## MODEL EKONOMI BERBAGI “Mobile-SECO”
(PLATFORM MULTI-SIDED MARKETS) SEBAGAI EKOSISTEM SOSIO-EKONOMI ISLAMI

## M. Ruslianor Maika
Fakultas Agama Islam, Universitas Muhammadiyah Sidoarjo Email: mr.maika@umsida.ac.id
Abstract: The most disruptive business model innovation of 21 st century global market place is sharing economy. The  value of  sharing is  indispensable to unlocking  ambiguity, paradox  and the  uncertainty of economy. Sharing economy by definition has to design socio-economic ecosystem between communities who share features of production. Sharing economy hold three core features: (1) digital platform, (2) access of ownership and (3) deeper social interaction. Mobile SECO will comes as a platform of multi-sided markets which aims to developers capturing value of socio-economic ecosystem. With that value, Mobile-SECO will helps users and developer campaign the project to be shared with all of social media, that’s what we call Mini- Campaign Platform (MCP). Hopefully, Mobile-SECO will become a platform that can attract developers to implement of fiqh muamalah as community service obligations.
Keywords: sharing economy, muamalah, socio-economic ecosystem, model bisnis, multi side markets
Pertumbuhan  industri  digital  secara  global  sebesar $1.9 trilliun pada 2014 dimana pasar muslim berada diangka $107.2 miliar atau sekitar 5.8% saja. Sedang- kan  pertumbuhan  industri  digital  secara  global diperkirakan mencapai $4.3 trilliun dan pasar muslim mencapai  angka  $277  miliar  pada  tahun  2020 (Reuters, 2015). Hal ini terlihat kecil jika dibandingkan dengan jumlah penduduk muslim  dunia tahun 2014 sebesar 2.08 miliar atau setara dengan 28.26% pendu- duk  dunia  (www.muslimpopulation.com),  dengan asumsi semua transaksi dibagi rata jumlah penduduk muslim  maka  tiap  penduduk  hanya  bertransaksi dengan nominal $51.54 per tahun 2014.
Ada beberapa indikator dalam mengukur ekono- mi  Islam  secara  global  atau  dengan  kata  lain  yaitu Global  Islamic  Economy  Indicator  (GIEI).  GIEI bertujuan  untuk  melihat  perkembangan  kesehatan sektor  economi  Islam  saat  ini  (Reuters,  2015). Beberapa indikator yang dibobot dalam GIEI antara lain makanan halal, keuangan Islam, perjalanan halal, busana sopan, media dan rekreasi halal serta farmasi dan kosmetik halal. Dari beberapa indikator pengu- kuran  GIEI  terdapat  gap  pada  sektor  perdagangan dan pertukaran,  dimana sharing economy memper- oleh nilai “very high opportunities” untuk dikembang- kan pada bidang-bidang pendidikan halal, makanan halal, perjalanan halal, pakaian sopan, seni dan desain serta farmasi dan kosmetik halal (Reuters, 2015).
Sharing  economy  bukanlah  hal  baru,  sharing selalu kontras dengan kata owning dimana kecende- rungan model ekonomi lama adalah owning economy mulai  beralih  menjadi  sharing  economy  sehingga membuka ruang baru untuk hadirnya kewirausahaan baru  (Kasali,  2016).  Dasar  sosial  masyarakat Indonesia  yang  berhubungan  erat  dengan  konsep “sharing”  adalah  gotong  royong.  Karena  sharing adalah kerjasama atau gotong royong, maka sharing economy ini merupakan suatu model bisnis kerjasama dalam  menghasilkan  kesejahteraan  melalui  sebuah konsep  dasar sederhana  yaitu  sharing resources  se- hingga mampu menciptakan nilai baru perekonomian (Kasali, 2016).
Sharing  economy  adalah  sebuah  ekosistem socio-ekonomi yang dibangun melalui sistem berbagi baik sumber daya manusia dan fisik. Hal ini termasuk berbagi karya, produksi, distribusi, perdagangan dan konsumsi barang dan jasa oleh orang yang berbeda dan organisasi (Matofska, 2016). Sharing economy berbeda dengan sektor ekonomi yang lain. Ada tiga besar fitur produksi dalam sharing economy yaitu (1) platform digital (2) akses terhadap kepemilikan dan (3) interaksi sosial (PwC, 2014).
Dalam  laporan State  of  the  Islamic  Economy tahun 2015/2016 disebutkan bahwa kerangka berpi- kir layanan konsumen digital secara global mengguna- kan 3 platform utama yaitu desktop, tablets dan mobile/

## M. Ruslianor Maika
smart-phones  (Reuters,  2015).  Platform  tersebut dalam perspektif model bisnis merupakan salah satu dari 9 blok bisnis yaitu channels. Blok channels men- jelaskan bagaimana sebuah perusahaan berkomunikasi dan  menjangkau  segmentasi  pelanggannya  untuk memberikan  preposisi  nilainya.  Channels  sendiri memiiki  beberapa  fungsi,  yaitu  (1)  meningkatkan kepedulian pelanggan tentang pelayanan dan produk suatu perusahaan, (2) sarana pelanggan dalam meng- evaluasi preposisi nilai, (3) membebaskan pelanggan untuk membeli produk dan layanan yang spesifik, (4) menghantarkan preposisi nilai kepada pelanggan dan (5) menyediakan dukungan kepada pelanggan setelah pembelian/transaksi (Osterwalder dan Pigneur, 2010).
Fitur produksi yang kedua adalah akses terhadap kepemilikan,  dimana  sharing  economy  bertujuan membuka  kesempatan  atas  adanya  “idle  capacity ownership” yang bernilai secara sosial, ekonomi dan lingkungan namun kurang dimanfaatkan (Cooper dan Timmer, 2015). Salah satu contoh nyata adalah 3 in 1 di Jakarta, tujuan Peraturan Pemerintah DKI Jakarta No. 4104/2003 tertanggal 23 Desember 2003 adalah untuk  mengurangi  kepadatan  lalu  lintas  pada  jam tertentu yang sering menyebabkan kemacetan parah. Peraturan  ini  lahir  dari “idle  capacity  ownership” di  mana  pemilik  mobil berpenumpang  4-7  orang  di Jakarta ketika melintas pada jalur-jalur macet hanya berpenumpang 1-2 orang, belum lagi ditambah jumlah penglaju atau komuter Jakarta yang pada tahun 2010 mencapai sekitar 5,4 juta orang per hari yang berasal dari  wilayah penyangga  Jakarta. Sehingga  menurut Prayudyanto  tingkat  kemacetan  Jakarta  mencapai nilai 1,8 dimana nilai tersebut jauh diatas ambang aman perjalanan yaitu 0,8 (www.republika.co.id). Hal terse- but menyebabkan “lead time” per kegiatan per individu menjadi  panjang.  Bahkan  sebuah  studi  di  eropa menunjukan  data  yang  lebih  fantastis  dimana  92% waktu dihabiskan di area parkir (Demaily dan Novel, 2014), artinya ada “idle capacity ownership” berupa mobil dan waktu terbuang hanya untuk mencari lahan parkir.  Di Amerika  gagasan  sharing  economy  juga muncul  dari  adanya “idle  capacity  ownership” power drill yang dirancang oleh produsen agar kuat seumur hidup namun hanya digunakan 14 menit saja per  kegiatan.
Akses  terhadap  kepemilikan  dalam Sharing economy cakupannya sangat luas, lebih lanjut Benita matofska  menulis  sharing economy  meliputi  aspek- aspek  seperti: swapping,  exchanging,  collective purchasing,  collaborative  consumption,  shared ownership,  shared  value,  co-operatives,  co-
creation,  recycling,  upcycling,  re-distribution, trading  used  goods,  renting,  borrowing,  lending, subscription  based  models,  peer-to-peer,  collabo- rative  economy,  circular  economy,  pay-as-you-use economy,  wikinomics,  peer-to-peer  lending,  micro financing,  micro-entrepreneurship,  social  media, the  Mesh,  social  enterprise,  futurology,  crowd- funding,  crowdsourcing,  cradle-to-cradle,  open source,  open  data,  user  generated  content  (UGC) (Matofska, 2015).
Fitur produksi ketiga dalam sharing economy ada- lah interaksi sosial. Sudah dapat dipastikan platform desktop, tablets dan smartphone menciptakan sebuah interaksi  sendiri  dalam  ekosistemnya.  Smartphone User Persona Report (SUPR) yang dirilis oleh Vserv tahun 2015 tercatat 52 juta pengguna smartphone di Indonesia dimana 61% adalah pengguna yang berusia dibawah  30  tahun  (usia  produktif).  Dalam  laporan tersebut menyorot pengguna smartphone di Indonesia, dimana rata-rata menghabiskan waktu 129 menit per hari bersama smartphone miliknya (www.vserv.com). Artinya selama 129 menit per hari setiap individu me- luangkan waktunya untuk berinteraksi sosial melalui gadget.
Di  Indonesia  kemunculan  go-Jek  juga  menjadi sebuah  pembahasan  interaksi  sosial  sendiri  baik dikalangan bisnis maupun akademisi melalui aplikasi dalam ekosistem operating system smartphone. Go- jek menjelma menjadi sebuah fenomena dalam bahas- an “sharing  economy” yang  sukses  di  Indonesia. Go-jek berhasil mendeliver value bahwa tukang Go- jek itu sabar, terbukti dengan adanya Go-jek sedikit menggusur eksistensi ojek pangkalan yang notabene mengandalkan  kedatangan  konsumen  alih-alih menjemput konsumen (jemput bola), akhirnya tidak heran banyak kasus GoJek yang dilabrak tukang ojek pangkalan gara-gara lewat wilayahnya si tukang ojek pangkalan ini. Namun hasil akhirnya bisa dilihat di mana Go-jek memberikan pelayanan prima sedang- kan ojek pangkalan hanya memberikan layanan antar saja.
Tipe  orang  indonesia  senang  dilayani,  karena pelayanan merupakan bentuk interaksi sosial di antara masyarakat.  Dalam  lingkup  sederhana  masyarakat, platform smartphone sudah menjadi sarana interkasi sosial  dimana  maraknya  aplikasi  messaging  seperti WA, BBM, Line, Telegram, banyak masyarakat/ko- munitas membentuk grup messaging untuk berkomu- nikasi jarak  jauh dengan berbagai  pengguna smart- phone  lain  yang  tergabung  dalam  grup.  Mulai  dari grup  messaging  tentang  belajar  Agama,  grup
