## CARA SEDERHANA MENGELOLA KEUANGAN KELUARGA

## Nila Handayani *)

## ABSTRACT
Family  is  the  smallest  unit  of  the  society  consisting  of  heads  of  household  and  some people who collected and living somewhere under a roof in a state of interdependence. Financial  problems  are  a  common  thing  experienced  by  young  families,  especially  in the first years of married life. Not to mention the little   soon be present among you and your partner.
Kata Kunci : Keluarga, mengelola keuangan.
*) Dra. Nila Handayani, M.Pd. : Staf Pengajar Jurs.PKK FT UNIMED

## Pendahuluan
eluarga  adalah  unit  sosial  terkecil dalam  masyarakat  yang  berperan sangat  besar  terhadap  perkembangan sosial  dan  perkembangan  kepribadian setiap  anggota  keluarga.  Sebagai  unit terkecil  dalam  masyarakat,  keluarga memerlukan  organisasi  tersendiri  dan perlu  kepala  rumah  tangga  sebagai  tokoh penting  yang  mengemudikan  perjalanan hidup  keluarga  disamping  beberapa anggota keluarga lainnya. Anggota keluarga  yang  terdiri  dari  ayah,  ibu  dan anak merupakan suatu kesatuan yang kuat apabila  terdapat  hubungan  baik  antara ayah-ibu, ayah-anak dan ibu-anak.
Hubungan  baik  ini  ditandai  dengan adanya keserasian dalam hubungan timbal  balik  antar  semua  pribadi  dalam keluarga.  Interaksi  antar  pribadi  yang terjadi  dalam  keluarga  ini  ternyata berpengaruh  terhadap  keadaan  bahagia (harmonis) atau tidak bahagia (disharmonis)  pada  salah  seorang  atau beberapa anggota keluarga lainnya. Keluarga adalah salah satu
kelompok  atau  kumpulan  manusia  yang hidup bersama sebagai satu kesatuan atau unit  masyarakat  terkecil  dan  biasanya selalu  ada  hubungan  darah,  ikatan perkawinan  atau  ikatan  lainnya,  tinggal bersama dalam satu rumah yang dipimpin oleh  seorang  kepala  keluarga  dan  makan dalam satu periuk.
Gross, Crandall dan Knoll (1973) mengungkapkan bahwa keluarga merupakan  suatu  manajerial  unit  yang mampu  mengelola  sumberdaya  keluarga yang  dimiliki  untuk  mencapai  tujuan keluarga. Berdasarkan pendekatan sistem, keluarga  memiliki  hubungan  dengan sistem  yang  lebih  luas,  dimana  keluarga menjadi  bagian  di  sistem  tersebut.
Hubungan keluarga dengan lingkungannya digambarkan melalui suatu  sistem  yang  saling  berkaitan, bergantung,  dan  berinteraksi  satu  sama lainnya.  Sistem-sistem  ini  terdiri  dari subsistem yang saling mempengaruhi.
Suatu keluarga setidaknya
memiliki ciri-ciri sebagai berikut: K
Nila Handayani, Cara Sederhana Mengelola Keuangan Keluarga, hal. 29 - 34
1. Terdiri  dari  orang-orang  yang memiliki ikatan darah atau adopsi.
2. Anggota  suatu  keluarga  biasanya hidup  bersama-sama  dalam  satu rumah dan mereka membentuk satu rumah tangga.
3. Memiliki  satu  kesatuan  orang- orang  yang berinteraksi dan saling berkomunikasi,  yang  memainkan peran  suami  dan  istri,  bapak  dan ibu, anak dan saudara.
4. Mempertahankan suatu kebudayaan bersama yang sebagian besar  berasal  dari  kebudayaan umum yang lebih luas.
Peran  keluarga  menggambarkan seperangkat  perilaku  interpersonal  yang berhubungan  dengan  posisi  dan  situasi tertentu.  Berbagai  peran  yang  terdapat dalam keluarga adalah sebagai berikut:
1. Peran ayah sebagai pencari nafkah, pendidik,  pelindung  dan  pemberi rasa  aman,  kepala  rumah  tangga, anggota  dari  kelompok  sosialnya dan anggota masyarakat.
2. Peran  ibu  sebagai  isteri,  ibu  dari anaknya,  mengurus  rumah  tangga,
pengasuh,  pendidik  dan  pelindung bagi anak-anaknya, anggota kelompok  social  dan  anggota masyarakat  serta  berperan  sebagai pencari  nafkah  tambahan  bagi keluarga.
