Frage: Sehr geehrte Damen und Herren,  ich habe folgende Frage: Ich möchte für einen Immobilienkauf von meiner Schwester Geld leihen , als Sicherheit bzw. im Gegenzug kann ich ihr einen Anteil (dann 1/4) am Haus unserer verstorbenen Großmutter anbieten (der diese Summe mit hoher Wahrscheinlichkeit abdecken wird), das momentan meiner Mutter und ihrem Bruder als Erbengemeinschaft gehören. Ich werde diesen Anteil nicht benötigen und meine Schwester hat Interesse daran.  Wir wären alle mit diesem Modell grundsätzlich zufrieden, die Frage ist nur das 'Wie'. Meine Mutter möchte möglichste eine komplizierte Konstellation mit vorweggenommener Erbfolge, Notar, Grundschuldeintrag, Nießbrauch usw. vermeiden, auch, weil durch die Erbengemeinschaft auch noch ihr Bruder bei den Formalitäten mit ins Boot geholt werden müsste.  Wir wurden darauf aufmerksam gemacht, dass ein 'normales' Privatdarlehen von meiner Schwester doch eine einfachere Option wäre. Die Frage stellt sich mir jetzt nur, wie/ob man den irgendwann zu erwartenden Erbfall als Sicherheit in das Darlehen einbringen/formulieren kann. Also in etwa so:  Wir vereinbaren ein Darlehen mit langer Laufzeit und Tilgung am Ende (früher auch möglich). Zusätzlich wird vereinbart, dass wenn der Erbfall eintritt, dann trete ich meinen Anteil des Hauses an meine Schwester ab und je nach Differenz zum aktuellen Wert muss sie mir noch den Rest ausbezahlen oder umgekehrt. Ist diese Konstellation möglich / sinnvoll, und wie sähe sie im Detail aus, oder haben sie noch einen besseren Rat für uns?

Antwort: Sehr geehrter Fragesteller,  Ihre Anfrage möchte ich Ihnen auf Grundlage der angegebenen Informationen verbindlich wie folgt beantworten:  Grundsätzlich wäre ein Vertrag über den Nachlass eines noch lebenden Dritten - auch als Sicherungsabrede- gem. a href="https://dejure.org/gesetze/BGB/311b.html" target="_blank" class="djo_link" title="§ 311b BGB: Verträge über Grundstücke, das Vermögen und den Nachlass">§ 311b Abs. 4 BGB/a>  nichtig. Sie und Ihre Schwester würden im Erbfall nach Ihrer Mutter aber eine gesetzliche Erbengemeinschaft bilden, so dass ausnahmsweise ein solcher Vertrag nach a href="https://dejure.org/gesetze/BGB/311b.html" target="_blank" class="djo_link" title="§ 311b BGB: Verträge über Grundstücke, das Vermögen und den Nachlass">§ 311 b Abs. 5 BGB/a>  wirksam geschlossen werden kann. Dieser bedarf aber notarieller Beurkundung. An dieser Beurkundung wären aber nur Ihre Schwester und Sie beteiligt, so dass keine weiteren Personen einbezogen werden müssten.  Empfehlenswert ist daher, einen Vertrag über das künftige Erbrecht in notarieller Form zwischen Ihrer Schwester und Ihnen abzuschliessen. Den Darlehensvertrag können Sie entweder privatschrifltich als gesondertes Dokument oder ebenfalls notariell in derselben Urkunde abschliessen. Letzteres würde den Wert der Urkunde und damit die Notarkosten allerdings erhöhen.  Sie sollten zugleich eine Regelung darüber treffen, wie der Wert des künftigen Erbteils festgestellt werden soll, etwa .z.B. durch einen gutachterliche Bewertung eines öffentlich bestellten und vereidigten Sachverständigen.   Eine Sicherung des Darlehens durch eine Grundbuchbelastung ist dagegen mangels gegenwärtiger Eigentümerstellung Ihrerseits nicht möglich.   Ich hoffe, Ihre Frage verständlich beantwortet zu haben und bedanke mich für das entgegengebrachte Vertrauen. Bei Unklarheiten können Sie die kostenlose Nachfragefunktion benutzen.  Mit freundlichen Grüßen !--dejureok-->

Relevante Paragraphen: § 311b