JURNAL STIE SEMARANG VOL  15  No 3  Edisi Oktober 2023 ISSN: 2085-5656, e-ISSN :2252-7826 DOI: 10.33747
Taufiq Andre Setiyono 1 , Widhy Setyowati 2 , Satrio Damar Wicaksono 3 , Sulistyo Sri Rahayu 4

## ANALISIS PERTUMBUHAN DANA PIHAK KETIGA BERDASARKAN PROGRAM LAKU PANDAI DAN INFLASI
Taufiq Andre Setiyono 1 , Widhy Setyowati 2 , Satrio Damar Wicaksono 3,
Sulistyo Sri Rahayu 4
123 STIE Bank BPD Jateng
1 tugaspaktaufiq@gmail.com
Abstrak.  Tujuan  penelitian  ini  adalah  untuk  memperoleh  bukti  secara  empiris pengaruh  program  laku  pandai  terhadap  penghimpunan  dana  pihak  ketiga  untuk memperoleh  bukti  secara  empiris  pengaruh  inflasi  terhadap  penghimpunan  dana pihak ketiga. Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif. Jenis dan Sumber Data Jenis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data sekunder, yakni dokumen perusahaan  berupa  laporan  keuangan  triwulanan  dan  annual  report  perusahaan perbankan  yang  terdaftar  di  Bursa  Efek  Indonesia.  Dalam  penelitian  ini,  populasi mencakup  seluruh  perusahaan  perbankan  yang  terdaftar  di  Bursa  Efek  Indonesia periode  2019-2022.  Teknik  pengambilan  sampel  dilakukan  dengan  purposive sampling.  Metode  analisis  data  yang  digunakan  adalah  metode  regresi  liner berganda.

## Kata Kunci: Dana Pihak Ketiga, Laku Pandai, Inflasi, Perbankan
Abstract. The aim of this research is to obtain empirical evidence of the influence of the Laku Pandai program on the collection of third party funds. To obtain empirical evidence  of  the  influence  of  inflation  on  the  collection  of  third  party  funds.  This research uses quantitative methods. Data Type and Source The type of data used in this research is secondary data, namely company documents in the form of quarterly financial  reports  and  annual  reports  of  banking  companies  listed  on  the  Indonesia Stock  Exchange.  In  this  research,  the  population  includes  all  banking  companies listed  on  the  Indonesia  Stock  Exchange  for  the  2019-2022  period.  The  sampling technique was carried out using purposive sampling. The data analysis method used is the multiple liner regression method.
Keywords: Third Party Funds, Laku Pandai, Inflation, Banking
JURNAL STIE SEMARANG VOL  15  No 3  Edisi Oktober 2023 ISSN: 2085-5656, e-ISSN :2252-7826 DOI: 10.33747
Taufiq Andre Setiyono 1 , Widhy Setyowati 2 , Satrio Damar Wicaksono 3 , Sulistyo Sri Rahayu 4

## PENDAHULUAN
Pembangunan  sektor  keuangan khususnya  pada  perbankan  dapat memberikan  dampak  positif  bagi pergerakan roda
perekonomian Indonesia.  Salah  satu  fungsi  utama perbankan  menurut  Otoritas  Jasa Keuangan  yaitu  sebagai  penghimpun dan  penyalur  dan  masyarakat  serta bertujuan untuk menunjang pelaksanaan  pembangunan  nasional dan hasil-hasilya. Selain itu, perbankan merupakan pilar pertumbuhan ekonomi  dan  stabilitas  nasional  untuk meningkatkan  taraf  hidup  masyarakat dari  sisi  sektor  keuangan  (Maya Sulistiana et al., 2020)
Semakin
banyaknya perbankan dalam suatu negara, maka semakin  besarlah  perputaran  uang dan  pendapatan  di  dalam  negara tersebut.  Semakin  besar  pendapatan yang  dihasilkan  oleh  bank,  berarti semakin besar pula kesempatan bank dalam menghasilkan keuntungan sehingga  bank  akan  semakin  tertarik dalam menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkannya (Nurjannah  M.  Ali  Iskandar.,  2017). Berdasarkan  Undang-Undang  No  10
Tahun 1998 tentang Perbankan, Bank adalah badan usaha yang menghimpun  dana  dari  masyarakat dalam bentuk simpanan dan
menyalurkan kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk- bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup masyrakat.
Di  dalam  perundangan  tersebut
ditegaskan  jika  terdapat  2  jenis perbankan  yaitu  Bank  Umum  dan Bank Perkreditan Rakyat.
Bank Umum merupakan bank yang melaksanakan kegiatan usahanya secara konvensional dan/atau  berdasarkan  prinsip  syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa  dalam  lalu  lintas  pembayaran. Sifat  jasa  yang  diberikan  adalah umum, dalam arti dapat memberikan seluruh  jasa  perbankan  yang  ada. Begitu pula dengan wilayah operasinya dapat dilakukan di seluruh  wilayah.  Fakta  bahwa  masih banyak  masyarakat  Indonesia  yang belum menggunakan layanan perbankan  dilandasi  oleh  berbagai faktor baik dari sisi supply (penyedia jasa)  maupun  demand  (masyarakat), diantaranya  karena  price  barrier (mahal), information
barrier
(ketidak-tahuan), design product barrier  (produk  yang  cocok),  dan channel barrier (sarana yang sesuai). Masyarakat belum
menggunakan  layanan  perbankan disebabkan  oleh  keterbatasan  akses dari bank, kekhawariran akan adanya biaya  administrasi,  serta  karena persyaratan  yang  dianggap  rumit. Fakta tersebut membuat Otoritas Jasa Keuangan  (OJK)  membuat  suatu program  dalam  rangka  agar  dana masyarakat yang belum masuk dalam sistem  perbankan  dapat  terserap secara optimal. (Supiah Ningsih Dan Danil  Syahputra,  2020)  menjelaskan bahwa perbankan merupakan jantung
VOL  15  No 3  Edisi Oktober 2023 ISSN: 2085-5656, e-ISSN :2252-7826 DOI: 10.33747
Taufiq Andre Setiyono 1 , Widhy Setyowati 2 , Satrio Damar Wicaksono 3 , Sulistyo Sri Rahayu 4
perekonomian yang sangat penting di Indonesia.  Baik  atau  buruknya  suatu perekonomian  di  suatu  negara  dapat dilihat dari perkembangan perbankan yang ada di negara tersebut.
Tujuan diluncurkannya program  Laku  Pandai  ialah  agar kegiatan ekonomi masyarakat semakin lancar, sehingga mendorong pertumbuhan ekonomi dan pemerataan pembangunan antar wilayah  di  Indonesia  terutama  desa dan  kota.  Oleh  sebab  itu,  Laku
Pandai menyediakan produk keuangan  yang  sederhana,  mudah dipahami dan sesuai dengan kebutuhan  masyarakat.  Laku  Pandai memiliki  3  (tiga)  produk,  yaitu tabungan  dengan  karakteristik Basic Saving  Account (BSA),  kredit  atau
pembiayaan  kepada  nasabah  mikro dan  produk  keuangan lainnya  seperti asuransi mikro.
Melalui program Laku Pandai, kedua pihak baik masyarakat maupun  bank  diharapkan  dapat memperoleh berbagai manfaat. Faktor lain yang dapat
mempengaruhi  pertumbuhan  dana pihak  ketiga  adalah  inflasi.  Menurut (Bordiono,  1993)  inflasi  adalah kecenderungan  dari  kenaikan  harga- harga  secara  umum  dan  terus menerus.  Ada  tiga  komponen  yang harus  dipenuhi  agar  dapat  dikatakan telah  terjadi  inflasi  yang  meliputi kenaikan  harga,  bersifat  umum,  dan berlangsung terus menerus.
Dengan  meningkatnya  inflasi
maka  pendapatan  riil  yang  diterima masyarakat  dikarenakan  peningkatan pada harga-harga barang yang kemudian  akan  berdampak  pada berkurangnya dana yang dapat disimpan  masyarakat  ke  pihak  bank. Berdasarkan  uraian  latar  belakang  di atas permasalahan yang ingin dibahas  adalah  untuk  mengalisis dampak  program  laku  pandai  dan inflasi  terhadap  penghimpunan  dana pihak  ketiga.  Perumusan  Masalah Apakah program laku pandai memiliki pengaruh terhadap
penghimpunan  dana  pihak  ketiga? Apakah  inflasi  memiliki  pengaruh terhadap  penghimpunan  dana  pihak ketiga?  Tujuan  penelitian  ini  adalah untuk  memperoleh  bukti  secara empiris  pengaruh  program  laku pandai  terhadap  penghimpunan  dana pihak ketiga untuk memperoleh bukti secara  empiris  pengaruh  inflasi terhadap  penghimpunan  dana  pihak ketiga.

