INNOVATIVE:  Journal  Of  Social  Science  Research Volume 3 Nomor 6 Tahun 2023 Page 10788-10796 E-ISSN 2807-4238 and P-ISSN 2807-4246
Website: https://j-innovative.org/index.php/Innovative

## Implementasi Manajemen Risiko Asuransi Syariah
Anisa Mawaddah 1 ✉ , Marlinda Mustika 2 , Sugianto 3
Universitas Islam Negeri Sumatera Utara Email: anisanasution489@gmail.com 1 ✉

## Abstrak
Penelitian  Studi  Kasus  :  Untuk  menghindari  timbulnya  risiko  yang terjadi  dalam berjalannya  asuransi syariah  perlu  dibuat  manajemen  risiko.  Salah  satu  bentuk  manajemen  risiko  dapat  ditinjau  melalui strategi analisis SWOT. Analisis SWOT adalah   suatu metode perencanaan strategis faktor- faktor yang menjadi  kekuatan  (  Strengths),  Kelemahan  (Weaknesses),  Peluang  (Opportunities),  dan  Ancaman (Threats) yang mungkin terjadi dalam mencapai suatu tujuan dari kegiatan proyek/kegiatan usaha atau institusi/lembaga dalam skala yang lebih luas. Penelitian ini menggunakan bentuk pengumpulan data Kepustakaan (library research). Hasil penelitian ini yaitu dalam analisis SWOT telah digambarkan  apa saja yang menjadi faktor internal maupun eksternal dalam mengidentifikasi risiko yang terjadi dalam berjalannya bisnis asuransi syariah.
Kata Kunci : Manajemen Risiko, SWOT, Asuransi Syariah

## Abstract
Abstracts are written in English and Indonesian. Case Study Research To avoid emergence of risks that occur  in  the  operation  of  sharia  insurance,  risk  management  needs  to  be  created. One form of risk management can be reviewed through a SWOT analysis strategy. SWOT analysis is a strategic planning method of factors that become strenghts.  Weaknesses, Opportunities and Threats that may occur in achieving an activity goal. Projects/business activities or institutions/ institutions on a wider scale. This research uses a form of librray reseach. The results of this research, namely in the SWOT analysis, have described  what  are  the  internal  and  external  factors  in  indentifing  risks  that  occur  in  the  course  of operations. Sharia insurance busiess.
Keyword: Risk Management, SWOT, Sharia Insurance

## PENDAHULUAN
Asuransi  menurut  Undang-undang  Republik  Indonesia  Nomor  2  tahun  1992 menyebutkan bahwa     asuransi atau      pertanggungan adalah      perjanjian  antara     dua orang atau lebih yang mana pihak penanggung mengikatkan diri pada tertanggung dengan menerima  premi  asuransi  ,untuk  memberikan  penggantian  kepada  tertanggung  karena kerugian, kerusakan atau kehilangan  keuntungan yang diharapkan atau  tanggung  jawab hukum  kepada  pihak  ketiga  yang  mungkin  akan  diderita  tertanggung  yang  timbul  dari sebuah  peristiwa  yang  tidak  pasti  atau  untuk  memberikan  suatu  pembayaran  yang didasarkan  atas  meninggal  atau  hidupnya  seseorang  yang  dipertanggungkan.  Dari pengertian  asuransi  tersebut  diketahui  adan  tiga  unsur  pokok  dalam  asuransi  yang dipandang  bertentangan  dengan  nilai- nilai  syari’ah yaitu  bahaya  yang  dipertanggung jawabkan.
Berasuransi  secara  Islam  merupakan  bagian  dari  prinsip  hidup  yang  berdasarkan tauhid. Setiap manusia menyadari bahwa sesungguhnya setiap diri tidak memiliki daya apa pun ketika datang musibah dari Allah SWT, apakah itu berupa kecelakaan, kematian, atau terbakarnya toko yang kita miliki. Ada berbagai cara bagaimana manusia menangani risiko terjadinya  musibah.  Cara  pertama  adalah  dengan  menanggungnya  sendiri  (risk retention),yang  kedua,  mengalihkan  risiko  ke  pihak  lain  (risk  transfer),  dan  yang  ketiga, mengelolanya bersama-sama (risk sharing).
Untuk membangun lembaga asuransi, khususnya asuransi syariah harus diukur dan dipertimbangkan apa saja tujuan, manfaat, peluang serta dampak yang ditimbulkan dengan adanya asuransi. Tentunya hal ini tidak mudah, apalagi karena dibuatnya asuransi syariah ini adalah  sebagai  bentuk  perbedaan  dari  asuransi  non  syariah.  Tentunya  asuransi  syariah berfokus pada orang-orang muslim. Maka dari itu perlu diketahui apa saja yang melatar belakangi terbentuknya dan dampak dari asuransi syariah ini.
Untuk menghindari timbulnya risiko yang terjadi dalam berjalannya asuransi syariah perlu dibuat manajemen risiko. Salah satu bentuk manajemen risiko dapat ditinjau melalui strategi  analisis  SWOT.  Untuk  berhasil  dalam  implementasi  manajemen  risiko  perlu dioptimalkan  dengan  menggunakan  analisis  SWOT.  Di  mana  Analisis  SWOT  merupakan bagian dari proses perencanaan. Hal utama yang ditekankan adalah bahwa dalam proses perencanaan tersebut, suatu lembaga atau perusahaan membutuhkan penilaian mengenai
kondisi  saat  ini  dan  gambaran  ke  depan  yang  mempengaruhi  proses  pencapaian tujuan lembaga tersebut.
Analisis  SWOT  merupakan  suatu  teknik  perencanaan  strategis  yang  terbagi  dua faktor berupa external factor dan internal factor. Faktor yang berasal dari luar atau eksternal berperan dalam pemantauan lingkungan mikro maupun makro ekonomi melalui peluang serta  ancaman  (opportunities  and  threats)  yang  berhubungan  dengan  organisasi. Sedangkan faktor internalnya berupa strength untuk melihat mengevaluasi kekuatan dan weakness untuk mengevaluasi kelemahan perusahaan (Kotler & Keller, 2012).
Dengan analisis SWOT akan didapatkan karakteristik dari kekuatan utama, kekuatan tambahan, faktor netral, kelemahan utama, dan kelemahan tambahan berdasarkan analisa lingkungan  internal  dan eksternal yang  dilakukan. Walaupun terdapat beberapa metode penentuan faktor SWOT, secara umum terdapat keseragaman bahwa penentuan tersebut akan tergantung dari faktor lingkungan yang berada di luar lembaga. Faktor lingkungan eksternal  mendapatkan  prioritas  lebih  dalam  penentuan  strategi  karena  pada  umumnya faktor-faktor ini berada di luar kendali, sementara faktor internal merupakan faktor-faktor yang lebih bisa dikendalikan.

## METODE PENELITIAN
Dalam  penelitian  ini  pendekatan  yang  digunakan  adalah  pendekatan  kualitatif deskriptif.  Penelitian  kualitatif  deskriptif  menggambarkan  objek  penelitian  dengan menggunakan fakta- fakta yang ada. Metode kualitatif yang digunakan berdasarkan studi literatur  atau  penelitian  kepustakaan.  Data-data  yang  dikumpulkan  berasal  dari  buku, literatur ilmiah dan sumber ilmiah lainya.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## A. Pengertian Asuransi Syariah
Saling  membantu  dianggap  perlindungan  dalam  agama  Islam.  Asuransi  syariah, juga dikenal sebagai at’ta’min, takaful, dan tazamun, adalah model bisnis di mana banyak individu atau organisasi mengumpulkan sumber daya mereka untuk memberikan bantuan dan  keamanan  bersama  melalui  pembelian  dan  pengelolaan  aset  atau  dana tabarru’ dengan  tingkat  pengembalian  yang  telah  ditentukan  sebelumnya.  Untuk  menghadapi ancaman tertentu menggunakan ketentuan kontrak Islam.
At’ta’min  adalah  nama  arab  untuk  asuransi,  dan  berasal  dari  kata  amanah,  yang berarti “memberi keamanan”, juga dikenal sebagai “kedamaian pikiran”., dan pembebasan dari  kekhawatiran.  Ungkapan “menta’minkan sesuatu” mengacu  pada seseorang  yang
membayar  atau  menyerahkan  biaya  untuk  memastikan  bahwa  keturunannya  akan menerima jumlah uang yang disepakati atau kompensasi untuk setiap harta  benda yang hilang.  Sedangkan  pihak  yang  menjadi  penanggung  dan  penanggung  masing-masing disebut  sebagai  mu’amin  dan  mu’ammanlahu.  Asuransi syariah  didirikan  atas  gagasan takaful,  yang  menggabungkan  rasa  kewajiban  dengan  rasa persatuan  di  antara  para anggota.
Menurut  Komisi  Asuransi  Syariah  Nasional  (DSN)  dan  majelis  Ulama  Indonesia, bisnis  syariah  adalah  bisnis  yang  melindungi  dan  membantu  orang  banyak  dengan menggunakan  aset  dan  jenis  syariah  atau tabarru’ yang  menyediakan  rencana pengembalian  untuk  menangani  risiko  tertentu.  (MUI).  Melalui  kontak  yang  diatur  oleh prinsip-prinsip Islam.
Menurut uraian  di atas,  asuransi syariah  adalah  konsep  jaminan  dan  pertolongan timbal balik atau disebut juga ta’awun antara pemeluk-pemeluk syariah yang melakukan asuransi syariah pada saat terjadi bencana. Teori didasarkan pada uhkhuwa Islam (Risiko). Petunjuk pelaksanaan transaksi  asuransi  syariah  dapat dilihat pada  fatwa komisi asuransi syariah  (DSN-MUI)  Nomor  21/DSN-MUI/X/2001.  Tentang  peraturan  pokok  asuransi syariah. Putusan itu diberikan karena asuransi syariah tidak bisa dijalankan sesuai dengan aturan  yang  berlaku.  Fatwa  DSN-MUI  tidak  mengikat  secara  hukum  di  Indonesia karena asas-asanya tidak terkodifikasi dalam anggaran dasar dan peraturan perundang- undangan.
Perlu  ditetapkan  peraturan  agar  ketentuan  asuransi  syariah  dapat  dilaksanakan. Keputusan terkait adalah No. 426/KMK.06/2003, 424/KMK.06/2003, dan Peraturan Mentri Keuangan  Republik  Indonesia.  Direktorat  Jendral  Lembaga  Keuangan.  Aturan  skema asuransi berbasis syariah disebutkan dalam masing-masing penilaian ini.

## B. AKAD ASURANSI SYARIAH
Dalam  asuransi  syariah  digunakan  akad  tijarah  yang  disebut  juga  dengan  akad tabarru’. Kontrak tijarah, seperti mudharabah, musyrakah, ijarah, dan lain-lain. Melibatkan partisipasi  banyak  pihak  dengan  perusahaan  untuk  tujuan  mencapai  tujuan  ekonomi. Struktur  perjanjian  didasarkan  pada  pembagian  kesuksesan  dan  kegagalan  finansial. Dengan  perjanjian  ini,  penyedia  asuransi  bebas  menginvestasikan  pembayaran  premi sesuai  keinginannya,  dan  risiko  investasi  terkait  tersebar  di  semua  pihak  yang  terlibat dalam pengaturan asuransi syariah. Hasil dari akad tijarah ini akan dibagikan sesuai akad yang  telah  dibuat  sehingga  para  mitra  mendapatkan  jaminan  risiko  di  samping keuntungan.  Kontrak  bagi  hasil  ditetapkan  di  muka  sehingga,  jika  ada  laba,  di  fisi  akan
mematuhinya.
Sedangkan  akad  tabarru  adalah  akad  hibah  berupa  pemberian  dana  dari  satu peserta  kepada  dana  tabarru’  dengan  tujuan  gotong  royong  antar  peserta,  yang  tidak bersifat  komersial  atau  tujuan,  sesuai  dengan  peraturan  menteri  keuangan. No:18/PMK.010/2010 Tentang Penerapan Prinsip Dan Penyelenggaraan Usaha Asuransi dan Reasuransi dengan menggunakan prinsip syariah.
Hukum  Islam  sangat  menganjurkan  agar  penyumbang (mutabrri’) meberikan kontribusi  dalam  akad tabarru’ dengan  maksud  membantu  seseorang  yang  sedang berjuang. Akad yang sesuai dengan syariah adalah akad yang tidak mengandung gharar (penipuan),  Maisir  (perjudian)  Riba  (bunga),  zhulm  (penganiyaan),  risywa  (suap),  produk ilegal, dan prilaku tidak etis.
Tabarru berasal dari kata tabarra’a, ya tabarru’u dan tabarru’an, yang menunjukkan pemberian, hibah, uang amal, atau sumbangan. Dalam pengaturan akad asuransi syariah, yang  dimaksud  dengan  tabarru’  adalah  pemberian  dana  amal  dengan  tujuan  yang  baik untuk  tujuan  saling  tolong  menolong  saat  terjadi  musibah.  Untuk  memanfaatkan  dana amal  atau  bantuan  komunal,  dan  klaim  dipotong  dari  rekening  dana tabarru’ yang dimaksud  oleh  semua  anggota  pada  saat  mendaftar  asuransi  syariah.  Akibatnya,  dalam akad tabarru’, pihak  yang  memberi  memberikan  sesuatu  secara  jujur  dan  tanpa mengharapkan imbalan apapun dari pihak yang mendapatkannya.

## C. TAHAPAN MANAJEMEN RISIKO ASURANSI SYARIAH
Suatu bisnis atau grub dapat mengambil risiko yang lebih kecil dari yang seharusnya dengan  menerapkan  manajemen  risiko.  Biasanya,  manajemen  risiko  dilakukan  secara bertahap. Qasim, menurut keyakinan Islam Hopkin konsisten dengan praktik pengendalian risiko sebagai berikut:
1. Identifikasi Risiko Kegiatan
Langkah pertama dalam memitigasi risiko  adalah mengidentifikasinya, jadi  tidak mengherankan jika di awal kehidupan sebagian besar bisnis, manajemen mulai secara aktif mencari dan mendokumentasikan setiap dan semua ancaman yang mereka bisa. Potensi  risiko  yang  telah  terlihat  dan  yang  akan  terlihat  dapat  dilacak  hingga terjadinya kejadian yang tidak diinginkan. Apa yang bisa salah (disebut risiko bahaya), apa  yang  perlu  dikelola  atau  dilakukan  untuk  menghindari  kesalahan  (disebut  risiko pengendalian),  dan  apa  yang  harus  berjalan  dengan  baik  adalah  semua  pertanyaan penting yang perlu ditangani selama proses penilaian risiko.
2. Rangking Risiko
Menilai  atau  mengevaluasi  risiko  yang  telah  ditemukan  diperlukan  agar  bisnis dapat menentukan risiko mana yang  menonjol atau tertinggi, dan risiko mana yang paling  rendah.  Mempelajari  sifat-sifat  bahaya  adalah  tujuan  penilaian  risiko. Semangkin sederhana mengelola risiko, semangkin baik pemahamannya. Profitabilitas ke  kambuhan  (frekuensi)  dari  kemungkinan  risiko  dapat  digunakan  untuk mengurutkan  peringkat  risiko,  demikian  pula  volume  (serveritas),  efkt,  atau tingkat keparahan risiko.
3. Pengendalian Risiko
Untuk menentukan apakah setiap bahaya yang ditemukan terkendali, digunakan manajemen  risiko.  Setiap  risiko  yang  memiliki  angka  menggambarkan  kemungkinan dan  tingkat  keparahan  konsekuensi  yang  muncul  jika  tidak  dikelola.  Bisnis  perlu memiliki  langkah-langkah  yang  memadai  untuk  mengurangi  risiko  ke  tingkat  yang dapat dikelola dalam kapasitas mereka.
4. Respon Terhadap Risiko yang Signifikan
Pengendalian risiko adalah tahap selanjutnya. Kegagalan untuk menangani risiko akan berdampak parah bagi organisasi, termasuk kerugian yang signifikan.
Respon terhadap risiko tersebut dapat berupa:
a. Jika  jumlah  bahayanya  masuk  akal,  terima  atau  jangan  terima.  Hasil  dari mengambil  risiko  adalah  mengalokasikan  sumber  daya  yang  tepat  untuk memungkinkan penerimaan risiko yang tepat.
b. Bisnis  berhenti  terlihat  dalam  tindakan  berbahaya  ketika  risiko  dihindari  atau dihilangkan.
c. Menetralkan  atau  menetralkan  risiko,  yang  mengacu  pada  aktivis  yang memungkinkan satu risiko diimbangi oleh risiko lain yang jika keduanya terjadi, akan memiliki dampak yang berlawanan.
d. Membatasi  atau  menurunkan  aktivitas  perusahaan  untuk  mengurangi  atau mengendalikan bahaya ke tingkat yang wajar.
e. Bagikan risiko di antara semua mitra. Jika risiko tidak dapat dikelola oleh bisnis, maka  dapat  dibagi  dengan  pihak  lain  yang  juga  menghadapi  risiko  yang sebanding.

## D. JENIS-JENIS RISIKO PADA ASURANSI
Kategori  bahaya  dalam  asuransi  pengertian  risiko  dalam  bidang  asuransi  adalah potensi atau ketidakpastian kerugian finansial. Bahaya selalu mencakup dua konsep yaitu ketidakpastian  dan  potensi  kerugian  moneter.  Kategori  risiko  yang  terkenal  di  industri
asuransi antara lain:
1. Risiko Murni /Pure Risk
Hal yang dimaksud dalam pure risk adalah risiko dirasakan ketika kerugian terjadi. Jika tidak  terjadi,  maka  tidak  akan  ada  keuntungan  maupun  kerugian.  Contohnya, kebakaran  harta  benda,  sehingga  membuat  kita  merugi  secara  finansial.  Jika  tidak terjadi kebakaran, maka kita tidak akan mendapatkan keuntungan maupun  kerugian. Sama halnya dengan contoh lainya, seperti kebanjiran, meninggal dunia, dan lain-lain.
2. Risiko Spekulatif / Speculative Risk
Risiko  investasi/keuangan  adalah  kemungkinan  bahwa  salah  satu  dari  dua  hasil akan  terjadi:  kemungkinan  menderita  kerugian  keuangan  atau  kemungkinan menghasilkan  keuntungan.  Contohnya,  ketika  menginvestasikan  sebagian  uang  ke saham,  maka  akan  ada  risiko  untung  dan  rugi  yang  mungkin  terjadi.  Karena  itu, investasi memiliki risiko spekulatif yang perlu dipertimbangkan.
3. Risiko Khusus/ Particular Risk
Kerugian yang terjadi hanya berdampak pada diri sendiri/ personal atau bersifat pribadi.  Misalnya,  barang  yang  kita  miliki  dicuri,  artinya  dampaknya  hanya  akan merugikan diri sendiri. Atau bisa juga risiko yang mengancam kesehatan atau harus di rawat di rumah sakit. Tentu hanya akan berdampak pada satu atau sedikit orang saja.
4. Risiko Fundamental/ Fundamental Risk
Risiko yang terjadi bisa menciptakan dampak secara luas. Misalnya, bencana alam yang  tentu  saja  akan  memberikan  dampak  kerugian  finansial  hingga  jiwa  pada masyarakat  luas.  Contoh  lainya  adalah  perusahaan  yang  pailit  sehingga  harus merumahkan seluruh pekerja yang artinya merugikan orang dalam jumlah banyak.
5. Risiko Individu/ Individual Risk
Kerugian yang terjadi memberikan dampak finansial pada diri sendiri dan kalangan kecil. Salah satu contohnya,  jika kepala keluarga meninggal  dunia dan tidak  memiliki asuransi  jiwa, maka  akan  berpengaruh  pada  finansial  keluarga  yang  ditinggalkan. Contoh lainya, ketika cedera fisik dan tidak bisa bekerja lagi, juga akan mempengaruhi finansial diri sendiri dan tanggungan orang tersebut.
6. Risiko Harta/ Property Risk
Kerugian yang terjadi pada benda berharga. Misalnya, kebakaran yang  merusak harta benda di dalamnya. Atau bisa juga pencurian kendaraan pribadi. Sederhananya, adalah risiko kerugian yang terjadi pada objek benda mati.
7. Risiko tanggung gugat / liability risk
Liability risk cenderung  berkaitan  dengan masalah hukum, contohnya jika kamu
menabrak  seseorang  dengan  mobil  dan  ia  terluka,  kamu  tentu  harus  bertanggung jawab  secara  hukum  terhadap  orang  tersebut.  Umumnya  risiko  ini  ditanggung  oleh jenis asuransi umum, seperti asuransi kendaraan, asuransi proyek dan lainya.

## E. ANALISIS SWOT
Analsis  SWOT  digunakan  untuk  melihat  kekuatan,  kelemahan,  peluang  dan ancaman  yang  akan  dihadapi  oleh  perusahaan.  Dengan  melihat  kekuatan  yang  dimiliki serta mengembangkan kekuatan tersebut dapat dipastikan bahwa perusahaan akan lebih maju  dibanding pesaing yang  ada. Demikian juga dengan kelemahan yang dimiliki harus diperbaiki agar perusahaan bisa tetap eksis. Peluang yang ada harus dimanfaatkan sebaik- baiknya  oleh  perusahaan  agar  volume  penjualan  dapat  meningkat.  Dan  ancaman  yang akan  dihadapi  oleh  perusahaan  haruslah  dihadapi  dengan  mengembangkan  strategi pemasaran  yang  baik.  Selain  itu  juga,  adanya  analisis  SWOT  ini  nantinya  dapat mengidentifikasi risiko yang kemungkinan terjadi selama berjalannya asuransi syariah.

## F. URGENSI MANAJEMEN RISIKO ASURANSI SYARIAH
Untuk  menyeimbangkan  kepentingan  semua  pemangku  kepentingan  dan mengoptimalkan nilai pemegang saham, manajemen risiko mengawasi pencapaian tujuan utama  secara bertanggung  jawab.  Dengan  memperlakukan  risiko  sejalan  dengan proses, manajemen risiko melindungi pemangku kepentingan dari dampak negatif risiko. Dengan mempertimbangkan  potensi  risiko,  manajemen  risiko  yang  efektif  akan  mendukung pencapaian  tujuan  melalui  perencanaan  perusahaan.  Strategi  umum  perusahaan  harus dipadukan dengan strategi manajemen risiko agar bisnis dapat memperoleh keuntungan dari  investasi  jangka  panjang,  mengingat  investasi  tidak  selalu dilakukan  pada  aset  fisik seperti properti dan mesin.
Nilai aktivitas perusahaan hanya dapat meningkat setelah praktik manajemen risiko diterapkan.  Bisnis  yang  berhasil  menerapkan  manajemen  risiko  yang  efektif memperoleh keunggulan  kompetitif  jangka  panjang  yang  memungkinkan  pemangku  kepentingan diberi kompensasi secara adil. Ini karena sistem manajemen risiko yang dirancang dengan baik  akan  memastikan  bahwa  semua  aktivitas  berisiko  dievaluasi  secara  cermat  oleh manajer  dan  karyawan  yang  bertanggung  jawab.  Susilo  dan  kaho  menyatakan  bahwa perusahaan dapat memperoleh manfaat dari manajemen risiko dengan cara-cara berikut: dapat mengelola risiko dengan lebih baik, menyelidiki dan memanfaatkan peluang saat ini, memperkuat  hubungan  dengan  pemangku  kepentingan,  meningkatkan  citranya,  dan memberikan keamanan yang lebih besar bagi direktur dan personel manajemen lainya.
Dapat  dikatakan  bahwa  dengan  menyeimbangkan  kepentingan  semua  pihak  dan menjaga kebijakan dan sumber daya organisasi, manajemen risiko dapat membantu bisnis dalam  mengembangkan  strategi  untuk  mencapai  tujuannya.  Jika  manajemen  risiko diterapkan  sesuai  dengan  prinsip  dan  praktik  panduannya,  hal  itu  dapat  memberikan dampak yang menguntungkan bagi tata kelola perusahaan.

## SIMPULAN
Manajemen  risiko  untuk  menghadapi  permasalahan  dalam  asuransi  syariah  tidak dapat dihindari. Risiko adalah ketidakpastian kejadian dan hasil di masa depan. Menurut jenis  risiko  yang  ada  dalam  skenario  tertentu,  risiko  digambarkan  sebagai  sesuatu  yang berdasarkan  variabel  internal  dan  eksternal,  dapat  menyulitkan  perusahaan  untuk mencapai  tujuannya.  Manajemen  risiko  asuransi  syariah  harus  dibuat  sejalan  dengan aturan OJK. Dalam sebuah asuransi syariah perlu adanya sebuah manajemen risiko sebagai sarana untuk memitigasi ancaman yang mungkin terjadi, sehingga visi dan misi organisasi dapat tercapai.

## DAFTAR PUSTAKA
A.,  Rezky  Kun,  and  Syahrida  Sholehah  S.  2015.  Asuransi  Syariah.  Yogyakarta:  Parama Publishing.
Aini,  Ihdi.  2020. “Analisis Perilaku  Konsumen  Syariah Card.” Yurisprudential:  Jurnal Hukum
Ekonomi 6, No. 2. 248-68
AM.  Hasan  Ali.  2004.Asuransi  dalam  Perspektif  Hukum  Islam,  edisi  Pertama,  ctk.  Kedua,
Prenada Media, Jakarta.
Ayat, Safri. 2003. Manajemen Risiko. Jakarta:Gema Aksari.
Azizi, Ahmad, and Muhammad Syarif Hidayatullah. “Pekulasi Dalam Transaksi Pasar Modal Syariah (Potensi Keberadaan Dan Solusi Penaganan).” Jurnal Hukum Ekonomi 6, No. 2 (2020): 189-209.
Burhanuddin. 2010. Aspek Hukum Lembaga Keuangan Syariah. Jakarta:Graha Ilmu.
Effendi,  Arif. “Asuransi Syariah  Di  Indonesia  (Studi  Tentang  Peluang  Ke  Depan  Industri Asuransi Syaria).” Wahana Akademika 3, No. 2 (2016): 72-92
Hasan, Iqbal. 2008. Analisis Data Penelitian Dengan Statistik. Jakarta:Bumi Aksara.
Icshan Nurul. 2014.  Analisa swot, prospek dan strategi pengembangan asuransi syariah di Indonesia. Jurnal Ekonomi Syariah. Vol. 2.(1)
Kanchu,  Thirupathi,  and  M.  Manoj  Kumar.  “Risk  Management  in  Banking  Sector -An Empirical Study., 2(2):145- 153.” Internasional Journal Of Marketing Finansial Service &
Management Research 2, No. 2(2013):145-53.
Masduqie,  Muhammad  Hhamdan  Ali,  Syafirudin,  and  Ana  Toni  Roby  Yudha.  “GREEN
ECONOMY  OF  WASTE  BANK  IN  THE  PERSPECTIVE  OF  MAQASHID  SHARIA  IN SURABAYA  GREEN  ECONOMY  MELALUI  BANK  SAMPAH  DALAM  PERSPEKTIF MAQASHID  SYARIAH  DI  KOTA  SURABAYA.”  Jurnal Ekonomi  Syariah  Teori  Dan Terapan 8, No. 5 (2021):593-606.
Mujahid, A, Garaudi. 2015. Analisa Swot Asuransi Syariah. University of Darussalam Gontor Pradana,  Yana  Ayu,  and  Brady  Rikumahu.  “Penerapan  Manajemen  Risiko  Terhadap
Perwujudan Good Corporate Governance Pada Perusahaan Asuransi.” Trikonomika 13, No.2 (2014):195-204.