## Jurnal Informatika Ekonomi Bisnis
h t t p :/ / www. i n f e b. or g 2024 Vol. 6 N o .   1 Hal:  271-274 e-ISSN: 2714-8491
Behavior Intention Penggunaan Digital Payment QRIS Berdasarkan Model Unified Theory of Acceptance and Use of Technology
Yogi Pamungkas 1  , Dewi Rahmayanti 2
1,2 Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Bengkulu
yogipamungkas967@gmail.com

## Abstract
Indonesia is experiencing technological developments which can be seen from the increasing number of internet users. This technological  development  also  occurs  in  the  field  of  financial  services  or  Financial  Technology.  This  research  aims  to determine  the  behavioral  intentions  of  the  general  public  in  Bengkulu  in  using  digital  payments  called  QRIS  (Quick Response  Code  Indonesian  Standard)  with  the  Unified  Theory  of  Acceptance  and  Use  of  Technology  (UTAUT).  The research method is quantitative using primary data whose population is the general public in Bengkulu with a sample of 102 respondents.  Data  analysis  used  the  SPSS  program  multiple  analysis  method.  The  research  results  show  that  work expectations,  business  expectations,  social  influence,  facilitating  conditions,  perceived  value,  and  Personal  Innovativeness influence  the  behavioral  intentions  of  the  general  public  in  Bengkulu  in  using  digital  payments  called  QRIS.  Furthermore, based on calculations, it is known that these 6 variables have a simultaneous influence of 98.3% on behavioral intentions. The remaining 1.7% is influenced by other factors not examined in this study.
Keywords: Behavior Intention, Digital Payment QRIS, UTAUT, Number of Internet Users, Digital Payments.

## Abstrak
Indonesia  sedang  mengalami  perkembangan  teknologi  yang  terlihat  dari  meningkatnya  jumlah  pengguna  internet. Perkembangan teknologi ini juga terjadi pada bidang jasa keuangan atau Financial Technology. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui  behavior  intention  masyarakat  umum  di  Bengkulu  dalam  menggunakan  pembayaran  digital  bernama  QRIS (Quick Response Code Indonesian Standard) dengan teori Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT). Metode  penelitian  adalah  kuantitatif  dengan  menggunakan  data  primer  yang  populasinya  adalah  masyarakat  umum  di Bengkulu  dengan  sampel  sebanyak  102  responden.  Analisis  data  menggunakan  metode  analisis  berganda  program  SPSS. Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  ekspektasi  kerja,  ekspektasi  usaha,  pengaruh  sosial,  kondisi  yang  memfasilitasi, perceiveid  value,  dan  Personal  Innovativeness  berpengaruh  terhadap  behavior  intention  masyarakat  umum  di  Bengkulu dalam  menggunakan  pembayaran  digital  bernama  QRIS.  Selanjutnya  berdasarkan  perhitungan  diketahui  bahwa  6  variabel tersebut mempunyai pengaruh secara simultan sebesar 98,3% terhadap behavior intention. Sisanya sebesar 1,7% dipengaruhi oleh faktor lain yang tidak diteliti dalam penelitian ini.
Kata kunci: Behavior Intention, Digital Payment QRIS, UTAUT, Jumlah Pengguna Internet, Pembayaran Digital.
INFEB is licensed under a Creative Commons 4.0 International License.

## 1. Pendahuluan
Perkembangan teknologi muncul untuk menjadi solusi dari  berbagai  tantangan  di  era  digital  saat  ini  [ 1 ]. Teknologi  yang  semakin  berkembang  pesat  juga  tidak luput dari ranah keuangan dan sistem pembayaran [ 2 ]. Sistem  pembayaran  yang  berbasis  digital  dapat memudahkan masyarakat dalam memenuhi kebutuhannya yang beragam serta dapat menjadi solusi untuk  menjalani  kehidupan  menjadi  lebih  efektif  dan efisien [ 3 ].
Kemajuan dalam bidang teknologi yang kita alami saat ini  merupakan  salah  satu  tanda  dari  sebuah perkembangan teknologi yang pesat [ 4 ]. Perkembangan teknologi ini terjadi berbagai di negara ditandai  dengan  adanya  sarana  dan  prasarana  yang memanfaatkan kecanggihan teknologi sebagai kemudahan  dalam  berbagai  system  [ 5 ].  Di  negara Indonesia  terjadi  perkembangan  teknologi  dlihat  dari meningkatnya  pengguna  internet  oleh  masyarakat  [ 6 ]. Pada  tahun  2023  sebuah  media  bernama  We  Are
Social  melaporkan  frekuensi  pengguna  internet  di Indonesia  mencapai  212,9  juta  jiwa  penduduk masyarakat.  Sementara  jumlah  penduduk  Indonesia saat ini adalah 277,5 jiwa yang artinya 76% penduduk indonesia  memiliki  akses  ke  internet  dan  sudah menggunakannya.  Jika  dibandingkan  pada  tahun  2022 yang hanya 204,7 juta pengguna internet maka terdapat peningkatan  8,7  juta  penggunaan  internet  dengan presentase sebanyak 3%.
Hasil  inovasi  dari  perkembangan  teknologi  dan informasi  adalah  layanan  keuangan  yang  disebut dengan  Financial  Technology  atau  disingkat  menjadi fintech. Percepatan inklusi keuangan dan pertumbuhan ekonomi  suatu  negara  akan  menjadi  lebih  mudah dengan  adanya  fintech  [ 7 ].  Pertumbuhan  fintech tertinggi  di  Indonesia  berasal  dari  sektor  pembayaran. Hal  ini  tentu  didukung  oleh  Bank  Indonesia  (BI) dengan  cara  mensupport  adanya  Gerakan  Nasional Non  Tunai  (GNNT).  Gerakan  ini  gencar  dilakukan dengan  harapan  dapat  menjawab  tantangan  era  digital dengan  tujuan  untuk  mengedukasi  masyarakat  bahwa
metode  transaksi  digital  memiliki  banyak  manfaat yakni efisien, cepat, nyaman, mudah, dan aman [ 8 ].
Dalam  sistem  yang  berbasis  digital  sudah  banyak model  pembayaran  yang  ditawarkan  [ 9 ].  Metode pembayaran  menggunakan  QR  (Quick  Response) merupakan  suatu  cara  pembayaran  yang  sedang popular saat ini [ 10 ]. Kode QR memiliki penyimpanan dan pemanfaatan data  yang akurat  serta dari  segi  fisik yang  bertahan  lama,  hal  ini  tentu  saja  menjadi  sebuah keunggulan  dari  QR  sehingga  Bank  Indonesia membuat  standar  kode  QR  sebagai  salah  satu  bentuk inovasi  teknologi  yang  digunakan  dalam  metode interaksi pembayaran [ 11 ].
Bank  Indonesia  pada  tanggal  1  Januari  2020  resmi merilis  standar  penggunaan  kode  QR  dengan  nama Quick Response Code Indonesia Standard (QRIS) [ 12 ]. Salah satu yang melatarbelakangi peluncuran QRIS ini adalah  Merchant  yang  selalu  menyediakan  banyak kode  QR  dari  berbagai  tempat  yang  ingin  pelanggan bertransaksi  secara  non-tunai  [ 13 ].  Umumnya  aplikasi pembayaran  yang  terinstal  di  smartphone  dan smartphone  tersebut  memiliki  koneksi  internet  maka besar kemungkinan dapat mengaplikasikan QRIS [ 14 ]. Aplikasi-aplikasi  tersebut  yang  dimaksud  adalah  e- wallet  (dari  penerbit  perbankan  maupun  non perbankan) yang  digunakan  sebagai instrumen pembayaran  berbasis  server  yang  sudah  mendapatkan izin  dari  Bank  Indonesia. Saat  ini bagi  merchant  yang ingin  menggunakan  QRIS  hanya  perlu  membuka rekening  atau  mebuat  akun  pada  salah  satu penyelenggara  QRIS  yang  sudah  memiliki  izin  dari Bank  Indonesia.  Contoh  merchat  yang  dapat menggunakan  QRIS  adalah  toko,  pedagang,  parkir, tiket  pesaawat,  warung,  donasi  yang  berlogo  QRIS atau  tempat  lain  yang  menyediakan  layanan  QRIS (www.bi.go.id).
Implementasi  QRIS  di  Indonesia  tidak  hanya dilakukan  oleh  kalangan  tertentu  namun  juga  sudah umum  dilakukan  oleh  Masyarakat  sebagai  metode pembayaran [ 15 ]. Hal itu yang mendasari penelitian ini untuk  mengetahui  seberapa  tingkat  ketertarikan masyarakat  umum  tentang  penerimaan  teknologi informasi  berupa  QRIS  [ 16 ].  Penelitian  ini  juga bertujuan  untuk  mengetahui  seberapa  jauh  tujuan perilisan  QRIS  dapat  diterima  sebagai  pembayaran non-tunai di kalangan masyarakat Bengkulu [ 17 ].
Terdapat beberapa model yang bisa diterapkan sebagai acuan  penelitian  mengenai  penerimaan  teknologi. UTAUT  merupakan  salah  satu  model  yang  digunakan dalam acuan penelitian mengenai penerimaan teknologi  [ 18 ].  Model  UTAUT  terdiri  atas  empat konstruk  penentu  langsung  yang  sifatnya  signifikan terhadap  minat  pemanfaatan  dan  penggunaan  sitem informasi  [ 19 ].  Empat  konstruk  tersebut  adalah ekspektasi  kinerja,  ekspektasi  usaha,  pengaruh  sosial serta  kondisi  yang  memfasilitasi  [ 20 ].  Delapan  teori dasar  penerimaan  dan  perilaku  mengenai  teknologi sebelumnya  memiliki  karakteristik  terbaik  dan UTAUT  merupakan  penyatuan  karakteristik  terbaik yang  terbukti  hingga  70%  lebih  berhasil  dalam
menjelaskan  preferensi  niat  menggunakan  teknologi dibandingankan  dengan  delapan  teori  sebelumnya. Sebagai  pembaharuan  peneliti  menambahkan  dua variabel X  yaitu variabel perceived value dan variabel Personal Innovativeness.
Permasalahan tersebut melatarbelakangi dari penelitian.  Peneliti  berpendapat  masih  relevannya penelitian  keperilakuan  dalam  teknologi  informasi. Peneliti  melihat  perkembangan  fintech  yang  sangat tinggi  sebagai  alat  transaksi  baru  di  dunia  bisnis terutama  penggunaan  QRIS.  Oleh  karena  itu, perumusan  masalah  dalam  penelitian  ini  adalah bagaimana  pengaruh  ekspektasi  kerja,  ekspektasi usaha,  pengaruh  sosial,  kondisi  yang  memfasilitasi, perceived  value  dan  Personal  Innovativeness  terhadap behavior  intention  di  Bengkulu  dalam  menggunakan QRIS sebagai metode bertransaksi.
Adapun  hipotesis  dalam penelitian  ini  adalah  H1 ha1- hal  Ada  pengaruh  Ekspektasi  Kinerja  terhadap Behavior  Intention  penggunaan  QRIS  di  Bengkulu; H2:  Ada  pengaruh  Ekspektasi  Usaha  terhadap Behavior  Intention  penggunaan  QRIS  di  Bengkulu; H3:  Ada  pengaruh  Kondisi  yang  Memfasilitasi terhadap  Behavior  Intention  penggunaan  QRIS  di Bengkulu;  H4:  Ada  pengaruh  Pengaruh  Sosial terhadap  Behavior  Intention  penggunaan  QRIS  di Bengkulu; H5: Ada pengaruh Perceived value terhadap Behavior  Intention  penggunaan  QRIS  di  Bengkulu; H6:  Ada  pengaruh  Personal  Innovativeness  terhadap Behavior  Intention  penggunaan  QRIS  di  Bengkulu; H7: Ada pengaruh Epektasi Kinerja, Ekspektasi Usaha, Kondisi yang Memfasilitasi, Pengaruh Sosial, perceived  value  dan  Personal  Innovativeness  terhadap Behavior  Intention  penggunaan  QRIS  di  Bengkulu secara simultan.

## 2. Metode Penelitian
Penelitian  ini  menggunakan  pendekatan  kuantitatif. Teknik pengambilan sampel dilakukan secara random, pengumpulan  data  menggunakan  instrumen  penelitian dan  analisis  data  yang  sifatnya  statistik  dianalisis dengan  tujuan  untuk  menguji  hipotesis  yang  telah ditetapkan. Populasi dalam penelitian ini berjumlah 70 responden yang didapat dengan menyebarkan kuesioner  melalui  google  form.  Dan  teknik  analisis menggunakan  software  SPSS.  Uji  pertama  adalah  uji Koefisien  Determinasi(R2),  uji  F  (simultan)  dan  uji  t (parsial).  Analisis  regresi  berganda  dilakukan  untuk menguji  pengaruh  simultan  dari  beberapa  variabel bebas  terhadap  satu  variabel  terikat  yang  berskala interval. Persamaan resresi linear berganda dinyatakan dalam rumus: Y = a + b1X1 + b2X2 + b3X3 + b4X4 + b5X5 + e. Dimana Y = variabel dependen; a= bilangan konstanta X1, X2, X3, X4, X5 = variable independen; e= error.

## 3. Hasil dan Pembahasan
Berdasarkan  analisis  yang  sudah  dilakukan  terdapat perhitungan  koefisien  determinasi  sebesar  98,3%.  Hal ini  menunjukan  bahwa  variabel  ekspektasi  kerja, ekspektasi  usaha,  pengaruh  sosial,  kondisi  yang
memfasailitasi, perceived value dan personal Innovativenes  memberikan  pengaruh  sebesar  98,3% dalam  behavior  intention  penggunaan  QRIS  sebagai alat  transaksi.  Sedangkan  1,7%  sisanya  berasal  dari faktor lain yang tidak diketahui dari penelitian ini.
Uji  F  digunakan  untuk  mengetahui  pengaruh  seluruh variabel  X  terhadap  variabel  Y.  Apabila  nilai  F-tabel lebih besar dari nilai F-tabel pada pada taraf signifikasi 0.05  maka  Ha7  diterima.  Namun  apabila  nilai  F-tabel lebih  kecil  dari  F-tabel  maka  H07  diterima.  F-hitung sebesar  810.712  dan  F-tabel  sebesar  2.30.  Fhitung 810.712  dan  Ftabel  2.30  sehingga  Ha7  diterima  dan H07  ditolak.  Hal  ini  menunjukan  bahwa  ekspektasi usaha,  ekspektasi  kerja,  pengaruh  sosial,  kondisi  yang memfasilitasi, perceived value dan personal inovatinevess  memberikan  pengaruh  secara  simultan terhadap behavior intention penggunaan QRIS sebagai alat pembayaran.
Nilai  Sig  sebesar  0  .000  untuk  variabel  X1  ekspektasi usaha  (EK),  maka  dapat  disimpulkan  variabel ekpektasi usaha memberikan pengaruh yang signifikan terhadap behavior intention penggunaan QRIS sebagai alat  pembayaran  di  Bengkulu.  Artinya  Ha1  diterima dan  H01  diterima.  Nilai  Sig  0.000  untuk  variabel  X2 yaitu  ekspektasi  usaha  (EU)  maka  dapat  ditarik kesimpulan  bahwa  vaiabel  X2  memberikan  pengaruh terhadap  behavior  intention  penggunaan  QRIS  di Bengkulu. Artinya Ha12 diterima dan H02 ditolak.
Dengan  nilai  Sig  0  .000  pada  variabel  X3  yaitu pengaruh  sosial  (PS)  maka  disimpulkan  bahwa variabel  pengaruh  sosial  berpengaruh  terhadap behavior  intention  penggunaan  QRIS  di  Bengkulu. Artinya  H03  ditolak  dan  Ha3  diterima.  Dengan  nilai Sig  0  .000  pada  variabel  X4  yaitu  kondisi  yang memfasilitasi  (KM)  maka  disimpulkan  variabel  X4 berpengaruh  terhadap  behavior  intention  penggunaan QRIS di Bengkulu.
Artinya  Ha4  diterima  dan  H04  ditolak.  Dengan  nilai Sig  0  .000  pada  variabel  X5  yaitu  perceived  value maka  dapat  diartikan  bahwa  variabel  X5  berpengaruh terhadap  behavior  intention  penggunaan  QRIS  di Bengkulu.  Dengan  demikian  maka  Ha5  diterima  dan H05 ditolak. Dengan nilai Sig 0 .000 pada variabel X6 yaitu  Personal  Innovativeness  (PI)  maka  dapat disimpulkan  bahwa  variabel  X6  berpengaruh  terhadap behavior  intention  penggunaan  QRIS  di  Bengkulu. Dengan demikian maka Ha6 diterima dan H06 ditolak.

## 4. Kesimpulan
Hasil penelitian menyatakan bahwa variabel Ekspektasi  Kerja,  Ekspektasi  Usaha,  Pengarus  Sosial, Kondisi  yang  Memfasilitasi,  perceived  value  dan Personal Innovativeness memberikan pengaruh terhadapa  behavior  intention  penggunaan  QRIS  di kalangan  masyarakat  umum  provinsi  Bengkulu. Analisis  koefisien  determinasi  menunjukan  bahwa seluruh  variabel  berpengaruh  secara  simultan  dengan memberikan  kontribusi  sebesar  98,3%  terhadap behavior  intention  penggunaan  QRIS  di  masyarakat umum  provinsi  Bengkulu.  dalam  penelitian  ini  1,7%
sisanya  belum  diketahui  faktor  apa  saja  yang mempengaruhinya. Penelitian ini terbatas pada wilayah Bengkulu.  Penelitian  ini  diharapkan  dapat  mendorong minat  penelitian  lebih  lanjut  mengenai  financial technology,  khususnya  di  Indonesia  yang  penelitian mengenai  topik  financial  technology  masih  relatif terbatas.

## Daftar Rujukan
[1] Agarwal, R., & Prasad, J. (1998). A Conceptual and Operational Definition  of  Personal  Innovativeness  in  the  Domain  of Information  Technology. Information  Systems  Research,  9 (2), 204–215. DOI: https://doi.org/10.1287/isre.9.2.204 .
[2] Ardiyani,  P.  N.,  Rahardja,  Y.,  &  Tambotoh,  J.  J.  C.  (2023).
Analisis Penerimaan Learning Management System Menggunakan  Model  UTAUT  2  Pada  Universitas  Tadulako. Teknik Informatika dan Sistem Informasi, 10 (1), 157–171. DOI: https://doi.org/10.35957/jatisi.v10i1.2523 .
[3] Bakri,  M.  A.,  Sagita,  R.,  Panorama,  M.,  &  Fadila,  R.  (2022). Analisis  Lapangan  Minat  Konsumen  Kota  Palembang  terhadap Penggunaan  QRIS  sebagai  Alat  Pembayaran  Altenatif  di Palembang  Square  Mall  (Studi  Kasus:  Pengunjung  Ps  Mall). Ekonomis:  Journal  of  Economics  and  Business,  6 (2),  811–813. DOI: https://doi.org/10.33087/ekonomis.v6i2.588 .
[4] Bashir,  N.  A.  A.  (2020).  Penerapan  Model  UTAUT  2  Untuk Mengetahui  Faktor-Faktor  yang  Memengaruhi  Penggunaan SIORTU. ELINVO  (Electronics,  Informatics,  and  Vocational Education), 5 (1), 42–51. DOI: https://doi.org/10.21831/elinvo.v5i1.30636 .
[5] Cobelli,  N.,  Cassia,  F.,  &  Donvito,  R.  (2023).  Technological Forecasting  &  Social  Change  Pharmacists  ’  attitudes  and intention  to  adopt  telemedicine :  Integrating  the  market- orientation paradigm and the UTAUT. Technological Forecasting  &  Social  Change,  196 (June),  122871.  DOI: https://doi.org/10.1016/j.techfore.2023.122871 .
[6] Dianfah,  R.  A.  P.,  Anggoro,  D.  D.,  &  Shofwah,  A.  F.  (2024). Analisis  Behavioral  Intention  Pada  Penerapan  Tax  Monitoring Menggunakan  Model  UTAUT  2. Journal  of  Tax  Policy, Economic and Accounting, 2 (1), 14–28. DOI: https://doi.org/10.61261/muctj.v2i1.31 .
[7] Kim,  D.  J.,  Ferrin,  D.  L.,  &  Rao,  H.  R.  (2008).  A  Trust-Based Consumer  Decision-Making  Model  in  Electronic  Commerce : The  Role  of  Trust  ,  Perceived  Risk  ,  and  Their  Antecedents  A trust-based  consumer  decision-making  model  in  electronic commerce :  The  role  of  trust  ,  perceived  risk  ,  and  their anteceden. Decision  Support  Systems,  4 (4),  544–564.  DOI: https://doi.org/10.1016/j.dss.2007.07.001 .
[8] Mayanti,  R.  (2022).  Preferensi  Masyarakat  Terhadap  Quick Response  Code  Indonesian  Standard  Sebagai  Sarana Teknologi Pembayaran  Digital. Faktor  Exacta,  15 (1),  65–72.  DOI: https://doi.org/10.30998/faktorexacta.v15i1.11421 .
[9] Muzdalifa,  I.,  Rahma,  I.  A.,  Novalia,  B.  G.,  &  Rafsanjani,  H. (2018).  Peran  Fintech  Dalam  Meningkatkan  Keuangan  Inklusif Pada  UMKM  di  Indonesia  (Pendekatan  Keuangan  Syariah). Jurnal  Masharif  Al-  Syariah:Jurnal  Ekonomi  Dan  Perbankan
Syariah, 3 (1), h. 1-24. DOI: https://doi.org/10.30651/jms.v3i1.1618 .
[10] Niqotaini,  Z.  (2021).  Analisis  Penerimaan  dan  Penggunaan Media Pembelajaran Augmented Reality Dengan Menggunakan Model UTAUT-2 (Studi Kasus : SMP dan SMA Mutiara Bunda Bandung).
Technologia, 12 (1), 4–8. DOI: https://doi.org/10.31602/tji.v12i1.4175 .
[11] Pangestu, M. G., & Pasaribu, J. P. K. (2022). Behavior Intention Penggunaan Digital Payment QRIS Berdasarkan Model Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT) (Studi pada  UMKM  Sektor  Industri  Makanan  &  Minuman  di  Kota Jambi).
Manajemen, 1 (1), 29–37. DOI: https://doi.org/10.33998/jumanage.2022.1.1.23 .
[12] Putri,  Y.  K.  W.,  Devi,  N.  L.  N.  S.,  &  Santhi,  I.  R.  (2023). Faktor-Faktor  yang  Mempengaruhi  Penggunaan  M-  banking pada  Penerapan  Model  UTAUT  2. Remik:  Riset  Dan  E-Jurnal Manajemen  Informatika  Komputer,  7 (1),  381–387.  DOI: https://doi.org/10.33395/remik.v7i1.12025 .
[13] Putu,  L.,  Kusuma,  A.,  &  Masdiantini,  P.  R.  (2022).  Pengaruh Ekspektasi  Kinerja,  Ekspektasi  Usaha,  Faktor  Sosial  Budaya, Motivasi  Hedonis  dan  Nilai  Harga  terhadap  Minat  Penggunaan Quick  Response  Code  Indonesian  Standard  (Qris). Ilmiah
Akuntansi dan Humanika, 12 (1), 254–263. DOI: https://doi.org/10.23887/jiah.v12i1.38188 .
[14] Saibil,  D.  I.,  Sodik,  F.,  &  Mardiah,  A.  A.  (2022).  Faktor Mempengaruhi  Niat  Menggunakan  Qris  Pada  Sharia  Mobile Banking  Saat  Pandemi  Covid-19  (Modifikasi  Model  UTAUT).
Jurnal Nisbah, 8 (2), 76–92. DOI:
https://doi.org/10.30997/jn.v8i2.6353 .
[15] Sakti,  R.,  Harahap,  P.,  Afandi,  A.,  Lubis,  M.,  &  Indriani,  L. (2023). Determinan Preferensi Mahasiswa Dalam Menggunakan Quick Response Code Indonesian Standard (Qris) Sebagai Alat Transaksi  Pembayaran. INNOVATIVE:  Journal  Of  Social
Science Research, 3 (1), 312–319. DOI:
https://doi.org/10.31004/innovative.v3i1.2396 .
[16] Shasanti,  A.  N.  (2024).  Preferensi  Minat  Penggunaan  Quick Response  Code  Indonesian  Standard  (QRIS)  Sebagai  Alat
Pembayaran  Digital  (Studi  Kasus:  Konsumen  Burjo  dan Warmindo  di  Kota  Semarang). Management  Studies  and
Entrepreneurship Journal, 5 (2), 3259–3272. DOI: https://doi.org/10.37385/msej.v5i2.4430 .
[17] Sihaloho,  J.  E.,  Ramadani,  A.,  &  Rahmayanti,  S.  (2020). Implementasi  Sistem  Pembayaran  Quick  Response  Indonesia Standard  Bagi  Perkembangan  UMKM  di  Medan. Manajemen Bisnis, 17 (2), 287–297. DOI: https://doi.org/10.38043/jmb.v17i2.2384 .
[18] Sofania,  B.  L.,  &  Sitorus,  P.  M.  T.  (2023).  Analisis  Minat Pengguna  Fitur  QRIS  Sebagai  Media  Pembayaran  Pajak  PBB Online  (FINTECH)  Menggunakan  Teori  Difusi  Inovasi  (Studi Kasus  Pada  Wajib  Pajak  di  Kota  Bandung). Jurnal  Mirai Management, 8 (1), 219–231. DOI:
https://doi.org/10.37531/mirai.v8i1.5121 .
[19] Tarantang,  J.,  Awwaliyah,  A.,  Astuti,  M.,  &  Munawaroh,  M.
(2019).  Perkembangan  Sistem  Pembayaran  Digital  Pada  Era Revolusi  Industri  4.0  Di  Indonesia. Jurnal  Al-Qardh,  4 (1),  60– 75. DOI: https://doi.org/10.23971/jaq.v4i1.1442 .
[20] Wibowo, R. I. (2023). Analisis Model UTAUT (Unified Theory of and Use of Technology Syaria) Pada Pengguna QRIS di Kota Semarang. Jurnal  Ilmiah  Ekonomi  Islam,  9 (02),  2935–2941. DOI: https://doi.org/10.29040/jiei.v9i2.9908 .