## LITERASI KEUANGAN ISLAM
DAN FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHINYA (STUDI PADA DOSEN DAN KARYAWAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM UIN RADEN INTAN LAMPUNG)

## Any Eliza
Universitas Islam Negeri Raden Intan Lampung anyeliza@radenintan.ac.id

## Abstract
This study aims to analyze the level of Islamic financial literacy in lecturers and employees of  the  Faculty  of  Economics  and  Islamic  Business  Raden  Intan  Lampung  State  Islamic University and analyze the influence of psychosocial factors such as the level of religiosity, financial  satisfaction  and  hopelessness  towards  the  level  Islamic  financial  literacy  in lecturers  and  employees  of  the  Faculty  of  Economics  and  Islamic  Business  UIN  Raden Intan  Lampung.  The  population  in  this  study  were  all  lecturers  and  employees  of  the Faculty of Economics and Islamic Business Raden Intan Lampung State Islamic University T.A. 2017/2018, 50 people. The sampling technique used was purposive sampling, with a number  of  selected  samples  of  45  people.  Data  was  collected  using  questionnaires  and documentation. The analytical tool used to prove the hypothesis is the t test and F test. The results  of  the  study  show  that  the  level  of  Islamic  financial  literacy  of  lecturers  and employees of the Faculty of Economics and Islamic Business UIN Raden Intan Lampung is high.  The  results  of  the  t  statistical  test  show  that  the  hopelessness  variable  statistically with  α  =  5%  has  a  negative  and  significant  influence  on  Islamic  financial  literacy  (sig. 0.046 <from 0.05). Thus, H1 is accepted. Religiosity variables statistically with α = 5% do not have a significant effect on Islamic financial literacy (sig. 0.220> from 0.05). Thus, H2 is  rejected.  Statistically,  financial  satisfaction  variable  with  α  =  5%  has  a  positive  and significant  influence  on  Islamic  financial  literacy  (sig.  0.011  <from  0.05).  Thus,  H3  is accepted.  The  results  of  the  F  test  were  statistically  significant  with  α  =  5%  show  that variable  hopelessness,  religiosity,  and  financial  satisfaction  together  have  an  effect  on Islamic financial literacy.
Keywords : islamic finanncial literacy, hopelessness, religiosity, financial satisfaction

## Abstrak
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis tingkat literasi keuangan Islam pada dosen dan karyawan  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Islam  UIN  Raden  Intan  Lampung  serta menganalisis  pengaruh  faktor-faktor  psikososial  seperti  tingkat  religiositas  (religiosity), kepuasan  finansial  (financial  satisfaction),  dan  keputusasaan  (hopelessness)  terhadap tingkat  literasi  keuangan  Islam  pada  dosen  dan  karyawan  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis Islam UIN Raden Intan Lampung. Populasi dalam penelitian ini adalah seluruh dosen dan karyawan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Raden Intan Lampung T.A. 2017/2018, sejumlah  50  orang.  Teknik  pengambilan  sampel  yang  digunakan  adalah  purposive sampling,  dengan  jumlah  sampel  terpilih  sejumlah  45  orang.  Data  dikumpulkan  dengan menggunakan  kuesioner  dan  dokumentasi.  Alat  analisis  yang  digunakan  untuk membuktikan hipotesis adalah uji t dan uji F. Hasil penelitian menunjukkan bahwa tingkat literasi  keuangan  Islam  dosen  dan  karyawan  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Islam  UIN Raden  Intan  Lampung  adalah  tinggi.  Hasil  uji  statistik  t  menunjukkan  bahwa  variabel hopelessness  secara  statistik  dengan  α  =  5%  memiliki  pengaruh  negatif  dan  signifikan
terhadap literasi keuangan Islam (sig. 0.046 < dari 0.05). Dengan demikian, H1 diterima. Variabel  religiosity  secara  statistik  dengan  α  =  5%  tidak  memiliki  pengaruh  signifikan terhadap  literasi  keuangan  Islam  (sig.  0.220  >  dari  0.05).  Dengan  demikian,  H2  ditolak. Variabel  financial  satisfaction  secara  statistik  dengan  α  =  5%  memiliki  pengaruh  positif dan signifikan terhadap literasi keuangan Islam (sig. 0.011 < dari 0.05). Dengan demikian, H3  diterima.  Hasil  uji  F  yang  dilakukan  secara  statistik  dengan  α  =  5%  menunjukan variabel  hopelessness,  religiosity,  dan  financial  satisfaction  secara  bersama-sama berpengaruh terhadap literasi keuangan Islam .
Kata Kunci : literasi keuangan Islam, hopelessness , religiosity , financial satisfaction

## PENDAHULUAN
Potensi keuangan syariah di Indonesia diperkirakan sangat besar. Saat ini, Indonesia berada  di  sembilan  besar  atau  top  nine  dalam  indikator  keuangan  Islam.  Selain  itu, Indonesia  memiliki  jumlah  penduduk  muslim  dan  jumlah  lembaga  keuangan  syariah terbesar  di  dunia. Dengan  kondisi  tersebut,  Indonesia  seyogyanya  bisa  menjadi  pusat keuangan  syariah  dunia.  Namun  hingga  saat  ini,  pusat  keuangan  syariah  justru  masih didominasi oleh Inggris dan Malaysia (Zuraya, 2016).
