Editorial Office: Syaria Faculty, IAIN Kediri Sunan  Ampel  Street  No.7,  Ngronggo,  City  District,  Kediri  City,  East  Java  Province,  Postal Code: 64127, Phone: (0354) 689282 Email: redaksi.qawanin@iainkediri.ac.id Website: http://jurnalfasya.iainkediri.ac.id/index.php/qawanin

## KAPASITAS OTORITAS JASA KEUANGAN (OJK) DALAM
PERLINDUNGAN PRODUK INVESTASI TABUNGAN EMAS DI PT. PEGADAIAN SYARIAH DAN KONVENSIONAL MENURUT UU NO. 21

## TAHUN 2011
THE CAPACITY OF THE FINANCIAL SERVICES AUTHORITY (OJK) IN PROTECTION OF GOLD SAVING INVESTMENT PRODUCTS IN PT.

## SHARIA POWDERSHIP AND ACCORDING TO CONVENTIONAL LAW
NO. 21 YEAR 2011
M. Andhika Naufal 1 , Apik Hadiarlamsyah 2 , Lutfizar Wahyu P.S 3
1 Universitas Airlangga dan Indonesia; 2 Universitas Airlangga dan Indonesia; 3 Universitas Airlangga dan Indonesia
m.andhika.naufal-2021@fh.unair.ac.id 1 ; apik.hadiarlamsyah-2021@fh.unair.ac.id 2 ; lutfizar.wahyu.pramukti-2021@fh.unair.ac.id 3
Article Abstract

## Keywords:
OJK Regulation Law Number 21 of
2011, PT. Pegadaian, Gold Saving
Investment Product
Peraturan OJK UU No. 21 Tahun 2011, PT. Pegadaian, Produk Investasi Tabungan Emas
The  government  appoints  the  Financial Services  Authority  to  supervise,  foster  and provide  regulations  regarding  the  Capital Market with the regulations in Law Number 21 of  2011  concerning  the  Financial  Services Authority.  In  this  study,  the  capital  market  in question  is  in  the  form  of  a  limited  liability company,  namely  PT.  Pegadaian  (Persero). The form of this company's financial services is

## Article History:
Received: June, 24, 2022
Reviewed: July, 7, 2022 Accepted: August, 3, 2022 Published: Augus, 9, 2022 DOI: 10.30762/qawanin.v6i1.140 ----------------------------
a  pawnshop.  The  other  development  in  this company is in the form of gold investment. The company's  goal  is  to  provide  convenience, especially  for  the  lower  middle  class,  to  invest in gold by opening a gold savings account. The existence  of  this  program  has  made  other companies file lawsuits related to gold savings investment  products.  With  the  protection  from OJK  providing  as  a  witness  and  providing  an operational  license  number  S-427/NB.11/2016 dated  17/02/2016  regarding  the  Gold  Savings Pegadaian  investment product,  this  program was  inaugurated  by  the  government  and  OJK given  by  PT.  Pawnshop  as  the  manager.  The update  related  to  the  gold  savings  investment program was resubmitted and approved by the OJK  with  a  new  licensing  letter  number  S- 476/NB.111/2019  on 09/11/2019  regarding  the approval  of  PT.  Gold  Savings  Investment Products. Pegadain (Persero). So, PT. Pegadaian  obtained  a  complete  patent  on  the operational  license  for  the  gold  savings investment  product,  although  there  are  other companies  with  the  same name  as  PT.
pawnshop.  Moreover,  the  implementation system  in  PT.  Pawnshops  differ  by  other companies that are suing.
Pemerintah  memilih Otoritas  Jasa  Keuangan untuk  menagani pengawasan,  pembinaan,  dan pengaturan  mengenai  Pasar  Modal  dengan aturan dalam  Undang-Undang  Nomor  21 Tahun  2011  tentang  Otoritas  Jasa  Keuangan.
Penelitian  ini  pasar  modalnya  ialah  berbentuk perseroan  terbatas  yaitu PT.  Pegadaian (Persero).  Wujud  jasa  keuangan  perusahaan ini ialah pegadaian. Progres lain di perusahaan  ini  adalah  dalam  bentuk  investasi emas.  Tujuan  perusahaan  ialah  memberikan kemudahan,  khususnya  bagi warga menengah ke bawah untuk berinvestasi emas dengan buka rekening  tabungan  emas.  Adanya  program  ini membuat perusahaan lain mengajukan gugatan terkait  produk investasi  tabungan  emas. Perlindungan  dari  OJK  memberikan  kesaksian dan izin  operasional  nomor  S-427/NB.11/2016 tgl 17/02/2016 yaitu produk investasi
Tabungan  Emas  Pegadaian,  program  ini
diresmikan oleh pemerintah dan OJK diberikan oleh  PT  .  Pegadaian  sebagai  pengelola.
Pembaruan masalah program investasi tabungan  emas  diajukan  kembali  dan  disetujui oleh  OJK  dengan  surat  izin  baru  nomor  S-
476/NB.111/2019  pada  09/11/2019  perihal persetujuan  Produk  Investasi  Tabungan  Emas PT. Pegadaian (Persero).  Jadi, PT. Pegadaian memperoleh  paten  lengkap  atas  izin  operasi produk investasi tabungan emas, meskipun ada perusahaan  lain  dengan  nama  yang  beda dengan  PT.  Pegadaian.  Selain  itu,  sistem implementasi  di  PT.  Pegadaian  berbeda dengan perusahaan lain yang menggugat. ©2022;  This  is  an  Open  Access  Research distributed  under  the  terms  of  the  Creative Commons Attribution License (https://Creativecommons.org/licences/by/4.0), which  permits  unrestricted  use,  distribution, and reproduction in any medium, provided the original works are properly cited .

## PENDAHULUAN
Pasar  modal  merupakan  hal  yang  dianggap  efektif  untuk  menguntungkan  sistem kenegaraan  Indonesia.  Pasar  modal  juga  merupakan  transaksi  yang  bisa  dikatakan  jangka panjang  dikarenakan  di  dalam  sistem  ini  menerapakan  pembiayaan  yang  menguntungkan bahkan dapat mensejahterakan masyarakat dan Negara. Sistem ini tercantum di bab 3 poin 1 UU  No.  8  Thn  1995  tentang  Pasar  Modal  mengartikan  kalau  dalam  membina,  pengawasan dan pengaturan keseharian acara pasar modal diberikan pada Badan Pengawas Pasar Modal. 1
Peraturan tersebut di lanjut dengan Pasal 4 Undang-Undang yang menyatakan bahwa sistem ini harus dijalankan dengan  wajar , teratur,  efisien dan melindungi kepentingan permodalan di  masyarakat.  Akan  tetapi,  dengan  adanya  perbaruan  dari  pemerintah  Bapepam digantitugaskan oleh OJK. Dengan peraturan baru yang dibentuk dalam UU No. 21 Thn 2011 ialah  Otoritas  Jasa  Keuangan. 2 Yang  didalamnya  juga  menjelaskan  bagaimana  penerapan dalam mengawasi, membina bahkan memberikan  peraturan mengenai pasar modal.
1 Muhamad Kholid, “PENYELESAIAN SENGKETA PERBANKAN PASCA KELUARNYA UNDANG - U NDANG NOMOR 21 TAHUN 2011 TENTANG OTORITAS JASA KEUANGAN,” ADLIYA: Jurnal Hukum Dan Kemanusiaan 10, no. 1, https://doi.org/10.15575/adliya.v10i1.5148. hlm. 86. 2019.
2 Suwardi, “PENGAWASAN PASAR MODAL SETELAH BERLAKUNYA UNDANGUNDANG NOMOR 21 TAHUN 2011 TENTANG OTORITAS JASA KEUANGAN,” Legalita 1, no. 1, https://doi.org/10.47637/legalita.v1i1.32. hlm. 65. 2019
Peran  OJK  dalam  pengawasan  dan  perlindungan  pasar  modal  sangat diperlukan terutama  mengenai  surat  perizinan  edar  mengenai  keuangan  dan  pembiayaan  lainnya. Pembentukan  OJK  sebagai  lembaga  dengan  fungsi  dan  fungsi  yang  telah  terintergrasi,  juga merupakan  respon  dalam  perkembangan  sektor  jasa  keuangan  yang  telah  mengalami perkembangan  pesat  seiring  dengan  globalisasi  dan  keterbukaan  pasar. 3 Salah  satu  pasar modal  yang  dibawah  naungan  pemerintah  yaitu  perusahaan  Perseroan  Terbatas.  Perusahaan yang di percayai oleh pemerintah yang utama yaitu PT. Pegadaian. 4
PT.  Pegadaian  merupakan  lembaga  pembiayaan  berbentuk  non  bank. 5 Perusahaan  ini merupakan  bentuk  pasar  modal  non  perbankan  yang  dapat  disebut    dengan  lembaga pembiayaan  dibidang  gadai. 6 Dengan  adanya  perkembangan  sekarang  perusahaan  ini  tidak hanya  melayani  mengenai  permasalahan  gadai  saja  akan  tetapi  adanya  perkembangan  yang pesat dibentuklah dengan berbagai produk terutama yang sekarang banyak diminati di semua kalangan yaitu dengan investasi.
Investasi  dalam  perkembangan  zaman  sekarang  merupakan  hal  yang  dirasa  cukup menguntungkan  terutama  bagi  kaum  milenieal.  Berbagai  investasi  yang  sudah  beredar  di masyarakat  tidak  menjamin  kelegalitasannya  bahkan  ada  juga  yang  berderar  yaitu  investasi bodong.  Investasi  dalam  prespektif  investor  ada  2  sektor  berupa  investasi  keuangan  dan property.  Instturment  di  sektor  keuangan  meliputi:  uang  tunai,  tabungan,  saham,  obligasi, deposito,  giro,  emas,  perhiasan  dll.  Sedangkan  untuk  sektor  property  yaitu  tanah,  rumah, apartement,  peekebunan,  perkantoran,  rentyal  mobil,  jasa  pendidikan  dll. 7 Lalu  mana  yang lebih  diminati  oleh  masyarakat  sekarang?  Dalam  kedua  prespektif  tersebut macam-macam investasi tidak hanya berupa saham maupun property melainkan emas adalah bentuk investasi keuangan  jangka  panjang  yang  dapat  dilakukan  bahkan  lagi  diminati  oleh  semua  kalangan masyrakat  saat  ini.  Emas  merupakan  bentuk  investasi  yang  sudah  dilakukan  berabad-abad oleh  kalangan  masyarakat  dahulu.  Dikarenakn  taksiran  emas  yaitu  63%  dengan  harga  yang selalu  naik  setiap  tahunnya.  Emas  di  perkenalkan  pertama  kali  oleh  bangsa  Lydia.  Produk
3 Annisa Arifka Sari, “PERAN OTORITAS JASA KEUANGAN DALAM MENGAWASI JASA KEUANGAN DI INDONESIA,” SUPREMASI Jurnal Hukum 1, no. 1, https://doi.org/10.36441/supremasi.v1i1.154. hlm. 25. 2018
4 Badan Kebijakan Fiskal- Kementerian Keuangan RI, “Meneropong Arah Sektor Keuangan,” Warta Fiskal,. hlm. 16. 2021
5 Ardhansyah Putra Harahap and Dwi Saraswati, Bank Dan Lembaga Keuangan Lainnya, Jakarta, Penerbit PT Raga Grafindo Persada.,. hlm. 96. 2020.
6 Ibid
7 Daniel Lenox Fay, Panduan Praktis Merencanakan Keuangan Untuk Investasi Di Pasar Modal, Pasar Uang Dan Valas, Angewandte Chemie International Edition, 6(11),. hlm.  951. 1967.
emas dirasa sebagai simbol kekayaan dan kemakmuran pada zaman tersebut, sehingga bangsa Lydia  membetuk  koin  emas  untuk  melakukan  transaksi.  Akan  tetapi,  dengan  adanya perkembangan  zaman  koin  emas  tidak  diperbolehkan  untuk  bertransaksi  melainkan  untuk perhiasan asesoris saja dan dibentuk dalam fisik logam mulia. 8
Seiring  berjalannya  waktu  pemerintah  Indonesia  memberikan  peraturan  baru  untuk melegalkan  investasi  emas  dalam  bentuk  perhiasan  dan  logam  mulia.  Banyak  masyarakat yang menggunakan transaksi dengan memperjual belikan emas kepada pedagang yang tidak mempunyai surat izin usaha. Oleh karena itu, pemerintah menunjuk OJK untuk mengatur dan mengawasi  perusahaan/pedangang  yang  belum  melegalkan  usaha  mereka.  Meskipun  pihak investor merasa tidak dirugikan oleh transaksi yang dilakukan, untuk mencegah hal-hal yang tidak  diinginkan  pemerintah  menunjuk  OJK  memilih  perusahaan  perseoran  terbatas  untuk mengelola  emas  tersebut.  Perusahaan  yang  ditunjuk  oleh  pemerintah  untuk  meminimalisir adanya  investasi  bodong  yang  ada  di  Negara  kita  adalah    PT.  Pegadaian. 9 Perusahaan  ini ditunjuk untuk mengelola investasi berupa emas baik berupa tabungan emas maupun bersifat fisik seperti logam mulia ANTAM, perhiasan. 10
PT.  Pegadaian  dibentuk  dalam  dua  sistem  yaitu  konvensional  dan  syariah.  Banyak berbagai  produk  berupa  emas  dalam  kedua  sistem  PT.  Pegadaian.  Akan  tetapi,  produk investasi  tabungan  emas  sebenarnya  milik  pegadaian  syariah  sedangkan  konvesional  hanya membantu  untuk  mempromosikannya. 11 Dengan  berjalannya  waktu  hingga  sekarang perusahaan  ini  dipercayai  oleh  kalangan  masyarakat  untuk  memberikan  pelayanan  berupa investasi  tabungan  emas.  Tabungan  emas  merupakan  tabungan  yang  berbentuk  pelayanan jual-beli emas dengan membeli emas pada kaetgori LM 24 karat akan tetapi diberikan kayak sarana  menabung  yaitu  dengan  diberikan  buku  tabungan  agar  mempermudah  melakukan setiap transaksinya. 12
8 Nishad Nawaz and Sudindra V. R., “A Study on Various Forms of Gold Investment,” SSRN Electronic Journal, https://doi.org/10.2139/ssrn.3525301. hlm. 431. 2020.
9 Anggota Dewan Komisioner Bidang Edukasi dan Perlindungan Konsumen, Otoritas Jasa Keuangan. Buku 7. Lembaga Jasa Keuangan Lainnya. Seri Literasi Keuangan Perguruan Tinggi. Jakarta: Tirta Segara. hlm. 38. 2021
10 Pegadaiansyariah.co.id, Pegadaian & Tokopedia Luncurkan Fitur Jual Beli Emas Online, Pegadaian.Co.Id,. hlm. 2. 2019.
11 Rifatul Jannah Hariyanto, “Analisis Investasi Pada Tabungan Emas Di Pegadaian Syariah Cabang Jember,” Skripsi,.hlm. 4. 2020.
12 Pegadaiansyariah.co.id, Pegadaian & Tokopedia Luncurkan Fitur Jual Beli Emas Online. hlm. 3
Produk  investasi  tabungan  emas  juga  dikembangkan  oleh  PT.  Pegadaian  dengan membuat sistem digital (PDS) dan dimasukkan dalam marketplace Indonesia. 13 Sistem digital adalah  suatu  perkembangan  yang  inovasi  yang  dilakukan  PT.  Pegadaian.  Banyak  berbagai fitur yang disediakan oleh aplikasi ini seperti cara membuat tabungan emas, transaksi gadai, cicil  emas,  pembayaran  dan  TopUp,  pembiayaan  dan  informasi  kantor  cabang  pegadaian seluruh  Indonesia. 14 Adanya  perkembangan  sistem  tersebut  para  nasabah  juga  tidak  perlu dating  ke  outlet  pegadaian  kecuali  apabila  sistem  mengalami  eror.  Dengan  cara  tersebut nasabah  merasakan  kenyamanan,  keefisienan  dan  keamanan  dalam  bertraksasi  investasi tabungan emas di perusahaan ini.

