OIKONOMIKA : Jurnal Kajian Ekonomi dan Keuangan Syariah Volume 3  Nomor 1,  Juni 2022
E-ISSN : 2722-5526 Page : 45-72

## Analisis Intensi Penggunaan Mobile Banking dengan Pendekatan Unified Theory Of Acceptance And Use Of Technology (UTAUT)

## Nurfitri Iriani Utami
Institut Agama Islam Negeri Fattahul Muluk Papua nurfitriiutami@gmail.com Abd. Karman Institut Agama Islam Negeri Fattahul Muluk Papua abdul.karman@iainfmpapua.ac.id Moh. Syarifudin Institut Agama Islam Negeri Fattahul Muluk Papua msyarifudin4@gmail.com
Abstract. The massive digital transformation was escalating due to the emergence of the Covid-19 Pandemic occurred in almost all industrial sectors including the banking sector. To  respond  to  this  challenge,  banking  presents  an  innovation  that  is  Mobile  Banking. However, the use of Mobile Banking services in the community is considered not optimal. The data obtained from the Financial Inclusion Insight shows that only 32.2% of adults know about electronic money and Digital Banking. Due to the lack of utilization of Mobile Banking in the midst of the onslaught of essential digital transformation, it is interesting to know what indicators trigger people to be interested in using Mobile Banking. This study employs  the Unified  Theory of  Acceptance  and  Use  of  Technology  Model  to  analyze  the factors  that  drive  the  intention  of  the  students  of  IAIN  Fattahul  Muluk  Papua  to  use Mobile Banking.
This  study  is  an  explanatory quantitative  research  and the type  of  data used  is primary data obtained from the distributed questionnaires that use Likert scale. The method used to take the samples is the Proportionate Stratified Random Sampling technique and the  number  of  respondents  are  100  students  of  IAIN  Fattahul Muluk  Papua  who  use Mobile Banking. The data analysis method used in this study is multiple linear regression using the SPSS 24 version application. This study uses 4 main constructs of the UTAUT Model,  namely  Performance  Expectations,  Effort  Expectations,  Social  Influences  and Facilitating Conditions to determine their influence on the Behavioral Interests of the students of IAIN Fattahul Muluk Papua in using Mobile Banking application.
The results of this study indicate that partially Effort Expectations and Facilitating Conditions have a significant influence on Behavioral Interest with the results of each t count is  greater  than  the  t  table  that  is  2.851>1.985  and  5.541>1.985.  The  Performance Expectations have no significant effect with t count is smaller than t table (0.539<1.985) and  Social  Influence  has  a  negative  influence  on  Behavioral  Interest  with  t  count  (- 0.141<1.985). Meanwhile, simultaneously, the four variables have a significant influence as proven by the f count value that is greater than the f table, which is 38.76>2.47 with a determination coefficient of 0.645. It means that all four aspects influence the Behavioral Interest by 65% and the rest are influenced by variables other than the independent variables in this study.
Keywords: UTAUT, Behavioral Interest, and Mobile Banking
Received: June 25, 2022 1st Revision: June 26, 2022 Published:
June 30, 2022
Abstrak. Penelitian Transformasi digital besar-besaran yang dieskalasi dengan munculnya  Pandemi  Covid-19  terjadi  hampir  diseluruh  sektor  industri termasuk  sektor  Perbankan.  Untuk  menjawab  tantangan  ini,  perbankan menghadirkan  inovasi  yaitu  Mobile  Banking.  Namun,  penggunaan  layanan Mobile Banking pada masyarakat dinilai belum maksimal. Data dari Financial Inclusion  Insight  menunjukan  bahwa  hanya  32,2%  orang  dewasa  yang mengetahui  tentang  uang  elektronik  dan  Perbankan  Digital.  Dengan  masih kurangnya  pemanfaatan  Mobile  Banking  ditengah  gempuran  esensialnya transformasi  digital,  maka  menarik  untuk  mengetahui  indikator  apa  yang memicu  masyarakat  berminat  menggunakan  Mobile  Banking.  Dalam penelitian ini digunakanlah Model Unified Theory of Acceptance and Use of Technology  untuk  menganalisis  apa  saja  faktor  yang  mendorong  intensi penggunaan Mobile Banking pada Mahasiswa IAIN Fattahul Muluk Papua.
Penelitian ini ialah penelitian kuantitatif eksplanatori dan jenis data yang  digunakan  adalah  data  primer  diperoleh  dari  penyebaran  kuesioner dengan  menggunakan  skala  likert.  Metode  pengambilan  sampel  diperoleh dengan  teknik  Proportionate  Stratified  Random  Sampling  dengan  jumlah responden  sebanyak  100  Mahasiswa  IAIN  Fattahul  Muluk  Papua  pengguna Mobile Banking. Metode analisa data yang dipakai dalam penelitian ini adalah regresi  linear  berganda  dengan  aplikasi  SPSS  versi  24.  Penelitian  ini menggunakan  4  konstruk  utama  Model  UTAUT  yaitu  Harapan  Kinerja, Harapan  Usaha,  Pengaruh  Sosial  dan  Kondisi  yang  Memfasilitasi  untuk mengetahui pengaruhnya terhadap Minat Perilaku penggunaan aplikasi Mobile Banking pada Mahasiswa IAIN Fattahul Muluk Papua.
Hasil penelitian ini menunjukan bahwa secara parsial Harapan Usaha dan  Kondisi  yang memfasilitasi  memiliki  pengaruh  yang signifikan  terhadap Minat  Perilaku  dengan  hasil  masing-masing  t  hitung  lebih  besar  dari  pada  t tabel yaitu 2.851 > 1.985 dan 5.541 > 1.985. Adapun Harapan Kinerja tidak memilki pengaruh yang siginifikan dengan t hitung lebih kecil dari t tabel (0.539 <  1.985)  dan  untuk  Pengaruh  Sosial  memiliki  pengaruh  negative  terhadap Minat perilaku dengan t hitung (-0.141 < 1.985). Sedangkan secara simultan, keempat variabel memilki pengaruh yang signifikan, dibuktikan dengan nilai f hitung lebih besar dari pada f tabel yaitu 38.76 > 2.47 dengan nilai koefisien determinasi  sebesar  0.645  yang  berarti  keempatnya  secara  bersama-sama memepengaruhi  minat  perilaku  sebesar  64%  dan  sisanya  dipengaruhi  oleh variabel lain diluar variabel independen dalam penelitian ini.
Kata kunci: UTAUT, Minat Perilaku, dan Mobile Banking.
Diterima: 25 Juni 2022 Direvisi: 26 Juni 2022 Dipublikasi:
30 Juni 2022
Diterima:
6 Juni 2022 Direvisi: 22 Juni 2022
Dipublikasi: 30 Juni 2022

## PENDAHULUAN
Sudah dimulai sejak 2012 lalu, dunia telah memasuki era baru revolusi industri yang ke- empat. Begitupun saat ini, kita telah memasuki era ekonomi baru yang mengutamakan kemudahan dan kenyamanan konsumen. Dalam dunia bisnis sendiri, dampak dari revolusi ini ialah efisiensi dan cara baru disetiap value chain/ rantai pasok dari setiap produk yang dihasilkan serta disrupsi di berbagai industry terutama yang bertemakan sharing economy. (Abd Karman et al., 2022)
Salah satu alat dan bentuk dari realitas revolusi digital yang paling nyata dan dekat dengan masyarakat  adalah  hadirnya mobile  phone atau  telepon  genggam  yang  sudah  banyak  mengadaptasi teknologi AI sehingga disebut-sebut sebagai smartphone atau telepon pintar. Mobile phone dengan segala kecanggihannya  menyediakan  segala  macam  kebutuhan  seorang  individu  dengan  hanya  sebuah perangkat digenggaman tangan.
Adanya  berbagai  inovasi  dibidang  teknologi  dan  juga  dibatasinya  berbagai  kegiatan masyarakat untuk memenuhi kebutuhannya mendesak berbagai lembaga, perusahaan dan institusi untuk  memepercepat  transformasi,  mengubah  cara  bisnis  menjadi  ramah  pandemi.  Salah  satu lembaga  yang  vital  dan  mendapat  tuntutan  utama  dalam  sektor  ekonomi  tentunya  industry Perbankan. Peran perbankan terwujud dalam fungsi bank sebagai lembaga intermediasi keuangan ( financial intermediary institution ). Bank, menjadi jembatan bagi orang yang ingin menyimpan uangnya di bank dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya dalam pentuk pinjaman atau kredit. Sehingga sangat  esensial  bagi  bank  untuk  “ keep  up ”  dengan  perkembangan  jaman  dan  memenuhi  segala kebutuhan nasabahnya. Kabar baiknya, Perbankan di Indonesia sudah mulai mengembangkan dan menerapkan konsep Digital Banking bahkan dari sebelum adanya pandemi.
Ditengah gempuran teknologi digital, utilitas utama bank saat ini tidak lagi harus didapat melalui kantor cabang Bank atau ATM, melainkan tertanam di dalam ponsel pintar, internet protocol layer, data, antamuka (interface), dan kecerdasan buatan (artificial intelligence). Di tengah sergapan layanan pembayaran instan yang mewabah seperti sekarang ini, artefak dan produk perbankan jadul (zaman dahulu) –mata uang fisik, buku cek, kartu debit, kartu kredit, transfer kawat, dan lainnya- akan musnah.
Transaksi  dan  layanan  perbankan  cukup  diakses  dengan  adanya  ponsel  di  genggaman tangan.  Salah  satu  inovasi  yang diluncurkan  oleh  perbankan  digital  ialah Mobile  Banking .  Menurut pengertian  dari  Otoritas  Jasa  Keuangan, Mobile  Banking sendiri  merupakan  layanan  yang memungkinkan  nasabah  bank  melakukan  transaksi  perbankan  melalui  ponsel  atau  smartphone. Layanan Mobile Banking dapat digunakan dengan menggunakan menu yang sudah tersedia pada SIM ( Subscriber  Identity  Module )  Card,  USSD  ( Unstructured  Suplementary  Service  Data ),  atau  melalui aplikasi yang dapat diunduh dan diinstal oleh nasabah.
Hadirnya Mobile Banking memiliki kelebihan dan beberapa kekurangan. Kekurangan yang pertama ialah dibutuhkannya perangkat smartphone dan juga konektivitas internet yang lancar untuk mengakses  layanannya,  dalam  hal  keamanan  banyak  risiko  atau  kejahatan  yang  perlu  diwaspadai seperti penipuan yang menyamar sebagai institusi keuangan untuk menanyakan detail rekening bank dan fitur keamanan melalui koneksi yang terenkripsi bisa di-hack jika smartphone hilang atau dicuri. Namun  sisi manfaat nya dan  kegunaan yakni mulai  dari  melakukan  pengecekan  saldo  dan  riwayat transaksi,  melakukan  transfer  atau  transaksi  antar  orang  mapun  bank,  memberikan  layanan pembayaran  tagihan  secara  elektronik  seperti  bayar  listrik,  pulsa,  paket  internet,  PDAM,  dan  lain sebagainya. Lalu yang  terpenting,  keseluruhan  layanan  dapat  dilakukan  cukup  dengan  ponsel  di genggaman tangan. Sangat mudah, praktis dan ringkas.
Dari  data  Mandiri  Research  Group,  hanya  24  persen  dari  desa  atau  kota  madya  yang memiliki  kantor  cabang  perbankan.  Dengan  perubahan  sikap  dan  gaya  hidup  masyarakat  atau behavorial sifting , rendahnya literasi digital dan gap pembangunan fasilitas elektronik yang mendukung penggunaan Mobile  Banking. Maka,  dinilai  perlu  adanya  kapabilitas  untuk  memahami  bagaimana reaksi  nasabah  dan  model  perilaku  apa  yang  bisa  digunakan  dalam  berbagai  skenario  untuk memahami  indikator  apa  yang  memicu  masyarakat  mau  menerima  dan  menggunakan  aplikasi teknologi  baru  dalam  perbankan  yakni Mobile  Banking .  Model  pemanfaatan  dan  penggunaan teknologi  informasi  telah  banyak  dikembangkan  oleh  para  peneliti.  Salah  satunya,  Venkatesh bersama rekan-rekanya melakukan penelitian dan merumuskan mengenai Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT).
Dengan demikian, menjadi menarik untuk melakukan penelitian di Provinsi Papua, karena Provinsi  Papua  merupakan  provinsi  paling  timur  Indonesia  dan  mayoritas  kabupatennya  masih tergolong  daerah  3T  (Terdepan,  Terpencil,  Tertinggal)  dengan  jumlah  UMKM  masih  rendah (Marasabessy & Karman, 2022).
Maka  penelitian  fokus  tentang  Analisis  Intensi  Penggunaan Mobile  Banking dengan Pendekatan Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT) dengan subjek penelitian pada Mahasiswa  IAIN  Fattahul  Muluk  Papua  untuk  memahami  bagaimana  minat  mahasiswa menggunakan Mobile  Banking serta  faktor-faktor yang  mempengaruhinya, dengan  menggunakan 4 konstruk  utama  model  UTAUT  yaitu  Harapan  Kinerja,  Harapan  Usaha,  Pengaruh  Sosial  serta Kondisi yang Memfasilitasi.

