## EDUKASI LITERASI KEUANGAN
Siti Saadah 1 , Novia Utami 2 , Marsiana L Sitanggang 3 , dan Teresia A Kusumahadi 4
1 Magister Ekonomi Terapan, Unika Atma Jaya Jakarta Email: siti.saadah@atmajaya.ac.id
2 Program Studi Manajemen, Unika Atma Jaya Jakarta Email: novia.utami@atmajaya.ac.id
3 Program Studi Manajemen, Unika Atma Jaya Jakarta Email: marsiana.luciana@atmajaya.ac.id
4 Program Studi Ekonomi Pembangunan, Unika Atma Jaya Jakarta Email: teresia.kusumahadi@atmajaya.ac.id

## ABSTRACT
The program literacy education program aims to increase the knowledge, understanding, and access of the Indonesian people to financial institutions, products, and services. Based on the results of a survey conducted by the Financial Services  Authority  in  2019,  the  financial  literacy  index  in  Indonesia  is  still  low  and  only  reached  38,03%.  The educational program that we organized online through the Zoom platform is intended to support the improvement of public financial literacy, especially the students of SMA Santo Yakobus. They are part of the millennial generation of potential investors who must be given knowledge and understanding about the characteristics, benefit, and risks of various investment instruments that continue to develop from time to time. Attention to the millennial generation is important because data shows that currently the millennial generation is starting to dominate investment activities in several important financial assets. Based on the results of of a descriptive analysis of the respondent’s data on training participants, although they are not yet financially independent, more than 95% of them stated that the training has opened their horizons regarding I have nvestment activity in financial assets. The average score of 3 in the post-test for  aspects  of  financial  knowledge,  financial  behavior,  and  financial  attitude,  confirms  their  statement.  The  more people who have good financial knowledge, the greater the role of the financial sector in financing the investment in the real sector.
Keywords : Financial Literacy, Financial Assets, Millennial Generation

## ABSTRAK
Program Edukasi Literasi Keuangan bertujuan untuk meningkatkan pengetahuan, pemahaman, dan akses masyarakat Indonesia  terhadap  lembaga,  produk,  dan  layanan  jasa  keuangan.  Berdasarkan  hasil  survei  yang  dilakukan  oleh Otoritas  Jasa  Keuangan  pada  tahun  2019,  indeks  literasi  keuangan  di  Indonesia  masih  rendah  dan  baru  mencapai angka 38,03% . Program edukasi yang kami selenggarakan secara online melalui platform Zoom, dimaksudkan untuk mendukung peningkatan literasi keuangan masyarakat, khususnya siswa-siswi SMA Santo Yakobus. Mereka adalah bagian  dari  generasi  milenial  calon  investor  potensial  yang  harus  diberikan  pengetahuan  dan  pemahaman  tentang karakteristik,  manfaat,  dan  risiko  dari  berbagai  instrumen  investasi  yang  terus  berkembang  dari  waktu  ke  waktu. Perhatian  terhadap  generasi  milenial  menjadi  penting  karena  data  yang  ada  menunjukkan  bahwa  saat  ini  generasi milenial  mulai  mendominasi  aktivitas  investasi  pada  beberapa  aset  keuangan  penting.    Berdasarkan  hasil  analisis deskriptif terhadap data responden peserta pelatihan, walaupun mereka belum mandiri secara finansial namun ternyata lebih  dari  95%  dari  mereka  menyatakan  bahwa  pelatihan  telah  membuka  wawasan  mereka  terkait  seluk  beluk berinvestasi  pada  financial  asset.  Rerata  skor  3  pada  saat  post-test  untuk  aspek financial  knowledge,  financial behaviour,  dan  financial  attitude menguatkan  pernyataan  mereka  tersebut.  Semakin  banyak  masyarakat  yang memiliki pengetahuan keuangan yang baik, maka semakin besar peran sektor keuangan dalam pembiayaan aktivitas investasi di sektor riil.
Kata kunci : Literasi Keuangan, Aset Keuangan, Generasi Milenial

