## IT Self Efficacy, IT Anxiety dan Minat Menggunakan E-money
Delina Suryani 1 ,  Asep Kurniawan 2 ,  Indah  Umiyati 3
Program  Studi  Akuntansi,  STIE  Sutaatmadja,  Subang,  Indonesia
Abstract. This study aims to find out intentions of accounting student in using of e-money. This resea rch using  Theory of Acceptance Model (TAM) to see the effect of perceived ease of use, perceived of usefulness, attitude toward using, IT self efficacy, and IT anxiety that affected behavioral intention to u se of accounting student in using of e-money. Using convenience sampling methods this research  a na lyzed 156 accounting students and data is processed with Structural Equation Modeling (SEM) techn iqu e a nd supported by LISREL 8.80 software. The result shows that the b ehavioral in tentio n to  u se o f e -mo n ey affected by attitude toward using and IT self efficacy.

## Keywords. E-money; TAM; IT Self Efficacy; IT Anxiety
Abstrak .  Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  minat  mahasiswa  akuntansi  dalam menggunakan e- money . Penelitian ini  menggunakan Theory of Acceptance Model (TAM) untuk melihat  dampak perceived ease of use , perceived of usefulness , attitude toward using , IT self efficacy , dan IT anxiety terhadap minat mahasiswa  akuntansi  dalam  menggunakan e-money .  Dengan  menggunakan  metode convenience sampling ,  penelitian  ini menganalisis 156 mahasiswa akuntansi dan data diolah dengan teknik Structural Equation  Modeling (SEM)  dan  didukung  oleh  perangkat  lunak  LISREL  8.80.  Hasilnya  menunjukkan bahwa minat untuk menggunakan e-money dipengaruhi oleh attitude toward using dan IT self efficacy .
Kata kunci . E-money ; IT Self Efficacy ; IT Anxiety; TAM.
Corresponding author. Email:  indahumiyati@stiesa.ac.id 1 , asep@stiesa.ac.id 2 , indahumiyati@stiesa.ac.id 3 . How  to  cite  this  article. Suryani,  D.,  Kurniawan,  A.,  &  Umiyati,  I.  (2020).  IT  Self  Efficacy,  IT Anxiety dan Minat Menggunakan E-money. Jurnal Riset Ak untansi dan Keuangan, 8(1),  89–108. History of article. Received:  Desember 2019,  Revision:  Februari 2020,  Published: April  2020. Online  ISSN:  2541-061X.Print  ISSN:  2338-1507.  DOI:  10.17509/ jra k.v8i1.20387. Copyright©2020.  Published by Jurnal Riset Akuntansi dan Keuangan. Program  Studi Akuntansi. FPEB.  UPI

## PENDAHULUAN
Keadaan  zaman  yang  semakin  maju diikuti  dengan  teknologi  yang  berkembang semakin pesat mengakibatkan banyak perubahan di dunia. Negara Indonesia menjadi  negara  yang  terkena  dampak  adanya perubahan  kemajuan  teknologi  tersebut  mulai dari  bidang  politik,  budaya,  sosial  dan ekonomi.  Dalam  bidang  ekonomi  salah  satu yang terkena dampak tersebut adalah perubahan  sistem  pembayaran  pada  saat bertransaksi. Secara umum sistem pembayaran  terdiri  dari  beberapa  komponen salah  satunya  berupa  instrumen  atau  alat pembayaran  yang  telah  berkembang  dengan adanya  bentuk  yang  lebih  praktis  yakni ditempatkan  pada  suatu  wadah  yang  disebut dengan  alat  pembayaran  elektronik.  Transaksi elektronik  disebut  juga  non-tunai  transaksi  ini
memiliki  tiga  bentuk  yaitu paper  based contohnya  cek  dan  bilyet  giro, card  based contohnya  kartu  kredit,  ATM  dan  debit,  atau electronic  based contohnya e-money . E- money hadir  di  Indonesia  sejak  tahun  2009 yang disahkan dalam peraturan Bank
Indonesia  No.11/12/PBI/2009  tentang  uang elektronik ( e-money ) dan mengalami beberapa  penyempurnaan  yakni  pada  tahun 2014 dalam Peraturan Bank Indonesia No.16/8/PBI/2014  serta  tahun  2016  Peraturan Bank  Indonesia  No.8/17/PBI/2016.  Adanya e- money didukung oleh adanya program pemerintah  yang  ingin  mewujudkan smart city melalui  penerapan  sistem  transaksi  non- tunai  untuk  efisiensi  ekonomi  di  Indonesia (masyarakat cashless
society ) yang dinamakan Gerakan Nasional Non-Tunai
(GNNT).  Gerakan  ini  secara  resmi  telah
DELINA SURYANI 1 , ASEP KURNIAWAN, INDAH UMIYATI 2 / IT Self Efficacy, IT Anxiety Dan Minat Menggunakan E-Money
diungkapkan  oleh    Gubernur  Bank  Indonesia Agus  D.W.  Martowardojo,  pada  tanggal  14 agustus  2014  di  Jakarta  dengan  tujuan  untuk meningkatkan  kesadaran  masyarakat  terhadap penggunaan instrumen nontunai, sehingga berangsur-angsur  terbentuk  suatu  komunitas atau  masyarakat  yang  bertransaksi  non-tunai dengan menggunakan instrumen non-tunai ( Less  Cash  Society/LCS )  dalam  kegiatan ekonominya. BI terus mendorong agar perubahan dari transaksi tunai menjadi transaksi  elektronik  terjadi lebih  cepat.  Selain pembayaran  secara  online  beberapa  aktivitas pembayaran di  Indonesia  telah  diwajibkan menggunakan  non-tunai  seperti,  membayar  tiket bus  dan  pembayaran  tarif tol di seluruh Indonesia dengan  menggunakan  non-tunai/  uang  elektronik, untuk  rencana  kedepannya  pemerintah  juga  akan menentapkan  sistem  pembayaran  non-tunai  untuk pembelian  BBM  di  seluruh  SPBU.  Secara  fakta dan  data  menunjukan  bahwa  pemakaian  uang elektronik  di  Indonesia  mengalami  peningkatan karena  dianggap  membawa  keuntungan  tetapi peningkatan  tersebut  masih  belum  menyeluruh ke seluruh  lapiasan  masyarakat.  Perkembangan e- money sangatlah  pesat  dari  tahun  ke  tahun  akan tetapi,  dalam  penerapannya  minat  masyarakat untuk  menggunakan e-money masih  tergolong rendah (Zulqurnain 2017). Selain kendala teknologi  itu  sendiri  masih  ada  masyarakat  yang belum  terdorong  pikirannya  untuk  berbudaya cashless society (Heru 2014 ).
Terdapat  empat  golongan  potensial pengguna e-money salah  satu  dari  empat golongan tersebut yakni mahasiswa dan kalangan  pelajar.  Mahasiswa  dan  kalangan pelajar dipandang sebagai kalangan intelektual  yang  mempunyai  rasa  ingin  tahu yang  tinggi  terhadap  produk  baru.  Informasi yang didapat mengenai e-money , dapat disebarkan  kepada  keluarga  dan  teman-teman yang  dekat  dengan  lingkungannya  sehingga diharapkan dapat semakin memperluas pengguna e-money .  (Hidayat  at  al.,2006.) Mahasiswa  merupakan  segmentasi  terbesar setelah  masyarakat  kelas  menengah  ke  bawah dalam  penggunaan  transaksi  non-tunai  ( cash less  society )  walaupun  sudah  ada  beberapa universitas yang menetapkan pembayaran
SPP (Sumbangan Pembinaan Pendidikan) menggunakan uang elektronik/ e-money
namun  saat  ini,  sosialisasi  transaksi  non-tunai masih  belum  menyeluruh  ke  perguruan  tinggi di seluruh  Indonesia.
Mahasiswa sebagai pengguna
potensial  dari e-money juga  didukung  oleh Survey  yang  dilakukan  oleh  daily  social mengenai  penggunaan e-money tahun  2017 yang menunjukkan bahwa mayoritas pengguna e-money di  Indonesia  ada  pada rentang usia 20-25  tahun  (dailysocial.id, 2019).