perumahan  sampai  grup  esek-esek  dibentuk  untuk menjalin interaksi sosial dimasyarakat/komunitas.
Begitulah sharing economy yang menjadi feno- mena  masyarakat  belakangan  ini  yang  menurut lembaga  Boston  Cunsulting  Grup  adalah  sebagai “The  most  disruptive  business  model  innovation of 21st century global market place” (Bert, Collie, Gerrits  dan  Xu,  2016).  Untuk  menjadi  ekosistem Android dan Apple yang mendobrak pasar teknologi dan model sharing economy Go-Jek yang mendobrak ekonomi model ojek pangkalan menjadi layanan prima, perlu  adanya  sebuah  platform  sharing  economy dengan  kaidah-kaidah  muamalah  yang  mengatur  di dalamnya untuk meningkatkan pasar ekonomi Islam melalui sharing economy yang “very high opportu- nities”, karena model ekonomi islam dengan kaidah- kaidah mumalahnya merupakan model terbaik.
Namun Jika dalam banyak tulisan atau penelitian ekonomi  Islam  menyebutkan  bahwa  ekonomi  Islam merupakan  solusi  alternatif  dalam  memecahkan kebuntuan  ekonomi  atau  merancang  ekonomi  baru, maka  penulis  kali  ini  menyatakan  bahwa  ekonomi Islam  adalah  satu-satunya  jalan  hidup  berekonomi yang sempurna dan paripurna. ALLAH Azzawajala berfirman  dalam  surat Al-Maidah  ayat  3  dimana potongan ayatnya menyebutkan “…pada hari ini telah Ku-sempurnakan  untuk  kamu Agamamu,  dan  telah Ku-cukupkan  untukmu  Nikmat-Ku,  dan  telah  Ku- ridhai Islam menjadi Agamamu…”. Ayat ini menurut para ulama merupakan ayat yang menjelaskan bahwa agama Islam telah sempurna dan paripurna serta tidak ada satu syariat pun yang tertinggal sepeninggalnya Nabi  Muhammad shallallahu  ’alaihiwasallam dan sudah barang tentu syariat tentang berekonomi atau sharing economy telah ada baik berupa aturan atau contoh transaksi. Sehingga tugas generasi selanjutnya adalah  memegang  teguh  erat-erat,  mengkaji  dan mengaplikasikannya.
Hadist  yang  diriwayatkan  dari  al-‘Irbâdh  bin Sâriyah  radhiyallâhu’anhu  bahwa  Rasulullah shallallahu ’alaihiwasallam berkata: “Aku  wasiat- kan kepada kalian agar tetap bertakwa kepada Allah, tetaplah mendengar dan taat, walaupun yang meme- rintah  kalian  adalah seorang  budak  dari  Habasyah. Sungguh,  orang  yang  masih  hidup  di  antara  kalian sepeninggalku, niscaya ia akan melihat perselisihan yang banyak, maka wajib atas kalian berpegang teguh dengan  Sunnahku  dan  Sunnah  Khulafaur  Rasyidin yang  mendapat  petunjuk.  Peganglah  erat-erat  dan gigitlah dia dengan gigi geraham kalian. Dan jauhilah oleh kalian setiap perkara yang baru (dalam agama),
karena  sesungguhnya  setiap  perkara  yang  baru  itu adalah  bid‘ah,  dan  setiap  bid‘ah  itu  adalah  sesat.” Hadist  ini  menunjukan  kepada  ummat  Rasulullah shallallahu ’alaihi Wasallam bahwa  agama adalah nasihat,  Rasulullah Shalallahu  ‘Alaihi  Wassalam bersabda  yang  artinya,  “Agama  itu  adalah  nasihat, agama itu adalah nasihat, agama itu adalah nasihat. Mereka (para Sahabat) bertanya: ‘Untuk siapa, wahai Rasulullah?’ Rasulullâh Shallallahu ‘alaihi wasallam menjawab:  ‘Untuk Allâh,  Kitab-Nya,  Rasul-Nya, pemimpin kaum Muslimin atau Mukminin, dan bagi kaum Muslimin pada umumnya.” Artinya kebuntuan, kekacauan ekonomi yang terjadi hari ini akibat para pemimpin dan kaum muslimin lupa akan kesempur- naan agama ALLAH Azzawajala dan suri tauladan yang baik pada diri Rasullullah Shallallahu ‘alaihi wasallam .  Karena  ekonomi  Islam  bukan Alternatif sehingga bisa disandingkan atau dibandingkan dengan konsep  ekonomi  lain,  maka  umat  Islam  tidak  perlu mencari  alternatif  solusi,  karena  solusi  itu  sudah disediakan oleh ALLAH Azzawajala melalui syariat- nya. Menurut Yusuf Al-Qaradhawi apabila ALLAH Azzawajala telah mengharamkan sesuatu maka ada pula solusi halal atas sesuatu yang haram, misalnya ALLAH Azzawajala mengharamkan  Riba,  namun memberikan solusi yang halal yaitu jual beli.
Berdasarkan  paparan  diatas  sebuah  rancangan paltform  sharing  economy yang  besar  untuk  me- nampung segala bentuk transaksi muamalah menjadi tantangan dan kebutuhan yang wajib untuk menjawab “very high opportunities” dan kecilnya porsi ekonomi islam dan  industri digital.  Sebuah platform  yang di dalamnya terdapat akses ownership dengan cakupan yang  luas  seperti  yang  telah  disebutkan  Benita matofska,  fiturnya  produksinya  seperti  yang  telah disebutkan  oleh  PwC,  serta  transaksinya  sesuai dengan  hukum-hukum  atau  kaidah-kaidah  Fiqh Muamalah. Namun dalam tulisan ini tetap memiliki batasan-batasan  di  mana,  hanya  konsep  membahas model  bisnis platform saja,  pengembangan  atas platform  tersebut  menjadi  hak  penuh  pengembang ( developer ) platform dalam  membentuk  transaksi muamalah.
Adapun tujuan dari penelitian ini adalah pertama, merancang  platform  Mobile-SECO  menggunakan metode  design  thinking  dan  kedua,  menggambar dengan  jelas  model  bisnis  Mobile-SECO  meng- gunakan Business  Model Canvas  dan ketiga,  mem- berikan  ruang  yang  lebih  luas  kepada  pengembang platform untuk menciptakan ekosistem sosio-ekonomi

