Jurnal Riset Sistem Informasi Dan Teknik Informatika (JURASIK) Volume 9, Nomor 1, Februari 2024, pp 70-81 Terakreditasi Nomor 204/E/KPT/2022 | ISSN: 2527-5771/EISSN: 2549-7839 https://tunasbangsa.ac.id/ejurnal/index.php/jurasik
Penerapan Model Modifikasi UTAUT2: Perceived Risk dalam Analisis Faktor-faktor yang Berpengaruh Terhadap Niat Penggunaan Bank Digital Jago
Tarina Putri Amelia 1 , Dedy Kurniawan 2 1,2 Program Studi Sistem Informasi, Fakultas Ilmu Komputer, Universitas Sriwijaya, Palembang, Indonesia
Email: 1 tarinaamelia@gmail.com, 2 dedykurniawan@unsri.ac.id

## Abstract
Digital banking is one of the digital transformations in the banking sector that is still relatively new in Indonesia. However, digital bank users are still far away when compared to conventional banks that have physical offices. Bank Jago is one example of a digital bank in Indonesia. This study aims to determine  the  factors  that  influence  the  intention  to  use  Jago  digital  bank  technology.  The  Unified Theory  of  Acceptance  and  Use  of  Technology 2  (UTAUT2)  conceptual  model  is used  in  this  study  by adding  the  Perceived  Risk  variable.  Data  collection  was  carried  out  by  distributing  questionnaires through social media (Twitter and Instagram)  with the criteria that respondents were users or had used  the  Jago  application.  Data  analysis  was  carried  out  using  the  Partial  Least  Squares  Path Modeling (PLS-SEM) method. The results showed that the intention to use the Jago digital bank was significantly  influenced  by  hedonic  motivation,  habit,  performance  expectancy,  price  value,  and perceived  risk;  while  effort  expectancy,  facilitating  conditions,  and  social  influence  did  not  have  a significant influence on the intention to use Bank Jago.
Keywords : Digital Bank; Bank Jago; Behavioral Intention; UTAUT2; UTAUT2 Extend

## Abstrak
Bank  digital  merupakan  salah  satu  tranformasi  digital  dalam  sektor  perbankan  yang  masih tergolong baru di Indonesia. Namun, pengguna bank digital masih jauh jika dibandingankan dengan bank konvensional yang memiliki kantor fisik. Bank Jago merupakan salah satu contoh bank digital yang  ada  di  Indonesia.  Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  faktor-faktor  yang  berpengaruh terhadap  niat  penggunaan  teknologi  bank  digital  Jago.  Model  konseptual  Unified  Theory  of Acceptance  and  Use  of  Technology  2  (UTAUT2)  digunakan  di  penelitian  ini  dengan  menambahkan variabel  Perceived  Risk.  Pengumpulan  data  dilakukan  dengan  menyebar  kuesioner  melalui  media sosial  (Twitter  dan  Instagram)  dengan  kriteria  responden  pengguna  atau  pernah  menggunakan aplikasi  Jago.  Analisis  data  dilakukan  dengan  metode  Partial  Least  Squares  Path  Modelling  (PLS- SEM).  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  niat  penggunaan  bank  digital  Jago  dipengaruhi  secara signifikan  oleh  hedonic  motivation,  habit,  performance  expectancy,  price  value,  dan  perceived  risk; sedangkan  effort  expectancy,  facilitating  conditions,  dan  social  influence  tidak  memiliki  pengaruh signifikan terhadap niat penggunaan Bank Jago.
Kata kunci : Bank Digital; Bank Jago; Niat Pengunaan; UTAUT2; Modifikasi UTAUT2

