How to cite:
Akbar  Affaruk  Khuzaimi  Ahmadani  (2022)  Pengembangan  Prototipe  Perancangan  Aplikasi  Sistem Informasi  Analisis  Kelayakan  Kredit  Berbasis  Web  Pada  KSPPS  Karya  Usaha  Mandiri  Menggunakan Metode Iterative Incremental, (7) 12 , http://dx.doi.org/10.36418/syntax-literate.v7i12.11353
E-ISSN: 2548-1398 Published by: Ridwan Institute
Syntax  Literate:  Jurnal  Ilmiah  Indonesia  p–ISSN:  2541-0849  e- ISSN: 2548-1398 Vol. 7, No. 12, Desember 2022

## PENGEMBANGAN PROTOTIPE PERANCANGAN APLIKASI
SISTEM

## INFORMASI  ANALISIS  KELAYAKAN  KREDIT  BERBASIS  WEB  PADA  KSPPS KARYA USAHA MANDIRI MENGGUNAKAN METODE ITERATIVE INCREMENTAL

## Akbar Affaruk Khuzaimi Ahmadani
Universitas Telkom Jawa Barat, Indonesia Email: akbaraffaruk13@gmail.com

## Abstrak
Penelitian ini bertujuan untuk mengembangkan prototipe perancangan aplikasi sistem informasi analisis kelayakan kredit berbasis web pada KSPPS Karya Usaha Mandiri menggunakan  metode  iterative  incremental.  Metode  iterative  incremental  dipilih karena dapat mempercepat waktu pengembangan, memperbaiki kualitas produk, dan memudahkan pengguna untuk memberikan masukan pada setiap iterasi. Penelitian ini dilakukan  dengan  mengumpulkan  data  melalui  observasi,  wawancara,  dan  studi dokumentasi.  Pengembangan  prototipe  dilakukan  melalui  tahap-tahap  iterasi  dan pengujian  terhadap  setiap  iterasi.  Hasil  dari  penelitian  ini  adalah  prototipe perancangan  aplikasi  sistem  informasi  analisis  kelayakan  kredit  berbasis  web  yang dapat  membantu  KSPPS Karya Usaha Mandiri dalam melakukan analisis kelayakan kredit  dengan  lebih  efektif  dan  efisien.  Diharapkan  hasil  dari  penelitian  ini  dapat memberikan kontribusi positif  dalam meningkatkan efektivitas dan efisiensi  layanan kredit  pada  KSPPS  Karya  Usaha  Mandiri  serta  memberikan  referensi  bagi  peneliti selanjutnya dalam mengembangkan sistem informasi pada lembaga keuangan mikro.
Kata Kunci : Aplikasi Sistem Informasi; Kelayakan Kredit; Metode Iterative Incremental

## Abstract
This  study  aims  to  develop  a  prototype  for  designing  a  web-based  creditworthiness analysis  information  system  application  at  KSPPS  Karya  Usaha  Mandiri  using  the iterative incremental method. The incremental iterative method  was chosen because it  can  speed  up  development  time,  improve  product  quality,  and  make  it  easier  for users  to  provide input on each iteration. This  research was conducted by collecting data  through  observation,  interviews,  and  documentation  studies.  Prototype development  is  carried  out  through  the  stages  of  iteration  and  testing  of  each iteration. It is hoped that the results of this study can make a positive contribution in improving the effectiveness and efficiency of credit services at KSPPS Karya Usaha
Mandiri  and  provide  references  for  subsequent  researchers  in  developing information systems at microfinance institutions.

