Jirhanuddin., Jelita., dan Hasanah / Jurnal Al-Qardh, Vol. 1, No. 3, Juli (2016)

## PENJUALAN PRODUK iB HASANAH CARD MELALUI PROMOTION MIX PADA BNI SYARIAH CAB. KOTA PALANGKA RAYA
Jirhanuddin 1 , Jelita, 2 dan Hasanah 3

## abstract
Promotion  and  selling  is  an  important  function  that  the  key  to  successful  banking operations.  Banks  should  be  able  to  see  the  needs  and  tastes  of  the  dynamic  market  with highly  competitive  conditions.  Moreover,  products  and  services  in  Islamic  banking  is  still new and is not widely known to the public so it must have its own character in the marketing and  sales  strategies.  And  here  the  authors  are  interested  in  researching  the  product  sales  iB Hasanah Card through the promotion, because it is supported also by the  narrative of one of the employees of BNI sharia city of Palangkaraya stating that there is significant influence on variables Promotion product mix on sales volume iB Hasanah this card, plus another in 2015, Bank Indonesia (BI) has issued rules restricting the credit card ownership by age and income.
The  formulation  of  the  problem  in  this  research;  (1)  How  does  the  product characteristics iB Hasanah card (2) How can the sale of products iB Hasanah Card. This field research using qualitative descriptive approach, which  is the object of research is the  sale of products  through  the  iB  Hasanah  Card  Promotion  mix  on  BNI  Syariah  Cab.  While  the research  subjects  were  2  employees  in  positions  related.  Methods  of  data  collection  using observation, interviews, and documentation. While the validity of the data is also attested by the  triangulation  technique,  and  then  the  data  were  analyzed  through  the  method  of collection, reduction, display, and Conclusions.
With  a  wide  range  of  references  theory  used  to  support  the  research,  the  results showed  that,  the  sale  of  products  iB  Hasanah  Card  through  the  promotion  mix  that  has  the largest  percentage  is  advertising,  which  have  a  percentage  of  both  is  personal  selling,  the third  is  a  public  relations  (public  relations)  or  publicity  and  the  percentage  The  fourth  is  a sales  promotion.  Where  the  largest  percentage  occurred  in  2015  which  amounted  to  4.18% and the  lowest percentage occurred in 2012 which  amounted to 1.45%. Based on the results of  the  above  data  can  be  authors  conclude  also  that  in  2014  to  2015  only  the  advertising decreased  from  65.97%  to  60.38%  it  reinforces  the  reasons  of  the  problems  occurred  that  a change  in  Bank  Indonesia  Regulation  No.14  /  2  /  PBI  /  2012  dated  January  6,  2012  on Amendment  to  Bank  Indonesia  Regulation  Number  11/11  /  PBI  /  2009  regarding Organization Card Payment Instrument.
Keywoard: Promotion Mix, Product Sale
1 Direktur Pasca Sarjana IAIN Palangka Raya.
2 Ketua Jurusan Ekonomi Islam IAIN Palangka Raya.
3 Mahasiswa IAIN Palangka Raya,
Jirhanuddin., Jelita., dan Hasanah / Jurnal Al-Qardh, Vol. 1, No. 3, Juli (2016)

## A. PENDAHULUAN
Seiring  dengan  perkembangan  lembaga  keuangan  perbankan  syari’ah  di  Indonesia, maka  salah  satu  ekspansi  pasar  perbankan  Syariah  saat  ini  ialah  dengan  terbitnya  APMK (Alat  Pembayaran  Menggunakan  Kartu)  seperti  kartu  kredit  yang  telah  menjadi  bagian kehidupan manusia, terutama bagi masyarakat yang tinggal di kota.
Perkembangan  bisnis  kartu  kredit  di  Indonesia  semakin  pesat  dalam  beberapa  tahun terakhir.  Jumlah  kartu  yang  beredar  saat  ini  telah  mencapai  lebih  dari  13  juta  kartu  yang diterbitkan  oleh  22  bank  dan  lembaga  pembiayaan.  Bertepatan  dengan  Festival  Ekonomi Syariah  (FES)  pada  bulan  Februari  2009  yang  diselenggarakan  oleh  Bank  Indonesia,  BNI Syariah  telah melaunching salah  satu  jenis  pembiayaan  yang  berbasis  kartu  kredit  yaitu Hasanah  Card  dengan  menggandeng provider  MasterCard  Internasional .Pada  satu  sisi penetrasi  yang  luar  biasa  ini  menguntungkan  bagi  banyak  perusahaan  perbankan  penerbit kartu  kredit.  Tetapi di  sisi  lain  mengkhawatirkan  karena  akhirnya  banyak  ditemui  pengguna kartu  kredit  yang  tidak  bertanggung  jawab.Oleh  karena  itu,  memasuki  tahun  2015,  Bank Indonesia  (BI)  menerbitkan  aturan  yang  membatasi   kepemilikan  kartu  kredit  berdasarkan usia dan pendapatan. Kedepannya anggota masyarakat yang berpenghasilan Rp 3 juta- Rp 10 juta  per  bulan  tidak  akan  diperbolehkan  memiliki  lebih  dari  dua  kartu  kredit  dari  penerbit yang berbeda. 4
Marketing dan selling merupakan  fungsi  penting  yang  menjadi  kunci  keberhasilan operasional perbankan. Bank harus mampu melihat kebutuhan dan selera pasar yang dinamis dengan  kondisi  yang  sangat  kompetitif.  Proses  penjulan  dan  pemasaran  di  dunia  perbankan relatif  berbeda  dengan  produk  dan  jasa  industri  lain.  Apalagi  produk  dan  jasa  dalam perbankan  syariah masih baru serta masih belum banyak dikenal masyarakat sehingga  harus memiliki karakter tersendiri dalam strategi pemasaran dan penjualannya.
Berkaitan  dengan  permasalahan  penerapan  variabel marketing  mix yang  dikenal dengan  istilah  4p  yakni product,  price,  place dan promotion terhadap  volume  penjualan produk.Maka  menurut  penulis,  terdapat  bagian  penting  seperti  pada  bagian promotion yang dapat  meningkatkan  pemasaran  produk  perbankan  itu  sendiri.  Dan  disini  penulis  tertarik meneliti terkait produk iB Hasanah Card Melalui promotion mix, di BNI Syariah cabang kota Palangka  Raya  dalam  menerapkan  program-program  promosinya.  Hal  ini  didukung  pula dengan penuturan dari salah satu karyawan BNI Syari’ah di kota Palangka Raya menyatakan bahwa  terdapat  pengaruh  pada  variabel-variabel Promotion  mix terhadap  volume  penjualan produk iB  Hasanah card  ini,  Apalagi  jika  dilihat  dari  masa berdirinya  dikota  Palangka  Raya yang masih tergolong baru. Ditambah lagi di tahun 2015 ini Bank Indonesia (BI) menerbitkan aturan  yang  membatasi   kepemilikan  kartu  kredit  berdasarkan  usia  dan  pendapatan 5 Permasalahan  ini  menjadi  menarik,  sejatinya  untuk  meningkatkan  volume  penjualan  produk iB  Hasanah  card  dengan  mengendalikan  pola  menangkap  peluang  pasar  di  kota  Palangka Raya.  Oleh  karena  itu,  penelitian  yang  akan  dilakukan  ini  diberi  judul  “ PENJUALAN
4 Peraturan Bank Indonesia No.14/2/PBI/2012 tanggal 6 Januari 2012 tentang Perubahan Atas Peraturan Bank  Indonesia  Nomor  11/11/PBI/2009  tentang  Penyelenggaraan  Kegiatan  Alat  Pembayaran  Dengan Menggunakan Kartu.
5 Wawancara  dengan  salah  satu  karyawan  di  kantor  BNI  Syariah  Cabang  Kota  Palangka  Raya,  pada tanggal 22 september 2015, 14.00 WIB.
Jirhanuddin., Jelita., dan Hasanah / Jurnal Al-Qardh, Vol. 1, No. 3, Juli (2016)
PRODUK  IB  HASANAH  CARD  MELALUI  PROMOTION  MIX  PADA  BNI SYARIAH CAB. KOTA PALANGKA RAYA” .

## B. LANDASAN TEORI
1. Promotion
Promosi merupakan sarana  yang paling ampuh untuk menarik dan mempertahankan nasabahnya. Salah satu tujuan promosi bank adalah menginformasikan segala jenis produk yang ditawarkan dan berusaha menarik calon nasabah yang baru. 6 Selanjutnya perusahaan dalam  hal  ini  adalah  bank  harus  mampu  mencari  cara  agar  bisa  mencapai  efektifitas  dari satu  atau  lebih  alat  promosi.  Dalam  menentukan  alat  promosi,  manajer  pemasaran  bank harus  mengenal  ciri  masing-masing  alat  promosi  yang  akan  digunakan  tersebut.  Variabel promosi  atau  yang  lazim  disebut bauran  pemasaran ( promotion  mix )  antara  lain personal selling, advertising,sales promotion dan public relation.
a. Personal  selling ,  yaitu  interaksi  langsung  antara  satu  atau  lebih  calon  pembeli  dengan tujuan  melakukan  penjualan. 7 Dalam  dunia  perbankan  penjualan  pribadi  secara  umum dilakukan  oleh  seluruh  pegawai  bank,  mulai  dari cleaning  service ,satpam  sampai pejabat  bank.  Secara  khusus  personal  selling  dilakukan  oleh  petugas costumer  service atau service assistensi. 8
b. Advertising ,  yaitu  semua  bentuk  presentasi  nonpersonal  dan  promosi  ide,  barang,  atau jasa oleh sponsor  yang ditunjuk dengan mendapat bayaran. Iklan adalah segala bentuk penyajian  informasi  dan  promosi  secara  tidak  langsung  yang  dilakukan  oleh  sponsor untuk  menawarkan  ide,  barang,  atau  jasa.  Iklan  dibuat  menarik  perhatian  dan  mudah diingat  dengan  tujuan  untuk  mempengaruhi  orang  agar  membeli  barang  atau  jasa tertentu. 9
c. Sales  promotion ,  yaitu  insentif  jangka  pendek  untuk  mendorong  keinginan  mencoba atau pembelian  produk  dan  jasa. 10 Tujuan promosi  penjualan  ( sales  promotion )  adalah untuk meningkatkan penjualan atau untuk meningkatkan jumlah nasabah. 11
d. Public  relations  and  publicity ,  yaitu  berbagai  program  yang  dirancang  untuk mempromosikan  dan/atau  melindungi  citra  perusahaan  atau  produk  individual  yang dihasilkan. 12 Promosi  yang  terakhir  adalah  publisitas,  di  mana  kegiatan  seperti pameran,  pembukaan  stan  promosi  dipusat  pembelanjaan,  sponsorship  kegiatan, program corporate  social  responcibility (CSR), mendukung  atau  berperan  serta  dalam kegiatan  amal  seperti  penggalangan  dana  untuk  para  korban  bencana  alam  serta kegiatan lainnya. 13
6 Kasmir, Manajemen Perbankan ..., h. 213.
7 Https://daraadilasandy.wordpress.com/2011/05/28/bauran-pemasaran-marketing-mix/html . (Di akses pada 20 Mei 2015).
8 Kasmir, Manajemen Perbankan ..., h. 215.
9 Titik Nurbiyati, Mahmud Machfoedz, Manajemen Pemasaran..., h. 209.
10 Https://daraadilasandy.wordpress.com/2011/05/28/bauran-pemasaran-marketing-mix/html . (Di akses pada  20 Mei 2015).
11 Kasmir, Manajemen Perbankan ..., h. 214. 12 Https://daraadilasandy.wordpress.com/2011/05/28/bauran-pemasaran-marketing-mix/html . (Di akses pada 20 Mei 2015).
13 Al Arif , NurRianto, Dasar-Dasar Pemasaran Bank Syari’ah,... h. 185-186.
Jirhanuddin., Jelita., dan Hasanah / Jurnal Al-Qardh, Vol. 1, No. 3, Juli (2016)

## 2. Volume Penjualan
Pakar  pemasaran  Philip  Kotler  mendifinisikan  bahwa marketing merupakan  fungsi organisasi  yang  berproses  mencipta,  mengomunikasikan,  dan  memberikan  nilai  ( value ) bagi costumer , serta mengelola hubungan yang menguntungkan bagi perusahaan dan bagi segenap pemangku  kepentingan  ( stokeholders ).  Pemasaran  berawal  dari  informasi  pasar,  produksi, edukasi  pasar,  penjualan,  proses  membina  hubungan  baik  dengan costumer ,  serta  upaya meningkatkan  loyalitas  pelanggan.  Sedangkan selling merupakan  proses  penjualan  produk dan jasa dengan tujuan pencapaian penjualan sebagai bagian dari marketing . 14

## 3. Karakteristik Produk iB Hasanah Card
iB  Hasanah  Card  merupakan  kartu pembiayaan  yang  berfungsi  sebagai  kartu  kredit berdasarkan prinsip Syariah,  yaitu dengan sistem perhitungan biaya  yang bersifat tetap, adil, transparan  dan  kompetetif  tanpa  bunga.  iB  hasanah  card  adalah  kartu  berbasis  Syariah  yang berfungsi seperti kartu pembiayaan sehingga diterima di seluruh tempat bertanda MasterCard dan semua ATM yang bertanda CIRRUS di seluruh dunia.
Dasar  yang  dipakai  dalam  penerbitan  Hasanah  Card  adalah  fatwa  Dewan  Syariah Nasional (DSN) No. 54/DSN/MUI/X/2006 mengenai Syariah Card dan surat persetujuan dari Bank Indonesia No. 10/337/DPbs tangal 11-03-2008. iB hasanah card adalah salah satu kartu kredit yang menggunakan akad Syariah, yang diterbitkan oleh BNI Syariah, berikut ketentuan Fatwa  Berdasarkan  Fatwa  DSN  No. 54/DSN-MUI/X/2006  akad  Hasanah  Card  terdiri  dari 3 jenis, yaitu: Akad kafalah, Qard, dan Ijarah.
iB  hasanah  card  tidak  digunakan  untuk  transaksi  yang  tidak  sesuai  dengan  Syariah dan  juga  tidak  mendorong  pengeluaran  yang  berlebihan  (israf)  Pemegang  iB  hasanah  card harus memiliki kemampuan financial untuk melunasi pada waktunya. iB hasanah card terdiri dari  3  jenis  kartu  :  classic,  gold  dan  platinum.  iB  Hasanah  Card  dapat  diterima  sebagai  alat pembayaran di lebih 29 juta tempat usaha yang memasang logo MasterCard di seluruh dunia. iB Hasanah Card juga memiliki fasilitas pengambilan uang tunai melalui ATM BNI maupun ATM bank  lain  yang memiliki  jaringan MasterCard di seluruh dunia.  Hasanah Card sebagai salah  satu  produk  layanan  dari  BNI  Syariah  memiliki  slogan  “ Karena  halal  juga menguntungkan ”  slogan  ini  mencerminkan  bahwa  setiap  transaksi  yang  didukung  oleh Hasanah  Card  dengan  merchant  kepada  nasabah  adalah  transaksi  yang  bersifat  halal,  tidak merugikan, dan tentunya membantu nasabah kepada transaksi yang menguntungkan. 15

## 4. Penjualan produk iB hasanah card melalui promotion mix pada bni syariah cab. Kota palangka raya
Volume  Penjualan  menurut  Asri  (1991:52)  adalah  jumlah  unit  penjualan  nyata  perusahaan dalam
satu  periode  tertentu.  Jadi  volume  penjualan  dapat  dikatakan  sebagai  hasil  kegiatan penjualan  yang  diukur  dengan  satuan.  Menurut  Kotler  yang  dikutip  Swastha  dan  Irawan (2003:404),  menyimpulkanbahwa  ada  beberapa  indikator  dari  volume  penjualan  adalah
14 Fatkur  Rohman, Memahami  Bisnis  Bank  Syariah ,  Jakarta:Gramedia  Pustaka  Utama,  2014,  h.  314- 315.
15 Https://bnisyariah.co.id.html . (Di akses pada  11 April 2016).
Jirhanuddin., Jelita., dan Hasanah / Jurnal Al-Qardh, Vol. 1, No. 3, Juli (2016)
sebagai  berikut:  1.  Mencapai  volume  penjualan  tertentu;  2.  Mendapatkan  laba  tertentu;  3. Menunjang pertumbuhan perusahaan. 16
Berdasarkan  hasil  observasi,  wawancara  serta  data-data  pendukung  lainnya,  penulis akan memaparkan beberapa aktivitas promotion mix yang telah dilaksanakan oleh pihak BNI Syariah Cab. Kota Palangka Raya, diantaranya:
a) Penjualan secara personal (Personal Selling)
Dalam  menawarkan  produk  Hasanah  Card  Ada  beberapa  teknik  yang  biasa  BNI Syariah yakni membangun tatap muka langsung dengan nasabahnya. Sifat penjualan  yang dilakukan  BNI  Syariah  terhadap  produk  Hasanah  Card  melalui  hubungan  langsung  dan interaktif  antara  dua  orang  atau  lebih.  Dengan  penjualan  secara  personal,  adapun  tujuan utama  yang  ingin  dicapai  oleh  BNI  Syariah  yaitu  menghijrahkan  pengguna  kartu konvensional ke kartu kredit Hasanah Card.
b) Advertising (Advertising)
BNI  Syariah  dalam  mempromosikan  produk  Hasanah  Card  salah  satunya  adalah menggunakan advertising . Advertising menjadi  suatu  sarana  untuk  memperkenalkan produk Hasanah Card ini, terlebih Hasanah Card ini adalah produk baru. Dan BNI Syariah memanfaatkan  beberapa  koran  sebagai  tempat  untuk  promosi  produknya  dalam  bentuk pasang iklan.
c) Promosi Penjualan(Sales Promotion)
Persuasi  (ajakan)  langsung  melalui  penggunaan  berbagai  insentif  saat  ini  dilakukan oleh  BNI  Syariah  agar  merangsang  konsumen  melakukan  pembelian  produk  dengan segera, dan juga meningkatkan jumlah barang yang dibeli pelanggan. Promosi penjualan pun  dilakukan  oleh  perusahaan  dengan  tujuan  seperti  menarik  pelanggan  baru, mempengaruhi  pelanggan  lama  BNI  Syariah  untuk  mencoba  produk  Hasanah  Card, menyerang  aktivitas  promosi  pesaing,  dan  meningkatkan  pembelian  tanpa  rencana sebelumnya (Impulse buying) . Promosi penjualan oleh BNI Syariah berdasarkan periode promo, jadi kadang berganti-ganti apabila periode promonya telah selesai. 17
d) Publisitas dan Hubungan Masyarakat
Secara  teknis  Publisitas  dilakukan  oleh  EO  tersebut  baik  melalui  media  sosial (Facebook,  twitter)  secara  menyebar,  internet  (dalam  bentuk  pemberitaan),  dan pemasangan  logo  di  web  kepanitiaan.  BNI  Syariah  melakukan  kegiatan  Hubungan Masyarakat  untuk  mempengaruhi  persepsi,  keyakinan  dan  sikap  konsumen  terhadap produk Hasanah Card.
Adapun  bagian  penting  dalam  perencanaan  promosi  BNI  Syariah  adalah  dengan melakukan penetapan anggaran promosi. Anggaran promosi  ini merupakan langkah  lanjutan setelah  perusahaan  menetapkan  tujuan  dari  kegiatan  promosi.  Penetapan  besarnya  anggaran promosi  dilakukan  oleh  divisi  Hasanah  Card  BNI  Syariah  dengan  mempertimbangkan kebutuhan  masyarakat  yang  besarannya  menyesuaikan  dengan  tingkat  kemampuan perusahaan ( Arbitrary ).
16 Erwin  Budiman,  S.  Pangemanan,  S.  Tangkuman, Analisis  Perlakuan  Akuntansi..., Jurnal  EMBA Vol.2 No.1 Maret 2014, h. 421-430.
17 Berdasarkan hasil observasi penelitian pada tanggal 15 April 2016 di Kantor BNI Syari’ah cabang Palangka Raya.
Jirhanuddin., Jelita., dan Hasanah / Jurnal Al-Qardh, Vol. 1, No. 3, Juli (2016)
Tabel 3. Persentase Promotion Mix Tahun 2012-2015 Tahun Personal Selling Advertising Sales Promotion Publisitas 2012 12.572 4.177 254 553 71.61% 23.79% 1.45% 3.15% 2013 7.608 12.097 460 379 37.03% 58.88% 2.24% 1.84% 2014 4.797 11.151 507 448 28.38% 65.97% 3.00% 2.65% 2015 5.638 11.306 782 998 30,11% 60.38% 4.18% 5.53%
Sumber:  Diolah  penulis  berdasarkan  dokumen  BNI  Syariah  cabang  Palangka  Raya  tahun 2016.
Dari  hasil  analisis  diatas  dapat  dilihat  bahwa  pada  tahun  2014  ke  2015  hanya advertising yang  mengalami  penurunan  yakni  dari  65,97%  ke  60,38%  hal  ini  memperkuat alasan  dari  permasalahan  yang  terjadi  yakni  berdasarkan  penuturan  karyawan  BNI  Syariah pada observasi awal ternyata memang ada pengaruh pada salah satu dari promotion mix yang ternyata  ialah advertising .  Sedangkan  mengenai  pemegang  kartu  yang  bermasalah  seperti pengguna  kartu  kredit  yang  tidak  bertanggung  jawab,  maka  aturan  BI 18 pun  menurut  AS seperti  yang  telah  diuraikan  diatas  bahwa  telah  diberlakukan.Hal  inipun  selaras  dengan peraturan  yang  dikeluarkan  BI  pada  tahun  2015  mengenai  penggunaan  kartu  kredit  sesuai usia dan pendapatan

## C. PENUTUP
1. Kesimpulan
Berdasarkan  penelitian  yang  telah  dilakukan  serta  hasil  penelitian  yang  diperoleh yang  telah  dipaparkan  pada  bab-bab  sebelumnya  mengenai  penjualan  Produk  iB  Hasanah Card  di  BNI  Syariah  cab.  Palangka  Raya,  maka  dapat  ditarik  kesimpulan  menunjukkan bahwa  penjualan  produk  iB  Hasanah  Card  melalui promotion berdasarkan  hasil  analisis penulis menyimpulkan bahwa personal selling, advertising, sales promotion dan publisitas telah  ditelaksanakan  di  BNI  Syariah  namun  dalam  hal  penerapan  di  aktivitas  periklanan yang  lainnya  terdapat  beberapa  yang  belum  digunakan  seperti  pada  media  elektronik  oleh BNI  Syariah  Cab.  Kota  Palangka  Raya  diantaranya:,  a).  TVatau  Ad  Lips    Ad  Lips    yakni merupakan  iklan  yang  berupa bentuk  suara  yang  biasanya  dikhususkan  kepada para  target
18 Peraturan Bank Indonesia No.14/2/PBI/2012 tanggal 6 Januari 2012 tentang Perubahan Atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/11/PBI/2009 tentang Penyelenggaraan Kegiatan Alat Pembayaran Dengan Menggunakan Kartu.
Jirhanuddin., Jelita., dan Hasanah / Jurnal Al-Qardh, Vol. 1, No. 3, Juli (2016)
konsumen. Hal ini pun selaras dengan data yang didapat penulis bahwa pada tahun 2014 ke 2015  hanya advertising yang  mengalami  penurunan  yakni  dari  65,97%  ke  60,38%  hal  ini memperkuat alasan dari permasalahan  yang terjadi  yakni berdasarkan penuturan karyawan BNI  Syariah  pada  observasi  awal  ternyata  memang  ada  pengaruh  pada  salah  satu  dari promotion mix yang ternyata ialah advertising .
2. Saran
Setelah  melakukan  penelitian  penjualan  produk  iB  Hasanah  Card  melalui promotion mix di BNI Syariah, maka peneliti memberikan saran kepada BNI Syariah dan penelitilain yang akan menjadikan penelitian ini sebagai rujukan.
a. Bagi Bank BNI Syariah
Berdasarkan  penelitian  yang  telah  peneliti  lakukan,  maka  penelitimendapatkan  hasil bahwa  produk  keunggulan  Bank  BNI  Syariah  yakniproduk  iB  Hasanah  Card  terus mengalami  perkembangan  padasetiap  tahunnya.  Dengan  hasil  tersebut,  hendaknya  pihak Bank  BNISyariah  selalu  memberikan  inovasi-inovasi  baru  terhadap  setiap  produk- produknya  agar  masyarakat  mempunyai  ketertarikan  untuk  menggunakan  kartu  tersebut dan nasabah tetap mempertahankannya.
b. Bagi Peneliti Lain
Bagi  peneliti  lain  yang  akan  melakukan  penelitian  tentang  produk  iB  Hasanah  Card hendaknya  lebih  mengembangkan  penelitiannya  dalampendapat  nasabah  dan  kepuasan nasabah,  karena  penelitian  ini  hanyasebatas  karakteristik  dan  penjualan  produk  iB Hasanah  Card  setiap  akhirtahunnya.Berdasarkan  kesimpulan  dan  keterbatasan  di atas,maka  penulis  menyarankan  pula  agar  penelitian  selanjutnya  diharapkan  agar  dapat menggunakan  faktor  –  faktor  lain  yang  berdampakpada  besar  kecilnya  penjualan  dalam suatu produk ataupun usaha-usaha lainnya.

## DAFTAR PUSTAKA

## A. Library Reseach
Abdullah,  Thamrin  dan  Francis  Tantri, Manajemen  Pemasaran ,  Jakarta:  Raja  Grafindo Persada, 2012.
Al Arif , NurRianto, Dasar-Dasar Pemasaran Bank Syari’ah, Bandung: Alfabeta, 2010.
Arikunto,  Suharsimi, Prosedur  Penelitian  Suatu  Pendekatan  Praktik ,  Jakarta:  PT.  Rineka Cipta, 1993.
Assauri, Sofjan, Strategi Marketing , Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2012. Budiman , Erwin, S. Pangemanan, S. Tangkuman, Analisis Perlakuan Akuntansi … 424 Jurnal EMBA Vol.2 No.1 Maret 2014.
Bungin,  Burhan, Penelitian  Kualitatif:  Komunikasi,  Ekonomi,  Kebijakan  Publik,  dan  Ilmu Sosial Lainnya , cet. IV, Jakarta: Kencana, 2010. Bungin,  Burhan, Analisis  Data  Penelitian  Kualitatif ,  Jakarta:  PT.  Raja  Grafindo  Persada, 2003.
Corbin  Juliet  dan  Anslem  Strauss, Dasar-DasarPenelitianKualitatif ,  alihbahasa  M.
Shodiqdan Imam Muttaqien, Yogyakarta: PustakaPelajar, 2009.
Jirhanuddin., Jelita., dan Hasanah / Jurnal Al-Qardh, Vol. 1, No. 3, Juli (2016)
Dawson,  Catherine, Metode  Penelitian  Praktis:  Sebuah  Panduan ,  (Terj.)  M.  Widiono, Yogyakarta: Pustaka Poelajar, 2010, cet. I.
Departemen  Agama  Republik  Indonesia, Al-Qur’an  Dan  Terjemahnya  Mushaf  Al-Burhan Edisi Wanita Tajwid , Bandung: Media Fitrah Rebbani. Fathoni,  Abdurrahmat Metodologi  Penelitian  &  Teknik  Penyusunan  Skripsi ,  Jakarta:  PT. Rineka Cipta, 2006.
Gunara,Thorik,  Utus  Hardiono, Marketing  Muhammad:  Strategi  Andal  dan  Jitu  Praktik Bisnis Nabi Muhahammad Saw , Bandung: Salamadani Pustaka Semesta, 2007. Hasan,  Ali, Marketing  Bank  Syariah:  Cara  Jitu  Meningkatkan  Pertumbuhan  Pasar  Bank Syariah , Bogor: Ghalia Indonesia, 2010. Hurriyati, Ratih, Bauran Pemasaran dan Loyalitas Konsumen , Bandung: IKAPI, 2005. Kasmir, Pemasaran Bank , Jakarta: Kencana, 2010. Kasmir, Manajemen Perbankan , Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2010. Kotler,  Philip,  Kevin  Lane  Keller, Manajemen  Pemasaran ,  Indonesia:  Macanan  Jaya Cemerlang, 2008.
Mardalis, Metode Penelitian SuatuPendekatan Proposal , Jakarta: BumiAksara, 2004. Moleong,  Lexy J., Metodologi Penelitian Kualitatif , Bandung: Remaja Rosdakarya, 2000. Morissan, Periklanan:  Komunikasi  Pemasaran  Terpadu ,  Jakarta:  Kencana  Frenada  Media Group, 2010.
Nasution,  Mustafa  Edwin,  dkk, Pengenalan  Eksekutif  Ekonomi  Islam ,  Jakarta:  Kencana, 2007.
Nurbiyati,  Titik,  Mahmud  Mahchfoedz ,  Manajemen  Pemasaran  Kontemporer ,  Yogyakarta: Kayon, 2005.
Perreault,  McCarthy, Intisari  Pemasaran:  Sebuah  Ancangan  Manajerial  Global ,  Jakarta: Binarupa Aksara, 1995 .
Rohman, Fatkur, Memahami Bisnis Bank Syariah , Jakarta:Gramedia Pustaka Utama, 2014. Sarwono,  Jonathan, Metode  Penelitian  Kuantitatif  dan  Kualitatif ,  Yogyakarta:  Graha  Ilmu, 2006.
Sugiyono, Memahami Penelitian Kualitatif , Bandung: ALFABETA, 2010, cet. VI Sugiyono, MemahamiPenelitianKualitatif, Bandung: CV. Alfabeta, 2009. Sholihin,  Ahmad  Ifham, Pedoman  Umum  Lembaga  Keuangan  Syari’ah ,  Jakarta:  Gramedia Pustaka Utama, 2010.
Sopiah  dan  Etta  Mamang  Sangadji, Metodologi  Penelitian ,  Yogyakarta:  Andi  Yogyakarta, 2010.
Subagyo, Joko, Metode Penelitian , Jakarta: PT. Rineka Cipta, 2004. Sutanto,  Herry,  Khaerul  Umam, Manajemen  Pemasaran  Bank  Syariah ,  Bandung:  Pustaka Setia, 2013.
Swastha, Basu, Azaz-azaz marketing , Yogyakarta: Liberty, 2002. Syar’i,  H.  Ahmad, dkk, Pedoman  Penulisan Skripsi ,  Palangka  Raya:  STAIN  Palangka  Raya Press, 2007.
Sunarto  dan  Riduan, Pengantar  Statistika  untuk  Penelitian  Pendidikan,  Sosial,  Ekonomi Komunikasi, dan Bisnis , Bandung: Alfabeta, 2007
Tan, Inggrid, Bisnis & Investasi Sistem Syariah , Yogyakarta: Universitas Atma Jaya, 2009. Tika, Moh Pabundu, Metodologi Riset Bisnis , Jakarta: Bumi Aksara, 2006.
Jirhanuddin., Jelita., dan Hasanah / Jurnal Al-Qardh, Vol. 1, No. 3, Juli (2016)
Tim  Penyusun,  dkk, Pedoman  Penulisan  Skripsi  Sekolah  Tinggi  Agama  Islam  Negeri (STAIN)  Palangka  Raya  Tahun  2007, Palangka  Raya:  STAIN  Palangka  Raya  Press, 2007.
Tim  Penyusun,  dkk, Pedoman  Penulisan  Skripsi  Sekolah  Tinggi  Agama  Islam  Negeri (STAIN)  Palangka  Raya  Tahun  2013, Palangka  Raya:  STAIN  Palangka  Raya  Press, 2013.
Tjiptono, Fandi, Pemasaran Jasa: Prinsip, Penerapan dan Penelitian , Yogyakarta: CV. Andi Offset, 2014.
Triton dan M. Hariwijaya, Pedoman Penelitian Ilmiah Skripsi dan Tesis , t.tp: Platinum, 2013. Wijayanti, Titik, Marketing Plan dalam Bisnis , Jakarta: Gramedia, 2012.

## B. Internet Reseach
Http://Lathifahbahrun.Blogspot.Com/2012/01/Bank-Syariah.Html (Di akses pada 29 Februari 2015).
Http://www.bnisyariah.co.id/en/persaingan-kartu-kredit-ketat-bni-syariah-bidik-segmen- pendidikan-dan-komunitas (Di akses pada 20 Mei 2015).
Http://www.lebahmaster.com/tips-dan-trik/tips-marketing/pengertian-marketing-mix (Di akses pada 5 April 2015).
Https://daraadilasandy.wordpress.com/2011/05/28/bauran-pemasaran-marketing-mix/html . (Di akses pada 20 Mei 2015).
Https://taniosutrisno.wordpress.com/2014/09/25/perilaku-konsumen-teori-ciri-ciri-dan- manfaat-perilaku-konsumen/ (Di akses pada 20 Mei 2015).
Https://bnisyariah.co.id.html . (Di akses pada  11 April 2016). Sejarah  BNI  Syariah ,  Http://www.bnisyariah.co.id/sejarah-bni-syariah,  diakses  pada  tanggal (22 September 2015).