## 1. PENDAHULUAN
Perkembangan  teknologi  memudahkan  banyak  kegiatan  yang  ditawarkan mulai  dari  informasi,  komunikasi,  transaksi,  edukasi,  hiburan,  sampai  kebutuhan yang  dianggap  pribadi  dapat  dilakukan  dengan  teknologi  [1].  Berbagai  kegiatan yang  telah  didigitalisasi  memengaruhi  banyak  sektor,  salah  satunya  adalah perbankan. Pola konsumsi masyarakat yang terus bertransformasi ke arah digital
Jurnal Riset Sistem Informasi Dan Teknik Informatika (JURASIK) Volume 9, Nomor 1, Februari 2024, pp 70-81 Terakreditasi Nomor 204/E/KPT/2022 | ISSN: 2527-5771/EISSN: 2549-7839 https://tunasbangsa.ac.id/ejurnal/index.php/jurasik
mengharuskan sektor perbankan menuju perbankan digital. Selama kurun waktu 2017-2020, perkembangan transaksi digital di Indonesia telah bertumbuh sebesar 1,556 persen [2].
Salah  satu  bentuk  transformasi  digital  di  sektor  perbankan  yakni  bank digital.  Berdasarkan  Peraturan  Otoritas  Jasa  Keuangan  (POJK)  Nomor 12/POJK.03/2021 yang mengatur tentang Bank Umum menyebutkan bahwa Bank Digital  adalah  Bank  Berbadan  Hukum  Indonesia  (Bank  BHI)  dimana  kegiatan usaha  dan  pelayanan  dilakukan  melalui  saluran  elektronik  dan  tidak  memiliki kantor  fisik  selain  Kantor  Pusat  (KP)  [3].  Nasabah  bank  digital  mulai  meningkat dari  tahun  ke  tahun  sejak  adanya  pandemi  yang  memaksa  banyak  kegiatan  mau tidak  mau  dilakukan  dari  rumah.  Salah  satu  bank  digital  yang  mengalami peningkatan  pengguna  yakni  Bank  Jago.  Bank  Jago  sendiri  awalnya  merupakan bank  konvensional  dengan  nama  Bank  Artos  yang  kemudian  bertransformasi menjadi Bank Digital Jago pada tahun 2020 [4].
Akan  tetapi,  keberadaan  digital  bank  yang  masih  tergolong  baru  dikenal  di masyarakat  menyebabkan  jumlah  pengguna  bank  digital  masih  tertinggal  jauh dibandingkan  dengan mobile  banking dari  bank  konvensional.  Sebagai  contoh, tercatat  hingga  Desember  2022,  BCA  mobile  sudah  digunakan  oleh  26,6  juta pengguna dimana jumlah ini bertambah dalam 4 tahun terakhir sebanyak 3,1 kali lipat [5]. Sedangkan pengguna Bank Jago sampai Juni 2023 hanya terhitung lebih dari  dari  8,7  juta  total  nasabah  termasuk  6,7  juta  nasabah funding pengguna Aplikasi  Jago  [6].  Perbandingan  jumlah  pengguna  dari  kedua  aplikasi  tersebut menunjukkan bahwa bank digital memiliki jumlah peminat yang lebih sedikit.
Salah  satu  patokan  yang  dapat  menentukan  kesuksesan  sebuah  teknologi adalah  faktor  penerimaan  pengguna  [7].  Hubungan  antara  tingkat  penerimaan sebuah sistem baru dan keinginan seseorang dalam menggunakan sebuah sistem merupakan  hubungan  yang  selaras  [8].  Oleh  karena  itu,  diperlukan  suatu pendekatan analisis untuk mengetahui faktor yang memengaruhi niat penggunaan masyarakat  terhadap  teknologi  bank  digital  yang  masih  relatif  baru  bagi masyarakat.
Pada penelitian ini, digunakan model Unified Theory of Acceptance and Use of Technology 2  (UTAUT2)  yang  merupakan  teori  penerimaan  teknologi  dari perspektif pengguna yang banyak digunakan. UTAUT2  merupakan perluasan dari model  UTAUT  yang  telah  ditambahkan  konstruk hedonic  motivation , price  value , dan habit sehingga  model  ini  lebih  terfokus  pada  konsumen  dan  lebih  cocok diterapkan  untuk  menganalisis  teknologi  yang  digunakan  oleh  konsumen  [9]. UTAUT2  digunakan  karena  model  ini  mencakup  hampir  semua  konstruk  yang dibutuhkan untuk menentukan niat pengguna dalam mengadopsi bank digital [10]. Model  UTAUT2  telah  digunakan  oleh  beberapa  penelitian  yang  membahas mengenai  transaksi  digital,  seperti  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Kilani  dkk. (2023),  di  mana  hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  konstruk  utama  UTAUT2 memiliki pengaruh yang signifikan terhadap niat penggunaan dalam menggunakan e-wallet [9],  penelitian  Gharaibeh  (2018)  yang  menggunakan  UTAUT2  untuk menganalisis faktor-faktor yang berpengaruh terhadap adopsi mobile banking [11].
Jurnal Riset Sistem Informasi Dan Teknik Informatika (JURASIK) Volume 9, Nomor 1, Februari 2024, pp 70-81 Terakreditasi Nomor 204/E/KPT/2022 | ISSN: 2527-5771/EISSN: 2549-7839 https://tunasbangsa.ac.id/ejurnal/index.php/jurasik
Selain  itu,  penelitian  ini  menggunakan  UTAUT2  yang  dimodifikasi  dengan menambahkan konstruk perceived risk . Perceived risk merupakan salah satu faktor utama  yang  menghambat  niat  pengguna  dalam  menggunakan internet  banking [12].  Penambahan  konstruk perceived  risk pada  penelitian  sebelumnya  telah dilakukan  oleh  Alalwan  dkk.  (2018)  dan  Penney  dkk.  (2021)  di  mana  hasil menunjukkan  bahwa perceived  risk memiliki  pengaruh  signifikan  terhadap  niat penggunaan  dalam  menggunakan  teknologi internet  banking [10][13]. Berdasarkan penelitian yang telah dilakukan sebelumnya, maka dapat disimpulkan bahwa  model  UTAUT2  merupakan  model  yang  sesuai  untuk  menjelaskan  faktor- faktor yang memengaruhi adopsi teknologi dalam ranah transaksi digital.
Berdasarkan  penjelasan  di  atas,  penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui faktor-faktor  yang  berpengaruh  terhadap  niat  penggunaan  bank  digital  Jago dengan  menerapkan  model  UTAUT2.  Penambahan  konstruk perceived  risk dilakukan untuk melihat apakah perceived risk termasuk dalam faktor yang dapat memengaruhi  niat  pengguna  dalam  mengadopsi  teknologi  bank  digital.  Oleh karena  itu,  hasil  dari  penelitian  ini  diharapkan  dapat  menjadi  referensi  untuk penelitian selanjutnya yang membahas mengenai  teknologi bank digital dan/atau menggunakan model UTAUT2 sebagai kerangka kerja.

