Received: 2018-12-21 | Reviced: 2019-02-07 | Accepted: 2019-02-12 Indexed : DOAJ, Garuda, Crossref, Google Scholar | DOI : https://doi.org/10.29313/amwaluna.v3i1.4260

## TINJAUAN TERHADAP STRATEGI PEMASARAN PADA TABUNGAN HAJI DALAM AKAD MUDHARABAH
(STUDI KASUS BANK SYARIAH MANDIRI KCP SUDIRMAN, BOGOR)

## Nuryadi Akbar
Universitas Ibn Khaldun
Jl. K.H. Soleh Iskandar Km. 2 Kedung Badak, Tanah Sareal, Bogor, Jawa Barat
E-mail: nuryadiakbar321@gmail.com
Abstrak :  Strategi  pemasaran  yang  dilakukan  oleh  BSM  dan  penerapan  analisis  swot  pada strategi  pemasaran  pada  produk  tabungan  haji.  Penelitian  ini  dilakukan  untuk  mengatahui strategi  pemasaran  dan  penerapan  analisis  swot  pada  produk  tabungan  haji  di  BSM  KCP Sudirman, Bogor. Metode yang digunakan yaitu kualitatif, dan data sekunder yang bersumber dari naskah, catatan, dokumen dll, serta analisa data yang digunakan reduksi data. Hasil yang diperoleh  dari  penelitian  ini,  bahwa  strategi  pemasaran  yang  dilakukan  oleh  BSM  KCP Sudirman,  Bogor  mengguanakan  target  pasar  yang  dituju  yaitu  segmentation  khusus  secara segi  daerah  atau  wilayah,  segi  usia,  dan  segi  status  nasabah.  Selain  itu  BSM  menggunakan bauran  pemasaran  yang  mengandung  unsur  4P,  yaitu  strategi  produk,  harga,  saluran distribusi,  dan  promosi.  Dalam  strategi  promosi  menggunakan  promosi  berupa  periklanan, penjualan pribadi, promosi penjualan dan publisitas. Hasil analisis di atas, dapat disimpulkan bahwa  kekuatan  memiliki  poin  lebih  besar  daripada  kelemahan,  sehingga  peluang  untuk Produk  Tabungan Haji lebih besar dari pada ancamannya.
Kata kunci :,Strategi, Pemasaran, tabungan Haji, Mudharabah
Abstract : The marketing strategy carried out by BSM and the application of SWOT analysis to the marketing strategy on the Hajj savings product. This research was conducted to find out  the  marketing  strategies  and  application  of  swot  analysis  on  haji  savings  products  at BSM  KCP  Sudirman,  Bogor.  The  method  used  is  qualitative,  and  secondary  data  sourced from  manuscripts,  notes,  documents,  etc.,  and  data  analysis  used  for  data  reduction.  The results  obtained  from  this  study,  that  the  marketing  strategy  carried  out  by  BSM  KCP Sudirman,  Bogor  uses  the  intended  target  market,  specifically  segmentation  in  terms  of region  or  region,  age,  and  customer  status.  In  addition,  BSM  uses  a  marketing  mix  that contains 4P elements, namely product strategy, price, distribution channels  and promotions. In  promotion  strategies  use  promotions  in  the  form  of  advertising,  personal  sales,  sales promotions and publicity. The results of the analysis above, it can be concluded that strength has  more  points  than  weaknesses,  so  the  opportunity  for  Haji  Savings  Products  is  greater than the threat.
Keywords: Strategy, Marketing, Hajj savings, Mudharabah

## I. PENDAHULUAN
Bank syariah berkembang pesat di  dunia,  sejak  didirikannya Islamic
development  bank (IDB)  Sejak  tahun 1975, bank syariah telah mengembangkan  dananya  seperti  bank konvensional lainnya dan telah
menjadi  penghimpun  dan  penyaluran dana  ummat  islam  untuk  kepentingan yang  berkaitan  dengan  ibadah,  seperti dana zakat, infaq dan shodaqoh. Maupun bermuamalah, seperti simpanan al-wadi’ah dan mudharabah.
Bank merupakan suatu lembaga keuangan yang memiliki peran penting dan  strategis  dalam  perekonomian suatu  negara,  yaitu  dalam  lalu  lintas pembayaran  dan  penyediaan  dana untuk pembiayaan pembangunan.
Secara  tradisional  dinyatakan,  bahwa kegiatan utama bank adalah menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan  kembali  dalam  bentuk kredit.
Bank sebagai penghimpun dana dan penyalur dana pada masyarakat ini dapat ditemukan dalam rumusan defenisi bank yang dimuat dalam Pasal 1  angka  (2)  Undang-Undang  No.  7 Tahun  1992  yang  telah  diubah  dengan Undang-Undang  No.  10  Tahun  1998 Tentang  Perbankan,  yang  selanjutnya disebut  dengan  UU  Perbankan  yang menyatakan “Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat  dalam  bentuk  simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat  dalam  bentuk  kredit  atau dalam  bentuk  bentuk  lainnya  dalam
rangka  meningkatkan  taraf  hidup masyarakat”.
Dalam  Undang-Undang  nomor 21  tahun  2008  tentang  perbankan syariah,  bahwa  perbankan  syariah merupakan segala sesuatu yang menyangkut  tentang  bank  syariah  dan unit usaha syariah, mencakup kelembagaan, kegiatan usaha serta cara dan  proses  melaksanakan  kegiatan usahanya. Bank  syariah  adalah  bank yang  menjalankan  kegiatan usahanya berdasarkan    prinsip    syariah    dan menurut  jenisnya    terdiri    atas    bank umum    syariah  (BUS)    dan    bank pembiayaan rakyat syariah (BPRS).
Salah satu sarana yang mempunyai  peranan  strategis  dalam kegiatan  ekonomi  adalah  perbankan. Peran  strategis  tersebut  disebabkan oleh fungsi perbankan sebagai finansial  intermediary ,  yaitu  sebagai salah satu wahana yang dapat menghimpun  dana  dan  menyalurkan dana  masyarakat  secara  efisien  dan efektif. Perbankan syariah pada dasarnya  merupakan  perkembangan dari  konsep  ekonomi  islam,  terutama dalam  bidang  keuangan.  Perbankan syariah dalam peristilahan internasional  dikenal  sebagai islamic banking.
Pengumpulan dana dalam istilah  perbankan  syariah  lebih  dikenal dengan pendanaan ( funding ), sedangkan  penyaluran  dana  disebut dengan pembiayaan ( financing ).
Produk  pendanaan  yang  umum  ada didalam  sistem  perbankan  syariah maupun  konvensional  salah  satunya adalah  tabungan.Tabungan  merupakan suatu produk dimana seseorang menyimpan sejumlah uangnya di suatu lembaga  keuangan  dan  orang  tersebut sewaktu-waktu dapat mengambil kembali uang yang telah disimpannya.
Perbedaan yang mendasar dalam mekanisme kerja penghimpunan dana syariah terletak pada tidak adanya bunga yang lazim digunakan oleh bank konvensional dalam memeberikan keuntungan kepada nasabah. Ketentuan tentang haramnya menggunakan mekanisme  Bunga  bagi  bank  syariah difatwakan oleh dewan syariah nasional  (DSN)  tahun  2000  nomor  1 tentang giro, nomor 2 tentang tabungan dan  nomor  3  deposito.  Berdasakan fatwa  DSN  dalam  ekonomi  Islam, syarat untuk melakukan suatu transaksi adalah kesepakatan antara kedua belah pihak  yang  disebut  dengan  akad. Tercantum  dalam  UU  No.  21  tahun 2008  tentang  Perbankan  Syariah  pada pasal  1  ayat  13  bahwa  Akad  adalah
kesepakatan tertulis antara Bank Syariah atau UUS dan pihak lain yang memuat  adanya  hak  dan  kewajiban bagi  masing-masing  pihak  sesuai dengan Prinsip Syariah.
Di  Indonesia  hampir  semua bank  syariah  menerapkan  prinsip mudharabah  untuk  menghimpun  dana. Akad mudharabah adalah suatu perjanjian dimana seseorang memberikan  hartanya  kepada  orang lain  berdasarkan  prinsip  dagang,  dan keuntungan yang diperoleh akan dibagi berdasarkan  pembagian  yang  disetujui oleh para pihak.
Allah SWT , berfirman:
 ….
 ⧫◆◆ ⧫❑➢⧫ 
 ⧫❑⧫⧫ 
⬧
  ....
Artinya: “….dan  orang-orang  yang berjalan  di  muka  bumi  mencari sebagian  karunia  Allah….”(al-Qur’an surat al-muzzammil;20)
▪⬧
→◼⧫   ❑⧫⬧ ⬧
 →◼▪ 
....
Artinya: ”Tidak  ada  dosa  bagimu untuk  mencari  karunia  (rezki  hasil