Data State  of  The  Global  Islamic  Economy  Report  2016/17 yang  mengukur perkembangan dan trend perekonomian Islam di seluruh dunia menempatkan Indonesia di peringkat 10, jauh dari Malaysia (Reuters, T., & Standard, D, 2016). Rendahnya peringkat Indonesia pada State of The Global Islamic Economy Report 2016/17 tidak terlepas akibat rendahnya literasi keuangan Islam masyarakat Indonesia. Literasi keuangan Islam diartikan sebagai  seperangkat  pengetahuan  yang  secara  spesifik  terkait  dengan  produk  dan  konsep keuangan  Islam  (Abdullah  and  Anderson,  2015).  Pemahaman  tentang  literasi  keuangan Islam  sangat  penting  karena:  (1)  konsumen  harus  perduli  dengan  pengelolaan  dana  hasil kerja  kerasnya  sendiri  karena  tidak  ada  pihak  lain  yang  akan  melakukannya  kecuali konsumen itu sendiri; (2) konsumen adalah pihak yang paling tahu dengan rinci apa yang menjadi  kebutuhan  finansialnya;  (3)  konsumen  saat  ini  dihadapkan  pada  berbagai  jenis produk  keuangan  yang  bervariasi  sehingga  menuntut  pengetahuan  yang  memadai  dalam memilih  produk  keuangan  yang  dapat  memenuhi  ekspektasinya;  (4)  memahami  literasi keuangan Islam merupakan bagian dari kewajiban seorang muslim. Muslim harus perduli tentang larangan unsur riba , maysir , maupun gharar dalam memilih produk keuangan. Hal ini menjadi implikasi lebih lanjut terhadap realisasi al-falah, baik di dunia maupun akhirat (Ahmad, 2010)
Indeks  literasi  keuangan  syariah  penduduk  Indonesia  berada  di  angka  8,11%, sedangkan  indeks  literasi  keuangan  nasional  29,66%.  Sementara  indeks  inklusi  keuangan syariah baru 11,06%, jauh dari indeks inklusi keuangan nasional  yang mencapai 67,82%. Adanya perbedaan gap yang sangat jauh ini tidak terlepas dari sektor keuangan yang masih didominasi  keuangan  konvensional  ( market  share sharia  banking  yang  hanya  5,3%) (Zuraya,  2017).  Rendahnya  tingkat  literasi  keuangan  syariah  masyarakat  Indonesia  tidak terlepas dari pertumbuhan perbankan syariah mengingat perbankan syariah menjadi garda terdepan  dari  sistem  ekonomi  syariah  dan  75% share dari  keuangan  syariah  adalah perbankan. Akan tetapi, pertumbuhan perbankan syariah di Indonesia dalam dua dasawarsa terakhir menunjukan data yang stagnan. Data Otoritas Jasa Keuangan per September 2017 menunjukan market  share perbankan  syariah  hanya  mencapai  angka  5,57%  dari  seluruh aset perbankan nasional (OJK, 2017).
Pemerintah  melalui  Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK)  mencanangkan program pembangunan  literasi  keuangan  syariah  sebagai  upaya  strategis  dalam  mewujudkan
program  nasional    dalam  membangun  dan  meningkatkan  Literasi  Keuangan  yang  telah dicanangkan  Presiden  Soesilo  Bambang  Yudoyono  di  akhir  tahun  2013  lalu.  Tujuan program  pembangunan Literasi  Keuangan  syariah  adalah  untuk  memperluas  dan meningkatkan  pengetahuan,  pemahaman dan  peran  serta  masyarakat  dalam  penggunaan produk  dan  jasa  keuangan  syariah.  Literasi  Keuangan  syariah  diharapkan  bukan  hanya mampu meningkatkan pengetahuan masyarakat, tetapi juga mengubah perilaku masyarakat dalam  mengelola  keuangan  secara  lebih baik,  mampu  dan  cerdas  memilih  investasi  yang halal dan menguntungkan, mampu mencegah masyarakat mengikuti investasi bodong yang kerap muncul di tengah masyarakat (Agustianto, 2014).
Salah satu bentuk konkret edukasi yang telah dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk  meningkatkan  literasi  keuangan  syariah demi  tercapainya  peningkatan pengetahuan, pemahaman, dan keyakinan masyarakat terhadap produk dan jasa keuangan syariah  adalah rajin  mengadakan  pelatihan  bagi  akademisi  dan  mahasiswa.  Tujuan pelatihan  ini  adalah  merangsang  dunia  pendidikan  menghasilkan  riset,  inovasi  atau terobosan  yang  bisa  memacu  pengembangan  keuangan  syariah  ke  depannya.  Pelatihan keuangan  syariah  yang  diberikan  kepada  para  dosen  merupakan  salah  satu  strategi  yang efektif  karena  informasi  keuangan  syariah  akan  disebarkan  luas  ke  mahasiswa  dan masyarakat  luas.  (Rachman,  (2016).  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Islam  (FEBI) Universitas Islam Negeri Raden Intan Lampung merupakan salah satu institusi pendidikan yang  bertujuan  untuk  mencetak  lulusan  yang  mampu  menggabungkan  teori-teori  ilmu ekonomi  dan  bisnis  Islam  modern  dengan  nilai-nilai  ke-Islaman  dan  kemanusiaan.  FEBI telah menyelenggarakan seminar, baik nasional maupun lokal, workshop , hingga pelatihan (TOT  Perbankan  Syariah),  bekerjasama  dengan  berbagai  lembaga  terkait  seperti  OJK, Bank  Indonesia,  Kementerian  Keuangan RI,  Bursa  Efek  Indonesia,  yang  melibatkan  para dosen,  tenaga  kependidikan,  dan  mahasiswa  dengan  tujuan  untuk  m eningkatkan pengetahuan, pemahaman, dan keyakinan masyarakat terhadap produk dan jasa keuangan syariah.
Penelitian  ini  bertujuan  untuk:  (1) menganalisis  tingkat  literasi  keuangan  Islam ( Islamic Financial Literacy ) pada dosen dan karyawan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN  Raden  Intan  Lampung;  (2)  menganalisis  pengaruh  faktor-faktor  psikososial  seperti tingkat  religiositas  ( religiosity ),  kepuasan  finansial  ( financial  satisfaction ),  dan keputusasaan  ( hopelessness )  terhadap  tingkat  literasi  keuangan  Islam  ( Islamic  Financial Literacy ) pada dosen dan karyawan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Raden Intan Lampung.
Penelitian  sebelumnya  dilakukan  oleh  Siti  Hafizah  Abdul  Rahim,  dkk.  (2016)  yang meneliti  tentang  faktor-faktor  yang  mempengaruhi Islamic  Financial  Literacy pada  200 orang  mahasiswa  Universitas  Utara  Malaysia.  Abdullah  dan  Anderson  (2015)  melalui penelitiannya yang berjudul “ Islamic Financial Literacy among Bankers in Kuala Lumpur ” menguji 9 faktor yang dapat mempengaruhi tingkat literasi keuangan Islam para banker di Kuala  Lumpur.  Nabee  Mohomed  (2015)  melalui  papernya:  “ Research  Paper:  Islamic Financial Literacy Among QFIS Students ” menguji pemahaman mahasiswa QFIS tentang jasa  dan  produk  keuangan  Islam  serta  menguji  secara empiris  pengaruh  faktor  demografi terhadap  tingkat  literasi  keuangan  Islam.  Sementara  itu  Murphy  (2013)  meneliti  tentang pengaruh faktor psikososial terhadap literasi keuangan.

## KAJIAN PUSTAKA
Literasi Keuangan Islam ( Islamic Financial Literacy )
Literasi  keuangan  Islam  didefinisikan  sebagai  pengetahuan  tentang  keuangan  Islam yang  digunakan  dalam  pengambilan  keputusan  keuangan  (Hidajat  dan  Hamdani,  2016).
Literasi  keuangan  Islam  menggunakan  alat  ukur  yang  berbeda  dengan  literasi  keuangan konvensional  karena  komponen  yang  digunakan  untuk  menilai  literasi  keuangan konvensional  tidak  menggunakan  pengetahuan  tentang  keuangan  Islam.  Prinsip-prinsip kunci keuangan syariah adalah keyakinan pada tuntutan Ilahi, tidak ada riba, tidak investasi haram,  tidak  adanya gharar (ketidakpastian) , tidak  ada maysir (judi/spekulasi),  berbagi risiko dan pembiayaan didasarkan pada aset riil. (Abdullah, 2012).
Aspek dalam pengukuran literasi keuangan syariah mencakup pengetahuan mengenai keuangan  syariah,  prinsip  keuangan  syariah  dan  produk  syariah.  Pemahaman  dan kebiasaan  mengenai  dasar-dasar Islamic  financial  literacy juga  mempengaruhi  perilaku para  pemilik  usaha  dalam  menjalankan  usaha  sesuai  dengan  kaidah  dan  etika  ekonomi Islam (Antara et.al ., 2015).
Pengukuran Literasi Keuangan Islam ( Islamic Financial Literacy )
Dalam  artikelnya,  Hidayat  dan  Hamdani  (2016)  mengajukan  beberapa  indikator pengukuran Islamic  Financial  Literacy berdasarkan  kontrak tijarah .  Untuk  mengukur tingkat  literasi  keuangan,  penulis  mengajukan  22  item  pertanyaan  terkait  dengan pemahaman  responden  tentang  praktik  riba, salam,  murabahah,  istishna,  ijarah, mudharabah, dan musyarakah. Untuk mengukur skor tingkat literasi keuangan Islam dari 22  item  pertanyaan  yang  diajukan,  penulis  memberikan  nilai  1  untuk  jawaban  yang “benar”,  serta  nilai  0  untuk  jawaban  yang  “salah”  atau  “tidak  tahu”.  Selanjutnya, berdasarkan  hasil  jawaban  kuesioner,  responden  dikategorikan  memiliki  tingkat  literasi keuangan Islam “tinggi”, “sedang”, dan “rendah”.
Siti Hafizah Abdul Rahim, et.al. (2016) menggunakan instrumen yang berbeda untuk mengukur  tingkat  literasi  keuangan  Islam.  Tingkat  literasi  keuangan  Islam  dapat  diukur dengan  7  item  pertanyaan  tentang  persepsi  responden  mengenai  aspek  fiqh  muamalah. Untuk menjawab seluruh item pertanyaan, digunakan skala likert 1-5 dengan nilai 1 berarti “sangat tidak setuju” hingga nilai 5 yang berarti “sangat setuju”. Mohomed (2015) melalui papernya  menguji  pemahaman mahasiswa  QFIS  tentang  jasa  dan  produk  keuangan  Islam serta menguji secara empiris pengaruh faktor demografi terhadap tingkat literasi keuangan Islam.
Faktor-faktor  yang  Mempengaruhi  Literasi  Keuangan  Islam  ( Islamic  Financial Literacy ) dan Pengembangan Hipotesis
Berdasarkan  hasil  penelitian  Siti  Hafizah  Abdul  Rahim, et.al. (2016)  dan  Murphy (2013),  terdapat  beberapa  faktor  psikososial  yang  dapat  mempengaruhi literasi  keuangan, yaitu:
 Keputusasaan ( hopelessness )
Murphy  (2013)  sebagaimana  dikutip  oleh  Siti  Hafizah  Abdul  Rohim, et.al. (2016) menyatakan  bahwa  keputusasaan  diduga memiliki  pengaruh  negatif  terhadap  perilaku keuangan. Seseorang yang mengalami depresi akibat memiliki utang yang terlalu besar cenderung mengambil keputusan dan tindakan yang gegabah dengan konsekuensi yang mengerikan.  Ketidakmampuan  untuk  berkonsentrasi  akibat  depresi  dapat  menganggu literasi keuangan yang seyogyanya membutuhkan pemikiran dan ingatan. Berdasarkan teori  “ learned  helplessness ”,  seseorang  yang  sedang  mengalami  keputusasaan  akan mengalami  penurunan  motivasi  untuk  merubah  kondisinya,  termasuk  merubah keterpurukan kondisi finansialnya.
H1:  Keadaan  putus  asa  (hopelessness)  memiliki  pengaruh  negatif  terhadap literasikeuangan Islam (Islamic Financial Literacy).
 Religiositas ( religiosity )
Sikap  religiositas  merupakan  integrasi  secara  komplek  antara  pengetahuan  agama, perasaan serta tindakan keagamaan dalam diri seseorang. Religiositas dapat dilihat dari aktivitas  beragama  dalam  kehidupan  sehari-hari  yang  dilaksanakan  secara  rutin  dan konsisten  (Wahyudin,  2013).  Agama  memiliki  pengaruh  yang  luar  biasa  terhadap perilaku  seseorang.  Agama  diduga  memiliki  peran  penting  dalam  pengambilan keputusan keuangan.
H2:  Religiositas  (religiosity)  memiliki  pengaruh  positif  terhadap  literasi  keuangan Islam (Islamic Financial Literacy).
