Решение по гражданскому делу
      	

Дело № 2-3485/2012 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 27 ноября 2012 года г.Чита Мировой судья судебного участка №4 Центрального района г.Читы Павлова А.В. при секретаре Бугаковой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Потетеневой<ФИО1> к ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании незаконно удержанных денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

Истец <ФИО2> обратилась с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. Между истцом и ответчиком <ДАТА2> заключен кредитный договор  <НОМЕР>, возлагающий на Заемщика обязанность по уплате комиссии за открытие ссудного счета в размере 3000 руб., и за ведение ссудного счета в размере 350 руб. ежемесячно. Истец считает, что такие условия договора противоречат действующему законодательству - ФЗ «О защите прав потребителей», нормам ГК РФ и ФЗ «О банках и банковской деятельности» просит взыскать с ответчика комиссию за ведение ссудного счета в размере 15750 руб. и комиссию за открытие ссудного счета в размере 3000 руб.
В соответствии с отзывом на исковое заявление, ответчик исковые требования не признает, т.к. истцом пропущен срок исковой давности, который начал течь со дня исполнения сделки, т.е. с <ДАТА2> Просит в удовлетворении исковых требований отказать.  
Истец <ФИО2> в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представитель ответчика - <ФИО3>, действующая на основании доверенности от <ДАТА3>, в судебное заседание не явилась,  просила рассмотреть дело без участия ответчика. 
При таких обстоятельствах в силу ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
          Мировой судья, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
          Как установлено в судебном заседании, <ДАТА4> истец и ответчик заключили кредитный договор <НОМЕР>по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 200 000 руб. с условием оплаты комиссии за открытие ссудного счета в размере 3000 руб., комиссии за ведение ссудного счета в размере 350 рублей ежемесячно (л.д.7). Данное условие договора является существенным, так как предусматривают условия кредитования. 
Согласно ст.9 ФЗ  от <ДАТА5> <НОМЕР> «О введении в действие части второй ГК РФ, п.1 ст. 1 Закона  РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием  потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей. Другими федеральными законами нормативными  правовыми актами РФ.
В силу  п.1  ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Положения п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещают обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Однако положения Договора сформулированы самим банком таким образом, что получение кредита напрямую обусловлено приобретением услуг банка по обслуживанию ссудного счета.
  Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
  Порядок предоставления кредита регламентирован Положением <АДРЕС> банка Российской Федерации от <ДАТА6> N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение <АДРЕС> банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от <ДАТА7> N 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов <АДРЕС> банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от <ДАТА8> N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
 Таким образом, ссудные счета, как отметил <АДРЕС> банк Российской Федерации в Информационном письме от <ДАТА9> N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от <ДАТА7> N 205-П и от <ДАТА6> N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, открытие и ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. 
 Поэтому, плата за обслуживание ссудного счета не может быть возложена потребителя услуги - заемщика, поскольку ссудный счет служит для отражения  задолженности заемщика банку по выданному кредиту, является способом бухгалтерского учета банком денежных средств, а не счетом, в смысле договора банковского счета, а открытие  и ведение  ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой  потребителю.
Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и нормативными актами  РФ не предусмотрен.
Следовательно, условие Договора  о том, что  кредитор  за открытие и ведение ссудного счета взимает комиссию не основано на законе и является нарушением  прав потребителя. 
В силу ст.180 Гражданского кодекса РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
 Исходя из вышеизложенного условия Договора, согласно которым, заемщик обязуется оплачивать комиссию за открытие и ведение ссудного счета противоречит закону, а, следовательно, в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 168 Гражданского кодекса РФ каждый указанный выше кредитный договор в части таких условий является ничтожным. При этом в силу ст.166 ГК РФ признания судом ничтожности сделки не требуется.
 При этом в силу ч.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Учитывая то, что истцом зачалено о пропуске срока исковой давности в соответствии со ст. 181 ГК РФ, мировой судья приходит к выводу о применении срока исковой давности к части требований, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию комиссия, уплаченная истцом за период с октября 2009 года по август 2012 г., т.е. в пределах срока исковой давности, что составляет 12250 рублей.
В силу ст.333.36 ч.2 п.4 НК РФ, ст.103 ГПК РФ пошлина, от уплаты которой истец освобожден при подаче иска, взыскивается с ответчика в доход государства пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В силу ст.333.19 ч.1 п.1 Налогового кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 490 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, мировой судья
РЕШИЛ:

Исковые требования Потетеневой<ФИО> удовлетворить частично.

         Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Потетеневой<ФИО> денежные средства, уплаченные по ничтожному условию сделки в размере 12250 рублей.


Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в доход бюджета городского округа «Город Чита» государственную пошлину в размере 490 рублей


Решение может быть обжаловано в Центральный районный суд г.Читы Забайкальского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через мирового судью судебного участка №4 Центрального района г.Читы Забайкальского края. Мировой судья А.В.Павлова