## 2. METODOLOGI PENELITIAN 2.1. Langkah-langkah Penelitian
Berdasarkan Gambar 1, penelitian diawali dengan tahap identifikasi masalah. Setelah  itu,  dilakukan  studi  literatur  yang  menjadi  referensi  penelitian  terkait penerimaan  teknologi  bank  digital  berupa  jurnal,  artikel,  dan  bahan  lainnya. Kemudian  dilakukan  penyusunan  model  konseptual  berdasarkan  studi  literatur yakni  adaptasi  dari  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Alalwan  dkk.  [10].  Lalu, dilanjutkan  dengan  pengumpulan  data  yang  dilakukan  dengan  menyebarkan kuesioner  secara online .  Setelah  data  telah  terkumpul,  dilakukan  pengujian  dan analisis data untuk mengetahui validitas dan reliabilitas instrumen serta pengujian berdasarkan  model  penelitian  dan  hipotesis.  Tahap  pengujian  dan  analisis  data dilakukan  dengan  menggunakan software SmartPLS  versi  3.  Pada  tahap  terakhir, dapat disimpulkan hasil dari analisis data yang telah dilakukan sebelumnya.
Gambar 1. Langkah-langkah Penelitian
2.2. Model dan Hipotesis Penelitian
Model  pada  penelitian  ini  digambarkan  pada  Gambar  2.  Model  penelitian yang  digunakan  merupakan  model Unified  Theory  of  Acceptance  and  Use  of
Jurnal Riset Sistem Informasi Dan Teknik Informatika (JURASIK) Volume 9, Nomor 1, Februari 2024, pp 70-81 Terakreditasi Nomor 204/E/KPT/2022 | ISSN: 2527-5771/EISSN: 2549-7839 https://tunasbangsa.ac.id/ejurnal/index.php/jurasik
Technology 2  atau  UTAUT2.  Model  ini  dikemukakan  oleh  Venkatesh  dkk.  sebagai perluasan  dari  model  UTAUT  yang  telah  ditambahkan  konstruk hedonic motivation , price  value ,  dan habit [14].  Penambahan  konstruk  pada  model  ini membuatnya  lebih  terfokus  pada  konsumen  dan  lebih  cocok  diterapkan  untuk menganalisis  teknologi  yang  digunakan  oleh  konsumen  [9].  UTAUT2  digunakan karena  model  ini  mencakup  hampir  semua  konstruk  yang  dibutuhkan  untuk menentukan niat pengguna dalam mengadopsi bank digital [10]. Selain itu, model penelitian  ini  diadaptasi  dari  penelitian  Alalwan  dkk.  dengan  penambahan konstruk perceived risk [10].
Gambar 2. Model Konseptual
Berdasarkan  model  penelitian  pada  Gambar  2,  berikut  hipotesis  dari penelitian ini:
H1: Performance  expectancy berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap behavioral intention dalam penggunaan bank digital JAGO.
H2: Performance  expectancy berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap price value dalam penggunaan bank digital JAGO.
H3: Effort  expectancy berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap behavioral intention dalam penggunaan bank digital JAGO.
H4: Effort  expectancy berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap performance expectancy dalam penggunaan bank digital JAGO.
H5: Social  influence berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap behavioral intention dalam penggunaan bank digital JAGO.
H6: Facilitating conditions berpengaruh positif dan signifikan terhadap behavioral intention dalam penggunaan bank digital JAGO.
H7: Hedonic  motivation berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap behavioral intention dalam penggunaan bank digital JAGO.
H8: Hedonic motivation berpengaruh positif dan signifikan  terhadap performance expectancy dalam penggunaan bank digital JAGO.
Jurnal Riset Sistem Informasi Dan Teknik Informatika (JURASIK) Volume 9, Nomor 1, Februari 2024, pp 70-81 Terakreditasi Nomor 204/E/KPT/2022 | ISSN: 2527-5771/EISSN: 2549-7839 https://tunasbangsa.ac.id/ejurnal/index.php/jurasik
H9: Hedonic  motivation berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap price  value dalam penggunaan bank digital JAGO.
H10: Price value berpengaruh positif dan signifikan terhadap behavioral intention dalam penggunaan bank digital JAGO.
H11: Habit berpengaruh positif dan signifikan terhadap behavioral intention dalam penggunaan bank digital JAGO.
H12: Perceived  risk berpengaruh  signifikan  terhadap behavioral  intention dalam penggunaan bank digital JAGO.

## 2.3. Populasi dan Sampel
Populasi adalah semua unsur dari subjek penelitian yang bisa berupa orang, benda,  barang,  tempat,  atau  keadaan  waktu  [15].  Populasi  dalam  penelitian  ini yaitu pengguna atau yang pernah menggunakan Bank Jago. Jumlah nasabah Bank Jago mencapai angka 9 juta  pada  akhir kuartal III-2023 [6]. Sampel  adalah suatu bagian  dari  populasi  yang  diselidiki  secara  langsung  oleh  peneliti  yang  bisa mewakili populasi [16]. Pada penelitian ini digunakan probability sampling sebagai cara  pengambilan  sampel. Probability  sampling memungkinkan  setiap  unsur populasi  memiliki  peluang  yang  sama  untuk  menjadi  anggota  sampel  yang digunakan  dalam  penelitian  [17].  Jumlah  sampel  yang  dibutuhkan  didapatkan dengan menggunakan rumus Slovin.
𝑛 = 𝑁 1+𝑁𝑒 2 (1)
𝑛 = 9000000 1+9000000(0,1) 2 (2) 𝑛 = 9000000 90001 (3)
𝑛 = 99,9
(4)
Dengan  n  =  sampel;  N  =  populasi;  e  =  konstanta  (%  tingkat  kesalahan). Berdasarkan  perhitungan  di  atas,  maka  didapatkan  jumlah  minimal  sampel sebesar 100 responden.

