## STRATEGI OPTIMALISASI PENGHIMPUNAN DANA NASABAH BAGI PERKUATAN PERMODALAN DI BMT MAWADDAH KANTOR CABANG PANDAAN PASURUAN
Aulia Laita M. dan Renny Oktafia Universitas Muhammadiyah Sidoarjo Email: aulialaita258@gmail.com dan renny.oktafia@umsida.ac.id

## Abstract
The purpose of this study was to determine the strategy for optimizibg customer fund collection at BMT Mawaddah Kantor Cabang Pandaan Pasuruan Branch Office. The method used in this reserach is qualitative method. Data collection techniques used in thid study are observation, interviews and documentation. The result of this research is BMT Mawaddah Pasuruan Branch Office in managing customer funds the strategy used is a pick-up system to pomote products owned by BMT Mawaddah to the community.
Keyword: BMT, Strategy, and Fundraising.

## Abstrak
Tujuan  penelitian  ini  adalah  untuk  mengetahui  strategi  optimalisasi  penghimpunan  dana nasabah pada BMT Mawaddah Kantor Cabang Pandaan Kantor Cabang Pasuruan. Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode kualitatif. Teknik pengumpulan data yang digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  observasi,  wawancara  dan  dokumentasi.  Hasil  dari penelitian  ini  adalah  BMT  Mawaddah  Kantor  Cabang  Pasuruan  dalam  mengelola  dana nasabah.  Strategi  yang  digunakan  adalah  sistem  penjemputan  produk  pomote  milik  BMT Mawaddah kepada masyarakat.
Kata Kunci: BMT, Strategi, dan Penghimpunan Dana.

## PENDAHULUAN
Dalam perkembangannya lembaga keuangan syariah  baik  yang  bank  maupun  non  bank tidak  terlepas  dari  perannya  suatu  Lembaga Keuangan  Mikro  Syariah  (LKMS).  Seperti BaitulMaal  Wattamwil (BMT),  Koperasi Jasa Keuangan Syariah dan lain-lain. LKMS ini  sangatlah  penting  bagi  perkembangan lembaga  keuangan  syariah  memiliki  peran yang  sangatlah  penting,  mengapa  demikian, karena lembaga keuangan mikro inilah yang nantinya mampu dapat menjangkau transaksi keungan  syariah  pada  ruang  lingkup  mikro seperti  yang  berada  pada  pedesaan  atau didaerah  yang  tidak  bisa  dilayani  oleh lembaga bank umum maupun lembaga bank yang membuka unit syariah (Roviana, 2017).
Lembaga  keuangan  mikro  syariah telah  memiliki  segmen  pasar  yang  sudah jelas  yaitu  masyarakat  kalangan  kecil, sehingga kegiatan LKMS akan berpusat pada sentra  bisnis  masyarakat  level  mikro  dan menengah  seperti  pasar  tradisional,  wilayah usaha kecil dan menengah, serta lingkungan masyarakat perdesaan dan pinggiran perkotaan.  LKMS  memiliki  karakteristik yang dekat dengan masyarakat bahkan tidak jarang  LKMS  berusaha  untuk  datang  pada masyarakat  (jemput  bola),  hal  ini  yang membuat LKMS menjadi populer dan dekat dengan  masyarakat.  Lahirnya  lembaga keuangan mikro syariah ini memperlihatkan kecenderungan yang semakin baik di tengah krisis  global  yang  melanda  negeri  ini. Banyak  produk  yang  ditawarkan  cukup Variatif  sehingga  para  nasabah  dapat memilih sesuai dengan kebutuhannya (Muhammad, 2010).
Lembaga  Keuangan  Mikro  Syariah (LKMS) adalah salah satu satu jenis lembaga keuangan  non  bank  yang  melakukan penghimpunan  dan  penyaluran  dana  kepada masyarakat  kecil,  seperti  zakat,  infak, shadaqah,  dan    juga  pembiayaan  modal usaha.  Dengan  adanya  LKMS  diharapkan menjadi solusi alternatif yang lebih fleksibel untuk  membantu  dan    meningkatkan perekonomian masyarakat kecil dibandingkan  dengan  bank  yang  lebih
menjangkau  kepada  masyarkat  kalangan  ke atas.  Selain  itu  LKMS  juga  diharapkan  agar dapat  menjadi  pilihan  bagi  masyakat  kecil agar  dapat  terhindar  dari  praktek-praktek ribawi  yang  saat  ini  telah  marak  di  sekitar lingkungan tempat tinggal (Arifin, 2014).
Baitul Maal Wattamwil (BMT) adalah lembaga  keuangan  non  bank  yang  dananya bersumber  dari  masyarakat  yang  nantinya akan di salurkan kembali kepada masyarakat dalam  bentuk  pembiayaan  atau  pinjaman dengan  sistem  bagi  hasil.  Sehingga  dalam pengoperasiannya  menggunakan  sistem  bagi hasil  dan  berbagai  produk  yang  telah  dibuat sesuai dengan syari’at Islam (Ridwan, 2004).
Pengoptimalisasian  peran  BMT  ini diperlukan agar pertumbuhan usaha menengah  kecil  mikro  meningkat  sehingga juga  akan  berdampak  pada  pertumbuhan ekonomi  masyarakat  yang  meningkat.  Oleh karena  itu  perlu  adanya  pengoptimalisasian peran BMT dari dua sektor yaitu optimalisasi dari  sektor  penghimpunan  dan  penyaluran dana.  Apabila  dua  sektor  ini  dijalankan dengan  baik  dan  juga  dioptimalkan  maka fungsi dan peran BMT akan berjalan dengan lancar.  Tujuan  daripengoptimalisasian  peran BMT  pada  penghimpunan  dan  penyaluran dana adalah sebagai bentuk upaya agar dapat meningkatkan  perekonomian  masyarakat kecil  menengah  dan  sebagai  bentuk  respon LKMS terhadap kebutuhan nasabah.
Salah  satu  lembaga  keungan  mikro syariah  yang  ikut  serta  dalam  melakukan strategi penghimpunan dana dalam mengoptimalisasikan  penguatan  permodalan yakni pada BMT Mawaddah. BMT Mawaddah  ini  berlokasi  di  Jl.  Dr.  Soetomo Komplek  Ruko  Candra  No.  4  Dusun  Sukun Sumbergedang,  Pandaan,  Pasuruan,  Jawa Timur 67153. BMT Mawaddah ini merupakan  cabang  ke  12  dimana  kantor pusatnya  berlokasi  pada  pamekasan,  BMT Mawaddah Kantor Cabang Pandaan Pasuruan telah berdiri selama 1 tahun. BMT Mawaddah pada  cabang  ini  memilik  4  pegawai  yang menjalankan kegiatan operasionalnya.
Keberhasilan lembaga keuangan dalam  menjalankan  kegiatan  amanah  yang
telah  diberikan  oleh  masyarakat  dalam menjalankan  kegiatan  operasionalnya  tidak terlepas  dari  adanya  suatu  perencanaan sistem  dan  strategi  yang  dikembangkannya terutama dala mengelola penghimpunan dana dari masyarakat, oleh karena itu penulis ingin mengetahui  lebih  dalam  tentang  bagaimana strategi penghimpunan dana yang diterapkan dan  strategi  yang  digunakan  oleh  BMT Mawaddah Kantor Cabang
Pandaan Pasuruan dalam mengelola dan mengembangkan  usahaha  dan  amanah  yang telah  diberikan  oleh  masyarakat  sehingga dapat berhasildalam mengelola dana dengan baik, karena keberhasilan itu dapat meyakinkan kepercayaan masyarakat kepada BMT  Mawaddah  Kantor  Cabang  Pandaan Pasuruan.

