Решение по уголовному делу
      	

Дело № 1-1 (2013 г.) П Р И Г О В О Р Именем Российской Федерации 6 февраля 2013 года Мировой судья судебного участка № 3 Ленинского района г.Пензы Дятлова С.Г., при секретаре Подмарьковой Е.В.,с участием представителя гособвинения - старшего помощника прокурора Ленинского района г.Пензы Попковой Е.В.,
представителя потерпевшего ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <ФИО1>, действующего на основании доверенности  <НОМЕР> от <ДАТА2> г.;

подсудимой Кошелевой И.К.,
её защитника - адвоката Пензенской коллегии адвокатов № 3 Деминой Н.Н., представившей удостоверение <НОМЕР> от <ДАТА3> и  ордер <НОМЕР> от <ДАТА4>,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы уголовного дела в отношении 

КОШЕЛЕВОЙ <ФИО2>,  родившейся <ДАТА5> в <АДРЕС>обвиняемой  в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.159 УК РФ,

У С Т А Н О В И Л:

Кошелева И.К.  совершила мошенничество в сфере кредитования, т.е. хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, т.е. преступление, предусмотренное ч.1 ст.159.1 УК РФ.
Преступление совершено ею при следующих обстоятельствах:
Кошелева И.К. 23.03.2012 г. в дневное время после 12 часов, находясь в помещении мини банковского офиса ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», расположенного в ТЦ «Метро», по адресу: <АДРЕС>, зная о возможности получения целевого потребительского кредита  в   указанном банке,  имея при себе паспорт гражданина РФ <НОМЕР>, выданный ОУФМС России по Пензенской области в Ленинском районе г.Пензы <ДАТА>и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования <НОМЕР>, зарегистрированное ГУ-ОПФР по Пензенской области <ДАТА7>,  на имя <ФИО3>, действуя из корыстных побуждений, с целью хищения заемных денежных средств  путем предоставления банку-кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений, обратилась к кредитному специалисту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <ФИО4>, и реализовывая свой преступный умысел, направленный на хищение заемных денежных средств путем предоставления банку-кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений, используя находящийся при ней паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования <ФИО3> и представляясь последней, оформила у кредитного специалиста ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <ФИО4> анкету-заявление на получение потребительского кредита в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», согласно условиям которого, ей предоставлялся кредит в сумме 75000 руб. сроком на 36 месяцев, указав при этом в анкете-заявлении паспортные и личные данные <ФИО3>, а также заведомо ложные сведения о месте работы, выдавая себя за <ФИО3>, не имея намерений в дальнейшем погашать взятый кредит, желая похитить денежные средства в сумме 75000 руб., принадлежащие ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».      Кредитный специалист ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <ФИО4>, будучи введенной в заблуждение Кошелевой И.К. относительно её истинных намерений по погашению кредита, считая её <ФИО3>, доверяя Кошелевой И.К., заключила с последней кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА6>, по которому Кошелева И.К. получила кредит в сумме 75000 руб. сроком на 36 месяцев на личные нужды.   В свою очередь Кошелева И.К. 23.03.2012 г. в дневное время после 12 часов находясь в помещении мини банковского офиса ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», расположенного в ТЦ «Метро» по адресу: <АДРЕС>,  действуя из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения и завладения заемными денежными средствами банка ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», получила от кредитного специалиста ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <ФИО4> банковскую карту на счету которой находилась денежная сумма в размере 75000 руб., после чего с места совершения преступления с похищенными денежными средствами скрылась и в дальнейшем распорядилась ими по своему усмотрению.  В результате своих умышленных противоправных действий Кошелева И.К. причинила ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» материальный ущерб на сумму 75000 руб. 
Кошелева И.К. виновной себя в  совершении преступления  признала полностью, указав, что 18.03.2012 г. входе разговора  со своей знакомой <ФИО3> узнала, что у той имеется необходимость  получить в  Пенсионном фонде г.Пензы страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. Она предложила <ФИО3> оказать содействие в оформлении страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования на ее имя, для чего взяла у неё паспорт гражданки РФ. 19.03.2012 г. она получила страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования на имя <ФИО3>, но  паспорт и свидетельство ей не отдала. Она испытывала материальные затруднения, нуждалась в деньгах, для чего намеревалась оформить в одном из банков кредит. Поскольку у неё плохая кредитная история и в выдаче кредита ей отказывали, у нее возник умысел на оформление кредита на имя <ФИО3>, для дальнейшего получения заемных денежных средств. 23.03.2012 г. примернов 13 часов она пришла в ТЦ «Метро», расположенный по адресу: <АДРЕС>, где обратилась к кредитному специалисту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <ФИО4>, пояснила ей, что хотела бы оформить кредит на получение денежных средств в сумме 75000 руб. Затем она назвалась <ФИО3> и получила от <ФИО4> информацию о том, что  при одобрении заявки на получение кредита ей необходимо оформить заявление на добровольное страхование. Она согласилась с условиями кредитования и предоставила <ФИО4> имеющийся при ней паспорт гражданки РФ и страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, оформленные на имя <ФИО3> С данных документов <ФИО4> сделала для себя копии, затем она заполнила  бланк сведений о работе, в котором от имени <ФИО3> поставила свою подпись и  указала вымышленные данные о работе и о зарплате. Она указала, что  якобы работает в ООО «Абрис» в должности бухгалтера со среднемесячной заработной платой 28000 руб. <ФИО4> оформила договор заявку на открытие банковского счета на имя <ФИО3> и заявление на добровольное страхование, произвела ее фотографирование. <ФИО4> оформила на имя <ФИО3> банковскую карту выдачи денежных средств, на счете которой должны быть денежные средства в сумме 75000 руб. и выдала ей и пин-код  карты. При оформлении кредита на имя <ФИО3> она понимала и сознавала, что данные действия не законны, но ей на тот момент были необходимы денежные средства на погашение долгов. 24.03.2012 г. в первойполовине дня она пришла в торговый центр «Метро», подошла к <ФИО4> и попросила ее помочь активировать банковскую карту выдачи денежных средств, которую получила 23.03.2012 г. <ФИО4> помогла ей активировать банковскую карту и она ушла. В дальнейшем она произвела съем денежных средств со счета банковской карты, оформленной на имя <ФИО3>, и рассчиталась с частью своих долгов. 25.03.2012 г. она передала <ФИО3> паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, ничего не сообщив ей об оформлении кредита на её имя. 
Кроме признательных показаний Кошелевой И.К. её виновность подтверждается следующими доказательствами:
-  показаниями, данными в  судебном заседании представителем потерпевшего ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <ФИО1>, который  показал, что он работает в операционном офисе «Региональный Центр» г.Пензы Уфимского филиала ООО «ХКФ банк» старшим специалистом по защите бизнеса с июля 2006 г. В его обязанности входит обеспечение защиты бизнеса банка от противоправных посягательств на его имущество и иные права. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в рамках реализуемой про граммы потребительского кредитования предоставляет гражданам-клиентам банка право на приобретение товара с частичной или полной оплатой за счет кредита в одной из многих торговых организаций, сотрудничающих с банком. Выдача целевых потребительских кредитов происходит следующим образом: работник торговой организации, с которой банком заключен договор о сотрудничестве, или находящийся в торговой организации сотрудник банка  проводит первичные переговоры с покупателем, оформляет кредитную документацию и направляет ее в банк, который  рассмотрев полученную кредитную документацию, принимает решение о выдаче потребительского кредита и (в случае положительного решения) направляет об этом сообщение в магазин для покупателя. Для получения потребительского кредита клиент оформляет заявку на получение кредита в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в которой указывает: свои персональные данные, реквизиты паспорта, данные о регистрации по месту жительства и о фактическом адресе проживания, данные о месте работы и доходе, а также иную информацию. В заявке клиент сообщает о своем согласии с условиями получения и использования кредита, и о согласии с проверкой банком сведений, указанных клиентом в анкете. После подачи заявки клиент предъявляет общегражданский паспорт и второй документ (заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда). В этой же заявке клиент сообщает сведения о работе. В ходе проверки сотрудник банка  должен осуществлять визуальный контроль внешнего вида и поведения клиента, обращать особое внимание на его психологическое состояние и адекватное восприятие им окружающей реальности. При осуществлении визуального контроля проверяется представленный клиентом документ, удостоверяющий личность (паспорт) на предмет его возможной недействительности (подделки), а также второй документ, предъявленный клиентом. После проверки паспорта проверяется полнота и правильность заполнения заявки, а также соответствие данных паспорта (и иных документов) и информации, предоставленной о себе клиентом. Кроме того, в целях снижения мошеннических действий в торговых организациях установлены ВЭБ-камеры, с помощью которых осуществляется фотографирование клиента. Фотография клиента «привязана» к конкретному кредитному договору. Так, 23.03.2012 г. в мини банковский офис ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», расположенного в помещении ТЦ «Метро», по адресу: <АДРЕС>, с целью получения потребительского кредита на неотложные нужды обратилась женщина, назвавшаяся <ФИО3>, в последствии было установлено, что ей оказалась Кошелева И.К. Кредитный консультант банка <ФИО4> объяснила ей порядок и условия получения кредита и порядок предоставления необходимых документов. После чего Кошелева И.К. предоставила <ФИО4> паспорт гражданки РФ и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, оформленные на имя <ФИО3>, с которого кредитный консультант сделала копии. После чего со слов Кошелевой И.К.<ФИО4> заполнила анкету, в которой указала место ее работы, должность, размер заработной платы, сумму необходимого кредита и т.д., оформила кредитный договор <НОМЕР>. Заемщику был предоставлен кредит сроком на 36 месяцев в сумме 75000 руб., а с учетом страхового взноса на личное страхование в сумме 10395 руб., составлял 85395 руб. Сразу же Кошелевой И.К. была выдана банковская карта, на счете которой находилась денежная сумма в сумме 75000 руб. В ходе разбирательства причин не погашения кредита 14.08.2012 г. им в операционный офис банка была приглашена <ФИО3>, которая сообщила, что она никогда не была в мини банковском офисе ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и кредита на свое имя не оформляла. Также она  пояснила, что в начале марта 2012 г. она передавала своей знакомой Кошелевой И.К. свой паспорт гражданки РФ. 
-  показаниями свидетеля  <ФИО3>, оглашенными с согласия сторон по протоколу от 2.11.2012 г. (л.54-56), согласно которых  в середине марта  2012 г. она  передала своей знакомой Кошелевой И.К. паспорт гражданина РФ на свое имя с целью получения от  неё помощи  в  получении страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования. 25 или  марта 2012 г. Кошелева И.К. вернула ей паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования на ее имя. 14.08.2012 г. ее пригласили в операционный офис ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,куда она прибыла  со своей дочерью <ФИО5>  В офисе ей сообщили о том, что  якобы  она 23.03.2012 г. в мини банковском офисе ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», оформила кредит на свое имя и получила денежные средства в сумме 75000 руб.  Она пояснила сотрудникам банка, что никаких кредитов в банке ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не оформляла и никого договора по данному факту не заключала. Банковские работники показали фото женщины оформляющей кредит на ее паспорт. В данной женщине она узнала свою знакомую Кошелеву И.К. и сообщила об этом сотрудникам банка. В середине сентября 2012 г.  она со своей дочерью <ФИО5> встретила  Кошелеву И.К., которой рассказала о случившемся, после чего та призналась в том, что действительно без ее ведома в банке ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» оформила на ее имя кредит в сумме 75000 руб.
-  показаниями свидетеля  <ФИО5>, которая в судебном заседании пояснила, что является дочерью <ФИО6> В марте 2012 г. мама рассказала ей о том, что отдала Кошелеву И.К. свойпаспорт, для того чтобы последняя оформила страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования на ее имя. 14.08.2012 г. она сопровождала маму в операционный офис ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», где сотрудники службы безопасности банка пояснили, что якобы ее мама 23.03.2012 г. находясьв офисе ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <АДРЕС> оформила кредит на свое имя и получила денежные средства в сумме 75000 руб.  Банковские работники показали фото женщины оформляющей кредит на имя ее мамы. В данной женщине она и ее мама узнали свою знакомую Кошелеву И.К. и сообщили об этом сотрудникам банка. В середине сентября 2012 г. она и мама встретили Кошелеву И.К. на улице. Кошелева И.К. им призналась в том, что она по паспорту её матери оформила кредит на 75000 руб., после получения которого, деньги потратила на выплату долгов.
-    показаниями свидетеля  <ФИО4>, которая в суде пояснила, что  с июля  2010 г. по сентябрь 2012 г. работала в должности старшего кредитного специалиста операционного офиса «Регионального центра» г.Пензы Уфимского филиала ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», занимавшегося выдачей денежных средств населению в кредит под определенные проценты. 23.03.2013 г. в дневное время она находилась в мини-офисе данного банка в ТЦ «Метро» <АДРЕС>,  где   к ней обратилась женщина, назвавшаяся <ФИО3> и представившая паспорт на её имя. В последствии было установлено, что этой женщиной являлась Кошелева И.К. Данная женщина  пояснила, что желает оформить кредит на свое имя в сумме 75000 руб. Она разъяснила условия предоставления кредита и какие для этого нужны документы. При одобрении суммы кредита необходимо оформить заявление на добровольное страхование, связи с чем  сумма долга по кредиту окажется не 75000 руб., а 85395 руб. Кошелева И.К. на данные условия согласилась, после чего предоставила ей паспорт гражданки РФ и страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, оформленные на имя <ФИО3>, с которых она сделала копии и оставила у себя. При проверки документов, из за своей не внимательности и спешки, она различий в фотографии, в паспорте на имя <ФИО6> и внешним видом Кошелевой И.К., не усмотрела. Кроме того, на Кошелевой И.К. были зимняя одежда и шапка. Со слов Кошелевой И.К. в бланке сведений о работеона указала, что та работает в ООО «Абрис»  бухгалтером со среднемесячной зарплатой 28000 руб. Кошелева И.К. заполнила договор- заявку на открытие банковского счета на имя <ФИО3> и заявление на добровольное страхование. Поскольку Кошелева И.К.  вела себя адекватно, на ее вопросы об анкетных данных отвечала уверенно и без заминок, у неё не возникло сомнений в ходе приема документов. Заявка Кошелевой на получение кредита была направлена  в головной офис банка в г. Москву. Минут через 15 был дан положительный ответ,  после чего она на имя <ФИО3> оформила банковскую карту выдачи денежных средств на сумму 75000 руб., которую выдала Кошелевой И.К. 24.03.2012 г. по просьбе Кошелевой И.К.она помогла ей активировать банковскую карту выдачи денежных средств.
Кроме приведенных выше доказательств, виновность подсудимой Кошелевой И.К.  подтверждается:
-     заявлением от 10.09.2012 г. представителя ООО «ХКЭ Банк» <ФИО1> о привлечении к уголовной ответственности  Кошелеву И.К. за совершение мошеннических действий  при получении кредита (л.д.13-14);
-      протоколом выемки от 7.12.2012 г. (л.д.66) из которого следует, что у представителя ООО «ХКЭ Банк» <ФИО1> в помещении кабинета ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», расположенного по адресу: <АДРЕС>  была изъята копия кредитного досье по кредитному договору <НОМЕР>, оформленного на имя <ФИО3>, в который входят заверенные копии следующих документов: договор - заявка на открытие банковского счета, сведения о работе для получения кредита, график погашения по кредиту, заявление на добровольное страхование, фото заемщика, паспорт гражданина РФ, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
-     протоколом выемки от 7.12.2012 г. (л.д.76) из которого следует, что у свидетеля <ФИО3> был изъят паспорт серии <НОМЕР>, выданный <ДАТА17> ОУФМС России по Пензенской области в Ленинском районе <АДРЕС> и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования <НОМЕР> от <ДАТА7>
Все перечисленные выше доказательства являются допустимыми, получены на основании УПК РФ и учитываются в качестве доказательств вины  Кошелевой И.К.  и берутся  за основу приговора.
Собранными и исследованными в судебном заседании доказательствами бесспорно установлено наличие в действиях  подсудимой   прямого умысла на совершение хищения заемных денежных средств путем предоставления банку-кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений, поскольку при оформлении кредита Кошелева И.К. представила паспорт  и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования на имя <ФИО3>, представилась <ФИО3>, а также указала недостоверные сведения о работе  в <АДРЕС>
Кошелева И.К. осознавала общественную опасность своих действий, предвидела наступление общественно опасных последствий  и желала этого.
Она  совершила преступление с корыстным мотивом и преследовала цель  хищения чужих денежных средств путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений.
Оценив исследованные по делу доказательства в их совокупности, считаю вину подсудимой установленной в судебном заседании, и, с учетом аналогичного мнения  представителя государственного обвинения, считаю, что действия Кошелевой И.К. следует переквалифицировать с  ч.1 ст.159 УК РФ на  ч.1 ст.159.1. УК РФ, ибо подсудимая своими действиями совершила мошенничество в сфере кредитования, т.е. хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений.
Определяя вид и размер наказания, учитываю характер и степень общественной опасности содеянного, данные о личности подсудимой, отсутствие   отягчающих наказание обстоятельств, наличие смягчающих наказание обстоятельств,  а  также влияние назначенного наказания на исправление  подсудимой и на условия жизни её семьи.
Обстоятельств, отягчающих наказание подсудимой, не усматриваю.  Обстоятельствами, смягчающими её наказание, считаю  признание вины, раскаяние в содеянном  наличие несовершеннолетних детей.
Подсудимая  совершила преступление небольшой тяжести, ранее не  судима (л.д.83), на учете у врачей нарколога и психиатра не состоит (л.д.87, 89, 91, 93), по месту  жительства   характеризуется  удовлетворительно.
Учитывая данные о личности подсудимой, конкретные обстоятельства совершенного ею преступления,  смягчающие наказание  обстоятельства, мнение  представителя государственного обвинения и представителя потерпевшего, считаю возможным  в данном случае Кошелевой И.К. назначить наказание в виде  исправительных работ.
ООО «Хоум кредит энд финанс Банк» в ходе судебного следствия  заявлен гражданский иск о взыскании с подсудимой в возмещение причиненного преступлением ущерба 75000 руб.  В судебном заседании  представитель потерпевшего гражданский иск  поддержал, гражданский ответчик Кошелева И.Г. иск признала.
Заявленный  гражданский иск в силу ст.1064 ГК РФ подлежит удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307-309 УПК РФ, мировой судья, -

П Р И Г О В О Р И Л:

КОШЕЛЕВУ <ФИО7>(в редакции Федерального закона № 207-ФЗ от 29.11.2012 г.) и назначить ей наказание в виде в виде исправительных работ сроком на 1 (один) год с удержанием 5% заработной платы в доход государства сотбыванием наказания в местах, определяемых органами местного самоуправления по согласованию с уголовно-исполнительными инспекциями.
Меру процессуального принуждения Кошелевой И.К. - обязательство о явке - по вступлении приговора в законную силу отменить.
Заявленный ООО «Хоум Кредит энд  Финанс Банк» гражданский иск удовлетворить.
В соответствии со ст.1064 ГК РФ  взыскать с Кошелевой Ирины Константиновны  в пользу ООО «Хоум Кредит энд  Финанс Банк» 75000 руб. (семьдесят пять тысяч рублей)
Вещественные доказательства: копия пакета документов из кредитного досье по кредитному договору <НОМЕР>, оформленного на имя <ФИО3>, на 8 листах - хранить при уголовном деле;  паспорт гражданки РФ и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, оформленные на имя <ФИО3>, - оставить у неё по принадлежности.
Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Ленинский районный города Пензы в течение 10 суток со дня провозглашения, через мирового судью. МИРОВОЙ СУДЬЯ: С.Г. ДЯТЛОВА