Analisis Pengaruh Margin  Dan Personal Selling

## Terhadap Minat Nasabah
Layaman
Pritha Nilamsari Program Studi Perbankan Syariah
Fakultas Syari’ah dan Ekonomi Islam IAIN Syekh Nurjati Cirebon Email  : layaman72@gmail.com ; suhendaputri29@gmail.com

## Abstrak
Penelitian ini dilatarbelakangi oleh adanya fenomena Lembaga keuangan yang tidak dapat menjangkau  lapisan  masyarakat  dari  golongan  ekonomi  ke  bawah.  Akibatnya  70  %  s/d  90  % kekosongan ini diisioleh lembaga keuangan non formal, termasuk yang ikut beroperasi adalah para  rentenir  dengan  mengenakan  suku  bunga  yang  sangat  tinggi.  Untuk  menanggulangi kejadian-kejadian  seperti  ini  perlu  adanya  usaha  dari  lembaga  keuangan  untuk  meningkatkan minat  masyarakat  membeli  produk-produk  yang  dikeluarkan  oleh  Bank,  yaitu  dengan  prinsip bagi  hasil  atau  margin  pembiayaan  dengan  melakukan  strategi  promosi  yang  handal.  Maka dari itu diadakan penelitian ini bertujuan untuk  mengetahui bagaimana  pengaruh margin  dan personal selling terhadap minat nasabah.
Metode  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  dengan  mengumpulkan  data  primer dengan teknik pengumpulan data melalui penyebaran kuisioner. Responden yang digunakan 71 orang, yaitu nasabah yang menggunakan produk warung mikro BSM di Bank Syariah Mandiri Kantor  Cabang  Majalengka.  Analisis  data  menggunakan  regresi  linier  berganda  dengan menggunakan alat bantu program SPSS versi 21.
Hasil  uji  menunjukkan  bahwa  tingkat  margin  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat nasabah dan personal selling berpengaruh signifikan terhadap minat nasabah membeli produk- produk yang dikeluarkan oleh Bank.
Kata Kunci : Margin, Promosi, dan Minat Nasabah

## Abstract
This research is motivated by the phenomenon of financial institutions that can not reach the layers of society from economic class down. As a result, 70% to 90% of vacancies are filled by  non-formal  financial  institutions,  including  those  involved  in  moneylenders  who  wear  very high  interest  rates. To cope with such occurrences, it is  necessary for  the business  of  financial institutions to increase the public interest  in purchasing products  issued by the Bank, ie by the principle  of  profit  sharing  or  financing  margin  by  conducting  a  reliable  promotional  strategy. Therefore,  this  study  aims  to  find  out  how  the  influence  of  margin  and  personal  selling  on  the interests of customers.
The method used in this study is to collect primary data with data collection techniques through questionnaire distribution. Respondents are used 71 people, namely customers who use products  BSM  micro  shop  in  Bank  Syariah  Mandiri  Majalengka  Branch  Office.  Data  analysis using multiple linear regression using SPSS program tool version 21.
The  test  results  indicate  that  the  margin  level  significantly  influence  the  interest  of customers and personal selling significantly influence the interest of customers to buy products issued by the Bank.
Keywords: Margin, Promotion, and Interest of Customer

## Pendahuluan
Dengan maraknya pertumbuhan perbankan  syariah  saat  ini  yang  kian meningkat  dari  tahun  ke  tahun.  Pemerintah mengeluarkan  UU  No.7  Tahun  1992  tentang Perbankan  Syariah,  yang  menjadi  tonggak berdirinya serta beroperasinya bank syariah di Indonesia. Sehingga menetapkan bahwa sistem perbankan di Indonesia menganut Dual Banking
System , yaitu
perbankan konvensional dan perbankan syariah. Kemudian Undang-undang No.10 tahun 1998, guna memberikan landasan hukum  yang lebih jelas bagi  operasional  perbankan syariah. Dan sekarang  dengan  adanya  pertumbuhan  yang sangat  baik  dari  Perbankan  Syariah,  maka Pemerintah mengeluarkan peraturan baru yang dimana untuk memperbaharui Undang undang sebelumnya  yaitu  UU  Nomor  21  Tahun  2008 tentang  Perbankan  Syariah.  Masyarakat  mulai mengenal bank syariah pertama kali ialah pada saat  munculnya  Bank  Muamalat  Indonesia pada  tahun  1992.  BMI  ini  adalah  pelopor berdirinya  bank  yang  berbasis  Islam  yang berlandaskan  prinsip  prinsip  syariah.  Kini, bank  syariah  yang  dulunya  diragukan  akan sistem operasinya, sekarang telah menunjukkan  kemajuan  yang  signifikan. Sehingga  perbankan  yang  berprinsip  syariah ini menjadi alternatif sumber pembiayaan bagi nasabah yang akan mengajukan pembiayaan.
Lembaga  Keuangan  Syariah  (LKS) senantiasa  menunjukkan  kinerja  yang  cukup besar  dari  aspek  kuantitas,  konstribusi  dalam penyerapan  tenaga  kerja  hingga  dalam pendapatan  domestik  bruto,  sehingga  stategi pemberdayaan  masyarakat  melalui  penumbuh kembangan  keswadayaan  dan  kelembagaan sosial  ekonomi  yang  dapat  menjangkau  dan melayani  lebih  banyak  unit  usaha  masyarakat yang  tidak  mungkin  dijangkau  langsung  oleh perbankan  umum  maupun  perbankan  syariah. Oleh karenanya, hal ini semestinya dikembangkan secara sistematis simultan.
Beberapa  hasil  penelitian  menunjukan bahwa  lembaga  keuangan  bank  maupun  non
bank  yang  bersifat  formal  dan  beroperasi  di pedesaan,  umumnya  tidak  dapat  menjangkau lapisan masyarakat  dari  golongan  ekonomi ke bawah.  Ketidakmampuan  tersebut  terutama dalam  sisi  penanggungan  resiko  dan  biaya operasi,  juga  dalam  identifikasi  usaha  dan pemantauan  penggunaan  kredit  yang  layak usaha.  Ketidakmampuan  lembaga  keuangan ini  menjadi  penyebab  terjadinya  kekosongan pada  segmen  pasar  keuangan  di  wilayah pedesaan. 1 Akibatnya  70  %  s/d  90  % kekosongan  ini  diisioleh  lembaga  keuangan non  formal,  termasuk  yang  ikut  beroperasi adalah para rentenir dengan mengenakan suku bunga yang sangat tinggi. Untuk menanggulangi  kejadian-kejadian  seperti  ini perlu  adanya  suatu  lembaga  yang  mampu menjadi  jalan  tengah.  Wujud  nyatanya  adalah dengan  memperbanyak  pengoperasionalan lembaga keuangan berprinsip bagi hasil 2
Bank  syariah  mandiri  memiliki  produk pembiayaan  nasabah  mikronya  yang  bernama warung  mikro.  Dengan  produk  ini  nasabah dapat  melakukan  pinjaman  dana  untuk investasi,  modal  kerja  dan  pengembangan usaha secara syariah. Persyaratan yang mudah, proses pembiayaan cepat, dan angsuran ringan serta  tetap  hingga  jatuh  tempo  adalah  nilai plus dari produk warung mikro ini. Diharapkan  dengan  fasilitas  yang  diberikan warung  mikro,  masyarakat  kecil  dan  pelaku UMKM  dapat tetap  menjalankan  roda perekonomiannya secara maksimal.
Keputusan  nasabah  dalam  mengambil pembiayaan  pada  suatu  bank  akan  dapat meningkatkan  eksistensi  bank  tersebut  untuk dapat  bertahan  ditengah  persaingan  yang semakin  ketat,  di  samping  itu  dengan  adanya nasabah yang mengambil pembiayaan menunjukkan  tingkat  kepercayaan  konsumen terhadap  produk  pembiayaan  bank  tersebut. Dengan  demikian  Keputusan  Nasabah  dalam
1 Muhamad, Lembaga-Lembaga Keungan Umat Kotemporer .(Yogyakarta:UII Press,2000),Hlm.65 2 Ali Muhammad. Penelitian Kependidikan Prosedur & Stategi . (Bandung:Angkasa.2002), Hlm.51
mengambil  pembiayaan  menjadi  hal  yang sangat  penting  bagi  suatu  bank  terlebih  Bank Syariah  Mandiri.  Pelayanan  diartikan  sebagai tindakan  atau  perbuatan  seseorang  atau organisasi  untuk  memberian  kepuasan  kepada pelanggan  atau  nasabah.  Pelayanan  yang sesuai  dengan  apa  yang  diinginkan  nasabah, maka  Pelayanan  bank  dikatakan  baik,  hal  ini akan  menimbulkan  perasaan  senang  pada  diri nasabah  dan  mendorong  nasabah  untuk melakukan  pengambilan  pembiayaan  lagi. Sebaiknya  jika  bank  tidak  dapat  memberikan Pelayanan  sesuai  dengan  yang  diinginkan nasabah,  berarti  Pelayanan  disebut  kurang baik  dan  nasabah  tidak  akan  tertarik  lagi mengambil  ulang.  Sebaiknya  jika  bank  tidak dapat  memberikan  Pelayanan  sesuai  dengan yang  diinginkan  nasabah,  berarti  Pelayanan disebut  kurang  baik  dan  nasabah  tidak  akan tertarik lagi mengambil ulang. 3

## Pembahasan Minat Membeli
Minat  (interest)  digambarkan  sebagai situasi seseorang sebelum melakukan tindakan,  yang  dapat  dijadikan  dasar  untuk memprediksi  perilaku  atau  tindakan  tersebut. Minat  menabung  diasumsikan  sebagai  minat beli merupakan perilaku yang muncul sebagai respon  terhadap  objek  yang  menunjukkan keinginan pelanggan untuk melakukan pembelian  (Kotler,  2002)  dalam  (Nissak  dkk, 2012). 4 Keputusan  pembelian  atau  minat belinya  muncul  dengan  diawali  dari  adanya rangsangan,  dari  rangsangan  ini  kemudian melewati  berbagai  proses  yang  kemudian sampai  pada  keputusan  pembeli,  apakah  akan membeli atau tidak membeli.
