Submitted : 1 June 2022, Accepted : 10 June 2022, Published : 19 June 2022 Copyright © 2022 THE AUTHOR(S). This article is distributed under a a Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International license, http://journal.yrpipku.com/index.php/msej
The Influence of Perception,  Buying Interest and Trust in The Purchase of Financial Product on Online Loan Applications in Medan City
Pengaruh Persepsi, Minat Beli dan Kepercayaan Terhadap Pembelian Produk Finansial pada Aplikasi Pinjaman Online di Kota Medan
Cindy Esther Sinaga 1 , Hendra Jonathan Sibarani 2* , Syahlida Jumiyanti Nababan 3 Universitas Prima Indonesia 1,2,3 hendrajonathansibarani@unprimdn.ac.id *
* Corresponding Author

## ABSTRACT
This research was conducted to see the effect of perception, buying interest, and trust on the purchase of financial products in online loan applications in Medan City. The method used is a quantitative approach method.  The  population  in  this  research  are  36,522  customers  on  online  credit  application  users.  The sampling technique used is the Slovin formula for 100 respondents. The results obtained partially obtained a perception value that has a tcount of 5,477 > ttable 1,661, if the perception has a positive and significant influence on the purchase of financial products on credit applications. Purchase intention has a tcount value of -0.749 < 1.661 which means that buying interest does not have a positive and significant effect on purchasing financial products on online credit applications, while trust has a tcount value of 6.688 > ttable 1.661. financial products on online credit applications. Meanwhile, simultaneously, the Fcount value is 186,623  > Ftable as much as 2.14 and has a sig value of 0.000 <0.10  which means the influence of perception, buying interest and trust has a positive and significant influence on the purchase of financial products on credit applications in Medan City.
Keywords : Perceptions, Buying Interest, Trust, Product Purchase.

## ABSTRAK
Riset ini dilakukan untuk melihat pengaruh dari persepsi, minat beli dan kepercayaan terhadap pembelian produk finansial di aplikasi pinjaman online yang terdapat di Kota Medan. Metode yang dipakai yaitu metode pendekatan kuantitatif. Populasi dalam riset ini yakni pelanggan pada pengguna aplikasi pinjaman online  sebanyak  36.522  orang.  Teknik  pengambilan  sampel  yaitu  memakai  rumus slovin sebesar  100 responden. Hasil yang didapatkan secara parsial didapatkan suatu nilai persepsi mempunyai nilai thitung sebesar 5,477 > ttabel 1,661 hal tersebut memperlihatkan jika persepsi memberi pengaruh yang positif juga signifikan terhadap pembelian produk finansial pada aplikasi pinjaman online. Minat beli mempunyai nilai  thitung  -0,749  <  1,661  yang  memiliki  arti  minat  beli  tidak  memberi  pengaruh  yang  positif  juga signifikan terhadap pembelian produk finansial pada aplikasi pinjaman online sedangkan kepercayaan mempunyai  nilai thitung  6,688 > ttabel 1,661 hal tersebut memperlihatkan jika  kepercayaan memiliki pengaruh yang positif juga signifikan terhadap pembelian produk finansial pada aplikasi pinjaman online. Sementara secara simultan nilai Fhitung sebanyak 186,623 > Ftabel sebanyak 2,14 serta memiliki nilai sig 0,000 < 0,10 yang berarti pengaruh persepsi, minat beli dan kepercayaan memiliki pengaruh yang positif dan signifikan terhadap pembelian produk finansial pada aplikasi pinjaman di KotaMedan.
Kata kunci : Persepsi, Minat Beli, Kepercayaan, Pembelian Produk.

