Available at https://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 9(02), 2023, 2964-2974
Analisis Perilaku dan Preferensi Keputusan Berwakaf Generasi Milenial Universitas Padjadajran Melalui Perbankan Syariah
Muhamad Alim 1*) , Maulana Malik Syehudin 2) , Mochammad Izdiyan Muttaqin 3) 1,3 Sekolah Kajian Stratejik dan Global, Universitas Indonesia
2 Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Padjadjaran *Email korespondensi: muhamadiemfalah@gmail.com

## Abstract
Inequality and poverty reduction programs in Indonesia require enormous funds which cannot be fully provided by the government, initiating new funding sources for such programs is unavoidable. The Islamic socio-economic system  has  provided  one  of  the  key  sources  of  funds  for  communities  with  waqaf.  Islamic  banks that  have  an intermediary function as Islamic financial institutions can take an important role as a professional Nadzir partner. The absence of previous research on the behavior and preferences of the millennial generation in waqaf in Islamic banking  makes  this  research  feasible  to  increase  the  role  of  Islamic  banking  and  Indonesia's  geographical potential in reducing poverty and inequality. The research applies a transdisciplinary science between psychology (behavior  and  preferences),  Islamic  economics  (waqf)  and  economics  (management).  The  method  used  is descriptive  quantitative  with  a  Likert  scale  and  random  sampling  to  students  or  recent  graduates  at  the Department of Islamic Economics, Padjadjaran University as many as 104 respondents and analyzed textually. The results show that the religiosity of the millennial generation is quite high, so that waqaf in Islamic banking is 95%,  the  reputation  of  Islamic  banking  in  the  eyes  of  the  millennial  generation  so  that  they  choose  waqaf  in Islamic banking is 79%, the waqaf procedure in Islamic banking facilitates the millennial and z generations by 71%. , the knowledge level of the millennial generation regarding waqf in Islamic banking is 79%.

## Keywords: preference, waqaf, and Islamic banks
Saran sitasi: Alim, M., Syehudin, M. M., & Muttaqin, M. I. (2023). Analisis Perilaku dan Preferensi Keputusan Berwakaf Generasi Milenial Universitas Padjadajran Melalui Perbankan Syariah . Jurnal ilmiah ekonomi islam,
9 (02), 2964-2974. doi: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v9i2.8842
DOI: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v9i2.8842

