12, Desember 2023

## STRATEGI KOMUNIKASI PEMASARAN PRODUK PERKREDITAN PT. BPR UKABIMA GRAZIA

## Suwirya Tjandra, Juhaini
Fakultas Ekonomi, Universitas Indo Global Mandiri Email: chsuwirya@gmail.com, juhaini@uigm.ac.id

## Abstrak
Rumusan permasalahan dalam penelitian ini adalah bagaimana strategi komunikasi yang dijalankan oleh manajemen BPR Grazia dalam menghadapi persaingan dari kompetitornya.  Penelitian  ini  dilakukan  dengan  maksud  menganalisis  strategi komunikasi pemasaran dalam usaha meningkatkan pemasaran produk Perkreditan BPR  Grazia.  Metode  yang  digunakan  adalah  deskriptif  kualitatif  dengan  teknik wawancara dan observasi lapangan terhadap kelima informan yang ditentukan lewat teknik  purposive  sampling  terhadap  Komisaris,  Kepala  Cabang,  Pejabat  Ekskutif dan  2  Staf  Marketing  BPR  Grazia  sebagai  key  informan.  Dengan  ini  peneliti mencoba membahas usaha yang telah dan sedang dilakukan oleh BPR Grazia dalam upayanya  memasarkan  produk  jasa  perbankan  kepada  masyarakat  luas,  strategi pemasaran yang bagaimana diterapkan oleh BPR Grazia yang kecil sehingga dapat terus ‘survive’ dan terus berkembang menjadi bank yang besar dan solid. Dari hasil analisa  penelitian  yang  telah  dilakukan  dapat  disimpulkan  bahwa    elemen komunikasi  pemasaran  dimana  garis  besarnya  terdiri  dari  adv  Pejabat  Eksekutif ertising  (periklanan),  sales  promotion  (promosi  penjualan),  public  relation (hubungan  masyarakat),  personal  selling  (penjualan  personal)  dan  direct  and internet marketing sudah dijalankan oleh pihak BPR. Demikian secara keseluruhan BPR Grazia telah menjalankan strategi komunikasi yang baik untuk meningkatkan penjualan  produk  perkreditannya  dalam  rangka  mencapai  target  Rencana  Bisnis Bank  (RBB)  yang  telah  disusun  dan  mendapat  persetujuan  dari  Otoritas  Jasa Keuangan.
Kata Kunci : Strategi Komunikasi, Komunikasi  Pemasaran,  Produk Perkreditan BPR

## Abstract
The  formulation  of  the  problem  in  this  study  is  none  other  than  how  the communication  strategy  carried  out  by  the  management  of  BPR  Grazia  in  facing competition from its competitors. This research was conducted with the intention of analyzing marketing communication strategies in an effort to improve the marketing of  BPR  Grazia  Credit  products.  The  method  used  is  qualitative  descriptive  with interview  techniques  and  field  observations  of  the  Three  informants  determined through purposive sampling techniques of Commissioners, Branch Heads, Executive Officers  and  2  Marketing  Staff  of  BPR  Grazia  as  key  informants.  With  this,
researchers  try  to  discuss  the  efforts  that  have  been  and  are  being carried  out  by BPR Grazia in its efforts to market banking service products to the wider community, marketing strategies that are applied by the small BPR Grazia so that it can continue to 'survive' and continue to develop into a large and solid bank. From the results of the  research  analysis  that  has  been  carried  out,  it  can  be  concluded  that  the marketing communication element where the outline consists of Executive Officers, sales promotion, public relations, personal selling and direct and internet marketing has  been  carried  out  by  BPR.  Overall,  BPR  Grazia  has  implemented  a  good communication strategy to increase sales of its credit products in order to achieve the Bank's Business Plan (RBB) target which has been prepared and approved by the Financial Services Authorit.

