Решение по гражданскому делу
      	

Дело <НОМЕР>


Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

03.04.2013 года                                                                               г. Дзержинск 
Мировой судья судебного участка № 6 г.Дзержинска Нижегородской области Грецкова М.А., исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № 5 г.Дзержинска Нижегородской области,  с участием  истца Наумовой С.А., представителя  ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» Савиновской С.П., действующей на основании доверенности, при секретаре Рябовой Т.М.,
рассмотрев в судебном заседаний гражданское дело по иску  Наумовой Светланы Алексеевны к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании недействительными условий договора и взыскании комиссии, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с указанным иском к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании недействительными условий договора и взыскании комиссии. В обоснование иска указал следующее: 19.03.2008 года между ним и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР> о предоставлении суммы кредита 275000 рублей, сроком на 60 месяцев. Процентная ставка по кредиту составила 12,5% годовых. Сумма кредита была зачислена на имеющуюся зарплатную банковскую карту. В настоящее время кредит полностью погашен. 
Согласно п.8.2.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, учитываемой банком на ссудном счете клиента. В графике платежей отражена сумма ежемесячной комиссии за обслуживание счета, которая составляет 488,30 рублей в месяц. Комиссия подлежит оплате заемщиком ежемесячно в дату осуществления заемщиком ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту. Согласно графику платежей за период с 19.03.2008 года по 19.03.2013 года ей уплачена комиссия в сумме 29298 рублей.
Положения кредитного договора были сформулированы банком таким образом, что без оплаты комиссии кредит бы не выдавался.
На претензию от 11.02.2013 года ЗАО «Райффайзенбанк» в письме от 19.03.2013 года сообщил, что о взимании комиссии за обслуживание кредита она была уведомлена, оснований для отмены комиссии не имеется.
Считает, что включение в кредитный договор <НОМЕР> от 19.03.2008 года условий об уплате ей ежемесячной комиссии за обслуживание счета является незаконным и нарушает ее потребительские права. 
Просит  признать недействительным условие кредитного договора <НОМЕР> от 19.03.2008 года, заключенного между ней и ЗАО «Райффайзенбанк» в части уплаты ежемесячной комиссии за обслуживание счета; взыскать с ответчика в свою пользу денежные  средства, уплаченные за обслуживание счета в размере 29298 рублей, проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в сумме 6061,88 рублей, компенсацию морального вреда 5000 рулей; судебные расходы, связанные с оказанием юридических услуг - 1500 рублей.
   В судебном заседании истец Наумова С.А. исковые требования поддержала в полном объеме. Подтвердив обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.
Представитель ответчика Савиновская С.П., действующая на основании доверенности, пояснила, что срок исковой давности по заявленному истцом требованию о взыскании суммы ежемесячной комиссии истек.
Согласно ч. 1 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года, при этом течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Согласно позиции, высказанной Конституционным Судом РФ относительно ч. 1 ст. 181 ГК РФ, поскольку право на предъявление иска о применении последствий недействительности ничтожной сделки «связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления давностного срока» (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 08.04.2010г. № 456-0-0).
Таким образом, с учетом положений ст. 181 ГК РФ течение срока исковой давности по требованиям истца началось 19.03.2008 года (в день заключения Кредитного договора). Исковое заявление подано истцом 12 марта 2013 года, т.е. за пределами срока исковой давности. 
Условия Кредитного договора были известны истцу со дня заключения Кредитного договора.
В соответствии с п. 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, при этом истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 
В отношении действительности пункта Кредитного договора, согласно которому на Заемщика возлагается обязанность оплаты ежемесячной комиссии в сумме 488 рублей 30 коп.
Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную; денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Заемщик добровольно подписал кредитный договор, что является подтверждением осведомленности об условиях, изложенных в кредитном договоре, согласии с ними и принятии на себя обязанности их исполнения.
Заемщиком не представлено каких-либо доказательств понуждения его к заключению кредитного договора.
Условия предоставления кредита являются публичными сведениями, находятся в прямом доступе в отделениях Банка, на официальном сайте Банка, т.е. заемщик обладал полной и исчерпывающей информацией об условиях предоставления и погашения кредита до момента заключения кредитного договора. 
В соответствии со ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, указанным Федеральным законом о банках, Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. 