## perniagaan)  dari  Tuhanmu….”(al- Qur’an surat al-baqarah;198)
Kedua  ayat  diatas  tersebut, secara  umum  mengandung  kebolehan akad mudharabah, yang secara bekerjasama  mencari  rezeki  yang ditebarkan allah SWT dimuka bumi.
Dalam pasal 1 angka 5 peraturan bank Indonesia nomor
7/46/PBI/2005 mudharabah adalah penanaman  dana  dari  pihak  dana ( shahibul maal ) kepada pengelola dana ( mudharib )  untuk  melakukan  kegiatan usaha  tertentu,  dengan  pembagian menggunakan  bagi  untung  dan  rugi ( profit  and  loss  sharing )  atau  metode bagi  pendapatan  ( revenue  sharing ) antara  kedua  belah  pihak  berdasarkan nisbah yang telah disepakati sebelumnya.
Akad  produk  ini  sesuai  dengan prinsip  syariah  karena  adanya  nisbah atau  bagi  hasil.  Salah  satu  produk tabungan  dalam  perbankan  syariah adalah  tabungan  haji.  Tabungan  haji merupakan  produk  dimana  seseorang menyimpan  dananya  di  bank  yang kemudian akan dipergunakannya untuk ibadah  haji.  Produk  ini  dikhususkan bagi  masyarakat  muslim  indonesia yang  berencana  menunaikan  ibadah haji. Ibadah haji termasuk rukun islam yang  ke  5,  Ibadah  haji  merupakan
suatu  kewajiban  bagi  umat  islam  yang sudah mampu secara fisik dan materi.
Dalam  perkembangannya  akad mudharabah  terasa  kurang  populer dikalangan masyarakat. Hanya sebagian masyarakat mengetahui tentang  apa  yang  dimaksud  akad mudharabah, bagaimana prosedur untuk  menikmati  akad  mudharabah dilingkungan perbankan syariah. Sehingga perlunya dilakukan pengenalan lebih lanjut kepada masyarakat akan produk-produk perbankan  syariah  dalam  perbaikan ekonomi dan kemaslahatan umat.
Dalam  mensosialisasikan  suatu produk  maka  di  tidak  terlepas  dengan strategi pemasaran, sreategi pemasaran yang  di  terapkan  harus  ditinjau  dan  di kembangkan sesuai dengan perkembangan  pasar  dan  lingkungan pasar tersebut, dengan demikian strategi  pemasaran  harus  memberikan gambaran  yang  jelas  dan  terarah tentang  apa  yang  dilakukan  dan menggunakan  setiap  kesempatan  atau peluang pada beberapa sasaran pasar.
Strategi merupakan serangkaian rencana  besar  yang  menggambarkan bagaimana  sebuah  perusahaan  harus beroperasi  untuk  mencapai  tujuannya. Sedangkan strategi pemasaran merupakan  proses  pemasaran  yang
mencakup  beberapa  hal  analisis  dan kesempatan-kesempatan, pemilihan, sasaran-sasaran, pengembangan strategi, perumusan rencana, implementasi, serta pengawasan.
Metode  penelitian  digunakan oleh penulis yaitu pendekatan kualitatif.  Dalam  penelitian  kualitatif, Penelitian  ini  dilakukan  di  Bank Syariah Mandiri KCP Sudirman Bogor.
Teknik pengambilan data menggunakan  jenis  pengambilan  data yaitu  wawancara,  Observasi,  dan Dokumentasi.
Teknik analisis data
menggunakan  teknik  reduksi  data, penyajian data dan Menarik kesimpulan  atau  verifikasi  (Prastowo, 2011).

