Frage: Ich habe am 9.1.22 um 22 Uhr einen Flug mit Abreise 16.1. gebucht. Am 12.1.22 um 12 Uhr habe ich eine Jahres-Reiseversicherung (die also sämtliche Reisen innerhalb eines Jahres versichert) beantragt. Die Versicherung hat meinen Antrag angenommen und ein gültiger Vertrag kam zustande. Heute, am 14.1., informiert mich die Versicherung, dass für den Flug, den ich am 16.1. antreten möchte, kein Versicherungsschutz besteht und verweist auf die Versicherungsbedingungen, laut derer die Versicherung 'innerhalb von drei Tagen nach Buchung der Reiseleistung' abgeschlossen werden muss. Diesen Satz habe ich verifiziert, er steht tatsächlich so in den Versicherungsbedingungen.  Meine Frage: Wie ist die Aussage 'innerhalb von drei Tagen' zu verstehen? Nach meinem Verständnis beginnt die Frist keinesfalls vor dem Buchungszeitpunkt der Reiseleistung. Ob die Frist nun drei Kalendertage oder 72 Stunden beträgt, wäre in meinem Fall egal, denn ich hätte beides eingehalten. Die Versicherung behauptet, dass die Frist schon um 0 Uhr am Tag der Reisebuchung beginnt. Das bedeutet, dass ich die Versicherung bis 24 Uhr am 11.1. hätte buchen müssen.  Wer hat Recht?  Vielen Dank.

Antwort: Sehr geehrter Ratsuchender,   gerne beantworte ich Ihre Frage auf Grundlage der von Ihnen gemachten Angaben. Bitte beachten Sie, dass schon geringe Abweichungen im Sachverhalt zu einer anderen rechtlichen Bewertung führen können.  Für die Beantwortung Ihrer Frage kommt es auf den Zeitpunkt des Abschlusses Ihres Vertrags an. Leider geht aus Ihrem Schreiben nicht hervor, wann Sie die Annahme des Versicherers erhalten haben.  Wann der Vertrag abgeschlossen gilt, hängt auch von der Art und Weise des Vertragsabschlusses ab, den der Versicherer vorsieht.  Solche Angaben finden Sie aber in der Regel in Ihren Unterlagen oder den allgemeinen Versicherungsbedingungen.   Nun zu Ihrer Klausel:  „innerhalb von drei Tagen nach Buchung der Reiseleistung'   Der Inhalt ist durch Auslegung zu ermitteln.  Die Klausel verstehe ich dahingehend, dass von dem Ereignis der Buchung ausgehend gerechnet werden soll. Hier gibt § 187 Abs. 1 BGB vor, dass der Ereignistag nicht mitgerechnet wird. Fristende ist mit Ablauf des letzten Tages der Frist.  Wenn am 9.1.2022 die Buchung war, endete die Frist damit mit Ablauf des 12.1.2022.  Dann kommt es darauf an, ob der Vertragsschluss (Reiseversicherungsvertrag) tatsächlich am 12.1.2022 war.   Eher Ausnahmsweise kann von einer Berechnung nach § 187 Abs. 2 BGB auszugehen sein. Dann käme es auf den Tagesbeginn am 9.1. an. Jedoch sehe ich in Ihrem Schreiben dafür eher keinen Anhaltspunkt.   Da Sie Deckung vom Versicherer wollen, obliegt es Ihnen, Ihr Recht durchzusetzen. Sie tragen daher auch leider das Risiko der Durchsetzung.   Sie sollten der Versicherung schreiben, dass Sie nach § 187 Abs. 1 BGB die Fristen berechnet haben und die Versicherung eine andere Ansicht bitte ausführlich begründen soll.   Bitten Sie erneut mit Frist zum 15.1.22, um Bestätigung der Versicherung.  Sollten sie sicher eine Reiseversicherung für die Reise am 16.1.22 haben wollen, besteht für die Möglichkeit, eine gesonderte zweite Versicherung dafür abzuschließen und sodann den Versuch zu unternehmen die Kosten hierfür dem ersten Versicherer in Rechnung zu stellen.  Dieses Vorgehen sollten sie jedoch auch unbedingt in Ihrem Schreiben anmahnen.  Kommt es während der Reise zu einem Versicherungsfall müssten Sie mit Ihrer ersten Versicherung um die Deckung streiten. Das ist für Sie möglicherweise ein zu großes Risiko.   Alternativ könnten Sie ihren ersten Versicherer anfragen, ob Sie gegen geringen Zuschlag die Reise am 16.1. einbeziehen können, wobei darin kein Anerkenntnis der Ablehnung zu sehen sein soll und dann die Zusatzkosten nach Rückkehr geltend machen.   Gerne stehe ich Ihnen selbstverständlich für Rückfragen zur Verfügung, wenn Sie in dem geschilderten Fall noch weitere Hilfe benötigen.  Nutzen Sie dazu die kostenlose Rückfragefunktion. Über eine Bewertung würde ich mich freuen und bedanke mich dafür im Voraus. Auch für Mandatsübernahme stehe ich gerne zur Verfügung.   Mit freundlichen Grüßen  Martin Hoffmann  

Relevante Paragraphen: § 187