## FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PERTUMBUHAN DEPOSITO MUDHARABAH
1 BULAN DI BANK SYARIAH MANDIRI
Nurina Kusuma Lestari 1 , Trikunawangsih 2*
*Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Trisakti, Indonesia Email: trikape@yahoo.com

## Abstract
This Study aimed to examine the effect of interest rates, the level of profit sharing mudaraba deposits and inflation. Data taken from statistical reports at Bank Indonesia and Bank Syariah Mandiri from January 2009 to December 2013. This method used is the method of multiple linear  regression.  Using  this  method  along  with  the  underlying  assumptions.  The  result showed that the rate of profit sharing mudaraba deposits and inflation positive influence on mudaraba  deposits  growth  of  Islamic  banks,  and  interest  rates  negatively  affect  mudaraba deposits growth of Islamic banks.
Keywords : Mudaraba 1-month deposits, interest 1 month, profit and sharing 1 month and inflation.

## PENDAHULUAN
Perbankan  merupakan  salah  satu lembaga  keuangan  yang  memiliki  peran penting dalam mendorong kegiatan perekonomian dalam sebuah  negara. Hal ini dikarenakan  bank  mempunyai  tiga  fungsi utama yaitu menyimpan dana dari masyarkat yang  terdiri  atas  (Tabungan,  Giro  dan Deposito) yang kemudian disalurkan kembali kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau pembiayaan,  serta  memberikan  fasilitas- fasilitas  jasa  lalu  lintas  pembayaran  yang dapat  memberikan  kemudahan  pada  para nasabahnya (Irmayanto, Juli 2009).
Kegiatan  perbankan  di  Indonesia tidak  hanya  terdapat  pada  satu  sistem  yaitu Bank Konvensional namun ada Bank Syariah yang  juga  memberikan  nilai  tambah  yang positif  bagi  kegiatan  ekonomi  di  Indonesia. Perbankan syariah pada dasarnya merupakan industri  keuangan  yang  memiliki  sejumlah perbedaan mendasar dalam kegiatan utamanya  dibandingkan  dengan  perbankan konvensional. Bank Syariah atau  yang lebih di kenal dengan Bank Islam merupakan Bank yang  menjalankan    seluruh    kegiatan operasionalnya berdasarkan prinsip – prinsip Islam  atau  sesuai  dengan    syariah  dimana tujuan  dari  Bank  Syariah  itu  sendiri  tidak semata-  mata  mencari  keuntungan  materi, melainkan mengikuti syariat ajaran  Islam dan mengemban  misi  –  misi  sosial.  Disamping keunikan  tersebut,  bank  syariah  juga memiliki  beragam  produk  pembiayaan  yang lebih luas dibandingkan bank
konvensional  dan  bisa  dipastikan  bahwa usaha  yang  dibiayai  harus  berdasarkan  pada syariat  Islam  dan  tidak  memiliki  unsur makruh (Karim, Adiwarman. 2010).
Namun  demikian  banyak  penelitian yang menyatakan bahwa banyaknya tantangan  yang  dihadapi  perbankan  syariah dalam  memenangkan  persaingan  dengan perbankan konvensional. Menurut Lewis dan Algaoud  (2001)  dalam  Muttaqiena  (2013) bank  Islam  yang  beroperasi  dalam  suatu lingkungan  perbankan  konvensional  akan menghadapi  beberapa  kesulitan.  Pasar  bank Islam  sudah  tidak  lagi  dalam  masa pertumbuhan,  dan  bank  Islam  tidak  bisa menarik nasabah hanya berdasarkan keyakinan akan keharaman bunga. Sejumlah studi  yang  dibahas  oleh  Lewis  dan  Algaoud menunjukan bahwa di yordania, Malaysia dan Singapura, agama tidak muncul sebagai motif utama yang mendorong orang untuk menggunakan bank Islam. Dalam
penelitianya Natalia, Dzulkirom, dan Rahayu (2014)  mengatakan,  meskipun  bank  syariah tidak  menerapkan  sistem  bunga,  tetapi kenyataanya suku bunga menjadi dilema bagi dunia  perbankan  syariah  saat  ini,  karena dikhawatirkan akan terjadi perpindahan dana dari bank syariah ke bank konvensional. Para nasabah  bank  Islam  berorientasi  pada  laba dan berharap bahwa bank pilihanya sama atau bahkan  lebih  menguntungkan  dibanding Bank  Umum  Konvensional.  Hal  ini  terbukti dalam  penelitian  Haron  dan  Ahmad  (1999) dan  Suratman  (2013)  yang  membuktikan bahwa  terdapat  hubungan  negatif  antara
Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Pertumbuhan  Deposito  Mudharabah  1  Bulan  di  Bank  Syariah Mandiri
bunga terhadap pertumbuhan deposito mudharabah di  bank  syariah  Indonesia. Suratman (2013) mengatakan Apabila tingkat suku  bunga  bank  konvensional  mengalami kenaikan,  maka  deposito mudharabah pada bank  syariah  cenderung  akan  mengalami penurunan  karena  masyarakat  akan  lebih memilih  menyimpan  dananya  di  bank konvensional,  dimana  kenaikan  suku  bunga bank konvensional dapat memberikan return yang besar.
