## Maqasid as-Syari’ah dan Asuransi Syari’ah

## Ahmad Yunadi
Dosen Ekonomi Syariah, Universitas Alma Ata yunadi@almaata.ac.id

## Abstract
The study of Islamic insurance and maqasid sharia in this research writing uses a philosophical approach known asanalyzing insurance issues using the maqasid sharia approach. The analysis was carried out by descriptive analytical analysis. The author describes the main theme and then analyzes it from maqasid sharia point of view. Induction analysis patterns are carried out to analyze general data before they are identified and concluded in a general conclusion; namely the philosophy of insurance and maqasid sharia. On the other hand, deduction approach is used when the concept of maqasid sharia which is the conclusion of the nash argument is sought for its relevance to be applied in the insurance.
Maqasid Sharia in human life is seeking or getting maslahah (benefit). There are five aspects that must be protected which are known as al-kuliyyah al-khams; religion, soul, mind, descendants and property. On the field, the protection of maqasid sharia against al-kuliyyah al-khams can be done from two sides; the manifestation side ( ijabiyah ) and the prevention side ( salbiyah ). Insurance coverage in accordance with maqasid sharia is hifdzu din (protecting religion), hifdzu nafs (protecting life), hifdzu 'aql (protecting the mind), hifdzu nasl (protecting descendants) and hifdzu mal (protecting property).
The results of this study indicate that Islamic insurance and maqasid sharia have the same goal in the stipulation of maqasid sharia or at least participate in realizing the benefits of human life.
Keywords; insurance, maqasid, sharia Islam

## Abstrak
Kajian asuransi syariah dan maqasid syariah dalam tulisan ini dilakukan dengan pendekatan filosofis yaitu menganalisis persoalan asuransi dengan pendekatan maqasid asy-syari’ah . Analisis dilakukan secara deskriptif analitis, dimana penulis memaparkan tema utama kemudian dilakukan analisis dengan sudut pandang maqasid asy-syari’ah . Pola analisis induksi di lakukan ketika di dapat data-data umum kemudian diidentifikasi dan disimpulkan sehingga mendapatkan kesimpulan umum, tentang filosofi asuransi dan maqasid  asy-syari’ah .  Sebaliknya,  deduksi  dijalankan  ketika  konsep maqasid  asy-syari’ah yang  merupakan kesimpulan dalil nash, kemudian dicari relevansinya yang sesuai dengan praktik asuransi.
Maqasid asy-Syari’ah dalam  kehidupan  manusia  tidak  lain bertujuan  mencari  atau mendapatkan maslahah (kemaslahatan). Ada lima aspek yang harus dilindungi yang dikenal dengan al-kuliyyah al-khams

## Jurnal Ekonomi Syariah Indonesia
Vol. XNo. 2, Desember 2020/1441 H : 159-172 ISSN 2089-3566 (Print), 2503-1872 (Online)
Tersedia online di https://ejournal.almaata.ac.id/index.php/JESI/index
DOI:10.21927/ jesi.2020.10(2).159-172
prakteknya perlindungan maqasidasy-syari’ah terhadap al-kuliyyah al-khams dapat dilakukandari dua sisi yaitu sisi perwujudan ( ijabiyah ) dan sisi pencegahan ( salbiyah ). Perlindungan asuransi sesuai dengan maqasid as- syaria’ah adalah hifdzu din (melindungi agama), hifdzu nafs (melindungi jiwa), hifdzu ‘aql (melindungi pikiran), hifdzu nasl (melindungi keturunan) dan hifdzu mal (melindungi harta).
Sesuai dengan kajian yang telah dilakukan bahwa asuransi syariah memiliki kesamaan dari tujuan ditetapkannya maqasid asy-Syari’ah atau setidaknya ikut mewujudkan kemaslahatan kehidupan manusia.
Keywords; asuransi, maqasid, syariah .

## PENDAHULUAN
Asuransi  Syari’ah  telah  tumbuh  dan berkembang  dibeberapa  negara  termasuk Indonesia, faktanya tidak menjadikan orang Islam berpindah  dan  menggunakan  asuransi  syari’ah. Oleh  karena  itu,  mencari  solusi  hukum asuransi menurut Islam masih perlu dilakukan. Dalam al- Qur’an  maupun  al-Hadits  asuransi  tidak ditemukan  secara  eksplisit.  Secara  konseptual, asuransi  dipahami  sebagai  suatu  produk  dengan akad untuk mengurangi risiko kehidupan, dengan cara menghitung unit-unit exposure yang sesuai agar kerugian  individu  dapat  diperkirakan. Dengan kerugian yang dapat perkirakan tersebut kemudian dapat ditanggung secara merata oleh orang yang tergabung  dalam  asuransi  tersebut (Mehr  dan Cammack, 1981). Pengertian lain disampaikan oleh Mark R. Gree bahwa asuransi merupakan lembaga ekonomi yang bertujuan mengurangi risiko, dengan mengkombinasikan  pengelolaan  sejumlah  objek yang  cukup  besar  jumlahnya,  sehingga  kerugian secara menyeluruh dapat diramalkan dalam batas- batas  tertentu.  Dari  dua  tersebut,  ada  empat  hal utama  yang  harus  terpenuhi  dalam  membentuk asuransi, yaitu tertanggung, penanggung, peristiwa ( accident ), dan kepentingan ( interest ) ( Ismanto, 2017) .
Kajian yang membahas asuransi konvensional perspektif hukum Islam telah banyak dikaji para penulis terdahulu. Hasil kajian tersebut, menghasilkan  empat  kelompok  pendapat.
Pertama , pendapat yang mengharamkan asuransi secara mutlak, dan apapun bentuknya. Pendapat ini dikemukakan  oleh  Sayyid  Sabiq,  Abdullah  al- Qalqili, Yusuf Qardlawi dan Muhammad Bakhil al- Muthi.  Alasan  penolakan  diantaranya,  asuransi mengandung unsur judi, gharar , riba , serta tidak etis membisniskan  kematian  sebagai  objek  asuransi jiwa. Kedua , pendapat yang membolehkan asuransi konvensional,  diantaranya  didukung  oleh  A.  W. Khalaf, M.A. Zarqa’, Muhammad Yusuf Musa, serta Abd. Rahman Isa. Argumen yang dikemukakan, bahwa segala sesuatu yang tidak dilarang oleh nash, maka diperbolehkan. Hal ini dikarenakan asuransi mengandung  unsur  saling  menguntungkan,  ada kesepakatan kedua belah pihak, dan termasuk akad syirkah (koperasi). Ketiga ,  asuransi  diperbolehkan jika asuransi bersifat sosial, akan tetapi asuransi yang bersifat  komersial  diharamkan.  Sesuai dengan pendapat yang dikemukakan oleh M. Abu Zahrah, sebagaimana  alasan  kelompok  pertama  bahwa asuransi  diharamkan  jika  bersifat  komersial  dan alasan  kelompok  kedua  bahwa  asuransi diperbolehkan  jika  bersifat  sosial. Keempat , kelompok yang mengganggap bahwa asuransi itu di  hukumi  syubhat,  karena  asuransi  tidak mempunyai  dasar  hukum  dalam  al-Qur’an maupun as-Sunnah (Zuhdi, 1997).
Kehadiran asuransi syari’ah ( takaful ), sebagai jawaban atas diharamkannya asuransi konvensional,  tapi  sayangnya  tidak  serta  merta menghilangkan  praktik  asuransi  konvensional.
meliputi;  agama  ( ad-Din ),  jiwa  ( an-Nafs ),  akal  ( al-Aql ),  keturunan  (an- Nasl ),  dan  harta  ( al-Maal ).  Pada