 Kepuasan finansial ( financial satisfaction ) Kepuasan  finansial  ( financial  satisfaction )  diduga  memiliki  pengaruh  positif  terhadap literasi keuangan. Seseorang yang merasa puas dengan kondisi keuangannya cenderung untuk  mengeksplorasi  berbagai  kesempatan  atas  surplus  dananya.  Semakin  tinggi tingkat  kepuasan  finansial,  maka  semakin  tinggi  tingkat  literasi  keuangan.  Hasil penelitian  Falahati, et.al. (2012),  Murphy  (2013),  Siti  Hafizah  Abdul  Rohim, et.al., (2016)  menunjukkan  bahwa  kepuasan  finansial  memiliki  hubungan  positif  dengan literasi  keuangan.  Semakin  tinggi  tingkat  kepuasan  finansial,  maka  semakin  tinggi tingkat literasi keuangan.
H3:  kepuasan  finansial  (financial  satisfaction)  memiliki  pengaruh  positif  dan signifikan terhadap literasi keuangan Islam

## METODE PENELITIAN
Penelitian  ini  menggunakan  pendekatan  penelitian  kuantitatif.  Jenis  data  yang digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  data  primer  dan  data  sekunder.  Data  primer diperoleh  dari  jawaban  kuesioner  yang  diberikan  langsung  kepada  dosen  dan  karyawan Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Islam  UIN  Raden  Intan  Lampung  yang  terpilih  sebagai sampel  penelitian.  Sementara  data  sekunder  berupa  dokumentasi  dosen  dan  karyawan Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Islam  UIN  Raden  Intan  Lampung.  Data  yang  digunakan adalah cross sectional .
Populasi dalam penelitian ini adalah seluruh dosen dan karyawan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Raden Intan  Lampung T.A. 2017/2018, sejumlah 50 orang. Teknik pengambilan  sampel  yang  digunakan  adalah purposive  sampling .  Adapun  pertimbangan tersebut adalah dosen dan karyawan aktif atau tidak sedang menjalankan tugas belajar pada T.A. 2017/2018.  Berdasarkan pertimbangan tersebut, maka jumlah sampel terpilih adalah 45 orang.
Data  dikumpulkan  dengan  menggunakan  kuesioner  dan  dokumentasi.  Kuesioner diberikan kepada responden, yaitu dosen dan karyawan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN  Raden  Intan  Lampung  pada  semester  Genap  T.A.  2017/2018  dengan  serangkaian pertanyaan  mengenai  literasi  keuangan  Islam  serta  aspek-aspek  psikososial  yang mempengaruhinya.  Jawaban  dari  setiap  item  yang  menggunakan  skala  likert  yang mempunyai gradasi dari sangat positif hingga sangat negatif. Sementara dokumentasi yang dibutuhkan  dalam  penelitian  ini  mencakup  dokumentasi  dosen  dan  karyawan  Fakultas Ekonomi  dan  Bisnis  Islam  UIN  Raden  Intan  Lampung  T.A.  2017/2018  serta  profil Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Raden Intan Lampung.
Data yang diperoleh dari hasil penelitian dianalisis dengan analisis statistik deskriptif dan  Analisis  Regresi  Linier  Berganda.  Dalam  analisis  deskriptif,  akan  dideskripsikan tingkat  literasi  keuangan  Islam  dari  seluruh  dosen  dan  karyawan  Fakultas  Ekonomi  dan Bisnis  Islam  UIN  Raden  Intan  Lampung  berdasarkan  beberapa  indikator  yang  telah ditetapkan.  Selain  itu,  juga  akan  dideskripsikan  beberapa  faktor  psikososial  responden yang  dapat  mempengaruhi  tingkat  literasi  keuangan  Islam.  Sementara  analisis  regresi
linear  berganda  digunakan  untuk  memprediksi  pengaruh  dua  variabel  bebas  atau  lebih terhadap variabel terikat.
Dalam analisis regresi, terdapat beberapa asumsi yang harus dipenuhi untuk memilih suatu  model.  Dengan  asumsi tersebut, metode  kuadrat terkecil  ( OLS )  akan  memiliki  sifat ideal  yang  sesuai  dengan  teorema  Gauss-Markov.  Menurut  teorema  Gauss-Markov, estimator linear yang baik memiliki sifat BLUE ( Best Linear Unbiased Estimator ). Untuk memenuhi asumsi atau persyaratan yang  melandasi estimasi koefisien regresi, maka akan dilakukan  uji  asumsi  klasik  yang  terdiri  dari  uji  normalitas  dan  uji  multikolinearitas. (Nachrowi, et.al .,  2006).
Uji  reliabilitas  kuisioner  dilakukan  untuk  mengukur  ketepatan,  keterandalan, cinsistency,  stability atau dependability terhadap  alat  ukur  yang  digunakan;  Uji  validitas kuesioner  dilakukan  untuk  mengukur  sah  atau  valid  tidaknya  suatu  kuesioner.  (Ghozali, 2006).  Untuk  pengujian  hipotesis  koefisien  regresi,  dilakukan  Uji  Signifikansi  Simultan (Uji  Statistik  F)  dan  Uji  Signifikansi  Parameter  Individual  (Uji  Statistik  t).  Dalam penelitian ini data diolah menggunakan program SPSS 20.0.

## Variabel Penelitian dan Pengukuran
Penelitian ini bertujuan untuk mendiskripsikan tingkat literasi keuangan Islam dosen dan karyawan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Raden Intan Lampung serta faktor- faktor  psikososial  yang  mempengaruhinya.  Berikut  adalah  daftar  variabel  penelitian beserta skala pengukurannya:
Tabel 1. Definisi Operasional Variabel Penelitian
Variabel Indikator Definisi Skala Pengukuran Variabel Independen (X 1 ) Keputusasaan ( hopelessness ) Menunjukkan sejauhmana tingkat depresi individu akibat tingkat utang/kesulitan  finansial  yang  terlalu tinggi Ordinal Independen (X 2 )
Religiositas ( Religiosity ) Menunjukkan tingkat keyakinan individu  terhadap  agama,  nilai-nilai, dan praktik yang dianut dan dimanifestasikan dalam kehidupan sehari-hari Ordinal Independen (X 3 ) Kepuasan Finansial ( Financial Satisfaction ) Menunjukkan tingkat kepuasan individu  terhadap  kondisi  finansialnya, yang  ditunjukkan  dengan  sejumlah kekayaan  yang  diperoleh  dan  dimiliki untuk memenuhi kewajiban- kewajibannya. Ordinal Dependen (Y 1 ) Literasi Keuangan Islam ( Islamic Financial Literacy ) Menunjukkan  pengetahuan  individu tentang keuangan Islam yang digunakan dalam pengambilan keputusan keuangan Ordinal
Untuk  mengukur  empat  variabel  penelitan  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini, digunakan  skala  likert  1-5  terhadap  seluruh  item  pertanyaan  kuesioner.  Skala  likert  1-5 dengan nilai 1 berarti “sangat tidak setuju” hingga nilai 5 yang berarti “sangat setuju”.
a. Variabel  keputusasaan  ( hopelessness );  semakin  tinggi  nilai  skala,  menunjukkan bahwa responden merasa semakin berputus asa, dan sebaliknya;
b. Variabel  religiositas  ( religiosity );  semakin  tinggi  nilai  skala,  menunjukkan  bahwa tingkat religiositas responden semakin tinggi, dan sebaliknya;
c. Variabel  kepuasan  finansial  ( financial  satisfaction );  semakin  tinggi  nilai  skala, menunjukkan  bahwa  tingkat  kepuasan  responden  terhadap  kondisi  keuangan semakin tinggi, dan sebaliknya;
d. Literasi  keuangan  Islam  ( Islamic  Financial  Literacy );  semakin  tinggi  nilai  skala, menunjukkan  bahwa  tingkat  kemampuan  responden  dalam  menggunakan pengetahuan  dan skill -nya  untuk  mengelola  sumber  daya  keuangan  secara  efektif semakin tinggi, dan sebaliknya. Untuk mengukur tingkat Literasi Keuangan Islam, digunakan  beberapa  indikator  pengukuran  yang  dikembangkan  berdasarkan  hasil penelitian.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Deskripsi Literasi Keuangan Islam ( Islamic Financial Literacy ) Dosen dan Karyawan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Raden Intan Lampung
Literasi  Keuangan  Islam  menunjukkan  pengetahuan  responden  tentang  keuangan Islam yang mereka gunakan dalam pengambilan keputusan keuangan. Semakin tinggi nilai skala,  menunjukkan  bahwa  tingkat  kemampuan  responden  dalam  menggunakan pengetahuan dan skill -nya untuk mengelola sumber daya keuangan secara efektif semakin tinggi, dan sebaliknya.
Tabel 2. Distribusi Jawaban Responden Berdasarkan Variabel Islamic Financial Literacy
No. Item Pernyataan SS S R TS STS TOTAL F %
F %
F % F % F % F %
1
Y1-1 4 8,89% 30  66,67% 10  22,22% 1  2,22% 0  0,00%  45  100% 2 Y1-2 29  64,44% 11  24,44% 4 8,89% 1  2,22% 0  0,00%  45  100% 3 Y1-3 8  17,78% 21  46,67% 13  28,89% 3  6,67% 0  0,00%  45  100% 4 Y1-4 13  28,89% 28  62,22% 4 8,89% 0  0,00% 0  0,00%  45  100% 5 Y1-5 5  11,11% 39  86,67% 1 2,22% 0  0,00% 0  0,00%  45  100% 6 Y1-6 9  20,00% 32  71,11% 4 8,89% 0  0,00% 0  0,00%  45  100%
Berdasarkan  data  pada  tabel  di  atas,  mayoritas  responden  menjawab  “Setuju”  dan “Sangat  Setuju”  pada  seluruh  pernyataan  (enam  item  pernyataan)  indikator  Literasi Keuangan  Islam.  Jawaban  “Setuju”  terbanyak  terdapat  pada  item  pernyataan  nomor  5 tentang  investasi  pada  aktivitas  atau  bisnis  yang  diperbolehkan  oleh  syariah  (86,67%). Sementara  jawaban  “Sangat  Setuju”  terbanyak  terdapat  pada  item  pernyataan  2  tentang ketidakpastian  dalam  kontrak  keuangan  sangat  dilarang  dalam  Islam  (64,44%).  Untuk jawaban “Ragu-Ragu” dan “Tidak Setuju” paling banyak dinyatakan oleh responden dalam item  pernyataan  3  tentang  kepastian  bahwa  tidak  ada  unsur  bunga  dalam  setiap  transaksi keuangan  yang  dilakukan  (28,89%  dan  6,67%).  Tidak  ada  responden  yang  menyatakan “Sangat Tidak Setuju” pada seluruh item pernyataan variabel Literasi Keuangan Islam.
Dengan  demikian,  dapat  disimpulkan  bahwa  tingkat  literasi  keuangan  Islam  dosen dan  karyawan  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Islam  UIN  Raden  Intan  Lampung  adalah tinggi.  Hal  ini  terlihat  dari  mayorits  responden  menjawab  setuju  dan  sangat  setuju  pada seluruh item pernyataan yang diajukan.

## Uji Validitas dan Reliabilitas Kuesioner
Penentuan  valid  atau  tidaknya  item  yang  digunakan  dilakukan  dengan membandingkan  nilai  r hitung dengan  r tabel, dimana  taraf  signifikansi  yang  digunakan  adalah 0,05 atau 5 % dengan n = 45, sehingga nilai r tabel dalam penelitian ini adalah r (0,05:35-2) = 0,294.  Secara  keseluruhan,  item  pernyataan  pada  variabel  X 1 ( hopelessness ),  variabel  X 2 ( religiosity ),  variabel  X 3 ( financial  satisfaction ),  variabel  Y 1 ( Islamic  Financial  Literacy ) dapat  dinyatakan  valid  karena  seluruh  item  pernyataan  memiliki  nilai  r hitung lebih  besar daibandingkan nilai r tabel , yaitu 0,294.
Untuk  mengukur  reliabilitas  instrumen,  digunakan  nilai cronbach  alpha (α).  Jika nilai cronbach alpha (α) hitung > 0,60, maka alat ukur tersbut memiliki tingkat reliabilitas tinggi. Jika nilai cronbach alpha (α) hitung < 0,60, maka instrumen tersbut tidak reliabel. Berdasarkan  hasil  uji  statistik,  diketahui  bahwa  masing-masing  variabel  penelitian memiliki  nilai cronbach  alpha (α)    hitung  >  0,60  sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa instrumen yang digunakan untuk mengukur variabel-variabel dalam penelitian ini reliabel.

## Analisis Regresi Linear Berganda
Analisis  regresi  linear  berganda adalah  analisis  yang  digunakan  untuk  memprediksi pengaruh  dua  variabel  bebas  atau  lebih  terhadap  variabel  terikat.  Dari  output  olah  data dengan  SPSS  di  atas,  maka  model  regresi  linear  berganda  untuk  penelitian  ini  dapat dinyatakan sebagai berikut:
+e
Dimana:
Y : Variabel Islamic financial literacy (literasi keuangan Islam)
X 1 : Variabel hopelessness (keputusasaan)
X 2 : Variabel religiosity (religiositas) X 3 : Variabel financial satisfaction (kepuasan finansial)
Berdasarkan persamaan regresi di atas, maka dapat diinterpetasikan sebagai berikut:
 Nilai  konstanta  sebesar  11,655  berarti  bahwa  jika  skor  atau  nilai  variabel  independen hopelessness , religiosity ,  dan financial  satisfaction adalah nol,  maka  skor  atau  nilai variabel Islamic Financial Literacy adalah sebesar 11,655.
 Nilai  koefisien  regresi  variabel hopelessness (X 1 )  sebesar  -0,166  berarti  bahwa  jika skor  atau  nilai  variabel hopelessness naik  1,  maka  akan  menurunkan  skor  atau  nilai variabel Islamic Financial Literacy sebesar 0,166.
 Nilai  koefisien  regresi  variabel religiosity (X 2 )  sebesar  0,236  berarti  bahwa  jika  skor atau  nilai  variabel religiosity naik  1,  maka  akan  menaikkan  skor  atau  nilai  variabel Islamic Financial Literacy sebesar 0,236.
 Nilai koefisien regresi variabel financial satisfaction (X 3 ) sebesar 0,255 berarti bahwa jika  skor  atau  nilai  variabel financial  satisfaction naik  1,  maka  akan  menaikkan  skor atau nilai variabel Islamic Financial Literacy sebesar 0,255.

## Uji Statistik Parameter Individual (Uji t)
Uji statistik t digunakan untuk menguji apakah terdapat pengaruh masing – masing independent  variable terhadap dependent  variable dan  untuk  mengetahui  pengaruh independent variable terhadap dependent variable yang paling dominan.
Tabel 3. Uji Statistik t
Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients T Sig.
B Std. Error Beta 1 (Constant) 11.665 6.982 1.671 .102 Hopelessness -.166 .081 -.291 -2.060 .046 Religiosity .236 .189 .159 1.247 .220 Financial Satisfaction .255 .096 .368 2.661 .011 a. Dependent Variable: Islamic Financial Literacy Sumber: output olah data SPSS, 2017
Variabel hopelessness memiliki  nilai  t  statistik  sebesar  -2,060  dengan  prob.  0.046. Sementara unstandardized  coefficient B  menunjukkan  nilai  -0,166.  Hasil  tersebut menunjukkan  bahwa  variabel hopelessness secara  statistik  dengan  α  =  5%  memiliki pengaruh negatif dan signifikan terhadap Islamic financial literacy (sig. 0.046 < dari 0.05). Dengan kata lain, jika nilai variabel hopelessness naik 1 unit, maka nilai Islamic financial literacy akan  turun  sebesar  0,166  unit.  Berdasarkan  hasil  pengujian  tersebut,  maka  H 1 diterima ,  yang  berarti  bahwa  variabel hopelessness yang  menunjukkan  tingkat  depresi akibat utang/kesulitan finansial memiliki pengaruh negatif dan signifikan terhadap tingkat Islamic financial literacy. Semakin tinggi  tingkat depresi akibat  utang/kesulitan finansial, maka tingkat Islamic financial literacy akan semakin rendah, dan sebaliknya. Variabel religiosity memiliki  nilai  t  statistik  sebesar  1,247  dengan  prob.  0.220. Sementara unstandardized  coefficient B  menunjukkan  nilai  0,236.  Hasil  tersebut menunjukkan  bahwa  variabel religiosity secara  statistik  dengan  α  =  5%  tidak  memiliki pengaruh  signifikan  terhadap Islamic  financial  literacy (sig.  0.220  >  dari  0.05). Berdasarkan  hasil  pengujian  tersebut,  maka  H 2 ditolak ,  yang  berarti  bahwa  variabel religiositas yang  menunjukkan  tingkat  keyakinan  terhadap  agama,  nilai-nilai,  dan  praktik yang  dianut  dan  dimanifestasikan  dalam  kehidupan  sehari-hari  tidak  memiliki  pengaruh signifikan  terhadap  tingkat Islamic  financial  literacy. Dengan  kata  lain,  semakin  tinggi tingkat religiositas seseorang tidak seta merta dapat meningkatkan tingkat Islamic financial literacy -nya.
Variabel financial  satisfaction memiliki  nilai  t  statistik  sebesar  2,661  dengan  prob. 0.011.  Sementara unstandardized  coefficient B  menunjukkan  nilai  -0,255.  Hasil  tersebut menunjukkan  bahwa  variabel financial  satisfaction secara  statistik  dengan  α  =  5% memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap Islamic financial literacy (sig. 0.011 < dari 0.05). Dengan kata lain, jika nilai variabel financial satisfaction naik 1 unit, maka nilai Islamic  financial  literacy akan  naik  sebesar  0,255  unit.  Berdasarkan  hasil  pengujian tersebut,  maka  H 3 diterima ,  yang  berarti  bahwa  variabel financial  satisfaction yang menunjukkan  tingkat kepuasan responden terhadap sejumlah ekayaan  yang diperoleh dan dimilikinya  untuk  memenuhi  kewajiban-kewajibannya  memiliki  pengaruh  positif  dan signifikan  terhadap  tingkat Islamic  financial  literacy. Semakin  tinggi  tingkat  kepuasan finansial responden terhadap kondisi finansialnya, maka tingkat Islamic financial literacy juga akan semakin tinggi, dan sebaliknya.