## 2.4. Kuesioner
Kuesioner  merupakan  teknik  pengumpulan  data  berupa  kumpulan pertanyaan atau pernyataan yang digunakan untuk mengukur suatu peristiwa atau kejadian  guna  mendapatkan  informasi  mengenai  penelitian  yang  dilakukan  [18]. Kuesioner disebar kepada pengguna Bank Jago di Indonesia dalam bentuk Google Form. Pernyataan pada kuesioner dibuat dengan skala likert.
Tabel 1. Kriteria Penilaian Kriteria Penilaian Nomor Sangat Setuju (SS) 5 Setuju (S) 4 Netral (N) Tidak Setuju (TS) Sangat Tidak Setuju (STS) 3 2 1
Jurnal Riset Sistem Informasi Dan Teknik Informatika (JURASIK) Volume 9, Nomor 1, Februari 2024, pp 70-81 Terakreditasi Nomor 204/E/KPT/2022 | ISSN: 2527-5771/EISSN: 2549-7839 https://tunasbangsa.ac.id/ejurnal/index.php/jurasik

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN 3.1. Data Responden
Data  responden  didapatkan  dengan  menyebarkan  kuesioner  secara  online berupa  Google  Form  yang  disebarkan  melalui  media  sosial  (Instagram  dan Twitter). Jumlah responden yang diambil untuk dianalisis adalah 119 responden. Berikut karakteristik demografi responden.
Tabel 2. Demografi Responden Penelitian Keterangan Frekuensi  Persentase Jenis Kelamin Laki-laki 52 43,7% Perempuan Usia 17-26 tahun 27-37 tahun 38-47 tahun >47 tahun Pengalaman Menggunakan Aplikasi Jago <1 tahun 1-2 tahun 2-3 tahun >3 tahun Pendidikan Terakhir SMA/Sederajat Diploma S1 S2 S3 Lainnya Pendapatan Perbulan < Rp1.000.000 Rp1.000.000 – Rp5.500.000 Rp6.000.000 – Rp10.500.000 Rp11.000.000 – Rp20.000.000 > Rp20.000.000 67 96 23 0 0 41 63 13 2 53 11 53 2 0 0 39 55 18 6 1 56,3% 80,7% 19,3% 0% 0% 34,5% 52,9% 10,9% 1,7% 44,5% 9,3% 44,5 1,7% 0% 0% 32,8% 46,2% 15,1% 5,1% 0,8%

## 3.2. Analisis Pengukuran Model
Pada evaluasi model SEM-PLS, analisis pengukuran model atau outer model dilakukan  untuk  menguji  validitas  dan  reliabilitas  dari  indikator-indikatir penelitian  untuk  mengetahui  apakah  semua  indikator  dinyatakan  valid  dan reliabel [19].

## 3.2.1. Uji Reliabilitas 3.2.1.1. Cronbach’s Alpha
Instrumen  dapat  dikatakan  reliabel  jika  koefisien  reliabilitas  Cronbach’s Alpha lebih dari 0,70 [20].
Tabel 3. Nilai Cronbach’s Alpha Konstruk Cronbach’s Alpha Keterangan Performance Expectancy (PE) 0,8255 Reliabel
Jurnal Riset Sistem Informasi Dan Teknik Informatika (JURASIK) Volume 9, Nomor 1, Februari 2024, pp 70-81 Terakreditasi Nomor 204/E/KPT/2022 | ISSN: 2527-5771/EISSN: 2549-7839 https://tunasbangsa.ac.id/ejurnal/index.php/jurasik
Konstruk Cronbach’s Alpha Keterangan Effort Expectancy (EE)
Social Influence (SI) Facilitating Conditions (FC)
Hedonic Motivation (HM) Price Value (PV) Habit (HT)
Perceived Risk (PR) Behavioral Intention (BI) 0,8946 0,8521 0,8096 0,8626 0,8612 0,8819 0,9035 0,9280 Reliabel Reliabel Reliabel Reliabel Reliabel Reliabel Reliabel
Reliabel
Berdasarkan Tabel 3, semua instrumen memiliki cronbach’s alpha lebih dari 0,7 sehingga semua instrumen pada penelitian dinyatakan reliabel.

## 3.2.1.2. Composite Reliability
Tingkat  reliabilitas  instrumen  akan  semakin  tinggi  apabila  nilai  composite reliability semakin mendekati angka 1 [21].
Tabel 4. Nilai Composite Reliability Konstruk Composite Reliability Keterangan Performance Expectancy (PE) 0,8842 Reliabel Effort Expectancy (EE) Social Influence (SI) Facilitating Conditions (FC)
Hedonic Motivation (HM) Price Value (PV)
Habit (HT)
Perceived Risk (PR) Behavioral Intention (BI) 0,9265 0,9033 0,8738 0,9160 0,9157 0,9187 0,9236 0,9542 Reliabel Reliabel Reliabel Reliabel Reliabel Reliabel Reliabel Reliabel
Berdasarkan  perolehan  hasil  uji  reliabilitas,  didapatkan  hasil  bahwa  nilai composite  reliability dari  semua  konstruk  bernilai  lebih  dari  0,7  sehingga  dapat disimpulkan bahwa semua konstruk pada penelitian dinyatakan reliabel.