## KAJIAN LITERATUR
Mobile Banking

## A. Pengertian Mobile Banking
Otoritas  Jasa  Keuangan  dalam  websitenya  menyampaikan  bahwa  pengertian  dari Mobile Banking ialah layanan perbankan yang juga dapat diakses langsung melalui ponsel seperti SMS banking, namun memiliki tingkat kecanggihan yang lebih tinggi. Bank bekerja sama dengan operator  seluler,  sehingga  dalam  SIM  Card  (kartu chips seluler) Global  for  Mobile communication (GSM)  sudah  dipasangkan  program  khusus  untuk  bisa  melakukan  transaksi perbankan (Otoritas Jasa Keuangan, 2022).
Ronald Hutabarat mendefinisikan Mobile Banking sebagai sebuah fasilitas perbankan melalui komunikasi bergerak seperti handphone dengan penyediaan fasilitas yang hampir sama dengan  ATM  kecuali  mengambil  uang cash (Hafidz  Adityawan,  2019).  Pengertian  ini  benar adanya  walaupun  sekarang  perbankan  telah  meningkatkan  inovasinya  dengan  kemampuan penarikan uang di ATM yang cardless atau tidak memerlukan kartu debit. Cukup menggunakan aplikasi Mobile Banking dan nomor token yang akan dikeluarkan sesuai dengan nominal yang telah dipilih untuk  ditarik, yang mana token tersebut akan hangus dalam kurun waktu satu jam. Bank yang telah menerapkan layanan ini di Indonesia ialah Bank Cabang Asia (BCA) dan Bank Mandiri.
Dari segi manfaat, Mobile Banking dinilai jauh lebih praktis dikarenakan tidak perlu membawa  dan  menghitung  uang  tunai  dan  tentunya  juga  aman  karena  dilengkapi  dengan keamanan berupa PIN, bahkan beberapa aplikasi Mobile Banking sekarang memiliki pembaruan yaitu  nasabah  dapat  log  in  aplikasi  cukup  dengan  fingerprint. Mobile  Banking juga  tentunya memudahkan transaksi baik finansial seperti cek saldo, cek 5ebagi rekening maupun transaksi non-finansial seperti  transfer  antar  rekening,  antar bank,  pembayaran  tagian telepon,  listrik, pembelian  pulsa,  pengisisna  saldo e-wallet ,  pembayaran e-commerce ,  dan  lain  sebagainnya.
Keseluruhan transaksi dapat dilakukan tanpa harus dating ke ATM ataupun ke cabang cukup dengan adanya ponsel pintar dan jarintgan internet.

## B. Penggunaan dan Keamanan Mobile Banking
Adapun untuk penggunaannya, penggunaan Mobile Banking dinilai cukup mudah dan juga  dapat  dimengerti.  Otoritas  Jasa  Keuangan  dalam  websitenya  merilis  panduan  dalam menggunakan Mobile  Banking yaitu  dengan  memiliki  rekening  perbankan  terlebih  dahulu kemudian  mendatangi  ATM  atau  kantor  cabang  bank  yang  dipilih  untuk  mendaftar  melalui menu yang tesedia atau melalu Customer Service . Setelah memilki akun dan mendaftarkan rekening di aplikasi Mobile Banking , nasabah atau pengguna bisa mulai bertransaksi dengan memastikan
layanan aplikasi sudah terinstal di handphone yang sebelumnya bisa di download di Google Play/ Apple Store.

## C. Mobile Banking dalam Perbankan Syariah
Bank Indonesia memaparkan bahwa Bank Syariah merupakan 6ebagia intermediasi dan penyedia jasa keuangan yang bekerja berdasarkan etika dan 6ebagi nilai Islam, khususnya yang bebas dari bunga (riba), bebas dari kegiatan spekulatif yang nonproduktif seperti perjudian (maysir), bebas dari hal-hal yang tidak jelas dan meragukan (gharar), berprinsip keadilan, dan hanya membiayai kegiatan usaha yang halal (Ascarya & Diana, 2022).
Dalam praktiknya menerapkan nilai dan ketentuan berdasarkan syariat Islam.  Bank syariah mempunyai dua peran utama, yaitu sebagai badan usaha (tamwil) dan badan 6ebagi (maal) . Sebagai badan usaha, bank syariah mempunyai beberapa fungsi, yaitu sebagai manajer investasi, investor, dan jasa pelayanan. Sebagai manajer investasi, bank syariah melakukan penghimpunan dana dari para investor/nasabahnya dengan prinsip wadi’ah yad dhamanah (titipan), mudharabah (bagi hasil) atau ijarah (sewa). Sebagai investor, bank syariah melakukan penyaluran dana melalui kegiatan investasi dengan prinsip bagi hasil, jual beli, atau sewa.
Dalam  hal  jasa  dan  pelayan  Bank  Syariah  juga  tidak  mau  kalah  dengan  Bank Konvensional, menghadirkan inovasi berupa Mobile Banking . Yang mana didalamnya memuat hampir  seluruh  fungsi  perbankan  yang  disebutkan diatas.  Keseluruhan  fungsi  tersebut  dapat diakses hanya dengan telpon genggam dan jaringan internet. Hadirnya Mobile Banking sendiri ini tentunya didasarkan sebagian pada nilai-nilai hukum Islam.
Dalam  Islam,  jika  hendak  memeperoleh  hasil  yang  terbaik  dalam  usahanya  maka hendaklah pula memberikan produk dan layanan jasa yang terbaik, jangan memeberikan yang buruk dan tidak berkualitas. Seperti teruang dalam surat Al-Baqarah ayat 267:
ﺎَﻬﱡﻳَﺍ َﻦْﻳِﺬﱠﻟﺍ ﺍ ْٓﻮُﻨَﻣٰﺍ ﺍ ْﻮُﻘِﻔْﻧَﺍ ْﻦِﻣ ِﺖٰﺒِّﻴَﻁ ﺎَﻣ ْﻢُﺘْﺒَﺴَﻛ ٓﺎﱠﻤِﻣ َﻭ ﺎَﻨْﺟ َﺮْﺧَﺍ ْﻢُﻜَﻟ َﻦ ِّﻣ ِﺽ ْﺭَ ْﻻﺍ ۗ◌ َﻻ َﻭ ﺍﻮُﻤﱠﻤَﻴَﺗ َﺚْﻴِﺒَﺨْﻟﺍ ُﻪْﻨ ِﻣ َﻥ ْﻮُﻘِﻔْﻨُﺗ ْﻢُﺘْﺴَﻟ َﻭ ِﻪْﻳِﺬ ِﺧٰﺎِﺑ ٓﱠﻻِﺍ ْﻥَﺍ ﺍ ْﻮُﻀِﻤْﻐُﺗ ِﻪْﻴِﻓ ۗ◌ ﺍ ْٓﻮُﻤَﻠْﻋﺍ َﻭ ﱠﻥَﺍ َﱣ7 ﱞﻲِﻨَﻏ