Pada dasarnya secara formal keberadaan  bank  syariah  di  Indonesia  mulai sejak tahun 1992 yang mana Bank Muamalat berdiri  sebagai  bank  Syariah  pertama,  dan kemudian  bank  –  bank  Konvensional diijinkan  melaksanakan  dual  banking  sistem dan bank konvensional diperkenankan membuka kantor layanan syariah, yang mana sekarang ini sudah banyak bank konvensional membuka  layanan  syariah  dan  semakin berkembang  dengan  adanya  permintaan masyarakat akan jasa tabungan tanpa bunga. Namun  baru  pada  tahun  1998  di  Indonesia mulai diberlakukan Undang – Undang No. 10 tahun    1998  tentang  perbankan  sebagai pengganti  Undang  –  Undang  No.  7  tahun 1992.  Dengan  adanya  undang  –  undang tersebut,  perbankan  syariah  di  Indonesia mendapatkan  kesempatan  yang  lebih  luas untuk berkembang dalam menyelenggarakan kegiatan usaha, termasuk pemberian
kesempatan kepada bank umum konvensional untuk membuka kantor cabang yang
melaksanakan operasional perbankan berdasarkan  prinsip  –  prinsip  syariah  atau
Islam.  Selama  5  tahun  terakhir,  rata-rata pertumbuhan  total  aset  perbankan  syariah mencapai 33% per tahun dan sampai dengan Oktober  2010,  total  aset  perbankan  syariah telah  mencapai  Rp  86  Triliun.  Secara kelembagaan,  saat  ini  jumlah  bank  syariah telah  mencapai  11  Bank  Umum  Syariah (BUS), 23 Unit Usaha Syariah (UUS) dan 146 Bank  Perkreditan  Rakyat  Syariah  (BPRS) dengan berbagai jumlah jaringan kantor yang dapat  memberikan  kemudahan  bagi  para nasabahnya ( Bank Indonesia, 2010).
Perkembangan yang pesat pada bank syariah  di  Indonesia  ini  disebabkan  bank syariah mampu membidik pasar syariah  yang loyalis,  yaitu  konsumen    yang    meyakini bahwa bunga bank itu haram. Di lain pihak, bank  syariah  sedang  mengalami  kondisi persaingan  yang  sangat  ketat  karena  semua pihak  yang  terlibat  dalam  perbankan  sama- sama bergerak di pasar rasional yang sensitif terhadap bunga.  Para depositor sendiri sangat memperhatikan return atau keuntungan yang mereka  peroleh  ketika  menginvestasikan uangnya  di  bank.    Menurut  Triandaru, (2008:9), fungsi utama bank ialah menghimpun  dana  dari    masyarakat  dan menyalurkan nya kembali kepada masyarakat, tetapi secara lebih spesifik bank dapat  berfungsi  sebagai  :  1) Agent  of  trust yang artinya bahwa masyarakat harus percaya bahwa  uangnya  tidak  akan  disalahgunakan oleh bank dan uang masyarakat akan dikelola dengan baik; 2) Agent of development artinya kegiatan  bank  berupa  penghimpunan  dana dan  penyaluran  dana  sangat  diperlukan  bagi
lancarnya  perekonomian  di  sektor  riil sehingga
memungkinkan masyarakat melakukan kegiatan investasi, distribusi, dan konsumsi dan 3) Agent of service artinyabank juga  memberikan  penawaran jasa  perbankan yang  lain  kepada  masyarakat  seperti  jasa pengiriman  uang,  jasa  penitipan  barang berharga,  pemberian    jaminan  bank,  dan penyelesaian tagihan.
Pertumbuhan total aset Bank Syariah ini  membuktikan  bahwa  dalam  menjalankan tiga  fungsi  utamanya  bank  syariah  benar- benar  fokus,  salah  satu  diantara  nya  dalam menghimpun  dana  pihak  ketiga  yang khususnya  adalah  dengan  titipan  investasi berjangka yang dikenal dengan Deposito.
Deposito  dalam  bank  syariah  lebih dikenal  dengan  Deposito  Mudharabah  yang dalam  hal  ini  penghimpunan  dana  Deposito Mudharabah  juga  memiliki  banyak  faktor pendukung  dan  penghambat.  Untuk  faktor penghambat  deposito  mudharabah  bank syariah  antara  lain  tinggi  nya  tingkat  suku bunga  yang  diberikan  bank  –  bank konvensional khususnya bagi nasabah deposan,    Namun  masih  ada  permasalahan yang  dihadapi  oleh  bank  syariah  antara  lain ketersediaan  jumlah  layanan  kantor  bank syariah  yang  masih  terbatas  sehingga membuat  nasabah  masih  susah  untuk bertransaksi  untuk  mengetahui  produk  – produk bank syariah, namun disamping ada faktor penghambat terdapat pula faktor yang dapat  mendukung  pertumbuhan  deposito mudhrabah  bank  syariah  salah  satu  nya mekanisme  sistem  yang  digunakan  sesuai
dengan  prinsip  –  prinsip  Islam  dimana mayoritas  penduduk  di  Indonesia  adalah muslim,  hal  ini  dapat  menjadi  modal  awal perkembangan  bank  syariah  akan  terus berkembang pesat.
Meskipun bank syariah tidak menerapkan sistem bunga, tetapi
kenyataannya  suku  bunga  menjadi  dilema bagi dunia perbankan syariah saat ini, karena dikhawatirkan  akan  terjadi  perpindahan  dana dari  bank  syariah  ke  bank  konvensional. Dengan naiknya suku bunga simpanan di bank konvensional,  maka  nasabah  akan  cenderung menginvestasikan uangnya pada bank konvensional  dan  beralih  dari  bank  syariah. Karena  nasabah  tentunya  akan  lebih  memilih bank yang dapat memberikan keuntungan yang lebih  tinggi  (Natalia  et  al.,  2014:  2).  Konsep mengenai  bunga  sangat  berlawanan  dengan konsep yang ada pada sistem perbankan syariah yang  mana  perbankan  syariah  menekankan pada profit  sharing atau  bagi  hasil,  dengan pengertian bahwa  simpanan  yang  ditabung atau  didepositokan  pada  bank  syariah nantinya  akan  digunakan  untuk  pembiayaan ke  sektor  riil  oleh  bank  syariah,  kemudian hasil  atau  keuntungan  yang  didapat  akan dibagi  menurut  nisbah  yang  disepakati bersama  (Putri,  2011:4).  Kedua  sistem pengoperasian bank tersebut sangat mempengaruhi jumlah simpanan  dibank.  Salah  satunya  berupa simpanan  deposito  yang  berakad  simpanan deposito mudharabah.
Beberapa penelitian yang membahas topik  sama  mengenai  pengaruh  tingkat  suku bunga dan nisbah bagi hasil terhadap deposito
Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Pertumbuhan  Deposito  Mudharabah  1  Bulan  di  Bank  Syariah Mandiri
mudharabah,  antara  lain  :  (a)  Ipando  (2008) dengan judul “Pengaruh Bagi Hasil Deposito Syariah  Mandiri  Dan  Suku  Bunga  Deposito Bank  Umum  Terhadap  Jumlah  Simpanan Deposito  Syairah  Mandri  Di  Bank  Syariah Mandiri”. Hasil dari penelitian ini menunjukkan  bahwa  suku  bunga  tidak berpengaruh  terhadap  simpanan  mudharaba, sedangkan  variabel  bagi  hasil  berpengaruh positif terhadap jumlah simpanan mudharabah.  (b)  Putri  (2011)  dengan  judul “Pengaruh  Tingkat  Suku  Bunga  Dan  Bagi Hasil  Terhadap  Deposito  Mudharabah  Di Bank  BRI  Syariah  Kantor  Cabang  Induk Gubeng  Surabaya”.  Hasil  penelitian  ini menunjukkan bahwa tingkat suku bunga dan bagi hasil secara persial berpengaruh negatif terhadap  volume  deposito  mudharabah.  (c) Anniswah  (2011)  dengan  judul  “Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Bagi Hasil Terhadap
Volume  Deposito  Mudharabah”.  Hasil  dari penelitian ini menunjukkan bahwa tingkat suku bunga  dan  bagi  hasil  secara  persial  tidak berpengaruh terhadap volume deposito mudharabah. Fenomena tingka suku bunga dan tingkat  bagi  hasil  ini  maka  memunculkan perumusan masalah apakah  tingkat suku bunga deposito berjangka bank konvesional 1 bulan, tingkat  bagi  hasil  deposito  bank  syariah  1 bulan  dan    tingkat  inflasi  mempengaruhi pertumbuhan  deposito  mudhrabah  di  Bank Syariah Mandiri?
