Frage: Kurzfassung: Hypothekendarlehen bei neuer Bank abgeschlossen. Mietshaus(meine Rente)Darlehen läuft und wird pünktlich bezahlt. Darlehen mein neues Wohnhaus läuft und wird pünktlich bezahlt. Altes Wohnhaus großer Schaden, der finanziert wurde und Darlehen auf ein Jahr Laufzeit abgeschlossen, immer pünktlich bezahlt, da das Haus noch nicht verkauft werden konnte, wollte ich den Kredit für 6 Monate verlängern. Ehemalige Existenz ein Hotel, dass ich verpachtet habe, Probleme mit einem Pächter trotzdem jede Rate pünktlich bezahlt incl. 4% Tilgung jeden Monat. Meine Aussenstände ca. EUR 150.000,-- (existenzvernichtend), alter Pächter hatte nicht bezahlt,deshalb hatte ich die Bank gebeten, 6 Monate Tilgungsaussetzung und nur die Zinsen 6 Monate bezahlt. In dieser Zeit passierte ein Wasserschaden im Hotel, die Versicherung die mir von der Bank quasi bei Finanzierungsbeginn 'aufgezwungen' wurde, hat die Bearbeitung Gutachter schicken etc., extrem in die Länge gezogen, dadurch hat der neue Pächter die Pacht nicht antreten gekonnt und ich habe min. 2 Monate Pacht verloren. (ca. 25.000 EUR)Die Bank als Generalvertreter hat mich immer vertröstet und als ich nach 3 Monaten und dem Verlust, mehr Pech konnte man nicht haben, der Bank in Ihrer Eigenschaft als Vermittler bzw. Versicherungsmakler dann Druck gemacht habe, weil sie mir auch falsche Zusagen gemacht hatten, falsche Höhe der 1. Zahlung etc., ich stand ja unter erheblichem Druck, denn der neue Pächter hat mir mit Kündigung des Vertrages gedroht, haben die mir sofort und recht dreist den Maklervertrag der Versicherung gekündigt und gesagt, dass damit auch 'Sonderkontionen' hinfällig seien und ich müsste jetzt auch eine teuere Prämie bezahlen. Als ich bei den Prokuristen der Bank eine Beschwerde einlegte, drohte mir dieser gleich, ich solle Ruhe geben, sonst würden mir die 'Fetzen um die Ohren fliegen'. Jetzt habe ich mit der Versicherung den Fall alleine geregelt. Die Bank habe ich gebeten den Kredit für das alte Haus, nach Ablauf der 12 Monate (siehe oben) noch 6 weitere Monate zu verlängern. (war wiegesagt immer pünktlich bezahlt) und bei dem Hotel habe ich wegen dem hohen Pachtverlust (indirekte Schuld der Bank und dem erzwungenen Versicherungswechsel und der Zusage bei ihnen sei ich in den besten Händen), bis ich mich finanziell etwas erholt habe, gebeten vorerst, da jetzt die 6 monatige Tilgungsaussetzung abläuft, nur 1% statt 4% Tilgung bezahlen zu können. Beides wurde mir gleich abgelehnt. Ich bin total verstört, kann man so etwas machen, ich bin doch zahlungsfähig nur eben im Moment etwas vermindert, durch die verzögerte Abwicklung des Versicherungsschadens. Wenn die Bank den Kredit nicht verlängert könnten die mich zerstören, denn ich kann den Betrag von EUR 200.000,-- auf keinen Fall auf einmal bezahlen. Darf eine Bank so etwas tun? Wie sind meine Rechte? 

Antwort: Sehr geehrte Fragestellerin,  gerne beantworte ich Ihre Frage.  Man muss zunächst klarstellen, dass die Angelegenheit zu komplex ist um hier auch nur ansatzweise umfassend geprüft zu werden.   Ohne direkte anwaltliche Beratung vor Ort werden Sie nicht weiterkommen, weil für eine Antwort die Kenntnis Ihrer Darlehensverträge und die Kenntis der bisherigen Korrespondenz zwingend erforderlich ist.  Es geht wenn ich Sie richtig verstehe um zwei Kreditverträge, nämlich für das Hotel und ein Wohnhaus, welche einzeln beurteilt werden müssen.  Die Bank ist generell nicht verpflilchtet eine niedrigere Tilgung oder eine Verlängerung des Kredits um 6 Monate zu gewähren. Auch wenn Sie Ihre Verpflichtungen bisher erfüllt haben, erwächst daraus kein Anspruch gegen die Bank. Wenn Sie den Verpflichtungen aktuell nicht nachkommen können, wäre die Bank berechtigt das bzw. die Darlehen zu kündigen, soweit die vertraglich vereinbarten Voraussetzungen vorliegen. Auch wenn Sie die 200.000 € nicht zahlen können und somit Ihre wirtschaftliche Existenz gefährdet wird, bleibt die Bank im Recht.   Allerdings gibt es in Fällen wie Ihren, eigentlich immer eine gute Chance auf eine Einigung. Sie sollten daher einen Anwalt beauftragen, der den Schriftverkehr und die Verhandlungen mit der Bank führt. Selbst wenn die Darlehen gekündigt werden, bedeutet dies nicht eine Existenzvernichtung. Bevor die Bank Zwangsvollstreckungsmaßnahmen, zu denen auch die Zwangsversteigerung gehört, einleitet, wird Sie versuchen eine andere Lösung zu finden. Auch die Bank denkt kaufmännisch. Wenn im Extremfall Ihre Insolvenz droht, wird die Bank möglicherweise einen Großteil der Forderungen verlieren. Wenn ich Sie richtig verstehe, soll das Haus ohnehin verkauft werden und darauf wird auch die Bank drängen. In manchen Fällen verlangen die Banken eine notarielle Verkaufsvollmacht. Sie könnten auch die Abtretung der Pachteinnahmen anbieten. Falls sich eine Kündigung nicht vermeiden läßt, wechselt bei der Bank auch die Zuständigkeit.  Durch ein vernünftiges Angebot der künftigen Zahlung sollte sich eine Darlehenskündigung aber vermeiden lassen.  Als Gegenanspruch könnte man ggf. Schadensersatzansprüche nach a href="https://dejure.org/gesetze/BGB/280.html" target="_blank" class="djo_link" title="§ 280 BGB: SchadenserS. wegen Pflichtverletzung">§ 280 BGB/a>  anführen. Aus dem Vertragsverhältnis zu Ihnen heraus war die Bank auch verpflichtet Sie vor Schäden zu bewahren. Ob wirklich ein schuldhaftes Verhalten der Bank vorliegt, kann man anhand der Angaben nicht beurteilen. Die Bank haftet jedenfalls nicht für das Verhalten des Pächters oder der Versicherung, auch wenn diese von der Bank vorgegeben wurde. Man wird das Regulierungsverhalten kaum der Bank direkt anlasten können. Allerdings kann man im Rahmen der Verhandlungen diese Dinge natürtlich zur Sprache bringen.  Sie sollten sich dringend anwaltlich vertreten lassen, damit eine sachliche Verhandlung geführt werden kann.        !--dejureok-->

Relevante Paragraphen: § 280