## KAJIAN TEORI

## Peran OJK dalam perlindungan perusahaan pembiayaan keuangan lainnya sesuai UU
No. 21 Thn 2011
Hasil penelitian menunjukkan bahwa kegiatan dalam pengawasan dan perlindungan di pasar  modal  saat  ini  sangat  penting  dikarenakan  banyaknya  kecurangan  mengenai  bentuk kebijakannya  seperti  investasi  bodong.  Kegiatan  berinvestasi  tertunya  sudah  menjadi khalayak  umum  untuk  setiap  masyarkat  mengatur  kehidupan  di  masa  depan.  Peran  OJK disini  yaitu  memberikan  peraturan  dan  perizinan  untuk  perusahaan  yang  sudah  dianggap layak  untuk  melaksanakan  investasi.  OJK  ialah  badan  berdiri  sendiri  serta  tidak  ada  urusan campur tangan pihak lain, yang memiliki fungsi, tugas, dan wewenang di aturan, pengawas, pemeriksa, dan menyidik di sektor keuangan serta pembiayaan. 15
Adapun  tugas  dan  wewenang  OJK  dalam  memberikan  peraturan  dan  perlindungan terhadap perusahaan cocok di UU No. 21 Thn 2011 sebagai berikut: 16
1) Diselenggarakan  wajib  stabil,  seimbang,  tembus  pandang,  dan  nyata;  bisa  meenjadi sistem  keuangan  yang  berkelanjutan  dan  spontan;  serta  dapat  melindungi  kebutuhan pelanggan dan masyarakat.
13 Iva Khoiril Mala, “E -Government : Efektivitas Pelayanan Aplikasi Pegadaian Digital Service Syariah Di Pegadaian Cabang Malang,” Jurnal At-Tamwil 3, no. 2. hlm. 156. 2021.
14 https://play.google.com/store/apps/details?id=com.pegadaiandigital&hl=in&gl=US
15 Wiwin Sri Rahyani, “Independensi Otoritas Jasa Keuangan Dalam Perspektif Undang -Undang Nomor 21 Tahun 2011 Tentang Otoritas Jasa Keuangan,” Jurnal Legislasi Indonesia 9, no. 3 (2012).
16 Sri  Rahyani,  Wiwin.  “Independensi  Otoritas  Jasa  Keuangan  Dalam  Perspektif  Undang -Undang  Nomor  21 Tahun 2011 Tentang Otoritas Jasa Keu angan.” Jurnal Legislasi Indonesia 9, no. 3. hlm. 365-366. 2012.
2) Melakukan acara segi keuangan di sisi Perbankan; Pasar Modal; Perasuransian, Dana Pensiun, Badan biaya, dan Badan segi Keuangan Lainnya.
3) Berhak  memberikan  peraturan  dan  pengawasan  kepada  Badan  segi  Keuangan  Lain seperti gadai, badan jaminan, badan baiaya ekspor Indonesia, perusahaan pembiayaan sekunder  perumahan,  ataupun  badan  punya  hak  mengelola  dana  masyarakat  yang diharuskan,  seperti  program  jamsos,  pension  dan  kesejahteraan  juga  badan  segi keuangan lain yang diawasi oleh OJK berlandasi aturan undang-undang.
Ada tugas yang diatur dalam Pasal 6, OJK memiliki wewenang: 17
1) Memberikan penetapan peraturan pelaksanaan Undang-Undang ini;
2) Memberikan aturan undang-undang di segi keuangan;
3) Menentukan aturan serta petisi OJK;
4) Menentukan aturan pengawas segi keuangan;
5) Menentukan prinsip tentang tugas OJK;
6) Memberikan  aturan  tentang  gimana  menindaklanjuti  perintah  resmi  kepada  Badan segi Keuangan serta pihak tertentu;
7) Menentukan  aturan    bagaimana  gimana  penentuan  kelola  statuter  di  Badan  segi Keuangan;
8) Menentukan  bagan  konsep  suatu  kelompok  dan  sarananya,  serta  memebrikan pengelolaan,  memeliharanya  dan  mengembangakan  kesuksesan  tak  lupa  dari kewajiban;  serta  menentuka  aturan  gimana  putusan  sanksi  yang  cocok  sama  petisi aturan undang-undang di segi layanan keuangan.
9) Memberikan putusan izin pengawasan pada proses acara layanan keuangan;
10) Menjadi  pengawas  serta  melakukan  tugas  pengawasan  yang  sudah  diputusi  Kepala Eksekutif;
11) Menjadi  pengawas,  pemeriksa,  penyidik,  lindungan  pelanggan,  serta  perlakuan  lain pada  Badan  layanan  Keuangan,  pelaku,  dan/atau  penunjang  acara  segi  keuangan seperti yang ada diaturan undang-undang di segi layanan keuangan;
12) Mengasih izin catatan pada Badan Layanan Keuangan atauopun pihak lain;
13) Pelaksanaan dan penentukan kelola statuter;
14) Memberikan sanksi berkas pada agen yang menyalahi aturan pada peraturan undang- undang di segi layanan keuangan;
17 Otoritas Jasa Keuangan, Buku Saku Otoritas Jasa Keuangan Edisi Kedua, Ojk,.hlm. 5. 2015.
15) Ada hak serta menyabut: izin upaya; izin orang perseorangan; jelasnya pernyataan di pendaftaran; bukti upaya terdaftar; setuju melakukan upaya; pengesahan;  setuju atau menentukan pembubaran; serta petisi lain, seperti perihal di aturan undang-undang di segi keuangan.
Adanya  tugas  dan  wewenang  ini  OJK  memiliki  peran  sepenuhnya  untuk  mengatur lembaga  keuangan  lainnya  untuk  menyesuaikan  diri  melakukan  investasi  sesuai  dengan peraturan  dan  Undang-Undang  yang  diberikan.  Namun  apabila  ada  penyimpangan  dalam perusahaan  mengenai  hal  peraturan  serta  perzinan  yang  diberikan  OJK,  maka  pihak  OJK akan melakukan berbagai tindakan untuk melindungi dari citra buruk perusahaan tersebut.
Berdasarkan Bab 28 poin 2 & 3 UU No. 21  Thn 2011  yaitu OJK, disini punya. 18 hak untuk  minta  badan  segi  keuangan  lain  stop  melakukan  acaranya  ketika  bisa  buat  rugi pelanggan  serta  tidak  cocok  dengan  undang-undang  dalam  hukum.  Cara  guna  bab  ini  ialah sikap lanjutan dari keresahan masyarakat posisi pelanggan  yang merasa rugi dengan adanya acara berinvestasi, Jadi kwajiban dari perusahaan yang melakukan pelanggaran tersbut akan dicabut izin upayanya serta ada hukuman sebab lalai dalam acara investasi, disitulah bentuk agar masyarakat tidak merugi lebih luas lagi.
Oleh  karena  itu,  peran  OJK  dalam  artian  perlindungan  dan  pengawasan  dalam  suatu lembaga  keuangan  lainnya  sudah  layak  dan  sesuai  dengan  aturan  yang  berlaku.  Apalagi  di dukung oleh penyelesaian masalah apabila perusahaan yang melakukan investasi melakukan tindakan kecurangan yang merugikan masyarakat.

## Macam-Macam Produk dan Layanan di PT. Pegadaian (Persero)
Berikut  adalah  berbagai  macam  produk  dan  layanan  yang  ada di  PT.  Pegadaian (Persero) beserta program keberlanjutan yang dilakukan sebagai berikut. 19

## 1) Gadai
Kredit  Cepat  Aman  (KCA) ialah  system  ini  berpacu  pada  para  konsumen  yang ingin  mendapatkan  pinjaman  dengan  cepat  dan  aman.  Kredit  ini  juga  tidak  ada golongan khusus di dalamnya melainkan untuk semua kalangan. Agar mendapatkan kredit  nasabah  hanya  perlu  membawa  barang  berupa  perhiasan  emas,  emas batangan, mobil, sepeda motor, laptop, HP, dan barang elektronik lainnya .
18 Sari, “PERAN OTORITAS JASA KEUANGAN DALAM MENGAWASI JASA KEUANGAN DI INDONESIA.” hlm. 17. 2012.
19 https://digital.pegadaian.co.id/tentang-kami

## 2) Krasida
Kredit  (pinjaman) berupa  cara  menganggasur  setiap  bulan  yang  ditangguhkan kepada UMKM bertujuan untuk mengembangkan usahanya dengan menggadaikan emas,  kendaraan  bermotor  maupun  sertifikat  surat  usahanya  yang  sudah  resmi sesuai  peraturan  perundang-undangan.  Pengajuan  kredit  ini  dirasa  cukup  aman, mudah dan murah.

## 3) Kreasi
KREASI merupakan ajuan kredit caranya mengangsur setiap bulan yang di berikan kepada UMKM untuk proses pengembangan usahanya, akan tetapi melalui jaminan fidusia.  Jaminan  yang  ditentukan  dalam  sistem  kredit  ini  hanya  menjaminkan BPKB  kendaraan  debitur  sehingga  kendaraannya  masih  dapat  dipakai  untuk usahanya.  Solusi  ini  yang  biasa  di  pakai  oleh  kalangan  wirausaha  untuk mendapatkan pinjaman dengan nyaman, aman dan murah.
4) Amanah
Biaya  AMANAH dilibatkan  dari  Pegadaian  Syariah  yang  menjelaskan  mengenai proses  pembiayaan  dengan  sistem  syariah,  yang  biasanya  ditunjukkan  pada  PNS serta  karyawan  swasta  agar  mereka  memiliki  motor  atau  mobil  dengan  cara mengangsur sesuai dengan SK yang ada.

## 5) Mulia
MULIA adalah  bentuk  pelayanan  mengenai  sistem  jualbeli  emas  batang  pada pelanggan  ataupun  masyarakat  proses  tunai  atau  angsur.  MULIA  biasa  dilakukan masyarakat  bisa  dijadikan  alternatif  pilihan  suatu  investasi  yang  aman  untuk kebutuhan  masa  depan,  misalnya  ke  mekkah  proses  haji/umroh,  persiapan  biaya didikan anak, ingin punya rumah idaman serta kendaraan pribadi.

## 6) Tabungan Emas
Tabungan Emas adalah bentuk pelayanan jual-beli emas caranya ada sarana titipan seperti  layaknya  menabung  tapi  harga  yang  murah.  Sarana  ini  diberikan  untuk mempermudah para masyarakat minat investasi emas. Nasabah akan mendapatkan sebuah buku rekening tabungan untuk proses menabung setiap waktu sesuai dengan uang yang mereka miliki.
7) Remittance
Pegadaian  Remittance adalah  bentuk  pelayanan  tentang  jasa  mengirim  dan menerima  uang  dalam  maupun  luar  negeri  dengan  biaya  yang  cukup  ringan. Dikarenakan  bentuk  layanan  ini  sudah  bekerjasama  dengan  skala  nasional  dan internasional  seperti  Western  Union,  Telkom  Delima,  BNI  Smart  Remittance,  dan Mandiri  Remittance.  Pelayanan  ini  dirasa  instan,  aman  dan  terjangkau  bagi masyarakat luas yang hendak bertransaksi antar negara.

## 8) Multi Pembayaran Online (MPO)
Multi  Pembayaran  Online  (MPO) sistem  pelayanan  dengan  rekonstrusi pembayaran  dari  macam-macam  tagihan  meliputi  listrik,  internet,  telepon/  pulsa ponsel, PDAM, pembelian tiket kereta api, bpjs bahkan layanan pendidikan secara online.  Layanan  MPO  adalah  solusi  dalam  kategori  pembayaran  cepat  serta memberikan  kemudahan  kepada  nasabah  dalam  bertransaksi  tanpa  harus  memiliki rekening di Bank.
Adapun program keberlanjutan yang dilakukan oleh usaha ini ialah sebagai berikut. 20

## 1) Bina Lingkungan
Proses CSR yang dilakukan pegadaian untuk tidak merugikan masyarakat adalah prinsip Bina  Lingkungan.  Perihal  ini  merupakam  putusan  pemberian  pekerjaan  maksimal dari pengutamaan tanggung jawab sosial di Program Pegadaian  Bersih  Bersih  yang seperti, Pro  Planet, Pro  Profit, Pro  People,  Menukarkan  barang  dibuang  jadi  tabungan  emas (The Gade Clean and Gold) supaya peningakatan segi kesehatan serta kedamaian hidup masyarakat dan pengurangan atas barang dibuang  di lingkungan serta peningkatan asrti hidup.

## 2) Program K3
Proses tingkatan aktifitas tenaga kerja ada berbagai strategi yang dirancang dari tingkatan kompetensial, sejahtera, elit, kompensasi paling kompeten dan berbasis kinerja, adapun cara lain yang dilakukan segi bidang ketenagakerjaan yaitu diciptakan ke-eratan industrial dan  hawa  kerja  damai  seperti  iakatan  karyawan,  badan  kolaborasi  bipartite,  badan karyawan  tripartite,  janji  akan  bergabung  serta  badan  penanganan  selisih  hubungan industrial.
20 https://pegadaian.co.id/
Dalam  program  Kesehatan  dan  Keselamatan  Kerja  (K3)  hendaknya  menciptakan  rasa nyaman  serta  terlindung  dari  ekspetasi  kecelakaan  kerja,  agar  semua  karyawan  bekerja lebih rilex dan fokus,  yang pada  akhirnya  akan memicu terciptanya produktivitas  yang tinggi. Janji di anut perusahaan seperti segi umpan dalam melaksanakan aturan majelis hukum  No.  50  Thn  2012  yaitu  Proses  Manajemen  Keselamatan  dan  Kesehatan  Kerja. Seperti internalisasi UU No. 1 Thn 1970  yaitu Keselamatan Kerja serta PP No. 50 thn 2012  yaitu  SMK3,  atasan  sudah  meluncurkan  aturan  No.  112  thn  2013  bagi  Pedoman Proses  Manajemen  Keselamatan  dan  Kesehatan  Kerja,  yang  mana  perusahaan  sudah melaksanakan menyetaraan dalam penerapan K3 pada seluruh karyawannya.
3) Pelanggan atau Produk atau Segi Layanan
Menciptakan  suatu  kepercayaan  dan  kepuasan  pelanggan ialah  sasaran  utama  penting untuk perusahaan supaya  upayanya terus bersaing secara kooperatif dengan perusahaan lainnya. Oleh karena itu, perusahaan mempunya komitmen dalam meningkatkan layanan serta  melakukan  berbagai  inovasi  produk agar  sesuai  dengan  perkembangan  zaman, sekaligus sejalan dengan keinginan nasabah terutama di era digital.
Dengan  adanya  berbagai  macam  produk  dan  program  keberlanjutan  yang  ada  di  PT. Pegadaian  para  calon  investor  lebih  yakin  dan  memberikan  jaminan  kepercayaan  penuh  untuk melakukan berbagai transaksi di perusahaan ini.

## METODOLOGI
Jenis  dalam  penelitian  ini  adalah  hokum  dengan  pendekatan  yudiris-normatif. Penggunaan sumber yaitu UU pengawas OJK UU No. 21 Tahun 2011 ialah OJK, Peraturan OJK  mengenai  izin  upaya  tabungan  emas  S-427/NB.11/2016,  data  buku  serta    keilmiahan lain spesial ada kaitannya pada awasan OJK pada segi PT serta upaya investasi emas.
Teknik di penelitian ini caranya dengan observasi, wawancara dan studi kasus. Teknis analisisnya  digunakan  deskriptif  kualitatif.  Subjek  penelitian  ini  yaitu  Pimpinan  PT. Pegadaian  (Persero)  wilayah  Surabaya  II,  nasabah  PT.  Pegadaian  (Persero)  Cabang Dinoyotangsi dan Cabang Sidoarjo. Permasalahan penelitian ini tuntutan dari toko emas lain upaya pengelola akurat investasi tabungan emas pilihan OJK dan pemerintah.

## PEMBAHASAN
Perlindungan  Otoritas  Jasa  Keuangan  dalam  Sengketa  Produk  Investasi  Tabungan Emas di PT. Pegadaian
Hasil  penelitian  ini  menunjukkan  pasar  modal  yang  marak  diminati  oleh  seluruh masyarakat terutama  Indonesia  yaitu investasi. Berbagai produk investasi  yang menjanjikan masa  depan  lebih  mapan  membuat  masyarakat  tergiur  untuk  melakukan  investasi  seperti investasi saham maupun emas. Akan tetapi, OJK menunjuk salah satu perusahaan terpercaya untuk  mengelolaan  lembaga  keuangan  lainnya  berupa  gadai  maupun  investasi  yaitu perusahaan persero PT. Pegadaian. 21
Di  era  1901,  perusahaan  ini  sudah  hak  paten  jadi  perusahaan  gadai  kepunyaan Kepemerintahan  Hindia  Belanda  bertugas  melayani  dalam  sistem  pinjam  meminjam  di angunan  barang  beranjak.  Pegadaian  saat  itu  diberi  nama  Bank  Van  Leening.  Dalam perkembangannya,  emas  juga  jadi  barang  angunan  gadai  terfavorit  di  kalangan  masyarakat. Dari  semua  produk  garai  emas  memiliki  angka  95%  barang  yang  digadaikan  baik  berupa emas batangan ataupun perhiasan.
Dilanjutkan  pada  tahun  1998,  dikarenakan  banyak  krisis  ekonomi  yang  terjadi  harga emas melambung tinggi dan akhirnya banyak masyarakat tertarik untuk mencairkan sebagai dana  darurat  mereka,  disitulah  emas  mulai  menjadi  ketertarikan  sendiri  dikalangan masyarakat dan itu merupakan perkembangan strategi yang dilakukan oleh PT. Pegadaian.
Sebelumnya berbagai produk yang ada di PT. Pegadaian tidak hanya berupa gadai dan investasi emas melainkan ada produk lain yang ditawarkan seperti sistem kredit usaha, kredit usaha berprinsip syariah, kredit serbaguna, angsuran kendaraan, angsuran emas dalam bentuk arisan, cicilan EmasKu, menerima jasa kirim dan terima uang dari dalam maupun luar negeri, memberikan  layanan  biaya  online,  pengurusan  dalam  layanan  sertifikat,  melayani  layanan penaksiran  gadai,  layanan  segi  titip  berupa  tabungan,  penyimpanan  deposito,  serta  ajuan angunan lainnya.
Adapun  perkembangan  yang  dilakukan  oleh  PT.  Pegadaian  yaitu  dengan  mengajak kolaborasi World Gold Council (WGC) untuk pengeluaran produk emas Ongkos supaya bisa Naik Haji. Penciptaan ini agar melayani serta memberikan bantuan pada masyarakat yang ada keinginan  naik  haji  serta  literatur  emas  berubah  jadi  investasi  menyakinkan.  Dimasa  2008, PT.  Pegadaian  melanjutkan  cara  baru  dengan  membentuk  sistem  syariah  di  dalamnya  yaitu pengeluaran  produk  mencicil  emas  yang dinamai  MULIA  (Murabahah  Logam  Mulia
21 Otoritas Jasa Keuangan, Buku Saku Otoritas Jasa Keuangan Edisi Kedua. hlm. 265. 2021
Investasi  Abadi). 22 Dalam  mencakup  kebutuhan  semua  kalangan  yang  khususnya  dari masyarakat menengah kebawah yang ingin mempunyai emas dengan cara mudah perusahaan ini  melakukan  proses  analisis  untuk  perkembangan  produknya.  Hasil  dari  analisis  tersebt dapatkan  solusi  dengan  mengeluarkan  produk  investasi  tabungan  emas  dengan  cara  model beli  dan  titip  emas  yang  dapat  diakses  oleh  masyarakat  dan  memberika  sistem  pembelian minimal 0,01 gram.
Dilihat  dari  kasus  yang  ada  di  lapangan  produk  investasi  tabungan  emas  banyak  di perbincangkan  oleh  kalangan  masyarakat.  Banyak  yang  bertanya-tanya  bentuk  mengenai investasi  tabungan  emas  ini.  Investasi  tabungan  emas  meroket  semenjak  adanya  sosialisasi dari  PT.  Pegadaian  berbasis  syariah.  Akan  tetapi  dikarenakan  sistem  syariah  ini  kurang dikenali oleh kalangan masyarakat, maka PT. Pegadaian berbasis konvensional yang beralih untuk lebih memperdalam tentang investasi produk tabungan emas ini.
Adanya berbagai perkembangan strategi yang dilakukan oleh PT. Pegadaian sampa saat ini.  Akhirnya,  produk  investasi  tabungan  emas  diresmikan  oleh  Presiden  Joko  Widodo dengan  dampingan  Menteri  BUMN  Rini  Sumarno  dan  Direktur  Utama  PT.  Pegadaian Riswinandi pada tanggal 5 Juli 2015. Peresmian tersebut dilakukan pada acara Pasar Murah BUMN  yang  berada  di  Jabar.  Dengan  adanya  peresmian  produk  investasi  tabungan  emas OJK  memberikan  izin  operasional  kepada  PT.  Pegadaian  di  petisi  surat  nomor  S- 427/NB.11/2016 tanggal 17-02-2016 yaitu produk investasi Pegadaian Tabungan Emas. 23
Dalam pengembangan strategi di sektor pergadaian, OJK menerbitkan peraturan POJK 31/POJK.05/2016  pada  tanggal  28-07-2016  yaitu  Upaya  Pergadaian. 24 Sebagai  perusahaan BUMN  dengan  aturan  regulasi  setiap  tahunnya,  perusahaan  ini  melakukan  pengembangan strukturisasi bisnis dengan mendirikan anak perusahaan yang dinamakan Galeri 24. Galeri 24 adalah  suatu  perusahaan  yang  menangani  dalam  urusan  bisnis  semua  emas.  Kemudian  PT. Pegadaian mengajukan pembaruan izin operasional produk investasi Tabungan Emas tersebut
22 Nunung Uswatun Ciamis Indonesia Habibah, “Perkembangan Gadai Emas Ke Investasi Emas Pada,” Jurnal Ekonomi Dan Keuangan Syariah 1, no. 1 (2017). hlm. 83
23 Adrian Sutedi, Aspek Hukum Otoritas Jasa Keuangan, Raih Asa Sukses (Penebar Swadaya Grup), vol. 4. hlm. 29. 2014
24 OJK. “Buku 7: Lembaga Jasa Keuangan Lainnya: Seri Literasi Keuangan Perguruan Tinggi.” Seri Literasi Keuangan Perguruan Tinggi, Jakarta. Tirta Segara:59., hlm. 38. 2019.
dan OJK mengabulkan permintaan itu dengan memberikan surat izin baru dengan nomor S- 476/NB.111/2019  pada  tanggal  09  Oktober  2019  tentang  Persetujuan  Produk  Investasi Tabungan Emas PT. Pegadain (Persero).
PT.  Pegadaian  (Persero)  menjamin  semua  produk  yang  ada  dan  dikelolanya  akan diasuransikan sehingga masyarakat tidak perlu khawatir atas hilang maupun rusaknya titipan barang  yang  ada  di  perusahaan  ini.  Apalagi  di  dukung  oleh  sistem  tabungan  emas  yang berpedoman pada sistem perdangan emas internasional. Oleh karena itu, perusahaan ini tidak menentukan sendiri mengenai harga jual-beli apabila ada kenaikan maupun penurunan harga emas. Keuntungan lain yang didapatkan apabila melakukan transaksi di perusahaan ini yaitu sistem  administrasi  yang  tidak  membebankan  para  nasabah  dan  terjangkau  cukup  dengan membayar  administrasi  1  tahun  sekali,  sehingga  kenyamanan  dan  keamanan  dalam bertransaksi  menjadi  factor  utama  dalam  menumbuhkan  kepercayaan  dalam  diri  nasabah. Apalagi  para  nasabah  selalu  diberikan  informasi  melalui  sms  dan  telfon  apabila  ada permasalahan dalam urusan transaksi di perusahaan ini.
Adanya  perkembangan  yang  ada  di  PT.  Pegadaian  (Persero)  ini  membuat  perusahaan lain  yang  tidak  terima  dan  menuntut  tentang  produk  investasi  tabungan  emas.  Dalam  studi kasus  ini,  ada  perusahaan  lain  yang  bernama  Goldgram  menuntut  untuk  sistem  investasi tabungan  emas  yang  ada  di  pegadaian  diganti  nama  lain.  Dikarenakan  perusahaan  ini menganggap  bahwa  investasi  tabungan  emas  adalah  hak  cipta  dari  perusahaan  Goldgram. Goldgram  adalah  salah  satu  took  emas  yang  ada  di  ibu  kota  Jakarta  yang  masih  beroperasi sampai saat  ini.  Perusahaan  ini  menganggap  sistem  investasi  tabungan  emas  adalah  hak miliknya dikarenakan investasi tersebut sudah di dirikan pada tahun 2008. 25 Pada tanggal 10 Mei  2022,  perusahaan  Goldgram  mengajukan gugatan  senilai  322,5  miliar  kepada  PT. Pegadaian dalam penyalahan hak paten Tabungan Emas. Pernyataan tersebut dilakukan oleh penggugat  bernama  Arie  Indra  Manurung  atas  dasar  nomor  permasalahan  40/Pdt.Sus- HKI/Cipta/2022/PN Niaga Jkt.Pst. yang isinya menyebutkan bahwa sistem investasi transaksi jual belie mas atau LM disebut Tabungan Emas dalam perusahaan Goldgram. 26 Penggunggat meminta pengadilan  untuk  menguhukum  tergugat  dan  menghentikan  transaski  tabungan emas. Sidang akan di mulai pada bulan Mei 2022.
25 https://www.goldgram.co.id/portal2/home.do
26 https://www.cnbcindonesia.com/market/20220519143618-17-340207/ada-gugatan-hak-cipta-pegadaian- beberkan-awal-bisnis-emas/4
Dengan  adanya  permasalahan  tersebut,  PT.  Pegadaian  juga  tidak  goyah  akan  tuntutan dari  perusahaan  Goldgram.  Dikarenakan  PT.  Pegadaian (Persero)  adalah  perusahaan  yang ditunjuk  langsung  dan  diresmikan  oleh  pemerintah  untuk  mengelola  berbagai  emas.  Dan adanya  surat  izin  operasi  yang  diberikan  resmi  dari  OJK  atas  surat  nomor  S- 476/NB.111/2019  pada  tanggal  09-10-2019  yaitu  Persetujuan  Produk  Investasi  Tabungan Emas  PT.  Pegadain  (Persero).    Di  dukung  juga  kepercayaan  dari  masyarakat  yang  sudah menurun tentang pegadaian. Sistem investasi tabungan emas pegadaian relatif mudah karena pembeliannya  dapat  dilakukan  di  semua  kantor  cabang  Pegadaian yang  ada  di  seluruh Indonesia.
Hasil penelitian menunjukkan pertanyaan dari hasil wawancara yang dilakukan oleh si peneliti  kepada  Bapak  Mulyono  Rekso  selaku  Pimpinan  Wilayah  PT.  Pegadaian  XII Surabaya  menyatakan  bahwa  permasalahan  mengenai  gugatan  produk investasi  tabungan emas  pihak  dari  PT.  Pegadaian  sudah  mempelajari  semua  berkas  pengajuan  tuntutan  dari perusahaan  goldgram, dan PT. Pegadaian juga akan mengikuti proses sesuai dengan hukum yang  berlaku.  Untuk  perizinan  operasional  dari  OJK  mengenai  produk  investasi  tabungan emas  dirasa  sudah  cukup  memenuhi  syarat,  dikarenakan  dari  tahun  2013  sebenarnya  sudah ada  rancangan  mengenai  pengembangan  produk  investasi  yang  dapat  meringankan  dan mensejahterakan  rakyat,  sehingga  rencana  tersebut  ternyata  juga  di  dukung  oleh  pihak pemerintahan  serta  mempercayakan  PT.  Pegadaian  mengelolanya  dan  tidak  luput  dari pengawasan bahkan perlindungan OJK.
Dilanjut  hasil  penelitian  pernyataan  dari  Deputy  PT.  Pegadaian  Surabaya  II    Bapak Ramelan Purnomosidi mengenai sengketa dari permasalahan produk investasi tabungan emas menyatakan bahwa dari awal sistem ini dirancang untuk meringankan masyarakat yang ingin mempunyai  emas  tetapi  lewat  tabungan,  Jadi  mereka  dapat  menentukan  berapa  gram  emas yang  didapat  sesuai  dengan  uang  tunai yang  mereka  miliki  dikarenakan  untuk  membuka tabungan emas minimal hanya 0,01 gram saja dan pembukaan rekening tabungan emas dapat dilakukan  melalui  PT.  Pegadaian  konvensional  maupun  syariah.  Mengenai  permasalahan  di lapangan  menganggap  pihak  PT.  Pegadaian tidak  menyalahi  aturan  yang  diajukan  oleh penggugat  karena  sudah  mendapatkan  surat  resmi  izin  operasional  dari  OJK  mengenai produk  investasi  tabungan  emas.  Dan  untuk  pertanggung  jawaban  dari  pihak  perusahaan selalu  memberikan  laporan  bulanan  dan  tahunan  kepada  pihak  OJK,  tidak  hanya  itu  pihak OJK  biasanya  melakukan  investigasi  mendadak  untuk  pengecekan  terkait  perkembangan
produk  investasi  tabungan  emas  seperti  penambahan  nasabah  dan  menyesuaikan  laporan keuangan antara perusahaan dan OJK.
Peran OJK dalam permasalahan ini adalah menjadi saksi antara perusahaan Goldgram dan  PT.  Pegadaian  (Persero).  Dikarenakan,  pihak  dari  PT.  Pegadaian  (Persero)  setiap tahunnya  menyetorkan  regulasi  dan  laporan  keuangan  ke  bagaian  OJK  mengenai perkembangan investasi tabungan emas. Pengawasan Divisi non perbankan dari OJK kepada pegadaian juga dilakukan setiap tahunnya. Apalagi disaat ada pengaduan atau complain dari investor  pihak  OJK  terjun  langsung  untuk  memeriksa  keadaan  yang  menjadi  permasalahan dari aduan investor.
Perbedaannya dari perusahaan  atau toko emas lainnya investasi tabungan  emas di PT. Pegadaian (Persero) relatif kebal dari inflasi. Dikarenakan, sistem investasi tabungan emas di Pegadaian  adalah  suatu  layanan  pembelian  dan  penjualan  emas  dengan  cara  membeli  emas dalam  bentuk  logam  mulia  24  karat  melalui  fasilitas  menabung.  Jadi,  para  nasabah  akan mendapatkan  buku  tabungan  selayaknya  menabung  di  perusahaan  lain  seperti  menyetorkan uang tunai untuk pembelian emasnya dan nantinya akan ditaksir berapa gram emas yang akan didapat serta di cetak dalam buku tabungan.
Hasil penelitian ini juga di dukung oleh hasil wawancara dari nasabah produk investasi tabungan emas yaitu Ibu Nita Sulistyaning profesi Wirausaha yang menyatakan bahwa beliau sudah  mempunyai  rekening  tabungan  emas  3  tahun  ini,  dan  sangat  puas  dengan  sistem investasi seperti ini dikarenakan sebelumnya beliau datang ke PT. Pegadaian cabang Sidoarjo hanya keperluan gadai saja. Adanya penawaran dari pihak PT. Pegadaian mengenai investasi tabungan emas ini beliau jadi berminat dikarenakan dirasa meringankan para nasabah untuk lebih semangat menabung tanpa ada tekanan untuk kehilangannya.
Hasil penelitian ini juga menunjukkan dari wawancara yang bernama Mas Gibran Eka profesi tenaga pendidik, beliau merasa diuntungkan oleh sistem investasi tabungan emas ini dikarenakan  tidak  ada  biaya  administrasi  setiap  bulannya  dan  hanya  dihitung  biaya  jasa titipan itu 1 tahun sekali bahkan tidak banyak, apalagi beliau dengan profesi pendidik  yang dirasa cukup minim dalam berpenghasilan. Beliau sudah mempunyai buku rekening tabungan emas  2,5  tahun  ini  dikarenakan  awalnya  promosi  dari  temannya  yang  bekerja  di  PT. Pegadaian  cabang  Dinoyo  bahwa  ada  produk  baru  dari  perusahaan  yaitu  investasi  tabungan emas  dengan  minimal  pembukaan  0,01 gram  saja.  Akhirnya  beliau  tertarik  dan  langsung
konsultasi  ke  kantor  PT.  Pegadaian  cabang  Dinoyo,  karena  dirasa  tidak  memberatkan sehingga beliau memutuskan untuk langsung proses pembukaan rekening baru dan menabung hingga saat ini.
Perbedaan lainnya yang mengenai investasi tabungan emas di Pegadaian adalah adalah sistem pajak yang diberikan pemerintah. Dalam melakukan transaksi investasi tabungan emas di PT. Pegadaian (Persero) harga  yang dicantumkan kepada nasabah sudah termasuk  aturan potongan  pajak  dari  pemerintah,  sedangkan  dalam  perusahaan  lain  atau  toko  emas  lainnya dalam setiap pembelian emas harga  yang diberikan pada nasabah belum termasuk potongan pajak  dari  pemerintah.  Perbedaan  lain  yang  dirasakan  para  nasabah  mengenai  investasi tabungan emas di pegadaian dengan toko emas lainnya yaitu setiap tranksasi jual-beli emas di pegadaian  harganya  akan  mengikuti  emas  pada  hari  itu  juga,  akan  tetapi  jika  di  perusahaan lain/  toko  emas  lain  akan  mengikuti  harga  kwitansi  pembelian.  Oleh  karena  itu,  sistem investasi  tabungan  emas  di  pegadaian  lebih  mendapatkan  kepercayaan  dari  kalangan masyarakat dari pada perusahaan lain.
Inovasi  lain  yang  diminati  kalangan  masyarakat  terutama  kaum  milenieal  adalah Aplikasi  Pegadaian  Digital  Service  (PDS).  Dikarenakan  perkembangan  serba  digital  terus meningkat  dengan  adanya  aplikasi  ini  para  nasabah  tidak  perlu  datang  ke  outlet  untuk melakukan  transaksi.  Penggunaan  aplikasi  PDS  ini  sangatlah  mudah  dan  gratis  cukup  buka AppStore  atau  Google  PlayStore  untuk  mendownloadnya  terlebih  dahulu.  Selanjutnya, aplikasi tersebut dibuka dan mendaftarkan identitas calon nasabah dengan memasukkan nama sesuai  KTP,  Nomor  KTP,  Email  dan  Nomor  HP  yang  bisa  terverifikasi  lalu  ada pemberitahuan untuk verfikasi melalui email dan aplikasi ini sudah bisa langsung digunakan.
Hasil  penelitian  ini  juga  menujukkan  wawancara  nasabah  dari  pihak  kaum  milenieal yang bernama Mbak Risti Novina profesi mahasiswa, dia awalnya bingung untuk bagaimana berinvestasi  yang  aman  dan  dapat  berguna  untuk  masa  depannya.  Dikarenakan  banyak berbagai  investasi  yang  beredar  tanpa  tau  kejelasan  dan  legalitasnya.  Oleh  karena  itu,  pada saat  dia  mengantarkan  temannya  ke  PT.  Pegadaian  Cabang  Sidoarjo  untuk  menggadaikan laptopnya. Dan sambil menunggu proses gadai dia melihat ada sebuah elatase perhiasan dan Antam  dengan  tulisan  galeri  24  pegadaian  serta  menghampirinya.  Tak  lama  kemudian  dia berkonsultasi  kepada  pegawai  tersebut  mengenai  investasi  yang  ringan  tapi  menjanjikan, sehingga pegawai tersebut menyarankan dan memberikan informasi terkait produk investasi tabungan  emas.  Akhirnya  dia  pun  tertarik  membuka  rekening  tersebut  dan  sudah
berlangganan dari tahun 2020 sampai saat ini apalagi didukung nya inovasi yang ada di PT. Pegadaian dengan aplikasi PDS yang dirasa ckup efisien dan efektif tanpa harus repot datang ke outlet untuk menabung.
Dengan  adanya  aplikasi  tersebut  membuat  para  nasabah  merasa  nayaman  dan  aman dalam  bertansaksi.  Perkembangan  tersebut  juga  di  lanjutkan  dengan  berkerja  sama  dengan pihak marketplace berupa Tokopedia, Shopee, Dana dan lainnya untuk memudahkan nasabah bertransaksi  terutama  dalam  pembukaan  investasi  tabungan  emas.  Sehingga,  perusahaan  ini melayani  dan  memudahkan  semua  masyarakat  dari  berbagai  kalangan  seperti  slogan  yang selalu diberikan oleh PT. Pegadaian yaitu Mengatasi Masalah Tanpa Masalah.

## KESIMPULAN
OJK  merupakan  suatu  badan  yang  mempunyai  peran  penuh  mengenai  semua  sektor keuangan  dalam  perusahaan  di  Indonesia.  Dalam  sektor  investasi  OJK  mendapatkan  tugas dan  wewenang  untuk  mengatur  dan  mengawasi  semua  lembaga  keuangan  dengan  peraturan UU No 21 Thn 2011 tentang OJK. Dapat dikatakan peran OJK dalam memberikan legalitas perizinan operasi lembaga keuangan perbankan maupun non perbankan. Dalam penelitian ini pengawasan yang dilakukan OJK adalah perusahaan PT. Pegadaian (Persero).
Hasil  Penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  pengawasan  dan  perlindungan  OJK  dalam perusahaan  ini  yaitu  menyelamatkan  sistem  produk  investasi  tabungan  emas  yang  di sengketakan  oleh  perusahaan  lain.  Cara  OJK  menyelesaiakan  permasalahan  ini  dengan memberikan  surat  izin  operasi  yang  resmi  dan  didukung  oleh  peresmian  dari  Presiden, Menteri  BUMN  dan  Dirut  PT.  Pegadaian  untuk  memberikan  secara  penuh  mengenai pengurusan sitem produk investasi tabungan emas. Dengan dukungan tersebut PT. Pegadaian lebih  mengembangkan  strategi  marketingnya  dengan  membentuk  sistem  digital  berupa aplikasi  Pegadaian  Digital  Service  (PDS)  dan  berkerja  sama  dengan    marketplace  yaitu Tokopedia, Shopee, Dana dan lainnya.
Saran  dari  peneliti,  adapun  langkah  selanjutnya  yang  harus  dilakukan  oleh  PT. Pegadaian  adalah  sosialisasi  mengenai  pengembangan  produk  investasi tabungan  emas melalui sistem digital dan penggunaan dalam marketplace serta bagaimana penyelesaian jika mengalami ke-eroran, sehingga seluruh masyarakat merasa nyaman jika melakukan transaksi yang lebih efektif dan efisien tanpa harus datang ke outlet.

## DAFTAR PUSTAKA
Aplikasi  Pegadaian  Digital  Service. https:  /  /  play.google.com  /store  /apps  /details?id  = com.pegadaiandigital&hl=in&gl=US , diakses 30 Mei 2022. 2018
Buku  Panduan  PT.  Pegadaian. Pedoman  Pengendalian  Gratifikasi. Jakarta  Pusat.  PT. Pegadaian (Persero). 2014
Badan  Kebijakan  Fiskal- Kementerian  Keuangan  RI.  “Meneropong  Arah  Sektor  Keuangan.”
Warta Fiskal, 2021.
Fay,  Daniel  Lenox. Panduan  Praktis  Merencanakan  Keuangan  Untuk  Investasi  Di  Pasar Modal, Pasar Uang Dan Valas. Angewandte Chemie International Edition, 6(11), 951 – 952., 1967.
Gugatan hak paten. https://www.cnbcindonesia.com/market/20220519143618-17- 340207/ada-gugatan-hak-cipta-pegadaian-beberkan-awal-bisnis-emas/4 , diakses tanggal 08 juni 2022. 2022
Habibah,  Nunung  Uswatun  Ciamis  Indonesia.  “Perkembangan  Gadai  Emas  Ke  Investasi Emas Pada.” Jurnal Ekonomi Dan Keuangan Syariah 1, no. 1. 2017.
Harahap,  Ardhansyah  Putra,  and  Dwi  Saraswati. Bank  Dan  Lembaga  Keuangan  Lainnya,
Jakarta. Penerbit PT Raga Grafindo Persada. Halaman: 96., 2020.
Hariyanto,  Rifatul  Jannah.  “Analisis  Investasi  Pada  Tabungan  Emas  Di  Pegadaian  Syariah Cabang Jember.” Skripsi, 2020.
Kholid, Muhamad. “PENYELESAIAN SENGKETA PERBA NKAN PASCA KELUARNYA UNDANG-UNDANG  NOMOR  21  TAHUN  2011  TENTANG  OTORITAS  JASA KEUANGAN.” ADLIYA: Jurnal Hukum Dan Kemanusiaan 10, no. 1. https://doi.org/10.15575/adliya.v10i1.5148 . 2019
Mala, Iva Kh oiril. “E -Government : Efektivitas Pelayanan Aplikasi Pegadaian Digital Service Syariah Di Pegadaian Cabang Malang.” Jurnal At-Tamwil 3, no. 2. 2021.
Nawaz, Nishad, and Sudindra V. R. “A Study on Various Forms of Gold Investment.” SSRN Electronic Journal, https://doi.org/10.2139/ssrn.3525301 . 2020
OJK. “Buku 7: Lembaga Jasa Keuangan Lainnya: Seri Literasi Keuangan Perguruan Tinggi.”
Seri Literasi Keuangan Perguruan Tinggi, Jakarta. Tirta Segara:59., 2019.
Otoritas Jasa Keuangan. Buku Saku Otoritas Jasa Keuangan Edisi Kedua. Ojk, 2015.
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 31/POJK.05/2016 Tentang Usaha Pergadaian Pegadaiansyariah.co.id. Pegadaian  &  Tokopedia  Luncurkan  Fitur  Jual  Beli  Emas  Online.
Pegadaian.Co.Id, 2019.
PERUM Pegadaian. https://pegadaian.co.id/ , diakses tanggal 10 juni 2022. 2022.
Sari,  Annisa  Arifka.  “PERAN  OTORITAS  JASA  KEUANGAN  DALAM  MENGAWASI JASA  KEUANGAN  DI  INDONESIA.” SUPREMASI  Jurnal  Hukum 1,  no.  1, https://doi.org/10.36441/supremasi.v1i1.154 . 2018
Sri  Rahyani,  Wiwin.  “Independensi  Otoritas  Jasa  Keuangan  Dalam  Perspektif  Undang - Undang  Nomor  21  Tahun  2011  Tentang  Otoritas  Jasa  Keuan gan.” Jurnal  Legislasi Indonesia 9, no. 3, 2012.
Sutedi, Adrian. Aspek Hukum Otoritas Jasa Keuangan. Raih Asa Sukses (Penebar Swadaya Grup). Vol. 4, 2014.

## Suwardi. “ PENGAWASAN PASAR MODAL SETELAH BERLAKUNYA UNDANGUNDANG  NOMOR  21  TAHUN  2011  TENTANG  OTORITAS  JASA
KEUANGAN.” Legalita 1, no. 1, https://doi.org/10.47637/legalita.v1i1.32. 2019
Toko  Emas  Goldgram. https://www.goldgram.co.id/portal2/home.do ,  diakses  tanggal  28 Mei 2022. 2008.
Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1995 Tentang Pasar Modal
Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2011 Tentang Otoritas Jasa Keuangan.