## 1. Pendahuluan
Ekonomi digital yang maju berupa fintech makin menopang perekonomian global. Antara lain, persepsi ialah tindakan menyusun, mengenali, serta menafsirkan info untuk menyampaikan ilustrasi  serta  pemahaman  perihal  lingkungan,  serta  minat  beli  ialah  sikap  pelanggan  yang tertarik untuk melaksanakan tindakan terkait pembelian melalui banyak sekali tahapan serta tingkat dengan kemampuan untuk membeli produk, layanan, atau merek eksklusif. Kepercayaan artinya keadaan pikiran seorang waktu membeli suatu produk, sedangkan pembelian produk ialah jasa keuangan atau fintech artinya layanan yang mendeskripsikan aneka macam kegiatan
Sinaga, dkk (2022)
keuangan seperti transfer uang, investasi, aplikasi kartu kredit, memulai usaha .
Salah satu contoh pembiayaan yang ditawarkan oleh usaha fintech ialah pinjaman online. Aplikasi  pinjaman  online  ini  termasuk  aplikasi  kredit  serta  pionir  pinjaman  online,  dimana aplikasi  pinjaman  online  menyatakan  diri  menjadi  aplikasi  yang  mempunyai  solusi  membeli barang menggunakan kredit, sebagai akibatnya memudahkan membeli barang serta menarik pinjaman secara online. Kemudahan penggunaan aplikasi keuangan supaya teknologi pinjaman online semakin pesat. dari Otoritas Jasa Keuangan, peningkatan akses rakyat terhadap keuangan digital, seperti P2P lending, semakin tinggi 29,69 juta peminjam sampai akhir tahun 2021.
Banyaknya  persaingan  pada  aplikasi  pinjaman  online  bisa  berimplikasi  pada  tinggi rendahnya pengguna aplikasi. Keputusan untuk memakai aplikasi pinjaman online merupakan untuk  mengidentifikasi  perkembangan  teknologi  yang  bisa  mengubah  cara  pandang  pada menggunakan  aplikasi  pinjaman  online.  Berdasarkan  riset  Dailysocial,  beberapa  aplikasi pinjaman, kredit online, serta layanan konsumen serta produktif lainnya artinya layanan yang paling banyak dipergunakan tahun ini.
Tabel 1. Data layanan aplikasi Finansial di Indonesia untuk tahun - 2019 Layanan  Aplikasi Finansial Tahun 2019 1. Akulaku 86% 2. Kredivo 84% 3. Homecredit 51, 3% 4. KoinWorks 52, 8% 5. Investree 22% 6. Modalku 20,5% 7. Amartha 16,5% 8. Akseleran 12,2% 9. Modal Rakyat 10,6% 10. Danamas 10,2% 11. Mekar.id 9,4% 12. Taralite 7,9% 13. Asetku 5,9%
https://cashcashpro.id/blog/Blog/Akulaku-dan-Kredivo-Fintech-Lending-Paling-Banyak- Digunakan-di-2019 Persepsi masyarakat terhadap aplikasi pinjaman online pada penagihan pinjaman online, layanan aplikasi tidak sepenuhnya sesuai menggunakan prinsip dan tujuan UU No 1. nomor  8 Tahun  1999  perihal  perlindungan  Konsumen.  Bisa  dikumpulkan  yang  berasal  dari tindakan yang  tidak  manusiawi,  mengintimidasi  pengancaman  akan  menyebarkan  data  data  pribadi pelanggan serta bersikap arogan terhadap pelanggan yang telat bayar. Sedangkan resiko di ketika melakukan  transaksi digital  payment banyaknya  tindakan  berupa  pencurian  serta penyalahgunaan data konsumen. https://mediakonsumen.com/2020/12/07/surat- pembaca/penagihan-kredivo-dengan-pengancaman/amp. Kurangnya  minat  beli  produk terhadap  aplikasi  pinjaman  online  dikarenakan  jika  pelanggan  terlambat  melakukan pembayaran akun pelanggan akan ditangguhkan sementara dandikenakan porto keterlambatan, serta penyebaran data pribadi, bunga yang tinggi, tenor waktu pinjaman yang singkat, hal ini menyebabkan  kurangnya  minat  beli  pelanggan  di  aplikasi  pinjaman  online.  Aplikasi  finansial teknologi  juga  memiliki  pengaruh  terhadap  sektor  hukum  karena  banyaknya  lahir  masalah hukum yang baru dibidang layanan finansial antara lain merupakan aplikasi pinjaman online jika berlangsung  gagal  bayar  penyelenggara  tidak  memilikitanggung  jawab  atas resiko  tersebut sebab kesepakatan serta keputusan hanya disetujui oleh orang yang memakai layanan finansial saja, sebagai akibatnya semua resiko atas pinjaman akan ditanggung seluruhnya oleh setiap
pihak  serta  jika  berlangsung  sebuah  wanprestasi  yang  dilaksanakan  oleh pihak  penerima pinjaman dikarenakan tidak melunasi pinjaman/hutang pada orang yang memberi pinjaman, maka  kerugian  tersebut  ditanggung  oleh  pihak  pemberi  pinjaman.  Adapun  rumusan permasalahan di riset ini seperti berikut, bagaimana pengaruh persepsi terhadap pembelian produk  finansial  pada  aplikasi  pinjaman  online  di  Kota  Medan,  bagaimana  minat  beli berpengaruh terhadap pembelian produk finansial pada aplikasi pinjaman online di Kota Medan, bagaimana  kepercayaan  mempengaruhi  minat  pembelian  produk  finansial  pada  aplikasi pinjaman online di Kota Medan.

## 2. Tinjauan Pustaka Persepsi
Berdasarkan  Rino  Sardanto  dkk  (2016),  persepsi  ialah  proses  seperti  apa  seorang individu memilih, mengorganisasikan serta menginterpretasikan simulus kedalam suatu yang bermakna serta melekat diingatannya. Sedangkan Mulyana (2012), ialah persepsi artinya proses internal  yang  mungkin  seseorang  menentukan,  mengorganisasikan  serta  menafsirkan rangsangan di area sekitar kita serta proses tersebut yang mempengaruhi kondisinya. Persepsi adalah suatu proses yang muncul adanya sensasi sesuai berbagai teori dari pakar di atas, dengan begitu peneliti memberi simpulan jika persepsi pembeli sebagai poin utama sebelum pembeli membeli produk, mengingat pelanggan tidak semestinya membeli sebuah barang dengan tidak menentukan kesan yang baik.

## Minat Beli
Berdasarkan Lumban Gaol, A.H., Hares K., Hendra Jonathan Sibarani  (2021), didalam risetnya  mengatakan  jika  keputusan  pembelian  di  pemakaian  software  belanja  online berpengaruh secara signifikan terhadap minat beli. Menurut Rosdiana et.  Al., (2019),  minat beli ialah rasa minat pelanggan kepada sebuah produk maupun jasa yg ditentukan  oleh perilaku diluar pelanggan serta didalam pelanggan itu sendiri. Adapun dan berdasarkan Deru R. Indika dan  Jovita  (2017),  sebuah  perilaku  yg  dilaksanakan  pelanggan  sebelum  merogoh  keputusan pembelian sebuah barang disebut dengan minat beli. Dari teori-teori para ahli tersebut maka peneliti  memberikan  kesimpulan  jika  minat  beli  menjelaskan,  minat  membeli  yg  muncul membentuk  motivasi  yang  terus  terekam  dibenaknya,  yang  akhirnya  konsumen  wajib memenuhi kebutuhannya meskipun pembelian belum.