## II. PEMBAHASAN

## A. KONSEP STRATEGI PEMASARAN
1. Pengertian Strategi
Istilah  strategi  berasal  dari
kata  yunani  strategia  yaitu str a tos yang berarti  militer dan ag artinya memimpin, yang berararti seni atau ilmu untuk menjadi seorang jendral (Fandy,  2008:3).  Pada  awalnya startegi diartikan generalship, sesuatu  yang  dilakukan  oleh  para
jendral  dalam  membuat  rencana untuk  menaklukan  musuh  dan memenangkan peperangan. Setiawan dan Zulkiefli berpendapat, tidaklah
mengherankan  jika  pada  awalnya strategi  selalu  dikaitkan  dengan siasat yang disusun untuk menghadapi perang pemasaran, dan memenangkan  pertarungan.  namun demikian,  makna  strategi  berubah pada tahun 1950-an.
Strategi pemasaran dimaksudkan  untuk  meningkatkan pertukaran  dan  mempertahankan perusahaan  pada  kondisi  pasar yang  stabil.  Strategi  pemasaran yang  menyeluruh,  terpadu  dan menyatu  dibidang  pemasaran  yang memberikan paduan tentang
kegiatan  yang  akan  dijalankan untuk tercapainya tujuan pemasaran.  Bank  Syariah  Mandiri menetapkan  strategi  pemasaran untuk  menjual  produknya  yang tujuannya  adalah  untuk  mencapai tujuan bank yakni menjaring masyarakat untuk hijrah menginvestasikan dananya.
2. Pengertian Pemasaran
Tingkat  persaingan  dalam dunia usaha menuntut setiap perusahaan  untuk  dapat  lebih
mengunggulkan segala kemampuannya dalam memasarkan produk dan jasa yang
ditawarkan.Setiap kegiatan tersebut memerlukan sebuah konsep pemasaran  yang  mendasar  agar efektif  dan  efisien  sesuai  dengan orientasi perusahaan terhadap pasar (Buchori dan Donni, 2009:257).

## 3. Pengertian Strategi Pemasaran
Strategi  pemasaran  adalah suatu rencana yang memungkinkan suatu  organisasi  untuk  membuat pengguanaan  yang  terbaik  tentang sumber daya dan keuntungan untuk mempertemukan hasil
sasarannya.Strategi pemasaran terdiri  dari  dua  unsur,  pertama. Analisa  dan  pemilihan  dari  suatu target pasar. Kedua. Pemilihan dan menciptakan suatu bauran
pemasaran (suatu kombinasi produk,  harga,  distribusi,  dan promosi) yang dikembangkan untuk  memenuhi  target  pasar tertentu.
Pemasaran syariah mempunyai karakteristik, Hermanwan menguraikan karakteristik dari marketing
syariah, terdiri atas beberapa unsur, yaitu:
a. Theistis ( robbaniyah)
Ketuhanan yaitu keyakinan yang  bulat,  bahwa  semua kegiatan manusia selalu dibawah pengawasan ilahi, semua  insan  harus  berprilaku sebaik mungkin, tidak berprilaku licik, menipu, mencuri  milik  orang  lain  dan suka memakan harta orang lain dengan cara yang bathil.
b. Etis ( akhaqiah )
Etis  artinya  semua  perilaku berjalan  diatas  norma  etika yang  berlaku  umum.  Etika adalah hati, jika seorang pembisnis  mempunyai  perilaku yang buruk, maka dalam berniagapun  akan  melakukan kecurangan,  seperti  mengoplos barang, menimbun barang, mengambil  harta  orang  lain dengan  jalan  yang  bathil.  Hal ini  menjadi  panduan  bagi marketer syariah selalu memelihara  setiap  tutur  kata, perilaku dalam hubungan bisnis,  konsumen,  atau  saingan dalam berbisnis.
c. Realistis ( al-waaqiyyah )
Realistis  artinya  sesuai  dengan kenyataan, semua transaksi yang  harus  dilalukan  harus
berdasarkan  realita  serta  tidak menutupi  kekurangan  produk yang dipasarkan.
d. Humanistis ( al-insaniyyah )
Humanitis artinya berperi
kemanusiaan,  seorang  marketer harus memiliki sifat kemanusiaan  yang  terjaga  dan terpelihara. Dan dalam
melakukan  kegiatan  pemasaran dengan  batas-batas  kewajaran manusia.
4. Bauran Pemasaran (Marketing

## Mix)
Konsep pemasaran mempunyai seperangkat alat pemasaran yang
dapat dikendalikan,  yaitu  dengan  bauran pemasaran  ( Marketing  mix )  (Nur Rianto, 2010:14).
Bauran  pemasaran  adalah kesepakatan  alat  pemasaran  yang digunakan  perusahaan  untuk  terus menerus mencapai tujuan
pemasarannya dipasar sasaran
(Kotler, 2008).
Kotler mendefinisikan
bauran  pemasaran  ( Marketing  mix ) adalah  seperangkat  alat  pemasaran faktor  yang  dapat  dikendalikan produk,  price,  promosions,  place yang  dipadukan  oleh  perusahaan
untuk  menghasilkan  respon  yang diinginkan dalam pasar sasaran.
Dalam  bauran  pemasaran ada  empat  (4)  faktor,  yang  biasa disebut  konsep  empat  (P) product, price, place, promotion.
a. Product (produk)
b. Price (harga)
c. Place (saluran distribusi)
d. Promotion (promosi)
Adapun  kegiatan  yang
termasuk dalam aktivitas promosi  adalah advertising, personal selling, sales promotion, publicity :
1) Periklanan ( advertising )
Iklan  adalah  sarana promosi  yang  digunakan oleh  perusahan  dan  segala sesuatu produk yang dihasilakan
oleh
perusahaan.  Informasi  yang diberikan adalah nama produk,  manfaat  produk, harga produk, serta keuntungan  produk.  Tujuan promosi dengan cara
periklanan  adalah  berusaha untuk menarik dan mempengaruhi nasabah lama  dan  calon  nasabah baru.
2) Penjualan  pribadi  ( personal selling )
Personal selling adalah komunikasi langsung (tatap muka) antara  penjual  dan  calon pelanggan, untuk memperkenalkan suatu produk kepada calon pelanggan  dan  membentuk pemahaman pelanggan terhadap  produk  tersebut,
sehingga akan mencoba dan membelinya.
3) Promosi  penjualan  ( sales promotion)
Promosi  penjualan adalah  untuk  meningkatkan penjualan atau meningkatkan jumlah nasabah.Promosi  penjualan dilakukan  untuk  menarik nasabah untuk segera membeli setiap produk atau jasa yang ditawarkan.Kegiatan penjualan yang bersifat jangka  pendek  dan  tidak dilakukan  secara  berulang (Kotler, 2008).
4) Publisitas ( publisity )
Publisitas adalah
bentuk penyajian dan
penyebaran  ide  barang  dan jasa  secara  non  personal,
yang  mana  orang  atau organisasi yang
diuntungkan tidak
membayar.Publistas
merupakan manfaatan nilai- nlai  berita  yang  terkandung dalam suatu produk membantu citra produk yang bersangkutan dibandingkan  dengan  iklan, publisitas mempunyai
krediblitas  yang  lebih  baik, karena  pembenaran  baik langsung maupun tidak langsung (Fandy :228).

