## Analisa Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Pengambilan Keputusan Finansial Mahasiswa
Bella Paradita 1 , Irwan Adimas Ganda S 2 , Basuki 3
Program Studi Magister Akuntansi, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Airlangga, Surabaya, Indonesia 1,2,3
Abstack. This study empirically examines the effect of lifestyle, financial literacy, and student family education on student saving decisions in Surabaya. The method used is the sampling method. Sampling using purposive sampling technique  on  undergraduate  and  postgraduate  students  in  Surabaya.  The  data  used  are  primary  data  using  a questionnaire. The results showed that lifestyle, financial literacy, family education have a positive effect on saving.
Keywords. Family Education; Financial Literacy; Lifestyle; Saving.
Abstrak .  Penelitian  ini  mengguji  secara  empirik  pengaruh  gaya  hidup,  literasi  keuangan,  pendidikan  keluarga mahasiswa  terhadap  keputusan saving mahasiswa  di  Surabaya.  Metode  yang  digunakan  adalah  metode  sampling. Pengambilan sample menggunakan tehnik purposive sampling pada mahasiswa tingkat sarjana dan pasca sarjana di Surabaya.  Data  yang  digunakan  adalah  data  primer  dengan  menggunakan  kuisioner.  Hasil  penelitian  menunjukan bahwa gaya hidup, literasi keuangan, pendidikan keluarga berpengaruh positif terhadap saving.
Kata kunci . Gaya hidup; Literasi keuangan; Pendidikan keluarga; Saving.
Corresponding author. Email: bella.paradita-2018@feb.unair.ac.id 1 , irwanadimasgs@gmail.com 2 , basuki@feb.unair.ac.id 3
How to cite this article. Paradita, B., Ganda S, I. A., & Basuki. (2021). Analisa Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Pengambilan Keputusan Finansial Mahasiswa. Jurnal Riset Akuntansi dan Keuangan, 9 (3), 477-484. History of article. Received: Agustus 2021, Revision: Oktober 2021, Published: Desember 2021 Online ISSN: 2541-061X.Print ISSN: 2338-1507. DOI: 10.17509/jrak.v9i3.33467 Copyright©2019. Published by Jurnal Riset Akuntansi dan Keuangan. Program Studi Akuntansi. FPEB. UPI.

## PENDAHULUAN
Pengambilan keputusan finansial merupakan    masalah  krusial  bagi  masyarakat untuk  kelangsungan  hidup  dimasa  yang  akan datang.  Perilaku  keputusan  finansial  salah satunya  adalah  perilaku saving ,  perilaku saving adalah  perilaku  menyisihkan  sebagian harta  atau  uang  sehari  hari,  setiap  individu mempunyai  kemampuan saving berbeda- beda,  banyak  faktor  yang  mempengaruhinya seperti halnya jenis kelamin dalam mengambil keputusan berbeda (Ariadi, Malelak,  &  Astuti,  2015);(Kimball,  1991). Mahasiswa  merupakan  individu dengan pengetahuan  keuangan  yang  lebih  tinggi dalam  hal  ini  mahasiswa  memiliki  sikap keuangan  yang  lebih  baik  dan  menunjukkan perilaku keuangan yang lebih diinginkan oleh setiap individu guna memenuhi kelangsungan hidup(Aydin  &  Akben  Selcuk,  2019);(Özen &  Ersoy,  2019) ,  dalam  hal  ini    masyarakat seharusnya melakuakan saving, tidak terkecuali    mahasiswa  yang  harus  melakukan saving  dengan  seksama  untuk  motif  berjaga
jaga  apabila  suatu  saat  terdapat  kebutuhan yang  mendesak  sehingga  terdapat  dana cadangan  yang  dapat  digunakan  untuk memenuhi kebutuhan.