## 1. PENDAHULUAN
Secara  garis  besar  kemiskinan  di  Indonesia merupakan akibat dari ketidakmampuan sistem sosial ekonomi  Indonesia  itu  sendiri,  dalam  kemampuan memberikan kesempatan yang memungkinkan setiap masyarakat  dengan  kemampuan  ekonomi  rendah untuk  bekerja  dan  bersaing  dengan  orang  yang memiliki kemampua ekonomi menengah keatas. Oleh karena  itu  program  penanggulangan  kemiskinan  di Indonesia membutuhkan dana yang sangat besar yang tidak  dapat  sepenuhnya  disediakan  oleh  pemerintah, inisasi sumber dana baru untuk program semacam itu tidak dapat dihindari (Dian & Erie, 2004).
Dalam  konsep  sosial  ekonomi  Islam  telah memberikan  salah  satu  instrumen  yang  dapat dilakukan untuk tujuan pengentasan kesenjangan dan kemiskinan.  Dari  segi  pengembangan  ekonomi  dan
keuangan  syariah  di  Indonesia,  Bank  Indonesia melihat  bahwa  wakaf  dapat  menjadi  instrumen pelengkap pembiayaan pembangunan, sebagai upaya pengentasan kemiskinan (Martowardojo, 2016).
Perbankan syariah sebagai lembaga intermediasi yang memiliki nilai-nilai keislaman mempunyai peran untuk  menjadi  penggerak  wakaf  yang  mempunyai kemampuan profesional dalam mengelola dana wakaf sebagai  nadzir  maupun  mitra  nadzir  itu  sendiri sebagaimana  dalam  yang  terbukti  berpengalaman, berkemampuan  tinggi  dan  efektif  dalam  membantu upaya  pengembangan  usaha  kecil  dan  menengah, karena program pembiayaan mikro tersebut dianggap sebagai  portfolio  paling  vital  dalam  pengentasan kemiskinan (Dian & Erie, 2004). Oleh karena itu bank syariah  sebagai  perusahaan  jasa  jika  ditinjau  dari sudut  pandang  manajemen  operasi  yang  meliputi
merketing,  financial,  operations yang  didalamnya terdapat  sepeluh  keputusan  penting  yang  akan membuahkan  prosedur  dari  sebuah  produk  jasa  dan reputasi  yang  didapatkan  oleh  perusahaan  jasa (Heizer, Render, & Weiss, 2008).
Mengingat rata-rata penduduk Indonesia berumur  27  tahun  dengan  generasi  muda  yang  terus bertambah  dan  rasio  ketergantungan  51,31  yang berarti setiap seratus orang usia produktif rentang usia 15-64  tahun  terdapat  sekitar  51  orang  yang  tidak produktif  dengan  rentang  usia  0-14  dan  65+  tahun. Generasi  milenial  dan  z  (produktif)  saat  ini  sedang memainkan  peranan  penting  dalam  masyarakat (Badan  Pusat  Statistik,  2020).  Perbankan  syariah harus  dengan  cermat  menentukan    kontribusi  untuk Indonesia  dan  pasar  yang  tepat    dengan  daya  saing tinggi apabila merger perbankan syariah milik BUMN pada  2021  dan  diikuti  oleh  beberapa  bank  syariah swasta  seperti  BCA  syariah  terjadi  (Kontan.co.id, 2020).
Rumusan  masalah  dalam  penelitian  ini  adalah perlunya  analisa  perilaku  dan  preferensi  generasi milenial  dan  z  dalam  berwakaf  di  bank  syariah. Adapun aspek/faktor yang dikaji sebagai pertimbangan dari preferensi generasi milenial yaitu : (1) Seberapa tinggi religiositas generasi milenial dan z  sehingga  memilih  berwakaf  di  perbankan  syariah? (2)  Bagaimana  reputasi  perbankan  syariah  dimata generasi  milenial  dan  z?  (3)  Bagaimana  prosedur berwakaf  di  perbankan  syariah  untuk  memudahkan generasi  milenial  dan  z?  (4)  Seberapa  tinggi pengetahuan generasi milenial dan z dalam berwakaf di perbankan syariah?
Penelitian  mengenai  peranan  wakaf  dalam menghadapi  pandemi covid  19 sebagai  solusi penanganannya  yang  terlalu  bergantung  kepada pemerintahan  ditiap  negara,  oleh  Muhamad  Firdaus dari International  Fatwa  and  Halal  Center bersama Hussein  Azeemi  dan  Azman  dari Universiti  Sains Islam  Malaysia,  dan  Siti  Farahiyah Ph.D  candidate, School  of  Law,  University  of  Glasgow ,  Scotland, United  Kingdom  yang  berjudul The  Role  Of  Waqfin Combatingcovid-19  Pandemic dengan  metodologi kualitatif  untuk  menganalisis  data  melalui  metode komparatif  dan  deskriptif.  Hasil  penelitiannya penyelenggaraan  wakaf  yang  efektif  tidak  hanya terbatas  pada  Majelis  Agama  Islam  Negeri  (MAIN) sebagai nazir umum, bahkan perannya harus diperluas ke  peran  serta masyarakat  sebagai  nazir  khusus  atau mutawalli. Pentingnya tata kelola dan tanggung jawab
bersama  dapat  menciptakan  pengelolaan  sistem kesehatan  yang  berkelanjutan  khususnya  pada  aspek bantuan  keuangan,  penggalangan  dana,  dan  dapat menumbuhkan budaya kooperatif dan kerelawanan di masyarakat  (Firdaus,  Azeemi,  Azman,  &  Farahiyah, 2020).
Pengaruh  Religiositas  dan  Persepsi  Nasabah Terhadap  Keputusan  Memilih  Bank  Syariah  dalam jurnal  Al-Amwal  Kajian  Ekonomi  dan  Perbankan Syari’ah  2018  oleh  Muhammad  Zuhirsyan  dan Nurlinda yang bertujuan untuk mengetahui religiositas  dan  persepsi  para  nasabah  perbankan syariah.  Dengan  metode  penelitian  kuantitatif  hasil penelitiannya menunjukan adanya pengaruh signifikan  dari  religiositas  dan  persepsi  nasabah terhadap keputusan memilih bank syariah (Zuhirsyan & Nurlinda, 2018).
The  Effect  of  Islamic  Religiosity  and  Halal Knowladge  Toward  Halal  Cosmetics  Purchase Intention  Mediated  by  Attitude  on  Halal  Products Indonesia 2020  jurnal  Al-Muzara’ah  merupukan penelitian  dari  Lisa  Adriani  dan  Ma’ruf,  Tujuan penelitian ini adalah menganalisis hubungan langsung antara  variabel  religiositas  dan  pengetahuan  halal terhadap variabel sikap dan variabel niat beli. Dengan metode kuantitatif Hasil analisis menunjukkan adanya hubungan  langsung  yang  positif  signifikan  antara variabel  religiositas  dan  pengetahuan  halal  terhadap variabel  niat  beli  dan  variabel  sikap  (Adriani  & Ma'ruf, 2020).
Model  Manajemen Fundrising Wakaf  di Surabaya  (Studi  di  Yayasan  Dana  Sosial  Al-falah, Perbandingan  Wakaf  Selangor,  BWI  dan  Wakaf Global)  penelitian  oleh  Lailiyah  Qotrunnada  dan Muchammad  Saifuddin  tahun  2020  pada  jurnal Management of Zakah and Waqf Journal (MAWAZA)  yang  dilatarbelakangi  oleh  masih rendahnya pemahaman masyarakat terhadap zakat dan besaran potensi wakaf dengan tujuan penelitian untuk menganalasis perkembangan strategi fundrising yang dilakukan oleh lembaga-lembaga waqf, menggunakan metode penelitian kualitatif deskriptif. Hasil penelitian  menunjukan  bahwa  strategi  wakaf  yang dilaksanakan  lembaga-lembaga  waqf  yang  diteliti telah  berkembang  dari  model  YDSF  dengan memanfaatkan  perkembangan  teknologi  informasi (Qotrunnada  &  Saifuddin,  Model  Manajemen Fundrising  Wakaf  di  Surabaya  (Studi  di  Yayasan Dana  Sosial  Al-Falah,  Perbandingan  Selangor,  BWI dan Wkaf Global), 2020).
Pengaruh Customer  Relationship  Management (CRM) Terhadap  Loyalitas  Nasabah  Bank  ‘X’  di Bandung  adalah  judul  penelitian  Evan  Jaelani  tahun 2020 dalam jurnal Sains Manajemen dan Akuntansi. Bertujuan untuk menganalisis pengaruh CRM terdiri dari  sumber  daya  manusia,  proses/prosedur,  dan teknologi terhadapa loyalitas. Metode yang digunakan adalah kuantitatif, hasilnya menunjukan sumber daya manusia, proses/prosedur, dan teknologi berpengaruh signifikan  terhadap  loyalitas  nasabah.  Sedangkan secara  parsial  hanya  teknologi  yang  memiliki pengaruh tidak signifikan terhadap loyalitas nasabah, sedangkan sumberdaya manusia dan proses/prosedur memiliki  pengaruh  signifikan  terhadap  loyalitas nasabah.  Serta  besarnya  nilai  koefisien  determinasi adalah 92,6%, sisanya 7,4% dijelaskan oleh variabel- variabel  lain  yang  tidak  diteliti  yang  mungkin mempengaruhi loyalitas nasabah (Jaelani, 2020).
Citra  Perusahaan,  Kualitas  Pelayanan,  dan Saluran  Distribusi  Terhadap  Kepuasan  Nasabah adalah judul penelitian tentang reputasi oleh Rokhmat Subagiyo  dan  Ahmad  Budiman  tahun  2019  dalam jurnal  At-tijaroh  Ilmu  Manajemen  dan  Bisnis  Islam. Tujuan  penelitiannya  untuk  menguji  signifikan citra/reputasi perusahaan terhadap kepuasan nasabah, menguji  pengaruh  signifikan  kualitas  pelayanan terhadap  kepuasan  nasabah  dan  menguji  saluran distribusi  berpengaruh  signifikan  terhadap  kepuasan nasabah.  metode  penelitian  menggunakan  penelitian kuantitatif  dan  jenis  penelitian  asosiatif.  teknik analisis data memakai analisis regresi linier berganda dengan  menggunakan  aplikasi  SPSS  versi  23.  Hasil penelitian  menunjukkan  bahwa  citra  perusahaan berpengaruh  signifikan  terhadap  kepuasan  nasabah, kualitas  pelayanan  berpengaruh  signifikan  terhadap kepuasan nasabah dan saluran distribusi berpengaruh signifikan  terhadap  kepuasan  nasabah  (Subagiyo  & Budiman, 2019).

## 2. METODE PENELITIAN
Penelitian  ini  dilakukan  secara  kuantitatif deskriptif  dengan  skala  likert  dan random  sampling kepada  mahasiswa  atau  yang  baru  lulus  di  jurusan Ekonomi  Islam  tahun  2022  Universitas  Padjadjaran sebanyak  104  responden  serta  dianalisis  secara tekstual. Survey dilakukan selama periode September- November 2022. Sebagai langkah untuk mendapatkan hasil penelitian dengan cara yang ilmiah pada bagian ini  penulis  memuat  tinjaun  teoretis  sebagai generalisasi  yang  menjelaskan  fenomena  secara
sistematik,  lalu  digambarkan  kedalam  kerangka berpikir yang menggambarkan bagaimana teori setiap variabel  saling  berhubungan  sehingga  dapat  ditarik kesimpulan  sementara  atau  hipotesis  (Sugiyono, 2012).
Selain itu untuk mendapatkan keberpihakan dari masyarakat  tidak  sederhana  seseorang  tidak  sekedar pergi untuk membeli barang atau jasa begitu saja tanpa ada motif, pilihan dan keputusan yang membersamai sebelumnya. Dalam hal ini ada perbedaan untuk setiap individu ( psychologically ) dan kelompok ( sociologically )  (Jefkins,  1993).  Pengetahuan  dan religiositas  seseorangpun  perlu  diperhitungkan  oleh bank syariah (Adriani & Ma'ruf, 2020).
Kerangka  pemikiran  diatas  bisa  digambarkan secara sistematis sebagaimana berikut:

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN

## 3.1. Hasil Penelitian

## Gambaran Umum Populasi dan Sampel
Mahasiswa  ataupun  yang  baru  lulus  di Universitas  Padjadjaran  angkatan  2018  dan  2019 memiliki  latarbelakang  keluarga  yang  berbeda-beda dan  daerah  asal  yang  bermacam-macam,  dengan keberagaman  tersebut  mereka  dihimpun  dalam  satu lingkungan  yang  sama  setelah  melewati  tahapan seleksi masuk Universitas Padjadjaran selama kurang lebih  empat  tahun  menjadi  peserta  didik.  Dalam penelitian ini karakteristik responden akan dijabarkan secara  deskriptif  dengan  menggunakan  grafik  dari jumlah responden dengan mengelompokannya berdasarkan  jenis  kelamin,  usia,  tingkat  pendidikan, pengalaman berwakaf, kepemilikan rekening syariah.
Karakteristik 0 Responden 0 Berdasarkan 0 Jenis 0 Ke lamin
Setelah menyebarkan kuesioner diproleh gambaran jenis kelamin responden sebagai berikut;
Preferensi Religiositas Reputasi Prosedur Pengetahuan
Gambar 3.1 Karakteristik Responden Berdasarkan

## Jenis Kelamin
Sumber: Hasil Olahan Peneliti
Dari  gambar  3.1  dari  104  total  responden sebanyak 68 orang atau 65 persen adalah laki-laki dan sisanya sebanyak 36 orang adalah perempuan.
Karakteristik 0 Responden 0 Berdasarkan 0 Usia Setelah menyebarkan kuesioner diproleh sebaran usia  responden  yang  dikelompokan  menjadi  dua kategori rentang usia sebagai berikut;
Gambar 3.2 Karakteristik Responden Berdasarkan

## Usia

## Sumber: Hasil Olahan Peneliti
Dari  gambar  3.2  dapat  diambil  kesimpulan bahwa 0 responden  dengan  kelompok  umur  yang paling banyak yaitu rentang ≥17  sebanyak 70 orang atau 67 persen, dan yang terakhir kelompok umur ≥23 tahun sebanyak 34 orang atau 33 persen saja. Selain itu  responden  yang  berumur  rentang  ≥17    adalah generasi  z  dan  responden  dengan  rentang  umur  ≥23 tahun adalah generasi milenial.
Karakteritik  Responden 0 Berdasarkan  Tingkat Pendidikan
Setelah menyebarkan kuesioner diproleh tingkatan pendidikan responden sebagai berikut:
Gambar 3. 3 KarakteristikResponden Berdasarkan

## Tingkat Pendidikan
Sumber: Hasil Olahan Peneliti
Gambar  3.3  menjelaskan  bahwa  responden memiliki  tingkat  pendidikan  sekolah  menengah kejuruan  atau  atas  (SMA/SMK/Sederajat)  sebanyak 63  orang  atau  61  persen,  selanjutnya  tingkat  sarjana sebanyak 41 orang atau 39 persen.
Karakteristik Responden Berdasarkan Pengalaman Berwakaf, dan Kepemilikan Rekening Syariah
Berdasarkan  hasil  penelitian  ini  diproleh karakteristik responden berdasarkan status pernikahan,  pengalaman  berwakaf,  kepemilikan rekening syariah sebagai berikut:
Gambar 3. 4 Karakteristik Responden Berdasarkan

## Umur Usaha

## Sumber: Hasil Olahan Peneliti
Dari total 104 responden dalam penelitian ini dari gambar 3.4 dapat 0 disimpulkan bahwa responden yang memiliki  pengalaman  berwakaf  sebanyak  13  orang atau  12.5  persen  dan  yang  belum  memiliki pengalaman  sebanyak  91  orang  atau  87.5%, responden  yang sudah memiliki rekening  di perbankan  syariah  sebanyak  66  orang 0 atau  63.5% persen  dan  yang  belum  memiliki  rekening  di  bank syariah sebanyak 38 orang atau 36.5% persen.
65% 35% Jenis Kelamin Responden laki-laki perempuan 33% 67% Usia Responden 23≥ 17≥
39% 61% Pendidikan Terakhir Sarjana(S1)/Diploma SMA/SMK/Sederajat
0,0% 20,0% 40,0% 60,0% 80,0% 100,0% Pernah Berwakaf Punya Rekening Bank Syariah

## Karakteristik Responden
Ya Belum
Uji 0 Validitas
Hasil  dari  uji  validitas  yang  telah  dilakukan  di SPSS sebagai berikut;
Tabel 3.1 Hasil Uji Validitas Item R hitung R kritis Keterangan .P1 (X1) 0.815 0.3 Valid 0 P2 (X1) 0.701 0.3 Valid 0 P3 (X1) 0.677 0.3 Valid 0 P4 (X1) 0.656 0.3 Valid 0 P4(X1) 0.664 0.3 Valid 0 Jumlah X1 1 P1 (X2) 0.754 0.3 Valid 0 P2 (X2) 0.857 0.3 Valid 0 P3 (X2) 0.575 0.3 Valid 0 P4 (X2) 0.834 0.3 Valid 0 P5(X2) 0.810 0.3 Valid 0 Jumlah X2 1 P1 (X3) 0.353 0.3 Valid 0 P2 (X3) 0.444 0.3 Valid 0 P3 (X3) 0.643 0.3 Valid 0 P4(X3) 0.710 0.3 Valid 0 P5(X3) 0.591 0.3 Valid 0 Jumlah X3 1 P1 (X4) 0.846 0.3 Valid 0 P2 (X4) 0.885 0.3 Valid 0 P3(X4) 0.850 0.3 Valid 0 P4(X4) 0.884 0.3 Valid 0 P5(X5) 0.703 0.3 Valid 0 Jumlah X4 1 P1 (Y) 0.763 0.3 Valid 0 P2 (Y) 0.783 0.3 Valid 0 P3 (Y) 0.786 0.3 Valid 0 P4 (Y) 0.784 0.3 Valid 0 P5 (Y) 0.734 0.3 Valid 0 Jumlah Y 1
Sumber: Hasil Olahan Peneliti
Pada  tabel  3.1  uji  validitas  menggunakan IBM SPSS Statistics Version 24 menunjukan bahwa setiap pertanyaan  yang  terdapat  di  variabel  terikat  maupun variabel tidak terikat memiliki angka koefisen di atas r kritis 0.3 sehingga dapat dinyatakan semua butir atau item pertanyaan dikategorikan valid.

## Uji 0 Reliabilitas
Berikut hasil uji reliabilitas sebagai berikut;
Tabel 3.2 Hasil Uji Reliabilitas Data
Variabel Nilai 0 Alpha Cronbach’s 0 Standar 0 Reliabilitas Keterangan 0 Religiositas (X1) 0 0.698 0 0.6 0 Reliabel 0 Pengetahuan (X2) 0 0.822 0 0.6 0 Reliabel Reputasi (X3) 0.618 0 0.6 0 Reliabel Prosedur (X4) 0.888 0 0.6 0 Reliabel Preferensi (Y) 0.822 0 0.6 0 Reliabel

## Sumber: Hasil0Olahan Peneliti
Hasil  uji  reliabilitas  menggunakan IBM  SPSS Statistics Version 24 dapat dilihat bahwa semuaa item yang digunakan sebagai dependen Preferensi (Y) dan variabel  independen  (X)  yaitu  variabel  religiositas (X1),  pengetahuan(X2),  variabel  reputasi  (X3)  ,  dan prosedur (X4) dinyatakan reliabel.
3.2. Pembahasan Tanggapan 0 Responden 0 Terhadap 0 Variabel 0 Reli giositas
Analisis 0 deskripsi 0 yang 0 dilakukan 0 terhadap 0 v ariabel 0 religiositas dengan cara
melihat 0 dari 0 jawaban-jawaban 0 yang 0 dipilih 0 oleh responden  terhadap  pertanyaan  yang  diajukan peneliti.
Berikut 0 merupakan 0 hasil 0 olahan 0 penilain 0 responde n dalam bentuk tabel.
Tabel 3.3 Tanggapan Responden Terhadap Variabel Religiositas No. Item SS ( 5) S ( 4) RR ( 3) TS (2) STS (1) Total Skor Rata-rata F % F % F % F % F % X1.1 60 65,2% 30 26,1% 12 7,8% 4 0,9% 0 0% 460 4,42 X1.2 85 85,2% 17 13,6% 2 1,2% 0 0% 0 0% 499 4,80 X1.3 94 92,2% 10 7,8% 0 0% 0 0% 0 0% 510 4,90 X1.4 94 92,2% 10 7,8% 0 0% 0 0% 0 0% 510 4,90 X1.5 90 89,1% 13 10.3% 1 0,6% 0 0% 0 0% 510 4,86

## Sumber: Hasil Olahan Peneliti
Berdasarkan tabel 3.3 pada item pertama (X1.1)
90  orang    (60+30)  atau  86%  responden menjawab
setuju  dan  sangat  setuju.  Jadi kesimpulannya
mayoritas responden sangat setuju dengan
pernyataan  setiap  aktifitasnya  diniatkan  untuk Allah. Jumlah  skor  yang  diproleh  sebesar  460. Jadi 0 berdasarkan 0 data 0 itu 0 maka 0 tingkat persetujuan terhadap niat setiap aktifitas untuk Allah itu = (460 : 520)  x  100%  =  88%  dari  yang  diharapkan  (100%). Maka berdasarkan skor tersebut data 0 yang 0 diperoleh dari  104  responden  skor  460  terletak 0 pada 0 daerah setuju dengan merujuk kepada gambar kontinum pada bab tiga.
Berdasarkan  tabel  3.3  pada  item  kedua  (X1.2) 102  orang    (85+17)  atau  98%  responden  menjawab setuju dan sangat 0 setuju. Jumlah 0 skor yang diproleh sebesar 499.  Jadi 0 berdasarkan 0 data itu maka tingkat persetujuan  terhadap Islam  merupakan  panduan hidup  itu =  (499  :  520)  x  100%  =  96%  dari yang diharapkan  (100%). Maka berdasarkan skor tersebut data 0 yang 0 diperoleh  dari  104  responden  skor  499 terletak  pada  daerah  sangat  setuju  dengan  merujuk kepada gambar kontinum pada bab tiga.
Berdasarkan  tabel  3.3  pada  item  ketiga  (X1.3) 104 orang  (94+10) atau 100% responden menjawab setuju  dan  sangat setuju.  Jadi  kesimpulannya mayoritas responden sangat setuju dengan pernyataan melakukan perbuatan  baik  kepada  orang  lain adalah  hal  yang  disukai  Allah .  Jumlah  skor  yang diproleh sebesar 510. Jadi berdasarkan 0 data 0 itu maka tingkat persetujuan terhadap  melakukan  perbuatan baik kepada orang lain disukai Allah itu = (510 : 520) x 100% = 98% dari yang 0 diharapkan (100%). Maka berdasarkan  skor  tersebut  data 0 yang 0 diperoleh  dari 104 responden skor 510 terletak 0 pada 0 daerah sangat setuju dengan merujuk kepada gambar kontinum pada bab tiga.
Berdasarkan tabel 3.3 pada item keempat (X1.4) 104 orang  (94+10) atau 100% responden menjawab setuju dan 0 sangat 0 setuju. Jumlah skor yang diproleh sebesar  510.  Jadi berdasarkan  data itu  maka  tingkat persetujuan 0 terhadap peduli  sesama  adalah  ahlak yang  diajarkan  Rasul  itu =  (510  :  520)  x  100%  = 98% dari yang diharapkan (100%). Maka berdasarkan skor tersebut data 0 yang 0 diperoleh dari 104 responden skor  510  terletak 0 pada 0 daerah  sangat  setuju  dengan merujuk kepada gambar kontinum pada bab tiga.
Berdasarkan  tabel  3.3  pada  item  kelima  (X1.5) 103  orang    (94+10)  atau  99%  responden menjawab setuju dan 0 sangat  setuju.  Jumlah  skor  yang  diproleh sebesar  510.  Jadi berdasarkan data itu  maka tingkat persetujuan  terhadap wakaf  adalah  amal  jariyah yang tidak akan terputus itu = (510 : 520) x 100% =  98%  dari  yang  diharapkan  (100%).  Maka berdasarkan  skor  tersebut  data 0 yang 0 diperoleh  dari 104 responden skor 510 terletak 0 pada 0 daerah sangat setuju dengan merujuk kepada gambar kontinum pada bab tiga.
Kriterium ideal untuk religiositas  = 5 x 5 x 104 =  2600  ,  sedangkan  skor  religiositas  yang  diperoleh adalah 2484. Dengan demikian religiositas responden = 2484/2600 = 0,95 = 95 % dari yang diharapkan.
Tanggapan 0 Responden 0 Terhadap 0 Variabel 0 Pen getahuan
Analisis 0 deskripsi 0 yang 0 dilakukan 0 terhadap variabel  Pengatahuan  dengan  cara  melihaat  dari jawaban-jawaban yang dipilih oleh  responden terhadap  pertanyaan  yang  diajukan  peneliti.  Berikut merupakan  hasil  olahan  penilain  responden dalam bentuk tabel.
Tabel 3.4 Tanggapan Responden Terhadap Variabel Pengetahuan No. Item SS ( 5) S ( 4) RR ( 3) TS (2) STS (1) Total Skor Rata-rata F % F % F % F % F % X2.1 49 55,1% 40 36% 11 7,4% 3 1,3% 1 0,2% 445 4,28 X2.2 25 32,6% 37 38,5% 28 21,9% 13 6,8% 1 0,3% 384 3,69 X2.3 62 65,1% 40 33,6% 2 1,3% 0 0% 0 0% 476 4,58 X2.4 43 52,1% 29 28,1% 20 14,5% 10 4,8% 2 0,5% 413 3,97 X2.5 22 33% 19 22,8% 29 26,1% 26 15,6% 8 2,4% 333 3,20

## Sumber: Hasil Olahan Peneliti
Berdasarkan tabel 3.4 pada item pertama (X2.1) 89  orang    (49+40)  atau  85%  responden  menjawab setuju dan sangat 0 setuju. Jumlah 0 skor yang diproleh sebesar 445. Jadi 0 berdasarkan 0 data itu maka tingkat persetujuan terhadap mengatahui antara perbedaan wakaf,  zakat,  infak,  shodaqoh  itu =  (445  :  520)  x
100%  =  85%  dari 0 yang  diharapkan ( 100%).  Maka berdasarkan skor tersebut data yang diperoleh dari 104 responden  skor  445  terletak 0 pada  daerah 0 setuju dengan  merujuk  kepada  gambar  kontinum  pada  bab tiga.
Berdasarkan  tabel  3.4  pada  item  kedua  (X2.2) 102  orang    (62+40)  atau  60%  responden  menjawab setuju  dan  sangat  setuju.  Jumlah  skor  yang  diproleh sebesar  384.  Jadi  berdasarkan  data  itu  maka  tingkat persetujuan  terhadap  mengetahui syarat  dan ketentuan wakaf itu = (384 : 520) x 100% = 74% dari yang  diharapkan  (100%).  Maka  berdasarkan  skor tersebut data yang diperoleh dari 104 responden skor 384  terletak  pada  daerah  setuju  dengan  merujuk kepada gambar kontinum pada bab tiga.
Berdasarkan tabel 3.4 pada item ketiga (X2.3) 62 orang  (25+37) atau 60% responden menjawab setuju dan sangat 0 setuju. Jumlah 0 skor yang diproleh sebesar 476. Jadi 0 berdasarkan 0 data itu maka tingkat persetujuan terhadap mengetahui bahwa wakaf dapat membantu kehidupan sosial dan ekonomi masyarakat itu  =  (476  :  520)  x  100%  =  91% dari 0 yang 0 diharapkan  (100%).  Maka  berdasarkan skor tersebut data 0 yang diperoleh dari 104 responden skor  476  terletak 0 pada 0 daerah  sangat  setuju  dengan merujuk kepada gambar kontinum pada bab tiga.
Berdasarkan tabel 3.4 pada item keempat (X2.4) 72  orang    (43+29)  atau  69%  responden  menjawab setuju  dan  sanga 0 setuju.  Jumlah 0 skor 0 yang  diproleh sebesar 413. Jadi 0 berdasarkan 0 data itu maka tingkat persetujuan  terhadap  mengetahui  bahwa uang wakaf 0 yang 0 telah  dihimpun  perbankan  syariah merupakan  wakaf  yang  nilai  pokoknya  harus dijaga 0 dan wajib 0 diinvestasikan 0 pada 0 sektor rill 0 atau sektor keuangan yang sesuai syariah 0 dan 0 peraturan 0 perundang-undangan itu
=  (413  :  520)  x  100%  =  79%  dari  yang 0 diharapkan (100%).  Maka  berdasarkan  skor  tersebut  data  yang diperoleh dari 104 responden skor 413
terletak 0 pada 0 daerah 0 setuju dengan merujuk kepada gambar kontinum pada bab tiga.
Berdasarkan tabel 3.4 pada item kelima (X2.5) 55 orang  (29+26)  atau  53%  responden  menjawab  ragu- ragu  dan  tidak  setuju.  Jumlah  skor  yang  diproleh sebesar  333.  Jadi 0 berdasarkan 0 data  itu  maka tingkat 0 persetujuan 0 terhadap mengetahui 0 perbedaan  wakaf 0 uang  (WU)  dan wakaf melalui uang (WMU) itu = (333 : 520) x 100% =  64%  dari  yang  diharapkan  (100%).  Maka berdasarkan  skor  tersebut  data 0 yang 0 diperoleh  dari 104  responden  skor  333  terletak 0 pada 0 daerah  ragu- ragu dengan merujuk kepada gambar kontinum pada bab tiga.
Kriterium ideal untuk pengetahuan  = 5 x 5 x 104 = 2600 , sedangkan skor pengetahuan yang diperoleh adalah 2051. Dengan demikian pengetahuan responden  =  2051/2600  =  0,79  =  79  %  dari  yang diharapkan.
Tanggapan 0 Responden 0 Terhadap 0 Variabel 0 Rep utasi
Analisis 0 deskripsi 0 yang 0 dilakukan terhadap 0 variabel  reputasi  dengan  cara  melihaat dari 0 jawaban-jawaban 0 yang  dipilih 0 oleh 0 responden terhadap pertanyaan yang diajukan peneliti. Berikut 0 merupakan 0 hasil 0 olahan penilain responden dalam bentuk tabel.
Tabel 3.5 Tanggapan Responden Terhadap Variabel Reputasi
No. Item SS ( 5) S ( 4) RR ( 3) T0 ( 2) STS (1) Total Skor Rata-rata F % F % F % F % F % X3.2 39 45,1% 45 42,6% 15 10,4% 4 1,9% 0 0% 432 4,18 X3.3 15 21,4% 32 33,6% 34 29,1% 22 12,6% 1 0,3% 350 3,37 X3.4 28 35,7% 41 41,8% 20 15,3% 13 6,6% 2 0,5% 392 3,77 X3.5 37 42,3% 52 47,6% 14 9,6% 1 0,5% 0 0% 437 4,2

## Sumber: Hasil Olahan Peneliti
Berdasarkan tabel 3.5 pada item pertama (X3.2) 84  orang  (39+45)  atau  80%  responden  menjawab setuju dan sangat 0 setuju. Jumlah 0 skor 0 yang diproleh sebesar 432. Jadi 0 berdasarkan 0 data itu maka tingkat persetujuan terhadap kemudahan menolong sesama melalui media lain dari pada perbankan syaria h itu =  (432  :  520)  x  100%  =  83%  dari 0 yang 0 diharapkan (100%). Maka berdasarkan skor tersebut
data 0 yang 0 diperoleh  dari  104  responden  skor  432
terletak  pada  daerah  setuju  dengan  merujuk  kepada gambar kontinum pada bab tiga.
Berdasarkan tabel 3.5 pada item kedua (X3.3) 66 orang (32+34) atau 63% responden menjawab setuju dan ragu-ragu. Jadi 0 berdasarkan 0 data itu maka 0 tingkat  persetujuan 0 terhadap Kantor  cabang perbankan syariah mudah ditemukan itu = (350 : 520)  x  100%  =  67%  dari 0 yang 0 diharapkan  (100%). Maka  berdasarkan  skor  tersebut  data  yang  diperoleh dari  104  responden  skor  350  terletak 0 pada 0 daerah
ragu-ragu  dengan merujuk kepada  gambar  kontinum pada bab tiga.
Berdasarkan tabel 3.5 pada item keempat (X3.4) 69  orang  (28+41)  atau  66%  responden menjawab sangat setuju  dan  setuju.  Jumlah  skor  yang  diproleh sebesar  392.  Jadi  berdasarkan  data  itu  maka  tingkat persetujuan  terhadap Kemudahan  menemukan mesin ATM itu = (392 : 520) x 100% = 75% dari yang diharapkan  (100%).  Maka  berdasarkan  skor  tersebut data  yang  diperoleh  dari  104  responden  skor  392 terletak  pada  daerah  setuju  dengan  merujuk  kepada gambar kontinum pada bab tiga.
Berdasarkan tabel 3.5 pada item keempat (X3.5) 89  orang  (37+52)  atau  85%  responden menjawab sangat 0 setuju 0 dan 0 setuju.  Jadi  berdasarkan  data 0 itu maka  tingkat  persetujuan  terhadap perbankan syariah  dapat  dipercaya integritas  dan  akuntabel itu = (437 : 520) x 100% = 84% dari yang diharapkan
(100%).  Maka  berdasarkan  skor  tersebut  data yang diperoleh dari 104 responden skor 437
terleta 0 pada 0 daerah 0 setuju  dengan  merujuk  kepada gambar kontinum pada bab tiga.
Kriterium ideal untuk reputasi  = 5 x 5 x 104 = 2600 , sedangkan skor reputasi yang diperoleh adalah 2056.  Dengan  demikian  reputasi  perbankan  syariah dimata  responden  =  2056/2600  =  0,79  =  79  %  dari yang diharapkan.
Tanggapan 0 Responden 0 Terhadap 0 Variabel 0 Pros edur
Analisis 0 deskripsi 0 yang dilakukan 0 terhadap 0 variabel  prosedur  dengan  cara melihat  dari jawaban-jawaban  yang dipilih oleh responden terhadap 0 pertanyaan yang diajukan peneliti.  Berikut merupakan 0 hasil 0 olahan  penilain responden dalam bentuk tabel.
Tabel 3.6 Tanggapan Responden Terhadap Variabel Prosedur No. Item SS (5) S (4) RR (3) TS (2) STS (1) Total Skor Rata-rata F % F % F % F % F % X4.1 25 32,9% 27 28,4% 45 35,5% 5 2,6% 2 0,5% 380 3,65 X4.2 18 24,5% 31 33,7% 46 37,5% 7 3,8% 2 0,5% 368 3,54 X4.3 20 26,1% 37 38,6% 41 32,1% 6 3,1% 0 0% 350 3,37 X4.4 20 26,4% 39 38,6% 36 27,7% 8 4,2% 2 0,5% 379 3.33 X4.5 12 17,3% 34 39,3% 14 31,2% 20 11,6% 2 0,6% 346 4,2

## Sumber: Hasil Olahan Peneliti
Berdasarkan tabel 3.6 pada item pertama (X4.1) 52  orang  (25+27)  atau  50%  responden  menjawab sangat setuju dan setuju, 50% lagi ragu-ragu sebanyak 45 orang, 7 orang tidak 0 setuju 2 sangat 0 tidak 0 setuju. Jumlah  skor  yang  diproleh  sebesar  380.  Jadi berdasarkan 0 data 0 itu 0 maka tingkat 0 persetujuan 0 terhadap  Mudahnya  berwakaf melalui aplikasi mobile perbankan syariah itu = (380 : 520)  x  100%  =  73%  dari  yang  diharapkan  (100%). Maka  berdasarkan  skor  tersebut  data  yang  diperoleh dari  104  responden  skor  380  terletak  pada  daerah setuju dengan merujuk kepada gambar kontinum pada bab tiga.
Berdasarkan tabel 3.6 pada item kedua (X4.2) 77 orang (31+46) atau 74% responden menjawab setuju dan ragu-ragu. Jumlah skor yang diproleh sebesar 368. Jadi  berdasarkan 0 data 0 itu  maka 0 tingkat  persetujuan terhadap kejelasan tahapan pengajuan berwakaf di perbankan syariah itu = (368 : 520) x 100% = 70% dari yang diharapkan (100%). Maka berdasarkan skor tersebut data yang diperoleh dari 104 responden skor
368  terletak 0 pada 0 daerah  setuju  dengan  merujuk kepada gambar kontinum pada bab tiga.
Berdasarkan tabel 3.6 pada item ketiga (X4.3) 57 orang (20+37) atau 55% responden menjawab 0 sangat setuju dan setuju. Jumlah skor yang diproleh sebesar 350.  Jadi berdasarkan data  itu  maka  tingkat persetujuan terhadap realisasi wakaf sesuai ikrar itu =  (350  :  520)  x  100%  =  67%  dari 0 yang 0 diharapkan (100%).  Maka  berdasarkan  skor  tersebut  data yang diperoleh dari  104  responden  skor  350 terletak pada 0 daerah  ragu-ragu  dengan  merujuk  kepada gambar kontinum pada bab tiga.
Berdasarkan tabel 3.6 pada item keempat (X4.4) 59  orang  (20+39)  atau  57%  responden menjawab sangat setuju dan 0 setuju. Jumlah 0 skor 0 yang diproleh sebesar 379. Jadi berdasarkan 0 data 0 itu maka tingkat persetujuan 0 terhadap project  wakaf  beragam itu  = (379  :  520)  x  100%  =  73%  dari  yang  diharapkan (100%).  Maka  berdasarkan  skor  tersebut  data  yang diperoleh  dari  104 responden  skor  379  terletak  pada daerah  setuju  dengan  merujuk  kepada  gambar kontinum pada bab tiga.
Berdasarkan  tabel  3.6  pada  item  kelima  (X4.5) responden  menjawab  dengan  cukup  merata.  Jumlah skor yang diproleh sebesar 346. Jadi berdasarkan 0 data itu maka tingkat 0 persetujuan 0 terhadap project wakaf beragam  itu  =  (346 :  520) x  100% =  66%  dari  yang diharapkan  (100%).  Maka  berdasarkan  skor  tersebut data 0 yang 0 diperoleh  dari  104  responden  skor  346 terletak  pada  daerah  ragu-ragu  dengan  merujuk kepada gambar kontinum pada bab tiga.
Kriterium ideal untuk prosedur  = 5 x 5 x 104 = 2600 , sedangkan skor prosedur yang diperoleh adalah 1856.  Dengan  demikian  reputasi  perbankan  syariah dalam  berwakaf  menurut  responden  =  1856/2600  = 0,71 = 71 % dari yang diharapkan.

## 4. KESIMPULAN
Penelitian  ini bertujuan untuk mengetahui perilaku dan preferensi generasi milenial dan z dalam memilih  berwakaf  di  perbankan  syariah.  Maka dari 0 hasil dan 0 pembahasan sebelumnya dapat diperoleh beberapa 0 kesimpulan yaitu;
a. Tingkat  religiusitas  generasi  milenial  dan  z sehingga  berwakaf  di  perbankan  syariah  adalah sebesar  95%  dari  yang  diharapkan.  Artinya, preferensi dan perilaku generasi muda berbanding lurus  dengan  tingginya  tingkat  religiusitas  yang dimiliki.
b. Reputasi  perbankan  syariah  dimata  generasi milenial  dan  z  sehingga  memilih  berwakaf  di perbankan  syariah  sebesar  79%  dari  yang diharapkan.  Artinya,  perbankan  syariah  masih perlu  untuk  meningkatkan  kredibilitas  dan akuntabilitasnya.
c. Prosedur berwakaf di perbankan syariah memudahkan generasi milenial dan z sebesar 71% dari  yang  diharapkan.  Maka  perbankan  syariah dituntut untuk terus berinivasi dalam memudahkan prosedur berwakaf.
d. Tingkat  pengetahuan  generasi  milenial  dan  z tentang  berwakaf  di  perbankan  syariah  sebesar 79% dari yang diharapkan.
Pada  penelitian  ini,  penulis  menyadari  banyak kekurangan  dan  keterbatasan  khususnya  cakupan penelitian yang terbatas pada lingkungan Universitas Padjadjaran.  Jika  ditinjau  kembali,  penelitian mengenai potensi wakaf pada generasi milenial sangat potensial.  Sehingga  penulis  menyarakan  untuk memperluas  cakupan  penelitian,  seperti  pada  tingkat kota/kabupaten, provinsi dan nasional.

## 5. UCAPAN TERIMA KASIH
Kami selaku peneliti mengucapkan terima kasih kepada  program  studi  Ekonomi  Islam  Fakultas Ekonomi  dan  Bisnis  Universitas  Padjadjaran  yang sudah  memberikan  izin  untuk  melakukan  pengisian angket  atau  survei  terhadap  mahasiswa  dan alumninya.  Kemudian  terima  kasih  juga  kepada  Dr. Mochammad  Izdiyan  Muttaqin,  Lc.,  M.Pd  selaku dosen  tetap  pada  Program  Studi  Magister  Kajian Wilayah  Timur  Tengah  dan  Islam  Universitas Indonesia yang sudah mendampingi proses kepenulisan dalam penelitian ini.

## 6. REFERENSI
Abdelghani,  E.,  &  Olaniyi,  O.  (2012).  Malaysian Consumers  Preferences  for  Islamic  Bangking Attributes. International  Journal  of  Social Economics , 859-874.
Abdul,  A.,  &  A.  Haerani,  R.  (2009). Peranan  Bank Indonesia di Dalam Mendukung Pengembangan Usaha  Mikro,  Kecil,  dan  Menengah. Jakarta: Pusat  Pendidikan  dan  Studi  Kebanksentralan (PPSK) Bank Indonesia.
Adriani,  L.,  &  Ma'ruf,  M.  (2020).  The  Effect  of Islamic Religiosity and Halal Knowledge toward Halal Cosmetics Purchase Intention Mediated by Attitude  on  Halal  Products  in  Indonesia. Al- Muzara'ah , 57-72.
Algaoud,  L.  M.,  &  Lewis,  M.  K.  (2007).  Islamic Critique  of  Conventional  Financing.  Dalam  M. K. Hassan, & M. K. Lewis, Handbook of Islamic Banking (hal.  38-48).  Massachusetts:  Edward Elgar Publishing, Inc.
Al-Qarni, A. b. (2002). Laa Tahzan (Jangan Bersedih) Cetakan III. Kairo: Maktabah At-Tabi'in. Asian  Development  Bank.  (2019,  Desember  12).
Kemiskinan  di  Indonesia .  Diambil  kembali  dari Asian Development Bank: adb.org/id/indonesia/proverty Awan,  H.  M., &  Bukhari, K.  S.  (2011).  Custormer's Creteria for selecting an Islamic Bank: Evidence From Pakistan. Journal Islamic Marketing, Vol.
2 , 14-27.
Badan  Pembangunan  Perencanaan  Nasional.  (2018). Master  Plan  Ekonomi  Syariah  Indonesia  2019- 2024. Jakarta: Badan Pembangunan Perencanaan Nasional.
Badan Pengembangan Bahasa dan Perbukuan. (2019, Desember  19). KBBI  Daring,  pre.fe.ren.si . Diambil kembali dari KBBI Daring: https://kbbi.kemdikbud.go.id/entri/preferensi Badan  Pengembangan  dan  Pembinaan  Bahasa,
Kementrian  Pendidikan  dan  Budaya.  (2020, Oktober  27). KBBI  Daring  reputasi .  Diambil kembali dari KBBI Daring: https://kbbi.kemdikbud.go.id/entri/reputasi
Badan  Pengembangan  dan  Pembinaan  Bahasa, Kementrian Pendidikan dan Kebudayaan. (2020, Oktober  27). KBBI  Daring  pengetahuan .
Diambil kembali dari KBBI
Daring: https://kbbi.kemdikbud.go.id/entri/pengetahuan Badan  Pengembangan  dan  Pembinaan  Bahasa,
Kementrian Pendidikan dan Kebudayaan. (2020, Oktober  27). KBBI  Daring  prosedur .  Diambil kembali dari KBBI Daring:
https://kbbi.kemdikbud.go.id/entri/prosedur Badan  Pengembangan  dan  Pembinaan  Bahasa,
Kementrian Pendidikan dan Kebudayaan. (2020, Oktober  27). KBBI  Daring  religositas .  Diambil kembali
dari KBBI Daring:
https://kbbi.kemdikbud.go.id/entri/religiositas Badan Pusat Statistik. (2012). Analisis Statistik Sosial Bonus  Demografi  dan  Pertumbuhan  Ekonomi. Jakarta: Badan Pusat Statistik.
Badan  Pusat  Statistik.  (2020,  11  17). Indikator Strategis Nasional . Diambil kembali dari Badan Pusat Statistik: https://www.bps.go.id/QuickMap?id=00000000
00
Badan  Wakaf  Indonesia.  (2007,  September  17).
Undang-undang  No.  41  Tahun  2004 .  Diambil kembali dari Badan Wakaf Indonesia: https://www.bwi.go.id/3629/2007/09/17/undang -undang-no-41-tahun-2004-tentang-wakaf/
Budi, S., & Morita, P. (2018). A Rasch Analisis of The
Community's Preference for Different Attributes of  Islamic  Banks  in  Indonesia. International Journal of Social Economics , 1-17.
Dahl, J., Sengupta, J., & NG, E. (2020). Future of Asia Banking. Jakarta: McKinsey & Company. David,  E.  S.  (2012). RI  Lokomotif  Ekonomi  Global. Jakarta:  Lembaga  Penerbit  Fakultas  Ekonomi Universitas Indonesia.
DEKS  Bank  Indonesia  -  DES-FEB  UNAIR.  (2016).
Wakaf  :  Pengaturan  dan  Tata  Kelola  yang Efektif. Jakarta:  Departemen  Ekonomi  dan Keuangan Syariah - Bank Indonesia.
DEKS Bank Indonesia & Prodi Ekonomi Islam FEB Unpad.  (2016). Usaha  Mikro  Islami. Jakarta: Departemen  Ekonomi  dan  Keuangan  Syariah- Bank Indonesia.
Dian, M., & Erie, F. (2004). The Role of BRI in the Indonesian Cash Waqf House System. Submitted to  BRI  International  Seminar  on  Developing Microbanking:  Creating  Opportunities  for  the Poor  through  Innovation  in  Denpasar,  Bali, Indonesia on the 1-2 December 2004 , 1-18. Dinar  Standard.  (2019). Global  Islamic  Economy Report. Dubai: Salaam Gateway.
Firdaus,  M.,  Azeemi,  H.,  Azman,  &  Farahiyah,  S.
(2020). The Role of Waqfin Combattingcovid-19 Pandemic. Journal  of  Fatwa  Management  and Research , 49-64.
Grady,  K.,  &  Yoram,  B.  (2010). The  Cartoon Introduction  to  Economics. New  York:  D&M Publishers, Inc.
Heizer,  J.  H.,  Render,  B.,  &  Weiss,  H.  J.  (2008).
Priciples  of  Operations. Pennsylvania:  Pearson Prentice Hall.
Huda,  A.  N.  (2012).  The  Development  of  Islamic Financing  Scheme  for  Small  and  medium Enterprises  in  a  Developing  Country:  The Indonesian Case. Procedia Social and
Behavioral Sciences , 179-186. Ibrahim,  R.  (2020,  April  17). Asumsi .  Diambil kembali  dari  Kami  Nggak  Perlu  Inspirasi  dan Kalian
Perlu Belajar
mendengarkan:
https://asumsi.co/post/kami-nggak-perlu-
inspirasi-dan-kalian-perlu-belajar- mendengarkan
Iqbal,  Z.,  &  Mirakhor,  A.  (1999).  Progress  and Challenges  of  Islamic  Banking. Thunderbird International Business Review Vol.41 , 381-405. Jaelani,  E.  (2020).  Pengaruh  Customer  Relationship Management Terhadap Loyalitas Nasabah Bank X  di  Bandung. Jurnal  Sains  Manajemen  dan Akuntansi , 25-36.
Jamal,  M.,  Arroisi,  J.,  Agustin,  N.  P.,  &  Zahro,  K.
(2019).  Implementasi  Pendistribusian  Wakaf Tunai  MUI  Yogyakarta. Ulul  Albab  Studi  dan Penelitian Hukum Islam , 49-66. Jefkins,  F.  (1993). Modern  Marketing. London: Pitman Publishing.
Juwaini,  A.  (2020).  Pendekatan  Ekonomi  Islam Dalam  Menjawab  Tantangan  Ekonomi  Baru Pasca Covid-19. Kasyaf Jurnal Populer
Pemikiran Ekonomi Islam Vol.2 , 86-94.
Kementerian  Koperasi,  Usaha  Kecil  dan  Menengah.
(2017). Data  UMKM. Diambil  kembali  dari Kementerian  Koperasi,  Usaha  Kecil  dan Menengah: depkop.go.id/data-umkm
Khaliq, A., Rustam, G. A., & Michael, M. D. (2011).
Brand Preference in Islamic Banking. Journal of Islamic Marketing , 74-82.
Kontan.co.id.  (2020,  November  17). Banyak  Aksi Korporasi, Prospek Bank Syariah Dinilai Cerah . Diambil kembali dari Kontan.co.id: https://keuangan.kontan.co.id/news/banyak- aksi-korporasi-prospek-bank-syariah-dinilai- cerah
Kotler,  P.,  &  Kevin,  L.  K.  (2009). Marketing management  jilid  2. Upper  Saddle  River,  N.J.:
Pearson Prentice Hal.
Larsson, A., & Viitaoja, Y. (2017). Building Customer Loyality  in  Digital  Banking:  A  Study  of  Bank Staff's Perspectives on The Challenges of Digital CRM  and  Loyality. International  Journal  of Bank Marketing , 858-877.
M. Kabir, H., & Lewis, M. K. (2007). Hand Book of Islamic Banking. Cheltenham, UK: Edward Elgar Publishing Limited.
Machmud, Z., & Huda, A. (2011). Small and Medium Enterprises  Access  to  Finance:  An  Indoensia Case  in  Selected  East  Asian  Economies  . ERIA Researh Project Report 2010-14 , 261-290.
Maisur, Arfan, M., & Shabiri, M. (2015). ENGARUH PRINSIP BAGI HASIL,TINGKAT PENDAPATAN, RELIGIUSITAS DAN KUALITAS PELAYANAN TERHADAP KEPUTUSAN MENABUNG

## NASABAH
PADA  BANK  SYARIAH  DI  BANDA  ACEH. Jurnal Administrasi Akuntansi , 26-37.
Martowardojo, A. D. (2016). Kata Pengantar. Dalam D. B. Indonesia, & D.-F. Unair, Wakaf (hal. 3-6).
Jakarta: DEKS Bank Indonesia. Otoritas Jasa Keuangan. (2020, Februari 27). Statistik Perbankan  Syariah. Diambil  kembali  dari
Otoritas Jasa Keuangan: https://www.ojk.go.id/kanal/syariah/data-dan- statistik/statistik-perbankan-
syariah/Default.aspx Pramisti, N. Q., & Adam, A. (2017, April 28). Selamat Tinggal  Generasi  Milenial,  Selamat  Datang Generasi  Z .  Diambil  kembali  dari  Tirto.id: https://tirto.id/selamat-tinggal-generasi-milenial- selamat-datang-generasi-z-cnzX#top
Qotrunnada,  L.,  &  Saifuddin,  M.  (2020).  Model Manajemen  Fundrising  Wakaf  di  Surabaya (Studi  di  Yayasan  Dana  Sosial  Al-Falah, Perbandingan Selangor, BWI dan Wkaf Global). Management of Zakah and Waqf Journal , 38-49. Qotrunnada,  L.,  &  Saifuddin,  M.  (2020).  Model Manajemen  Fundrising  Wakaf  di  Surabaya (Studi  di  Yayasan  Dana  Sosial  Al-Falah, Perbandingan  Wakaf  Selangor,BWI  dan  Wkaf Global. Management of Zakah and Waqf Journal , 1-13.
Republika.  (2019,  Desember  12). Syariah-ekonomi . Diambil
kembali dari Republika.co.id:
https://www.google.com/amp/s/m.republika.co.i d.amp/pzpvyk383
Shalihah,  N.  F.  (2021,  Januari  23). Indonesia Didominasi  Generasi  Milenial  dan  Generasi  Z Apa  Plus  Minusnya? Diambil  kembali  dari Kompas.com: https://www.kompas.com/tren/read/2021/01/23/ 163200065/indonesia-didominasi-generasi- milenial-dan-generasi-z-apa-plus-minusnya- ?page=all
Shofawati, A. (2019). The Role of Digital Finance to Strengthen  Financial  Inclusion  and  Growth  of SME  in  Indonesia.  Dalam  I.  C.  Committee (Penyunt.), The 2nd International Conference on Islamic Economics, Bussiness, and Philantrophy (ICIEBP)  Theme:  "Sustainability  and  Socio Economic  Growth" (hal.  389-407).  Surabaya: Knowledge E. doi:10.18502/kss.v3i13.4218 Spencer,  L.,  &  Spencer,  S.  (1993). Competence  at Work. New York: Jhon Willey.
Subagiyo,  R.,  &  Budiman,  A.  (2019).  Citra Perusahaan,  Kualitas  Pelayanan,  dan  Saluran Distribusi  Terhadap  Kepuasan  Nasabah. At- tijaroh Jurnal Manajemen dan Bisnis Islam , 280- 295.
Sugiyono.  (2012). Metode  Penelitian  Kuantitatif,
Kualitatif dan R & D. Bandung: Alfabeta, CV. Tuasikal,  M.  A.  (2020,  Oktober  27). Rumaysho pengertian iman . Diambil kembali dari
Rumaysho: https://rumaysho.com/5873- pengertian-iman-menurut-ahlus-sunnah.html Yasraf.  (2017). Dunia  Yang  Berlari. Yogyakarta:
Aurora (CV Cantrik Pustaka).
Yuliawan, E. (2011). Pengaruh Pengetahuan Konsumen Mengenai Perbankan Syariah
Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah pada PT. Bank  Syariah  Cabang  Bandung. Jurnal  Wira Ekonomi Mikroskil , 50-61.
Zuhirsyan,  M.,  &  Nurlinda,  N.  (2018).  Pengaruh Religiusitas  dan  Persepsi  Nasabah  terhadap Keputusan  Memilih  Bank  Syariah. Al-Amwal Kajian Ekonomi dan Perbankan Syariah , 1-21.