## M. Ruslianor Maika
masyarakat  dalam  rangka  penerapan  muamalah sebagai kewajiban pengabdian kepada masyarakat.

## METODE
Jenis  data  yang  digunakan  dalam  perancangan platform ini adalah data sekunder, di mana data sekun- der yang umumnya berupa bukti, catatan, atau laporan historis  yang  telah  tersusun  dalam  arsip  (data dokumenter), baik yang dipublikasikan maupun tidak dipublikasikan (Moloeng, 2004). Teknik yang diguna- kan  untuk  mengumpulkan data  dalam  penulisan  ini adalah:(1) Studi pustaka, yaitu serangkaian kegiatan yang  berkenaan  dengan  metode  pengumpulan  data pustaka,  membaca  dan  mencatat  serta  mengolah bahan penelitian; (2) Dokumenter, Studi dokumentasi dilakukan  dengan  jalan  membaca  laporan-laporan penulisan sebelumnya serta artikel yang diakses dari internet,  buku  maupun  jurnal  yang  sesuai  dengan permasalahan. Pada metode ini penulis hanya memin- dahkan  data  yang  relevan  dari  suatu  sumber  atau dokumen  yang  diperlukan;  (3)  Ideation,  pemetaan model bisnis, merancang model bisnis baru dan inovatif sangat dibutuhkan dalam proses kreatif untuk meng- hasilkan  banyak  ide  model  bisnis  (Osterwalder  dan Pigneur, 2010); (4) Brainstorming, sebuah pendekatan kreatif dalam membangun ide dan solusi yang diper- oleh selama proses pembentukan  ide (Amborse dan Haris, 2010). Kesuksesan Brainstorming dapat dilihat dari  suasana bebas  tanpa kritik  untuk menggali  ide kreatif atau solusi alternatif tanpa batas.
Setelah  data  terkumpul,  selanjutnya  teknik berikutnya  adalah  merancang  model  bisnisnya menggunakan  model  bisnis  kanvas.  Model  bisnis menjelaskan  secara  rasional  bagaimana  sebuah organisasi  menciptakan,  menghantarkan  dan menangkap sebuah nilai tambah. Model bisnis kanvas terdiri dari 9 elemen yaitu segmen nasabah, proporsi nilai, channels, hubungan nasabah (pembeli), aliran pendapatan,  sumberdaya  utama,  aktifitas  utama kemitraan  utama  dan  struktur  biaya  sebagaimana tergambar  di  bawah  ini  (Osterwalder  dan  Pigneur, 2010.

## PEMBAHASAN

## Design
Design adalah sebuah proses berulang dan design thinking adalah sebuah sistem cara berpikir dimana solusi  yang  berbeda  dapat  dihasilkan  pada  setiap laporan dan dapat berbeda pula secara luas tergan- tung  tingkat  kreatifitas,  kepraktisan  dan  biaya (Amborse  dan  Haris,  2010).  Bersedia  dan  bahkan antusias menerima kendala persaingan adalah dasar dari pemikiran design (Brown, 2009). Setiap manager membutuhkan design. Bisnis tidak bisa tumbuh tanpa design (Liedtka dan Ogilvie, 2011). Tahap-tahap awal proses design sering kali menggali kendala mana yang sangat  penting  dan  membangun  kerangka  berfikir untuk  mengevaluasinya.  Kendala-kendala  tersebut dapat dengan baik di gambarkan dalam tiga kriteria
yang saling terkait satu sama lain yaitu: (1) feasibility (apa  yang  kemungkinan  fungsional  dalam  waktu dekat);  (2) viability (apa  yang  mungkin  menjadi bagian dari model bisnis yang berkelanjutan); dan (3) desirability (apa yang masuk akal untuk individu dan masyarakat) (Brown, 2009).
Design proses melalui beberapa tahapan proses yaitu ide, prototipe, pemilihan dan implementasi. Da- lam tiap tahapannya memerlukan “design thingking” sendiri,  sehingga  kreatifitas  dalam  design  sangat diperlukan untuk menciptakan sebuah aktifitas ekono- mi dengan tambahan nilai lebih. Proses design adalah proses mencari dan menghasilkan sebuah solusi yang mungkin dan memanfaatkan berbagai macam teknik atau mekanisme sehingga mendorong partisipan untuk berpikir “out  of  the  box” dalam  pencarian  solusi kreatif dan inovatif.
Pendekatan  yang  digunakan  adalah design thingking berupa ideation dan brainstorming. Kedua pendekatan  tersebut  dilakukan  dengan  melakukan wawancara  iteratif  dengan  berdiskusi  dan  sharing untuk suatu kepentingan yang sama menggali model platform sharing economy muamalah di masyarakat dengan  tujuan  memberikan  keleluasaan  pengguna platform dalam menghasilkan konsep produk/jasa baru yang mendahului apa yang teripikirkan pada saat itu oleh masyarakat sebagai objek platform itu sendiri.

## Platform
Platform adalah  sebuah  tempat  bertemu  dan interaksi bagi pelanggan dan biasanya pertemuan dan interaksi  terjadi  antara  dua  pelanggan  yang  saling tergantung (Eisenmann,  Parker dan Alstyne, 2006). Banyak industri yang populer dengan model operasi “multi-sided markets”, bisnisnya melayani grup pe- langgan yang berbeda-beda yang memiliki kebutuhan satu sama lain. Lain halnya dengan model platform shopping  malls, model  tersebut  membangun  model multi-sided  market di  mana  pengembang  mereka membuat platform yang dapat menarik baik merchant dan  pelanggan.  Sama  halnya  dengan  pengembang perangkat lunak yang membuat layanan bagi pengem- bang aplikasi dan pengguna ( users ).
Platform yang  sukses  adalah platform yang mampu mengkatalis sebuah siklus yang baik; semakin banyaknya  permintaan  dari  satu  grup  pengguna ( users ) akan memacu lebih dari yang lain (Eisenmann, Parker  dan  Alstyne,  2006).  Contohnya,  semakin banyak pengembang aplikasi platform android (satu grup  pengguna)  mengembangkan  aplikasi  berbasis
android, semakin banyak (kelompok pengguna lainnya) membeli Android seri terbaru.
Salah satu fitur dalam sharing economy adalah platform digital atau sofware platform. Sharing eco- nomy islami  yang  sukses  membutuhkan  sebuah software platform dalam rangka memfasilitasi pasar aplikasi  muamalah  sehingga  mampu  memperluas jangkauan  dan  mengurangi  kanal  biaya  yang  tidak efektif. Software  platform  sharing  economy Islam dibangun menggunakan proses design thinking yang berkelanjutan.
Semisal  model  Zakat,  di  mana  pengembang Mobile-SECO  platform  akan  merancang  sebuah proyek  penyaluran  Zakat,  proyek  tersebut  akan  di publikasikan melalui platform Mobile-SECO. Melalui Go-MAAL para pengembang platform akan meran- cang kampanye pengumpulan dana zakat kepada para Muzaki  diseluruh  Indonesia  yang  terdaftar  sebagai pengguna di Mobile-SECO untuk menyalurkan dana Zakatnya  kepada  para  Mustahik.  Sebelumnya pengembang platform akan menyiapkan profile para Mustahik  yang  dapat  dapat  dilihat  dalam  Mobile- SECO platform. Diharapkan pengguna (Muzaki) akan ikut  berinteraksi  dengan  para  pengembang  untuk merancang pengembangan proyek model Zakat yang baru  dengan  paradigma  yang  baru  dengan  harapan standart penilaian Zakat dalam dokumen Zakat Core Principles yang didalamnya terdapat standat penilaian Zakat  yaitu ACR  ( Allocation  to  Collection  Ratio ) dapat diterapkan dengan baik.
Sulit akal sehat dapat menerima sebuah penelitian yang  dilakukan  oleh  IRTI  di  mana  menyebutkan bahwa  potensi  zakat  di  Indonesia  diperkirakan mencapai 217 Triliun Rupiah, namun penerimaan zakat pada  akhir  tahun  2015  hanya  mencapai  6,3  milliar Rupiah di mana tingkat efektifitas penyaluran dana Zakat,  Infak  dan  Shadaqah  sampai  dengan  bulan Desember 2015 hanya 26,91% (Baznas, 2015). Untuk itu platform sharing economy Islam ini harus mampu mengkatalis siklus muamalah dengan baik.

## Muamalah
Bagi para ulama yang menaruh perhatian besar pada fikih muamalah, salah satu hal yang penting untuk diketahui  adalah  kaidah-kaidah  dan  prinsip-prinsip yang  mengatur  fikih  tersebut  (Qaradhawi,  2010). Dalam menetapkan prinsip-prinsip dan kaidah-kaidah tersebut diperlukan nash-nash Al-Quran dan sunnah yang  dapat  digunakan  menjadi  rujukan  penetapan, selain  itu  diperlukan  pula  pengetahuan  maksud-

