Frage: Sehr geehrte Damen und Herren,  im Oktober 2014 nahm ich zum Zwecke einer Umschuldung ein Verbraucherdarlehen zu folgenden Konditionen auf:  Auszahlungsbetrag: 50.000€ Kosten für Ratenschutz: etwa 3.500€  Sollzins jährlich: 12,30 % effektiver Jahreszins: 13,00%  Laufzeit: 10 Jahre  Damit ergibt sich ein Gesamtrückzahlungsbetrag von über 90.000€  Sind die Konditionen dieses Darlehens als sittenwidrig gemäß a href="https://dejure.org/gesetze/BGB/138.html" target="_blank" class="djo_link" title="§ 138 BGB: Sittenwidriges Rechtsgeschäft; Wucher">§138 BGB/a>  einzustufen? Leider konnte ich keine Referenzzinssätze für Verbraucherdarlehen mit so langer Laufzeit finden.   Vielen Dank für Ihre erste Einschätzung. !--dejureok-->

Antwort: Sehr geehrter Ratsuchender,  1. Wucher liegt gemäß a href="https://dejure.org/gesetze/BGB/138.html" target="_blank" class="djo_link" title="§ 138 BGB: Sittenwidriges Rechtsgeschäft; Wucher">§ 138 Abs. 2 BGB/a>  vor, wenn ein   ein auffälliges Missverhältnis zwischen Leistung und Gegenleistung (objektiver Tatbestand)  und   eine Schwächesituation Ihrerseits (Zwangslage, Unerfahrenheit, ...) durch die Bank ausgenutzt wurde.  Diese Schwächesituation müssten Sie beweisen. An diesem Nachweis scheitert meist der Wuchertatbestand.  2. Das Darlehen könnte aber auch nichtig sein, weil ein wucherähnliches Rechtsgeschäft vorlliegt (a href="https://dejure.org/gesetze/BGB/138.html" target="_blank" class="djo_link" title="§ 138 BGB: Sittenwidriges Rechtsgeschäft; Wucher">§ 138 Abs. 1 BGB/a> )  Ein Darlehen ist nichtig, wenn ein auffälliges Missverhältnis zwischen Leistung und Gegenleistung besteht und die Bank in 'verwerflicher Gesinnung' gehandelt hat.  Für die Bestimmung des auffälligen Missverhältnisses sind Vertragszins (effektiver Jahreszins; 13 %) und Marktzins zu vergleichen.  Den Marktzins können Sie bei der Bundesbank nachfragen (MFI-Zinsstatistik). Auf Seite 44 und 46 des Monatsberichts der Bundesbank finden Sie den EffektivzinsS. für Konumentenkredite von über fünf Jahren ohne und mit Zinsbindung. Im Oktober 2014 lag dieser ZinsS. mit anfänglicher Zinsbindung bei 7,41 %  http://www.bundesbank.de/Redaktion/DE/Downloads/Veroeffentlichungen/Monatsberichte/2014/2014_12_monatsbericht.pdf?__blob=publicationFile  Hierbei handelt es sich um einen Durchschnittswert unabhängig von der Höhe des Kredits, der z.B. die konkrete Bonität und Ihre konkrete Situation nicht berücksichtigt.  Eine Onlinesuche ergab aktuell angebotene bonitätsabhängige Zinssätze von 9,28 % bis 10,99 %  Ein einfälliges Missverhältnis liegt vor, wenn der Vertrags- den Marktzins relativ um mehr als 100% oder absolut um mehr als 12 % - Punkte übersteigt.  Auch bei Zugrundelegung der 7,4 % der Bundesbank, liegt Ihr Zins nicht mehr als doppelt so hoch.  Es fehlt bereits an einem auffälligen Missverhältnis, sodass Wucher bzw. ein wucherähnliches Rechtsgeschäft zu verneinen ist.  Mit freundlichen Grüßen  Peter Eichhorn Rechtsanwalt!--dejureok-->

Relevante Paragraphen: § 138