В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»: процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном    договоре,     процентные     ставки    по     вкладам     (депозитам)    и    комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.
Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Суду не представлено доказательств, подтверждающих факт понуждения истца к заключению договора с Банком, в том числе и на каких-либо определенных условиях. 
Комиссионное вознаграждение взимается за осуществление целого ряда реальных операций, осуществляемых сотрудниками Банка в интересах Заемщика и связанных с оформлением и исполнением Кредитного договора. 
Основания для взыскания с банка уплаченной истцом комиссии за ведение ссудного счета отсутствуют, т.к. кредитные договоры прекратились исполнением в соответствии со ст. 408 ГК РФ.
Суммы, вносимые Заемщиком в соответствии с Графиком погашения кредита, включают в себя платежи в уплату комиссии Банка за ведение ссудного счета. 19 марта 2013 года Заемщик полностью погасил кредит, полученный на основании Кредитного договора..
Истец, заключив кредитный договор на вышеуказанных условиях, не оспаривал его в период его действия, требований об изменении кредитного договора или признании его условий, в частности, о внесении указанной комиссии, недействительными, нарушающими его права, не предъявлял. Фактически соглашаясь с данным условием кредитного договора, истец в период действия кредитного договора полностью внес оспариваемый им вид платежа и полностью погасил кредит.
Просит отказать истцу в заявленных исковых требованиях в связи с пропуском срока исковой давности.
Выслушав объяснения истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела,  оценив собранные по делу доказательства в их совокупности,  судья приходит к следующему.
Из материалов дела судьей установлено, что 19.03.2008 года между истцом и ЗАО «Равйффайзенбанк»  был заключен кредитный договор <НОМЕР>, по которому ответчик предоставил ему кредит  в сумме 257000 рублей,  с выплатой процентов в размере 12,5 % в год  на срок 60 месяцев. В вышеуказанный кредитный договор ответчик включил условие об уплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в сумме 488,30 рублей (л.д.7).
Согласно пункту 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Пунктом 32 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 6/8 от 01.07.96 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сроки, установленные пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяются и к требованиям о признании недействительной ничтожной сделки. 
Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом, и начало течения срока исковой давности о применении последствий недействительности ничтожной сделки исчисляется в силу пункта 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда началось исполнение такой сделки.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
 Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о пропуске истцом  Наумовой С.А. срока исковой давности в отношении оспаривания договора.
Кредитный договор заключен между сторонами 19.03.2008 года, подписан истцом, что является подтверждением осведомленности об условиях, изложенных в кредитном договоре. С этой даты началось течение срока исковой давности для предъявленного истцом требования о признании договора <НОМЕР>  от 19.03.2008 года в части уплаты ежемесячной комиссии за обслуживание кредита недействительным (ничтожным). Истец обратился с указанными требованиями в суд (13.03.2013 года) за пределами срока исковой давности (данный срок истек 18.03.2011 года).
Ходатайства о восстановлении пропущенного срока исковой давности истцом не заявлено.
Исковые требования истца  удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском срока давности для обращения в суд без уважительных причин.  
   В силу статьи 207 ГК РФ  с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).
Мировой судья приходит к выводу о том, что требования  истца о признании недействительным условия кредитного договора <НОМЕР> от 19.03.2008 года об уплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, применении последствий недействительности сделки, обязании ответчика вернуть уплаченные за обслуживание кредита денежные средства в размере 29298 рублей, взыскании законной неустойки и компенсации морального вреда, удовлетворению не подлежат  в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд.  
На основании статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поскольку истцу отказано в иске то и судебные расходы возмещению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 12, 152, 194-199 ГПК Российской Федерации, мировой судья

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска Наумовой <ОБЕЗЛИЧИНО> к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании недействительными условий договора и взыскании комиссии отказать в связи с пропуском истцом срока давности для обращения в суд без уважительных причин.

Апелляционные жалоба, представление могут быть  поданы в Дзержинский городской суд через мирового судью в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мировой судья:                                                                                     М.А.Грецкова