## ْﺪﻴِﻤَﺣ
Terjemahnya: “ Hai orang-orang yang beriman, nafkahkanlah (di jalan allah) sebagian dari hasil usahamu yang baik-baik dan sebagian dari apa yang Kami keluarkan dari bumi untuk kamu. Dan janganlah kamu memilih  yang  buruk-buruk  lalu  kamu  menafkahkan  daripadanya,  padahal  kamu  sendiri  tidak  mau mengambilnya  melainkan  dengan memincingkan mata  terhadapnya.  Dan  ketahuilah,  bahwa  Allah  Maha Kaya lagi Maha Terpuji. (Kementerian Agama Republik Indonesia, 2012).
Maka perbankan syariah diwajibkan untuk senantiasa mengusahakan pelayanan yang maksimal bagi seluruh nasabahnya, termasuk didalamnya ialah meningkatkan layanan inovasi aplikasi  Mobile  Banking  yang  dipastikan  memilki  banyak  manfaat  bagi  nasabah.  Dalam Islampun,  diwajibkan  untuk  memanfaatkan  suatu  hal  dengan  maksimal.  Dalam  konsep maslahatnya  Imam  Ghozali  mengatakan  Sesungguhnya  kewajiban  mengambil  manfaat  dan menolak  setiap  yang  membahayakan  adalah  merupakan  tujuan  seluruh  makhluk.  Sedangkan
kemaslahatan  makhluk  dalam  menghasilkan  tujuan  mereka  adalah  terpeiharanya  masahat berdasarkan tujuan syari'at (K.H.A Wahab Afif, 1995).
D. Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT)
Unified Theory of Acceptance and Use of Technology atau yang di singkat UTAUT merupakan sebuah  model  teori  yang  memiliki  tujuan  untuk  mengetahui  bagaimana  penerimaan  dan  juga pengunaan suatu user/pengguna terhadap teknologi sistem informasi (Venkatesh et al., 2003). Sebelumnya  pendekatan  untuk  mengetahui  sejauh  mana  seseorang  menerima,  berminat  dan mengunakan suatu hal telah banyak dikeluarkan oleh banyak ilmuan seperti Theory of  Reasoned Action (TRA) oleh Ajzen lalu Theory of Planned Behaviour oleh Lee dan Kotler.
Untuk teknologi sendiri, telah ada Technology Acceptance Model (TAM) yang dibuat oleh Davis  sebagai  pendahulu.  Namun,  Venkatesh,  et  al.  dalam  hal  ini  menggabungkan  8  teori pendahulunya untuk menyususn model terbaru yang menjelaskan penerimaan seseorang akan teknologi. UTAUT yang dikembangkan oleh Venkatesh, et al. menggabungkan fitur-fitur yang berhasil dari delapan teori penerimaan teknologi terkemuka menjadi satu teori. Kedelapan teori terkemuka  yang  disatukan  di  dalam  UTAUT  adalah:  Theory  of  Reasoned  Action  (TRA), Technology  Acceptance  Model (TAM),  Motivational  Model  (MM),  Theory  of  Planned  Behavior (TPB), Combined TAM and TPB (C-TAM-TPB), Model of PC Utilization (MPCU), Innovation Diffusion Theory (IDT), dan Social Cognitive Theory (SCT).
Tabel 2. 1. Teori-teori konstruk yang mendasari Model UTAUT
N o Nama Teori Peneliti dan Tahun Penelitian Pengertian 1. Theory of Reasoned Action (TRA) Fishbein dan Azjen (1975) Teori untuk memprediksi perilaku manusia yaitu dengan cara menganalisis  hubungan  antara  berbagai  kriteria  kinerja  dan sikap seseorang, niat, dan norma subyektif. 2. Theory of Planned Behavior (TPB) Ajzen (1988) Teori  yang  digunakan  untuk  memenuhi  keadaan  ketika perilaku  seseorang  tidak  sukarela  dengan  memasukkan prediktor niat dan perilaku yang mengacu pada keyakinan tentang  adanya  faktor  yang  dapamemfasilitasi  atau menghalangi kinerja suatu perilaku tertentu. 3. Technology Acceptance Model (TAM) Davis F.D (1989) Mengidentifikasi reaksi dan persepsi seseorang terhadap suatu yang menentukan sikap dan perilaku orang tersebut dengan cara membuat model perilaku seseorang sebagai suatu fungsi dari tujuan perilaku dimana tujuan perilaku ditentukan oleh sikap atas perilaku tersebut. 4. Motivational Model (MM) Davis, et al. (1992) Teori  motivasi  yang  dikembangkan  untuk  memprediksi penerimaan dan penggunaan teknologi. 5. Combined TAM and TPB (C-TAM-TPB) Taylor dan Todd (1995) Model  hibrida  dari  TPB  dengan  TAM  yang  memberikan penjelasan  akurat  mengenai  penentu  penerimaan  dan perilaku penggunaan suatu teknologi tertentu. 6. Model of PC Utilization (MPCU) Thompson, Higgins and Howell, (1991) Menilai pengaruh dari kondisi-kondisi yang mempengaruhi dan memfasilitasi, faktor sosial, kompleksitas, kesesuaian  tugas  dan  konsekuensi  jangka  panjang  terhadap pemanfaatan PC 7. Innovation Diffusion Theory (IDT) Moore and Benbasat, (1991) Diadopsi  dari  penerapan  teknologi  IDT  dapat  mengukur persepsi  masyarakat  dengan  menggunakan  tujuh  atribut kunci.
8. Social Cognitive Theory (SCT) Bandura (1977) Mengidentifikasi  perilaku  manusia  sebagai  interaksi  dari faktor  pribadi,  perilaku,  dan  lingkungan  yang  bertujuan memberikan  kerangka  untuk memahami,  memprediksi, dan mengubah perilaku manusia. (Jati. Jatmiko, 2012)
Setelah  mengkolaborasikan  8  teori  penelitian  terdahulunya,  Venkatesh  beserta rekannya  merumuskan  4  konstruk  utama  dari  Model  UTAUT  yaitu  Harapan  Kinerja ( Performance Expectancy ), Harapan Usaha ( Effort Expectancy ), Pengaruh Sosial ( Social Influence ) dan  Kondisi  yang  Memfasilitasi  ( Facilitating  Conditions )  yang  memiliki  pengaruh  secara langsung  terhadap  Minat  Perilaku  ( Behavorial  Intention )  lalu  kemudian  Kondisi  yang Memfasilitasi  ( Facilitating  Conditions )  bersama  dengan  Minat  Perilaku  ( Behavorial  Intention) berpengaruh  terhadap  Perilaku  Menggunakan  ( Use  Behaviour). Terdapat  juga  4  variabel moderat yang berpengaruh terhadap hubungan konstruk utama yaitu jenis kelamin ( gender ), usia ( age) , pengalaman ( experience) , dan kesukarelaan menggunakan ( voluntariness of use ).
Pada peneliti memfokuskan penelitian dengan 4 konstruk utama UTAUT dan tidak menambahkan 4 konstruk moderat yang ada pada model UTAUT. Penelitian ini juga hanya meneliti  sampai  di  Minat  Perilaku  ( Behavorial  Intention )  untuk  memfokuskan  penelitian  pada intensi  Mahasiswa  dalam  menggunakan  Mobile  Banking.  Sehingga,  gambaran  dari  variabel penelitian ini ialah:
Gambar 2. 1 Penerapan Konstruk Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT) pada Penelitian Ini.

## A. Harapan Kinerja ( Performance Expectancy)
Performance  Expectancy (Ekspektasi  Kinerja)  didefinisikan  sebagai  tingkat  dimana seseorang mempercayai bahwa suatu teknologi sistem informasi akan membantu orang tersebut sebagai user/pengguna untuk memperoleh keuntungan-keuntungan kinerja pada pekerjaan yang mengaplikasikasn sistem informasi tersebut (Venkatesh et al., 2003). Dalam konsep Ekspektasi Kinerja  ini  terdapat  gabungan  variabel-variabel  yang  diperoleh  dari  8  model  penelitian pembentuk UTAUT yang telah disebutkan sebelumnya, yaitu:
1. Persepsi Terhadap Kegunaan ( Perceived usefulness )
Persepsi terhadap kegunaan ( perceived usefulness ) didefinisikan sebagai seberapa jauh seseorang percaya bahwa menggunakan suatu sistem tertentu akan meningkatkan kinerjanaya. Variabel penelitian ini terdapat pada penelitan Davis (1989) dan Davis, et al. (1989) yaitu Technology Acceptance Model (TAM) dan juga Combined TAM and TPB. (Ajzen, 1991) .
2. Motivasi Ekstrinsik ( Extrinsic motivation )
Motivasi  ekstrinsik  ( extrinsic  motivation )  ialah  persepsi  yang  diinginkan  pemakai  untuk melakukan suatu aktivitas karena dianggap sebagai alat untuk mencapai hasil bernilai yang berbeda  dari  aktivitas  itu  sendiri  seperti  kinerja  pekerjaan,  pembayaran,  dan  promosi- promosi. (Davis et al., 1992)
3. Kesesuaian Pekerjaan ( Job Fit )
Kesesuaian pekerjaan ( job fit ) didefinisikan bagaimana kemampuan-kemampuan dari suatu sistem meningkatkan kinerja pekerjaan individual (Thompson et al., 1991).
4. Keuntungan Relatif ( Relative advantage )
Keuntungan  relatif  ( relative  advantage )  didefinisikan  sebagai  seberapa  jauh  menggunakan sesuatu  inovasi  yang  dipersepsikan  akan  lebih  baik  dibandingkan  menggunakan pendahulunya.  Variabel  penelitian  ini  terdapat  pada  penelitian  Moore  dan  Benbasat  yaitu Innovation Diffusion Theory (IDT). (Moore & Benbasat, 1991) .
5. Ekspektasi-ekspektasi Hasil ( Outcome expectations )
Ekspetasi-ekspektasi  hasil  ( outcome  expectations )  didefinisikan  sebagai  sesuatu  yang berhubungan  dengan  konsekuensi-konsekuensi  dari  perilaku.  Berdasarkan  pada  bukti empiris,  mereka  dipisahkan  kedalam  ekspetasi-  ekspektasi  kinerja  (performance expectations) dan ekspektasi-ekspektasi personal (personal expectations). Variabel penelitian ini terdapat pada penelitian Compeau dkk yaitu Social Cognitive Theory (SCT ). (Compeau et al., 1999)
B. Harapan Usaha (Effort Expectancy)
Ekspektasi  usaha  ( Effort  Expectancy )  didefinisikan  sebagai  tingkat  dimana  seseorang memepercayai  kemudahan  penggunaan  teknologi  sistem  informasi  akan  dapat  mengurangi upaya dalam hal ini tenaga dan waktu seorang user/pengguna dalam melakukan pekerjaannya. Dalam  konsep  kspektasi  usaha  ini  terdapat  gabungan  variabel-variabel  yang  diperoleh  dari model-model penelitian pembentuk UTAUT yang telah disebutkan sebelumnya, yaitu:
1. Persepsi Kemudahan Penggunaan ( Perceived ease of use )
Persepsi  Kemudahan  Penggunaan  ialah  sejauh  mana  seseorang  percaya  bahwa menggunakan sistem akan meringankan pekerjaan. Variabel penelitian ini terdapat pada penelitan Davis dan Davis, et al. yaitu Technology Acceptance Model (TAM) dan juga Combined TAM and TPB . (Davis, 1989)

## 2. Kompleksitas ( Complexity )
Kompleksitas ( Complexity) ialah sejauh mana sistem dianggap relatif sulit untuk dimengerti dan digunakan. Variabel penelitian ini terdapat pada penelitian Thompshon yaitu Model of PC Utilization (MPCU). (Thompson et al., 1991) .
3. Kemudahan Penggunaan ( Ease of use )
Kemudahan Penggunaan ialah sejauh mana menggunakan inovasi dianggap mudah untuk dikerjakan dan tidak memiliki tingkat kesulitan yang tinggi. Variabel penelitian ini terdapat pada penelitian Moore dan Benbasat. (Moore & Benbasat, 1991)
Davis memberikan beberapa indikator kemudahan penggunaan teknologi informasi, yaitu:  TI  sangat  mudah  dipahami,  TI  mengerjakan  dengan  mudah  apa  yang  diinginkan  oleh penggunanya,  keterampilan  pengguna  akan  bertambah  dengan  menggunakan  TI,  dan  TI tersebut sangat mudah untuk dioperasikan. (Davis, 1989).

