DOI 10.37600/ekbi.v7i1.1416
DAMPAK PENGETAHUAN KEUANGAN, SIKAP KEUANGAN DAN PENGENDALIAN DIRI TERHADAP PERILAKU KEUANGAN PEDAGANG IKAN DIPASAR BLAWI KARANGBINANGUN LAMONGAN
Moh. Ali wafa 1) , Moh. Azus Shony Azar 2)
1-2 Fakultas Ekonomi Universitas Islam darul Ulum Lamongan email: aliwafa@unisda.ac.id , azus@unisda.ac.id

## Abstract
The development of information that causes consumptive behavior so that consumers equate market prices with prices at cheaper online shops that occur with increased competition between traders so that traders are  required  to  have  good  financial  behavior  amidst  competition,  consumptive,  and  technological developments.This study aims to examine the effect of financial knowledge, financial attitudes, and self- control variables on financial behavior variables. The population in this study were the market traders of Blawi  Karangbinangun  Lamongan.  The  sample  selection  in  this  study  used  a  non-probability  sampling technique, especially sensus sampling, which consisted of 92 fish seller and the data came from respondents by distributing questionnaires. The method used is multiple linear regression analysis. The results of this research show that financial knowledge has a positive and significant influence on financial behavior with a t value of 2.980 > t table value of 1.662 and a significance value of 0.000, financial attitudes have a positive and significant influence on financial behavior with a t value of 3.165 > value The t table is 1.662 and  the  significance  value  is  0.03  and  self-control  has  a  positive  and  significant  influence  on  financial behavior. The t count is 4.296 > the t table value is 1.662 and the significance value is 0.000. Whereas . Financial knowledge, financial attitudes and self-control simultaneously influence financial behavior with a calculated F value of 67.831> F table 2.708 with a sig level. of 0.000. The results of the coefficient of determination test obtained an R square value of 0.762, meaning that the independent variable in this study had a large influence of 76.2% on the dependent variable and 23.8% was influenced by other variables outside this research model.
Keywords: Financial knowledge, financial attitude, self-control, financial behavior

## 1.PENDAHULUAN
Diera global  sekarang meuncul fenomena yang  terjadi  di  kalangan  masyarakat  terkait perilaku  keuangan  berkaitan  dengan  perilaku konsumsi  masyarakat  yang  cenderung  berubah karena  perkembangan  teknologi.  Masyarakat Indonesia menjadi konsumtif terhadap apa yang dilihatnya tanpa memikirkan apakah hal tersebut kebutuhan atau keinginan. Masyarakat memiliki perilaku keuangan yang tidak bertanggung jawab akibat  dari  timbulnya  perilaku  konsumtif. Perkembangan  teknologi  yang  semakin  pesat terutama  dalam  bidang  e-commerse  atau  bisnis online sangat mendukung terjadinya gaya hidup konsumtif yang serba instan sehingga masyarakat tertarik untuk  membeli  barang  meski  barang  itu tidak di butuhkan.
Bisnis online dan bisnis ritel menjadi salah satu  bisnis  yang  menjadi  ancaman  bagi  pasar tradisional.  Terutama  pada  pasar  tradisional Blawi Karangbinangun lamongan yang merupakan pasar dikelilingi tambak. Kecamatan Karangbinangun  merupakan  salah  satu  wilayah yang  sebagian  besar  wilayahnya  adalah    area tambak,  terutama  ikan  bandeng,  udang  windu, dan  padi.  anah  sawah/tambak  3.526,110  Ha. Tanah  tegalan  360,950  Ha.  Tanah  pekarangan 328,080  Ha.  Tanah  lainnya  97,650  Ha.  Dengan kondisi demikian maka struktur perekonomian di kecamatan  Karangbinangun  didominasi  oleh sektor petani ikan dan padi.. Seperti wawancara yang  saya  lakukan  kepada  salah  satu  pedagang ikan Pak Amin (50 tahun) yang mengungkapkan bahwa jaman sekarang pedagang ikan desa Blawi

## DOI 10.37600/ekbi.v7i1.1416
Karangbinangun  lebih  canggih.  Apabila  hal  ini terus  terjadi  dan  bersamaan  dengan  perilaku konsumtif  yang  terjadi  pada  para  pedagang  dan menimbulkan  peningkatan  persaingan  antar pedagang dan menimbulkan kebangkrutan.
Pengetahuan keuangan merupakan tingkat  pengetahuan  individu  dan  penguasaan terhadap hal-hal seputar keuangan, alat keuangan,  serta  keterampilan  keuangan.  [1] Penelitian tentang pengetahuan keuangan menyatakan  bahwa  pengetahuan  keuangan berpengaruh  terhadap  perilaku  keuangan[2]. Akan  tetapi  berbeda  hasil  dengan  penelitian yang menangatakan pengetahuan keuangan tidak berpengaruh terhadap perilaku keuangan [3].,Pengetahuan  keuangan  merupakan  suatu pemahaman dan konsep keuangan yang diperlukan  untuk  digunakan  dalam  pengelolaan keuangan dalam kehidupan sehari-hari sehingga merupakan  komponen  penting  penentu  perilaku keuangan  dan  pada  akhirnya  kesejahteraan keuangan. [4].
Sedangkan sikap menggambarkan kesiapan  untuk  menaggapi  dan  menekan implementasi perilaku seseorang. Sikap menentukan  perilaku,  karena  sikap  berkaitan dengan  persepsi,  kepribadian,  perasaan  dan motivasi, [5] ,Sikap Keuangan adalah interpretasi dari pemikiran keuangan, pendapatan, dan model penilaian.  Model  ini  melibatkan  konsistensi keuangan pribadi, filosofi uang, keamanan uang dan penilaian keuangan pribadi[ 6].
Pengendalian  diri  adalah  tingkat  dimana individu  yakin  bahwa  mereka  adalah  penentu nasib  mereka  sendiri.  Yang  terdri  dari  internal dan  eksternal.  Internal  adalah  individu  yang yakin  bahwa  mereka  adalah  pemegang  kendali setiap  apapun  yang  terjadi  pada  diri  mereka sendiri [ 7].. External adalah individu yang yakin bahwa  apa  yang  terjadi  pada  diri  mereka dikendalikan  oleh  kekuatan  luar.  Perilaku keuangan  adalah  sebuah  pendekatan  yang menjelaskan  bahwa  kondisi  psikologi  manusia manusia  mempengaruhi  segala  tindakan  yang berbuhungan dengan keputusan keuangan (financial decision) [8]. Perilaku keuangan adalah
kemampuan  seseorang  dalam  mengatur  yaitu perencanaan, penganggaran, pemeriksaan, pengelolaan,  pengendalian,  pencarian,  dan penyimpanan dana keuangan sehari-hari[9].
Disisi  lain  pedagang  ikan  pasar  Blawi Karangbinangun  merasakan  bahwa  tumbuhnya teknologi informasi begitu pesat terutama bisnis ikan seperti mini market yang semakin menjamur dan  berada  disekitar  pasar  tradisional  yang menjadi pesaing bagi pasar tradisional. Dari hasil pra-survey  yang  dilakukan  kepada    pedagang ikan menunjukkan bahwa pengetahuan keuangan,  pengalaman  keuangan,  pengendalian diri, dan perilaku keuangan menunjukkan bahwa para  pedagang  ikan  belum  memiliki  perilaku keuangan  yang  baik.  Maka,  dapat  dijadikan sebagai  acuan  penelitian  ini  diadakan.  Alasan peneliti  memilih  pedagang  ikan  di  pasar  Blawi Karangbinangun sebagai tempat penelitian yaitu untuk mengetahui bagaimana hubungan antara x dengan y yakni perilaku keuangan pada pedagang ikan. Melihat latar belakang dari penelitin maka terdapat  masalah  dalam  penelitian  ini  yakni bagaimana  pengetahuan  keuangan,  pengalaman keuangan,  dan  pengendalian  diri  berpengaruh terhadap  perilaku  keuangan.  Adapun  tujuan penelitian  ini  adalah  menganalisis  dampak pengetahuan  keuangan,  pengalaman  keuangan, dan pengendalian diri terhadap perilaku keuangan pedagang ikan dipasar Blawi Karangbinangun Lamongan.

## 2.METODE PENELITIAN
Berdasarkan  tujuan  diatas pendekatan yang  digunakan  menggunakan  pendekatan kuantitatif,  metode  penelitian  kuantitatif  dapat diartikan  sebagai  metode  penelitian  yang berlandaskan pada filsafat positivisme, digunakan  untuk  meneliti  pada  populasi  atau sampel  tertentu [10]. ,  pengumpulan  data menggunakan instrumen penelitian, analisis data bersifat kuantitatif/statistik, dengan tujuan untuk menguji  hipotesis  yang  telah  ditetapkan.  Lokasi penelitian berada di pasar Blawi Karangbinangun Lamongan  yang  beralamatkan  di  Jalan  Raya, Blawi, Kec. Karangbinangun, Kabupaten Lamongan, Jawa Timur. Populasi adalah wilayah
Pengetahuan keuangan (X1) Sikap keuangan (X2) Perilaku keuangan (Y) Pengendalian diri (X3) H1 H3 H2 H4
generalisasi yang terdiri atas obyek/subyek yang mempunyai  kualitas  dan  karakteristik  tertentu yang ditetapkan oleh peneliti untuk dipelajari dan kemudian  ditarik  kesimpulannya [11] .  Populasi dalam  penelitian  ini  adalah  seluruh  pedagang ikan  di  pasar tradisional  Blawi  Karangbinangun Lamongan. Dalam penelitian  ini sampel pedagang  ikan  sebanyak  92  resonden.    Tehnik sampling yang digunakan adalah jenuh (SensusI.Teknik  analisis  data  yang  digunakan dalam  penelitian  ini  mengunakan  analisis kuantitatif persepsi responden merupakan datakuantitatif  yang  akan  diukur  dengan  suatu skala  likert  sehingga  hasilnya  berbentuk angka.Analisis  data  statistikmeliputi  :    (1)    uji kualitas data (2) uji asumsiklasik (3)  uji regresi linier berganda  (4)  uji hipotesis (5) uji koefisien determinasi.
Adapun kerangka konseptual ini diperlukan dalam suatu penelitian apabila dalam penelitian  tersebut  terdapat  dua  variabel  atau lebih  Kerangka  berpikir  dalam  suatu  penelitian perlu  dikemukakan  apabila  dalam  penelitian tersebut berkenaan dua variabel atau lebih. Model kerangka  konseptual  disajikan  pada  gambar dibawah ini;
Gambar 1. Kerangka Konseptual
Keterangan :
: Parsial : Simultan
H 1 :  Pengetahuankeuangan  berpengaruh  positif dan signifikan terhadapPerilakukeuangan H 2 :  Sikap  keuangan  berpengaruh  secara signifikan terhadap perilaku keuangan.
H 3 :  Pengendalian  diri  berpengaruh  secara signifikan terhadap perilaku keuangan. H 4 : Pengetahuan keuangan, sikap keuangan, dan pengendalian diri berpengaruh secara simultan terhadap perilaku keuangan.

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN
3.1. Hasil Penelitian
UJI KUALITAS DATA
a. Uji validitas
Hasil uji validitas sebagai berikut:
Tabel 1 Hasil Uji Validitas Variabel Pengetahuan Keuangan (X1)  r hitung X1.1 0,729 X1.2 0,625 X1.3 0,513 X1.4 0, 642 X1.5 0,628 X1.6 0,681 SikapKeuangan (X2) X2.1 0,742 X2.2 0,693 X2.3 0,561 X2.4 0,655 X2.5 0,550 X2.6 0,615 Pengendalian Diri (X3) X3.1 0,756 X3.2 0,646 X3.3 0,511 X3.4 0,702 X3.5 0,419 X3.6 0,682 X3.7 0,641 Perilaku  Keuangan (Y) Y1 0,560 Y2 0,714 Y3 0,469 Y4 0,645 Y5 0,497 Y6 0,701 Y7 0,514 Y8 0,574
Sumber : Data primer diolah IBM SPSS 26(2024)
Dari  hasil  tabel  diatas  uji  validitas menunjukkan  bahwa  semua  r  hitung  >  r  tabel pada  nilai  signifikasi  (0.05)  dengan  N=92, diperoleh angka 0,203. Dapat diketahui r hitung tiap-  tiap  item  >  0,203.  Oleh  karena  itu  dapat disimpulkan  bahwa  semua  item  dalam  angket

## DOI 10.37600/ekbi.v7i1.1416
Variabel Nilai Cronba ch alpha Cronbach alpha Keterangan Pengetahuan Keuangan X 1 0,731 0,60 Reliabel Sikap Keuangan X 2 0,638 0,60 Reliabel Pengendalian diri X 3 0,713 0,60 Reliabel Perilaku Keuangan Y 0,662 0,60 Reliabel
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test Unstandardiz ed Residual N
92
Normal Parameters a,b
Mean ,0000000 Std. Deviation 1,10996682 Most Extreme Differences Absolute ,079 Positive ,070 Negative -,079 Test Statistic ,079 Asymp. Sig. (2-tailed)
,211 c,d Coefficients a Model Sig.
Collinearity Statistics Tolerance VIF 1 (Constant) ,001 Pengetahuan Keuangan ,005 ,375 2,750 Sikap Keuangan ,003 ,477 2,205 Pengendalian Diri ,001 ,427 2,399
a. Dependent Variable: PerilakuKeuangan
penelitian  ini  valid,  sehingga  dapat  digunakan sebagai instrumen penelitian.
b. Uji Reabilitas
Adapun  hasil  uji  reabilitas,  seperti  tabel dibawah ini;
Tabel 2 Uji Reabilitas
Sumber :Data Primer diolah SPSS 26(2024) Berdasarkan  hasil  tabel  2  diatas  dapat disimpulkan  bahwa  :Variabel  Pengetahuan Keuangan (X1) dengan nilai alpha 0,731 > 0,60. Jadi  variabel  tersebut  terbukti  reliabel.Variabel Sikap Keuangan (X2) dengan nilai alpha 0,638 > 0,60. Jadi variabel tersebut terbukti reliabel.Variabel Pengendalian Diri (X3) dengan nilai  alpha  0,713  >  0,60.  Jadi  variabel  tersebut terbukti  reliabel.Variabel  PerilakuKeuangan  (Y) dengan  nilai  alpha  0,662  >  0,60.  Jadi  variabel tersebut terbukti reliabel.
UJI ASUMSI KLASIK 1.Uji Normalitas
Uji  normalitas  dilakukan  dengan  uji statistik  non  parametric  Kolmogorov-Smirnov (K-S).  Uji  Kolmogorov-Smirnov  merupakan  uji Goodness of Fit, uji ini berkaitan dengan tingkat kesesuaian antara distribusi sampel dan distribusi teoritisnya.  Uji  K-S  dilakukan  dengan  melihat angka probabilitas signifikansi data residual. Jika angka  probabilitas  kurang  dari  0,05    maka variabel ini tidak berdistribusi secara normal dan apabila nilai probabilitasnya lebih dari 0,05 maka distribusi  data  dinyatakan  memenuhi  asumsi normalitas  atau  data  memiliki  distribusi  normal [ 12 ] Adapun hasilnya adalah sebagai berikut : Tabel 4 One-Sample Kolmogrov-Smirnov Test
Sumber :Data Primer diolah SPSS 26 (2024) Berdasarkan  tabel  3.3  menunjukkan bahwa besarnya nilai test Statistic Kolmogorov- Smirvov adalah 0,079 dan signifikan pada 0,211 dan  lebih  dari  0,05  (0,211  >  0,05)  yang  berarti dapat disimpulkan kalau data residual berdistribusi normal.

## 2. Uji Multikolinieritas
Uji  multikolinearitas  dapat  dilihat  dari deteksi  ada  atau  tidaknya  multikolinearitas  di dalam model  regresi,  uji multikolinearitas dapat dilihat hasilnya pada besaran nilai VIF (Variance Inflating Factor) atau nilai tolerance. Nilai cut off yang umum dipakai untuk menunjukkan adanya multikolinearitas  adalah  nilai  tolerance  >  0,10 atau  sama  dengan  nilai  VIF  <  10,  maka  dapat dikatakan  tidak  terjadi  multikolinearitas  dalam penelitian tersebut [ 13 ]. Hasil dari pengujiannya adalah sebagai berikut :
Tabel 4 Hasil Uji Multikolinieritas
Sumber :Data Primer diolah SPSS 26(2024) Berdasarkant abel 4 menunjukkan bahwa semua  variabel  independent  yaitu  pengetahuan keuangan  mempunyai  tolerance  >  0,10  yaitu sebesar 0,375 dan nilai VIF yaitu 2,750, variabel sikap  keuangan  mempunyai  tolerance  >  0,10 yaitu sebesar 0,477 dan nilai VIF yaitu 2,205, dan variabel pengendalian diri mempunyai tolerance >  0,10  yaitu  sebesar  0,427  dan  nilai  VIF  yaitu 2,399.  Dengan  demikian  dapat  disimpulkan bahwa model persamaan regresi ini tidak terjadi multikolineritas  dan  penelitian  inidapat  di katakan ideal.
3.Uji Heteroskedastisitas
Uji  heterokedastisitas  bertujuan  untuk menguji apakah model regresi terjadi ketidaksamaan  variance  dari  rasidual  satu

## DOI 10.37600/ekbi.v7i1.1416
Model Summary b
Model R
R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Durbi n-Watson 1 ,875 a ,762 ,749 1,135 1,237 a. Predictors: (Constant), Pengendalian Diri, Sikap Keuangan, Pengetahuan Keuangan b. Dependent Variable: Perilaku Keuangan Coefficients a
Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t
B Std. Error Beta 1 (Constant) 7,361 2,035 3,524 Pengetahuan Keuangan ,326 ,109 ,286 2,980 Sikap Keuangan ,269 ,087 ,268 3,165 Pengendalian Diri ,428 ,095 ,420 4,296
a. Dependent Variable: Perilaku Keuangan
pengamatan kepengamatan yang lain tetap, maka disebut  homoskedastisitas  dan  jika  berbeda disebut  heteroskedastisitas  atau  tidak  terjadi heteroskedastisitas [ 12 ]. Kebanyakan data crossection mengandung situasi
heteroskedastisitas  karena  data  ini  menghimpun data yang mewakili berbagai ukuran
Gambar 2 Hasil Uji Heteroskedastisitas
Sumber :Data Primer diolah SPSS 26 (2024) Dari gambar di atas menyatakan bahwat itik-titik pada  scatterplot  tidak  membentuk  pola  yang teratur,  maka  dapat  disimpulkan  tidak  terjadi heterokedastisitas. Asumsiklasik dalam model ini terpenuhi  yaitu  terbebas  dari  heterokedastisitas atau homoskedastisitas.
4.Uji Autokolerasi
Uji autokolerasi bertujuan untuk menguji apakah  dalam  model  regresi  linier  ada  korelasi antara  kesalahan  pengganggu  pada  periode  t dengan  kesalahan  pengganggu  pada  periode  t-1 (sebelumnya).  Autokorelasi  dapat  dideteksi dengan  mengunakan  uji  Durbin-Watson  (DW test).
Tabel 5 Uji Autokolerasi .
Sumber :Data Primer diolah SPSS 26 (2024) Dapat  dilihat  dalam  tabel  4  dapat diketahui  bahwa  nilai  Durbin  Watson  dalam penelitian ini adalah 1.237 sedangkan  tabel dw dengan signifikan 0,05, dimana N adalah jumlah sampel  yakni  92,  dan  k  adalah  jumlah  variabel bebas yakni 3. Dari tabel dw  diperoleh nilai dU
= 1.683  dan dL = 1.639. Jadi dapat dilihat dalam pengambilan keputusan yaitu (4-dw) > dU maka tidak  ada  autokolerasi  negatif  dalam  penelitian ini.

## REGRESI LINIER BERGANDA
Diperoleh hasil perhitungan regresi linier berganda  yang  dapat  dilohat  pada  tabel  sebagai berikut:
Tabel 6 Hasil Uji Regresi Linier Berganda
Sumber :Data Primer diolah SPSS 26 (2024) Persamaan regresi adalah :
Y =7,361+0,326 (X1)+0,269 (X2)+0,428 (X3) Keterangan:
Y  : Perilaku keuangan
X1:Pengetahuan keuangan X2 : Sikap Keuangan X3 : Pengendalian diri
β1… βn: koefisien arah regresi
a : constant b : standard error Konstant besarnya 7,361 dengan koefisien  pengetahuan  keuangan  X1,  Sikap keuangan X2, Pengendalian diri X3 bernilai nol (0),  maka  diperoleh  perilaku  keuangan  sebesar 7,361. Hal ini berarti walaupun nilai X1, X2, dan X3  terhadap  Y  bernilai  nol,  nilai  perilaku kauangan tetap ada pada positif. Koefisien regresi pengetahuan  keuangan  (X1)  sebesar  0,326 bernilai  positif,  maka  setiap  penambahan  satu satuan  skor  pengetahuan  keuangan  (X1)  akan meningkat skor perilaku keuangan sebesar 0,326 dengan asumsi variabel independen lainnya tetap. Koefisien  regresi  sikap  keuangan  (X2)  sebesar 0,269  bernilai  positif,  maka  setiap  penambahan satu  satuan  skor  sikap  keuangan  (X2)  akan meningkatkan  skor  perilaku  keuangan  sebesar
ANOVA a
Model
Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1 Regression 272,062 3 99,687 67,831 ,000 b Residual 95,010 88 1,288 Total 254,071 91 a. Dependent Variable: Perilaku Keuangan
b.  Predictors:  (Constant),  Pengendalian  Diri,  Sikap  Keuangan,  Pengetahuan
Keuangan
0,269.  Koefisien  regresi  pengendalian  diri  (X3) sebesar  0,428  bernilai  positif,  maka  setiap penambahan  satu  satuan  skor  pengendalian  diri (X3) akan meningkatkan skor perilaku keuangan sebesar 0,428 dengan asumsi variabel independen lainnya tetap.

## UJI HIPOTESIS
1. Uji Parsial( Uji T)
Uji T dilakukan untuk menguji pengaruh variabel  independen  secara  individual  dalam menerangkan variabel dependen secara parsial.
Berdasarkan  tabel  6  Berikut  merupakan hasil  dari  uji  T  dalam  dinyatakan  hipotesis sebagai berikut :
a)  Hipotesis  1  :  pengetahuan  keuangan  secara persial  berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap perilaku keuangan.
Berdasarkan  tabel  6  diperoleh  t  hitung 2,980  dan nilai signifikansinya sebesar 0,000 yang  artinya  bahwa nilai  sig.  <  0,05.  Degree of  freedom  =  (n-k)  atau  (92-4)  sebesar  88 maka  nilai  t  tabel  sebesar  1,662.  Dari  hasil perhitungan = signifikansi t hitung 2,980  dan t  tabel  1,662.  Hal  ini  dikarenakan  nilai  sig. 0,000 < 0,05 yang artinya bahwa pengetahuankeuangan  berpengaruh  positif
dan  signifikan  terhadap  perilaku  keuangan sehingga dinyatakan hipotesis pertama diterima.
b) Uji Hipotesis 2 : sikap keuangan secara persial berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap perilaku keuangan.
Berdasarkan  tabel  6  diperoleh  t  hitung  3,165 dan  nilai  signifikansinya  sebesar  0,03  yang artinya  bahwa  nilai  sig.  <  0,05.  Degree  of freedom = (n-k) atau (92- 4) sebesar 88 maka nilai  t  tabel  sebesar  1,662.  Dari  hasil perhitungan = signifikansi t hitung 3,165 dan t tabel 1,662. Hal ini dikarenakan nilai sig. 0,03 <  0,05  yang  artinya  bahwa  sikap  keuangan berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap
perilaku keuangan seingga dinyatakan hipotesis kedua diterima.
c)  Uji  Hipotesis  3  :  pengendaliandiri  secara parsial  berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap perilaku keuangan.
Berdasarkan  tabel  6  diperoleh  t  hitung 4,296 dan nilai signifikansinya sebesar 0,000 yang artinya bahwa nilai sig. < 0,05. Degree of  freedom  =  (n-k)  atau  (92-  4)  sebesar  88 maka  nilai  t  tabel  sebesar  1,662.Dari  hasil perhitungan = signifikansi t hitung 4,296 dan t  tabel  1,662.  Hal  ini  dikarenakan  nilai  sig. 0,000 < 0,05 yang artinya bahwa pengendaliandiri  berpengaruh  positif  dan signifikan terhadap perilaku keuangan seingga dinyatakan hipotesis ketiga diterima.

## 2. Uji Simultan (Uji F)
Uji  F  digunakan  untuk  menentukan apakah ketiga variabel bebas berpengaruh secara signifikan  terhadap  variabel  terikat.  Variabel bebas  yaitu  Pengetahuan  keuangan,  sikap keuangan,  dan  pengendalian  dirimempunyai pengaruh  yang  signifikan  secara  bersama-sama terhadap variabel terikatnya yaitu perilakukeuangan.  Dapat  dilihat  tabel  sebagai berikut
Tabel 7  Uji F (Simultan)
Sumber :Data Primer diolah SPSS 26 (2024) d) Hipotesis 4 :  Berdasarkan  hasil  pengujian pada  tabel  7  menunjukan  bahwa  nilai  Fhitung> Ftabel  Adapun  Fhitung diperoleh  dari  nilai  F  di atas sebesar 67,831 dan nilai Ftabel diperoleh dari df1=k-1  (df1=4-1=3)  dan  df2=  N-K  (92-4=  88) maka  nilai  Ftabel  adalah    2,708  yang  berarti 67,831>2,708  taraf  sig.  sebesar  0,000  nilai signifikansi  dibawah  0,05  yang  menunjukan bahwa  H0  ditolak  dan  H4  diterima.  Artinya

## DOI 10.37600/ekbi.v7i1.1416
analisis tersebut dapat dikatakan
Pengetahuankeuangan, sikapkeuangan, dan pengendaliandiri  berpengaruh  secara  simultan terhadap  perilakukeuangan  pada  para  pedagang ikan dipasar Blawi Karangbinangun Lamongan.

## KOIFISIEN DETERMINASI
Koefisien  Determinasi  adalah  sebuah koefisien yang digunakan untuk melihat seberapa besar  variabel  independen  dapat  menjelaskan variabel dependennya. Nilai Koefisien determinasi memiliki inetrval antara 0 sampai 1. Nilai koefisien yang mendekatiangka 1 merupakan  model  regresi  yang  baik  karena hampir  semua  variabel  yang  dipakai  mampu menerangkan  variasi  variabel  yang  digunakan. Berdasarkan tabel 4 diatas dapat dinyatakan hasil dari  uji  koefisien  determinasi  di  peroleh  nilai  R square  sebesar    0,762  ,  artinya  variabel  bebas dalam  penelitian  ini  berpengaruh  besar  76,2% terhadap variabel terikat dan  23,8 % dipengaruhi oleh variabel lain di luar model penelitian ini.

## 3.2  Pembahasan
1.Pengaruh  pengetahuan  keuangan  terhadap perilaku keuangan
Berdasarkan hasil analisis hipotesis satu bahwa  pengetahuan  keuangan  berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilakukeuangan pada para pedagang ikan pasar Blawi Karangbinangun. Hasil ditunjukan dari hasil uji t yaitu:Diketahui nilai T hitung untuk pengaruh X1 atau  pengetahuan  keuangan  terhadap  Y  atau perilaku keuangan adalah sebesar 2,980  > 1,662 ,dapat  di  simpulkan  bahwa  H1  diterima  yang berarti  terdapat  pengaruh  X1  atau  pengetahuan keuangan terhadap Y perilaku keuangan.
2.Pengaruh  sikap  keuangan  terhadap  perilaku keuangan
Berdasarkan  hasil  analisis  hipotesis  dua bahwa  sikapkeuangan  berpengaruh  positif  dan signifikan  terhadap  perilakukeuangan  pada  para pedagang  ikan  pasar  Blawi  Karangbinangun. Hasil  ditunjukan  dari  hasil  uji  t  yaitu:Diketahui nilai  T  hitung  untuk  pengaruh  X2  atau  sikap
keuangan  terhadap  Y  atau  perilaku  keuangan adalah  sebesar  3,165  >  1,662  sehingga  dapat  di simpulkan  bahwa  H1  diterima  yang  berarti terdapat  pengaruh  X2  atau  sikap  keuangan terhadap Y atau perilaku keuangan.
3.Pengaruh  pengendalian  diri  terhadap  perilaku keuangan
Berdasarkan  hasil  analisis  hipotesis  tiga bahwa pengendaliandiri berpengaruh positif dan signifikan  terhadap  perilakukeuangan  pada  para pedagang  ikan  pasar  Blawi  Karangbinangun. Hasil  ditunjukan  dari  hasil  uji  t  yaitu:Diketahui nilai  T  hitung  untuk  pengaruh  X3  atau pengendalian  diri  terhadap  Y  atau  perilaku keuangan adalah sebesar 4,296 > 1,662 sehingga dapat  di  simpulkan  bahwa  H1  diterima  yang berarti  terdapat  pengaruh  X3  atau  pengendalian diri terhadap Y atau perilaku keuangan.
4.  Pengaruh  pengetahuan  keuangan,  sikap keuangan,  dan  pengendalian  diri  terhadap perilaku keuangan
Berdasarkan  hasil  analisis  hipotesis empat  diketahui  nilai  T  hitung  untuk  pengaruh X1 atau pengetahuankeuangan, X2 atau sikapkeuangan  danX3  atau  pengendaliandiri secara simultan terhadap Y sebesar 67,831>2,708.  dapat  disimpulkan  bahwa  Ketiga variabel X secara simultan berpengaruh terhadap.terhadap.Y.

## 4. KESIMPULAN
Berdasarkan  hasil  analisis  dan  uji hipotesis  penelitian  yang  telah  dilakukan, maka  dapat  ditarik  kesimpulan  sebagai berikut:
1.  Pengetahuan  Keuangan  berpengaruh  positif dan  signifikan  terhadap  Perilaku  Keuangan pada pedagang ikan dipasar Blawi Karangbinangun.
2.  Sikap  Keuangan  berpengaruh  positif  dan signifikan  terhadap  PerilakuKeuanganpada para pedagang ikan dipasar Blawi Karangbinangun. 3.  Pengendalian Diri berpengaruh positif dansignifikan terhadap Perilaku

## DOI 10.37600/ekbi.v7i1.1416
Keuanganpada  pada  pedagang  ikan  dipasar Blawi Karangbinangun 4.  Pengetahuan  keuangan,  sikap  keuangan,  dan pengendalian dirisecara simultan berpengaruh terhadap  perilaku  keuangan  pada  pedagang ikan dipasar Blawi Karangbinangun.
Dari  hasil  penelitian,  Kami  meyarankan beberapa  saran  yang  peneliti  sampaikan sehubungan  dengan  pengaruh  pengetahuan keuangan, sikap keuangan,dan pengendalian diri  terhadap  perilaku  keuangan  pada pedagang ikan dipasar Blawi Karangbinangun kabupaten Lamongan beserta hal lainnya yang terkait, yaitu:
1.  Peneliti Selanjutnya Pengetahuan keuangan berpengaruh
signifikan  terhadap  perilaku  keuangan dikarenakan  indikator  yang  dimunculkan untuk digunakan sebagai pernyataan kuisioner masih bersifat umum. Oleh sebab itu peneliti selanjutnya dapat menambahkan beberapa  indikator  yang  tidak  bersifat umum  dan  pasti  dilakukan  semua  orang. Sikap  Keuangan  berpengaruh  signifikan terhadap  perilaku  keuangan  maka  dapat ditambahkan variabel moderasi atau mediasi. Pengendalian diri terhadap perilaku  keuangan  yang  di  mediasi  atau dimoderasi oleh pengetahuan keuangan dan pengendalian  diri.  Penulis  menyarankan untuk  mengkaji  kembali  variabel  bebas yang signifikan serta memperbanyak jumlah variabel dan sampel agar mendapatkan hasil penelitian  yang  lebih  baik.  Hal  ini disebabkan nilai Adjusted R Square sebesar
23,8  % sehingga  terdapat faktor lain  yang mempengaruhi  perilaku  keuangan  seperti sikap keuangan, literasi keuangan, demografi, psikologi ataupun tingkat pendapatan yang dapat memngaruhi perilaku keuangan.
2. Pedagang ikan dipasar Blawi Karangbinangun a. Dilihat dari hasil uji yang ada, variabel yang paling  mempengaruhi  perilaku  keuangan adalah  sikap  keuangan.  Pedagang  ikan dipasar Blawi Karangbinangun disarankan untuk meningkatkan pengalaman  dalam  mengelola  uang  yang dimiliki.  Disarankan  para  pedagang  ikan
dapat mempertahankan pengetahuan keuangan yaitu dengan melakukan pembayaran,  seperti  hutang,  kredit,  dan lain-lain, pernah berperan sebagai debitur &  nasabah,  menggunakan  kartu  kredit sesuai jatuh tempo, pernah menggunakan jasa  keuangan,  seperti  koperasi,  kredit, asuransi, dan lain-lain.
b.  Variabel  pengetahuan  keuangan  memiliki pengaruh yang signfikan terhadap perilaku  keuangan,  sebaiknya  pedagang ikan dipasar Blawi Karangbinangun dapat mengelola,
merencanakan, mengendalikan  serta  memprioritaskan kebutuhan yang berguna untuk diterapkan ke dalam perilaku agar dapat menyeimbangkan kondisi keuangan dengan tepat.
c.  Variabel  sikap  keuangan  berpengaruh signifikan  terhadap  perilaku  keuangan, dengan  demikian  pedagang  ikan  pasar Blawi  Karangbinangun  lebih  memiliki pengalaman keuangan untuk dapat mengkondisikan keuangan menjadi stabil. d.  Variabel  pengendalian  diri  memiliki pengaruh yang signifikan terhadap perilaku keuangan, dengan meningkatkan beberapa  hal  yang  terkait  pengendalian diri  dan  dalam  menyikapi  kondisi keuangan yang baik kemudian diterapkan ke dalam perilaku agar dapat menyeimbangkan kondisi keuangan dengan tepat.

## 5. REFERENSI
[1]  Dewanti, V. P., & Haryono, N. A. (2021).
Pengaruh Financial Socialization, Financial Knowledge, Financial Experience terhadap Financial Management  Behavior  dengan  Locus  of Control  sebagai  Variabel  Mediasi  pada Pengguna Paylater. Jurnal Ilmu Manajemen, 9(3).
[2] Ana, A. (2018). Pengaruh sikap keuangan, pengetahuan  keuangan  dan  pengendalian diri terhadap perilaku keuangan mahasiswa s-1 fakultas ekonomi universitas  islam  indonesia  yogyakarta. htps://journal.uii.ac.id, 14.

## DOI 10.37600/ekbi.v7i1.1416
[3] Rahmawati, I. (2020). Pengaruh Pengetahuan Keuangan, Pengalaman Keuangan, Dan Tingkat  Pendapatan  Terhadap  Perilaku Keuangan Keluarga Di Surabaya Dengan Locus  Of  Control  Sebagai  Variabel Mediasi. Https://journal.perbanas.ac.id, 14
[4]  Brilianti  T.R,Lutfi  (2020)  Pengaruh pengetahuan keuangan, pengalaman keuangan,  dan  pendapatan  terhadap perilaku keuangan keluarga Jurnal Journal of Business and Banking  9(2).
[5]      Sa'diyah,  R.,  Lestari,  S.,  Rahmasari,  D., Marhayati, N., Kusmawati, A., & Nisa, P. K. (2018). Peran Psikologi Untuk Masyarakat. Jakarta: Um Jakarta Press [6]    Setyawan,  W.,  &  Wulandari,  S.  (2020). Peran Sikap Keuangan Dalam Mengintervensi Pengaruh Literasi Keuangan  Terhadap  Perilaku  Manajemen Keuangan  Pekerja  Di  Cikarang.  Jurnal
Sekuritas (Saham Ekonomi, Keuangan Dan
Investasi). 4(1), 15-23.
[7]    Tewal,  B.,  Adolfina,  Pandowo,  M.  c.,  & Tawas, H. N. (2017). perilaku organisasi (1 ed.).  Manado:  CV.  PATRA  MEDIA GRAFINDO.
[8]  Mardhatillah, R., Susyanti, j., & Hufron, M. (2020).  Pengaruh  pengetahuan  keuangan, sikap  keuangan,  dan  locus  of  cotrol terhadap perilaku keuangan. 138-152.
[9]  Khairani,  F.,  &  Alfarisi,  M.  F.  (2019). Analisis  Pengaruh  Financial  Attitude, Financial  Knowledge,  Pendidikan  Orang Tua  Dan  Parental  Income  Terhadap
Financial  Management  Behavior  Pada Mahasiswa S1 Universitas Andalas
Padang. Jurnal Ilmiah Mahasiswa Ekonomi Manajemen, 4(1), 360–371.
[10]  Sugiyono.  (2020).  Metode  Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R&D. Bandung: Alfabeta
[11]  Sugiyono.  (2019).  Metodelogi  Penelitian Kuantitatif  dan  Kualitatif  Dan  R&D. Bandung: ALFABETA.
[12]  Ghozali,  Imam  (2016).  Aplikasi  Analisis Multivariete Dengan Program. IBM SPSS 23 (Edisi 8). Cetakan ke VIII. Semarang : Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
[13]    Ghozali,  Imam  (2018)  Aplikasi  Analisis Multivariate  Dengan  Progam  SPSS  25.0  : edisi  9.  Semarang  :  Badan  Penerbit Universitas Diponegoro