## Ecosains: Jurnal Ilmiah Ekonomi dan Pembangunan
Volume 11, Nomor 2, November 2022, Hal 80-89 http://ejournal.unp.ac.id/index.php/ekosains P-ISSN: 2302-8408; e-ISSN: 2655-6480
Pengaruh Literasi Keuangan dan Kepercayaan terhadap Minat Beli Produk Asuransi di Kalangan Mahasiswa
Ahmad Buchori a* , Nurhayati b , Richy Wijaya W c
a,b Jurusan Ekonomi Pembangunan, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Trisakti c Jurusan Manajemen, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Trisakti
* Korespondensi: : nurhayati@trisakti.ac.id

## Abstract
This  study  explains  the  relationship  between  research  variables  by  testing existing  hypotheses.  In  this  study,  the  authors  explain  and  examine  the relationship between the independent variables in the form of financial literacy and perceptions of trust and the dependent variable is buying interest. This study is  a  quantitative  study  and  questionnaires  were  collected  and  processed  using variant-based Structural Equation Modeling (SEM).
The results show that between the two variables, the perception of trust can act as  the  strongest  predictor  in  predicting  interest  in  buying  insurance  products among  students.  Then,  the  results  also  show  that  the  level  of  student  financial literacy  can  also  predict  the  interest  in  buying  insurance  products  among students  quite  well,  although  it  is  still  lower  than  the  influence  of  the  variable perception of trust.
Keywords:

## Abstrak
Penelitian ini menjelaskan hubungan antara variabel penelitian dengan menguji hipotesis  yang  ada.  Pada  penelitian  ini  penulis  menjelaskan  dan  menguji hubungan  antara  variabel  bebas  berupa  literasi  keuangan  dan  persepsi kepercayaan dan variabel terikat minat membeli. Penelitian ini adalah penelitian kuantitatif  dan  kuesioner  dikumpulkan  dan  diproses  menggunakan  Structural Equation Modeling (SEM) berbasis varian.
Hasil  penelitian  menunjukkan  di  antara  kedua  variabel,  persepsi  kepercayaan dapat  bertindak  sebagai  prediktor  terkuat  dalam  memprediksi  minat  membeli produk asuransi pada kalangan mahasiswa. Kemudian, hasil juga menunjukkan bahwa  tingkat  literasi  keuangan  mahasiswa  juga  dapat  memprediksi  minat membeli  produk  asuransi  pada  kalangan  mahasiswa  dengan  cukup  baik, walaupun masih lebih rendah dari pengaruh variabel persepsi kepercayaan. Kata Kunci :
Kode Klasifikasi JEL: O15; G22; R23

## Info Artikel
Diterima: 25 Juli 2022
Disetujui: 23 Agustus 2022
Terbit daring:
4 November 2022 DOI: - Sitasi: Buchori, Ahmad., Nurhayati., & W, Richy,  Wijaya.  (2022).  Pengaruh Literasi Keuangan dan Kepercayaan  terhadap  Minat  Beli Produk  Asuransi  di  Kalangan Mahasiswa. Ecosains: Jurnal Ilmiah Ekonomi dan Pembangunan, 11(2), 80-89. Insurance, financial literacy, trust perception, buying interest, students
Asuransi, literasi keuangan, persepsi kepercayaan, minat membeli, mahasiswa

## PENDAHULUAN
Saat ini asuransi menjadi produk keuangan yang diperhatikan publik karena manfaatnya yang begitu berarti dimasa-masa krisis seperti ini. Eksistensi dari produk keuangan ini kian meroket semenjak menjalarnya pandemi covid-19 di Indonesia. Asuransi (Kusumaningtuti, 2016: 22) berarti jaminan atau perlindungan, di mana asuransi sendiri bukanlah anak baru kemarin sore dalam  ranah  produk  keuangan.  Konsep  gotong  royong  dengan  membagi  risiko  yang  ada kepada semua pemegang polis untuk saling menutupi kemungkinan terburuk dari risiko yang terjadi  berdasarkan  kesepakatan  polis,  membuat  asuransi  menjadi  produk  yang  selalu  di pertimbangkan  masyarakat  untuk  dibeli  dan  dijadikan  sarana  untuk  berjaga-jaga  bilamana suatu saat nanti mereka memiliki masalah finansial yang tak terduga.
Kemajuan  teknologi  membuat  sirkulasi  informasi  yang  ada  di  dunia  ini  terjadi  begitu cepat dan seakan tanpa hambatan. Begitu juga dengan informasi mengenai produk keuangan (literasi keuangan) yang karena hal ini dapat tersebar dengan lebih luas. Kabar tentang apa itu produk keuangan, jenis dan manfaatnya secara kasat mata tersebar melalui berbagai media ke berbagai kalangan. Dan tentunya ini menjadi fenomena yang baik dan menguntungkan bagi berbagai pihak karena hal ini dapat memicu naiknya tingkat literasi keuangan. Bhabha et al. (2014)  mendefinisikan  literasi  keuangan  sebagai  penggerak  kesadaran,  pengetahuan, keterampilan, sikap dan perilaku penting untuk membuat keputusan keuangan yang sehat dan pada akhirnya mencapai kesejahteraan keuangan bagi individu tersebut.
Mahasiswa  sebagai  kaum  terpelajar  adalah  kaum  yang  paling  rentan  terpapar  oleh berbagai  macam  informasi,  termasuk  literasi  keuangan  yang  telah  kita  bahas  sebelumnya. Nyatanya  tingkat  literasi  keuangan  mahasiswa  di  temukan  masih  dalam  kategori  sedang sampai  rendah  (Galang,  2017).  Oleh  karenanya  cukup  menarik  untuk  melihat  bagaimana mahasiswa  menyikapi  informasi  tersebut  dan  dampaknya  terhadap  minat  mereka  membeli produk keuangan terutama asuransi.
Di samping informasi yang di dapatkan juga akan memberikan pandangan baru terhadap kepercayaan.  Kepercayaan  (konsumen)  adalah  semua  pengetahuan  yang  dimiliki  oleh konsumen  dan  semua  kesimpulan  yang  dibuat  oleh  konsumen  tentang  objek,  atribut  dan manfaatnya.  (Mowen  dalam  Yusuf,  2016)  Kepercayaan  adalah  keyakinan  bahwa  pihak  lain akan memenuhi harapan tanpa mengeksploitasi kerentanan pemberi kepercayaan (Pavlou & Fygenson, 2006). Dapat di tarik kesimpulan bahwa kepercayaan adalah faktor yang menjadi penentu pembelian suatu produk.
Minat untuk membeli produk asuransi ini diyakini dipengaruhi oleh literasi keuangan dan juga  persepsi  kepercayaan  mahasiswa  terhadap  produk  asuransi.  Karena  menurut  kotler (2005) Minat beli adalah sesuatu yang akan timbul setelah pembeli mendapat rangsangan dari produk yang ia lihat, dari sanalah timbul ketertarikan untuk membeli suatu produk agar dapat memilikinya.

## TINJAUAN LITERATUR

## Asuransi
Asuransi (Kusumaningtuti, 2016: 22) berasal dari kata assurance yang berarti jaminan atau perlindungan. Asuransi dalam hukum dapat didefinisikan sebagai suatu perikatan antara dua pihak yaitu penanggung dan tertanggung. Lebih jelasnya penanggung adalah pemberi ganti rugi kepada tertanggung, bila terjadi peristiwa atau musibah yang telah dijamin dalam polis. Dan tertanggung membayar sejumlah uang kepada penanggung yang disebut premi, sebagai imbal  jasa  atas  pengalihan  risiko  dari  tertanggung  kepada  penanggung. Untuk  itu  asuransi haruslah memiliki beberapa unsur berikut ini; (1) Pengalihan risiko dari tertanggung kepada penanggung,  (2)  Tertanggung  membayar  premi,  (3)  Penanggung  berkewajiban  membayar ganti rugi dan (4) Sesuai persyaratan dan ketentuan yang diatur polis. Adapun prinsip-prinsip asuransi  umum  adalah;  (1)  Insurable  interest,  (2)  Utmost  good  faith,  (3)  Indemnity,  (4) Proximate, (5) Subrogation, dan (6) Contribution. Dan manfaat dari asuransi adalah sebagai berikut; (1) Memberikan rasa aman dan perlindungan, (2) Pendistribusian biaya dan manfaat yang lebih adil, (3) Memberikan kepastian, (4) Sarana menabung, (5) Instrumen pengalihan
82 Ecosains: Jurnal Ilmiah Ekonomi dan Pembangunan, Volume 11, Nomor 2, November 2022, Hal 80 - 89
dan  penyebaran  risiko,  (6)  Membantu  meningkatkan  kegiatan  usaha  tertanggung,  (7) Menjadikan hidup lebih tenang dan (8) Jaminan kredit. (Kusumaningtuti, 2016: 22)

## Literasi Keuangan
Menurut  Huston  (2010)  literasi  keuangan  merupakan  komponen  modal  manusia  yang digunakan dalam kegiatan keuangan untuk meningkatkan utilitas yang diharapkan dari suatu konsumsi.  Menurut  Bhabha  et  al.  (2014)  literasi  keuangan  dapat  didefinisikan  sebagai penggerak kesadaran, pengetahuan, ketrampilan, sikap dan perilaku penting untuk membuat keputusan  keuangan  yang  sehat  dan  pada  akhirnya  mencapai  kesejahteraan  keuangan individu  tersebut. Literasi  keuangan  dapat diartikan  sebagai  suatu  rangkaian  kegiatan  atau proses untuk meningkatkan pengetahuan, keterampilan, dan keyakinan konsumen agar dapat mengelola keuangan pribadi secara lebih baik. Tujuan dari literasi keuangan adalah sebagai konsumen produk dan jasa keuangan, konsumen harus mengetahui mengenai manfaat dan risiko dari produk, serta hak dan kewajibannya sebagai konsumen sehingga konsumen dapat mengambil  keputusan  keuangan  yang  lebih  baik,  sesuai  dengan  kebutuhannya.  konsumen juga harus diberi keyakinan dan percaya bahwa lembaga jasa keuangan melakukan tata kelola yang baik dalam melakukan kegiatan keuangan karena kegiatan usaha lembaga jasa keuangan tersebut  diawasi  oleh  regulator  untuk  melindungi  kepentingan  konsumen.  Dengan  adanya literasi keuangan diharapkan terjadi peningkatan utilitas jasa keuangan yang pada akhirnya memberikan kemakmuran bagi bangsa Indonesia. OJK mengklarifikasikan literasi keuangan menjadi 4 tingkat sebagai berikut (1) Well Literate (2) Sufficient Literate (3) Less Literate dan (4) Not Literate .

## Kepercayaan
Kepercayaan  konsumen  menurut  Mowen  (2002)  adalah  semua  pengetahuan  yang  dimiliki oleh  konsumen  dan  kesimpulan  yang  dibuat  oleh  konsumen  tentang  objek,  atribut  dan manfaatnya. Objek yang di maksud disini adalah berupa produk, orang, perusahaan dan segala sesuatu dimana seseorang memiliki kepercayaan dan sikap. Kepercayaan ini diwujudkan bila sebuah  produk  dapat  memenuhi  kebutuhan  dan  harapan  konsumen,  dimana  mereka  akan puas  terhadap  produk.  Kepercayaan  dapat  timbul  apabila  konsumen  telah  merasakan kepuasan  karena  telah  melakukan  konsumsi  atau  menggunakan  produk.  Komponen  yang dapat mempengaruhi Persepsi Kepercayaan antara lain (1) Komponen Koginitif merupakan kepercayaan  konsumen  tentang  brand  adalah  karakteristik  yang  diberikan  konsumen  pada sebuah  brand.  (2)  Komponen  Afektif  (Evaluasi  Terhadap  Brand)  Komponen  ini merepresentasikan  evaluasi  konsumen  secara  keseluruhan  terhadap  sebuah  brand.  (3) Komponen Konatif (Niat Melakukan Pembelian) merupakan kecenderungan konsumen untuk berperilaku  terhadap  sebuah  objek,  dan  hal  ini  diukur  dengan  niat  untuk  melakukan pembelian.

## Minat beli
Minat  beli  adalah  kecenderungan  konsumen  untuk  bertindak  sebelum  keputusan  membeli terjadi. Terdapat perbedaan antara minat pembelian dan pembelian aktual. Bila pembelian aktual adalah pembelian yang benar-benar dilakukan oleh konsumen, maka minat pembelian adalah niat untuk melakukan pembelian pada kesempatan mendatang. Meskipun merupakan pembelian  yang  belum  tentu  akan  dilakukan  pada  masa  mendatang  namun  pengukuran terhadap  minat  pembelian  umumnya  dilakukan  untuk  memaksimalkan  prediksi  terhadap pembelian aktual itu sendiri. (Iwan dkk, 2008). Sedangkan minat beli menurut Kotler (2005) adalah sesuatu yang akan timbul setelah pembeli mendapat rangsangan dari produk yang ia lihat, dari sanalah timbul ketertarikan untuk membeli suatu produk agar dapat memilikinya. Minat beli konsumen akan timbul dengan sendirinya jika konsumen sudah merasa tertarik atau  memberikan  respon  yang  positif  terhadap  produk  yang  ditawarkan.  Pada  umumnya, keputusan pembelian konsumen adalah membeli merek yang paling disukai, tetapi dua factor bisa berada antara niat pembelian dan keputusan pembelian. Kedua faktor yang membentuk minat beli konsumen adalah  (1) Sikap orang (2) Faktor situasi yang tidak terantisipasi. (Kotler, 2005)

## Hubungan antara Literasi Keuangan dengan Minat Membeli Asuransi
Menurut Lewis (1989) dalam Nekmahmud, Shahedul, dan Rahman (2017), literasi keuangan memiliki pengaruh yang positif dan signifikan pada sikap terhadap asuransi jiwa. Penelitian Lin, Hsiao, dan Yeh (2017) membuktikan tingkat literasi keuangan memengaruhi pembelian asuransi jiwa. Samuel (2011) mengungkapkan bahwa ada tiga faktor yang mendasari perilaku konsumsi  dalam  asuransi  adalah  literasi  keuangan,  sikap,  dan  minat  beli  konsumen.  Sikap konsumen secara tidak langsung memengaruhi keputusan pembelian melalui niat dan literasi keuangan Literasi keuangan mempengaruhi hampir semua aspek yang berhubungan dengan perencanaan dan pengeluaran uang meliputi pendapatan, penggunaan kartu kredit, tabungan, investasi,  manajemen  keuangan,  dan  pembuatan  keputusan  keuangan  (Laily,  2013).  Laily (2013) juga menyatakan terdapat pengaruh signifikan antara literasi keuangan dan perilaku keuangan  mahasiswa.  Mahasiswa  yang  memiliki  pengetahuan  yang  cukup  akan  konsep- konsep  keuangan  akan  memiliki  sikap  yang  lebih  bijaksana  terhadap  pengelolaan keuangannya.
Berdasarkan uraian di atas maka dalam penelitian ini diajukan hipotesa dimana persepsi literasi keuangan berpengaruh positif terhadap minat membeli produk asuransi dikalangan mahasiswa.
H1  =  Literasi  keuangan  berpengaruh  positif  terhadap  minat  membeli  produk  asuransi  di kalangan mahasiswa.

## Hubungan antara Persepsi Kepeercayaan dengan Minat Membeli Asuransi
Kepercayaan menurut Gefen (2002) merupakan suatu kesediaan untuk membuat dirinya peka ke dalam tindakan yang diambil oleh pihak yang dipercaya dan didasarkan pada keyakinan. Setiadi  (2011:216)  menyatakan  bahwa  minat  beli  dibentuk  dari  sikap  konsumen  terhadap produk yang terdiri dari kepercayaan konsumen terhadap merek dan evaluasi merek, sehingga dari 2 tahap tersebut muncullah minat untuk membeli. Semakin tinggi kepercayaan konsumen akan semakin tinggi minat beli konsumen. Mahkota et al., (2014) menyatakan kepercayaan mampu membangkitkan keputusan membeli konsumen secara positif.
Berdasarkan uraian di atas maka dalam penelitian ini diajukan hipotesa dimana persepsi kepercayaan  berpengaruh  positif  terhadap  minat  membeli  produk  asuransi  dikalangan mahasiswa
H2 = Persepsi kepercayaan berpengaruh positif terhadap minat membeli produk asuransi di kalangan mahasiswa

## METODE PENELITIAN

## Prosedur Sampel
Penelitian  adalah  jenis explanatory  research yaitu  jenis  penelitian  yang  menjelaskan hubungan  antara  variabel  penelitian  dan  menguji  hipotesis  yang  ada.  Pada  penelitian  ini penulis  menjelaskan  &  menguji  pengaruh  Literasi  keuangan  dan  Persepsi  kepercayaan terhadap Minat membeli produk Asuransi di Kalangan Mahasiswa. Dalam penelitian setiap variable  memiliki  instrument  (indicator)  untuk  mengukur  variable,  dimana  setiap  jawaban akan terukur dengan (1) sangat tidak setuju (2) tidak setuju (3) cukup setuju (4) setuju dan (5) sangat setuju. Isi kuesioner dapat terlihat pada table berikut ini:
84 Ecosains: Jurnal Ilmiah Ekonomi dan Pembangunan, Volume 11, Nomor 2, November 2022, Hal 80 - 89
Tabel 1 Pertanyaan Kuesioner Variabel Simbol Indikator Pernyataan Sumber Literasi Keuangan KL1 Saya mengetahui apa itu Asuransi Shierla dan Kandi (2020) LK2 Saya mengetahui jenis-jenis asuransi LK3 Saya mengetahui perusahaan-perusahaan yang menawarkan produk asuransi LK4 Saya membaca artikel atau berita tentang asuransi LK5 Saya mengikuti perkembangan asuransi di Indonesia Pesepsi Kepercayaan PK1 Menurut saya asuransi adalah produk keuangan yang aman dan bermanfaat Shierla dan Kandi (2020) PK2 Menurut saya produk asuransi yang ditawarkan sudah sesuai dengan kebutuhan masyarakat PK3 Menurut saya proses pencairan dana tanggungan asuransi mudah di lakukan PK4 Menurut saya manajemen perasuransian di Indonesia sudah baik PK5 Menurut saya perusahaan asuransi di Indonesia sudah terpercaya Minat Membeli MM1 Kesadaran berasuransi datang dari dalam diri sendiri  Absyarina tantiya (2019) MM2 Minat berasuransi muncul dari orang-orang sekitar yang juga berasuransi MM3 Saya menyadari pentingnya berasuransi untuk memperkecil risiko yang tidak terduga MM4 Minat berasuransi muncul karena premi yang terjangkau, promosi dan pelayanan yang ditawarkan memuaskan MM5 Saya berniat membeli produk asuransi dimasa yang akan datang

## Sumber: Data Diolah
Tabel di bawah adalah hasil olahan data dari kuesioner yang di gunakan dalam penelitian ini. Data yang terkumpul dari kuesioner menunjukkan hasil yang cukup memuaskan di mana data memiliki variasi demografi yang cukup bagus. Mulai dari rentang usia 18-20 tahun (55.6%), 21-23 tahun (38.9%), 24 – 26 tahun (3.9%), 27 – 29 tahun (1.7%). Perbandingan laki-laki dan perempuan sebesar 26.7% dan 73.3%. Persebaran asal universitas yang walaupun di dominasi universitas di wilayah Jakarta namun tetap ada cakupan areal yang cukup luas dari responden seperti  yang  ada pada  tabel dan  universitas  lainnya  (28.3%)  yang  tidak  masuk  dalam  tabel seperti Universitas Sebelas Maret, Universitas Andalas, Universitas Gajah Mada, Universitas Padjadjaran,  Universitas  Soedirman,  dan  masih  banyak  lagi.  Persebaran  asal  fakultas  juga cukup baik walaupun masih di dominasi oleh Fakultas Ekonomi dan Bisnis (44.4%) disusul Teknik (7.8%), Hukum (5.6%) MIPA (3.3%) Kesehatan (2.2%) dan lainnya (31.1%). Responden juga didominasi oleh mahasiswa tahun kedua (31.1%) disusul oleh mahasiswa tahun ketiga (30%),  tahun  pertama  (25.6%)  dan  tahun  keempat  (13.3%).  Untuk  kategori  uang  saku, responden kebanyakan memiliki uang saku sebesar < Rp.1.000.000,00  (54.4%), lalu mahasiswa  dengan  uang  saku  Rp.1.000.000,00  s/d  <  Rp.2.000.000,00  (30.6%),  untuk mahasiswa beruang saku Rp.2.000.000,00 s/d < Rp.3.000.000,00 hanya sebesar (6.7%) dan terakhir mahasiswa dengan uang saku > Rp.3.000.000,00 sejumlah (8.3%). Berikut ini tabel data tersebut:
Tabel 2 Ringkasan Hasil Kuesioner Demografi Frekuensi Presentasi Usia 18 – 20 tahun 100 55.6% 21 – 23 tahun 70 38.9% 24 – 26 tahun 7 3.9% 27 – 29 tahun 3 1.7% Jenis Kelamin Perempuan 132 73.3% Laki-laki 48 26.7%
Status Pekerjaan Sudah bekerja 36 20% Belum bekerja 144 80% Asal Universitas Universitas Trisakti 66 36.6% UIN Jakarta 9 5% UIN Banten 9 5% UNJ 9 5% Universitas Indraprasta PGRI 6 3.3% Poltekkes Jakarta 4 2.2% Universitas Kader Bangsa Palembang 4 2.2% IAIN Salatiga 4 2.2% Universitas Indonesia 3 1.6% Poltekkes Surakarta 3 1.6% Universitas Ageng Tirtayasa 3 1.6% Uhamka 3 1.6% Universitas Mulawarman 3 1.6% Universitas Brawijaya 3 1.6% Lainnya 45 28.3% Fakultas Ekonomi dan Bisnis 80 44.4% Hukum 10 5.6% Teknik 14 7.8% MIPA 6 3.3% Kesehatan 4 2.2% Farmasi 4 2.2% Seni 3 1.7% Kedokteran 3 1.7% Lainnya 56 31.1% Tahun kuliah Tahun pertama (Semester 1 dan 2) 46 25.6% Tahun kedua (Semester 3 dan 4) 56 31.1% Tahun ketiga (Semester 5 dan 6) 54 30% Tahun keempat (Semester 7 dan 8) 24 13.3% Uang saku dalam 1 bulan < Rp.1.000.000,00 98 54.4% Rp.1.000.000,00 s/d < Rp.2.000.000,00 55 30.6% Rp.2.000.000,00 s/d < Rp.3.000.000,00 12 6.7% > Rp.3.000.000,00 15 8.3%

## Sumber: Data Diolah

## Pengukuran
Data yang digunakan pada penelitian ini merupakan data primer berupa kuesioer yang diolah. Terdapat 180 hasil kuesioner yang terkumpul yang selanjutanya digunakan untuk pengujian data.

## Teknik Analisis
Total terdapat 180 kuesioner valid yang terkumpul yang akan diolah menggunakan structural equation  modeling  (SEM-PLS)  berbasis  varian.  Data  akan  di  test  keabsahannya  melalui analisis  deskriptif  yaitu  dengan  uji  model  pengukuran  (outer  model)  melalui  convergent validity,  discriminant  validity,  dan  reliability,  kemudian  di  lanjutkan  uji  model  struktural (inner model), yaitu R-square, nilai koefisien, serta uji t statistic dan p value.
86 Ecosains: Jurnal Ilmiah Ekonomi dan Pembangunan, Volume 11, Nomor 2, November 2022, Hal 80 - 89

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Penelitian ini bertujuan untuk melihat persepsi mahasiswa terhadap minta membeli produk asuransi. Dalam penelitian ini menggunakan data persepsi dimana sebelum melanjutkan ke alat analisis SEM maka diwajibkan untuk menguji apakah data yang dimiliki berkualitas, yaitu melalui pengujian Validitas dan Reabilitas.
Uji validitas merupakan alat untuk menunjukkan tingkat keandalan atau keabsahan suatu alat ukur. Validitas digunakan untuk mengetahui kelayakan dalam suatu daftar (konstruk) pertanyaan dalam mendefinisikan variabel (Sugiyono, 2010:125). Hasil pengujian menunjukkan sebagai berikut:
Convergent Validity ( Average Variance Extracted ) Convergent  Validity digunakan  untuk  mengukur  tingkat  validitas  pada  masing-masing variabel laten yang diukur melalui nilai AVE. Nilai AVE yang diharapkan lebih dari 0,5.
Tabel 3 Pengujian Convergent Validity Variabel Average Variance Extracted (AVE) Nilai Akar Kuadrat AVE Kepercayaan 0,580 0,729 Literasi Keuangan 0,626 0,746 Minat Membeli Produk Asuransi 0,568 0,725
Berdasarkan hasil pengujian diketahui seluruh variable laten menghasilkan nilai AVE lebih dari 0,5. Sehingga dapat dikatakan variabel tersebut valid jika dilihat melalui nilai AVE.
Internal Consistency ( Composite Reliability )
Kriteria  ini  digunakan  untuk  mengukur  keandalan  berdasarkan  korelasi  diantara  variabel indikator yang diamati. Nilai CR yang diharapkan berada diantara 0,6- 0,7.
Tabel 4 Pengujian Internal Consistency ( Composite Reliability ) Variabel Composite Reliability Kepercayaan 0,873 Literasi Keuangan 0,893 Minat Membeli Produk Asuransi 0,867
Berdasarkan hasil pengolahan nilai CR yang dihasilkan dari semua variable sangat tinggi yaitu diatas 0,6 kecuali. Artinya reliabilitas diantara semua variabel laten tersebut tinggi.

## Koefisien Determinasi
Menggambarkan tingkat akurasi diantara nilai actual dengan nilai prediksi pada variabel laten endogen. yang diukur melalui nilai Adj R 2
. Tabel 5 Pengujian Koefisien Determinasi Model R Square R Square Adjusted Minat Membeli Produk Asuransi 0,314 0,307
Berdasarkan hasil pengujian menunjukkan nilai koefisien determinasi sebesar 0,307 (30,7%) artinya tingkat akurasi yanmg dapat digambarkan oleh nilai prediksi sebesar 30,7 sehingga dapat dikatakan akurasi prediksi cukup bagus dengan kata lain model cukup bagus.

## Indicator Reliability
Tahap  ini  dilakukan  untuk  mengetahui  hubungan  diantara  indikator  pada  variabel  laten (konstruk) melalui nilai outer loading. Nilai outer loading yang diharapkan adalah lebih dari 0,7 atau minimal sama dengan 0,5.

## Tabel 6 Pengujian
Indicator Reliability Indikator Variabel Kepercayaan Literasi Keuangan Minat Membeli Produk Asuransi LK1 0,778 LK2 0,844 LK3 0,711 LK4 0,791 LK5 0,823 MM1 0,773 MM2 0,641 MM3 0,776 MM4 0,775 MM5 0,792 PK1 0,745 PK2 0,756 PK3 0,802 PK4 0,775 PK5 0,728
Berdasarkan  hasil  pengujian  diketahui  keseluruhan  indikator  memiliki  tingkat  reliabilitas cukup tinggi. Karena Sebagian besar sudah memiliki nilai loading diatas 0,7.

## Pengujian Hipotesis
Pada  bagian  ini  akan  dilakukan  pengujian  hipotesis  yang  bertujuan  untuk  menguji hipotesis  yang  diajukan  yang  diajukan  dalam  penelitian  ini.  Hasil  pengujian  ini didasarkan atas pengolahan data penelitian dengan menggunakan analisis Partial Least Square (PLS) dengan menggunakan software Smart PLS 3.3. Path diagram  dari  hasil  output  pengujian  hipotesis  berdasarkan  analisa Partial  Least Square (PLS) dengan menggunakan software Smart PLS versi 3.3 disajikan pada gambar 1.
88 Ecosains: Jurnal Ilmiah Ekonomi dan Pembangunan, Volume 11, Nomor 2, November 2022, Hal 80 - 89
Gambar 1 Path Diagram Hasil Output Pengujian Hipotesis PLS ALGO
BOOTSTAPPING
Sumber: Hasil pengolahan data, dengan Software SmartPLS 3.3
Output  hasil  pengolahan  program  Partial  Least  Square  (PLS)  pada halaman lampiran
Hasil  pengujian  hipotesa  dalam  penelitian  ini dengan  menggunakan  alat  analisis  SEM-PLS sebagai berikut:
Tabel 7 Pengujian Hipotesis Output Dari Partial Least Square Pengaruh Teori Estimate Standard Deviation T Stat P-values (1 Tail) Kesimpulan Literasi Keuangan + 0,174 0,098 1,773 0,038 H1 diterima Kepercayaan + 0,437 0,118 3,694 0,000 H2 diterima
Sumber: Data Diolah (SmartPLS 3.0)
Berdasarkan table 2 diketahui bahwa terdapat dua hipotesa dalam penelitian ini dimana secara statistic kedua variable yang digunakan secara statistic menghasilkan nilai yang signifikan (p- value ≤ 0,05) dan sesuai dengan teori yang diajukan. Literasi keuangan keuangan memiliki pengaruh  positif  yang  artinya  jika  persepsi  literasi  keuangan  naik  maka  persepsi  minat membeli  produk  asuransi  dikalangan  mahasiswa  juga  akan  naik.  Persepsi  Kepercayaan memiliki pengaruh positif yang artinya jika persepsi kepercayaan naik maka persepsi minat membeli produk asuransi dikalangan mahasiswa juga akan naik.
Berdasarkan  data  penelitian  dapat  dibuktikan  bahwa  terdapat  pengaruh  positif  antara literasi keuangan dengan minat membeli di kalangan mahasiswa. Penelitian ini mendukung penelitian  terdahulu  yang  dilakukan  oleh  Lewis  (1989)  yang  menyatakan  literasi  keuangan memiliki pengaruh yang positif dan signifikan pada sikap terhadap asuransi jiwa. penelitian Lin,  Hsiao,  dan  Yeh  (2017)  yang  membuktikan  tingkat  literasi  keuangan  memengaruhi pembelian  asuransi  jiwa.  Samuel  (2011)  yang  menyatakan  bahwa  ada  tiga  faktor  yang mendasari perilaku konsumsi dalam asuransi adalah literasi keuangan, sikap, dan minat beli konsumen.  Dan  Laily  (2013)  juga  menyatakan  terdapat  pengaruh  signifikan  antara  literasi keuangan dan perilaku keuangan mahasiswa.
Penelitian ini juga membuktikan bahwa kepercayaan berpengaruh positif terhadap minat membeli  produk  asuransi  di  kalangan  mahasiswa.  Penelitian  ini  di  dukung  oleh  penelitian Setiadi  (2011:216)  yang  menyatakan  bahwa  Semakin  tinggi  kepercayaan  konsumen  akan semakin  tinggi  minat  beli  konsumen.  Dan  Mahkota  et  al.,  (2014)  menyatakan  kepercayaan mampu membangkitkan keputusan membeli konsumen secara positif.

## SIMPULAN
Berdasarkan  hasil  penelitian  dan  pembahasan  yang  telah  diuraikan  maka  diperoleh kesimpulan  bahwa  faktor-faktor  pendorong  mahasiswa  untuk  berminat  membeli  ptoduk asuransi dipengaruhi oleh literasi keuangan dan persepsi kepercayaan. Lebih jelasnya faktor literasi keuangan dan faktor persepsi kepercayaan signifikan dan positif dalam mempengaruhi minat  membeli  produk  asuransi  di  kalangan  mahasiswa.  Hasil  penelitian  menunjukkan  di antara kedua variabel, persepsi kepercayaan dapat bertindak sebagai prediktor terkuat dalam memprediksi  minat  membeli  produk  asuransi  pada  kalangan  mahasiswa.  Kemudian,  hasil juga menunjukkan bahwa tingkat literasi keuangan mahasiswa juga dapat memprediksi minat membeli produk asuransi pada kalangan mahasiswa dengan cukup baik, walaupun masih lebih rendah dari pengaruh variabel persepsi kepercayaan.

## DAFTAR RUJUKAN
Bhabha,  J. et  al  (2014).  ‘Impact  of  Financial  Literacy  on  Saving -Investment  Behavior  of Working  Women  in  the  Developing  Countries’,  Research  Journal  of  Finance  and Accounting., 13(5), 118 – 122.
Everlin, Shierla dan Kandi Sofia Senastri Dahlan. 2020. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Sikap dan Minat Pembelian Milenial Terhadap Asuransi Jiwa. Jurnal Riset Manajemen dan Bisnis (JRMB), Fakultas Ekonomi UNIAT. Vol. 5 No. 2, Maret-Juni 2020. Hal. 41- 60.
Fitria,  Yusuf  Mulyana.  2016.  Pengaruh  Kepercayaan,  Persepsi  Risiko,  Dan  Keamanan Terhadap Minat Beli Konsumen Pada Toko Online (Studi Pada Toko Online OLX.co.id). Skripsi. Fakultas Ekonomi, Manajemen, Universitas Negeri Yogyakarta, Yogyakarta. Hair, Jr et.al. (2010). Multivariate Data Analysis (7th ed). United States: Pearson H uston, S. J. (2010). ‘Measuring Financial Literacy’, Journal of Consumer Affairs, 44(2), 296 -
316. Iwan, Suryono, Bambang. 2008. Analisis Faktor-faktor yang Mempengaruhi Minat Beli Ulang Produk serta Dampaknya terhadap Loyalitas Pelanggan.
http://eprints.undip.ac.id/14877/ diakses pada tanggal 22 Juni 2021 pukul 22.04. Kotler, Philip dan Kevin Lane Keller. (2005). Manajemen Pemasaran. Edisi 2 Jilid 1. Jakarta: Erlangga.
Kusumawati, Dyah dan Saifudin. 2020. Pengaruh Persepsi Harga dan Kepercayaan Terhadap Minat  Beli  Secara  Online  Saat  Pandemi  Covid  19  Pada  Masyarakat  Millenia  Di  Jawa Tengah. Jurnal Akuntansi dan Bisnis (JAB). Vol.6 No. 01, Juni 2020. Hal. 2502-3497. Layli, N. 2013. Pengaruh Literasi Keuangan terhadap Perilaku Mahasiswa dalam Mengelola Keuangan. Artikel. JPA UM Malang. Vol 1. No.4. Hal. 277-285.
Mabyako,  Galang.  2017.  Analisis  Tingkat  Literasi  Keuangan  Mahasiswa  (Studi  Pada Mahasiswa  Magister  Manajemen  Universitas  Sanata  Dharma).  Skirpsi.  Yogyakarta: Universitas Sanata Dharma.
Pavlou, P. A., & Fygenson, M. (2006). Understanding and Predicting Electronic Commerce Adoption: An Extension of the Theory of Planned Behavior. MIS Quarterly: Research Article, Vol.30, No.1 , 115-143
Roestanto, Apriliani. 2017. Literasi Keuangan. Yogyakarta: Instana Media. Setiadi  Nugroho  J, 2011, Perilaku  Konsumen:  Konsep  dan  Implikasi  untuk  Strategi  dan Penelitian Pemasaran, Prenada Media, Bandung.
Soetino, Kusumaningtuti S. 2016, Perasuransian. Jakarta: Otoritas Jasa Keuangan. Sugiono. 2009. Metodelogi Penelitian Kuantitatif Kualitatif R dan B. Bandung: alfaberta. Tantiya, Absyarina. 2019. "Pengaruh Premi Promosi dan Kualitas Pelayanan Terhadap Minat Masyarakat Menjadi Nasabah Pada PT. Asuransi Takaful Keluarga Cabang Banda Aceh". Skripsi. Faktultas Ekonomi dan Bisnis Islam, Ekonomi Syariah, UIN Ar-Raniry, Banda Aceh.