## Maqasid as-Syari’ah dan Asuransi Syari’ah
Karena  pada  kenyataannya  asuransi  memiliki manfaat  bisnis  yang  besar.  Kondisi  ini  akan membawa dampak buruk bagi umat Islam, berupa kebingungan  hukum.  Masyarakat  Muslim dihadapkan  pada  pilihan  hukum  yang  mungkin sulit ( debatable ) untuk diikuti. Atas dasar hal tersebut, maka  kajian  tentang  asuransi  dalam  Islam  yang komprehensif masih diperlukan untuk menjawab atau  paling  tidak  meminimalisasi  kebingungan masyarakat tentang hukum asuransi dalam Islam.
Kajian  asuransi  konvensional,  masih diperdebatkan  para  ulama  ditinjau  dari  sudut pandang  teori Maqasid  asy- Syari’ah .  Manurut Ahmad  Munif  kelebihan  pengembangan  hukum Islam  dengan  pendekatan Maqasid  asy-Syari’ah dibandingkan  dengan  pendekatan  yang  lain, hukum  Islam  akan nampak  lebih  luwes  dan fleksibel serta tidak kaku. Dengan pendekatan ini, akan menghasilkan hukum Islam yang kontekstual. Lebih  lanjut,  Fathurrahman  Djamil  memandang bahwa untuk memahami persoalan-persoalan fikih kontemporer  diperlukan  pengetahuan  tentang Maqasid asy-Syari’ah .
Al-Ghazali adalah tokoh yang pertama kali mengembangkan  konsep Maqasid  asy-Syari’ah dalam al-Mustasfa min Ilm al-Ushul . Kajian yang lebih komprehensif  diformulasikan  oleh  Asy-Syatibi dalam al-Muwafaqat  fi  Ushul  asy-Syari’ah .  Definisi sederhana Maqasid asy-Syari’ah adalah tujuan atau rahasia  yang  ditetapkan  oleh Syari ’  (pembuat hukum) pada setiap hukum dari hukum-hukum syari’ah (Wahbah,  1984).  Menurut  ‘Alal  al-Fasi Maqasid asy-Syari’ah adalah tujuan akhir yang ingin dicapai dan semua rahasia yang ada dalam setiap ketetapan  hukum  syari’ah.  Abdul  Wahab  Khalaf menyimpulkan  bahwa  tujuan  syari’ah  adalah menjadikan  manusia  bahagia  dunia  dan  akhirat ( Wahab, 1978).
Tujuan Syari’ah adalah tidak lain dan tidak bukan  hanya  untuk  kemaslahatan  manusia seutuhnya, bahagia dunia dan akhirat, sebagaimana
tertulis  dalam  surat  al-Anbiya’  ayat  107  yang merupakan  landasan  dasar  keuniversalan  Islam. Konsekuensinya,  hukum  Islam  harus  berlaku kapanpun dan dimanapun ( shalihun fi kulli zaman wa makan ). Menurut Ismail Muhammad Syah dalam menetapkan  hukum  Islam  adalah  untuk melindungi lima aspek pokok, yang disebut dengan al-kulliyah  al-khams .  Kelima  aspek  pokok  tersebut meliputi perlindungan agama ( hifd ad-din ), jiwa ( hifd an-nafs ), akal ( hifd al-aql ), keturunan ( hifd an-nasl ), dan harta ( hifd al-maal ).
Tulisan ini difokuskan pada kajian asuransi pespektif maqasid  asy-Syari’ah .  Hukum  Islam  di tetapkan bertujuan untuk melindungi ad-din , an-nafs , al-aql , an-nasl ,  dan al-mal ( al-kulliyah  al- khams ). Maqasid  asy-Syari’ah sebagai  pendekatan,  hukum akan  tampak  luwes,  sehingga  hukum  Islam  bisa berlaku  disepanjang  zaman  dan  dimanapun tempatnya.

## Literatur Review
Pembahasan terkait dengan asuransi Syari’ah sudah  banyak  dibahas oleh  para  pemakalah sebelumnya. Seperti dibahas oleh:
Kuat  Ismanto, Peran  Asuransi  dalam Mewujudkan Kemaslahatan Manusia:
Studi Implementasi  Maqasid  asy-Syari’ah  dalam  Asuransi ,
2017.  Herry  Ramadhani, Prospek  Dan  Tantangan Perkembangan  Asuransi  Syari’ah  Di  Indonesia ,  2015. Netta  Agusti, Relevansi  Asuransi  Syari’ah  dengan Konsep Maqashid Syari’ah: Telaah Indikator , 2019. Agus Marimin, Maqashid  Kajian  Asuransi  Syari’ah ,  2019. Maqasid  asy-Syari’ah bertujuan  dari  hukum  Islam adalah maslahah (kemaslahatan). Ada lima aspek yangdilindungi oleh syara’, yang dikenal dengan al- kuliyyah al- khams. Perlindungan syari’ah terhadap lima aspek diatas, baik dari sisi perwujudan ( ijabiyah ) maupun pencegahan ( salbiyah ).

## METODE
Kajian  ini  termasuk  kajian pustaka  ( Library Research ) karena tema kajian utama bersumber dari literatur.  Pembahasan  diawali  dari  pemaparan

## 162 Ahmad Yunadi
konsep  maupun  tema  umum  tentang  asuransi maupun Maqasid  asy-Syari’ah ,  yang  kemudian semaksimal  mungkin  mencari  makna  yang dimaksud dari Maqasid as-Syari’ah dalam asuransi. Kajian dilakukan dengan pendekatan filosofis yaitu menganalisis persoalan asuransi dengan pendekatan Maqasid  asy-Syari’ah .  Sumber  utama kajian ini adalah buku-buku terkait konsep asuransi pada  umumnya  dan  jurnal-jurnal  terkait  konsep Maqasid asy-Syari’ah ,
Analisis data  dilakukan  secara  deskriptif analitis, dimana penulis memaparkan tema utama kemudian  dianalisa  dengan  menggunakan pendekatan Maqasid asy-Syari’ah . Analsis menggunakan  model  deduksi  dan  induksi  tetap dijalankan. Induksi dilakukan ketika data bersifat umum kemudian diidentifikasi untuk mengambil kesimpulan  umum  terkait  filosofi  asuransi  dan Maqasid asy-Syari’ah . Sebaliknya, deduksi dijalankan ketika  konsep Maqasid  asy-Syari’ah berupa kesimpulan dari dalil nash untuk dicari kesesuainya dalam praktek asuransi.

