Решение по гражданскому делу
      	

Дело № 2-1036/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
13 декабря 2012 года                                                                                 п. Свеча

          Мировой судья судебного участка № 37 Свечинского района Кировской области Олин П.В.,
с участием   представителя истца по доверенности Феофилактовой Ю.С.,
при секретаре Андриановой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хомякова И.П. к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (открытое акционерное общество) о признании недействительными условия кредитного договора о взимании комиссии за выдачу кредита и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Хомяков И.П. обратился в суд с иском к Акционерному коммерческому банку ОАО «Росбанк» (открытое акционерное общество) (далее по тексту АКБ «Росбанк» (ОАО) о признании недействительными условия кредитного договора о взимании комиссии за выдачу кредита и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда. В обоснование иска указав, что *** года между АКБ «Росбанк» (ОАО) и истцом был заключен кредитный договор, согласно которому Кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 268000 рублей с выплатой процентов в размере 20 % в год на приобретение автомобиля на срок 60 месяцев. В данный кредитный договор ответчик включил условие (пункт 3) о том, что заемщик не позднее даты выдачи кредита уплачивает единовременный платеж в размере 6000 рублей за выдачу кредита. В порядке исполнения обязательства, предусмотренного кредитным договором, единовременный платеж истцом был выплачен. Считает, что действия банка противоречат п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а условие договора о взимании комиссии за выдачу кредита не основано на законе и нарушает права потребителя. Поэтому просит признать недействительным условие (пункт 3) кредитного договора от *** г., согласно которому за заемщика возложена обязанность оплаты комиссии за выдачу кредит, применить последствия недействительности части сделки в виде возврата денежных средств в сумме 6000 рублей истцу, а также взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 982 рубля 23 копейки, взыскать компенсацию причиненного морального вреда в сумме 2000 рублей, и взыскать расходы на оплату услуг представителя  в размере 2000 рублей.
            Истец Хомяков И.П. в судебном заседании не участвовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием представителя,  на иске настаивает.
Представитель истца по доверенности Феофилактова Ю.С. в судебном заседании на исковых требованиях настаивает в полном объеме. Считает, что  при заключении договора между Хомяковым И.П. и АКБ «Росбанк» нарушена свобода договора, т.к. Хомяков был лишен возможность изменить его условия.  
          Представитель ответчика АКБ «Росбанк» (ОАО)  по доверенности  Великоречина Т.В. в судебном заседании не участвовала, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, представила возражения по иску, указав, что
*** г. между банком и заемщиком Хомяковым И.П. был заключен кредитный договор, данным договором установлена единовременная комиссия за выдачу кредита в сумме 6000 рублей, указанная комиссия уплачена заемщиком 22.10.2010 года. Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица  приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых  не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.  Данная норма законодательства свидетельствует о наличии у заемщиков права на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей. В соответствии с действующим законодательством при заключении договора стороны не лишены возможности предложить его иные условия. В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условие о предмете договора, условия, которые  названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям  устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. До заключения кредитного договора заемщику была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита (включая комиссию), а также разъяснены все условия кредитного договора (п. 2 и п. 3 заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства), что подтверждается собственноручными подписями заемщика на заявлении о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и информационном графике платежей. Заемщик, ознакомившись  с условиями предоставления кредита до подписания кредитного договора, вправе был отказаться от его заключения либо обратиться в банк до заключения кредитного договора с предложением о выдаче кредита на иных условиях. Кроме того, оформление кредитной сделки является самостоятельной услугой (п. 1 ст. 779 ГК РФ), оказываемой банком. В рамках данной услуги банком производится: изготовление платежного документа (платежного поручения) заемщика на безналичное перечисление с его счета суммы стоимости транспортного средства на расчетный счет организации-продавца; банковская операция по исполнению платежного поручения заемщика (исполнение платежного поручения от 22.09.2010 № 45, перечисление средств на счет ЗАО «Маркетинг-Бюро»). В связи с ненадлежащим выполнением заемщиком обязательств по кредиту, решением Ленинского районного суда г. Кирова от 09.06.2012 г. по делу № 2-2231/2012 кредитный договор расторгнут, взыскана задолженность по кредитному договору. Апелляционным определением Кировского областного суда от 16.08.2012 г. указанное решение оставлено без изменения. Заемщиком заявлено исковое требование о признании недействительным положений кредитного договора, предусматривающих обязанность уплаты заемщиком комиссии за выдачу кредита. Вступившим в законную силу решением суда кредитный договор расторгнут, следовательно, предмет иска по данному исковому требованию отсутствует. Требование о недействительности сделки может быть заявлено только в отношении действующей сделки. Исковое требование о признании недействительной части договора, прекратившего свое действие на основании решения суда, удовлетворению не подлежит. Согласно п. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Правовых оснований для взыскания процентов по ст. 395 ГК РФ не имеется в связи с отсутствием факта неосновательного пользования денежными средствами. Доказательств причинения банком заемщику физических и нравственных страданий истец не представил, таким образом, оснований для удовлетворения его требований в этой части не усматривается. На основании изложенного просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

          Изучив материалы дела, выслушав объяснения    представителя истца, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
          Как следует из материалов дела, *** года Хомякову И.П. в АКБ «Росбанк» (ОАО) был оформлен кредитный договор № ***, согласно которому банк предоставил Хомякову И.П. кредит в сумме 268000 рублей с выплатой процентов в размере 20 % в год на приобретение автомобиля на срок 60 месяцев.
          Согласно абзацу  п. 3 Договора ответчик обязуется уплатить комиссию за выдачу кредита путем зачисления денежных средств на счет в валюте кредита в размере и в срок, указанный в информационном графике платежей.
          Данная сумма истцом уплачена, что подтверждается приходно-кассовым ордером № 00033/ZDAY от 22.10.2010 года, а также выпиской из лицевого счета за период с 21.10.2010 г. по 31.12.2010 г.
          В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
          Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
          В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
          Применительно к недействительным сделкам в соответствии со ст. 181 Гражданского кодекса РФ должен применяться трехгодичный срок исковой давности, исчисляемый со дня, когда началось исполнение этой сделки.
          При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен. 
          В соответствии с п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 29.09.1994 г. «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров оказания  банковских услуг.
          Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
          Как следует из  разъяснений, изложенных в п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 29.09.1994 г. «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей»,   в случаях, когда отдельные виды гражданско-правовых отношений с участием потребителей, помимо норм ГК РФ, регулируются и специальными законами Российской Федерации, то к отношениям, вытекающим из таких договоров, Закон РФ «О защите прав потребителей» может применяться в части, не противоречащей специальному закону. 
          Специальным законом, регулирующим правоотношения между гражданином-заемщиком и кредитной организацией (банком), является Федеральный закон от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности».   
Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в редакции, действовавшей на день заключения вышеуказанного кредитного договора, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливались кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное  не предусмотрено федеральным законом.
Заключая кредитный договор, стороны по своему усмотрению определяли его условия, исходя из принципа свободы договора. 
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 
          В соответствии с Федеральным законом от 15.02.2010 года № 11-ФЗ «О внесении изменений в ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», вступившим в законную силу 20 марта 2010 года, кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
          При этом, в соответствии со ст. 2 ФЗ от 15.02.2010 года № 11-ФЗ, указанные положения применяются к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. 
          Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
          Исследовав имеющиеся доказательства, оценив письменные доводы представителя ответчика, пояснившего, что до заключения кредитного договора заемщику была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита (включая комиссию), а также разъяснены все условия кредитного договора (п. 2 и п. 3 заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства), что подтверждается собственноручными подписями заемщика на заявлении о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и информационном графике платежей. Заемщик, ознакомившись  с условиями предоставления кредита до подписания кредитного договора, вправе был отказаться от его заключения либо обратиться в банк до заключения кредитного договора с предложением о выдаче кредита на иных условиях. Что подтверждает факт того, что перед подписанием кредитного договора заемщик знал о необходимости уплатить в день выдачи кредита определенную сумму за выдачу кредита, суд  считает, что истец был ознакомлен с условиями кредитного договора и добровольно согласился на его заключение.  
          В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
          На основании изложенного суд приходит к выводу, что на момент заключения между истцом и ответчиком кредитного договора в законодательстве отсутствовали нормы, прямо запрещающие банкам устанавливать какие-либо единовременные платежи, связанные с предоставлением и обслуживанием кредита, в том числе взимание комиссии за выдачу кредита; условия кредитного договора, в том числе изложенные в п. 3, были согласованы сторонами в стадии заключения кредитного договора; указанный пункт кредитного договора был добровольно исполнен истцом без предъявления претензий к банку в течение действия кредитного договора о неосновательности получения указанных денежных средств, в связи с чем,  требование Хомякова И.П. о признании недействительным п. 3 кредитного договора №*** от *** года суд находит необоснованным, следовательно, не подлежит удовлетворению требование о взыскании с ответчика в пользу истца денежной суммы в размере 6000 руб., уплаченной в качестве комиссии за выдачу кредита.  
          Суд не находит оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку в судебном заседании не нашёл своего подтверждения факт неправомерности получения денежных средств в качестве комиссии за выдачу кредита кредитным учреждением.
          Доказательств причинения истцу ответчиком при исполнении обязательств по кредитному договору №  ***  от *** года каких-либо нравственных или физических страданий суду не предоставлено, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения требований о компенсации морального вреда.
Также суд не находит оснований для взыскания с ответчика расходов на оплату услуг представителя в размере 2000 рублей.
          Принимая во внимание, что истец освобожден от уплаты государственной пошлины в силу закона и истцу в иске отказано, поэтому возмещение судебных расходов необходимо отнести на счет федерального бюджета.  
Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Хомякова И.П. к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (открытое акционерное общество) о признании недействительными условия кредитного договора о взимании комиссии за выдачу кредита и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда оставить без  удовлетворения. 
Судебные расходы отнести на счет федерального бюджета.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Шабалинский районный суд Кировской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через мирового судью. 

                    
          Мировой судья                                                                    П.В. Олин