## Keywords: Communication Strategy, Marketing Communications, BPR Credit
Products.

## Pendahuluan
Sektor  Perbankan  dan  Keuangan  merupakan  sektor  yang  dapat  mempengaruhi perkembangan  ekonomi  setiap  negara  termasuk  Indonesia.  Sektor  tersebut  sangat penting.  karena merupakan roda penggerak kegiatan perekonomian negara. Berdasarkan Undang-Undang  Nomor  10  Tahun  1998  tentang  perubahan  Undang-Undang  Nomor  7 tahun 1992 tentang perbankan, maka definisi Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana  dari  masyarakat  dalam  bentuk  simpanan  dan  menyalurkan  kembali  kepada masyarakat  dalam  bentuk  kredit  dan  atau  dalam  bentuk-bentuk  lain  dalam  rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.
Kegiatan  ekonomi  masyarakat  di  setiap  negara  tidak  terlepas  dari  keberadaan perbankan.    Ismanto  (2019)  memberikan  penjelasan  bahwa,  "perbankan  adalah  segala sesuatu yang menyangkut tentang bank, meliputi kelembagaan, kegiatan usaha, serta cara dan proses dalam melaksanakan kegiatan usahanya." Undang-Undang Nomor 10 tahun 1998 tersebut diakui bahwa ada 2 jenis bank di Indonesia yakni Bank Umum dan Bank Perkreditan Rakyat.
Dengan demikian, jelaslah bahwa BPR merupakan salah satu lembaga keuangan yang menjadi bagian dari sistem keuangan di Indonesia bahkan  menjadi salah satu pilar pembangunan ekonomi tetapi dengan pembatasan dan regulasi  tidak seluas seperti bank umum. Perkembangan industri perbankan telah sampai pada tingkatan yang kompleks, kompetitif  dan  dinamis  mengakibatkan  kompetisi  usaha  di  sektor  perbankan  semakin tajam dan tidak dapat dielakkan, sehingga dalam usaha mengantisipasi persaingan yang semakin ketat dan tajam, perbankan harus mampu mengendalikan dan mengkoordinasikan  setiap  fungsi  yang  ada,  seperti  sumber  daya  manusia, operasi/produksi, keuangan, pemasaran serta riset dan pengembangan (Kotler & Keller, 2009).
Fungsi-fungsi  tersebut  merupakan  sistem  dalam  dunia  usaha  yang  sama pentingnya  bagi  kebelangsungan  hidup  dunia  perbankan  maka  diantara  fungsi-fungsi yang  ada,  fungsi  komunikasi  pemasaran  menjadi  pertimbangan  utama  yang  menjadi
sorotan  peneliti  dalam  upaya  mengantisipasi  daya  saing  dunia  perbankan  (Tjiptono, 1995).
Fungsi pemasaran dalam prakteknya dibutuhkan sebagai strategi memanfaatkan sistem sosial antara individu, kelompok dan institusi untuk membentuk keseluruhan yang koheren dengan jaringan komunikasi (Alie, 2019). Komunikasi pemasaran sebagai salah satu konsep umum yang dijadikan sebagai alat pemasaran yang efektif dan memiliki dua unsur pokok yaitu komunikasi dan pemasaran yang saling berhubungan.
Penerapan komunikasi pemasaran harus mengutamakan penyampaian informasi atau pesan yang dikemas secara terpadu dari berbagai jenis komunikasi pemasaran yang ada  (Keke,  2015).  Ketika  akan  memperkenalkan  produk  atau  jasa  kepada  masyarakat perlu  dikomunikasikan  dengan  pesan  yang  tepat  agar  dapat  diterima  dan tersampaikan dengan baik kepada konsumen secara berkesesuaian (Banjaŕnahor et al., 2021). Esensi utama  dalam  pemasaran  adalah  produk  itu  sendiri  dan  kemampuan  komunikasi pemasaran sebagai saluran dalam memasarkan produk (Effendy, 2003).
Strategi  komunikasi  pemasaran  dalam  dunia  bisnis  memiliki  peranan  penting, karena  merupakan  salah  satu  tindakan  yang  mampu  menciptakan  suatu  hubungan relasional  antara  perusahaan  dengan  konsumen  (Chandra,  2002).  Setiap  perusahaan bahkan perbankan memiliki strategi komunikasi pemasaran yang sedikit berbeda namun dengan  tujuan  yang  sama  yaitu  bagaimana  cara  menarik  minat  masyarakat  sebaik mungkin dan memasarkan produknya.
Produk  perkreditan  yang  ditawarkan  BPR  Grazia  seperti  juga  oleh  perbankan lainnya menggunakan strategi dalam menyalurkan dana agar menjadi pendorong utama dalam mencapai target profit yang menjadi tujuan perusahaan. Fasilitas kredit yang dapat dinikmati oleh  nasabah dipergunakan untuk kebutuhan produktif  atau modal kerja dalam berwirausaha,  bertani  bahkan  untuk  kebutuhan  konsumtif  sebagai  bank  kecil  dengan modal terbatas namun ternyata  mampu menjadikan BPR memiliki posisi sebagai salah satu  perusahaan  pembiayaan  yang  mampu  bersaing  secara  kompetitif  dan  berkarakter dalam bersaing, terutama dengan perusahaan perkreditan  lainnya yang sudah mempunyai nama di bidang perkreditan, sumber daya manusia dan produk yang berkualitas.
Berdasarkan  latar  belakang  dan  fokus  penelitian  di  atas,  maka  peneliti merumuskan permasalahan dalam penelitian ini yaitu: 1) Bagaimana strategi komunikasi pemasaran  produk  perkreditan  yang  dilakukan  oleh  perusahaan?  2)  Bagaimana implementasi  pemasaran  yang  dilakukan  perusahaan  dalam  melakukan  pemasaran produk  perkreditannya?  3)  Bagaimana  solusi  atas  kendala  yang  dihadapi  dalam melakukan komunikasi pemasaran produk perkreditan?

