Решение по гражданскому делу
      	

                                                                                                                                   Дело <НОМЕР>
р е ш е н и е 
именем Российской Федерации
<ДАТА1>                                                                                                                <АДРЕС> РБ

Суд в составе председательствующего мирового судьи судебного участка <НОМЕР> по <АДРЕС> району и <АДРЕС> Республики <АДРЕС> <ФИО1>, при секретаре <ФИО2>, с участием   представителя РОО ОЗПП <ФИО3>,  рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску  Региональной общественной организации общества защиты прав потребителей «<АДРЕС> Республики <АДРЕС> в интересах истца <ФИО4> к ООО КБ «Кольцо Урала» в лице филиала ООО КБ «Кольцо Урала» в <АДРЕС> о защите прав потребителя и встречному иску  ООО КБ "Кольцо Урала" к <ФИО4> о взыскании задолженности  по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Региональная общественная организация общества защиты прав потребителей «<АДРЕС> Республики <АДРЕС> в интересах истца <ФИО4> обратилась с иском к ООО КБ «Кольцо Урала» в лице филиала ООО КБ «Кольцо Урала» в <АДРЕС> о защите прав потребителя, в котором   просит  признать недействительным п.2.1 и Приложение <НОМЕР> к Кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2>,  заключенного между <ФИО4>  и ответчиком, в части взимания с <ФИО4> единовременной комиссии при выдаче кредита в размере 1600 руб. и ежемесячных фиксированных платежей за пользование кредитом в размере 500 рублей, взыскать с ответчика в пользу <ФИО4> убытки в сумме  12600 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1068 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10.000 руб., неустойку за невыполнение в добровольном порядке требований потребителя в сумме 12600  руб., взыскать с ответчика в пользу РОО ОЗПП «<АДРЕС> РБ понесенные расходы на услуги  представителя в суде в размере 10.000 руб., а также штраф   в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя, в том числе 50% в пользу РОО ОЗПП «<АДРЕС> Республики <АДРЕС>. 
Исковые требования мотивированы следующим. При выдаче кредита банк удержал в счет погашения единовременной платы за пользование кредитом   1600 рублей. Кроме того  на него возложена обязанность по уплате ежемесячного фиксированного платежа за пользование кредитом в размере 500 рублей. В соответствии с законодательством Российской Федерации включение в договор условия о взимании с Заемщика  - физического лица указанных комиссий нарушает права потребителей. Он направил ответчику письменную претензию, в которой просил возвратить незаконно удержанные с него комиссии, однако в удовлетворении претензии было отказано.
ООО КБ "Кольцо Урала" обратилось со встречным иском к <ФИО4> о взыскании задолженности по кредитному договору за период с февраля 2011 года в размере 35752,37 руб., в том числе: суммы ежемесячных платежей за пользование кредитом - 2578,83 руб., суммы процентов - 2506,92 руб., суммы просроченного кредита 30662,62 руб., а  также расходов по госпошлине в сумме 1272,57 руб. Исковые требования мотивированы тем, что  с февраля 2011 года ответчиком нарушаются обязательства по исполнению договора. Направленное <ФИО4> требование о погашении образовавшейся задолженности оставлено без удовлетворения.  
Истец <ФИО4> просил рассмотреть дело без его участия. 
Представитель РОО ОЗПП <ФИО3> в судебном заседании поддержал заявленные <ФИО4> исковые требования. Встречный иск от имени доверителя не признал, пояснив, что платежи по  кредитному договору вносятся. 
Представитель ООО КБ "Кольцо Урала" <ФИО6> поддержав иск о взыскании кредитной задолженности, исковые требования <ФИО4> не признала, мотивируя тем, что истец  был  ознакомлен с полной стоимостью кредита,  следовательно был  согласен со всеми условиями кредитного договора. 
Представитель Территориального отдела Управления Федеральной Службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека в РБ <ФИО7> представила письменное заключение об обоснованности исковых требований <ФИО4>, считая  взимание единовременной платы при выдаче кредита и фиксированных ежемесячных платежей за пользование кредитом  -  условием, ущемляющим  права потребителя. 
Выслушав представителей сторон, изучив материалы дела, суд считает необходимым удовлетворить заявленный <ФИО4> иск частично, иск ООО КБ "Кольцо Урала" -  в полном объеме по следующим основаниям. 
      В соответствии с п.1  Постановления Пленума Верховного Суда  от <ДАТА3> N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, возникающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, - регулируются законом «О защите прав потребителей». 
     Статьей 421 Гражданского кодекса РФ закреплен принцип свободы договора, в соответствии с которым стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, определяя условия договора по собственному усмотрению. Одновременно в п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» закреплено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ч.1 ст.29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Таким образом, закон не запрещает банку устанавливать комиссионные платежи  по  банковским операциям. 
Согласно информационному письму Президиума ВАС РФ от <ДАТА4> N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре" банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом.
Согласно п.2.1 Кредитного договора Заемщик обязуется уплачивать банку платежи в соответствии с тарифами банка. 
Как видно из представленного графика платежей по кредитному договору (приложение <НОМЕР> к Договору) 1600 руб. - является единовременной платой за пользование кредитом, которая согласно представленному  платежному документу (приходный кассовый ордер <НОМЕР>) уплачена в день получения кредита. 
Суд считает, что указанный   платеж по своей природе является платой за выдачу кредита, то есть платой за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор. Указанные действия не являются самостоятельной услугой банка заемщику, следовательно условие договора, предусматривающее обязанность заемщика выплатить денежные средства за выдачу кредита, является ничтожным в силу ст.168 ГК РФ.  
В силу ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. 
Доводы истца о неправомерности удержания с него банком ежемесячных фиксированных платежей за пользование кредитом в сумме 500 рублей   суд считает необоснованными и подлежащими отклонению по следующим основаниям. 
Как видно из подписанного <ФИО4> графика погашения кредита с информацией о полной стоимости кредита ежемесячные фиксированные платежи в размере 500 рублей являются платой за пользование кредитом. Уплачиваются они, начиная со второго календарного месяца пользования кредитом. Условия договора о тех комиссиях, обязанность по уплате которых является периодической, являются притворными, - они прикрывают договоренность сторон о плате за кредит, которая складывается из размера процентов, установленных в договоре, а также названных в приложении комиссий. Поскольку воля сторон кредитного договора была направлена на то, чтобы заключить договор с такой формулировкой условия о плате за предоставленный кредит, а закон, запрещающий включение подобных условий в кредитный договор, отсутствует, данное (прикрываемое) условие договора не может быть признано недействительным. С учетом изложенного суд не находит оснований для взыскания с Банка в пользу <ФИО4> ежемесячных платежей за пользование кредитом на общую сумму 11000 рублей и признания договора в этой части недействительным. 
Требования истца о взыскании неустойки за невыполнение в добровольном порядке требований потребителя суд считает необходимым удовлетворить частично по следующим основаниям. 
Как видно из материалов дела  истец <ДАТА5>  обратился с претензией к Банку, требуя исключить из кредитного договора условия, обязывающие его выплачивать комиссионное вознаграждение и произвести перерасчет уплаченных им денежных средств в виде единовременной платы за пользование кредитом и ежемесячной фиксированной платы за пользование кредитом, вернуть ему их и выплатить неустойку. Данная претензия осталась без удовлетворения. 
Согласно ст.30, ст.31 Закона «О защите  прав потребителей» недостатки услуги должны быть устранены исполнителем в 10-дневный срок со дня предъявления требования. За нарушение указанного срока устранения недостатков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона, то есть в размере 3% цены оказания услуги или общей цены заказа за каждый день просрочки. 
Неустойка за неисполнение требования <ФИО4> о возврате 1600 руб., исходя из 3% за каждый день просрочки исполнения его требования о возврате денежных средств (с <ДАТА6>  по <ДАТА7> (232 дня) по 48 рублей за каждый день просрочки) составит 11136 руб. Воспользовавшись правом, предусмотренным ст.333 ГК РФ с учетом требований о соразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, считает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки - до 1600 рублей. 
Суд считает необходимым отказать в удовлетворении иска в части взыскания с ответчика процентов  за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, начиная с момента их выплаты, поскольку неправомерность удержания ответчиком комиссий с истца установлена настоящим решением суда. 
В соответствии  со ст.15 закона «О защите прав потребителей» и ст.151 ГК РФ в случае нарушения исполнителем прав потребителя в пользу потребителя подлежит взысканию компенсация морального вреда. 
Принимая во внимание, что <ФИО4> понес определенные нравственные страдания в связи с необходимостью восстановлении своего нарушенного права, был вынужден обратиться в суд, что  связано с  претерпеванием неприятных эмоций, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию причиненного морального вреда в сумме, определенной с учетом требований разумности и справедливости, - 500 рублей. 
В соответствие с требованиями ст.103 ГПК РФ и ст.333.19 Налогового кодекса РФ  государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально размеру удовлетворенных требований. Госпошлина, исчисленная от взыскиваемого размера материального ущерба (1600+1600) составляет - 400 руб.., а также 2000 рублей - исходя из удовлетворенного требования истца неимущественного характера, всего 2400 руб. 
В иске содержится требование о взыскании с ответчика в пользу РОО ОЗПП «<АДРЕС> РБ понесенных расходов на услуги представителя в суде в размере 10.000 рублей. В удовлетворении указанного требования суд считает необходимым отказать по следующей причине. 
Согласно ст.100 ГПК РФ расходы на оплату услуг представителя суд присуждает с  проигравшей стороны той стороне, в пользу которой состоялось решение суда. По смыслу статей 34-38 ГПК РФ лица, обращающиеся в суд за защитой прав, свобод и законных интересов других лиц, хоть и наделены правами истцов, сторонами по делу не являются. Истец <ФИО4> каких-либо расходов на представителя при обращении в суд не понес. При таких обстоятельствах оснований для взыскания с ответчика расходов на оплату услуг представителя, договор с которым заключен не истцом, а РОО ОЗПП «<АДРЕС>, суд не усматривает. 
      Согласно ч.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (продавца) за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей 50% суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
С учетом изложенного с ответчика подлежит взысканию штраф в сумме 50% от (1600+1600+500)= 3700) - 1850   руб.  Из них 50% (925 руб.) - подлежит взысканию в доход потребителя, столько же - в доход РОО ОЗПП «<АДРЕС>.

