Решение по гражданскому делу
      	

Дело № 2-114-102/2013                                                                                           
                    
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2013 года                                                                       город Волгоград

Мировой судья судебного участка № 114 Волгоградской области Мироненко Е.Ф.,
при секретаре Горбуновой О.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Дроздову <ФИО1> о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

<ДАТА2> между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Дроздовым А.М. было заключено соглашение о кредитовании <НОМЕР>. Данное соглашение было заключено в офертно-акцептной форме. 
Согласно положениям, содержащимся в Общих условиях предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредит Быстро+» в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и в Уведомлении Банка об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита «Кредиты Быстро», сумма кредитования составила <НОМЕР>, проценты за пользование кредитом <НОМЕР> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <НОМЕР> каждого месяца в размере платежа <НОМЕР> 
В подтверждение заключения соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Дроздову А.М. в размере <НОМЕР>. 
Дроздов А.М. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы.
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с настоящим иском. В обоснование своих требований указал, что Дроздов А.М. свои обязательства по возврату кредита, комиссии и уплате процентов, установленных соглашением о кредитовании, а также индивидуальными условиями кредитования, надлежащим образом не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
По состоянию на 24 декабря 2012 года задолженность Дроздова А.М. по кредитному договору составила 16 858 рублей 77 копеек, а именно: основной долг - 11 972 рубля 33 копейки, начисленные проценты за период с 19 декабря 2011 года по 24 декабря 2012 года - 588 рублей 36 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 19 июня 2012 года по 24 декабря 2012 года - 33 рубля 48 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 19 июня 2012 года по 24 декабря 2012 года - 585 рублей 32 копейки, комиссия за обслуживание счета - 1 791 рубль 00 копеек, штраф на комиссию за обслуживание счета - 88 рублей 28 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 800 рублей 00 копеек. Просит взыскать с Дроздова А.М. данную сумму, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 674 рубля 35 копеек. 
Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии, на исковых требованиях настаивает.
Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.
Исследовав материалы дела, мировой судья находит исковые требования   подлежащими частичному удовлетворению.    
В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
   В силу части 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
         На основании статей 432-434 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
  Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
  Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
Договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.
В судебном заседании установлено, что 19 декабря 2011 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Дроздовым А.М. было заключено соглашение о кредитовании <НОМЕР>. Данное соглашение было заключено в офертно-акцептной форме на основании Общих условий предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредит Быстро +» в ОАО «АЛЬФА-ББАНК» (л.д. 12, 15, 16-17).
Банк перечислил Дроздову А.М. кредит в размере 30 000 руб. 00 коп. Согласно выписке по счету, Дроздов А.М. воспользовался денежными средствами из предоставленного лимита кредитования  (л.д. 9-10).
По условиям договора Дроздов А.М. обязался погашать кредит ежемесячно, не позднее <НОМЕР> каждого месяца в размере платежа 4 780 руб. 00 коп., проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора  уплачивать одновременно с платежами по основному долгу в размере 29,90 %. 
На основании пункта 4.1 Общих условий клиент не позднее дат, указанных в Графике погашения, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей.
В соответствии с пунктами 6.1-6.3 Общих условий предоставления физическим лицам нецелевого кредита в случае нарушения заемщиком срока погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.  
         Мировым судьей установлено, что свои обязательства по кредитному договору Дроздов А.М. надлежащим образом не исполняет.
Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на 24 декабря 2012 года задолженность Дроздова А.М. по кредитному договору составила 16 858 рублей 77 копеек, а именно: основной долг - 11 972 рубля 33 копейки, начисленные проценты за период с 19 декабря 2011 года по 24 декабря 2012 года - 588 рублей 36 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 19 июня 2012 года по 24 декабря 2012 года - 33 рубля 48 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 19 июня 2012 года по 24 декабря 2012 года - 585 рублей 32 копейки, комиссия за обслуживание счета - 1 791 рубль 00 копеек, штраф на комиссию за обслуживание счета - 88 рублей 28 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 800 рублей 00 копеек. (л.д. 7).
Данный расчет мировой судья принимает частично, в части задолженности по основному долгу, процентам, неустойкам и штрафу за возникновение просроченной задолженности, поскольку в данной части он подтвержден историей операций по кредиту. Доказательств, подтверждающих погашение задолженности ответчиком, мировому судье не представлено.  
С учетом изложенного мировой судья приходит к выводу, что с Дроздова А.М. в пользу истца подлежит взысканию просроченный основной долг - 11 972 рубля 33 копейки, начисленные проценты за период с 19 декабря 2011 года по 24 декабря 2012 года - 588 рублей 36 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 19 июня 2012 года по 24 декабря 2012 года - 33 руб. 48 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 19 июня 2012 года по 24 декабря 2012 года - 585 рублей 32 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 800 рублей 00 копеек, а всего - 14 979 рублей 49 копеек.
Что касается требований истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета и штрафа на комиссию за обслуживание счета, то мировой судья не находит оснований для их удовлетворения по следующим основаниям.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. N 302-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. 
Однако плата за обслуживание счета по условиям заключенного с Дроздовым А.М. соглашения о кредитовании на получение Нецелевого кредита от 19 декабря 2011 года возложена на ответчика.
Поскольку расходы за ведение счета должны осуществляться банковскими организациями от своего имени и за свой счет, исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Дроздову А.М. о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере 1 791 руб. 00 коп. и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 88 руб. 28 коп. удовлетворению не подлежат. 
Таким образом, с Дроздова А.М. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию просроченный основной долг - 11 972 рубля 33 копейки, начисленные проценты за период с 19 декабря 2011 года по 24 декабря 2012 года - 588 рублей 36 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 19 июня 2012 года по 24 декабря 2012 года - 33 руб. 48 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 19 июня 2012 года по 24 декабря 2012 года - 585 рублей 32 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 800 рублей 00 копеек, а всего - 14 979 рублей 49 копеек.
 В соответствии со статьей 98 Гражданско-процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Мировым судьей установлено, что истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в сумме 674 руб. 35 коп. (л.д. 6).
Поскольку исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» были удовлетворены частично, мировой судья приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 599 рублей 18 копеек.
 На основании вышеизложенного и, руководствуясь статьями 56, 194-198, 235, 237, 244 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, мировой судья

Р Е Ш И Л :

 Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» - удовлетворить частично.
Взыскать с Дроздова <ФИО1> в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании <НОМЕР> от 19 декабря 2011 года: просроченный основной долг - 11 972 рубля 33 копейки, начисленные проценты за период с 19 декабря 2011 года по 24 декабря 2012 года - 588 рублей 36 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 19 июня 2012 года по 24 декабря 2012 года - 33 руб. 48 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 19 июня 2012 года по 24 декабря 2012 года - 585 рублей 32 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 800 рублей 00 копеек, а всего - 14 979 (четырнадцать тысяч девятьсот семьдесят девять) рублей 49 копеек.
Взыскать с Дроздова <ФИО1> в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в счет возмещения понесенных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска - 599 (пятьсот девяносто девять) рублей 18 копеек.
В удовлетворении исковых требований к Дроздову <ФИО1> Открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о взыскании комиссии за обслуживание счета по кредитному договору в размере 1 791 рублей 00 копеек, штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 88 рублей 28 копеек - отказать.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком мировому судье в течение 7-ми дней со дня получения им его копии. 
         Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тракторозаводский районный суд г. Волгограда в течение месяца по истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.


Мировой судья                                                           Е.Ф. Мироненко