ῑ ῑ

## Didin Burhanuddin Rabbani
(Mahasiswa Magister Ekonomi Shar ῑ ’ah Pascasarjana UIN Malang) email: aldinrabbani@gmail.com
Abstract
This  research  was  conducted  to  know  and  analyze  the  influence  of shar ῑ 'ah marketing  characteristic  in  the  decision  to  become shar'ah banking  customer  (research  on  student  of  Faculty  of  Economics  and Islamic  Business  UIN  Sunan  Kalijaga  Yogyakarta),  where  in  marketing characteristic shar''ah consist  of  four  indicators  namely,  theistic
( rabbāniyah ), ethical ( akhlāqiyah ), realistic ( al-waqi'iyyah ), and humanistic ( al- insaniyah ) that will be measured for influence on the decision to become a customer. The method used in this research using quantitative approach, the  data  used  is  the  primary  data  by  distributing  questionnaires  to  a number of respondents who have taken into account the level of trust. Based on the results of data analysis that has been collected, it is evident that the characteristics of marketing shar ῑ 'ah influence in the decision to become shar ῑ 'ah banking customers (a research of students of the Faculty of Economics and Islamic Business UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta) is very  weak,  among  four  indicators  of  marketing  characteristics  shar ῑ 'ah above,  ethical  ( akhlāqiyah )  is  the  only  one  influencing  the  decision  to become a shar ῑ 'ah banking customer. The conclusion that the academics and students in the environment of the object of research should instill a love  attitude  to shar ῑ 'ah banking,  so  that shar ῑ 'ah banking  can  also  be loved by the community and to support the growth of shar ῑ 'ah banking in Indonesia.
Keywords : shar ῑ 'ah marketing  characteristics;  theistic;  ethical;  realistic, humanistic, customer decisions, shar'ah banking.
Falasifa: Jurnal Studi Keislaman
Volume 08, Nomor 2, September 2017, p-ISSN: 2085-3815, e-ISSN: 2527-8711; 1-19

## Pendahuluan
Keberadaan  kajian  ekonomi  shar ῑ ’ah  di  Indonesia  dimulai  sejak  tahun  70-an, namun perkembangannya mulai membumi pada era 90-an. Bank Muamalat Indonesia merupakan  pelopor  penggerak  praktik  sistem  perbankan  shar ῑ ’ah  yang  mulai beroperasi  sejak  1992.  Bank  shar ῑ ’ah  yang  pertama  kali  beroperasi  di  Indonesia tersebut,  awalnya  belum  mendapatkan  kepercayaan  lebih  dalam  dunia  perbankan Indonesia.  Perihal  manajemen  bank  shar ῑ ’ah  dengan  manajemen  bank  pada umumnya  (bank  konvensional)  tidak  memiliki  banyak  perbedaan.  Berangkat  dari landasan  shar ῑ ’ah  serta  sesuai  dengan  pemerintah  yang  menyangkut  bank  shar ῑ ’ah sebagaimana UU No. 10 Tahun 1998 sebagai revisi UU No. 7 tahun 1992, dan pada tanggal  16  Juli  2008  lahirlah  UU  yang  mengatur  secara  khusus  tentang  perbankan shar ῑ ’ah  yaitu  UU  No.  21  Tahun  2008,  dengan  adanya  Dewan  Pengawas  Shar ῑ ’ah yang  dilibatkan  pada  pengaturan  sistem  perbankan  shar ῑ ’ah  menjadikan  perbankan shar ῑ ’ah memiliki perbedaan tersendiri.
Keinginan  umat  Islam  untuk  bertransaksi  secara  shar ῑ ’ah  dan  terhindar  dari yang namanya riba merupakan salah satu faktor latar belakang berdirinya perbankan shar ῑ ’ah.  Upaya  menjadikan  operasional  jasa-jasa  perbankan  dirasakan  lebih  sesuai dengan  berlandaskan  hukum  Islam.  Geliat  perbankan  shar ῑ ’ah  diharapkan  bukan hanya  menjadi  sebuah  alternatif,  melainkan  menjadi  solusi  sistem  keuangan  negara. Ke- falah- an  merupakan  tolak  ukur  dalam  sistem  ekonomi  Islam.  sebagaimana disebutkan  dalam  kitab  suci  Al-Quran  surat  Al-Maidah  ayat  2:  “ Dan  tolong  menolong dalam kebajikan (kebaikan) dan jangan tolong menolong dalam berbuat dosa dan permusuhan ”. Sering  kali  pembahasan  terkait  bauran  pemasaran  ( marketing  mix ).  Bauran pemasaran  Islam  berangkat  dari  nilai  maksimisasi  yang  menuntut  empati  dan  belas kasihan  agar  tidak  membuat  kerusakan  kepada  orang  lain  dan  untuk  mencegah terjadinya  praktik  yang  tidak  etis  dalam  Islam.  Kepatuhan  terhadap  etika  Islam sebagaimana  dilandaskan  kepada  keadilan  yang  menjamin  martabat  dan  kebebasan pikiran, hati nurani, dan jiwa dari semua jenis perbudakan bagi para konsumen dan produsen. 1
Berkembang  pesatnya  fenomena  yang  terjadi  terkait  marketing  shar ῑ ’ah mencapai  nilai  lebih  dari  Rp  2,3  triliun  setahun.  Sektor  produk  makanan  halal mewakili lebih dari 60% nilai pasar dengan total USD 680 triliun, 2 berarti 40% dari perkembangan  marketing  shar ῑ ’ah  sebagaimana  diatas,  berkembang  dari  beberapa sektor lain, seperti properti atau bahkan perbankan shar ῑ ’ah. Penelitian kali ini lebih mengarah  kepada  bagaimana  seorang  pemasar  ( marketer )  melakukan  praktik pemasarannya dari segi hasil kuantitaif dalam perbankan shar ῑ ’ah.
Manajemen  pemasaran  shar ῑ ’ah  dewasa  ini  terus  melakukan  inovasi  demi membumikan  sistem  ekonomi  shar ῑ ’ah  melalui  lembaga  intermediasi  keuangan
1 Samir  Abuznaid, Islamic  Marketing:  Adressing  The  Muslim  Market ,  An  -  Najah  Univ.  J.  Res. (Humanities). Vol. 26(6), 2012, hlm. 1474.
2 Ahmad Aziz Adnan, Theoretical Framework for Islamic Marketing: Do We Need a New Paradigm? , International Journal of Business and Social Science, Vol. 4, No. 7, July 2013, hlm. 157.
perbankan  shar ῑ ’ah.  Namun  sampai  saat  ini  manuvernya  masih  dibilang  kurang meluas  melihat  data  jumlah  kantor  perbankan  shar ῑ ’ah,  baik  dari  Kantor  Pusat Operasional  (KPO)  sampai  Kantor  Kas  (KK)  di  Yogyakarta  pada  triwulan  ke  tiga tahun 2016. 3 Sebagaimana tabel dibawah ini:
Tabel 1: Kantor Perbankan Shar ῑ ’ah di Yogyakarta N o Jenis Kantor Jumlah Kantor 1 KPO/KC 9 2 KCP/UPS 24 3 KK 13 Total 46 Sumber : OJK, Statistik Perbankan Shar ῑ ‟ah, September 2016 .
Jumlah  kantor  perbankan  shar ῑ ’ah  secara  keseluruhan  di  Yogyakarta  hanya berjumlah  46  kantor,  hal  ini  sangat  tidak  relevan  bila  melihat  jumlah  masyarakat muslim  Yogyakarta  yang  terdiri  dari  lima  kabupaten  tersebut.  Dari  data kependudukan  menunjukkan  bahwa  jumlah  masyarakat  muslim  di  Yogyakarta sebesar 92,5% (3.333.674 jiwa) dari total keseluruhan 3.603.934 jiwa. 4 Perkembangan dan  inovasi  marketing  shar ῑ ’ah  menjadi  kebutuhan  bagi  masyarakat  Yogyakarta, tentunya  dengan  praktik  yang  sesuai  shar ῑ ’ah  dan  memberikan  unsur falah serta wata‟awanu  alal  birri  wat  taqwa  wala  taawanu  alal  itsmi  wal  „udwaan .  ke falah an dapat terpenuhi  bilamana  lima  unsur  dari  maqashidus  shar ῑ ’ah  dapat  diberikan,  yakni agama, jiwa, akal, keturunan, dan harta.
Mahasiswa merupakan agent of change , terlebih bagi mereka yang memilih minat ekonomi  Islam,  suatu  kewajiban  untuk  membumikan  ekonomi  shar ῑ ’ah  yang  dapat memberikan  maslahat  kepada  masyarakat.  Posisi  mahasiswa  dalam  sistem  ekonomi shar ῑ ’ah ini memiliki dua peran sekaligus, selain menjadi objek dari sistem ekonomi shar ῑ ’ah  juga  merupakan  penggerak  atau  pendorong  masyarakat  untuk  menfaatkan ekonomi  shar ῑ ’ah,  bukan  hanya  sekedar  menjadi  teori  dalam  perkuliahan  ataupun pasar  belaka,  melainkan  melejitkan  ekonomi  Islam  menjadi  sebuah  ideologi  bagi setiap  insannya,  sebagai  mahasiswa  pada  minat  ekonomi  Islam  hal  ini  merupakan sebuah  dakwah f ῑ sabilill ā h sekaligus  membantu  pekerjaan  para  marketer  perbankan shar ῑ ’ah.
3 http://www.ojk.go.id/id/kanal/syariah/data-dan-statistik/statistik-perbankan syariah/Pages/Statistik-Perbankan-Syariah---September-2016.aspx.
4 http://kependudukan.jogjaprov.go.id/olah.php?module=statistik&periode=5&jenisdata=pen duduk&berdasarkan=agama&prop=34&kab=&kec=.

## Karakteristik Pemasaran Shar ῑ ’ah
Teori  manajemen  sering  digunakan  dalam  aktivitas  sehari-hari  karena merupakan  salah  satu  pondasi  utama  untuk  menyelesaikan  suatu  pekerjaaan. Pengertian manajemen itu sendiri adalah suatu seni mengatur dengan sistem planning, organizing,  actuating ,  dan controlling yang  dikerjakan  untuk  mencapai  suatu  target  yang sudah ditetapkan.
Tidak  jarang  demi  target  usaha,  berbagai  praktik  pemasaran  dilakukan,
menghalalkan  segala  cara  untuk  menuai  keuntungan  yang  sebesar-besarnya. Walaupun cara yang dilakukan jelas melanggar etika ketauhidan. Hermawan Kartajaya dan Muhammad Syakir Sula menyatakan bahwa pemasaran yang menerapkan prinsip shar ῑ ’ah dalam semua operasionalnya adalah marketing shar ῑ ’ah. 5 Marketing shar ῑ ’ah merupakan  sebuah  disiplin ilmu  manajemen  strategi  bisnis  yang  menunjukkan  pada proses  penciptaan,  penawaran,  dan  perubahan  nilai,  dimana  keseluruhan  proses operasionalnya relevan dengan  prinsip-prinsip  muamalah  dalam  Islam. 6 Nilai  inti dari  marketing  shar ῑ ’ah  adalah  integritas  dan  transparansi,  sehingga  marketer  tidak boleh      berbohong      dan      melakukan      hal-hal      yang      dilarang      shar ῑ ’ah.  Bagi konsumen,      setiap      yang      dikonsumsi      disesuaikan      dengan      keinginan      dan kebutuhan.  Sebagaimana  dijelaskan  dalam  kitab  suci  Al-Quran  yang  terdapat  pada surat An-Nisa ayat 29.
Manajemen  pemasaran  shar ῑ ’ah  mendorong  untuk  menjadikan  kegiatan pemasaran  juga  sebagai  ibadah  dalam  rangka  menciptakan  ke falah an  dan kemaslahatan.  Keterkaitan  antara  marketing  dengan  perbankan  merupakan  suatu proses  penciptakan  dan  pertukaran  produk  atau  jasa  yang  diproyeksikan  untuk memenuhi kebutuhan nasabahnya.
Karakteristik  marketing shar ῑ ’ah  adalah  sesuatu  yang  beda  dengan mencerminkan  keshar ῑ ’ahan  dalam  pelaksanaan  marketingnya,  jika  dibandingkan dengan  marketing  konvensional.  Sehingga  karakter  tersebut  seringkali  dijadikan pedoman  dalam  proses  opeasional  lembaga  bisnis  shar ῑ ’ah,  khususnya  pada perbankan  shar ῑ ’ah.  Terdapat  empat  karakteristik  marketing shar ῑ ’ah  yang  menjadi pedoman bagi shar ῑ ‟ah marketer yaitu: 7
1. Teistis (Rabbāniyyah)
Teistis  (rabbāniyah)  adalah  sebuah  karakter  marketing  shar ῑ ’ah  yang mengedepankan  nilai-nilai  ke-Tuhanan.  Kondisi  ini  tercipta  dari  keyakinan berdasarkan ajaran agama Islam sebagaimana tertuang dalam Al-Qur’an dan Sunnah dengan tidak adanya unsur keterpaksaan, melainkan berangkat dari kesadaran rohani yang dilihat penting dan memberikan inovasi dalam aktivitas pemasaran yang tidak memberikan mudharat bagi orang lain. Islam adalah sebuah agama yang berorientasi pada rahmatan lil‟ ā lam ῑ n dan  selalu  selaras  dari  zaman  ke  zaman  dalam  berbagai
5 Philips Kotler dan Gary Amstrong, Prinsip-Prinsip Pemasaran (Jakarta: Erlangga, 2001), hlm. 7.
6 Hermawan  Kartajaya  dan  Muhammad  Syakir  Sula, Syariah  Marketing (Bandung:  PT  Mizan Pustaka, 2006), hlm. 26.
7 Ibid, hlm. 28-41.
bentuk  kehidupan  dalam  mendatangkan  maslahat  bagi  manusia.  Seorang  marketer shar ῑ ’ah harus selalu mematuhi hukum shar ῑ ’ah, juga senantiasa  menjauhi larangan- Nya dalam keadaan apapun, seperti:
a. Tidak melakukan penipuan
b. Menghindari segala yang haram dan syubhat
c. Tidak ingkar janji
d. Tidak melakukan riswah (suap), bahkan sumpah palsu.
2. Etis (Akhlāqiyah)
Etis  ( akhlāqiyah )  dalam  shar ῑ ’ah  marketing  mengandung    arti  bahwa  seorang marketer shar ῑ ’ah harus menjunjung tinggi etika dan moral yang baik dan benar tanpa memandang agamanya. Karena berkenaan dengan nilai moral dan etika adalah nilai yang bersifat universal yang diajarkan oleh semua agama, dimana di dalam kitab suci Al-Quran  dikenal  dengan  kata  “ ma‟ruf ”.  Berkenaan  dengan  etis,  dimana  unsur keadilan  termasuk  didalamnya.  Selain  keadilan,  ada  unsur  lain  juga  terdapat  dalam sabda  Rasulullah  Saw  yang  diriwayatkan  oleh  Ad-Dailami  yakni:  “ Diantara  akhlak seorang  mukmin  adalah  berbicara  dengan  baik,  bila  mendengarkan  pembicaraan  tekun,  bila berjumpa  orang  dia  menyambut  dengan  wajah  ceria  dan  bila  berjanji  ditepati. ”  (H.R.  Ad- Dailami).
3. Realistis (al-Waqi’iyah)
Realisitis  ( al-Waqi‟iyah )  dalam  marketing  shar ῑ ’ah    bukanlah  konsep  yang terpisah, fanatik, anti-modernis, dan kaku. Shar ῑ ’ah marketer bukan berarti segalanya harus berpenampilan ala lahirnya agama Islam yakni di Arab, lalu kemudian menolak pakaian ala barat seperti dasi dan lainnya. Hal yang terpenting bagi seorang marketer shar ῑ ’ah  adalah  substansinya,  yakni  bersih,  rapi,  dan  bersahaja.  Nilai  profesionalitas tidak  dipandang  dari  luarnya  saja,  namun  lebih  dari  itu  adalah  menjunjung  tinggi moral dan kejujuran dalam setiap aktifivitasnya pemasarannya. 8 Orientasi kerja bagi seorang  marketer  shar ῑ ’ah  tidak  hanya  pada  dimensi  dunia  saja,  namun  dimensi akhiratlah yang menjadi tolak ukur utama sehingga pemikiran jangka panjang sebagai jangkauannya.  Dalam  hal  ini  marketer  shar ῑ ’ah  haruslah  menguasai  produk-produk yang dipasarkan agar meyakinkan nasabah untuk melakukan closing deal .
4. Humanistis ( al-Insaniyah)
Humanistis ( al-Insaniyah ) merupakan karakter marketing shar ῑ ’ah yang memiliki sifat  universal.  Humanistis  dapat  mengangkat  derajat  manusia  dengan memaksimalkan potensi diri berdasarkan tuntunan yang telah diwahyukan-Nya.
Penerapan humanistis dapat dilakukan dengan berbagai cara, misalnya dengan memberikan  pelayanan  semaksimal  mungkin  tanpa  mempertimbangkan  agama, suku, status sosial, namun dengan melihat tujuan dari suatu pelayanan tersebut. Pada operasional marketing  shar ῑ ’ah berbeda  dengan marketing konvensional, hubungan antara  nasabah  atau  costumer  dengan  perusahaan  adalah  mitra  sejajar  yang mencerminkan  posisi  keduanya  sama. 9 Maka  dari  itu,  silaturrahmi  yang  baik  akan
8 Ibid.
9 M. Nur Riyanto Al Arif, Dasar-Dasar Pemasaran Bank Syariah (Bandung: Alfabeta, 2010),
mendorong  terjadinya  aktivitas  ekonomi  yang  baik  dan  benar  dengan  jalan komunikasi holistik.
Perbandingan Conventional Marketing dan Shar ῑ ’ah Marketing
Al-Qur’an menyebutkan bahwa pemasaran shar ῑ ’ah didasarkan pada dua kebutuhan  dasar  kebutuhan  fisiologis  makanan,  air,  pakaian,  dan  kebutuhan keamanan (QS . Thaha [20]: 118-119 dan QS. Al-isra’ [17]: 29), sementara pemasaran konvensional  didasarkan  pada  keinginan. 10 Perbandingan conventional  marketing dan shar ῑ ‟ah marketing  dalam  beberapa  aspek  dapat  dilihat  seperti  pada  tabel  di  bawah ini: 11
Tabel 2: Perbandingan Conventional Marketing dan Shar ῑ ‟ah Marketing Aspek Conventional Marketing Shar ῑ ’ah Marketing Konsep dan filosofi dasar Bebas nilai Berlandaskan pada ke- Tuhanan dalam setiap aktivitas pemasarannya Etika Bebas nilai Bepegang  teguh  pada  etika dan moral Pendekatan terhadap konsumen Konsumen sebagai objek target penjualan Konsumen  sebagai  mitra sejajar Cara pandang terhadap pesaing Pesaing merupakan lawan Pesaing  merupakan  mitra dalam  mengaplikasikan  dan membumikan ekonomi shar ῑ ’ah Budaya kerja Bebas nilai Meneladani sifat Rasulullah
Keputusan Nasabah dalam Perbankan Shar ῑ ’ah Proses  seorang  calon  nasabah  sehingga  kemudian  melakukan closing  deal membutuhkan  pertimbangan  atau  bahkan  suatu  pengaruh  yang  menjadi  faktor internal  atau  faktor  eksternal  dalam  memutuskan  menjadi  nasabah  suatu  bank. Perilaku  konsumen  merupakan  hal  yang  menjadi  pertimbangan  seseorang mengonsumsi suatu barang ataupun jasa. Adapun faktor-faktor yang mempengaruhi perilaku konsumen adalah: 12

## 1. Lingkungan
Hal yang berkenaan dengan pengaruh lingkungan yang merupakan faktor eksternal adalah:
hlm. 24-31.
10 Cokee, et.al, lihat dalam Samir Abuznaid, Islamic Marketing: Adressing The Muslim Market , An - Najah Univ. J. Res. (Humanities). Vol. 26(6), 2012, hlm. 1477.
11 M. Nur Riyanto Al Arif, Dasar-Dasar Pemasaran Bank Syariah , hlm. 24-31.
12 James  F  Engel,  Roger  D.  Blackwell,  dan  Paul  W.  Miniard, Perilaku  Konsumen (Jakarta:
Binarupa Aksara, 1994), hlm. 46-49.
a. Budaya,  yaitu  sekumpulan  nilai,  persepsi,  gagasan,  dan  perilaku tertentu untuk   membantu   individu  berkomunikasi sebagaimana yang dialami dalam lingkungan  keluarga,  agama,  kebangsaan,  ras,  dan  geografis.  Implikasi  dari pengaruh budaya ini bahwa marketer dapat membentuk banyak segmen pasar yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan segmen.
b. Kelas  Sosial,  yaitu  pemetaan  di  dalam  masyarakat  yang  terdiri  dari  individu- individu  yang  berbagi value ,  minat,  dan  perilaku  yang  homogen.  Implikasinya, marketer dapat  memusatkan  bauran  pemasaran  pada preferensi product and brands yang  berbeda,  untuk  menentukan  kelas  sosial  dapat  dilihat  dari pekerjaan, prestasi pribadi, dan lainnya.
c. Keluarga, memiliki fungsi dan peranan yang sangatlah kompleks dan bervariasi dalam pengambilan keputusan.
2. Individu
Individu  merupakan  faktor  internal  dalam  melakukan  suatu  keputusan, dimana dijelaskan sebagai berikut:
a. Sumber  daya  konsumen,  waktu,  uang,  dan  perhatian  terkait  kemampuan menerima  informasi  adalah  tiga  sumber  pengambilan  keputusan  sumber  daya konsumen.
b. Motivasi    dan    keterlibatan,    kebutuhan    yang    mendorong    seseorang  secara kuat  mencari  kebutuhannya.  Konsep  level  motivasi  paling  rendah  adalah kebutuhan  fisiologis,  para  konsumen  akan  cenderung  memilih  harga  yang murah  dalam  membeli  produk.  Sedangkan    pada  konsep  level  motivasi  yang paling  tinggi customer value akan  lebih  dominan.  Motivasi  ekonomi  tersebut terdiri dari rasional, emosional, dan spiritual.
c. Pengetahuan,  hal  ini  berkaitan  dengan  informasi  bagi  costumer  akan  produk atau jasa untuk dapat memutuskan tenpat, waktu, dan cara mendapatkan atau membeli barang atau jasa tersebut.
d. Sikap,  menggambarkan  evaluasi,  perasaan,  dan  kecenderungan  yang  terus menerus atas kesukaan seseorang terhadap  objek atau  produk.
e. Kepribadian,    gaya    hidup  dan    demografi.  Kepribadian  adalah  karakter psikologis  untuk  membedakan  seseorang  yang  menghasilkan  respons  secara konsisten terhadap lingkungannya, kepercayaan diri, sosialitas, dan kemampuan beradaptasi,  seperti  bagaimana  seseorang  menilai  sikap  atau  perilaku  seorang marketer perbankan shar ῑ ’ah. Sedangkan  gaya  hidup  adalah  pola  kehidupan seseorang    yang  tercermin  pada  aktivitas,  interest  (minat),  dan  opinions (pendapat).
Dari  beberapa  penjelasan  diatas  mengenai  variabel  ketupusan  nasabah  dalam perbankan  shar ῑ ’ah,  peneliti  mengambil  empat  poin  sebagai  sub  indikator  dari beberapa  penjelasan  mengenai  keputusan  nasabah  tersebut  yaitu,  persepsi  nasabah terkait  produk  yang  ditawarkan  seorang  marketer  shar ῑ ’ah,  sikap  seorang  pemasar shar ῑ ’ah, faktor teman atau keluarga, dan penyediaan informasi saat diinginkan.

## Manajemen Perusahaan Konvensional dan Islami
Manajemen  pada  perusahaan  konvensional  tidak  lain  hanya  untuk memaksimalkan  kekayaan  atau  memaksimalkan  nilai  keuntungan  perusahaan.  Maka dari  itu,  disebabkan  tujuan  perusahaan  konvensional  adalah  semata  mendapatkan kekayaan  materi.  Materi  dalam  hal  ini  adalah  uang  atau  harta  (aset).  Perusahaan konvensional  mengedepankan  keuntungan  daripada  proses  yang  dilaksanakannya sehingga  unsur  materi  sangat  menjadi  prioritas  utamanya  dengan  jalan  bebas  nilai. Jadi, terkait dengan adanya konsep maqashidus shar ῑ ’ah yang menjadi maslahat bagi umat  manusia,  sudah  barang  tentu  perusahaan  konvensional  hanya  memenuhi  satu unsur  dari  kelima  unsur  yang  ada  pada  maqasyidus  shar ῑ ’ah.  Lain  dari  hal  tersebut yang menjadi tanda tanya dalam unsur harta yakni proses cara memperolehnya yang dilakukan  oleh  perusahaan  konvensional  yang  melegalkan  bebas  nilai  untuk memaksimalkan  keuntungan  dalam  hal  harta,  yang  tentunya  prioritas  utama  pada perusahaan konvensional.
Berbeda  dengan  manajemen  perusahaan  islami  yang  memiliki    tujuan  untuk mengoptimalkan  nilai  maqashidus  shar ῑ ’ah  dalam  setiap  aktifitasnya.  Tujuan perusahaan  Islami  bermakna  tujuan  hidup  yang  berorientasi  jangka  panjang,  yakni falah (kesuksesan dunia dan akhirat) dengan implementasinya adalah mashlahah pada aktivitas  maqashidus  shar ῑ ’ah. Maqashid  Shar ῑ ‟ah memiliki  lima  faktor,  yaitu pencapaian  agama,  meningkatkan  kualitas  hidup  (jiwa),  meningkatkan  kualitas  ilmu (akal),  meningkatkan  kualitas  keturunan,  dan  meningkatkan  kuantitas  kekayaan. Maka,  demikian  tujuan  perusahaan  Islami  adalah  memaksimalkan  nilai  maqashidus shar ῑ ’ah  sebagaimana  tertuang  dalam  Al-Qur’an  dan  Sunnah.  Tujuan  perusahaan konvensional hanya memenuhi satu yaitu meningkatkan kuantitas kekayaan, dari lima tujuan Maqashid Shar ῑ ‟ah , sebagaimana tabel berikut:
Tabel 3: Perbandingan Manajemen Perusahaan konvensional dan Islami No Perusahaan Islami Perusahaan Konvensional 1 Pencapaian Agama - 2 Meningkatkan Kualitas Hidup (jiwa) - 3 Meningkatkan Kualitas Ilmu (akal) - 4 Meningkatkan Kualitas Keturunan - 5 Meningkatkan Kuantitas Kekayaan Meningkatkan Kuantitas Kekayaan
Bilamana  dalam  menetapkan  tujuannya,  perusahaan  islami  tidak  berbeda dengan  perusahaan  konvensional  maka  perusahaan  Islami  ini  tidak  akan  mencapai tujuan  shar ῑ ’ah  ( Maqashid  Shar ῑ ‟ah ).  Dalam  hal  ini  berarti  hanya  untuk  memenuhi kesenangan dunia saja.
Maqashid Shar ῑ ‟ah yang terdiri dari lima unsur tersebut dapat diimplemetasikan dalam  manajemen  perusahaan  Islami.  Agama  yang  menjadi  unsur  utamanya  dapat diimplementasikan  pada  identitas  suatu  perusahaan,  jiwa  pada  peningkatan  kualitas sumber  daya  insani  para  karyawan  atau  bahkan  para  costumer  yang  menjadi  mitra
sejajar  pada  perusahaan  Islami,  kualitas  peningkatan  akal  dapat  diterapkan  pada sistem  organisasinya,  untuk  unsur  keturunan  yakni  pada  keberkahan  atas  hasil  atau keuntungan yang dicapai, dan harta dapat diterapkan pada modal perusahaan.

## Metodologi
Jenis  penelitian  yang  digunakan  pada penelitian  ini  adalah  riset  lapangan  ( field research )  dengan  metode  kuantitatif-deskriptif,  yaitu  suatu  metode  yang  bertujuan untuk  memberikan  gambaran  sistematis,  faktual  dan  akurat  melalui  pendekatan positivisme,  lalu  kemudian  dijelaskan  mengenai  interpretasi  dari  angka-angka tersebut.  Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  dan  menganalisa  karakteristik marketing shar ῑ ’ah dalam keputusan menjadi nasabah perbankan shar ῑ ’ah (penelitian pada  mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Islam  UIN  Sunan  Kalijaga Yogyakarta).  Alat  analisis  data  yang  digunakan  pada  penelitian  kuantitatif  ini menggunakan SPSS dan STATA.

## Populasi dan Sampel
Populasi adalah seluruh jumlah orang atau penduduk pada suatu daerah yang memiliki  kualitas  dan  karakteristik  tertentu  sebagai  objek  penelitian. 13 Populasi pada  penelitian  ini  berjumlah  1847  mahasiswa  S-1  yang  berstatus  aktif  pada mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta).
Tabel 4: Data Mahasiswa S-1 FEBI UIN SUKA Yogyakarta 2016 No Keterangan Jumlah Mahasiswa 1 Cuti 146 2 DO 107 3 Keluar 37 4 Lulus 606 5 Aktif 1847
Sampel  adalah sesuatu yang digunakan untuk mengambarkan sesuatu dengan serepresentatif mungkin agar dapat mewakili suatu cerminan dari populasi. Metode simple random sampling yaitu pengambilan sampel  yang memberikan kesempatan  yang sama  kepada  setiap  anggota  dalam  suatu  populasi  untuk  dijadikan  sampel  yang dijadikan  metode  pada  pengambilan  sampel. 14 Penentuan  jumlah  sampel menggunakan rumus slovin sebagai berikut: 15
n
Keterangan : n  = Sampel
N = Populasi
= Perkiraan tingkat kesalahan
13 Sugiyono, Metode Penelitian Kuantitaif Kualitatif R & D (Bandung: Alfabeta, 2010), hlm. 80.
14 Sugiyono, Metode Penelitian Kuantitaif Kualitatif R & D , hlm. 80.
15 Uhar    Suharsaputra, Metode    Penelitian    Kuantitatif,  Kualitatif,  dan    Tindakan (Bandung:  PT Refika Aditama, 2012), hlm. 119.
Besarnya  populasi  diketahui  sebesar  1847  orang.  Hal  yang  dijadikan pertimbangan dalam penentuan jumlah sampel diantaranya biaya dan waktu. Peneliti menggunakan  perkiraan  tingkat  kesalahan  10%,  mengingat  pada  rumus  slovin perkiraan  tingkat  kesalahan  (nilai  galat  pendugaan)  didasarkan  atas  pertimbangan peneliti. Sehingga hasil sampel yang diketahui setelah dihitung melalui rumus diatas adalah  95  reponden.  Pada  kuisioner  digunakan  skala  likert  yang  memang  relevan dengan penelitian ini,  yakni untuk mengukur sikap, pendapat dan persepsi  sesorang atau  kelompok  tentang  kejadian  atau  gejala  sosial.
Penelitian  kuantitatif  dilandasi  pada  asumsi  bahwa  suatu  peristiwa  tersebut dapat  diklarisifikasikan  dan  hubungan  peristiwanya  bersifat  kausal  (sebab-akibat), maka  peneliti  dapat  melakukan  dengan  memfokuskan  hanya  kepada  beberapa variabel  saja. 16 Konseptual frame work teoritis  pada  penelitian  ini  terdiri  atas  empat variabel independen dan satu variabel dependen. Sebagaimana berikut:

## Gambar 1: Frame Work Penelitian

## Hipotesis
Hipotesis  adalah  jawaban  sementara  terhadap  masalah  penelitian  yang dinyatakan  sebagai  jawaban  teoritis  terhadap  rumusan  masalah  penelitian,  belum jawaban yang empirik, sampai terbukti melalui data terkumpul. Berdasarkan kerangka teori dan berfikir, maka diajukan hipotesis kerja penelitiannya adalah diduga terdapat pengaruh  karakteristik  marketing  shar ῑ ’ah  dalam  keputusan  menjadi  nasabah perbankan  shar ῑ ’ah  (penelitian  pada  mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Islam UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta).

## Uji Hipotesis

## 1. Regresi
Proses untuk membuktikan penelitian ini terdapat pengaruh atau tidak, dan berapa  besar  pengaruhnya,  maka  uji  regresi  dilakukan  dalam  pembuktian  ini dengan  alat  bantu  analisis  data  kuantitatif.    Pada  penelitian  ini  terdapat  empat variabel  bebas  (X)  yaitu  Teistis  ( Rabbāniyah ),  Etis  ( Akhlāqiyah ),  Realistis  ( Al - Waqi‟iyyah ),  Humanistis (Al-Insaniyyah) ,  dan  satu  variabel  terikat  yaitu  keputusan nasabah  (dalam  perbankan  shar ῑ ’ah).  Maka  model  regresi  linier  berganda  sangat
16 Sugiyono, Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif R & D, hlm. 42.
Teistis ( Rabbaniyah ) = X1
Etis ( Akhlaqiyah ) = X2
Realistis ( Al - Waqi’iyyah ) = X3
Humanistis ( Al - Insaniyyah ) = X4
Keputusan Nasabah (Perbankan Syariah) = Y
_cons 11.03436   2.244696     4.92   0.000     6.574883    15.49384 x4humanistis .3285034    .170428     1.93   0.057    -.0100815    .6670883 x3realistis .3100882   .1581164     1.96   0.053    -.0040376    .6242141 x2etis -.4041727   .1495782    -2.70   0.008    -.7013359   -.1070095
x1teistis .0824063   .1234002     0.67   0.506    -.1627497    .3275623 ykeputusan~h        Coef.   Std. Err.      t    P>|t|     [95% Conf. Interval]
Robust
Root MSE      = 1.9549 R-squared     = 0.1767 Prob > F      = 0.0038 F(  4,    90) = 4.17
Linear regression                                      Number of obs = 95 . reg  ykeputusannasabah  x1teistis x2etis x3realistis x4humanistis, r
sesuai dengan penelitian ini, dan juga dalam uji regresi dilakukan uji-t (individual) dan uji-f (serentak). Karena data pada penelitian ini merupakan data primer yaitu kuisioner,  maka  uji  validitas  dan  uji  reliabilitas  lebih  dulu  dilakukan  sebelum dilakukannya  uji  regresi.  Uji  validitas  adalah  uji  pengukuran  yang  bertujuan untuk  mengukur  validntidaknya  suatu  pernyataan.  Suatu    instrumen  pengukur dikatakan  valid  jika  instrumen  tersebut  mampu  mengukur  apa  yang  diinginkan atau  mengungkap  data  dari  variabel  yang  diteliti  secara  tepat.  Sedangkan  uji reliabilitas  digunakan  untuk  mengukur  suatu  kuesioner  berdasarkan  tingkat ketepatan,  ketelitian  atau  keakuratan  sebuah  instrumen.  Jadi,  reliabilitas menunjukkan  apakah  instrumen  tersebut  secara  konsisten  memberikan  hasil ukuran  yang  saling  berhubungan  tentang  sesuatu  yang diukur pada  waktu  yang berlainan.  Bentuk  umum  persamaan  regresi  linear  berganda  dapat  dituliskan sebagai berikut:
Y = a + b 1 X1 + b 2 X2 + b 3 X3 + b 4 X4 + e Tabel di bawah merupakan hasil dari uji-t, uji-f, R-Square, dan regresi linier berganda, dan kemudian di interpretasikan.

## a. Uji-f
Uji-f  atau  uji  simultan  berfungsi  untuk  menguji  hipotesis  yang menjelaskan  ada  atau  tidaknya  pengaruh  yang  signifikan  antara shar ῑ ‟ah marketing terhadap  keputusan menjadi  nasabah dalam perbankan shar ῑ ’ah. Jika F  hitung > F  tabel  dan  atau  peluangnya  <  0.05  maka  dapat  disimpulkan bahwa  variabel  bebas  tersebut  secara  bersama-sama  berpengaruh  secara signifikan terhadap variabel terikat (terima Ha). Sebaliknya jika   F hitung > F tabel dan atau probabilitasnya di bawah 0,05 maka dapat dikatakan signifikan.
Pada  tabel  di  atas  dapat  diketahui  bahwa  probabilitasnya  sebesar 0,0038  berada  di  bawah  0,05.  Jadi  hal  ini  mengindikasikan    bahwa    variabel independen  yaitu  teistis (rabbāniyah), etis (akhlāqiyah), realistis (al-waqi’iyyah) dan  humanistis  (al-insaniyyah)  secara  bersama-sama  berpengaruh  terhadap keputusan menjadi nasabah dalam perbankan shar ῑ ’ah, dengan kata lain hasil ini menerima Ha dan menolak H0.
b. Uji-t
Uji-t  dilakukan  untuk  melihat  sejauhmana  efektivitas  variabel  X terhadap  Y  secara  parsial.  Dari  tabel  di  atas,  dapat  dilihat  pada  hasil probabilitasnya  yakni,  teitis  (X1)  =  0,506,  etis  (X2)  =  0,008,  relistis  (X3)  = 0,053,  dan  humanistis  (X4)  =  0,57.  Melihat  dari  hasil  probabilitas  di  atas bahwa  secara  parsial  (individu)  hanya  variabel  etis  (X2)  yang  memiliki pengaruh  terhadap  keputusan  menjadi  nasabah  perbankan  shar ῑ ’ah  pada penelitian kasus ini.
c. Koefisien Determinasi ( R-Square )
Koefisien  determinasi  berfungsi  untuk  menjelaskan  sejauh  mana efektivitas shar ῑ ’ah marketing terhadap keputusan nasabah perbankan shar ῑ ’ah. Dengan  melihat  hasil  pada  R-Square  yakni  sebesar  0,1767,  memiliki  makna bahwa  variabel  independen  (shar ῑ ’ah  marketing)  hanya  mampu  menjelaskan variabel  dependen  (keputusan  menjadi  nasabah  perbankan  shar ῑ ’ah)  sebesar 17,67%. Sedangkan sisanya sebesar 82,33% dijelaskan oleh variabel lain yang tidak dimasukkan dalam model penelitian ini (tidak diteliti).
d. Regresi Linier Berganda
Pada  hasil  uji  regresi  berganda  di  atas,  dapat  diketahui  berikut  ini adalah model persamaan dari hasil regresi yang diperoleh:
Y = a + b 1 X1 + b 2 X2 + b 3 X3 + b 4 X4 + e
Y = 11,03436 + 0,0824063X1 - 0,4041727X2 + 0,3100882X3 + 0,3285034X4 Hasil dari persamaan regresi di atas memberikan pengertian bahwa:
1) a = 11,03436  Jika vaiabel lain dianggap tetap maka keputusan menjadi nasabah perbankan shar ῑ ’ah akan meningkat sebesar 11,03436.
2) b 1 (nilai koefisien regresi X1) = 0,0824063  Jika teistis (rabbāniyah) naik sebesar  1  satuan,  maka  keputusan  menjadi  nasabah  perbankan  shar ῑ ’ah akan naik sebesar 0,0824063 dan variabel lain dianggap tetap.
3) b 2 =  -  0,4041727  Jika  etis  (akhlāqiyah)  naik  sebesar  1  satuan,  maka keputusan  menjadi  nasabah  perbankan  shar ῑ ’ah  akan  turun  sebesar 0,4041727 dan variabel lain dianggap tetap.
4) b 3 = 0,3100882  Jika realistis (al-waqi’iyah) naik sebesar 1 satuan, maka keputusan  menjadi  nasabah  perbankan  shar ῑ ’ah  akan  turun  sebesar 0,3100882 dan variabel lain dianggap tetap.
5) b 4 =  0,3285034  Jika  humanistis  (al-insaniyah)  naik  sebesar  1  satuan, maka keputusan menjadi nasabah perbankan shar ῑ ’ah akan turun sebesar 0,3285034 dan variabel lain dianggap tetap.
Berdasarkan  hasil  persamaan  regresi  berganda  di  atas,  menunjukkan bahwa  variabel  humanistis  ( al-insaniyah )  adalah  variabel  yang  paling  dominan pengaruhnya  secara  bersama-sama  dengan  variabel  bebas  lainnya  terhadap keputusan menjadi nasabah perbankan shar ῑ ’ah.
residual 95    0.98675      1.048      0.103  0.45885 Variable      Obs        W          V          z     Prob>z Shapiro-Wilk W test for normal data
. swilk residual
Prob > chi2  = 0.4396 chi2( 1 )      = 0.60
Variables: fitted values of ykeputusannasabah Ho: Constant variance Breusch-Pagan / Cook-Weisberg test for heteroskedasticity
. hettest

## 2. Asumsi Klasik
Uji asumsi klasik dilakukan untuk menilai  layak atau tidak layaknya model regresi  yang  dikembangkan  dalam  penelitian  ini.  Adapun  uji  asumsi  klasik  yang digunakan  pada  penelitian  ini  meliputi;  (1)  uji  normalitas,  berfunsi  untuk mengetahui distribusi kenormalan variabel dependen, independen atau keduanya, mendekati normal atau tidak. Jika data terbukti tidak berdistribusi normal, maka akan  digunakan  analisis  nonparametrik,  (2)  uji  heteroskedastisitas,  bertujuan untuk  mealukan  uji  yang  membuktikan  apakah  dalam  model  regresi  terjadi ketidaksamaan variance dari residual satu  pengamatan ke pengamatan yang lain, model data yang baik adalah tidak terjadi heteroskedastisitas (homoskedastisitas), dan (3) uji multikolinieritas, berfunfsi  untuk menguji ada tidaknya korelasi antar variabel bebas. Model regresi yang baik tidak terjadi multikolinieritas.
Berdasarkan  hasil  pengujian  segala  asumsi  klasik  terhadap  data  penelitian dapat dijelaskan sebagai berikut dengan menggunakan alat analisis data STATA. 17
a. Uji Normalitas
Uji  normalitas  dilakukan  untuk  mengetahui  normal  atau  tidaknya variabel  dependen,  independen  atau  keduanya  suatu  distribusi  data.  Uji normalitas yang digunakan adalah uji Shapiro Wilk sebagaimana hasilnya dapat dilihat pada tabel dibawah ini.
Dari  tabel  diatas  dapat  diketahui  bahwa  tes  untuk  normalitas  residual terpenuhi  dengan  melihat  hasil  pada  Probabilitas  =  0,45885,  dimana  hasil tersebut  lebih  besar  dari  0,05.  Artinya  residual  dari  model  regresi  yang dianalisis berditribusi normal.
b. Uji Heteroskedastisitas
Uji heteroskedastisitas bertujuan untuk menguji ada tidaknya dalam model  regresi  ketidaksamaan  variance  dari  residual  satu  pengamatan  ke pengamatan yang lain, model yang baik adalah tidak terjadi heteroskedastisitas atau  disebut  homoskedastisitas.  Pada  uji  heteroskedastisitas  disini menggunakan uji hettest dengan hasil sebagai berikut:
17 Mohtar  Rasyid, Pengantar  Mikro  Ekonometrika  dengan  Aplikasi  Program  STATA (Yogyakarta: Penerbit TREND, 2016), hlm. 49-56.
Mean VIF 4.25
x1teistis 2.79    0.358728 x3realistis 3.72    0.268515 x4humanistis 5.17    0.193421 x2etis 5.32    0.187844
Variable         VIF       1/VIF . vif
Dari  hasil  data  di  atas,  dapat  dilihat  bahwa  hasil  dari  Probabilitas  = 0,4396  lebih  besar  dari  0,05.  Hal  ini  merupakan  bukti  kuat  bahwa  asumsi heteroskedastisitas tidak terpenuhi atau terjadi homoskedastisistas.
c. Uji Multikolinieritas Uji  multikolinieritas  digunakan  untuk  menguji  apakah  suatu  model regresi  ditemukan  adanya  korelasi  antar  variabel  bebas.  Model  regresi  yang  baik adalah  tidak  terjadi  multikolinieritas.  Korelasi  sempurna  hampir  tidak  ditemui dalam  praktek,  yang  sering  ditemui  adalah  korelasi  tinggi  atau  rendah.  Dengan menghitung VIF ( Varians Inflation Factor ) dengan alat analisis data STATA, maka dihasilkan sebagai berikut:
Melihat  hasil  di  atas,  nilai  VIF  lebih  kecil  dari  10,  maka  dapat  disimpulkan bahwa tidak ada bukti multikolinieritas yang cukup serius. 18 Jadi, tidak ada korelasi antar variabel bebas.

## 3. Hasil Uji Validitas dan Reliabilitas
Data  yang  digunakan  pada  penelitian  ini  adalah  data  primer,  yakni  melalui penyebaran kuisioner yang kemudian data dari kuisioner tersebut diolah menjadi sebuah informasi terkait judul penelitian ini. Uji validitas dan reliabilitas dilakukan mengingat  sumber  data  diperoleh  dari  kuisioner,  uji  validitas  digunakan  untuk mengukur  seberapa  valid  suatun  instrumen  pengukur,  dikatakan  valid  jika instrumen  tersebut  mampu  mengukur  apa  yang  ingin  diukur  atau  mengungkap data  dari  variabel  yang  diteliti  secara  tepat,  dengan  kata  lain  apakah  kuesioner tersebut mampu mengungkapkan suatu  variabel  yang seharusnya  diukur dari  uji pearson correlation dengan menggunakan alat SPSS. Tingkat  validitas dilakukan uji signifikansi  dengan  membandingkan  nilai  r    hitung  > nilai    r    tabel.      Pada kasus  ini,  dengan  sampel  95  dan alpha 0,05  didapat  r  tabel  0,1996.  Uji reliabilitas   bertujuan   untuk   mengetahui   konsistensi jawaban responden atas kuesioner yang diberikan. Berikut tabel hasil uji validitas dan reliabilitas.
18 Ibid.

## Tabel 5: Hasil Uji Validitas
Variabel Item Koefisien Korelasi r table Keterangan Teistis (X1) X1.1 0,769 0,1996 Valid X1.2 0,886 0,1996 Valid X1.3 0,937 0,1996 Valid X1.4 0,813 0,1996 Valid Etis (X2) X2.1 0,884 0,1996 Valid X2.2 0,904 0,1996 Valid X2.3 0,926 0,1996 Valid X2.4 0,889 0,1996 Valid Realistis (X3) X3.1 0,851 0,1996 Valid X3.2 0,836 0,1996 Valid X3.3 0,840 0,1996 Valid X3.4 0,784 0,1996 Valid Humanistis (X4) X4.1 0,842 0,1996 Valid X4.2 0,843 0,1996 Valid X4.3 0,864 0,1996 Valid X4.4 0,893 0,1996 Valid Keputusan Nasabah (Y) Y1 0,575 0,1996 Valid Y2 0,715 0,1996 Valid Y3 0,739 0,1996 Valid Y4 0,746 0,1996 Valid Tabel 6:  Hasil Uji Validitas Variabel Nilai Cronbach Alpha Keterangan Teistis (X1) 0,875 Reliabel Etis (X2) 0,922 Reliabel Realistis (X3) 0,882 Reliabel Humanistis (X4) 0,841 Reliabel Keputusan  Nasabah (Y) 0,641 Reliabel
Dari  tabel  hasil  uji  validitas  dapat  diketahui  bahwa  semua  kuisioner  dapat dikatakan  valid  dan  mampu  mengukur  apa  yang  ingin  peneliti  ukur  dengan membandingkan  r  hitung  >  r  tabel.  Sedangkan  kuisioner  tersebut  juga  memenuhi reliabilitas  dengan  melihat  hasil  hitung  nilai cronbach  alpha lebih  besar  dari  0,60 dengan menggunakan alat analisis data SPSS.

## Temuan Penelitian
Mahasiswa  merupakan agent  of  change, sudah  tentu  bagi  mereka  yang  memilih minat  dalam  ekonomi  shar ῑ ’ah  berhadapan  dengan  tantangan  yang  begitu  besar sampai yang saat ini belum seratus persen teratasi pada problema praktik perbankan shar ῑ ’ah.  Sistem  perbankan  shar ῑ ’ah  dalam  praktik  masih  saja  menjadi  rancu  dari berbagai  pendapat,  walaupun  dalam  teorinya  sudah  sangatlah  sempurna.  Pada penelitian  ini  mahasiswa  menjadi  responden  atas  pertimbangan  peneliti  karena merupakan  bagian  dari  pelaku  untuk  membumikan  ekonomi  shar ῑ ’ah,  terutama melalui  lembaga  intermediasi  keuangan  shar ῑ ’ah  di  bumi  pertiwi.  Namun,  melihat data yang berhasil dihimpun oleh peneliti dari lapangan yakni sebanyak 95 responden yang  menjadi  sampel  dari  1847  populasi,  dapat  dilihat  data  terkait  responden  yang memiliki atau menggunakan tabungan atau rekening bank shar ῑ ’ah dan konvensional dibawah ini:
Gambar 2: Jenis Tabungan yang Dimiliki Dari  data  di  atas  dapat  dilihat  dengan  jelas  bahwa  responden  yang  tidak memiliki  rekening  tabungan  di  bank  berjumlah  4,2%  (4  orang),  memiliki  rekening tabungan  di  bank  konvensional  sebesar  38,9%  (37  orang),  memiliki  rekening tabungan  di  bank  shar ῑ ’ah  sebesar  24,2%  (23  orang),  dan  yang  memiliki  rekening tabungan  di  bank  shar ῑ ’ah  dan  konvensional  sebesar  32,6%  (31  orang).  Dari  data tersebut,  bahwa  paling  dominan  diantara  reponden  memakai  rekening  tabungan konvensional  yakni  dengan  persentase  38,8%,  alasan  tentunya  menjadi  pemicu mengapa mereka lebih memilih bank konvensional, diantara pendapat mereka adalah bank konvensional lebih mudah aksesnya dari pada bank shar ῑ ’ah terutama ATMnya yang  saat  ini  sudah  menjadi  menjadi  kebutuhan  pokok  mengingat  Yogyakarta merupakan  destinasi  pendidikan.  Selain  itu  juga  alasan  kenapa  mereka  masih menggunakan  rekening  bank  konvensional  karena  sudah  lama  memakainya,  hal  ini juga berarti bukan hal mudah bagi mereka untuk move on ke bank shar ῑ ’ah walaupun mereka  sendiri  adalah  pelaku  sebagai  mahasiswa  ( agent  of  change )  dari  ekonomi shar ῑ ’ah. Mereka yang memakai shar ῑ ’ah hanya sebesar 24,2%, menurut mereka yang memakai  rekening  tabungan  bank  shar ῑ ’ah  alasannya  lebih  kepada  unsur  syar’iyah
yakni  untuk  terlepas  dari  beban  riba  dan  mendapat  barakahnya,  pendapat  tersebut sangatlah relevan demi memicu dan membumikan perbankan shar ῑ ’ah.
Pengguna  rekening  tabungan  bank  konvensional  dan  shar ῑ ’ah  (keduanya) sebesar 32,6% (31 orang), mereka memilih keduanya karena merupakan kebutuhan, ada yang mengatakan bank konvensional merupakan bank yang lebih awal digunakan dan aksesnya tidak kalah dengan bank  shar ῑ ’ah. Memilih minat di ekonomi  shar ῑ ’ah membuat mereka berkeinginan memiliki rekening tabungan bank  shar ῑ ’ah. Terdapat sebesar  4,2% (4 orang) yang tidak memiliki rekening tabungan bank, diantara mereka yang  berjumlah  4  orang  ini  mengutarakan  alasannya,  karena  asal  tempat  tinggalnya masih berada di wilayah Yogyakarta.
Data di atas sesungguhnya merupakan sebuah ironi, dimana mahasiswa sebagai agent of change belum bisa sepenuhnya menggunakan bank shar ῑ ’ah. Penelitian ini akan lebih  mendalam  melihat  hasil  selanjutnya  mengenai  seberapa  efektivnya  pemasaran shar ῑ ’ah  yang  dilakukan  para  marketer  dalam  melakukan  promosinya  hingga closing deal dilakukan  calon  nasabahnya  menurut  pandangan  para  mahasiwa  Fakultas Ekonomi  dan  Bisnis  Islam  UIN  Sunan  Kalijaga  Yogyakarta.  Apakah  data  di  atas relevan  dengan  pengaruh  shar ῑ ’ah  merketing  yang  dilakukan  oleh  para  marketer terhadap keputusan menjadi nasabah perbankan  shar ῑ ’ah?, hal ini dapat dilihat pada hasil pengujian selanjutnya.

## Analisa Pembahasan
Penelitian  ini  menemukan  sesuatu    yang  ironi,  dimana  mahasiswa  fakultas ekonomi dan bisnis Islam yang seharusnya merupakan agent of change, terlebih sesuai minat mereka di dunia ekonomi Islam, lebih banyak menggunakan rekening tabungan bank konvensional sebesar 38,9% (37 orang), rekening tabungan di bank shar ῑ ’ah dan konvensional  sebesar  32,6%  (31  orang),  dan  hanya  sebesar  24,2%  (23  orang) memiliki  rekening  tabungan  di  bank  shar ῑ ’ah,  dan  sisanya  tidak  memiliki  rekening tabungan di bank. Dari data tersebut dapat dikatakan  bahwa sistem ekonomi shar ῑ ’ah atau perbankan shar ῑ ’ahnya khususnya belum menjadi sebuah ideologi bagi mereka, sudah barang tentu, sedikit banyak mereka sudah mengetahui teori mengenai sistem perbankan  shar ῑ ’ah  melalui  perkuliahan  yang  mereka  ikuti.  Hal  ini  juga  menjadi tantangan  bagi  para  pengampu  mata  kuliah  yang  berkenaan  dengan  ekonomi  Islam untuk  dapat  mendorong  mahasiswanya  mempraktikkan  sistem  ekonomi  shar ῑ ’ah pada  umumnya,  dan  sistem  perbankan  shar ῑ ’ah  pada  khususnya,  agar  tidak  saja menjadi teori semata. Sehingga kekurangan yang terdapat di lapangan dapat mungkin diatasi oleh para mahasiswa sebagai agent of change.
Menjadikan sistem perbankan sebagai ideologi bagi setiap insan akan membuat diri  pribadi  masing-masingnya  mengetahui  siapa  dirinya  dan  kian  membuat  dekat dengan Rabb-nya. Sebagaimana kata Imam Al-Ghazali “man arafa nafsahu faqad arafa Robbahu”. Memang  sangatlah  tidak  mudah  menjadikan  sistem  perbankan  shar ῑ ’ah yang benar-benar sesuai shar ῑ ’ah dewasa ini, melihat pada praktiknya masih menjadi kerancuan  antara  perbedaan  sistem  bank  shar ῑ ’ah  dan  konvensional.  Baik  dari
kemudahan  akses  dan  pelayanan  yang  cepat  masih  lebih  baik  perbankan konvensional,  serta  yang  lebih  ironi  lagi  bahwa  tingkat  pengembalian  pada pembiayaan shar ῑ ’ah lebih tinggi dari pada perbankan konvensional.
Seringkali  terdengar  bahwa  Islam  itu  sangatlah  Indah,  untuk  mendapatkan pahala sangatlah mudah, mungkin itu sangat tepat sekali bila lebih melihat dari ranah vertikal.  Namun,  menurut  peneliti  berbeda  jika  dilihat  dari  ranah  horisontal  pada praktiknya.  Lebih-lebih  dilihat  dari  sudut  muamalah  dalam  perbankan  shar ῑ ’ah, pelayanan yang kurang cepat, akses perbankan shar ῑ ’ah yang masih sulit, serta tingkat pengembalian  pada  pembiayaan  yang  masih  lebih  tinggi  dari  bank  konvensional. Masyarakat  dan  mahasiswa  tentunya  juga  berpikir  dan  bertanya-tanya  melihat sedemikian  rupa  praktiknya,  ada  di  sebelah  mana  unsur  ke falah annya?,  dan  ada dimana pula unsur praktik dari wata‟awan ū „alal birri wat taqw ā wal ā ta‟awanu „alal itsmi wal „udw ā n- nya dalam praktik perbankan  shar ῑ ’ah?. Masih sedikitnya para responden yang menggunakan rekening perbankan   shar ῑ ’ah ini, sejalan dengan hasil penelitian yakni  dengan  besarnya  efektivitas  shar ῑ ’ah  marketing  terhadap  keputusan  menjadi nasabah perbankan shar ῑ ’ah hanya 17,67%.
Sebenarnya  perbedaan  antara  bank  shar ῑ ’ah  dan  konvensional  bukan  dua  hal yang harus di cari perbedaannya karena dua hal ini memang sangatlah berbeda, antara yang halal yakni perbankan shar ῑ ’ah dengan sistem bagi hasilnya, dan riba yang jelas haram digunakan dalam sistem perbankan konvensional. Melintasnya ekonomi Islam melalui jalan perbankan shar ῑ ’ah merupakan jalan yang rawan kecelakaan, seharusnya praktik ekonomi Islam dimulai dari perusahaan barang bukan jasa, karena ekonomi Islam  juga  meliputi  transaksi  jual  beli  dengan  prinsip  4  sifat  Rasulullah  SAW  yakni shidiq, fathanah, amanah, dan tabligh . Para pakar ekonomi Islam sangat menyayangkan bilamana praktik ekonomi Islam hanya terjadi pada lembaga keuangan  shar ῑ ’ah saja, lebih  dari  hal  itu  bahwa  lembaga  keuangan  yang  ada  saat  ini  pada  praktiknya  tidak hanya bergelut di bidang jasa, namun juga  terdapat  transaksi jual beli, salah satunya melalui wakalah. Akan lebih tepat lagi bilamana lembaga keuangan  shar ῑ ’ah  beralih nama menjadi lembaga ekonomi shar ῑ ’ah sebagaimana pada praktiknya.
Kesimpulan
Hasil penelitian ini menerangkan bahwa besarnya karakteristik marketing shar ῑ ’ah  dalam  keputusan  menjadi  nasabah  di  bank  shar ῑ ’ah  hanya  17,67%,  hal  ini berarti  bahwa  sebesar  82,33%  dipengaruhi  oleh  faktor  lain  yang  tidak  diteliti  pada kesempatan  kali  ini.  Namun,  dengan  adanya  penelitian  ini  dapat  menjadi  evaluasi melihat  secara  keseluruhan  perbankan  shar ῑ ’ah  hanya  7%  dibanding  perbankan konvensional sebesar 93%. Selain itu pula, perlu mendapat perhatian juga bagi setiap kampus  melihat  hasil  dari  penelitian  ini,  terutama  kampus  yang  memiliki  fakultas ekonomi dan bisnis Islam. Karena pada kenyataannya dewasa ini, perbankan shar ῑ ’ah masih  dalam  proses  pertumbuhan  menuju  shar ῑ ’ah,  sehingga  kita  sebagai  ummat muslim harus mendukung peran perbankan shar ῑ ’ah untuk membumi di negara yang mayoritas muslim ini.

## Daftar Pustaka
Abuznaid, Samir. Islamic Marketing: Adressing The Muslim Market , An - Najah Univ. J. Res. (Humanities). Vol. 26(6), 2012.
Adnan,  Ahmad  Aziz. Theoretical  Framework  for  Islamic  Marketing:  Do  We  Need  a  New Paradigm? ,  International  Journal  of  Business  and  Social  Science,  Vol.  4,
No. 7, July 2013.
Al  Arif,  M.  Nur  Riyanto. Dasar-Dasar  Pemasaran  Bank  Shar ῑ ‟ah .  Bandung:  Alfabeta,
2010.
Engel, James F, Roger D Blackwell, dan Paul W Miniard. Perilaku Konsumen . Jakarta: Binarupa Aksara, 1994.
Kartajaya, Hermawan dan Muhammad Syakir Sula, Shar ῑ ‟ah Marketing . Bandung: PT Mizan Pustaka, 2006.
Kotler, Philips dan Gary Amstrong. Prinsip-Prinsip Pemasaran . Jakarta: Erlangga, 2001.
Rasyid,  Mohtar. Pengantar  Mikro  Ekonometrika  dengan  Aplikasi  Program  STATA . Yogyakarta: Penerbit TREND, 2016.
Sugiyono, Metode Penelitian Kuantitaif Kualitatif R & D. Bandung: Alfabeta, 2010. Suharsaputra, Uhar. Metode  Penelitian  Kuantitatif, Kualitatif, dan  Tindakan . Bandung: PT Refika Aditama, 2012.
http://kependudukan.jogjaprov.go.id/olah.php?module=statistik&periode=5&jenisd ata=penduduk&berdasarkan=agama&prop=34&kab=&kec=. http://www.ojk.go.id/id/kanal/shar ῑ ’ah/data-dan-statistik/statistik-perbankan shar ῑ ’ah/Pages/Statistik-Perbankan-Shar ῑ ’ah---September-2016.aspx.