## Ekonomis: Journal of Economics and Business, 5(2), September 2021, 429-433
Publisher: Lembaga Penelitian dan Pengabdian kepada Masyarakat Universitas Batanghari Jambi Address: Jl. Slamet Ryadi, Broni-Jambi Kodepos: 36122 Website: http://ekonomis.unbari.ac.id, email: ekonomis.unbari@gmail.com ISSN 2597-8829 (Online), DOI 10.33087/ekonomis.v5i2.362

## Analisis Perencanaan dan Penggunaan Keuangan Mahasiswa pada Masa Covid

## Rakhmawati Purba*, Sri Winda Hardiyanti Damanik
STIE Bina Karya Tebing Tinggi *Correspondence email: rakhma.purba@gmail.com*
Abstract. This study aims to analyze the financial planning of students and analyze the use of student finances in the continuity of paying  tuition  fees.  The  type  of  research  is  descriptive  quantitative  research.  This  research  was  conducted  on  S1  Management students  of  STIE Bina  Karya  Tebing Tinggi  with  population of 2900  with  a sample  of 352 students, with variable  X = financial behavior  pattern  and  variable  Y  =  financial  stress.  Questionnaire  using  Googleform  Data  processing  using  SPSS  Windos program.  The  results  showed  that  the  ability  of  students  to  make  financial  planning  in  the  face  of  the  Covid  19  Pandemic  was good, which could be seen from the average value of the financial behavior pattern variable which was 2.42 with high category, although  there  were  some  behaviors  that  had  to  be  improved  in  order  to  minimize  or  reduce  the  financial  stress  of  the  student concerned. For the financial stress variable, it can be seen that students have a moderate level of financial stress, with an average value of 2.09. However, it is necessary to make and record budget and expenditure plans, both daily and monthly for the pocket money  they  receive  so  that  all  forms  of  income  and  expenses  from  students  can  be  seen  and  also  controlled  by  the  students themselves.

## Keywords : Finance; Planning; Student; Use

## Pendahuluan
Pada umumnya biaya hidup mahasiswa masih ditanggung oleh orang tua. Mahasiswa dalam mengalokasikan uang  dari  orang  tua  tergantung  dari  perilaku  masing-masing.  Perilaku  mereka  dalam  membelanjakan  uang  tersebut tergantung pada pengetahuan keuangan yang dimiliki, dan membuat mahasiswa mempunyai motivasi berlainan dalam memegang uang. Perbedaan perilaku tersebut menurut Nofsinger (2017) membuat penentuan keuangan yang berbeda- beda pada setiap orang. Pemilihan penentu keuangan yang buruk dapat berdampak negative dan akan berlanjut dalam jangka  panjang.  Dengan  terjadinya  Pandemik  Covid  19  pola  pembelajaran  berubah  dari  sistem  tatap  muka  menjadi perkuliahan  jarak  jauh  dengan  memanfaatkan  Aplikasi  Google  Classroom  dan  Zoom  untuk  mencegah  penyebaran Virus  Corona  yang  lebih  dikenal  dengan  sistem  perkuliahan  daring  atau  virtual.  Hal  ini  memaksa  mahasiswa menggunakan  internet  dalam  menerima  materi  dan  mengerjakan  tugas-tugas  yang  diberikan  Dosen,  ditambah  lagi pembayaran  uang  kuliah  yang  harus  mereka  bayarkan.  Covid  ini  membuat  pola  hidup  mahasiswa  berubah  total  dari tidak  ekonomis  menjadi  ekonomis,  bahkan  pendapatan  keluargapun  mengalami  penurunan  dari  sebelum  Covid. Menurut  Jack  Kapoor  (2004)  dalam  Arta  M.  Sundjaja  (2010)  perencanaan  keuangan  pribadi  adalah  suatu  proses mengatur keuangan individu untuk mencapai kepuasan ekonomi pribadi. Setiap individu, keluarga memiliki keadaan yang berbeda sehingga dalam merencanakan keuangannya harus memenuhi kebutuhan dan tujuan tertentu. Mahasiswa merupakan  salah  satu  komponen  masyarakat  yang  jumlahnya  cukup  besar  dan  berperan  penting  bagi  perubahan bangsa ( agen of change ).
Mahasiswa merupakan salah satu kelompok yang bersekolah tetapi telah memiliki keuangan yang mereka atur sendiri. Keuangan mahasiswa dapat berasal dari uang saku yang di dapat dari orangtua atau wali dan bisa juga yang berasal  dari  beasiswa  (Setiyani  dalam  Nur  Ayuningtias  Safitri  ,  2018).  Sebagian  besar  mahasiswa  belum  memiliki pendapatan sendiri yang diperoleh dari bekerja, cadangan dana yang dimiliki mahasiswa dari uang saku juga terbatas untuk  dipergunakan  setiap  bulannya.  Selain  itu  berdasarkan  penelitian  yang  dilakukan  Suryanto  (2017),  terhadap mahasiswa  FISIP  Universitas  Pajajaran  terbukti  bahwa  rata-rata  mahasiswa  tidak  membuat  catatan  pengeluaran sehingga  sering  mengalami  defisit  keuangan  dan  mahasiswa  tidak  pernah  berfikir  untuk  melakukan  investasi  karena kurang memiliki pengalaman dalam berinvestasi.