## C. Pengaruh Sosial (Social Influence)
Pengaruh Sosial diartikan sebagai tingkat dimana seorang individu menganggap bahwa orang lain menyakinkan dirinya bahwa dia harus menggunakan sistem baru. Dalam penelitian ini  faktor  pengaruh  sosial  ditunjukkan  dari  besarnya  dukungan  teman,  keluarga,  rekan  kerja, organisasi,  dan  tokoh  terkenal/influencer.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  individu  akan meningkatkan pemanfaatan teknologi informasi jika mendapat dukungan dari individu lainnya.
Dalam  faktor  sosial  diidentifikasi  memiliki  tiga  varietas  yang  terdiri  dari  kepatuhan (situasi ketika orang tampaknya setuju dengan orang lain, namun sebenarnya tetap tidak setuju dan  sesuai  pendapat  mereka  pribadi),    Identifikasi  (situasi  ketika  orang  dipengaruhi  oleh seseorang  yang  disukai  dan  dihormati,  seperti  selebriti  terkenal  atau  seorang pemain  favorit), serta Internalisasi (situasi ketika orang menerima keyakinan atau perilaku dan setuju baik umum dan pribadi) (Khoirunnisak, 2016). Variabel-variabel yang memepengaruhi Pengaruh Sosial yang diperoleh dari model-model penelitian pembentuk UTAUT yang telah disebutkan sebelumnya yaitu:
1. Norma Subyektif ( Subyective Norm )
Persepsi  seseorang  bahwa  orang-orang  yang  penting  baginya  harus  atau  tidak  harus melakukan  perilaku  yang  bersangkutan.  Variabel  penelitian  ini  terdapat  pada  berbagai macam model penelitian sebelumnya, diantara lain: Ajzen 1991 yaitu Theory of Planned Behavior (TPB), Davis et al 1989 yaitu Motivational Model (MM), Fishbein and Ajzen 1975 yaitu Theory of  Reasoned  Action  (TRA), serta  Taylor  and  Todd  1995  yaitu Combined TAM  and  TPB  (C- TAM- TPB).
2. Faktor Sosial (Social faktors)
54 Nurfitri Iriani Utami, Abd. Karman, Moh. Syarifudin
Analisis Intensi Penggunaan Mobile Banking dengan Pendekatan Unified Theory Of Acceptance And Use Of Technology (UTAUT)
Internalisasi  individu  dari  kelompok  referensi  budaya subjektif,  dan kesepakatan  individu yang telah membuat orang lain dalam situasi sosial tertentu. Variabel penelitian ini terdapat pada penelitian Thompshon yaitu Model of PC Utilization (MPCU).
3. Kesan (Image)
Sejauh  mana  penggunaan  suatu  inovasi  dianggap  untuk  meningkatkan  kesan  atau  status seseorang dalam sistem social . Variabel penelitian ini terdapat pada peknelitian Moore dan Benbasat (1991) yaitu Innovation Diffusion Theory (IDT).
D. Kondisi yang Memfasilitasi (Facilitating Conditions)
Kondisi  yang  Memfasilitasi  adalah  tingkat  dimana  seseorang  percaya  bahwa infrastruktur  organisasi  dan  teknis  ada  untuk  mendukung  user/pengguna untuk  menggunaan sistem  informasi.  Triandis  (1980)  dalam  penelitiannya  menjabarkan  bahwa  Kondisi  yang Memfasilitasi  sebagai  faktor-faktor  objektif  yang  dapat  mempermudah  atau  mendorong seseorang  melakukan  suatu  tindakan  (Triandis,  1980).    Tentunya,  faktor-faktor  seperti ketersediaan perangkat, pengetahuan, petunjuk, dan orang lain dalam kelompok dipercaya dapat memberikan alasan seseorang menggunakan perangkat tersebut. Dalam konsep Kondisi yang Memfasilitasi  ini  terdapat  gabungan  variabel-variabel  yang  diperoleh  dari  8  model  penelitian pembentuk UTAUT yaitu:
1. Persepsi Kontrol Perilaku ( Perceived behavioral control )
Persepsi  kontrol  perilaku  mencerminkan  persepsi  kendala  internal  dan  eksternal  pada perilaku dan meliputi self efficacy, kondisi yang sumber daya, dan kondisi yang memfasilitasi teknologi.  Variabel  penelitian  ini  terdapat  pada  berbagai  macam  model  penelitian sebelumnya, diantara lain: penelitan Ajzen 1991 yaitu Theory of Planned Behavior (TPB) dan di dalam penelitian Taylor and Todd 1995 yaitu Combined TAM and TPB (C-TAM- TPB).
2. Kondisi yang Memfasilitasi ( Facilitating Conditions)
Kondisi  yang  Memfasilitasi  merupakan  faktor  objektif  dalam  lingkungan  yang  membuat suatu  tindakan  mudah  dilakukan,  termasuk  dukungan  perangkat  computer.  Variabel penelitian ini terdapat pada penelitian Thompshon et al (1991) yaitu Model of PC Utilization (MPCU).
3. Kecocokan (compability)
Sejauh mana suatu inovasi dianggap konsisten dengan nilai-nilai yang ada, kebutuhan, dan pengalaman.  Variabel  penelitian  ini  terdapat  pada  penelitian  Moore  dan  Benbasat  (1991) yaitu Innovation Diffusion Theory (IDT).
E. Minat Perilaku (Behavorial Intention)
Minat Perilaku didefinisikan sebagai sejauh mana keinginan atau niat user/ pengguna untuk  menggunakan  sistem  secara  terus  menerus.    Seorang  akan  berminat  menggunakan
teknologi  informasi  yang  baru  apabila  pengguna  tersebut  meyakini  dengan  menggunakan teknologi  informasi  tersebut  akan  meningkatkan  kinerjanya,  dilakukan  dengan  mudah, mendapatkan pengaruh lingkungan sekitarnya serta didukung oleh tersedianya fasilitas, sarana dan preasarana. Selanjutnya tentunya, Minat Pemanfaatan akan memiliki pengaruh positif yang signifikan pada penggunaan teknologi. (Khoirunnisak, 2016).

## METODE PENELITIAN

## Jenis dan Sumber data Penelitian
Metode  yang  digunakan  pada  penelitian  ini  ialah  metode  kuantitatif  berlandaskan  pada filsafat positivisme dan berfungsi untuk meneliti populasi atau sampel tertentu dengan pengumpulan data  menggunakan  instrument  penelitian  serta  dilakukan  analisis  secara  statistik  untuk  menguji hipotesis yang telah ditetapkan.  Jenis penelitian yang digunakan pada penelitian ini ialah penelitian eksplanatori,  karena  penelitian  ini  menggunakan  data-data  kuantitatif  yang  diolah  dan  nantinya digunakan  untuk      memperjelas  bagaimana  hubungan-hubungan  variabel  satu  dengan  variabel lainnya. (Suhartono, 2005)

## Populasi dan sampel
Penelitian ini memfokuskan penelitian pada mahasiswa Institut Agama Islam Negeri Fattahul Muluk Papua yang menggunakan aplikasi mobile banking  dengan cara menyebarkan kuisioner untuk mendapatkan  data,  serta  observasi  dan  dokumentasi.  Penentuan  sampel  menggunakan  Teknik Stratified  Random  Sampling  yang  merupakan  bagian  dari  Probability  Sampling    sehingga  jumlah sampel reponden yang harus didapakan minimal ialah 96 orang. Melihat dari jumlah populasi yang tidak diketahui lalu hasil perhitungan dengan Rumus Lemeshow dan keterbatasan waktu untuk itu peneliti akan mengambil sampel sejumlah 100 responden.
Teknik Analisis Data
a. Uji Instrumen
1. Uji validitas
Pengujian validitas untuk mencari korelasi kedua instrument tersebut secara keseluruhan, lalu akan didapatkan nilai r hitung nya dan dibandingkan nilai r tabelnya. Koefisien kolerasi harus memiliki nilai siginifikan 5%, jika nilai r hitung > r tabel. Maka item pertanyaan dinyatakan valid. Sebaliknya, jika r hitung < r tabel maka item pertanyaan tidak valid. Adapun rumus yang digunakan sebagai berikut: (S, Achmad Sani. V, 2013).
r
n  ∑ xy  ∑ x ∑ y n ∑ 2 ∑ 2 n ∑ 2 ∑ Y 2
r = koefisien korelasi n = jumlah responden x = skor pertanyaan y = skor pertanyaan

## 2. Uji Reliabilitas
Pengujian  reabilitas  suatu  instrument  dapat  dilakukan  dengan  teknik  uji  statistic  rumus Cornbach  Alpha  (α) .  Penggunaan  rumus  ini  sehubungan  dengan  penilaian  kuesioner  yang menggunakan skor. Suatu variabel dikatakan reliable jika memberikan nilai Cornbach Alpha (α) lebih besar dari 0.60. Berikut interpretasi nilai koefisien reliabilitas: (Trihendradi, 2012).
Tabel 3. 1 Interpretasi Nilai Koefisien Reliabilitas Koefisien Reliabilitas Tingkat reliabilitas 0.00 s/d 0.20 Kurang Reliabel >0.20 s/d 0.40 Agak Reliabel >0.40 s/d 0.60 Cukup Reliabel >0.60 s/d 0.80 Reliabel >0.80 s/d 1.00 Sangat Reliabel
b. Uji Asumsi Klasik
1. Uji Normalitas
Uji normalitas adalah Uji Kolmogorov-Smirnov . Menurut Sapardi dapat dilakukan Uji Kolmogorov-Smirnov jika data yang akan diuji bukan data dalam distribusi frekuensi kelompok, melainkan  data  tunggal  atau  data  frekuensi  tunggal.  Uji  ini  dapat  dilakukan  dengan membandingkan signifikansi dengan α. Jika nilai sig 0.05   α maka hal ini mengindikasikan bahwa data telah berdistribusi dengan normal (S, Achmad Sani. V, 2013)

## 2. Uji Multikolinieritas
Untuk  melakukan  Uji  Multikolinieritas  ini  dapat  dilakukan  dengan  melihat  nilai VIF ( Variance Inflation Faktor ) atau nilai Tol ( Tolerance ). Apabila Nilai Tol > 0.1 atau Nilai VIF  <  10  maka  dapat  disimpulak  bahwa  Tidak  terjadi  multikolinieritas  antara  variabel independen (Supardi US, 2013).
3. Uji Heterokedastisitas
Penelitian ini menggunakan pola grafik scatterplot untuk menguji heterokedastisitas.
Apabila scatterplot antara standardized risual (zresid) dan standardized  predicted value (zpred) tidak membentuk pola tertentu atau  titik-titik menyebar di atas dan di bawah angka 0 pada sumbu Y maka disimpulkan bahwa tidak terdapat heterokedastisitas. (S, Achmad Sani. V, 2013)
4. Uji Regresi Linear Berganda
Analisis  ini  dapat  membantu  menginpretasikan  hubungan  antar  variabel.  Pada penelitian ini variabel bebasnya antara lain Harapan Kinerja , Harapan Usaha , Pengaruh Sosial , dan Kondisi yang Memfasilitasi. Keempatnya akan diteliti hubungan linearnya apakah positif atau  negative  dengan  variabel  terikat  yaitu  Minat  Perilaku.  Model  persamaan  regresi  yang digunakan ialah berikut:
57 OIKONOMIKA: Jurnal Kajian Ekonomi dan Keuangan Syariah                      Vol.3, No.1, Juni 2022
Keterangan:
Y : Minat Perilaku (MP) α : Konstanta β1β2β3β4 : Koefisien Regresi X1 : Harapan Kinerja (HK) X2 : Harapan Usaha (HU) X3 : Pengaruh Sosial (PS) X4 : Kondisi yang Memfasilitasi (KF)
5. Uji Hipotesis
5.1. Uji Signifikan Parameter Individual (Uji t)
Uji t dapat juga disebut dengan istilah uji koefisien regresi. Tujuannya untuk mengetahui  ada  tidaknya  pengaruh  variabel  independen  (Harapan  Kinerja,  Harapan Usaha,  Pengaruh  Sosial  dan  Kondisi  yang  Memfasislitasi)  secara  parsial  atau  sendiri- sendiri dengan variabel dependen (Minat Perilaku). Uji ini dapat dilakukan dengan cara melihat nilai probabilitas pada aplikasi SPSS. Jika nilai probabilitas lebih kecil dari pada 0.05 maka Ho ditolak atau koefisien regresi signifikan, dan apabila nilai probabilitas lebih besar dari pada 0.05 maka Ho diteirma atau koefisien regresi tidak signifikan (Singgih Santoso, 2005).
5.2. Uji Kelayakan Model (Uji F)
Uji F merupakan tahap awal untuk mengestimasi apakah model regresi layak untuk  digunakan.  Maksudnya,  model  yang  diestimasi  apakah  layak  digunakan  untuk menjelaskan pengaruh variabel-variabel bebas terhadap variabel terikat. Uji F ini juga dikenal sebagai Uji Anova yaitu Analysis of Varians. Uji ini dapat dilakukan dengan cara melihat  nilai  probabilitas.  F  hitung.  Jika  nilai  probabilitas.  F  hitung  <  tingkat kesalahan/error (alpha) 0.05 (yang telah ditentukan) maka model regresi yang diestimasi layak,  sedangkan  apabila  nilai  probabilitas.  F  hitung  >  tingkat  kesalahan  0.05  maka model regresi yang diestimasi tidak layak. (Singgih Santoso, 2005)
5.3. Koefisien Determinasi (R²)
Koefisien determinasi merupakan sebuah uji untuk mengukur seberapa jauh kemampuan variabel independen (X) dalam mempengaruhi variabel dependen (Y). Nilai koefisien  detrminasi  (R²)  adalah  antara  0-1.  Nilai  R 2 yang  kecil  berarti  kemampuan variabel-variabel  independen  dalam  menjelaskan  variabel  dependen  amat  terbatas. Dengan  kata  lain,  jika  R 2 semakin  besar  maka  presentase  perubahan  variabel  Y  oleh variabel X semakin besar (Nella Fanitawati, 2020).
Analisis Intensi Penggunaan Mobile Banking dengan Pendekatan Unified Theory Of Acceptance And Use Of Technology (UTAUT)