Saving dilakukan  bukan  hanya  untuk kelangsungan  kehidupan  pribadi  seseorang saja melainkan kegiatan saving juga bermanfaat  bagi  kemajuan  bangsa  Indonesia. Masyarakat melakukan saving dalam pengembangan perekonomian bangsa
Indonesia, dalam hal mendukung
pembangunan karena pembanguanan bergantung pada dinamika perkembangan dan kontribusi  nyata  dari  sektor  perbankan semaikin  maju  suatu  negara  serta  semakin banyak  negara  industry  (Tambunan  & Nasution, 2013);(Grohmann, 2018) dalam hal ini kegiatan saving bermanfaat bagi perekonomian  bangsa  Indonesia,  karena    dari saving digunakan  untuk  kegiatan  operasional dalam  pembiayaan  pemerintah  sehingga  roda perputaran  keuangan  di  negara  Indonesia dapat berjalan karena adanya pendanaan.

## Mempengaruhi Pengambilan Keputusan Finansial Mahasiswa
Literasi
keuangan merupakan
pengetahuan  keuangan  yang  sangat  penting dalam pengambilan keputusan finansial terutama  dalam  keputusan saving karena  jika literasi keuangan buruk maka akan berdampak  buruk  pada  kualitas  keuangan pengambilan  keputusan  (Lusardi,  Schneider, & Tufano, 2011). Pendidikan literasi keuangan  dimulai  sejak  dini  seperti  halnya didunia bahkan giat digalakkan pada pendidikan  sekolah menengah atas karenanya dalam  posisi  ini  nalar  manusia  terbentuk dengan sempurna (Pratiwi, 2017; Jang, Hahn, & Park, 2014). Literasi keuangan  bermanfaat bagi  kehidupan  mahasiswa  pada  masa selanjutnya,  untuk  membekali  pengetahuan mahasiswa  mengenai  pendanaan  investasi yang  cocok  bagi  mereka  (Mouna  &  Anis, 2017).  Pengambilan  keputusan  keuangan dikaitkan dengan beberapa variabel diantaranya    adalah  pencapaian  pendidikan, pendapatan, pekerjaan dan usia yang dikaitkan  dengan  literasi  keuangan(Cameron, Calderwood,  Cox,  Lim,  &  Yamaoka,  2014), banyak  faktor  yang  mempengaruhi  dalam pengambilan  keputusan  untuk  berinvestasi dalam  hal  pengambilan  keputusan  dalam berinvestasi  dalam  lingkungan  keluarga. melek  finansial  yang  lebih  tinggi  mengarah pada  pengambilan  keputusan  keuangan  yang lebih  baik  (Grohmann,  2018).  Berdasarkan pemaparan  tersebut  dapat  ditarik  hipotesis bahwa  terdapat  pengaruh  positif  yang signifikan  antara  literasi  terhadap  keputusan finansial berupa saving.
Mahasiswa  sebagai generasi-z tidak hanya  akan  menghadapi  kompleksitas  yang semakin  meningkat  dalam  produk-produk keuangan, jasa, dan pasar, tetapi mereka lebih cenderung harus menanggung risiko keuangan di masa depan yang lebih dari orang tua mereka. Mahasiswa melakukan keputusan saving dengan  cara trial  and  error karena mahasiswa beranggapan bahwa mereka mempunyai  kebebasan  dalam  menentukan sikap  dalam  literasi  keuangan  tetapi  sikap yang  demikian  tidak  baik,  mahaiswa  yang memiliki  tingkat  pengetahuan  finansial  yang rendah  cenderung  untuk  membuat  keputusan keuangan  yang  salah(Chen  &  Volpe,  1998).
Mahasiswa  melakukan saving dipengaruhi oleh  pendidikan  pengelolaan  keluarga  karena keluarga merupakan pendidikan pertama yang diperoleh  oleh  anak  dari  dia  lahir.  Penelitian (Jorgensen, 2007) menyatakan “Students who reported  they  learned  either  some  or  a  lot about  managing  their  money  from  parents had higher financial knowledge, attitude, and behavior  scores  than  students  who  reported learning  none  or  not  much  about  managing their  money  from  their  parents.” Pendidikan keuangan  keluarga  diajarkan  oleh  orang  tua baik  secara  langsung  atau  secara  implisit kepada  anaknya  untuk  bekal  mereka  kelak dimasa  dewasa.  Keluarga  merupakan  tempat utama  dan  tempat  paling  utama  dalam memperoleh  pendidikan  bagi  seorang  anak karena keluarga merupakan lingkungan pertama  kali  yang  dikenal  oleh  anak  dalam hal  ini  keluarga  menjadi role  model bagi seorang  anak  dalam  segala  bidang  terutama dalam hal pengaturan keuangan.
