Förväntningar beträffande nivån på och variationen i den framtida löne- och förmögenhetsutvecklingen , den förväntade framtida avkastningen ( förväntad realränta efter skatt ) och förekomst av försäkringssystem för inkomstrisker samt var i livscykeln ett hushåll befinner sig är således viktiga bestämningsfaktorer för sparande- och konsumtionsutveckling .