Adapun  tujuan  penelitian  adalah untuk  mengkaji  apakah    tingkat  suku  bunga deposito berjangka bank konvesional 1 bulan, tingkat  bagi  hasil  deposito  bank  syariah  1 bulan  dan    tingkat  inflasi  mempengaruhi pertumbuhan  deposito  mudhrabah  di  Bank Syariah Mandiri

## KERANGKA KONSEPTUAL
Gambar 1. Kerangka Konseptual

## Hipotesis
Ho1  :  Tingkat  suku  bunga  deposito berjangka  bank  konvensional  1  bulan memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap
deposito
mudharabah  berjangka  1  bulan  bank
Syariah.
Ha1  :  Tingkat  suku  bunga  deposito berjangka  bank  konvensional  1  bulan memiliki pengaruh negatif dan signifikan terhadap deposito mudharabah  berjangka  1  bulan  bank syariah.
Ho2  : Tingkat bagi hasil deposito mudharabah berjangka  bank  syariah 1 bulan  memiliki  pengaruh  negatif  dan signifikan terhadap
deposito
mudharabah  berjangka  1  bulan  bank syariah.
Ha2  : Tingkat bagi hasil deposito mudharabah berjangka  bank  syariah 1 bulan  memiliki  pengaruh  positif  dan signifikan terhadap
deposito
mudharabah  berjangka  1  bulan  bank syariah. Ho3  : Inflasi memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap
deposito
mudharabah  berjangka  1  bulan  bank syariah. Ha3  : Inflasi memiliki pengaruh negatif dan signifikan terhadap
deposito mudharabah  berjangka  1  bulan  bank syariah

## METODOLOGI PENELITIAN
Data yang digunakan dalam penelitian  ini,  adalah  data  sekunder  secara berkala  (time  series  data),  untuk  rentang waktu  bulanan,  yaitu  bulan  Januari  2009 sampai dengan bulan Desember 2013, dalam hal ini dikumpulkan melalui studi
kepustakaan (liberary  study). Adapun metode  yang  digunakan  akan  diestimasikan dengan metode Ordinary Least Squre (OLS) atau  metode  regresi  linear  berganda,  yaitu metode  yang  digunakan  untuk  menguji pengaruh dua atau lebih variabel independen. Terhadap  variabel  dependen  dengan  skala pengukur  atau  rasio  dalam  suatu  persamaan linear. Variabel independen dalam penelitian ini  adalah  tingkat  suku  bunga  deposito  1 bulan  bank  konvensional,  tingkat  bagi  hasil deposito  mudharabah  1  bulan  bank  syariah dan  tingkat  inflasi.  Sedangkan  variabel dependennya  adalah  pertumbuhan  deposito mudharabah  1  bulan  bank  syariah  periode selanjutnya.
Persamaan  untuk  menguji  hipotesis secara keseluruhan pada penelitian ini adalah sebagai berikut:
DM = βο + β1TSB +β2 TBH + β3 INF + Ԑ
Keterangan : DM      :  Pertumbuhan  jumlah  deposito mudharabah berjangka 1 bulan ; TSB    :  Tingkat  suku  bunga  deposito berjangka 1 bulan pada bank konvensional.;
Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Pertumbuhan  Deposito  Mudharabah  1  Bulan  di  Bank  Syariah Mandiri
TBH  : Tingkat bagi hasil (ekuivalen rate ) dari deposito mudhrabah berjangka 1 bulan pada periode bulan sebelumnya; INF  : Tingkat inflasi; βο  : intercept / kostanta dan Ԑ  : Error

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Dalam  Penelitian  ini  digunakan metode  statistik  untuk  menguji  variabel bebas (independen) yang berpengaruh pada pertumbuhan deposito Mudharabah 1 bulan bank  syariah  sebagai  variabel  terikat (dependen).  Untuk  menguji  pengaruh  ini dilakukan  analisis  regresi.  Didalam  model
regresi,  bukan  hanya  variabel  independen saja yang mempengaruhi variabel
dependen, melainkan masih ada faktor lain yang dapat menyebabkan kesalahan dalam observasi,  yaitu  yang  disebut  kesalahan penganggu  (Ԑ)  atau disturbance’s  error
(Supranto, 2001).
Langkah  pertama  yang  harus dilakukan  adalah  seluruh  data  yang digunakan dalam regresi dilakukan uji akar unit  dengan  berpatokan  pada  nilai  batas kritis  ADF.  Hasil  uji  akar  unit  dengan membandingkan hasil t hitung dengan nilai kritis McKinnon adalah yang menunjukkan bahwa semua variable adalah stasioner.
Tabel 1 Hasil Uji Stasioner Variabel Tstatistik Sig Keterangan Kesimpulan LOG DEPOSITO -8.718699 0.0000 1 𝑠𝑡 , none, 5% Stasioner INFLASI -4.648465 0.0000 1 𝑠𝑡 , none, 5% Stasioner BUNGA -4.652582 0.0000 Level, Intersep and trend 5% Stasioner BAGI HASIL -3.526911 0.0105 Level, Intersep, and trend 5% Stasioner Sumber: Data diolah Langkah  kedua  adalah  dilakukan  uji normalitas yang bertujuan menguji apakah dalam  metode  regresi,  variabel independen keduanya mempunyai
distribusi normal atau tidak.

## Gambar 2. Hasil Uji Normalitas
Hasil perhitungan menggunakan uji normalitas menggunakan P-Plot yang menunjukkan  bahwa  nilai  residual  bergerak disepanjang garis linier, hal ini menunjukkan data  residual  berdistribusi  normal.  Dengan demikian asumsi normalitas terpenuhi.
Langkah ketiga melakukan pengujian asumsi klasik yang terdiri dari uji
Multikolineritas,  uji  heteroskedastisitas  dan uji outokorelasi. Uji multikolineritas dilakukan  untuk  mengetahui  apakah  ada keterkaitan  antara  hubungan  yang  sempurna antara  variable-variabel  independendalam model. Berdasarkan hasil pengolahan disimpulkan  seluruh  variabel  independent yang  digunakan  dalam  persamaan  terbebas dari penyakit multikolineritas, karena memiliki  nilai  VIF  dibawah  10,  oleh  karena itu  diasumsikan  persamaan  regresi  ini terbebas multukolinearitas.
Selajutnya dilakukan Pengujian heteroskedastisitas  yang  digunakan  untuk yang  menilai  apakah  ada  ketidaksamaan varian dari residual untuk semua pengamatan pada model regresi linear . Pada penelitian ini
menggunakan uji gletsjer, dimana hasil yang diperoleh menunjukkan semua variable telah memiliki nilai sig > 0,05, hal ini menunjukkan didalam model tidak terdapat
heteroskedastisitas.
Dengan  jumlah  sample  sebesar  60 dan  jumlah  variable  independent  sebesar  3, didapatkan  besarnya  dl=1,5144  du=  1,6518. Tabel diatas menunjukkan bahwa model yang diajukan  dalam  penelitian  ini  memiliki  nilai DWstat  sebesar  2.082,  berarti  berada  pada Area  tidak  ada  auto.  Oleh  karena  itu  dapat disimpulkan  model  dalam  penelitian  ini terbebas dari penyakit autokorelasi.
Berdasarkan  hasil  regresi,  uji  t menunjukkan  bahwa  tingkat  suku  bunga deposito  berjangka  bank  konvensional  1 bulan  memiliki  pengaruh  negatif  dan signifikan  terhadap  deposito  mudharabah berjangka  1  bulan  bank  syariah.  Besarnya koefisien  tingkat  suku  bunga  adalah  -  0.109 yang artinya jika variabel Tingkat suku bunga deposito  berjangka  bank  konvensional  1 bulan naik sebesar 1 persen maka pertumbuhan deposito mudharabah berjangka
Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Pertumbuhan  Deposito  Mudharabah  1  Bulan  di  Bank  Syariah Mandiri
1 bulan bank syariah akan turun sebesar 0.109 persen  dengan  asumsi  ceteris  paribus.  Hasil pengujian menunjukan tanda koefisien sesuai dengan  hipotesa  yang  diajukan  dalam penelitian  ini  dimana  Tingkat  suku  bunga deposito  berjangka  bank  konvensional  1 bulan  memiliki  pengaruh  negatif  terhadap pertumbuhan deposito mudharabah berjangka 1 bulan bank syariah. Hasil pengujian statistic menunjukkan nilai sig sebesar 0.039/2 <  0,05 (alpha  5%)  maka  hipotesa  null    ditolak  dan disimpulkan  secara  statistic  pada  tingkat kepercayaan  95  persen  terdapat  pengaruh negative Tingkat suku bunga deposito berjangka bank konvensional 1 bulan terhadap pertumbuhan deposito mudharabah berjangka 1 bulan  bank  syariah.  Pengaruh  negatif  tingkat suku  bunga  deposito  berjangka pada  bank konvesional  terhadap  pertumbuhan  deposito mudharabah berjangka 1 bulan adalah karena dengan  meningkatnya  suku  bunga  akan menyebabkan peningkatan risiko displacement  fund (  pengalihan  dana  dari bank  syariah  ke  bank  konvensional)  yang akan dihadapi bank syariah. Hal ini tentunya akan membuat jumlah dana pihak ketiga yang dihimpun oleh bank syariah menurun. Adapun pengalihan dana yang terjadi dikarenakan masih banyak  mayoritas  nasabah  –  nasabah  bank syariah  yang  menjadikan  tingkat  suku  bunga sebagai  acuan  dalam  penempatan  dana  untuk kegiatan  invenstasi.    Hasil  penelitian  ini mendukung  dengan  penelitian  sebelum  nya yang  dilakukan  oleh  Haron  dan  Ahmad  pada tahun  2000,  yang  telah  menunjukkan  bahwa tingkat suku bunga bank konvensional memiliki
pengaruh  negatif  terhadap  dana  pihak  ketiga bank syariah.