## Uji Signifikansi Simultan (Uji Statistik F)
Uji  statistik  F  pada  dasarnya  menunjukkan  apakah  semua independent  variable yang  dimasukkan  dalam  model  mempunyai  pengaruh  secara  bersama  –  sama  terhadap dependent variable.
Tabel 4. Uji Statistik F
ANOVA b Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1 Regression 94.465 3 31.488 9.179 .000 a
Residual 140.646 41 3.430 Total 235.111 44
a. Predictors: (Constant), Financial Satisfaction, Religiosity, Hopelessness
b. Dependent Variable: Islamic Financial Literacy Sumber: output olah data SPSS, 2017
Dari  uji  ANOVA  atau  F  test  diperoleh  nilai  F  hitung  sebesar  9,179  dengan probabilitas  0.000.  Hal  ini  berarti  bahwa  uji  F  yang  dilakukan  signifikan  secara  statistik dengan  α  =  5%.  Karena  prob.  jauh  lebih  kecil  dari  0.05,  maka  model  regresi  dapat digunakan  untuk  memprediksi  tingkat Islamic  financial  literacy ,  atau  dengan  kata  lain variabel hopelessness , religiosity ,  dan financial  satisfaction secara  bersama-sama berpengaruh terhadap Islamic financial literacy .

## SIMPULAN DAN SARAN
Berdasarkan  hasil  penelitian,  maka  dapat  ditarik  beberapa  kesimpulan  sebagai berikut:
 Tingkat  literasi  keuangan  Islam  dosen  dan  karyawan  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis Islam  UIN  Raden  Intan  Lampung  adalah  tinggi.  Hal  ini  terlihat  dari  mayoritas responden  menjawab  “Setuju”  dan  “Sangat  Setuju”  pada  seluruh  item  pernyataan  (6 item  pernyataan)  indikator  literasi  keuangan  Islam  yang  diajukan.  Jawaban  “Setuju” terbanyak terdapat pada item pernyataan nomor 5 tentang investasi pada aktivitas atau bisnis yang diperbolehkan oleh syariah (86,67%). Sementara jawaban “Sangat Setuju” terbanyak  terdapat  pada  item  pernyataan  2  tentang  ketidakpastian  dalam  kontrak keuangan  sangat  dilarang  dalam  Islam  (64,44%).  Untuk  jawaban  “Ragu-Ragu”  dan “Tidak  Setuju”  paling  banyak  dinyatakan  oleh  responden  dalam  item  pernyataan  3 tentang kepastian bahwa tidak ada unsur bunga dalam setiap transaksi keuangan  yang dilakukan (28,89% dan 6,67%). Tidak ada responden yang menyatakan “Sangat Tidak Setuju” pada seluruh item pernyataan variabel Literasi Keuangan Islam.
 Hasil uji statistik t menunjukkan bahwa variabel hopelessness secara statistik dengan α = 5% memiliki pengaruh negatif dan signifikan terhadap Islamic financial literacy (sig. 0.046  <  dari  0.05).  Dengan  demikian,  H 1 diterima .  Semakin  tinggi  tingkat  depresi akibat  utang/kesulitan  financial,  maka tingkat Islamic  financial  literacy akan  semakin rendah,  dan  sebaliknya;  Variabel religiosity secara  statistik  dengan  α  =  5%  tidak memiliki  pengaruh  signifikan  terhadap Islamic  financial  literacy (sig.  0.220  >  dari 0.05).  Dengan  demikian,  H 2 ditolak .  Semakin  tinggi  tingkat  religiositas  seseorang tidak  seta  merta  dapat  meningkatkan  tingkat Islamic  financial  literacy -nya;  Variabel financial  satisfaction secara  statistik  dengan  α  =  5%  memiliki  pengaruh  positif  dan signifikan  terhadap Islamic  financial  literacy (sig.  0.011  <  dari  0.05).  Dengan demikian, H 3 diterima . Semakin tinggi tingkat kepuasan finansial responden terhadap kondisi finansialnya, maka tingkat Islamic financial literacy juga akan semakin tinggi, dan  sebaliknya.  Dari  uji  ANOVA  atau  F  test  diperoleh  nilai  F  hitung  sebesar  9,179 dengan probabilitas 0.000. Hal ini berarti bahwa uji F yang dilakukan signifikan secara statistik dengan α = 5%. Karena prob. jauh lebih kecil dari 0.05, maka model regresi dapat  digunakan  untuk  memprediksi  tingkat Islamic  financial  literacy ,  atau  dengan kata lain variabel hopelessness , religiosity , dan financial satisfaction secara bersama – sama berpengaruh terhadap Islamic financial literacy .
Saran
Bagi  dosen  dan  karyawan  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Islam  UIN  Raden  Intan Lampung:
a. Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  responden  memiliki  tingkat  religiositas  yang sangat tinggi, namun masih banyak dosen dan karyawan yang menjawab “Ragu-Ragu” dan  “Tidak  Setuju”  terkait  dengan  larangan  penggunaan  instrumen  keuangan  yang mengandung  unsur  riba/bunga.  Dosen  dan  karyawan  seharusnya  konsisten  dengan keyakinannya untuk tidak melakukan sesuatu yang bertentangan dengan syariat. Dosen juga  diharapkan  menjadi  salah  satu  motor  penggerak  dalam  penggunaan  instrumen keuangan  syariah  dengan  mendorong  peningkatan  pemanfaatan  produk  dan  jasa keuangan yang sesuai dengan kebutuhan.
b. Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  masih  ada  responden  yang  menjawab  “Ragu- Ragu”  dan  “Tidak  Setuju”  terkait  dengan  responden  jarang  mengalami  kesulitan finansial. Dalam hal ini, masih ada dosen dan karyawan mengalami kesulitan finansial. Dosen  dan  karyawan  seharusnya  dapat  mempertimbangkan  untuk  memanfaatkan berbagai  instrumen  keuangan  syariah  yang  sesuai  dengan  kebutuhan  sehingga berpotensi meningkatkan kesejahteraan.