## 3.2.2. Uji Validitas
Uji  validitas  pada  penelitian  ini  dilakukan  dengan  melihat  nilai average variance  extracted (AVE)  dimana  jika  nilai  AVE  bernilai  lebih  dari  0,5  maka instrumen dinyatakan valid [21].
Tabel 5. Nilai Average Variance Extraxted (AVE) Konstruk AVE Keterangan Performance Expectancy (PE) 0,6573 Valid Effort Expectancy (EE) Social Influence (SI) Facilitating Conditions (FC) Hedonic Motivation (HM) Price Value (PV) Habit (HT)
Perceived Risk (PR) Behavioral Intention (BI) 0,7590 0,7569 0,6340 0,7845 0,7839 0,7391 0,6335 0,8742 Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid
Jurnal Riset Sistem Informasi Dan Teknik Informatika (JURASIK) Volume 9, Nomor 1, Februari 2024, pp 70-81 Terakreditasi Nomor 204/E/KPT/2022 | ISSN: 2527-5771/EISSN: 2549-7839 https://tunasbangsa.ac.id/ejurnal/index.php/jurasik
Pada  Tabel  5,  didapatkan  nilai  AVE  untuk  semua  konstruk  penelitian bernilai lebih dari 0,5 sehingga dinyatakan valid.

## 3.3. Analisis Model Struktural
Gambar 3. Hasil Bootstrapping Menggunakan SmartPLS

## 3.3.1. R-Square
Koefisien  determinasi ( R-Square ) bertujuan  untuk melihat tingkat  kekuatan prediksi  suatu  model  dengan  cara  mengukur  proporsi  variabel  endogen  oleh variabel  eksogen  dengan  tiga  tingkat  kekuatan  yakni  kuat,  moderat,  dan  lemah [21].
Tabel 6. Nilai R-Square Konstruk R-Square Keterangan Behavioral Intention (BI) 0,770 Kuat Performance Expectancy (PE) Price Value (PV) 0,448 0,267 Lemah Lemah
Berdasarkan Tabel 9, variabel behavioral intention memiliki nilai R-square di atas  0,75  yang  termasuk  dalam  kategori  kuat.  Sedangkan  dua  variabel  lainnya memiliki nilai R-square di bawah 0,50 sehingga dikategorikan lemah.

## 3.3.2. Uji Hipotesis
Pengujian  hipotesis  dilakukan  dengan  menggunakan  pengukuran p-value , pengaruh  variabel  eksogen  terhadap  variabel  endogen  dinyatakan  signifikan  jika nilai p-value kurang dari 0,05 sehingga hipotesis diterima [21].
Tabel 7. Hasil Uji Hipotesis Penelitian
Hipotesis Hubungan Original Sample T-Statistics P-Values Keterangan H1 PE  BI 0,187 2,410 0,016 Diterima H2 PE  PV 0,104 0,729 0,466 Ditolak
Jurnal Riset Sistem Informasi Dan Teknik Informatika (JURASIK) Volume 9, Nomor 1, Februari 2024, pp 70-81 Terakreditasi Nomor 204/E/KPT/2022 | ISSN: 2527-5771/EISSN: 2549-7839 https://tunasbangsa.ac.id/ejurnal/index.php/jurasik
Hipotesis Hubungan Original Sample T-Statistics P-Values Keterangan H3 H4 H5 H6 H7 H8 H9 H10 H11 H12
EE  BI EE  PE SI  BI FC  BI HM  BI HM  PE HM  PV PV  BI HT  BI PR  BI -0,005 0,139 -0,022 -0,053 0,216 0,581 0,442 0,174 0,343 -0,259 0,070 1,527 0,413 0,717 2,109 6,342 3,295 2,073 4,602 3,419 0,944 0,127 0,680 0,474 0,035 0,000 0,001 0,039 0,000 0,001 Ditolak Ditolak Ditolak Ditolak Diterima Diterima Diterima Diterima Diterima
Diterima

## 3.4. Pembahasan
Berdasarkan  hasil  uji  H1,  diperoleh  nilai t-statistics 2,410  di  mana  nilai tersebut lebih dari 1,96, dan p-values 0,016 yang bernilai kurang dari 0,05 sehingga hipotesis  diterima.  Hasil  ini  menunjukkan  bahwa performance  expectancy (PE) memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap behavioral intention (BI) dalam menggunakan aplikasi JAGO. Hasil ini sejalan dengan penelitian sebelumnya yang menunjukkan  adanya  pengaruh  signifikan  antara performance  expectancy (PE) terhadap behavioral  intention (BI)  [10].  Pada  pengujian  H2,  yakni  pengaruh performance expectancy (PE) terhadap price value (PV), didapatkan nilai t-statistics 0,729  di  mana  nilai  tersebut  kurang  dari  1,96,  dan p-values 0,466  yang  bernilai lebih  dari  0,05  sehingga  hipotesis  ditolak.  Hasil  ini  menunjukkan  bahwa performance expectancy (PE) tidak berpengaruh  terhadap price value (PV)  dalam menggunakan aplikasi JAGO.
Pada  hasil  uji  H3,  diperoleh  nilai t-statistics 0,070  di  mana  nilai  tersebut kurang  dari  dari  1,96,  dan p-values 0,944  yang  bernilai  lebih  dari  0,05  sehingga hipotesis  ditolak.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa effort  expectancy (EE)  tidak berpengaruh terhadap behavioral intention (BI) dalam menggunakan aplikasi JAGO. Hasil  ini  didukung  oleh  penelitian  sebelumnya  yang  menunjukkan  tidak  adanya pengaruh  signifikan  antara effort  expectancy terhadap behavioral  intention [22]. Pada  hasil  uji  H4,  diperoleh  nilai t-statistics 1,527  di  mana  nilai  tersebut  kurang dari dari 1,96, dan p-values 0,127 yang bernilai lebih dari 0,05 sehingga hipotesis ditolak.  Hasil  ini  menunjukkan  bahwa effort  expectancy (EE)  tidak  berpengaruh terhadap performance expectancy (PE) dalam menggunakan aplikasi JAGO. Pada  hasil  uji  H5,  diperoleh  nilai t-statistics 0,413  di  mana  nilai  tersebut kurang  dari  dari  1,96,  dan p-values 0,680  yang  bernilai  lebih  dari  0,05  sehingga hipotesis  ditolak.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa social  influence (SI)  tidak berpengaruh terhadap behavioral intention (BI) dalam menggunakan aplikasi JAGO. Hasil  ini  sejalan  dengan  penelitian  sebelumnya  yang  menunjukkan  tidak  adanya pengaruh signifikan antara social influence (SI) terhadap behavioral intention (BI) [22][10].
Pada  hasil  uji  H6,  diperoleh  nilai t-statistics 0,717,  di  mana  nilai  tersebut kurang  dari  dari  1,96,  dan p-values 0,474  yang  bernilai  lebih  dari  0,05  sehingga hipotesis  ditolak.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa facilitating  conditions (FC)  tidak berpengaruh terhadap behavioral intention (BI) dalam menggunakan aplikasi JAGO.
Jurnal Riset Sistem Informasi Dan Teknik Informatika (JURASIK) Volume 9, Nomor 1, Februari 2024, pp 70-81 Terakreditasi Nomor 204/E/KPT/2022 | ISSN: 2527-5771/EISSN: 2549-7839 https://tunasbangsa.ac.id/ejurnal/index.php/jurasik
Hasil  ini  sejalan  dengan  penelitian  sebelumnya  yang  menunjukkan  tidak  adanya pengaruh  signifikan  antara facilitating  conditions (FC)  terhadap behavioral intention (BI) [22].
Pada hasil uji H7, diperoleh nilai t-statistics 2,109 di mana nilai tersebut lebih dari  1,96,  dan p-values 0,035  yang  bernilai  kurang  dari  0,05  sehingga  hipotesis diterima.  Hasil  ini  menunjukkan  bahwa hedonic  motivation (HM)  memiliki pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap behavioral  intention (BI)  dalam menggunakan aplikasi JAGO. Hasil ini sejalan dengan penelitian sebelumnya yang menunjukkan  adanya  pengaruh  signifikan  antara hedonic  motivation (HM) terhadap behavioral  intention (BI)  [10].  Pada  pengujian  H8,  yakni  pengaruh hedonic motivation (HM) terhadap performance expectancy (PE), didapatkan nilai t- statistics 6,342  di  mana  nilai  tersebut  lebih  dari  1,96,  dan p-values 0,000  yang bernilai  kurang  dari  0,05  sehingga  hipotesis  diterima.  Hasil  ini  menunjukkan bahwa hedonic  motivation (HM)  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap performance expectancy (PE) dalam menggunakan aplikasi JAGO. Pada hasil uji H9, yakni  pengaruh hedonic  motivation (HM)  terhadap price  value (PV),  didapatkan nilai t-statistics 3,295  di  mana  nilai  tersebut  lebih  dari  1,96,  dan p-values 0,001 yang bernilai kurang dari 0,05 sehingga hipotesis diterima. Hasil ini menunjukkan bahwa hedonic motivation (HM) berpengaruh positif dan signifikan terhadap price value (PV) dalam menggunakan aplikasi JAGO. Pada pengujian H10,  diperoleh  nilai t-statistics 2,073 di mana  nilai tersebut lebih  dari  1,96,  dan p-values 0,039  yang  bernilai  kurang  dari  0,05  sehingga hipotesis  diterima.  Hasil  ini  menunjukkan  bahwa price  value (PV)  memiliki pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap behavioral  intention (BI)  dalam menggunakan aplikasi JAGO. Hasil ini sejalan dengan penelitian sebelumnya yang menunjukkan  adanya  pengaruh  signifikan  antara price  value (PV)  terhadap behavioral intention (BI) [10]. Pada  hasil  uji  H11,  diperoleh  nilai t-statistics 4,602  di  mana  nilai  tersebut lebih  dari  1,96,  dan p-values 0,000  yang  bernilai  kurang  dari  0,05  sehingga hipotesis  diterima.  Hasil  ini  menunjukkan  bahwa habit (HT)  memiliki  pengaruh positif  dan  signifikan  terhadap behavioral  intention (BI)  dalam  menggunakan aplikasi JAGO. Hasil ini sejalan  dengan penelitian sebelumnya yang menunjukkan adanya  pengaruh  signifikan  antara habit (HT)  terhadap behavioral  intention (BI) [10].
Pada  hasil  uji  H12,  diperoleh  nilai t-statistics 3,419  di  mana  nilai  tersebut lebih  dari  1,96,  dan p-values 0,001  yang  bernilai  kurang  dari  0,05  sehingga hipotesis  diterima.  Hasil  ini  menunjukkan  bahwa perceived  risk (PR)  memiliki pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap behavioral  intention (BI)  dalam menggunakan  aplikasi  JAGO.  Hasil  ini  didukung  oleh  penelitian  sebelumnya  yang menunjukkan  adanya  pengaruh  signifikan  antara perceived  risk (PR)  terhadap behavioral intention (BI) [10].

