Hubungan Antara Impulse Buying Dengan Financial Well-Being Pada Wanita Early Career

## Anastasia Yolanda
Fakultas Psikologi Universitas Ciputra Surabaya
Cicilia Larasati Rembulan* 1

## Fakultas Psikologi Universitas Ciputra Surabaya
Abstract. The  research  aimed  to  examine  relationship  between  impulse  buying  and  financial  well-being  in  early career women. We use Charge Financial Distress/Financial Well-being Scale (IFDFW) developed by Prawitz et al (2006) to measure financial well-being, and Buying Impulse Scale (BIS)  constructed by Rook dan Fisher (1995) to measure impulsive buying. Through several testing, we concluded that these questionnaires have good validity and reliability. Using pearson product moment correlation test to 50 early career women from a company in Surabaya, the research revealed that there is significant relationship between impulsive buying and financial well-being. Hasil penelitian ini memiliki implikasi dalam hal perilaku ekonomi pada wanita awal karir.
Keywords: financial well-being, impulse buying, early career women
Abstrak. Penelitian ini bertujuan untuk melihat keterkaitan antara pembelian impulsif dan kesejahteraan finansial pada  wanita  awal  karir.  Alat  ukur  yang  digunakan  untuk  untuk  mengukur  kesejahteraan  finansial  adalah  Skala InCharge  Financial  Distress/Financial  Well-being  Scale  (IFDFW)  milik  Prawitz  et  al  (2006)  ,  sedangkan  skala untuk mengukur pembelian impulsif adalah Skala Buying Impulse Scale (BIS) yang dibentuk oleh Rook dan Fisher (1995). Setelah melalui pengujian, keduanya telah memiliki validitas dan reliabilitas yang baik. Dengan melakukan pengujian  terhadap  50  wanita  dari  sebuah  perusahaan  di  Surabaya,  hasil  uji  hipotesis  terhadap  50  wanita  awal karir  menunjukkan  bahwa  terdapat  hubungan  signifikan  antara  pembelian  impulsif  dan  kesejahteraan  finansial pada wanita awal karir. Hasil penelitian ini memiliki implikasi dalam hal perilaku ekonomi pada wanita awal karir.
Kata kunci: kesejahteraan finansial, pembelian impulsif, wanita awal karir
1 Korespondensi : Cicilia Larasati Rembulan. Fakultas Psikologi Universitas Ciputra Surabaya, UC Town, CitraLand, Surabaya, 60219. Email: crembulan@ciputra.ac.id .
Seiring berjalannya waktu kehidupan manusia  semakin  berkembang  dan  terjadi banyak  perubahan  dibandingkan  dengan zaman  tradisional dulu. Pada  zaman tradisional  para  pria  pergi  bekerja  dan mengurus  hal-hal  finansial  karena  mereka adalah  kepala  rumah  tangga  sedangkan wanita hanya mengerjakan pekerjaan sehari- hari  sebagai  ibu  rumah  tangga.  Sekarang  di era  globalisasi  sudah  banyak  wanita  yang memiliki  karir  atau  bekerja  di  kantoran, bukan hanya sebagai ibu rumah tangga atau pekerjaan  tradisional  wanita  lainnya  seperti menjahit, memasak, dan lain-lain.
Wanita  yang  bekerja  memiliki  tahap-tahap dalam  karirnya.  Ashe-Edmunds  (2015) menjelaskan  wanita early  career sebagai sebuah  tahap  dimana  wanita  memiliki pekerjaan  pertamanya,  termasuk  pekerjaan yang  didapatkan  begitu  lulus  kuliah. Scheresberg, Lusardi, dan Yakoboski (2014) menyatakan  bahwa  wanita early  career adalah  para  wanita  yang  berusia  23-25 tahun.
Ingin merasa puas dengan keadaan finansial terkadang menjadi salah satu alasan mengapa wanita memiliki pekerjaan, walaupun  begitu  mereka  tidak  begitu  saja puas  dengan  keadaan  finansialnya  segera setelah mereka memiliki pekerjaan. Perasaan  puas  terhadap  keadaan  finansial disebut  dengan financial  well-being (Joo, 2008).  Malone,  Stewart,  Wilson,  dan Korsching  (2009)  melakukan  penelitian tentang  persepsi  wanita  bekerja  terhadap financial well-being dan menemukan bahwa wanita  yang  berusia  30-65  tahun  tidak memiliki  tingkat financial  well-being yang tinggi.
Penelitian  tentang financial  well-being seringkali  dikaitkan  dengan  beberapa  hal salah  satunya  adalah financial  management yaitu bagaimana individu menggunakan dan
mengatur  keuangannya  (Paramasivan  & Subramanian,  2009).  Beberapa  penelitian, salah satunya yang dilakukan oleh Mokhtar, Husniyah, Sabri, dan Talib (2015) menemukan  bahwa  terdapat  wanita  bekerja yang  belum  mampu  untuk  mengatur finansialnya  dengan  baik,  dan  kurangnya kemampuan  tersebut  akan  mengarah  pada rendahnya financial  well-being. Hal  ini didukung  oleh  Sabri  dan  Falahati  (2013) yang  menyatakan  bahwa  individu  yang kekurangan  uang  untuk  membeli  kebutuhan sehari-hari dan kurang memiliki kemampuan dalam  mengatur  finansialnya  akan  memiliki financial well-being yang rendah.
Salah  satu  faktor  penting  dalam  mencapai financial  well-being adalah  merasa  aman dengan  keadaan  finansial  di  masa  depan. Jaminan  finansial  masa  depan  seperti tabungan,  asuransi,  dan  investasi  adalah  hal yang  penting  dalam  mewujudkan financial well-being. Seperti  yang  ditemukan  oleh Sabri  dan  Falahati  (2013),  rendahnya financial  well-being dapat  ditunjukkan dengan  kurangnya  tabungan,  jaminan  atau asuransi,  dan  investasi.  Sayangnya  masih banyak  wanita early  career yang  kurang memikirkan  jaminan  masa  depan,  seperti yang  ditemukan  oleh Center  for  Child Rights (CCR) dan Corporate Social Responsibility (CSR) (2014).
Penelitian  tersebut  juga  menemukan  bahwa pria  cenderung  menabung  lebih  banyak dibandingkan  wanita.  Barclays  (2014)  juga menemukan  bahwa  dua  dari  lima  karyawan memiliki  tabungan  yang  hanya  mampu untuk menghidupi mereka selama satu bulan jika mereka kehilangan pekerjaannya.
Menurut Scheresberg, Lusardi, dan Yakoboski (2014) yang melakukan
penelitian  pada  6,051  subyek,  hanya  42% wanita early career memiliki rumah sendiri. Sebuah  pola  yang  sama  juga  ditemukan berkaitan  dengan  investasi  finansial,  hanya
terdapat  28%  dari  wanita early  career yang memiliki  investasi  berupa  saham,  reksa dana, dan obligasi. International Network on Financial  Education (2013)  menyatakan bahwa  wanita  menabung  dengan  jumlah yang lebih kecil dibandingkan pria, terutama untuk  tabungan  pensiun.  Wanita  cenderung terlibat  dalam  perilaku  menabung  yang putus  asa  dan  memiliki  kesulitan  untuk membayar  tagihan  dibandingkan  dengan pria (Rao & Barber, 2005).
Barclays (2014) menemukan bahwa karyawan  dengan financial  well-being yang rendah  mengalami  penurunan  dalam  kinerja mereka  di  kantor  seperti  absen  kerja, turnover, dan  penurunan  aktivitas  kerja. Barclays  menemukan  data  bahwa  5% karyawan  tidak  masuk  kerja  selama  empat hari  dalam  setahun  karena  cemas  akan keadaan  finansialnya;  38%  pindah  ke perusahaan  yang  lebih  memprioritaskan financial  well-being; 23%  menyatakan bahwa kesulitan finansial seringkali menganggu  pekerjaan  mereka;  dan  22% percaya  bahwa  kesulitan  finansial  membuat produktivitas  kerja  mereka  menurun.  Kim dan  Garman  (dalam  Vosloo,  Fouché,  & Barnard,  2014)  mendukung  hasil  penelitian tersebut dengan menyatakan bahwa karyawan dengan stress finansial yang tinggi dan financial  well-being yang  rendah cenderung akan lebih sering absen bekerja.
Permasalahan  finansial  yang  dihadapi  kerap memberikan dampak  yang kurang baik bagi individu,  salah  satunya  yaitu  terhadap keadaan psikologis mereka. Gorgievski et al (2010) menyatakan bahwa buruknya keadaan  finansial  akan  membawa  kesulitan dalam  hidup  individu  yang  nantinya mengarah pada gejala-gejala depresi. Dalam penelitiannya, Gorgievski et al
menggunakan teori conservation of resources (COR)  yang  menyatakan  bahwa ketika individu menghadapi masalah
finansial misalnya kehilangan sumber pendapatan,  individu  akan  mendapatkan tekanan psikologis atau psychological distress karena  ia  kehilangan  sumber  utama yang  membantunya  untuk  bertahan  hidup dan  memenuhi  kebutuhan  sehari-harinya. Hal  yang  sama  juga  disinggung  oleh Shimizu  (dalam  Chen  et  al,  2010)  bahwa jika  individu  kehilangan  pekerjaan  dan rumahnya  lalu  memiliki  banyak  hutang,  ia cenderung lebih rentan terhadap depresi.
Berangkat  dari  dampak-dampak  di  atas, maka  perlu  bagi  individu  untuk  mencapai financial  well-being.  Financial  well-being yaitu suatu keadaan dimana individu merasa sehat  dan  bahagia  secara  finansial,  serta merasa bebas dari rasa cemas akan kejadian buruk  yang  berkaitan  dengan  finansialnya (Joo,  2008).  Zafarghandi,  Nayebzadeh,  dan Khakpour (2014) menyatakan bahwa financial well-being adalah tingkat kecukupan  atau  keamanan  ekonomi  dari individu  atau  rumah  tangga.  Zafarghandi  et al menambahkan bahwa financial well-being merupakan  tingkat  perlindungan  yang  ingin dicapai  individu  yang  sedang  menghadapi permasalahan  hidup  sehari-hari  seperti kehilangan  pekerjaan,  penyakit,  bangkrut, kemiskinan,  dan  kebutuhan  khusus  di  usia tua seperti biaya kesehatan.
Financial  well-being dipengaruhi  oleh beberapa faktor yang seringkali berhubungan dengan sikap individu terhadap finansialnya.  Vlaev  dan  Elliott  (2013) menemukan  bahwa  terdapat  empat  faktor determinan financial well-being . Satu faktor yang  sangat  mempengaruhi financial  well- being terhadap karyawan muda yaitu control of overall finances . Faktor tersebut berbicara tentang bagaimana seorang individu memegang kontrol penuh terhadap finansialnya, mengerti secara detail keadaan finansialnya,  memiliki  pengeluaran  yang berada  dalam  batas  kemampuannya,  serta
memiliki  kenyamanan  ketika  menghadapi persoalan finansial.
Herabadi, Verplanken, dan van Knippenberg (2009)  serta  Park  dan  Choi  (2013) menemukan bahwa wanita menganggap diri mereka  memiliki  tingkat impulse  buying yang tinggi. Kaur (2015) menemukan bahwa wanita  yang  bekerja  memiliki impulse buying yang  lebih  tinggi  dibandingkan dengan  ibu  rumah  tangga  karena  wanita bekerja  memiliki  pemasukan  yang  berkala serta memiliki waktu dan ketersediaan untuk belanja online dibandingkan  ibu  rumah tangga  yang  dependen  terhadap  uang.  Kaur juga menemukan bahwa usia mempengaruhi impulsivitas  seseorang  dalam  berbelanja, wanita  bekerja  yang  berusia  18-45  tahun sebanyak  lebih  dari  70%  merasa  bahwa dirinya melakukan impulse buying
Sayangnya tidak banyak penelitian lain yang membahas  lebih  lanjut  tentang impulse buying dan financial  well-being. Terdapat juga  penelitian  yang  membahas  tentang impulse  buying dan  konsekuensinya  seperti milik  Park  dan  Choi  (2013)  namun  kurang membahas dengan mendalam tentang hubungannya  dengan financial  well-being.
Penelitian  Park  dan  Choi  juga  merupakan penelitian  kualitatif,  jadi  tidak  dapat digeneralisasikan. Penelitian-penelitian tentang financial  well-being juga  pernah dilakukan  namun  lebih  banyak  terkait tentang  hubungannya financial  literacy (Taft,  Hosein,  Mehrizi  &  Rohsan,  2013), financial  efficacy (Vosloo,  Fouché,  dan Barnard,  2014) , atau financial  management (Sabri  &  Falahati,  2013),  dibandingkan dengan  keterkaitannya  dengan  faktor-faktor psikologis.  Penelitian  sebelumnya  seperti milik  Scheresberg,  Lusardi,  Yakoboski (2014)  membahas  tentang  wanita early career namun sayangnya tidak ada keterkaitan  atau  penjelasan  yang  mendalam
dengan impulse  buying dan financial  well- being.
Penelitian tentang wanita early career dapat membantu untuk mengetahui apakah mereka mampu untuk menghadapi persoalan- persoalan  finansial  baik  di  masa  sekarang ataupun  di  masa  depan  nanti  yang  mungkin akan  semakin  rumit.  Mengetahui  sejak  dini tentang financial  well-being wanita early career dapat  membantu  mereka  dalam kehidupan  yang  lebih  sejahtera  di  masa depan terutama karena wanita biasanya akan menjadi  pemegang  atau  pengatur  keuangan keluarga.  Oleh  karena  itu  penting  untuk diadakan penelitian selanjutnya yang mengetahui  lebih  jauh  hubungan  negatif yang  dimiliki  oleh impulse  buying dan financial  well-being pada  wanita early career.

## Rumusan Masalah
Adakah  hubungan  negatif  antara impulse buying dengan financial  well-being pada wanita early career di Perusahaan X?
Tujuan Penelitian
Mengetahui adakah hubungan antara impulse  buying dengan financial  well-being pada wanita early career di Perusahaan X .

## Hipotesis
Peneliti mengajukan hipotesis antara lain: H0:  Tidak  ada  hubungan  antara impulse buying dengan financial  well-being pada wanita early career di Perusahaan X
H1:  Ada  hubungan  negatif  antara impulse buying dengan financial  well-being pada wanita early career di Perusahaan X
METODE
Penelitian  ini  menggunakan  pendekatan kuantitatif  dengan  desain  korelasional  dan alat  ukur  berupa  kuesioner,  dengan  tujuan untuk  mengetahui  hubungan  antara impulse buying dengan financial  well-being pada wanita early career.
Variabel Penelitian
Variabel  bebas. Impulse  buying adalah kecenderungan  individu  untuk  membeli suatu  barang  tanpa  ada  perencanaan sebelumnya,  pembelian  tersebut  terjadi secara  spontan,  cepat,  dan  tidak  dipikirkan terlebih  dahulu.  Dalam  penelitian  ini,  tinggi atau  rendahnya impulse  buying yang dimiliki  wanita early  career dinyatakan dalam skor yang diperoleh dari skala Buying Impulse  Scale (BIS)  yang  disusun  dan dikembangkan oleh Rook dan Fisher (1995). Semakin  tinggi  skor  total  yang  didapatkan, maka impulse  buying yang  dimiliki  wanita early  career tersebut  akan  semakin  tinggi. Begitu juga sebaliknya, semakin rendah skor total  yang didapatkan, maka impulse buying yang  dimiliki  wanita early  career tersebut akan semakin rendah.
Variabel  tergantung. Financial  well-being adalah  suatu  keadaan  dimana  individu merasa  puas  atas  keadaan  finansialnya, individu  merasa  bebas  dari  ketakutan  yang muncul  karena  permasalahan  finansial  baik yang  sedang  dialami  maupun  yang  akan datang.    Dalam  penelitian  ini,  tinggi  atau rendahnya financial well-being yang dimiliki  wanita early  career dinyatakan dalam  skor  yang  diperoleh  dari  skala InCharge Financial Distress/Financial Well-being  Scale (IFDFW)  Semakin  tinggi skor  rata-rata  yang  didapatkan,  maka financial  well-being yang  dimiliki  wanita early  career tersebut  akan  semakin  tinggi. Begitu juga sebaliknya, semakin rendah skor rata-rata yang  didapatkan,  maka financial
well-being yang dimiliki wanita early career tersebut akan semakin rendah.

## Alat Pengumpul Data
Metode  pengumpulan  data  yang  digunakan dalam penelitian ini adalah skala dengan alat ukur berupa kuesioner yang bertujuan untuk mengukur impulse  buying dan financial well-being. Penelitian  ini  menggunakan skala impulse  buying dari  Rook  dan  Fisher (1995)  yaitu Impulsiveness:  Buying  Impulse Scale (BIS) yang diadaptasi dan dimodifikasi.  Terdapat  beberapa  penelitian yang  telah  menggunakan  skala  BIS  seperti Peck  dan  Childers  (2006),  Vohs  dan  Faber (2007),  serta  Lee  dan  Yi  (2008).  Adaptasi yang dilakukan pada skala BIS di penelitian ini adalah translasi bahasa aitem dari Bahasa Inggris  menjadi  Bahasa  Indonesia  karena penelitian  ini  dilakukan  di  Indonesia  oleh sebab  itu  perlu  dilakukan  adaptasi  pada aitem-aitemnya.
Skala  BIS  terdiri  dari  sembilan  aitem  yang menggunakan  skoring  skala  Likert  dengan rentang  angka  dari  1  hingga  5,  dengan rentang jawaban dari “Sangat Tidak Sesuai” hingga “Sangat Sesuai”. Responden diminta untuk  menunjukkan  derajat  impulsivitasnya dengan  memberikan  skor  melalui  rentang tersebut.  Skoring  pada  aitem  ke-delapan menggunakan  skoring  terbalik  karena  aitem tersebut unfavorable. Perlu diketahui bahwa skala  BIS  ini  adalah  skala  unidimensional yang  mana  kesembilan  aitemnya  mengukur satu  dimensi  atau  satu  sikap  saja  yaitu kecenderungan impulse buying atau impulse buying tendency (Rook dan Fisher, 1995).
Penelitian  ini  menggunakan  skala InCharge Financial  Distress/Financial  Well-being Scale (IFDFW) yang  diadaptasi  dan dimodifikasi dari IFDFW milik Prawitz et al (2006).  Dalam  penelitian  ini  skala  IFDFW dimodifikasi menjadi skala semantik
diferensial  yaitu  skala  yang  mengukur meaning dari  suatu  konsep/objek  (Osgood, 1952)  selain  itu,  skala  semantik  diferensial merupakan  salah  satu  skala  yang  mengukur sikap  individu  terhadap  suatu  objek, individu, atau konsep (Algeo, 1973).
Skala  IFDFW  terdiri  dari  delapan  aitem yang mengukur pandangan individu terhadap keadaan finansialnya (Prawitz et al, 2006).  Prawitz  et  al  menambahkan  bahwa setelah melakukan analisis faktor, ditemukan  bahwa  kedelapan  aitem  tersebut mengukur  satu  faktor  yang  mana  hal  ini menunjukkan bahwa skala IFDFW merupakan skala unidimensional. Prawitz et al  juga  menambahkan  bahwa  skala  IFDFW merupakan  skala un-weighted yang  artinya setiap  aitemnya  memiliki  bobot  yang  sama dalam mengukur satu konsep yaitu financial well-being, sehingga  tidak  ada  aitem  yang bobotnya  lebih  besar  atau  lebih  kecil dibanding aitem lainnya.
Validitas dan Reliabilitas
Skala Buying  Impulse  Scale (BIS)  yang dibentuk oleh Rook dan  Fisher  (1995) telah digunakan  pada  beberapa  penelitian  seperti penelitian  Peck  dan  Childers  (2007);  dan Lee  dan  Yi  (2008),  dan  dinyatakan  bahwa skala  BIS  memiliki  validitas  dan  reliabilitas yang  baik.  Dalam  penelitiannya,  Rook  dan Fisher  menjelaskan  bahwa  skala  BIS  pada awalnya terdiri dari total 35 aitem yang diuji kepada  281  mahasiswa  jurusan  bisnis. Setelah diuji, Rook dan Fisher menggunakan beberapa metode analisis ( exploratory factor analysis, correlational test, dan confirmatory factor analysis )
dan mendapatkan hasil bahwa terdapat sembilan aitem  yang  paling  baik  untuk  mengukur impulsivitas dalam belanja. Rook dan Fisher juga mengukur menggunakan Alpha Cronbach dan mendapatkan hasil konsistensi  internal  skala  BIS  sebesar  0,82
yang menunjukkan bahwa konsistensi internal skala tersebut tinggi.
Penelitian lain yang menggunakan skala BIS dilakukan  oleh  Peck  dan  Childers  (2007) dengan  responden  yang  berbeda  yaitu  239 pembelanja yang sedang belanja di supermarket Midwestern-city ,  namun  pada akhirnya  hanya  170  kuesioner  yang  dapat digunakan. Dalam penelitian tersebut, koefisien internal dari skala BIS adalah 0,74. Penelitian  selanjutnya  yang  menggunakan skala  BIS  yaitu  penelitian  yang  dilakukan oleh  Lee  dan  Yi  (2008).  Lee  dan  Yi melakukan survey dengan kuesioner kepada 167  pembelanja  di  Korea  yang  ditemui secara  acak  pada  saat  mereka  sedang belanja.  Dalam  penelitian  tersebut,  Lee  dan Yi  mengeliminasi  aitem  ke-enam  yaitu “ Sometimes  I  feel  like  buying  things  on  the spur  of  the  moment ”  karena  memiliki reliabilitas  dibawah  0,65,  namun  aitem- aitem  lainnya  ditemukan  memiliki  tingkat reliabilitas  yang  baik.  Dengan  delapan aitem,  Lee  dan  Yi  mengukur  konsistensi internal  menggunakan Alpha  Cronbach
dengan hasil yaitu 0,943. Skala InCharge Financial Distress/Financial Well-being Scale
(IFDFW)  milik  Prawitz  et  al  (2006)  sudah digunakan dalam beberapa penelitian seperti O’Neill et al (2006); serta Kim, Gale, Goetz, dan Bermu´dez (2011) dan dinyatakan telah memiliki validitas dan reliabilitas yang baik. Dalam  mengembangkan  skala  IFDFW, Prawitz  et  al  menguji  konsistensi  internal dari  skala  tersebut  menggunakan Alpha Cronbach dan  mendapatkan  hasil  sebesar 0,95  yang  menunjukkan  bahwa  konsistensi internal skala tersebut bernilai tinggi.
O’Neill  et  al  (2006)  juga  menggunakan skala  IFDFW  dalam  penelitiannya.  O’Neill et  al  melakukan  survey  kepada  7.500 individu  dewasa  yang  mengalami  stress
finansial  dan  yang  menghubungi  agensi konseling  kredit  untuk  mencari  bantuan terkait  penyelesaian  hutang,  yang  kemudian menjadi klien dari agensi tersebut. Sayangnya  dari  7.500  kuesioner,  hanya 5.375  yang  dapat  digunakan.  O’Neill  et  al mengukur  konsistensi  alat  ukur  dari  skala IFDFW dengan menggunakan Alpha
Cronbach dan  mendapatkan  hasil  sebesar 0,93 yang menunjukkan tingginya konsistensi  internal  skala  tersebut.  Sama halnya  dengan  penelitian  dari  Kim,  Gale, Goetz, dan Bermu´dez (2011) yang memberikan  kuesioner  kepada  12  pasangan suami-istri juga mendapatkan nilai konsistensi  internal  sebesar  0,93  dengan menggunakan Alpha Cronbach.
Populasi  penelitian  ini  adalah  wanita early career yang  bekerja  di  Perusahaan  X. Perusahaan  X  dipilih  sebagai  populasi karena  memiliki  jumlah  karyawan  wanita early  career yang  besar.  Karakteristik sampel  yang  akan  diteliti  adalah  wanita early career yang bekerja di Surabaya  yang sudah bekerja selama 2-5 tahun dalam suatu perusahaan  dan berusia 20-35  tahun berdasarkan  teori  dari  Super  (dalam  Lau, Low,  &  Zakaria, 2013).  Peneliti mengambil sampel wanita early career yang bekerja full time maupun part  time. Peneliti  memilih baik full  time dan part  time karena berdasarkan  penelitian  Rodgers  (2002) ditemukan  bahwa  tidak  ada  perbedaan signifikan  pada  gaji  yang  diterima  para wanita pekerja full time maupun pekerja part time, yang penting adalah mereka mendapatkan  gaji  secara  tetap  setiap bulannya .  Peneliti juga  memilih  sampel wanita early  career yang  belum  memiliki keluarga  berdasarkan  pada  asumsi  bahwa ketika wanita sudah berkeluarga, keuangannya  pasti  akan  dipengaruhi  oleh keluarganya  tidak  murni  hanya  dari  dirinya sendiri. Total sampel yang dipilih adalah 50 orang.
Teknik pengambilan sampel yang digunakan pada  penelitian  ini  adalah purposive sampling yaitu  teknik  dimana  peneliti memilih  sampel  berdasarkan  karakteristik spesifik  (Djarwanto,  1998) . Guna  menguji korelasi  antara impulse  buying dengan financial  well-being maka  digunakan  uji statistik korelasi parametrik. Dalam melakukan  uji  korelasi  statisik  perlu  untuk memenuhi  beberapa asumsi, oleh karena itu perlu dilakukan uji asumsi dengan menggunakan uji normalitas yaitu sebuah uji yang bertujuan untuk membuktikan data dari sampel  atau  data  populasi  terdistribusi secara  normal  (Santoso,  2010).  Dalam penelitian ini, uji normalitas yang dilakukan menggunakan uji statistik Shapiro-Wilk.
Jika  data  dalam  penelitian  ini  memenuhi asumsi  normalitas,  maka  analisis  data menggunakan uji korelasi parametrik Pearson  Product  Moment, namun  jika  data dalam penelitian ini tidak memenuhi asumsi normalitas, maka analisis data menggunakan uji  korelasi  non-parametrik  yaitu Spearman Rank  Test. Pengujian  dilakukan  dengan menggunakan  program  R.  Dalam  uji korelasi  ini,  skor  yang  dikorelasikan  adalah skor  total  dari  skala  BIS  dan  skor  rata-rata dari skala IFDFW.

## HASIL & DISKUSI
Dalam penelitian ini, uji normalitas dilakukan  dengan  menggunakan  uji  statisik Shapiro-Wilk. Data populasi dapat dikatakan terdistribusi secara normal apabila nilai  p-value  >  0,05.  Uji  normalitas  dalam penelitian ini menggunakan bantuan program  R.  Berdasarkan  hasil  uji  tersebut didapatkan  bahwa  data  penelitian  ini terdistribusi  secara  normal,  dimana  nilai normalitas skala BIS ( Impulse buying ) (W = 0.9684;  p-value  =  0.1995;  p-value  >  0,05) dan nilai normalitas skala IFDFW
( Financial well-being ) (W = 0.9846; p-value = 0.7557; p-value > 0,05).
Pada  penelitian  ini  digunakan  uji  korelasi untuk  mengetahui  apakah  ada  hubungan negatif  antara impulse  buying dengan financial well-being. Setelah menguji normalitas  data  dan  mendapatkan  hasil bahwa distribusi data adalah normal, peneliti menggunakan uji korelasi parametrik Pearson Product Moment. Dalam pengujian ini,  jika  nilai  p-value  <  0,05  maka  hipotesa akan diterima.
Hasil uji korelasi menunjukkan bahwa tidak ada  hubungan  negatif  ataupun  hubungan yang  signifikan  antara impulse  buying dengan financial  well-being pada  wanita early career di  Perusahaan  X (r = 0,136;  p- value = 0,342; p-value < 0,05).
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mencari  tahu apakah  ada  hubungan  negative  antara impulse  buying dengan financial  well-being pada  wanita early  career di  Perusahaan  X. Peneliti  memiliki  dugaan  bahwa  ketika impulse  buying individu  itu  tinggi,  maka financial  well-being akan  menjadi  rendah, begitu juga sebaliknya.
Setelah  melakukan  uji  korelasi  antara impulse  buying dengan financial  well-being didapatkan  hasil  bahwa  tidak  ada  hubungan negatif  antara impulse  buying dengan financial well-being dan juga tidak signifikan  (r  =  0,136;  p-value  =  0,342;  p- value  <0,05).  Hal  ini  menunjukkan  bahwa jika impulse buying tinggi maka belum tentu financial  well-being akan  rendah,  begitu juga  sebaliknya  ketika impulse  buying rendah,  belum  tentu financial  well-being akan tinggi.
Financial  well-being adalah  suatu  keadaan dimana  individu  merasa  puas  atas  keadaan finansialnya,  individu  merasa  bebas  dari
ketakutan yang muncul karena permasalahan finansial  baik  yang  sedang  dialami  maupun yang akan datang.
Impulse  buying adalah  kecenderungan individu  untuk  membeli  suatu  barang  tanpa ada  perencanaan  sebelumnya,  pembelian tersebut  terjadi  secara  spontan,  cepat,  dan tidak dipikirkan terlebih dahulu.
Hasil  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa tidak  ada  hubungan  negatif  antara impulse buying dan financial  well-being . Impulse buying yang  tinggi  tidak  secara  signifikan akan  membuat financial  well-being rendah, begitu  juga  sebaliknya.  Peneliti  melihat bahwa terdapat beberapa kemungkinan yang mendukung hasil penelitian ini.
Kemungkinan  pertama  yang  peneliti  duga dilihat  dari  sisi financial  well-being sebagai hal  yang subjektif. Disebutkan oleh Dittmar (dalam  Tinne,  2010)  bahwa  ketika  individu membeli suatu produk, tujuannya bukan lagi karena  fungsinya,  melainkan  karena  makna simbolis  yang  dimiliki  produk  tersebut. Dittmar  (dalam  Tinne,  2010)  melanjutkan bahwa  individu  membeli  karena  produk tersebut  mengindikasikan  kedudukan  dan status  sosial,  serta  kekayaan.  Peneliti melihat bahwa jika tujuan individu membeli adalah  untuk  makna  emosional  seperti  ini, maka  ketika  ia  menghabiskan  uang  untuk belanja  justru  akan  membuatnya  merasa senang  –yang  kemudian  akan  mengarah pada financial  well-being yang  baik. Menurut Joo (2008) financial well-being itu sendiri berdasar kepada pemaknaan subjektif individu  tentang  keadaan  keuangannya. Oleh  karena  itu  wajar  jika  ketika  individu merasa  senang  dengan  belanjaannya,  maka financial  well-being -nya  juga  akan  baik, karena financial  well-being dinilai  secara subjektif.
Hal  di  atas  juga  sejalan  dengan  yang dikatakan oleh
Consumer Financial Protection  Bureau (2015)  bahwa  memiliki kebebasan finansial untuk membuat pilihan- pilihan  yang  memungkinkan  individu  untuk menikmati  hidup,  adalah  salah  satu  aspek yang  menunjukkan financial  well-being. Vlaev dan Elliot (2013) juga menyatakan hal yang  serupa  bahwa  individu  yang  percaya uang adalah hal yang memungkinkan hal-hal baik dalam hidup terjadi, maka ia akan lebih dapat  mencapai financial  well-being. Oleh sebab  itu  ketika  individu  memiliki impulse buying yang tinggi, hal tersebut tidak berarti ia  akan  memiliki financial  well-being yang rendah,  terlebih  jika  ia  melihat  bahwa  uang adalah  hal  yang  dapat  membuatnya  bahagia dalam hidup.
Berlanjut  kepada  kemungkinan  kedua, peneliti  kembali  melihat  dari  sisi financial well-being. Awalnya,  peneliti  menduga bahwa impulse  buying yang  tinggi  dapat menyebabkan  masalah-masalah  finansial sehingga financial  well-being menjadi rendah,  namun  hasil  penelitian  ini  tidak menunjukkan  adanya  hubungan  tersebut. Hal  ini  sejalan  dengan  yang  dikatakan  Joo (2008)  bahwa financial  well-being itu sendiri merupakan keadaan dimana individu merasa  puas  dan  aman  dengan  keadaan finansialnya.  Jadi  ketika  individu  merasa bahwa ia baik-baik saja (puas dan aman) dan merasa bahwa ia dapat mengatasi permasalahan  atau  utang  tersebut,  maka financial  well-being- nya  tentu  akan  baik, terlepas  dari  apakah  ia impulse  buying atau tidak.
Hal  di  atas  juga  sejalan  dengan  beberapa penelitian  lain.  Seringkali, financial  well- being diukur  dengan  melihat  tingkat kepuasan individu terhadap keadaan finansialnya  (Archuleta,  Dale,  &  Spann, 2013).  Ketika  individu  merasa  bahwa keadaan  finansialnya  baik-baik  saja  –
meskipun  ia  memiliki  utang  atau  belanja lebih  dari  yang  seharusnya,  maka financial well-being individu  tersebut  juga akan baik. Karena  seperti  yang  dikatakan  Joo  dan Grable  (dalam  Archuleta,  Dale,  &  Spann, 2013), financial  well-being itu  juga  dinilai dari  sisi  subjektivitas  individu  (perasaan, emosi,  persepsi),  tidak  hanya  dari  sisi objektivitas (penghasilan, tabungan, pengeluaran). Dengan penilaian yang subjektif  ini,  kemungkinan  individu  untuk melakukan faking  good juga  menjadi  lebih tinggi.  Individu  bisa  saja  merasa  baik-baik saja atau menyatakan bahwa ia merasa baik- baik  dengan  keadaan  finansialnya  terlepas dari apakah secara objektif keadaan finansialnya sedang baik atau tidak.
Beralih kepada kemungkinan ketiga, peneliti melihat  bahwa  faktor  penghasilan  ikut memiliki  asosiasi  dengan impulse  buying dan financial  well-being. Cukup  banyak penelitian yang menyatakan bahwa penghasilan  berkorelasi  dengan impulse buying. Seperti  penelitian  dari  Basher  et  al (dalam  Awan  &  Abbas,  2015)  yang menyatakan  bahwa  jika  semakin  tinggi penghasilan  maka impulse  buying akan semakin  tinggi . Penghasilan  juga  kerap dikaitkan dengan financial well-being dimana  semakin  tinggi  penghasilan  maka financial  well-being akan  semakin  baik (Vlaev & Elliot, 2013).
Penghasilan  kerap  memiliki  andil  terhadap kedua  variabel  sehingga  ketika impulse buying rendah,  hal  tersebut  tidak  berarti bahwa financial  well-being akan  tinggi. Hasil penelitian ini sejalan dengan penelitian yang  dilakukan  Ekeng,  Lifu,  dan  Asinya (2012)  yang  menyatakan  bahwa  individu yang  penghasilannya  rendah  akan  sangat mengatur  pengeluaran  mereka.  Individu  ini hanya membelanjakan uangnya untuk produk  yang  sudah  direncanakan,  meskipun ada dorongan muncul untuk membeli barang
yang  lain,  mereka  tidak  bisa  melakukannya karena memiliki uang  yang terbatas.  Hal ini menunjukkan bahwa individu yang penghasilannya rendah maka impulse buying akan  ikut  rendah.  Penghasilan  yang  rendah juga  akan  berpengaruh  pada financial  well- being yang  rendah  (Vlaev  &  Elliot,  2013). Individu  yang  sedikit  penghasilannya  tidak akan  merasa  nyaman  terhadap  keadaan finansialnya  baik  di  masa  depan  ataupun masa  sekarang.  Individu  tersebut  hidup dengan  pas-pas-an  dan  kerap  khawatir dengan  keberlangsungan  hidupnya,  padahal merasa bebas dari rasa cemas akan kejadian buruk  di  masa  depan  –yang  berkaitan dengan finansial adalah tujuan dari financial well-being (Joo, 2008) . Zafarghandi, Nayebzadeh,  dan  Khakpour  (2014)  juga menyatakan  bahwa financial  well-being adalah  tingkat  kecukupan  ekonomi,  maka ketika  individu  merasa  tidak  cukup  dengan ekonomi atau keadaan finansialnya, ia tidak akan  merasa financial  well-being meskipun ia tidak impulse buying.
Peneliti  melihat  kemungkinan  keempat  dari sisi  responden.  Responden  pada  penelitian ini  yaitu  wanita early  career yang  belum menikah.  Mereka  yang  belum  menikah cenderung tidak memiliki tanggungan selain dirinya  sendiri.  Wood  (dalam  Tinne,  2010) menyatakan  bahwa  individu  yang  lebih muda  memiliki  risiko  yang  lebih  kecil  jika mereka  menghabiskan  uang.  Penelitian  dari Ekeng,  Lifu,  dan  Asinya  (2012)  juga menyatakan hal yang serupa: impulse buying akan  lebih  tinggi  pada  mereka  yang  lebih muda  karena  mereka  tidak  memiliki tanggung jawab dalam membangun keluarga. Ekeng, Lifu, dan Asinya menambahkan  bahwa  mereka  yang  lebih muda  dan  tidak  menikah  tidak  akan terganggu  ketika  menghabiskan  uang  untuk produk-produk  mewah  –yang  seringkali dibeli  tanpa  perencanaan.  Terlebih  lagi, wanita early  career ini  sudah  bekerja  dan
mendapatkan  penghasilan  berkala  setiap bulannya. Penghasilan yang berkala tersebut akan membuat mereka merasa aman, karena penghasilan  ini  menjadi  suatu  bentuk jaminan  untuk keberlangsungan  hidup mereka. Hal ini didukung oleh Lewis (2014) yang menemukan bahwa penghasilan diasosiasikan dengan well-being yang tinggi, penghasilan yang lebih tinggi akan mengurangi tingkat kecemasan dalam hidup.
Pemaparan  tersebut  juga  didukung  oleh Evans  (dalam  Brodén  &  Söderberg,  2011) yang  menyatakan  bahwa  individu  membeli karena ia memiliki kebebasan finansial yang memampukan  ia  untuk  membeli.  Individu membeli  sebagai  bukti  bahwa  ia  merasa bebas  dengan  finansialnya.  Dengan  tidak adanya  tanggungan  selain  dirinya  sendiri dan  adanya  jaminan  penghasilan  berkala setiap  bulan,  maka  menghabiskan  uang untuk  kebahagiaan  diri  sendiri  adalah  hal yang  membuat  individu  merasa  senang  dan nyaman  –  yang  pada  akhirnya  akan mengarah  pada financial  well-being yang baik,  karena financial  well-being seringkali dipersepsikan  secara  subjektif  dibandingkan secara  objektif.  Jadi  ketika  individu  tidak memiliki tanggungan, ia memiliki kebebasan  dalam  menggunakan  uangnya untuk hal-hal yang membahagiakan hidupnya  sehingga financial  well-being- nya akan  tetap  baik  meskipun  ia  melakukan impulse  buying .  Hal  ini  sesuai  dengan  hasil penelitian  ini  yang  mendapatkan  bahwa tidak  ada  hubungan  negatif  antara impulse buying dengan financial well-being.
Beralih  pada  kemungkinan  kelima,  peneliti melihat  dari  sisi  perilaku impulse  buying. Hasil  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa individu  yang impulse  buying- nya  tinggi tidak  secara  langsung  akan  memiliki financial  well-being yang  rendah,  dan terdapat  sebuah  penelitian  yang  sejalan dengan hasil penelitian ini. Wong dan Zhou
(dalam  Tinne,  2010)  menyatakan  bahwa individu  cenderung  akan  lebih  impulsif ketika ada diskon atau murahnya harga pada produk.  Jika  individu  melakukan impulse buying dengan  membeli  produk-produk yang masih mampu ia beli (harga murah dan sesuai budget )  maka  hal  itu  tidak  akan mengganggu financial  well-being individu tersebut  secara  signifikan.  Jadi  walaupun individu  melakukan impulse  buying, hal tersebut tidak akan membuat financial well- being secara  langsung  menjadi  rendah apalagi ketika individu impulse pada produk yang sedang diskon atau harga murah.
Meskipun pada penelitian ini impulse buying didapatkan tidak memiliki hubungan negatif dengan financial  well-being, namun  ada faktor-faktor  lain  yang  diduga  memiliki asosiasi  indikasi  dengan financial  well- being.

## SIMPULAN
Tidak  ada  hubungan  negatif  antara impulse buying dan financial  well-being (r  =  0,136; p-value = 0,342; p-value <0,05) pada wanita early  career di  Perusahaan  X.  Dapat  dilihat juga  bahwa  tidak  ada  signifikansi  antara kedua  variabel.  Artinya  ketika impulse buying tinggi  belum  tentu financial  well- being akan  rendah,  dan  begitu  juga sebaliknya.
Terdapat  beberapa  faktor  yang  diduga memiliki  asosiasi  indikasi  dengan financial well-being, yaitu  pengeluaran  per  bulan, tabungan,  dan  dana  khusus  untuk  keperluan mendadak atau darurat.
Pada  penelitian  selanjutnya,  masih  perlu untuk  dilakukan  pada  populasi  yang  sama. Akan  lebih  baik  ketika  dilakukan  pada populasi responden yang lebih luas misalnya di  beberapa  perusahaan  yang  bertempat  di Surabaya,  dengan  menggunakan  metode
random  sampling. Dengan  dilakukan  pada responden  yang  lebih  luas,  maka  hasil penelitian dapat digeneralisasikan  lebih luas juga.
Penelitian  selanjutnya  juga  dapat  meneliti hubungan financial well-being dengan faktor atau  variabel  lain  yang  memiliki  asosiasi atau  pengaruh  terhadapnya.  Peneliti  juga menyarankan  agar  penelitian  selanjutnya dapat  lebih  mendetail  dalam  mengukur financial  well-being. Pengukuran financial well-being akan lebih baik ketika dilengkapi dengan data objektif dari responden misalnya  menambahkan  data  observasi  diri tentang pencatatan penghasilan dan pengeluaran selama sebulan.

## REFERENSI
Algeo,  J.  D.  (1973). A  semantic  differential measurement of caregivers’ attitudes toward the alcoholic. ,  Program  Pascasarjana  Universitas Teknologi Texas.
Archuleta,  K.  L.,  Dale,  A.,  &  Spann,  S.  M. (2013).  College  students  and  financial  distress: Exploring  debt,  financial  satisfaction,  and financial anxiety. Journal of Financial Counseling and Planning, 24 (2), 50-62.
Ashe-Edmunds, S. (2015, Agustus) The definition  of  early  to  mid-career. Hearst Newspapers, LLC. Diunduh di
http://work.chron.com/definition-early- midcareer-17385.html, tanggal 29 Agustus 2015.
Awan,  A.  G.,  &  Abbas,  N.  (2015).  Impact  of demographic factors on impulse buying behavior of  consumers  in  Multan-Pakistan. European Journal  of  Business  and  Management,  7 (22), 96-105.
Barclays. (2014). Financial Well-being: The last taboo  of  the  workplace. Barclays  Research  and News  Centre. Barclays  Corporate  &  Employer Solutions.
Diunduh di https://wealth.barclays.com/employer-
solutions/en_gb/home/research-centre/financial- wellbeing.html, tanggal 19 Agustus 2015.
Besen,  E.,  &  McNamara,  T.  (2009).  Attitudes toward  workers  of  different  career  stages. State Issue  Brief  03.  State  and  Private  Sector Priorities .  Chestnut  Hill:  Twiga  Foundation; Sloan Center on Aging & Work.
Boatman,  J.,  Wellins,  R.,  &  Neal,  S.  (2011). Women  work:  The  business  benefits  of  closing the  gender  gap. Global  Leadership  Forecast. Pennyslvania: Development Dimensions International (DDI), Inc.
Brodén,  A.,  &  Söderberg,  C.  (2011). Impulse buying,  reasons  why  and  consumer  electronics, oh  my!  An  investigation  about  impulse  buying, why  it  occurs  and  how  it  can  be  beneficial  for the  consumer  electronics  industry. ( Tesis yang tidak diterbitkan). Program Pascasarjana Universitas Gothenburg, Gothenburg.
Bungin, H. M. B. (2011). Metodologi Penelitian Kuantitatif: Komunikasi,
Ekonomi, dan Kebijakan  Publik  serta  Ilmu-ilmu  Sosial Lainnya. Jakarta: Kencana.
Burdick,  D.  (2013,  5  Juni).  Debt  and  mental health issues go hand in hand. The Denver Post. Diunduh
di http://www.denverpost.com/ci_23177329/debt- and-mental-health-issues-go-hand-hand,  tanggal 9 September 2015.
Careers  New  Zealand.  (2012).  Donald  Super developmental self-concept. Diunduh dari http://www.careers.govt.nz/assets/pages/docs/car eer-theory-model-super.pdf,  tanggal  29  Agustus 2015.
Center  for  Child  Rights  &  Corporate  Social Responsibility.  (2014).  Staying  on:  A  study  on young  workers  in  the  electronic  industry. Beijing: Penulis.
Chen,  J.,  Choi,  Y.  C.,  Mori,  K.,  Sawada,  Y.,  & Sugano,  S.  (2012).  Recession,  unemployment, and suicide in Japan. Japan Labor Review, 9 (2), 75-92.
Consumer  Financial  Protection  Bureau.  (2015). Financial well-being: What it means and how to help. Financial  Well-Being:  The  Goal  of Financial Education.
Diunduh dari http://files.consumerfinance.gov/f/201501_cfpb_ report_financial-well-being.pdf, tanggal 19 Agustus 2015.
Davenport,  B.  (2014,  Januari).  How  low  self- confident will cause you thousands. Live Bold & Bloom.
Diunduh di http://liveboldandbloom.com/01/self-
confidence/low-self-confidence-will-cost-you- thousands-in-2014, tanggal 6 April 2016.
Djarwanto.  (1998). Statistik  Sosial  Ekonomi. Edisi Kedua. Yogyakarta: BPFE.
Ekeng,  A.  B.,  Lifu,  F.  L.,  &  Asinya,  F.  A. (2012). Effect of demographic characteristics on consumer  impulse  buying  among  consumers  of Calabar  Municipality,  Cross  River  State. Academic  Research  International,  3 (2),  568- 574.
Gallup-Healthways  Global  Well-Being  Index. (2014). State of global well-being index. Gallup- Healthways  Global  Well-Being  Index. Diunduh dari http://www.healthwaysaustralia.com.au/pdf/Gall up_Healthways_State_of_Global_Well- Being_Report.pdf, tanggal 9 September 2015.
Garman,  E.  T.,  MacDicken,  B.,  Hunt,  H., Shatwell  P.,  Haynes,  G.,  Hanson,  K.  C.  & Woehler,  M.  B.  (2007).  Progress  in  measuring changes  in  financial  distress  and  financial  well- being  as  a  result  of  financial  literacy  programs. Consumer Interests Annual, 53, 199-211.
Gorgievski,  M, J.,  Bakker,  A.  B.,  Schaufeli, W. B.,  van  der  Veen,  H.  B.,  &  Giesen,  C.  W. (2010).  Financial  problems  and  psychological distress:  Investigating  reciprocal  effects  among business  owners. Journal  of  Occupational  and Organizational Psychology, 83 , 513-530.
Hayes,  D.  (2014).  The  relationship  between mental  wellbeing  and  financial  management among  older  people . ILC  Working  Paper. International Longevity Centre.
Herabadi,  A.  G.,  Verplanken,  B.,  &  van Knippenberg, A. (2009). Consumption experience  of  impulsive  buying  in  Indonesia: Emotional arousal and hedonistic considerations. Asian Journal of Social Psychology , 12 , 20-31.
Hung, A. A., Parker, A. M., & Yoong, J. (2009). Defining  and  measuring  financial  literacy. RAND  Working  Paper .  RAND  Labour  and Population Working Paper WR-708.
International  Network  On  Financial  Education (INFE).  (2013).  Addressing  women’s  needs  for financial  education. Organisation  for  Economic Co-operation and Development (OECD). Diunduh
dari
http://www.oecd.org/daf/fin/financial- education/OECD_INFE_women_FinEd2013.pdf , tanggal 19 Agustus 2015.
Joo, S. (2008). Personal financial wellness. In J. J.  Xiao  (Eds). Handbook  of  Consumer  Finance Research , 21-33. New York: Springer Science+Business Media, LLC.
Karbasivar,  A.,  &  Yarahmadi,  H.  (2011). Evaluating  effective  factors  on  consumer impulse  buying  behavior. Asian  Journal  of Business Management Studies, 2 (4), 174-181.
Kaur,  S.  (2015).  Women  and  consumerism (Impulsive buying). Indian Journal of Research , 4 (3).
Kim, Ji-Hyun., Gale, J., Goetz, J., & Bermu´dez, J.  M.  (2011).  Relational  financial  therapy:  An innovative and collaborative treatment approach. Contemp Fam Ther, 33, 229-241.
Kruszka, A. (2012). Why Did I Just Buy That? A Look  at  Impulse  Buying  in  the  Atmosphereof Daily  Deals. ( Tesis yang  tidak  diterbitkan). Program Pascasarjana Unversitas Amerika.
Lao, P. L., Low, S. F., & Zakaria, A. B. (2013). Gender  and  work:  Assessment  and  application of Super’s theory – Career maturity. Psychology and Behavioral Sciences, 2 (2), 36-42.
Lee,  G.  Y.,  &  Yi,  Y.  (2008).  The  effect  of shopping  emotions  and  perceived  risk  on impulse  buying:  The  moderating  role  of  buying impulsiveness  trait. Seoul  Journal  of  Business, 14 (2), 67-92.
Letkiewicz,  J.,  Domian,  D.,  Robinson,  C.,  & Uborceva,  N.  (2014). Self  efficacy,  financial stress,  and  the  decision  to  seek  professional financial  planning  help .  Dipresentasikan  pada annual  meeting Academy  of  Financial  Services di Toronto – Kanada.
Lewis,  J.  (2012).  Income,  expenditure,  and personal well-being. Office for National Statistics, 1-33.
Malone,  K.,  Stewart,  D.  S.,  Wilson,  J.,  & Korsching, P. F. (2009). Perceptions of financial well-being  among  American  women  in  diverse families. Journal  of  Family  and  Economic Issues , 63-81. New York: Springer
Science+Business Media, LLC
Mokhtar,  N.,  Husniyah,  A.  R.,  Sabri,  M.  F.,  & Talib, M. A. (2015). Financial well-being among public  employees  in  Malaysia:  A  preliminary study. Asian Social Science, 11 (18), 49-54.
Muruganantham, G., & Bhakat, R. S. (2013). A review of impulse buying behavior. International  Journal  of  Marketing  Studies,  5 (3), 149-160.
O’Neill, B., Prawitz, A. D., Sorhaindo, B., Kim, J.,  &  Garman,  T.  (2006).  Changes  in  health, negative financial events, and financial distress/financial well-being for debt management program clients. Financial Counseling and Planning, 17 (2), 46-100.
Osgood,  C.  E.  (1952).  The  nature  and measurement of meaning. Psychological Bulletin, 49 (3), 197-237.
Paramavisan,  C.,  &  Subramanian,  T.  (2009). Financial  Management. New  Delhi:  New  Age International Publishers.
Park, J. E., & Choi, E. J. (2013). Consequences of impulse buying cross-culturally: A qualitative
study. International  Journal  of  Software Engineering  and  Its  Applications,  7 (1),  247- 260.
Peck, J., & Childers, T. L. (2006). If I touch it I have  to  have  it:  Individual  and  environtmental influences  on  impulse  purchasing. Journal  of Business Research, 59, 765-769.
Prawitz,  A.  D.,  Garman,  E.  T.,  Sorhaindo,  B., O’Neill,  B.,  Kim,  J.,  &  Drentea  P.  (2006). InCharge  Financial  Distress/Financial  Well- Being  Scale:  Development,  administration,  and score  interpretation. Financial  Counseling  and Planning, 17 (1), 34-50.
PricewaterCoopers  (PwC).  (2015).  The  female millennial  career  stage  differential. The  Female Millennial:  A  New  Era  of  Talent. Diunduh  di https://www.pwc.com/sg/en/diversity/assets/fem ale-millennial-a-new-era-of-talent.pdf, tanggal 14 Oktober 2015.
Pujiati, S. A. (2010). Keputusan Bisnis dalam R. Jakarta: Berbagi.NET.
Quast,  L.  (2011,  15  Februari).  Causes  and consequences  of  the  increasing  numbers  of women  in  the  workforce. Forbes. Diunduh  di http://www.forbes.com/sites/lisaquast/2011/02/1 4/causes-and-consequences-of-the-increasing- numbers-of-women-in-the-workforce/, tanggal 9 September 2015
Rao, A., & Barber, B. L. (2005). Financial well- being: Descriptors and pathways. TCAI Working Paper 5-2. University of Arizona: TCAI.
Rodgers, J. R. (2002). Hourly wages of full-time and part-time rmployees in Australia. Australian Labour Market Research.
Rook,  D.W.  (1987).  The  buying  impulse. The Journal of Consumer Research, 14 (2), 189-199.
Rook, D. W., & Fisher, R. J. (1995). Normative influences  on  impulsive  buying  behavior. Journal of Consumer Research, 22, 305-313.
Sabri, M. F., & Falahati, L. (2013). Predictors of financial well-being amoung Malaysian
employees:  Examining  the  mediate  effect  of financial stress. Journal of Emerging Economies and Islamic Research , 1 (3).
Santoso, S. (2010). Statistik Multivariat. Jakarta: PT Elex Media Komputindo.
Scheresberg,  C.  de  Bassa.,  Lusardi,  A.,  & Yakoboski,  P.  J.  (2014). Working  women’s financial  capability:  An  analysis  across  family status and career stages . TIAA-CREFF Institute
Soll,  J.  B.,  Keeney,  R.  L.,  &  Larrick,  R.  P. (2013).  Consumer  misunderstanding  of  credit card  use,  payments,  and  debt:  Causes  and solutions . Journal of Public Policy & Marketing , 32 (1), 66-81.
Taylor Nelson Sofres - British Market Research Bureau.  (2015).  Financial  capability  and wellbeing. Money Advice Service.
Taft,  M.  K.,  Hosein,  Z.  Z.,  Mehrizi,  S.  M.,  & Roshan,  A.  (2013).  Relation  between  financial literacy,  financial  wellbeing  and  financial concerns. International Journal of Business and Management, 8 (11), 63-75.
Tinne,  W.  S.  (2010).  Impulse  purchasing:  A literature  overview. ASA  University  Review,  4 (2), 65-73.
Vlaev,  I.,  &  Elliot,  A.  (2013).  Financial  well- being  components.  Springer  Science+Business Media Dordrecht
Vohs,  K.  D.,  &  Faber,  R.  J.  (2007).  Spent resources:  Self-regulatory  resources  availability affects  impulse  buying. Journal  of  Consumer Research, 33 , 537-547.
Vosloo,  W,  Fouché,  J,  &  Barnard,  2014,  The relationship between financial efficacy, satisfaction  with  remuneration  and  personal financial  well-being. International  Business  & Economics Research Journal, vol. 13, no . 6, hh. 1455-1470.
Yin-Fah, B. C, Masud, J, Hamid, T. A., & Paim, L.  (2010).  Financial  wellbeing  of  older
oeninsular  Malaysians:  A  gender  comparison. Asian Social Science, 6 (3), (p. 58-71).
Zafarghandi,  A.  S.,  Nayebzadeh,  S.,  & Khakpour, A. (2014). Investigation of relationship  between  financial  well-being  and impulse buying behavior. Advances in Environmental Biology, 8 (13), 1219-1225.