## KAJIAN PUSTAKA DAN PERUMUSAN HIPOTESIS Perbankan
Bank  memiliki  peranan  yang sangat  penting  dalam  perekonomian suatu  bangsa,  terutama  dalam  hal pembangunan nasional. Pembangunan  ekonomi  suatu  negara memerlukan dukungan dan
pembiayaan juga peran serta lembaga keuangan.  Salah  satu  lembaga  yang memegang  peranan  penting  dalam pembiayaan  pembangunan  ekonomi
VOL  15  No 3  Edisi Oktober 2023 ISSN: 2085-5656, e-ISSN :2252-7826 DOI: 10.33747
Taufiq Andre Setiyono 1 , Widhy Setyowati 2 , Satrio Damar Wicaksono 3 , Sulistyo Sri Rahayu 4
adalah  bank.  Definisi  bank  umum menurut  Undang-Undang  Nomor  10
Tahun  1998  tentang  Perbankan adalah badan usaha yang menghimpun  dana  dari  masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya  kepada  masyarakat dalam  bentuk  kredit  dan  atau  bentuk lainnya  dalam  rangka  meningkatkan taraf hidup orang banyak.
Dalam penjelasan yang tercantum  dalam  Undang-Undang Nomor  10  Tahun  1998,  bank memiliki  dua  fungsi,  yaitu:  (1) sebagai penghimpun dana
masyarakat  dalam  bentuk  simpanan (deposito  berjangka),  giro,  tabungan,
dan  lain-lain  yang  dipersamakan dengan  itu;  dan  (2)  sebagai  penyalur dana  kepada  masyarakat  dalam bentuk kredit atau yang dipersamakan  dengan  itu.  Sementara (Kasmir,  2015)  menjelaskan,  bank sebagai lembaga keuangan mempunyai  fungsi  yang  penting sebagai  penunjang  perekonomian suatu negara.
Tujuan  utama  bank  adalah melaksanakan pembangunan nasional dalam rangka meningkatkan pemerataan,  pertumbuhan  ekonomi dan  stabilitas  nasional  ke  arah peningkatan  kesejahteraan  rakyat banyak.  Sumber-sumber  dana  bank adalah  usaha  yang  dilakukan  bank dalam  memperoleh  dana  dalam rangka membiayai
kegiatan operasinya.  Sumber  dana  bank  ini digunakan  untuk  menopang  kegiatan
bank sebagai penjual uang (memberikan  pinjaman),  bank  harus lebih dulu membeli uang (menghimpun  dana)  sehingga  dari selisih bunga tersebutlah bank memperoleh keuntungan. Pada dasarnya, bank
mempunyai  4  (empat)  alternatif dalam  penghimpunan  dana  untuk kepentingan  usahanya,  yaitu:  Dana sendiri,  yakni  sumber  dana  bank yang bersumber dari bank itu sendiri merupakan  sumber  dana  modal sendiri.  Secara  garis  besar  dapat disimpulkan  pencarian  dana  yang bersumber  dari  bank  itu  sendiri terdiri  dari:  (a)  setoran  modal pemegang  saham;  (b)  cadangan- cadangan  bank,  yaitu  cadangan  laba pada tahun lalu yang tidak dibagikan kepada  pemegang  saham  untuk mengantisipasi laba  tahun  yang  akan datang; dan (c) laba bank yang belum dibagi.  Dana  dari  masyarakat,  yakni sumber  dana  dari  masyarakat  atau disebut  dengan  dana  pihak  ketiga (DPK)  merupakan  sumber  dana terpenting  bagi  kegiatan  operasi suatu  bank  dan  merupakan  ukuran terbesar  keberhasilan  bank  jika mampu  membiayai  operasinya  dari sumber  dana  ini.  Pentingnya  sumber dana  dari  pihak  ketiga  disebabkan sumber dana dari masyarakat merupakan  sumber  dana  yang  paling utama bagi bank. Untuk memperoleh sumber  dana  dari  masyarakat,  bank dapat  menawarkan  berbagai  jenis simpanan.  Dana  pinjaman,  yakni
VOL  15  No 3  Edisi Oktober 2023 ISSN: 2085-5656, e-ISSN :2252-7826 DOI: 10.33747
Taufiq Andre Setiyono 1 , Widhy Setyowati 2 , Satrio Damar Wicaksono 3 , Sulistyo Sri Rahayu 4
dana  pinjaman  yang  diperoleh  bank dalam  rangka  menghimpun  dana, antara  lain  berupa:  (a)  call  money, yaitu  sumber  dana  yang  diperoleh bank berupa pinjaman jangka pendek dari  bank  lain  melalui  interbank  call money  market.;  (b)  pinjaman  antar bank,  yaitu  sumber  dana  yang digunakan untuk
memenuhi kebutuhan dana yang lebih terencana dalam  rangka  pengembangan  usaha atau meningkatkan penerimaan bank; dan  (c)  kredit  likuiditas  Bank Indonesia,  yaitu  sumber  dana  yang berasal  dari  kredit  yang  diberikan Bank  Indonesia  terutama  kepada bank yang sedang mengalami kesulitan  likuiditas.  Sumber  dana lain,  yakni  sumber  dana  tambahan jika bank mengalami kesulitan dalam pencarian  sumber  dana  yang  telah disebut sebelumnya.

## Dana Pihak Ketiga
Dana  Pihak Ketiga  didalam Peraturan  Bank  Indonesia  Nomor 17/11/PBI/2015 memiliki arti
kewajiban  Bank  kepada  penduduk dan  bukan  penduduk  dalam  Rupiah dan  valuta  asing.  Sedangkan  dalam Undang-Undang  Nomor  10  Tahun 1998 Dana Pihak Ketiga adalah dana yang  dipercayakan  oleh  masyarakat kepada  bank  berdasarkan  perjanjian penyimpanan  dana  dalam  bentuk giro,  deposito,  sertifikat  deposito, tabungan,  atau  bentuk  lainnya  yang dipersamakan  dengan  itu.  Dalam beberapa literatur manajemen
perbankan,  yang  dimaksud  dengan Dana  Pihak  Ketiga  ialah  dana  yang berasal  dari  masyarakat  luas  yang merupakan  sumber  dana  terpenting bagi kegiatan operasional suatu bank dan  merupakan  ukuran  keberhasilan bank tersebut jika mampu membiayai operasionalnya dari sumber dana ini.
Program  yang  sedang  gencar dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagai bagian dari branchless  banking adalah  program Laku  Pandai  (Layanan  Keuangan Tanpa Kantor Dalam Rangka Keuangan  Inklusif).  Program  yang diluncurkan  pada  26  Maret  2015  ini merupakan layanan perbankan melalui  agen  bank  di  daerah-daerah pedalaman  yang  tidak  terjangkau oleh kantor bank (Iqbal & Muhammad, 2016). Berdasarkan Peraturan  Otoritas  Jasa  Keuangan Nomor 19/POJK.03/2014 Laku Pandai  adalah  kegiatan menyediakan layanan  perbankan  dan/atau  layanan keuangan  lainnya  yang  dilakukan tidak melalui jaringan kantor, namun melalui  kerjasama  dengan  pihak  lain dan perlu didukung dengan penggunaan sarana teknologi informasi. Dalam rangka mendukung terwujudnya keuangan inklusif (suatu keadaan  dimana  seluruh  masyarakat dapat  menjangkau  akses  layanan keuangan secara mudah dan memiliki budaya untuk mengoptimalkan  penggunaan  jasa keuangan),  lembaga  jasa  keuangan dapat  menjadi  penyelenggara  Laku
VOL  15  No 3  Edisi Oktober 2023 ISSN: 2085-5656, e-ISSN :2252-7826 DOI: 10.33747
Taufiq Andre Setiyono 1 , Widhy Setyowati 2 , Satrio Damar Wicaksono 3 , Sulistyo Sri Rahayu 4
Pandai. Lembaga  Jasa  Keuangan  yang dapat mengajukan permohonan menjadi  penyelenggara  Laku  Pandai adalah  bank,  perusahaan  asuransi atau perusahaan asuransi syariah, dan lembaga  jasa  keuangan  selain  bank dan perusahaan asuransi atau perusahaan  asuransi  syariah.  Produk yang dapat disediakan oleh Lembaga Jasa Keuangan
yangmenyelenggarakan  Laku  Pandai antara  lain:  (a)  tabungan  dengan karakteristik Basic  Saving  Account
(BSA);  (b)  kredit  atau  pembiayaan untuk  nasabah  mikro  yang  diberikan
Bank kepada nasabah pemiliktabungan dengan karakteristik BSA; (c) asuransi mikro; dan/atau (d) produk keuangan lainnya berdasarkan persetujuan Otoritas Jasa Keuangan.
Inflasi
Inflasi Menurut (Bordiono, 1993)    inflasi  adalah  kecenderungan dari  kenaikan  harga-harga  secara umum  dan  terus  menerus.  Ada  tiga komponen  yang  harus  dipenuhi  agar dapat  dikatakan  telah  terjadi  inflasi, antara lain: a. Kenaikan harga. Harga suatu  komoditas  dikatakan  naik  jika menjadi  lebih  tinggi  daripada  harga periode  sebelumnya.  b.  Bersifat umum. Kenaikan harga suatu komoditas  belum  dapat  dikatakan inflasi  jika  kenaikan  tersebut  tidak menyebabkan  harga  secara  umum naik.  c.  Berlangsung  terus  menerus.
Kenaikan  harga  yang  bersifat  umum juga  belum  akan  memunculkan inflasi,  jika  terjadi  sesaat,  karena  itu perhitungan  inflasi  dilakukan  dalam rentang waktu minimal bulanan.

## METODE PENELITIAN
Jenis dan Sumber Data Jenis data yang  digunakan  dalam  penelitian  ini adalah  data  sekunder.  Data  sekunder merupakan  data  yang  didapat  oleh peneliti  secara  tidak  langsung  melalui media  perantara  (diperoleh  dan  dicatat oleh  pihak  lain).  Data  ini  dapat diperoleh  melalui  literatur,  jurnal,  dan sumber-sumber yang mendukung
penelitian.
Selain itu, data sekunder umumnya  berupa  bukti,  catatan  atau laporan  historis  yang  telah  tersusun dalam  arsip  (data  documenter)  yang dipublikasikan dan yang tidak dipublikasikan (Ferdinand, 2006).
Adapun  data  sekunder  yang  digunakan dalam  penelitian  ini  adalah  dokumen perusahaan  berupa  laporan  keuangan triwulanan  perusahaan  perbankan  yang terdaftar  di  BEI,  daftar  perusahaan perbankan  yang  menyediakan  program laku pandai, dan data inflasi. (Sekaran & Uma,  2014)  mendefinisikan  populasi sebagai  keseluruhan  kelompok  orang, kejadian,  atau  hal  minat  yang  ingin diteliti  oleh  peneliti.  Dalam  penelitian ini, populasi mencakup seluruh perusahaan  perbankan  yang  terdaftar  di Bursa  Efek  Indonesia  periode  2019- 2022.  Sampel  merupakan  sebagian  dari populasi,  yang  terdiri  atas  sejumlah anggota  yang  dipilih  dari  populasi
VOL  15  No 3  Edisi Oktober 2023 ISSN: 2085-5656, e-ISSN :2252-7826 DOI: 10.33747
Taufiq Andre Setiyono 1 , Widhy Setyowati 2 , Satrio Damar Wicaksono 3 , Sulistyo Sri Rahayu 4
(Sekaran  &  Uma,  2014).  Teknik pengambilan  sampel  dilakukan  dengan purposive sampling dengan tujuan untuk mendapatkan  sampel  yang  representatif sesuai  dengan  kriteria  yang  ditentukan. Pada  penelitian  ini  kriteria  yang ditetapkan  dalam  pemilihan  sampel adalah:  Perusahaan  perbankan  yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia secara berturut-  turut  periode  2019-2022; Menerbitkan  laporan  keuangan  lengkap selama  periode  2019-2022;  Menyajikan data yang berhubungan dengan pengukuran  variabel  penelitian  selama periode 2019-2022.

## Metode Pengumpulan Data
Dalam  penelitian  ini,  jenis  data yang  digunakan  adalah  data  sekunder dimana data DPK bersumber dari Bursa Efek Indonesia (BEI), data Laku Pandai bersumber  dari  OJK  (berupa  data dummy  perusahaan  perbankan  yang menyediakan  program  laku  pandai  dan tidak menyediakan program laku pandai),  dan  data  inflasi  dari  Bank Indonesia.  Data  dikumpulkan  dengan cara dokumentasi, yaitu mencatat dokumen-dokumen  yang  berhubungan dengan  penelitian  ini,  serta  studi pustaka, yaitu dengan mengkaji berbagai literatur pustaka yang mendukung penelitian ini.

## Teknik Analisis Data
Data  yang  digunakan  dalam penelitian ini adalah data yang diperoleh dari  BEI,  OJK  dan  BI  dalam  kurun waktu  4  tahun  (2019-2022).  Metode
dalam  mengolah  data  penelitian  ini menggunakan metode kuantitatif.
Teknik  analisis  statistik  yang digunakan dalam penelitian ini menggunakan  analisis  regresi  linier berganda. Sebelum dilakukan uji regresi, dilakukan  uji  asumsi  klasik  terlebih dahulu.
(1) Uji Normalitas Uji normalitas merupakan pengujian yang dilakukan untuk mengavaluasi  distribusi  data  dalam  satu set  data  atau  variabel,  terlepas  dari apakah distribusi data tersebut terdistribusi  normal.  Uji  normalitas membantu memastikan bahwa data yang dikumpulkan  terdistribusi  normal  atau diambil dari populasi normal. Pengujian ini dapat dilakukan dengan meggunakan uji statistik
Kolmogorov-Smirnov
(Ghozali & Imam, 2011).
(2) Uji multikolineritas Menurut  (Ghozali  &  Imam,
2011),  tujuan  dari  pengujian  ini  adalah untuk  menguji  apakah  model  regresi menunjukkan  adanya  korelasi  antar variabel  independen  (bebas).  Model regresi  yang  baik  harus  menunjukkan bahwa tidak ada korelasi antara variabel bebas. Uji Multikolinearitas dapat dilihat  dengan  nilai  toleransi  dan  faktor varians  (VIF)  yang  saling  bertentangan. Nilai  cutoff  yang  umum  digunakan untuk menunjukkan adanya multikolinearitas adalah nilai tolerance ≤ 0.10 atau nilai VIF ≥ 10.