Gambar  1. Pengguna e-money berdasarkan usia Sumber  : dailysocial.id,  2019
Sukses  atau  tidaknya  implementasi kartu e-money mempunyai  pengaruh  besar yang  ditentukan  atas  kesadaran  dan  kesiapan pengguna  untuk  menerima  teknologi  tersebut, kemudahan  dan  kegunaan  dalam  pemakaian teknologi  itu  sendiri  menjadi  salah  satu  hal yang  dipertimbangkan.  Pertimbangan  tersebut akan mempengaruhi persepsi pengguna teknologi terhadap perilakunya. Penelitian tentang  minat  berprilaku  ( behavioral  intention to use ) dalam penggunaan teknologi dilakukan  dengan  menggunakan  pendekatan Technology  Acceptance  Model (TAM)  serta Teori Kognitif Sosial  ( Social  Cognitive Theory )  yang  diwakili  oleh  variabel IT  self efficacy (keyakinan  menggunakan  teknologi informasi), dan IT Anxiety (kecemasan menggunakan  teknologi).  Berdasarkan  uraian
diatas  penelitian  ini  memiliki  tujuan  untuk menganalisis  bagaimana  penerimaan  kartu e- money dengan menggunakan konsep Technology  Acceptance  Model (TAM)  serta Teori Kognitif Sosial  ( Social  Cognitive Theory )  yang  diwakili  oleh  variabel IT  self efficacy (keyakinan  menggunakan  teknologi informasi), dan IT Anxiety (kecemasan menggunakan  teknologi). Terdapat beberapa peneliti
sebelumnya  yang  telah  melakukan  penelitian menggunkan  teori Technology  Acceptance Model (TAM)  menurut  hasil  penelitian  yang dilakukan oleh Sari (2016) menunjukan bahwa Perceived  Ease  Of  Use (persespsi kemudahan  pengguna  )  berpengaruh  positif terhadap Perceived  Of  Usefulness (persepsi kegunaan),  dan Perceived  Ease  Of  Use (persepsi  kemudahan  pengguna  )  berpengaruh positif  terhadap  sikap  penggunaan  ( attitude toward  using ).  Dalam  penelitian  ini  diduga bahwa Perceived  ease  of  use (persepsi kemudahan  penggunaan)  berpengaruh  positif terhadap perceived  of  usefulness (persepsi kegunaan)  kartu e-money . Perceived  ease  of use (persepsi kemudahan penggunaan) berpengaruh  positif  terhadap attitude  toward using (sikap  terhadap  pengaplikasian)  kartu e- money . Menurut penelitian yang telah dilakukan oleh Sidharta et  al.,  (2014) mengatakan  bahwa  ( perceived  of  usefulness ) persepsi kegunaan berpengaruh signifikan terhadap attitude  toward  using (sikap  akan pengaplikasian/  penggunaan)  serta  penelitian yang  dilakukan  oleh  Jannah  et.,al  (2015)  hasil penelitian tersebut mengatakan bahwa ( perceived  of  usefulness )  persepsi  kegunaan tidak  berpengaruh  positif  terhadap behavioral intention  to  use (prilaku  keinginan  untuk menggunakan).  Dalam  penelitian  ini  peneliti merumuskan  hipotesis  bahwa perceived  of usefulness
(persepsi kemanfaatan)
berpengaruh  positif  terhadap attitude  toward using (sikap  terhadap  penggunaan)  kartu e- money . Perceived  of  usefulness (persepsi kemanfaatan)    berpengaruh  positif  terhadap behavioral intention to use (perilaku keinginan untuk menggunakan). Terdapat penelitian  yang  dilakukan  oleh  Hanggono  et al.,  (2015)  yang  menunjukan  bahwa attitude
toward using (sikap terhadap pengaplikasian/penggunaan) memiliki pengaruh signifikan positif terhadap
behavioral  intention  use (prilaku  keinginan untuk  menggunakan).  Dalam  penelitian  ini peneliti  merumuskan  bahwa Attitude  toward using (sikap terhadap pengaplikasian)
berpengaruh positif terhadap behavioral intention use (prilaku keinginan untuk menggunakan). Kemudian penelitian yang dilakukan oleh Sudibyanto (2013)
mengatakan  bahwa Computer  Self  Efficacy berpengaruh  terhadap  minat  dalam  berbisnis secara online .    Dalam  penelitian  ini  peneliti merumuskan bahwa IT self efficacy (keyakinan menggunakan teknologi informasi) berpengaruh positif terhadap behavioral  intention  use (prilaku  keinginan untuk menggunakan). Menurut penelitian sebelumnya  yang  dilakukan  oleh  Sudibyanto (2013)  mengatakan  bahwa computer  anxiety berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap minat  dalam  berbisnis  secara  online.  Dalam penelitian  ini  peneliti  merumuskan  bahwa IT Anxiety (kecemasan  menggunakan  teknologi informasi)  berpengaruh    negatif  terhadap behavioral  intention  use (prilaku  keinginan untuk menggunakan).  Untuk  membuktikan hipotesis  berikut  maka  peneliti  menggunakan model persamaan struktural ( Structural Equation  Modeling )/  SEM  dengan  populasi yang diambil penulis adalah Mahasiswa
Sekolah  Tinggi  Ilmu  Ekonomi  Sutaatmadja Subang. Hasil penelitian analisis model struktural  ini  menunjukan  bahwa,  terbukti  4 hipotesis  diterima  dari  total  7  hipotesis  yang diajukan. Perceived  ease  of  use (persepsi kemudahan  penggunaan)  berpengaruh  positif signifikan  terhadap perceived  of  usefulness (persepsi  kegunaan). Perceived  Ease  Of  Use (Persepsi  Kemudahan  Penggunaan)  memiliki pengaruh  langsung  yang  positif  signifikan terhadap Attitude  Toward  Using (Sikap Terhadap Pengaplikasian). Perceived of usefulness (peresepsi  kemanfaatan)  dari  kartu e-money tidak  berdampak  langsung  terhadap attitude toward using (sikap terhadap penggunaan). Perceived of usefulness (peresepsi  kemanfaatan)  dari  kartu e-money
DELINA SURYANI 1 , ASEP KURNIAWAN, INDAH UMIYATI 2 / IT Self Efficacy, IT Anxiety Dan Minat Menggunakan E-Money
tidak berdampak langsung
terhadap behavioral intention to use (perilaku keinginan untuk menggunakan) kartu e- money . Attitude  toward  using (sikap terhadap pengaplikasian)    memiliki  pengaruh  langsung yang  positif  signifikan  terhadap behavioral intention use (prilaku keinginan untuk menggunakan). IT  self  efficacy (keyakinan menggunakan  teknologi  informasi)  memiliki pengaruh  langsung  yang  positif  signifikan terhadap behavioral  intention  use (prilaku keinginan  untuk  menggunakan). IT  Anxiety
(kecemasan
menggunakan teknologi informasi) dari kartu e-money tidak berdampak langsung  terhadap behavioral intention  to  use (perilaku  keinginan  untuk menggunakan)  kartu e-money .
Kontribusi  yang  dapat  diberikan  dari penelitian  ini  adalah  dapat  dijadikan  sebagai sumber pemberian saran baik bagi pemerintah,,  perusahaan  penerbit e-money , maupun  bagi  kampus  Sekolah  Tinggi  Ilmu Ekonomi  Sutaatmadja  Subang  terkait  dengan adanya kebijakan pemerintah  yang  ingin mewujudkan smart  city melalui  penerapkan penggunaan  uang  elektronik/  transaksi  non tunai  yang  didukung  oleh  adanya  gerakan nasional  non  tunai  (GNNT)  yang  dimana mahasiswa menjadi segmentasi terbesar setelah  masyarakat  kelas  menengah  kebawah sehingga  pemerintah,  perusahaan  penerbit e- money maupun  kampus  Sekolah  Tinggi  Ilmu Ekonomi  Sutaatmadja  Subang  dapat  terus meningkatkan  aktivitas  dan  fasilitas  yang dapat  memberikan  dampak  yang  baik  untuk terrealisasinya kebijakan ini secara menyeluruh.

## KAJIAN LITERATUR
Peneliti  melakukan  penelitian  terhadap sistem  informasi  berbasis  teknologi  berupa instrumen  atau  alat  pembayaran  yakni e- money yang  merupakan  alat  pembayaran elektronik. Peneliti melakukan penelitian terhadap  persepsi  penggunaan  teknologi  atas penerimaan pada suatu sistem informasi berbasis  teknologi.  Penelitian  ini  dilakukan mengacu  pada  UU  No.23  Tahun  1999  tentang Bank  Indonesia  pasal  1  angka  6  mengenai
sistem  pembayaran.  Secara  umum  sistem pembayaran  terdiri  dari  beberapa  komponen salah  satunya  berupa  instrumen  atau  alat pembayaran.  Dengan  adanya  perkembangan dan  kemajuan  teknologi  informasi  yang  telah sampai  pada  bidang  ekonomi  berdampak kepada  munculnya  sebuah  instrumen  atau  alat pembayaran  dengan  menggunakan  teknologi micro  chip yang  dikenal  dengan electronic money atau  lebih  dikenal  dengan e-money . Pada  tahun  2009 e-money hadir  dan  disahkan dalam peraturan Bank Indonesia
No.11/12/PBI/2009  tentang  uang  elektronik, dan mengalami beberapa penyempurnaan pada  tahun  2014  dan  2016  .  Peraturan  ini dikeluarkan  untuk  mengatur  kelancaran  dan efektivitas  penyelenggaraan e-money serta memiliki misi yakni untuk meningkatkan penggunaan e-money dan mendukung keuangan  inklusif  di  Indonesia.  Keberadaan e-money sangat didukung oleh adanya program  pemerintah  yang  ingin  mewujudkan smart  city  melalui  penerapan  sistem  transaksi non-tunai  atau  efisiensi  ekonomi  Indonesia (masyarakat cashless society ) yang dinamakan Gerakan Nasional Non-Tunai (GNTT)  yang  telah  disahkan  pada  tanggal  14 agustus  2014.  Tujuan  dari  adanya  GNNT  ini untuk  meningkatkan  kesadaran  masyarakat terhadap penggunaan instrumen  non-tunai, sehingga  berangsur-angsur  terbentuk  suatu masyarakat yang bertransaksi non-tunai dengan menggunakan  instrument  non-tunai ( Less Cash Society ) dalam kegiatan ekonominya. Dengan demikian maka perlu dilakukan pengukuran terhadap persepsi penggunaan  teknologi  atas  penerimaan  sistem informasi berbasis teknologi tersebut sehingga  diketahui  apakah  sistem  tersebut diterima  oleh  pengguna  atau  tidak.  Tingkat penerimaan masyarakat  untuk  penggunaan teknologi baru dipengaruhi oleh faktor keinginan masyarakat pengguna teknologi untuk  terus  menggunakan  teknologi  yang dapat  memberikan  manfaat  dan  lebih  mudah digunakan.  Kemudahan  dan  kegunaan  dalam pemakaian  teknologi  itu  sendiri  menjadi  salah satu  hal  yang  dipertimbangkan.  Pertimbangan
tersebut akan mempengaruhi persepsi penggunaan  teknologi  terhadap  perilakunya. Penelitian  tentang  minat  berperilaku  dalam penggunaan teknologi dilakukan dengan menggunakan pendekatan
Technology
Acceptance  Model (TAM)  yakni  teori  yang memaparkan  penjelasan  kuat  dan  sederhana untuk  penerimaan  teknologi  (Davis,  1989) yang  di  wakili  oleh  empat  konstruk  yakni perceived  ease  of  use (persepsi  kemudahan penggunaan), perceived of usefulness (persepsi  kegunaan), attitude  toward  using (sikap
terhadap pengaplikasian),
dan
behavioral intention to use (perilaku keinginan  untuk  menggunakan).  Selain  itu salah  satu  faktor  yang  mempengaruhi  setiap individu dalam menggunakan sebuah teknologi  yakni  kesadaran  individu  sendiri dalam menerima perubahan untuk menggunakan  setiap  teknologi.  Penelitian  ini menggunakan Social  Cognitive  Theory (Teori Kognitif  Sosial)  yakni  merupakan  teori  pusat pemahaman  terkait  dengan  emosi,  motivasi, dan  perilaku  seseorang  (Bandura,  1986). Yang  di  wakili  oleh  dua  konstruk  yakni IT self efficacy (keyakinan menggunakan teknologi),  dan IT  Anxiety (kecemasan menggunakan  teknologi).
Sari  (2016)  melakukan  survey  kepada 254  pengguna  layanan e-bill .  Penelitian  ini menemukan bahwa persepsi kemudahan diketahui  mempunyai  pengaruh  yang  kuat terhadap  persepsi  kegunaan  karena  semakin pelanggan  percaya    bahwa e-bill mudah digunakan  dan  pelanggan  tidak  mengalami kesulitan  maka e-bill akan  berguna  bagi pelanggan dalam memanfaatkan layanan informasi  lembar  tagihan.  Dalam  penelitian tersebut  juga  dikatakan  bahwa Perceived  Ease Of  Use (persepsi  kemudahan  pengguna  )
berpengaruh positif terhadap sikap penggunaan ( attitude toward using ) kemudahan e-bill yang  dirasakan  pelanggan akan  membuat  pelanggan  pengguna  layanan e-bill merasa  suka  dan  berpikir  bahwa menggunakan e-bill adalah  keputusan  yang menguntungkan.  Selain  Sari  (2016)  terdapat juga  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Budiman et  al.,    (2013)  dan  (Hanggono  et  al.,  2015),
Dari  uraian  tersebut  maka  ditetapkan  hipotesis sebagai  berikut:
H1:  Perceived  ease  of  use  (persepsi kemudahan  penggunaan) berpengaruh positif terhadap  perceived  of  usefulness  (persepsi kegunaan) Kartu e-money.
H2:  Perceived  ease  of  use  (persepsi kemudahan  penggunaan) berpengaruh positif terhadap  attitude  toward  using  (sikap terhadap pengaplikasian) Kartu e-money.
Penelitian tentang analisis faktor dalam  menggunakan  layanan e-bill dengan pendekatan  TAM  ( Technology  Acceptance Model ) (Sari,  2016).  Penelitian  tersebut menunjukan bahwa perceived usefulness (persepsi  kegunaan  )  berpengaruh  positif terhadap attitude  toward  using (sikap  akan pengaplikasian/ penggunaan) semakin
pelanggan  merasa  menggunaakan e-bill yang mampu  meningkatkan  efektivitas  dan e-bill berguna  bagi  pelanggan  untuk  mendapatkan informasi  lembar  tagihan  dengan  lebih  cepat maka pelanggan akan semakin suka menggunakan layanan e-bill sebagai informasi  lembar  tagihan.  Penelitian  Jannah et.,al  (2015)  menunjukkan  ( perceived  of usefulness ) persepsi kegunaan tidak berpengaruh positif terhadap behavioral intention  to  use (prilaku  keinginan  untuk menggunakan).  Berdasarkan  studi  yang  telah diuraian tersebut, peneliti merumuskan hipotesis  sebagai  berikut:
H3:  perceived  of  usefulness  (peresepsi kemanfaatan)  berpengaruh  positif  terhadap attitude  toward  using  (sikap  terhadap penggunaan) kartu e-money.