## Kepercayaan
Berdasarkan  Anwar  &  Adidarma,  (2016),  kepercayaan  merupakan  sebuah  transaksi diantara dua orang maupun lebih akan berlangsung jika dua belah pihak saling mempercayai, dan  berdasarkan  Rosdiana.  et.  al  (2019),  definisi  agama  pelanggan  artinya  segala  kesadaran pelanggan  dan  memiliki  suatu  kesimpulan  yang  diambil  pembeli  tentang  tempat  keahlian serta kegunaanya sedangkan berdasarkan Priskilla (2018), kepercayaan merupakan kesediaan pembeli  untuk  memperoleh  dan  melakukan  transaksi  online  sesuai  keinginan  yang  positif tentang  sikap  berbelanja  di  masa  depan.  Sesuai  teori-teori  para  pakar  diatas  maka  peneliti memberikan kesimpulan kepercayaan mengungkapkan bahwa kepercayaan pembeli di sebuah barang sangat memiliki pengaruh yang besar untuk pembeli untuk mengambil suatu keputusan dalam membeli atau tidaknya suatu barang.

## Pembelian Produk
Berdasarkan Kotler dan Armstrong (2018), mengatakan pelanggan menghasilkan banyak keputusan  pembelian  tiap  harinya  serta  keputusan  pembelian  artinya  fokus  dari  titik  usaha pemasar. Separuh lebih perusahaan besar mengkaji putusan pembelian konsumen di Indonesia sangat lebih jelasnya untuk memberikan jawaban pertanyaan perihal apa yang pelanggan beli,
H3

## Kepercayaan (X3)
Minat Beli (X2)
mereka membeli dimani, mereka beli seberapa banyak, juga alasan pelanggan membeli. Dari Amilia  (2017),  keputusan  pembelian  produk  ialah  sikap  yang  ditunjukkan  pembeli  didalam memberi, mencari, memakai, mengevaluasi serta menghabiskan sebuah barang serta jasa yang dibutuhkan bisa memenuhi keperluannya. Berdasarkan Habibah (2016), keputusan pembelian produk yakni proses yang berlangsung kepada pelanggan saat menetapkan membeli, apa yang dibeli,  dimana  serta  bagaimana  membeli  nya.  Sesuai  teori-  teori  diatas  maka  peneliti menyimpulkan bahwa keputusan pembelian mengungkapkan bahwa keputusan pembelian yang diawali  dengan  sosialisasi  permasalahan  lalu  mengevaluasinya  serta  memutuskan  barang membeli produk yang paling cocok menggunakan kebutuhannya.

## Kerangka Konseptual
Dari  teori  tersebut,  maka  peneliti  bisa  membentuk  kerangka  konseptual  seperti  di bawah ini:

## Gambar 1. Kerangka Konseptual

## Hipotesis Penelitian
Dari  kerangka  konseptual  yang  sudah  dipaparkan  sehingga  didapatkan  kesimpulan hipotesis di dalam riset ini sebagai berikut:
H1: Persepsi berpengaruh positif terhadap pembelian produk finasial pada aplikasi pinjaman online di Kota Medan.
H2:  Minat  Beli  berpengaruh  positif  terhadap  pembelian  produk  finansial  pada  aplikasi pinjaman online di Kota Medan.
H3:   Kepercayaan  berpengaruh positif  terhadap pembelian  produk finansail pada
aplikasi pinjaman online di Kota Medan.
H4:  Persepsi, minat beli, dan kepercayaan terhadap pembelian produk finansail berpengaruh positif pada layanan pinjaman online di Kota Medan.

## 3. Metode Penelitian Pendekatan, Sifat  Dan Jenis Penelitian
Pendekatan yang terdapat di riset ini merupakan pendekatan kuantitatif. Pendekatan kuantitatif  mencakup  akumulasi  data  yang  digunakan  dalam  pengujian  hipotesis  maupun pertanyaan tentang status terakhir dari subjek riset (Sugiyono, 2017). Sementara sifat riset ini yaitu deskriptif yang artinya riset ini yang mengilustrasikan objek serta menguraikan hal-hal yang berhubungan terhadap sifat populasi tertentu. Riset ini memiliki sifat Deskriptif dikarenakan semata-mata mengilustrasikan objek untuk mengambil simpulan yang berlaku secara umum dan jenis riset ini ialah penelitian deskriptif kuantitatif. Penelitian deskriptif kuantitatif mencakup akumulasi data yang nantinya akan diuji hipotesis maupun pertanyaan tentang status terakhir dari subjek riset (Sugiyono, 2017).
Pembelian Produk (Y) H1 H2 H4 Persepsi (X1)

## Populasi dan Sampel
Berdasarkan  Sugiyono  (2017:136),  suatu  area  generalisasi  yang  meliputi  atas  objek maupun subjek,  yang  punya  karakter  serta  mutu  secara  istimewa  atau  khas  yang  ditetapkan guna  dimengerti  serta  selanjutnya  ditetapkan  kesimpulan  yang  disebut  dengan  populasi. Didalam riset ini merupakan masyarakat Kecamatan Medan-Baru di Kota Medan yang berjumlah sebanyak 36.522 pada tahun 2020. Sumber data diperoleh dari Badan Pusat Statistik.
Berdasarkan Sugiyono (2017:137), sampel ialah elemen dari jumlah ataupun ciri khas yang dipunyai oleh suatu populasi. Teknik accidental sampling dengan tipe qualified volunteer sample dipakai  didalam  teknik  pengambilan  sampel,  Adapun  teknik  penentuan  sampel  yang dipakai didalam riset ini dengan memakai rumus Slovin . Hasil  perhitungan  diperoleh  jumlah sampel  yaitu sebanyak 100 orang di  Kecamatan Medan- Baru di Kota Medan.