(3) Uji Heteroskedastisitas
Menurut  (Ghozali  &  Imam,
2011)    uji  heteroskedastisitas  bertujuan
VOL  15  No 3  Edisi Oktober 2023 ISSN: 2085-5656, e-ISSN :2252-7826 DOI: 10.33747
Taufiq Andre Setiyono 1 , Widhy Setyowati 2 , Satrio Damar Wicaksono 3 , Sulistyo Sri Rahayu 4
untuk menguji residual atau
ketidaksamaan  variance  pengamatan satu  terhadap  pengamatan  lain  dalam model  regresi.  Model  regresi  yang  baik adalah  yang  homogen  atau  tidak  terjadi heteroskedastisitas.
(4) Uji Autokolerasi Uji autokolerasi bertujuan untuk
menguji  apakah  ada  korelasi  antara kesalahan  pengganggu  pada  periode  t-1 (sebelumnya)  dari  model  regresi  linear (Ghozali & Imam, 2011). Model regresi yang baik yaitu regresi bebas autokolerasi.  Untuk  mendeteksi  adanya autokolerasi  dapat  menggunakan  uji Durbin-Watson.
Analisis Regresi Linear Berganda Analisis data dalam penelitian ini menggunakan  analisis  regresi  linear berganda.  Analisis  ini  digunakan  untuk mengetahui pengaruh hubungaan variabel  independen  terhadap  variabel dependen.
Persamaan regresi dalam penelitian ini : DPK  =  α  +  β1  LP  +  β2  Inf  +  e Koefisien Determinasi
Koefisien determinasi adjust (R²)
digunakan  sebagai  tolok  ukur  seberapa jauh kemampuan model dalam menerangkan variabel independen. Nilai determinasi  R²  adalah  nol  sampai  satu. Jika  nilai  determinasi  menunjukkan kearah angka 1 maka variabel independen dapat memberi semua informasi yang dibutuhkan untuk
memprediksi variabel dependen. Uji F (Uji Signifikansi Simultan) Uji F bertujuan untuk menganalisis
apakah variabel
independen  memiliki  pengaruh  secara bersama-sama terhadap variabel dependen  (Ghozali  &  Imam,  2011).
Adapun  kriteria  dalam  pengambilan keputusan,  apabila  F  hitung  >  F  tabel atau  Sig  F  <  0.05  maka  secara bersamaan variabel independen berpengaruh terhadap variabel dependen. Uji Hipotesis (Uji t) Uji statistik t ini bertujuan untuk mengetahui masing-masing variabel independen secara parsial mampu mempengaruhi variabel dependen. Adapun  kriteria  dalam  pengambilan keputusan:
a. jika  t  hitung  >  t  tabel  atau
Sig  <  0.05,  artinya  secara  parsial variabel independen berpengaruh signifikan terhadap variabel dependen.
b. jika  t  hitung  <  t  tabel  atau
Sig  >  0.05,  artinya  secara  parsial variabel  independen  tidak  berpengaruh signifikan terhadap variabel dependen

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Populasi  yang  digunakan  dalam penelitian ini adalah seluruh perusahaan perbankan  yang  terdaftar  di  Bursa  Efek Indonesia periode 2020-2022. Data yang digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah data  DPK  setiap  perusahaan  perbankan pada  tahun  yang  bersangkutan,  data perusahaan perbankan yang menyelenggarakan  laku  pandai,  serta data inflasi. Jumlah perusahaan perbankan  yang  memenuhi  kriteria untuk  dijadikan  sampel  adalah  41 perusahaan.  Sampel  tersebut  dipilih menggunakan metode purposive
VOL  15  No 3  Edisi Oktober 2023 ISSN: 2085-5656, e-ISSN :2252-7826 DOI: 10.33747
Taufiq Andre Setiyono 1 , Widhy Setyowati 2 , Satrio Damar Wicaksono 3 , Sulistyo Sri Rahayu 4
sampling  berdasarkan  kriteria-  kriteria yang telah ditentukan sebagai berikut.

## Tabel 1. Kriteria Pemilihan Sampel
No. Keterangan Jumlah 1. Perusahaan  perbankan   yang terdaftar   di   Bursa   Efek Indonesia secara berturut-turut periode 2020-2022 47 2. Menerbitkan  laporan  keuangan lengkap  selama  periode 2020- 2022 41 3. Menyajikan data  yang berhubungan  dengan  pengukuran variabel penelitian selama periode 2020-2022 41 Berdasarkan analisis statistik yang  telah  dilakukan  terhadap  masing- masing  variabel  penelitian  dan  hasil persamaan regresi linier berganda diatas maka  peneliti  memberikan pembahasan terhadap  permasalahan  yang  dibahas dalam penelitian ini sebagai berikut. Pengaruh  Laku  Pandai  terhadap Pertumbuhan DPK
Hipotesis  pertama  yang  diajukan dalam  penelitian  ini  adalah  laku  pandai berpengaruh positif terhadap pertumbuhan DPK. Apabila perusahaan  perbankan  menyediakan layanan laku  pandai  maka  pertumbuhan DPK  akan  meningkat.  Hasil  pengujian statistik
terhadap hipotesis 1
menunjukkan  nilai  koefisien  variabel laku  pandai  sebesar  0,622  yang menunjukkan  arah  pengaruh  variabel laku pandai terhadap pertumbuhan DPK adalah positif. Berdasarkan hasil analisis diperoleh pula nilai signifikansi variabel laku pandai sebesar 0,009 yang bernilai  kurang  dari  0,05.  Maka kesimpulannya  bahwa  secara  parsial terdapat  pengaruh  signifikan  antara variabel laku pandai dengan
pertumbuhan  DPK.  Dengan  demikian hipotesis  1  yang  menyatakan  bahwa laku pandai berpengaruh positif terhadap  pertumbuhan  DPK  terbukti signifikan. Hasil pengujian terhadap hipotesis 1 sesuai dengan riset terdahulu oleh  (Listyani  et  al.,  2023)  yang menunjukkan bahwa laku pandai memiliki  pengaruh  positif  terhadap pertumbuhan DPK. Laku pandai memiliki peranan penting untuk meningkatkan  kinerja  bank  di  era digital  ini.  Melalui branchless  banking , bank dapat meningkatkan jumlah nasabah  yang nantinya  akan  menambah pemasukan dan keuntungan bank. Pengaruh Inflasi terhadap Pertumbuhan DPK Hipotesis  kedua  yang  diajukan dalam  penelitian  ini  adalah  inflasi berpengaruh
negatif terhadap pertumbuhan  DPK.  Semakin  tinggi tingkat  inflasi  maka  pertumbuhan DPK  akan  semakin  tertekan.  Hasil pengujian statistik terhadap hipotesis 2 menunjukkan  nilai  koefisien  variabel inflasi sebesar 0,817 yang menunjukkan  arah  pengaruh  variabel inflasi  terhadap  pertumbuhan  DPK adalah  positif.  Berdasarkan  hasil analisis diperoleh pula nilai signifikansi  variabel  laku  pandai sebesar  0,497  yang  bernilai  lebih  dari 0,05.  Maka  kesimpulannya  bahwa secara  parsial  tidak  terdapat  pengaruh signifikan  antara  variabel  inflasi dengan  pertumbuhan  DPK.  Dengan demikian hipotesis 2 yang menyatakan bahwa  inflasi  berpengaruh  negatif terhadap  pertumbuhan  DPK  ditolak. Menurut signalling theory yang dikemukakan  oleh    Sudarmanto,  E., Astuti,  A.,  Kato,  I.,  Basmar,  E., Simarmata,  H.  M.  P.,  Yuniningsih,
VOL  15  No 3  Edisi Oktober 2023 ISSN: 2085-5656, e-ISSN :2252-7826 DOI: 10.33747
Taufiq Andre Setiyono 1 , Widhy Setyowati 2 , Satrio Damar Wicaksono 3 , Sulistyo Sri Rahayu 4
Irdawati,  2022)  setiap  informasi  yang diberikan kepada investor atau masyarakat  dapat  digunakan  untuk pengambilan  keputusan,  namun  hasil penelitian  ini  menunjukkan  bahwa tinggi rendahnya inflasi tidak mempengaruhi  perilaku  masyarakat dalam  menempatkan  dana  sehingga inflasi tidak memiliki pengaruh terhadap  pertumbuhan  DPK.  Hal  ini disebabkan perubahan perilaku masyarakat yang cenderung mempersiapkan diri dengan menabung untuk mengantisipasi inflasi, sehingga ketika  terjadi  peningkatan  inflasi maka  tidak  mempengaruhi  perilaku masyarakat dalam menyimpan uang di bank.  Pernyataan  tersebut  diperkuat dengan survei konsumen yang dilakukan  oleh  Bank  Indonesia  pada April  2022  yang  mengindikasikan masyarakat  dengan  penghasilan  di atas  5  juta  Rupiah  lebih  memilih untuk  menabung  dibandingkan  untuk berbelanja  konsumsi  atau  membayar cicilan pinjaman.

## KESIMPULAN
Berdasarkan  hasil  analisis  yang dilakukan pada 41 perusahaan perbankan  yang  terdaftar  di  BEI periode  2020-2022,  maka  diambil kesimpulan bahwa laku pandai
berpengaruh positif signifikan terhadap  pertumbuhan  DPK.  Apabila perusahaan  perbankan  menyediakan layanan laku pandai maka pertumbuhan  DPK  akan  meningkat. inflasi  tidak  berpengaruh  terhadap pertumbuhan  DPK.  Tinggi  rendahnya inflasi  tidak  mempengaruhi  perilaku masyarakat  dalam  menempatkan  dana sehingga inflasi tidak memiliki pengaruh terhadap pertumbuhan DPK.

## SARAN
Melihat  rendahnya  hasil  uji koefisien determinasi pada hasil penelitian  ini,  diharapkan  penelitian selanjutnya  dapat  mengikutsertakan variabel-variabel  yang  berhubungan dengan  pertumbuhan  DPK  yang  sesuai dengan  perilaku  masyarakat  yang relevan,  tidak  terbatas hanya  program Laku Pandai dan inflasi saja
JURNAL STIE SEMARANG VOL  15  No 3  Edisi Oktober 2023 ISSN: 2085-5656, e-ISSN :2252-7826 DOI: 10.33747
Taufiq Andre Setiyono 1 , Widhy Setyowati 2 , Satrio Damar Wicaksono 3 , Sulistyo Sri Rahayu 4

## DAFTAR PUSTAKA
Bordiono. (1993). Ekonomi Makro. Seri Sinopsis Pengantar Ilmu Ekonomi . Ferdinand, & Augusty T. (2006). Metode Penelitian Manajemen. Universitas Diponegoro. Ghozali, & Imam. (2011). Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program IBM SPSS 19. Universitas Diponegoro.
Iqbal, & Muhammad. (2016). “Peran Laku Pandai Dalam Inklusi Keuangan,.” Kasmir. (2015). Bank Dan Lembaga Keuangan Lainnya. PT. Raja Grafindo Persada. Listyani,  S.,  D.  S.,  &  Dewi.,  R.  (2023). Dampak  Penerapan  Branchless  Banking  pada Perbankan. Prosiding Management Business Innovation Conference (MBIC) . 8 , 480– 495.
Maya  Sulistiana,  Juliprijanto,  W.,  &  Jalunggono.,  G.  (2020).  Determinan  Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Pada Bank Umum Konvensional Di Indonesia Periode 2017-2019. Directory Journal Of Economic. , 2 .
Nurjannah  M.  Ali  Iskandar.  (2017).  Analisis  Dampak  Inflasi  Terhadap  Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Perbankan Syariah Di Kota Lhokseumawe. Jaskape , 1 . Otoritas Jasa  Keuangan  (OJK). Laku  Pandai https://www.ojk.go.id/id/Pages/Laku-
Pandai.aspx diakses 20 Februari 2020 Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK). Siaran  Pers:  Dorong  Inklusi  Keuangan  di  Sumatera
Barat OJK Gelar Acara "Elok Laku Pandai Manabuang". https://www.ojk.go.id/id/berita-  dan-kegiatan/siaran-pers/Pages/-Dorong-Inklusi- Keuangan-di-Sumatera-Barat-OJK- Gelar-Acara-Elok-Laku-Pandai-
Manabuang.aspx diakses 20 Februari 2020 Peraturan  Bank  Indonesia  Nomor  17/11/PBI/2015  tentang  Perubahan  Atas  Peraturan Bank  Indonesia  Nomor  15/15/PBI/2013  tentang  Giro  Wajib  Minimum  Bank Umum dalam Rupiah dan Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional.
Peraturan  Otoritas  Jasa  Keuangan  Nomor  19/POJK.03/2014  tentang  Layanan Keuangan Tanpa Kantor Dalam Rangka Keuangan Inklusif.
Sekaran,  &  Uma.  (2014).  Metodologi  Penelitian  Untuk  Bisnis  (Research  Methods  for Business). Salemba empat .
Sudarmanto,  E.,  Astuti,  A.,  Kato,  I.,  Basmar,  E.,  Simarmata,  H.  M.  P.,  Yuniningsih, Irdawati. (2022). “Statistik Perbankan Indonesia.” Statistik Perbankan Indonesia . Supiah  Ningsih  Dan  Danil  Syahputra.  (2020). Pengaruh  Dana  Pihak  Ketiga  Perbankan Konvensional  Dan  Dana  Pihak  Ketika  Perbankan  Syariah  Terhadap  Pertumbuhan Ekonomi  Indonesia.  Jurnal  Masharif  Al-Syariah:  Jurnal  Ekonomi  Dan  Perbankan Syariah . 5 .
Undang-Undang Dasar Negara Republik Indonesia Tahun 1945 Pasal 33 ayat (2) dan (3). Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perubahan Atas Undang-
Undang Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan.
Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 19 Tahun 2003 Tentang Badan Usaha Milik Negara.