Bagi  Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK),  diharapkan  dapat  secara  kontinyu menyelenggarakan program edukasi literasi keuangan syariah di perguruan tinggi  melalui berbagai  pelatihan  keuangan  syariah.  Pelatihan  keuangan  syariah  yang  diberikan  kepada para dosen merupakan salah satu strategi  yang efektif karena informasi keuangan syariah akan disebarkan luas ke mahasiswa dan masyarakat luas.
Bagi  industri  jasa  keuangan  syariah,  diharapkan  secara  kontinyu  meningkatkan edukasi publik dan proaktif mengembangkan produk jasa keuangan syariah sesuai dengan kebutuhan   masyarakat yang selalu berkembang.
Bagi  peneliti  selanjutnya,  disarankan  untuk  memperluas  aspek  pengukuran  literasi keuangan  Islam  dari  berbagai  literatur  terkini  mengingat  masih  terbatasnya  penelitian tentang Islamic financial literacy di Indonesia.
Bagi pimpinan  Fakultas Ekonomi dan Bisnis  Islam  dan pimpinan UIN Raden  Intan Lampung,  diharapkan  untuk  mendorong  sivitas  akademika  dalam  mengoptimalkan pemanfaatan  produk  dan  jasa  keuangan  syariah  yang  diperoleh  dari  kerjasama  dengan industri keuangan syariah.

## DAFTAR PUSTAKA
Abdullah,  Daud  Vicary.  (2012). Buku  Pintar  Keuangan  Syariah ,  Jakarta:  Zaman. Abdullah,  M.A.  dan  Anderson,  Alex.  (2015). Islamic  Financial  Literacy  among Bankers  in    Kuala  Lumpur .  Journal  of  Emerging  Economies  and  Islamic  Research 2015, Vol 3, No. 2, hlm. 1-16
Ahmad, Mahadzir. (2010). Why Islamic Financial Literacy is Important ? (on-line), tersedia di http://www.kantakji.com/media/7314/b112.pdf , diakses 16 Oktober 2017 Agustianto. (2014). Membangun Literasi Keuangan Syariah (bag.2). (on-line), tersedia di ww.agustiantocentre.com/?p=1674, diakses 16 Oktober 2017
Antara,  P.  M.,  Musa,  R.,  &  Hassan,  F.  (2015). Bridging  Islamic  Financial  Literacy  and Halal  Literacy:  The  Way  Forward  in  Halal  Ecosystem. Procedia  Economics  and Finance, 37, 196-202.
Falahati,  L.,  Sabri,  M.  F.  &  Paim,  L.  H.  J.  (2012).  Assessment  a  model  of  financial satisfaction  predictors:  Examining  the  mediate  effect  of  financial  behavior  and financial strain. World Applied Sciences Journal , 20(2), 190-197.
Ghozali,  Imam.  (2006). Aplikasi  Analisis  Multivariate  Dengan  Program  SPSS  (Cetakan IV) , Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Hidajat,  Taofik  dan  Hamdani,  Muliawan.  (2016). Measuring  Islamic  Financial  Literacy . Disampaikan  dalam  The  2 nd International  Research  Conference  on  Business  and Economics (IRCBE), Diponegoro University, 3-4 Agustus 2016, Semarang.
Mohomed,  Nabee.  (2015). Islamic  Financial  Literacy  Among  QFIS  Students .  Research Paper.
(on-line), tersedia
di https://www.academia.edu/25359559/Islamic_Financial_Literacy
Murphy,  John  L.  (2013). Psychosocial  Factors  and  Financial  Literacy .  Social  Security Buletin, Vol. 73, No. 1
Nachrowi,  N.D.  dan  Usman,  Hardius.  (2006).  Pendekatan  populer  dan  praktis ekonometrika  untuk  analisis  ekonomi  dan  keuangan.  Jakarta:  Lembaga  Penerbit  FE UI.
Otoritas  Jasa  Keuangan.  (2017).  Snapshot  Perbankan  Syariah  Indonesia  Posisi  30
September 2017. http://perbanas.org/file/CP171108001_file2017-11-08_11-41- 44.pdf , diakses 11 November 2017. Rachman, Vicki. (2016). OJK Rutin Tingkatkan Literasi Keuangan Syariah di Perguruan Tinggi .  (on-line),  tersedia  di  http://swa.co.id/swa/trends/economic-issues/ojk-rutin- tingkatkan-literasi-keuangan-syariah-di-perguruan-tinggi, diakses 11 November 2017 Reuters, T., & Standard, D. (2016). State of The Global Islamic Economy Report 2016/17 .http://ceif.iba.edu.pk/pdf/ThomsonReuters- stateoftheGlobalIslamicEconomyReport201617.pdf, diakses 18 Oktober 2017
Siti Hafizah  Abdul Rahim, et.al. (2016). Islamic Financial Literacy and its Determinants among University Students: An Explanatory Factor Analysis . International Journal of Economics and Financial Issues, Vol. 6 (S7), 32-35
Wahyudin, et.al . (2013). Dimensi Religiusitas Dan Pengaruhnya Terhadap Organizational Citizenship Behaviour (Studi Pada Universitas Jenderal Soedirman Purwokerto) (on- line),  tersedia  di  jp.feb.unsoed.ac.id/index.php/sca-1/article/download/177/182, diakses 18 Oktober 2017
Zuraya, Nidia.
(2016). http://www.republika.co.id/berita/ekonomi/syariah- ekonomi/16/07/26/oawyjx383-literasi-keuangan-syariah-masih-rendah ) , diakses  10 Oktober 2017.
Zuraya,
Nidia. (2017). ( http://www.republika.co.id/berita/ekonomi/syariah- ekonomi/17/10/05/oxbo31383-masih-minim-literasi-keuangan-syariah-perlu- didorong ), diakses 10 Oktober 2017.