## PERKEMBANGAN EKONOMI ISLAM INTEGRASI, DISINTEGRASI DAN MODERN
Dewi Indasari, Silvana Oktanisa, Fransisca Ully Marshinta Dosen Politeknik Negeri Sriwijaya Jln Srijaya Negara Bukit Besar Palembang

## ABSTRAK
Perkembangan ekonomi Islam adalah wujud dari upaya menerjemahkan visi Islam rahmatan lil ‘alamin,  kebaikan,  kesejahteraan  dan  kemakmuran  bagi  alam  semesta  termasuk  manusia  di dalamnya.  Tidak  ada  penindasan  antara  pemilik  modal  dan  pekerja,  tidak  ada  eksploitasi sumber  daya  alam  yang  berujung  pada  kerusakan  ekosistem,  tidak  ada  produksi  yang berorientasi, jurang kemiskinan yang tidak terlalu dalam, tidak ada konsumsi yang berlebihan dan mubazir, tidak ada korupsi yang mensiasati pajak hingga trilyunan rupiah, dan tidak ada tipuan  dalam  perdagangan  serta  muamalah  lainnya.  Dalam  kondisi  tersebut  manusia menemukan harmoni dalam kehidupan, kebahagiaan didunia dan insya allah sesudah kematian nantinya.

## Kata Kunci : rahmatan lil ’alamin, pembalak, Baitul Maal
Pendahuluan
Ekonomi  Islam  yang  ada  sekarang, teori  dan  praktek  adalah  hasil  nyata  dari upaya  operasionalisasi  bagaimana  dan melalui proses apa visi Islam tersebut dalam direalisasikan.  Walau  harus  diakui  bahwa yang  ada  sekarang  belum  merupakan bentuk  ideal  dari  visi  Islam  itu sendiri.Bahkan  menjadi  sebuah  ironi sebagian  umat  Islam  yang  seharusnya mengemban  visi  tersebut,  saat  ini distigmakan  sebagai  teroris,  koruptor, munafik dan pembalak. Dan sebagian umat Islam yang lain tidak henti-hentinya saling mencurigai.  Berburuk  sangka,  berperang dan  bahkan  saling  mengkafirkan  antar sesama  mereka.Perkembangan  ekonomi Islam  adalah  salahsatu  harapan  untuk mewujudkan visi Islam tersebut. Sebagaimana yang dinyatakan oleh Marshal “Dua  kekuatan  besar  yang  mempengaruhi kehidupan dunia yaitu ekonomi dan agama” (Marshal, 1968:56) Terintegrasikannya  dua  kekuatan ini dalam satu wadah ekonomi Islam adalah merupakan penyatuan kembali berhulu dan bermuara  pada  satu  titik  yaitu  Allah  Swt (tauhid).  Secara  prinsip  tauhid  adalah menekankan  kesatuan  alam  semesta, kesatuan  kebenaran  dan  pengetahuan  serta kesatuan hidup atas dasar dan menuju Allah Swt.  Dalam  pemahaman  Islam  seharusnya
tidak ditemukan kontradiksi antara dua hal yang mempengaruhi pribadi-pribadi muslim menjadi  pribadi  yang  pecah (split personality) . Prinsip-pinsip ekonomi dalam Islam dijelaskan Allah dalam Al-Qur’an
         
“ Dan  carilah  pada  apa  yang  telah dianugrahkan  oleh  Allah  kepadamu (kebahagiaan) negeri akhirat dan janganlah  kamu  melupakan  bahagiamu dari  (kenikmatan)  duniawi,  dan  berbuat baiklah  (kepada orang lain) sebagaimana allah  telah  berbuat  baik  kepada  mu  dan janganlah kamu berbuat kerusakan dimuka bumi  ini,  Sesungguhnya  Allah  tidak menyukai  orang  yang  berbuat  kerusaka n” (Q.S 28:77) Ekonomi  Islam  adalah  salahsatu jawaban  dari  bagaimana  visi  Islam  di realisasikan,  Proses  realisasi  visi Islam adalah  mewujudkan  ekonomi  Islam  dalam
bentuk  realitas.  Proses  mewujudkan ekonomi  Islam  menjadi  sebuah  realitas dapat  dilihat  dari  dua  wujud  yang  saat  ini sudah  berkembang  yaitu  wujud  yang  saat ini  telah  berkembang  yaitu  wujud  teori ekonomi dan praktek ekonomi Islam.
Hasil dan Pembahasan 1. Sejarah  Perkembangan  Ekonomi Islam Masa Pertumbuhan Masa pertumbuhan terjadi pada awal masa  berdirinya  Negara  Islam  di Madinah.Meskipun belum dikatakan sempurna sebagai suatu study ekonomi, tapi masa  ini  merupakan  benih  dari  tonggak- tonggak timbulnya dasar ekonomi Islam.Secara  amaliyah  segala  dasar  dan praktek  ekonomi  Islam  sebagai  sebuah system  telah  dipraktekkan  pada  masa  itu tentunya  dengan  kondisi  yang  amat sederhana sesuai dengan masanya.Lembaga keuangan  seperti bank  dan  perusahaan besar  (PT)  tentulah  belum  ditemukan, namun demikian lembaga moneter ditingkat pemerintahan  telah  ada  yaitu Baitul  Maal. Perusahaan  (PT)  telah  dipraktekkan  dalam bentuk skala kecil yaitu Musyarakah Masa Keemasan Setelah terjadi beberapa perkembangan  dalam  kegiatan  ekonomi pada  abad  ke-2  H,  para  ulama  mulai meletakkan  kaidah-kaidah system  ekonomi Islam disebuah negara atau pemerintahan.Kaidah-kaidah  ini  mencakup cara-cara bertransaksi (akad), pengharaman riba,  penentuan  harga,  hokum  syarikah (PT),  pengaturan  pasar,  namun  kaidah- kaidah  ini  masih  berupa  pasal-pasal  yang tercecer  dari  buku-buku  fiqih  dan  belum menjadi  sebuah  buku  yang  berjudul ekonomi Islam. Beberapa karya-karya fiqih yang  mengetengahkan  persoalan  ekonomi antara lain : a. Fiqih Mazhab Maliki : Almudawwanah  al-Kuberto  karya Imam  Malik  (93-179H),  Bidayatul Mujtahid  karya  Ibnu  Rusyd  (wafat 595H),  Li  Ahkam  Al-qur’an  karya Imam  al-Qurtubi  (wafat  671H),  Al- Syarhu  al-Kabir  karya  Imam  Ahmad al-Dardir (wafat 1201H)
b. Fiqih  Mazhab  Hanafi  :  Ahkam  al- qur’an karya Imam Abubajar al-Jassos (wafat 370H), Al-Mabsud karya Imam Syamsuddin al-Syarkhsi (wafat 483H), Tufah al-Fuqoha karya Imam Alauddin al-Samarqandu  (wafat  540H),  Bada’i al-Sona’I  karya  Imam  Alauddin  al- Kasani (wafat 587H) c. Fiqih Mazhab Syafi’i : al-Umm karya Imam  Syafi’I  (150-204H),  Al-Ahkam al-Sulthoniyah  karya  al-Mawardi (450H),  al-Majmu’  karya  Imam  An- Nawawi  (wafat  657H),  al-Asybah  wa al-Nadzhoir karya Jalaluddin al-Suyuti (wafat  911H),  Nihayah  al-Muhtaj karya  Syamsuddin  al-Romli  (wafar 1004H) d. Fiqih Mazhab Hambali : Al-Ahkam al- Sulthoniyah  karya  Qodhi  Abu  Ya’la (wafat  458H),  al-Mughni  karya  Ibnu Qudamah (wafat 620H), al-Fatawa al-
Qubro  karya  Ibnu  Taimiyah  (wafat 728H)  ‘a  lamu  Muwaqi’in  karya  Ibnu Qoyyim al-Jauziyah (wafat 751H) Dari  kitab-kitab  tersebut  bila  dikaji maka  akan  ditemukan  banyak  hal  tentang masalah-masalah  yang  berkaitan  dengan ekonomi Islam, baik sebagai sebuah system maupun  keterangan  tentang solusi  Islam bagi  problem-problem  ekonomi  pada  masa itu,  misalnya  Ibnu  Hazm  memberi penjelasan  tentang  kewajiban  Negara menjamin  kesejahteraan  minimal  bagi setiap  warganegara.  Konsep  ini  telah melampaui pemikiran ahli ekonomi.
- Masa Kemunduran Dengan  di  tutupnya  pintu  ijtihad, maka dalam menghadapi perubahan social, prinsip-prinsip Islam  pada  umumnya  serta prinsip  ekonomi  khususnya  tidak  akan berfungsi secara optimal, karena para ulama seakan  tidak  siap  dan  tidak  berani  untuk langsung  menelaah  kembali  sumber  ahli tasyri dalam  menjawab  perubahan- perubahan  tersebut.  Mereka  pada  merujuk pada  imam-imam  mazhab  terdahulu  dalam meng-istimbathkan  hukum,  sehingga  ilmu- ilmu ke Islaman lebih bersifat pengulangan daripada  bersifat  penemuan.Tradisi  taklid ini malah menimbulkan stagnasi (kejumudan)  dalam  mediscover  ilmu-ilmu baru khususnya dalam menjawab
hajat/keinginan manusia dibidang ekonomi.Padahal  Ijtihad  adalah  sumber hukum  Islam  setelah  Al-Qur’an  dan  As- sunnah. Dam pukulan telak terhadap Islam ketika  ditutupnya pintu ijtihad tersebut.

## II.  Perkembangan  Pemikiran  Teori Eonomi Islam
Perkembangan  teori  ekonomi  Islam dimulai  sejak  diturunkan  ayat-ayat  Al- Qur’an  tentang  ekonomi,  misalnya  dalam Q.S Al-Baqoroh : 275 dan 279 tentang jual beli  dan  riba,  Al-Baqoroh  :  282  tentang pembukuan  transaksi,  Al-Maidah  :  1 tentang  aqad,  Q.S.  Al-A’raf  ayat  31,  Q.S. Annisa  :  5  dan  10  tentang  pengaturan pencarian,  penitipan  dan  membelanjakan harta.  Menurut  At-Taraqi  (2004:26)  ayata- ayat  ini  menunjukkan  bahwa  Islam  telah menetapkan pokok ekonomi sejak pensyariatan  Islam  (masa  rosulullah  Saw) dan  dilanjutkan  secara  metodis  oleh  para penggantinya (Khulafaur-rasyidin).Pada masa ini bentuk permasalahan perekonomian  belum  variatif,  sehingga teori-teori  yang  muncul  pun  belum beragam.Hanya saja yang sangat substansial  dari  perkembangan  pemikiran ekonomi  ini  adanya  wujud  komitmen terhadap realisasi visi Islam rahmatanlil’alamin . Perkembangan pemikiran  ekonomi  Islam  dari  sejak  masa Rosulullah  sampai  sekarang  dapat  dibagi dalam 6 tahapam.
Tahap  Pertama (632-656M)  Masa Rosul, Tahaap Kedua (656-661  M)  Masa Khulafaurrasyidin, Tahap Ketigaatau Periode  Awal (738-1037  M)  Pemikir ekonomi  Islam  periode  ini  diwakili  oleh Zayd  bin  Ali  (738M),  Hasan  Al-Basri
(728M),  Abu  Hanifah  (787M),  Awza’i (774M),  Malik  (798M),  Fudayl  bin  ayad (802M), Muhammad bin Hasan al-Syaibani (804M), Ma’ruf Kal-khi (815M),Yahya bin Dam  (818M),  Syafi’i  (820M),  Abu  Ubayd (838M),  Ahmad  bin  Hambal  (855M), Yahya  bin  Hambal  (855M),  Al- Qusayri (857M),  Dzun  nun  al-Misri  (859M), Ibrahim bin Dam (874M), Yahya bin Umar (902M),  Qudama  bin  Ja’far  (948M),  Al- Farabi  (950M),  Abu  Ja’far  al-Dawudi (1012M),Ibn  Miskawaih  (1030M),  Ibnu Sina (1037M), Mawardi (1058M), Al-Kindi
(1873M). Tahap  Ke-empat  atau  Periode Kedua  (1058-1448M)  pemikir  Islam  pada periode ini adalah Al-Ghozali (1111M), Ibn Khaldun (1040M), Syamsuddin al-Sarakhsi (1090M), Nuzamu Mulk Tusi (1093M), al- Hujwary  (1096M),  Ibnu  Baja  (1138M), Abdul  Qadir  al  Jailani  (1169M),  Ibn Mas’ud  al-Khasani  (1182M),  Ibnul  Tufayl (1185M), Ibnu Rusyd (1198M), Fakhruddin al-Razi (1210M), Ibnu ‘Arabi (1240M), al- Attar  (1252M),  Najmuddin  al-Razi (1256M),  Jalaluddin  Rumi  (1274M), Muhammad  bin  Abdulrahman  al-Habsyi (1300M),  Ibnu  Taimiyah  (1328M),  Ibnul Ukhuwa (1329M), Ibnul Qayyim (1350M), Abu  Ishaq  al  shatibi(1388M),  Al-Maqrizi (1441M ), Tahap Kelima  atau  Periode Ketiga (1446-1931M). Shah Walilullah al- Delhi  (1762M),  Muhammad  bin  Abdul Wahab  (1787M),  Jamaluddin  Al-Afghani (1897M),  Mufti  Muhammad  Abduh (1905M), Muhammad Iqbal (1938M), Ibnu Nujaym  (1562M),  Ibnu  Abidin  (1836M), Syech  Ahmad  Sirhindi  (1524M). Tahap Keenam  atau  Periode  lanjut (1931- sekarang).  Muhammad  Abdul  Mannan (1938M),  Muhammad  Najatullah  Shiddiqi (1931M),  Syech  Nawad  Haider  Naqvi (1935M).
Hasil Pemikir Ekonomi Islam dari beberapa pemikir diatas adalah : 1. Zaid  bin  Ali  (80-120H),  adalah penggagas  awal  penjualan  suatu komoditi  secara  kredit dengan harga yang  lebih  tinggi  dari  harga  tunai (Sudarsono, 2002:149) 2. Abu Hanifah (80-150H). Beliau dikenal sebagai  imam  mazhab  hukum  yang sangat rasionalistik, ia juga menggagas keabsahan  dan  keshahihan  hukum kontrak  jual  beli    dengan  apa  yang dikenal dewasa  ini  “ bay  al-saldin” (Zahrah, 1952:539)
3. al-Awza’i  (88-157H),  Ia  adalah penggagas orisinal dalam ilmu ekonomi syariah. Gagasannya  antara  lain  Kebolehan  atau keshahihan  dalam  system  muzaroah sebagai      bagian  dalam  bentuk murabahah serta membolehkan peminjaman modal baik dalam bentuk tunai  atau  sejenisnya  (Mahmashani, 1978:447)
4. Imam Malik bin Anas (93-179H). Beliau dikenal  sebagai  penulis  kitab  al- Muwathah’  dan  imam  mazhab  hukum. Ia  juga  memiliki  pemikiran  orisinil dibidang ekonomi seperti ia menganggap raja/penguasa bertanggungjawab  atas  kesejahteraan rakyatnya.  Para  penguasa  harus  peduli terhadap  pemenuhan  kebutuhan  dasar rakyat. Teori Istislah dalam ilmu hukum Islam yang diperkenalkannya mengandung  analisis  nilai  kegunaan atau  teori  utility  dalam  filsafat  barat yang  dikemudian  hari  diperkenalkan oleh  Jeremy  Benthan  dan  Jhon  Stuart Mill.  Disamping  itu  pula  beliau  juga tokoh hukum Islam yang mengakui hak negara lslam untuk menarik pajak demi terpenuhinya kebutuhan bersama (Zahrah, 1952:432) 5. Al-Farabi (260-339H). Beliau mengemukakan  tentang  tingkat-tingkat pertumbuhan ekonomi  manusia  :  (a) Masyarakat  ke  kayu-kayuan  atau Negara liar. (b) Masyarakat binatang/positif, (c) Negara kebutuahan (4)  Negara  keinginan  (5)  Negara bertukar kebutuhan  (6)  Negara kapitalis (7) Negara anarki/ masyarakat komunis (8) Negara utama 6. Ibnu  Sina  (270-428H).  pendapatnya antara  lain  :  (a)  manusia  adalah makhluk berekonomi, (2) ekonomi membutuhkan negara, (3) perkembangan ekonomi melalui perkembangan  ekonomi  keluarga, ekonomi masyarakat  serta  ekonomi Negara, (4) tujuan politik Negara harus diarahkan kepada keseragaman keseluruh masyarakat dalam mewujudkan perekonomian dan kestabilan  ekonomi  (5)  harta  milik berasal dari warisan dan kerja keras (6) wajib bekerja untuk mendapatkan harta ekonomi menurut jalannya yang sah (6) Pengeluaran  dan  pemasukan  harus diatur dengan anggaran (7) pengeluaran wajib/nafaqah  yang  sifatnya  konsumtif harus  dikeluarkan  sehemat  mungkin, pengeluaran  untuk  kepentingan  umum (masyarakat dan Negara) yang sifatnya wajib  juga  dicukupkan  dengan  hati yang ikhlas 7. Abu  Hamid  al-Ghazali  (450-505H). Tokoh  yang  lebih  dikenal  dengan  sufi dan  filosof sertapengkritik  filsafat terkemuka  ini  melihat  bahwa  (a) perkembangan ekonomi perlu adanyatransportasi,  (b)  uang  bukanlah komoditi tapi alat tukar (c) perkembangan ekonomi  meningkatkan menjadi  ekonomi  jasa  yaitu  hubungan jasa  diantara  manusia  (d) perluadanya pemerintahan  (e)  perlu  institute perbankan (f) hati-hati terhadap riba 8. Ibnu  Taymiyyah  (1262-1368H).  Dalam kitabnya  al-Siasat  al-Syar’iyyah  fi ishlah al-ra’iy wal al-ra’iyyah menegaskan  tugas  dan  fungsi  serta peran  pemerintah  sebagai  pelaksana amanat untuk kesejahteraan rakyat III.  Perkembangan  Praktek  Ekonomi Islam Praktek perbankan dizaman rosulullah  dan  sahabat  telah  terjadi  karena telah ada lembaga-lembaga yang melaksanakan fungsi-fungsi utama operasional perbankan yakni : (1) menerima simpanan uang (2) meminjamkan uang atau memberikan  pembiayaan  dalam  bentuk mudharabah,  musyarakah,  muzaro’ah  dan musaqah (3) memberikan jasa pengiriman/transfer  uang  .  Istilah-istilah fiqh  dibidang  ini  pun  muncul  dan  diduga berpengaruh  pada  istilah  teknis  perbankan modern  seperti  istilah qard yang  berarti pinjaman/kredit, istilah suq jamaknya suquq yang  dalam  bahasa  arab  berarti pasar, bergeser  menjadi  alat  tukar  dan  ditransfer kedalam  bahasa  inggris  dengan  sedikit perubahan  menjadi check atau cheque dalam bahasa prancis Fungsi-fungsi yang lazimnya dewasa  ini  dilaksankan  oleh  perbankan telah  dilaksanakan  oleh  rosulullah  hingga zaman abbasiyah. Istilah bank tidak dikenal pada  zaman  itu  akan  tetapi  pelaksanaan fungsinya  telah  terlaksana  dengan  akad sesuai  syariah.  Fungsi-fungsi  itu  dizaman rosulullah  dilaksanakan  oleh  satu  orang, sedangkan  pada  zaman  abbasiyah  ketiga fungsi  itu  telah  dilaksanakan  oleh  satu individu saja.Perbankan berkembang setelah munculnya beragam jenis mata uang dengan  kandungan  logam  mulia  yang
beragam,  dengan  demikian  diperlukan keahlian khusus bagi mereka yang bergelut dibidang  pertukaran  uang.Mereka  yang mempunyai  keahlian  khusus  itu  disebut naqid,  sarraf dan jihbiz yang  kemudian menjadi  cikal  bakal  praktek  pertukaran mata  uang  atau money  changer .Peranan bankir pada masa abbasiyah mulai popular pada  pemerintahan  Khalifah  al-Muqtadir (908-932).Sementara suq (cek)  digunakan secara  luas  sebagai  media  pembayaran. Sejarah perbankan Islam mencatat Syaifudaulah  al-Hamdani  sebagai  orang pertama  yang  menerbitkan  cek  untuk keperluan  kliring  Bagdad,  Irak  dan  Alepo (Spanyol) Mengingat penting dan strategisnya institusi dan perbankan untuk menggerakkan  roda  perekonomian,  maka berbagai  upaya  dilakukan  oleh  ahli ekonomi  Islam.Pertengahan  tahun  1940an Malaysia  mencoba  membuka  bank  non bunga  namun  tidak  sukses.  Akhir  tahun 1950an  Pakistan  mencoba  mendirikan lembaga  perkreditan  tanpa  bunga  di pedesaan,  sedangkan  ujicoba  yang  relatif sukses  dilakukan  oleh  Mesir  dengan mendirikan Mit Ghamr Local Saving Bank tHun  1963  yang  disambut  baik  oleh  para petani  dan  masyarakat  pedesaan.  Namun keberhasilan  ini  terhenti  karena  masalah politik  yakni  intervensi  pemerintah Mesir.Pergeseran  orientasi  dari  pemikiran ekonomi  ke  gerakan  tak  terpisahkan  dari hapusnya  institusi  khilafah  tahun1924  dan upaya  menghidupkan  kembali  yang  gagal hingga terbentuknya Organisasi Konferensi Islam  (OKI).  Dengan  kata lain    salah  satu produk penting yang menyertai terbentuknya  OKI  adalah  terpicunya pemikiran  ekonomi  Islam  menjadi  gerakan perekonomian  Islam.  Gerakan  ini  ditandai dengan diselenggarakan Konferensi Ekonomi  Islam  secara  teratur.Pemantapan hati  negara-negara anggota  OKI  untuk mengislamisasi ekonomi negaranya masing-masing  tumbuh  setelah  Konferensi Ekonomi Islam III yang diselenggarakan di
Islamabad  Pakistan  Maret  1983.Hasilnya sejumlah  pemerintahan  Islam  telah mendirikan  Departemen  atau  Fakultas Ekonomi  Islam di  Universitas-universitas mereka bahkan sudah mulai mengislamkan
lembaga  perbankan  mereka.  Konferensi Negara-negara Islam sedunia tanggal 21-27 April 1969 memberi dampak positif berupa perkembangan  bank  Islam  atau  bank syariah  diberbagai  Negara  yang  ditengarai lebih  dari  200  lembaga  keuangan  dan investasi  syariah  yang  berkembang  sejak tahun  1975.  Pada  tahun  tersebut perkembangan  system  ekonomi  syariah secara  empiris  diakui  dengan  lahirnya Islamic Development Bank (IDB)
IV. Gerakan Ekonomi Islam di Indonesia Para pelaku ekonomi pun didominasi oleh  orang  melayu  yang  identik  dengan orang  Islam.  Bahasa  Melayu  memiliki kosakata yang berasal dari bahasa arab, ini berarti  banyak  dipengaruhi  oleh  konsep- konsep  Islam  dalam  kegiatan  ekonomi. Maka  dapat  disimpulkan  aktifitas  ekonomi syariah  tidak  hanya  dalam  bentuk  formal melainkan telah ber-difusi dengan kebudayaan melayu, sebagaimana tercermin dalam  bahasanya.Pemikiran  dan  aktifitas ekonomi syariah di Indonesia akhir abad 20 lebih diorientasikan pada pendirian lembaga keuangan  dan  perbankan  syariah.Salahsatu pilihannya  adalah  gerakan  koperasi  yang dianggap  sejalan  atau  tidak  bertentangan dengan  syariah  Islam.Oleh  karena  itu gerakan  koperasi  mendapat  sambutan  baik oleh kalangan santri dan pondok pesantren. Kelahiran bank Islam di Indonesia semakin hari  semakin  kuat  dikarenakan  oleh beberapa factor : a. Adanya kepastian hukum yang melindunginya b. Tumbuhnya  kesadaran  masyarakat tentang manfaatnya lembaga keuangan dan perbankan syariah c. Dukungan politik dari pemerintah, akan tetapi  kelahiran  bank  syariah  di Indonesia  tidak diimbangi  dengan pendirian pendidikan perbankan syariah Maraknya  perbankan  syariah  ditanah air  tidak  diimbangi  dengan  lembaga pendidikan  yang  memadai,  akibatnya perbankan  syariah  di  Indonesia  baru pada  Islamisasi  nama  ke  lembaganya. Belum Islamisasi para pelakunya secara individual  dan  material.Maka  tidak heran  jika  transaksi  perbankan  syariah tidak  terlalu  berbeda  dengan  bank
konvensional, hanya saja ada konkordansi  antara  nilai  suku  bunga dengan  nisbah  bagi  hasil.Bahkan terkadang  para  pejabat  tidak  mau  tahu jika  nasabahnya  mengalami  kerugian atau  menurunnya  keuntungan.Mereka mematok  bagi  hasil  dengan  rate  yang benar-benar menguntungkan bagi pihak bank  secara  sepihak.  Di  lain  pihak kadangkala  ada  nasabah  yang  bersedia mendepositkan dananya di bank syariah dengan  syarat  meminta  bagi  hasilnya minimal sama dengan bank konvensional milik pemerintah. Munculnya  praktek  ekonomi  Islam
di  Indonesia  pada  tahun  1990  an  yang dimulai  dengan  lahirnya  Undang-Undang No.  10 tahun  1992  yang  mengandung ketentuan  bolehnya  bank  konvensional beroperasi  dengan  system  bagi  hasil. Kemudian  pada  saat  bergulirnya  era reformasi  timbul  amandemen  yang melahirkan  UU  No.7  tahun  1998  yang memuat  lebih  rinci  tentang  perbankan syariah.UU  ini  mengawali  era  baru perbankan  syariah  di  Indonesia  yang ditandai  dengan  tumbuh  pesatnya  bank- bank syariah baru atau cabang syariah pada bank konvensional. Maka praktek keuangan syariah  di  Indonesia  memerlukan  panduan hukum  Islam  guna  mengawal  pelaku ekonomi sesuai  dengan  tuntunan  syariat Islam.Perkembangan  berikutnya  MUI sebagai  payung  dari  lembaga-lembaga organisasi  keagamaan  Islam  di  tanah  air menganggap perlu dibentuknya  satu badan dewan syariah yang bersifat nasional (DSN) dan membawahi seluruh lembaga keuangan termasuk didalamnya bank-bank syariah. DSN  MUI  sejak  tahun  1997-2005 telah  banyak  mengeluarkan  fatwa-fatwa tentang ekonomi Islam (muamalah maliyah) untuk  menjadi  pedoman  bagi  para  pelaku ekonomi  Islam  khususnya  perbankan syariah.Dalam  metode  penerbitan  fatwa dalam  bidang  muamalah  maliyah  diykini menggunakan  sumber  hukum  yang disepakati  oleh  ulama-ulama  suni  yaitu  al- Qur’an, Hadist Nabawi, Ijma dan Qiyas. Di Indonesia  atas  prakarsa  MUI  bersama kalangan  pengusaha  muslim  sejak  1992 telah  beroperasi  bank  syariah  yaitu  Bank Muamalah  Indonesia  (BMI)  yang  system
operasionalnya  mengacu  pada  UU  No.72 tahun  1992  tentang  bank  bagi  hasil.
Ditengah dinamika tumbuh dan berkembangnya  lembaga  keuangan  syariah pada  tahun1997  krisis  ekonomi  datang menerjang  memporak-porandakan  system perbankan nasional, dari 240 bank sebelum krisis    kini  hanya  tinggal  73  bank  swasta yang  dapat  bertahan  tanpa  bantuan pemerintah.  Diantara  lembaga-lembaga keuangan  syariah  yang  berkembang  secara pesat  di  tengah  sistem  perbankan  yang sedang sakit adalah antara lain bank syari’ah,  BPRS,  BMT.  Bank  syariah berdampingan dengan bank-bank konvensional,  hal  tersebut  dibuktikan dengan munculnya bank BNI syariah, bank Mandiri  syariah,  bank  Bukopin  syariah, bank Danamon syariah, BII syariah.Disamping itu  berkembang  juga lembaga  keuangan  syariah  yang  bersifat mikro  yang  bergerak  dikalangan  ekonomi bawah  yaitu  BMT  (Bank  Maal  wat Tamwil).
V.  Perkembangan  Ekonomi  Islam  di Indonesia Di Indonesia perkembangan pembelajaran  dan  pelaksanaan  ekonomi Islam  telah mengalami  kemajuan  yang pesat.Pembelajaran  ekonomi  Islam  telah diajarkan dibeberapa perguruan tinggi baik swasta maupun negeri.Perkembangan ekonomi  Islam  telah  mulai  mendapatkan momentum  sejak  didirikannya  Bank Muamalat  pada  tahun  1992.  Pada  tahun 1911  telah  berdiri  oranisasi  Syarikat Dagang  Islam  yang  beranggotakan  tokoh- tokoh atau intelektual muslim saat itu. Ekonomi Islam ini sesuai dengan pedoman seluruh umat Islam di dunia yaitu al-Qur’an Q.S al-Baqoroh;282   


  

 

Artinya  : “Hai  orang-orang  yang  beriman, apabila  kamu  bermu'amalah[179]  tidak secara  tunai  untuk  waktu yang  ditentukan, hendaklah  kamu  menuliskannya.  dan hendaklah seorang penulis di antara kamu menuliskannya  dengan  benar.  dan janganlah  penulis  enggan  menuliskannya sebagaimana Allah mengajarkannya, meka hendaklah ia menulis, dan hendaklah orang yang  berhutang  itu  mengimlakkan  (apa yang  akan  ditulis  itu),  dan  hendaklah  ia bertakwa  kepada  Allah  Tuhannya,  dan janganlah  ia  mengurangi  sedikitpun daripada  hutangnya.  jika  yang  berhutang itu  orang  yang  lemah  akalnya  atau  lemah (keadaannya)  atau  Dia  sendiri  tidak mampu  mengimlakkan,  Maka  hendaklah walinya  mengimlakkan  dengan  jujur.  dan persaksikanlah  dengan  dua  orang  saksi dari orang-orang lelaki (di antaramu). jika tak  ada  dua  oang  lelaki,  Maka  (boleh) seorang  lelaki  dan  dua  orang  perempuan dari  saksi-saksi  yang  kamu  ridhai,  supaya jika  seorang  lupa  Maka  yang  seorang mengingatkannya. janganlah saksi-saksi itu enggan  (memberi  keterangan)  apabila mereka  dipanggil;  dan  janganlah  kamu jemu menulis hutang itu, baik kecil maupun besar  sampai  batas waktu membayarnya. yang  demikian  itu,  lebih  adil  di  sisi  Allah dan lebih menguatkan persaksian dan lebih dekat  kepada  tidak  (menimbulkan) keraguanmu.  (Tulislah  mu'amalahmu  itu), kecuali  jika  mu'amalah  itu  perdagangan tunai yang kamu jalankan di antara kamu, Maka  tidak  ada  dosa  bagi  kamu,  (jika) kamu  tidak  menulisnya.dan  persaksikanlah apabila  kamu  berjual  beli;  dan  janganlah penulis  dan  saksi  saling  sulit  menyulitkan. jika  kamu  lakukan  (yang  demikian),  Maka Sesungguhnya  hal  itu  adalah  suatu kefasikan  pada  dirimu.  dan  bertakwalah kepada  Allah;  Allah  mengajarmu;  dan Allah Maha mengetahui segala sesuatu”.
Sesuai  dengan  perkembangan  ekonomi global  dan  semakin  meningkatnya  minat masyarakat  dengan  ekonomi  perbankan secara Islam. Setidaknya ada tiga tantangan yang dihadapi :
1. Ujian  atas  kredibilitas  system ekonomi dan keuangan
2. Bagaimana  system  ekonomi  Islam dapat  meningkatkan  dan  menjamin atas  kelangsungan  hidup  dan kesejahteraan  seluruh  umat,  dapat menghapus kemiskinan dan pengangguran di Indonesia, memajukan  ekonomi  dalam  negeri yang  masih  terpuruk  dan  dinilai rendah oleh Negara lain. 3. Perangkat  peraturan,  hukum  dan kebijakan baik dalam skala nasional maupun internasional Untuk menjawab pertanyaan itu telah dibentuk  organisasi  dalam  bidang  tersebut yaitu organisasi IAEI (Ikatan Ahli Ekonomi Islam).Organisasi  ini  didirikan  untuk membangun  jaringan  kerjasama  dalam mengembangan ekonomi Islam di Indonesia baik  secara  akademis  maupun  secara praktek.Dengan berdirinya organisasi tersebut diharapkan para ahli ekonomi yang terdiri  dari  akademisi  dan  praktisi  dapat bekerjasama  untuk  menjalankan  pendapat dan  aksinya  secara  bersama-sama,  baik dalam penyelenggaraan kajian forum-forum ilmiah  ataupun  riset,  maupun  dalam melaksanakan  pengenalan  tentang  system ekonomi  Islam  kepada masyarakat.Hikmah didirikannya  ekonomi  Islam  pun  sangat banyak salahsatunya praktek ekonomi Islam ini  mengajarkan  kepada  kita  bahwa perbuatan  riba  (melebih-lebihkan)  itu adalah  perbuatan  dosa  besar  yang  sangat dibenci  oleh  Allah dan  mengajarkan  pada kita agar menjauhi perbuatan tersebut.Selain  itu  ekonomi  Islam  juga sebagai  wadah  menyimpan  dan  meminjam uang  secara  halal  dan  diridhoi  oleh  Allah Swt.

## - Kesimpulan
Perkembangan  ekonomi  syariah  di Indonesia  tidak  terlepas  dari  beberapa faktor  pendorong.Secara sederhana,  faktor- faktor  itu  dkelompokkan  menjadi faktor eksternal  dan  internal. Faktor  eksternal adalah  penyebab  yang  datang  dari  luar negeri,  berupa  perkembangan  ekonomi syariah  di  negara-negara  lain,  baik  yang berpenduduk  mayoritas  Muslim  maupun tidak.Negara-negara tersebut telah mengembangkan  ekonomi  syariah  setelah timbulnya  kesadaran  tentang  perlunya
identitas  baru  dalam  perekonomian mereka.Kesadaran  ini kemudian ’mewabah’  ke  negara-negara  lain  dan akhirnya sampai ke Indonesia. Sedangkan faktor  internal  antara  lain adalah  kenyataan  bahwa  Indonesia ditakdirkan  menjadi  negara  dengan  jumlah penduduk  Muslim  terbesar  di  dunia.  Fakta ini  menimbulkan  kesadaran  di  sebagian cendikiawan  dan  praktisi  ekonomi  tentang perlunya  suatu  ekonomi  yang  sesuai dengan  nilai-nilai  Islam  dijalankan  oleh masyarakat Muslim di Indonesia. Di samping itu, f aktor politis juga turut bermain.  Membaiknya  “hubungan”  Islam dan  negara  menjelang  akhir  milineum  lalu membawa  angin  segar  bagi  perkembangan ekonomi dengan prinsipsyariah. Meningkatnya  keberagamaan  masyarakat juga menjadi faktor pendorong berkembangan  ekonomi  syariah  di Indonesia.Munculnya  kelas  menengah Muslim perkotaan yang terdidik dan relijius membawa semangat dan harapan baru bagi industri keuangan syariah.Mereka mempunyai kesadaran bahwa agama bukan sekedar shalat, puasa, dan ibadah-ibadah  mahdah  lainnya  saja.Tetapi, agama harus diterapkan secara kafah  (holistik)  dalam  setiap  aspek kehidupan  termasuk  dalam  berekonomi.
Faktor  berikutnya  adalah  pengalaman bahwa  sistem  keuangan  syariah  tampak cukup  kuat  menghadapi  krisis  moneter tahun 1997-1998.Bank syariah masih dapat berdiri  kokoh  ketika  “badai”  itu  menerpa dan  merontokkan  industri  keuangan  di Indonesia. Di  samping  itu,  faktor  rasionalitas bisnis  pun  turut  membesarkan  ekonomi syariah.  Bagi  kelompok  masyarakat  yang tidak  cukup  dapat  menerima  sistem keuangan syariah berdasarkan ikatan emosi (personal  attachment)  terhadap  Islam, faktor keuntungan menjadi pendorong mereka untuk terjun ke bisnis syariah.Implikasi Bagi Perkembagan Ekonomi Nasional Setidaknya  ada  3  hal  yang  menjadi sumbangan  ekonomi syariah  bagi ekonomi nasional :
1. Pertama,  ekonomi  syariah  memberikan andil  bagi  perkembangan  sektor  riil.
Pengharaman terhadap bunga bank dan spekulasi  mengharuskan  dana  yang dikelola oleh lembaga-lembaga keuangan syariah disalurkan ke sektor riil. 2. Kedua,  ekonomi  syariah  lewat  industri keuangan  syariah  turut  andil  dalam menarik  investasi  luar  negeri  ke Indonesia,  terutama  dari  negara-negara Timur-tengah. Adanya berbagai peluang  investasi  syariah  di  Indonesia, telah  menarik  minat  investor  dari negara-negara  petro-dollar  ini  untuk menanamkan  modalnya  di  Indonesia. Minat  mereka  terus  berkembang  dan justru negara  kita  yang  terkesan  tidak siap  menerima  kehadiran  mereka karena  berbagai  ’penyakit  akut’  yang tidak investor friendly, seperti rumitnya birokrasi,  faktor  keamanan,  korupsi, dan sebagainya. 3. Ketiga,  gerakan  ekonomi  syariah mendorong timbulnya perilaku ekonomi  yang  etis  di  masyarakat Indonesia.  Ekonomi  syariah  adalah ekonomi  yang  berpihak  kepada kebenaran  dan  keadilan  dan  menolak segala  bentuk  perilaku  ekonomi  yang tidak baik seperti sistem riba, spekulasi, dan ketidakpastian (gharar).
Meskipun  begitu, dilihat  dari sejarahnya hingga sekarang. Ekonomi islam berkembang dengan sangat lambat  di  Indonesia.  Hal  ini  dikarenakan pemerintah yang kurang  serius dalam  mengembangkan ekonomi Islam itu sendiri , seperti : 1. Berbelit-belitnya  birokrasi  dalam hal Investasi di bidang syariah 2. Belum mendukungnya situasi untuk berinvestasi di bidang syariah, serta 3. Pemerintah yang belum sepenuhnya percaya kepada perbankan  syariah  sehingga  masih meletakkan dana APBN dan APBD di bank-bank konvensional

## Daftar Pustaka
Ahmad,  Zainal  Abidin,  1979, Dasar-dasar Ekonomi  Islam, Jakarta  :  Bulan Bintang Al-Mawardi, Abu al-Hasan ‘Ali Muhammad  bin  Habib  al-Bashriy, al-Baghdadi, al-ahkam al-
Sulthaniyyah, Dar al-Fikr : Beirut
Al-Tariqi,  Abdullah  Abdul  Husein,  2004, Ekonomi  Islam  Prinsip  Dasar  dan Tujuan, Jogjakarta : Magistra Insania Press
Sallam,  Abu  Ubayd  al-Qasim  bin  al-
Anwa’i,1981, Mu  ‘assassat  al- Nashir, Beirut : Libanon Syahdeni,  Sutan  Remi,  1999, Perbankan Islam dan  Kedudukannya  dalam Tata Hukum Perbankan Indonesia ,
Jakarta : Grafiti
Irfan,  Lukman,  2008,
Sejarah  Ekonomi Islam:Perkembangan Panjang Realitas  Ekonomi, Dalam  tim Penulis  MSI,  Jogjakarta  :Safiria Insani  Press  bekerjasama  dengan
MSI UII