## 4.  SIMPULAN
Bank  JAGO  merupakan  salah  satu  bank  digital  yang  merupakan  bentuk transformasi  digital  perbankan  dimana  pengguna  bank  digital  masih  jauh
Jurnal Riset Sistem Informasi Dan Teknik Informatika (JURASIK) Volume 9, Nomor 1, Februari 2024, pp 70-81 Terakreditasi Nomor 204/E/KPT/2022 | ISSN: 2527-5771/EISSN: 2549-7839 https://tunasbangsa.ac.id/ejurnal/index.php/jurasik
dibandingkan  dengan  bank  konvensional.  Penelitian  ini  bertujuan  untuk mengetahui  faktor-faktor  yang  memengaruhi  niat  penggunaan  bank  digital  Jago dengan menggunakan model Unified Theory of Acceptance and Use of Technology 2 (UTAUT2) dengan penambahan variabel perceived risk . Berdasarkan hasil analisis data  yang  telah  dilakukan,  dapat  disimpulkan  bahwa performance  expectancy , hedonic  motivation , price  value , habit ,  dan perceived  risk berpengaruh  positif  dan signifikan  terhadap behavioral  intention dalam  penggunaan  aplikasi  Jago. Sedangkan effort  expectancy , social  influence ,  dan facilitating  conditions tidak memiliki pengaruh terhadap behavioral intention dalam penggunaan aplikasi Jago. Selain  itu,  didapatkan  hasil  bahwa performance  expectancy tidak  memiliki pengaruh  terhadap price  value ,  dan effort  expectancy tidak  memiliki  pengaruh terhadap performance  expectancy .  Sedangkan hedonic  motivation memiliki pengaruh terhadap performance expectancy dan price value , yang artinya semakin tinggi  tingkat hedonic  motivation ,  maka price  value dan effort  expectancy akan semakin  tinggi  juga.  Hasil  ini  menunjukkan  bahwa perceived  risk termasuk  salah satu  variabel  yang  menjadi  faktor  dalam  memengaruhi  niat  penggunaan  aplikasi Jago sehingga bisa menjadi referensi untuk penelitian selanjutnya.

## DAFTAR PUSTAKA
[1] M.  Danuri,  M.  Informatika,  J.  Teknologi,  And  C.  Semarang,  “Perkembangan  Dan Transformasi  Teknologi  Digital.”  Accessed:  Feb.  09,  2024.  [Online].  Available:
Https://Amikjtc.Com/Jurnal/Index.Php/Jurnal/Article/View/178/155 [2] R.  A.  Syafri,  “Transformasi  Digital  Perbankan  Dan  Dampaknya  Terhadap Perekonomian,”  Buletin  Apbn.  Accessed:  Feb.  09,  2024.  [Online].  Available:
Https://Berkas.Dpr.Go.Id/Puskajianggaran/Kajian/File/Kajian-64.Pdf
[3] R. I. T. Linggadjaya, B. Sitio, And P. Situmorang, “Transformasi Digital Pt Bank Jago Tbk Dari Bank Konvensional Menjadi Bank Digital,” International Journal Of Digital Entrepreneurship  And  Business ,  Vol.  3,  No.  1,  Pp.  9–22,  Feb.  2022,  Doi: 10.52238/Ideb.V3i1.76.
[4] Jago, “Jago.Com.” Accessed: Feb. 09, 2024. [Online]. Available: Https://Www.Jago.Com/Id/Company-Info [5] A. Ferdianto, “Jumlah Pengguna Bca Mobile Capai 26,6 Juta Di 2022,” Kontan.Co.Id. Accessed: Feb. 09, 2024. [Online]. Available: Https://Keuangan.Kontan.Co.Id/News/Jumlah-Pengguna-Bca-Mobile-Capai-266- Juta-Di-2022/#Google_Vignette
[6] Jago, “Bank Jago Lanjutkan Tren Pertumbuhan Berkualitas,” Jago. Accessed: Feb. 09,
2024. [Online]. Available: Https://Www.Jago.Com/Id/Media-Center/Press-
Release/Bank-Jago-Lanjutkan-Tren-Pertumbuhan-Berkualitas
[7] M. T. Hidayat, Q. Aini, And E. Fetrina, “Penerimaan Pengguna E-Wallet Menggunakan Utaut 2 (Studi Kasus) (User Acceptance Of E-Wallet Using Utaut 2-A Case Study),” 2020. Doi: 10.22146/.V9i3.227.
[8] N.  Z.  Hosein,  “Internet  Banking:  An  Empirical  Study  Of  Adoption  Rates  Among Midwest Community Banks,” 2009. Doi: 10.19030/Jber.V7i11.2355.
[9] A. A. H. Zaid Kilani, D. F. Kakeesh, G. A. Al-Weshah, And M. M. Al-Debei, “Consumer Post-Adoption Of E-Wallet: An Extended Utaut2 Perspective With Trust,” Journal Of Open Innovation: Technology, Market, And  Complexity , Vol. 9,  No. 3, Sep. 2023,  Doi: 10.1016/J.Joitmc.2023.100113.
Jurnal Riset Sistem Informasi Dan Teknik Informatika (JURASIK) Volume 9, Nomor 1, Februari 2024, pp 70-81 Terakreditasi Nomor 204/E/KPT/2022 | ISSN: 2527-5771/EISSN: 2549-7839 https://tunasbangsa.ac.id/ejurnal/index.php/jurasik
[10]  A.  A.  Alalwan,  Y.  K.  Dwivedi,  N.  P.  Rana,  And  R.  Algharabat,  “Examining  Factors Influencing  Jordanian  Customers’  Intentions  And  Adoption  Of  Internet  Banking: Extending Utaut2 With Risk,” Journal Of Retailing And Consumer Services , Vol. 40, Pp. 125–138, Jan. 2018, Doi: 10.1016/J.Jretconser.2017.08.026.
[11]  M. K. Gharaibeh, M. R. M. Arshad, And N. K. Gharaibh, “Using The Utaut2 Model To Determine  Factors  Affecting  Adoption  Of  Mobile  Banking  Services:  A  Qualitative Approach,” International  Journal  Of  Interactive  Mobile  Technologies ,  Vol.  12,  No.  4, Pp. 123–134, 2018, Doi: 10.3991/Ijim.V12i4.8525.
[12]  C.  Martins,  T.  Oliveira,  And  A.  Popovic ,  “Understanding  The  Internet  Banking Adoption:  A  Unified  Theory  Of  Acceptance  And  Use  Of  Technology  And  Perceived Risk  Application,” Int  J  Inf  Manage ,  Vol.  34,  No.  1,  Pp.  1–13,  2014,  Doi: 10.1016/J.Ijinfomgt.2013.06.002.
[13]  E. K. Penney, J. Agyei, E. K. Boadi, E. Abrokwah, And R. Ofori-Boafo, “Understanding Factors  That  Influence  Consumer  Intention  To  Use  Mobile  Money  Services:  An Application  Of  Utaut2  With  Perceived  Risk  And  Trust,” Sage  Open ,  Vol.  11,  No.  3, 2021, Doi: 10.1177/21582440211023188.
[14]  V. Venkatesh, S. M. Walton, And J. Y. L. Thong, “Quarterly Consumer Acceptance And Use Of Information Technology: Extending The Unified Theory  Of Acceptance And Use Of Technology1.” [Online]. Available: Http://About.Jstor.Org/Terms
[15]  H.  Alkadri,  K.  Kunci,  I.  Sekolah,  K.  Kepala  Sekolah,  And  K.  Guru,  “Kontribusi  Iklim Sekolah Dan Kepemimpinan Kepala Sekolah Terhadap Kinerja Guru Sekolah Dasar,” 2020. Doi: 10.31004/Basicedu.V4i2.381.
[16]  D. Firmansyah, S. Pasim Sukabumi, And S. Al Fath Sukabumi, “Teknik Pengambilan Sampel  Umum  Dalam  Metodologi  Penelitian:  Literature  Review,” Jurnal  Ilmiah Pendidikan Holistik (Jiph) , Vol. 1, No. 2, Pp. 85–114, Doi: 10.55927.
[17]  N.  Suryani, Ms. Jailani,  N.  Suriani, R. Raden Mattaher Jambi, And U. Sulthan Thaha Saifuddin  Jambi,  “Konsep  Populasi  Dan  Sampling  Serta  Pemilihan  Partisipan Ditinjau Dari Penelitian Ilmiah Pendidikan.” Doi: 10.61104/Ihsan.V1i2.55.
[18]  R.  Nur  Amalia,  R.  Setia  Dianingati,  And  E.  Annisaa,  “Pengaruh  Jumlah  Responden Terhadap  Hasil Uji  Validitas  Dan  Reliabilitas  Kuesioner  Pengetahuan  Dan  Perilaku Swamedikasi,” Generics : Journal Of Research In Pharmacy Accepted : 4 Mei , Vol. 2, No.
1, 2022.
[19]  T. Evi And W. Rachbini, “Partial Least Squares (Teori Dan Praktek).” Accessed: Feb.
09, 2024. [Online]. Available: Http://Tahtamedia.Co.Id/Index.Php/Issj/Article/View/152
[20]  Y.  Febrianawati,  “Uji  Validitas  Dan  Reliabilitas  Instrumen  Penelitian  Kuantitatif,” Januari-Juni , Vol. 7, No. 1, Pp. 17–23, 2018.
[21]  M. Sholihin And D. Ratmono, Analisis Sem-Pls Dengan Warppls 7.0 Untuk Hubungan Nonlinier Dalam Penelitian Sosial Dan Bisnis , 1st Ed. 2020.
[22]  H. Donan, E. S. N. S. Negara, T. Sutabri, And F. Firdaus, “Analysis Of Behavioral Use Of Academic Information Systems With The Implementation Of Utaut 2 Integration At The  Muhammadi-Palembang  Institute  Of  Health  Science  And  Technology,” Jurnal Sisfokom (Sistem Informasi Dan Komputer) , Vol. 12, No. 3, Pp. 462–470, Nov. 2023,
Doi: 10.32736/Sisfokom.V12i3.1978.