RENTENIR DI ERA DIGITAL 4.0
( Aplikasi Pinjaman Online Sebagai Ancaman Baru Identitas Sosial )
Oleh:
Ida Bagus Suryanatha
Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik Universitas Palangka Raya
Email: bagusnatha11@fisip.upr.ac.id

## ABSTRAK
Artikel ini menganalisis bagaimana problematika identitas yang rentan terhadap tindakan persekusi  yang  terjadi  pada  ranah  internet  teknologi  yang  dilakukan  oleh  Aplikasi Pinajaman Online. Masifnya penyalagunaan identitas untuk disebarluaskan sebagai alat utama  penagihan  ketika  peminjam  mengalami  keterlambatan  menjadi  tujuan  yang tersubstansi dalam artikel ini untuk membedah bagaimana kontruksi serta mekanisme dari sebuah  rezim  yang  direpresentasikan  oleh  Aplikasi  Pinjaman  Online.  Artikel  ini menggunakan studi secara komprehensif dengan pendekatan teori masyarakat jaringan milik Manuel Castells. Metode dalam artikel ini adalah Netnography yang mana metode ini  adalah  kajian  terhadap  internet  untuk  memahami  ruang cyber yang  didalamnya terhadap  interaksi  manusia  dalam  ranah  internet  untuk  membentuk  sebuah  budaya, kebiasaan baru, dan sistem masyarakat sendiri. Pada Artikel ini secara subtansional akan menguraikan  sebuah  kesenjangan  yang  menciptakan  sebuah  alienasi  pemikiran  bahwa identitas  menjadi  ancaman  baru  ketika  seseorang  meng- upload pada  Rentenir  di  era Digital yang akrab disebut Aplikasi Pinjaman Online.
Kata Kunci: Identitas, Alienasi, Persekusi, Rentenir, Aplikasi Pinjaman Online

## PENDAHULUAN
Kegemerlapan teknologi yang serba menuntut manusia untuk mengikuti ambisi- nya, terdapat suatu belenggu sosial terhadap cara pandang manusia di era teknologi ini dalam memandang nilai moral, terlebih moral yang terkikis dengan sebuah gengsi pada media  sosial  yang  menuntut  hidup  harus  mewah  dan update .  Memasuki  era  disrupsi teknologi yang dimulai dari Revolusi Industri 4.0 yang seluruhnya menitikberatkan pada teknologi dan internet, tak salah jika dirasa kehidupan pada era teknologi saat ini menjadi sebuah  tantangan  sendiri  kepada  sekelompok  masyarakat  yang  cenderung
perekonomiannya masih dirasa kurang dibandingkan masyarakat lain yang lebih mampu secara  pekerjaan  dan  penghasilan  yang  didapatkan  setiap  bulannya.  Oleh  karena  itu, timbulah  sebuah  masalah  yang  mengancam  pada  psikis  dan  pikiran  mereka  sehingga mereka  mencari  referensi  dalam  menyelesaikan  masalah  tersebut,  ditambah  dengan kecanggihan  teknologi  menggunakan  media  sosial  yang  menstimulus  manusia  untuk dituntut selalu mengikuti apa saja doktrinasi terbaru dari gaya hidup yang dibentuk oleh perspektif digital melalui algoritma realitas sosial yang terjadi dalam kehidupan sehari- hari  manusia.  Permasalahan  Ekonomi  memang  menjadi issue yang  sangat  besar  dan sangat relevan pada seluruh era masyarakat sampai saat ini.
Berangkat dari permasalahan ekonomi inilah, sebuah perusahaan yang bergerak di bidang keuangan & digital menemukan sebuah peluang bisnis yaitu senuah Aplikasi Fintech ( Financial & Technology ). Aplikasi tersebut dikonsepkan membantu para user atau pengguna dalam mendapatkan dana pinjaman tanpa syarat yang terlalu sulit dan yang sangat  menggiurkan  adalah  peminjaman  uang  tanpa  anggunan  (barang  jaminan). Terobosan yang dilakukan dengan memberikan pinjaman tanpa ada syarat dan anggunan inilah yang menjadi awal mula bagaimana peminjaman online (pinjol) menjadi salah satu cara instan yang menurut sebagian masyarakat merupakan sebuah solusi, namun dibalik kemegahan  konsep  tersebut  peminjaman  online  memiliki  sebuah  resiko  dan  ancaman yang  sangat  nyata  terhadap  Identitas  dari  para  peminjam  atau user tersebut.  Ancaman tersebut  merepresentasikan  sebuah  ruang,  ruang  tersebut  adalah  ruang  maya (cyberspace),  yang  dimana  ruang  tersebut  berada  dalam  dimensi  non-place,  namun kehadirannya tetap dapat dirasakan (Andang, 2013:82). Oleh karena adanya ruang maya tersebut,  maka  hal  itulah  juga  yang  memunculkan  sebuah  stimulus  untuk  melakukan sebuah manipulasi terhadap ruang nyata, salah satunya adalah bagaimana Aplikasi Pinjol mencoba untuk mengusik ruang nyata yang dimiliki oleh user atau nasabah dan dalam konteks  ini  adalah  sebuah  identitas  diri  dari  calon  peminjam  atau  user.  Penelanjangan Identitas menjadi sebuah topik pembahasan dalam sitemasi Aplikasi Pinjol (Peminjaman Online)  yang  sangat  meresahkan  bagi  seluruh user atau  peminjamnya,  karena  ini merupakan sebuah tindakan yang sangat besar impact -nya terhadap status dari peminjam jika  identitas  disalahgunakan  menjadi  aktifitas  untuk  membuat  malu,  mengancam, mengitimidasi seseorang demi mengikuti kepentingan pribadi. Tindakan seperti itu biasa dikenal sebagai Tindakan Persekusi Digital.
Data  empiris  yang  akan  menjelaskan  secara  komprehensif  bagaimana gap research atau kesenjangan penelitian yang terjadi pada tulisan ini berangkat dari laman website kominfo.go.id yang  menjelaskan  bahwa  kemajuan  teknologi  informasi  dan komunikasi  (TIK)  menjadi  alasan  tumbu  suburnya  bisnis  pinjol  (Pinjaman  Online)  di Indonesia.  Hingga  Maret  2021,  pengguna  internet  di  Indonesia  mencapai  212,35  juta orang  dari  total  jumlah  penduduk  270  juta  jiwa  penduduk  di  Indonesia  hasil  sensus penduduk Badan Pusat Statistik 2020. Menyambung dari data pengguna internet di tanah air, Kominfo menyatakan bahwa telah mencatat sebesar 25,3 juta masyarakat di Indonesia terjangkau layanan peer to peer lending atau sebagai pengguna aktif Aplikasi Pinjol pada Juni 2021, dan lebih banyak dari bulan Januari 2021 yang mengalami kenaikkan karena awalnya  hanya  sekitar  24,7  juta  pengguna.  Kesenjangan  penelitian  yang  didapati berdasarkan  data  di  atas  secara Evidence  Gap menguraikan  bahwa  titik  kesenjangan terlihat  dengan  relevansi  fenomena  bahwa  identitas  yang  di- upload oleh  pengguna Aplikasi  Pinjol  menjadi  sebuah  dialektika  sosial  yang  mengarahkan  bahwa  ancaman semakin tinggi dikarenakan tingginya angka pengguna yang mencapai 25,3 juta sesuai data  yang  dihimpun  oleh  Kominfo  dan  OJK  (Otoritas  Jasa  Keuangan).  Tak  dapat dipungkiri, bahwa secara Theoritical Gap adanya sebuah batasan teori atau konsep yang belum  bisa  mendukung  untuk  menjelaskan  secara  mendalam  mengenai  distraksi  yang dialami  oleh  Masyarakat  dalam  menyambut,  memahami  serta  menggunakan  Aplikasi Pinjaman  Online  secara  bijak  sehingga  dapat  terhindar  dari  ancamana  identitas  sosial yang akan disebarluaskan dan diakuisisi oleh Aplikasi Pinjaman Online secara ilegal.
Sebagaimana regulasi yang sudah ada seharusnya Identitas dari user merupakan hal  yang  sangat  privasi  dan  merupakan  keamanan  prioritas,  namun  justru  pola  yang tercipta  dari  Perusahaan Fintech ini  cenderung  mengabaikan  tingkat  sekuritas  pada identitas user .  Penyalagunaan  Identitas user sebagai  bahan  untuk  menagih  dan memberikan punishment kepada para peminjam yang mengalami keterlambatan dalam membayar juga menjadi sebuah ancaman terhadap identitas itu sendiri. Bagaimana tidak, jika sebuah identitas menjadi sebuah sasaran yang akan mengancam harga diri, rasa malu, jati diri seseorang menjadi sebuah ladang bagi Aplikasi Pinjol dalam memberikan sebuah sanksi  dan  menghukum  peminjam  karena  keterlambatan  dalam  membayar.  Tak  kala menjadi sebuah persekusi digital, namun tindakan seperti ini juga akan menjadi sebuah pelanggaran terhadap etika kemanusiaan yang akan mengancam keberlangsungan derajat
kemanusiaan. Lebih lanjut, mengenai aplikasi pinjaman online ini benar adanya merekam setiap data dan aktifitas yang dilakukan oleh peminjam, terlebih ketika peminjam sudah mengikuti  petunjuk  sistem  yang  tanpa  disadari  itu  merupakan  sebuah  hirarki  yang dibangun  untuk  wajib  kita  patuhi  dan  tidak  bisa  ditolak,  dengan  kata  lain  ada  sebuah ‘pemaksaan’ yang mewajibkan peminjam untuk menyerahkan data-data pribadinya untuk dapat  diakses  oleh  Perusahaan Fintech sebagai  jaminan  yang  harus  ditebus  Ketika peminjam telat tidak membayarkan utang dana dari Aplikasi tersebut.

## TINJAUAN PUSTAKA
Menindaklanjuti analisis dari penelitian terdahulu seperti yang sudah dijabarkan di atas, tulisan ini muncul dari perspektif Ilmu Sosiologi yang mengadopsi paradigma Teori  Sosial  Masyarakat  Jaringan  ( Network  Society )  Manuel  Castells.  Masyarakat Jaringan milik Manuel Castells mejelaskan bahwa masyarakat jaringan mempengaruhi jalannya  pergerakan  sosial  dalam  era  teknologi  yang  penuh  dengan  kesemuan,  namun kesemuan tersebut menjadi sebuah kenyataan yang hidup dibaliknya. Menurut Manuel Castells, pergerakan akan masyarakat jaringan ini menjadi sangat viral, karena mengikuti dari  logika  Internet  itu  sendiri.  Maksudnya,  logika  internet  tersebut  tidak  hanya bergantung  bagaimana  masyarakat  jaringan  memandang  peran  dari  internet  saja, melainkan bisa karena efek pergerakan yang mengobservasi dari satu wilayah/institusi ke tempat  lainnya.  Hal  ini  semua  dipicu  oleh  sebuah  mobilisasi  harapan  terhadap kemungkinan perubahan (Castells, 2010:224). Paradigma yang digunakan oleh Manuel Castells ini mempunyai relevansi terkait permasalahan mengapa masyarakat kita menjadi bagian dari logika internet yang memaksa untuk melakukan pergerakan sosial semakin cepat dan cepat lagi sehingga mudah dilegitimasi oleh jaringan internet itu sendiri.
Selaras dengan hal itu, pemikiran kritis dan postmodern oleh Pierre Bourdieu juga menjadi referensi dalam penunjang penulisan tulisan ini untuk lebih dalam menelisik jauh mengenai  Aplikasi  Peminjaman  Online  yang  menyebarluaskan  serta  menyalagunakan identitas dari peminjam, spesifiknya cara pandang Bourdieu mengenai ranah atau field yang  mana  konseptual  ranah  ini  akan  mendominasi  di  ranah  virtual,  serta  paradigma mengenai symbolic  capital,  social  capital,  economic  capital,  cultural  capital akan menjadi pelengkap untuk mengompilasi pembahasan kontekstual tulisan tentang Rentenir
Digital di era 4.0 yang bertransformasi dalam bentuk aplikasi dan berbasis online dalam upaya  meraih  dan  mengintegrasikan  data  yang  dimiliki  oleh  calon  peminjam  dan peminjam  sebagai  jaminan  peminjaman.  Produksi  arena  dalam  perspektif  Bourdieu secara  implisit  mengarah  pada  agen-agen  yang  tidak  bertindak  dalam  ruang  hampa, melainkan  di  dalam  situasi-situasi  sosial  konkret  yang  diatur  oleh  seperangkat  relasi sosial yang objektif agar bisa memahami sebuah situasi atau suatu konteks tanpa kembali jatuh ke dalam determininisme analisis obyektif, dari sinilah Bourdieu mengembangkan lebih luas konsep arena (Bourdieu,2010:xvii).
Dengan demikian, Bourdieu sendiri mendefinisikan ranah (field) sebagai arena kekuatan  yang  didalamnya  terdapat  upaya  perjuangan  untuk  memperebutkan  sumber daya  (modal)  dan  juga  memperoleh  akses  tertentu  yang  dekat  dengan  hierarki kekuasaaan.  Konsep  ranah  tidak  bisa  dilepaskan  dari  ruang  sosial  (social  space)  yang mengacu pada keseluruhan konsepsi tentang dunia sosial. Konsep ini memandang realitas sosial sebagai suatu topologi (ruang) artinya pemahaman ruang sosial mencakup banyak ranah didalamnya yang memiliki keterkaitan satu sama lain dan terdapat titik-titik kontak yang saling berhubungan.
Pergerakan  masyarakat  pada  era  digital  ini  cukupnya  banyak  memunculkan sebuah  kondisi  dan  resiko,  dimana  saat  ini  banyaknya  sesuatu  yang  berbasis  internet terkesan  mendatangkan  kemudahan  namun  juga  mematik  adanya  sebuah  ancaman terhadap sebuah nilai moral manusia itu sendiri. Revolusi dari teknologi informasi dapat dikatakan dengan mudah menyebarnya keseluruh ranah utuh dari aktivitas manusia yang akan mendatangkan sebuah analisis baru mengenai kompleksitas ekonomi baru, sosial baru  dan  kebudayaan  yang  terbentuk  baru  dari  sebuah  revolusi  teknologi  informasi (Castells, 2010:5) Sebuah kondisi yang terjadi akan Revolusi dari Teknologi Informasi pada era digitalisasi saat ini adalah ketika sebuah sistem dapat mendikte manusia untuk melupakan sebuah azaz kemanusiaan terhadap semua interaksi yang sewajarnya berjalan dengan  humanis  tanpa  membuka  dan  menelanjangi  identitas  namun  berubah  dengan adanya  sebuah  sistemasi  yang  berlandaskan  ideologi  fanatik  terhadap  teknologi  yang merajarela dan mengikis nilai moral serta mengesampingkan sebuah paradigma ketika manusia teralienasi terhadap ambisinya untuk mengutamakan kebutuhan ekonomi diatas segala-galanya.  Analisis  dalam  tulisan  ini  mempunyai  sebuah  desain  terhadap  sebuah kesenjangan  yang  terjadi  ketika  sebuah  alat/ tools yang  digunakan  oleh  Perusahaan
Aplikasi  Pinjaman  Online  menyentuh  nilai  kemanusian  yang  cenderung  mendukung sebuah gerakan kapitalis terhadap para pemilik modal yang dengan senantiasa menindas kaum lemah.
Ada sebuah kesenjangan dramastis yang terjadi antara pengetahuan ilmiah kita tentang internet dan publik persepsi tentang teknologi komunikasi yang merupakan akar dari kehidupan sehari-hari masyarakat era digital saat ini, kesenjangan ini yang menjadi azaz  bagi  terindikasinya  kepentingan  elit  untuk  menuduh  internet  dari  setiap kemungkinan  kejahatan,  seakan-akan  teknologi  bisa  menjadi  penyebab  masalah  sosial (Mark & William, 2014). Narasi ini menjadi celah yang disalah gunakan oleh beberapa oknum yang teridentifikasi memiliki sebuah kepentingan elit dalam memanfaatkan pola masyarakat yang mengkonsumsi internet untuk menunjang kebutuhan sehari-hari dalam akar  kehidupan  sosial  mereka  yang  terbiasa  untuk  meng-komunikasikannya  melalui jejaring internet. Artinya, banyak sebuah komunikasi  dan sosial interaksi yang dilakukan manusia menggunakan internet dan ahkirnya menggiring pada sebuah publikasi data yang memungkinkan  menjadi  konsumsi  publik.  Menurut  (Mark  &  William,  2014)  internet tertanam dalam budaya otonomi, dan otonomi sosial yang keduanya bertentangan dengan kekuatan  disiplin  oleh  suat  lembaga  dengan  menjadikan  internet  sebagai  upaya  gigih untuk merusak kredibilitas serta melegitimasi praktik internet yang dilakukan oleh setiap individu.
Analisis  serupa  namun  dengan  sebuah  paradigma  berbeda  dikemukakan  oleh Cummins, Theo Lynn, dkk (2019) dalam Disrupting Finance “ Fintech and Strategy in the 21 st Century ”, yang memfokuskan pembahasan masyarakat dan teknologi internet pada ranah ekonomi keuangan digital yang mana sangat erat dengan pembahasan mengenai peminjaman. Berangkat dari tulisan tersebut didapati kontekstualisasi peminjaman yang dimaksud adalah sistem peer to peer landing , sistem peminjaman ini menghubungkan peminjam  dan  pemberi  pinjaman.  Namun,  yang  menjadi  potensi  untuk  terjadinya asimetris informasi adalah adanya porsi yang lebih besar bagi pemberi pinjaman untuk mendapatkan  informasi  lebih  banyak  dan  lebih  akurat  dari  data  peminjam,  sehingga sangat  erat  dengan  adanya  sebuah  legitimasi  yang  didominasi  oleh  pemberi  pinjaman terutama terhadap identitas peminjam. Menyambung akan tulisan yang dikemukakan oleh Cummins & Theo Lynn, hal yang juga berhubungan dengan data pribadi dengan kajian perspektif hukum juga menjadi tinjauan terhadap keamanan data pribadi yang disoroti
oleh Ari Diah & Martana (2019), bahwasannya penyebarluasan data pribadi oleh pihak pemberi  pinjaman  dalam  konteks  ini  adalah  Aplikasi  Pinjaman  Online  (Pinjol)  telah melanggar  sebuah  ketentuan  hukum  yang  berlaku  melalui  metode  hukum  normatif dengan pendekatan perundang-undangan ( The Statute Approach ) dan pendekatan fakta ( The Fact Approach ). Artinya, Pendekatan perundang-undangan dengan cara menelaah semua peraturan perundang-undangan, dan pendekatan fakta dengan mencari kenyataan- kenyataan atau fakta yang berkaitan.
Mengutip dari The Oxford Handbook of Digital Technology and Society (Yates & Ronald,  2020)  adanya  sebuah  potensi  yang  dapat  dirasakan  oleh  pengguna  baik  dari interdisiplin dan multidisiplin perspektif bagaimana terbentuknya antara Masyarakat & Teknologi  melatarbelakangi  ide,  hasil  penelitian,  dan  fondasi  teori  sebagai  penguatan ideologi baru yang menjadi konteks dan representasi dalam menghadapi era teknologi yang sedang sangat berkembang pesat saat ini Selain itu, pada tulisan ini secara substantif membedah sebuah paradigma orang lama yang selama ini merasa bahwa meminjam uang haruslah menyiapkan dokumen dan anggunan yang bisa dijaminkan, namun saat ini tetap pada kewajiban menyiapkan dan mengunggah data pribadi atau identitas namun tidak ada jaminan karena jaminanya adalah identitas peminjam yang sangat mungkin akan menjadi konsumsi publik jikalau bermasalah dengan pihak Aplikasi Pinjol tersebut.

## METODE PENELITIAN
Tulisan  ini  disusun  menggunakan  metode  penelitian  kualitatif  dengan  kajian pendekatan Netnography , yang mana metode ini adalah kajian terhadap internet untuk memahami ruang cyber yang didalamnya terhadap interaksi manusia dalam ranah internet untuk  membentuk  sebuah  budaya,  kebiasaan  baru,  dan  sistem  masyarakat  sendiri. Tinjauan  terhadap  artikel-artikel  yang  diliris  pada  portal  berita  online,  media  sosial, tayang  video  pada YouTube juga  akan  menjadi  kajian  dalam  metode  penelitian  ini. Apapun  yang  berkaitan  tentang  peminjaman  online  yang  menjadi  banyak headline di berita sebagai salah satu alternatif peminajaman uang yang berujung pada pencemaran identitas dapat sebagai analisis yang terkait dengan metode penelitian ini.
Tahapan Netnography yang telah dilakukan oleh penulis sejauh ini adalah dengan mengakses,  mengobservasi,  menganalisis  secara  komprehensif  terhadap  artikel  berita online, laman website Pemerintah, video YouTube yang memberitakan secara masif dan
mendalam mengenai problematika yang terjadi antara korban Pinjaman Aplikasi Pinjol dengan Pinjol tersebut, sampai pada bukti screenshot penagihan yang dilakukan secara kurang pantas oleh Aplikasi Pinjaman Online kepada nomor kontak yang terdapat pada ponsel  korban  atau  pihak  peminjam  yang  diakses  juga  secara  sistematis  oleh  Aplikasi Pinjol sebagai wujud representasi interaksi manusia dalam ranah internet yang ahkirnya memunculkan sebuah budaya, kebiasaan dan sistem sosial baru pada masyarakat.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## (1) BERKEMBANGNYA  RENTENIR  DI  ERA  DIGITAL  (APLIKASI PINJOL)
Perkembangan  dan  signifikansi  dari  teknologi  yang  nampak  mendestraksi beberapa lini kehidupan sosial, ekonomi, kesehatan, pendidikan dan sektor sentral lainnya menjadikan  landasan  utama  mengapa  banyaknya  suatu  sistem  yang  tadinya  berjalan secara  konvensional  kemudian  bertransformasi  menjadi  digital,  salah  satunya  adalah sektor  peminjaman  dana  yang  oknum  pemberi  pinjamannya  biasa  disebut  sebagai Rentenir atau Lintah Darat. Dilansir dari website detik.com, Aplikasi Pinjaman Online (Pinjol)  ini  merupakan  bagian  dari  salah  satu fintech yang  populer  dan  mulai  banyak digunakan oleh masyarakat Indonesia khususnya berbasis sistem transaksi Peer to Peer Landing (P2P). Seperti yang sudah dijelaskan di atas bahwa sistem transaksi ini dapat dilakukan tanpa harus bertemu secara langsung dan umunya dilakukan melalui Aplikasi. Layan P2P ini mulai berkembang di kalangan masyarakat Indonesia pada tahun 2016, yang  dimana  pada  saat  itu  peminjaman  online  lebih  banyak  digunakan  untuk mengakomodir  dalam  bantuan  yang  ditujukan  membantu  Usaha  Mikro,  Kecil,  dan Menengah  (UMKM)  lokal.  Seiring  berjalannya  waktu,  layanan  transaksi Peer  to  Peer Landing mengisi kesenjangan kebutuhan pembiayaan di Indonesia dan faktor rendahnya penetrasi kartu kredit di Indonesia juga menjadi terbukanya peluang para penyedia jasa yang bergerak di Aplikasi Peminjaman Online ini untuk mengikuti antusiasme pasar atau animo masyarakat terhadap kebutuhan meminjam uang. Pada dasarnya, layanan fintech P2P Lending hadir untuk mempertemukan pihak-pihak pemberi pinjaman dengan pihak- pihak yang memerlukan pinjaman.
Penjelasan  secara  lebih  rinci,  Aplikasi  Pinjaman  Online  di  Indonesia  ini menciptakan sebuah variasi dan berlomba untuk memberikan layanan-layanan eksklusif
mulai  dari  jumlah  peminjaman,  tenor  lama  pembayaran,  bunga  rendah,  kemudahan submit data dan persyaratan yang tidak membutuhkan sebuah anggunan atau jaminan. Ada  banyak  layanan  pinjol  dengan  berbagai  penawarannya  masing-masing.  Namun, untuk menghindari kasus penipuan dan penyalahgunaan data pribadi digital, masyarakat dapat melakukan peminjaman uang melalui pinjol resmi. Pinjaman Online resmi adalah pinjaman online yang terdaftar dan diawasi langsung oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Untuk mendapatkan status resmi dari OJK, penyelenggara wajib mengajukan pendaftaran dan  perizinan  kepada  OJK.  Ketentuan  mengenai  pinjol  diatur  dalam  Peraturan  OJK Nomor 77 /POJK.01/2016 tentang Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi. Menurut peraturan tersebut, setelah mengajukan pendaftaran dan menerima tanda  terdaftar  dari  OJK,  penyelenggara  wajib  mengajukan  permohonan  perizinan maksimal satu tahun setelah mendapatkan tanda terdaftar.
Sementara  itu,  Aplikasi  Pinjol  ilegal  seperti  berita  yang  dikutip  melalui  laman website bbcindonesia.com , Aplikasi Pinjol ilegal memberikan sebuah representasi yang berbeda  dari  Aplikasi  Pinjol  legal,  disinyalir  oknum  Apliaksi  Pinjol  Ilegal  banyak melakukan  sebuah  praktik  pemaksaan  kepada user atau  peminjamnya  ketika  menagih terutama  pada  peminjam  yang  melakukan  sebuah  keterlambatan  dalam  membayar. Proses, cara dan pola yang dinilai kurang humanis menurut OJK dan juga 12 Kementerian dan  Lembaga  terkait  pada  tahun  2018  ahkirnya  menstimulus  sebuah  inisiasi  untuk gerakan  memberantas  bisnis  Aplikasi  Pinjaman  Online  Ilegal  tersebut.  Secara substansional,  masyarakat  dinilai  kurang  mampu  mengidentifikasi  perbedaan  dari Aplikasi  Pinjaman  Online  Legal  dan  Ilegal,  landasan  mengapa  masyarakat  kurang informasi akan hal itu karena sosialisasi dan edukasi yang dinilai juga kurang sehingga masyarakat  terjebak  pada  sebuah  ruang  narasi  yang  mendukung  Aplikasi  Pinjol merupakan  sarana  utama  dan  paling  berpengaruhh  untuk  mengatasi  masalah  sosial ekonomi  yang  sedang  dialami  oleh  para  peminjam  yang  tergiur  akan  mudahnya mendapatkan uang instan dengan cara berhutang melalui Aplikasi peminjaman online dan hanya  bermodalkan  KTP  atau  identitas  diri.  Ciri-ciri  yang  sangat  mudah  untuk membedakan Aplikasi Pinjol yang ilegal adalah dengan memastikan alamat kantor serta melihat  rating  aplikasi  sebelum  mendownload  serta  mendaftar  registrasi  pada  aplikasi tersebut.  Syarat  hanya  dengan  menggunakan  fotocopy  KTP  dan  foto  diri  serta mengabaikan beberapa persyaratan dan mengikuti aturan untuk memberikan akses baik
dari akses kontak di Handphone peminjam, Galeri foto sampai pada akses lokasi dengan mudah dan efesiennya masyarakat sudah terverikasi untuk menjadi calon nasabah dari Apliaksi Pinjol Ilegal tersebut.
Lepas  dari  Aplikasi  Pinjaman  Online  baik  Legal  atau  Ilegal,  pada  hakikatnya mereka bisa lahir dan berkembang di masyarakat digital saat ini, karena tidak terlepas dari  bagaimana  kebutuhan  memang  diciptakan  dan  ada  sebuah  legitimasi  yang digerakkan oleh pihak-pihak untuk menciptakan kebutuhan tersebut. Tak lepas dari kajian Manuel Castells bahwasannya kesemuan yang sengaja diciptakan oleh internet ini bisa mengaplikasikan sebuah kenyataan yang dianggap nyata oleh masyarakat digital saat ini, artinya  penciptaan  ruang  yang  semu  tadi  mengarahkan  kita  bahwa mindset dengan hadirnya  internet  sebagai  falsafah  kehidupan  terepenting  di  kalangan  Masyarakat Jaringan  atau Network  Society yang  sudah  terdoktrinasi  bahwa  hanya  internet  dan teknologi  yang  mampu  menjadi  sebuah  kebenaran  paling  absolout  dalan  menunjang kebutuhan hakikat kehidupan manusia. Aktualisasi nyata yang dapat menjadi cerminan adalah bagaimana Aplikasi Pinjol yang tadinya diciptakan berangkat daru ruang semu karena  tidak  pernah  bertemu  dengan  wujud  asli  atau  langsung  dari  pihak  yang memberikan  pinjaman,  namun  ketika  peminjam  berhasil  mengikuti  seluruh  prosedural dan  dianggap  layak  serta  terverifikasi  syarat-syaratnya  maka  seketika  uang  pinjaman tersebut masuk ke rekening peminjam, dan saat itulah bagaimana representasi kesemuan menjadi sebuah fakta yang hidup dibaliknya.

## (2) APLIKASI PEMINJAMAN ONLINE MENGAKUISISI IDENTITAS
Agresifitas masyarakat di era teknologi terhadap penggunaan internet yang masif memblurkan  sebuah  pengetahuan  terhadap resiko  dari  internet  itu  sendiri  seperti yang disoroti  (Aziz  &  Michael  Dowling,  2019)  dalam  Disrupting  Finance  “ Fintech  and Strategy  in  the  21 st Century ”,  mengkritisi  sebuah  perspektif  terhadap  Artificial Intelegence yang dikemudikan oleh sebuah kecanggihan algoritma dan dibentukkan ke dalam sebuah aplikasi yang diakses menggunakan internet mampu membuat semu sebuah resiko yang akan dihadapi oleh masyarakat akan kecanggihan dan sisi praktis dari aplikasi tersebut, artinya ada sebuah keterbatasan manajemen sebuah data yang dapat dilakukan secara  transparansi  oleh  pemilik  data  tersebut,  namun  mampu  dikendalikan  dengan leluasa oleh pemilik sistem atau aplikasi tersebut. Akuisisi yang dapat dijelaskan secara
kontekstual dan terstruktur dapat dijabarkan melalui beberapa aspek, diantaranya; 1)Cara Daftar,  2)Verifikasi  Data  Calon  Peminjam,  3)Persetujuan  Memberikan  Akses,  sampai dengan  4)Ancaman  Menyebarkan  Identitas  Peminjam  sewaktu  Menagih.  Sebelum membedah satu per satu aspek di atas yang mana menjadi spektrum untuk berpotensinya identitas pribadi dari peminjam menjadi milik penuh dari Aplikasi Peminjaman Online (Pinjol), perlu digarisbawahi bahwa identitas menjadi kunci untuk memudahkan calon peminjam untuk menuju ke tahap berikutnya yaitu, foto diri secara langsung, lalu meng- upload buku rekening, dan sampai bisa memilih limitasi peminjaman, dan lain-lain.
Identitas diri menjadi kunci bagaimana Aplikasi Pinjol akan menjadikan sebuah alat nantinya sebagai pengganti anggunan karena tidak ada anggunan yang diberikan oleh calon  peminjam,  satu  hal  yang  tidak  diketahui  dan  terkadang  menjadi  bias  oleh  calon peminjam  adalah  KTP/SIM  mudah  dengannya  dengan  sadar  di  upload  pada  Aplikasi Pinjol yang dimana kurang diperhatikannya bagaimana tingkat sekuritas atau keamanan data yang harusnya menjadi prioritas yang perlu diutamakan sebelum membagikannya pada publik atau umum sehingga tidak ada terlalu banyak celah untuk disalah gunakan ke depannya. Pembahasan dimulai dari nomor 1) Cara Daftar, sejatinya ini menjadi tahapan awal yang mana calon peminjam wajib untuk memasukkan identitas diri, dan ini menjadi kunci  bagi  penyedia  Aplikasi  Pinjaman  Online  untuk  mengunci  identitas  diri  sebagai bagian  mereka  jikalau  calon  peminjam  tersebut  dalam  status approved untuk mendapatkan  pinjaman  maka  identitas  diri  tersebut  akan  menjadi  potensi  besar  untuk disebar  luaskan  atau  pun  nantinya  menjadi database yang  disimpan  oleh  Aplikasi Pinjaman  Online  tersebut,  maka  bisa  dipastikan  data  tersebut  akan  mengendap  di penyedia jasa Aplikasi tersebut. Kemudian, tahapan berikutnya adalah 2) Verifikasi Data, tahap ini berfungsi untuk memastikan verifikasi terhadap identitas yang di upload atau diunggah apakah identitas tersebut memang asli atau tidaknya sehingga ketika menjadi sebuah pinjaman ke depannya dapat dijadikan alat utama dalam menagih utang yang telah dipinjam. 3) Persetujuan Memberikan Akses ini juga menjadi sebuah pintu masuk bagi Aplikasi  Pinjol  menguasai  identitas  diri  dari  calon  peminjam,  tidak  hanya  berhenti  di Indentitas baik KTP/SIM namun pemberian akses ini juga akan menguasai lokasi, galeri, termasuk  akses  kontak  di  handphone  pemberi  pinjaman  menjadi  bahan  paling  mudah untuk disalah gunakan data yang seharusnya bisa menjadi bahan yang sangat confidential dan  tidak  mudah  untuk  disebar  luaskan  atau  bahkan  dapat  diperjual  belikan.Bagian
terahkir yang juga mengancam identitas adalah ketika Aplikasi Pinjol menagih karena Identitas dijadikan sebuah ancaman, jadi bagian terahkir yaitu 4)Ancaman Menyebarkan Identitas Peminjam sewaktu Menagih ini menjadi sebuah aspek yang cukup serius untuk tingkat keamanan dari identitas diri peminjam
Secara  substansional,  bentuk  akuisisi  menyebar  secara  masif  dan  tekonstruksi secara terstruktur untuk menguasai dan bahkan merepresentasikan identitas pribadi kita menjadi tidak pribadi, karena sistem yang berlaku di Aplikasi Peminjaman Online yang bersifat dinamis, tidak transaparan dan melegitimasi bagaimana peminjam sudah tidak memiliki  kembali  hak  absolutnya  terhadap  keamanan  data  pribadinya.  Akuisisi  yang sistematis  ini  mayoritas  dilakukan  oleh  Aplikasi  Pinjol  dalam  rangka  melindungi bagaimana jalan bisnisnya mereka agar tetap mendapatkan sebuah pertanggung jawaban atau pun meminimalisir resiko peminjam tidak sampai kabur dan berniat tidak membayar utangnya,  oleh  karenanya  satu-satunya  cara  yang  sangat  relevan  dan  memungkin dilakukan oleh Aplikasi Pinjol adalah mengakuisisi Identitas diri dan melegitimasinya jikalau itu dibutuhkan saat genting dan memang sesuai dengan prosedur yang berlaku, namun senyatanya banyak Aplikasi Pinjol juga yang tidak secara bertanggung jawab dan mengikuti  prosedur  yang  sudah  ditentukan  oleh  Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK),  dan kebenaran yang terjadi di pihak Aplikasi Pinjol adalah kebenaran bahwa Identitas sudah resmi  menjadi  milik  mereka  ketika  calon  nasabah  sudah  menyetujui  segala  bentuk regulasi  yang  terdapat  di  kesepakatan  digital  yang  mau  tidak  mau  memang  sudah seharusnya  wajib  untuk  disetujui  oleh  calon  peminjam  sehingga  mereka  punya kesempatan untuk lanjut ke tahap berikutnya sampai pada mendapatkan pinjamannya dari Aplikasi Pinjol. Lepas dari segala kontrovensi dan konflik yang terjadi pada problematika peminjaman  online  ini,  selayaknya  dan  secara  sadar  serta  pemikiran  yang  berjangka panjang bahwa Identitas Diri tidak selayaknya dengan mudahnya untuk diunggah atau pun dipercayakan ke dalam sebuah sistem atau ruang semu yang dalam hal ini kita sebut Aplikasi Peminjaman Online (Pinjol).

## (3) ANALISIS  KONTEKS  ANCAMAN  IDENTITAS  SOSIAL  SEBAGAI KONSUMSI PUBLIK
Dilematisasi yang sangat mempengaruhi pergejolakan bagaimana Identitas Sosial dari peminjam ini mengalami sebuah ketidakamanan keberadaannya di tangan Aplikasi
Pinjol  memang  sudah  dipastikan  terjadi,  namun  sebenarnya  masih  bisa  diminimalisir selama  peminjam  atau user tidak  melakukan  sebuah  keterlambatan  ketika  membayar tagihan utang yang harus dibayarkan. Akan tetapi, dinamika kehidupan setiap manusia memang tidak pernah bisa diprediksi apakah peminjam tersebut akan membayarkan tepat waktu atau pun melebihi waktu jatuh temponya, maka dari itu hal tersebut yang juga dapat menjadi sebuah potensi untuk hukuman atau persekusi digital yang akan dihadapi oleh peminjam  juga  terutama  kepada  unsur  identitas  yang  sangat  rawan  dan  rentan  untuk menjadi bahan jaminan atau anggunan jikalau peminjam melanggar sebuah kesepakatan digital yang telah disepakati secara digital. Sejatinya, konteks penelanjangan identitas ini dapat dianalisis ke dalam beberapa kategori yaitu; 1) Cara Menagih dengan Menyebarkan Identitas, 2) Persekusi Digital, 3) Perlindungan Data Konsumen di Aplikasi Pinjol. Secara harfiah, bisa dikontekstualisasikan bahwa “Penelanjangan Identitas” yang dibahas dalam tulisan ini membahas bagaimana Identitas sudah tidak berwujud Identitas ketika adanya sebuah sistem yang berupaya menelanjangi identitas tersebut dengan tidak mementingkan keamanan  dari  pemilik  asli  identitas.  Bukan  sesuatu  yang  bisa  dianggap  remeh  ketika identitas  diri  ditelanjangi  karena  adanya  sebuah  konsekuensi  dan  resiko  yang dipertaruhkan  oleh  pemilik  identitas  tersebut,  namun  anehnya  ketika  calon  peminjam tersebut justru tidak mengindahkan bagian itu dan dengan mudahnya memberikan akses identitas dirinya.
Menyoroti  mengapa  sampai  identitas  diri  berpotensi  terancam  dan  menjadi konsumsi  publik,  tak  akan  terlepas  dari  bagaimana  pola  dan  tata  cara  menagih  yang dilakukan  oleh  Aplikasi  Pinjaman  Online  terhadap user atau  peminjamnya  yang mayoritas juga tidak terlalu memperhatikan atau bahkan juga tidak memprediksi jika ke depannya identitas diri yang di- upload pada laman aplikasi Pinjaman Online akan bisa dijadikan senjata utama untuk menagih utang yang dipinjam. 1) Cara Menagih dengan Menyebarkan  Identitas,  sudah  pasti  bukanlah  sebuah  cara  yang  dilegalkan  oleh pandangan  apapun  baik  hukum,  sosial  sampai  pada  ranah  agama  sekali  pun  ketika identitas bisa dijadikan sebagai bahan untuk menjatuhkan harga diri manusia, jelas tidak akan mempunyai sisi kemanuasiaan dengan menggunakan sebuah pendekatan seperti itu. Akan tetapi, satu hal yang perlu ditanggapi dan dijadikan landasan berpikir adalah sejauh mana batasan atau bahkan tidak ada batasan konteks “Penelanjangan” identitas tersebut yang dapat dicegah serta diminimalisir oleh pihak penyedia jasa Aplikasi Online, karena
jika tidak dimasukkan dalam kaedah berpikir manusia yang mengutamakan sebuah adab dan  hati  manusia  sesama,  maka  tindakan  untuk  menelanjangi  identitas  diri  peminjam bukannlah sebuah solusi untuk menagih. Bertolak belakang akan hal tersebut memang di satu  sisi  menggunakan  identitas  diri  adalah  langkah  yang  sangat  akurat  dan  mampu memberikan  sebuah  jawaban  dan  menujukkan  etikat  baik  dari  peminjam  untuk  segera membayar  kekurangan  utang  yang  di  rasa  tidak  akan  pernah  terbayar  kalau  tidak  ada pemaksaan yang mengusik psikologis serta pikiran dari peminjam tersebut. Perlu dikaji ulang ketika landasan berpikir manusia sekarang menghindari konflik konvensional tetapi tanpa  disadari  menambah  konflik  dalam  ruang  virtual  atau  ruang cyber .  Lebih  lanjut, penelanjangan identitas dengan menyebarkan identitas diri secara ajak ke seluruh kontak nomer  yang  terdapat  pada  handphone  ahkirnya meminimalisir  seluruh  Aplikasi  Pinjol yang masih berlawanan dengan nilai moral dan kemanusiaan. Ketika nama identitas dari peminjam yang telat membayar ini disebar luaskan ke seluruh kontak nomernya tanpa pandang  mulu  dan  memebeda-bedakan,  karena  memang  dasarnya  kontak  kita  sudah terikat dengan sistem mereka.
Lantaran  identitas  lambat  laun  menjadi  sebuah  komoditi  dalam  tanda  kutip sebagai  sesuatu  yang  bisa  dikonsumsi  bahkan  diperjual  belikan  oleh  penyedia  jasa aplikasi,  oleh  karenanya  tindakan  ini  juga  menjadi  landasan  terkuat  terbentuknya Persekusi Digital. 2) Persekusi Digital sendiri merupakan tindakan dengan memberikan sanksi sosial yang berlaku kepada masyarakat namun menggunakan media internet dan dilakukan  dalam  dunia  maya  atau  ruang  virtual.  Implementasi  persekusi  digital  yang dilakukan  oleh  pihak  penyedia  jasa  Aplikasi  Pinjaman  Online  kepada  peminjam  yang terlambat  untuk  melakukan  sebuah  pembayaran,  salah  satu  contohnya  adalah  dengan mengancam untuk menghubungi kontak yang bisa diakses melalui handphone/smartphone user ,  lalu  dikendalikannya  melalui  sistem  yang  dimiliki  oleh pihak  penyedia  jasa  Aplikasi.  Mekanisme  terjadinya  ancaman  untuk  menyebarkan identitas  atau  kontak user kepada  teman-teman,  sanak  saudara  atau  bahkan  orang  lain yang ada di kontak tersebut adalah dengan mengirimkan pesan melalui aplikasi WhatsApp dengan membuat sebuah template yang diindikasikan menuliskan sebuah kalimat dengan menggunakan kata-kata yang memprovokasi dan mengintrovensi yang bertujuan untuk menggiring opini bahwa user atau peminajm tersebut adalah “penipu, tersangka” yang diframing terdapat unsur kesengajaan untuk tidak membayar utang yang telah disepakati
bersama  Aplikasi  Pinjol  tersebut.  Kalimat  provokasi  yang  dikirimkan  berisikan;  nama lengkap  dari  peminjam,  jumlah  utang,  narasi  untuk  membantu  menagih  pada  yang bersangkutan, serta narasi untuk melakukan sebuah terorr jikalau peminjam masih belum membayarkan utangnya maka pihak aplikasi pinjol akan secara berkala dan berkelanjutan untuk menteror teman, kerabat, kelauarga yang diindentifikasi masih memiliki hubungan dengan peminjam. Lebih dari itu, selain menyebarkan pesan tidak sedikit pihak Aplikasi Pinjol melalui dekolektor yang bertugas untuk melakukan sebuah penagihan dengan cara menelfon kontak darurat sampai pada kontak yang tersimpan di smartphone/handphone dari peminjam yang diindikasi kabur atau mangkir dalam kewajibannya untuk membayar utang. Cara menagih baik dari tekstual atau pun verbal ini yang sangat erat kaitannya dengan kontekstualisasi “penelanjangan identitas” dalam pusaran peminajam uang secara online melalui Aplikasi Pinjaman Online (Pinjol).
Berbicara lebih lanjut mengenai identitas diri peminjam yang sangat berpotensi untuk dijadikannya konsumsi publik dengan menggunakan narasi bahwa peminjam kabur atau  lari  dari  tanggung  jawabnya  untuk  membayar  utang,  berkaitan  dengan  3) Perlindungan Data Konsumen di Aplikasi Pinjol berdasarkam UU No. 39 Tahun 1999 Tentang Hak Asasi Manusia, dalam Pasal 29 ayat (1) menyatakan bahwa “Setiap orang berhak  atas  perlindungan  data  diri  pribadi....”  Maka  halnya,  dapat  ditarik  kesimpulan mengenai perlindungan data pribadi merupakan hak (privacy rights) yang dimiliki setiap orang  yang  harus  dilindung  oleh  negara,  dimana  dalam  privacy  rights  setiap  orang memilki hak untuk menutup atau merahasiakan hal-hal yang sifatnya pribadi (Wiranjana &  Putra,  2016).  Mengenai  perlindungan  data  pribadi  dalam  layanan  pinjaman  online, Otoritas  Jasa  Keuangan  telah  mengeluarkan  Peraturan  Otoritas  Jasa  Keuangan  No. 77/POJK.01/2016  tentang  Layanan  Pinjam  Meminjam  Uang  Berbasis  Teknologi Informasi. Dijelaskan secara rinci dan mendalam melalui peraturan tersebut bahwasannya telah  mengatur  mengenai  perlindungan  data  pribadi  peminjam  dalam  rangka menggunakan  layanan  pinjam-meminjam  berbasis  teknologi.  Melanjutkan  Peraturan tersebut  telah  terkandung  pada  Pasal  26  huruf  a  POJK  ini  yang  secara  gamblang menyatakan  bahwa  penyelenggara  wajib  “menjaga  kerahasiaan,  keutuhan,  dan ketersediaan data pribadi, data transaksi, dan data keuangan yang dikelolanya sejak data diperoleh hingga data tersebut dimusnahkan”.
Pada  hakikatnya,  jika  peminjaman  berbasis online atau  teknologi  yang diselenggarakan oleh penyedia Aplikasi Pinjaman Online tersebut terindikasi melanggar sebuah Hak Asasi Manusia dalam mendapatkan keamanan terhadap data diri pribadi, oleh karenanya diperlukan sanksi tegas terhadap pihak yang melakukan pelanggaran terhadap data pribadi user atau pihak yang meminjam, karena hal tersebut sudah masuk ke dalam ranah  pelanggaran  data  konsumen  dan  berindikasi  besar  menuju  penyalagunaan  dan pelanggaran Hak Asasi Manusia sebagaimana yang telah dijelaskan di atas. Dijelaskan oleh (Zaeni, 2006) dalam Nyoman Ari dkk (2019) berdasarkan ketentuan hukum perdata, jenis perikatan yang paling penting adalah perikatan yang lahir dari perjanjian. Kegiatan pinjam-meminjam  uang  merupakan  salah  satu  perikatan  yang  lahir  dari  perjanjian. Menurut  penjelasan  Ch.  Gatot  Wardoyo  dalam  Hermansyah  (2011)  perjanjian kredit/perjanjian pinjam-meminjam uang mempunyai fungsi sebagai; perjanjian pokok, alat  bukti  mengenai  batas-batas  hak  dan  kewajiban  para  pihak  dan  sebagai  alat  untuk melakukan  monitoring.  Dalam  pembuatan  perjanjian,  harus  memenuhi  syarat-syarat sahnya  suatu  perjanjian,  sebagaimana  diatur  dalam  Pasal  1320  KUH  Perdata.  Dalam klausula  perjanjian  tersebut,  diatur  mengenai  hak  dan  kewajiban  para  pihak.  Dengan adanya hak dan kewajiban dari masing-masing pihak, maka dalam hal ini, pihak pemberi pinjaman  harus  melaksanakan  kewajiban-kewajiban  yang  telah  ditentukan  guna tercapainya  perlindungan  hukum  bagi  peminjam,  namun  prakteknya  dalam  keadaan tertentu, pihak pemberi pinjaman tidak melaksanakan kewajibannya, hal tersebut tentu dapat merugikan peminjam.

## KESIMPULAN
Sebagaimana  pembahasan  yang  sudah  dipaparkan  bahwasannya  Peminjaman melalui Aplikasi Pinjaman Online (Pinjol) pada dasarnya akan menjadi sebuah alternatif yang berbahaya bagi masyarakat di era digital ini dengan masifnya kecanggihan teknologi dan  dialektika  sosial  yang  semakin  tergerus  antara  nilai  moral  dan  material  yang mengalami  diskonektivitas,  jika  peminjam  melakukan  keterlambatan  pembayaran  atau pelunasan utang. Namun, sejatinya jika peminjam mengikuti peraturan yang dikeluarkan oleh  Aplikasi  Pinjol  dan  menaati  kesepakatan  digital  yang  telah  disetujui  bersama, seharusnya  tidak  akan  ada  sebuah  ancaman  bahkan  sampai  persekusi  digital  terhadap kehidupan privasi user atau peminjam dan dalam hal ini adalah Identitas diri. Tindakan provokasi serta intervensi yang merepresentasikan transformasi Rentenir dari sistem yang
bersifat  konvensional  menuju  Rentenir  dengan  sistem  digital  nampaknya  kurang diimbangi dengan wawasan terhadap pola dan cara terbaru dalam interaksi sosial di era digital  sesuai  dengan  analisis  kajian  Manuel  Castells  mengenai Network  Society, manajemen  resiko  terhadap  penggunaan  internet, pengetahuan  hukum  yang  berlaku  di ranah ruang virtual, serta bagaimana membangun sebuah habitus yang tetap berlandaskan dengan capital atau modal berfikir sehingga praktik yang diaktualisasikan di ranah baru yaitu  teknologi  tidak  menciptakan  sebuah  disparitas  baru  dalam  kehidupan  sosial ekonomi. Tak bisa dipungkiri bahwa Masyarakat Digital sekarang mudah terbawa sebuah narasi  yang  belum  tentu  validitas  informasinya  dan  keamanan  data  pribadi  bahkan keamanan jiwa serta psikologisnya namun sangat rentan sekali untuk terdistraksi hanya dengan sebuah penggiringan narasi terhadap kemudahan mendapatkan uang tanpa syarat, serta mudahnya mekanisme pendaftaran sampai pencairan dana yang tidak membutuhkan waktu lama. Alhasil, masyarakat yang tadinya paham terhadap pengguanaan teknologi dan  resiko  berhutang  mampu  disublimasi  oleh  Aplikasi  Pinjol,  sehingga  ikut  dalam sebuah wacana yang dikontruksikan dengan kemudahan dan efesiensi, namun dibaliknya penuh  dengan  sebuah  kesemuan,  legitimasi  dan  penelanjangan  identitas  yang  akan berpengaruh pada mazhab kehidupan manusia.

## DAFTAR PUSTAKA
Bourdieu,  Pierre.  (2010). Arena  Produksi  Kultural,  Sebuah  Kajian  Sosiologi  Budaya .
Kasihan, Bantul: Kreasi Wacana.
Castells, Manuel. (2010). The Rise Of The Network Society . UK: Wiley-Blackwell.
Castells,  Manuel.  (2012). Networks  Of  Outrage  And  Hope:  Social  Movements  In  The Internet Age . UK: Polity Press.
Fashri,  Fauzi.  (2014). Pierre  Bourdieu, Menyingkap  Kuasa  Simbol .  Yogyakarta: Jalasutra.
Graham,  M.,  &  William,  H.  D.  (2014). Society  &  The  Internet:  How  Networks  of Information and Communication are Changing Our Lives . Oxford.
Kozinets, Robert. V. (2015). Netnography: Redefined 2nd edition . Sage.
Lynn, John, Pierangelo & Cummins. (2019). Disrupting Finance: FinTech and Strategy in the 21 st Century . Palgrave Macmillan.
Muntu, S. A. J,. Joanne, P .,  Tangkudung,. Leviane, J. H. L . (2021). Studi Nentografi Pada Media Sosial Instagram .
Nurmantari, N. N. A. D., & Nyoman A. M. (2019). Perlindungan Hukum Terhadap Data Pribadi Peminjam Dalam Layanan Aplikasi Pinjaman Online .
Sandang, Y. (2013). Dari Filsafat Ke Filsafat Teknologi . Yogyakarta: Kanisius
Yates,  S.,  &  Ronald  E.  R.  (2020). The  Oxford  Handbook  of  Digital  Technology  and Society . Oxford University Press.
Pinjol  Ilegal  Bermunculan  Akibat  Lemahnya  Sistem  Hingga  Perilaku  Masyarakat Konsumtif Sehingga Terjerat 'Lintah Digital'
https://www.bbc.com/indonesia/indonesia-58850599 ( disunting 26 Oktober 2021)
Peer to Peer Lending: Pengertian, Cara Kerja, dan Untung Ruginya
https://money.kompas.com/read/2021/11/01/150135826/peer-to-peer-lending- pengertian-cara-kerja-dan-untung-ruginya?page=all (disunting 1 November 2021)
Saatnya Bersih-Bersih Pinjaman Online Nakal
https://www.kominfo.go.id/content/detail/36705/saatnya-bersih-bersih-pinjaman- online-nakal/0/artikel