## M. Ruslianor Maika
maksud  perihal  harta  benda  yang  dimaksud  dalam Islam dalam penetapan hukum halal dan haramnya.
Hukum asal fikih muamalah adalah mubah ke- cuali telah ada dalil tentang pelarangannya. Ini berbeda dengan ibadah, yang pada dasarnya ditetapkan hukum ibadah  itu  dilarang  sampai  ada  suatu  nash  dari ALLAH Subhanallahuta’ala .  Karenanya  dalam ibadah  ALLAH Subhanallahuta’ala berperan sebagai pembuat dan peletak dasar kegiatannya dan Nabi Muhammad shallallahu ’alaihiwasallam ada- lah sebagai bukti nyata contoh bagaimana pelaksanaan ibadah yang sesuai nash  yang telah ditetapkan oleh ALLAH Subhanallahuta’ala .  Sedangkan  dalam muamalah merupakan salah satu bagian dari hukum Islam, hal ini sesuai dengan uraian yang diungkapkan bahwa  muamalah  merupakan  bagian  dari  hukum Islam,  yaitu  hal  yang  mengatur  hubungan  antar manusia dalam masyarakat berkenaan dengan keben- daan  dan  kewajiban.  Dalam  hal  ini  lah  ALLAH Subhanallahuta’ala menghadirkan hukumnya untuk memperbaiki, membina dan meluruskan; menetapkan kaidah-kaidah;  menerangkan  maksud;  menjelaskan syarat-syarat;  menampakkan  metode;  melestarikan yang  benar  dan  sesuai  dengan  maksud-maksudnya dan  menghapuskan  yang  bertentangan  dengannya (Qaradhawi, 2010). Salah satu surat dalam Al-Quran yang  menggambarkan  dengan  jelas  konsep  fikih
muamalah  adalah  surat  An-Nisa’  ayat  29  dimana ALLAH Subhanallahuta’ala “Hai  orang-orang yang beriman, janganlah kamu saling memakan harta sesamamu  dengan  jalan  yang  batil,  kecuali  dengan jalan  perniagaan  yang  berlaku  dengan  suka  sama- suka di antara kamu….”
Secara garis besar berdasarkan kerangka berpi- kir sharing  economy yang  berkaitan  dengan  fikih muamalah  adalah  yang  terkait  dengan  harta  benda dan  kepemilikan.  Dalam  hal  harta  benda  dan kepemilikan, fikih muamalah dapat dibagi menjadi tiga yaitu muamalah komersil, muamalah non komersil dan diantara keduanya. Muamalah komersil sendiri terbagi lagi dalam tiga pokok besarnya yaitu jual beli (Bai’), sewa (Ijarah) dan perkongsian (syirkah). Lebih jelas- nya pembagian muamalah dapat dilihat pada gambar 2 di bawah ini.
Ribuan  tahun  yang  lalu  penerapan  model sharing economy dalam bentuk fikih Muamalah telah dimiliki oleh Islam. Konsep-konsep sharing economy sangat  erat  kaitannya  dengan  Muamalah,  misalnya Wakaf  tunai  berupa  uang,  dimana  hasil  penelitian menunjukan 51,94% responden yakin bahwa wakaf tunai bisa meningkatkan perekonomian (Beik, 2013). Wakaf  merupakan  institusi  sosial  keagamaan  yang cukup penting dalam pengembangan kegiatan-kegiatan sosial, ekonomi, pendidikan, dan kebudayaan (Lubis,
Gambar 2. Pembagian Muamalah yang Terkait dengan Harta Benda dan Kepemilikan
2013).  Melalui  wakaf  tunai  berupa  uang,  Wakif (pemberi  wakaf  tunai)  membagi  kemampuan keuangannya  kepada  Mauquf  ‘Alaih  ( Yang  Diberi Wakaf  )  dalam  rangka  pemberdayaan  ekonominya. Tercatat  di  masa  Daulah  Ustmaniyah  pertama  kali memulai sistem wakaf untuk tujuan peningkatan eko- nomi. Dana wakaf juga sebetulnya dapat menghindar- kan  para  nasabah  industri  keuangan  konvensional untuk hijrah kepada sistem keuangan berbasis syariah, dimana dana wakaf digunakan untuk mengambil alih hutang ummat yang terjerat Riba sehingga bisa ber- hijrah kepada jalan ALLAH.

## Sharing  Economy
Sharing  economy adalah  transaksi peer-to- peer yang  dilakukan  secara  digital  melalui  media internet. Pengembang sharing economy menjelaskan bahwa perusahaan dan platform yang mereka tawar- kan  menggunakan  sebuah  teknologi  sehingga  tidak hanya  menawarkan  penghematan  dan  kenyamanan tapi  juga  menawarkan  efisiensi  sumber  daya  dan memperluas pendapatan bagi para penyedia jasa.
Platform menjadi sebuah ekosistem bagi setiap model sharing economy untuk berkembang  dimana di  dalamnya  terdapat  semangat  ekonomi  gotong royong. Dalam sudut pandang perekonomian, dasar gotong  royong  muncul  dari sharing  of  human  and physical resources. Seperti halnya model bisnis www. investree.id merupakan model bisnis sharing economy, investree  menyediakan  platform  layanan  keuangan berbasis  teknologi  dengan  tujuan  mempertemukan orang lain yang ingin mendanai dan orang lain yang ingin meminjam.
Berbeda dengan Investree, Mobile-SECO tidak sekedar sebuah layanan keuangan berbasis teknologi, Mobile-SECO adalah platform tempat para pengem- bang  proyek sharing  economy berbasis  syariah mengembangkan sebuah socio economic ecosystem. Semisal pengembang membuat proyek mudharabah (butuh modal) sebuah Warung Makan disebuah Desa, pengembang  proyek  melakukan  kampanye  melalui platform dan  sosial  media  untuk  mengajak  para Mudharib (pemodal) melakukan investasi pada warung makan tersebut dimana setiap bulan akan dilaporkan hasil penjualan di warung makan dan dilakukan pem- bagian  hasil  kepada  para  mudharib.  Pada  akhirnya industri  pasar  modal  UMKM  akan  terbentuk  dan membentuk  sebuah  ekosistem  ekonomi  berbagi melalui Mobile-SECO platform, tempat di mana para pengembang proyek dapat mengkatalis sebuah siklus
pasar  modal  yang  baik.  UMKM  Go-Online  dapat bersinergi  dengan  pasar  modal  menjadi  suatu ekosistem ekonomi yang didalamnya terdapat inter- aksi sosial antara penggunanya, dengan harapan blok ke sepuluh yang oleh Benita Matofska disebut sebagai Future menjadi terwujud yaitu sistem ekonomi yang berkelanjutan.