## Keywords:  Information  System  Applications;  Creditworthiness;  Incremental  Iterative
Methods.

## Pendahuluan
Peran teknologi pada masa ini memberikan dampak yang positif terhadap kehidupan masyarakat.  Perkembangan  teknologi  yang  pesat  juga  memberikan  kemudahan  dalam banyak  bidang,  tidak  terkecuali  dibidang  pekerjaan.  Dengan  adanya  teknologi,  pekerjaan yang  dilakukan  dapat  lebih  efektif  serta  efisien,  sehingga  kualitas  dari  suatu  pekerjaan dapat  meningkat.  Teknologi  Informasi  adalah  suatu  teknologi  yang  digunakan  untuk mengolah data, termasuk memproses, mendapatkan, menyusun, menyimpan, memanipulasi data  dalam  berbagai  cara  untuk  menghasilkan  informasi  yang  berkualitas,  yaitu  informasi yang relevan, akurat dan tepat waktu, yang digunakan untuk keperluan pribadi, bisnis, dan pemerintahan  dan  merupakan  informasi  yang  strategis  untuk  pengambilan  keputusan (Simarmata et al., 2020).
Berdasarkan  data  dari  Badan  Pusat  Statistik  (BPS)  pada  Maret  2020  persentase penduduk  miskin  di  Indonesia  sebesar  9,78  persen  meningkat  sebesar  0,56  persen dibandingkan  pada  September  2019.  Adapun  persentase  penduduk  miskin  di  daerah perkotaan  pada  Maret  2020  sebesar  7,38  persen  meningkat  sebesar  0,82  persen dibandingkan  pada  September  2019.  Sementara  persentase  penduduk  miskin  di  daerah pedesaan  pada  Maret  2020  sebesar  12,82  persen  meningkat  sebesar  0,22  persen dibandingkan pada September 2019 (Badan Pusat Statistik, 2020).
Koperasi  Simpan  Pinjam  Dan  Pembiayaan  Syariah  Karya  Usaha  Mandiri  (KSPPS KUM) merupakan sebuah lembaga yang bergerak dalam bidang pelayanan, konsultasi dan pengembangan  pembiayaan  mikro  yang  ditujukan  khusus  bagi  rumah  tangga  miskin  di pedesaan  Indonesia,  dengan  menggunakan  pendekatan  Grameen  Bank.  Grameen  Bank sendiri  merupakan  lembaga  keuangan  khusus  di  Bangladesh  yang  didirikan  atas  perintah dari pemerintah Bangladesh pada tahun 1983 untuk memberikan kredit kepada masyarakat pedesaan  dengan  tujuan  meningkatkan  kondisi  ekonomi  mereka  (Hossain,  1988).  KSPPS KUM  mulai  didirikan  pada  akhir  tahun  1989,  berlokasi  di  Desa  Curugbitung,  Kecamatan Nanggung, Kabupaten Bogor.
Sejak  berdirinya  KSPPS  KUM  sampai  saat  ini  mencoba  untuk  mengembangkan wilayah operasionalnya mulai dari Bogor Raya hingga Provinsi Banten dan Jawa Tengah. Tercatat  sampai  tanggal  31  Desember  2020  penyebaran  anggota  kumpulan  dan  kelompok sasaran KSPPS KUM sebanyak 176.148 orang, 41.796 kumpulan dan 12.880 rembug pusat yang  pengelolaannya  berada  di  sembilan  belas  Kabupaten/Kota,  yaitu  Kabupaten  Bogor, Kota Bogor, Kabupaten Tanggerang, Kabupaten Sukabumi, Kabupaten Cianjur, Kabupaten
Karawang,  Kabupaten  Purwakarta,  Kabupaten  Bandung,  Kabupaten  Bandung  Barat, Kabupaten  Ciamis,  Kota  Banjar,  Kabupaten  Brebes,  Kabupaten  Tegal,  Kabupaten Pemalang,  Kabupaten  Purbalingga,  Kabupaten  Cilacap,  Kabupaten  Banjar  Negara, Kabupaten Pekalongan, dan Kabupaten Kebumen.
KSPPS  KUM  mempunyai  dua  program  utama  yang  disebut  dengan  Unit Pendampingan  Pembiayaan  Mandiri  I  (UPPM  I)  dan  Unit  Pendampingan  Pembiayaan Mandiri  II  (UPPM  II).  UPPM  I  merupakan  program  yang  bertujuan  untuk  membentuk kegiatan  pemberdayaan  bagi  kaum  wanita  agar  potensi  yang  dimiliki  dapat  berkembang dengan  menggunakan  pola  kelompok  pada  satu  wilayah.  Sedangkan  UPPM  II  merupakan program  yang  lebih  ditunjukkan  bagi  masyarakat  yang  memiliki  usaha  lebih  besar,  baik untuk  anggota  baru  ataupun  mutasi  dari  UPPM  I,  dan  program  ini  tidak  hanya diperuntukkan  bagi  kaum  wanita  saja  serta  tidak  menggunakan  pola  kelompok  dan memiliki  nominal  pembiayaan  yang  lebih  besar  dibandingkan  dengan  UPPM  I  (Karya Usaha  Mandiri  Syariah,  2021).  Tujuan  utama  dari  pembiayaan  di  KSPPS  KUM  sendiri adalah sebagai modal usaha atau menambah modal usaha, sehingga membantu masyarakat golongan miskin untuk mengembangkan usahanya sendiri. Dalam pelaksanaannya, pegawai dari  KSPPS  KUM  perlu  melakukan  uji  kelayakan  untuk  menentukan  layak  atau  tidaknya calon anggota untuk menerima pembiayaan. Dalam prosesnya pegawai KSPPS KUM akan melakukan  survei  terhadap  calon  anggota  yang  meliputi  keadaan  rumah,  anggota  rumah tangga, pekerjaan dan pendapatan untuk mengetahui kondisi sosial ekonomi calon anggota. Dari hasil survei yang telah dilakukan, pegawai KSPPS KUM akan melakukan perhitungan kelayakan  calon  anggota untuk  memastikan kelayakan dan jumlah pembiayaan  yang akan diterima  oleh  calon  anggota.  Pada  saat  ini  proses  perhitungan  uji  kelayakan  dilakukan secara  mandiri  oleh  pegawai  KSPPS  KUM  yang  menyebabkan  beberapa  kendala,  seperti data  anggota  yang  tidak  terdokumentasi  dengan  baik,  rentannya  terjadi  kesalahan perhitungan  yang  dapat  merugikan  kedua  belah  pihak,  terjadinya  duplikasi  data  anggota atau  perhitungan,  dan  tidak  adanya  hasil  perhitungan  yang  memberikan  keterangan kelayakan calon anggota.
Sistem informasi adalah sistem dalam organisasi yang merangkum fungsi operasional organisasi  manajemen  dan  persyaratan  pemrosesan  transaksi  sehari-hari  yang  mendukung kegiatan  organisasi  dan  menyediakan  laporan  yang  diperlukan  kepada  pihak  luar  tertentu (Sutabri,  2012).  Manajemen  risiko  adalah  disiplin  ilmu  yang  membahas  bagaimana organisasi  menerapkan  langkah-langkah  untuk  memetakan  masalah  yang  ada  dengan menerapkan  pendekatan  manajemen  yang  berbeda  secara  komprehensif  dan  sistematis (Haryati,  2017).  Sistem  informasi  manajemen  risiko  merupakan  bagian  dari  sistem informasi  yang  dimiliki  dan  dikelola  oleh  bank  yang  harus  dikembangkan  sesuai  dengan kebutuhan  bank  sebagai  bagian  dari  penerapan  manajemen  risiko  yang  efektif  (Haryati, 2017).  Penggunaan  sistem  informasi  manajemen  risiko  dapat  memberikan  penyajian informasi  yang  lebih  cepat  serta  akurat  sehingga  dapat  memudahkan  serta  memberikan
efisiensi  pekerjaan kepada pegawai.  Dengan adanya sistem informasi,  diharapkan kendala dan kecurangan yang umumnya terjadi dapat dikurangi.
Tabel 1 Penelitian Terdahulu No. Judul Peneliti Tahun Tujuan Hasil 1. Rancang Bangun Sistem Informasi Pengajuan Kredit Pada BUM Desa Bermasa Santhi Sedana (Pande et al., 2020) Putu Risma Emiliana Pande, I Nyoman Tri Anindia Putra, dan Ni Wayan Suardiati Putri 2020 Penelitian ini bertujuan untuk membantu nasabah mengajukan kredit dan membangun sistem informasi yang mendukung pegawai dalam mengelola data kreditnya Penelitian ini menghasilkan sistem informasi pengajuan kredit berbasis web yang dapat membantu nasabah dan pegawai dalam pengajuan kredit 2. Analisis Penerapan Prinsip 5C Dalam Penyaluran Pembiayaan Pada Bank Muamalat KCU Padangsidempuan (Hamonangan, 2020) Hamonangan 2020 Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis penerapan prinsip 5C dalam pemberian pembiayaan Penelitian ini menghasilkan poin-poin penting yang didapatkan dari setiap faktor yang ada pada prinsip 5C 3. Sistem Pendukung Keputusan Kelayakan Kredit Dan Pencatatannya Pada Koperasi (Laksmana et al., 2018) Dimas Indra Laksmana, Nanik Astuti Rahman, Maranatha
Wijayaningtyas,
dan Masrurotul Ajiza 2018   Penelitian ini bertujuan untuk membuat aplikasi penilaian
kelayakan pemberian kredit dan pencatatan pembayaran kredit pada mitra Penelitian ini menghasilkan aplikasi yang mampu
memberikan penilaian kelayakan kredit yang cepat dan akurat serta mempermudah pembuatan laporan transaksi
4. Analisis Implementasi Prinsip 5C dan 7P Dalam Upaya Pencegahan Pembiayaan Murabahah Bermasalah Di Kspps Hudatama Semarang (Sulistyorini et al., 2022) Sulistyorini, Ayu Nurafni Octavia, dan Any Setyarini 2022 Penelitian ini bertujuan untuk untuk mengetahui bagaimana mekanisme pembiayaan murabahah dan penerapan prinsip 5C dan 7P dalam upaya pencegahan pembiayaan murabahah Penelitian ini menunjukkan bahwa prinsip 5C dan 5P dapat menentukan apakah permohonan pembiayaan yang diajukan oleh calon anggota disetujui atau ditolak 5. Credit Decision Support System in Cooperative Fair (Manika, 2020) Ni Ketut Manika 2020 Penelitian ini bertujuan untuk membangun sistem pendukung keputusan pemberian kredit Penelitian ini menghasilkan sistem yang dapat memberikan kemudahan dalam memperoleh informasi dan selektif dalam memberikan kredit. 6. Measuring Repayment Capacity and Farm Growth Potential (Langemeier, 2018) Michael Langemeier 2018 Penelitian ini bertujuan untuk mendefinisikan dan mengilustrasikan penggunaan pengukuran repayment capacity Penelitian ini menghasilkan penggunaan pengukuran repayment capacity yang dapat menghitung kemampuan membayar utang berjangka 7. Perancangan Sistem Informasi Kelayakan Muhammad Fatih Lubis, Durrotul 2021 Penelitian ini bertujuan untuk membuat sistem Penelitian ini menghasilkan sistem informasi
Pemberian Kredit PT. BPR Duta Pakuan Mandiri Cabang Tangerang (Lubis et al., 2021) Azizah, Ivone Marayke, Nabilla Natasyah, dan Rakka Petrosyan informasi kelayakan pemberian kredit untuk mendukung pengambilan keputusan khususnya dalam melakukan analisa kelayakan kredit kelayakan pemberikan kredit menggunakan konsep 5C dan metode analisa pieces ( performance, information, economic, control, efficiency, and service ) 8. Analisis Kemampuan Membayar ( Capacity To Repayment ) Dalam Mengambil Kpr Btn Bersubsidi Ib Di Bank Tabungan Negara Kantor Cabang Syariah Bogor (Marlina & Oki, 2018) Asti Marlina dan Oki 2018 Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui analisa kemampuan membayar ( repayment capacity ) dan perhitungan pembayaran Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Penelitian ini menghasilkan analisis perhitungan kemampuan membayar ( repayment capacity ) dan simulasi angsuran KPR
Berdasarkan  permasalahan  yang  telah  diuraikan  di  atas,  penelitian  ini  berjudul “Pengembangan  Prototipe  Aplikasi  Sistem  Informasi  Analisis  Kelayakan  Kredit  Berbasis Web  Pada  KSPPS  Karya  Usaha  Mandiri  Menggunakan  Metode Iterative  Incremental ”. Dengan  adanya  sistem  informasi  ini  diharapkan  dapat  membantu  KSPPS  KUM  untuk mendokumentasikan,  mempermudah,  serta  mengurangi  risiko  pada  proses  analisis kelayakan  kredit  sehingga  akan  memperkuat  proses  pengambilan  keputusan  untuk menentukan kelayakan calon anggota.