## Metode Penelitian
Penelitian  ini  menggunakan  model  penelitian  kualitatif.  Penelitian  kualitatif bertujuan  memperoleh  gambaran  seutuhnya  mengenai  suatu  hal  menurut  pandangan manusia yang diteliti. Penelitian kualitatif berhubungan dengan ide, persepsi, pendapat, atau  kepercayaan  orang  yang  diteliti;  kesemuanya  tidak  dapat  diukur  dengan  angka (Basuki, 2006).
Penelitian  kualitatif  pada  umumnya  dirancang  untuk  memberikan  pengalaman senyatanya  dan  menangkap  makna  sebagaimana  yang  tercipta  di  lapangan  penelitian melalui interaksi langsung antara peneliti dan yang diteliti (Putu, 2003).
Penelitian  kualitatif  merupakan  suatu  proses  penyelidikan  untuk  memahami masalah  sosial  berdasarkan  pada  penciptaan  gambaran  holistic  lengkap  yang  dibentuk dengan kata-kata, melaporkan pandangan informan secara terperinci, dan disusun dalam sebuah latar alamiah (Silalahi, 2006). Dari pendapat di atas, maka dapat diketahui bahwa penelitian kualitatif merupakan penelitian yang digunakan apabila faktor penelitian tidak dapat  dikuantifikasikan  atau  tidak  dapat  dihitung  sehingga  variabel  tidak  dapat diungkapkan  dengan  angka  seperti  persepsi,  pendapat,  anggapan  dan  sebagainya. Menurut teori penelitian kualitatif, agar penelitiannya dapat benar-benar berkualitas maka data yang dikumpulkan harus lengkap, yaitu data primer dan data sekunder.
Pendekatan  penelitian  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  pendekatan induktif, yaitu pendekatan dengan mengambil kesimpulan secara umum dari fakta-fakta nyata yang ada di lapangan. Induktif merupakan cara berpikir, dimana ditarik kesimpulan bersifat  umum  dari  berbagai  kasus  bersifat  individual.  Penarikan  kesimpulan  secara induktif  dimulai  dengan  menyatukan  pernyataan-pernyataan  yang  bersifat  umum. Menurut  Moleong  (2005),  bahwa  pendekatan  induktif  digunakan  karena;  1) Proses induktif lebih dapat menemukan kenyataan-kenyataan ganda   yang terdapat dalam data;  2)  Pendekatan  induktif  dapat  membuat  hubungan  peneliti  dengan  responden menjadi lebih eksplisit, dikenal dan akuntabel; 3) Lebih menguraikan latar secara penuh dan membuat keputusan-keputusan tentang dapat tidaknya kepada suatu latar Iainnya.
Metode  penelitian  dan  teknik  penelitian  merupakan  komponen  yang  paling penting  dalam  penelitian.  Metode  merupakan  keseluruhan  langkah  ilmiah  yang digunakan  untuk  menemukan  solusi  atas  suatu  masalah  (Silalahi,  2006).  Metode penelitian itü sendiri dapat didefinisikan sebagai suatu setiap prosedur yang digunakan untuk mencapai tujuan akhir.
Langkah-langkah  penelitian  kualitatif  yang  peneliti  gunakan  adalah  sebagai berikut  Basuki  (2006)  Persiapan:  mempertimbangkan  fokus  dan  memilih  topik, menyatakan  masalah  dan  merumuskan  pendahuluan  pernyataan,  menyatakan  masalah dan  merumuskan  pendahuluan  pernyataan.  2)  Penjelajahan  yang  luas:  mencari  łokasi/ subjek  potensial,  memilih  łokasi/  subjek  yang  dianggap  cocok,  menguji  kecocokan łokasi/subjek  luas,  eksplorasi,  mengembangkan  rencana  umum,  melakukan  kajian percobaan/ mengumpulkan data awal, merevisi rencana umum. 3) Memusatkan diri pada himpunan  aktivitas  yang  terfokus:  mengumpulkan  data,  menyempurnakan  rencana penelitian/  penjelasan  fokus,  aktifitas  terfokus,  menyempitkan  pengumpulan  data, analisis data, menulis temuan dałam hal ini kuisioner.
Penelitian ini adalah penelitian yang bersifat komparatif. Kata 'komparasi' dałam bahasa  inggris  comparation  yaitu  perbandingan.  Makna  dari  kata  tersebut  menunjukan bahwa dałam penelitian ini peneliti bermaksud mengadakan perbandingan kondisi yang berbeda  yang  ada  di  satu  tempat,  apakah  kondisi  di  tempat  tersebut  sama  atau  ada perbedaan, dan kalau ada perbedaan, kondisi mana yang lebih baik.
Wawancara
Wawancara  mendalam  (in-depth  interview)  adalah  proses  memperoleh keterangan untuk tujuan penelitian dengan cara tanya jawab sambil bertatap muka antara pewawancara  dengan  responden,  dengan  atau  tanpa  menggunakan  pedoman  (guide), dimana  pewawancara  dan  informan  terlibat  dalam  kehidupan  sosialyang  relatif  lama'. Keunggulannya  ialah  memungkinkan  peneliti  mendapatkan  jumlah  data  yang  banyak' sebaliknya kelemahan ialah karena wawancara melibatkan aspek emosi' maka kerjasama yang baik antara pewawancara dan yang diwawancari sangat diperlukan.
Pewawancara  harus  mampu  membuat  pertanyaan  yang  tidak  menimbulkan jawaban  yang  panjang  dan  bertele-tele  sehingga  jawaban  menjadi  tidak  terfokus, sebaliknya  yang  diwawancarai  enggan  menjawab  secara  terbuka  dan  jujur  apa  yang ditanyakan oleh pewawancara atau bahkan dia tidak menyadari adanya pola hidup yang berulang yang beberapa hal yang perlu diperhatikan Seorang peneliti saat mewawancarai responden  adalah  intonasi  Suara,  kecepatan  berbicara',  sensitifitas  pertanyaan,  kontak mata, dan kepekaan nonverbal'  Dalam mencari informasi, peneliti melakukan dua jenis wawancara,  yaitu  autoanamnesa  (wawancara  yang  ditakukan  dengan  subjek  atau responden) dan aloanamnesa (wawancara dengan keluarga responden)'

## Diagram Alur Wawancara
Analisis data merupakan proses mencari dan menyusun data yang diperoleh dari hasil observasi, wawancara, catatan lapangan dan dokumentasi secara sistematis. Dalam penelitian  kualitatif,  data  diperoleh  dari  berbagai  sumber  dengan  menggunakan  teknik pengumpulan  data  yang  berrnacam-macam  (triangulasi),  dan  dilakukan  terus-menerus sampai jenuh. Miles dan Huberman dalam Sugiono (2015) bahwa aktivitas analisis data kualitatif dilakukan secara interaktif dan berlangsung terus menerus sampai tuntas dan jenuh.  Aktivitas  analisis  data  yaitu  data  reduction,  data  display  dan  conclusion drawing/verification.
Analisis data kualitatif dilakukan apabila data empiris yang diperoleh adalah data kualitatif  berupa  kumpulan  berwujud  kata-kata  dan  bukan  rangkaian  angka  serta  tidak dapat  disusun  dalam  kategori-kategori/struktur  klasifikasi.  Data  bisa  saja  dikumpulkan dalam  aneka  macam  cara  (observasi,  wawancara,  intisari  dokumen,  rekaman)  dan biasanya  diproses  terlebih  dahulu  sebelum  siap  digunakan  (melalui  pencatatan, pengetikan,  penyuntingan,  atau  alih-tulis),  tetapi  analisis  kualitatif  tetap  menggunakan kata-kata yang biasanya disusun ke dalam teks yang diperluas, dan tidak menggunakan perhitungan matematis atau statistika sebagai alat bantu analisis.

## Hasil dan Pembahasan

## Analisis Hasil Penelitian
Peneliti akan menguraikan hasil observasi dan wawancara penelitian dilapangan seputar judul penelitian ini yaitu Strategi Komunikasi Pemasaran Kredit BPR Ukabima Grazia.  Hasil  penelitian  ini  diperoleh  melalui  teknik  pengumpulan  data  dengan wawancara,  teknik  tersebut  dilakukan  untuk  memperoleh  data  yang  alamiah.  Struktur wawancara  yang  peneliti  rancang  bukan  merupakan  pedoman  yang  baku,  jadi  apabila jawaban yang diberikan informan kurang jelas, maka peneliti mengajukan pertanyaan lain agar jawaban yang diberikan bisa lebih jauh saat mereka menjabarkan.

## Analisa Rasio
Rasio keuangan merupakan suatu alat yang banyak digunakan oleh para analisis untuk  menganalisis  kondisi  perusahaan  pada  periode  tahun  tertentu.  Rasio  keuangan sendiri memilki definisi sebagai berikut:
Rasio keuangan adalah angka yang diperoleh dari hasil perbandingan dari satu pos laporan  keuangan  dengan  pos  lainnya  yang  mempunyai  hubungan  yang  relevan  dan signifikan (berarti). Teknik ini sangat lazim digunakan oleh para analisis keuangan. Rasio keuangan  sangat  penting  dalam  melakukan  analisis  terhadap  kondisi  keuangan perusahaan.  Rasio keuangan  ini  hanya  menyederhanakan  informasi  yang menggambarkan  hubungan  antara  pos  lainnya.  Dengan  penyederhanaan  ini  kita  dapat menilai secara cepat hubungan antar pos dan dapat membandingkannya dengan rasio lain sehingga kita dapat memperoleh informasi dan memberikan penilaian (Harahap, 2017).

## Perkembangan Rasio BPR Ukabima Grazia
Dalam prakteknya, perkembangan rasio BPR Ukabima Grazia adalah sebagai berikut
Tabel 1 Perkembangan Rasio-Rasio Penting BPR Ukabima Grazia Selama 5 Tahun
Keterangan 2018 2019 2020 2021 2022 Kriteria Baik/ Sehat menurut BI CAR/ KPMM 37,88 42,15 47,50 46,60 41,82 9% ≦ CAR < 12% - KAP 1,55 1,56 1,47 1,66 3,01 KAP < 10,35 % - ROA 7,55 9,03 6,05 4,34 3,53 1,25% < ROA  <1,5 % - BOPO 73,43 68,19 73,20 79,32 85,07 94 % <  BOPO ≦ 95 % - LDR 80,61 91,55 71,85 69,99 87,57 75 % <   LDR ≦ 85 % - NPL 1,81 1,73 2,28 2,54 4,34 2  % ≦ NPL < 5 %
Perkembangan  rasio  keuangan  BPR  Ukabima  Grazia  adalah  dalam  posisi  atau trend yang baik setiap tahunnya serta selalu dalam kriteria  Sehat menurut kriteria Bank Indonesia.

## Analisis SWOT
Melalui  Analisa  SWOT  yakni  sebuah  strategi  sederhana  yang  dicetuskan  oleh Albert  Humprey  pada  dasawarsa  1960-1970  an,  maka  manajemen  PT.  BPR  Ukabima Grazia menggunakan analisa SWOT untuk mengatur kerangka kerja kekuatan (Strength), kelemahan (Weakness), peluang (Opportunity) dan ancaman (Threat) ssuatu strategi yang sederhana namun mampu memperkirakan cara terbaik untuk melaksanakan sesuatu  yang bisa  menolong  para  perencana  memperoleh  hasil  yang  optimal  dan  hal  apa  yang perlu diperhatikan para pembuat rencana untuk mendapatkan keuntungan yang maksimal.
Dalam teori SWOT, lingkungan dibagi menjadi 2 faktor yakni faktor internal yang memiliki  unsur Strength  (Kekuatan),  Weakness  (Kelemahan) dan faktor eksternal yang memiliki  unsur Opportunity  (Peluang)  dan Threat  (Ancaman)  sebagai berikut:

## 1. Strength (Kekuatan)
Kekuatan  adalah  berasal  dari  dalam  perusahaan  sehingga  penggunaannya memungkinkan  untuk  direncanakan  maupun  dijadwalkan.  Pada  BPR  Ukabima  Grazia kekuatan  terletak  pada:  a)  BPR  Grazia  telah  operasional  sejak  Juni  2009  dan  telah beroperasi  di  daerah  jalur  sejak  2012  sehingga  sudah  cukup  dikenal.  b)  BPR  Grazia sebagai salah satu lembaga keuangan memiliki kedekatan dengan masyarakat daerah jalur dan  sudah  memiliki  brand  image  yang  tinggi.  c)  Kecepatan  dalam  proses  kredit  juga menjadi keunggulan BPR Grazia dibanding bank pesaing yang pernah masuk di daerah pemasaran yang sama. d) Layanan jemput-antar dari dermaga di bawah Jembatan Ampera dan Bekangdam ke Kantor BPR Grazia dirasakan membantu debitur dari segi keamanan dan kenyamanan. e) Agunan kredit umumnya sudah berupa SHM (Sertifikat Hak Milik). f) Suku bunga BPR bisa bersaing dengan suku bunga dari lembaga keuangan Iain yang ada di jalur. g) BPR memiliki kemampuan yang baik dalam mengelola aktiva. h) BPR memiliki  profitabilitas  yang  baik  dan  biaya  operasional  tergolong  rendah.  i)  Mampu menjaga kredit yang sehat sehingga NPL dibawah 5,00 %.

## 2. Weakness (Kelemahan)
Masyarakat  sudah  terbiasa  dengan  Koperasi  Pegawai  Negeri  (KPN)  yang memiliki syarat kredit yang tergolong lebih mudah. BPR masih mengandalkan komponen dana mahal seperti menerima deposito yang suku bunganya relatif tinggi untuk dijadikan kredit.  Karena  keterbatasannya,  BPR  masih  sulit  untuk  memperoleh  pendapatan  non
Lingkungan Unsur a. Internal Strength (Kekuatan) dan Weakness (Kelemahan) b. Eksternal Opportunity (Peluang) dan Threat (Ancaman)
bunga seperti feebased income sehingga memiliki rasio Net Interest Margin (NIM) cukup tinggi dibandingkan bank umum.
Beberapa  tempat  di  daerah  pemasaran  masih  kesulitan  sinyal  internet  sehingga BPR belum bisa mengembangkan sistem digital marketing. Modal BPR relatif kecil dan memiliki struktur modal yang belum sepenuhnya dikatagorikan sehat, pertumbuhan pada pos Ekuitas (Modal Sendiri) lambat karena BPR sering melakukan pembagian dividen. Konsentrasi pemberian kredit BPR dominan pada sektor pertanian.

## 3. Opportunity (Peluang)
Karyawan BPR relatif masih muda belia masih mempunyai semangat kerja yang tinggi. Masyarakat yang dihadapi oleh BPR Grazia adalah  masyarakat eks transmigran mayoritas  keturunan  suku  Jawa  yang  masih  awam  berurusan  dengan  bank,  sehingga mudah untuk dibina. Daerah jalur memiliki komoditi berupa perdagangan, kelapa sawit, karet, jagung, kelapa, kopra, jeruk dan ubi selain pertanian tadah hujan yang merupakan alternatif sumber pembayaran cicilan kredit.

## 4. Threat (Ancaman)
BPR  Grazia  sebagai  pendatang  adalah  pesaing  bagi  KPN  (Koperasi  Pegawai Negeri)  yang  sudah  berdiri  sejak  lama  di  beberapa  desa,  dan  koperasi  (Maduma  dan Kozero) serta para rentenir Iainnya. Adanya persaingan dengan bank umum seperti Bank Mandiri, BRI yang menyalurkan Kredit Usaha Rakyat (KUR) suku bunga rendah 6 % dan memberikan kredit dalam jumlah besar di bandingkan BPR.
Bank  umum  bebas  mendirikan  unit  mikro  yang  bisa  menyaingi  BPR  dan menyalurkan KUR. Produk, aset dan liabilities bank pesaing semakin atraktif. Kondisi perekonomian  dunia  yang  terus  bergejolak  dengan  tingkat  inflasi  yang  cukup  tinggi. Perkembangan dunia bisnis yang semakin kompleks dan tingkat persaingan yang semakin tinggi. Ancaman era”branchless banking” seperti Lakupandai. Adanya tindak kejahatan perbankan dimana ada oknum-oknum yang memanfaatkan kelemahan masyarakat yang sederhana untuk penyalahgunaan kredit.

## Strategi / Rencana Penjualan Kredit Masa Yang Akan Datang
Mempertahankan keunggulan BPR sebagai BPR pilihan  nasabah, menyalurkan kredit yang didukung oleh manajemen risiko yang efektip, serta menerapkan tata kelola pada  setiap  aspek  bisnis.  Masih  mempertahankan  produk  kredit  tradisional  kepada masyarakat  karena  lebih  efisien,  efektif  dan  menguntungkan  bagi  perusahaan.  Lebih meningkatkan basis dana pihak ketiga suku bunga murah (tabungan) ketimbang deposito untuk disalurkan sebagai sumber dana kredit.
Meningkatkan aktiva produktif melalui penyaluran kredit yang menguntungkan disertai  pengelolaan  risiko  yang  efektif,  tanpa  mengurangi  prinsip  kehati-hatian. Memanfaatkan  referensi  nasabah  lama  dan  loyal  atau  memanfaatkan  jaringan  lebih banyak  lagi.  Membuka  beberapa  posko  atau  rumah  singgah  lagi  bagi  para  AO  atau marketing untuk posko solisitasi calon nasabah.

## Interview Terbuka Dengan Expert Judgement
Expert  Judgement  merupakan  sesuatu  yang  sangat  penting  dalam  memperkuat hasil  penelitian  yang  telah  dilakukan  peneliti  tentang  Strategi  Komunikasi  Pemasaran Kredit, dimana  penelitian tersebut dilaksanakan sesuai prosedur yang ada sehingga hasil penelitian  ini  dapat  dipertanggung  jawabkan.  Sehubungan  dengan  kondisi  tersebut, peneliti  melakukan  wawancara  secara  terbuka  dengan  expert judgement.  Penelitian  ini akhirnyas  akan  disajikan  dalam  bentuk  deskripsi  wawancara  terbuka  dengan  seorang expert judgement dan dapat hasil wawancara ditabulasikan sebagai berikut:
Berhubungan  dengan  kondisi  tersebut  peneliti  berusaha  melakukan  wawancara secara  terbuka  dengas  seorang expert  judgement.  Expert  judgement dimaksud  adalah Bapak  Achmad  Alfian,  seorang  Dosen  Tetap  Universitas  Katolik  Musi  Chartitas (UKMC) Palembang.
Tabel 3 Deskripsi wawancara dengan expert judgement:  Bapak Achmad Alfian MTST,
selaku Dosen Tetap Universitas Katolik Musi Charitas (UKMC) NO PENELITI EXPERT JUDGEMENT 1. Bapak  Achmad  Alfian,  sebagai  seorang Dosen  Tetap  Universitas  Katolik  Musi Charitas, jabatan apa yang  Bapak pegang ? Saya merupakan salah seorang dosen tetap UKMC yang ahli di bidang Pemasaran dan Supply Chain Management (SCM) 2. Menurut  Bapak  apakah  Strategi  Komunikasi Pemasaran itu ? Menurut saya itu adalah suatu aktivitas berpikir dan berkreasi, lalu mengimplementasikan kerangka berpkiri itu melalui ragam saluran komunikasi agar mencapai suatu tujuan komunikasi yang diinginkan, untuk mencapai target pemasaran yang diharapkan atau sudah ditentukan. 3. Apakah Strategi Komunikasi itu penting bagi setiap usaha ? Sangat penting, karena dengan adanya strategi kita jadi tau, bisa mengetahui apa saja yang harus kita lakukan dan persiapkan, efektip atau tidak dan butuh cara apa yang tepat.
4. Mengenai tesis saya, saya sudah mengunjungi BPR  Ukabima  Grazia,  sudah  mengadakan wawancara  dengan  Komisaris  dan  beberaoa pejabat  eksekutif  BPR  yang  transkripnya sudah  saya  perlihatkan  ke  Bapak..    Saya miohon  pendapat  dan  saran  Bapak  perihal strategi  komunikasi  pemasaran  perkreditan yang  dijalankan  oleh  BPR  saat  sekarang  ini. Kira2  strategi  apa  atau  yang  efektip  di jalankan pada BPR ?
Ya,  saya  sudah  membaca    draft  Bab  IV  tesis saudara, perusahaan sudah cukup Strategi  yang  tepat  dan  perlu  dijalankan  BPR sekarang    adalah  strategi  marketing  mix
(Product, Price, Place dan Promotion)
5. Bapak  sudah  melihat  laporan  keuangan publikasi  dan  laporan  tahunan  BPR.  Apa tanggapan Bapak mengenai hasil analisa rasio keuangan  BPR  Ukabima  Grazia  yang  dalam katagori  Sehat,  sesuai  ketentuan  yang ditentukan oleh  BI ? Sudah cukup sehat, memenuhi CAR ratio,  tetapi tetap  perluditimngkatkan  lagi  sehingga  rasio keuangan menjadi semakin baik (Sangat Sehat) 6. Bapak  juga  sudah  melihat  analisa  SWOT yang  dibuat  atau  disusun  oleh  manajemen BPR,  dimana  faktor-faktor  daya  saing strategis dominan dikuasai oleh BPR. Lakukan inovasi : - Inovasi Produk - Inovasi Pemasaran - Inovasi Proses
Apa pendapat Bapak sebagai seorang peneliti ? - InovasibOrganisasi
7. Manajemen  BPR  sangat  peduli  terhadap strategi dan daya saing perusahaan terlebih di masa sekarang yang penuh dengan ancaman, tantangan dan peluang. Apa tanggapan Bapak ? Sangat  setuju  untuk  secara  rutin  dilakukan inovasi 8. Keberhasilan  perusahaan  perbankan  tidak semata dipengaruhi oleh bagai mana mengelola sistem perkreditannya secara baik, lebih  darpada  itu,  banyak  bank  pesaing, menurut  Bapak  apa  yang  harus  dikerjakan oleh BPR? Ada sejumlah tantangan mendasar yang dihadapi oleh industri BPR tatkala berkeinginan menerapkan  digitalisasi    dimulai  dari  pola  pikir hingga keterbatasan-keterbatasan modal, infrastruktur dan kemampuan SDM yang belum memadai.

## Kesimpulan
Keberhasilan  pemberian  kredit  sangat  dipengaruhi  olah  analisis  dan  evaluasi kredit serta adanya suatu pengendalian internal yang efektif untuk mencapai tujuan  bank. Berdasarkan uraian hasil pembahasan dapat dibuat kesimpulan, sebagai berikut:  1) BPR Ukabima Grazia memiliki kermampuan yang baik dalam mengelola aset, risiko  kredit, likuiditas,  profitabui+ilitas  dan  biaya  operasional  yang  rendah.  2)  Semua  indikator penilaian  kinerja  bank  berdasarkan analisis  rasio    keuangan  menunjukan  kinerja   BPR yang sehat. 3) BPR  sudah  melaksanakan  pengendalian  internal  pemberian  kredit  yang efektif  dan  menyeluruh  sesuai  kebijakan  dan  prosedur  yang  ditetapkan,  penerapan pemisahan  pejabat  kredit  (division  of  duties),  four  eyes  principle,  dan  pemisahan pengelolaan kredit bermasalah.
Analisis  dan  evaluasi  kredit  dilakukan  berdasarkan  analisis  kualitatif  dengan menggunakan konsep 5C dan analisis kuantitatif  dengan  menganalisis  rasio  likuiditas, solvabilitas  dan  rentabilitas  yang  menjadi  bahan  masukan dalam mempertimbangkan putusan  kredit.  Pengendalian  internal  diterapkan  bertujuan  untuk  mencapai  portofolio kredit  yang  sehat  dan  menghindarkan  kemungkinan  timbulnya  penyalahgunaan wewenangn  serta  sebagai  pengelolaan  intern  dalam  mencegah  terjadinya  kredit bermasalah.  Pengendalian  internal  hanya  dapat  memperkecil  risiko  terjadinya  kredit bermasalah dan tidak dapat menghindari adanya kredit bermasalah tanpa didukung oleh faktor eksternal.

## BIBLIOGRAFI
Alie,  Juhaini.  (2019). FORMULASI  STRATEGI  PEMASARAN  RELASIONAL  DALAM MENCIPTAKAN  NILAI  PELANGGAN  DI  UNIVERSITAS  PGRI  PALEMBANG FORMULATION  OF  RELATIONSHIP  MARKETING  STRATEGY  IN  CREATING CUSTOMER  VALUE  IN  UNIVERSITY  PGRI  PALEMBANG .  UNIVERSITAS PASUNDAN.
Banjaŕnahor,  Astri  Rumondang,  Purba,  Bonaraja,  Sudarso,  Andriasan,  Sahir,  Syafrida Hafni, Munthe, Risma Nurhaini, Kato, Iskandar, Gandasari, Dyah, Purba, Sukarman, Muliana,  Muliana,  &  Ashoer,  Muhammad.  (2021). Manajemen  Komunikasi Pemasaran . Medan: Yayasan Kita Menulis.
Basuki, Sulistyo. (2006). Metode Penelitian, Wedatama Widya Sastra dan Fakultas Ilmu Budaya UI . Jakarta.
Chandra, Gregorius. (2002). Strategi & Program Pemasaran. Yogyakarta: Andi Offset .
Effendy,  Onong  Uchjana.  (2003).  Ilmu,  teori  dan  filsafat  komunikasi. Bandung:  Citra Aditya Bakti , 200 .
Harahap,  M.  Yahya.  (2017). Hukum  acara  perdata:  tentang  gugatan,  persidangan, penyitaan, pembuktian, dan putusan pengadilan . Sinar Grafika.
Ismanto,  Hadi,  Widiastuti,  Anna,  Muharam,  Harjum,  Pangestuti,  Irene  Rini  Demi,  & Rofiq, Fathur. (2019). Perbankan dan literasi keuangan . Deepublish.
Keke, Yulianti. (2015). Komunikasi Pemasaran terpadu terhadap brand awareness. Jurnal Manajemen Bisnis Transportasi Dan Logistik , 2 (1), 172–186.
Kotler,  Philip,  &  Keller,  K.  (2009).  Manajemen  Pemasaran.  13th. Edisi  Bahasa Indonesia. Jakarta: PT. Indeks .
Moleong,  Lexy  J.  (2005).  metodologi  penelitian  kualitatif,  Bandung:  Remaja. Rosdakarya. T. Hani .
Putu, L. P. (2003). Penelitian Ilmu Perpustakaan dan Informasi: Suatu Pengantar Diskusi Epistomologi dan Metodelogi. Jakarta: JIP-FSUI .
Silalahi, Ulber. (2006). Metode penelitian sosial . Unpar press.
Sugiyono,  Prof.  (2015).  Metode  penelitian  kombinasi  (mixed  methods). Bandung: Alfabeta , 28 , 1–12.
Tjiptono, Fandy. (1995). Strategi pemasaran . Andi Offset.
Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan
Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perubahan UU Nomor 7 Tahun 1992
Undang-Undang Nomor 21 tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan
Copyright holder: Suwirya Tjandra, Juhaini (2023)
First publication right: Syntax Literate: Jurnal Ilmiah Indonesia
This article is licensed under: