Решение по гражданскому делу
      	

Дело № 2- 24/13

Р Е Ш Е Н И Е ( заочное) 
                                           ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 января  2013 года

Мировой судья судебного участка № 8 Сормовского района  г.Н.Новгорода
Авдиенко Н.Н. 
При секретаре  Медведевой О.А. 
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску  ОАО «Альфа-Банк»  к  Орловой Е.Н.1,  о взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:

            Истец обратился в суд с иском, в котором просил  взыскать с ответчицы   задолженность  по Соглашению  о кредитовании   №  <номер>   от   <дд.мм.гг.2>,   в  размере <обезличено>., расходы  по  уплате  государственной пошлины в размере <обезличено>ссылаясь,  что  <дд.мм.гг.3>  ОАО «АЛЬФА-БАНК»  и  ответчица заключили соглашение о кредитовании на получение  Кредитной   карты.  Данному  Соглашению был присвоен номер №  <номер>. Соглашение о кредитовании  заключено в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.  Во исполнение  Соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление  денежных средств Заемщику в размере <обезличено>.. В соответствии  с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимся в Общих условиях выдачи  Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в   ОАО «АЛЬФА - БАНК», а также в иных документах, содержащих  индивидуальные  условия  кредитования, - сумма  кредитования составила <обезличено>, проценты за пользование  кредитом - 19,90 % годовых.  Сумма  займа  подлежала  возврату  путем  внесения  ежемесячных  платежей  не позднее 28-го числа каждого месяца  в размере  не менее 320 рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету ответчица воспользовалась денежными средствами из предоставленной  ей суммы кредитования.  В настоящее время ответчица  принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные  платежи по кредиту не вносит  и проценты за пользование денежными средствами не  уплачивает.  Нормами Общих условий  предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты  зачисления,  образовавшейся  задолженности начисляется неустойка. Кроме того,  каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.  Согласно расчету задолженности  и справке по Кредитной карте,  сумма задолженности ответчицы  перед истцом  составляет <обезличено>., а именно:  просроченный основной долг - <обезличено>., начисленные проценты - <обезличено>., комиссия за обслуживание счета - <обезличено>.,  штрафы и неустойки - <обезличено>., несанкционированный перерасход - <обезличено>. В связи с неисполнением ответчицей своих обязательств,  истец вынужден обратиться в суд для взыскания с неё просроченной задолженности.
            Представитель  истца  в  судебном  заседании  исковые требования уточнил и пояснил, что в исковом заявлении указано, что сумма задолженности ответчицы составляет <обезличено>.. состоящую в том числе,  из несанкционированного перерасхода в размере <обезличено>  руб., однако данная сумма указана ошибочно в связи с технической ошибкой.  Просит взыскать сумму задолженности в размере <обезличено>..  
            Ответчица   в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена  надлежащим образом.
Представитель истца  согласен на рассмотрение дела  в порядке заочного производства. Определение мирового судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства  занесено в протокол.
Выслушав объяснения представителя истца, проверив  материалы  дела,  и  дав оценку собранным по делу доказательствам, мировой  судья  считает,  что  иск  подлежит удовлетворению частично.
            В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация / кредитор/  обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу  обязательства одно лицо (должник)  обязано совершить  в пользу  другого лица (кредитора)  определенное действие, как-то: передать  имущество,  выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо  воздержаться  от  определенного  действия, а кредитор имеет право  требовать  от должника  исполнения  его  обязанности. Обязательства  возникают  из  договора, вследствие  причинения  вреда  и из  иных  оснований, указанных  в настоящем Кодексе.
            В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается  заключенным, если  между  сторонами,  в требуемой  в подлежащих случаях форме, достигнуто  соглашение  по всем существенным  условиям договора.  Существенными являются условия  о предмете договора, условия, которые  названы  в законе  или иных  правовых  актах  как  существенные  или  необходимые  для  договоров  данного  вида, а также  все те  условия, относительно  которых  по заявлению  одной  из сторон  должно быть достигнуто соглашение.  Договор  заключается  посредством  направления оферты (предложения  заключить договор)  одной из сторон  и её  акцепта (принятия  предложения) другой стороной.
            В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор  может быть заключен  в любой форме, предусмотренной  для  совершения  сделок, если законом  для  договоров данного вида  не установлена  определенная форма.  Если  стороны  договорились  заключить договор  в определенной форме, он  считается  заключенным  после  придания  ему  условленной формы, хотя бы  законом для   договоров  данного вида  такая форма  не требовалась.  Договор  в письменной  форме  может быть  заключен  путем  составления  одного документа, подписанного сторонами, а также  путем  обмена  документами  посредством  почтовой,  телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной  или  иной  связи, позволяющей  достоверно  установить, что документ  исходит  от  стороны  по договору.  Письменная форма  договора  считается  соблюденной, если  письменное  предложение  заключить  договор  принято  в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
            В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства  должны  исполняться  надлежащим  образом в соответствии  с условиями  обязательства  и  требованиями закона.
            В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик  обязан  возвратить займодавцу  полученную  сумму  займа  в срок  и в порядке, которые  предусмотрены  договором займа.
            По делу установлено,  <дд.мм.гг.4>между сторонами было  заключено  Соглашение о   кредитовании  на получение   Кредитной  карты  
№  <номер>. Соглашение о кредитовании  заключено в офертно - акцептной форме.  Во исполнении Соглашения о кредитовании, истец  осуществил  перечисление   денежных  средств  ответчице в размере <обезличено>.  Проценты за пользование  кредитом  составили 19,90 %  годовых. В соответствии  с условиями  соглашения  о кредитовании  ответчица  обязалась  вносить ежемесячные  платежи  по кредиту  не позднее  28-го числа каждого месяца в размере не менее 320 рублей. Согласно выписке  по счету  ответчица  воспользовался денежными средствами  из представленной  ей  суммы  кредитования. При просрочке платежа  до даты  зачисления  образовавшейся  задолженности, ссудозаемщик  обязуется  выплачивать  Банку  неустойку в размере 19,90 % годовых,   от суммы  неисполненного  обязательства  при образовании  задолженности  начисляется штраф  в соответствии с   действующими  тарифами.  Ответчица нарушает  свои  обязательства, взятые по договору, ежемесячные  платежи  по кредиту  не вносит,  проценты  за пользование  денежными  средствами  не  уплачивает.  Согласно  расчета  задолженности, проверенного  судом, задолженность  ответчицы,  составляет  <обезличено>., а именно:   задолженность по  основному долгу - <обезличено>., задолженность по уплате  процентов - <обезличено>., неустойка за несвоевременную уплату процентов - <обезличено>., неустойка за несвоевременную уплату основного долга <обезличено>., задолженность по комиссии за обслуживание счета - <обезличено>., задолженность по неустойкам по комиссии за обслуживание счета потребительской карты - <обезличено>., задолженность по штрафам за возникновение просроченной задолженности  - <обезличено>..
Данные обстоятельства подтверждаются:  расчетом задолженности  (л.д. 66-71), справкой по кредитной карте (л.д. 9),  выписками  по  счету (л.д. 10-24), методикой расчета по кредитной карте (овердрафту) (л.д. 25),  копией  анкеты-заявления  на получение   Потребительского кредита (л.д. 26) ,  копией предложения об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты (л.д. 29), общими условиями  выдачи Кредитной  карты ОАО «Альфа-Банк»,  открытия и кредитования Счета Кредитной карты (л.д. 30-32) .
Поскольку  долг  по полученному кредиту  ответчицей не погашен до настоящего времени, предъявленный иск о взыскании с ответчицы   в пользу ОАО «Альфа-Банк» суммы долга <обезличено>., а именно:   задолженности по  основному долгу - <обезличено>., задолженности по уплате  процентов - <обезличено>., неустойки за несвоевременную уплату процентов - <обезличено>., неустойки за несвоевременную уплату основного долга <обезличено>., задолженности по комиссии за обслуживание счета - <обезличено>., задолженности по неустойкам по комиссии за обслуживание счета потребительской карты - <обезличено>., задолженности по штрафам за возникновение просроченной задолженности  - <обезличено>., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <обезличено>., подлежит удовлетворению частично. 
Согласно  Общих условий выдачи Кредитной карты ОАО «Альфа-Банк», открытия и кредитования Счета Кредитной карты в течение срока действия соглашения о кредитовании, банк взимает комиссию за обслуживание текущего счета карты в соответствии с тарифами.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Возложение на потребителя обязанности оплатить комиссию за обслуживание Потребительской карты при предоставлении кредита нарушает требования Закона «О защите прав потребителей», если заемщик не был проинформирован о такой оплате до заключения кредитного договора. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен и является скрытой формой процента за пользование кредитом.  
Таким образом, условие Договора между сторонами в части того, что кредитор за обслуживание  счета  взимает комиссию в соответствии с тарифами, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, а, следовательно, и требование истца о взыскании с ответчицы комиссии за обслуживание текущего счета в размере <обезличено>а также неустойки по комиссии за обслуживание счета потребительской карты в размере <обезличено>.  не подлежит удовлетворению. 
Сумма задолженности по кредитному договору на день рассмотрения спора в суде ответчицей не погашена, поэтому с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере <обезличено>  рублей.
В соответствии с требованиями ч.1 ст.98 ГПК РФ  стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 
По указанному основанию с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <обезличено>.

            Руководствуясь ст.  197, 198 , 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

            Исковые требования истца удовлетворить частично.
            Взыскать  с  Орловой Е.Н.1   в  пользу  ОАО «АЛЬФА - БАНК»  задолженность  по Соглашению  о кредитовании  №  <номер> от <дд.мм.гг.3>   в размере  <обезличено>.,  возврат госпошлины  <обезличено>,  а всего  25261 <обезличено> 
Во взыскании с Орловой Е.Н.1   задолженности по комиссии за обслуживание счета в размере <обезличено>., неустойки по комиссии за обслуживание счета потребительской карты в размере <обезличено>.,  расходов по уплате государственной пошлины в размере <обезличено>  рублей  ОАО «Альфа-Банк» отказать.

            Сторона,  не  присутствовавшая в судебном заседании,  вправе  подать мировому судье, вынесшему заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Сормовский районный суд г.Н.Новгорода в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.


Мировой судья                                                                                     Авдиенко Н.Н.