Available at http://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 6(03), 2020, 609-615
Pengaruh Tarif Ijarah Gadai Syariah Terhadap Mashlahah (Kepuasan) Nasabah Gadai Emas Bank Rakyat Indonesia Syariah Cabang Serang

## Nursaman
Fakultas Pendidikan Vokasi, Prodi Keuangan dan Perbankan,  Universitas Serang Raya (UNSERA) *Email korespondensi: zeinurzaman0@gmail.com

## Abstrak
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  bagaimana  pengaruh  tarif  ijarah  pada  gadai  syariah  terhadap mashlahah (kepuasan) nasabah gadai emas Bank Rakyat Indonesia cabang Serang periode 2019 - 2020. Bahasan utama  dalam  penelitian  ini  adalah  bagaimana  pengaruh  tarif ijarah  pada  gadai  syariah  secara  simultan  dan parsial  terhadap  mashlahah  (kepuasan)  nasabah.  dimana  teori  dan  filosofinya  diambil  dari  Al-Qur’an,  Al- Sunnah, dan para ahli. Metode yang digunakan dalam penelitian ini termasuk jenis assosiatif yang  bertujuan mengetahui  hubungan  atau  pengaruh  antara  dua  variabel.  Bertujuan  mengetahui  hubungan  antarvariabel disebut  korelasional.  Ditinjau  dari  tujuan  yang  dicapai  termasuk  penelitian  terapan.  Ditinjau  dari  datanya termasuk jenis penelitian kuantitatif. Sumber datanya terdiri dari data primer, sekunder, dan populasi sampel. Operasional yang digunakan dalam penelitian ini sebagai berikut : variabelnya terdiri dari tarif  ijarah sebagai variabel bebas serta mashlahah (kepuasan) nasabah sebagai variabel terikat. Selain itu data yang digunakan dalam  pengujian  diperoleh  dari  manajer  keuangan  bank  periode  2019-2020,  juga  hasil  wawancara  dan kepustakaan. Untuk mengolah data tersebut penulis menggunakan program SPSS. Yang dilakukan uji F untuk uji simultan. Dan uji t untuk pengujian parsial, dengan tingkat signifikan 0,5 (5%). Tarif ijarah terhadap kepuasan (maslahah) tidak berpengaruh secara signifikan, karena diatas 0,05. Penulis menyarankan agar mencari variabel lain yang mempengaruhi kepuasan (maslahah) nasabah.
Keywords : Tarif ijarah, gadai syariah, mashlahah nasabaah, gadai emas.
Saran sitasi : Nursaman. (2020). Pengaruh Tarif Ijarah Gadai Syariah Terhadap Mashlahah (Kepuasan) Nasabah Gadai  Emas  Bank  Rakyat  Indonesia  Syariah  Cabang  Serang. Jurnal  Ilmiah  Ekonomi  Islam,  6 (03),  609-615. doi:http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v6i3.1414
DOI: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v6i3.1414

## 1. PENDAHULUAN
Lembaga  Keuangan  Syariah  (LKS)  lahir  dari perbankan  syariah, yakni Bank  Muamalah  Indonesia (BMI) pada tahun 1992, pada tahun 1997 terjadi krisis keuangan berhasil lolos dari likuidasi Bank Indonesia (BI). Hal ini menjadi pemicu perkembangan Lembaga Keuangan  Syariah  (LKS),  serta  muncul  LKS  non- perbankan  dimana  pembinaan  dan  pengawasan dibawah  depertemen  keuangan,  seperti  pasar  modal, asuransi, reksadana, serta lembaga-lembaga lainnya di seluruh Indonesia.
Salah satu produk Lembaga Keuangan Syariah di maksud adalah pembiayaan yang dalam hukum Islam kepentingan kreditur sangat diperhatikan dan di jaga. Oleh  karena  itu,  guna  menjaga  kepercayaan dibolehkan meminta barang jaminan atas peinjamannya. Dalam dunia finansial barang jaminan dikenal dengan obyek jaminan (collateral) atau barang
gadai  (marhun)  dalam  gadai  syariah.  (Sasli  Rais, 2005).    Salah  satu  bank  syariah  yang  ada  produk gadainya  adalah  Bank  Rakyat  Indonesia  Syariah cabang Serang sebagai obyek penelitian ini.
Salah  satu  produknya  yang  akan  diteliti  dalam penelitian  ini  adalah  produk  gadai  emas  faedah  BRI Syariah.  Menurut  Antonio,  gadai  (rahn)  dalam perbankan  syariah  digunakan  sebagai  produk pelengkap,  artinya  gadai  (rahn)  digunakan  sebagai akad  tambahan  terhadap  produk  lainnya,  seperti murabahah,  dimana  bank  dapat  menahan  barang nasabah  sebagai  konsekwensi  akad  tersebut.  Gadai (rahn)  sebagai  salah  satu  mekanisme  dari  perjanjian utang-piutang,  khusus  untuk  mengatasi  masalah pinjam-meminjam, baik secara individu atau kelembagaan.
Kepuasan  (mashalahah)  adalah  bentuk  keadaan, baik  materi  maupun  non-materi,  yang  mampu
meningkatkan  kedudukan  manusia  sebagai  mahluk yang paling mulia. (QS. 6:76, 14:5, 17:28, 18:21, dan 2:269).  Atau  mashlahah  adalah  merupakan  suatu akibat atas terpenuhinya suatu kebutuhan atau fitrah. (P3EI, UII, 2008).
Dalam  penelitian  ini  adalah  sekitar  mekanisme dan  tarif  ijarah  pengaruhnya  terhadap  kepuasan (maslahah)  gadai  emas  BRISyariah  cabang  Serang. Yang berlandaskan undang-undang, peraturan pemerintah  atau  pun  fatwa-fatwa  Dewan  Syariah Nasional  (DSN)  sebagai  lembaga  yang  diberi wewenang  penuh  dalam  pengawasan  dan  penetapan aturan. Tetapi diantara gadai atau pegadaian syaraiah yang  ada  di  sekitar  Serang  tidak  seragam  dalam mekanisme  dan  penentuan  tarif  ijarahnya,  sehingga muncul asumsi di sebagian masyarakat, bahwa gadai syariah dan gadai konvensional tidak ada perbedaan, hanya  yang  dicari  profit  sebanyak-banyaknya,  tanpa memperhatikan  kebutuhan  dan  keadaan  nasabah. Berdasarkan hasil baca penulis hanya ada satu fatwa Dewan  Syariah  Nasional  MUI  No  :  25/DSN- MUI/III/2002  yang  berbunyi  :  “ Besar  biaya pemeliharaan  dan  penyimpanan  marhun tidak  boleh ditentukan  berdasarkan  pinjaman”.  Sedangkan “Besarnya  pinjaman  dari  pegadaian  syariah  yang diberikan ke nasabah tergantung dari besarnya nilai barang  yang  akan  digadaikan”. (Heri  Sudarsono, 2004).
Dengan banyaknya Lembaga Keuangan Syariah (LKS), baik perbankan maupun non-perbankan yang membuka gadai syariah, dalam bank ini dengan nama Gadai  Faedah  BRI  Syariah.  Diantara  pegadaian syariah  yang  ada  di  kota  Serang  dalam  menetapkan tarif  ijarahnya  cenderung  tidak  sama,  sehingga  bisa mengakibatkan  nasabah  kurang  tertarik  dengan produk  yang  mereka  tawarkan,  sehingga  dapat menurunkan  profit  gadai  yang  ada  di  bank  BRI Syariah cabang Serang.
Tujuan  penelitian  ini  dimaksudkan  untuk mendapatkan  bukti  empiris  informasi  tentang pengaruh tarif ijarah gadai syariah terhadap kepuasan (maslahah)  nasabah  gadai  emas  Bank  Rakyat Indonesia Syariah cabang Serang.

## 2. TINJAUAN PUSTAKA

## Definisi Tarif
Tarif (harga) dalam bahasa Arab disebut tsaman (price) ,  adalah  suatu  nilai  tukar  dari  produk  barang maupun jasa yang dinyatakan dalam satuan moneter. Harga  merupakan  salah  satu  penentu  keberhasilan
suatu perusahaan karena harga menentukan seberapa besar  keuntungan  yang  diperoleh  perusahaan  dari penjualan  produknya,  baik  berupa  barang  maupun jasa.  (Kasmir,  2008).  Menetapkan  tarif  terlalu  tinggi akan  menyebabkan  penjualan  akan  menurun,  namun jika tarif terlalu rendah akan mengurangi keuntungan yang dapat diperoleh organisasi perusahaan.

## Definisi Ijarah
Ijarah  (sewa)  berasal  dari  bahasa  Arab  bentuk masdar dari kata “ Aajara, Yu’jiru dan Ijaaratan” arti secara bahasa adalah menyewakan, rental, mengontrakan. (S. Askar, 2009).
Sedangkan ijarah menurut ahli ekonomi syariah: “Transaksi  terhadap  manfaat  yang  dituju,  tertentu bersifat  biasa  dimanfaatkan,  dengan  suatu  imbalan”. (Ibrahim Bajuri, tt).
Menurut fatwa Dewan Syariah Nasional : “Akad pemindahan  hak  guna  (manfaat)  atas  suatu  barang atau  jasa  dalam  waktu  tertentu  melalui  sewa pembayaran  sewa  atau  upah,  tanpa  diikuti  dengan pemindahan  kepemilikan  barang  itu  sendiri”.  (No  : 09/DSN-MUI/IV,  2000).  (Adiwarman  A.  Karim, 2006).

## Definisi Gadai
Gadai  dalam  bahasa  Arab  disebut  rahn,  yaitu bentuk  masdar  dari  kata  : Rahana,  Yarhanu,  dan Rahnan yang  artinya  kekal,  tinggal,  menempati.  (S. Askar,  2009).    Arti  secara  bahasa  rahn  artinya menahan terhadap suatu barang dengan hak sehingga dapat  dijadikan  sebagai  pembayaran  dari  barang tersebut. (Abdul Ghafur Anshari, 2006).
Menurut Antonio, “Gadai (rahn) adalah menahan salah  satu  harta  milik  si  peminjam  sebagai  jaminan atas pinjaman yang diterimanya, barang yang ditahan tersebut memiliki nilai ekonomi”. (Antonio, 2000).

## Definisi Maslahah
Kepuasan atau mashlahah adalah bentuk tunggal dari  jamak  Mashalih  artinya  timbangan,  kata mashlahah adalah sesuatu yang yang banyak kebaikan dan manfaatnya. (Mahmud Yunus, 1990). Sedangkan lawan mashlahah adalah mafasid, yaitu sesuatu yang banyak keburukannya.
Kepuasan  dalam  istilah  ekonomi  Islam  adalah bentuk keadaan, baik material maupun non-material, yang  mampu  meningkatkan  kedudukan  manusia sebagai  mahluk  yang  paling  mulia.  (QS.  6:76,  14:5, 17:28,  18:21,  dan  2:269).  Adapun  kepuasan  adalah
suatu akibat dari terpenuhinya suatu keinginan. (P3EI, UII,  2008).    Jadi  walaupun  demikian,  terpenuhinya suatu  kebutuhan  juga  akan  memberi  kepuasan terutama  jika  kebutuhan  tersebut  disadari  dan diingikan.
Kepuasan  atau  maslahah  menurut  al-Syatibi  : “Segala  sesuatu  yang  menyangkut  rezeki  manusia, pemenuhan penghidupan manusia, dan perolehan apa- apa  yang  dituntut  oleh  kualitas-kulalitas  emosional dan  intelektualnya,  dalam  pengertian  yang  mutlak”. (Adiwarman  A  Karim,  2006).  Dalam  meningkatkan kesejahteraan  umat  manusia  khususnya  umat  Islam, pertimbangan adanya mashalah haruslah mengandung empat eksioma, yaitu kesatuan ( unity ), keseimbangan ( equllibrium ),  kehendak  bebas  ( free  will )  dan tanggung jawab ( responsibility ). (Syed Nwad, 2003).
Dari  keempat  aksioma  tersebut  diatas,  ada  dua hal  yang  menjadi  pijakan  pokok  yakni  kesatuan (unity),  karena  kesatuan  merupakan dimensi  vartikal yang  menunjukkan  bahwa  petunjuk  yang  benar berasal dari Allah Swt. Sedangkan yang kedua adalah keseimbangan yang menuntut terwujudnya keseimbangan  masyarakat,  prinsip  ini  menghendaki jalan  yang  lurus  dengan  menciptakan  tatanan  sosial yang menghindari perilaku ekstrimis.

## 3. METODE PENELITIAN
Metode penelitian pada dasarnya merupakan cara ilmiah  untuk  mendapatkan  data  dengan  tujuan tertentu. (Sugiono, 2010). Dengan demikian, terdapat empat  kunci  yang  perlu  diperhatikan  yaitu,  cara ilmiah,  data,  tujuan,  dan  kegunaan.  Tujuan  utama dalam  penelitian  secara  umum  ada  tiga  macam  : penemuan, pembuktian, dan pengembangan. (Sugiono, 2010).
Dalam  penelitian  ini  penulis  menggunakan pendekatan  deskriptif  kuantitatif.  Metode  yang digunakan  dalam  penelitian  ini,  termasuk  jenis penelitian  assosiatif  yang  bertujuan  mengetahui hubungan  atau  pengaruh  antara  dua  variabel  atau lebih.  Penelitian  bertujuan  mengetahui  hubungan antar  variabel  disebut  penelitian  korelasional, sedangkan penelitian bertujuan mengetahui pengaruh antar  variabel  disebut  penelitian  kausal.  (Sugiono, 2010). Penelitian survey digunakan untuk mendapatkan data dari tempat tertentu yang alamiah, tetapi peneliti melakukan perlakuan dalam pengumpulan  data,  misalnya  dengan  mendengar kuesioner, test, wawancara, dan sebagainya. (Sugiono, 2010).
Dilihat dari tujuan yang ingin dicapai, penelitian dilakukan  termasuk  jenis  penelitian  terapan  ( applied research ).  Penelitian  terapan  merupakan  penelitian yang  dilakukan  untuk  mendapat  informasi  guna memecahkan  masalah  secara  praktis.  Penelitian  ini dilakukan  sebagai  respons  terhadap  suatu  fenomena yang terjadi di lapangan. (Suliyanto, 2005). Penelitian dilakukaan  untuk  mengetahui  alasan  penetapan  tarif ijarah  yang  berbeda  dan  pengaruhnya  terhadap kepuasan (maslahah) nasabah.
Ditinjau  dari  jenis  datanya,  penelitian  ini termasuk  ke  dalam  penelitian  kuantitatif,  ialah penelitian  yang  berdasarkan  pada  kuantitatif  dimana data kuantitatif adalah data yang berbnetuk angka atau bilangan. (Sugiyono, 2010).

## 4. HASIL DAN PEMBAHASAN

## 4.1 Hasil penelitian

## Uji Hipotesis Dan Hasil Penelitian
Kerangka  pemikiran  paradigm  penelitian  yang telah  dibuat  secara  skematis,  yang  terdiri  atas  satu variabel  independen  dan  satu  variabel  dependen, untuk  mencari  pengaruh  variabel  tertentu  terhadap variabel  lain.  Dengan  menggunakan  statistik  dengan menghitung  besarnya  koefisien  determisi.  Koefisien determisi dihitung dengan mengkuadratkan koefisien korelasi  yang  ditemukan,  selanjutnya  dikalikan dengan  100%.  Jadi  judul  penelitian  ini,  pengaruh besarnya tarif ijarah gadai syariah terhadap kepuasan (maslahah)  gadai  emas  pertama-tama  dihitung koefisien korelasinya.
Menentukan  tingkat  signifikan  dan  penarika sampel.  Pengujian  hipotesis  akan  dilakukan  dengan menggunakan  tingkat  signifikasi  sebesar  0,95 (a=0,05)  karena  tingkat  signifikasi  itu  dinilai  cukup memadai  untuk  mewakili  perbedaan  antara  kedua variabel yang diuji. Dan merupakan tingkat signifikasi yang sering digunakan dalam penelitian ilmu sosial.
Penarikan kesimpulan dilakukan dengan membandingkan  nilai  t hitung  dengan  menggunakan nilai  pada  tabel  distribusi  t-student  (t  tabel).  Artinya kriteria  penerimaan  dan  penolakan  H0  sebagai berikut:
H0 diterima dan H0 ditolak bila : thitung  ≤ t (1 - α) H0 ditolak dan H0 diterima bila : thitung  > (1 - α).
Untuk melihat signifikan atau tidaknya pengaruh tarif  iajarah  gadai  syariah  terhadap  kepuasan (maslahah)  gadai  emas,  maka  perlu  diadakan pengujian  taraf  signifikasi  tersebut  dengan  uji statistik.
Bunyi  hipotesisnya  adalah  tidak  pengaruh  yang positif dan signifikan antara tarif ijarah gadai syariah terhadap  kepuasan  (maslahah)  nasabah  gadai  emas. Langkah dalam pengujian hubungan/pengaruh hipotesis  secara  simultan  antara  tarif  ijarah  gadai syariah terhadap kepuasan (maslahah) nasabah gadai emas, maka uji F. Hasilnya dapat dilihat berikut:
Tabel 1 Hasil Uji Regresi
Anova Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1  Regression .027 1 .027  .003  .955 a Residual 314.373 38  8.273 Total 314.400 39 a. Predictors: (Constant), tarif ijarah
b. Dependent Variable: kepuasan nasbah

## Pengujian hipotesis:
H0  :  Tidak  ada  pengaruh  tarif  ijarah  terhadap kepuasan  (maslahah)  nasabah  gadai  emas  Bank Rakyat Indonesia syariah cabang Serang.

## Kriteria pengujian hipotesis:
H0 diterima jika : F hitung  ≤ F tabel atau Sig > 0,05
Hasil  F  dari  pengaruh  tarif  ijarah  gadaisyariah terhadap  kepuasan  (maslahah)  nasabah  diatas  yaitu 003.  Dapat  disimpulkan  bahwa  H0  ditolak.  Secara simultan  tarif  ijarah  tidak  berpengaruh  atau  tidak signifikan (lemah) terhadap kepuasan nasabah. karena nilai  F  hitung  (003)  atau  Sig  (955)  ≤    alpha  (0,05), secara  simultan  tarif  ijarah  gadai  syariah  tidak berpengaruh  yang  positif  (lemah)  terhadap  kepuasan (maslahah) nasabah.
Berdasarkan  lampiran  diatas  menunjukkan bahwa  persamaan  jalur  Tarif  ijarah  gadai  syariah terhadap kepuasan (maslahah) gadai emas cenderung membentuk garis lurus, dengan menggunakan analisis jalur.  Fungsi  hubungan/pengaruh  variabel  bebas  (Y) dan terikat (X) diketahui, maka fungsi tersebut dapat memberikan dasar untuk perencanaan di waktu yang akan  datang.  Hasil  pengolahan  data  adalah  tabel berikut:
Tabel 2 Hasil pengolahan data Nilai F Nilai F tabel Kesimpulan .003 314.400 Tidak berpengaruh (lemah)
Sumber : Hasil pengolahan data dengan program
SPSS
Tidak  ada  pengaruh  yang  positif  dan  signifikan tarif  ijarah  terhadap  kepuasan  (maslahah)  nasabah gadai emas.
Untuk  mengetahui  secara  individu,  harus dilakukan uji t terlebih dahulu, dengan mencari nilai t dari  masing-masing  variabel  (Y),  lalu  dibandingkan dengan nilai t tabel, jika nilai t hitung lebih besar dari t  tabel,  maka  hipotesis  signifikan,  artinya  pengaruh yang  terjadi  dapat  digeneralisasikan  terhadap  semua populasi.  Sebaliknya,  jika  t  hitung  lebih  kecil  dari  t tabel,  maka  hipotesisnya  tidak  signifikan,  artinya pengaruh/hubungan yang terjadi tidak dapat digeneralisasikan terhadap seluruh populasi.
Tabel  hasil  perhitungan  dan  pengolahan  data sebagai berikut:
Tabel 3 Hasil pengolahan data Nilai t Nilai t tabel Kesimpulan 3.510 -.057 Tidak berpengaruh (lemah)
Sumber : Hasil pengolahan data dengan program SPSS 16.0.

## Pengujian hipotesis:
H0 diterima jika : t hitung ≤ t tabel atau sig > 0,05 Karena:
t hitung Y (-.057) > t (n  – k) tabel atau sig (.955) > 0,05
Secara parsial tarif ijarah pada gadai syariah tidak berpengaruh  secara  signifikan  (lemah)  terhadap kepuasan (maslahah) nasabah.
R  square  sebesar  .000  perubahan  kepuasan (maslahah)  disebabkan  oleh  tarif  ijarah  pada  gadai syariah  tidak  signifikan  (lemah),  sisanya  ditentukan oleh variabel lain yang tidak diteliti.
Pengaruh  Tarif  Ijarah  Gadai  Syariah  Terhadap Kepuasan  (Maslahah)  Nasabah  Gadai  Emas BRISyariah Cabang Serang.
Berdasarkan  judul  dan  hasil  penelitian  melalui survei dan wawancara dengan pihak terkait, yang ada hubungannya dengan penulis, yaitu pihak BRISyariah cabang  Serang,  terutama  dengan  bagian  gadai  emas dengan nama Gadai Faedah, penulis dapat merumuskan dan menjelaskan hasil penelitian  adalah sebagai berikut:
Pembuktian hipotesis konseptual secara statistik. Hipotesis  yang  diajukan  penulis  tidak  ada  pengaruh tarif  ijarah  terhadap  kepuasan  (maslahah)  nasabah gadai  emas.  Dalam  mengetahui  nilai  t  hitung  yang dihasilkan, penulis menggunakan analisis jalur, dalam proses  perhitungan menggunakan  SPSS  16.0  dengan hasil berikut:
Analisis  yang  digunakan  dalam  menganalisis data  adalah  analisis  regresi  linier  sederhana,  dalam prosesnya menggunakan SPSS.
Analisis  regeresi  digunakan  untuk  membangun persamaan  dan  menggunakan  persamaan  tersebut untuk  membuat  perkiraan,  sering  disebut  analisis prediksi.  Maka  analisis  prediksi  tidak  selalu  tepat dengan nilai rilnya. Semakin kecil tingkat penyimpangan  antara  nilai  prediksi  dengan  riilnya, semakin  tepat  persamaan  regeresi  yang  kita  bentuk. (Sugiyono,  2010).  Dalam  analisis  ini,  penulis  akan memperoyeksikan meningkatnya kepuasan (maslahah) nasabah sebagai akibat adanya perubahan tarif  ijarah  yang  ditetapkan.  Disini  ada  satu  variabel tergantung,  yaitu  kepuasan  (maslahah)  nasabah. Sedangkan  variabel  bebasnya  ada  satu,  yaitu  tarif ijarah.  Permaslahan  disini  adalah  adakah  pengaruh tarif  ijarah  terhadap  kepuasan  (maslahah)  nasabah pada  gadai  emas  Bank  Rakyat  Indonesia  Syariah cabang Serang secara simultan?
Dari analisis jalur diatas dapat diuraikan sebagai berikut:
Koefisien  regeresi  Y  adalah  0,009  hal  ini menunjukkan setiap peningkatan variabel tarif ijarah gadai  syariah  sebesar  satu  satuan  nilai  akan meningkatkan  kepuasan  (maslahah)  gadai  emas BRISyariah cabang Serang sekitar 0,009 satuan nilai dengan asumsi variabel lainnya kontstan.
Nilai  eror  0,009  memperlihatkan  besarnya pengaruh  faktor  lain  diluar  tarif  ijarah  terhadap kepuasan  (maslahah)  gadai  emas  sebesar  0,09%. Dapat dipahami bahwa manajemen perlu memperhatikan variabel yang mempengaruhi kepuasan (maslahah) gadai emas, yaitu tarif ijarahnya, karena tidak mempengaruhi signifikan (lemah) karena diatas 0,5.
Hasil pengolahan datanya dengan menggunakan SPSS  dengan  analisis  regeresi  sederhana  adalah sebagai berikut:
Tabel 4  Hasil Uji Koefisien Determinasi

## Model Summary
Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .009 a .000 -.026 2.876 a. Predictors: (Constant), tarif
ijarah
Dari hasil analisis dengan menggunakan korelasi, diperoleh nilai koefisien korelasi (r) = 0,009. Artinya terdapat  pengaruh  yang  tidak  signifikan  (lemah) antara  tarif  ijarah  pada  gadai  syariah  terhadap kepuasan (maslahah) nasabah.
Untuk nilai koefisien determinasi (R 2 ) diperoleh nilai  0,00%  artinya  variasi  variabel  kepuasan (maslahah)  dapat  diterangkan  sebesar  0,00%  oleh variabel tarif ijarah gadai syariah.

## 4.2 Pembahasan Hasil Penelitian
Dari  hasil  penelitian,  bahwa  gadai  emas BRISyariah  cabang  Serang  telah  menurunkan  tarif ijarahnya  untuk  menarik  nasbahnya.  Tetapi  dalam mekanisme penetapan tarif ijarahnya masih menggunakan  pegadaian  konvensional,  dengan mengakumulasikan dengan sejumlah uang pinjaman, dengan  alasan  untuk  memudahkan  pemahaman nasabah.  Dengan  demikian,  perlu  dijelaskan  secara aturan  gadai  syariah  kepada  semua  pihak,  terutama kepada para nasabahny. Agar tidak ada persepsi atau anggapan dari masyarakat, bahwa gadai syariah tidak berbeda  dengan  pegadaian  konvensional  dalam penentuan tarifnya.
Oleh  karena  ada  hal  (implikasi)  yang  harus diperhatikan dari hasil penelitian ini:
1. Mekanisme  penetapan  tarif  ijarah  atau  biaya sewa  tempat  penyimpanan  dan  pemeliharaan emas  yang  digadaikan  perlu  dijelaskan  secara mudah  dan rasional terhadap  semua  pihak  yang berkepentingan, terutama terhadap para nasbahnya,  agar  tidak  ada  anggapan  yang  tidak baik,  karena  secara  penglihatan  dan  pemikiran orang  awan,  bahwa  gadai  syariah  dengan pegadaian konvensional tidak ada bedanya, dari mulai  mekanisme  penyerahan  barang  gadai, penaksiran,  persyaratan,  biaya  administrasi, pinjaman,  waktu  lama  pinjaman,  hingga  tarif ijarahnya  (biaya  sewa  tempat).  Sehingga  bukan hanya  mendapat  profit  yang  diinginkan,  tetapi bisa  meningkatkan  jumlah  nasabahnya.  Dari jumlah  nasabah  yang  aktif  perode  tahun  2019-
2020 berdasarkan laporan dari pihak gadai emas BRISyariah,  hanya  ada  126  nasabah.  Jika dihitung rata-rata dalam 1 tahun dalam perbulan, hanya ada 10,5 nasabah. Dengan demikian perlu ada promosi yang maksimal, baik melalui media sosial, media elektronik, dan media lainnya, agar nasabahnya meningkat, secara langsung meningkatkan profit bank itu sendiri.
2. Adapun  pengaruh  tarif  ijarah  gadai  syariah terhadap  kepuasan  (maslahah)  nasabah  gadai emas BRISyariah cabang Serang tidak berpengaruh  secara  signifikan,  karena  diatas 0,05,  yaitu  0,955.  Maka  semakin  rendah  atau murah tarif ijarahnya baik dari segi pembiayaan, administrasi,  dan  biaya  sewa  tidak  ada pengaruhnya terhadap kepuasan nasabah. Hal ini sesuai dengan hasil penelitian dan laporan keuangan tahun 2019 dan hasil angket berbentuk kuisioner terhadap nasbah gadai emas BRISyariah  cabang  Serang,  sebagaimana  yang terdapat  dalam  bab  4.  Berdasarkan  dari  pihak gadai emas yang ada di bank tersebut, pada tahun 2019 – 2020 jumlah nasabah aktif  kurang lebih 126  orang  dan  profit  cenderung  fluktuatif, cenderung  pasif  dari  jumlah  nasabah,  dari  hasil pembiayaan  yang  dikeluarkan  gadai  emas, keuntungan  yang  diperoleh  4,4%  dalam  satu tahun.  Dimana  profit  tersebut,  diperoleh  dari biaya adminsitrasi dan tarif ijarah.
Selanjutnya  penelitian  ini  mendukung  teori  al- Gahazali,  bahwa  pengurangan  marjin  keuntungan (profit) dengan mengurangi harga akan menyebabkan peningkatan  kepuasan  nasabah  dan  penjualan,  dan karenanya  terjadi  peningkatan  nasabah  dan  profit. (Adiwarman A Karim, 2006).
Dari    diatas  dapat  dilihat  bahwa  pembiayaan gadai emas BRISyariah cabang Serang periode 2019 – 2020  sebesar  Rp  10.403.915.000  profinya  yang diperoleh  dalam  satu  tahun  Rp  462.070.950.  Ketika dibagi  perminggu  dalam  satu  tahun  menjadi  52 minggu,  mengalami  peningkatan  fluktuatif  dalam perminggu.  Hal  ini  perlu  penanganan  tarif  ijarahnya agar  memperoleh  profit  yang  diharapkan  oleh  pihak yang berkepentingan, baik karyawan, pemilik saham, dan orang-orang yang ada disekitar bank.

## 5. KESIMPULAN
Dari  hasil  uraian  pada  pembahasan  sebelumnya tentang  pengaruh  tarif  ijarah  gadai  syariah  terhadap
kepuasan (maslahah) gadai emas BRISyariah cabang Serang, maka selanjutnya dapat dirumuskan beberapa kesimpulan dan saran sebagai berikut:
Gadai  emas  BRI  Syariah  cabang  Serang  telah menerapkan  pegadaian  yang  berdasarkan  syariah, namun  peningkatan  nasabah  dan  profitnya  belum optimal  dan  maksimal  yang  diharapkan.  Dengan perhitungan  analisis  jalur  dan  regresi  menggunakan program SPPS hasilnya sebagai berikut : Mekanisme penetapan tarif ijarah berdasarkan standar harga emas dipasaran dan fatwa Dewan Syariah Nasional (DSN) MUI.    Pengaruh  tarif  ijarah  terhadap  kepuasan (maslahah)  nasabah  gadai  emas  BRISyariah  cabang Serang  menunjukkan  tidak  ada  pengaruh  yang signifikan,  dimana  tarif  ijarah  gadai  syariah  tidak diikuti  peningkatan  variabel  kepuasan  (maslahah), dengan  intensitas  lemah.  Sebagaimana  ditunjukkan hasil  penelitian  maka  kepada  pihak  gadai  emas BRISyariah  cabang  Serang  dapat  diajukan  saran sebagai  berikut  :  Gadai  emas  BRISyariah  cabang Serang  hendaknya  memberikan  informasi  yang  jelas dan transfaran tentang besarnya tarif ijarah atau biaya sewa  dan  biaya  lainnya  tentang  gadai  syariah,  gadai emas  BRISyariah  cabang  Serang  dapat  melakukan nalisis,  perencanaan,  pengendalian  tarif  ijarah,  dan promosi  yang  inten  terhadap  masyarakat,  agar  tidak terjadi  penurunan  nasabah  dan  profit  gadai  emas. Apabila  melakukan  analisis  dan  promosi  yang  baik terhadap masyarakat, akan meningkatkan nasabah dan kepuasan  nasabahnya,  sehingga  dapat  meningkatkan profitnya.  Gadai  emas  BRISyariah  cabang  Serang perlu  menentukan  tarif  ijarahnya  yang  rasional  dan obyektif  terhadap  para  nasabahnya,  sehingga  akan memperoleh nilai kepuasan nasabah yang optimal.

## 6. DAFTAR PUSTAKA
Al-Qur’an  (2003), Al-Qur’an  dan  Terjemahnya, Makah, Kerajaan Saudi Arabia.
Al-Syatibi  (tt), al-Muawafaqat  fi  Ushul  al-Syar’iah, Kairo, Musthafa Muhammad, jilid 2.
Ali  Hasan  M  (2003), Berbagai  macam  Transaksi dalam Islam (Fiqh Muamalat), Jakarta, PT Raja Grafindo Persada.
Antonio  Muhammad  Syafi’i  (2000), Bank  Syariah dari  Teori  ke  Praktek, kerjasama  Gema  Insani Press  dengan  Tazkia  Institute,  Jakarta,  Gema Insani Press.
Arikunto Suharsini (2008), Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktik, Jakarta, Rieneka Cipta.
Askar  S  (2009), Kamus  Arab  –  Indonesia  al-Azhar, Jakarta, Sanayan Publishing.
Fatwa  Dewan  Syariah  Nasional  (DSN)  No. 25/26/DSN-MUI/III/2002,  Tentang  Rahn  dan Rahn Emas.
Ghofur  Ruslan  Abdul  (2004), Pegadaian  Syariah  di Indonesia  (Aplikasi  Penerapan  gadai  Syariah pada ULGS Cabang Pemekasan dan Yogyakarta, Tesis, Pasca  Sarjana  Ekonomi  Islam,  UII Yogyakarta.
Jaziri  Abdurahman  (tt), Fiqh  ‘ala  Madzahib  al- Arba’ah, Jilid III, Beirut: Dar al-Fikr. Karim  A.  Adiwarman  (2007), Bank  Islam:  Analisis Fiqh  dan  Keuangan, Jakarta,  PT  Raja  Grafindo Persada.
Kasmir (2010), Analisis Laporan Keuangan, Jakarta, PT Raja Grafindo Persada.
………………, Manajemen  Perbankan, Jakarta,  PT Raja Grafindo Persada.
Kuntowijoyo (1997), Identitas Politik Islam, Bandung, Mizan.
Naqvi  Syeed  Nwab  Haider  (2003), Menggagas Ekonomi Islam, Yogyakarta, Pustaka Pelajar. Rais  Sasli  (2005), Pegadaian  Syariah:  Konsep  dan Sistem Operasional, Jakarta, UI Pers. Sugiyono (2008), Metode Penelitian Bisnis, Bandung, CV Alfabeta.
…………  (2010), Metode  Penelitian  Kualitatif  dan R&D, Bandung, CV Alfabeta.
Suliyanto  (2005), Metode  Riset  Bisnis, Yogyakarta, ANDI Yogyakarta.
Program SPSS 16.0.
Program  SPSS  10.1  10Model  Penelitian  dan
Pengolahannya.
Wahana  Komputer  (2002), Model  Penelitian  dan Pengolahannya dengan SPSSS 10.10,
Yogyakarta, Andi Yogyakarta.