## MODEL  BISNIS  KANVAS  “MOBILE-SECO”
Sebagaimana telah banyak dibahas diatas, model bisnis  Mobile-SECO  adalah  model  bisnis  platform dimana di dalamnya akan dibangun sebuah proyek- proyek berbasis Muamalah. Para pengembang proyek ditantang untuk menciptakan sebuah interaksi sosial yang didalamnya terdapat kegiatan ekonomi dengan metode berbagi, harapannya setiap proyek akan mem- buat ekosistem masing-masing demi tercapainya sis- tem ekonomi yang berkelanjutan. Untuk lebih jelasnya, model  bisnis  Mobile-SECO  akan  di  gambar  dan dideskripsikan dalam sebuah kanvas karya Alexander Osterwalder  dan  Yves  Pigneur  tahun  2010  dalam bukunya “Business Model Generation” terbitan John Wiley & Sons, Inc.
Model bisnis kanvas terdiri dari 9 blok bangunan yang digunakan untuk merancang model bisnis. Ada- pun blok bangunan yang digunakan akan dijelaskan sebagai berikut (Osterwalder dan Pigneur, 2010): (1) Customer  Segment :  merupakan building  blocks yang  menjelaskan  kepada  siapa  Bank  membuat sebuah nilai dan siapa nasabah yang paling penting; (2) Value  Propositon :  merupakan building  blocks yang  menjelaskan  nilai  apa  yang  diberikan  kepada nasabah?  Tipe  masalah  nasabah  seperti  apa  yang dipilih untuk dipecahkan? Kebutuhan nasabah seperti apa  yang  akan  dipuaskan? Apa  bundel  produk  dan jasa yang ditawarkan untuk setiap segmen nasabah?; (3) Channels: merupakan building blocks yang men- jelaskan  bagaimana  Bank  berkomunikasi  dan menjangkau  segmen  nasabah  untuk  men- deliver value  proposition;  (4)  Customer  Relationship: merupakan building  blocks yang  menjelaskan  tipe hubungan yang dibangun oleh oleh perusahaan dengan segmen  nasabah;  (5) Revenue  Streams: merupakan building  blocks yang  menjelaskan  arus  kas  sebuah perusahaan  yang  menghasilkan  dari  setiap  segmen nasabah  (biaya  harus  dikurangkan  dari  pendapatan untuk menciptakan laba); (6) Key Resources: meru- pakan building blocks yang menjelaskan/menggam- barkan  aset/ resources yang  paling  penting  yang dibutuhkan untuk membuat sebuah model bisnis dapat

## M. Ruslianor Maika
berjalan;  (7) Key  Activities: merupakan building blocks yang  menjelaskan  menjelaskan  hal/kegiatan yang paling penting bagi perusahaan untuk membuat model  bisnis  dapat  berjalan;  (8) Key  partnership: merupakan building blocks yang menjelaskan/meng- gambarkan jaringan pemasok dan mitra yang mem- buat model bisnis dapat berjalan; dan (9) Cost Struc- ture: merupakan building blocks yang menjelaskan/ menggambarkan semua biaya yang dikeluarkan untuk mengoperasikan model bisnis.
sesuai kaidah-kaidah dan prinsip-prinsip muamalah. Apabila telah disetujui oleh dewan syariah maka para pengembang ( developer ) memulai sebuah kampanye blogging untuk kemudian disebarluaskan melalui media sosial.  Pihak  pengembang  melalui  proyek  tersebut memungkinkan  kepada  para  penggunanya  untuk berbagi sumberdaya pribadi yang dimilikinya. Peran pengembang ( developer ) sangat penting dalam pem- bentukan  ekosistem  di  mana  tugasnya  memberikan ruang eksklusif bagi para pemilik sumber daya dan

## Gambar 3. Model bisnis kanvas M-SECO
Mobile-SECO adalah Socio-Economic Ecosys- tem  (SEE)  and  Mini-Campaign  Platform  (MCP). Memungkinkan kepada para penggunanya masuk ke dalam sebuah system sosial-ekonomi yang menjadi- kan sumberdaya pribadi sebagai peluang untuk ber- bagi.  Selain  itu  memungkinkan  pula  kepada  para pengguna ( users ) dan pengembang ( developer ) untuk melakukan  sebuah  kampanye  sosial  melalui  media sosial kepada prospek users dan developer untuk ikut menciptakan ekosistem ekonomi baru berbasis syariah sebagai  wujud  pengabdian  kepada  masyarakat.  Se- mua kegiatan SEE dan MCP dapat dilakukan melalui desktop  website  dan  aplikasi  desktops,  tablets  dan smartphone.
Ketika  para  pengembang  ( developer )  memulai proyek  baru  SEE  melalui API  dari  Mobile-SECO, pengembang  akan  memulainya  dengan  skema  tran- saksi muamalah, dewan syariah Mobile-SECO akan memulai  melakukan  pengkajian  proyek  tersebut
orang yang membutuhkan sumberdaya tersebut dapat bertemu,  sebelumnya  pengembang  ( developer )  me- nyeleksi,  menganalisis,  model “sharing  resources” agar para penerima resources memperoleh resources yang tidak hanya berkualitas namun tepat guna.
Dengan semakin banyaknya proyek yang dikem- bangkan  oleh  para  pengembang  ( developer )  maka basis  pengguna platform akan  semakin  banyak, meskipun  secara revenue pengguna platform tidak dikenakan  biaya  atau free namun  Mobile-SECO platform mengenakan biaya atau resources platform yang  digunakan  oleh  pengembang  ( developer ).  Se- makin populer proyek yang diajukan oleh pengembang ( developer )  maka  akan  semakin  menambah  basis pengguna yang otomatis akan menambah pendapatan daripada Mobile-SECO platform.
Mobile-SECO  merupakan  contoh  dari  sebuah multi  sided  market.  Mobile-SECO  membangun  se- buah platform ekosistem. Selanjutnya Mobile-SECO
API’s menawarkan kepada para pengembang ( deve- lope r) membangun sebuah proyek sharing economy. Mobile-SECO platform mengintegrasikan platform- nya dengan berbagai sosial media sebagai wadah tidak hanya  bagi  para  pengembang  untuk  berkampanye atas  proyeknya,  namun  juga  dapat  digunakan  oleh para  pengguna  untuk  berkampanye  kepada  calon pengguna  agar  dapat  berpartisipasi  dalam  proyek tersebut.
Tidak  hanya  sampai  disitu,  MOBILE-SECO platform juga menyediakan sebuah analisa informatif bagi para calom pengguna platform untuk mengetahui mana-mana saja proyek sharing economy yang pros- pektif  serta  berkualitas.  Sebagaimana  yang  telah difirmankan  oleh ALLAH  Subhanallahuta’ala  yang artinya “Dan tolong-menolonglah kamu dalam (me- ngerjakan) kebajikan dan takwa, dan jangan tolong- menolong dalam berbuat dosa dan pelanggaran. Dan bertakwalah kamu kepada Allah, sesungguhnya Allah amat  berat  siksa-Nya.”  [Al-Ma’idah:  2].  Karena analisa ini menjadi penting untuk terus meningkatkan kinerja bagi para pengembang ( developer ) sehingga terlihat  jelas key  perfoma  index dari  tiap-tiap pengembang. Adapun apabila terdapat pengembang yang  performanya  kurang  berkualitas  maka  pihak Mobile-SECO berhak membina dan atau memberhen- tikan  proyek  tersebut  demi  kebaikan  kepada  para pengguna.

## KESIMPULAN
Mobile-SECO  adalah  platform  tempat  dimana sebuah ekosistem sosial ekonomi diciptakan oleh para pengembang aplikasi muamalah. Platformnya menye- diakan  ruang  bagi  para  pengembang  dalam  rangka tanggung  jawab  pengabdian  kepada  masyarakat. Tidak hanya membentuk sebuah ekosistem, platform mobile-SECO dapat pula menjadi alat kampanye bagi para pengembang  ( developer )  dan  pengguna  ( user ) untuk memperkenalkan proyek muamalahnya kepada calon  pengguna  dan  pengembang  lainnya.  Semakin banyak pengembang ( developer ) aplikasi muamalah maka akan semakin besar pula basis pengguna ( user ) dari platform mobile-SECO. Semakin populer sebuah aplikasi muamalah dengan menggunakan analisa yang disediakan oleh platform maka akan semakin menam- bah basis pengguna ( users ) dari masing-masing apli- kasi  muamalah.  Maka  sinergitas  antara  pengguna ( users )  dan  pengembang  ( developer )  melalui interaksi  sosial  di  dalamnya,  akan  pula  semakin
meningkatkan nilai ekonomi platform Mobile-SECO. Apa  yang  diharapakan  oleh  model  bisnis sharing economy yang  menjadi  masa  depannya  adalah sustainable  economic  system ,  dapat  terwujud melalui platform Mobile-SECO.

## DAFTAR  RUJUKAN
Ambrose, Gavin and Paul Haris. 2010. Design Thinking. Ava Publishing SA.
Al-Qaradhawi,  Yusuf.  2010.  7 Kaidah  Utama  Fikih Muamalah. Pustaka Al-Kautsar. Baznas. 2015. Laporan Bulan Desember. Beik, Irfan Syauqi. 2013. Mengoptimalkan Wakaf Uang Bagi Pengembangan UMKM. Republika. Bert, Julien, Brian Collie, Marco Gerrits, and Gang Xu. 2016.
What’s Ahead for Car Sharing? Boston Consulting Group.
Brown, Tim. 2009. Change By Design. Harpercollins Pub- lisher.
Cooper,  Rosemary  and  Vanessa  Timmer.  2015. Local Goverments  and  The  Sharing  Economy, http:// www.localgovsharingecon.com/
Demailly, Damien and Anne-Sophie Novel. 2015. The Shar- ing economy; make it sustainable?. www.iddri.org, http://bisniskeuangan.kompas.com/read/2016/05/05/ 083203426/.Five.In.One.Ini.yang. Membuat. Sharing. Economy.Menjadi.Besar http://www.republika.co.id/berita/ramadhan/mereka- berpuasa/11/07/25/lovo72-menyikapi-kemacetan-lalu- lintas-di-bulan-ramadhan
http://www.rhenaldkasali.net/2016/05/beda-sharing-dan- sharing-economy/
http://www.vserv.com/infographic-smartphone-user-per- sona-report-supr-2015-indonesia/
Lubis, Deni. 2013. Pengelolaan Wakaf oleh Ormas di Indonesia. Republika.
Liedtka,  Jeanne  and  Tim  Ogilvie.  2011. Designing  for growth. Columbia Business School Publishing. Moleong,  Lexy,  J.  2004. Model  Penelitian  Kualitatif.
Bandung: Remaja Rosdakarya.
Osterwalder, Alexander and Yves Pigneur. 2010. Business Model Generation. John wiley and sons. PwC. 2014. The sharing economy: how will it disrupt your business?
Thomson Reuters and Dinar Standart. 2016. State of the Islamic economy report 2015/2016. Dubai the capi- tal of Islamic economy.
Thomas Eisenmann, Geoffrey Parker, and Marshall W. Van Alstyne.  2006. Strategies  for  Two  Sided  Markets. Harvards Business Review. www.muslimpopulation.com www.thePeopleWhoShare.com www.investree.id