3. Peran anak-anak sebagai pelaksana peran  psikososial  sesuai  dengan tingkat  perkembangan  baik  fisik, mental dan spiritual.
Keluarga  disebut  disharmonis apabila  ada  seorang  atau  beberapa  orang anggota  keluarga  yang  kehidupannya diliputi  konflik,  ketegangan,  kekecewaan
dan  tidak  pernah  merasa  puas  dan bahagia terhadap keadaan serta keberadaan dirinya. Keadaan ini berhubungan  dengan  kegagalan  atau ketidakmampuan  dalam  penyesuaian  diri terhadap  orang  lain  atau  terhadap lingkungan sosialnya. Setiap pasangan memiliki perasaan  dibutuhkan,  diterima,  serta dicintai.  Spontanitas,  canda  dan  tawa sama  pentingnya  dengan  keheningan  dan penyembuhan.  Yang  terpenting  adalah niat  yang  baik  yang  diperlihatkan  dalam kata-kata  dan  tindakan.  Anda  perlu bekerja  sama  bila  ingin  menyelamatkan perkawinan  yang  terancam  kehancuran. Penyebab terjadinya kehancuran keluarga ialah :
1. Perselisihan terus menerus
2. Masalah keuangan
3. Tidak menghormati
4. Gangguan dari luar
5. Kata-kata yang menyakiti
6. Perasaan seksual yang salah
7. Saat yang tepat
8. Perasaan kehilangan
9. Lupa spontanitas
10. Saling terbuka Salah  satu  penyebab  terhadinya kehancuran pada keluarga ialah
permasalahan  keuangan  yang  tidak  dapat dikelola  dengan  baik  oleh  pasangan. Keuangan  yang  diperketat,  pengeluaran yang  tidak  jelas,  perspektif  yang  berbeda mengenai  uang,  dan  kekuasaan,  dapat menyebabkan  timbulnya  perasaan  sakit hati  dan  tidak  aman.  Diperlukan  sikap yang  bertanggung  jawab  dan  adil.  Bila perlu,  libatkan  orang  ketiga  untuk membantu  memperkuat  dan  memonitor dana yang diperoleh bersama.
Ahmad Gozali mengatakan pengelolaan keuangan keluarga tak
pernah diajarkan di bangku sekolah. ''Kita belajar keuangan negara, perusahaan, dan koperasi  mulai  bangku  SMP  hingga kuliah.  Tapi  tak  satupun  pelajaran manajemen  kuangan  keluarga.''  Secara berkelakar  ia  mengutarakan  barangkali karena itu, banyak korupsi di Indonesiaa. ''Karena  belajarnya  keuangan  negara, maka  uang  negara  bercampur  dengan uang  rumah  tangga.  Begitu  juga  yang
belajar keuangan perusahaan juga bercampur dengan keuangan pribadi.'' Masalah dalam keluarga
merupakan  aspek  kehidupan  yang  pasti ada  dalam  lingkungan  keluarga.  Masalah yang  sering  kita  liat  di  sekeliling  kita, ialah  Ekonomi.  Ekonomi  merupakan masalah yang bisa berujung pada masalah yang lebih besar lagi, misalnya perceraian dan bunuh diri. Di masa sekarang ini, kita bisa  melihat  keluarga-keluarga  sekeliling kita,  kita  coba  mengamati  permasalahan ekonomi  keluarga  yang  hidup  dalam kekurangan  ekonomi  atau  bisa  dibilang keluarga yang hidup dalam kemiskinan.Banyak  keluarga  yang  hidup kekurangan  berawal  dari  kemalasan individual maupun seluruh anggota keluarganya, masalah ekonomi ini banyak terdapat  di  kota-kota  besar.  Masalah  ini dapat  diatasi  dengan  kesadaran  seluruh anggota  keluarga  paling  tidak  kepala keluarga  untuk  dapat  lebih  berusaha dalam mencari nafkah untuk penghidupannya yang lebih layak.

## Solusi Mengelola Keuangan Keluarga
Manajemen keuangan adalah suatu kegiatan perencanaan,
penganggaran, pemeriksaan, pengelolaan, pengendalian, pencarian dan penyimpanan  dana  yang  dimiliki  oleh suatu organisasi atau perusahaan. Seorang  manajer  keuangan  dalam  suatu perusahaan  harus  mengetahui  bagaimana mengelola segala unsur dan segi keuangan, hal ini wajib dilakukan karena keuangan  merupakan  salah  satu  fungsi penting dalam mencapai tujuan
perusahaan.

## Manajemen  keuangan  berhubungan dengan 3 aktivitas, yaitu :
1. Aktivitas  penggunaan  dana,  yaitu aktivitas  untuk  menginvestasikan dana pada berbagai aktiva. 2. Aktivitas  perolehan  dana,  yaitu aktivitas untuk mendapatkan sumber  dana,  baik  dari  sumber dana internal maupun sumber dana eksternal perusahaan. 3. Aktivitas  pengelolaan  aktiva,  yaitu setelah dana diperoleh dan dialokasikan  dalam  bentuk  aktiva, dana harus dikelola seefisien mungkin. Beberapa kunci untuk mengelola keuangan secara sederhana: 1. Pahami portfolio keuangan keluarga Anda. Jangan  sampai  Anda  tak  tahu  isi tabungan,  jumlah  tagihan  listrik, telepon,  servis  mobil,  belanja,  biaya periksa  dokter  dan  lainnya.  Anda harus  tahu  berapa  hutang  kartu kredit,  pinjaman  bank  atau  cicilan rumah dan mobil.
Nila Handayani, Cara Sederhana Mengelola Keuangan Keluarga, hal. 29 - 34
2. Susun  rencana  keuangan  atau anggaran.
Rencana  keuangan  yang  realistis membantu  Anda  bersikap  obyektif soal  pengeluaran  yang  berlebihan. Tak perlu terlalu ideal, sehingga lupa kebutuhan  diri  sendiri.  Tak  ada salahnya  memasukkan  kebutuhan pergi  ke  salon,  spa  atau  clubbing. Yang  penting,  anggarkan  jumlah yang  realistis  dan  Anda  pun  harus patuh dengan anggaran tersebut.

## 3. Pikirkan lebih seksama pengertian antara “butuh” dan “ingin”.
Tak  jarang  kita  membelanjakan uang  untuk  hal  yang  tak  terlalu penting atau hanya didorong keinginan, bukan kebutuhan. Buatlah daftar  berupa  tabel  yang  terdiri  dari kolom untuk item belanja, kebutuhan dan  keinginan.  Setelah  mengisi kolom  item  belanja,  isilah  kolom “kebutuhan” dan “keinginan” dengan  tanda  cek  (V).  Dari  sini pertimbangkan dengan lebih matang, benda  atau  hal  yang  perlu  Anda beli/penuhi atau tidak.
4. Hindari  hutang.  Godaan  untuk hidup  konsumtif  semakin  besar. Tapi bukan berarti dengan mudah Anda membeli berbagai benda secara  kredit.  Tumbuhkan  kebiasaan keuangan  yang  sehat  dimulai  dari yang sederhana, seperti tak memiliki hutang konsumtif.
5. Meminimalkan belanja konsumtif.
Bertemu teman lama untuk bertukar  pikiran  di  kafe  terkadang memang  perlu,  tapi tak berarti Anda harus  melakukannya  di  setiap  Jumat sore. Anda bisa gunakan pengeluaran  ini  untuk  menabung atau memenuhi kebutuhan lain. 6. Tetapkan  tujuan  atau  cita-cita finansial.
Susun target keuangan yang ingin
Anda  raih  secara  berkala,  bersama pasangan.  Tetapkan  tujuan  spesifik, realistis,  terukur  dan  dalam  kurun waktu tertentu. Tujuan ini membantu Anda lebih fokus merancang keuangan. Misalnya, bercita-cita punya  dana  pendidikan  prasekolah berstandar internasional dan sebagainya. 7. Menabung, menabung, menabung.
Ubah  kebiasaan  dan  pola  pikir. Segera setelah menerima gaji, sisihkan  untuk  tabungan  dalam jumlah  yang  telah  Anda  rencanakan sesuai  tujuan  atau  cita-cita  finansial keluarga  Anda.  Sebaiknya,  Anda memiliki  rekening  terpisah  untuk tabungan dan kebutuhan sehari-hari.

## 8. Berinvestasilah
Tentu Anda tak akan puas dengan hanya menunggu tabungan membumbung. Padahal cita-cita Anda  untuk  keluarga  “selangit”. Inilah  saat  yang  tepat  untuk  juga memikirkan investasi. Kini bentuknya  macam-macam.  Takut akan  risiko  investasi?!  Tak  perlu khawatir,  Anda  hanya  perlu  belajar pada ahlinya. Konsultasikan keuangan Anda dengan ahli keuangan yang handal!
9. Ucapkan  selamat  tinggal  pada rekening terpisah.
Ketika  telah  menikah,  uang bukan  milikmu  atau  milikku,  tapi milik  berdua.  Buatlah  satu  rekening giro  atau  tabungan  untuk  tujuan keuangan bersama.
10. Perbarui penerima manfaat.
Ubah  semua  penerima  manfaat pada polis asuransi, program pensiun, reksadana, dan surat berharga lainnya dengan nama
pasangan  Anda.  Hal  ini  sebenarnya tidak  mutlak  dilakukan,  terutama apabila  Anda  dan  pasangan  belum mempunyai  anak.  Namun  terkadang sangat  diperlukan,  terutama  apabila Anda  tidak  punya  orang  lain  lagi untuk dipercaya.
11. Buat kesepakatan tentang pengeluaran keluarga. Seperti  layaknya  lajang,  Anda berdua  pasti  telah  mendapatkan  dan menghabiskan uang selama bertahun-tahun  tanpa  berkonsultasi pada  siapa  pun.  Sayangnya  hari-hari tersebut akan berakhir setelah menikah. Bisa dicoba untuk mendiskusikan dengan pasangan tentang  pendekatan  dan  kebiasaan Anda untuk menangani uang. Apakah  satu  orang  pemboros  dan satu  lagi  hemat?  Buatlah  aturan untuk menangani perbedaan, mungkin menetapkan batas pengeluaran  bulanan  untuk  setiap orang atau menjanjikan untuk menyimpan  sejumlah  tertentu  setiap bulan  untuk  mencapai  suatu  tujuan bersama.
12. Konsolidasi  kartu  kredit  Anda.
Hindari  memiliki  kartu  kredit lebih  dari  yang  Anda  butuhkan.  Hal ini juga membuat lebih mudah untuk melacak pengeluaran rumah tangga.
13. Beli asuransi jiwa. Jika pendapatan Anda berdua dipakai untuk membayar pengeluaran bulanan Anda - dan sebagian besar pasangan melakukan  -  pastikan  Anda  berdua memiliki  asuransi  jiwa  yang  cukup untuk  saling  melindungi.  Hal  ini mutlak  dilakukan  apabila  Anda berdua sudah mempunyai tanggungan,  misalnya  anak  atau orang tua.

## Kesimpulan
Disadari bahwa ekomoni keluarga  sangatlah  penting  diperhatikan oleh setiap pasangan keluarga.
Pengelolaan  keuangan  yang  baik  tidak akan  membuat  Anda  jatuh  miskin,  tapi justru  membantu  Anda  hidup  lebih nyaman  dan  bahagia  di  hari  tua  nanti. Seperti kata pepatah, berakit-rakit ke hulu berenang-renang  ke  tepian,  bersakit-sakit dahulu bersenang-senang kemudian. Selamat  menyusun  rencana  keuangan keluarga  Anda!  tabungan  dapat  Anda manfaatkan  dengan  benar  jika Anda tahu tujuan,  tahu  jumlah  yang  tepat  untuk ditabung.  Mengatur  keuangan  keluarga dengan  tabungan  tidak  terlalu  sulit.
Kebiasaan buruk seperti alergi kebanyakan uang didompet bukan
menjadi  masalah  karena  Anda  sudah mendapatkan  beberapa  solusi.  Apabila semua  pendapatan  Anda  disetor  ke  bank,
Nila Handayani, Cara Sederhana Mengelola Keuangan Keluarga, hal. 29 - 34
maka  ada  baiknya  Anda  memiliki rekening terpisah untuk belanja bulanan.

## Daftar Pustaka
Purwanto, M. Ngalim, 1995. Ilmu Pendidikan Bandung. Remadja Karya.
Syamsiah, Ahmad. Peningkatan Efektifitas Pendidikan Keluarga : Makalah Kunci Pada Konvensi
Nasional  Pendidikan  Indonesia
II Medan 4 -8 Februari 1992.
Senduk, Safir, 2000. Seri Perencanaan Keuangan Keluarga
http://resep-keluarga- harmonis.blogspot.com/05/11/2 013
http://solusibijak.com/cara-mengatur- keuangan-keluarga/05/11/2013
http://www.ayahbunda.co.id/Artikel/kelu arga/keuangan/cara.sederhana. mengelola.keuangan.keluarga/0 01/004/7/1/1