## Metode Penelitian
Terdapat  dua  paradigma  penelitian  dalam  disiplin  sistem  informasi  yaitu behavioral science dan design science . Paradigma behavioral science berusaha untuk mengembangkan
dan  menguji  teori  yang  menjelaskan  atau  memprediksi  perilaku  manusia  atau  organisasi. Sedangkan paradigma design science bertujuan untuk mendorong batas-batas keterampilan manusia dan organisasi dengan menciptakan artefak baru dan inovatif (Hevner et al., 2004). Model  konseptual  adalah  kerangka  kerja  konseptual,  sistem,  atau  skema  yang menggambarkan seperangkat ide global tentang partisipasi individu, kelompok, situasi, atau peristiwa  dalam  ilmu  pengetahuan  dan  perkembangannya.  Berikut  merupakan  model konseptual pada penelitian ini.
Gambar 1. Model Konseptual
Berdasarkan  Gambar  1,  penelitian  ini  dibagi  menjadi  tiga  bagian  yaitu  lingkungan, penelitian, dan dasar pengetahuan. Pada bagian lingkungan terdapat tiga faktor yaitu, faktor aktor  yang  terdiri  dari  Admin,  Petugas  Lapang,  dan  Pimpinan  Wilayah,  faktor  organisasi yaitu  KSPPS  Karya  Usaha  Mandiri,  serta  faktor  teknologi  yaitu  PHP  sebagai  bahasa pemrogramannya,  Laravel  sebagai framework PHP  dalam  mengimplementasikan  kode program,  dan  MySQL  sebagai  basis  data  yang  digunakan.  Bagian  selanjutnya  adalah penelitian  dimana  dalam  penelitian  ini  dilakukan  pengembangan  sistem  informasi  untuk analisis kelayakan kredit berbasis web pada KSPPS Karya Usaha Mandiri, serta dilakukan evaluasi  yang  berguna  untuk  menguji  kualitas  dan  kelayakan  dari website yang  dibangun menggunakan metode white-box testing. Pada bagian dasar pengetahuan terdapat teori-teori yang  dibutuhkan  untuk  mendukung  berjalannya  penelitian  ini  yaitu  UML  yang  berguna untuk merancang dan menggambarkan kebutuhan awal dalam pengembangan aplikasi, PHP dan  Laravel  sebagai  bahasa  pemrograman  dan framework yang  digunakan,  dan  MySQL sebagai  basis  data  yang  digunakan,  serta  metode  pendukung  dalam  penelitian  ini  adalah metode iterative incremental .

## a. Sistematika Penyelesaian Masalah
Sistematika penyelesaian masalah adalah suatu tahapan atau langkah-langkah yang akan  dilakukan  pada  penelitian  untuk  memecahkan  masalah  dan  membantu mendapatkan solusi  dari masalah  yang dihadapi.  Adapun metode  yang digunakan pada penelitian  ini  adalah  metode iterative  incremental yang  merupakan  sebuah  metode pengembangan  sistem  yang  mengkombinasikan  model  pengembangan iterative atau desain iterative dengan  model  pengembangan incremental .  Gambar    dibawah  ini  akan menjelaskan sistematika penyelesaian masalah pada penelitian ini.
Gambar 2. Sistematika Penyelesaian Masalah
Berdasarkan  2  diatas,  sistematika  penyelesaian  masalah  pada  penelitian  ini  terbagi menjadi beberapa tahapan.
b. Alasan Pemilihan Metode
Banyak  metode  yang  dapat  digunakan  untuk  menyelesaikan  masalah pengembangan  suatu  produk,  salah  satunya  adalah  metode iterative  incremental. Iterative  Incremental sendiri  merupakan  salah  satu  model software  development  life cycle (SDLC)  yang  berfokus  pada  pengembangan  sistem  melalui  siklus  berulang ( iterative )  dan  dalam  bagian-bagian  yang  kecil  pada  suatu  waktu  ( incremental ).
Pemilihan  metode iterative  incremental dalam  penelitian  ini  berdasarkan  perbandingan metode yang dapat dilihat pada 2
Tabel dibawah ini.
Tabel 2 Perbandingan Metode Karakteristik  Waterfall Scrum Iterative Incremental Penelitian Ini Spesifikasi Kebutuhan Diawal Dapat berubah sewaktu- waktu Diawal Diawal Biaya Rendah Rendah Rendah Rendah Kemudahan Mudah Menengah Menengah Mudah Risiko Tinggi Sedang Mudah dikelola Mudah Dikelola Fleksibilitas Kaku Fleksibel Kurang fleksibel Kurang Fleksibel Perubahan Kebutuhan Sulit Mudah Mudah Mudah Keterlibatan Pengguna Hanya diawal Tinggi Menengah Menengah Durasi Lama Sesuai dengan ukuran proyek Sangat Lama Lama Pemilihan Metode Berdasarkan  irisan  terbanyak  kebutuhan  metode  yang dibutuhkan  pada  penelitian  ini,  maka  metode  yang  dipilih adalah metode iterative incremental
Hasil dan Pembahasan

## A. Wawancara
Wawancara  ini  dilakukan  untuk  mendapatkan  data  kualitatif  dari  permasalahan atau  kendala  yang  dihadapi  oleh  Koperasi  Simpan  Pinjam  dan  Pembiayaan  Syariah Karya  Usaha  Mandiri  (KSPPS  KUM).  Wawancara  dilakukan  kepada  salah  satu narasumber  dari    KSPPS  KUM  yang  memiliki  jabatan  sebagai  pimpinan  wilayah  di salah  satu  cabang  KSPPS  KUM.  Wawancara  ini  dilakukan  dengan  metode  wawancara semi terstruktur yang mengacu pada rangkaian pertanyaan terbuka yang memungkinkan munculnya  pertanyaan  baru  selama  sesi  wawancara  berlangsung  (Alijoyo  et  al.,  n.d.). Untuk  melakukan  wawancara  semi  terstruktur,  terdapat  beberapa  langkah  yang  dapat dilakukan,  diantaranya  menentukan  sasaran  atau  hasil  yang  diharapkan,  menentukan pemangku  kepentingan  yang  akan  diwawancarai,  membuat  daftar  pertanyaan, melakukan sesi wawancara, dan membuat kesimpulan dari hasil wawancara  (Alijoyo et al., n.d.). Berikut merupakan pertanyaan wawancara yang terdapat pada tabel 3.
Tabel 3 Pertanyaan Wawancara Tujuan Pertanyaan Mengidentifikasi mekanisme  alur  analisis kelayakan kredit Bagaimana  mekanisme  analisis  kelayakan  kredit pada KSPPS KUM? Siapa  saja  yang  terlibat  dalam  alur  analisis kelayakan kredit di KSPPS KUM? Mengidentifikasi  metode yang  digunakan  untuk menentukan kelayakan kredit dari calon anggota
Metode  apa  yang  digunakan  pada  KSPPS  KUM untuk menentukan kelayakan dari calon anggota? Apakah  KSPPS  KUM  melakukan  pemeriksaan riwayat kredit (BI Checking ) dari calon anggota?
Mengidentifikasi mekanisme penentuan pembiayaan  dari  setiap pembiayaan Bagaimana mekanisme penentuan besarnya pembiayaan bagi calon anggota? Apakah  terdapat  batas  maksimum  dari  besarnya pembiayaan? Apakah  terdapat  batas  maksimum  untuk  waktu pengembalian dari setiap pembiayaan? Mengidentifikasi  kendala yang dihadapi dalam proses  analisis  kelayakan kredit Apa  saja  kendala  yang  dihadapi  dalam  proses analisis kelayakan kredit? Berapa lama waktu  yang diperlukan dalam proses analisis kelayakan kredit? Penutup Apa  yang  diharapkan  jika  terdapat  aplikasi  untuk membantu proses analisis kelayakan kredit? Fitur apa saja yang sebaiknya dikembangkan pada aplikasi analisis kelayakan kredit?

## B. Kesimpulan Hasil Wawancara
Berdasarkan  pertanyaan  wawancara  pada  tabel  3,  berikut  merupakan  kesimpulan hasil  wawancara  yang  telah  dilakukan  dengan  narasumber  dari  KSPPS  KUM  yang  dapat dilihat pada tabel 2.

## C. Proses Bisnis
Proses  bisnis  ini  diperlukan  untuk  mengetahui  alur  kerja  analisis  kelayakan  kredit calon  anggota  yang  didapatkan  sesuai  dengan  hasil  wawancara.  Dalam  menyalurkan dananya, pihak kreditor atau pihak yang memberikan pembiayaan perlu memenuhi syarat- syarat  tertentu  agar  dapat  menilai  kelayakan  kredit  dari  calon  anggota  yaitu,  jenis  kredit yang  dibutuhkan  pihak  debitur  atau  pihak  yang  menerima  pembiayaan,  jangka  waktu pembiayaan, jaminan yang dimiliki oleh  debitur, laporan pendapatan, kelayakan usaha atau tempat  usahanya,  dan  persyaratan  lainnya  (Kasmir,  2016).  Faktanya  berdasarkan  hasil wawancara  yang  telah  dilakukan,  alur  kerja  analisis  kelayakan  kredit  calon  anggota  yang dilakukan oleh KSPPS KUM sebagai pihak kreditor telah sesuai dengan persyaratan  yang diperlukan  untuk  menilai  kelayakan  kredit  dari  calon  anggota.  Berikut  merupakan  proses bisnis analisis kelayakan kredit pada gambar 3.

## Gambar 3. Proses Bisnis Unit Pendampingan Pembiayaan Mandiri
Berdasarkan  gambar  3,  kegiatan  yang  didukung  oleh  sistem  adalah  yang  berwarna biru.

## D. Kelayakan Kredit
Analisis  kelayakan  kredit  perlu  dilakukan  untuk  mengidentifikasi  seluruh  aspek risiko  yang  ada,  sehingga  mengurangi  risiko  terjadinya  Koperasi  mengalami  kerugian. Dalam  proses  analisis  kelayakan  kredit,  perlu  memperhatikan  beberapa  hal  yaitu,  kondisi keuangan  dari  debitur,  khususnya  kemampuan  pengembalian  modal  secara  tepat  waktu, kondisi  lingkungan  debitur,    karakteristik  usaha  debitur,  jaminan  yang  diberikan,  serta dokumen lainnya untuk mendukung penilaian kelayakan debitur (Ikatan Bankir Indonesia, 2015).  Berdasarkan  hasil  wawancara  dengan  narasumber,  dalam  menentukan  kelayakan kredit  calon  anggota,  KSPPS  KUM  menggunakan  prinsip  5C  sebagai  acuan  penilaian kelayakan kredit calon anggota dengan memperhatikan aspek-aspek yang telah disebutkan. Gambar 4 merupakan model prinsip 5C yang digunakan pada penelitian ini.

## Gambar 4. Model Kelayakan Kredit
Berdasarkan  gambar  4,  penilaian  kelayakan  kredit  calon  anggota  mengacu  pada lima kriteria  yang terdapat  pada prinsip  5C. Character berguna untuk  mengukur  seberapa jauh  calon  anggota  berniat  mengembalikan  kredit  yang  diberikan  serta  untuk  mengetahui data pribadi dan keluarga calon anggota. Sementara itu, capacity berguna untuk mengukur kemampuan  membayar  kembali  kredit  yang  diberikan  dilihat  dari  pendapatan  dan pengeluaran  calon  anggota.  Sedangkan capital berguna  untuk  mengetahui  sejauh  mana modal  yang  dimiliki  calon  anggota  dilihat  dari  data  indeks  rumah,  total  aset,  dan rekapitulasi pendapatan.  Lalu condition berguna untuk mengetahui kondisi perekonomian, sosial,  dan  politik  di  sekitar  tempat  tinggal  dan  usaha  calon  anggota  yang  didapatkan melalui hasil observasi. Dan yang terakhir adalah collateral yang berguna untuk menutupi risiko yang mungkin timbul akibat kredit macet.
Gambar  5  dibawah  ini  merupakan  gambar  pohon  keputusan  yang  digunakan  pada penelitian ini untuk membantu menggambarkan skema pengambilan keputusan pada proses analisis kelayakan kredit.
Gambar 5. Pohon Keputusan Analisis Kelayakan Kredit
Berdasarkan Gambar 5, keputusan pertama yang diambil adalah untuk memvalidasi kelengkapan  data  pribadi  dan  keluarga  dari  debitur,  sehingga  jika  data  yang  diperlukan tidak lengkap, maka debitur tidak dapat mengajukan pinjaman. Dengan kata lain, jika data yang  diperlukan  lengkap,  maka  nilai  indeks  rumah  akan  diukur  untuk  mengetahui  apakah indeks  rumah  debitur  melebihi  angka  30  atau  tidak  untuk  dapat  melanjutkan  ke  tahap selanjutnya.  Jika  nilai  indeks  rumah  melebihi  ketentuan  minimal  30,  maka  aset  yang dimiliki debitur akan dihitung, dimana ketentuan minimal total aset yang dimiliki adalah 10 juta.  Tahap  terakhir  untuk  menentukan  kelulusan  dari  debitur  adalah  membandingkan angsuran setiap bulan dengan hasil perhitungan repayment capacity (RPC) dengan rincian perhitungan sebagai berikut :
Pendapatan  Per  Kapita  :  Total  Pendapatan  Selama  Satu  Tahun  /  Jumlah  Tanggungan
Anggota Rumah Tangga
Pendapatan Bersih Per Bulan : (Pendapatan Per Kapita / 12) – Total Pengeluaran Per Bulan Repayment Capacity  : Pendapatan Bersih Per Bulan x 65%
Tabel 4 Analisis Kebutuhan Fitur Fitur Fungsi Login Berguna untuk memberikan dan membedakan hak akses fitur kepada pegawai Merubah Kata Sandi Berguna  agar  pegawai  dapat  merubah  kata sandi pada akunnya masing-masing Mengelola Data User Berguna agar admin dapat membuat, mengubah, atau menghapus akun pegawai Mengelola Data Kantor Berguna agar admin dapat membuat, mengubah, atau menghapus data kantor untuk membedakan akses setiap cabang Registrasi Uji Kelayakan Berguna  agar  petugas  lapang  dapat  membuat registrasi uji kelayakan Data Pribadi Berguna untuk validasi dan mendapatkan data pribadi calon anggota Data Pasangan Berguna untuk hasil akhir perhitungan berupa tanggungan anggota rumah tangga Simpanan Berguna untuk mengetahui jumlah modal atau kekayaan  dari  sisi  simpanan  calon  anggota saat ini Pengeluaran Rumah Tangga Berguna untuk mengetahui jumlah pengeluaran  setiap  bulan  calon  anggota  dan berpengaruh terhadap hasil akhir perhitungan Indeks Rumah Berguna  untuk  mengukur  nilai  indeks  rumah calon  anggota  dan  sebagai  salah  satu parameter penentu kelulusan Kepemilikan Aset Berguna untuk mengukur total nilai aset yang dimiliki calon anggota dan sebagai salah satu parameter penentu kelulusan Karakteristik Rumah Tangga Berguna untuk hasil akhir perhitungan berupa tanggungan anggota rumah tangga
Penguasaan Tanah, Sawah, Kebun/Tegalan Dan Kolam Berguna untuk mengetahui jumlah modal atau kekayaan  dari  sisi  penguasaan  tanah,  sawah, kebun/tegalan, dan kolam Pendapatan Dari Usaha Tani Berguna untuk mengetahui jumlah pendapatan  yang  dimiliki  calon  anggota  dari usaha  tani  dan  berpengaruh  terhadap  hasil akhir perhitungan Pendapatan Dari Sektor Peternakan Dan Perikanan Berguna untuk mengetahui jumlah pendapatan  yang  dimiliki  calon  anggota  dari sektor peternakan atau perikanan dan berpengaruh terhadap hasil akhir perhitungan Pendapatan Dari Buruh Berguna untuk mengetahui jumlah pendapatan  yang  dimiliki  calon  anggota  dari buruh  dan  berpengaruh  terhadap  hasil  akhir perhitungan Pendapatan Dari Sumber Lain Berguna untuk mengetahui jumlah pendapatan  yang  dimiliki  calon  anggota  dari sumber  lain  dan  berpengaruh  terhadap  hasil akhir perhitungan Pendapatan Dari Kegiatan Luar Pertanian Berguna untuk mengetahui jumlah pendapatan  yang  dimiliki  calon  anggota  dari kegiatan  luar  pertanian  dan  berpengaruh terhadap hasil akhir perhitungan Jaminan Dan Catatan Berguna untuk mencatat hasil wawancara dan jaminan  yang  diajukan  oleh  calon  anggota untuk  memperkuat  pengambilan  keputusan dari sisi kualitatif Usulan Pembiayaan Berguna untuk mengetahui jumlah pembiayaan  dan  tenor  yang  diajukan  calon anggota dan berpengaruh terhadap hasil akhir perhitungan Rekapitulasi Pendapatan Berguna untuk menghitung seluruh pendapatan, pengeluaran, tanggungan anggota rumah  tangga,  RPC  dan  sebagai  salah  satu
parameter penentu kelulusan Hasil Uji Kelayakan Berguna untuk mengunduh seluruh data  yang dimasukkan  pada  proses  registrasi uji kelayakan Verifikasi Kelayakan Berguna  agar  pimpinan  wilayah  dapat memverifikasi registrasi yang sudah dinyatakan lulus
Berdasarkan  4  terdapat  beberapa  fitur  yang  dikembangkan  pada  aplikasi  Sistem Informasi Analisis Kelayakan Kredit.

## E. Use Case Diagram
Use  case  diagram  pada  penelitian  ini  berfungsi  untuk  menggambarkan fungsionalitas sistem yang dibuat berdasarkan proses bisnis yang telah dibuat sebelumnya. Sistem  Informasi  Analisis  Kelayakan  Kredit  memiliki  tiga  aktor  dalam  use  case  diagram yang  telah  dirancang  yaitu  admin,  petugas  lapang,  dan  pimpinan  wilayah.  Untuk  dapat mengakses suatu sistem diperlukan akses login terlebih dahulu sesuai dengan role masing- masing user.

## F. Sequence Diagram
Sequence  diagram  pada  penelitian  ini  dirancang  untuk  mendeskripsikan  pola komunikasi  antar  objek  yang  berguna  untuk  menggambarkan  langkah-langkah  atau  alur pada sistem website Sistem Informasi Analisis Kelayakan Kredit.

## Pembahasan

## Tahap Identification
Tahap  identifikasi  pada  penelitian  ini  membahas  isu  permasalahan  yang  terdapat pada  KSPPS  Karya  Usaha  Mandiri  yaitu  data  anggota  yang  tidak  terdokumentasi  dengan baik  serta  rentannya  terjadi  kesalahan  perhitungan  kelayakan  calon  anggota.  Oleh  karena itu,  penelitian  ini  memberikan  solusi  dengan  merancang  aplikasi  untuk  melakukan  proses uji kelayakan kredit.

## Tahap Requirements
Tahap requirements merupakan  tahap  pertama  yang  dilakukan  bertujuan  untuk mengumpulkan persyaratan atau kebutuhan untuk merancang aplikasi Silayak dengan cara melakukan wawancara dengan narasumber dari KSPPS Karya Usaha Mandiri.

## Iterative Incremental Fase Pertama
Tahap Iterative  Incremental fase  pertama  pada  penelitian  ini  dilakukan  dengan mengembangkan fitur utama dari aplikasi Silayak menggunakan bahasa pemrograman PHP dengan  Laravel  sebagai framework -nya  dan  pada  saat  pengujian  dilakukan  menggunakan unit testing.

## Iterative Incremental Fase Kedua
Tahap iterative  incremental fase  kedua  pada  penelitian  ini  dilakukan  berdasarkan evaluasi  yang  telah  didapatkan  pada  fase  sebelumnya.  Pada  tahap  ini  pembangunan  fitur tetap  menggunakan  bahasa  pemrograman  PHP  dengan  Laravel  sebagai framework -nya serta tetap melakukan pengujian menggunakan unit testing.

## Kesimpulan
Pada  penelitian  ini,  fitur  yang  dikembangkan  pada  aplikasi  Silayak  yaitu  fitur autentikasi,  ubah kata sandi,  kelola pengguna, kelola kantor, registrasi  uji kelayakan  yang didalamnya  terdapat  beberapa  fitur  yaitu  fitur  data  pribadi,  data  pasangan,  simpanan, pengeluaran  rumah  tangga,  indeks  rumah,  kepemilikan  aset,  karakteristik  rumah  tangga, penguasaan  tanah,  pendapatan  dari  usaha  tani,  pendapatan  dari  sektor  peternakan  dan perikanan,  pendapatan  dari  buruh,  pendapatan  dari  sumber  lain,  pendapatan  dari  kegiatan luar  pertanian,  jaminan  dan  catatan,  usulan  pembiayaan,  dan  rekapitulasi  pendapatan,  lalu fitur  hasil  uji  kelayakan  dan  verifikasi  kelayakan.  Pengembangan  fitur-fitur  tersebut  telah berhasil dilakukan dan dapat mengatasi atau mengurangi masalah proses analisis kelayakan kredit.
Pengembangan  prototipe  aplikasi  Sistem  Informasi  Analisis  Kelayakan  Kredit (Silayak)  telah  berhasil  dilakukan  pada  saat  penelitian  menggunakan  metode  iterative incremental yang berjalan selama dua fase.
Prototipe  aplikasi  Sistem  Informasi  Analisis  Kelayakan  Kredit  telah  berhasil dikembangkan.  Berdasarkan  hasil  pengujian  pengukuran  keakuratan,  aplikasi  ini mempunyai  keakuratan  sebesar  99.71%  sehingga  dapat  dikatakan  aplikasi  ini  memiliki keakuratan  yang  sangat  baik.  Dengan  adanya  aplikasi  ini  juga  proses  dokumentasi  dan perubahan  data  dapat  dilakukan  secara  langsung  tanpa  perlu  melakukan  pencatatan  ulang data  kembali.  Oleh  karena  itu,  aplikasi  ini  dapat  membantu  untuk  mendokumentasikan, mempermudah, serta mengurangi risiko pada proses analisis kelayakan kredit.

## BIBLIOGRAFI
Alijoyo,  A.,  Wijaya,  B.,  &  Jacob,  I.  (n.d.).  Structured  or  Semi-structured  Interviews. CRMS.
Badan  Pusat  Statistik.  (2020).  Profil  Kemiskinan  di  Indonesia  Maret  2020.  Badan  Pusat Statistik.
Hamonangan. (2020). Analisis Penerapan Prinsip 5C Dalam Penyaluran Pembiayaan Pada Bank Muamalat KCU Padangsidempuan. Jurnal Ilmiah MEA, 4(2), 454–466.
Haryati,  S.  (2017).  Manajemen  Resiko  untuk  Bank  Perkreditan  Rakyat  dan  Lembaga Keuangan Mikro. CV ANDI OFFSET.
Hevner,  A.  R.,  March,  S.  T.,  Park,  J.,  &  Ram,  S.  (2004).  Design  Science  in  Information Systems Research. MIS Quarterly, 28(1), 75–105. https://doi.org/10.2307/25148625
Hossain,  M.  (1988).  Credit  For  Alleviation  of  Rural  Poverty  The  Grameen  Bank  In Bangladesh [Research Report]. International Food Policy Reseach Institute.
Ikatan  Bankir  Indonesia.  (2015).  Manajemen  Risiko  1  (Kesatu).  PT  Gramedia  Pustaka Utama.
Karya Usaha Mandiri Syariah. (2021). Karya Usaha Mandiri Syariah. KUM Bogor.
Kasmir. (2016). Pengantar Manajemen Keuangan: Edisi Kedua. Prenada Media.
Laksmana, D.  I., Rahman, N. A., Maranatha Wijayaningtyas,  & Ajiza, M. (2018). Sistem Pendukung Keputusan Kelayakan Kredit Dan Pencatatannya Pada Koperasi. Jurnal Manajemen Dan Kearifan Lokal Indonesia, 2(2), 97–106.
Langemeier,  M.  (2018).  Measuring  Repayment  Capacity  and  Farm  Growth  Potential. Farmdoc Daily, 8(175).
Lubis, M. F., Azizah, D., Marayke, I., Natasyah, N., & Petrosyan, R. (2021). Perancangan Sistem  Informasi  Kelayakan  Pemberian  Kredit  PT.  BPR  Duta  Pakuan  Mandiri Cabang  Tangerang.  ADI  Bisnis  Digital  Interdisiplin  Jurnal,  2(1),  1–11. https://doi.org/10.34306/abdi.v2i1.217
Manika, N. K. (2020). Credit Decision Support System in Cooperative Fair. IOCSCIENCE, 9(1), 9–11.
Marlina,  A.  &  Oki.  (2018).  Analisis  Kemampuan  Membayar  (Capacity  To  Repayment) Dalam  Mengambil  Kpr  Btn  Bersubsidi  Ib  Di  Bank  Tabungan  Negara  Kantor
Cabang Syariah Bogor. Jurnal Keuangan & Perbankan, 6(1). http://dx.doi.org/10.32832/moneter.v6i1.2401
Pande,  P.  R.  E.,  Putra,  I.  N.  T.  A.,  &  Putri,  N.  W.  S.  (2020).  Rancang  Bangun  Sistem Informasi.
Simarmata,  J.,  Chaerul,  M.,  Mukti,  R.  C.,  Purba,  D.  W.,  Tamrin,  A.  F.,  Jamaludin, Suhaleyanti,  Watrianthos,  R.,  Sahabuddin,  A.  A.,  &  Meganingratna,  A.  (2020). Teknologi Informasi: Aplikasi dan Penerapannya. Yayasan Kita Menulis
Sulistyorini, Octavia, A. N., & Setyarini, A. (2022). Analisis Implementasi Prinsip 5C dan 7P  Dalam  Upaya  Pencegahan  Pembiayaan  Murabahah  Bermasalah  Di  Kspps Hudatama Semarang. Jurnal Akuntansi Dan Pajak, 23(1).
Sutabri, T. (2012). Konsep Sistem Informasi. CV ANDI OFFSET.

## Copyright holder:
Akbar Affaruk Khuzaimi Ahmadani (2022)

## First publication right:
Syntax Literate: Jurnal Ilmiah Indonesia
This article is licensed under: