Решение по гражданскому делу
      	

                                  Дело № 2-10/13
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

Р.п. Каргаполье Каргапольский район 11 января 2013 года

Суд в составе:
председательствующего мирового судьи судебного участка № 7 Каргапольского района Курганской области Мамонтовой С.Г.,
при секретаре Ананиной Т.Ю.,рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-10/2013 по иску Акуловой Галины Александровны к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, взыскании комиссии за выдачу наличных денежных средств с банковскойкарты, неустойки и компенсации морального вреда,


у с т а н о в и л:

Акулова Г.А. обратилась в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, взыскании комиссии за выдачу наличных денежных средств с банковской карты, неустойки и компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что ***2 в дополнительном офисе № *** Курганского отделения № 8599 ОАО «Сбербанк России» она перевела с пластиковой карточки деньги на Сберегательный сертификат, на что ей был выдан чек. ***3 она хотела снять деньги, и при выдаче доступного остатка увидела, что с нее списана сумма *** рублей. Она обратилась к контролеру, с вопросом, за что с нее была списана такая сумма, но контролер ничего ответить не смогла. Тогда  она обратилась к заведующей данного офиса, на что ей был дан ответ, что сумма списания превышает лимит. Ее никто не предупредил о списании. При получении карточки, ее также не информировали. В заявлении о получении карточки также нет ничего о лимитах списания. Просит взыскать с ответчика сумму незаконно снятых процентов за обслуживание в размере *** рублей, в соответствии со ст. 23  Закона РФ «О защите прав потребителей» взыскать неустойку в размере 1% стоимости снятых услуг за каждый день просрочки в сумме *** рублей, а также взыскать компенсацию морального вреда в сумме *** рублей.
 В судебном заседании истец Акулова Г.А. исковое заявление поддержала по основаниям в нем изложенным, и пояснила, что она обратилась ***4 в дополнительный офис № *** Курганского отделения № 8599 ОАО «Сбербанк России» для приобретения Сберегательного сертификата на сумму *** рублей. В оплату сертификата она перевела денежные средства с принадлежащей ей банковской карты в сумме *** рублей. Кассир не предупредила ее о том, что за выдачу наличных денежных средств будет списана комиссия. ***5 при снятии наличных денежных средств с банковской карты она обнаружила, что с нее удержано *** рублей. Считает, что комиссия удержана банком незаконно.  С условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» она была ознакомлена и получила их ***6 Указанные условия не оспаривала, недействительными в установленном законом порядке не признавала. Заявление на получение международной дебетовой карты Сбербанка России подписала, однако п. 5 заявления о том, что  уведомлена , что Условия использования карт, тарифы Сбербанка России и Памятка держателя размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России внимательно не прочитала. 

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» ***1, действующая на основании доверенности № *** от ***7  исковые требования Акуловой Г.А. непризнала, в представленном отзыве на исковое заявление указала, что ***4 истцом ***2 в УДО № *** был приобретен Сберегательный сертификат на предъявителя серия СХ № 0512845 с размером вклада *** рублей. Порядок совершения операций по приобретению сберегательных сертификатов регламентирован «Правилами совершения операций по сберегательным сертификатам Сбербанка России образца 1999 года» № 514-2-р от 19.01.2007 года*** Приобретение сберегательных сертификатов путем перевода денежных средств с банковской карты указанными Правилами не предусмотрено. Истцом оплата сертификата была осуществлена наличными деньгами. При этом в соответствии с п. 7.1. Правил, прием наличных денежных средств от Клиента был оформлен приходным кассовым ордером *** от ***4 на сумму *** рублей. На приходном кассовом ордере имеется подпись истца. Для оплаты сберегательного сертификата истцом были сняты с принадлежащей ему банковской карты *** наличные денежные средства в сумме *** рублей. Данная операция проводилась контролером УДО № *** на электронном терминале с вводом Клиентом Пин-кода. Выдача наличных была оформлена чеком выдачи наличных от ***4 на сумму *** рублей в соответствии с разделом 6 Порядка проведения операций выдачи наличных денежных средств по банковским картам в Сбербанке России от ***9 № 447-3-р. При этом, при проведении операции с вводом ПИН-кода подписи держателя карты на чеке не требуется. Один экземпляр чека электронного терминала был выдан на руки истцу. За выдачу наличных денежных средств с Держателей карт взимается плата в соответствии  с тарифами ОАО «Сбербанк России». Плата за выдачу наличных по картам Банка, если она предусмотрена тарифами Банка, рассчитывается Управлением банковских карт Сбербанка России. В этом случае контролер оформляет операцию выдачи наличных на сумму, запрашиваемую держателем (без учета платы за выдачу наличных). В соответствии с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт от 22.03.2005 года № 592-3-р за выдачу наличной валюты Российской Федерации со счетов с использованием платежных карт *** - через кассу в филиалах Сбербанка России и их внутренних структурных  подразделениях - выдача наличных денежных средств на сумму до 150000 рублей в сутки осуществляется бесплатно, за выдачу наличных денежных средств на сумму свыше 150000 рублей в сутки устанавливается плата (тариф) в размере 0,5% от суммы, превышающей 150000 рублей. Поскольку истцом были сняты наличные денежные средства в сумме *** рублей, комиссия за операцию по выдаче наличных денежных средств составила *** рублей (0,5% от *** руб.). Данная сумма была списана со счета банковской карты истца на условиях заранее данного Клиентом Банку акцепта в соответствии с п.3.5 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», утвержденных Постановлением Правления Сбербанка России № 376 параграф 13а от ***11 Пунктом 1.5 Порядка проведения операции выдачи наличных денежных средств по банковским картам в Сбербанке России предусмотрено, что информация об условиях проведения операции выдачи наличных должна размещаться в структурном подразделении в местах размещения информации для клиентов (информационных стендов). В соответствии с п.1.5 указанного Порядка на информационном стенде в УДО № 8599/0237 размещена необходимая информация об условиях проведения операции выдачи наличных денежных средств с банковской карты и о тарифах Сбербанка, кроме того, информация о тарифах Сбербанка размещена на  web-сайте Сбербанка-России. Правоотношения между Банком и истцом (Держателем карты) возникли из заявления истца на получение международной дебетовой карты Сбербанка России от ***12, Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», Памятки держателя карт ОАО «Сбербанк России», Условий и тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, которые в совокупности являются заключенными между истцом и ОАО «Сбербанк России» договором о выпуске и обслуживании банковских карт. В указанном Договоре о выпуске и обслуживании банковских карт также содержится полная информация об условиях использования банковских карт и тарифах за выдачу наличных денежных средств с банковской карты. Из анализа заявления истца на получение международной дебетовой карты Сбербанка России от ***12 следует, что ***2 ознакомлена с Условиями использования карт, Памяткой держателя и Тарифами Сбербанка России, согласна с ними и обязуется их выполнять, а также уведомлена о том, что Условия использования карт, Памятка держателя и Тарифы Сбербанка России размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях  Сбербанка России. По мнению представителя ответчика, истцу была своевременно предоставлена необходимая и достоверная информация об оказываемой ему услуге по выдаче наличных денежных средств с банковской карты, в том числе о  тарифах за выдачу наличных денежных средств с банковской карты, сама услуга оказана надлежаще, а комиссия в сумме *** рублей за выдачу наличных денежных средств с банковской карты списана обоснованно.
 Суд, выслушав объяснения  сторон,  исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Судом установлено, что ***13 истец Акулова Г.А. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением о получении  международной дебетовой карты Сбербанка России Сбербанк -Maestro Социальная.
Правоотношения между истцом и ответчиком возникли из заявления истца на получение международной дебетовой карты Сбербанка России от ***12, Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», Памятки держателя карт ОАО «Сбербанк России», Условий и тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, которые в совокупности являются заключенными между истцом и ОАО «Сбербанк России» договором о выпуске и обслуживании банковских карт.
Согласно ст.845 главы 45 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ч.1 ст.851 ГК РФ)
В силу ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
На отношения, возникающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе по предоставлению кредитов, открытию и ведению счетов клиентов - граждан, осуществлению расчётов по их поручению, распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей».
Судом установлено, что что ***4 истцом ***2 в УДО № *** был приобретен Сберегательный сертификат на предъявителя серия СХ № 0512845 с размером вклада *** рублей. Порядок совершения операций по приобретению сберегательных сертификатов регламентирован «Правилами совершения операций по сберегательным сертификатам Сбербанка России образца 1999 года» № 514-2-р от 19.01.2007 года*** 
В соответствии с п. 4.7, п. 9.1 Правил операции по выдаче сберегательных сертификатов производятся при предъявлении Клиентом документа, удостоверяющего личность, путем: внесения им наличных денежных средств; списании денежных средств с его счета по вкладу.
***2 для оплаты сберегательного сертификата истец Акулова Г.А. сняла с принадлежащей ей банковской карты *** (номер счета карты 40817810132180883710) наличные денежные средства в сумме *** рублей. Данная операция проводилась контролером УДО № *** на электронном терминале с вводом Клиентом Пин-кода. Выдача наличных была оформлена чеком выдачи наличных от ***4 на сумму *** рублей в соответствии с разделом 6 Порядка проведения операций выдачи наличных денежных средств по банковским картам в Сбербанке России от ***9 № 447-3-р. Один экземпляр чека электронного терминала был выдан на руки истцу.
  ***14 указанная сумма была списана ответчиком со счета истца.
В соответствии с п.1.13. Порядка проведения операций выдачи наличных денежных средств по банковским картам в Сбербанке России от 11.11.2004 года № 447-3-р за выдачу наличных денежных средств с Держателей карт взимается плата в соответствии с тарифами ОАО «Сбербанк России».Согласно п.1.13.1 указанного Порядка,  плата за выдачу наличных по картам Банка, если она предусмотрена тарифами Банка, рассчитывается Управлением банковских карт Сбербанка России. В этом случае сотрудник оформляет операцию выдачи наличных на сумму, запрашиваемую держателем (без учета платы за выдачу наличных).
 В соответствии с п. 1.10 Условий и тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт от 22.03.2005 года № 592-3-р за выдачу наличной валюты Российской Федерации со счетов с использованием платежных карт *** - через кассу в филиалах Сбербанка России и их внутренних структурных  подразделениях - выдача наличных денежных средств на сумму до 150000 рублей в сутки осуществляется бесплатно, за выдачу наличных денежных средств на сумму свыше 150000 рублей в сутки устанавливается плата (тариф) в размере 0,5% от суммы, превышающей 150000 рублей . 
В соответствии с п. 3.5 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», утвержденных Постановлением Правления Сбербанка России № 376 параграф 13а от 09.12.2009 года Клиент обязан возместить Банку плату, предусмотренную Тарифами Банка. В целях возмещения Клиентом Банку сумм, предусмотренных в настоящем пункте. Клиент дает согласие (заранее данный акцепт) Банку и Банк имеет право на списание указанных сумм со Счета без дополнительного акцепта Клиента.
Поскольку истцом были сняты наличные денежные средства в сумме *** рублей, комиссия за операцию по выдаче наличных денежных средств составила *** рублей (0,5% от *** руб.). Данная сумма была списана ***14  со счета банковской карты истца на условиях заранее данного Клиентом Банку акцепта в соответствии с п.3.5 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», утвержденных Постановлением Правления Сбербанка России № 376 параграф 13а от 09.12.2009 года***
Таким образом, комиссия за выдачу наличных денежных средств с банковской карты взыскана ответчиком в сумме, не превышающей размер, установленный Тарифами Сбербанка России на день совершения операции Акуловой Г.А. В обоснование иска истец Акулова Г.А. в исковом заявлении, а также в судебномзаседании ссылалась на то, что ответчиком не была предоставлена ей полная и достоверная информация об оказываемых банком услугах, и отсутствие у истца такой информации привело к необоснованному завышению комиссии, списанной со счёта ***16
Согласно пункту 1 статьи 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-I потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).
 Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии со ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе :
сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), 
цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы;
адрес (место нахождения), фирменное наименование (наименование) изготовителя (исполнителя, продавца);
информацию об обязательном подтверждении соответствия товаров (работ, услуг), указанных в пункте 4 статьи 7 настоящего Закона;
информацию о правилах продажи товаров (выполнения работ, оказания услуг);
Указанная информация доводится до сведения потребителей в технической документации, на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг). 
Пунктом 1.5 Порядка проведения операции выдачи наличных денежных средств по банковским картам в Сбербанке России предусмотрено, что информация об условиях проведения операции выдачи наличных должна размещаться в структурном подразделении в местах размещения информации для клиентов (информационных стендов). 
В соответствии с п.1.5 указанного Порядка на информационном стенде в УДО № 8599/0237 размещена необходимая информация об условиях проведения операции выдачи наличных денежных средств с банковской карты и о тарифах Сбербанка, кроме того, информация о тарифах Сбербанка размещена на  web-сайте Сбербанка-России.
Согласно  заявлению на получение международной дебетовой карты Сбербанка России, ***12 истец уведомлена, что Условия использования карт, Тарифы Сбербанка России и Памятка держателя размещены на web-сайте Сбербанка-России и в подразделениях Сбербанка  России.
Условия использования банковских карт ОАО «Сбербанка России» истец Акулова Г.А. не оспаривала, недействительными в установленном законом порядке не признавала.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска Акуловой Г.А., поскольку истцу была своевременно предоставлена необходимая информация об оказываемой ему услуге по выдаче наличных денежных средств с банковской карты, в том числе о  тарифах за выдачу наличных денежных средств с банковской карты, сама услуга оказана надлежаще, а комиссия в сумме *** рублей за выдачу наличных денежных средств с банковской карты списана обоснованно.




На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.192-198 ГПК РФ, мировой судья,

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований  Акуловой Галины Александровны к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, взыскании комиссии за выдачу  наличных денежных средств с банковской карты, неустойки и компенсации морального вреда отказать.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в Каргапольский районный суд Курганской области в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через мирового судью судебного участка № 7 Каргапольского района Курганскойобласти. 

Мотивированное решение изготовлено 15 января 2013 года***
            
Мировой судья                                                                                             С.Г.Мамонтова