## Metode
Jenis  penelitian  yang  digunakan  adalah  penelitian  kualitatif.  Menurut  Sugiyono  (2019)  Metode  penelitian kualitatif  disebut  sebagai  metode  penelitian  naturalistik  karena  penelitiannya  dilakukan  pada  kondisi  yang  alamiah (natural setting). Data yang terkumpul dan analisisnya lebih bersifat kualitatif. Lokasi Penelitian dilakukan di Sekolah Tinggi  Ilmu  Ekonomi  Bina  Karya  Jalan  Diponegoro  kota  Tebing  Tinggi,  dimana  objek  penelitian  adalah  seluruh Mahasiswa/i  Manajemen.  Populasi  penelitian  adalah  mahasiswa/i  Strata  I  Manajemen  berjumlah  2900  mahasiswa/i. Pengambilan sampel dengan memakai rumus Yamane (1967) dalam Sugiono (2019),
Rakhmawati Purba dan Sri Winda Hardiyanti Damanik, Analisis Perencanaan dan Penggunaan Keuangan Mahasiswa pada Masa Covid
n = N 1+N(e) 2 = 2900 1+ 2900 (0,05) 2 = 351,5 digenapkan 352 sampel.
Sedangkan  teknik  sampel  menggunakan  proportional  stratified  random  sampling.  Probabilility  sampling adalah teknik pengambilan  sampel yang memberikan peluang yang sama bagi  setiap unsur (anggota) populasi untuk dipilih  menjadi  anggota  sampel.  Dalam  pengumpulan  data  peneliti  menggunakan  data  primer  dengan  menggunakan instrumen  angket,  wawancara  dan  dokumentasi  melalui  Aplikasi  Google  Form  ke  Mahasiswa  Sekolah  Tinggi  Ilmu Ekonomi Bina Karya
Peubah  (variabel)  penelitian  ini  adalah  pola  perilaku  keuangan  mahasiswa  dan  terhadap  Financial  Stress. Definisi operasional masing-masing variabel dijelaskan sebagai berikut:
A. Pola  perilaku  keuangan  adalah  bagaimana  seseorang  memperlakukan  dan  mengatur  keuangan,  mengambil keputusan  keuangan  serta  menggunakan  uang  tersebut  yang  didasari  oleh  faktor  internal  (  aspek  psikologi)  dan aspek  eksternal  (aspek  sosiologi).  Indikator  pola  perilaku  keuangan  menurut  Sinta  Vitriani  (2018),  yaitu  : Membayar tagihan tepat waktu; Membuat anggaran pengeluaran dan belanja; Mencatat pengeluaran dan belanja (harian,bulanan,  dan  lain-lain);  Menyediakan  dana  untuk  pengeluaran  tidak  terduga;  Menabung  secara  periodic; dan  Membandingkan  harga  antar  toko  atau  swalayan  atau  supermarket  sebelum  memutuskan  untuk  melakukan pembelian.
B. Finansial  stress  adalah  ketidakmampuan  untuk  memenuhi  kebutuhan  keuangan  seseorang  yang  dapat memberikan  efek  psikologis  atau  emosional.  Financial  stress  dikalangan  mahasiswa  diartikan  sebagai  kesulitan dalam  hal  keuangan  (Northen  O’brien  &  Goetz,  2010).  Dalam  penelitian  ini  financial  stress  diukur  dengan adanya stress atau tidak adanya stress yang dirasakan responden.