## PEMBAHASAN
Teori  Maqasid  Asy-Syari’ah  Dan  Asuransi Syari’ah
Istilah maqha ̄ sid secara konseptual baru mulai digunakan  pada  abad  ke-10,  akan  tetapi pemahaman secara substansial mengenai maqha ̄ sid syari’ah sudah ada sejak zaman Nabi, hal ini dapat dilihat  dalam  berbagai  peristiwa  yang  mendasari perintah  al-Quran  dan  Sunnah  sebagai  petunjuk hidup umat manusia. Perkembangan pemahaman maqha ̄ sid banyak berkembang pada masa khalifah Umar Bin Khattab terkait dengan tidak dibagikan harta rampasan perang kepada tantara pada saat penaklukan  tanah  khaibar  di  Irak  dengan argumentasi  bahwa  kebermanfaatan  ghanimah lebih kepada harta tersebut dimiliki oleh penduduk sehingga mereka tidak kehilangan pekerjaan dan para  tantara  masih  dapat  menikmati  pembagian hasilnya. Pada abad 3-5 H beberapa tokoh menulis
tentang maqhasid walalu belum menjadi subjek atau topik  tersendiri,  namun  pada  abad  ke  5-8  H perkembangan maqa ̄ shid ditandai  dengan kemunculan kajian filosofis terhadap hukum Islam, karena  menyandarkan  pada  pendekatan  literal dalam  memahami  hukum  Islam  mengalami kesulitan  dalam  merespon  perkembangan  dan dinamika zaman.
Teori Maqasid Asy-Syari’ah .
Kata kunci untuk mendifinisikan maqa ̄ shid al- syari ̄ ’ah menurut  Syamsul  Anwar  adalah  kata “ makna ”.  Kata makna dalam  Bahasa  Indonesia berarti: (1) Arti, pengertian objektif dari sebuah kata. (2)  Arti  penting,  sehingga  bermakna,  berarti mempunyai  arti  penting  (signifikansi),  dan  (3) Maksud  suatu  ucapan  atau  pernyataan,  yaitu pengertian  subjektif  dari  suatu  ucapan  atau pernyataan ( Anwar,  2005).  Dalam  hukum  Islam, makna memiliki  beberapa  arti  khusus, pertama : maksud atau tujuan. Seperti pernyataan At-Thabari bahwa  Allah  memerintahkan  zakat  untuk mencapai dua makna , yaitu memenuhi kebutuhan masyarakat  khususnya  orang  Islam  dan mendukung  serta  memberdayakan  Islam.  Arti makna disini  adalah  tujuan,  pembayaran  zakat dilakukan  untuk  mencapai  dua  tujuan. Kedua : makna berarti  ‘ illat .  Misalnya  pernyataan  bahwa ibadah pada dasarnya gair ma’qulat al ma’na ( tidak dapat  dinalar  illatnya).  Disini makna berarti ‘illat (Anwar, 2005).
Menurut  Wahbah  az-Zuhaili  secara konseptual, Maqasid asy-Syari’ah adalah tujuan atau rahasia  yang  ditetapkan  oleh  Syari’  (pembuat hukum) pada setiap hukum dari hukum-hukum syari’ah (Wahbah,  1984).  Sedangkan  Alal  al-Fasi mendefinisikan Maqasid asy-Syari’ah sebagai tujuan akhir akan dicapai oleh syari’ah dan rahasia dibalik ketetapan  hukum  syari’ah.  Abdul  Wahab  Khalaf menyimpulkan  bahwa  tujuan  syari’ah  adalah untuk menghantar manusia hidup bahagia dunia dan  akhirat  ( maslahah ) ( Khalaf,  1996).  Konsep Maqasid  as-Syari’ah  merupakan  lanjutan  dari
Maqasid as-Syari’ah dan Asuransi Syari’ah
konsep maslahah . Maslahah , menurut syara’ dibagi menjadi tiga, yaitu maslahah mu’tabarah (didukung oleh  syara’), maslahah  mulghah (ditolak  syara’), maslahah mursalah (tidak didukung dan tidak pula ditolak syara’), namun semua sesuai dengan makna dalam nash (al-Qur ‟ an dan al-Hadits).
Asy-Syatibi menegaskan bahwa pembuatan syari’ah  atau  hukum  Islam  semata- mata dimaksudkan  untuk  kemaslahatan  manusia didunia  dan  akhirat  sekaligus.  Lebih  lanjut ditegaskan  bahwa  Allah  menciptakan  hukum untuk  mewujudkan  dan  melindungi maslahah dharuriyyah , hajiyyah ,  dan tahsiniyyah .  Perwujudan hajiyyah adalah terpeliharanya kebutuhan esensial manusia,  yaitu  memelihara  jiwa,  akal,  agama, keturunan,  dan  harta.  Pemeliharaan  tersebut  bisa dilakukan  melalui  dua  aspek, pertama ijabiyyah , yaitu  aspek  realisasi  atau  perwujudan. Kedua , aspek salbiyah ,  yaitu  pemeliharaan  atau perlindungan.  Misal,  realisasi  agama  melalui pelaksanaan  rukun  Islam,  dan  pemeliharaannya melalui  pemberantasan  orang-orang  yang  akan menghancurkan  agama.  Dari  sini  dapat disimpulkan bahwa makna tertinggi dari Maqasid asy-Syari’ah adalah perlindungan ( hifd ).
Pembebanan  hukum  syari’at  melekat  dengan maksud-maksudnya  pada  makhluk.  Maksud dalam Maqasid  as-Syariah diklasifikasikan  kepada tiga hal, yaitu dharuriyyat , hajjiyyat , dan tahsiniyyat (Syatibi, 1997) .
As-Syatibi dalam Syahroni dan Karim (2016) menjelaskan  bahwa  terdapat  5  (lima)  bentuk maqashid  Syari’ah yang  biasa  disebut kulliyat  al- khamsah (lima  prinsip  umum),  kelima maqashid tersebut, yaitu: hifdzu din (melindungi agama); hifdzu nafs (melindungi  jiwa); hifdzu  aql (melindungi pikiran); hifdzu mal (melindungi harta); dan hifdzu nasl (melindungi  keturunan).  Kelima  maqashid tersebut  dapat  diklasifikasikan  sesuai  tingkat kemaslahatan  dan  kepentingannya (Sahroni  dan Karim, 2015).
Al-Ghazali juga mengklasifikasikan maslahah ke dalam kebutuhan dharuriyat , hajiyat dan tahsiniyat . Adapun  tingkatan  tersebut  antara  lain:  1) Kebutuhan dharuriyat ,  kebutuhan  yang  harus dipenuhi, jika tidak membuat kerusakan hidup; 2) Kebutuhan hajiyat ,  kebutuhan  yang  sebaiknya dipenuhi,  jika  tidak  terpenuhi  kehidupan  akan terasa  sulit;  3)  Kebutuhan tahsiniyat ,  merupakan kebutuhan pelengkap; kebutuhan yang jika tidak dipenuhi menjadikan hidup kurang nyaman.
Dalam  kebutuhan  manusia  terhadap  harta itu ada bersifat dharuri (primer), ada yang bersifat hajiyat (sekunder) dan ada juga yang bersifat tahsini (pelengkap),  begitu  pula  hajat  dan  kebutuhan lainnya yang berbeda-beda tingkat kepentingannya. Tiga kategori kebutuhan diatas dihasilkan atas dasar pada istiqra’ (telaah) terhadap hukum-hukum furu’ ( juz’iyyat ), semua hokum furu’ memiliki tujuan sama yaitu  untuk  melindungi  ketiga  hajat  manusia. Syahroni dan Karim juga menjelaskan bahwa setiap perilaku individu yang bertujuan untuk memenuhi kelima  hajat  itu  adalah maslahat dan  sebaliknya setiap perilaku yang menghilangkan kelima hajat itu adalah mafsadat . Oleh karena itu, ulama sepakat bahwa  Syari’ah  itu  diturunkan  untuk  memenuhi kelima hajat tersebut(Sahroni dan Karim, 2015).
Amin  abdullah  membagi  tiga  cakupan maqashid Syari’ah , yaitu: 1) maqashid Syari’ah al-ammah (umum); 2) maqashid Syari’ah khas’hah (spesifik); dan
3) maqashid  juz’iyah (khusus).  Jika  ketiganya dilaksanakan,  mulai  dari  yang  paling  umum, hingga  spesifik  ke  khusus,  akan  menghasilkan manfaat bagi seluruh umat manusia, tidak hanya Muslim  tetapi  juga  non-Muslim.  Menurut  Amin Abdullah,  model  maqasid  ini  akan  menjangkau seluruh  masyarakat,  bangsa  dan  bahkan  ras manusia(Syafei, 2017).
Dari teori maqasid as-Syari’ah diatas dapat kita buat  bagan  struktur maqasid  as-Syari’ah sebagai berikut:

## 164 Ahmad Yunadi

## Bagan struktur Maqasid as-Syari’ah
Konsep Asuransi Syari’ah Kata “ asuransi ‟ bahasa  Belandanya assurantie (Mehr and Cammack, 1981), yang dalam bahasa  hukum  Belanda  dipakai  kata verzekering , atau disebut insurance sesuai Bahasa Inggris(Echols, 1996) . Kata  tersebut  kemudian  dalam  bahasa Indonesia  artikan  dengan  “ pertanggungan”
(Pustaka, 2001) . Dari peristilahan assurantie kemudian timbul  istilah assuradeur bagi  penanggung,  dan geassureerde bagi  tertanggung.  Dalam  bahasa Perancis  disebut assurance yang  berarti menanggung  sesuatu  yang  pasti  terjadi.  Adapun bahasa Latin asuransi adalah assecurare yang berarti menyakinkan orang(Huda dan Heykal, 2010).
Dalam bahasa Arab, asuransi menggunakan istilah at-ta’min (Dahlan,  1996). berasal  dari  kata amana’i yang  artinya  memberi  perlindungan, ketenangan, dan rasa aman, serta bebas dari rasa takut (Sula,  2004),  penanggung  disebut  dengan
mu’ammin ,  dan  tertanggung  disebut  dengan mu’ammanlahu atau  sering  juga  disebut  dengan musta’min (Yafie,  1994 ). Asuransi  dinamakan at- ta’min dikarenakan  pemegang  polis  setidaknya merasa aman ketika sudah menjadi anggota atau nasabah  asuransi. At-ta’min juga  dapat  diartikan sebagai  orang  yang  membayar  angsuran  dengan tujuan  pemegang  polis  atau  ahli  warisnya  nanti mendapat  santunan/bagi  hasil  berupa  sejumlah dana yang disepakati atau mendapatkan ganti rugi terhadap harta bendanya yang hilang(Agusti, 2019).
Asal muasal asuransi dalam Islam dimulai sebelum  masa  kepemimpinan  Nabi  Muhammad SAW, pada awal abad ke-2 Hijriah, saat itu dikenal dengan  istilah aqilah ( Hussain  dan  Pasha,  2011). Aqilah adalah adat suku Arab sejak dahulu, yaitu jika salah satu dari anggota suku yang terbunuh, maka pewaris  akan  mendapatkan  kompensasi  berupa uang  darah  (diyat)  dari  saudara  terdekat pembunuh.  Saudara  pembunuh  itulah  yang dinamakan aqilah , Aqila memberikan  kompensasi dengan membayar uang darah untuk pembunuh (Sula, 2004). Menurut tradisi Arab, seluruh anggota suku  ikut  memikul  tanggung  jawab  terhadap pembayaran ganti rugi kepada suku atau keluarga yang  terbunuh.  Kerjasama  ini  dilakukan  dengan maksud  untuk  meringankan  beban  anggotanya sebagai wujud semangat asuransi.
Menurut Khozin  pembahasan  pertama tentang  asuransi  dalam  kitab  klasik  dibahas  oleh Ibnu  Abidin  (1784 –1836),  ia  dianggap  orang pertama dari kalangan fukaha yang mendiskusikan masalah asuransi. Beliau seorang ulama bermazhab Hanafi pertama yang membahas tentang asuransi melalui karya terpopuler, Hasyiyah Ibn Abidin, Bab Jihad,  Fashl  Isti'man  Al-Kafir .  Dalam  tulisannya, "menjadi  tradisi  bagi  para  pedagang  menyewa kapal  dari  seorang  Harby,  membayar  upah pengangkutan barang. Ia juga membayar seorang Harby dengan sejumlah uang yang berada di negeri asal  penyewa  kapal,  pembayaran  tersebut dimaksudkan  untuk  membayar sukarah (premi

## Maqasid as-Syariah
( al-ammah)

## Maslahah
(Hajat Manusia)
Hifdzu din (melindungi agama);
Hifdzu nafs (melindungi jiwa);
Hifdzu aql (melindungi pikiran);
Dharuriy at Hajiyat
(Sekunde
Tahsiniat
(Pelengka ijabiyyah salbiyah

## Maqasid as-Syari’ah dan Asuransi Syari’ah
asuransi)  dengan  kesepakatan  jika  barang-barang penyewa kapal musnah karena kecelakana seperti; kebakaran, tenggelam, dibajak dan lain sebagainya, maka Harby yang menerima uang premi asuransi itu yang menanggung sebagai bentuk imbalan dari pedagang yang membayar premi asuransi. Apabila barang -barang  mereka  terkena  masalah  yang disebutkan di atas, maka wakillah yang membayar kepada para pedagang itu sebagai uang pengganti sebesar  jumlah  uang  yang  pernah  diterimanya (Khozin, 2017). Bahkan sebelum pemerintahan Nabi Muhammad  SAW,  pedagang-pedagang  dari Mekkah telah membentuk yayasan yang bertujuan utama untuk membantu korban-korban atau orang yang selamat dari bencana alam atau malapetaka selama  perjalanan  dagang  ke  Syiria,  Irak  dan negara-negara lainnya ( Rahman, 1995).
Aqilah merupakan  konsep  pertanggungan yang  mirip  dengan  praktik  asuransi  Islam  pada awalnya.  Praktik  asuransi  Islami  diawali  oleh disetujuinya  asuransi  koperatif  oleh  Dewan Yurisprudensi Islam Liga Dunia Muslim yaitu di Mekkah, Arab Saudi. Asuransi pada perkembangannya  sesuai  dengan  perubahan tatanan  kehidupan  baik  zaman  kuno  maupun modern  mempunyai  motivasi  yang  sama  yaitu asuransi  atas  dasar  koperatif.  Negara  Islam seharusnya  menjadi  pionir  dalam  melakaukan praktik asuransi yang dimotivasi berdasarkan jiwa koperatif (Puspitasari,  2011).  Sistem  asuransi koperatif  berdasarkan  para  anggota  donasi penyumbang  dana  yang  terdiri  dari  dermawan dengan  tujuan  menanggung  siapa  saja  dari penyumbang  dana  yang      mengalami  kerugian akibat hal-hal yang tidak diinginkan. Kompensasi diberikan berkaitan dengan kerugian yang diderita bukan  jumlah  tertentu  sebagaimana  perjanjian asuransi  yang  dilakukan  oleh asuransi konvensional.
Asuransi  adalah  akad  antara  penanggung (reasuransi  atau  perusahaan  asuransi)  dengan tertanggung  (peserta  asuransi)  di  mana
penanggung  menerima  pembayaran  premi  dari tertanggung.  Reasuransi  akan  memberikan kompensasi  sejumlah  uang  atau  dana pertanggungan  terhadap  tertanggung  manakala mengalami  kerusakan,  kerugian,  atau  hilangnya suatu  barang  atau  manfaat  barang  yang dipertanggungkan karena ketidakpastian peristiwa berdasarkan  hidup  atau  hilangnya  nyawa seseorang. Suatu bentuk perjanjian yang tidak lepas dari kontrak antara dua pihak yang mengikatkan diri.  Menurut  Rahman  asuransi  bisa  diterima apabila  melibatkan  lima  kondisi  pokok  yakni ( Rahman,  1995):  1)  Harus  ada  pihak-pihak  yang mengadakan kontrak (penanggung dan tertanggung); 2) Peristiwa (musibah) yang dialami harus  mengandung  unsur  ketidaksengajaan;  3) Harus ada kesepakatan mengenai jumlah besarnya uang atau harta si tertanggung yang dijamin apabila mengalami  musibah;  4)  Besarnya  uang pertanggungan telah ditentukan bagi penanggung asuransi sebagai pengembalian pembayaran premi yang dilakukan oleh orang yang mengasuransikan diri; 5) Ketentuan jenis risikonya harus menyangkut kepentingan pihak yang diasuransikan.
Sesusia  fatwa  DSN-MUI  No.  21/DSN- MUI/X/2001 tentang Pedoman Umum Asuransi Syari’ah,  asuransi  merupakan  usaha  yang dilakukan  untuk  saling  melindungi  serta  tolong menolong  di  antara  pihak  melalui  investasi  dan iuran dalam bentuk asset dan/atau tabarru’ pola pengembalian untuk mengantisipasi resiko tertentu berdasarkan akad (perikatan) hukum Syari’ah. Di dalamnya  terdapat  prinsip ta’awun (tolong menolong) dan melindungi agar tidak merugikan salah satu pihak dalam menghadapi tantangan di masa mendatang.
Maysami  dan  Kwon  (1999)  berpendapat bahwa
as takaful insurance has grown not only as an  innovative  financial  instrument  but  also  on religious  principles,  it  possesses  unique characteristics that warrant examination. Takaful insurance  refers  to  an  Islamic  way  of  joint