При рассмотрении встречного иска ООО КБ "Кольцо Урала" суд учитывает следующее.
Согласно п.1.1 Кредитного договора, заключенного с <ФИО4>, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства на потребительские цели в сумме 40.000 руб. с взиманием за пользование кредитом 18,9%, годовых, заемщик обязуется возвратить  полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. 
Судом исследованы кредитный договор, график платежей, выписка из лицевого счета заемщика. Указанными документами установлен факт принятия на себя ответчиком обязательств по кредитному договору и недобросовестного выполнения указанных обязательств.
Согласно п.5.1 Кредитных договоров Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок использования им в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. 
Согласно п.4.1 Кредитных договоров заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, в том числе подлежащих уплате до срока возврата суммы кредита, и возмещает убытки в соответствии  с действующим законодательством РФ.  
Как видно из материалов дела Банк свои обязательства по заключенному договору, касающиеся передачи денежных средств ответчику,  выполнил полностью, что усматривается из  расходного кассового ордера от <ДАТА2> <НОМЕР> о выдаче <ФИО4> 40.000 руб. 
Ответчик обязательства по договорам выполнял ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на <ДАТА8> образовалась задолженность по основному долгу - 30666,62 руб., по процентам - 2506,92 руб., по ежемесячным платежам за пользование кредитом - 2578,83 руб. 
Представленные истцом расчеты по суммам задолженности, подлежащим взысканию, суд находит верным. 
Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 
При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в  полном объеме на общую сумму 35752,37 руб.
На основании ст.98 ГПК РФ и ст.333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика   подлежат взысканию в пользу истца также расходы по уплате госпошлины при подаче иска в суд  в сумме 1272,57 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, мировой судья,

р е ш и л :

Иск <ФИО4>  удовлетворить частично. 

Признать недействительным п.2.1 и Приложение <НОМЕР> к Кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2>,  заключенного между <ФИО4>  и ООО КБ «Кольцо Урала», в части взимания с <ФИО4> единовременной комиссии при выдаче кредита в размере 1600 руб.  
Отказать <ФИО4> в удовлетворении иска в части признания недействительным условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>,  в части взимания  ежемесячных фиксированных платежей за пользование кредитом в размере 500 рублей, взыскания указанных платежей, процентов  за пользование чужими денежными средствами, расходов на представителя. 
Взыскать с ООО КБ «Кольцо Урала» в пользу <ФИО4> убытки в сумме 1600 рублей, неустойку в размере 1600 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 500 руб., штраф в размере 925 рублей, всего 4625 (четыре тысячи шестьсот двадцать пять) рублей. 
Взыскать с ООО КБ «Кольцо Урала»  госпошлину в доход государства в сумме 2400 (две тысячи четыреста) руб. 
Взыскать с ООО КБ «Кольцо Урала»  штраф в пользу Региональной общественной организации общества защиты прав потребителей «<АДРЕС> Республики <АДРЕС> в сумме 925 (девятьсот двадцать пять) рублей. 

Иск ООО "КБ "Кольцо Урала" удовлетворить.

Взыскать с <ФИО4> в пользу ООО КБ "Кольцо Урала" задолженность по кредитному  договору в сумме 35752,37 руб., расходы по госпошлине в сумме 1272,57 руб., всего 37024 (тридцать семь тысяч двадцать четыре) руб. 57 коп. 

   Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <АДРЕС> районный суд Республики <АДРЕС> через мирового судью в течение одного месяца. 


Мировой судья                                                                            <ФИО1>