## Hasil
Skor dari alternatif jawaban pada kuesioner yang diberikan adalah: Selalu = 3; Jarang = 2; Tidak pernah = 1
Mengacu  pada  ketentuan  tersebut,  maka  setelah  memperoleh  data  kuesioner,  selanjutnya  dilakukan  perhitungan statistik  agar  dapat  diketahui  bobot  nilai  dari  setiap  item-item  pertanyaan  yang  diajukan  oleh  penulis.  Setelah  itu, jawaban  dari  responden  dapat  dihitung,  dan  selanjutnya  disajikan  dalam  bentuk  tabel  untuk  di  hitung  dari  rata-rata tersebut.  Rumus  perhitungan  nilai  skala  interval  jawaban  responden  adalah: 𝑁𝐽𝐼 (𝑁𝑖𝑙𝑎𝑖 𝐽𝑒𝑛𝑗𝑎𝑛𝑔 𝐼𝑛𝑡𝑒𝑟𝑣𝑎𝑙) = 𝑁𝑖𝑙𝑎𝑖 𝑡𝑒𝑟𝑡𝑖𝑛𝑔𝑔𝑖−𝑁𝑖𝑙𝑎𝑖 𝑡𝑒𝑟𝑒𝑛𝑑𝑎ℎ

## 𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ 𝑘𝑟𝑖𝑡𝑒𝑟𝑖𝑎 𝑝𝑒𝑟𝑛𝑦𝑎𝑡𝑎𝑎𝑛
Kriteria  rata-rata  skor  skala  interval  jawaban  responden  atas  pernyataan  yang  diberikan  melalui  kuesioner  dan  total rata-rata  skor skala interval  untuk  setiap variabel adalah  sebagai berikut: 1,00 – 1,67 = Baik/ Rendah; 1,67 – 2,33 = Cukup Baik/Sedang; 2,33 – 3,00 = Buruk/Tinggi
Variabel X (Pola Perilaku Keuangan)

## Tabel 1.
Pola Perilaku Keuangan

## Sumber : Data diolah

## X1 = Membayar biaya-biaya yang ditetapkan kampus sesuai ketentuan
Dari tabel dapat diketahui bahwa variabel “Membayar biaya-biaya yang ditetapkan kampus sesuai ketentuan” berada pada kategori baik, dengan nilai sebesar 2,93. Ada sebanyak 330 mahasiswa yang menjawab selalu membayar biaya- biaya  yang  ditetapkan  kampus  sesuai  ketentuan.  Hal  ini  dapat  disebabkan  oleh  adanya  kesadaran  dari  mahasiswa untuk  membayar  biaya  pendidikan  atau  uang  kuliah  sesuai  dengan  apa  yang  telah  ditentukan  oleh  pihak  kampus.

## Rakhmawati Purba dan Sri Winda Hardiyanti Damanik, Analisis Perencanaan dan Penggunaan Keuangan Mahasiswa pada
Masa Covid
Dalam hal pembayaran uang kuliah, pihak kampus menyediakan pembayaran dengan cicilan kepada mahasiswa agar dapat meringankan beban dari mahasiswa tersebut. Perilaku mahasiswa yang dapat membayar uang kuliah tepat pada waktunya  juga  dapat  disebabkan  karena  adanya  konsekuensi  logis  yang  membuat  mereka  terpaksa  untuk melakukannya, akan ada sanksi dari pihak kampus jika ada keterlambatan dalam membayar uang kuliah.

## X2 = Membuat perencanaan anggaran pengeluaran dan belanja (harian/bulanan)
Tabel  tersebut  menunjukkan  bahwa  variabel  “Membuat  perencanaan  anggaran  pengeluaran  dan  belanja (harian/bulanan)” berada pada kategori cukup baik, dengan nilai sebesar 2,14%. Sebanyak 182 mahasiswa menjawab jarang membuat perencanaan anggaran pengeluaran dan belajan (harian/bulanan). Hal ini disebabkan oleh kondisi dan risiko  yang  dihadapi  oleh  mahasiswa  setiap  periodenya  pasti  berbeda-beda.  Kondisi  keuangan  mahasiswa  terutama dalam  hal  pengeluaran  sangatlah  fluktuatif  dan  sulit  diprediksi.  Beberapa  kejadian  yang  tidak  direncanakan  seperti terserang  penyakit,  beban  tugas  meningkat  pada  periode  tertentu,  atau  hasrat  untuk  membeli  sesuatu  yang  belum direncanakan  sebelumnya  (impulse  buying)  menyebabkan  pengeluaran  cenderung  tidak  terkontrol.  Seharusnya mahasiswa  dapat  membuat  perencanaan  anggaran  pengeluaran  dan  belanja  (harian/bulanan)  sehingga  keuangan  dari mahasiswa dapat lebih dikontrol.

## X3 = Mencatat pengeluaran dan belanja (harian/bulanan)
Variabel  “Mencatat  pengeluaran  dan  belanja  (harian/bulanan)”  menunjukkan  nilai  sebesar  1,99  dan  berada  pada kategori  cukup  baik,  sehingga  hal  tersebut  mengindikasikan  bahwa  beberapa  mahasiswa  juga  tidak  mencatat pengeluaran  dan  dana  belanja  (harian/bulanan).  Ada  sebanyak  183  mahasiswa  yang  menyatakan  jarang,  dan  ada sebanyak 87 mahasiswa yang menyatakan tidak pada pernyataan “Mencatat pengeluaran dan belanja (harian/bulanan). Pada  penjelasan  sebelumnya  juga  diketahui  bahwa  banyak  mahasiswa  tidak  membuat  perencanaan  anggaran pengeluaran dan belanja, baik harian maupun bulanan, padahal perencanaan dan pencatatan pengeluaran dan belanja sangat  bermanfaat  bagi  mahasiswa  agar  mahasiswa  mengetahui  berapa  jumlah  pengeluaran  mereka  sehari-harinya, biaya-biaya  apa  yang  harus  didahulukan  ataupun  yang  bisa  ditunda,  dan  mereka  juga  nantinya  bisa  memprediksi penyediaan dana untuk keperluan yang tidak terduga.

## X4 = Menyediakan dana untuk keperluan tak terduga
Perilaku  lain  yang  jarang  dilakukan  oleh  mahasiswa  yaitu  menyediakan  dana  untuk  kejadian  yang  tidak  terprediksi. Dari  tabel  tersebut  dapat  diketahui  bahwa  mahasiswa  menyediakan  dana  untuk  keperluan  yang  tidak  terduga,  yang dapat  dilihat  dari  nilai  persentase  untuk  variabel  “Menyediakan  dana  untuk  keperluan  tak  terduga”  yaitu  2,48  atau dalam kategori baik. Hal ini merupakan pola perilaku keuangan yang baik. Akan tetapi ada sebanyak 136 mahasiswa yang  menyatakan  jarang  pada  pernyataan  “Menyediakan  dana  untuk  keperluan  tak  terduga”.  Kejadian  yang  tidak terprediksi  dapat  berupa  kondisi  fisik  sakit,  kecelakaan,  dan  sebagainya  akan  mempengaruhi  stabilitas  pengeluaran pribadi mahasiswa tersebut. Uang saku yang  habis setiap periode tanpa menyisihkan dana untuk kejadian yang tidak diprediksi  akan  menyebabkan  pengeluaran  melonjak  sehingga  mahasiswa  harus  meminta  uang  tambahan  dari  orang tua  atau  meminjam  uang  kepada  teman.  Timbulnya  hutang  akan  mengganggu  keuangan  mahasiswa  di  periode selanjutnya karena hutang tersebut harus dilunasi.

## X5 = Menabung secara periodik (rutin)
Pada tabel menunjukkan bahwa variabel “Menabung secara periodik (rutin) berada pada kategori cukup baik, dengan persentase  sebesar  2,22.  Kemudian  terdapat  201  mahasiswa  yang  menyatakan  jarang  pada  pernyataan  “Menabung secara periodik (rutin)”, yang mengindikasikan bahwa ada mahasiswa yang jarang sekali menabung secara rutin. Hal ini bisa saja disebabkan karena seringnya terjadi kekurangan uang saku karena mahasiswa jarang membuat anggaran pengeluaran dan belanja. Mahasiswa kesulitan mengontrol pengeluaran pribadi selama satu periode dan menyebabkan uang  saku  yang  diterima  sering  habis  bahkan  terkadang  harus  meminjam  kepada  temannya.  Perilaku  tersebut menyebabkan  sulitnya  mahasiswa  melakukan  aktivitas  menabung  secara  rutin.  Akibat  sering  defisit  setiap  bulan, mahasiswa  kurang  peduli  terhadap  aktivitas  investasi  seperti  menabung.  Apalagi  jenis  investasi  lain  seperti  saham, bahkan mereka masih sangat kurang sekali pengetahuan mengenai investasi dan perdagangan saham.

## X6  =  Membandingkan  harga  antar  toko  atau  swalayan  atau  supermarket  sebelum  memutuskan  untuk  melakukan pembelian
Untuk  variabel  “Membandingkan  harga  antar  toko  atau  swalayan  atau  supermarket  sebelum  memutuskan  untuk melakukan  pembelian”  berada  pada  kategori  baik,  dengan  persentase  sebesar  2,75.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa kebanyakan mahasiswa akan membandingkan harga antar toko atau swalayan atau supermarket sebelum memutuskan untuk  melakukan  pembelian,  tetapi  ada  sebagian  mahasiswa  yang  tidak  mau  membandingkan  harga  antar  toko  atau swalayan  atau  supermarket  sebelum  memutuskan  untuk  melakukan  pembelian.  Perilaku  konsumtif  dari  mahasiswa

## Rakhmawati Purba dan Sri Winda Hardiyanti Damanik, Analisis Perencanaan dan Penggunaan Keuangan Mahasiswa pada
Masa Covid
yang  seperti  ini  mendorong  mereka  untuk  mengkonsumsi  barang  atau  jasa  secara  berlebihan  tanpa  memperhatikan skala prioritas. Kebiasaaan mahasiswa dalam mengkonsumsi barang-barang yang tidak dibutuhkan masih menjadi hal yang paling sering terjadi. Kebiasaan tersebut, bukan karena mereka tidak mendapat pengetahuan mengenai keuangan melainkan  pergaulan  (gaya  hidup  mewah)  dikalangan  mahasiswa.  Pergaulan  yang  dimaksudkan  adalah  pergaulan yang masih menunjukkan kemewahan antar mahasiswa. Masih banyak mahasiswa belum mampu membedakan antara keinginan  dan  kebutuhan.  Kesulitan  menabung  merupakan  dampak  dari  jarangnya  mahasiswa  membanding  harga sebuah barang antara toko satu dengan toko lainnya. Padahal dengan melakukan perbandingan harga maka mahasiswa dapat  mengetahui  toko  mana  yang  menjual  barang  dengan  harga  yang  lebih  murah  agar  dapat  meminimalkan pengeluaran sehingga sisa uang bisa digunakan untuk keperluan lain atau disimpan.
Berdasarkan  tabel  dan  penjelasan  di  atas  dapat  disimpulkan  bahwa  pola  perilaku  keuangan  mahasiswa  sudah  baik, yang  dapat  dilihat  dari  nilai  rata-rata  pada  variabel  “Pola  perilaku  keuangan”  adalah  sebesar  2,42  dengan  kategori tinggi,  walaupun  ada  beberapa  perilaku  yang  harus  diperbaiki  agar  dapat  meminimalisir  atau  mengurangi  financial stress dari mahasiswa yang bersangkutan.

## Variabel Y (Financial Stress)

## Tabel 2. Financial Stress

## Sumber : Data diolah
Berdasarkan  tabel  2  dapat  diketahui  bahwa  untuk  pernyataan  “Merasa  kesulitan  dalam  mengelola  uang  saku bulanan” berada pada kategori sedang, dengan nilai rata-rata  sebesar 2,06, dengan rincian sebanyak 102 mahasiswa menyatakan  selalu,  171  mahasiswa  menyatakan  jarang,  dan  80  mahasiswa  menyatakan  tidak,  untuk  pernyataan tersebut. Hal ini menunjukkan bahwa hanya sebagian mahasiswa yang masih merasa kesulitan dalam mengelola uang saku bulanan mereka. Pada pernyataan “Uang saku bulanan tidak mencukupi pengeluaran bulanan”, ada sebanyak 111 mahasiswa  menjawab  selalu,  169  mahasiswa  menjawab  jarang,  dan  73  mahasiswa  menjawab  tidak,  sehingga  nilai rata-rata untuk pernyataan ini adalah sebesar 2,11 dengan kategori sedang. Hal tersebut mengindikasikan bahwa masih banyak  mahasiswa  yang  merasa  uang  saku  bulanannya  tidak  mencukupi  pengeluaran  bulanan.  Selanjutnya  untuk pernyataan “Kesulitan dalam merencanakan keuangan pribadi”, ada sebanyak 105 mahasiswa menyatakan selalu, 176 mahasiswa menyatakan jarang, dan 72 mahasiswa menyatakan tidak, sehingga pernyataan ini berada kategori sedang dengan  nilai  sebesai  2.09,  yang  menunjukkan  bahwa  masih  ada  mahasiswa  yang  merasa  kesulitan  dalam merencanakan keuangan pribadi mereka. Hal tersebut yang membuat mahasiswa  tidak dapat menabung secara  rutin. Tabel  2  dapat  diketahui  bahwa  mahasiswa  memiliki  tingkat  financial  stress  pada  kategori  sedang,  dengan  nilai  rata- rata  sebesar  2,09.  Financial  stress  ini  melihat  ada  atau  tidaknya  stress  yang  dirasakan  responden  (mahasiswa)  dalam mengelola  keuangan,  sehingga  dari  penjelasan  di  atas  dapat  disimpulkan  bahwa  beberapa  mahasiswa  tidak  begitu mengalami stress dalam mengelola keuangan mereka. Pengelolaan keuangan mahasiswa masih banyak yang dikelola oleh orang tua. Akan tetapi diperlukan adanya pembuatan dan pencatatan perencanaan anggaran dan pengeluaran, baik harian  maupun  bulanan  untuk  uang  saku  yang  diterima  mereka  agar  segala  bentuk  pemasukan  dan  pengeluaran  dari mahasiswa dapat dilihat dan juga dikontrol oleh mahasiswa itu sendiri.

## Simpulan
Berdasarkan  penelitian  diatas  dapat  disimpulkan  kemampuan  mahasiswa  membuat  perencanaan  keuangan dalam  menghadapi  masa  Pandemik  Covid  19  sudah  baik,  yang  dapat  dilihat  dari  nilai  rata-rata  pada  variabel  pola perilaku keuangan adalah sebesar 2,42 dengan kategori tinggi, walaupun ada beberapa perilaku yang harus diperbaiki agar  dapat  meminimalisir  atau  mengurangi  financial  stress  dari  mahasiswa  yang  bersangkutan.  Untuk  variable financial stress dapat diketahui bahwa mahasiswa memiliki tingkat financial stress pada kategori sedang, dengan nilai rata-rata  sebesar  2,09.  Akan  tetapi  diperlukan  adanya  pembuatan  dan  pencatatan  perencanaan  anggaran  dan pengeluaran, baik harian maupun bulanan untuk uang saku yang diterima mereka agar segala bentuk pemasukan dan pengeluaran dari mahasiswa dapat dilihat dan juga dikontrol oleh mahasiswa itu sendiri. Sehingga mahasiswa dalam
Rakhmawati Purba dan Sri Winda Hardiyanti Damanik, Analisis Perencanaan dan Penggunaan Keuangan Mahasiswa pada Masa Covid
penggunaan  keuangan  untuk  memenuhi  kebutuhannya  terutama  dalam  membayar  uang  kuliah  tidak  mengalami gangguan dalam melakukan pembayaran.

## Daftar Pustaka
Arta  M,  Sundjaja.2010 . Perencanaan  Keuangan  Untuk  Mencapai  Tujuan  Finansial. Jurnal  ComTech .  Vol  1.  No  , https://journal.binus.ac.id/index.php/comtech/article/view/2218 (diakses 15 Oktober 2020)
Northern, J. J., O'Brien, W. H., & Goetz, P. W. 2010. The development, evaluation, and validation of a financial stress scale  for  undergraduate  students. Journal  of  College  Student  Development ,  51(1),  79-92. https://muse.jhu.edu/article/370847/summary. (diakses 20 Oktober 2020).
Nofsinger, John R.2017. The Psychology of Investing . Rourledge Nur Ayuningtias Safitri dan Sukirman. 2018. Analisis Faktor-faktor Yang Mempengaruhi Financial Behavior. Jurnal Economic Education Analysis Journal . Vol 7. No 2,
https://journal.unnes.ac.id/sju/index.php/eeaj/article/view/28255 (diakses 15 Oktober 2020)
Sinta vitriani .2018. Analisis personal financial literacy dan financial behavior mahasiswa manajemen strata 1 fakultas ekonomi  dan  ilmu  sosial  universitas  islam  negeri  sultan  syarif  kasim  riau. Skripsi  thesis ,  Universitas  Islam Negeri Sultan Syarif Kasim Riau. http://repository.uin-suska.ac.id/14126/. (diakses 20 Oktober 2020) Sugiyono. 2019. Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R&D . Bandung : Alfabeta Suryanto.  2017.  Pola  Perilaku  Keuangan  Mahasiswa  di  Perguruan  Tinggi. Jurnal  Ilmu  Politik  dan  Komunikasi .  Vol 7.No.1.