## LITERATURE REVIEW
Penelitian  tentang  strategi  penghimpunan dana juga pernah dilakukan oleh Nur Asaroh dengan judul penelitian “Strategi
Penghimpunan
Dana Pada Produk
Simpanan El Amanah Dengan Akad Wadiah Yad  Adh  Dhamanah  di  BMT  El  Amanah Kendal.” Metode penelitian yang digunakan dalam  penelitian  ini  adadalh  metode kualitatif.  Kesimpulan  dari  penelitian  ini menunjukkan  bahwa  BMT  El  Amanah memilik  produk  simpanan El  Amanah  yang mana  bentuk  tabungannya  menggunakan pada  prinsip Wadiah  Yad  Dhamanah yang dapat disetor dan diambil sewaktu-waktu dan dapat memberikan hasil yang menguntungkan  dari  hasil  usaha  BMT  El Amanah. Strategi yang dilakukan oleh BMT El Amanah sudah efisiensi dengan melakukan penyebaran brosur, promosi, dan memberikan  pelayanan  yang  memuaskan kepadad  para  anggota  nasbahnya,  strategi penjualan  dan  strategi  dari  mulut  ke  mulut juga dilakukan oleh BMT El Amanah.
Penelitian yang dilakukan oleh Nurul Afifah yang berjudul “Strategi
Penghimpunan Dana Simpanan Akad Wadiah  dan  Mudharabah  Berbasis  Sekolah di BMT Permata Jawa Timur.” Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui tentang strategi
penghimpunan dana dalam produk simpanan yang  menggunakan  akad  wadiah  dan mudharabah  yang  berbasis  pada  sekolah  di BMT Permata Jawa Timr dan faktor apa saja yang menghambat dalam mengelola penghimpunannya  di  BMT  Permata  Jawa Timur.  Metode  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  adalah  pendekatan  kualitatif dan  deskriptif.  Hasil  yang  diperoleh  dalam penelitian adalah strategi penghimpunan dana yang  dijalankan  oleh  BMT  Permata  Jawa Timur  yakni  pada  layanan  jemput  bola. Model jemput bola manual inilah yang dapat menghasilkan  beberapa  kemudahan  untuk BMT Permata Jawa Timur dalam memasarkan beberapa produk yang dimilikinya.
Penelitan yang pernah dilakukan oleh Dwi  Prasetya  Hartama  memiliki  judul “Strategi  Penghimpunan  Dana  Pada  Produk Tabungan  BSM  Dengan  Akad  Mudharabah Muthlaqah  di  Bank  Syariah    Mandiri  KC Permatangsiantar.”  Penelitian  ini  bertujuan untuk mengetahui tentang prosedur operasional  produk  tabungan  BSM  dengan akad  Mudharabah  Muthlaqah  dan  untuk mengetahui strategi pemasaran yang digunakan dalam penghimpunan dan produk tabungan  BSM.  Metode  yang  digunakan dalam penelitian ini adalah metode penelitian kualitatif. Hasil yang diperoleh dari penelitian ini adalah Bank Syariah Mandiri mempunyai strategi  pemasaran  dalam  mengembangkan produknya  seperti  dengan  cara  individu, kelompok,  presentasi,  dan  menyebarkan brosur.  Sasaran  dari  tabungan  ini  adalah untuk semua kalangan.
Dari  beberapa  topik  penelitian  yang telah  dipaparkan  di atas,  ternyata  belum ada tinjauan  secara  khusus  dan  komprehensif tentang  strategi  optimalisasi  penghimpunan dana  untuk  perkuatan  permodalan  di  BMT Mawaddah Kantor Cabang Pandaan Pasuruan.  Oleh  karena  itu,  diharapkan penelitian ini mampu mengungkapkan mendeskripsikan dan menganalisis lebih jauh sesuai  dengan  perkembangan  saat  ini.  Di sinilah letak perbedaan studi ini dengan studi- studi yang telah dilakukan sebelumnya.

## METODE PENELITIAN Jenis Penelitian
Penelitian  ini  membahas  tentang  strategi optimalisasi  penghimpunan  dana  nasabah bagi  perkuatan  permodalan  BMT.  Peneliti akan  melakukan  penelitian  secara  langsung di BMT Mawaddah Kantor Cabang Pandaan Pasuruan  guna  untuk  mengetahui  tentang strategi  optimalisasi  penghimpunan  dana nasabah  bagi  perkuatan  permodalan  BMT. Penelitian  ini  akan  menjelaskan  serta menganalisa  obyek  yang  akan  diteliti  yaitu tentang  strategi  optimalisasi  penghimpunan dana  nasabah  bagi  perkuatan  permodalan oleh  BMT,  sehingga  peneliti  memilih menggunakan  penelitian  kualitatif.  Metode penelitian  kualitatif  merupakan  penelitian yang digunakan untuk meneliti pada kondisi obyek yang alamiah yang berlandaskan pada filsafat  postpositivisme  dimana  peneliti adalah sebagai instrumen kunci.
Metode  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  adalah  metode  kualitatif. Metode  kualitatif  adalah  metode  penelitian yang  digunakan  untuk  mendalami  dan memahami pemahaman berdasarkan metodologi  yang  bersifat  menganalisa fenomena keadaan sosial masyarakat (Sugiyono,  2015).  Pendekatan  penelitian yang  digunakan  peneliti  yaitu  studi  kasus. Studi  kasus  dan  deskriptif.    Studi  kasus proses  elaborasi  dan  pendeskripsian  sebuah masalah yang diteliti pada masyarakat secara mendalam untuk mempelajari latar belakang, situasi  sosial,  dan  hubungan  sosial  yang berlangsung (Yin, 2004).

## Lokasi Peneltian
Peneliti  akan melakukan  penelitian  di  BMT Mawaddah Kantor Cabang Pandaan Pasuruan  untuk  mendapatkan  data  tentang strategi  optimalisasi  penghimpunan  dana nasabah  bagi  perkuatan  permodalan  BMT. Peneliti  melakukan  penelitian  hanya  disatu perusahaan, karena ingin mendapatkan hasil yang  maksimal  untuk  memenuhi  data  yang dibutuhkan.
Alamat :  Jl.  Dr.  Soetomo  Komplek Ruko Candra No.4
Dusun Sukun
Sumbergedang,  Pandaan,  Pasuruan,  Jawa Timur 67153 No. HP : 085851108775

## Teknik Pengumpulan Data
a. Observasi
Observasi  adalah  pengamatan  secara langsung terhadap gejala-gejala yang akan diteliti  dan  pencatatan  dilakukan  secara sistematik terhadap hal-hal yang berkaitan dengan  strategi  penghimpunan  dana. Observasi  menjadi  salah  satu  teknik pengumpulan data apabila sesusai dengan tujuan penelitian, direncanakan dan dicatat secara  sistematis,  serta  dapat  dikontrol kendalan  dan  kesahihannya  (Margono, 2005).
Peneliti  memilih  teknik  observasi terus  terang  atau  tersamar  dengan  alasan peneliti  dalam  melakukan  pengumpulan data  menyatakan  terus  terang  kepada sumber  data  yang  telah  dipilih  oleh peneliti, bahwa peneliti sedang melakukan penelitian. Sehingga sumber data mengetahui  sejak  awal  sampai  akhir tentang aktivitas peneliti. Sebelum melakukan  observasi,  peneliti  sudah menentukan  hal-hal  yang  akan  diteliti  di antaranya  tentang  apa  saja  yang  akan dilakukan  dalam  tahapan  observasi  ini. Jadi dalam observasi ini peneliti mendatangi secara langsung BMT Mawaddah  Kantor  Cabang  Pandaan Pasuruan  sehingga  peneliti  akan  lebih dekat  dengan  informan  dan  lebih  bisa mendapatkan data sesuai yang diinginkan. Untuk lebih mengetahui tentang mengatur strategi penghimpunan dana dalam mengoptimalisasikan perkuatan permodalan  BMT  peneliti  memilih  ikut langsung  dalam  kegiatan  dan  aktivitas kantor,  tujuannya  agar  secara  langsung berhadapan dengan seluruh pegawai yang ada  di  BMT  Mawaddah  Kantor  Cabang Pandaan Pasuruan.
b. Wawancara
Wawancara
adalah
teknik pengumpulan  data  atau  informasi  dengan
cara  mengajukan  pertanyaan  kepada informansecara  lisan  dan  dijawab  secara lisan(Suharsaputra, 2014). Wawancara ini dilakukan hanya kepada seluruh pegawai BMT Mawaddah Kantor Cabang Pandaan Pasuruan  seperti  kepala  cabang,  teller, customer service, dan marketing.

## c. Dokumentasi
Pada  penelitian  ini  dokumen  yang dimaksud  yaitu  berbentuk  tulisan  hasil wawancara,  gambar  maupun  rekaman hasil  wawancara,  jurnal-jurnal  yang digunakan sebagai pelengkap dari penggunaan  metode  wawancara  serta dokumentasi  dalam  penelitian  kualitatif (Suharsaputra, 2014).
Teknik dokumentasi merupakan suatu  cara  pengumpulan  data  yang menghasilkan  catatan-catatan  penting berhubungan dengan masalah yang diteliti sehingga  akan  diperoleh  data  yang lengkap, sah, dan bukan berdasarkan pada perkiraan  dengan  mengambil  data  yang sudah  ada  dan  tersedia  dalam  catatan dokumen (Sugiyono, 2018).

## KONSEP DASAR Pengertian Strategi
Strategi merupakan suatu kegiatan perencaan yang komperhensif yang melibatkan beberapa  faktor  guna  untuk  memenuhi tercapainya  suatu  tujuan  yang  diharapkan dalam  sebuah  organisasi  atau  perusahaan (David, 2002).
Strategi pemasaran merupakan strategi  yang  memiliki  bagian  integral  dari suatu strategi bisnis yang dapat memberikan arahan pada semua fungsi manajemen suatu organisasi  bisnis  atau  perusahaan.  Sebab, pemasaran  itu  sendiri  merupakan  aktivitas perencanaan,  pelaksanaan  dan  pengawasan atas program-program yang dirancang untuk menghasilkan transaksi melalui target-target yang  sudah  menjadi  program  dalam  suatu bisnis (Bakhri, Leliya & Purnama, 2018).
Dalam  lembaga  keuangan  kegiatan pemasaran  juga  perlu  dilakukan  guna  untuk memenuhi  beberapa  tujuan  yang  akan dicapai,  baik  tujuan  dalam  jangka  pendek
maupun tujuan dalam jangka panjang. Dalam jangka  pendek  biasanya  lembaga  keuanga digunakan  untuk  merebut  nasabah  terutama untuk  memperkenalkan  produk-produk  yang baru  kepada  nasabah  yang  dikeluarkan  oleh suatu  lembaga  keuangan.  Sedangkan  dalam jangka panjang suatu lembaga keuangan yang akan dilakukan ialah untuk tetap mempertahankan produk-produk yang sudah ada agar tetap terus dikembangkan lebih baik lagi.

## Bauran Pemasaran
Proses  pemasaran  adalah  proses  tentang bagaimana  pengusaha  dapat  mempengaruhi konsumen  agar  para  konsumen  tersebut menjadi  tahu,  senang  lalu  membeli  produk yang ditawarkannya dan akhirnya konsumen menjadi  puassehingga  akan  slalu  membeli produk  pada  perusahaan  itu.  Bagaimana caranya pengusaha itu agar dapat memperngaruhi konsumennya merupakan hal yang memerlukan perencanaan dan pengawasan  yang  matang  serta  perlu dilakukan tindakan-tindakan yang
terprogram.  Bauran  pemasaran  merupakan alat yang dapat dipergunakan oleh pengusaha guna untuk mempengaruhi konsumennya.
Strategi  bauran  pemasaran  adalah salah  satu  unsur  dalam  strategi  pemasaran terpadu.  Bauran  pemasaran (marketing  mix) merupakan  alat  yang  digunakan  dalam pemasaran  yang  terdiri  dari  berbagai  unsur yakni,  yang  terdiri  atas  harga  produk, promosi, dan distribusi yang perlu dipertimbangkan  agar  implementasi  strategi pemasaran positioning yang ditetapkan dapat berjalan  dengan  sukses  sesuai  dengan harapan yang diinginkan. Bauran pemasaran barang ini berbeda dengan bauran pemasaran yang  untuk  pada  produk  jasa  hal  ini dikarenakan denga adanya perbedaan karakteristik jasa dan barang
1. Strategi Promosi
Penjualan  merupakan  sebuah  produk usaha yang telah dibuat dan dilakukan oleh manusia guna untuk menyampaikan suatu kebutuhan  yang  mana  produk  yang  telah telah dihasilkanditawarkan kepada mereka
yang  memerlukannya  dengan  imbalan yang  berlandaskan  pada  harga  atau dengan  cara  dibelinya  produk  yang ditawarkan tersebut. Dalam sebuah proses penjualan  tidak dapat terlepas dari suatu perencanaan strategi  yang efektif. Dalam strategi  promosi  yang  diajalankan  akan berkaitan dengan masalah-masalah pelaksanaan, perencanaan,dan pengendalian  komunikasi  yang  baik dengan  para  pelanggannya  (Lupiyoadi  & Hamdani, 2006).
2. Strategi Produk Pengertian  produk  adalah  semua produk  yang  dimiliki  yang  nantiny ditawarkan kepada pasar untuk mendapat perhatian, dimiliki, dan dikonsumsi, yang dapat memuaskan keinginan atau kebutuhan konsumen (Suharno & Sutarso, 2010).
3. Strategi Harga
Harga  adalah  satu-satunya  dalam unsur bauran pemasaran yang memberikan  pemasukan  dan  pendapatan perusahaan  dari  produk  yang  telah ditawarkan  oleh  perusahaan.  Sedangkan dalam  unsur  lainnya  produk,  distribusi dan promosidapat menyebabkan pengeluaran  untuk  perusahaan  (Tjiptono, 1997).
4. Strategi Tempat Tempat  dalam  bidang  usaha  ialah
lokasi  dimana  tempat  usaha  tersebut dijalankan,  dalam  hal  ini  tempat  juga memiliki hubungan dengan para konsumennya dimana para lokasi tersebut dapat  menyampaikan  bahwa  lokasi  usah yang ditempati strategi. Penentuan lokasi kantor  juga  harus  disertai  dengan  sarana dan  prasarana  pendukung  yang  menjadi kebutuhan  yang  penting  dalam  melayani para konsumennya. Agar para konsumennyamudah  menjangkau  setiap lokasi  usaha  tersebut  (Lupiyoadi  & Hamdani, 2006).

## Penghimpunan Dana
Penghimpunan  dana  adalah  kegiatan  usaha lembaga  keuangan  dalam  menarik  dan
mengumpulkan  dana-dana  dari  masyarakat dan menampungnya dalam bentuk simpanan, giro,  tabungan,  deposito/surat  berharga lainnya.  Simpanan  merupakan  dana  yang dipercayakan  oleh  anggota,  calon  anggota atau koperasi lain dalam bentuk simpanan dan simpanan berjangka(Soemitra, 2009).
Dalam penghimpunan dana (funding) akan  diupayakan  dlaam  merancang  suatu perencanaan  yang  matang  hal  ini  dilaukan agara  dalam  menghimpun  dana  dilakukan dengan cara yang baik sebagaimana mestinya,  tidak  hanya  itu  untuk  dapat menarik  minat  masyarakat  agar  mau bergabung dalam lembaga keuangan tersebut. Dalam  melakukan  kegiatan  penghimpunana dana  yang  dilakukan  oleh  suatu  lembaga keuangan adlaah adanya saling kepercayaan, yang  artinya  masyarakat  dapat  percaya kepada lembaga keunagan  yang menhimpun dananya, dengan demikian lembaga keuangan dapat menarik para masyarak untuk menimpan  dananya.  Sama  seperti  yang dilakukan  oleh  BMT  dalam  melakukan penghimpunan dana ini yang pada prinsipnya adalah  amanah,  maka  diharapkan  seluruh para  pegawaina  dapat  mengelola  dana masyarakat  yang  amanah  sesuai  dengan prisni-prinsip  syariah.  Karena  BMT  sendriri memiliki  peran  sebagai  penghimpun  dan penyalur  dana  dari  masyarakat  yang  telah diamanat kepada BMT tersebut (Nurhatati & Rahmaniyah, 2008).

## Perkuatan Permodalan
Menurut  Bambang  Riyanto  menjelaskan bahwa  pengertian  modal  usaha  adalah  yang mana  ikhisar  neraca  dalam  perusahaan menggunakan modal konkrit dan modalabstrak. Modal konkrit yang ini dimana sebagai modal aktif sedangkan modal abstrak yang  ini  dimana  sebagai  modal  pasif (Riyanto, 1997).

## Baitul Maal Watt Tamwil (BMT)
Baitul  Maal  Wattamwil (BMT)  terdiri  dari dua  istilah  yaitu Baitul  maal dan Baitul Tamwil. Secara harfiah/ lughowi Baitul Maal berarti rumah dana dan Baitul tamwil berarti
rumah  usaha. Baitul  maal dikembangkan berdasarkan sejarah perkembangannya, yakni  dari  masa  nabi  sampai  abad pertengahan  perkembangan  Islam.  Dimana baitul maal berfungsi untuk mengumpulkan sekaligus  mentasyarufkan  dana  sosial. Sedangkan baitul tamwil merupakan lembaga bisnis yang bermotif laba
Baitul  Maal  wat  Tamwil (BMT) adalah  balai  usaha  mandiri  terpadu  yang isinya berintikan bayt al-maal wa al-tamwil dengan  kegiatan  mengembangkan  usaha- usaha  produktif  dan  investasi  dalam meningkatkan  kegiatan  ekonomi  pengusaha kecil  denga  cara  mendorong  kegiatan menabung  dan  menunjang  pembiayaan kegiatan ekonominya (Soemitra, 2009).

## HASIL dan PEMBAHASAN Sejarah  Berdirinya  BMT  Mawaddah Kantor Cabang Pandaan Pauruan
Bait al-Mal wa at-Tamwil (BMT) Mawaddah merupakan sejarah berdirinya Bait al-Mal wa at-Tamwil    (BMT)  Mawaddah    merupakan salah satu unit usaha yang bergerak dibidang ekonomi  yang  berada  dibawah  naungan Koperasi  al-iqtishad  lil-Muamalah  (KOIM) Mawaddah syariah Jawa Timur. Berawal dari pendirian  KOIM  pada  bulan  April  tahun 1993, Kemudian muncul lembaga keuangan syariah BMT Mawaddah.
BMT Mawaddah merupakan representasi  dari  sebuah  lembaga  keuangan shariah  bertaraf  mikro  ekonomi  yang merupakan  lembaga  keuangan  asset  ummat dengan  pola  kebersamaan  melalui  kegiatan tabungan, pembiayaan serta kegiatan- kegiatan lain yang berdampak pada peningkatan  ekonomi  anggota  atau  nasabah serta  mitra  ke  taraf  yang  lebih  sejahtera, aman dan berkah.
Sebagai  lembaga  keuangan  shariah yang  mengemban  misi  sosial  ekonomi ummat,  BMT  Mawaddah  selalu  berbenah diri terutama dari segi kualitas pelayanan dan pengelolaan sehingga menjadi sebuah lembaga  yang  sesuai  dengan  visi  dan  misi yang diembannya. Lembaga ini secara tidak langsung  merupakan  asset  ummat  yang
dalam  pelaksanaan  operasionalnya  mengacu pada prinsip-prinsip shari’ah islam.
Pertama  kali  BMT  Mawaddah  ini berdiri,  hanya  ada  satu  cabang  yaitu bertempat dipondok pesantren miftahul ulum panyepen  dengan  oprasional  sederhana. Namun  semakin  banyaknya  nasabah  yang bergabung  dengan  BMT  Mawaddah,  maka ditingkatkan  pula  fasilitas  dan  kualitas pelayanannya  seperti  penggunaan  mesin penghitung  uang  serta  pembangunaan  uang serta  pembangunan  gedung  beserta  seluruh fasilitas  pendukung  lain  seperti  pelatihan karyawan AC, CCTV,dan lain sebagainya.
Dalam perjalanannya BMT Mawaddah kini mengalami peningkatan dan perkembangan  yang  cukup  signifikan  dan maju, dalam kegiatan usaha BMT Mawaddah dalam  memenuhi  kebutuhan  dan  pemintaan dari  para  nasabah  dalam  kegiatan  transaksi keuangan  syariah.  Perkembangan  ini  tidak lain  adanya  dukungan  dari  para  Alumni Pesantren  Miftahul  Ulum,  para  santri,  para wali  santri,  seluruh  simpatisan  ataupun masyarakat  banyak  yang  membuat  BMT Mawaddah  kini  bisa  membuka  cabang  di berbagai  daerah  terlebih  di  pulau  madura, sudah  terhitung  17  cabang  kantor  usaha  di berbagai daerah. Hal ini membuat perkembangan  BMT  Mawaddah  ikut  serta dalam  menjawab  kebutuhan  masyarakat dan juga mampu bersaing secara regional karena sekarang  sudah  berjalan  kantor  cabang  di Pandaan Pasuruan.
Produk Penghimpunan Dana BMT Mawaddah  Kantor  Cabang  Pandaan Pasuruan
Produk  penghimpunan  dana  yang  dimiliki oleh  BMT  Mawaddah  Kantor  Cabang Pandaan  Pasuruan  terdapat  12  produk  yang pengelolaan dananya dilakukan secara amanah diantaranya :
1. Tabungan Mudharabah Umum
2. Tabungan Wadiah Yad Amanah
3. Tabungan Wadiah Yad Dhamanah
4. Tabungan  Wadiah  Yad  Dhamanah Berjangka
5. Tabungan Tarbiyah
6. Tabungan Idul Fitri
7. Tabungan Idul Adha
8. Tabungan  Ibadah Qurban
9. Tabungan Walimah
10. Tabungan Akikoh
11. Tabungan  Ziarah  Wisata  Islami (WISMI)
12. Tabungan Perumahan

## Strategi Penghimpunan Dana Nasabah di
BMT Mawaddah Kantor

## Cabang Pandaan Pasuruan
Dalam  melakukan  kegiatan  menghimpun dana  nasabah  strategi  yang  digunakan  oleh BMT  Mawaddah  Kantor  Cabang  Pandaan Pasuruan adalah strategi sistem jemput bola. Dalam  sistem  jemput  bola  ini  dilakukan sebagai tempat promosi dan sosialisasi secara lebih optimal di masyarakat. Pengelola BMT dalam memasarkan produknya yang merupakan dapat meningkatkan keberhasilan di suatu lembaga. Untuk dapat meningkatkan keberhasilan yang efektif dalam memasarkan produknya  dan  dapat  mencapai  target pemasaran  produk  yang  dimiliki  oleh  BMT diawal  operasionalnya  adalah  dengan  cara melakukan  pendekatan  “Jemput  Bola”. Pendekatan ini dilakukan oleh petugas BMT secara  langsung  untuk  mendatangi  calon nasabah  dan  petugas  akan  menjelaskan dengan  leluasa  mengenai  konsep  keuangan syariah,  serta  sistem  dan  operasional  yang digunakan  oleh  BMT  Mawaddah  Kantor Cabang  Pandaan  Pasuruan.  Dari  hasil wawancara  yang  telah  dilakukan  oleh peneliti terhadap narasumber dimana adalah Bapak  Moh  Wadi  selaku  Kepala  Cabang BMT Mawaddah Pandaan Pasuruan.
Mengemukakan  ada  beberapa  strategi  yang digunakan dalam menghimpun dana di BMT Mawaddah yaitu:
1. Strategi Promosi Dalam  strategi  promosi  yang dilakukan oleh BMT Mawaddah mneggunakan strategi pendeketan individual  dimana  strategi  ini  melalui promo yang dilakukan dengan promosi- promosi  melalui  brosur  yang  kemudian dapat dijual secara langsung atau jemput
bola.  Istilahnya  adalah  pihak  BMT Mawaddah  Kantor  Cabang  Pandaan Pasuruan  mendatangi  langsung  kepada calon nasabah, yang kemudian menawarkan produk-produk yang dimiliki  oleh  BMT,  baik  itu  produk penghimpunan  dana  maupun  produk pembiayaan.  Hal  itu  dilakukan  dengan tujuan untuk bisa mendapatkan dana dari nasabah.
Strategi  yang  digunakan  oleh BMT Mawaddah Kantor Cabang Pandaan  Pasuruan  dalam  menghimpun dana  itu  dengan  cara  promosi.  Promosi ini  dilakukan  apabila  terdapat  produk- produk  baru  yang  dimiliki  oleh  BMT Mawaddah  Kantor  Cabang  Pandaan Pasuruan dan dengan cara sistem jemput bola  karena  hali  ini  merupakan  langkah awal yang akan memumngkinkan petugas BMT Mawaddah dapat memberikan penjelasan mengenai konsep-konsep keuangan syariah, sistem dan  prosedur  yang  berlaku    dalam operasionalnya  BMT  Mawaddah  secara leluasa, sekaligus merupakan solusi bagi mereka yang memiliki tingkat kesibukan tinggi  sehingga  tidak  memliki  cukup waktu untuk dapat berkunjung langsung ke BMT Mawaddah. Pendekatan jemput bola ini merupakan salah satu cara yang efektif  yang  dapat  dilakukan  dalam mencapai target-target memasarkan produk  yang  dimiliki  oleh  BMT Mawaddah  di  awal  operasionalnya, karena  sebagai  lembaga  keuangan  yang belum  lama  berdiri,  BMT  Mawaddah membutuhkan  promosi  dan  sosialisasi secara optimal kepada masyarakat.
Jadi  dalam  sistem  jemput  bola BMT  Mawaddah  selalu  aktif  untuk mendatangi nasabah dalam menghimpun dana  nasabah,  akan  tetapi  bukan  berarti tidak ada nasabah yang datang ke kanor untuk  menabung.  Hal  ini  disebabkan karena  pada  umumnya  nasabahnya adalah  para  pengusaha  kecil  yang kegiatan sehari-harinya berdagang dipasar sehingga mereka tidak
mempunyai banyak waktu untuk datang ke  kanntor  secara  langsung.  Sistem jemput  bola  ini mempermudah  nasabah dalam menanbung, karena nasabah tidak perlu  meninggalkan  usahanya  untuk pergi ke kantor BMT Mawaddah.
Dari  semua  informasi  yang didapat  oleh  peneliti  dapat  disimpulkan bahwa strategi promosi bertujuan untuk menyampaikan  dan  mempromosikan produk-produk yang dimiliki oleh BMT Mawaddah supaya dikenal oleh nasabah dan juga untuk dapat menjalin komunikasi  yang  baik  dengan  nasabah. Hasil  yang  dilakukan  oleh  BMT Mawaddah  dapat  dilihat  dari  total  dana dalam  produk    penghimpunan  dana nasabah  Pada  tahun  2019,  Rincian Simpanan  yang  dimiliki  oleh  BMT Mawaddah, pada peiode 2019 mengalami pertumbuhan simpanan, dimana BMT Mawaddah memilik modal awal  pada  tahun  2018  sebesar  Rp. 350.000.000, tingkat pertumbuhan yang dialami oleh BMT Mawaddah ini dapat ditunjukan oleh tabel berikut ini :
Tabel 1. Simpanan Tabungan
Sumber:  BMT  Mawaddah  Kantor  Cabang Pandaan
Jika dilihat dari data diatas BMT Mawaddah  mengalami  pertumbuhan dana simpanan dengan presentase 70%. Mengingat  bahwa  BMT  Mawaddah Kantor  Cabang  Pandaan  Pasuruan  ini baru  didirikan  pada  bulan  September tahun  2018  yang  telah  mengalami pertumbuhan dengan baik dalam mengelola dana simpanan nasabahnya. Dengan  adanya  nasabah  yang mempercayakan dana nya untuk dikelola
oleh BMT hal itu juga akan terjadi untuk memperkuat  permodalan  yang  ada  di BMT  Mawaddah.  Ini  artinya  strategi yang  digunakan  cukuplah  efektif  dalam menghimpun dana nasabah.
2. Strategi Harga
Dalam  strategi  harga  pada  BMT
Mawaddah  yakni  telah  ditetapkan  oleh pimpinan  atas.  Strategi  harga  dari tabungan  yang  biasa  digunakan  oleh yakni  tabungan  mudharabah  umum, tabungan ini dapat diambil kapanpun dan dimana  saja  yang  nasabah  mau.  Dalam hal ini BMT Mawaddah tidak membebankan nasabah pada saat pembukaan maupun penutupan rekening. Pada saat pembukan rekening baru yang dilakukan  oleh  calon  nasabah  di  BMT Mawaddah  tidak  ada  biaya,  akan  tetapi untuk  setoran  awal  atau  saldo  awal minimal dilakukan oleh nasabah minaimal  Rp.  10.000  yang  kemudian setoran selanjutnya dapat dilakukan oleh nasabah minimal Rp.5.000. Setoran awal yang dilakukan oleh nasabah guna untuk mendapatkan  bagi  hasil.    Jika  nasabah ingin  melakukan  penutupan  rekening atau  menutup  buku  tabungan  nasabah hany  mengganti  uang  buku  tabungan sebesar Rp. 5.000.
Dengan demikian BMT
Mawaddah  dalam  pembukaan  rekening calon nasabah tidak dibebani oleh biaya apapun,  akan  tetapi  jika  nasabah melakukan  penutupan  rekening  maka nasabah  akan  dibebani  total  uang  yang sebesar  Rp.  5.000  sebagai  bentuk mengganti uang buku tabungan.
3. Strategi Produk BMT Mawaddah Kantor Cabang
Pandaan  mempunyai  beberapa  produk- produk  yang  dimiliki  dan  dipromosikan pada  masyarakat.  Setiap  produk  yang dimiliki oleh BMT Mawaddah memiliki keunggulan masing-masing. Seperti pada produk  tabungan  mudharabah  umum, tabungan ini adalah yang paling favorit di nasabah. Karena dalam produk tabungan ini  dapat  diambil  kapanpun  dan  dimana
No
Simpanan Jumlah
1 Tabungan Umum Rp. 253.952.000 2 Tabungan Berjangka  Rp. 406.500.000
3 Tabungan Anggota :
1. Tabungan Pokok Rp.   53.100.000 2. Tabungan Wajib Rp.   65.620.000 Total Simpanan Rp. 779.172.000
saja,  jadi  nasabah  juga  gaperlu  datang langsung  ke  kantor  BMT  Mawaddah ketika mengambil uang tabungan, karna pegawai BMT Mawaddah dapat mengantarkan lan gsung kepada nasabah.
Dengan demikian stratetgi produk  yang  dilakukan  oleh  BMT Mawaddah bahwasannya terdapat beberapa keunggulan dengan menabung di BMT Mawaddah , diantaranya adalah adanya  kemudahan  dalam  bertransaksi yakni  dengan  sistem  jemput  bola  yang dilakukan,  yang  mempermudah  nasaba dalam  hal  menabung  maupun  menarik tabungan,  jadi  nasabah  tidak  perlu datang  langsung  ke  kantor  BMT Mawaddah  Kantor  Cabang  Pandaan Pasuruan, terdapat sistem bagi hasil dan terhindar dari riba.
4. Strategi Tempat Strategi tempat yang dipilih oleh BMT Mawaddah sebagai tempat kantor atau  lokasi  sudah  dianggap  strategis, dengan  alasan  memang  dekat  dengan pasar  Pandaan  karena  untuk  dapat sosialisai  langsung  pada  masyrakat. Dengan  demikian  BMT  Mawaddah memiliki  tempat  dekat  dengan  pasar adalah untuk memudahkan bersosialisasi yang dilakukan oleh BMT Mawaddah dengan masyrakat sekitar.

## Dampak  Strategi  Penghimpunan  Dana Nasabahdi  BMT  Mawaddah  Kantor Cabang Pandaan Pasuruan
Dari  beberapa  strategi  yang  digunakan  oleh BMT  Mawaddah  Kantor  Cabang  Pandaan Pasuruan  memiliki  dampak  dari  setiap strategi yang dilakukan oleh BMT Mawaddah    yakni,  dalam  strategi  promosi, harga,  produk  dan  tempat  yang  dilakukan oleh  BMT  Mawaddah  memiliki  dampak yang  cukup  baik.  Walaupun  terdapat persaingan  ketat  dari  lembaga  keuangan lainnya,  namun  BMT  Mawaddah  mampu mengembangkan  produk-produk  yang  yang dimiliki dengan strategi yang digunakan oleh BMT Mawaddah.
BMT Mawaddah ini baru berdiri pada tahun  2018  namun  dengan  strategi  yang digunakan  oleh  BMT  Mawaddah  mampu bersaing  dengan  lembaga  keuangan  lainnya. Dengan  demikian  dari  seluruh  strategi  yang digunakan  oleh  BMT  Mawaddah  Kantor Cabang  Pandaan  Pasuruan  dalam  mengelola penghimpunan  dana  nasabah  dalam  upaya untuk memperkuat permodalan tentu memiliki  dampak  yang  cukup  baik.  Hal  ini dapat  dilihat  berdasarkan  pada  tabel  diatas mengenai  total  dana  produk  simpanan  pada BMT Mawaddah Kantor Cabang Pandaan.
Melihat  dari  data  diatas  BMT Mawaddah  mengalami  pertumbuhan  dana simpanan yang cukup signifikan. Mengingat bahwa  BMT  Mawaddah  Kantor  Cabang Pandaan  Pasuruan  ini  baru  didirikan  pada bulan September tahun 2018. dalam menarik nasabah untuk melakukan simpanan tabungan pada BMT Mawaddah. Oleh sebab itu, dampak dari strategi penghimpunan dana nasabah di BMT Mawaddah  Kantor Cabang Pandaan  Pasuruan  dalam  menghimpun  dana cukup baik.

## KESIMPULAN
Dari strategi BMT Mawaddah Kantor Cabang Pandaan  Pasuruan  menggunakan  beberapa strategi  dalam  mengembeangkan  produk- produk  yang  dimilikinya,  yakni  strategi promosi,  harga,  produk  dan  tempat.  Dalam strategi  yang  digunakan  oleh  BMT  terdapat sistem  jemput  bola  dimana  sistem  ini  untuk mempromosikan produk-produk yang dimiliki oleh BMT Mawaddah pada masyarakat.  Dengan  beberapa  strategi  yang digunakan oleh BMT Mawaddah mengalami perubahan  yang  cukup  signifikan  dalam mengelola penghimpunan dana dari nasabah dan  strategi  yang  digunakan  sangatlah optimal.
Dampak  yang  dialami  oleh  BMT Mawaddah  cukup  baik  dalam  mengelola penghimpunan  dana  nasabah.  Atas  strategi yang digunakan oleh BMT Mawaddah dalam mempromosikan produknya, mengalami peningkatan.

## DAFTAR PUSTAKA
Arifin,  M.  A.  (2014).  Pengembangan Produk-Produk  Lembaga  Keuangan Syariah. Equilibrium , 157–173.
Bakhri,  S.,  Leliya.,  &  Purnama,  L.,  (2018). Tinjauan  Etika  Bisnis  Islam  dalam Strategi  Pemasaran  Home  Industri Tahu Sari Rasa. Al-Mustashfa: Jurnal
Penelitian  Hukum  Ekonomi  Islam , 3(2). 284-299. http://dx.doi.org/10.24235/jm.v3i2.3 686
David,  F.  R.  (2002). Manajemen  Strategi Konsep . Jakarta: Prenhalindo.
Fitri,  M.  (2016).  Peran  Dana  Pihak  Ketiga
Dalam Kinerja Lembaga Pembiayaan
Syariah  Dan  Faktor-Faktor  Yang Memengaruhinya. Economica:
Jurnal  Ekonomi  Islam , 7 (1),  73–95. https://doi.org/10.21580/economica. 2016.7.1.1033
Gatot,  H., Shinta, D., & Goenawan. (2012).
Sistem Penghimpunan Dan Penyaluran  Dana  Masyarakat  Pada BRI  Unit  Manda. Akuntansi  &
Keuangan , 3 (1), 107–122.
Khornelis, D., & Yusrialis. (2016). Tantangan Pengembangan Baitul Mal Wat-Tamwil  Di  Pekan  Baru  Riau. Jurnal Kajian Ekonomi Islam , 1 (2).
Lara,  S.  Y.  (2013).  Pengaruh  Dana  Pihak
Ketiga,  Kecukupan  Modal  Dan Risiko Kredit Terhadap Profitabilitas (Perusahaan Perbankan Yang Terdaftar di BEI). E- Journal.Unp.Ac.Id , 1–25.
Lupiyoadi,  R.,  &  Hamdani,  A.  (2006).
Manajemen Pemasaran Jasa . Jakarta: Salemba Empat. Margono. (2005). Metode Penelitian Pendidikan . Jakarta: Rineka Cipta. Muhammad, R. (2010). Akuntansi Keuangan Syariah . Yogyakarta: P3EI Press. Nurhatati,  F.,  &  Rahmaniyah,  S.  (2008). Koperasi Syariah . Surakarta: PT Era Intermedia.
Nurul, B. N. O. (2016). Strategi Penghimpunan  Dana  Sosial  Ummat Pada  Lembaga-Lembaga  Fillantrofi
Di  Indonesia  (Studi  Kasus  Dompet Peduli Ummat Darurat  Tauhid, Dompet Dhuafa Republika, BAZNAS,  dan  BAZIS  DKI  jakarta). Jurnal  Studi  Ekonomi  Dan  Bisnis
Islam , I , 22–34.
Ratna,  S.  Y.,  &  Romi,  S.  (2016).  Aktivitas
Penghimpunan  Dana  Pada  PT.  Bank Pembangunan Sumatera Barat
Cabang  Painan. Jurnal  Ekonomi , V , 1–14. Ridwan, M. (2004). Manajemen Baitul Maal Wa Tamwil . Yogyakarta: UII Press.
Riyanto,  B.  (1997). Pengangguran  Modal :
Dasar-dasar Pembelajaran Perusahaan (3rd  ed.).  Yogyakarta:
BPEE.
Roviana,  E.  (2017).  Analisis  Pengaruh Persepsi  Harga  atau  Margin  dan Kualitas  Terhadap  Minat  Anggota dalam  Membeli  Produk  Pembiayaan Murabahah di Koperasi Jasa
Keuangan Syariah (Studi Kasus BMT Amal Mulia). Stain Salatiga .
Sanwani,  Titiek,  H.,  &  Akhmad,  J.  (2017).
Strategi Penghimpunan Dan
Penyaluran  Dana  Pada  Baitul  Maal Wat  Tamwil  (Bmt)  Al-Hidayah  Di Kabupaten  Lombok  Timur. Jurnal Lembaga Keuangan Dan Perbankan ,
2 (1). https://doi.org/10.21154/justicia.v14i 1.1219 Soemitra,  A.  (2009). Bank  Dan  Lembaga Keuangan Syariah (2nd ed.). Jakarta: Kencana Predana Group.
Sugiyono. (2018). Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R&D (27th ed.). Bandung: Alfabeta.
Suharno, & Sutarso, Y. (2010). Marketing in Practice . Yogyakarta: Graha Ilmu. Suharsaputra,  U.  (2014). Metode  Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, Dan Tindakan . Bandung: Refika Aditama.
Supeno,  W.  (2017).  Analisis  Kinerja Penghimpunan Dana dalam
Meningkatkan Penyaluran Kredit pada Bank Perkreditan Rakyat. Jurnal Moneter , IV (oktober), 121–131.
Retrieved
from
http://ejournal.bsi.ac.id/ejurnal/index .php/moneter/article/view/2336 Tjiptono, F. (1997). Strategi Pemasaran (2nd ed.). Yogyakarta: Andi.
Utama, S., & Handini, P. E. (2017). Inovasi
Produk Penghimpunan Dana Perbankan  Syariah  (Studi  Kasus Tabungan Arisan BPRS Madina ). In the  5th  Urecol  Proceeding , 4 ,  908–
919. Yin, R. K. (2004). Studi Kasus: Desain Dan Metode .  Jakarta:  Raja  Grafindo Persada.
Ziara,  W.  I.  (2013).  Strategi  Penghimpunan Dana  Pihak  Ketiga  Pada  PT.  BTN (Persero)  Tbk  Cabang  Magelang. E- Journal.Unp.Ac.Id , 1 (2), 23–45.