Keluarga merupakan tempat
terbentuknya pendidikan, termasuk pendidikan  agama,  politik,  sosial,  ekonomi, ambisi  diri  dan  cinta  kasih  (Duvall,  1988). Keluarga  merupakan  suatu  kelompok  yang berperan aktif dalam penentuan sikap seorang anak  tingkat  keluarga  dipengaruhi  oleh bagaiamana  keluraga  tersebut  mendidiknya. Pendidikan keuangan keluarga bersifat insedental  yang  artinya  terjadi  setiap  hari (Wahyono,  2001).  Pendidikan  keuangan keluarga  merupakan  suatu  hal  yang  penting karena    terjadi  secara  terus  menerus  dan terjadi  secara  insedental  Perbedaan  status sosial ekonomi orang tua membawa perbedaan yang besar dalam pengasuhan anak (Widyawati,  2012).  Anak    selalu  meniru tingkah  laku  kedua  orang  tua  apapun  itu dalam  hal  ini  terutama  adalah  perilaku keuangan  yang  dilakukan  oleh  kedua  orang tua  mereka  jadi  orang  tua  merupakan  tolok ukur  yang  utama  bagi  perilaku  anak. Hipotesis pendidikan keluarga terhadap saving  adalah  terdapat  pengaruh  positif signifikan  antara  literasi  keuangan  terhadap keputusan finansial berupa saving.
Mahasiswa  terpengaruh  oleh  dunia dengan perkembangannya luar yang
berkembang  dengan  cepat  terutama  terkait dengan  gaya  hidup  mahasiswa,  Gaya  hidup merupakan  suatu  hal  yang  penting  dalam penentuan keputusan dalam hidup masyarakat karena  gaya  hidup  berdampak  pada  semua keputusan  manusia,  gaya  hidup  seseorang terkait  juga  dengan self  control semakin mempunyai self  control yang  baik  maka pengambilan keputusan  semakin bijak seperti halnya  dalam  pinjaman  dana,  (Gathergood, 2012  &  Shen,  Lin,  Tang,  dan  Hsiao,  2016). Gaya hidup menunjukkan
bagaimana seseorang menjalankan hidupnya, membelanjakan uangnya, dan
mengalokasikan waktunya(Mowen dan Minor,  2002);(Tarigan,  2016).  Gaya  hidup masyarakat  terutama  mahasiswa  semakin berubah  menjadi  konsumtif  sesuai  dengan perkembangan zaman jadi dalam hal ini gaya hidup bersifat dinamis mengikuti perkembangan  zaman.  Gaya  hidup  dan lingkungan  dapat  mempengaruhi  perilaku seseorang  mahasiswa  dalam  pengambilan keputusan  seperti  yang  yang  diungkapkan Mundfrom,  Shaw,  &  Ke,  (2005)  bahwa lingkungan  pendidikan  dimana  mahasiswa menempuh kuliah berpengaruh positif terhadap  pengambilan  keputusan  finansial mereka,  yaitu  untuk  melakukan  wirausaha sehingga  hasilnya  dapat  digunakan savin. Berdasarkan pemaparan tersebut dapat ditarik kesimpulan  bahwa  terdapat  pengaruh  positif yang  signifikan  antara  gaya  hidup  terhadap keputusan finansial berupa saving .
Mahasiswa dalam memenuhi  kebutuhan sehari-hari  serta  dalam  memenuhi  kebutuhan mendadak  seperti  halnya  kebutuhan  membeli peralatan  kuliah,  misalnya  buku  penunjang kuliah yang harganya relatif mahal, kebutuhan  untuk  print  bahan  kuliah,  makan serta kebutuhan tak terduga lainnya. Mahasiswa  perlu  untuk  melakukan  kegiatan saving supaya kecukupan finansial.