## PEMBAHASAN
Hasil
1. Uji Validitas Tabel 4. 1 Hasil Uji Validitas No Variabel r hitung r tabel Status 1. Harapan Kinerja (X 1 ) HK1 0.840 0.3061  Valid 2. HK2 0.889 0.3061  Valid 3. HK3 0.894 0.3061  Valid 4. HK4 0.910 0.3061  Valid 5. HK5 0.906 0.3061  Valid 6. HK6 0.891 0.3061  Valid 7. HK7 0.683 0.3061  Valid 8. Harapan Usaha (X 2 ) HU1 0.748 0.3061  Valid 9. HU2 0.787 0.3061  Valid 10. HU3 0.708 0.3061  Valid 11. HU4 0.707 0.3061  Valid 12. HU5 0.719 0.3061  Valid 13. HU6 0.606 0.3061  Valid 14. HU7 0.611 0.3061  Valid 15. Pengaruh Sosial (X 3 ) PS1 0.786 0.3061  Valid 16. PS2 0.797 0.3061  Valid 17. PS3 0.962 0.3061  Valid 18. PS4 0.302 0.3061  Tidak valid 19. PS5 0.817 0.3061  Valid 20. PS6 0.837 0.3061  Valid 21. PS7 0.734 0.3061  Valid 22. Kondisi yang Memfasilitasi (X 4 ) KF1 0.589 0.3061  Valid 23. KF2 0.746 0.3061  Valid 24. KF3 0.786 0.3061  Valid 25. KF4 0.689 0.3061  Valid 26. KF5 0.443 0.3061  Valid 27. KF6 0.773 0.3061  Valid 28. Minat Perilaku (Y) MP1 0.680 0.3061  Valid 29. MP2 0.181 0.3061  Tidak valid 30. MP3 0.408 0.3061  Valid
Berdasarkan  tabel  diatas,  diketahui  mayoritas  instrument  penelitian  dinyatakan valid, sebagaimana syarat yang kita ketahui apabila nilai r hitung > r tabel maka instrument pernyataan dinilai valid, namun sebaliknya apabila nilai r hitung < r tabel maka instrument pernyataan dinilai tidak valid. Pada variabel Harapan Kinerja (X 1 ) dan Harapan Usaha (X 2 ) keduanya masing-maing memiliki 7 item pernyataan yang keseluruhannya valid, begitu juga Kondisi  Memfasilitasi  (X 4 )  yang  memeiliki  6  item  pernyataan  yang  semuanya  valid. Sedangkan pada variabel Pengaruh Sosial (X 3 ) dengan jumlah 7 item pernyataan memiliki 1 item  pernyataan yang  Tidak  Valid,  begitu  juga  dengan  variabel  terikat  Minat  Perilaku  (Y) memiliki 1 item pernyataan yang tidak valid dari total 3 pertanyaan. Sehubungan dari kedua item  pernyataan  yang  tidak  valid  bukan  merupakan  pernyataan  inti  maka  penelitian dilanjutkan dengan mengurangi kedua item pernyataan tersebut.

## 2. Uji reliabilitas
Tabel 4. 2 Hasil Uji Reliabilitas Variabel Cronbach's Alpha Jumlah Item Keterangan Harapan Kinerja (HK) 0.927 7 Sangat Reliabel Harapan Usaha (HU) 0.799 7 Reliabel Pengaruh Sosial  (PS) 0.854 6 Sangat Reliabel Kondisi yang Memfasilitasi (KF) 0.760 6 Reliabel Minat Perilaku  (MP) 0.629 2 Reliabel
(Sumber: Data Primer Diolah SPSS 2022)
Dari tabel diatas, dapat diketahui bahwa keseluruhan variabel memiliki nilai cronbach’s alpha  pada  instrumen  penelitian  >  0,6  yang  berarti  jawaban  yang  diberikan  oleh  responden konsisten dari waktu ke waktu dan instrument penelitian dikatakan Reliabel.
3. Uji Asumsi Klasik
a. Uji Normalitas
Tabel 4. 3 Hasil Uji Normalitas Kolmogorov-Smirnov Test
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test Unstandardized Residual N 100 Normal Parameters a,b Mean .0000000 Std. Deviation 1.15887849 Most Extreme Differences Absolute .088 Positive .036 Negative -.088 Test Statistic .088 Asymp. Sig. (2-tailed) .057 c
a. Test distribution is Normal.
(Sumber: Data Primer Diolah SPSS 2022)
Dilihat pada tabel diatas nilai hasil uji menggunakan aplikasi SPSS merupakan 0.057 > 0.050 maka hal ini mengindikasikan bahwa data telah berdistribusi dengan normal. Hasil ini juga diperkuat dengan hasil dari Normal Probability Plot berikut, dimana terlihat titik-titik pada gambar dibawah mengikuti garis diagonal sehingga kesimpulannya model regresi atau data berdistribusi normal sebagaimana gambar berikut:
Gambar 4. 1 Hasil Uji Normal Probability Plot
(Sumber: Data Primer Diolah SPSS 2022)
b. Uji Multikoleniaritas
Uji  Multikolinieritas  dapat  dilakukan  dengan  melihat  nilai  VIF  ( Variance  Inflation Faktor ) atau nilai Tol ( Tolerance ). Apabila Nilai Tolerance > 0.1 atau Nilai VIF < 10 maka dapat  disimpulkan  bahwa  tidak  terjadi  multikolinieritas  antara  variabel  independen. Pengujian ini dilakukan dengan aplikasi SPSS 24 dengan hasil sebagai berikut:
Tabel 4. 4 Hasil Uji Multikolinieritas Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. Collinearity Statistics B Std. Error Beta Tolerance VIF 1 (Constant) -.195 .674 -.289 .773 X1 .010 .027 .035 .369 .713 .409 2.445 X2 .097 .037 .294 2.638 .010 .300 3.334 X3 -.004 .025 -.009 -.141 .888 .827 1.209 X4 .226 .041 .533 5.541 .000 .403 2.481
a. Dependent Variable: Y
(Sumber: Data Primer Diolah SPSS 2022)
Dari  data  diatas  diperoleh  keseluruhan  variabel  independen/X  memiliki  nilai Tolerance > 0.1 yaitu 0.409 untuk X 1 , 0.300 untuk X 2 , 0.827 untuk X 3 , serta 0.403 untuk X 4. Begitu juga dengan nilai VIF < 10 yaitu 2.445 untuk X 1 , 3.334 untuk X 2 , 1.209 untuk X 3 , serta 2.481 untuk X 4. Sehingga, dapat disimpulkan bahwa data terbebas dari Multikolinieritas.
c. Uji Heterokedastisitas
Penelitian ini menggunakan pola grafik scatterplot untuk menguji heterokedastisitas. Apabila scatterplot antara standardized risual (zresid) dan standardized predicted value (zpred) tidak membentuk pola tertentu atau titik-titik menyebar di atas dan di bawah angka 0 pada sumbu Y maka disimpulkan bahwa tidak terdapat heterokedastisitas. Pengujian ini dilakukan dengan aplikasi SPSS 24 dengan hasil sebagai berikut:
Gambar 4. 2 Hasil Uji Heterokdastisitas
(Sumber: Data Primer Diolah  SPSS 2022)
Dari gambar diatas dapat dilihat bahwa titik-titik data menyebar di atas dan di bawah angka 0 pada sumbu Y. titik data tidak mengumpul di atas atau di bawah dan titik-titik data tidak  membentuk  pola  gelombang  melebar  kemudian  menyempit  dan  melebar  kembali. Sehingga dapat disimpulkan bahwa data lulus uji heterokedastisitas.
4. Uji Asumsi Klasik
Tabel 4. 5 Hasil Uji Regresi Linier Berganda
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) -.195 .674 -.289 .773 X1 .010 .027 .035 .369 .713 X2 .097 .037 .294 2.638 .010 X3 -.004 .025 -.009 -.141 .888 X4 .226 .041 .533 5.541 .000 a. Dependent Variable: Y (Sumber: Data Primer Diolah SPSS 2022)
Berdasarkan  tabel  diatas,  maka  diperoleh  nilai  konstanta  sebesar  -0.195,  koefisien Harapan Kinerja (HK) atau X 1 sebesar 0.010, koefisien Harapan Usaha (HU) atau X 2 sebesar 0.097,  koefisien  Pengaruh  Sosial  (PS)  atau  X 3 sebesar  -0.004  dan  koefisien  Kondisi  yang Memfasilitasi  (KF)  atau  X 4 sebesar  0.226.  Maka  dari  itu  dapat  dirumuskan  persamaan  regresi linear berganda sebagai berikut:
Y = -0.195 + 0.010X 1 + 0.097X 2 + (-0.004X 3 ) + 0,226X 4
Dari persamaan tersebut dapat diinterpretasikan sebagai berikut:
a. Besarnya nilai konstanta yaitu -0.195 berarti jika variabel independen yakni Harapan Kinerja (HK) atau X 1, Harapan Usaha (HU) atau X 2, Pengaruh Sosial (PS) atau X 3, dan Kondisi yang Memfasilitasi (KF) atau X 4 tidak digunakan sebagai variabel dalam penelitian ini atau 0, maka Minat Perilaku masih menurun 0.195%
b. Nilai Koefesien  regresi  Harapan  Kinerja  (HK) atau  X 1 sebesar  0.010  bernilai  positif  yang berarti  Harapan  Kinerja  memiliki  pengaruh  positif  terhadap  Minat  Perilaku.  Serta,  jika Harapan  Kinerja  (HK)  atau  X 1 meningkat  sebesar  1  satuan  maka  Minat  Perilaku  akan meningkat 0.010% dengan asusmsi variabel independen yang lain dianggap konstan
c. Nilai  Koefesien  regresi  Harapan  Usaha  (HU)  atau  X 2 sebesar  0.097  bernilai  positif  yang berarti Harapan Usaha memiliki arah pengaruh positif terhadap Minat Perilaku. Serta, jika Harapan  Usaha  (HU)  atau  X 2 meningkat  sebesar  1  satuan  maka  Minat  Perilaku  akan meningkat 0.097% dengan asusmsi variabel independen yang lain dianggap konstan
d. Nilai  Koefesien  regresi  Pengaruh  Sosial  (PS)  atau  X 3 sebesar  -0.004  bernilai  negatif  yang berarti Harapan Usaha memiliki arah pengaruh negatif terhadap Minat Perilaku. Serta, jika
Pengaruh  Sosial meningkat  sebesar  1  satuan  maka  Minat  Perilaku  akan  menurun  sebesar 0.004% dengan asusmsi variabel independen yang lain dianggap konstan
e. Nilai Koefesien regresi Kondisi yang Memfasilitasi (KF) atau X 4 sebesar 0.226 bernilai positif yang  berarti  Kondisi  yang  Memfasilitasi  memiliki  arah  pengaruh  positif  terhadap  Minat Perilaku.  Serta,  jika  Kondisi  yang  Memfasilitasi  meningkat  sebesar  1  satuan  maka  Minat Perilaku  akan  meningkat 0.226%  dengan  asusmsi  variabel  independen  yang  lain  dianggap konstan.
5. Uji Hipotesis
a. Uji Parsial (t)
Uji  t  berfungsi  untuk  mengetahui  ada  atau  tidak  adanya  pengaruh  parsial  atau sendiri yang diberikan oleh masing-masing variabel bebas terhadap variabel terikat dengan menggunakan nilai signifkansi 0.05%. Dasar pengambilan keputusan ini adalah:
1. Jika nilai sig < 0.05 atau nilai t hitung > t tabel, maka kesimpulannya terdapat pengaruh variabel X terhadap variabel Y secara parsial (individu).
2. Jika  nilai  sig  >  0.05  atau  nilai  t  hitung  <  t  tabel,  maka  kesimpulannya  tidak  terdapat pengaruh variabel X terhadap variabel Y secara parsial atau Ha diterima dan Ho ditolak.
3. Rumus t tabel = t (α/2; n-k-1) = t (0.05/2=0.025); (100-4-1=95) ; (0.025:95) = 1.98525 Maka hasil dan interpretasi dari Uji t menggunakan aplikasi SPSS 24 ialah:
Tabel 4. 6 Hasil Uji t
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) -.195 .674 -.289 .773 X1 .010 .027 .035 .369 .713 X2 .097 .037 .294 2.638 .010 X3 -.004 .025 -.009 -.141 .888 X4 .226 .041 .533 5.541 .000 a. Dependent Variable: Y (Sumber: Data Primer Diolah SPSS 2022)
a) Diketahui nilai t hitung variabel Harapan Kinerja ialah sebesar 0.369 yaitu lebih kecil dari pada t tabel 1.985(0.369 < 1.985) dengan nilai signifikansi 0.71 yaitu lebih besar dari nilai sig  0.05  (0.71>0.05).  Sehingga  disimpulkan  bahwa  tidak  terdapat  pengaruh  yang signifikan antara Harapan Kinerja terhadap Minat
b) Diketahui nilai t hitung variabel Harapan Usaha ialah sebesar 2.638 yaitu lebih besar dari pada t tabel 1.985(2.638 > 1.985) dengan nilai signifikansi 0.010 yaitu lebih kecil dari nilai sig  0.05  (0.010<0.050).  Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  terdapat  pengaruh  yang signifikan antara Harapan Usaha terhadap Minat.
c) Diketahui nilai t hitung variabel Pengaruh Sosial ialah sebesar -0.141 yaitu lebih kecil dari pada t tabel 1.985 (-0.141 < 1.985) dengan nilai signifikansi 0.888 yaitu lebih besar dari nilai sig 0.050 (0.888>0.050). Sehingga dapat disimpulkan bahwa tidak terdapat pengaruh yang signifikan antara Pengaruh Sosial terhadap Minat Perilaku.
d) Diketahui  nilai  t  hitung  variabel  Kondisi yang Memfasislitasi  ialah  sebesar 5.541  yaitu lebih besar dari pada t tabel 1.985 (5.541 > 1.985) dengan nilai signifikansi 0.000 yaitu lebih kecil dari nilai sig 0.050 (0.000<0.050). Sehingga dapat disimpulkan bahwa terdapat pengaruh yang signifikan antara Kondisi yang Memfasilitasi terhadap Minat Perilaku
b. Uji Simultan (f)
Uji f bertujuan untuk mengetahui ada atau tidak adanya pengaruh simultan atau bersama-sama yang diberikan oleh seluruh variabel bebas (X) dalam hal ini Harapan Kinerja (HK) atau X1 , Harapan Usaha (HU) atau X2 , Pengaruh Sosial (PS) atau X3 , dan Kondisi yang Memfasilitasi (KF) atau X4 terhadap variabel terikat yaitu Minat Perilaku (MP) atau Y dengan menggunakan nilai signifkansi 0.05%.
Hasil uji f dapat dilihat dengan cara apabila nilai signifikansi < 0.05 dan f hitung > f  tabel  maka  variabel independent berpengaruh  secara  simultan/bersama-sama  terhadap variabel dependent , sehingga Ha diterima dan Ho ditolak. Dengan rumus f tabel yaitu F(k; n- k) = F (4; 96) = 2.47. Berikut adalah hasil uji ANOVA:
Tabel 4. 7 Hasil Anova Uji F
ANOVA a Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1 Regression 225.748 4 56.437 43.164 .000 b Residual 124.212 95 1.307 Total 349.960 99 a. Dependent Variable: Y
b. Predictors: (Constant), X4, X3, X1, X2
(Sumber: Data Primer Diolah SPSS 2022)
Tabel 4.9 menunjukan bahwa nilai f hitung sebesar 43.167 yaitu lebih besar dari f tabel sebesar 2.47 (43.16 > 2.47) begitu juga nilai signifikansi sebesar 0.000 yang berarti nilai tersebut  lebih  kecil  dari  nilai  standar  signifikansi  0.05  (0.05<0.00)  maka  dapat  dikatakan bahwa terdapat pengaruh antara keempat variabel independen yaitu Harapan Kinerja (HK) atau  X1 , Harapan  Usaha  (HU)  atau  X2 , Pengaruh  Sosial  (PS)  atau  X3 , dan  Kondisi  yang Memfasilitasi  (KF)  atau  X4  secara  simultan  terhadap  variabel  terikat  yaitu Minat  Perilaku (MP) atau Y.
c. Uji Koefisisn Determinasi (R2)
Koefisien Determinasi berfungsi untuk mengetahui berapa persen pengaruh yang diberikan  oleh  variabel  bebas  (X)  dalam  hal  ini  Harapan  Kinerja  (HK)  atau  X1 , Harapan
Analisis Intensi Penggunaan Mobile Banking dengan Pendekatan Unified Theory Of Acceptance And Use Of Technology (UTAUT)
Usaha (HU) atau X2 , Pengaruh Sosial (PS) atau X3 , dan Kondisi yang Memfasilitasi (KF) atau X4 terhadap variabel terikat yaitu Minat Perilaku (MP) atau Y. Nilai koefesien determinasi adalah antara 0 dan 1 yang mana jika nilainya mendekati 1 maka semakin kuat variabel 69 independent mampu  menjelaskan  variabel dependent .  Berikut  adalah  hasil  uji  koefesien determinasi:
Tabel 4. 8 Hasil Uji Koefisien Determinasi Model Summary b Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Durbin-Watson 1 .803 a .645 .630 1.14346 2.286 a. Predictors: (Constant), X4, X3, X1, X2 b. Dependent Variable: Y
(Sumber: Data Primer Diolah SPSS 2022)
Data pada tabel diatas menunjukan bahwa nilai R 2 atau R square ialah sebesar 0.645 atau dapat diinterpretasikan keempat variabel independen yakni Harapan Kinerja (HK) atau X1 , Harapan  Usaha  (HU)  atau  X2 , Pengaruh  Sosial  (PS)  atau  X3 , dan  Kondisi  yang Memfasilitasi (KF) atau X4 memiliki kemampuan menjelaskan/pengaruh terhadap variabel terikat sebesar 65% sedangkan sisanya 35% dipengaruhi oleh faktor lain yang belum diteliti dalam penelitian ini.

## PEMBAHASAN

## Pengaruh Harapan Kinerja terhadap Minat Perilaku
Berdasarkan hasil uji t sebelumnya, diketahui nilai t hitung variabel Harapan Kinerja ialah sebesar 0.369 yaitu lebih kecil dari pada t tabel 1.985 (0.369 < 1.985) dengan nilai signifikansi 0.71 yaitu lebih besar dari nilai sig 0.05 (0.71>0.05). Sehingga dapat disimpulkan bahwa tidak terdapat pengaruh yang signifikan antara Harapan Kinerja terhadap Minat Perilaku (MP) atau Ha 1 ditolak dan Ho 1 diterima.
Hasil  penelitian  ini  tidak  sesuai  dengan  hasil  yang  ditemukan  oleh  Venkatesh  et  al  pata penelitiannya tahun 2003 dan juga penelitian yang dilakukan oleh Winduwiratsoko berjudul Analisis Penerapan  Model Unified  Theory  of  Acceptance  and  Use  of  Technology (UTAUT)  Untuk  Memahami Penerimaan  dan  Penggunaan  Layanan  E-Banking  oleh  Nasabah  Di  Provinsi  Daerah  Yogyakarta serta  penelitian  oleh  Hanifah  Oktana  Putri  berjudul    Penerapan  Metode  Unified  Theory  of Acceptence  and  Use  of  Technology  (UTAUT)  dalam  Memprediksi  Behavioral  Intentions  pada Penggunaan  E-commerce  Shopee  di  Kalangan  Mahasiswa  (studi  kasus  di  fakultas  tarbiyah  dan keguruan  UIN  Ar-raniry  Banda  Aceh).  Hasil  penelitian  keduanya  menunjukkan  bahwa  variabel Harapan Kinerja (HK) mempunyai pengaruh positif yang signifikan terhadap Minat Perilaku (MP).
Hal ini dinilai karena aplikasi Mobile Banking sendiri secara fitur yang ditawarkan mengadopsi layanan produk dan jasa yang sebelumnya sudah ada dan dapat diakses melalui kantor cabang dan ATM  sepeti  penarikan,  transfer,  cek saldo,  pengajuan  kredit  dan  lain  sebagainya.  Sehingga secara praktik, keunggulan layanan aplikasi Mobile Banking terletak pada efesiensi usaha yang dikeluarkan, efektivitas waktu serta kemudahan dalam memahami cara pengugunaannya, bukan pada manfaat dan juga kinerja yang ada pada aplikasi Mobile Banking secara umum.

## Pengaruh Harapan Usaha terhadap Minat Perilaku
Berdasarkan  hasil  uji  t  sebelumnya,  diketahui  nilai  t  hitung  variabel  Harapan  Usaha  ialah sebesar 2.638 yaitu lebih besar dari pada t tabel 1.985 (2.638 > 1.985) dengan nilai signifikansi 0.010 yaitu  lebih  kecil  dari  nilai  sig  0.05  (0.010<0.050).  Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  terdapat pengaruh yang signifikan antara Harapan Usaha terhadap Minat Perilaku atau Ha 1 diterima dan Ho 1 ditolak. Sehingga dapat disimpulkan bahwa, semakin tinggi tingkat kemudahan dalam penggunaan suatu  sistem  akan  meningatkan  minat  penggunaan  suatu  sistem.  Secara  logis  dapat  dipersepsikan semakin mudah penggunaan sistem akan semakin diterima dan digunakan oleh pengguna.
Berbeda  dengan  temuan  yang  didapatkan  oleh  Wahyu  Khoirunnisak,  pada  penelitiannya berjudul Implementasi Model Penerimaan Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT) Untuk Menganalisis Faktor-Faktor Penerimaan Dosen Terhadap Penggunaan E-Learnig Share-ITS. Penelitian tersebut mendapatkan hasil bahwa variabel Harapan Usaha (HU) tidak berpengaruh dan tidak signifikan terhadap variabel Minat Perilaku (MP).
Namun, hasil penelitian ini sesuai dengan teori yang ditemukan oleh Venkatesh et al pata penelitiannya tahun 2003 dan juga penelitian yang dilakukan oleh Winduwiratsoko berjudul Analisis Penerapan  Model Unified  Theory  of  Acceptance  and  Use  of  Technology (UTAUT)  Untuk  Memahami Penerimaan  dan  Penggunaan  Layanan  E-Banking  oleh  Nasabah  Di  Provinsi  Daerah  Yogyakarta serta  penelitian  oleh  Hanifah  Oktana  Putri  berjudul    Penerapan  Metode  Unified  Theory  of Acceptence  and  Use  of  Technology  (UTAUT)  dalam  Memprediksi  Behavioral  Intentions  pada Penggunaan  E-commerce  Shopee  di  Kalangan  Mahasiswa  (studi  kasus  di  fakultas  tarbiyah  dan keguruan  UIN  Ar-raniry  Banda  Aceh)  Hasil  penelitiannya  menunjukkan  bahwa  Harapan  Usaha (HU) mempunyai pengaruh positif yang signifikan terhadap Minap Perilaku (MP).
Dengan  situasi  pasca  Pandemi  Covid-19  yang  mengharuskan  masyarakat  untuk  menjaga jarak, mengurangi mobilitas keluar rumah dan menghindari sentuhan pada benda yang tidak higienis tentu sangat cocok dengan adaptasi yang ditawarkan Mobile Banking . Kemudahan seperti efesiensi penggunaan tanpa harus pergi ke kantor cabang atau ATM, dan menghindari potensi penularan virus melalui transaksi dengan uang cash tentunya sangat-sangat berpengaruh untuk meningkatkan minat
masyarakat  dalam  hal  ini  Mahasiswa  IAIN  Fattahul  Muluk  Papua  dalam  menggunakan  layanan aplikasi Mobile Banking .

## Pengaruh Pengaruh Sosial terhadap Minat Perilaku
Berdasarkan  hasil  uji  t  sebelumnya,  diketahui  nilai t  hitung  variabel  Pengaruh  Sosial  ialah sebesar -0.141 yaitu lebih kecil dari pada t tabel 1.985 (-0.141 < 1.985) dengan nilai signifikansi 0.888 yaitu lebih besar dari nilai sig 0.050 (0.888>0.050). Sehingga dapat disimpulkan bahwa tidak terdapat pengaruh  yang  signifikan  melainkan  terdapat  pengaruh  negative  antara  Pengaruh  Sosial  terhadap Minat Perilaku atau Ha 1 ditolak dan Ho 1 diterima.
Hasil penelitian ini sama dengan penelitian yang dilakukan oleh Winduwiratsoko berjudul Analisis  Penerapan  Model Unified  Theory  of  Acceptance  and  Use  of  Technology (UTAUT)  Untuk Memahami  Penerimaan  dan  Penggunaan  Layanan  E-Banking  oleh  Nasabah  Di  Provinsi  Daerah Yogyakarta  dan  penemuan  Wahyu  Khoirunnisak  pada  penelitiannya  Implementasi  Model Penerimaan Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT) Untuk Menganalisis Faktor- Faktor  Penerimaan  Dosen  Terhadap  Penggunaan  E-Learnig  Share-ITS  membuktikan  bahwa pengaruh  sosial  (PS)  tidak  berpengaruh  signifikan  terhadap  Minat  Perilaku  (MP)  dalam menggunakan Sistem Informasi.
Yuen dkk dalam penelitiannya berpendapat bahwa Pengaruh Sosial tidak memiliki pengaruh signifikan terhadap keputusan mengadopsi internet banking, hal ini dikarenakan pengguna ineternet baning cenderung mengakses sendiri dengan alasan utama ialah untuk keamanan (Yuen et al., 2010). Juga,  sebagaimana  halnya  yang  ditemukan  oleh  Venkatesh  et  al.  ketika  mempelajari  model  yang dianalisis  untuk  menciptakan  UTAUT  pada  tahun  2003  menyatakan  hal  ini  karena  kemungkinan seorang  individu  memenuhi  harapan  individu  lain  lebih  besar  ketika  seseorang  mampu  memberi hadiah atau menghukum perilaku.
Dengan kata lain, Pengaruh Sosial seperti norma-norma social , keluarga, kerabat atau orang terkenal akan berpengaruh terhadap penngunaan suatu sistem informasi jika penggunaanya dapat mendatangkan  keuntungan  atau  hadiah  dan  sebaliknya  jika  penggunaannya  tidak  mendatangkan keuntungan atau bahkan menghasilkan keuntungan. Tentunya dalam hal ini Mahasiswa tidak memilki tuntutan  dari  sekitarnya  untuk  menggunakan Mobile  Banking sehingga  Pengaruh  Sosial  tidak menunjukan arah pengaruh yang positif.
Selain  itu,  walaupun  mahasiswa  pada  angkatan  yang  menjadi  sampel  penelitian  termasuk kedalam Generasi Z yang merupakan generasi paling terekspos dengan dunia digital, tidak menampik bahwa  isu  rendahnya  literasi  keuangan  digital  dari  pemerintah  juga  lingkungan  sekitar  dapat mempengaruhi  persepsi  mahasiswa  terhadap Mobile  Banking .  Rendahnya  literasi  keuangan  digital
dapat mengakibatkan Mahasiswa tidak berminat menggunakan Mobile Banking karena tidak paham atau menilai Mobile Banking tidak bermanfaat.

## Pengaruh Kondisi yang Memfasilitasi terhadap Minat Perilaku
Berdasarkan  hasil  uji  t  sebelumnya,  diketahui  nilai  t  hitung  variabel  Kondisi  yang Memfasilitasi ialah sebesar 5.541 yaitu lebih besar dari pada t tabel 1.985 (5.541 > 1.985) dengan nilai signifikansi  0.000  yaitu  lebih  kecil  dari  nilai  sig  0.05  (0.000<0.050).  Sehingga  dapat  disimpulkan bahwa terdapat pengaruh yang signifikan antara Kondisi yang Memfasilitasi terhadap Minat Perilaku atau Ha 1 diterima dan Ho 1 ditolak.
Hal  ini  juga  sejalan  dengan  penelitian-penelitian  terdahulunya  yaitu  penelitian Winduwiratsoko berjudul Analisis Penerapan Model Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT) Untuk  Memahami  Penerimaan  dan  Penggunaan  Layanan E-Banking  oleh  Nasabah Di Provinsi  Daerah  Yogyakarta,  penelitian  Wahyu  Khoirunnisak  berjudul  Implementasi  Model Penerimaan Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT) Untuk Menganalisis Faktor- Faktor  Penerimaan  Dosen  Terhadap  Penggunaan  E-Learnig  Share-ITS,  serta  penelitian  Hanifah Oktana Putri berjudul Penerapan Metode Unified Theory of Acceptence and Use of Technology (UTAUT)  dalam  Memprediksi  Behavioral  Intentions  pada  Penggunaan  E-commerce  Shopee  di Kalangan Mahasiswa (studi kasus di fakultas tarbiyah dan keguruan UIN Ar-raniry Banda Aceh). Ketiganya menunjukan kesamaan bahwa variabel Kondisi yang Memfasilitasi mempunyai pengaruh yang positif dan signifikan terhadap Minat Perilaku (MP) menggunakan Sistem Informasi.
Hasil  ini  mengindikasikan  bahwa  semakin  tersedianya  sarana  dan  prasarana  dan  semakin tinggi nilai kepercayaan pengguna terhadap infrastruktur organisasional dan teknikal yang tersedia semakin  tinggi  pula  penerimaan  dan  penggunaan  suatu  sistem.  Dalam  hal  ini,  tersedianya  sarana seperti  handphone  dan  juga  jaringan  internet  untuk  para  Mahasiswa  tentu  menjadi  faktor  dan memicu mahasiswa untuk bertransaksi menggunkan Mobile Banking. Selain itu tersedianya juga tata cara penggunaan dan laman bantuan yang disediakan perbankan mendorong Mahasiswa untuk mau menggunakan aplikasi mobile banking.
Walaupun  dalam  latarbelakang  sebelumnya  ditemukan  salah  satu  isu  dari  rendahnya pengoptimalan Mobile  Banking ialah  masih  banyaknya  masyarakat  yang  tidak memiliki  pendapatan cukup  sehingga  tidak  merasa  butuh  untuk  memilki  rekening  dan  mengakses  mobile  banking, Mahasiswa dalam lingkup IAIN Fattahul Muluk Papua sendiri walau belum memiliki gaji mayoritas telah menerima beasiswa dari berbagai intansi juga mendapat uang saku dari orang tua sehingga dapat tetap mengakses atau bertransaksi dengan mobile banking.
Pengaruh  Harapan  Kinerja,  Harapan  Usaha,  Pengaruh  Sosial  dan  Kondisi  yang Memfasilitasi secara simultan terhadap Minat Perilaku
Diketahui berdasarkan hasil uji f sebelumnya bahwa diperoleh nilai f hitung sebesar 43.167 yaitu lebih besar dari f tabel sebesar 2.47 (43.16 > 2.47) begitu juga nilai signifikansi sebesar 0.000 yaitu lebih kecil dari 0.05 (0.05<0.00) maka dapat dikatakan bahwa terdapat pengaruh secara simultan dari keempat variabel independen yaitu Harapan Kinerja (HK) atau X1 , Harapan Usaha (HU) atau X2 , Pengaruh Sosial (PS) atau X3 , dan Kondisi yang Memfasilitasi (KF) atau X4 terhadap variabel terikat yaitu Minat Perilaku (MP) atau Y. Hasil ini juga mengindikasikan bahwa Ha diterima dan Ho ditolak.
Selanjutnya  dalam  Uji  Koefisien  Determinasi,  model  konseptual  yang  ada  yakni  UTAUT sendiri dapat dinyatakan benar karena memiliki nilai goodness of fit yang dihasilkan pada R-Square dari olahan aplikasi SPSS 24 sebesar 0.645. Hal tersebut dinyatakan baik karena berarti keempat variabel independen yakni Harapan Kinerja (HK), Harapan Usaha (HU), Pengaruh Sosial (PS), dan Kondisi yang  Memfasilitasi  (KF)  memiliki  kemampuan  menjelaskan/pengaruh  terhadap  variabel  terikat Minat  Perilaku  (MP)  sebesar  65%.    Adapun  untuk  35%  lainnya  berasal  dari  variabel  lain  diluar variabel penelitian ini
Hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan  hasil  penelitian  dari  Hanifah  Oktana  Putri  berjudul Penerapan  Metode  Unified  Theory  of  Acceptence  and  Use  of  Technology  (UTAUT)  dalam Memprediksi Behavioral Intentions pada Penggunaan E-commerce Shopee di Kalangan Mahasiswa (studi kasus di fakultas tarbiyah dan keguruan UIN Ar-raniry Banda Aceh) yang menunjukan bahwa keempat konstruk utama dalam model UTAUT tersebut yakni Harapan Kinerja, Harapan Usaha, Pengaruh Sosial, dan Kondisi yang Memfasilitasi secara bersama-sama memiliki pengaruh terhadap variabel terikat yakni Minat Peilaku.

## KESIMPULAN DAN SARAN
Kesimpulan
a. Harapan Kinerja (HK) tidak memiliki pengaruh yang signifikan terdapat Minat Perilaku (MP).
b. Harapan Usaha (HU) memiliki pengaruh yang signifikan terdapat Minat Perilaku (MP).
c. Pengaruh  Sosial  (PS)  tidak  memiliki  pengaruh  yang  signifikan  melainkan  terdapat  pengaruh negative terhadap Minat Perilaku (MP).
d. Kondisi  yang  Memfasilitasi  (KF)  memiliki  pengaruh  yang  signifikan  terdapat  Minat  Perilaku (MP).
e. Harapan  Kinerja  (HK) , Harapan  Usaha  (HU) , Pengaruh  Sosial  (PS) , dan  Kondisi  yang Memfasilitasi  (KF)  secara  simultan  atau  bersama-sama  memiliki  pengaruh  terhadap  variabel terikat yakni Minat Peilaku (MP).

## Saran
Berdasarkan kesimpulan dari penelitian di atas, maka saran yang dapat diberikan kepada berbagai pihak terkait ataupun untuk kelanjutan dari penelitian kedepan ialah sebagai berikut:
a. Bagi Perbankan
Diketahui  hasil  dari  penelitian  ini  bahwa  Harapan  Usaha  memilki  pengaruh  yang signifikan terhadap minat mahasiswa untuk menggunakan layanan Mobile Banking . Sehingga ini dapat  dijadikan  acuan  untuk  perbankan  dapat  meningkatkan  publikasi  dan  sosialisai  akan mudahnya cara mengoprasikan dan juga memahami firtur-fitur yang ada pada Mobile Banking .
Hasil penelitian juga menunjukan bahwa Kondisi yang Memfasilitasi memiliki pengaruh yang signifikan terhadap minat mahasiswa untuk menggunakan layanan Mobile Banking . Oleh karena itu, kedepannya perlu terus ditingkatkan kualitas fasilitas yang disediakan oleh, baik itu infrastruktur secara fisik maupun bantuan customer service untuk layanan bantuan.
b. Bagi Perbankan Syariah
Diketahui  bahwa  faktor  harapan  usaha  atau  kemudahan  dalam  bertransaksi  di Mobile Banking serta  kondisi  fasilitas  sarana  dan  pra-sarana  yang  memadai  merupakan  faktor  yang secara signifikan memepengaruhi minat pengguna untuk menggunakan Mobile Banking .
Hal  ini  dapat  dijadikan  acuan  bagi  Perbankan  Syariah  untuk  tidak  kalah  berkompetisi dengan  tarus  berinovasi  meningkatkan  kemudahan,  efesiensi  dan  fasilitas  layanan Mobile Banking . Sehingga, Perbankan Syariah dapat menarik banyak nasbah baru dari aplikasi yang lebih unggul dari aplikasi yang dibuat oleh Perbankan Konvensional.
c. Bagi Pemerintah
Penelitian ini menunjukan hasil bahwa Kondisi yang Memfasislitasi memilki pengaruh yang signifikan terhadap minat mahasiswa untuk menggunakan layanan Mobile Banking . Oleh karena  itu,  kedepannya  pemerintah  perlu  meningkatkan  kualitas  jaringan  internet  dan mempermudah akses masyarakat di daerah terpencil terhadap teknologi. Hal ini menjadi salah satu hal fundamental apabila pemerintah ingin terus meningkatkan transaksi digital dan non- tunai
d. Bagi Penelitian Selanjutnya
Pada proses penelitian ini salah satu kendala yang paling berat ialah sulitnya ditemukan mahasiswa yang telah memenuhi kriteria responden yakni telah menggunakan Mobile Banking . Sehingga  disarankan  pada  penelitian  selanjutnya,  proses  pengambilan  data  atau  penyebaran angket kuasioner dapat dilakukan secara fokus, intensif dan face to face antara peneliti terhadap responden  dengan  memberikan  instruksi  atau  arahan  yang  jelas  atas  isi  kuesioner  tersebut. Selanjutnya, diharapkan penelitian ini dapat menjadi sumber referensi yang bermanfaat untuk para  pembaca  atau  peneliti  selanjutnya,  Penelitian  ini  memiliki  banyak  potensi  untuk
dikembangkan mulai dari memilih objek atau populasi penelitian yang lebih luas dan menambah variabel moderasi yang telah ada pada Model teori UTAUT.

## DAFTAR PUSTAKA
Abd Karman, Purnomo, Akbar Jaya, & Teguh Setiawan Wibowo. (2022). Identification of Human Resource Management Best Practices in the MSME SectorNo Title. Enrichment : Journal of Management , 12 (2), 2441–2451.
https://doi.org/https://doi.org/10.35335/enrichment.v12i2.590
Ajzen, I. (1991). The theory of planned behavior. Organizational Behavior and Human Decision Processes , 50 (2), 179–211. https://doi.org/10.1016/0749-5978(91)90020-T
Ascarya & Diana. (2022). Bank Syariah: Gambaran Umum, Seri Kebanksentralan No.14 . Pusat
Pendidikan Dan Studi Kebanksentralan (PPSK) Bank Indonesia.
https://www.bi.go.id/id/edukasi/Documents/14. Bank Syariah Gambaran Umum.pdf Compeau, D., Higgins, C. A., & Huff, S. (1999). Social Cognitive Theory and Individual Reactions to Computing Technology: A Longitudinal Study. MIS Quarterly , 23 (2), 145. https://doi.org/10.2307/249749
Davis, F. D. (1989). Perceived Usefulness, Perceived Ease of Use, and User Acceptance of Information Technology. MIS Quarterly , 13 (3), 319. https://doi.org/10.2307/249008
Davis, F. D., Bagozzi, R. P., & Warshaw, P. R. (1992). Extrinsic and Intrinsic Motivation to Use Computers in the Workplace1. Journal of Applied Social Psychology , 22 (14), 1111–1132. https://doi.org/10.1111/j.1559-1816.1992.tb00945.x
Hafidz Adityawan. (2019). Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Menggunakan Mobile
Banking (Studi Kasus Pada Pengguna Jenius di Daerah Istimewa Yogyakarta) . Universitas Negeri Yogyakarta.
Jati. Jatmiko, N. laksito. H. (2012). ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT PEMANFAATAN DAN PENGGUNAAN SISTEM E-TICKET (Studi Empiris pada Biro Perjalanan di Kota Semarang). Diponegoro Journal of Accounting , 1 (2), 5. http://eprints.undip.ac.id/37153/1/JATI.pdf
K.H.A Wahab Afif. (1995). Pandangan Ulama Terhadap Sistem Perbankan. Jurnal Al-Qalam , 52 (X), 38–39.
Kementerian Agama Republik Indonesia, A.-Q. dn T. (2012). Kementerian Agama Republik Indonesia, Al-Quran dn Terjemahnya . Kemenag RI.
Khoirunnisak, W. (2016). Implementasi Model Penerimaan Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT) Untuk Menganalisis Faktor-Faktor Penerimaan Dosen Terhadap Penggunaan E- Learnig Share-ITS . Institut Teknologi Sepuluh November.
Marasabessy, M., & Karman, A. (2022). Pengaruh Pinjaman Modal dan Pendampingan Usaha Terhadap Peningkatan Kesejahteraan Nasabah Pada Bank Wakaf Mikro Honai Sejahtera Papua. Al-Kharaj : Jurnal Ekonomi, Keuangan & Bisnis Syariah , 4 (6), 1586–1597. https://doi.org/10.47467/alkharaj.v4i6.1026
Moore, G. C., & Benbasat, I. (1991). Development of an Instrument to Measure the Perceptions of Adopting an Information Technology Innovation. Information Systems Research , 2 (3), 192– 222. https://doi.org/10.1287/isre.2.3.192
Nella Fanitawati. (2020). Pengaruh Tingkat Harga dan Kualitas Produk terhadap Keputusan Pembelian bagi Konsumen di Dapur Putih Café Metro . IAIN Metro.
Otoritas Jasa Keuangan. (2022). Layanan Digital Banking . Layanan Digital Banking. https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/Article/345
S, Achmad Sani. V, M. (2013). Metodologi Penelitian Manajemen Sumber Daya Manusia Teori Kuesioner dan Analisis Data . UIN Maliki Press.
Singgih Santoso. (2005). Buku Latihan Statistik Parametrik . PT. Elex Media Komputindo.
Suhartono. (2005). Metode Penelitian Kuantitatif dan Kualitatif dan R&D . Alfa Beta.
Supardi US. (2013). Aplikasi Statistika Dalam Penelitian Edisi Revisi: Konsep Statistika Yang Lebih Komprehensif. Change Pulication Design.
Thompson, R. L., Higgins, C. A., & Howell, J. M. (1991). Personal Computing: Toward a
Conceptual Model of Utilization. MIS Quarterly , 15 (1), 125. https://doi.org/10.2307/249443 Triandis, H. C. (1980). Values, attitudes, and interpersonal behavior. Nebraska Symposium on Motivation. Nebraska Symposium on Motivation , 27 , 195–259.
Trihendradi, C. (2012). Step by Step SPSS 20 Analisis Data Statistik . Andi.
Venkatesh, Morris, Davis, & Davis. (2003). User Acceptance of Information Technology: Toward a Unified View. MIS Quarterly , 27 (3), 425. https://doi.org/10.2307/30036540
Yuen, Y. Y., Yeow, P. H. P., Lim, N., & Saylani, N. (2010). Internet Banking Adoption: Comparing Developed and Developing Countries. Journal of Computer Information Systems , 51 (1), 52–61. https://doi.org/10.1080/08874417.2010.11645449