## Journal Publicuho
ISSN 2621-1351 (online), ISSN 2685-072 9 (print) Volume 7 No 1 (February-April 2024) pp.425-438 Accredited SINTA 4 , SK.NOMOR 105/E/KPT/2022 Open Access at: https://journalpublicuho.uho.ac.id/index.php/journal/index DOI: https://doi.org/10.35817/publicuho.v7i1.368

## PERBANDINGAN PERAN SUMBER PERMODALAN SEBAGAI PENGUATAN USAHA MIKRO KECIL MENENGAH (UMKM) SEBELUM DAN SELAMA COVID-19 (2018 S.D 2021)
Anggi Prastyono 1 , Nasutra 2 1 Politeknik Keuangan Negara STAN, 2 Universitas Bina Nusantara Correspondet author : anggiprastyono1999@gmail.com Sektor V, Jl. Bintaro Utama 5, Jurang Manggu Tim., Kec. Pd. Aren, Kota Tangerang Selatan, Banten 15222

## Abstract
The  Micro,  Small,  and  Medium  Enterprises  (MSMEs)  have  become  one  of  Indonesia's economic  sectors  affected  by  Covid-19.  The  capital  sources  for  MSMEs  before  and  during Covid-19 (2018 to 2021) have presented two distinct situations, which we address in this study. The research aims to analyze the differing situations regarding the primary capital sources for MSMEs  before  and  during  Covid-19  (2018  to  2021).  The  research  methodology  involves  a qualitative literature review utilizing data from articles on Google Scholar between 2018 and 2021 using the keyword "MSME capital sources," totaling 50 articles before and during Covid- 19.  The  findings  reveal  that  MSMEs,  in  the  two  situations,  have  distinct  focuses  on  capital sources.  Before  Covid-19,  MSMEs  primarily  relied  on  Banking  Institutions  for  capital,  while during  Covid-19,  they  shifted  focus  towards  non-banking  institutions  such  as  Fintech,  Baitul Maalwat  Tamwil,  Venture  Capital,  Government,  Personal  Funds,  Pawnshops,  Credit Institutions,  Cooperatives,  State-Owned  Enterprises  (BUMN),  and  Village-Owned  Enterprises (BUMDes).  Furthermore,  the  role  of  funding  from  both  banking  and  non-banking  sources  is crucial in supporting the sustainability of MSMEs.

## Keywords:  Covid-19;  Capital  Sources;  Literature  Review  Study;  Micro  Small  To  Medium Enterprises

## Abstrak
Usaha  Mikro  Kecil  Menengah  (UMKM)  menjadi  salah  satu  sektor  perekonomian  Indonesia yang terkena dampak Covid-19. Sumber permodalan UMKM sebelum dan selama Covid-19 (2018 s.d 2021) menjadi issue dua situasi yang berbeda yang kemudian kami angkat dalam penelitian  ini.  Tujuan  penelitian  ini  adalah  untuk  menganalisis  dua  situasi  yang  berbeda terkait  sumber  permodalan  utama  UMKM  sebelum  dan  selama  Covid-19  (2018  s.d  2021). Metodologi  penelitian  menggunakan  metode  penelitian  kualitatif  studi  literature  review dengan  data  dari  artikel-artikel  di  google  scholar  2018  s.d  2021  yang  memiliki  kata  kunci “Sumber permodalan UMKM” dengan 50 jumlah artikel sebelum dan selama Covid -19. Hasil penelitian  ini  memperlihatkan  bahwa  ternyata  UMKM  dalam  dua  situasi  memiliki  fokus sumber  permodalan  yang  berbeda.  Sebelum  Covid-19  UMKM  fokus  sumber  permodalan pada  Lembaga  Perbankan.  Sedangkan  selama  Covid-19  ternyata  UMKM  fokus  pada pendanaan lembaga non perbankan seperti Fintech, Baitul Maalwat Tamwil, Modal Ventura, Pemerintah,  Dana  Pribadi,  Pegadaian,  Lembaga  Perkreditan,  Koperasi,  BUMN,  BUMDes. Selanjutnya,  peran  permodalan  dari  sumber  lembaga  perbankan  dan  Nonperbankan sangat penting dalam membantu keberlangsungan UMKM.
Kata Kunci: UMKM, Covid-19, Sumber Permodalan, Studi Literature Review
Open Access at: https://journalpublicuho.uho.ac.id/index.php/journal/index Journal Publicuho is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
ISSN 2621-1351 (online), ISSN 2685-0729 (print)
Volume 7 Number 1 (February-April 2024), pp.425-438 Anggi Prastyono, Nasutra DOI: https://doi.org/10.35817/publicuho.v7i1.368 Accredited SINTA 4 , SK. NOMOR 105/E/KPT/2022

## PENDAHULUAN
Salah  satu  sektor  perekonomian  yang  terdampak  pandemi  Covid-19  adalah  Usaha Mikro  Kecil  Menengah  (UMKM).  Pembatasan  aktivitas  kegiatan  secara  menyeluruh menyebabkan  aktivitas  ekonomi  terhenti  secara  tiba-tiba,  yang  mengaikbatkan  terjadinya penurunan  permintaan  sehingga  mengganggu  rantai  pasokan  nasional  hingga  seluruh dunia. Penelitian Thaha, (2020) menyatakan bahwa Pandemi Covid-19 memberikan dampak positif  dan  signifikan  terhadap  keberlangsungan  usaha.  Menurut  Thaha,  (2020),  dampak pandemi  COVID-19  terhadap  sektor  UMKM  ini  tentu  sangat  berpengaruh  terhadap  kondisi perekonomian di Indonesia.
Berdasarkan  data  yang  diperoleh  dari  Kementerian  Koperasi  dan  UKM  Republik Indonesia  menyatakan  kontribusi  UMKM  terhadap  perekonomian  Indonesia  sangat  besar pada berbagai bidang antara lain jumlah unit usaha di Indonesia per 2019 total 65,47 Juta unit usaha, dengan jumlah unit usaha UMKM sebesar 65,46 Juta (99,9%); Jumlah tenaga kerja di Indonesia per 2019 total 123,3 Juta orang, dengan jumlah tenaga kerja di UMKM sebesar 119,5  Juta  (96,92%);  Jumlah  kontribusi  PDB  dunia  usaha  di  Indonesia  per  2019  total 15.832.535,4 Miliar, dengan kontribusi UMKM terhadap PDB sebesar 9.580.762,7 Miliar (60,51%); Kontribusi  terhadap  Ekspor  Non  Migas  Jumlah  ekspor  non  migas  Indonesia  per  2019  total 2.167.079,7  Miliar,  dengan  kontribusi  UMKM  terhadap  ekspor  non  migas  sebesar  339.190,5 Miliar (15,65%) dan kontribusi terhadap Investasi, Jumlah investasi di Indonesia per 2019 total 4.363.262 Miliar, dengan kontribusi UMKM terhadap investasi sebesar 2.619.382 Miliar (60,03%).
Hal  tersebut  membuktikan  bahwa  UMKM  memiliki  kontribusi  yang  besar  bagi perekonomian  di  Indonesia.  UMKM  selama  ini  telah  menjadi  salah  satu  komponen penggerak roda perekonomian dan memiliki peranan yang penting dalam perekonomian di Indonesia, baik dalam segi penerimaan negara maupun penyerapan tenaga kerja (Sofyan, 2017). Tidak bisa dipungkiri apabila UMKM mengalami ketidakstabilan, maka perekonomian nasional juga akan mengalami hal yang serupa.
Permasalahan  yang  dialami  oleh  UMKM  memang  cukup  kompleks.  Hal  tersebut bukan  hanya  terjadi  pada  saat  pandemi  saja,  melainkan  sebelum  pandemi  juga  hampir memiliki  kompleksitas  yang  sama.  Menurut  leiwakabessy  &  lahallo,  (2019)  dan  Purwanti, (2018)  UMKM  masih  dihadapkan  oleh  berbagai  permasalahan  antara  lain,  rendahnya kualitas  sumber  daya  manusia  UMKM  khususnya  dalam  bidang  penguasaan  teknologi, pemasaran,  dana  manajemen  mengakibatkan  produktivitas  yang  rendah.  permasalahan yang dihadapi UMKM yaitu masih rendahnya produktivitas UMKM yang diakibatkan karena rendahnya  kualitas  sumber  daya  manusia  UMKM  khususnya  dalam  bidang  manajemen, penguasaan  teknologi,  dan  pemasaran.    Selain  itu  juga  masih  terbatasnya  akses  kepada sumberdaya produktif, terutama terhadap permodalan, teknologi, informasi dan pasar.

## Journal Publicuho
ISSN 2621-1351 (online), ISSN 2685-072 9 (print) Volume 7 No 1 (February-April 2024) pp.425-438 Accredited SINTA 4 , SK.NOMOR 105/E/KPT/2022 Open Access at: https://journalpublicuho.uho.ac.id/index.php/journal/index DOI: https://doi.org/10.35817/publicuho.v7i1.368
UMKM  pada  umumnya  merupakan  usaha  perorangan  atau  perusahaan  yang mengandalkan  pada  modal  dari  pemilik  yang  jumlahnya  sangat  terbatas.  Kurangnya permodalan UMKM dikarenakan minimnya referensi sumber permodalan yang diketahui oleh para  pelaku  UMKM.  Terlebih  lagi  menurut  leiwakabessy  &  lahallo,  (2019)  modal    pinjaman dari    bank    atau  lembaga    keuangan    lainnya  yang  merupakan  salah  satu  sumber permodalan yang sering digunakan oleh UMKM masih sulit  diperoleh,  karena  persyaratan secara  administratif  dan  teknis  yang diminta  oleh  bank  tidak  dapat  dipenuhi. Dinamika sebelum  dan  selama  Covid-19  merupakan  situasi  yang  sangat  berbeda  yang  membuat banyak  perubahan  tatanan  dalam  operasional  UMKM  terutama  terkait  permodalan.  Dua situasi yang berbeda ini membuat UMKM memiliki.
Oleh  karena  itu,  penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  peran  dari  sumber permodalan  UMKM  sebelum  dan  selama  Covid-19  yang  dilakukan  dengan  cara  studi kualitatif  literature  review  pada  google  scholar  2018  s.d  2021.  Dengan  mengetahui  peran sumber permodalan yang dimiliki oleh UMKM baik sebelum maupun selama Covid-19 (2018 s.d  2021),  informasi  tersebut  dapat  digunakan  sebagai  tambahan  referensi  sumber permodalan  untuk  keberlangsungan  dan  penguatan  UMKM  di  Indonesia  yang  sering digunakan  serta  bisa  menjadi  acuan  pemerintah  untuk  bisa  melihat  permodalan  yang diminati oleh UMKM dalam menjalani usaha.

## METODE
Penelitian  ini  menggunakan  pendekatan  kualitatif,  dimana  menurut  Maulana,  (2021) pendekatan  kualitatif  merupakan  pendekatan  dimana  seseorang  menggali  insight  untuk mendapatkan  hal-hal  baru  yang  lebih  berdimensi  dari pada  pemahaman  yang  telah  ada sebelumnya.  Pendeketan  kualitatif  dalam  penelitian  ini  didasarkan  atas  dasar  metodologi yang saat ini berkembang yaitu Systematic Literature Review (SLR). SLR adalah sebutan yang digunakan  untuk  merujuk  pada  sebuah    metodologi  riset  ataupun  studi  tertentu,  yang dimana pengembangannya dilakukan guna mengumpulkan serta mengevaluasi riset yang terpaut  dalam  penekanan  topik  tertentu  (Afiifah  et  al.,  2022).  Teknik  pengumpulan  data dalam  penelitian  ini  menggunakan  observasi  tidak  langsung  melalui  media  online  yaitu Google  Scholer.  Dimana  data  ditarik  dengan  kata  kunci  “sumber  permodalan  UMKM’  dari mulai tahun 2018-2021, sehingga merujuk pada kata kunci tersebut data yang menjadi final analisis berjumlah 50 Jurnal.
ISSN 2621-1351 (online), ISSN 2685-0729 (print)
Volume 7 Number 1 (February-April 2024), pp.425-438 Anggi Prastyono, Nasutra DOI: https://doi.org/10.35817/publicuho.v7i1.368 Accredited SINTA 4 , SK. NOMOR 105/E/KPT/2022

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Hasil Penelitian
Berdasarkan  kajian  50  artikel  sebelum  dan  selama  Covid-19  2018-2021  akan  dilihat point seperti 50 artikel tersebut masuk dalam ketegori perbankan atau non perbankan dan diperjelas  dengan  sumber  artikel  yang  diperoleh  dalam  analisis  penelitian  ini.  Setelah dilakukan  analisis  selanjutnya  akan  dilihat  dengan  point  sumbernya  mana  yang  lebih dominan  antara  sumber  perbankan  dan  non  perbankkan  baik  itu  sebelum  dan  setelah covid-19. Sehingga, dari 50 artikel tersebut diperoleh hasil analisis sebagai berikut:
Tabel 1. Hasil Review litelatur sebelum dan selama Covid-19 Sebelum Covid-19 (2018-2019) Sumber Selama Covid-19 92020-2021) Sumber Perbankan Non-Perbankan Perbankan Non-Perbankan Fintech: 1. Crowdfunding Dan Peer- To-Peer
(P2P) Lending; 2. Market Aggregator; 3. Risk And Investment Management; 4.
Payment, Settlement, And Clearing (Suyanto & Kurniawan, 2019) Fintech Lending   (Pratama et al., 2020) Lembaga Keuangan Bank Lembaga Keuangan Bukan Bank (Paramita & Zulkarnain, 2018) Lembaga Keuangan Bank (Sailendra et al., 2020) Lembaga Keuangan Bank Tabungan Pribadi, Koperasi, Pegadaian, Modal Ventura (Suparwo et al., 2018) Baitul Maalwat Tamwil (Solihin, 2020) Lembaga Keuangan Bank Dana Pribadi (Purwanti, 2018a) Modal Ventura (Sipayung, G. F. et al., 2020) Lembaga Keuangan Bank Rentenir, Unit Simpan Pinjam, Koperasi, Lembaga Keuangan Mikro (Husaeni & Dewi, 2019) Pemerintah (Khabibah & Purnamasari, 2020) Lembaga Keuangan Bank Lembaga Keuangan Bukan Bank (Sulistiogo, 2019) Modal Pribadi (Panelewen et al., 2020) Lembaga Keuangan Bank PT. Permodalan Nasional Madani (Persero) (Kusumo, 2018) Modal Ventura (Rangkuty & Zulmi, 2020) Lembaga Keuangan Bank (Bank Umum Syariah, Unit Asuransi Syariah, Pegadaian Syariah, Pembiayaan Syariah, Reksa (Fuad & Trianna, 2019) Pegadaian (Hakim & Kholidah, 2020)

## Journal Publicuho
ISSN 2621-1351 (online), ISSN 2685-072 9 (print) Volume 7 No 1 (February-April 2024) pp.425-438 Accredited SINTA 4 , SK.NOMOR 105/E/KPT/2022 Open Access at: https://journalpublicuho.uho.ac.id/index.php/journal/index DOI: https://doi.org/10.35817/publicuho.v7i1.368
Sebelum Covid-19 (2018-2019) Sumber Selama Covid-19 92020-2021) Sumber Perbankan Non-Perbankan Perbankan Non-Perbankan Usaha Syariah, Serta Bank Pembiayaan Syariah) Dana Syariah, Modal Ven-Tura Syariah, Serta Dana Pensiun
Syariah
Lembaga Keuangan Bank, Bank Penkreditan Rakyat (BPR) Banda Aceh Lembaga Keuangan Mikro Syariah, Rentenir, Koperasi, Pemerintah Kota Banda Aceh (Harjoni & Fahmi, 2018) Lembaga Keuangan Bank (Hamdani et al., 2020) Lembaga Keuangan Bank Lembaga Keuangan Mikro Syariah BMT (Baitul Maal Wa Tamwil) (Esnawati & Sartini, 2019) Lembaga Perkreditan (Fajri & Purnomo, 2021) Lembaga Keuangan Bank Lembaga Keuangan Mikro Syariah BMT (Baitul Maal Wa Tamwil),
Dana Pribadi, Distributor, Renteiner,
Koperasi, Pinjaman Sesama Pedagang Atau Pelanggan (Waldelmi et al., 2019) Baitul Mal Wattamwil (Permana & Adhiem, 2020) Lembaga Keuangan Bank PT. Permodalan Nasional Madani (Persero) (Nafisyah et al., 2019) Lembaga Keuangan Bank Syariah (Suretno & Bustam, 2020) Lembaga Keuangan Bank Lembaga Keuangan Mikro Syariah, Dana Pribadi, Pinjaman (Paramita & Zulkarnain, 2018) Lembaga Keuangan Bank Syariah (Fathurrahman & Fadilla, 2019) Lembaga Keuangan Bank Modal Ventura, PT. Sarana Lampung Ventura (NUR, 2018) BPRS Muamalah Cilegon (Muhajir, 2021) Lembaga Keuangan Bank Lembaga Keuangan Bukan Bank, Dana Pribadi, Modal Ventura, Koperasi, Pinjaman Keluarga, (Imtihan, 2018) Lembaga Keuangan Syariah (Maryani & Abidin, 2021) Lembaga Keuangan Bank BUMN (Program Kemitraan Dan (Haryadi et al., 2019) Lembaga Keuangan Bank (Wicaksono et al., 2021) Program Bina Lingkungan (PKBL)) (Mulia, 2019) Lembaga Keuangan Bank (Egim et al., 2021)
ISSN 2621-1351 (online), ISSN 2685-0729 (print)
Volume 7 Number 1 (February-April 2024), pp.425-438 Anggi Prastyono, Nasutra DOI: https://doi.org/10.35817/publicuho.v7i1.368 Accredited SINTA 4 , SK. NOMOR 105/E/KPT/2022
Sebelum Covid-19 (2018-2019) Sumber Selama Covid-19 92020-2021) Sumber Perbankan Non-Perbankan Perbankan Non-Perbankan Lembaga Keuangan Bank Rentenir, Modal Vemtura, Koperasi Jasa Keuangan Syariah Baitul Maal Wat Tamwil (KJKS BMT) (Anas, 2019) Lembaga Keuangan Bank (Ramadhanty & Oktafia, 2021) Lembaga Keuangan Bank Modal Ventura (Definta, 2018) Pembiayaan Rakyat Syariah (Bprs) (Rasidi et al., 2021) Lembaga Keunagan Bank Dana Pribadi, Koperasi, Program Bantuan Modal Kredit; Usaha
Penguatan Eonomi Masyarakat (Kupem) Oleh
Pemerintah; BUMN
(Program Kemitraan Dan
Kota Jambi, Pinjaman Keluarga; Program Bina Lingkungan (PKBL)) (Selli et al., 2018) Fintech Syariah (Islami et al., 2021) Lembaga Keunagan Bank Dana Pribadi, Pegadaian, Bank Peengkreditan Rakyat (BPR), Rentenir, Ijon, Paguyuban (Nisa, 2018) Pemerintah (Hasanuh, 2021) Lembaga Keuangan Bank Dana Pribadi, Program Kemitraan Dan Bina Lingkungan (PKBL) PT. INKA (Persero) (Anisa et al., 2018) Bank Rakyat Indonseia, Bank Syariah Keluarga, Koperasi, Pmerintah (Kristinawati, 2021) Lembaga Keuangan Bank Koperasi, Pinjaman Pemerintah, Bantuan Pemerintah (Hibah) (Siti & Arianti, 2019) Lembaga Keuangan Bank (Nasution, 2021) Lembaga Keuangan Bank Bumdes (Haptari & Nugroho, 2019) Lembaga Keuangan Bank Syariah (Sarno, 2021) Lembaga Keuangan Bank Modal Ventura, BAZNAS Kota Palop, (Bakri & Daud, 2019) Lembaga Keuangan Bank (Rahayu et al., 2021)
Sumber: Diolah peneliti dari Google Scholar 2018-2021
Dari studi literature review pada google scholar mengenai peran sumber permodalan UMKM  sebelum  pandemi  Covid-19  (2018  s.d  2019)  diperoleh  25  referensi  yang  membahas

## Journal Publicuho
ISSN 2621-1351 (online), ISSN 2685-072 9 (print) Volume 7 No 1 (February-April 2024) pp.425-438 Accredited SINTA 4 , SK.NOMOR 105/E/KPT/2022 Open Access at: https://journalpublicuho.uho.ac.id/index.php/journal/index DOI: https://doi.org/10.35817/publicuho.v7i1.368
mengenai  sumber permodalan  UMKM  2018  s.d  2019.  Dari data tersebut  diperoleh  informasi bahwa sumber permodalan UMKM berasal dari Perbankan maupun Non-Perbankan. Kedua jenis  sumber  permodalan  tersebut  menjadi  modal  usaha  bagi  UMKM  di  Indonesia  selama 2018  s.d  2019.  Dari  25  referensi  jurnal  yang  ditemukan  dengan  kata  kunci  “sumber permodalan UMKM” dan dengan rentang waktu 2018 s.d 2019, sumber permodalan UMKM masih  didominasi  dengan  sumber  permodalan  melalui  lembaga  perbankan.  Namun  tak sedikit juga UMKM memanfaatkan lembaga non perbankan.
Berdasarkan  data  dari  tahun  2020-2021  ternyata  sumber  permodalan  UMKM beragam  dari  perbankkan  sampai  dengan  Non  Perbankan.  Adapun  sumber  permodalan yang  mendominasi  oleh  UMKM  pada  Tahun  2020-2021  yaitu  Perbankan,  Fintech  Lending, Baitul  Maalwat  Tamwil,  Modal  Ventura,  pemerintah,  Dana  Pribadi,  Pegadaian,  Lembaga Perkreditan,  BPRS  Muamalah,  Pembiayaan  Rakyat  Syariah  (BPRS)  dan  Perbankan  Syariah. Melihat dari sumber tersebut ternyata Sumber permodalan UMKM lebih didominasi oleh Non Perbankkan.  Seperti  Fintech  Lending,  Baitul  Maalwat  Tamwil,  Modal  Ventura,  pemerintah, Dana  Pribadi,  Pegadaian,  Lembaga  Perkreditan.  Adapun  sumber  permodalan  Perbankan seperti Bank Rakyat Indonesia, Perbankan Syariah.

## Pembahasan

## Sumber Permodalan Sebelum dan Selama Covid-19
Sumber  permodalan  UMKM  sebelum  Covid-19  ternyata  didominasi  pinjaman  dari perbankan  ketimbang  non-perbankan.  Namun  tidak  sedikit  juga  UMKM  memanfaatkan lembaga  non-perbankan  sebagai  sumber  permodalan  dalam  menjalankan  kegiatan usahanya.  Adapun  sumber  permodalan  lain  yang  dapat  dimiliki  oleh  UMKM  antara  lain melalui  modal  pinjaman  seperti  Koperasi,  Fintech  seperti  Crowdfunding  dan  Peer-to-Peer (P2P)  Lending;  Market  Aggregator Risk and  Investment  Management; Payment,  Settlement, dan  Clearing,  Pegadaian,  Modal  Ventura,  Lembaga/Organisasi  seperti  BAZNAS,  BUMDes, BUMN  (Program  Kemitraan  dan  Program  Bina  Lingkungan  (PKBL),  bantuan  pemerintah (Hibah),  Program  Kemitraan  dan  Bina  Lingkungan  (PKBL)  PT.  INKA  (Persero),  Bank Pengkreditan  Rakyat  (BPR),  Jasa  Keuangan  Syariah  Baitul  Maal  Wat  Tamwil  (KJKS  BMT),  PT. Permodalan  Nasional  Madani  (Persero),  Program  Bantuan  Modal  Kredit  Usaha  Penguatan Ekonomi Masyarakat (Kupem) Oleh Pemerintah Kota, atau bantuan dari Pemerintah daerah setempat. Bahkan dari sejumlah penelitian seperti Husaeni & Dewi, (2019); Mulia, (2019); Nisa, (2018); Waldelmi et al., (2019) mengungkapkan bahwa UMKM dalam menjalankan usahanya masih mengandalkan modal pinjaman dari rentenir. Oleh karena itu, kombinasi penggunaan perbankan dan non-perbankan sebagai sumber permodalan dapat memberikan solusi yang
ISSN 2621-1351 (online), ISSN 2685-0729 (print)
Volume 7 Number 1 (February-April 2024), pp.425-438 Anggi Prastyono, Nasutra DOI: https://doi.org/10.35817/publicuho.v7i1.368 Accredited SINTA 4 , SK. NOMOR 105/E/KPT/2022
holistik  bagi  UMKM,  memungkinkan  mereka  untuk  tumbuh  dan  berkembang  secara berkelanjutan dalam perekonomian.
Selanjutnya,  untuk  sumber  permodalan  selama  Covid-19  ternyata  sumber permodalan  UMKM  lebih  didominasi  oleh  non-Perbankkan.  Seperti  Fintech  Lending,  Baitul Maalwat  Tamwil,  Modal  Ventura,  pemerintah,  Dana  Pribadi,  Pegadaian,  Lembaga Perkreditan.  Adapun  sumber  permodalan  Perbankan  seperti  Bank  Rakyat  Indonesia, Perbankan  Syariah.  Hasil  penelitian  ini  diperkuat  oleh  Hasanuh,  (2021)  dalam  penelitiannya yang menyatakan akses kredit dari bank sebanyak 23%, ke koperasi sebesar 23%, uang muka kepada masyarakat sebesar 19%, ke bank pedesaan (BPR) sebesar 15%, uang muka kepada pendamping atau keluarga sebanyak 12%, dan sisanya diperoleh dari bank syariah. sebesar 8%.  Melihat  situasi  saat  ini  pada  Covid-19  sehingga  peran  pemerintah  ternyata  sangat penting  dalam  menunjang  permodalan  UMKM  (Islami  et  al.,  2021).  Tapi  dalam  situasi Pandemi ini UMKM bukan hanya berpangku pada Pemerintah dan Bank melainkan ternyata dalam  hasil  penelitian  ini  pada  Tahun  2020-2021  banyak  juga  UMKM  yang  masih menggantungkan  modalnya  pada  nonbank.  Misalnya  Fintech  Lending,  Baitul  Maalwat Tamwil, Modal Ventura, pemerintah, Dana Pribadi, Pegadaian, Lembaga Perkreditan. Seperti hasil  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Rasidi  et  al.,  (2021)    yang  menyatakan  Fintech  syariah bisa menjadi solusi permodalan masyarakat khususnya UMKM dan Fintech dapat membantu pengefektifan  bantuan  pembiayaan  pemerintah  dan  sebagai  parameter  yang menunjukkan  peningkatan  literasi  keuangan  masyarakat,  khususnya  UMKM  dalam mengakses pembiayaan serta transaksi keuangan.

## Peran Permodalan Bagi UMKM Selama Pandemi (2018 s.d 2019)
Menurut  leiwakabessy  &  lahallo  (2019),  permasalahan  yang  dihadapi  UMKM  cukup kompleks  yaitu  masih  rendahnya  produktivitas  UMKM  yang  diakibatkan  karena  rendahnya kualitas  sumber  daya  manusia  UMKM  khususnya  dalam  bidang  manajemen,  penguasaan teknologi,  dan  pemasaran.  Selain  itu,  UMKM  juga  diperhadapkan  pada  terbatasnya  akses kepada  sumber  daya  produktif,  terutama  terhadap  permodalan,  teknologi,  informasi  dan pasar.  Kurangnya  permodalan  UMKM,  oleh  karena  pada  umumnya  usaha  kecil  dan menengah  merupakan  usaha  perorangan  atau  perusahaan  yang  sifatnya  tertutup,  yang mengandalkan  pada  modal  dari  pemilik  yang  jumlahnya  sangat  terbatas,  sedangkan modal  pinjaman  dari  bank  atau  lembaga  keuangan  lainnya  sulit  diperoleh,  karena persyaratan  secara  administratif  dan  teknis  yang  diminta  oleh  bank  tidak  dapat  dipenuhi. Esnawati  &  Sartini  (2019)  dalam  penelitiannya  juga  menyatakan  bahwa  Permasalahan utama  yang  dihadapi  dalam  mengembangkan  UMKM  adalah  permodalan  dan  sulitnya mengakses  sumber  permodalan.  Bahkan  Hirawan  &  Nugroho  (2018)  menyatakan  bahwa, lebih dari 50% UMKM mengalami kesulitan dalam hal permodalan.

## Journal Publicuho
ISSN 2621-1351 (online), ISSN 2685-072 9 (print) Volume 7 No 1 (February-April 2024) pp.425-438 Accredited SINTA 4 , SK.NOMOR 105/E/KPT/2022 Open Access at: https://journalpublicuho.uho.ac.id/index.php/journal/index DOI: https://doi.org/10.35817/publicuho.v7i1.368
Oleh  karena  itu  sejumlah  penelitian  dari  Suyanto  &  Kurniawan,  (2019),  Paramita  & Zulkarnain, (2018), Husaeni & Dewi, (2019), Suparwo et al., (2018), Kusumo, (2018) dan Harjoni & Fahmi, (2018) menyatakan bahwa, sumber permodalan memiliki peranan penting dalam keberlangsungan  UMKM  di  Indonesia.  Penguatan  UMKM  di  Indonesia  harus  dibarengi dengan kemudahan akses terhadap sumber permodalan. Sumber permodalan merupakan langkah yang paling awal atau sebagai  pondasi dalam menjalankan sebuah usaha.  Para pelaku usaha memahami betul pentingnya modal usaha yang mereka miliki. Besar kecilnya modal  usaha  yang  dimiliki  akan  sangat  berpengaruh  terhadap  keberlangsungan  UMKM  di Indonesia.  Mengingat  dalam  mengembangkan  UMKM  yang  dimilikinya,  hal  pertama  yang dilihlat para pelaku usaha adalah seberapa besar modal usaha yang mereka miliki.

## Peran Permodalan Bagi UMKM Selama Pandemi (2020 s.d 2021)
Eksistensi  UMKM  pada  dasarnya  berperan  penting  terhadap  perekonomian Indonesia. UMKM berperan sebagai penyedia lapangan kerja bagi rakyat Indonesia, sumber devisa  negara,  dan  menstimulus  dinamisasi  ekonomi.  Dengan  dampak  tersebut,  UMKM sebagai  pendorong  perekonomian  Indonesia  memerlukan  suatu  dukungan  untuk pemberdayaan pengembangan, dimana UMKM berhak atas perlindungan dan penyediaan pelayanan  oleh  negara.  Mengenai  hal  tersebut,  dibentuklah  dasar  hukum  dari  UMKM  ini sendiri yaitu UU Nomor 20 Tahun 2008 tentang Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah. Pada Pasal 1  angka  11  UU  UMKM,  diatur  mengenai  pembiayaan  yaitu  penyediaan  dana  untuk memperkuat permodalan UMKM Sesuai dengan Pasal 22 UU Nomor 20 Tahun 2008, negara menyediakan  pembiayaan  bagi  UMKM  dengan  upaya  melalui  kredit  perbankan  atau lembaga keuangan bukan bank, lembaga modal ventura, transaksi anjak piutang, koperasi simpan pinjam dan koperasi jasa keuangan konvensional dan syariah, dan sumber lain sesuai dengan  ketentuan  peraturan  perundang – undangan.  Peran  Permodalan  sebagai  salah satu cara peningkatan kemajuan UMKM adalah sangat penting. Tidak bisa dipungkiri situasi pandemi ini banyak UMKM yang sangat frustasi karena tidak bisa berjualan seperti biasanya. Sehingga  banyak  UMKM  berhenti  berjualan,  banyak  UMKM  yang  tidak  bisa  melanjutkan penjualan  mereka  karena  simpanan  yang  mereka  miliki  sudah  tidak  ada  sehingga  untuk UMKM  bisa  tetap  bisa  berjualan  sangat  dibutuhkan  sumber  permodalan  sehingga  UMKM terus tetap jalan.
Seperti yang dikatakan oleh penelitian Sailendra et al., (2020) akses permodalan dari perbankan  dan  lembaga  keuangan,  guna  meningkatkan  dan  pengembangan  nilai ekonomi  usaha  UMKM.  Sehingga  pada  suatu  saat,  diharapkan  para  pelaku  UMKM  dapat naik  kelas  menjadi  pengusaha  nasional,  yang  dapat  memberikan  peran  yang  lebih  baik, terutama  dalam  menyerap  lapangan  kerja  dan  memberikan  kontribusi  berupa  pajak  bagi negara.  Diperkuat  Kembali  oleh  penelitian  Solihin,  (2020)  yang  menyatakan    Permodalan
ISSN 2621-1351 (online), ISSN 2685-0729 (print)
Volume 7 Number 1 (February-April 2024), pp.425-438 Anggi Prastyono, Nasutra DOI: https://doi.org/10.35817/publicuho.v7i1.368 Accredited SINTA 4 , SK. NOMOR 105/E/KPT/2022
adalah hal sangat penting untuk kelancaran suatu usaha. Maju tidaknya suatu  usaha juga ditentukan  oleh  ada  tidaknya  permodalan  yang  dimiliki  oleh  suatu  Lembaga.  Selanjutnya diperkuat oleh Khabibah & Purnamasari, (2020) permasalahan UMKM yang paling menonjol adalah faktor permodalan. Dalam hubungan dengan hal ini, diperlukan peranan dari sektor perbankan  maupun  lembaga  keuangan  lainnya,  seperti  pegadaian,  koperasi,  modal ventura, dan lainnya dalam penyediaan permodalan bagi UMKM.

## KESIMPULAN
Berdasarkan  temuan,  hasil  penelitian  dan  pembahasan  maka  dapat  simpulkan  bahwa sumber permodalan  UMKM  di  Indonesia  dari tahun  2018  hingga 2021  melibatkan berbagai entitas,  mulai  dari  lembaga  perbankan  hingga  non-bank.  Meskipun  karakteristik  sumber permodalan  relatif  sama  sebelum  dan  selama  pandemi,  terjadi  pergeseran  signifikan  di mana  UMKM  cenderung  mengandalkan  pendanaan  dari  lembaga  non-bank  selama pandemi  COVID-19.  Hal  ini  menekankan  pentingnya  peran  sumber  permodalan  dalam menguatkan  UMKM  di  Indonesia,  serta  perlunya  pemahaman  dan  akses  yang  lebih  baik terhadap  berbagai  sumber  permodalan.  Pemerintah  juga  diharapkan  dapat  memberikan dukungan  dan  pendampingan  yang  lebih  baik  kepada  UMKM  dalam  memperoleh  akses modal dari berbagai lembaga keuangan, baik bank maupun non-bank.

## DAFTAR PUSTAKA
’ Afiifah, K., Azzahra, Z. F., & Anggoro, A. D. (2022). Analisis Teknik Entity-Relationship Diagram dalam Perancangan Database Sebuah Literature Review. Intech , 3 (2), 18 – 22. https://doi.org/10.54895/intech.v3i2.1682
Anas, M. (2019). Disiplin Pengelolaan Keuangan (Survei Umkm Di Provinsi Gorontalo) .
Anisa, N. S., Isharijadi, I., & Astuti, E. (2018). Analisis Efektifitas Pkbl Sebagai Wujud Csr (Studi Kasus Perkembangan Umkm Mitra Binaan Pt.Inka Madiun). Forum Ilmiah Pendidikan Akuntansi , 6 (2).
Artharini, N. F. (2022). Perlindungan Bagi Umkm Terhadap Persaingan Usaha Tidak Sehat. Dharmasisya , 2 (September), 6 – 7.
Bakri, A. N., & Daud, A. S. (2019). ZAKAT AND EMPOWERMENT MICRO, SMALL AND MEDIUM BUSINESS (CASE ON NATIONAL AMIL ZAKAT AGENCY IN PALOPO). JURNAL SYARIKAH: JURNAL EKONOMI ISLAM , 5 (1).
Definta, A. (2018). Upaya Pemerintah Daerah Dalam Pemberdayaan Usaha Mikro, Kecil Dan Menengah (Umkm) Sentra Industri Konveksi Dan Bordir Di Desa Padurenan, Kecamatan Gebog, Kabupaten Kudus. In Doctoral Dissertation, Diponegoro University .
Egim, A. S., Atsarina, A., Fermayani, R., & Harahap, R. R. (2021). Model Pengembangan Usaha Rendang Melalui Inovasi Produk & Akses Permodalan Pada Masa Pandemi Covid -19 Di Kota Padang. Bisnis-Net Jurnal Ekonomi Dan Bisnis , 4 (1), 48 – 62. https://doi.org/10.46576/bn.v4i1.1320
Esnawati, R., & Sartini. (2019). Peran Bmt Dalam Pemenuhan Kebutuhan Modal Umkm ( Studi Kasus : Bmt Projo Artha Sejahtera Bantul ). In Jurnal Ekonomi & Bisnis (Issue 1, p. 2).
Fajri, R. C., & Purnomo, A. (2021). Pengaruh Pemberdayaan Lembaga Perkreditan Dan Sumber Pendanaan Terhadap Manajemen Strategi Usaha Mikro Kecil Menengah

## Journal Publicuho
ISSN 2621-1351 (online), ISSN 2685-072 9 (print) Volume 7 No 1 (February-April 2024) pp.425-438 Accredited SINTA 4 , SK.NOMOR 105/E/KPT/2022 Open Access at: https://journalpublicuho.uho.ac.id/index.php/journal/index DOI: https://doi.org/10.35817/publicuho.v7i1.368

## (Umkm) Di Kota Bandar Lampung .
Fathurrahman, A., & Fadilla, J. (2019). Peranan Perbankan Syariah Terhadap Pengembangan Modal Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM). In Al-Tijary (Vol. 5, Issue 1, pp. 49 – 58). https://doi.org/10.21093/at.v5i1.1783
Fuad, M., & Trianna, M. (2019). Analisis Peran Pembiayaan oleh Pegadaian Syariah bagi Pengembangan UMKM. In Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Islam (Vol. 3, Issue 2). J-EBIS (Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Islam. https://doi.org/10.32505/v3i2.1246
Hakim, M. R., & Kholidah, N. (2020). Hak Merek Sebagai Jaminan Gadai Untuk Permodalan Umkm Industri Kreatif Kerajinan Batik. Pena Justisia: Media Komunikasi Dan Kajian Hukum , 18 (2). https://doi.org/10.31941/pj.v18i2.1092
Hamdani, H., Puspita, D., Farmiati, J., Murhadi, T., Arfan, R., & Heppy, H. (2020). Pemberdayaan Pelaku Usaha Pengolahan Perikanan Menuju Umkm Naik Kelas.
Community Development Journal : Jurnal Pengabdian Masyarakat , 1 (3), 214 – 217. https://doi.org/10.31004/cdj.v1i3.917
Haptari, V. D., & Nugroho, R. (2019). Literasi Akuntansi Dan Pemasaran Online Bagi Umkm Desa Tirtonirmolo Kabupaten Bantul. KUAT : Keuangan Umum Dan Akuntansi Terapan , 1 (3), 190 – 193. https://doi.org/10.31092/kuat.v1i3.632
Harjoni, & Fahmi, R. (2018). Pembiayaan Pemodalan Ideal dalam Mengatasi Praktik Rentenir.
JEBI (Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Islam) , 3 (1), 19 – 33.
Haryadi, W., Rachman, R., & Nisyah, S. A. (2019). PERAN USAHA MIKRO KECIL DAN MENENGAH (UMKM) DALAM MENINGKATKAN EKONOMI KELUARGA PETANI KEMIRI (STUDI KASUS UD. SUMBER ALAM DI DESA BATU DULANG KECAMATAN BATU LANTEH KABUPATEN SUMBAWA). Jurnal Ekonomi & Bisnis , 16 (3), 232 – 242.
Hasanuh, N. (2021). Analisis Aksesibilitas UMKM Terhadap Lembaga Keuangan Di Kabupaten Karawang. Jurnal Abdi Masyarakat Humanis , 2 (2).
Hirawan, Z., & Nugroho, H. (2018). Strategi Pengembangan Umkm Di Kabupaten Subang. In Jurnal Administrasi Publik (Vol. 9, Issue 1). Jurnal Administrasi Publik. https://doi.org/10.31506/jap.v9i1.4734
Husaeni, U. A., & Dewi, T. K. (2019). Pengaruh Pembiayaan Mikro Syariah Terhadap Tingkat Perkembangan Usaha Mikro Kecil Menengah (Umkm) Pada Anggota Bmt Di Jawa Barat. Bongaya Journal for Research in Management (BJRM) , 2 (1), 48 – 56. https://doi.org/10.37888/bjrm.v2i1.122
Imtihan, I. (2018). Analisis Tingkat Pendidikan dan Sumber Modal sebagai Upaya Pengembangan UMKM dalam Menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN (Studi Kasus: Usaha Mikro … . Jurnal Manajemen Dan Kewirausahaan, 9 (1), 1 – 13.
Irfan, F. M., Suharto, & Hanif. (2023). Pengaruh modal usaha dan product innovation terhadap eksistensi UMKM dengan digital marketing sebagai variabel moderating dalam perspektif ekonomi islam. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam , 9 (01), 1259 – 1278. http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v9i1.8507
Islami, N. W., Supanto, F., & Soeroyo, A. (2021). Peran Pemerintah Daerah Dalam Mengembangkan Umkm Yang Terdampak Covid-19. Jurnal Pembangunan Dan Inovasi , 2 (1), 45 – 57.
Khabibah, S. M. U., & Purnamasari, P. E. (2020). Struktur Modal pada UMKM Tahu di Kelurahan Tinalan Gang IV Kota Kediri dan Menurut Perspektif Islam. Jurnal Manajemen (Edisi Elektronik) , 11 (1), 95 – 113. https://doi.org/10.32832/jm-uika.v11i1.3031
Kristinawati, P. (2021). Pemahaman Pelaku Usaha Tentang Perbankan Syariah dalam
ISSN 2621-1351 (online), ISSN 2685-0729 (print)
Volume 7 Number 1 (February-April 2024), pp.425-438 Anggi Prastyono, Nasutra DOI: https://doi.org/10.35817/publicuho.v7i1.368 Accredited SINTA 4 , SK. NOMOR 105/E/KPT/2022
Meningkatkan Permodalan (Studi Kasus pada Pelaku Usaha Kelurahan Sananwetan Kota Blitar). In UIN SATU Tulungagung (Vol. 7, Issue 1, pp. 13 – 44).
Kusumo, G. D. (2018). Pemberdayaan Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Oleh PT. Permodalan Nasional Madani (PNM)(Persero) Melalui Program Membina Keluarga Ekonomi Sejahtera (Mekaar) Di Kelurahan Mojosongo, Jebres, Surakarta Jawa Tengah . leiwakabessy,  piter, & lahallo,  fensca fenolisa. (2019). Pembiayaan USAha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) sebagai Solusi dalam Meningkatkan Produktivitas USAha pada UMKM Kabupaten Sorong. Journal of Dedication to Papua Community . https://doi.org/10.34124/266967
Machfoedz, M. (2005). Kewirausahaan: Metode, Manajemen, Dan Implementasi . BPFE- Yogyakarta.
Maryani, M., & Abidin, Z. (2021). Peran Lembaga Keuangan Syariah Dalam Pemberdayaan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (Studi Kasus Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Lumajang). Jurnal Manajemen Bisnis , 18 (3), 392 – 405. https://doi.org/10.38043/jmb.v18i3.3192
Maulana, A. E. (2021). Metode penelitian kualitatif dalam pemasaran. In Edisi 2 (2nd ed.). Pustaka ETNOMARK.
Muhajir, A. (2021). Peran BPRS Muamalah Cilegon Terhadap Permodalan UMKM Di Cilegon Pada Masa Pandemi Covid-19 . UIN SMH BANTEN.
Mulia, R. A. (2019). PERANAN PROGRAM KOPERASI JASA KEUANGAN SYARIAH BAITUL MAAL WAT TAMWIL (KJKS BMT) DALAM PEMBERDAYAAN PELAKU USAHA MIKRO KECIL MENENGAH DI KOTA PADANG. Ensiklopedia Sosial Review , 1 (3), 290 – 299.
Nafisyah, R., Setiono, H., & Dwihandoko, T. H. (2019). Faktor-Faktor Yang Menentukan Keputusan Pemberian Pembiayaan Usaha Mikro, Kecil Dan Menengah (Umkm) Pada Pt. Permodalan … .
Nasution, L. Z. (2021). Peran Lembaga Pembiayaan Syariah dalam Mempercepat Pemulihan UMKM di Masa Pandemi. Islamic Circle , 2 (1), 80 – 100. https://doi.org/10.56874/islamiccircle.v2i1.491
Nisa, N. (2018). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Umkm Dalam Menggunakan Produk Pembiayaan Perbankan Syariah Dan Konvensional (Studi Pada Umkm Kota Malang). Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB , 6 (2).
NUR, S. N. (2018). ANALISIS PEMBIA YAAN BAGI HASIL DAN PENDAMPINGAN MANAJEMEN BAGI PERKEMBANGAN PASANGAN USAHA DALAM PERSPEKTIF EKONOMI ISLAM (Studi Pada PT. Sarana Lampung Ventura). (Doctoral Dissertation, UIN Raden Intan Lampung .
Panelewen, F. H. J., Tilaar, W., & Kalangi, J. K. J. (2020). Analisis Permodalan Dan Keuntungan Usaha Mikro Kecil Menengah Pada Rumah Makan (Studi Kasus) Di Kota Manado. Agri- Sosioekonomi , 16 (2), 313 – 324. https://doi.org/10.35791/agrsosek.16.2.2020.29599
Paramita, M., & Zulkarnain, M. I. (2018). Peran Lembaga Keuangan Mikro Syariah Terhadap Pemenuhan Kebutuhan Permodalan Usaha Mikro Kecil Dan Menengah. Jurnal Syarikah :
Jurnal Ekonomi Islam , 4 (1). https://doi.org/10.30997/jsei.v4i1.1221
Permana, S. H., & Adhiem, M. A. (2020). Strategi Pengembangan Baitul Mal Wattamwil Sebagai Sumber Pembiayaan Alternatif Bagi Usaha Mikro, Kecil, Danmenengah. Kajian ,
24 (2), 103 – 112.
Pratama, M. M. A., Azizah, Z., Muntarwikhi, S., W., O. D. S., Dilasari, A., Nurmawati, K. M., Rahayu, N. A., & Dewi, P. T. T. (2020). Edukasi Fintech Lending Sebagai Solusi Permodalan Umkm Di Masa Pandemi Covid-19 Di Kecamatan Wajak Malang. Jurnal Graha Pengabdian , 2 (3), 187 – 207. https://doi.org/10.17977/um078v2i32020p187-201
Purwanti, E. (2018a). Analisis Pengetahuan Laporan Keuangan Pada Umkm Industri Konveksi

## Journal Publicuho
ISSN 2621-1351 (online), ISSN 2685-072 9 (print) Volume 7 No 1 (February-April 2024) pp.425-438 Accredited SINTA 4 , SK.NOMOR 105/E/KPT/2022 Open Access at: https://journalpublicuho.uho.ac.id/index.php/journal/index DOI: https://doi.org/10.35817/publicuho.v7i1.368
Di Salatiga. Among Makarti , 10 (2). https://doi.org/10.52353/ama.v10i2.152
Purwanti, E. (2018b). ANALISIS PENGETAHUAN LAPORAN KEUANGAN PADA UMKM INDUSTRI KONVEKSI DI SALATIGA. Among Makarti . https://doi.org/10.52353/ama.v10i2.152
Rahayu, E., Risnawati, R., & Rahmadani, N. (2021). Pelatihan Tata Kelola Keuangan Umkm. Community Development Journal : Jurnal Pengabdian Masyarakat , 2 (2), 254 – 258. https://doi.org/10.31004/cdj.v2i2.1710
Ramadhanty, N. S., & Oktafia, R. (2021). Strategi Pengembangan Produk Pembiayaan Dalam Upaya Peningkatan Kapasitas UMKM Pada BPRS UMMU di Bangil Pasuruan. Islamic Banking : Jurnal Pemikiran Dan Pengembangan Perbankan Syariah , 6 (2), 199 – 214. https://doi.org/10.36908/isbank.v6i2.173
Rangkuty, D. M., & Zulmi, A. (2020). Perbandingan Modal Ventura Konvensional dan Syariah: Studi Literatur Model Pembiayaan Startup dan UMKM di Provinsi Sumatera Barat.
Ekonomi, Keuangan, Investasi Dan Syariah (EKUITAS) , 1 (2), 74 – 78.
Rasidi, Y. S., Budi, C. S., & Hatmoko, P. A. (2021). Fintech Syariah Alternatif Pendanaan Umkm Pada Masa Pandemi Covid-19 Di Indonesia. Finansha: Journal of Sharia Financial Management , 2 (1), 1 – 10. https://doi.org/10.15575/fjsfm.v2i1.12462
Sailendra, S., Suratno, S., & Tampubolon, M. (2020). Tatakelola Keuangan dan Akses Permodalan UMKM Terhadap Perbankan dalam Meningkatkan dan Pengembangan Nilai Ekonomi Usaha: UMKM Pujasera Cempaka Putih Jakarta Pusat. CAPACITAREA :
Jurnal Pengabdian Kepada Masyarakat , 1 (01), 24 – 34.
https://doi.org/10.35814/capacitarea.v1i01.1456
Sarno, S. (2021). Upaya Peningkatan Pengetahuan Tentang Rencana Bisnis (Business Plan) Bagi Pelaku Umkm Di Kabupaten Banjarnegara. Indonesian Journal Of Community Service , 1 (1), 148 – 155.
Selli, P., Bina, U., & Fadila, M. S. (2018). Pembiayaan Agribisnis Dan Umkm Terhadap Mitra Binaan Pt Xyz. In Karya Ilmiah Mahasiswa . Karya Ilmiah Mahasiswa.
Sipayung, G. F., B., Tobing, H. E., & Valdi, M. (2020). Modal Ventura Sebagai Lembaga Pembiayaan Alternatif Bagi Umkm .
Siti, S., & Arianti, F. (2019). ANALISIS PERAN KREDIT MIKRO TERHADAP PERKEMBANGAN USAHA MIKRO DI KOTA SEMARANG (Studi Kasus: Nasabah Koperasi Pandan Wangi) . Sofyan, S. (2017). Peran UMKM dalam Perekonomian Indonesia. Jurnal Bilancia .
Solihin. (2020). Manajemen Permodalan BMT di Masa pandemi Covid-19. Lentera Kajian Keagamaan, Keilmuan Dan Teknologi , 19 (1), 131 – 142.
Suhardi, Y. (2011). Kewirausahaan . Ghalia Indonesia.
Sulistiogo, A. (2019). Pengaruh Kualitas SDM Dan Akses Informasi Terhadap Akses Permodalan Dan Dampaknya Terhadap Kinerja UMKM Mitra LPDB-KUMKM. Jurnal Dinamika Manajemen Dan Bisnis , 2 (1), 65 – 76.
Suparwo, A., Suhendi, H., Roisah, R., Arifin, T., & Shobary, M. N. (2018). Strategi
Pengembangan Usaha Pada UMKM Baju Bayi Indra Collection. Jurnal Abdimas BSI , Vol.1 No.2 (E-ISSN: 2614-6711), 208 – 214.
Suretno, S., & Bustam, B. (2020). Peran Bank Syariah Dalam Meningkatkan Perekonomian Nasional Melalui Pembiayaan Modal Kerja Pada Umkm. Ad-Deenar: Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Islam , 4 (01), 1. https://doi.org/10.30868/ad.v4i01.752
Suyanto, S., & Kurniawan, T. A. (2019). Faktor yang Mempengaruhi Tingkat Kepercayaan Penggunaan FinTech pada UMKM Dengan Menggunakan Technology Acceptance
ISSN 2621-1351 (online), ISSN 2685-0729 (print)
Volume 7 Number 1 (February-April 2024), pp.425-438 Anggi Prastyono, Nasutra DOI: https://doi.org/10.35817/publicuho.v7i1.368 Accredited SINTA 4 , SK. NOMOR 105/E/KPT/2022
Model (TAM). Akmenika: Jurnal Akuntansi Dan Manajemen , 16 (1). https://doi.org/10.31316/akmenika.v16i1.166
Thaha, A. F. (2020). Dampak Covid-19 Terhadap UMKM Di Indonesia [The Impact of Covid-19 on MSMEs in Indonesia]. In Jurnal Brand (Vol. 2, Issue 1, pp. 148 – 153).
Waldelmi, I., Aquino, A., & Nofrizal, N. (2019). Analisis Permodalan Pedagang Pasar Syariah. Inovbiz: Jurnal Inovasi Bisnis , 7 (1), 71. https://doi.org/10.35314/inovbiz.v7i1.892
Wicaksono, W., Suyatin, S., Rachmawaty, R., Cahyadi, E., & Adie, P. G. K. (2021). Prinsip Dasar Berwirausaha dan Cara Peminjaman Modal Usaha dari Perbankan Untuk UMKM Pada Wirausaha Pelajar Indonesia Cabang Bogor. Jurnal Peradaban Masyarakat , 1 (2), 33 – 38. https://doi.org/10.55182/jpm.v1i2.83