Pada  peneilitian  sebelumnya    hanya berfokus  pada  pendidikan  status  ekonomi keluarga  serta  literasi  keuangan(Widyawati, 2012;  Pratiwi,  2017).  Perlu  dilakukan penelitian lebih lanjut  mengenai  faktor-faktor yang  mempengaruhi  pengambilan  keputusan finansial  mahasiswa  yaitu  melalui saving
dalam  penelitian  ini  peneliti  membandingkan perilaku mahasiswa yang mempunyai pendidikan keuangan dengan mahasiswa yang tidak  mempunyai  latar  belakang  pendidikan keuangan.  Penelitian  ini  dapat  memberikan wawasan  kepada  mahasiswa  di  Surabaya bahwasanya saving merupakan  kegiatan penting untuk kelangsungan masa depan serta menjadikan  referensi  kepada  generasi  muda bagaimana  cara  supaya  mengelola  keuangan dengan baik

## METODOLOGI PENELITIAN
Penelitian  menggunakan  data  primer, dalam  penelitian  ini  data  diperoleh  dari pengambilan  kuisioner  kepada  mahasiswa yang memiliki tingkat penegetahuan keuangan  dengan  mahasiswa  yang  tidak memliki  pengetahuan  keuangan.  Kuisioner diadopsi dari peneliti (Kusumawati dan Indah, 2018).  Data  diolah  dengan  menggunakan SPSS versi 22. Kuisioner dalam penelitian ini menggunakan  kuisioner  jenis  tertutup  yang terdiri  dari  2  bagian.  Bagian  pertama  terdiri dari  berapa  pertanyaaan  mengenai  latar belakang keuangan. Bagian kedua berisi sikap responden  terhadap  literasi  keuangan  yang terdiri  dari  berapa  pertanyaan.  Variabel diukur  dengan  menggunakan  skala  likert dengan  rentang  sangat  tidak  setuju  sampai dengan sangat setuju.
Responden  dipilih menggunakan tehnik purposive sampling dengan kriteria responden mahasiswa yang memiliki pengetahuan pendidikan keuangan dengan mahasiswa yang tidak memliki pengetahuan pendidikan keuangan  di  Surabaya.  Penentuan  sampel merujuk  pada  penelitian  Goursuch  R,  (1983) yang  menyatakan  bahwa  setidaknya  5  kali dari  jumlah  pertanyaan.  Berikut  merupakan hubungan antara gaya hidup, literasi keuangan,  pendidikan  keluarga  terhadap saving yang dikontrol oleh responden dengan pengetahuan keuangan dan responden dengan pengetahuan non keuangan.
Gambar 1. Penggaruh Gaya Hidup, Literasi Keuangan, Pendidikan Keluarga terhadap Perilaku Saving  Mahasiswa.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Total  kuisioner  yang  dikumpulkan  oleh peneliti  adalah  sebanyak  95  kuisioner.  Dari total  kuisioner  yang  dikumpulkan  didapatkan hasil bahwa 100% penelitian bersifat valid.
Responden berasal dari berbagai disiplin ilmu  dari  akuntansi,  managemen,  tehnik, matematika,  kesehatan,  kimia  dan  fisika  baik sarjana  maupun  pasca  sarjana.  Berbagai cabang  ilmu  tersebut  nanti  akan  menjelaskan pengaruh yang didapatkan dari pendidikannya tersebut.  Profil  responden  dengan  berbagai pendapatan,  baik  yang  diapat  dari  uang  saku maupun  dari  bekerja  dengan  rentang  Rp. 1.000.000- Rp 2.000.000, Rp. 2.000.000- Rp. 4.000.000,  Rp  4.000.000-Rp.6.000.000  dan lebih  dari  Rp.6.000.000.  Usia  respondene beragam yaitu dari usia 20-22 tahun 15,1 ; 23 tahun- 24 tahun sebanyak 28,2 % selanjutnya responden dengan usia  27-34 tahun sebanyak 11%.  Realibilitas  pada  kuisioner  adalah 0,858.  Hasil  tersebut  adalah  realibilitas  dari gaya  hidup,  pendidikan  keluarga  dan  literasi keuangan.