H4:  perceived  of  usefulness  (peresepsi kemanfaatan)    berpengaruh  positif  terhadap behavioral intention to use (perilaku keinginan untuk menggunakan).
Penelitian  yang  berjudul  pengukuran persepsi  manfaat  &  persepsi  kemudahan terhadap sikap serta dampaknya atas penggunaan  ulang online  shoping pada e-
DELINA SURYANI 1 , ASEP KURNIAWAN, INDAH UMIYATI 2 / IT Self Efficacy, IT Anxiety Dan Minat Menggunakan E-Money
commerce (Sidharta  et  al.,  2014)    Hasil penelitian tersebut mengatakan bahwa attitude toward using (sikap terhadap
pengaplikasian)
berpengaruh
signifikan terhadap behavioral  intention  to  use (perilaku keinginan untuk menggunakan).
Serta penelitian  yang  dilakukan  oleh    Hanggono  et al.,  (2015).  Berdasarkan  studi  yang  telah diuraian tersebut, peneliti merumuskan hipotesis  sebagai  berikut:
H5:  Attitude  toward  using  (sikap  terhadap pengaplikasian) berpengaruh positif terhadap behavioral  intention  use  (prilaku  keinginan untuk menggunakan).
Penelitian  yang  dilakukan  oleh  Putra (2016)  menunjukan  bahwa IT  self  efficacy (keyakinan menggunakan teknologi informasi)    berpengaruh  terhadap behavioral intention use (prilaku keinginan untuk menggunakan) dan menyatakan bahwa computer  anxiety ,  dan computer  self  efficacy berpengaruh positif terhadap behavioral intention use (prilaku keinginan untuk menggunakan). Serta penelitian yang dilakukan  oleh  Chandra  (2016).  Berdasarkan studi  yang  telah  diuraian  tersebut,  peneliti merumuskan  hipotesis  sebagai  berikut:
H6: IT self efficacy (keyakinan menggunakan teknologi  informasi)  berpengaruh  positif terhadap    behavioral  intention  use  (prilaku keinginan untuk menggunakan).
Kusuma    (2016).mengatakan  bahwa terdapat  pengaruh  positif Computer  Anxiety, Computer  Attitude dan Computer  Self Efficacy secara  bersama-sama  terhadap  minat mahasiswa  menggunakan software akuntansi pada  mahasiswa.  Penelitian  yang  dilakukan oleh  Sudibyanto  (2013)  mengatakan  bahwa Computer  Anxiety berpengaruh  positif  dan signifikan  terhadap  minat  dalam  berbisnis secara  online.    Berdasarkan  studi  yang  telah
diuraian tersebut, peneliti merumuskan hipotesis  sebagai  berikut:
H7:  IT  Anxiety  (kecemasan  menggunakan teknologi  informasi)  berpengaruh    negative terhadap  behavioral  intention  use  (prilaku keingianan untuk menggunakan).

## METODOLOGI  PENELITIAN
Penelitian ini merupakan  penelitian kuantitatif  dan  sumber  data  yang  digunakan dalam  penelitian  ini  adalah  data  primer. Populasi yang diambil penulis dalam penelitian  ini  adalah  Sekolah  Tinggi  Ilmu Ekonomi  Sutaatmadja  (STIESA).  STIESA merupakan  perguruan  tinggi  yang  mempunyai program  studi  Manajemen  dan  Akuntansi, sehingga diharapkan mahasiswanya mempunyai  pemahaman  lebih  kuat  dalam mengenai  perkembangan digital  economy . Alasan pemilihan mahasiswa sebagai responden  karena  sesuai  yang  tertera  di  Bank Indonesia  bahwa  pengguna  potensial e-money salah satunya adalah mahasiswa karena dipercaya  sebagai  agent  of  change  yakni  agen perubahan  kearah  yang  lebih  baik.  Sampel dalam penelitian ini adalah Mahasiswa Sekolah  Tinggi  Ilmu  Ekonomi  Sutaatmadja.
Penelitian ini menggunakan Non probability Sampling dimana peneliti menetapkan Sampling Insidental sebagai
teknik pengambilan sampelnya.
Peneliti menggunakan  data  yang  diperoleh  dengan cara membagikan kuesioner kepada responden. Pengumpulan data dilakukan
dengan mendatangi secara langsung mahasiswa/i  Sekolah  Tinggi  Ilmu  Ekonomi Sutaatmadja Subang dan membagikan kuesioner  online  sebanyak  156  kuesioner, jumlah  kuesioner  yang  diisi  dan  dikembalikan adalah  sebanyak  156  kuesioner.  Penelitian dilakukan  pada  bulan  Juli  2018.  Model penelitian  ditunjukkan  pada Gambar  2.

## Gambar  2. Model Struktural Untuk Pengujian Hipotesis
Dimana : ξ 1 = Variabel eksogen perceived ease of use (Persepsi kemudahan penggunaan) ξ 2 = Variabel eksogen IT self efficacy (Keyakinan menggunakan teknologi  informasi) ξ 3 = Variabel eksogen IT Anxiety (Kecemasan menggunakan teknologi  informasi) η 1 = Variabel endogen perceived usefulness (Persepsi Kegunaan) η 2 = Variabel endogen Attitude toward using (Sikap terhadap pengaplikasian) η 3 =Variabel endogen Behavior intention to use (perilaku keinginan  untuk  menggunakan)
Persepsi kemudahan penggunaan ( perceived  ease  of  use )  /  PEOU  didefinisikan sebagai    sejauh    mana    seseorang    percaya bahwa    menggunakan    suatu    teknologi  akan bebas    dari    usaha  (Dreana,  2012).  Variabel ini  diukur  menggunakan  skala  Likert  dengan beberapa indikator yakni mudah untuk dipelajari, mudah dimengerti/dipahami, fleksibel,  bebas  dari  kesulitan,  dan  mudah digunakan.  (Davis  M,  1989;  Ari,  2013;  Sari, 2016).
IT  self  efficacy /  ITS  yakni  keyakinan seseorang  terhadap  kemampuannya  dalam menggunakan teknologi.
(Shih, 2006; Compeau & Higgins, 1995; Compeau,
Higgins,  &  Huff,  1995;  Kher,  Downey,  &
Monk,  2013;  Marakas,  Yi,  &  Johnson,  1998; Assani, 2016). Variabel ini diukur
menggunakan  skala  Likert  dengan  beberapa indikator yakni dapat menyelesaikannya, yakin  menggunakan  tanpa  bantuan  siapapun, tersedianya  bantuan  online,  melihat  orang  lain menggunakan  sebelumnya,  meminta  bantuan orang lain jika kesulitan, dan adanya seseorang yang membantu saat
mengoprasikan.  (Bandura  1977;  Compean  & Higginis  1995; Assani  2016; Putra 2016).
IT  Anxiety /  ITA  didefinisikan  sebagai kecenderungan  individu  untuk  merasa  tidak nyaman,  cemas,  atau  takut  akan  penggunaan teknologi  saat  ini  atau  masa  depan  (Allen, Parikh,  2002;  Cheon-pyo  Lee  et  al,  2005).
Variabel  ini  diukur  menggunakan  skala  Likert dengan beberapa indikator yakni: Fear (perasaan  takut),  dan Anticipation (antisipasi). (Heinssen,  et  al  1987;  Utomo  2012;Putra 2016).
Persepsi kegunaan ( perceived of usefulness )/ POUS didefinisikan sebagai sejauh  mana  seseorang    percaya    bahwa menggunakan
suatu teknologi akan meningkatkan    kinerja    pekerjaannya  (Davis 1989;  Dreana,  2012).  Variabel  ini  diukur menggunakan  skala  Likert  dengan  beberapa indikator yakni: menyelesaikan pekerjaan lebih cepat, meningkatkan kinerja, meningkatkan efektivitas, dan membuat pekerjaan  menjadi  lebih  mudah.  (Savis,  1989; Hu,  et al,.1999;  Ari,  2013; Sari,  2016).
Sikap  terhadap    perilaku    ( attitude towards    Using )/  ATU  didefinisikan    oleh Davis et al. (1989: 319-339)  sebagai perasaan-perasaan  positif  atau  negatif  dari seseorang  jika  harus  melakukan  perilaku  yang akan ditentukan. Variabel ini diukur menggunakan  skala  Likert  dengan  beberapa indikator  yakni:  perasaan  suka  atau  tidak suka,  perasaan  tertarik  atau  tidak  tertarik, perasaan  baik  atau  buruk,    dan  perasaan diuntungkan  atau  dirugikan.  (Davis  M,  1989; Ari,  2013; Sari,  2016).
Niat    perilaku    ( behavioral    intention to  use )/  BITU    adalah    suatu    keinginan (minat)  seseorang    untuk    melakukan    suatu
DELINA SURYANI 1 , ASEP KURNIAWAN, INDAH UMIYATI 2 / IT Self Efficacy, IT Anxiety Dan Minat Menggunakan E-Money
perilaku    yang    tertentu  (Dreana,  2012). Variabel  ini  diukur  menggunakan  skala  Likert dengan  beberapa  indikator  yakni:  niat  untuk menggunakan, memprioritaskan penggunaan sistem  dibandingkan  manual,  dan  prediksi untuk  menggunakan  di  masa  depan.  (Davis 1989;  HU,et  al  1999;  Read,  et  al  2011;  Ari 2013;Sari  2016).
Penulis  melakukan  uji  coba  atau  pilot survey dengan pengumpulan data yakni dengan  uji  coba  instrument  penelitian  pada sekelompok mahasiswa yang merupakan bagian  dari  populasi  yang  bukan  sampel sebanyak  34  (tigapuluh  empat)  responden. Hasil  dari  pilot  survey  diolah  menggunakan software  SPSS  versi  2.2  dari  hasil  tersebut dapat  dikatakan  hasil  perhitungan  uji  validitas bahwa  r  hitung  >  r  tabel  pada  nilai  signifikan 5%  oleh  karena  itu,  dapat  disimpulkan  bahwa item  dalam  kuesioner  penelitian  ini  valid  dan reliabel  karena  nilai  Cronbach  Alpha  (α)  > 0,60 (Sugiyono, 2013) sehingga dapat digunakan  sebagai  instrument  penelitian.

## HASIL  DAN PEMBAHASAN
Dalam menganalisis data menggunakan  Structural  Equation  Modeling (SEM)  pada  penelitian  ini  dibantu  dengan software  LISREL  8.80.  Menurut  Bollen  dan Long  (1993)  Prosedur  SEM  mancakup:  (1) spesifikasi  model  ( model  specification ),  (2) identifikasi ( identification ), (3) estimasi ( estimation ),  (4)  uji  kecocokan  ( testing  fit ), dan  (5)  respesifikasi  ( respecification ).  Syarat data  yang  dapat  diolah  dengan  metode  ini salah  satunya  adalah  normalitas.  Terdapat data  yang  tidak  normal  dalam  uji  normalitas univariat  dan  normalitas  multivariate  pada penelitian ini maka dari itu peneliti mengasumsikan bahwa data yang tidak normal  akan  dijalankan  berdasarkan  pada keadaan  normal  seperti  biasa  (metode  ML  dan data  disimpan  dalam covariance  matrix )  atau dengan  kata  lain  mengestimasi  model  yang salah  karena  data  yang  tidak  normal.  (Ghozali & Fuad, 2008).
Setelah  melakukan  tahap  spesifikasi model  dimana  peneliti  harus  mendefinisikan secara  konseptual  konstruk  yang  diteliti  dan
menentukan dimensionalitasnya, peneliti melakukan  tahap  identifikasi  model  yakni dimana peneliti diharapkan memperoleh model yang over-identified ( degree of freedom positif)  dan  dihindari  adanya  model yang under-identified ( degree  of  freedom negatif),  pada  penelitian  ini  telah  didapat model identifikasi dengan status over- identified ( degree  of  freedom positif)  dengan cara  mencari  jumlah  data  kovarian  melalui rumus  "n  (n+1)"  /"2"    kemudian  dikurangi jumlah  parameter  yang  di  estimasi  jika hasilnya  >  0  maka  dikatakan  data  tersebut over-identified .
Kemudian  akan  dilakukan  estimasi untuk memperoleh nilai dari parameter- parameter yang ada di dalam model. Penelitian  ini  menggunakan  metode  estimasi Maximum  Likehood ,  dengan  alasan  bahwa metode  ini  merupakan  metode  yang  banyak digunakan  peneliti  dalam  SEM  pada  saat sekarang  ini  (Wijayanto,  2008).  Data  dalam penelitian ini adalah non-normal secara multivariate.  Untuk  mengatasi  data  penelitian tidak normal secara multivariate dapat dilakukan  dengan  menggunakan asymptotic covariance  matrix (Laten,  2002).  Hal  ini  akan mengakibatkan  estimasi  parameter  beserta goodness  of  fit akan  dianalisis  berdasarkan pada keadaan  data  yang  tidak  normal (Ghozali  dan Faud, 2008).
Pemeriksaan t-values pada tahap pengujian estimasi model  adalah  dengan melihat  apakah  nilai  t-  Values  untuk  setiap variabel  bernilai  <  1,96  jika  nilai  T-  Values  < 1,96  maka  variabel  tersebut  bisa  dihapuskan dari model. (Nofriani, 2011). Untuk pemeriksaan Standardize  Loading  Factor ,
dapat dengan melihat kepada bagian Completely  Standardized  Solution dari  hasil uji  coba.  Setiap  nilai loading  factor harus  = 0,5,  jika  terdapat  nilai loading  factor <  0,5 maka  variabel  tersebut  dapat  dihapus  dari model  (Hair  at al.,  2006).
Terdapat  tiga  kali  pengujian  estimasi pada  penelitian  ini  sebelum  di  dapat  model yang fit, dikarenakan pengujian estimasi model-1  penelitian  masih  terdapat  beberapa nilai Standardized  loading  factor (SLF)  <  0,5
pada  hasil  olah  LISREL  yakni  dengan memilih  menu Standardized  solution pada menu  “Estimates”.  Dari  keluaran  LISREL tersebut  terlihat  6  variabel  teramati  yang memiliki  SLF  yang  bernilai  dari  <  0,5. Variabel-variabel tersebut adalah : X25 dengan  SLF  sebesar  0,42,  X26  dengan  SLF sebesar  0,38,  X35  dengan  SLF  sebesar  0,07, X36  dengan  SLF  sebesar  0,03,  X37  dengan SLF  sebesar  0,02,  dan  Y13  dengan  SLF sebesar  0,36  serta  dari  pengamatan  terhadap  t- value,  terlihat  beberapa  hubungan  Antara variabel  memiliki  nilai  t  <  1,96.  Antara konstruk  POUS  dan  ATU,  dengan  nilai  t  = 1,01,  antara  Konstruk  POUS  dan  BITU, dengan  nilai  t  =  -0,60,  antara  Konstruk  ITA dan  BITU,  dengan  nilai  t  =  -  1,  85.  Dengan demikian peneliti melakukan permodelan ulang yakni pengujian estimasi model-2 penelitian dengan menghilangkan variabel teramati  yang  tidak  memenuhi  standar  pada saat di pengujian  estimasi  model-1.
Berdasarkan  hasil  temuan  pada  model- 2 berkesimpulan bahwa model-2 yang dibangun  tersebut  masih  belum  baik,  karena masih  terdapat  variabel  teramati  dengan  nilai
SLF <  0,5.  Dengan  demikian,  peneliti melakukan  permodelan  ulang.  Model  yang ketiga  yang  diajukan  peneliti  adalah  dengan manghilangkan  variabel  teramati  Y12  pada model  -2.    Berdasarkan  pengamatan  terhadap model-3  diketahuai  bahwa  tidak  terdapat  error variance  yang  bernilai  negatif  pada  semua variabel  teramati,  Nilai  Standardize  Loading Factor  (SLF)  bernilai  >  0,5.  T-Value,  terlihat bahwa  semua  variabel  memiliki  t-statistik bernilai  >1,96.  Berdasarkan  hasil  temuan  pada model-3  peneliti  berkesimpulan  bahwa  model 3 dapat dikatakan  baik.
Setelah  menemukan  model  penelitian yang  dinilai  baik  tahap  selanjutnya  adalah menguji  kecocokan  model  diawali  dengan melakukan pengujian model secara keseluruhan untuk mengevaluasi tingkat kecocokan  model  (model  fit).  Ada  beberapa macam  pengukuran  yang  digunakan  untuk menentukan kecocokan model secara keseluruhan,  yang  diklasifikasikan  menjadi  2 jenis, yakni: absolute fit indices dan incremental  fit  indices (Shah  &  Goldstein,
2006) dalam  Alzahrani  (2001).
Tabel 1. Hasil Uji  Kecocokan Kategori Absolute Fit Indices
Ukuran  GOF Ukuran  Tingkat Kecocokan Hasil Estimasi Tingkat kecocokan Absolute Fit  Indces Chi-squere (x 2 ) (P) a. Nilai  yang  kecil 409, 02 Kurang  baik b. ( Chi-squere/  df) < 3 1,834 Better fit P > 0,05 0,00 Kurang  baik GFI RMSEA GFI > 0,90 0,81 Close fit Close fit, RMSEA  < 0,05 0,073 Good fit Good fit, RMSEA  = 0,08 P- Value  for RMSEA > 0,05 0,00056 Close fit RMSR Good fit, RMSR < 0,05 0,057 Close fit
Sumber : Data diolah dari hasil penelitian (2018)
Tabel 2. Hasil Uji Kecocokan Keseluruhan Model Kategori Incremental Fit Indices
Ukuran GOF Ukuran Tingkat Kecocokan Hasil Estimasi Tingkat Kecocokan Incremental Fit Indices TLI atau NNFI Good Fit , NNFI = 0,9 0,95 Good Fit Marginal Fit , 08 = NNFI < 0,9 AGFI Good Fit , AGFI = 0,9 0,77 Marginal Fit
DELINA SURYANI 1 , ASEP KURNIAWAN, INDAH UMIYATI 2 / IT Self Efficacy, IT Anxiety Dan Minat Menggunakan E-Money
Ukuran GOF Ukuran Tingkat Kecocokan Hasil Estimasi Tingkat Kecocokan Marginal Fit , 08 = AGFI < 0,9 NFI Good Fit , NFI = 0,9 0,91 Good Fit Marginal Fit , 08 = NFI < 0,9 CFI Good Fit , CFI = 0,9 0,96 Good Fit Marginal Fit , 08 = CFI < 0,9 IFI Good Fit , IFI = 0,9 0,96 Good Fit Marginal Fit , 08 = IFI < 0,9 RFI Good Fit , RFI = 0,9 0,90 Good Fit Sumber : Data diolah dari hasil penelitian (2018)
Penggunaan  4-5  kriteria  goodness  of fit  dianggap  sudah  mencukupi  untuk  menilai kelayakan  suatu  model,  asalkan  masing- masing  kriteria  dari  goodness  of  fit  yaitu absolute  fit  indices,  dan  incremental  fit indices  terpenuhi.  Dengan  demikian,  dari hasil  pengukuran  keseluruhan  model  dapat disimpulkan  baik.
Setelah melewati uji kecocokan keseluruhan model, langkah berikutnya adalah melakukan uji kecocokan  model pengukuran.  Uji  ini  dilakukan  terhadap  setiap konstruk  melalui  evaluasi  terhadap  validitas konstruk  dan  evaluasi  terhadap  reliabilitas konstruk.  Uji  validitas  pada  penelitian  ini dilakukan  dengan  melihat  nilai  t  muatan faktornya ( factor load ing) serta  melihat muatan faktor standarnya ( standardized loading  factor ).  Suatu  variabel  memiliki validitas  yang  baik  jika  muatan  faktornya  > 1,96  dan  faktor  standarnya  >  0,5.  Berdasarkan hasil  analisis  validitas  nilai  SLF  dan  nilai  t muatan  faktor  pada  tiap  variabel  teramati
telah  memenuhi  kriteria  sebagai  variabel  yang valid.
Kemudian pengukuran reliabilitas diukur  dari  nilai  Composite  Reliability  (CR) dan  Average  variance  extracted  (AVE).  Hasil analisis  menunjukkan  nilai  CR  dan  AVE berada  pada  nilai  yang  direkomendasikan sebagai  nilai  yang  baik.  Dengan  demikian dapat  disimpulkan  bahwa  semua  variabel laten pada model-3 penelitian memiliki reliabilitas  yang  baik.
Setelah melakukan uji model pengukuran,  tahap  selanjutnya  adalah  menguji kecocokan  model  struktural.  Pada  tahap  ini kofisien-  kofisien  setiap  variabel  laten  akan diuji.  Pada  tahapan  ini,  yang  perlu  dievaluasi adalah nilai  t  dan  koefisien  persamaan struktural. Hubungan
hipotesis
dipertimbangkan signifikan jika nilai t melampaui  sebuah  rasio  kritis  yang  sebesar  ± 1,96  (signifikan  pada  level  alpha  (a)  0,05  atau ±  2,56  (signifikan  pada  level  alpha  (a)  0,01)
(Gafen  at al,  2000) dalam  Alzahranii  (2011).

## Tabel 6. Hasil Uji  Kecocokan Model Struktural
Hipotesis Parameter Path Nilai-t Koefisien persamaan struktural Hasil Hipotesis 1 PEOU – POUS γ 11 6,20 = 1,96 0,83 < 1 H1 Diterima 2 PEOU – ATU γ 12 8,97 = 1,96 0,82 < 1 H2 Diterima 5 ATU- BITU Β 23 5,13 = 1,96 0,45 < 1 H5 Diterima 6 ITS – BITU γ 23 6,30 = 1,96 0,56 < 1 H6 Diterima Sumber : Data diolah dari hasil penelitian (2018) Dari  serangkaian  pengujian  yang  telah dilakukan, terbukti bahwa model awal penelitian  yakni  model-1  penelitian  tidak
baik.  Setelah  dilakukan  uji  estimasi  akhirnya didapatkan  model  akhir  yang  fit  yakni  model- 3 penelitian. Hasil pengujian  kecocokan
model-3  penelitian  menunjukan  bahwa  model tersebut telah memenuhi kriteria baik, sehingga  tidak  perlu  dilakukan  respesifikasi model.    Pada  analisis  model  struktural, terbukti  bahwa  4  hipotesis  diterima  dari  total 7 hipotesis  yang  diajukan  pada penelitian  ini.
Hasil  pengujian  terhadap  hipotesis  1 bahwa  hubungan  antara  konstruk  PEOU  dan POUS  memiliki  nilai  t  sebesar  6,20  (  t  = 1,96).  Dengan  ini  dapat  dikatakan  bahwa pengujian  secara  empiris  memberikan  hasil bahwa perceived  ease  of  use (persepsi kemudahan  penggunaan)  berpengaruh  positif signifikan  terhadap perceived  of  usefulness (persepsi kegunaan). Hasil ini semakin mempertegas  hasil  hipotesa  pada  penelitian terdahulu  Maharsi  dan  Mulyadi  (2007)  yang menyatakan  bahwa  terdapat  pengaruh  yang signifikan  antara perceived  ease  of  use (persepsi kemudahan penggunaan) berpengaruh  positif  terhadap perceived  of usefulness (persepsi  kegunaan).
Alasan perceived ease of use berpengaruh  positif  terhadap perceived  of usefulness karena  kemudahan  ( perceived  ease of use ) dapat membantu  mempengaruhi persepsi penggunaan dengan berasumsi bahwa  kemudahan  yang  di  tawarkan  dan dimiliki e-money akan memberikan kegunaan/manfaat  yang  lebih  bagi  mahasiswa untuk meningkatkan kinerja dalam bertransaksi.  Dengan  demikian  diharapkan kemudahan  yang  ditawarkan  oleh e-money terus  ditingkatkan  oleh  setiap  perusahaan penerbit e-money mulai  dari  kemudahan untuk  memperolehi e-money ,  prosedur  yang lebih  mudah  untuk  menggunakan e-money , dan  kemudahan  layanan  isi  ulang e-money . Selain perusahaan penerbit e-money
pemerintah  juga  harus  ikut  berperan  dalam mensosialisasikan tentang kemudahan- kemudahan yang akan didapat oleh masyarakat khususnya mahasiswa jika menggunakan e-money dengan  cara  bekerja sama  dengan  perusahaan  penerbit e-money tersebut.  Serta  tersedianya  dukungan  yang lebih  yakni  dengan  cara  disediakannya  mesin transaksi e-money disetiap  kota-kota  kecil bukan  hanya  dikota-kota  besar  sehingga
masyarakat  khususnya  mahasiswa    akan  lebih mudah  untuk  bertransaksi  non-tunai.
Hasil  pengujian  terhadap  hipotesis  2 hubungan  antara  konstruk  PEOU  dan  ATU memiliki  nilai  t  sebesar  8,97  (  t  =  1,96). Dengan  ini  dapat  dikatakan  bahwa  pengujian secara empiris memberikan hasil  bahwa Perceived  Ease  Of  Use (Persepsi  Kemudahan Penggunaan) memiliki pengaruh langsung yang positif  signifikan  terhadap Attitude Toward Using (Sikap Terhadap Pengaplikasian). Hasil ini semakin mempertegas  hasil  hipotesa  pada  penelitian terdahulu  Budiman  et  al.,  (2013)  Hasil  uji  dari penelitian tersebut membuktikan bahwa Perceived  Ease  Of  Use (Persepsi  Kemudahan Penggunaan)  berpengaruh  signifikan  positif terhadap Attitude  Toward  Using (Sikap Terhadap Pengaplikasian). Selain itu penelitian  yang  dilakukan  oleh  Hanggoo  et al.,  (2015)  serta  Penelitian  yang  dilakukan oleh Sari (2016) menyatakan bahwa Perceived  Ease  Of  Use (Persepsi  Kemudahan Penggunaan)  berpengaruh  signifikan  positif terhadap Attitude  Toward  Using (Sikap Terhadap  Pengaplikasian).
Alasan Perceived ease of use berpengaruh  positif  terhadap Attitude  Toward Using kartu e-money yakni  karena  kemudahan penggunaan e-money yang  akan  dirasakan mahasiswa  tidak  akan  mempersulit  dalam bertransaksi,  mudah  untuk  dipelajari,  dan dipahami,  serta  menjadi  mudah,  dan  fleksibel untuk  digunakan  dalam  memanfaatkan e- money sebagai  alat  untuk  setiap  melakukan transaksi maka mahasiswa akan suka menggunakan e-money dan  berpikir  bahwa menggunakan e-money adalah  ide  yang  baik dan menguntungkan. Dengan demikian diharapkan bahwa setiap kemudahan- kemudahan  yang  terdapat  dalam e-money selalu  ditingkatkan  agar  sikap  masyarakat khususnya mahasiswa lebih positif dan sukarela  dalam  menerima  dan  menggunakan alat  transaksi  baru  ini  bukan  karena  adanya keterpaksaan  dari pihak  manapun.
Hasil  pengujian  terhadap  hipotesis  3 bahwa  hubungan  antara  konstruk  POUS  dan ATU    memiliki  nilai  t  sebesar  1,01  (  t  =  1,96). Dalam hal ini dapat dikatakan bahwa
DELINA SURYANI 1 , ASEP KURNIAWAN, INDAH UMIYATI 2 / IT Self Efficacy, IT Anxiety Dan Minat Menggunakan E-Money
pengujian  secara  empiris  memberikan  hasil bahwa perceived  of  usefulness (peresepsi kemanfaatan) dari kartu e-money tidak berdampak  langsung  terhadap attitude  toward using (sikap  terhadap  penggunaan)  kartu e- money .  Hasil  ini  tidak  sesuai  dengan  hasil pembuktian hipotesa pada penelitian terdahulu  Ari  (2013)  yang  membuktikan bahwa perceived usefulness (persepsi kegunaan) berpengaruh positif terhadap
attitude toward using (sikap terhadap pengaplikasian).  Hasil  penelitian  ini  tidak mendukung  penelitian  yang  dilakukan  Sari (2016) menunjukan bahwa perceived usefulness (persepsi  kegunaan)  berpengaruh positif  terhadap attitude  toward  using (sikap akan pengaplikasian/  penggunaan).
Alasan ketidak sesuaian hasil penelitian  ini  dengan  penelitian  sebelumnya disebabkan beberapa hal yang pertama responden  yang  dipilih  dalam  penelitian  ini merupakan  mahasiswa  yang  berumur  antara 18-24  tahun.  Mahasiswa  disini  akan  lebih cenderung  untuk  lebih  mengikuti  trend  saat itu  tanpa  memahami  manfaat  secara  utuh  dari pengadopsian / penggunaan e-money . Mahasiswa  lebih  cenderung  untuk  melihat trend  daripada  manfaat  yang  sesungguhnya ingin ditawarkan pada suatu instrument pembayaran  baru  agar  tidak  dianggap  remeh dalam  suatu  lingkungan/komunitasnya.
Kedua,  adanya  perbedaan  kebiasaan dalam menggunakan suatu inovasi baru khususnya  alat  instrument  pembayaran  baru. Dalam  penelitian    Ari  (2013)  yang  menjadi responden    merupakan  seluruh  individu  yang telah  menggunakan core  banking  system dan bekerja  di  bank  umum  di  Malang  Raya, sedangkan  dalam  penelitian  ini  respondennya merupakan mahasiswa yang belum menggunakan e-money dan  sebagian  besar belum  bekerja.    Sehingga  seorang  pekerja  dan mahasiswa  tentu  memiliki  perbedaan  terhadap aktivitas  transaksi  yang  dilakukan,  sehingga manfaat yang didapat tidak banyak dibandingkan dengan pekerja.
Dengan
demikian  maka  diharapkan  baik  perusahaan penerbit e-money maupun pemerintah semakin  meningkatkan  sosialisasi  mengenai
keistimewaan  yang  dimiliki e-money serta manfaat yang akan didapatkan jika menggunakan e-money sehingga dapat menjadi  suatu  trend  yang  digunakan  untuk alat  bertransaksi,  selain  itu  pihak  kampus  pun diharapkan dapat bekerja sama dengan perusahaan  penerbit e-money untuk  dapat memberikan fasilitas sehingga mahasiswa dapat  merasakan  manfaat  dari  kartu e-money melalui  aktivitas  yang  dilakukanya.
Hasil  pengujian  terhadap  hipotesis  4 hubungan  antara  konstruk  POUS  dan  BITU memiliki  nilai  t  sebesar  -0,60  (  t  =  1,96). Dalam hal ini dapat dikatakan bahwa pengujian  secara  empiris  memberikan  hasil bahwa perceived  of  usefulness (peresepsi kemanfaatan) dari kartu e-money tidak berdampak langsung  terhadap behavioral intention  to  use (perilaku  keinginan  untuk menggunakan)  kartu e-money .  Hasil  ini  tidak sesuai  dengan  hasil  pembuktian  hipotesa  pada penelitian terdahulu Jannah  at.,al  (2015) dalam  penelitian  tersebut  mengatakan  bahwa ( perceived  usefulness )  persepsi  kegunaan berpengaruh positif terhadap behavioral intention  to  use (prilaku  keinginan  untuk menggunakan).
Alasan ketidak sesuaian hasil penelitian  ini  dengan  penelitian  sebelumnya dikarenakan  responden  dalam  penelitian  ini mahasiswa  yang  memiliki  aktivitas  dalam bertransaksinya  masih  terbatas  dan  belum adanya  suatu  aktivitas  yang  menuntut  untuk menggunakan e-money sehingga manfaat yang disediakan e-money masih belum menjadi  suatu  kebutuhan  dan  belum  menjadi suatu alasan keinginan mahasiswa menggunakan e-money . Dengan demikian maka  diharapkan  perusahaan  penerbit e- money dan  pemerintah  bekerja  sama  untuk semakin meningkatkan sosialisasi manfaat dari e-money dan  menyediakan  suatu  fasilitas dan  aktivitas  yang  akan  membuat  mahasiswa berkeinginan  untuk  menggunakn e-money . Hasil  pengujian  terhadap  hipotesis  5 hubungan  antara  konstruk  ATU  dan  BITU memiliki  nilai  t  sebesar  5,13  (  t  =  1,96). Dengan  ini  dapat  dikatakan  bahwa  pengujian secara empiris memberikan hasil  bahwa
attitude toward using (sikap terhadap pengaplikasian)  memiliki  pengaruh  langsung yang  positif  signifikan  terhadap behavioral intention use (prilaku keinginan untuk menggunakan). Hasil ini semakin mempertegas  hasil  hipotesa  pada  penelitian terdahulu  Sidharta  et  al.,  (2014).  Hasil penelitian tersebut mengatakan bahwa attitude toward using (sikap terhadap pengaplikasian)
berpengaruh signifikan terhadap behavioral  intention  to  use (perilaku keinginan  untuk  menggunakan)  dan  penelitian Hanggoo  et  al.,  (2015)  yang  menunjukan bahwa attitude  toward  using (sikap  terhadap pengaplikasian/penggunaan)
memiliki
pengaruh
signifikan
positif terhadap behavioral  intention  use (prilaku  keinginan untuk  menggunakan).
Alasan Attitude toward using
berpengaruh positif terhadap behavioral intention use karena semakin banyak informasi positif yang diperoleh terkait dengan e-money akan  menimbulkan  sikap yang  baik  bagi  pengguna  tersebut.  sikap  awal yang  positif  akan  dapat  mendorong  minat yang  semakin  besar  untuk  menggunakan e- money ,  namun  jika  sikap  awal  yang  terbentuk adalah  negatif  maka  akan  dapat  mengurangi minat dan niatan seseorang untuk menggunakan e-money . Dengan demikian maka  diharapkan  perusahaan  penerbit e- money dan  pemerintah  selalu  meningkatkan setiap kemudahan mengenai e-money sehingga  terbentuk  suatu  sikap  yang  positif dari  masyarakat  agar  mendorong  tumbuhnya minta  dan  niat  untuk  menggunakan e-money . Hasil  pengujian  terhadap  hipotesis  6 hubungan  antara  konstruk  ITS  dan  BITU memiliki  nilai  t  sebesar  6,30  (  t  =  1,96). Dengan  ini  dapat  dikatakan  bahwa  pengujian secara  empiris  memberikan  hasil  bahwa IT self efficacy (keyakinan menggunakan teknologi informasi) memiliki pengaruh langsung yang positif  signifikan  terhadap behavioral  intention  use (prilaku  keinginan untuk menggunakan). Hasil ini semakin mempertegas  hasil  hipotesa  pada  penelitian terdahulu  yang  dilakukan  oleh  Putra  (2016) menunjukan bahwa IT self efficacy
(keyakinan
menggunakan teknologi
informasi)    berpengaruh  terhadap behavioral intention use (prilaku keinginan untuk menggunakan).
Alasan IT  self  efficacy berpengaruh positif  terhadap behavioral  intention  use yakni  semakin  tinggi  tingkat  kepercayaan  diri mahasiswa dalam menerima dan menggunakan teknologi baru khususnya instrument pembayaran maka akan menghilangkan rasa keragu-raguan dalam minat menggunakan e-money . Dengan mengetahui  bahwa IT  self  efficacy (keyakinan menggunakan  teknologi  informasi)  demikian maka  diharapkan  dari  setiap  fasilitas  yang ditawarkan oleh e-money semakin dimaksimalkan  mulalai  dari  kemudahan  – kemudahan  yang  akan  meningkatkan  sikap positif  dan  mengingkatkan  kepercayaan  diri seseorang untuk dapat menggunakan e- money .
Hasil  pengujian  terhadap  hipotesis  7 hubungan  antara  konstruk  ITA  dan  BITU memiliki  nilai  t  sebesar  -1,85  (  t  =  1,96). Dalam hal ini dapat dikatakan bahwa pengujian  secara  empiris  memberikan  hasil bahwa IT  Anxiety (kecemasan  menggunakan teknologi  informasi)  dari  kartu e-money tidak berdampak langsung  terhadap behavioral intention  to  use (perilaku  keinginan  untuk menggunakan)  kartu e-money .  Hasil  ini  tidak sesuai  dengan  hasil  pembuktian  hipotesa  pada penelitian  terdahulu  Kusuma  (2016)  yang mengatakan  bahwa IT  Anxiety (kecemasan menggunakan teknologi informasi) berpengaruh    negatif  terhadap behavioral intention use (prilaku keingianan untuk menggunakan).
Alasan  ketidak  sesuaian  hasil  penelitian  ini dengan  penelitian  sebelumnya  dikarenakan mahasiswa dipandang sebagai kalangan intelektual  yang  mempunyai  rasa  ingin  tahu yang  tinggi  terhadap  sesuatu  hal  yang  baru serta  mudah  untuk  menerima  perubahan  dari segi teknologi cenderung  merasa  bahwa kecemasan  terhadap  penggunaan  teknologi informasi bukanlah menjadi penghambat mahasiswa dalam menggunakan e-money karena  hal  itu  dapat  mahasiswa  antisipasi dengan mancari informasi dari berbagai sumber  yang  dapat  di  akses  oleh  mahasiswa
DELINA SURYANI 1 , ASEP KURNIAWAN, INDAH UMIYATI 2 / IT Self Efficacy, IT Anxiety Dan Minat Menggunakan E-Money
tersebut sehingga kecemaan itu tidak menyebabkan mahasiswa enggan menggunkan e-money . Dengan demikian maka  penerbit e-money maupun  pemerintah tidak  perlu  takut  mengenai  akan  munculnya kecemasan dan keragu-raguan dari
masyarakat khususnya mahasiswa dalam menggunakan e-money dikarenakan  dalam penelitian  ini IT  anxiety tidak  berpengaruh terhadap timbulnya keinginan untuk menggunakan e-money .
Gambar  3.  Pembuktian  Hipotesis Penelitian
SIMPULAN Dari hasil
analisis statistik
menjelaskan  bahwa  terdapat  pengaruh  positif signifikan  antara perceived  ease  of  use (persepsi  kemudahan  penggunaan)  kartu e- money terhadap perceived  of  usefulness (persepsi  kegunaan)  kartu e-money .  Terdapat pengaruh  positif  signifikan  antara  variabel perceived  ease  of  use (persepsi  kemudahan penggunaan)  kartu e-money terhadap attitude toward  using (sikap  terhadap  pengaplikasian) kartu e-money . Variabel perceived of usefulness (peresepsi  kemanfaatan)  dari  kartu e-money tidak  berdampak  langsung  terhadap attitude toward using (sikap terhadap penggunaan)  kartu e-money ,  serta  variabel perceived of usefulness (persepsi kemanfaatan) dari kartu e-money tidak berdampak langsung  terhadap behavioral intention  to  use (perilaku  keinginan  untuk menggunakan) kartu e-money . Terdapat pengaruh  positif  signifikan  antara  variabel attitude toward using (sikap terhadap pengaplikasian) kartu e-money terhadap behavioral  intention  use (prilaku  keinginan untuk  menggunakan)  kartu e-money .  Terdapat pengaruh  positif  signifikan  antara  variabel IT self efficacy (keyakinan menggunakan teknologi informasi) dari kartu e-money terhadap behavioral  intention  use (prilaku keinginan untuk menggunakan) kartu e- money .  Variabel IT  Anxiety (kecemasan
menggunakan  teknologi  informasi)  dari  kartu e-money tidak  berdampak  langsung  terhadap behavioral intention to use (perilaku keinginan untuk menggunakan) kartu e- money .
Disarankan  pada  pemerintah  harus lebih intensif lagi dalam memberikan sosialisasi program transaksi non-tunai dengan  menggunakan e-money ini  kepada masyarakat  Indonesia  terutama  di  Kota  kecil khususnya Kota Subang dengan cara memberikan informasi dan edukasi. Pemerintah  harus  lebih  meningkatkan  lagi kegiatan-kegiatan yang dapat mendukung terwujudnya serta mendukung keberhasilannya  program  GNNT  dengan  terus bekerja sama dengan perusahaan – perusahaan penerbit e-money untuk
menyediakan sarana dan prasarana pembayaran  /  transaksi  non-tunai  khususnya di  Kota  kecil  agar  program  GNNT  ini  terjadi menyeluruh  di  Indonesia.
Perusahaan  penerbit e-money harus lebih  menarik  dalam  mempromosikan  produk e-money nya  salah  satunya  dengan  cara memberikan informasi-informasi yang mengandung  unsur  membujuk  agar  produk e- money lebih  diminati  baik  oleh  mahasiswa maupun masyarakat lainnya. Peningkatan pelayanan  dan  sistem e-money juga  harus dilakukan  agar  presepsi  kemudahan  dan kemanfaatan  yang  telah  di  miliki  oleh e-
money tidak  berubah  oleh  faktor-faktor  lain seperti  infrastuktur  yang  memadai  dan  lain- lain.
Disarankan Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Sutaatmadja Subang agar
memberikan  pemahaman  dan  edukasi  lebih mengenai  setiap  perubahan-perubahan  yang terjadi dibidang ekonomi salah satunya perubahan  instrument  pembayaran.  Bekerja sama dengan pemerintah/ salah satu perusahaan penerbit e-money untuk menciptakan, mendorong, dan
mengembangkan kawasan non-tunai di kampus  agar  mahasiswa  mau  menggunakan uang  elektronik.  Membangun  fasilitas  yang bisa  diintegrasikan  dengan  uang  elektronik sehingga mahasiswa dapat merasakan manfaat dari uang elektronik dengan memanfaatkan  fasilitas  yang  ada  di  kampus mereka.
Bagi  Penelitian  selanjutnya  disarankan beberapa  hal  :  (1)  dalam  penelitian  yang dilakukan  responden  merupakan  mahasiswa yang  belum  menggunakan e-money sehingga jawaban  yang  diberikan  hanya  sebatas  melalui
pengetahuan  responden  mengenai e-money secara  umum  saja  bukan  hasil  pengalaman langsung  responden,  (2)  dalam  penelitian yang  dilakukan  baru  membahas  6  variabel ( Perceived  Ease  Of  Use,  Perceived  Of Usefulness,  Attitude  Toward Using, Behavior Intention  To  Use,  IT  Self  Efficacy,  dan  IT Anxiety) untuk peneliti selanjutnya jika mengambil  tema  yang  sama,  maka  dapat menambah  atau  mengganti  dengan  variabel- variabel yang lebih baik  salah  satunya mengenai  daya  tarik  promosi,  (3)  dalam penelitian ini, penulis baru meneliti mahasiswa  STIESA  sebagai  objek  penelitian, diharapkan untuk peneliti selanjutnya memperluas  lingkup  objek  penelitian,  atau menggunakan objek lain yang lebih representatif  dan  lebih  tepat,  dan  (4)  dalam penelitian  ini  tidak  terfokus  dalam  meneliti hubungan  antara  varaibel IT  Self  Efficacy , dengan IT  Anxiety sehingga  pengaruh  kedua variabel  tersebut  tidak  dibahas  lebih  jauh maka  dari  itu  diharapkan  untuk  peneliti selanjutnya  dapat  menambahkan  pengujian hubungan  dua variabel  tersebut.

## DAFTAR  PUSTAKA
Acuan  Pokok  Sistem  Pembayaran  Nasional (Revisi  2004)
Agarwal,  Rithu,  V.  Sambamurthy  And  R.M. Stair.  (2000).  Research  Report:  The Solving  Relationship  Between  General And  Specific  Computer  Self  Efficacy  - An  Empirical  Assessment”,  Information Systems  Research,  Vol.11,  No. 4.
Agustina,  Astri.  (2017).  Dukung  Program Pemerintah  Paytren  3000  User  Cashless
Setiap hari. Diambil dari: https://bandung.merdeka.com/lapak/duk ung-program-pemerintah-paytren-gaet- 3000-user-cashless-setiap-hari- 170509x.html.  [15 Desember  2017 ]. Agustina,  Astri.  (2017).  Dukung  Program Pemerintah  Paytren  3000  User  Cashless Setiap hari. Diambil dari: https://bandung.merdeka.com/lapak/duk ung-program-pemerintah-paytren-gaet- 3000-user-cashless-setiap-hari-
170509x.html.  [15 Desember  2017 ].
Alzahrani,  Ahmed,  I.  (2011,  Maret).  Web
Based e-Government Services Acceptance  for  G2C  :  A  Structural Equation  Modelling  Apporach. Ari,  D.  P.  (2013,  Mei).  Pengaruh  Technology Acceptance Model Dan Pengembangannya Dalam Perilaku
Menggunakan  Core  Banking  System.
Keuangan  Dan  Perbankan,  Vol.17,  267– 278.
Ariska,  Sulfiza.  2017.  Optimalisasi  Gerakan
Nasional  Non  Tunai  Dalam  Alih  Tradisi Transaksi Dari Sistem Tradisional (Tunai) Menuju Sistem Berbasis Teknologi Mutakhir (Non Tunai). Diambil dari: https://www.kompasiana.com/sulfizasan gjuara/optimalisasi-gerakan-nasional- non-tunai-dalam-alih-tradisi-transaksi- dari-sistem-tradisional-tunai-menuju- sistem-berbasis-teknologi-mutakhir- non-tunai_557d86918efdfd197bf37aa3. [19 Januari  2018].
DELINA SURYANI 1 , ASEP KURNIAWAN, INDAH UMIYATI 2 / IT Self Efficacy, IT Anxiety Dan Minat Menggunakan E-Money
Ariska,  Sulfiza.  2017.  Optimalisasi  Gerakan Nasional  Non  Tunai  Dalam  Alih  Tradisi Transaksi Dari Sistem Tradisional (Tunai) Menuju Sistem Berbasis Teknologi Mutakhir (Non Tunai). Diambil dari:
https://www.kompasiana.com/sulfizasan gjuara/optimalisasi-gerakan-nasional- non-tunai-dalam-alih-tradisi-transaksi- dari-sistem-tradisional-tunai-menuju- sistem-berbasis-teknologi-mutakhir- non-tunai_557d86918efdfd197bf37aa3. [19 Januari  2018].
Assani,  S.,  &  Susanto,  T.  D.  (  2016,  Juni).
Keterkaitan  It  Self  Efficacy  Dan  It Actual Competency Terhadap Penggunaan Teknologi. Journal Of Computers And Its Applications, Volume  1 – No.5 Auraningtyas,  S.  (2012).  Pengaruh  Computer Self  Efficacy,  Persepsi  Manfaat  Dan Persepsi Kemudahan Penggunaan Terhadap  Kepuasan  Penggunaan  Sistem Informasi Akuntansi. Skripsi.Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Yogyakarta. Bandura,  A.  (1977).  Self-Efficacy:  Toward  A Unifying Theory Of Behavioral Change.  Psychological  Review  ,191- 215.
Bandura, A. (2006). Self-Efficacy: The Exercise  Of  Control.  New  York:  W.  H. Freeman.
Brosnan, M.J. (1999).  The  Impact  of Computer Anxiety  and  Self-efficacy Upon  Performance.Journal  of  Computer
Assisted  Learning. Cindy,  Rosa.  (2017).  Siapakah  Masyarakat Indonesia Dengan Kartu Uang Elektronik  Untuk  Bayar  Tol.  Diambil Dari: Https://Www.Rappler.Com/Indonesia/L iputan-Khusus/185542-Kartu-Uang- Elektronik-Toll-Card. [08 Januari 2017]. Cindy,  Rosa.  (2017).  Siapakah  Masyarakat Indonesia Dengan Kartu Uang Elektronik  Untuk  Bayar  Tol.  Diambil
Dari:
Https://Www.Rappler.Com/Indonesia/L iputan-Khusus/185542-Kartu-Uang- Elektronik-Toll-Card. [08 Januari 2017]. Compeau,  D.  R.  (1995,  June).  Computer  Self- Efficacy  Developmenot  F  A  Measure And Initial Test. Business Administration. Compeau,  D.  R.,  &  Higgins,  C.  A.  (1991).  A Social  Cognitive  Theory  Perspective  On Individual Reactions To Computing Technology. International Conference
On Information  Systems.. Davis,  F.  D.  (1989,  September).  Perceived Usefulness,  Perceived  Ease  of  Use,  and User Acceptance of Information Technology. Management Information Systems  Research  Center,  Vol.  13,  No. 3. Downey,  J.  P.,  &  Kher,  H.  V.  (2013). Longitudinal Examination Of The Effects Of Computer Self-Efficacy Growth On Performance During Technology Training. Journal Of Information Technology Education, Volume  14, 2015. Dreana,  M.  T.  (2012).  Analisis  Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Penerimaan Penggunaan Simaweb Di Fakultas Diponegoro. Skripsi. Fakultas Ekonomika dan Bisnis Universitas
Diponegoro. Fau,  Teodora  Nirmala.  (2017).  Gerakan  Non Tunai  Tak  Sekedar  Kesiapan  Gardu  Tol. Ekonomi.Diambil
dari:
http://validnews.co/Gerakan-Non-
Tunai-Tak-Sekedar-Kesiapan-Gardu-
Tol-Rei  .  [25 Desember  2017].
Fau,  Teodora  Nirmala.  (2017).  Gerakan  Non Tunai  Tak  Sekedar  Kesiapan  Gardu  Tol.
Ekonomi.Diambil dari:
http://validnews.co/Gerakan-Non-
Tunai-Tak-Sekedar-Kesiapan-Gardu- Tol-Rei  .  [25 Desember  2017].
Ghozali,
I. (2013). Aplikasi Analisis Multivarite  Dengan  Program  IBM  SPSS 21. Semarang: Badan Penerbit Universitas  Diponogoro.
Hanggono,  A.  A.,  Handayani,  S.  R.,  &  Susilo,
H.  (2015).  Analisis  Atas  Praktek  Tam
(Technology  Acceptance  Model)  Dalam Mendukung Bisnis Online Dengan Memanfaatkan Jejaring Sosial Instagram.  Administrasi  Bisnis. Hanggono,  A.  A.,  Handayani,  S.  R.,  &  Susilo, H.  (2015).  Analisis  Atas  Praktek  Tam
(Technology  Acceptance  Model)  Dalam Mendukung Bisnis Online Dengan Memanfaatkan Jejaring Sosial Instagram.  Administrasi  Bisnis. Harini,  Fin.  (2017).  Jalan  Panjang  Cashless Society. Ekonomi. Diambil dari: http://validnews.co/Jalan-Panjang-- Cashless-Society--Efn .[08 Januari 2017]. Harini,  Fin.  (2017).  Jalan  Panjang  Cashless Society. Ekonomi. Diambil dari: http://validnews.co/Jalan-Panjang-- Cashless-Society--Efn .[08 Januari 2017]. Hidayat, A. (2006, Desember). Upaya Meningkatkan Penggunaan Alat Pembayaran Non Tunai Melalui Pengembangan E-money . Working Paper. Bank  Indonesia. Hidayat, A. (2006, Desember). Upaya Meningkatkan Penggunaan Alat Pembayaran Non Tunai Melalui Pengembangan E-money . Working Paper. Bank  Indonesia.
Hidayati,  S.,  Nuryanti,  I.,  Firmansyah,  A., Fadly,  A.,  &  Dermawan,  I.  Y.  (2006).
Oprasional E-money . Kajian.Bank Indonesia.
Hidayati,  S.,  Nuryanti,  I.,  Firmansyah,  A., Fadly,  A.,  &  Dermawan,  I.  Y.  (2006).
Oprasional E-money . Kajian.Bank Indonesia.
http://www.bi.go.id.  [04 Februari  2018]. https://edymartha.wordpress.com/2010/01/13/ electronic- money/.  [19 Februari  2018] https://id.wikipedia.org/wiki/Ilmu_ekonomi.
[13 Maret  2018].
https://id.wikipedia.org/wiki/Teknologi_infor masi.  [18 Februari  2018]. https://id.wikipedia.org/wiki/Uang_elektronik
. [04 Februari  2018].
https://kbbi.web.id/persepsi)
(02.43). [14 Maret 2018]. Hu,  P.  J.  (1999).  Examining  The  Technology Acceptance Model Using Physician Acceptance Of Telemedicine Technology. Management Information Systems,  Vol.  16. Hu,  P.  J.  (1999).  Examining  The  Technology Acceptance Model Using Physician Acceptance Of Telemedicine Technology. Management Information
Systems,  Vol.  16.
IFC  &  REI  Mega  Expo.  (2017).  Ini  Cara Bank  Indonesia  Kelola  Pembayaran Cashless  Ala  Smart  City.  Diambil  dari  : https://indonesiafuturecity.com/news- article/ini-cara-bank-indonesia-kelola- pembayaran-cashless-ala-smart-city.[15 Desember  2017 ].
IFC  &  REI  Mega  Expo.  (2017).  Ini  Cara Bank  Indonesia  Kelola  Pembayaran Cashless  Ala  Smart  City.  Diambil  dari  : https://indonesiafuturecity.com/news- article/ini-cara-bank-indonesia-kelola- pembayaran-cashless-ala-smart-city.[15 Desember  2017 ].
Jannah,  G.  N.,  Kartika,  &  Arif,  A.  (2015).
Analisis  Faktor  Yang  Mempengaruhi Penerimaan Unej Digital  Repository Dengan Menggunakan Technology
Acceptance  Model.  Ekonomi  Bisnis Dan  Akuntansi,  Volume  2 (1) : 6 - 12.
Jannah,  G.  N.,  Kartika,  &  Arif,  A.  (2015).
Analisis  Faktor  Yang  Mempengaruhi Penerimaan Unej Digital  Repository Dengan Menggunakan Technology Acceptance  Model.  Ekonomi  Bisnis Dan  Akuntansi,  Volume  2 (1) : 6 - 12. Kamal,  Ismail.  2017.  Bayar  Tol  Wajib Gunakan E-money Berlaku  Oktober 2017. Diambil dari: https://www.cermati.com/artikel/bayar- tol-wajib-gunakan- e-money -berlaku- oktober-2017. [15 Desember  2017].
Kamal,  Ismail.  2017.  Bayar  Tol  Wajib
Gunakan E-money Berlaku  Oktober 2017. Diambil dari: https://www.cermati.com/artikel/bayar- tol-wajib-gunakan- e-money -berlaku- oktober-2017. [15 Desember  2017].
DELINA SURYANI 1 , ASEP KURNIAWAN, INDAH UMIYATI 2 / IT Self Efficacy, IT Anxiety Dan Minat Menggunakan E-Money
Latan, H. (2012). Structural Equation Modeling Konsep Dan Aplikasi Menggunakan Program Lisrel 8.80. Bandung:  Alfabeta.
Marakas,  G.  M.,  Yi,  M.  Y.,  &  Johnson,  R. D.
(1998).  The  Multilevel  and  Multifaceted Character  of  Computer  Self-Efficacy: Toward  Clarification  of  the  Construct and  an  Integrative  Framework  for Research.  Business.
Marakas,  G.  M.,  Yi,  M.  Y.,  &  Johnson,  R. D. (1998).  The  Multilevel  and  Multifaceted Character  of  Computer  Self-Efficacy: Toward  Clarification  of  the  Construct and  an  Integrative  Framework  for Research.  Business.
Mardiyanti,  S.  (2014).  Pengaruh  Keyakinan Dan  Kepercayaan  Teknologi  Terhadap Minat  Penggunaan  Internet  Banking  Di Malang:  Theory  Of  Reason  Action Yang  Direduksi.  Ekonomi  Dan Bisnis.
Mardiyanti,  S.  (2014).  Pengaruh  Keyakinan
Dan  Kepercayaan  Teknologi  Terhadap Minat  Penggunaan  Internet  Banking  Di Malang:  Theory  Of  Reason  Action Yang  Direduksi.  Ekonomi  Dan Bisnis.
Masitoh,  I.  (2014). E-money sebagai  Alat
Pembayaran Mikro. Ekonomi dan Bisnis. Diambil dari: https://iimasitooh.wordpress.com/2014/ 12/27/tugas-kuliah-sistem-informasi-
manajemen/
Maulana, H. (2012). Pengaruh Online Shopping Anxiety, Prior Online Shopping Experience, Perceived Usefullness,  Perceived  Ease  Of  Use  , Perceived Risk Terhadap Online Shopping Intention. Skripsi.Fakultas Ekonomi  Universitas  Sebelas  Maret.
Maulana, H. (2012). Pengaruh Online Shopping Anxiety, Prior Online Shopping Experience, Perceived Usefullness,  Perceived  Ease  Of  Use  , Perceived Risk Terhadap Online Shopping Intention. Skripsi.Fakultas
Ekonomi  Universitas  Sebelas  Maret.
Meutera,  M.  L.,  Ostromb,  A. L., & Bitn, M. J.
(2003).  The  Influence  Of  Technology Anxiety On Consumer Use And
Experiences With Self-Service Technologies. Journal Of Business Research. Meutera,  M.  L.,  Ostromb,  A. L., & Bitn, M. J. (2003).  The  Influence  Of  Technology Anxiety On Consumer Use And Experiences With Self-Service Technologies. Journal Of Business Research.
Morissan.  (2015).  Metode  Penelitian  Survai.
Jakarta:  Prenadamedia  Group.
Narimawati,  U.,  &  Sarwono,  J.  (2017).
Structurel Equation Modeling Sem Berbasis  Kovarian  Dengan  Lisrel  Dan
Amos  Untuk  Riset  Skripsi,  Tesis,  Dan Disertasi.  Jakarta:  Salemba  Empat.
Naviera,  W.  (2017).  Pengaruh  Computer  Self-
Efficacy, Computer Anxiety Dan Attitude Pada System Use Dan Dampaknya  Terhadap  User  Satisfaction dan Individual Impact. Administrasi Bisnis. Nurhamidah. (2017). Analisis Perilaku Penggunateknologi Atas Penerimaan Pada Layanan E-SAMSAT Menggunakan  Model  TAM  Dan  TPB. Skripsi.Sekolah  Tinggi  Ilmu  Ekonomi Sutaatmadja  Subang. Nurhamidah. (2017). Analisis Perilaku Penggunateknologi Atas Penerimaan Pada Layanan E-SAMSAT Menggunakan  Model  TAM  Dan  TPB. Skripsi.Sekolah  Tinggi  Ilmu  Ekonomi Sutaatmadja  Subang. Peraturan Bank Indonesia Nomor 7/46/PBI/2005 Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/12/PBI/2009 Peraturan  Bank  Indonesia  Nomor  16/  8 /PBI/2014 Peraturan Bank Indonesia Nomor 18/17/PBI/2016 Peraturan Bank Indonesia Nomor 18/17/PBI/2016 Primadhyta,  Safyra.  (2017).  Akhir  Oktober 2017  Bayar  Tol  Jasa  Marga  Wajib  Non Tunai. Diambil dari: https://www.cnnindonesia.com/ekonomi /20170908194356-78-240482/akhir-
oktober-2017-bayar-tol-jasa-marga- wajib-nontunai.  [25 Desember  2017]. Primadhyta,  Safyra.  (2017).  Akhir  Oktober 2017  Bayar  Tol  Jasa  Marga  Wajib  Non Tunai.
Diambil dari: https://www.cnnindonesia.com/ekonomi /20170908194356-78-240482/akhir-
oktober-2017-bayar-tol-jasa-marga- wajib-nontunai.  [25 Desember  2017]. Putra,  A.  K.  (2016).  Pengaruh  Computer Anxiety, Computer Attitude Dan Computer  Self  Efficacy  Terhadap  Minat Mahasiswa Akuntansi Menggunakan Software  Akuntansi.  Skripsi.  Fakultas Ekonomi  Universitas  Negri  Yogyakarta.
Putra,  A.  K.  (2016).  Pengaruh  Computer
Anxiety, Computer Attitude Dan Computer  Self  Efficacy  Terhadap  Minat Mahasiswa Akuntansi Menggunakan Software  Akuntansi.  Skripsi.  Fakultas Ekonomi  Universitas  Negri  Yogyakarta. Rasyid,  Hainur.  (2013,  Juli).  Analisis  Faktor- Faktor yang \Mempengaruhi Kesuksesan Implementasi E- Government Studi Kasus Sistem Informasi Dan Komputerisasi Haji Terpadu (SISKOHAT). Megister Teknologi Informasi. Tugas Akhir. Fakultas  Ilmu  Komputer. Rasyid,  Hainur.  (2013,  Juli).  Analisis  Faktor- Faktor yang \Mempengaruhi Kesuksesan Implementasi E- Government Studi Kasus Sistem Informasi Dan Komputerisasi Haji Terpadu (SISKOHAT). Megister Teknologi Informasi. Tugas Akhir. Fakultas  Ilmu  Komputer.
Ravel, Stanly. (2017). Sudah Berapa Pengguna E-money Di Indonesia. Diambil Dari : Https://Otomotif.Kompas.Com/Read/20 17/09/04/144300715/Sudah-Berapa- Pengguna- E-money -Di-Indonesia. [25 Desember  2017].
Ravel, Stanly. (2017). Sudah Berapa Pengguna E-money Di Indonesia. Diambil Dari : Https://Otomotif.Kompas.Com/Read/20 17/09/04/144300715/Sudah-Berapa- Pengguna- E-money -Di-Indonesia. [25 Desember  2017]. Read,  W.,  Robertson,  N.,  &  Mcquilken,  L. 2011. A Novel Romance: The Technology  Acceptance  Model  With Emotional Attachment. Journal Australasian  MarketIng. Read,  W.,  Robertson,  N.,  &  Mcquilken,  L. 2011. A Novel Romance: The Technology  Acceptance  Model  With Emotional Attachment. Journal Australasian  MarketIng. Redaksi.  (2017,  Oktober  4).  Masyarakat Dipaksa Transaksi Non Tunai, Pemerintah Seperti Sales E-money . Diambil dari: https://www.koranperdjoeangan.com/m asyarakat-dipaksa-transaksi-non-tunai- pemerintah-seperti-sales- e-money /. [22 Maret 2018]. Redaksi.  (2017,  Oktober  4).  Masyarakat Dipaksa Transaksi Non Tunai, Pemerintah Seperti Sales E-money . Diambil dari: https://www.koranperdjoeangan.com/m asyarakat-dipaksa-transaksi-non-tunai- pemerintah-seperti-sales- e-money /. [22 Maret 2018].
Redaksi.  2017.  Perkuat  Momentum  BI  Jabar, Komir  Bastaman  Wakili  Bupati  Subang Hadiri Pertemuan Tahunan. Diambil dari:  https://peraknew.com.[19  Januari 2018].
Redaksi.  2017.  Perkuat  Momentum  BI  Jabar,
Komir  Bastaman  Wakili  Bupati  Subang Hadiri Pertemuan Tahunan. Diambil dari:  https://peraknew.com.[19  Januari 2018]. Redaksi. 2017. Punya Banyak Potensi,
Subang  Pantas  Jadi  Ibu  Kota  Negara.
Diambil dari:http://tintahijau.com/pemerintahan/
eksekutif/10864-punya-banyak- potensi,-subang-pantas-jadi-ibu-kota- negara  [19 Januari  2018].
Redaksi. 2017. Punya Banyak Potensi,
Subang  Pantas  Jadi  Ibu  Kota  Negara.
Diambil
dari:http://tintahijau.com/pemerintahan/
eksekutif/10864-punya-banyak-
DELINA SURYANI 1 , ASEP KURNIAWAN, INDAH UMIYATI 2 / IT Self Efficacy, IT Anxiety Dan Minat Menggunakan E-Money
potensi,-subang-pantas-jadi-ibu-kota- negara  [19 Januari  2018].
Rifa,  D.,  &  Gudono.  (1999).  Pengaruh  Faktor Demografi  Dan  Personality  Terhadap Keahlian  Dalam  End  User  Computing. Jurnal  RisetAkuntansi  Indonesia.
Sari,  E.  N.  (2016,  April).  Analisis  Faktor
Dalam  Menggunakan  Layanan  E-Bill Dengan
Pendekatan Technology
Acceptance  Model  (TAM).  Ilmu  Dan Riset  Akuntansi,  Volume  5, Nomor  4. Sari,  E.  N.  (2016,  April).  Analisis  Faktor Dalam  Menggunakan  Layanan  E-Bill Dengan Pendekatan Technology Acceptance  Model  (TAM).  Ilmu  Dan Riset  Akuntansi,  Volume  5, Nomor  4.
Sekaran,  U.,  &  Bougie,  R.  (2017).  Metode
Penelitian Untuk Bisnis, Edisi 6. Jakarta:  Selemba  Empat.
Shih,  H.  P.  (2006).  Assessing  The  Effects  Of
Self-Efficacy And Competence On Individual  Satisfaction  With  Computer Use: An IT Student Perspective. Computers  In  Human  Behavior.
Sidharta,  I.,  &  Sidh  ,  R.  (2014,  Desember).
Pengukuran Persepsi Manfaat Dan Persepsi  Kemudahan  Terhadap  Sikap Serta  Dampaknya  Atas  Penggunaan Ulang Online Shopping Pada E- Commerce. Coumputech & Bisnis,
Vol.8,  No.2, 92-100.
Sidharta,  I.,  &  Sidh  ,  R.  (2014,  Desember).
Pengukuran Persepsi Manfaat Dan Persepsi  Kemudahan  Terhadap  Sikap Serta  Dampaknya  Atas  Penggunaan Ulang Online Shopping Pada E- Commerce. Coumputech & Bisnis,
Vol.8,  No.2, 92-100. Sudibyanto,  I.  N.  (2013).  Pengaruh  Computer Anxiety Computer Attitude Dan
Computer  Self  Efficacy  Terhadap  Minat
Dalam  Berbisnis  Secara  Online.  Skripsi.
Fakultas  Ekonomi  Universitas  Negri Yogyakarta. Sudibyanto,  I.  N.  (2013).  Pengaruh  Computer Anxiety Computer Attitude Dan Computer  Self  Efficacy  Terhadap  Minat Dalam  Berbisnis  Secara  Online.  Skripsi. Fakultas  Ekonomi  Universitas  Negri Yogyakarta. Sugiyono. (2014). Metode Penelitian Kombinasi  (Mixed  Methods).  Bandung: Alfabeta Sugiyono. (2016). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitati, Dan R&D . Bandung:  Alfabeta. Sumolang,  R.  M.  (2015).  Analisis  Permintaan Uang Elektronik ( E-money ) Di Indonesia. Skripsi.Fakultas Ekonomi Universitas  Hasanuddin  Makassar. Susanto. (2009). Sistem Informasi Manajemen.  Bndung:  Lingga  Jaya. Utomo,  D.  W.  (2012).  Pengaruh  Computer Anxiety Dan Computer Attitude Terhadap Keahlian Mahasiswa Akuntansi Dalam Penggunaan Komputer Pada Penulisan Skripsi.
Skripsi  .Fakultas  Ekonomi  Universitas
Negeri  Yogyakarta. Waspada,  I.  (2012,  Januari).  Percepatan Adopsi Sistem Transaksi Teknologi Informasi Untuk Meningkatkan Aksesibilitas  Layanan  Jasa  Perbankan.
Keuangan  Dan  Perbankan,  Vol.16,No.1,
122-131.
Yang,  Hall,  V.G.  (1996).  Making  Decisions About  Software  For  Classroom  Use. Reading  Research  And  Instruction.
Yang,  Hall,  V.G.  (1996).  Making  Decisions About  Software  For  Classroom  Use.
Reading Research And Instruction.