3 Asnawi, Nur dan Masyhuri, Metodelogi Riset Manajemen Pemasaraan , (Malang: UIN-Maliki Press),2011 Hlm.13
4 Nisak,  Arifatun, Saryadi dan Sri Suryoko, “ Pengaruh Kelompok Acuan dan Pengetahuan Tentang Perbankan Syari’ah  Terhadap  Minat  Menabung  di  Perbankan Syari’ah Semarang ”.(2012). Dalam ejournal- s1.undip.ac.id.
Menurut Winkel minat adalah kecenderungan  yang  menetap  dan  subyek untuk  merasa  tertarik  pada  bidang  atau  hal tertentu  dan  merasa  senang  berkecimpung dalam  hal  atau  hal  itu.  Perasaan  senang  akan menimbulkan  pula  minat  yang  diperkuat  lagi oleh  sikap  positif  yang  sama  diantaranya  hal- hal  tersebut  timbul  terlebih  dahulu,  suka ditentukan secara pasti. 5
Menurut  Tjetjep  Djanyika  indikator- indikator yang dapat digunakan untuk mengukur minat beli yaitu 6 :
1. Attention ,  didefinisikan  proses  yang diawali  dengan  tahap  menaruh  perhatian terhadap  barang  atau  jasa  yang  kemudian berkesan  dia  akan  melangkah  ketahap ketertarikan
2. Interest ,  untuk  mengetahui  lebih  jauh tentang  keistimewaan  produk  atau  jasa tersebut
3. Desire ,  jika  intesitas  ketertarikannya  kuat berlanjut  ketahap  hasrat  atau  berminat karena  barang  atau  jasa  yang  ditawarkan sesaui dengan kebutuhannya
4. Action ,  jika  hasrat  dan  minatnya  begitu kuat  baik  karena  dorongan  dari  dalam atau rangsangan persuasive dari luar maka konsumen  atau  pembeli  tersebut  akan mengambil  keputusan membeli  ( action to buy ) barang atau jasa yang ditawarkan

## Margin
Margin  keuntungan  adalah  presentase tertentu  yang ditetapkan  pertahun perhitungan margin  keuntungan  secara  harian,  maka jumlah hari dalam setahun ditetapkan 360 hari, perhitungan margin keuntungan secara bulanan,  maka  setahun  12  bulan. 7 Nilai margin  yang  murah  kecepatan  bank  melayani
5 Winkel  WS. Psikologi  dan  Evaluasi  Belajar , (Jakarta:PT.Gramedia, 1993), Hlm.30
6 Nova  Theresia  Sitepu  “ Pengaruh  Brand  Extension Terhadap  Citra  Merek  Dan  Minat  Beli  Pada  Produk Nutrisari  W’Dank  Di Kecamatan Tampan PekanBaru ” Jom FEKON, Vol.2 No.1 Februari 2015, Hal.3 7 Karim, Adiwarman, Bank Islam, (Jakarta: PT. Raja Grafindo, 2010)
pengambilan pembiayaan, dan syarat- syaratnya  tidak  sulit  dan  cepat  mengakses pengajuan  pembiayaan  akan  membuat  minat nasabah untuk mengambil pembiayaan kembali  dan  nasabah  mengajak  rekan-rekan yang  lainnya  untuk  mengambil  pembiayaan. Tidak  ada  riwayat  dalam  sunnah  Nabi  yang mengatur  pembatasan  keuntungan,  sehingga tidak  boleh  mengambil  keuntungan  melebihi dari  yang  sewajarnya.  Bahkan  sebaliknya diriwayatkan dalam suatu hadits yang menetapkan bolehnya keuntungan perdagangan  itu  mencapai  dua  kali  lipat  pada kondisi tertentu, atau bahkan lebih. 8
Beberapa  penelitian  terdahulu  seperti Abhimantra, et all (2013) 9 ; Kurniawati (2014) 10 serta  penelitiannya  Wahab,  Wirdayani (2016) 11 menunjukkan  bahwa  margin  bagi hasil yang disepakati oleh nasabah berdampak pada minat nasabah untuk menabung di Bank.
Berdasarkan  uraian  di  atas  maka dirumuskan hipotesis sebagai berikut:
H1: Nilai margin pembiayaan berpengaruh terhadap minat nasabah

## Promosi
Selain  itu  juga  bank  harus  melakukan stategi  pemasaran  seperti  promosi.  Promosi adalah kegiatan yang dilakukan untuk membuka  pangsa  pasar  yang  baru  atau memperluas  jaringan.  Promosi  merupakan
8 Muhammad, Teknik Perhitungan Bagi Hasil dan Profit Margin pada Bank Syariah , (Yogyakarta:UII Press,2004), Hlm. 122 9 Abhimantra, Ananggadipa, Andisa Rahmi Maulina, and Eka Agustianingsih. "Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Nasabah (Mahasiswa) Dalam Memilih Menabung Pada Bank Syariah." Prosiding PESAT 5 (2013).
10 Kurniawati, Eris Tri. "Analisis Pengaruh Profitabilitas Sistem Bagi Hasil dan Kualitas Layanan Bank terhadap Minat Nasabah Berinvestasi (Studi Kasus Pada Bank Muammalat Cabang Malang)." Jurnal Humanity 7.2 (2014).
11 Wahab, Wirdayani. "Pengaruh Tingkat Bagi Hasil Terhadap Minat Menabung di Bank Syariah." Jurnal Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Imam Bonjol 1.2 (2016): 167-184.
aktivitas pemasaran yang berusaha menyebarkan  informasi,  mempengaruhi  atau membujuk  serta  mengingatkan  pasar  sasaran atas  perusahaan  dan  produknya  agar  bersedia menerima,  membeli  dan  loyal  pada  produk yang ditawarkan perusahaan yang bersangkutan  Promosi  terdiri  dari  intensif jangka pendek untuk mendorong pembelanjaan atau penjualan suatu produk dan jasa. 12
Promosi merupakan kegiatan marketing mix  yang  terakhir  setelah  produk,  harga  dan tempat,  serta  inilah  yang  paling  sering diidentikan sebagai aktivitas pemasaran dalam arti  sempit.  Kegiatan  ini  merupakan  kegiatan yang  termasuk  penting  selain  produk,  harga dan  lokasi.  Dalam  kegiatan  ini  setiap  bank berusaha  untuk  mempromosikan  seluruh produk  dan  jasa  yang  dimiliki  baik  langsung maupun tidak langsung. Tanpa promosi jangan diharapkan  nasabah  dapat  mengenal  dan mengetahui  bank  apalagi  produk-produknya. Oleh  karena  itu,  promosi  merupakan  sarana yang  paling  ampuh  untuk  menarik  dan mempertahankan  nasabahnya.  Salah  satu tujuan promosi bank
adalah menginformasikan  segala  jenis  produk  yang ditawarkan  dan  berusaha  menarik  calon nasabah  baru.  Kemudian  promosi  juga berfungsi meningkatkan nasabah akan produk, promosi  juga  ikut  mempengaruhi  nasabah untuk membeli dan akhirnya promosi juga ikut mempengaruhi  nasabah  untuk  membeli  dan akhirnya  promosi  akan  meningkatkan  citra bank di mata para nasabahnya. 13
Bank  adalah  suatu  perusahaan  yang bergerak  dalam  bidang  jasa  keuangan,  harus memenagkan persaingan yang semakin kompetitif.  Perjuangan  untuk  menambah nasabah harus terus diupayakan berulang, dan bila hal ini dapat dilakukan dan terus bertahan maka  bank  tersebut  berkembang  secara
12 Philiph Kotler, Prinsip-prinsip Pemasaran , (Jakarta:Erlangga,2005), Hlm. 173
13 Ratih  Huriyati, Bauran  dan  Loyalitas  Konsumen , (Bandung:Alabeta,2008),Hlm.57
dinamis  Oleh  karena  itu  maka  bank  harus memahami  benar  siapa  pasar  sasarannya sehingga dapat dibuat promosi yang tepat. 14
Promosi  terbagi  menjadi  4  yaitu, periklanan  ( Advertising ),  promosi  penjualan ( Sales  Promotion ),  publisitas  ( Publicity ),
Penjualan Pribadi ( Personal Selling ). Penjualan  pribadi  yaitu  penjualan  tatap  muka adalah komunikasi langsung dengan cara tatap muka  antara  penjual  dan  pembeli  untuk membujuk calon konsumen dan memperkenalkan produk yang dijual. Penjualan  tatap  muka  merupakan  salah  satu cara  promosi  yang  efektif  pada  tahap  tertentu dalam  proses  penjualan,  khususnya  untuk mempengaruhi  membangun  keyakinan  agar konsumen  membeli  dan  membujuk  calon konsumen  untuk  membeli  barang  atau  jasa dengan menggunakan presentasi oral (komunikasi tatap muka).
Beberapa penelitian
terdahulu Yudhiartika,  Dian,  and  Jony  Oktavian Haryanto(2012) 15 ;  Maisya,  Fitri  (2013) 16 ; Ortega,  Daniel,  dan  Anas  Alhifni  (2017) 17 serta  Nugroho,  et  al  (2014) 18 menunjukkan bahwa  personal  selling  atau  penjualan  pribadi bisa  meningkatkan  minat  nasabah  untuk menabung di bank.
14 Didih  Suryadi, Promosi  Efektif  Menggugah  dan Loyalitas Pelanggan, (Yogyakarta:Oryza,2001), Hlm.8 15 Yudhiartika, Dian, and Jony Oktavian Haryanto. "Pengaruh Personal Selling, Display, Promosi Penjualan Terhadap Kesadaran Merek Dan Intensi Membeli Pada Produk Kecantikan Pond’s." Buletin Studi Ekonomi (2012).
16 Maisya, Fitri. "Pengaruh Periklanan, Promosi Penjualan Dan Hubungan Masyarakat Terhadap Keputusan Menabung Di Pt. Bank Negara Indonesia, Tbk. Cabang Bukittinggi." Jurnal Manajemen 2.01 (2013).
17 Ortega, Daniel, and Anas Alhifni. "Pengaruh Media Promosi Perbankan Syariah terhadap Minat Menabung Masyarakat Di Bank Syariah." Equilibrium 5.1 (2017).
18 Nugroho, Robertus Andy, Nawazirul Lubis, and Apriatni Endang Prihartini. "Pengaruh Produk dan Promosi Terhadap Keputusan Menabung Tabungan Simpedes di PT. Bank Rakyat Indonesia (PERSERO) Tbk. Cabang Semarang Pattimura." Jurnal Ilmu Administrasi Bisnis 3.4 (2014): 10-20.
Berdasarkan  uraian  di  atas  maka dirumuskan hipotesis sebagai berikut:
H2:  Personal  selling  berpengaruh terhadap minat nasabah

## Metode Penelitian
Dalam  penelitian  ini  yang  menjadi  populasi adalah  240  nasabah  yang  menggunakan produk  warung  mikro  BSM  di  Bank  Syariah Mandiri Kantor Cabang Majalengka. Penentuan  sampel  yang  digunakan  untuk penelitian  ini  menggunakan  rumus  slovin, didapat  sebanyak  70,588  dibulatkan  menjadi 71 responden. Metode pengumpulan data yang digunakan  dengan  menyebarkan  seperangkat kuesioner  kepada  nasabah  yang  menjadi responden  dengan  teknik  purposive  sampling. Teknik analisis yang digunakan menggunakan regresi linear berganda.

## Hasil Penelitian
Penelitian ini mempunyai 240 populasi dan  71  responden.  Karakteristrik  responden dalam penelitian ini sangat beragam. Gambaran  umum  berdasarkan  jenis  kelamin, laki-laki  66.20%  dan  perempuan  33.80%. Berdasarkan umur 20-30 9.86%, 30-40 Tahun 33.80%,  40-50  Tahun  28.17%,  50-60  Tahun 28.17%.  Berdasrkan  Pendidikan  SD  15.50%, SMP  15.50%,  SMA  25.35%,  S1  43.65%. Berdarkan  profesi  sebagai  wiraswasta  sebesar 42.25%,  sebagai  pegawai  sebesar  23.94%, sebagai  PNS  sebesar  12.68%,  dan  pekerjaan lain-lainnya sebesar 21.13%. Responden  yang lebih  besar  dalam  penelitian  ini  lebih  banyak pada nasabah yang berprofesi sebagai wiraswasta, karena mayoritas nasabah mengajukan  pembiayaan  warung  mikro  Bank Syariah  Mandiri  Majalengka  unuk  menambah modal usahanya.
Sebelum uji hipotesis dilakukan, dilakukan uji terhadap model yang di bangun. Hasil  analisis  dengan  teknik  regresi  linear berganda menunjukkan sebagai berikut:
ANOVA a
Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig.
1 Regression 637.365 2 318.683 38.347 .000 b Residual 565.114 68 8.310 Total 1202.479 70 a. Dependent Variable: Minat Nasabah b. Predictors: (Constant), Personal selling, Margin
Berdasarkan  hasil output ANOVA  diatas diperoleh nilai F hitung sebesar 38,347
signifikan,  pada  tingkat  profitabilitas  sig 0,000.  Dengan  demikian  kedua  variable independent
secara bersama-sama berpengaruh pada variable dependent. Artinya bahwa model yang dibangun yaitu kompetensi personal  selling    dan  margin  pembiayaan berpengaruh  terhadap  minat  nasabah  dalam membeli  produk-produk  yang  dikeluarkan oleh Bank.
Adapun besar pengaruh variabel independend terhadap variabel dependen adalah sebagai berikut:
Model Summary b Model R R Square Adjusted R
Square Std. Error of the Estimate 1 .728 a .530 .516 2.88279
a. Predictors: (Constant), Personal selling, Margin a. Dependent Variable: Minat Nasabah
Berdasarkan  dari  hasil  uji  koefisien determinasi  diperoleh  nilai  53%.  Dengan demikian  dapat  diketahui  bahwa  pengaruh personal  selling  dan  margin  memberikan kontribusi  53%  terhadap  minat  nasabah membeli  produk-produk  yang  dikeluarkan oleh Bank dan sisanya sebesar 47% dipengaruhi oleh faktor lain yang tidak diteliti.
Setelah  model  memenuhi  syarat  untuk di uji, langkah berikutnya adalah uji hipotesis. Uji  ini  dilakukan  dengan  terlebih  dahulu dilakukan uji asumsi klasik regresi yang terdiri atas  uji  normalitas  data,  multikolinearitas,  uji heteroskedastisitas  dan  linearitas.  Hasil  uji menunjukkan  bahwa  asumsi-asumsi  tersebut terpenuhi.  Berdasarkan  hasil  analisis  di dapatkan sebagai berikut:
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error
Beta 1 (Constant) -2.821 3.117 -.905 .369 Margin .884 .229 .565 3.864 .000 Personal selling .376 .291 .189 1.292 .201 b. Dependent Variable: Minat Nasabah
Pengaruh masing-masing variabel independen  dan  variabel  dependen  dapat dijelaskan sebagai berikut:
1. Pengaruh  tingkat  margin  terhadap  minat nasabah  membeli  produk-produk  yang dikeluarkan oleh Bank.
Pemahaman  perbedaan  margin  dan bunga  bank  merupakan  indikator  pada penelitian  ini,  yaitu  pertanyataan  no  satu terdapat pada kuisioner. Setelah melakukan  survey  dan  melihat  hasil kuisioner  yang  telah  di  sebar  kepada  71 orang responden maka dapat  disimpulkan bahwasannya  apabila  nasabah  semakin paham  akan  berbedaan  nilai  margin  dan bunga, minat nasabah terhadap perbankan syariah  akan  semakin  tinggi  dan  menjadi suatu  kelebihan  suatu  lembaga  pula khususnya untuk mengajukan pembiayaan warung mikro. Hal ini sesuai dengan hasil kuesioner  yang  mana  sebagaian  besar responden  setuju  dengan  pernyataan teresbut.
Pada  indikator  yang  ke  dua  yiatu mengenai  presentase  keuntungan  yang diberikan,  hasil  dari  kuesioner  yang  di sebar kepada 71 responden sebagian besar responden menjawab setuju dengan pernyataan tersebut. Karena ketika nasabah  melakukan  akad  prosentase  nilai margin pembiayaan sangat rendah sehingga  menguntungkan  untuk  nasabah karena nabasabah bisa mengangsur dengan  ringan  ringan  tanpa  bunga  yang tinggi.
Pada  indikator  yang  ke  tiga  dan empat  yaitu  kepastian  pembayaran  suatu pinjaman yang memiliki kepastian
pembayaran  atau  memiliki  kepastian jangka  waktu  yang  disepakati  oleh  kedua belah  pihak,  hasil  dari  kuesioner  yang  di sebar kepada 71 responden sebagian besar responden menjawab setuju dengan pernyataan tersebut. Karena ketika nasabah  melakukan  akad  disana  tertera berapa  tahun  pembiayaan  tersebut  dan sudah  ada  kepastian  waktu  berapa  tahun untuk melakukan pembayaran atau pembiayaan tersebut.
Dimana    pola  tagihan  atau  jatuh tempo merupakan indikator pada penelitian  ini,  yaitu  pertanyataan  no  lima sampai  delapan  terdapat  pada  kuisioner. Hasil dari kuesioner yang di sebar kepada 71  responden  sebagian  besar  responden menjawab setuju, tetapi ada juga responden  yang  menjawab  ragu-ragu, kurang  setuju  dan  tidak  setuju  pada  hasil kouesioner menggunakan skema angsuran tiap  bulan,  besarnya  angsuran  tiap  bulan flat  dan  yang  nasabah  kurang  paham  itu mengenai plafond pembiayaannya.
Hasil  ini  sama  dengan  hasil penelitian  terdahulu  yang  dilakukan  oleh Abhimantra,  et  all  (2013);  Kurniawati (2014) serta penelitiannya Wahab, Wirdayani  (2016) menunjukkan  bahwa margin  bagi  hasil  yang  disepakati  oleh nasabah  berdampak  pada  minat  nasabah untuk  membeli  produk  yang  dikeluarkan oleh Bank.
2. Pengaruh  personal  selling  terhadap  minat nasabah  membeli  produk-produk  yang dikeluarkan oleh Bank.
Prospecting atau pencarian pembeli untuk menjalin hubungan dengan baik  merupakan  indikator  pada  penelitian ini, yaitu pertanyaan no satu terdapat pada kuisioner.  Hasil  dari  kuesioner  yang  di sebar kepada 71 responden sebagian besar responden  menjawab  setuju.  Dimana petugas  bank  apabila  memiliki  hubungan baik dengan nasabah. Nasabahpun
semakin nyaman dan apabila
membutuhkan dana nasabah akan kembali untuk  meminjamnya,  bahkan  nasabahpun akan  mengajak  rekan-rekannya  untuk mengajukan  pembiayaan  disini,  dengan itu minat nasabahpun akan semakin tinggi terhadap  produk  warung  mikro  Bank Syariah Mandiri KC Majalengka.
Pada indikator yang kedua targeting atau  mengalokasikan  waktu  penjual  demi pembeli.  Hasil  dari  kuesioner  yang  di sebar kepada 71 responden sebagian besar responden  menjawab  setuju.  Dimana petugas  bank  meluangkan  waktu  untuk bertemu  dengan  pembeli  atau  nasabah, menentukan  banyaknya  waktu yang disediakan untuk mencapai target. Dengan meluangkannya  waktu  untuk  nasabah maka minatpun akan semakin bertambah.
Pada  indikator  yang  ketiga Selling atau  pendekatan,  presentasi,  penjualan produk  kepada  konsumen.  Hasil  dari kuesioner  yang  di  sebar  kepada  71 responden  sebagian  besar  responden menjawab  setuju,  tetapi  ada  juga  yang menjawab  ragu-ragu,  tidak  setuju,  sangat tidak setuju. Karena ada beberapa nasabah yang  berbendapat  bahwa  bank  syariah mandiri KC Majalengka kurang mensosialisasikan
produknya yaitu
warung  mikro  sehingga  masih  ada  saja sebagian masyarakat yang belum tau.
Pada indikator yang keempat information  gathering atau  melakukan riset  dan  intelijen  pasar,  maksudnya adalah  kegiatan  penelitian  dalam  bidang pemasaran. Riset pemasaran harus dilakukan  secara  sistematis,  yakni  mulai dari  perumusan  masalah,  perumusan tujuannya yaitu pengumpulan dan pengolahan  data.  Hasil  dari  kuesioner yang  di  sebar  kepada  71  responden sebagian  besar  responden  menjawab setuju. Dengan begitu minat nasabah akan meningkat.
Pada indikator yang  ke  lima servising atau  memberikan  berbagai  jasa
dan  pelayanan  kepada  konsumen,  Hasil dari  kuesioner  yang  di  sebar  kepada  71 responden  sebagian  besar  responden menjawab  setuju.  Dimana  petugas  bank melayani dengan setulus hati,
memberikan  penjelasan  dengan  sabar terhadap  nasabah,  maka  dari  itu  semakin petuas  bank  memberikan  pelayanan  yang maxsimal  disitu  juga  timbul  minat nasabah nasabah yang semakin besar.
Pada  indikator  yang  ke  enam allocation menentukan  konsumen  yang akan dituju.
Maksudnya adalah menjadwal  tugas  marketing  tiap  harinya untuk  mencapai  target.  Supaya  tiap  hari mensurvey  calon-calon  nasabah  denan begitu masyarakat lainpun dengan sendirinya  melihat  dan  tumbuh  dengan sendirinya minat nasabah terhadap produk warung  mikro.  Hasil  dari  kuesioner  yang di  sebar  kepada  71  responden  sebagian besar responden menjawab setuju.
Hasil ini sama dengan dengan hasil penelitian  terdahulu  yang  di  teliti  oleh Yudhiartika,  Dian,  and  Jony  Oktavian Haryanto(2012);  Maisya,  Fitri  (2013); Ortega,  Daniel,  dan  Anas  Alhifni  (2017) serta  Nugroho,  et  al  (2014) menunjukkan bahwa  personal  selling  atau  penjualan pribadi  bisa  meningkatkan  minat  nasabah untuk  membeli  produk  yang  dikeluarkan oleh Bank.

## Penutup
Berdasarkan  hasil  penelitian  dan  hasil uji  hipotesis,  dapat  diambil  kesimpulan sebagai berikut:
1. Hipotesis pertama dan kedua diterima,  artinya  bahwa  tingkat  nilai margin dan personal selling mempengaruhi minat nasabah membeli produk-produk warung mikro  Bank  Syariah  Mandiri  KC
Majalengka.
2. Hasil  analisis  mengenai  gambaran tingkat  margin  produk  warung  mikro Bank Syariah Mandiri KC
Majalengka dikategorikan sangat tinggi. Dapat  dibuktikan dengan nilai rata-rata sebesar 6,75. Sehingga dapat diartikan bahwa tingkat margin dapat mempengaruhi masyarakat di wilayah Majalengka  pada  produk  warung mikro  Bank  Syariah  Mandiri  KC Majalengka.
3. Hasil  analisis  mengenai  gambaran promosi  pada  produk  warung  mikro dikategorikan  sangat  tinggi.  Dapat dibuktikan  dengan  nilai  rata-rata sebesar 7,43. Sehingga dapat diartikan  bahwa  dengan  personal selling dapat mempengaruhi masyarakat  di  wilayah  Majalengka pada  produk  warung  mikro  Bank Syariah Mandiri KC Majalengka.

## Daftar Pustaka
Abhimantra,  Ananggadipa,  Andisa  Rahmi Maulina,  and  Eka  Agustianingsih. " Analisis Faktor-Faktor Yang
Mempengaruhi  Nasabah  (Mahasiswa)
Dalam Memilih Menabung Pada Bank
Syariah ." Prosiding PESAT 5 (2013).
Ali  Muhammad. Penelitian  Kependidikan Prosedur & Stategi . (Bandung:Angkasa.2002), Hlm.51Asnawi,  Nur  dan  Masyhuri, Metodelogi Riset Manajemen
Pemasaraan ,  (Malang:  UIN-Maliki
Press),2011 Hlm.13
Didih  Suryadi, Promosi  Efektif  Menggugah dan Loyalitas Pelanggan, (Yogyakarta:Oryza,2001), Hlm.8
Karim, Adiwarman, Bank Islam, (Jakarta: PT. Raja Grafindo, 2010)
Kurniawati,  Eris  Tri.  " Analisis  Pengaruh Profitabilitas  Sistem  Bagi  Hasil  dan Kualitas  Layanan  Bank  terhadap Minat  Nasabah  Berinvestasi  (Studi
Kasus Pada Bank Muammalat Cabang Malang) ." Jurnal Humanity 7.2 (2014). Maisya, Fitri. " Pengaruh Periklanan, Promosi Penjualan Dan Hubungan Masyarakat Terhadap Keputusan Menabung Di Pt. Bank  Negara  Indonesia,  Tbk.  Cabang Bukittinggi ." Jurnal Manajemen 2.01 (2013).
Muhamad, Lembaga-Lembaga Keungan Umat Kotemporer .(Yogyakarta:UII Press,2000),Hlm.65 Muhammad, Teknik  Perhitungan  Bagi  Hasil dan Profit Margin pada Bank Syariah , (Yogyakarta:UII  Press,2004),  Hlm. 122
Nisak,  Arifatun,  Saryadi  dan  Sri  Suryoko, “ Pengaruh  Kelompok  Acuan  dan Pengetahuan Tentang Perbankan Syari’ah Terhadap Minat Menabung di Perbankan Syari’ah Semarang ”.(2012).  Dalam  ejournal-
s1.undip.ac.id.
Nova  Theresia  Sitepu  “ Pengaruh  Brand Extension  Terhadap  Citra  Merek  Dan
Minat  Beli  Pada  Produk  Nutrisari W’Dank  Di  Kecamatan  Tampan PekanBaru ” Jom  FEKON, Vol.2 No.1
Februari 2015, Hal.3
Nugroho,  Robertus  Andy,  Nawazirul  Lubis,
and Apriatni Endang Prihartini.
" Pengaruh Produk dan Promosi Terhadap Keputusan Menabung Tabungan  Simpedes  di  PT.  Bank Rakyat  Indonesia  (PERSERO)  Tbk. Cabang  Semarang  Pattimura ." Jurnal Ilmu  Administrasi  Bisnis 3.4  (2014): 10-20. Ortega,  Daniel,  and  Anas  Alhifni.  " Pengaruh
Media  Promosi  Perbankan  Syariah terhadap Minat Menabung Masyarakat Di Bank Syariah ." Equilibrium 5.1 (2017).
Philiph  Kotler, Prinsip-prinsip  Pemasaran , (Jakarta:Erlangga,2005), Hlm. 173
Ratih Huriyati, Bauran dan Loyalitas
Konsumen , (Bandung:Alabeta,2008),Hlm.57 Wahab,  Wirdayani.  " Pengaruh  Tingkat  Bagi Hasil  Terhadap  Minat  Menabung  di Bank  Syariah ." Jurnal  Ekonomi  dan Bisnis  Islam  UIN  Imam  Bonjol 1.2 (2016): 167-184.
Winkel  WS. Psikologi  dan  Evaluasi  Belajar , (Jakarta:PT.Gramedia, 1993), Hlm.30 Yudhiartika,  Dian,  and  Jony  Oktavian Haryanto. " Pengaruh Personal Selling, Display,  Promosi  Penjualan  Terhadap
Kesadaran Merek Dan Intensi Membeli  Pada  Produk  Kecantikan Pond’s. " Buletin Studi Ekonomi (2012).