## Tabel 1. Realiability Statistics Kuisioner Reliability Statistics
Sumber : diolah peneliti
Berdasarkan  tabel  tersebut  diperoleh hasil bahwa crocbach’s alpha sebesar 85,9 %. Berdasarkan  pendapat  (Nunnally,  1960) bahwa  dikatakan  reliabel  apabila  lebih  dari 60%  dan  hasil  tersebut  lebih  dari  60  %  jadi dapat  dikatakan  bahwa  kuisioner  tersebut bersifat  reliabel.  Berdasarkan  pernyataan tersebut  dapat  disimpulkan  bahwa  intrumen tersebut siap digunakan untuk penelitian.
Gaya  hidup  merupakan  suatu  suatu intervensi  yang  menentukan  seseorang  dalam melakukan  tindakan saving ,  (Rappange  dkk, 2010). Perilaku  mahasiswa dalam melakukan tindakan saving tergantung  dengan  gaya hidup  yang  yang  dilakukan  oleh  siswa tersebut  (Zahra  &  anoraga,  2021).  Berikut merupakan  analisis  dari  gaya  hidup  terhadap saving.

## Tabel 2. Tabel signifikansi gaya hidup

## Sumber : diolah peneliti
Berdasarkan  hasil  dari  analisis  tersebut didapatkan  bahwa  nilai  signifikansi  yaitu 0,000 yaitu kurang dari 0,05 dengan demikian menunjukkan  bahwa  hasil  bersifat  positif bahwa  gaya  hidup  mempengaruhi  perilaku saving mahasiswa. Pernyataan tersebut dikuatkan dengan beberapa penelitian.
Menurut  De  Villiers  &  Roux,  (2019). Bahwa  gaya  hidup  tercermin  berpengaruh positif  terhadap saving ,  tercermin  dari perilaku  dan  gaya  hidup  pensiunan  dimasa dahulu serta perencanaannya akan mempengaruhi perilaku saving dimasa datang.  Gaya  hidup  mempengaruhi  cara pengambilan  keputusan  seseorang,  dalam menentukan  cara  berfikir  sehingga  masa depan seseorang akan terjamin. Lempert dkk, (2019).
Pengaruh  literasi  keuangan  terhadap keputusan  finansial  berupa saving ,    Literasi
Gaya Hidup Literasi Keuanga n
Pendidikan Keluarga
SAVING Non Keuangan Keuangan
keuangan  merupakan  instrumen  yang  valid dalam  menentukan  tingkat  kekayaan  dan menentukan  kemampuan  seseorang  dalam melakukan kegiatan saving (Jappelli & Padula, 2013).
Literasi  keuangan mempunyai  pengaruh positif terhadap saving , semakin tinggi tingkat pendidikan dan pengetahuan seseorang mengenai  keuangan  maka  kemampuan  untuk kegiatan saving juga  besar(Bhabha  dkk, 2014).  Berikut  merupakan  hasil  analisa  dari pengaruh literasi keuangan terhadap saving .
Berdasarkan  hasil  tersebut  didapatkan bahwa  hasil  signifikasi  sejumlah  0,000  hasil tersebut  kurang  dari  0,05  sehingga  dapat dikatakan bahwa literasi keuangan berpengaruh  positif  terhadap  kemampuan saving .
Tabel 3. Tabel signifikansi literasi keuangan
Sumber : diolah peneliti
Seseorang  dalam  melakukan  tindakan
saving karena  sikap  mereka  yang  rajin  dan terarah dalam pengaturan keuangan (Widyastuti dkk, 2016).
Pendidikan  keluarga  merupakan  dasar yang  digunakan  seseorang  dalam  melakukan tindakan saving .  Keluarga  merupakan  tempat pertama seseorang untuk belajar, yaitu belajar dalam  hal  apapun  dengan  hal  tersebut disebutkan  bahwa  pemerintah,  organisasi pendidikan  hanya  bersifat  menumbuhkan literasi keuangan mahasiswa (Esmail Alekam, 2018).  Pendidikan  literasi  keuangan  dari keluarga  merupakan  suatu  alat  dan  upaya dalam  melakukan  tindakan saving (Fernandes dkk, 2014)
Berikut  merupakan  hasil  dari  analisis dari pendidikan keluarga terhadap saving .
Tabel 4. Tabel signifikansi pendidikan keluarga

## Sumber : diolah peneliti
Dalam  hal  ini  hasil  dari  diperoleh  hasil signifikansi  sebesar  0,000  hasil  tersebut mencerminkan  bahwa  kurang  dari  0,05 sehingga  dapat  diakatakan  bahwa  pendidikan keluarga berpengaruh terhadap saving.

## SIMPULAN
Dalam  studi  penelitian  ini  menemukan beberapa  simpulan.  Pertama  bahwa  gaya hidup  berpengaruh  positif  terhadap saving , dalam  hal  ini  bahwa  gaya  hidup  mahasiswa ditentukan  oleh  aktivitas  dan  pola  hidup. Kedua  bahwa  Literasi  keuangan  berpengaruh signifikan  terhadap saving .  Jika  mahasiswa mempunyai  pengetahuan  yang  tinggi  tentang keuangan maka mahasiswa tersebut bijak dan pintar dalam melakukan saving. Ketiga bahwa pendidikan  keluarga  berpengaruh  signifikan terhadap  saving.  Pendidikan  serta  kebiasaan orang  tua  dan  keluarga  menentukan  tindakan saving bagi mahasiswa.

## DAFTAR PUSTAKA
Arceo-Gomez,  E.  O.,  &  Villagomez,  F.  A.
(2017). Financial literacy among Mexican high school teenagers.
International  Review  of  Economics Education , 24 , 1–17.
Ariadi,  R.,  Malelak,  M.  I.,  &  Astuti,  D. (2015).  Analisa  hubungan  financial literacy dan demografi dengan investasi, saving  dan  konsumsi. Finesta , 3 (1), 5(7–12).
Aydin, A. E., & Akben Selcuk, E. (2019). An investigation of financial literacy, money  ethics  and  time  preferences among  college  students:  A  structural equation  model. International  Journal

## Mempengaruhi Pengambilan Keputusan Finansial Mahasiswa
of Bank Marketing , 37 (3), 10(880–900). https://doi.org/https://doi.org/10.1108/IJ BM-05-2018-0120 Bhabha,  J.  I.,  Khan,  S.,  Qureshi,  Q.  A., Naeem,  A.,  &  Khan,  I.  (2014).  Impact of financial literacy on saving- investment  behavior of working  women in  the  developing  countries. Research Journal  of  Finance  and  Accounting ,
13 (5), 118–122.
Cameron,  M.  P.,  Calderwood,  R.,  Cox,  A., Lim, S., & Yamaoka, M. (2014). Factors associated with financial literacy among high  school  students  in  New  Zealand. International  Review  of  Economics Education , 16 , 9(12–21).
https://doi.org/https://doi.org/10.1016/j.i ree.2014.07.006 Chen, H., & Volpe, R. P. (1998). An analysis of  personal  financial  literacy  among college  students. Financial  Services Review , 7 (2), 21(107–128).
Compen, B., De Witte, K., &  Schelfhout, W. (2018). The  role of teacher professional development in financial literacy education: A systematic literature review. Educational Research Review . De  Villiers,  J.  U.,  &  Roux,  E.-M.  (2019). Reframing the retirement saving challenge:  Getting  to  a  sustainable lifestyle  level. Journal  of  Financial Counseling  and  Planning , 30 (2),  277–
288.
Duvall,  E.  M.  (1988).  Family  development’s first forty years. Family Relations , 127– 134.
Esmail  Alekam,  J.  M.  (2018).  The  effect  of family,  peer,  behavior,  saving  and spending  behavior  on  financial  literacy among young generations. International Journal  of  Organizational  Leadership ,
7 , 309–323.
Fauzia,  I.  Y.  (2018).  The  Islamic  Models  of Saving  and  Investment  sebagai  Suatu Tawaran  atas  Perilaku  Impulse  Buying pada  Produk  dan  Jasa  Taḥsīnīyāt. ISLAMICA:  Jurnal  Studi  Keislaman , 12 (2), 384–404.
Fernandes, D., Lynch Jr, J. G., & Netemeyer, R.  G.  (2014).  Financial  literacy,
financial  education,  and  downstream financial behaviors. Management
Science , 60 (8), 1861–1883.
Gathergood,  J.  (2012).  Self-control,  financial literacy and consumer over- indebtedness. Journal  of  Economic Psychology ,
33 (3), 12(590–602).
https://doi.org/https://doi.org/10.1016/j.j oep.2011.11.006
Goursuch R. (1983). Factor Analysis Erlbaum Hillsdale .
Grohmann,  A.  (2018).  Financial  literacy  and financial  behavior:  Evidence  from  the emerging  Asian  middle  class. Pacific- Basin  Finance  Journal , 48 ,  14(129– 143).
https://doi.org/https://doi.org/10.1016/j. pacfin.2018.01.007
Jang,  K.,  Hahn,  J.,  &  Park,  H.  J.  (2014). Comparison of financial literacy between  Korean  and  US  high  school students. International Review of Economics Education , 16 , 22–38.
Jappelli, T., & Padula, M. (2013). Investment in financial literacy and saving decisions. Journal  of  Banking  & Finance , 37 (8), 2779–2792.
Jorgensen, B. L. (2007). Financial literacy of college  students:  Parental  and  peer influences . Virginia Tech.
Kanserina,  D.,  Haris,  I.  A.,  &  Nuridja,  I.  M. (2015).  Pengaruh  Literasi  Ekonomi  dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa Jurusan Pendidikan Ekonomi Universitas Pendidikan Ganesha Tahun 2015. Jurnal  Pendidikan  Ekonomi  Undiksha , 5 (1).
Kimball, M. S. (1991). Precautionary motives for  holding  assets .  National  Bureau  of Economic Research.
KUSUMAWATI,  I.  M.  A.,  &  Indah,  P. (2018). Pengaruh Lingkungan Keluarga dan  Fianancial  Literacy  Terhadap Perilaku  Mahasiswa  dalam  Mengelola Keuangan(Studi Pada Mahasiswa
Jurusan  Perbankan  Syariah  FEB  IAIN Surakarta) (p.  128).  p.  128.  IAIN
SURAKARTA.
Lempert,  R.,  Zhao,  J.,  &  Dowlatabadi,  H.
(2019). Convenience, savings, or lifestyle? Distinct motivations and travel patterns  of  one-way  and  two-way carsharing  members  in  Vancouver, Canada. Transportation  Research  Part
D:  Transport  and  Environment , 71 , 141–152.
Lusardi,  A.,  Schneider,  D.  J.,  &  Tufano,  P.
(2011). Financially  fragile  households:
Evidence
and implications . https://doi.org/https://doi.org/10.1016/j. pacfin.2018.01.007 Mouna,  A.,  &  Anis,  J.  (2017).  Financial literacy in  Tunisia:  Its  determinants  and its implications on investment behavior. Research  in  International  Business  and Finance , 39 , 568–577.
Mowen,  J.  C.,  &  Minor,  M.  (2002).  Perilaku konsumen. Jakarta: Erlangga , 90 .
Mundfrom,  D.  J.,  Shaw,  D.  G.,  &  Ke,  T.  L.
(2005). Minimum sample size
recommendations  for  conducting  factor analyses. International Journal of Testing , 5 (2), 159–168. https://doi.org/10.1207/s15327574ijt050 2_4 Nunnally, J. (1960). The place of statistics in psychology. Educational and
Psychological Measurement , 20 (4), 641–650.
Opletalová,  A.  (2015).  Financial  education and  financial  literacy  in  the  Czech education  system. Procedia-Social  and Behavioral Sciences , 171 , 1176–1184.
Owen,  D.  (2003).  Melejitkan  kecerdasan
Finansial  Anak. Terjemahan  Lovely. Bandung: Kaifa .
Özen, E., &  Ersoy,  G. (2019). The  Impact  of Financial  Literacy  on  Cognitive  Biases of Individual Investors. In Contemporary  Issues  in  Behavioral Finance (pp. 18(77–95)). https://doi.org/https://doi.org/10.1108/S
1569-375920190000101007
Pratiwi, I.  (2017). Pengaruh literasi  ekonomi, kelompok teman sebaya dan kontrol diri terhadap  perilaku  pembelian  impulsif untuk  produk  fashion  di  online  shop pada  mahasiswa  jurusan  pendidikan ekonomi  undiksha. Jurnal  Pendidikan
Ekonomi Undiksha , 9 (1), 98–107.