## 166 Ahmad Yunadi
guarantee in which a group of societal members pool  their  financial  resources  together  against certain loss exposures
( asuransi takaful telah tumbuh tidak hanya sebagai instrumen keuangan yang inovatif tetapi juga pada prinsip-prinsip  agama,  ia  memiliki  karakteristik unik  yang  memerlukan  pemeriksaan.  Asuransi takaful  mengacu  pada  cara  Islam  dari  jaminan bersama di mana sekelompok anggota masyarakat menyatukan  sumber  daya  keuangan  mereka bersama-sama terhadap paparan kerugian tertentu)
(Maysami dan Kwon, 1999) .
Asuransi Syari’ah yang biasa disebut takaful merupakan suatu konsep yang berdasarkan pada konsep tabarru (sumbangan sukarela) dan ta'awun (tolong menolong) ( Salman, 2014). Kedua konsep ini merupakan premis dimana hubungan kontraktual antara  peserta  dan  perusahaan  asuransi  Syari’ah dibangun.  Saat  ini,  ada  beberapa  model  asuransi Syari’ah  berbeda  yang  diadopsi  oleh  perusahaan asuransi  Syari’ah  dan  model  yang  paling  umum adalah Model Koperasi ( Taa'wun ), Wakalah Murni ( Pure  Wakalah ),  Wakalah  yang  Dimodifikasi  atau Wakalah  dengan Kompensasi  Insentif  ( Modified Wakalah ),  Mudarabah  Murni  ( Investment  Profit- Sharing ),  Modifikasi  Model  Mudarabah  ( Modified Mudarabah ),  Model Wakalah-Mudarabah ( Hybrid Wakalah-Mudarabah ).  Jenis-jenis  produk  asuransi tersebut;  Asuransi  Haji,  asuransi  syariah dengan akad mudharabah  musytarakah ,  asuransi  syariah
dengan akad wakalah bil ujrah , asuransi dengan akad tabarru’ .  Produk  Takaful  yang  tersedia  adalah produk  Takaful  umum  dan  produk  Takaful keluarga.  Contoh  produk  Takaful  umum  adalah untuk motor, kereta api dan kelautan sedangkan produk keluarga Takaful adalah kesehatan, rencana investasi dan pendidikan.
Berikut  saya  tampilkan  produk-produk Asuransi  Syariah  dalam  bentuk  bagan  untuk memudahkan dalam memahami(Sula, 2004);

## Bagan Produk Asuransi Syariah
Penjelasan masing-masing produk asuransi syariah dari bagan diatas dapat jelaskan sebagai berikut:

## Produk-produk Asuransi Syari’ah

## 1. Takaful Individu
Produk  takaful  ini  terdiri  dari takaful individu tabungan dan non  tabungan dengan penjelasan sebagai berikut:
1.a Produk  takaful  individu  tabungan  adalah sebagai berikut:
1) Takaful dana investasi , produk takaful ini adalah model takaful investasi untuk merencankan kehidupan di masa yang akan  datang  atau  masa  tuanya.  Jika ditakdirkan  umurnya  tidak  panjang, maka  hasil  investasi  akan  diberikan kepada  ahli  warisnya.  Bentuk  investasi
Produk Asuransi Syariah Produk Takaful Individu
Tabungan
Takaful dana investasi, Takaful dana haji, Takaful dana siswa, dan Takaful dana jabatan,

## Non Tabungan
Takaful al-Khairat Individu , Takaful Kecelakaan Diri Individu ,
dan Takaful Kesehatan Individu , Produk Takaful Group Takaful al-Khairat dan
Tabungan Haji , Takaful Kecelakaan Siswa Takaful Wisata dan
Perjalanan , Takaful Kecelakaan Diri Kumpulan , Takaful Majelis Ta’lim ,
dan Takaful
Pembiayaan , Produk Takaful Umum
Takaful Kebakaran ,
Takaful Kendaraan Bermotor , Takaful Rekayasa , Takaful Pengangkutan , Takaful Rangka Kapal , dan Asuransi Takaful Aneka
Maqasid as-Syari’ah dan Asuransi Syari’ah
dapat  berupa  pengumpulan  dana  baik rupiah maupun US dollar.
2) Takaful  dana  haji ,  produk  ini diperuntukkan  bagi  seseorang  yang mempunyai keinginan dan merencakan ibadah  haji  akan  tetapi  dana  belum terpenuhi,  sehingga  membutuhkan investasi agar dananya dapat mencukupi untuk melakukan ibadah haji. Investasi ini  berupa  mata  uang  rupiah  atau  US dollar.
3) Takaful  dana  siswa ,  suatu  produk asuransi  syariah  yang  diperuntukkan bagi  seseorang  untuk  mempersiapkan dana  pendidikan  bagi  putra  putrinya kelak  baik  dalam  mata  uang  rupiah maupunUS dollar.
4) Takaful dana jabatan , produk asuransi syariah  yang  maksudkan  untuk memberi  santunan  ahli  warisnya  bagi pejabat  direksi  atau  pejabat  teras  jika terjadi  hal-hal  yang  tidak  diinginkan yang  mengakibatkan  meninggalnya pejabat  tersebut  atau  sebagai  dana santunan  investasi  ketika  sudah  tidak aktif di perusahaanya, baik dalam mata uang rupiah maupun US dollar.
1.b Produk-produk non tabungan
1) Takaful  al-Khairat  Individu ,  adalah suatu  produk  asuransi  syariah  bagi seseorang yang berkeinginan menyediakan santuan bagi ahli waris jika terjadi  musibah  yang  menyebabkan kematian  dalam  suatu  perjalanan  yang terjadi dalam masa akad.
2) Takaful  Kecelakaan  Diri  Individu , adalah  suatu  produk  asuransi  syariah bagi  seseorang  yang  berkeinginan menyediakan santuan bagi ahli waris jika terjadi  musibah  yang  menyebabkan kematian karena kecelakaan dalam masa akad.
3) Takaful  Kesehatan  Individu ,  program asuransi  syariah  untuk  seseorang  yang menginginkan dana santunan jika yang bersangkutan  mengalami  sakit  dan dirawat inap serta operasi dalam masa akad.
2. Produk Takaful Group
a) Takaful al-Khairat dan Tabungan Haji , adalah  salah  satu  produk  asuransi syariah  bagi  seseorang  yang  berstatus karyawan  utnuk  menunaikan  ibadah haji dengan cara pendanaan bersama dan berangkat secara bergantian/bergiliran.
b) Takaful  Kecelakaan  Siswa adalah produk asuransi syariah yang ditujukan untuk  memberikan  santunan  kepada anak  didik  baik  siswa/mahasiswa  di lembaga pendidikan formal (sekolah/perguruan tinggi) atau peserta didik  non  formal  jika  mengalami musibah  karena kecelakaan  yang mengakibatkan cacat tetap total maupun sebagian bahkan meninggal dunia.
c) Takaful  Wisata  dan  Perjalanan ,  yaitu program asuransi syariah yang ditujukan bagi  para  pengelola  biro  perjalanan (wisata/travel)  untuk  memberikan santunan
konsumennya yang mengalami  musibah  kecelakaan  serta mengakibatkan cacat tetap/total, sebagian atau meninggal selama wisata.
d) Takaful  Kecelakaan  Diri  Kumpulan , yaitu  bentuk  asuransi  syariah  untuk memberikan santunan kepada pegawai jika  mengalami  musibah  yang diakibatkan kecelakaan  dalam  masa akad.  Produk  asuransi  syariah  ini ditujukan  bagi  suatu  perusahaan  atau perkumpulan.
e) Takaful  Majelis  Ta’lim ,  yaitu produk asuransi  syariah  dengan  tujuan  untuk memberikan santuan kepada ahli waris

## 168 Ahmad Yunadi
dalam  sebuah  majlis  ta’lim  jika ditakdirkan meninggal pada masa akad.
f) Takaful  Pembiayaan ,  yaitu produk asuransi  syariah  beripa  jaminan pelunasan  hutang  jika  yang  berhutang ditakdirkan meninggal pada masa akad.
3. Produk Takaful Umum
a) Takaful  Kebakaran ,  yaitu  salah  satu produk takaful umum untuk
menangung  resiko  resiko  kebakaran akibat  petir,  percikan  api,  kejatuhan pesawat  serta  akibat  lainnya  sesuai dengan  perjanjian  yang  disepakati kedua belah pihak.
b) Takaful  Kendaraan  Bermotor ,  yaitu produk takaful ini diperuntukkan untuk pergantian  kerugian  dan  kerusakan kendaraan  bermotor  akibat  kecelakan baik sebagian atau total serta pencurian dan  tanngungjawab  terhadap  pihak ketiga.
c) Takaful  Rekayasa , takaful ini  produk asuransi  syariah  untuk  melindungi kerugian yang diakibatkan oleh proyek pembangunan menggunakan alat berat, pemasangan  kontruksi,  dan  akibat kecelakaan operasi mesin produksi.
d) Takaful Pengangkutan , produk asuransi syariah  yang  diperuntukkan  untuk melindungi  kerugian  serta  kerusakan pengiriman  barang  karena  kecelakaan dalam proses pengangkutan baik melalui darat, udara, maupun laut.
e) Takaful Rangka Kapal , produk asuransi syariah untuk memberikan perlindungan  terhadap  kerugian  serta kerusakan rangka dan mesin kapal jika mengalami  kecelakaan  serta  akibat lainnya.
f) Asuransi  Takaful  Aneka ,  produk asuransi  syariah  untuk  memberikan perlindungan  terhadap  kerugian  serta kerusakan karena beberapa resiko yang
diakibatkan sesuatu yang tidak terduga pada polis lainnya.
A. Wujud  Implementasi  Maqasid  Asy- Syari’ah Dalam Asuransi Syari’ah.
Seperti paparan diatas tentang teori Maqasid asy-Syari’ah bahwa Maqasid  asy-Syari’ah bertujuan mencari atau mendapatkan maslahah (kemaslahatan). Untuk mendapatkan hal tersebut, ada lima aspek yang harus dilindungi yang dikenal dengan al-kuliyyah  al-khams meliputi;  akal,  jiwa, keturunan,  agama,  dan  harta.  Perlindungan syari’ah bisa dilihat dari sisi perwujudan ( ijabiyah ) maupun pencegahan ( salbiyah ). Keterkaitan kelima aspek  diatas  dengan  asuransi  syari’ah  adalah sebagai berikut:
E.1 Perlindungan Asuransi dalam Hifdzu Din
(melindungi agama).
Secara  fitrah,  manusia  memiliki  kesiapan (potensi)  untuk  mengenal  dan  beriman  kepada Allah.  Setiap  manusia  membutuhkan  sandaran kepada  sang  pencipta  karena  manusia  akan kembali  kepadanya,  dalam  kehidupan manusia akan  selalu  meminta  pertolongan  kepada  sang pencipta  dalam  menghadapi  segala  kesulitan. Wujud terlaksananya Islam bagi umat Islam adalah apabila  ia  mampu  menjalankan  rukun  Islam dengan  baik,  yang  terdiri  dari  membaca  dua kalimat syahadat, menjalankan sholat, membayar zakat,  menjalankan  ibadah  puasa,  serta menunaikan ibadah haji bagi yang mampu.
Wujud perlindungan asuransi dalam kontek agama untuk mewujudkan kesempurnaan ibadah manusia. Sebagai contoh resiko orang yang sedang melaksanakan  ibadah  haji,  apalagi  pada  saat melaksanakan wukuf di Arafah atau bentuk ibadah lainnya.  Bentuk  asuransi  yang  bisa  menangani risiko  tersebut  adalah  asuransi  haji  (Produk asuransi haji tertuang dalam fatwa DSN-MUI No 39/DSN-MUI/X/2002 tentang Asuransi Haji), dan perlindungan  asuransi  dalam  kemaslahatan  jiwa agar  terhindar  dari  bahaya  yang  mengancam kesehatan  maupun  kematian  seseorang.  Wujud

## Maqasid as-Syari’ah dan Asuransi Syari’ah
dari  asuransi  ini  adalah  asuransi  kesehatan, asuransi  kecelakaan,  asuransi  majlis  taklim. Asuransi dalam hal ini berfungsi untuk mengkover biaya  kesehatan  jamaah  yang  mengalami  sakit yang diakibatkan kejadian yang tidak diinginkan sehingga mengalami kerugian.

## E.2 Perlindungan Asuransi dalam Hifdzu Nafs
(melindungi jiwa). Perwujudan  kemaslahatan  jiwa  sebagai aspek ijabiyah diwujudkan  melalui  perkawinan yang  bertujuan  untuk  melestarikan  keturunan. Perlindungan  jiwa  pada  level dharuriyyah dapat dilakukan  dengan  cara  memenuhi  kebutuhan pokok, seperti makan, tempat tinggal. Perwujudan kemaslahatan  jiwa  juga  bisa  dilakukan  melalui aspek salbiyah .  Cara  kerjanya  adalah  melindungi dari berbagai hal yang dapat merusak raga yang nanti juga dapat merusak jiwa.
Peranan  asuransi  dalam  perlindungan kemaslahatan jiwa adalah melindungi dari segala kejadian yang mengancam jiwa, baik cacat maupun kematian. Kontek  asuransi  dalam  kemaslahatan jiwa lebih fokuskan pada sisi aspek salbiyah , yaitu sebuah  upaya  pencegahan,  pelestarian,  atau perlindungan. Produk  asuransi  yang  bisa menangani  persoalan  ini  adalah  asuransi kecelakaansepertiJasa Raharja.
Kesimpulannyabahwa keberadaan asuransi memiliki peranan penting terhadap perlindungan kehidupan  umat  manusia.  Asuransi  melindungi aspek  kehidupan  manusia,  khususnya  dalam bidang  kesehatan.  Hal  ini  sebagaimana  konsep maqasid asy-Syari’ah dalam memberikan perlindungan  jiwa  atau  setidaknya  ikut mewujudkan kemaslahatan jiwa manusia.
E.3 Perlindungan Asuransi dalam Hifdzu ‘Aql
(melindungi pikiran) Nilai  kemaslahatan  akal  itu  terletak  pada tetap  terjaganya  akal  dari  kerusakan  sehingga berfungsi sebagaimana mestinya. Asuransi secara spesifik memang tidak melindungi kemaslahatan
akal, akan tetapi asuransi ini membantu seseorang dalam menjaga kesehatan akal dari kerusakan akal. Asuransi  berperan  mewujudkan  tujuan  syari’ah yaitu  melindungi  akal  dari  kemusnahan  sebagai salah  satu  aspek maqasid  asy-syari’ah .  Bentuk asuransi  yang  ada  pada  perlindungan kemaslahatan akal adalah masuk kategori asuransi jiwa.
Aspek ijabiyah manusia terkait dengan akal adalah sekolah atau mencari ilmu. Biaya sekolah baik tingkat dasar sampai perguruan tinggi tidak murah, sehingga membutuhkan dana tidak sedikit. Tidak jarang seseorang tidak mampu membiayai secara  serentak  karena  anaknya  tidak  satu.  Pada umumnya  seorang  anak  mendapatkan  biaya sekolah dari orang tua atau wali, akan tetapi karena suatu  hal,  sehingga  orang  tua  atau  wali  tidak mampu untuk membiayai putra/inya sebagaimana  mestinya.  Kondisi  ini  tentu menghambat  seseorang  untuk  mencapai keinginannya untuk melanjutkan belajar (sekolah) atau bahkan ke perguruan tinggi, dengan demikian akal tidak berkembang dengan baik. Oleh karena itu, asuransi dalam hal ini dapat menjadi penyedia dana  pendidikan.  Bentuk  perlindungan  asuransi dalam  kemaslahatan  akal  disini  berupa  asuransi dana  pendidikan  dari  sekolah  dasar  sampai pendidikan tinggi. Asuransi ini akan mengkover kebutuhan  dana  pendidikan  pada  masa  mereka membutuhkan.  Hal  ini  dikarenakan  seseorang mempunyai  dana  pendidikan  yang  mencukupi untuk  membiayai  pendidikan  anaknya.  Seperti asuransi takaful dana siswa atau asuransi beasiswa. Takaful  ini  bertujuan  untuk seseorang  yang menginginkan  persiapan  dana  pendidikan  bagi putra-putrinya sampai sarjana.
E.4 Perlindungan Asuransi dalam Hifdzu Nasl
(melindungi keturunan)
Makna  penting  dari  perlindungan keturunan adalah tetap terjaganya keturunan dari keadaan  lemah  maupun kepunahan.  Keturunan merupakan bagian dari maslahah dharuriyah yang

## 170 Ahmad Yunadi
harus  dilindungi.  Salah  satu  upaya  yang  bisa dilakukan, terutama pada zaman era millineal ini adalah mengikuti program asuransi. Ilustrasi yang bisa  disampaikan  sebagai  berikut.  Jika  orang  tua meninggal, sementara ia meninggalkan keluarga, istri, dan anak yang masih kecil tentu ini menjadi problem. Bisa saja anak yang masih usia sekolah tersebut  tidak  bisa  mampu  melanjutkan  sekolah karena dana telah tiada. Atau kondisi yang lebih buruk  lagi  ia  tidak  bisa  menjalankan  kehidupan yang  lebih  layak  secara  ekonomi.  Kerangka  ini semua berjalan sebagai aspek positif syari’ah yang harus  diwujudkan.  Kemaslahatan  keturunan dalam  Islam  sangat  perlu  dijaga.  Islam mengajarkan  kepada  seseorang  untuk  khawatir bila  dikemudian  hari  meninggalkan  keturunan dalam kondisi lemah dan menyulitkan bagi orang lain. Atas dasar ini ada upaya yang bisa dilakukan untuk mengeliminir kekhawatiran tersebut dengan ikut program asuransi.
Sesungguhnya syari’ah melindungi keturunan seperti tujuan maqasid asy-syari’ah , yaitu hifdz  an-nasl .  Fungsi  asuransi  disini  melindungi keturunan  sebagaimana  dilindungi  oleh  syari’ah. Dengan demikian asuransi memiliki fungsi untuk mewujudkan  tujuan maqasid asy-Syari’ah .  Produk asuransi  dalam  kontek  ini  adalah  takaful  dana pendidikan. Asuransi ini memberikan pendidikan terbaik sampai sarjana melalui perencanaan dana pendidikan di Takaful Dana Pendidikan (Fulnadi), artinya    asuransi  fulnadi  membantu  ahli  waris dalam  melanjutkan  kehidupannya  menjadi  lebih baik dengan menangggung biaya pendidikan.
Perlindungan  Asuransi  dalam Hifdzu  Mal (melindungi harta)
Diantara  aspek maqasid  asy-Syari’ah yang harus dijaga oleh Syari’ah adalah harta. Meskipun manusia  hanya  berhak  mengelola  harta  dengan baik sedangkan kemilikan yang hakiki hanya milik Allah SWT. Islam menghalalkan umatnya untuk melakukan  usaha  untuk  memenuhi  kebutuhan hidup.  Oleh  karena  itu,  bentuk  perekonomian
seperti  jual  beli, rahn , mudharabah , musyarakah , hukumnya halal karena termasuk kegiatan aspek ijabiyyah . Terkait aspek salbiyah Islam melarang jual beli  dengan  adanya  unsur riba , tadlis (penipuan), maisir (judi),  dan tagrir (spekulasi)  sebagaimana dalam surat al-Baqarah ayat 275.
Perlindungan  asuransi  dilakukan  dalam kontek ini adalah kemaslahatan harta pada aspek salbiyyah tidak  pada  aspek ijabiyyah .  Maanfaat asuransi  dalam  aspek salbiyah berupa  jasa  untuk menanggulangi resiko dalam hilangnya manfaat, kerugian,  serta  tanggungjawab  hukum  terhadap pihak  ketiga  akibat  peristiwa  tidak  pasti.  Aspek salbiyah dari kemaslahatan harta adalah kebakaran, pencurian, perampokan, dan lain-lain. Agar harta terhindar dari hal yang demikian maka hendaknya seseorang  mengikuti  program  asuransi  untuk menghindari  kerugian  yang  lebih  besar.  Seperti asuransi kebakaran, asuransi kecelakaan mobil, dan lain-lain.  Asuransi  Syari’ah  yang  melindungi kemaslahatan harta adalah asuransi takaful umum [takaful  kebakaran  ( fire  insurance )  dan  takaful pengangkutan ( cargo insurance )]. Takaful kebakaran melindungi segala bentuk kerugian serta kerusakan yang diakibatkan adanya kebakaran.

## KESIMPULAN
Keberadaan Maqasid asy-Syari’ah dalam kehidupan manusia tidak lain bertujuan mencari atau mendapatkan maslahah (kemaslahatan). Ada lima  aspek  yang  harus  dilindungi  yang  dikenal dengan al-kuliyyah  al-khams meliputi;  keturunan, jiwa,  agama,  harta,  dan  akal.  Pada  prakteknya perlindungan Maqasid asy-Syari’ah terhadap al- kuliyyah al-khams dapat dilakukandari dua sisi yaitu sisi  perwujudan  ( ijabiyah )  dan  sisi  pencegahan ( salbiyah ).
Perlindungan  asuransi  dalam hifdzu  din (melindungi  agama)  dapat  berwujud  dalam kesempurnaan  ibadah  manusia.  Seperti  asuransi ibadah  haji  dan  asuransi  kesehatan,  asuransi kecelakaan.  Manfaat  asuransi  yaitu  mengkover