## KONSEP TABUNGAN HAJI AKAD MUDHARABAH

## 1. Pengertian Tabungan
Tabungan  merupakan  jenis simpanan yang sangat dikenal oleh masyarakat,  karena  sejak  sekolah dasar  anak-anak  sekolah  sudah dikenalkan dengan tabungan, meskipun masih bersifat menabung disekolah.Hal  ini  secara  tidak langsung pihak sekolah memperkenalkan kepada anak-anak untuk berhemat dan
menabung.Meskipun tabungan
tersebut  sifatnya  bukan  tabungan
yang  diterapkan  dibank,  namun
istilah menabung
sudah diperkenalkan  kepada  kita  dari sejak kecil (Ismail, 2010:67).
2. Pengertian Tabungan Haji
Tabungan  haji  adalah  suatu bentuk  pelayanan  dari  perbankan yang bertujuan
untuk
mempermudah  masyarakat  dalam merencankan tabungan untuk menunaikan  ibadah  haji.  Bank syariah  sebagai  lembaga  keuangan yang  berbasis  syariah  berupaya untuk menghimpun dana masyarakat yang ingin menunaikan ibadah  haji  memberikan  beberapa bentuk  pelayanan  yang  sesuai dengan  syariah.  Baik  dalam  segi akad  maupun  bentuk  operasional lainnya.

## 3. Pengertian Akad
Secara terminology bahasa
akad berarti ikatan atau simpul ( al- rabth ), al-ahd (janji).
Menurut istilah akad  adalah  ikatan antara  ijab  dan  kabul  yang  sesuai dengan  syara’  dan  menimbulkan akibat hukum bagi objeknya (Ibdalsyah dan Hendri, 2014:51).
4. Pengertian Mudharabah
Mudharabah
adalah kerjasama yang dilakukan oleh dua
orang  atau  lebih  dimana  pemilik modal menyerahkan modalnya untuk  dikelola  oleh  pekerja,  dan keuntungan dibagi berdasarkan kesepakatan.Dalam konsep mudharabah  ini  dasarnya  adalah berbagi  baik  bagi  untung  ataupun berbagi  didalam  kerugian  desebut dengan loss and profit sharing .
Dalam  akad  mudharabah tentunya  terdapat  rukun  dan  syarat yang  harus  ditaati.rukun  dari  akad mudharabah (Ascarya, 2008) yaitu: a. Pelaku  akad,  yaitu shahibul maal (pemodal)  adalah  pihak yang  memiliki  modal  tetapi tidak bias berbisnis, dan muharib (pengelola)  adalah pihak  yang  pandai  berbisnis, tetpai tidak memiliki modal.
b. Objek akad, yaitu modal (maal ),  kerja  ( dharabah )  dan keuntungan ( ribh )
c. Shighat yaitu ijab dan Kabul.
Sedangkan  syarat  dalam  akad mudharabah  yang  harus  dipenuhi terdiri dari syarat modal dan syarat keuntungan, syarat modal  (Usman, 2009) yaitu:
a. Modal  harus  diketahui  jumlah dan jenisnya.
b. Modal  dapat  berbentuk  uang atau  barang  yang  bernilai.  Jika
modal  diberikan  dalam  bentuk aset, aset tersebut harus bernilai dalam waktu akad.
c. Modal  tidak  dapat  berbentuk piutang  dan  harus  dibayarkan kepada mudharib ,  baik  secara
bertahap  atau  tidak,  sesuai kesepakatan dalam akad.
5. Macam-Macam Mudharabah
Salah  satu  prinsip  yang digunakan  bank  syariah  dalam memobilisasi  dana  yaitu  dengan menggunakan  prinsip  mudharabah, tujuan  dari  mudharabah  adalah kerjasama  antara  pemilik  dana ( shahibul  maal )  dan  pengelola dana  ( mudharib )  dalam  hal  ini bank syariah (Antonio, 2001).
Secara  garis  besar  mudharabah terbagi  menajdi  dua  jenis,  yatu sebagai berikut:
a. Mudharabah Mutlaqah
Mudharabah  mutlaqah adalah akad kerjasama diamana pemodal  tidak  mensyaratkan
kepada pengelola untuk
melakukan jenis usaha tertentu.
Jenis  usaha  yang  akan dijalankan oleh mudharib secara  mutlak  diputuskan  oleh mudharib  yang  dirasa  sesuai sehingga  disebut  mudharabah yang tidak terikat atau terbatas.
Hal yang tidak dibolehkan oleh pengelola tanpa seizin pemodal antara  lain  meminjam  modal, meminjamkan  modal,  dan  me- mudharabahkan  lagi  dengan orang lain.
Dalam skema mudharabah  mutlaqah  terdapat beberapa hal yang sangat berbeda  secara  fundamental dalam hal nature of relationship  between  bank  and customers pada bank konvensional.
a. Penabung atau deposan dibank syariah adalah investor dengan
sepenuhnya bermakna
investor.  Bukan leader atau creditor bagi  bank  seperti halnya dibank umum. Dengan  demikian  secara prinsip, penabung dan deposan entitled untuk risk dan return dari  hasil  usaha bank.
b. Bank  memiliki  dua  fungsi yaitu  kepada  deposan  atau penabung, ia bertindak sebagai pengelola ( mudharib ), sedangkan kepada  dunia  usaha,  bank berfungsi  sebagai    pemilik
dana ( shahibul maal ).
Dengan demikian bank harus sharing  risk dan return .
c. Dunia usaha berfungsi sebagai pengguna dan pengelola  dana  yang  harus
berbagi hasil dengan
pemilik  dana,  yaitu  bank. Dalam  pengembangannya, nasabah pengguna dana dapat  menjalin  hubungan dengan  bank  dalam  bentuk jual  beli,  sewa,  dan free based service s.
b. Mudharabah Muqayyadah
Mudharabah
muqayyadah adalah akad kerjasama dimana shohibul
maal menetapkan syarat tertentu  yang  harus  dipatuhi oleh mudharib ,  baik  mengenai tempat  usaha,  tujuan,  maupun jenis usaha (Antonio:150).
Dalam  investasi  dengan menggunakan konsep mudharabah muqayyadah,
pihak  bank  terikat  dengan ketentuan-ketentuan  yang  telah ditetapkan  oleh shahibul  maal , misalnya;
- Jenis investasi.
- Waktu dan tempat.
Produk special investment  based  on  restricted mudharabah ini  sangat  sesuai dengan special  hight  networth individuals atau company yang memiiki kecenderungan investasi khusus.
Disamping  itu, special investment merupakan  modus funding dan financing, sekaligus  yang  sangat  cocok pada krisis dan sektor perbankan  mengalami  kerugian yang menyeluruh, dengan special  investment ,  investor tertentu tidak perlu menanggung overhead bank yang terlalu besar karena seluruh  dananya  masuk  ke proyek  khusus  dengan return dan cost yang  yang  dihitung khusus.