Rappange, D. R., Brouwer, W. B. F., Rutten,
F.  F.  H.,  &  van  Baal,  P.  H.  M.  (2010). Lifestyle intervention: from cost savings to  value  for  money. Journal  of  Public Health , 32 (3), 440–447. Riadhah,  C.  A.,  &  Rachmatan,  R.  (2016). Perbedaan  konsumsi  hedonis  pada mahasiswa  universitas  syiah  kuala ditinjau  dari  jenis  kelamin  dan  asal fakultas. Psympathic:  Jurnal  Ilmiah Psikologi , 3 (2), 179–190.
Rondonuwu,  P.  D.  (2013).  Kualitas  produk, harga dan kualitas layanan pengaruhnya terhadap  kepuasan  konsumen  pengguna mobil  Nissan  March  pada  PT.  Wahana
Wirawan Manado. Jurnal EMBA: Jurnal  Riset  Ekonomi,  Manajemen, Bisnis Dan Akuntansi , 1 (4).
Setiadi,  N.  J.  (2003).  Perilaku  konsumen:
Konsep dan implikasi untuk strategi dan penelitian  pemasaran. Jakarta:  Prenada Media .
Shen, C.-H., Lin, S.-J., Tang, D.-P., & Hsiao, Y.-J.  (2016).  The  relationship  between financial disputes  and financial literacy. Pacific-Basin  Finance  Journal , 36 , 20(46–65). https://doi.org/1-s2.0- S0167487014000580
Tambunan,  M.  R.,  &  Nasution,  I.  G.  S. (2013).  Analisis  faktor-faktor  yang mempengaruhi keputusan nasabah menabung  di  Bank  BCA  kota  Medan (Studi  kasus  etnis  Cina). Ekonomi  Dan Keuangan , 1 (3).
Tarigan,  E.  D.  S.  (2016).  Pengaruh  Gaya Hidup. Label Halal dan Harga Terhadap Keputusan Pembelian Kosmetik Wardah Pada Mahasiswa Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Medan Area. Medan. Jurnal Konsep  Bisnis  Dan  Manajemen , 3 (1),
47–61.
Tomášková,  H.,  Mohelská,  H.,  &  Němcová, Z.  (2011).  Issues  of  financial  literacy education. Procedia-Social and
Behavioral Sciences , 28 , 365–369. Urban,  C.,  Schmeiser,  M.,  Collins,  J.  M.,  & Brown,  A.  (2018).  The  effects  of  high school  personal  financial  education
policies on financial behavior.
Economics of Education Review .
Wahyono,  H.  (2001).  Pengaruh  Perilaku Ekonomi  Kepala  Keluarga  terhadap
Intensitas Pendidikan Ekonomi di Lingkungan Keluarga. Disertasi. Malang: Universitas Negeri Malang .
Widyastuti,  U.,  Suhud,  U.,  &  Sumiati,  A.
(2016).  The  impact  of  financial  literacy on  student  teachers’  saving  intention and  saving  behaviour. Mediterranean
Journal of Social Sciences , 7 (6), 41.
Widyawati,  I.  (2012).  Faktor-faktor  yang mempengaruhi literasi finansial
mahasiswa  fakultas  ekonomi  dan  bisnis Universitas  Brawijaya. Assets:  Jurnal Akuntansi Dan Pendidikan , 1 (1), 10(89– 99). Yoong, J., Mihaly, K., Bauhoff, S., Rabinovich,  L.,  &  Hung,  A.  (2013). A toolkit  for  the  evaluation  of  financial capability  programs  in  low-,  and
middle-income countries .
ZAHRA,  D.  R.,  &  ANORAGA,  P.  (2021). The  Influence  of  Lifestyle,  Financial
Literacy,  and  Social  Demographics  on Consumptive  Behavior. The  Journal  of
Asian Finance, Economics, and
Business , 8 (2), 1033–1041.