## Maqasid as-Syari’ah dan Asuransi Syari’ah
biaya kesehatan bagi orang mengalami kerugian akibat  peristiwa  yang  tidak  diinginkan.  Sedang perlindungan  asuransi  dalam hifdzu  nafs (melindungi jiwa) dapat berupa kemaslahatan jiwa ketika sesorang  mengalami  kejadian  yang mengancan jiwanya dan mengakibatkan cacat atau kematian,  seperti  asuransi  Jasa  Raharja.  Bentuk perlindungan  asuransi  dalam hifdzu  ‘aql (melindungi  pikiran)  berupa  asuransi  dana pendidikan dari sekolah dasar sampai pendidikan tinggi.  Asuransi  ini  akan  mengkover  kebutuhan dana pendidikan pada saat ahli waris menempuh pendidikan  yang  diinginkan.  Seperti  asuransi takaful dana siswa atau asuransi beasiswa.
Perlindungan  asuransi  dalam hifdzu  nasl (melindungi  keturunan)  berwujud takaful  Dana Pendidikan (Fulnadi), artinya asuransi memberikan  bantuan  terhadap  ahli  waris  untuk melanjutkan  kehidupannya  menjadi  lebih  baik dengan  menangggung  biaya  pendidikan.  Dan wujud  perlindungan  asuransi  dalam hifdzu  mal (melindungi harta) asuransi takaful umum [takaful kebakaran ( fire insurance ) dan takaful pengangkutan ( cargo  insurance )].  Takaful  kebakaran  berupa perlindungan atas kerugian dan kerusakan yang diakibatkan  kebakaran.  Akhirnya  bahwa keberadaan  asuransi  memiliki  peranan  penting terhadap keberlangsungan  hidup  manusia. Asuransi  melindungi  aspek  kehidupan  manusia, dalam  bidang  pendidikan,  kesehatan,  resiko kebangkrutan,  kerugian  akibat  kejadian  bencana alam yang tidak tahu kapan datang. Hal ini sesuai dengan tujuan ditetapkannya maqasid asy-Syari’ah atau  setidaknya  ikut  mewujudkan  kemaslahatan kehidupan manusia.

## DAFTAR PUSTAKA
Agusti, N. (2019). Relevansi Asuransi Syari’ah dengan Konsep Maqashid Syari’ah: Telaah Indikator. Saqifah: Jurnal Hukum Ekonomi Syari'ah , 4 (1), 65-74.
Anwar, S. (2005). Maqâshid al-Syarî’ah dan
Metodologi Ushul Fikih. Wawan
Gunawan Abd. Wahid, dkk (Eds.), Fikih Kebinekaan: Pandangan Islam Indonesia tentang Umat, Kewargaan,
dan Kepemimpinan non-Muslim. Bandung: Mizan bekerja sama dengan Maarif Institute .
Asy-Syatibi, Abu Ishaq. tt. Al-Muwafaqat fi Ushul asy- Syari’ah . Tahqiq Abdullah Daraz.  Kairo: ar- Rahmaniyyah.
Dahlan, A. A. (1996). Ensiklopedi hukum islam. Jakarta: Ichtiar Baru Van Hoeve .
Djamil, Fathurrahman, (1995). Filsafat Hukum Islam . Jakarta: Logos Wacana Ilmu.
Echols, J. M., & Shadily, H. (1996). Kamus: Inggris- Indonesia; Indonesia-Inggris.[1]. Inggris- Indonesia: an English-Indonesian dictionary . Gramedia Pustaka Utama.
Fasi, Alal, A, (tt). Maqasid  asy-Syari’ah al-Islamiyyah waMakarimuha . t.tp: Maktabah al-Wihdah al- Islamiyyah (tt: 3).
Fathurrahman, D. (1997). Filsafat Hukum Islam. Jakarta: Logos Wacana Ilmu .
Fatwa DSN-MUI  No.  21/DSN-MUI/X/2001 tentang Pedoman Umum Asuransi Syari’ah
Fatwa DSN-MUI  No.  39/DSN-MUI/X/2002 tentang Asuransi Haji,
Fatwa DSN-MUI  No.  51/DSN-MUI/III/2006 tentang Akad  Mudharabah Musytarakah pada Asuransi Syari’ah,
Fatwa DSN-MUI  No.  52/DSN-MUI/III/2006 tentang  Akad  Wakalah  Bil  Ujrah  pada Asuransi Syari’ah dan Reansuransi Syari’ah,
Fatwa  DSN-MUI  No.  53/DSN-MUI/III/2006 tentang  Akad Tabarru’ pada  Asuransi Syari’ah
Htay, Sheila  Nu  Nu  et  al.  An  Analysis  of  the Viability  of  Micro  Health  Takaful  in Malaysia, Emerald  Group  Publishing  Limited Qualitative Research in Financial Markets Vol. 7 No. 1. 2014.
Huda, N., & Heykal, M. (2010). Lembaga Keuangan Islam . Kencana.

## 172 Ahmad Yunadi
Hussain, M. M., & Pasha, A. T. (2011).
Conceptual and operational differences between general takaful and conventional insurance. Australian Journal of Business and Management Research , 1 (8), 23-28.
Ismanto, K. (2017). Peran Asuransi dalam
Mewujudkan Kemaslahatan Manusia: Studi Implementasi
Maqasid asy-Syariah dalam Asuransi. Asuransi dalam Kajian Maqasid asy-Syariah , 1-16.
Khalaf, Abdul Wahab, and Ilmu Ushul Fiqh. (1996). "alih bahasa Masdar Helmy."
Khozin, M. (2017). Prinsip Pemikiran Asuransi Islam. Al-Fikra: Jurnal Ilmiah Keislaman ,
7 (1), 187-203.
Marimin A, (2019). Maqashid  Kajian  Asuransi Syari’ah, Jurnal Education and Economics, Vol .02,No.03 (Juli-September) 2019: 261-269 .
Maysami, R. C., & Kwon, W. J. (1999). An Analysis of Islamic Takaful Insurance. Journal of Insurance Regulation , 18 (1).
Mehr dan Cammack. (1981). Dasar- dasar Asuransi , penyadur A. HasyimiJakarta: Balai Aksara.
Projodikoro, W. (1979). Hukum Asuransi di Indonesia, Jakarta: PT.
Puspitasari, N. (2011). Sejarah danPerkembangan Asuransi Islam serta Perbedaannya dengan Asuransi Konvensional. Jurnal Ekonomi Akuntansi dan Manajemen , 10 (2).
Pustaka, Balai. (2001)."Kamus besar bahasa Indonesia." Jakarta: Balai Pustaka
Rahman A, (1996). Doktrin  Ekonomi  Islam ,  Jilid  4.
Yogyakarta: Dana Bhakti Wakaf.
Ramadhani, Herry, (2015). Prospek Dan Tantangan Perkembangan Asuransi Syari’ah Di Indonesia .
Sadeghi, Mehdi, (2010). the  Evolution  of  Islamic Insurance-Takaful:  a  Literature  Survey. Insurance Markets and Companies: Analyses
and  Actuarial  Computations , Vol, 1.  Issue  2.
2010.
Sahroni, O., & Karim, A. A. (2015). Maqashid Bisnis dan Keuangan Islam:sintesis fikih dan ekonomi.
Salman, S. A. (2014). Contemporary
Marketing Issues in Takaful. Journal of Economic & Management Perspectives , 8 (4), 13.
Sula, Muhammad Syakir (2004) Asuransi Syariah, Jakarta: Gema Insani Press.
Syafei, Z. (2017).Tracing Maqashid Al-Syariah in the Fatwas of Indonesian Council of Ulama (MUI). Journal of Indonesian Islam , 11, No. 01, June 2017 Syatibi, A. I. A., & Ishaq, A. (1997). al-Muwafaqat fi
Ushul asy-Syari’ah. Juz I, Beirut .
Wahab Khalaf, A. (1978). Ilmu Ushul al-Fiqh. Kuwait: Dar al-Qalam .
Wahbah, Az-Zuhaily, and Al-Fiqh Al-Islam Wa’adillatuhu. (1984). Dar Al-Fikr.
Yafie, A. (1994). Menggagas Fiqh Sosial. Bandung: Mizan . Zaini, Muhammad  Ardy. (2015). Aspek-Aspek Syari’ah dalam Asuransi  Syari’ah. Iqtishoduna . Vol. 6 No. 2. Oktober 2015.
Zuhdi, M. (1997). Masail Fiqhiyah, cet. 10 Jakarta. Toko Gunung Agung .