## B. HASIL PENELITIAN
1. Penerapan  Analisis  SWOT  Pada Strategi  Pemasaran  Tabungan Haji Mabrur BSM
Untuk  menghadapi  banyaknya persaingan  di  bidang  jasa  keuangan khususnya  perbankkan,  adanya  hal-hal yang  perlu  dipertimbangkan  sebelum menerapkan strategi pemasaran produk antara  lain  diawali  dengan  melakukan
analisis swot , dimana ia menilai empat hal, yaitu: Kekuatan (strengths ),
kelemahan (weaknesses) , peluang (opportunities) , dan ancaman (threats) .
Berdasarkan  penelitian  yang dilakukan oleh penulis, dapat diketahui analisis swot yang  dilakukam  oleh Bank Syariah Mandiri  KCP  Sudirman, Bogor.  Hasil  yang  diperoleh  dari analisis  kekuatan,  kelemahan,  peluang dan ancaman dalam strategi pemasaran tabungan Haji Mabrur di Bank Syariah Mandiri KCP Sudirman, Bogor anatara lain sebagai berikut:
a. Kekuatan ( strengths )
Kekuatan  menggambarkan keunggulan kompetitif yang
dimiliki perusahaan untuk
membantu perusahaan dalam melayani pelanggannya dan mencapai  tujuannya.Bank  Syariah Mandiri  KCP  Sudirman  Bogor memiliki  kekuatan  yang  besar. Dikarnakan  Bank  Syariah  Mandiri KCP  Sudirman,  Bogor  berada  di tengah  pusat  kota  Bogor,  tepatnya berdekapan  dengan  perkantoran, pusat  perbelanjaan,  balai  kota Bogor, dan lainnya. Dimana lokasinya  sangat  strategis  dan mudah  dijangkau  oleh  masyarakat Bogor dan sekitarnya.
Berdasarkan peraturan pemerintah  mengenai  pelaksanaan ibadah haji harus melalui perbankan  syariah  juga  menjadi kekuatan  Bank  Syariah  Mandiri KCP  Sudirman,  Bogor  dalam memasarkan produk Tabungan Haji Mabrur. Kekuatan yang lainnya adalah bekerjasama dengan Kemenag  yaitu online langsung SISKOHAT (Sistem Komputerisasi  Haji  Terpadu)  dan bekerja  sama  dengan  Kelompok Bimbingan Ibadah Haji (KBIH).
Bank  Syariah  Mandiri  juga memiliki  SDM  yang  berkualiatas dengan  dibekali  pendidikan  dan pelatihan yang mumpuni.agar marketing  lebih  mengatahui  segala sesuatu tentang produk-produk yang ada di Bank Syariah Mandiri.
b. Kelemahan ( weaknesses )
Kelemahan merupakan keterbatasan  internal  dan  faktor situasional yang dapat menghalangi performa perusahaan dalam memasarkan  produk  tabungan  Haji Mabrur.Kelemahan pada Bank Syariah  Mandiri  KCP  Sudirman, Bogor  terdapat  pada  sedikitnya jumlah  karyawan.Hal  ini  dapat menghambat  pemasaran  tabungan haji mabrur tersebut.
c. Peluang ( opportunities )
Peluang  merupakan  faktor yang  berasal  dari  lingkungan  yang dapat membantu perusahaan dalam memasarkan  produk  tabungan  Haji Mabrur.Dalam memasarkan produk tabungan  haji  mabrur,  Berdasarkan analisa yang dilakukan oleh penulis,  peluang  Bank  Syariah Mandiri  KCP  Sudirman,  Bogor terletak  pada  status  Bank  Syariah Mandiri.  Dikarnakan  Bank  Syariah Mandiri  tersebut  memiliki  kantor cabang  yang  tersebar  di  kota maupun kabupaten diseluruh Indonesia dan bank syariah mandiri memilki  citra  yang  baik  dimata masyarakat.
Semua  orang  muslim  pasti ingin melaksanakan ibadah haji dan umrah  sehingga  produk  tabungan Haji  mempunyai  prospek  yang sangat  bagus  untuk  BSM  karena tingginya tingkat populasi penduduk beragama islam di Indonesia  khususnya  kota  Bogor dan  sekitarnya.  Hal  ini  menjadi peluang  yang  sangat  bagus  pada pemasaran  produk  tabungan  haji mabrur yang dimiliki Bank Syariah Mandiri.
Peluang yang dimiliki BSM selanjutnya  adalah  lamanya  daftar
tunggu haji ( whating list ), semakin lamanya  daftar  tunggu  untuk  haji maka semakin sadarnya masyarakat muslim untuk merencanakan  ibadah  haji  dari sejak  dini  yaitu  dengan  membuka tabungan  haji  mabrur  yan  miliki Bank Syariah Mandiri.
d. Ancaman ( threats )
Ancaman merupakan faktor pada  lingkungan  eksternal  yang tidak  menguntungkan  untuk  pihak bank.Ancaman  dalam  pemasaran produk  tabungan  haji  mabrur tersebut  adalah  persaingan  antar bank-bank syariah lainnya di wilayah  Bogor  yang  juga  memiliki produk tabungan haji.Selain itu hal yang  harus  diperhatikan  adalah kegiatan  promosi  pesaing  dalam memasarkan  produk  tabungan  haji merupakan  suatu  ancaman  untuk terus bisa bersaing untuk mendapatkan banyak nasabah.
Ancaman selanjutnya
adalah  Semakin  inovatif  produk, fitur, serta fasilitas yang ditawarkan  oleh    bank  Syariah lainnya  yang  dilengkapi  dengan teknologi canggih membuat semakin ketatnya persaingan pemasaran produk tabungan haji.
Berdasarkan hasil uraian
kekuatan,  kelemahan,  peluang  dan
ancaman  di atas,  dalam  hal  ini  penulis
membuat  tabel  yang  berisikan  poin- poin dalam analisis tersebut.