## 1. PENDAHULUAN
Industri keuangan di Indonesia seperti juga industri keuangan global menunjukkan perkembangan yang sangat pesat dari waktu ke waktu. Jika kita membandingkan perkembangan sektor keuangan dengan  sektor  riil  maka  sektor  keuangan  berkembang  jauh  lebih  pesat  dibandingkan  dengan perkembangan yang terjadi pada sektor riil. Hal ini dikarenakan sektor keuangan berperan bukan hanya sebagai sektor yang mendukung bergeraknya sektor riil, namun juga fungsi uang yang telah berkembang menjadi komoditas (Gunawan, 2019). Perkembangan dan tingginya dinamika yang terjadi di sektor keuangan diwarnai dengan semakin berkembang dan bervariasinya berbagai jenis
produk aset keuangan (Bodie et al., 2017). Tren global yang menunjukkan terus berkembangnya dan semakin rumitnya produk-produk finansial saat ini, sedang terjadi dalam industri keuangan. Bagi  pemilik  dana,  opsi  untuk  berinvestasi  menjadi  semakin  terbuka  luas  pada  berbagai  aset keuangan yang berkembang.
Semakin  berkembangnya  jenis-jenis  produk  aset  keuangan  akan  meningkatkan  peran  sektor keuangan  sebagai  motor  penggerak  sektor  riil.  Dana  yang  terhimpun  di  sektor  keuangan  akan menjadi sumber pembiayaan pembangunan atau pembiayaan investasi di sektor riil. Pendanaan aktivitas pembangunan dan investasi yang bersumber dari pembiayaan dalam negeri, merupakan program  yang  saat  ini  dikembangkan  oleh  Pemerintah.  Oleh  karena  itu,  pendalaman  pasar keuangan  dan  upaya-upaya  mengenalkan  produk-produk  aset  keuangan  kepada  masyarakat, merupakan program yang sangat penting yang akan meningkatkan peran sektor keuangan dalam pembiayaan pembangunan.
Program  Literasi  Keuangan  yang  dicanangkan  oleh  Otoritas  Jasa  Keuangan  salah  satu  tujuan pentingnya  adalah  mengenalkan  dan  meningkatkan  pengetahuan  masyarakat  tentang  berbagai jenis aset keuangan yang ada di pasar  keuangan sehingga masyarakat mempunyai pengetahuan yang  baik  tentang  produk-produk  aset  keuangan  ini.  Berdasarkan  Peraturan  Otoritas  Jasa Keuangan  Nomor  76/POJK.07/2016,  literasi  Keuangan  adalah  pengetahuan,  keterampilan,  dan keyakinan,  yang  mempengaruhi  sikap  dan  perilaku  untuk  meningkatkan  kualitas  pengambilan keputusan  dan  pengelolaan  keuangan  dalam  rangka  mencapai  kesejahteraan.  Edukasi  Literasi Keuangan saat ini adalah merupakan salah satu program prioritas dari Otoritas Jasa Kuangan. Bagi masyarakat, pengetahuan keuangan dapat menghasilkan banyak manfaat, seperti: i) dapat memilih dan  menggunakan  produk  dan  layanan  keuangan  sesuai  dengan  kebutuhan  mereka,  ii)  dapat membuat  perencanaan  keuangan  dengan  lebih  baik,  iii)  menghindari  kegiatan  investasi  pada instrumen keuangan yang tidak jelas (Hermawan et al., 2021).
Program Edukasi Literasi Keuangan yang diselenggarakan bagi siswa-siswi SMA Santo Yakobus diselenggarakan dengan maksud untuk meningkatkan literasi keuangan para siswa SMA. Dalam program  ini  para  siswa  dikenalkan  dengan  berbagai  produk  atau  instrumen  keuangan,  baik karakteristik,  manfaat,  dan  risikonya  masing-masing,  sehingga  para  siswa  yang  merupakan kelompok milenial yang potensial dapat mulai untuk belajar berinvestasi dalam berbagai bentuk aset  keuangan.  Beragamnya  bentuk-bentuk  instrumen  investasi  keuangan  yang  dapat  dijangkau oleh  golongan  milenial  walaupun  belum  mandiri  secara  finansial,  merupakan  alasan  mengapa program  literasi  keuangan  ini  menjadi  penting  untuk  dilakukan.  Mengenali  berbagai  bentuk instrument investasi keuangan beserta pemahaman risikonya masing-masing, akan melatih para siswa dalam melakukan perencanaan keuangan dengan lebih baik, sejak dini. Bisnis.com (2020) dan Kompas.com (2020) merilis data bahwa penjualan Surat Berharga Negara (SBN) Ritel Seri SBR009  didominasi  oleh  generasi  milenial.  Berdasarkan  golongan  usia,  jumlah  investor  yang berasal dari generasi milenial (usia 19 – 39 tahun) berada di posisi teratas yaitu sebanyak 50,97%. Namun demikian, statistik tersebut juga menunjukkan bahwa nilai nominal investasi terbesar tetap berasal  dari  generasi baby  boomers. Ini  memberikan  gambaran  bahwa  investasi  aset  keuangan yang  dilakukan  oleh  generasi  milenial  merupakan  ajang  aktivitas  dalam  mereka  berlatih melakukan perencanaan keuangan dengan lebih baik.
Bisnis.com  (2021)  merilis  hasil  Survei  Nasional  Literasi  dan  Inklusi  Keuangan  (SNLIK)  yang dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan pada tahun 2019, yang menunjukkan bahwa indeks literasi keuangan  besarnya  masih  berada  dalam  angka  38,03%,  meningkat  dari  29,7%  di  tahun  2016. Kendati  mengalami  peningkatan,  namun  tingkat  literasi  tersebut  dinilai  masih  relatif  rendah.
Indeks  literasi  keuangan  adalah  pengetahuan,  keterampilan,  dan  keyakinan  yang  memengaruhi sikap  untuk  meningkatkan  kualitas  pengambilan  keputusan,  serta  pengelolaan  keuangan  dalam mencapai kesejahteraan. Banyaknya korban kasus investasi bodong pada generasi milenial salah satu penyebab pentingnya adalah karena rendahnya literasi keuangan masyarakat termasuk pada kelas  milenial  ini.  Kebanyakan  masyarakat  tidak  memiliki  pemahaman  berinvestasi  tapi  ingin mendapatkan  untung  berlipat  dengan  mudah  dan  mengabaikan  sisi  risiko  dalam  berinvestasi, padahal  pemahaman  atas  risiko  merupakan  ilmu  yang  sangat  penting  dan  mendasar  sebelum berinvestasi. Masyarakat, khususnya generasi milenial yang potensial harus memahami definisi, jenis  produk,  risiko,  dan  informasi  lain  yang  penting  sebelum  memilih  instrument  investasi. Platform investasi bodong cenderung memanfaatkan kelemahan orang awam yang tidak memiliki literasi  keuangan  yang  cukup.  Untuk  meningkatkan  pengetahuan  dan  keterampilan  pada  kaum milenial inilah program literasi keuangan bagi siswa-siswa SMA Santo Yakobus ini dilakukan. Harapan penting lainnya adalah siswa yang sudah memahami literasi keuangan sejak dini akan terbiasa dengan pegendalian diri yang berdampak pada pengurangan perilaku konsumtif.

## 2. METODE PELAKSANAAN PKM
Kegiatan Edukasi Literasi Keuangan bagi siswa SMA Santo Yakobus dilaksanakan secara online menggunakan platform Zoom.  Kegiatan  dilakukan  dalam  tiga  sesi  yaitu  tanggal,  8,  15,  dan  22 April 2021, dengan pembagian topik sebagai berikut.
Tanggal 8 April 2021  : Pengenalan Berbagai Jenis Aset Keuangan
Fasilitator : Siti Saadah dan Marsiana Luciana Sitanggang Link zoom : https://zoom.us/j/96947124119 Tanggal 15 April 2021: Investasi Saham Fasilitator : Novia Utami Link zoom : http://bit.ly/Pengenalan-Investasi Tanggal 22 April 2021: Investasi Reksadana Fasilitator : Teresia Angelia Kusumahadi Link zoom : http://bit.ly/Pengenalan-Investasi
Setiap kegiatan dimulai pkl. 15.00 – 17.00WIB, dilakukan secara virtual melalui platform Zoom dan ditayangkan streaming di youtube SMA Santo Yakobus.  Di setiap sesinya acara ini  diikuti oleh rata-rata 100 peserta siswa beserta guru pendamping dari pihak sekolah. Kegiatan-kegiatan ini diikuti secara antusias oleh para siswa, hal tersebut terlihat dari banyaknya pertanyaan yang diajukan  oleh  para  siswa  kepada  fasilitator  di  setiap  sesinya. Dalam  membawakan  materi, fasilitator juga memberikan kuis sederhana kepada peserta agar suasana menjadi cair dan lebih hidup. Selain itu, acara ini dibantu oleh 2 mahasiswa yang menangani hal teknis terkait platform yang digunakan. Dokumentasi pelaksanaan kegiatan dapat dilihat pada gambar 1.