## Jenis dan Sumber Data
Berdasarkan Sugiyono (2017;219) sumber serta jenis data terpecah jadi dua yakni data Primer serta data sekunder. Suatu sumber data yang tercatat langsung oleh peneliti lewat hasil kuesioner dinamakan dengan data primer. Sementara suatu data pelengkap yang berhubungan dengan masalah penelitian seperti jurnal, skripsi,artikel dan referensi lainnya yang berhubungan terhadap variable-variabel yang dikaji dinamakan dengan data sekunder.

## Identifikasi dan Definisi Operasional Variabel Penelitian
Tabel 2. Definisi operasional dan indikator variabel penelitian Variabel Indikator Pengukuran Persepsi Gampang dioperasikan 1. Gampang dipelajari Gampang digunakan (Wildan, 2019) Likert Minat Beli Perhatian 1. Ketertarikan 2. Keinginan (Rizky  dan Yasin, 2014) Likert Kepercayaan 1. Keyakinan 2. Kualitas layanan Keamanan (Chuang, et.al 2016) Likert

## Uji Validitas
Uji validitas dilaksanakan menggunakan cara yakni mengkorelasi tiap nilai jawaban dari responden terhadap keseluruhan nilai tiap-tiap variabel dan nilai korelasi dibandingkan dengan nilai kritis pada tahap signifikasi 0,1 apabila nilai sig > 0,1 pasti data yang  didapatkan berkorelasi signifikan atau valid. Jika nilai 𝑟 ℎ𝑖𝑡𝑢𝑛𝑔 > 𝑟 𝑡𝑎𝑏𝑒𝑙 maka data dikatakan valid. Jika nilai 𝑟 ℎ𝑖𝑡𝑢𝑛𝑔 < 𝑟 𝑡𝑎𝑏𝑒𝑙 maka tidak dikatakan valid.
Uji Reliabilitas
Menurut  Priyanto  (2013:30)  kriteria  penilaian  dalam  uji  reliabilitas  adalah  didalam menetapkan realiable atau tidak bisa dipakai batas nilai alpha. Reliabilitas 0,6 dikatakan kurang baik, reliabilitas 0,7 bisa diterima, serta reliabilitas 0,8 disebut baik.

## Model Penelitian
Model  riset  atau  penelitian  yang  memiliki  fungsi  untuk  melihat  pengaturan  ikatan
Sinaga, dkk (2022)
diantara  variabel  independen  dan  dependen  disebut  dengan  metode  analisis  regresi  linier. Dibawah ini merupakan persamaan dari regresi liner berganda.
Y = a + 𝒃 𝟏 𝒙 𝟏 + 𝒃 𝟐 𝒙 𝟐 + 𝒃 𝟑 𝒙 𝟑 + e

## Uji Hipotesis Uji Simultan (Uji f )
Berdasarkan Ghozali (2013: 97) Uji f memang dasarnya dipakai untuk memperlihatkan apa  seluruh  variabel  bebas  yang  diikutsertakan  dalam  model  memberi  pengaruh  secara simultan terhadap variabel dependen parameter penilaian hipotesis di uji f ialah:
𝐻 0 Diterima apabila : 𝑓 ℎ𝑖𝑡𝑢𝑛𝑔 ≥ 𝑓 𝑡𝑎𝑏𝑒𝑙 pada 𝛼 = 10% 𝐻 𝑎 Diterima apabila : 𝑓 ℎ𝑖𝑡𝑢𝑛𝑔 > 𝑓 𝑡𝑎𝑏𝑒𝑙 pada 𝛼 = 10%

## Uji Parsial (Uji t)
Berdasarkan  Ghozali  (2013:  98)  Uji  t  statistic  pada  awalnya  guna  memperlihatkan pengaruh dari satu variabel independen terhadap variabel dependen dengan anggapan variabel yang laintetap. parameter penilaian hipotesis di uji t ini yakni :
𝐻 0 Diterima apabila :− 𝑡 𝑡𝑎𝑏𝑒𝑙 ≤ 𝑡 ℎ𝑖𝑡𝑢𝑛𝑔 < 𝑡 𝑡𝑎𝑏𝑒𝑙 pada 𝛼 = 10%
𝐻 𝑎 Diterima apabila : 𝑡 ℎ𝑖𝑡𝑢𝑛𝑔 > 𝑡 𝑡𝑎𝑏𝑒𝑙 atau − 𝑡 ℎ𝑖𝑡𝑢𝑛𝑔 ≤ − 𝑡 𝑡𝑎𝑏𝑒𝑙 pada 𝛼 = 10%

## 4. Hasil Dan Pembahasan Karakteristik Responden
Didalam  riset  ini  terdapat  karakter  responden  yang  mencakup  jenis  kelamin,  lama menggunakan  serta  alasan  menggunakan.  Untuk  memperjelas  karakteristik  responden  bisa diketahui dalam bentuk tabel seperti ini.

## Tabel 3. Karakterstik responden berdasarkan jenis kelamin
Jenis kelamin Jumlah Presentase Laki-laki 40 60% Perempuan 60 40% Total 100 100% Sumber Data Primer, Diolah (2022)
Dari tabel 3 tersebut memperlihatkan jika dari 100 responden yang mempunyai kelamin laki-laki sebesar 40% presentase sementara perempuan sebesar 60% presentase dari jumlah responden.
Tabel 4. Karakteristik responden berdasarkan lama menggunakan Lama menggunakan Jumlah Presentase <1 tahun 71 71% 2 tahun 16 16% 2-5 tahun 9 9% >5tahun 4 4% Total 100 100% Sumber Data Primer, Diolah (2022)
Sesuai tabel 4 tersebut bisa dilihat jika dari 100 responden lama menggunakan < 1 tahun presentase sebesar 71%, 2 tahun presentase sebesar 16%, 2-5tahun presentase sebesar 9% dan > 5 tahun presentase sebesar 4% dari jumlah responden.
Sinaga, dkk (2022)
Tabel 5. Karakteristik responden berdasarkan alasan menggunakan Alasan memakai Jumlah Presentase Mudah dan cepat 64 64% Bunga rendah 8 8% Banyak pilihan 9 9% Lebih aman 19 19% Total 100 100% Sumber Data Primer, Diolah (2022)
Dari tabel 5 tersebut bisa dilihat jika 100  responden alasan menggunakan, mudah dan cepat presentase sebesar 64%, bunga rendah 8%, banyaknya pilihan 9% dan lebih aman 19% dari jumlah responden.

## Statistik Deskriptif
Adalah  teknik  yang  dilaksanakan  menggunakan  cara  yakni  mengilustrasikan  tanda misalnya memperlihatkan jumlah dari pengukuran (N), nilai minim, mean atau rata-rata, standar deviasi atau Std, dan juga jumlah maksimum. Maka dari itu pengujian statistik deskriptif bisa diketahui dari tabel berikut:
Tabel 6. Statistik Descriptive N Minimum Maximum  Mean Std. Deviation Statistic Statistic Statistic Statistic Std. Error Statistic Persepsi 100 15 30 21,72 ,466 4,658 Minat Beli 100 9 25 18,25 ,409 4,086 Kepercayaan 100 14 30 21,41 ,454 4,542 Pembelian Produk  100 13 30 21,61 ,477 4,769 Valid N (listwise) 100
Sumber Data Primer, Diolah (2022)
Dari tabel 6, menyatakan nilai minimum variabel persepsi adalah 15 dan maksimum ialah 30 dan nilai mean sebanyak 21,72 selanjutnya standar deviation sebanyak 4,658 dengan nilai minimum variabel minat beli yakni 9 serta maksimum 25, nilai mean sebanyak 18,25 dan standar deviation sebanyak  4,086.  Nilai  minimum  variabel  kepercayaan  adalah  14  sedangkan  nilai maksimumnya  ialah 30 dengan nilai mean sebanyak 21,41 dan standar deviation 4,542.  Nilai minimum variabel pembelian barang adalah 13 dan maksimum ialah 30 dan nilai mean sebanyak 21,61 dan standar deviation sebanyak 4,769.

## Uji Validitas
Uji validitas dilaksanakan menggunakan cara mengkaji ikatan antar skor butir dan skor total menggunakan suatu rumus korelasi person rhitung Nilai rhitung selanjutnya disamakan dari nilai rtabel dengan ketetapan nya yaitu jika pada nilai rhitung lebih besar daripada rtabel maka yaitu butir pertanyaan dianggap valid.
Tabel 7. Hasil Uji Validitas Kuesioner  Persepsi (X1) Minat Beli (X2) Kepercayaan (X3) Pembelian Produk (Y) Person Corelatio n Signifikan  Person Corelatio n Signifikan  Person Corelatio n Signifikan  Person Corelatio n Signifikan 1 0,711 0,000 0,827 0,000 0,842 0,000 0,867 0,000 2 0,832 0,000 0,855 0,000 0,856 0,000 0,844 0,000
Sinaga, dkk (2022)
3 0,824 0,000 0,802 0,000 0,503 0,000 0,820 0,000 4 0,633 0,000 0,879 0,000 0,798 0,000 0,811 0,000 5 0,863 0,000 0,881 0,000 0,837 0,000 0,811 0,000 6 0,859 0,000 0,760 0,000 0,717 0,000
Sumber : Data Primer, Diolah (2022)
Dalam tabel 7. pengujian validitas terlihat jika variabel Persepsi (X1), Minat Beli (X2), Kepercayaan (X3) dan Pembelian Produk (Y) diperoleh nilai pearson correlation > 0,36 dengan total sampel (n) 100 orang dan taraf nilai signifikan < 0,10 yang berarti bahwa bulir pertanyaan disebut valid.

## Uji Reliabilitas
Uji  reliabilitas  diperlukan  guna  menghitung  kestabilan  angket  agar  dapat  disebut reliabel, apabila terdapat jawaban seorang pada pertanyaan maupun pernyataan yaitu tetap ataupun stabil masa ke masa. Perhitungan reliabilitas instrumen dilaksanakan dengan memakai rumus Alpha Cronbach . jika nilai alpha Cronbach (α) ada di kisaran 0,60 - 0,80 maka instrument reliabel,  dan  jika  nilai Alpha  Cronbach (α)  >  0,80  sehingga  didapatkan  instrumen  memiliki instrumen yang sangat reliabel. Maka dari hal tersebut hasil uji reliabilitas bisa diketahui lewat tabel sebagai berikut.
Tabel 8. Hasil Uji Reliabilitas Variabel Nilai Kriteria Keterangan Persepsi 0,877 > 0,60 Reliabel Minat Beli 0,903 > 0,60 Reliabel . Kepercayaan 0,860 > 0,60 Reliabel Pembelian produk 0,892 > 0,60 Reliabel Sumber : Data Primer, Diolah (2022)

## Model Penelitian Linear Berganda
Untuk melihat dampak antara variabel bebas terhadap variabel terikat dapat dipakai kajian ataupun analisis regresi linier berganda. Analisis regresi dipakai guna memperhitungkan berapa jauh perubahan nilai variabel terikat kepada variabel bebas. Berikut tabel dari analisis regresi.
Tabel 9. Hasil Uji Linear Berganda Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients  Standardize d Coefficient s t Sig. B Std. Error Beta (Constant) ,166 ,930 ,179 ,859 1 Persepsi ,443 ,081 ,432 5,477 ,000 Minat Beli -,073 ,098 -,063 -,749 ,456 Kepercayaan ,615 ,092 ,586 6,688 ,000 a. Dependent Variabel : Pembelian produk
Sumber: Data Primer, Diolah (2022)
Sesuai dari table 9, yang sudah diperlihatkan maka ditemukan persamaan regresi berganda seperti dibawah ini:
Y=  0,166 + 0,443 X1 – 0,073 + 0,615 + e
1. Nilai konstanta sebesar 0,166 yang bernilai positif menyatakan bahwa rata-rata variabel bebas persepsi, minat beli dan kepercayaan tidak ada atau konstan maja variabel terikat pembelian produk sebanyak 0,166 satuan.
2. Koefisien  regresi  persepsi  (X1)  sebanyak  0,443  dan  memiliki  nilai  yang  positif  hal mengatakan  jika  apabila  tiap  kenaikan  persepsi  satuan  akan  mengoptimalkan  variabel
Sinaga, dkk (2022)
terikat pembelian produk sebanyak 0,443 satuan dengan prediksi variabel yang lain sama.
3. Koefisien regresi minat beli (X2) sebanyak -0,073 yang memiliki nilai negatif yangberarti memberikan suatu dampak terhadap pembelian produk.
4. Koefisien  regresi  kepercayaan  sebanyak  0,615  serta  memiliki  nilai  yang  positif,  hal  ini mengatakan jika apabila tiap kenaikan kepercayaan satuan akan mengoptimalkan variabel terikat terhadap pembelian produk sebanyak 0,615 satuan dengan prediksi variabel yang lain sama.
Koefisien Determinasi (R 2 )
Koefisien  determinasi  yang  mengukur  derajat  keahlian  variabel  bebas  (bebas)  atas variabel terikat (terikat), sering disebut dengan nilai R2 yang lebih kecil, menunjukkan bahwa keahlian variabel dalam menggambarkan perubahan variabel terikat sangat membantu. Nilai yang dekat dengan variabel independen menyediakan hampir semua referensi yang diperlukan untuk memberikan prediksi variabel dependen.
Tabel 10. Hasil Uji Koefisien Determinasi Model Summaryb Model R R Square  Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 ,924a ,854 ,849 1,853 Sumber: Data Primer, Diolah (2022)
Dari tabel 12. bisa dilihat jika nilai Adjusted R Square sebanyak 0,849 memiliki arti jika keahlian  dari  variabel  persepsi  (X1)  ,  minat  beli  (X2)  dan  kepercayaan  (X3)  dapat  dijelaskan variasi dari pembelian barang ialah sebanyak 84,9% yang lainnya sebesar 15,1% diuraikan  oleh independen yang  lainnya  yang  tidak  diikutsertakan  didalam  riset  ini  seperti  promosi,  harga, kualitas layanan.

## Pengujian Hipotesis Secara Simultan (Uji F)
Pengujian statistik uji F ( simultan) dilaksanakan agar bisa memahami apa variabel bebas secara  bersama  memberi  dampak  yang  signifikan  maupun  tidak  terhadap  variabel  terikat. Berikut merupakan tabel pengujian statistik:
Tabel 11. Uji Simultan (F)
ANOVA a Model Sum of Squares  df Mean Square F Sig. Regression 1922,194 3 640,731 186,623 ,000 b 1 Residual 329,596 96 3,433 Total 2251,790 99
Sumber: Data Primer, Diolah (2022)
Sesuai Tabel 11. Hasil pengujian simultan yang sudah berlangsung, didapat nilai Fhitung sebanyak (186,623) > dari nilai Ftabel (2,14) juga probabilitas signifikan 0,000 < 0,10 maka Ha disetujui.  Yang berarti  Persepsi  ,  Minat  Beli  serta  keyakinan  memberi  pengaruh  positif  juga signifikan terhadap pembelian barang finansial di aplikasi pinjaman online di Kota Medan.

## Pengujian Hipotesis Secara Parsial (uji t)
Uji hipotesis pada uji statistik parsial memiliki fungsi memberi sebuah berita ataupun informasi sejauh mana tingkat keterkaitan juga dampak sebuah variabel bebas secara individual didalam  menjelaskan  variabel  terikat  dalam  riset  yang  sudah  dilakukan.  Berikut  merupakan tabel uji parsial didalam riset yang sudah dilakukan:

## Tabel  12. Uji Parsial (t)
Sumber: Data Primer, Diolah (2022) Hasil uji t secara parsial diketahui bahwa:
Nilai ttabel untuk probabilitas 0,10 di derajat bebas (df) = 100 -4-1= 95 yaitu sebanyak 1,661. Berikut ini merupakan hasil dari pengujian hipotesis secara parsial:
1. Hasil  perhitungan  hipotesis  secara  parsial  didapatkan  nilai  thitung  5,477  >  ttabel  1,661 selanjutnya  nilai  sig  0,000  <  0,10  sehingga  Ho  ditolak  serta  Ha  diterima,  yang  berarti Persepsi memberikan pengaruh yang signifikan terhadap Pembelian Produk Finansial Pada Aplikasi Pinjaman Online di Kota Medan.
2. Hasil perhitungan hipotesis secara parsial didapatkan nilai thitung -0,073 < ttabel 1,661 selanjutnya  nilai  sig  0,456  >  0,10  maka  Ho  ditolak.  Yang  memiliki  arti  Minat  Beli  tidak memberikan pengaruh yang signfikan terhadap Pembelian Produk Finansial Pada Aplikasi Pinjaman Online di Kota Medan.
3. Hasil  perhitungan  hipotesis  secara  parsial  didapatkan  nilai  thitung  6,688  >  ttabel  1,661 selanjutya  nilai  sig  0,000  <  0,10  maka  Ha  ditolak  serta  Ho  diterima  yang  memiliki  arti Kepercayaan memberi pengaruh yang signifikan terhadap Pembelian Produk Finansial Pada Aplikasi Pinjaman Online di Kota Medan.
Riset ini memiliki tujuan untuk melihat pengaruh “Pengaruh Persepsi, Minat Beli Dan Kepercayaan Terhadap Pembelian Produk Finansial di Aplikasi Pinjaman Online di  Kota Medan”. Berdasarkan  hasil  olah  data  primer  (2022)  sebagaimana  telah  ditunjukkan  pada  pengujian diatas, maka dapat dilakukan pembahasan setiap variabel seperti di bawah ini:

## Pengaruh persepsi terhadap pembelian produk finansial pada aplikasi pinjaman online di Kota Medan.
Hasil perhitungan pengujian hipotesis secara parsial didapatkan nilai thitung > ttabel  atau 5,477> 1,661 dan signifikan yang didapat 0,000 < 0,10 hal tersebut memiliki arti secara parsial persepsi memberi pengaruh yang positif juga signifikanterhadap pembelian produk finasial pada aplikasi pinjaman online di Kota Medan. Hasil pengujian secara parsial ini sesuai terhadap riset Veronica Yuniarti (2019) yang mengatakan jika persepsi memberikan pengaruh yang positif juga signifikan terhadap minat pengguna dalam penggunaan finasial teknologi pinjaman online

## Pengaruh minat beli terhadap pembelian produk finansial pada aplikasi pinjaman online di Kota Medan.
Hasil perhitungan pengujian hipotesis secara parsial nilai thitung < ttabel, Atau 0,073 < 1,661 dan nilai signifikan yang didapatkan 0,456 > 0,10 hal tersebut memiliki arti secara parsial minat  beli  tidak  memberi  pengaruh  yang  positif  juga  signifikan  terhadap  pembelian  produk finansial pada aplikasi pinjaman online di Kota Medan.
Pengaruh kepercayaan terhadap pembelian produk finansial pada aplikasi pinjaman online.
Hasil  perhitungan  pengujian  hipotesis  ttabel  >  thitung  atau  6,688  >  1,661  serta signifikan yang didapatkan 0,000 < 0,10 hal tersebut memiliki arti secara parsial kepercayaan
Model  Unstandardized Coefficients Standardiz ed Coefficien ts t Sig. B Std. Error Beta (Constant) ,166 ,930 ,179 ,859 1 Persepsi ,443 ,081 ,432 5,477  ,000 Minat Beli -,073 ,098 -,063 -,749 ,456 Kepercayaan ,615 ,092 ,586 6,688  ,000
memberi  pengaruh  yang  positif  terhadap  pembelian  produk  finansial  pada aplikasi pinjaman online  di  Kota  Medan.  Hasil  pengujian  ini  sesuai  dengan  riset Suyanto,  dkk  (2019)  hal  ini membuktikan  bahwa  kepercayaan  sangat  dibutuhkan  dalam  penggunaan  layanan  finansial  , karena  dalam  melakukan  pinjam  online,  pembayaran  secara  online  masyarakat  merasa khawatir  saat  melakukan  transaksi,  data  kita  tidak  disebarkan  atau  tidak.  Maka  dari  itu kepercayaan  harus  menjadi  hal utama  dalam  menggunakan  layanan  finansial  dalam  aplikasi pinjaman online.

## 5. Penutup Kesimpulan
Dari hasil dari pembahasan disimpulkan bahwa :
1. Penilaian masyarakat di daerah Medan-Baru pengguna layanan aplikasi pinjaman online, persepsi berpengaruh positif dan siginifikan terhadap pembelian prouk finansial, di  Kota Medan. Apabila makin baik layanan finansial seperti kemudahan saat melakukan transaksi, keamanan data-data pribadi dan kenyamanan saat menggunakan aplikasi pinjaman online untuk melakukan pembelian produk finansial.
2. Penilaian masyarakat di Daerah Medan-Baru pengguna layanan aplikasi pinjaman online, minat beli tidak memberikan pengaruh yang signifikan terhadap pembelian produk layanan finansial  di  Kota  Medan.  Minat  beli  juga  sangat  mempengaruhi  keputusan  pembelian produk, jika sebuah produk terlalu besar bunganya, dan risiko yang tinggi saat melakukan transaksi  akan  mempengaruhi  minat  beli  terhadap  pembelian  produk  finansial  pada aplikasi pinjaman online di Kota Medan.
3. Penilaian Masyarakat di daerah Medan-Baru pengguna layanan aplikasi pinjaman online di Kota  Medan,  kepercayaan  memberikan  pengaruh  terhadap  pembelian  produk  layanan finanasial.  Berdasarkan  penelitian  ini  kepercayaan  berpengaruh  signifikan  terhadap pembelian  produk  seperti  keamanan  data-data  saat  melakukan  transaksi,  dan jika melakukan pinjaman online layanan finansial memberikan pelayanan sebaik mungkin agar meningkatkan tingkat kepercayaan pada saat melakukan pembelian produk pada finansial pada aplikasi pinjaman online.
Saran Dari  kesimpulan diatas maka dapat  peneliti memberikan beberapa saran yaitu:
1. Kemudahan saat menggunakan aplikasi pinjaman online perlu ditingkatkan lagi, data data pribadi  peminjam  harus  dirahasiakan  maka  dari  itu  peminat  pengguna  aplikasi  semakin meningkat.
2. Pihak  pinjaman  online  dan  pemerintah  perlu  mengurangi  risiko  pada  saat  melakukan pinjaman  online  agar  minat  menggunakan  finansial  teknologi  pinjaman  online  dapat meningkat,  seperti  menjaga  kerahasian  data  pengguna  dan  bunga  yang  wajar  serta meningkatkan keamanan pengguna saat melakukan transaksi.