Tingkat bagi hasil deposito mudharabah  berjangka  bank  syariah  1  bulan memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan terhadap  deposito  mudharabah  berjangka  1 bulan  bank  syariah.  Koefisien  tingkat  Bagi Hasil  sebesar  0.117  yang  artinya  jika  variabel Tingkat  bagi  hasil  deposito  mudharabah berjangka bank  syariah 1  bulan naik  sebesar 1 persen maka pertumbuhan deposito mudharabah  berjangka  1  bulan  bank  syariah akan naik sebesar 0.117 persen dengan asumsi ceteris  paribus.  Hasil  pengujian  menunjukan tanda  koefisien  sesuai  dengan  hipotesa  yang diajukan  dalam  penelitian  ini  dimana  Tingkat bagi  hasil  deposito  mudharabah  berjangka bank  syariah  1  bulan  memiliki  pengaruh positif terhadap pertumbuhan deposito mudharabah berjangka 1 bulan bank syariah. Hasil  pengujian  statistic  menunjukkan  nilai sig  sebesar  0.053/2  <    0,05  (α  =  5%),  maka hipotesa null  ditolak dan disimpulkan secara statistic  pada  tingkat  kepercayaan  95  persen terdapat pengaruh negative Tingkat bagi hasil deposito mudharabah berjangka bank syariah 1  bulan  terhadap  pertumbuhan  deposito mudharabah berjangka 1 bulan bank syariah.
Pengaruh positif variabel tingkat bagi hasil terhadap pertumbuhan deposito mudharabah  berjangka  1  bulan  dikarenakan nasabah dalam menempatkan dananya di bank syariah  masih  dipengaruhi  oleh  motif  untuk mencari  profit  sehingga  jika  tingkat  bagi  hasil bank  semakin  besar  maka  akan  semakin  besar pula dana pihak ketiga yang disimpan di bank syariah. Dalam hal ini bahwa profit sharing
berpengaruh positif terhadap pertumbuhan dana bank  syariah.  Karena  nasabah  hanya  bersedia menyimpan dananya pada bank yang mau dan mampu untuk membayar kembali dana tersebut apabila ditarik atau ditagih. Besarnya return dan persentasi  bagi  hasil  yang tinggi  menjadi  daya tarik tersendiri bagi nasabah untuk mengalokasi kan  danannya  untuk  di  investasikan  di  bank syariah.  Hasil  ini  dapat  disimpulkan  bahwa tingkat bagi hasil deposito mudharabah 1 bulan bank syariah berpengaruh positif dan signifikan terhadap pertumbuhan dana deposito mudharabah  1  bulan  bank  syariah.  Hal  ini membuktikan  bahwa  masyarakat  di  Indonesia masih  terpengaruh  dan  didominasi  oleh  return yang  akan  diperoleh.  Untuk  menaikkan pertumbuhan mudharabah 1 bulan bank syariah hendaknya  dapat  meningkatkan  kinerja  pihak manajemen  perbankan  syariah  yang  dapat menaikkan  efisiensi  bank  syariah  sehingga menaikkan tingkat bagi hasil deposito mudharabah 1 bulan. Hal ini akan menjadikan deposito  mudharabah    1  bulan  pada  bank syariah menjadi pilihan investasi yang menarik bagi nasabah, maka dana deposito mudharabah akan  meningkat  dan  nasabah  secara  otomatis akan  memilih  untuk  menempatkan    investasi dengan berlandaskan pada yang halal dan dapat memberikan  keuntungan  yang  besar.    Hasil penelitian ini konsisten dengan penelitian yang  pernah  dilakukan  sebelumnya  oleh Rahmawati di tahun 2010 bahwa profit sharing berpengaruh positif terhadap pertumbuhan dana di bank syariah itu sendiri.
Tingkat  Inflasi  memiliki  pengaruh negatif  dan  signifikan  terhadap  deposito mudharabah  berjangka  1  bulan  bank  syariah. Besarnya koefisien tingkat Inflasi adalah 0.023
yang artinya jika variabel Inflasi naik sebesar 1  persen  maka  pertumbuhan  deposito mudharabah  berjangka  1  bulan bank  syariah akan  naik  sebesar  0.023  persen  dengan asumsi  ceteris  paribus.  Hasil  pengujian menunjukan  tanda  koefisien  tidak  sesuai dengan  hipotesa  yang  diajukan  dalam penelitian  ini  dimana  Inflasi  memiliki pengaruh  negatif  terhadap  pertumbuhan deposito mudharabah berjangka 1 bulan bank syariah.  Oleh  karena  itu  pengujian  statistic tidak  dilakukan  kembali  dan  disimpulkan secara statistik tidak terdapat pengaruh Inflasi terhadap  pertumbuhan deposito  mudharabah berjangka 1 bulan bank syariah. Hasil penelitian menunjukan  bahwa  inflasi  memiliki  pengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  deposito mudharabah 1 bulan pada bank syariah. Hal ini menunjukkan  bahwa  ketika  inflasi  mengalami kenaikan pertumbuhan deposito juga mengalami  kenaikan  dan  sebaliknya  ketika inflasi  turun  pertumbuhan  deposito    juga mengalami  penurunan  artinya  para  nasabah bank  syariah  tidak  terlalu    memiliki  pengaruh terhadap  fluktuasi  inflasi  yang  ada,  sehingga tetap mengalokasikan dana nya untuk investasi pada deposito di bank syariah.

## SIMPULAN DAN SARAN

## Simpulan
Berdasarkan  hasil  analisa  regresi menunjukkan  bahwa  faktor  –  faktor  yang mempengaruhi
pertumbuhan
deposito mudharabah  1  bulan  pada  Bank  Syariah khususnya untuk Bank Syariah Mandiri periode
Januari  2009  sampai  dengan  Desember  2013
Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Pertumbuhan  Deposito  Mudharabah  1  Bulan  di  Bank  Syariah Mandiri
adalah    tingkat  suku  bunga  1  bulan  bank konvensional  menunjukkan  pengaruh  negatif dan  signifikan  terhadap  pertumbuhan  deposito mudharabah  1  bulan,    sedangkan  tingkat  bagi hasil deposito mudharabah 1 bulan bank syariah memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan terhadap  pertumbuhan  deposito  mudharabah  1 bulan bank syariah, dan  tingkat inflasi dari hasil pengujian  olah  data  menunjukan  memiliki pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap pertumbuhan  deposito  mudharabah  1  bulan pada bank syariah,

## Saran
Tingkat  bagi  hasil  yang  tinggi memiliki  pengaruh  terhadap  peningkatan  dana pihak  ketiga  khusunya  untuk  penempatan deposito  mudharabah  merupakan  kelebihan dari  pertumbuhan  deposito  mudharabah  1 bulan pada bank syariah, sehingga kondisi ini dapat    untuk  meningkatkan  pertumbuhan deposito  mudharabah  bank  syariah  serta untuk  menambah  penghimpunan  dana  pihak ketiga  tersebut,  dan  hendaknya  manajemen bank  syariah  khususnya  untuk  manajemen Bank Syariah Mandiri agar dapat
memberikan  bagi  hasil  yang  tinggi  terhadap dana  investasi  deposan.  Selain  itu  Bank Syariah  dapat memperkuat team  work para karyawannya  nya  dan  bekerja  sama  dengan MUI  (  Majelis  Ulama  Indonesia)  untuk memberikan  sosialisasi  lebih  luas  mengenai haramnya  bunga  bank  dan  memberikan informasi mengenai keunggulan menginvestasikan dana nya pada Bank Syariah.

## DAFTAR PUSTAKA
Anisah, Nur, Riduwan. A. dan Amanah. L 2013. Faktor  –  Faktor  yang  Mempegaruhi Pertumbuhan  Deposito  Mudharabah Bank  Syariah.  Jurnal  Ilmu  dan  Riset Akuntansi.  Sekolah  Tinggi  Ilmu Ekonomi Indonesia
Antonio, M.S. 2001. Bank Syariah dari Teori ke Praktek. Gema Insani Pers. Jakarta.
Boediono.  2000.  Ekonomi  Moneter  Edisi  3. BPFE. Yogyakarta. Faizi. 2009. Faktor – Faktor yang Mempengaruhi Simpanan Mudharabah  Bank  Umum  Syariah Periode  2005  –  2009.  Skripsi  :  UIN Kalijaga ,Yogyakarta. Gujarati, Damodar N. Publisher.2004. Dasar – Dasar Ekonometrika. Jakarta; Salemba Empat
Haron, S. dan N. Ahmad. 2000. “The Effects of Convintional  Interest  Rates  and  Rate of  Profit  on  Funds  Deposited  with Islamic Banking System in Malaysia”. International  Journal  of  Islamic Financial Services, vol 1, No 4. Ipando,  O.  M.  2008.  Pengaruh  Bagi  Hasil
Deposito  Syariah  Mandiri  Dan  Suku Bunga Deposito Bank Umum
Terhadap Jumlah Simpanan Deposito
Syairah  Mandri  Di  Bank  Syariah Mandiri.  Skripsi.  Universitas  Islam Negri  Sunan  Kalijaga  Yogyakarta. Yogyakarta.
Irmayanto,  Juli  2009.  Bank  dan  Lembaga Keuangan.  Jakarta  :  Universitas Trisakti.
Karim,  Adiwarman.  2001.  Bank  Islam.  Raja Grafindo Persada. Jakarta. Kasmir.  2007.  Bank  dan  Lembaga  Keuangan Lainnya. Raja Grafindo. Jakarta Lewis, Mervyn K, dan Latifs M.Algaund. 2001.
Perbankan  Syariah  :  Prinsip,  Praktik dan  prospek.  Terjemahan  Burhan Subrata, Jakarta: Serambi.
Majelis  Ulama  Indonesia.  2006.  Deposito Berdasarkan Prinsip Mudharabah. Jakarta.
Majelis  Ulama  Indonesia.  2006.  Himpunan Fatwa  Dewan  Syari’ah  Nasional. Jakarta. Majelis Ulama Indonesia. 03/DSN- MUI/IV/2000    tentang  Deposito. Jakarta
Natalia,  E.,  M.  Dzulkirom,  dan  S.M.  Rahayu.
2014.  Pengaruh  Tingkat  Bagi  Hasil Deposito  Bank  Syariah  Dan  Suku Bunga Deposito Bank Umum Tehadap Jumlah Simpanan Deposito Mudharabah  :  Studi  Pada  PT.  Bank
Syariah Mandiri Periode 2009 – 2012). Jurnal Administrasi Bisnis 9(1) : 1 -7. Nopirin.  2000.  Ekonomi  Moneter.  BPFE
Yogyakarta.
Peter,  S  Rose.  2003.  Commercial  Bank Management. International ed. Pohan, Aulia. 2008. Potret Kebijakan Moneter
Indonesia. PT. Raja. Jakarta.
Putri,  T.  N.  2011.  Pengaruh  Tingkat  Suku Bunga  Dan  Bagi  Hasil  Terhadap
Deposito  Mudharabah  Di  Bank  Bri Syariah Kantor Cabang Induk Gubeng
Surabaya. Skripsi. Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Indonesia (Stiesia). Surabaya Rahmawati, T. 2010. Pengaruh Indikasi Moral Hazard Dalam Penyaluran Pembiayaan Terhadap Pertumbuhan  Dana  Bank  Syariah Melalui  Monitoring  dan  Profit Sharing Sebagai Variabel Intervening  (  Survey  Pada  Bank Umum  Syariah  dan  Unit  Usaha Syariah di Indonesia ).
Samuelson dan Nordhaus. 2004. Case and Fire.
Amazon
Soemitra. 2009. Bank dan Lembaga Keuangan
Syariah. Prenada Media Group.
Sukirno.  2002.  Ekonomi  Pembangunan Proses Masalah dan Dasar. Jakarta
Triandaru, Budisantoso.2008. Bank dan Lembaga  Keuangan  Lain.  Jakarta ______________,  Undang  –  Undang
Republik Indonesia Nomor 10 Tahun 1998 Tentang Perbankan.
______________, Undang – Undang Republik Indonesia No.10 Tahun 1998 tentang
Perubahan  UU  No  7  tahun  1992 tentang Perbankan Syariah. ______________, Undang – Undang Perbankan Syariah No. 21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah. _______________ Undang- Undang Nomor 12
tahun 2008, Pasal 4