## Gambar 1

## Foto-Foto Kegiatan Pelaksanaan PKM

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN
Seperti  yang  disampaikan  pada  bagian  sebelumnya  bahwa  dalam  tiga  sesi  pelatihan  yang dilaksanakan,  pada  setiap  sesinya  secara  rata-rata  hadir  sekitar  100  siswa  beserta  guru pendamping. Statistik deskriptif yang menggambarkan karakteristik peserta dari sisi gender, usia, pengetahuan, dan pengalaman berinvestasi diperoleh dari instrument kuesioner yang disebarkan oleh Tim pada peserta. Ada sekitar 80% peserta yang memberikan jawaban. Data yang diperoleh ditampilkan pada Tabel 1 sampai dengan Tabel 4.

## Tabel 1
Jenis Kelamin Responden
Jenis Kelamin % Perempuan 50.63% Laki-laki 49.37% Total 100.00%

## Tabel 2 Distribusi Usia Responden
Usia % 13 1.03% 14 1.10% 15 23.66% 16 44.16% 17 25.47% 18 2.84% 22 1.74% Total 100.00%
Tabel 2 di atas menunjukkan bahwa rentang usia responden adalah termuda 13 tahun, dan yang tertua usia 22 tahun, dengan rerata usia responden adalah 16 tahun. Selain itu, kuesioner ini paling banyak diisi oleh responden berusia 16 tahun.

## Tabel 3

## Pengalaman Berinvestasi
Pengalaman Investasi % Belum pernah 72.15% < 1 tahun 20.25% 1 - 3 tahun 5.06% > 5 tahun 2.53% Total 100.00%
Tabel 3 di atas menunjukkan bahwa lebih dari 70% responden belum pernah punya pengalaman berinvestasi, hal ini dikarenakan memang responden yang merupakan peserta pelatihan ini adalah para  siswa  yang  memang  belum  mandiri  secara  finansial.  Namun  demikian  data  di  atas  juga menunjukkan  bahwa  hampir  30%  responden  siswa  SMA  Santo  Yakobus  sudah  mempunyai pengalaman  berinvestasi.  Dari  kelompok  ini,  pengalaman  investasi  terbanyak  adalah  investasi dalam instrumen investasi yang jangka waktunya pendek (kurang dari satu tahun).

## Tabel 4

## Jenis Produk Keuangan yang Dipilih
Produk Keuangan % Tabungan 53.33% Saham 16.19% Belum Ada Investasi 14.29% Reksa dana 7.62% Deposito 4.76% Cryptocurrency 1.90% Obligasi 0.95% Emas 0.95% Peer to Peer Lending 0.00% Total 100%
Terkait  dengan  jenis  produk  keuangan  yang  diinvestasikan,  tabungan  adalah  produk  keuangan yang paling populer dipilih responden. Jenis produk keuangan reksadana dan obligasi ritel adalah
produk  investasi  yang  bisa  dijangkau  oleh  calon-calon  investor  muda  yang  belum  memiliki kemapanan secara finansial. Kesenjangan yang terjadi dalam persentase produk keuangan yang dipilih  antara  tabungan  dan  instrument  keuangan  lainnya  dalam  Tabel  4  di  atas  menunjukkan bahwa edukasi literasi keuangan merupakan program yang harus terus digalakkan oleh pemerintah dan otoritas keuangan. Generasi milenial yang akan segera memasuki fase mandiri secara finansial harus memiliki literasi keuangan yang baik tentang berbagai bentuk instrument investasi yang saat ini  jenisnya telah  semakin  berkembang  dengan  pesat.  Statistik  pada  Tabel  4  hampir  pasti  akan bergeser pada produk-produk keuangan selain tabungan, seiring dengan semakin tingginya tingkat kamandirian  finansial  dari  responden.  Di  sisi  lain,  produk-produk  keuangan  selain  tabungan tersebut  adalah  produk  keuangan  yang  dalam  aktivitas  investasinya  membutuhkan  pemahaman yang baik atas karakteristiknya khususnya aspek risikonya. Kerugian ratusan triliun dari aktivitas investasi  bodong  yang  menimpa  masyarakat  berpenghasilan  mapan  dan  berpendidikan  (namun dengan literasi keuangan yang buruk) merupakan pengalaman pahit yang tidak boleh terulang pada generasi milenial yang akan memasuki masa/fase kemandirian finansial.
Dalam pelatihan Edukasi Literasi Keuangan yang kami selenggarakan, peserta dikenalkan secara mendalam  dengan  produk-produk  asset  keuangan  saham,  reksadana,  serta  obligasi  ritel  yang diterbitkan  oleh  Pemerintah.  Pengenalan yang  dilakukan  pada  calon-calon  investor  milenial  ini meliputi pembahasan tentang fitur-fitur dari setiap asset keuangan beserta aspek imbal hasil dan potensi  risikonya  masing-masing.  Pemahaman  yang  cukup  mendalam  atas  produk-produk keuangan  dan  investasi  ini  diharapkan  dapat  menarik  generasi  milenial  yang  belum  pernah berinvestasi  untuk  mulai  belajar  berinvestasi.  Bagi  yang  sudah  mempunyai  pengalaman berinvestasi,  pemahaman  lebih  jauh  tentang  produk-produk  keuangan  ini  diharapkan  dapat mendukung  upaya  dan  program financial  deepening yang  digalakkan  Otoritas  Keuangan Indonesia.
Untuk mengetahui efektivitas pelaksanaan program pelatihan bagi siswa SMA Santo Yakobus ini, Tim  Fasilitator  juga  melakukan post-test dengan  menggunakan  instrument  kuesioner  untuk mengetahui tingkat pemahaman atas materi-materi yang disampaikan. Alat ukur dalam kuesioner dibangun  dari  beberapa  item,  yaitu financial  knowledge,  financial  behaviour, dan financial attitude ,  dengan  skala  1  –  4.  Skala  1  dan  2  mengindikasikan  rendahnya  literasi  keuangan  yang dimiliki  oleh  responden,  sedangkan  skala  3  dan  4  mengindikasikan  bahwa  responden  memiliki literasi keuangan yang baik. Berdasarkan kuesioner, responden memiliki literasi keuangan yang baik, dengan rerata skor 3 untuk financial knowledge, financial behaviour, dan financial attitude. Dalam aktivitas ke depan yang direncanakan, instrument evaluasi ini khususnya alat ukur aspek financial knowledge akan terus kami sempurnakan agar dapat lebih tajam lagi mengukur tingkat pemahaman atas materi-materi yang disampaikan pada peserta pelatihan.
Bagian terakhir dari aktivitas dalam program pelatihan, adalah menjaring informasi dari responden peserta terkait kemanfaatan dari pelatihan khususnya materi-materi yang disampaikan serta umpan balik yang diberikan terkait pelaksanaan program pelatihan . Gambar 1 di atas merupakan representasi grafis dari respon responden dalam kuesioner terkait manfaat pelatihan. Secara rata-rata untuk tiga sesi  pelatihan  menunjukkan  bahwa  lebih  dari  95%  responden  menyatakan  bahwa  program pelatihan  yang  diikuti  memberikan  manfaat  peningkatan  wawasan  pengetahuan  bagi  mereka. Sementara  itu,  respon  yang  diberikan  oleh  responden  untuk  umpan  balik  penyelenggaraan pelatihan, seluruh responden peserta siswa menyatakan bahwa penyelenggaraan pelatihan berjalan baik, seperti yang ditunjukkan pada Gambar 2.

## Gambar 1
Kemanfaatan Program Pelatihan

## Gambar 2 Umpan Balik Penyelenggaraan Pelatihan

## 4. KESIMPULAN
Edukasi literasi keuangan bagi generasi milenial merupakan program yang sangat penting, hal ini dikarenakan i) jenis dan bentuk aset-aset keuangan terus berkembang dari waktu ke waktu, dan ii) generasi milenial (usia 19 – 39 tahun) adalah calon-calon investor potensial yang diharapkan dapat berkontribusi  untuk  turut  serta  dalam  pembiayaan  pembangunan  melalui  aktivitasnya  dalam berinvestasi  pada  asset-aset  keuangan.  Data  menunjukkan  bahwa  persentase  investor  milenial dalam investasi pada asset-aset keuangan yang diterbitkan pemerintah, menempati urutan teratas walaupun nilai nominal investasinya masih di bawah generasi baby boomers. Berdasarkan hasil analisis  deskriptif  terhadap  data  responden  peserta  pelatihan,  walaupun  mereka  belum  mandiri secara finansial namun lebih dari 95% dari mereka menyatakan bahwa pelatihan telah membuka wawasan mereka terkait seluk beluk berinvestasi pada financial asset. Rerata skor 3 pada post-test untuk  aspek financial  knowledge,  financial  behaviour, dan financial  attitude menguatkan pernyataan mereka tersebut.
0 10 20 30 40 50 60 70 80 Umpan Balik

## Ucapan Terima Kasih ( Acknowledgement )
Apresiasi  mendalam  kepada  Pimpinan  SMA  Santo  Yakobus  atas  inisiatif  kolaborasi  yang  baik demi memberikan pendidikan yang paripurna bagi siswa-siswanya

## REFERENSI
Bodie, Z., Kane, A., & Marcus, A. (2017). Risk Premiums and Risk Aversion. Z. Bodie, A. Kane, & AJ Marcus, Essentials of Investments , 123–124. Damara, D. (2021). Tingkat Literasi Keuangan Masih Rendah, OJK Pasang Target Tinggi pada 2024 . Finansial.Bisnis.Com. https://finansial.bisnis.com/read/20210928/90/1447954/tingkat-literasi-keuangan-masih- rendah-ojk-pasang-target-tinggi-pada-2024
Gunawan, F. B. (2019). Hubungan Kausalitas Antara Sektor Keuangan Dan Sektor Riil di Indonesia. Jurnal Akuntansi , 11 (1), 44–60.
Hermawan, F., HapsariWijayanti, S., Saadah, S., & Putranto, A. A. T. (2021). Edukasi Literasi Keuangan Dan Pelatihan Komunikasi Terapeutik Di Stik Sint Carolus, Jakarta. Jurnal Kreativitas Pengabdian Kepada Masyarakat (PKM) , 4 (4), 801–807.
Mahardhika, L. A. (2020). SBR009 Capai Target, Generasi Milenial Paling Banyak Membeli . Market.Bisnis.Com. https://market.bisnis.com/read/20200217/92/1202325/sbr009-capai- target-generasi-milenial-paling-banyak-membeli
Otoritas Jasa Keuangan. (2016). Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 76/POJK.07/2016 . Suksmana, Y. (2020). Lagi, Milenial Jadi Investor Terbanyak Seri Surat Utang Negara Ini . Money.Kompas.Com. https://money.kompas.com/read/2020/02/17/145607526/lagi- milenial-jadi-investor-terbanyak-seri-surat-utang-negara-ini