## Tabel 1

## Analisis Swot  Strategi Pemasaran
Faktor Internal No Kekuatan (strengths) No Kelemahan (weaknesses)
1 2
3
4 5
Bank Syariah Mandiri KCP Sudirman, Bogor berada ditempat
yang strategis.
Produk tabungan haji mabrur yang terjamin dan memiliki fitur menarik.
Memiliki SDM yang berkualitas.
Bekerja sama dengan kelompok bimbingan haji (KBIH) Bekerja sama dengan Kemenag, 1 Sedikitnya jumlah karyawan Bank Syariah Mandiri KCP Sudirman, Bogor. Faktor Eksternal No Peluang (opportunities) No Ancaman (threats) 1 2 3 Citra perusahaan yang baik.
Masyarakat Bogor dan sekitarnya yang mayoritas beragama Islam. Lamanya daftar tunggu haji ( whating list ). 1
2
Banyaknya produk syariah sejenis dengan keunggulan  yang ditawarkan dari Bank Syariah lain. Pesaing berkemungkinan memiliki teknologi yang lebih canggih.
Dari hasil analisis di atas, dapat disimpulkan  bahwa  kekuatan  memiliki poin  lebih  besar  dari  pada  kelemahan, sehingga peluang untuk Produk Tabungan Haji Mabrur lebih besar dari pada ancamannya.

## 2. Analisa Penulis
Ada  beberapa  aspek  yang dilakukan Bank Syariah Mandiri dalam melakukan  strategi  pemasaran  pada produk  tabungan  haji  mudharabah
tersebut. Dalam pemilihan target pasar, yaitu: 1
a. Bank  Syariah  Mandiri    melakukan segmentation.  Segmentasi  pasar yang  dilakukan  sudah  tepat,  karna BSM  mensegemntasikan  secara khusus,  yaitu  dari  segi  daerah  atau wilayah,  segi  usia,  dan  dari  segi status  nasabah  tersebut.  Sehingga pemasaran  BSM  menjadi  lebih fokus  terhadap  target  pasar  yang dituju.
b. Bank  Syariah  Mandiri    melakukan targeting  dalam  pemilihan  target pasarnya. Berdasarkan analisa yang dilakukan  penulis  bahwa  target pasar  yang  dilakukan  BSM  yaitu dengan  mentargetkan  masyarakat yang beragama islam, karna sebagian besar masyarakat
Indonesia beragama islam.
c. Pemilihan target pasar yang dilakukan    Bank  Syariah  Mandiri adalah  positioning.  Bank  Syariah Mandiri  mensosialisasikan  dirinya sebagai  mitra  bisnis  yang  amanah dan  maslahah,  sebagai  lembaga keuangan  yang  tugas  pokoknya mengumpulkan dana dari masyarakat  dan  menyalurkannya kembali kepada masyarakat.
Menurut  analisa  penulis,  Bank
1 Hasil wawancara,  Ruslia Nengsih, Bagian Marketing, pada Tanggal 20 Oktober 2018.
Syariah  Mandiri  merupakan  solusi terbaik untuk memberikan berbagai fasilitas  produk  dan  jasa.  dalam proses  yang  cepat,  praktis  dan menentramkan  serta  jangka  waktu tertentu  yang  fleksibel,  khususnya pada  produk  tabungan  haji  mabrur BSM.
Bauran  pemasaran  ( marketing mix) yang  dilakukan  Bank  Syariah Mandiri  pada  produk  tabungan  haji mabrur  yaitu: Product (produk) ,  Price (harga) ,  Place (tempat) ,  Promotion
(promosi).  Strategi  pemasaran  pada Bank Syariah Mandiri  KCP  Sudirman, Bogor  dapat  dilihat  dari  unsur-unsur diatas dan berlandaskan prinsip syari’ah.Strategi pemasaran yang berdasarkan  prinsip  syari’ah  dinilai memberikan  pandangan  yang  lebih baik dikarenakan didalamnya terkandung nilai-nilai ibadah dan sosial yang  memberikan  kedamaian  bagi yang melaksanakan kegiatan pemasaran tersebut. 2
Bahwa  pada  dasarnya  setiap lembaga  atau  perusahaan  memerlukan strategi  yang  efektif,  efisien  dan  baik dalam memasarkan produk yang dimilikinya.  Bauran  pemasaran  yang dimaksud yaitu :
1) Product (produk)
2 Hasil wawancara,  Ruslia Nengsih,
Bagian Marketing, pada Tanggal 20 Oktober 2018.
Produk  merupakan  suatu benda  atau  pelayanan  jasa  yang ditawarkan oleh BSM untuk mendapatkan  perhatian  permintaan yang  dapat  memenuhi  keinginan dan kebutuhan nasabah.
Produk  yang  dimiki  oleh BSM  pada  tabungan  haji  tersebut adalah tabungan haji mabrur produk tersebut menggunakan prinsip mudharabah  muthlaqah
yaitu  tabungan  yang  menggunakan sistem bagi hasil atau nisbah , BSM sebagai  pihak  pengelola    berhak menggunakan modal tersebut.
Investor atau penabung akan mendapatkan bagi hasil atau nisbah yang  yang  telah  disepakati  diawal akad,  pembagian  nisabah  yang berlaku  diBSM  ialah  15%  untuk nasabah  atau  investor  sedangkan 85%  untuk  pihak  pengelola  atau bank,  pihak  bank  bertanggung jawab  atas  modal  yang  telah diinvestasikan.  Produk  tabungan haji  mabrur  tersebut  memberikan kemudahan  kepada  nasabahnya serta  memberikan  rasa  aman, terjamin dan online dengan SISKOHAT Kementerian Agama. Produk  yang  ditawarkan
Bank Syariah Mandiri pada tabungan  haji  mabrur  dalam  akad
mudharabah  sudah  berdasarkan prinsip  syari’ah.  Hal  ini  berkaitan dengan  Fatwa  Dewan  Nasional Syari’ah No: 02/DSN- MUI/IV/2000, yaitu: Ketentuan Umum Tabungan berdasarkan Mudharabah :
a) Dalam transaksi ini nasabah bertindak sebagai shahibul mal atau pemilik  dana,  dan  bank  bertindak sebagai  mudharib  atau  pengelola dana.
b) Dalam kapasitasnya sebagai mudharib,  bank  dapat  melakukan berbagai  macam  usaha  yang  tidak bertentangan dengan prinsip syari’ah  dan  mengembangkannya, termasuk  di  dalamnya  mudharabah dengan pihak lain.
c) Modal  harus  dinyatakan  dengan jumlahnya, dalam bentuk tunai dan bukan piutang.
d) Pembagian keuntungan harus dinyatakan  dalam  bentuk  nisbah dan dituangkan dalam akad pembukaan rekening.
e) Bank  sebagai  mudharib  menutup biaya operasional tabungan dengan menggunakan  nisbah  keuntungan yang menjadi haknya.
f) Bank tidak diperkenankan mengurangi  nisbah  keuntungan
nasabah  tanpa  persetujuan  yang bersangkutan.
2) Price (Harga)
Jika  dilihat  dari  segi  harga, menurut analisa penulis harga pada produk  Tabungan  Haji  mabrur tersebut  sangat  terjangkau  untuk semua  masyarakat  muslim,  karena pembukaan rekening pada tabungan  haji  mabrur  BSM  hanya Rp 100.000 dan setoran selanjutnya Rp.  100.000,  hal  ini  sangat terjangkau  dan  tidak  memberatkan nasabah.
3) Place (Saluran Distribusi)
Dilihat  pada  tempat  Bank Syariah  Mandiri  KCP  Sudirman, Bogor sangat strategis, dikarenakan alamat Bank Syariah Mandiri KCP Sudirman,  Bogor  merupakan  akses utama  menuju  pusat  kota  Bogor dan sangat mudah dijangkau melalui alat transportasi dari berbagai  jenis,  baik  kendaran pribadi  maupun  umum.  Selain  itu Bank Syariah Mandiri KCP Sudirman,  Bogor  sangat  dekat dengan pusat perbelanjaan, sekolah,  kampus,  kantor-kantor maupun  lingkungan  masyarakat sekitar.Hal ini dapat dijangkau oleh masyarakat tersebut.
4) Promotion (Promosi)
Dalam hal promosi menurut hasil wawancara dengan staf marketing  yaitu  dengan  Ruslia Nengsih,  promosi  yang  dilakukan oleh  Bank  Syariah  Mandiri  KCP Sudirman, Bogor dalam memasarkan  produk  tabungan  haji mabrur, maka Bank Syariah Mandiri KCP Sudirman melakukan strategi promosi sebagai berikut: 3
a) Periklanan  yang  dilakukan  BSM yaitu  dengan  mencetak  brosur, koran  nasioanal  atau  local,  yang didalamnya berisikan tentang produk  Bank  Syariah  Mandiri seperti syarat dan ketentuan produk,  akad  yang  digunakan dalam produk tersebut, dan fasilitas dalam produknya, BSM juga membuat  spanduk  yang  dipasang ditempat yang strategis, selanjutnya nasabah bisa mengunjungi website BSM tentang informasi  lebih  lanjut  produk- produk  Bank  Syariah  Mandiri tersebut.
b) Penjualan pribadi ini tidak dilakukan  oleh  staf  marketing  atau customer service saja tetapi dilakukan  oleh  seluruh  pegawai Bank  Syariah  Mandiri,  mulai  dari security,  cleaning  service,    sampai
3 Hasil wawancara,  Ruslia Nengsih, Bagian Marketing, pada Tanggal 20 Oktober 2018.
dengan  pejabat  Bank  Syariah Mandiri  tersebut.  Hal  ini  sangat membantu marketing dalam memasarkan  produknya  serta  akan menjadikan keuntungan bank dalam mendapatkan nasabah baru.
c) Promosi penjualan yang diterapkan Bank  Syariah  Mandiri  adalah memberikan cinderamata, pemberian  insentif  dengan  saldo tertentu,  hadiah,  dan  kenang- kenangan  lainnya  kepada  nasabah yang  setia  kepada  Bank  Syariah Mandiri.
d) Publisitas  yang  dilakukan  Bank Syariah Mandiri mengikuti pameran  yang  berada  di  Mall  atau departemen  store  sekitar.  Yang bertujuan  kegiatan  tersebut  adalah agar nasabah dapat lebih mengenal Bank  Syariah  Mandiri,  dengan kegiatan  tersebut  diharapkan  agar nasabah  selalu  mengingat  Bank Syariah Mandiri.

## III. SIMPULAN
Dari  uaraian,  penjelasan  dan analisa  diatas  sebagai  hasil  penelitian yang  berkenaan  dengan  Tinjauan Strategi  Pemasaran  Pada  Tabungan Haji  Dalam  Akad  mudharabah,  maka penulis  mengambil  simpulan,  sebagai berikut  pertama,  Strategi  pemasaran
pada  Tabungan  Haji  Mabrur  di  Bank Syariah Mandiri, dengan menggunakan  pasar  yang  dituju  yaitu: a)Segmentation, Bank Syariah Mandiri segmentasi  secara  khusus,  yaitu  segi daerah  atau  wilayah,  segi  usia,  segi status nasabah. b)Targeting,Bank Syariah  Mandiri  Mentargetkan  dalam tabungan Haji Mabrur tersebut  adalah masyarakat  yang  beragama  islam. c)Positioning,  Bank  Syariah  Mandiri mensosialisasikan dirinya sebagai mitra bisnis yang amanah dan maslahah,  sebagai  lembaga  keuangan yang  tugas  pokoknya  mengumpulkan dana dari masyarakat dan menyalurkannya kembali kepada masyarakat.
Selain itu BSM juga menggunakan strategi bauran pemasaran  atau marketing  mix yang  terdiri  dari  4  unsur,  yaitu: 1)Strategi  produk,  tabungan  haji mabrur yang dimiliki Bank Syariah Mandiri tersebutnasabah akan
mendapatkan kemudahan
mendapatkan  porsi  haji,  dan  telah terhubung  langsung  dengan  Sistem Komputerisasi Haji Terpadu (SISKOHAT).  2)Strategi  harga, Bank Syariah Mandiri dalam menetapkan  harga  tabungan  haji mabrur  sangat  terjangkau,  Dengan
pembukaan  rekening  hanya  Rp. 100.000  dan  setoran  selanjutnya Rp.  100.000,-.  3)Strategi  saluran distribusi, lokasiBank Syariah Mandiri  KCP  Sudirman,  Bogor sangat strategis karna berada dipusat  kota  Bogor.  4)Strategi promosi,  dilakukan  oleh  Bank Syariah  Mandiri  KCP  Sudirman, Bogor  dalam  memasarkan  produk tabungan haji mabrur, Bank Syariah  Mandiri  KCP  Sudirman melakukan strategi promosi
melalui periklanan, penjualan pribadi,  promosi  penjualan  dan publisitas.
Penerapan  Analisis Swot pada Strategi  Pemasaran  Tabungan  Haji Mabrur  BSM,  yaitu:  1)Kekuatan
( strengths ), terdapat kekuatan
dalam  pemasaran  tabungan  haji mabrur, yaitu: Bank Syariah
Mandiri  KCP  Sudirman  Bogor berada  ditempat  yang  strategis, produk  tabungan  haji  mabrur  yang terjamin dan memiliki fitur menarik,  memiliki  SDM  yang berkualitas. 2)Kelemahan
( weaknesses ), Kelemahan pada Bank Syariah Mandiri KCP
Sudirman,  Bogor  terdapat  pada sedikitnya  jumlah  karyawan.  Hal ini  dapat  menghambat  pemasaran
tabungan  haji  mabrur  tersebut. 3)Peluang  ( opportunities )  adanya peluang yang besar dalam pemasaran  tabungan  haji  mabrur yaitu:  citra  perusahaan  yang  baik, masyarakat  bogor  dan  sekitarnya yang mayoritas beragama Islam,lamanya  daftar  tunggu  haji ( whating  list )  menjadi  salah  satu peluang bagi BSM dalam memasarkan  produk  tabungan  haji mabrur tersebut. 4)Ancaman ( threats ), terdapatnya ancaman pada  produk  tabungan  haji  mabrur yaitu:  banyaknya  produk  syariah sejenis  dengan  keunggulan  yang ditawarkan  dari  Bank  Syariah  lain, pesaing  berkemungkinan  memiliki teknologi yang lebih canggih.

## Saran-saran
Berdasarkan hasil pembahasan  ,  maka  saran  yang diberikan  kepada  Bank  Syariah Mandiri  KCP  Sudirman,  Bogor dalam  tinjauan  terhadap  strategi pemasaran pada tabungan haji dalam akad mudharabah, yaitu: 1) Meningkatkan kualitas produk tabungan  haji  mabrur  dan  berinovasi untuk dapat menarik minat masyarakat secara luas dalam menggunakan  tabungan  haji  mabrur
pada  BSM  dan  tetap  berprinsif syariat  islam.  2)  Meningkatkan kualitas  pelayanan  kepada  nasabah BSM,  agar  nasabah  mendapatkan kenyamanan dan merasa aman dalam menunggu antrian.

## DAFTAR PUSTAKA
Alma,  Buchari  dan  Donni  Juni  Priansa,
Manajemen
Bisnis Syariah ,
Bandung; Alfa Beta, 2009. Antonio, Muhammad Syafi’i, Bank
Syariah  Dari  Teori  ke  Praktik.
Jakarta; Gema Insani, 2001.
Anwar, Syamsul Hukum Perjanjian
Syariah, Jakarta; PT. Raja Grapindo Persada, 2007

## Aqwa Naser Daulay, “Faktor-Faktor Yang
Berhubungan Dengan Perkembangan  Produk  Tabungan Haji Perbankan Syariah di
Indonesia”,    Jurnal  Human  Falah: Vol. 4. No. 1 Januari-Juni 2017.
Ascarya, Akad  dan  Produk  Bank  Syariah,
Jakarta;  PT  Grapindo  Persada,
2008
Basrowi, dan Suwandi, Memahami Penelitian, Jakarta;  Rineka  Cipta,
2008.
Dani  R,  Indriya  dan  Hayatillah, Hajj  dan Umrah ,  Jakarta;  PT.  Agro  Media
Pustaka, 2015.
Eldine, Achyar, Pengantar Bisnis , Jakarta; Direktorat Jendral Perkebunan, 2013.
Fuad, Muhammad, et el , Pengantar Bisnis ,
Jakarta;  PT  Gramedia  Pustaka
Utama,  2005. Haming, Murdifin dan Mahpud
Nurnajamuddin, Managemen Produksi  Modern, Jakarta;  PT. Bumi Aksara, 2014.
Hamovinsah, Metodologi Penelitian , Jakarta;  Universitas  Marcu  Buana, 2008.
Ibdalsyah  dan  Hendri  Tanjung, Fiqih Muamalah, Bogor;  Azam  dunya, 2014.
IBI  dan  SLPP, Strategi  Bisnis  Bank
Syariah, Jakarta;  PT.  Gramedia Pustaka Utama,  2015.
Iskandar, Metodologi Penelitian Kualitatif , Jakarta;  Gaung Persada, 2009. Ismail, Manajemen  Perbankan  dari  Teori ke  Aplikasi, Jakarta;  Kencana, 2010.
Kasmir, Bank  dan  Lembaga  Keuangan Syariah, Jakarta;  PT.  Raja Grapindo Persada, 2001.
, Bank  dan  Lembaga  Keuangan  Lainnya, Jakarta; PT. Raja Grapindo Persada, 2013.
KBBI,  Jakarta;  PT  Gramedia  Pustaka
Utama, 2008.
Kotler ,Philip dan AB Susanto, Manajemen Pemasaran di Indonesia , Jakarta; Salemba
Empat, 2000.
Martono, Bank  dan  Lembaga  Keuangan
Lain , Jogjakarta; Ekonisa, 2002.
Meloeng  J,  Lexy, Metodologi  Penelitian
Kualitatif , Bandung; Remaja
Rosdakarya,  2011.
Mursid, Muhammad, Manajemen
Pemasaran, Jakarta;  PT  Bumi
Aksara, 2010.
Nickels,  G.  William, et  el,  Pengantar Bisnis ,  Jakarta;  Edwar  Tanujaya,
2011.
Prastowo, Andi, Metode Penelitian
Kualitatif ,    Jogjakarta;  Ar-Ruzz,
2011.
Usman,  R.  (2009). Produk  dan  Akad Perbankan  Syariah  di  Indonesia.
Bandung : Citra Aditya Bakti.