## Daftar Pustaka
Amilia  S  (2017).  Pengaruh  citra  merek,  harga,  dan  kualitas  produk  terhadap  keputusan pembelian handphone merek xiaomi di kota Langsa. Jurnal Manajemen  Dan Keuangan , 6(1), 660-669.
Anwar, R, & Adidarma, W. (2016). Pengaruh kepercayaan dan risiko pada minat beli belanja online. Jurnal Manajemen dan Bisnis Sriwijaya , 14(2), 155-168.
Chuang, L. M., Liu, C. C,. & Kao, H. K. (2016). The adoption of fintech service: TAM perspective.
International Journal of Management and Administrative Sciences, 3(7), 1- 15. Deru  R  Indika  &  Cindy  Jovita  (2017).  Media  Sosial  Instagram  Sebagai  Sarana  Promosi  Untuk Meningkatkan Minat Beli Konsumen. Jurnal Bisnis Terapan , 1(1), 25-32 Fang, Y., Qureshi, I., Sun, H., McCole, P., Ramsey, E., & Lim, K.H. (2014). Trust, satisfication, and
Sinaga, dkk (2022)
online  repurchase  intention:  The  moderating  role  of  perceived  effectiveness  of  e- commerce institutional mechanisms . MIS Quaryerly , 38(2), 407- 427. Gaol, A. H. L., Kumar, H., & Sibarani, H. J. (2021). Pengaruh Minat Beli,  Karakteristik Produk Dan Penilaian  Konsumen  Terhadap  Pembelian  Produk  Selama  Pandemi  Covid-19  Pada Pengguna  Aplikasi  Online  Di  Kota  Medan. Jurnal  AKMAMI  (Akuntansi Manajemen Ekonomi), 2(2), 350-356 Ghozali, Imam. (2013). Aplikasi Analisis Multivariant dengan Program SPSS 21, Cetakan Ketujuh. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Habibah,  U.  Dan  Sumiat.  (2016).  Pengaruh  Kualitas  Produk  dan  Harga  Terhadap  Keputusan Pembelian  Produk  Kosmetik  Wardah  di  Kota  Bangkalan  Madura. Jurnal  Ekonomi  & Bisnis , 1 (1). 31- 48. Kotler dan Gary Amstrong. (2016). Dasar-dasar Pemasaran. Jakarta: Erlangga. Kotler, P. (2014). Manejemen Pemasaran . Edisi 13 Jilid. Prenhalindo. Jakarta Mulyana,  Deddy.  ( 2012). Ilmu  Komunikasi  Suatu  Pengantar ,  Bandung  :  PT.  Remaja. Rosdakarya.
Nugroho,  Adi  Rifqi.  (2013).  Analisis  Faktor-Faktor  yang  Mempengaruhi  Keputusan  Pembelian Dengan Sistem Pre Order Secara Online (Studi Kasus Pada Online Shop Chopper Jersey). Fakultas Ekonomika dan Bisnis Universitas Diponegoro . OJK.  (2019), Layanan  Pinjaman  Meminjam  Uang  Berbasis  Teknologi  Informasi (PM-TEKFIN), Jakarta: Otoritas Jasa Keuangan.
Priskila, T. (2018). Pengaruh kepercayaan dan risiko terpersepsi terhadap keputusan pembelian daring dengan harga terpersepsi sebagai variabel permoderasi (study kasus pada shopee indonesia)”. Bussiness Management Journal , 14, 75-153.
Priyatno, Duwi. (2010). Paham Analisis Statistik Data Dengan SPSS . Yogyakarta:MediaKom Rizky,  M,  &  Yasin,  H.  (2014). Pengaruh Promosi dan  Harga Terhadap  Minat  Beli Perumahan Obama PT. Nailah Adi Kurnia Sei Mencirim Medan. Jurnal Manajemen & Bisnis ,  14(2),
135-14
Rosdiana, R, & Haris, I, A. (2018). Pengaruh kepercayaan konsumen terhadap minat beli produk pakaian secara online”. International Journal of Social Science and Business, 2(3) , 169- 175.
Sangji, E.m., Sopiah. (2013). Perilaku konsumen: pendekatan praktis disertai: himpunan Jurnal Penelitian . Andi: Yogyakarta
Sardanto,  R,  &  Ratnanto,  S.  (2016).  Pengaruh  Persepsi  Konsumen  terhadap  Keputusan Pembelian pada Angkringan Kota Kediri. Jurnal Benefit, 3 (1), 31-44. Sugiyono. (2017). Metode penelitian (pendekatan kuantitatif, kualitatif, dan r&d) . Bandung. Alfabeta.
Widjana, Mahardika Aditya. (2010). Determinan Faktor penerimaan Terhadap Internet Banking Pada Nasabah Bank di Surabaya. Tesis . Sekolah Tinggi Ekonomi Perbanas. Wildan, Muhammad (2019). Pengaruh Persepsi Kemudahan Penggunaan, Efektivitas Dan Risiko Terhadap Minat Bertransaksi Menggunakan Financial Technology (Fintech).