Решение по гражданскому делу
      	

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации


04 марта 2013 года р.п. Лебяжье
Мировой судья судебного участка № 15
Лебяжьевского района Курганской области
Евтеева О.В.
при секретаре Евдокимовой Н.А., 
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <НОМЕР>
по иску ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» к Ермакову Валерию Георгиевичу о взыскании долга по договору кредита, 
у с т а н о в и л:
ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» обратилось в суд с заявлением, в котором указывает, что <ДАТА> года истец и Ермаков В.Г., заключили соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения Банк перечислил денежные средства заемщику в размере 7990 руб. Проценты за пользование кредитом 29 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18 числа каждого месяца в размере 1593 руб. 75 коп. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Ермаков в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности составляет 3265 руб. 54 коп. Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика указанную сумму долга, а также расходы по оплате госпошлины. 
В судебном заседании представитель истца не присутствовал, направил заявление с просьбой рассмотреть дело без него, на своих требованиях настаивает. 
Ответчик Ермаков В.Г., в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, с исковыми требованиями не согласен. В письменном отзыве по поводу иска указал, что <ДАТА> года он взял потребительский кредит на покупку мобильного телефона в сумме 7690 рублей под 29% годовых. Брал он его на шесть месяцев, то есть под 14,5%. Вся стоимость составила 9623 рубля 75 коп., которую затем разделили на 6 месяцев и он производил переводы в погашение этой суммы в отделении почтовой связи с. Лопатки. Первый взнос перечислил на неделю раньше, а затем выбился из графика в связи с кризисом в стране. По телефону он объяснил представителю банка причину неуплаты очередного взноса. Других доходов у него не было, супруга на пенсии, тоже платит кредит в Сбербанке. Он просил представителя банка не начислять штрафы и пени, поскольку платежи все равно осуществлял. Закончил платить в августе как и было предусмотрено графиком. сумма платежа 9623 рубля 75 коп., была полностью погашена. Потом он заболел, полностью потерял слух, уволился с работы, в настоящее время нахожусь на лечении в онкобольнице г. <АДРЕС>, инвалидность не установлена, никаких пособий и пенсий не получает, находится на полном иждивении супруги. Просит войти в его положение и не взыскивать с него начисленные банком штрафы за несвоевременные выплаты.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии с ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кроме того, часть 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 
Статья 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (часть1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть2). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей установить, что документ исходит от стороны по договору (ч.2 ст. 434 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что между сторонами по делу <ДАТА> года заключен договор кредита, согласно которому ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» на основании анкеты-заявления Ермакова В.Г., предоставил ему денежные средства в сумме 7990 руб. 
Как следует из представленных документов, Ермакову предоставлен кредит на сумму 7990 руб., на 6 месяцев, процентная ставка по кредиту 29 % годовых. Ежемесячно не позднее 18 числа Ермаков обязался выплачивать истцу по 1606 руб., включая основной долг, проценты за пользование кредитом и комиссию за обслуживание текущего кредитного счета. При получении кредита из него была удержана сумма комиссии за предоставление кредита - 300 рублей, которая также вошла в общую сумму кредита.
Пункт 7.2 «Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>»», являющихся частью договора кредита, предусматривает, что в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более двух раз подряд, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение. 
В соответствии с пунктом 6.2. «Общих условий» при нарушении графика погашения, банк взимает с клиента неустойки: за нарушение срока возврата основного долга клиент уплачивает пени в размере процентной ставки за пользование кредитом от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом клиент уплачивает пени в размере процентной ставки за пользование кредитом от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета клиент уплачивает пени в размере процентной ставки за пользование кредитом от суммы просроченной комиссии за обслуживание кредитного счета за каждый день просрочки; за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу клиент уплачивает банку штраф в размере 600 рублей. 
В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 
В судебном заседании установлено, что Ермаков В.Г., допустил просрочку в погашении кредита в апреле 2009 года, уплатив очередной взнос 26 мая 2009 года, что подтверждается копией квитанции от 26 мая 2009 года <НОМЕР>, а также выпиской из лицевого счета на имя ответчика. Затем Ермаков производил платежи 18 июня, 1 июля, 4 августа и 27 августа 2009 года в установленных графиком платежей пределах. Данное обстоятельство также подтверждается копиями квитанций от указанных дат, а также выпиской из лицевого счета ответчика.
Поскольку Ермаковым была допущена просрочка при оплате очередного платежа, ему были начислены пени и штраф, которые при внесении очередного взноса погашались в первую очередь.
В пункте 4.8 «Общих условий..» указана очередность погашения задолженности по договору, а именно в первую очередь погашается штраф за образование просроченной задолженности; во вторую - пеня за просрочку уплаты начисленных процентов; в третью - пеня за просрочку погашения основного долга; в четвертую - пеня за просрочку погашения комиссии за обслуживание текущего кредитного счета; в пятую - просроченные проценты за пользование кредитом; в шестую - просроченная сумма основного долга и т.д.
Таким образом, платежи, вносимые в последующем Ермаковым в погашение кредита, распределялись в соответствии с указанной очередностью, что привело к возникновению задолженности по погашению основного долга кредита. 
За указанный период Ермаковым произведено погашение суммы основного долга в размере 5519 руб. 46 коп. Остаток непогашенного кредита составляет 2470 рублей 54 коп. (7990 - 5519-46= 2470-54). 
В связи с этим суд считает обоснованными требования истца о взыскании суммы долга. До дня судебного заседания от ответчика не поступало платежей в погашение долга. 
Вместе с тем суд считает необоснованными исковые требования в части взыскания с ответчика долга по уплате комиссии за обслуживание текущего счета в сумме 795 рублей.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а равно по расчетному обслуживанию при возврате выданного кредита нельзя квалифицировать как самостоятельные банковские услуги. Условие, согласно которому возврат кредита по согласованному графику и оплата ежемесячных платежей обусловлено обязательным приобретением услуги по расчетному обслуживанию противоречит п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» <НОМЕР> от 07.02. 1992 года, в соответствии с которым запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). 
Пункт 2.5 «Общих условий предоставления физическим лицам потребительской кредита ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» содержит условие о том, что за обслуживание текущего кредитного счета Банк ежемесячно взимает с клиента комиссию в соответствии с тарифами. Из анкеты-заявления на получение потребительского кредита в ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» и графика погашения усматривается, что комиссия за обслуживание текущего кредитного счета установлена в размере 159 рублей ежемесячно. Из расчета задолженности усматривается, что сумма долга по уплате комиссии за обслуживание текущего счета составляет 795 рублей за 5 месяцев.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Таким образом, условия кредитного договора, заключенного между сторонами по делу, в части уплаты комиссии за ведение счета и расчетное обслуживание, являются ничтожными с момента заключения договора и не подлежат применению. В связи с этим суд полагает необходимым отказать в удовлетворении данной части исковых требований.
На основании изложенного, взысканию с Ермакова в пользу истца подлежит сумма основного долга по договору кредита 2470 рублей 54 коп. (7990 - 5519-46 = 2470-54).
Руководствуясь ст. ст. 432, 434, 807 - 812, 819, 820 ГК РФ, ст. ст. 196, 198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» удовлетворить частично.
Взыскать с Ермакова Валерия Георгиевича в пользу ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» долг по договору кредита в сумме 2 470 руб. 54 коп., и расходы по оплате госпошлины 400 рублей, всего в сумме 2870 руб. 54 коп.
В удовлетворении остальной части иска ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» отказать в виду необоснованности исковых требований.
Решение может быть обжаловано в Лебяжьевский районный суд в течение месяца со дня вынесения, путем подачи апелляционной жалобы мировому судье.

Мировой судья: Евтеева О.В.
Копия верна, мировой судья: