Решение по гражданскому делу
      	

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

      р.п. Каргаполье Курганской области                                           29 марта 2013 годаСуд в составе председательствующего:
 мирового судьи судебного участка № 7 Каргапольского  района Курганской области Мамонтовой С.Г., 
при секретаре Тарасове В.В., 
с участием представителя ответчика - ***1 адвоката Курганской областной коллегии адвокатов, действующая на основании ордера № *** от ***2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-118/13 по иску Открытого Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Юркиной Марине Ивановне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере *** руб. *** коп. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме *** руб. *** коп.,

у с т а н о в и л:

            Открытое Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Юркиной М.И. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение потребительской карты *** от ***3 В обоснование исковых требований представитель истца указал, что ***4 ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ***2 (далее Заемщик) заключили соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер *** . Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере *** руб., сумма кредитования также составила *** руб. Проценты за пользование кредитом составили ***% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца в размере ***. Истец указывает, что ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование чужими денежными средствами не уплачивает. Бездействие ответчика послужило поводом для обращения в суд с данным иском. Общая сумма задолженности составляет *** руб. *** коп., из которых: просроченный основной долг *** руб. *** коп., начисленные проценты *** руб. *** коп., комиссия за обслуживание счета *** руб. *** коп.; штрафы и неустойки *** руб.*** коп. Нормативное обоснование заявленных требований - ст.ст. 307-330, 432-435, 438,810,811,819 ГК РФ. 
            Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.    
Ответчик Юркина М.И. в судебноезаседание не явилась, место жительства ее неизвестно, судебные извещения возвращены с отметкой «Отсутствие адресата по указанному адресу», в связи с чем суд назначил представителем ответчика адвоката ***1
Представитель ответчика Юркиной М.И., место жительства которой неизвестно, адвокат Курганской областной коллегии адвокат-***1  возражала относительно заявленных истцом требований и заявила ходатайство об уменьшении неустойки до 2000 рублей, поскольку она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, а также полагает, что  требование о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в сумме *** руб. *** коп.  является незаконным и необоснованным, в удовлетворении исковых требований в данной части считает необходимым отказать. 
Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.



             
            Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Пунктом 1 ст. *** ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия  письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Банк совершил действия по перечислению денежных средств Юркиной М.И., следовательно, принял оферту Юркиной М.И., кредитный договор, таким образом, был заключен. 
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что ***5 ОАО «АЛЬФАБАНК» и Юркина М.И. заключилисоглашение  № *** о кредитовании на получение Персонального кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение данного соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере *** руб. 00 коп. В соответствии с условиями Соглашения, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями (далее Общие условия), сумма кредитования составила *** руб., размер процентов за пользование кредитом составил - ***. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца.
Как указано в выписке по счету Юркина М.И. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. 
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также предусмотренные договором проценты.
На день подачи искового заявления в суд Юркина М.И., принятые на себя обязательства не исполняет, а именно ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Данное обстоятельство нашло свое подтверждение в ходе судебного заседания. 
По состоянию на ***6 сумма основного долга составила *** руб. *** коп.; размер процентов составил *** руб. *** коп.; размер  штрафа и неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов составил *** руб. *** коп.; размер комиссии за обслуживание счета составил *** руб. *** коп., всего *** руб. *** коп.  
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере *** руб. *** коп.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Юркина М.И. является потребителем оказываемой истцом услуги по заключению соглашения о кредитовании, в общих условиях соглашения о кредитовании содержалась обязанность оплаты такой услуги как обслуживание счета потребительской карты (комиссии). Размер комиссии за обслуживание счета на момент обращения истца с иском в суд составил *** руб. *** коп. По мнению суда, счет персонального кредита был открыт исключительно для учета текущей задолженности Юркиной М.И., поскольку она обратилась в банк, прежде всего, за получением кредита, а не за услугой по расчетно-кассовому обслуживанию. Следовательно, счет, отрытый при получении Юркиной М.И. потребительскойкарты, по своей сути является ссудным.   
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договором.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не могут быть квалифицированы как самостоятельная банковская услуга.
Данный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителя.
 Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в сумме *** руб. *** коп. незаконными и необоснованными, в удовлетворении исковых требований в данной части считает необходимым отказать. 
В настоящее время ответчиком допущены нарушения порядка и сроков погашения обязательств по кредиту, что привело к образованию задолженности. Согласно расчету, по состоянию на ***10 сумма просроченного основного долга составляет - *** руб. *** коп., просроченных процентов - *** руб. *** коп., размер штраф за возникновение просроченной задолженности составляет - *** руб. *** коп. 
Указанный расчет суд находит верным, вместе с тем на основании ст. 333 ГК РФ считает необходимым уменьшить сумму штрафа, поскольку неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства. С учетом обстоятельств дела, полагает необходимым установить размер неустойки (штрафа) за возникновение просроченной задолженности, в общей сумме *** рублей 00 копеек.  
С учетом вышеизложенного, учитывая невнесение ответчиком ежемесячных платежей во исполнение взятого на себя денежного обязательства, что рассматривается судом как существенное нарушение соглашения о кредитовании, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца следующую имеющуюся задолженность: *** руб. *** коп. (основной долг) + *** руб. *** коп. (проценты)  + *** руб. (штрафы и неустойки), всего *** руб. *** коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований. Судебные расходы по делу составляют *** руб. *** коп. в размере уплаченной истцом государственной пошлины. В связи с тем, что иск удовлетворен на сумму *** руб. *** коп., размер госпошлины с данной суммы составляет *** рублей *** коп., которая подлежит уплате ответчиком истцу в возврат госпошлины.  
            На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

            Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Юркиной Марине Ивановне  удовлетворить частично.
Взыскать с Юркиной Марины Ивановны в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № *** от ***4 в размере  *** руб. *** коп. (тридцать две тысячи двести тридцать рублей *** копеек), в том числе: *** руб. *** коп. (***.) - основной долг; *** руб. *** коп. (***.) - начисленные проценты; *** руб. (две тысячи рублей) - неустойки и штрафы.
Взыскать с Юркиной Марины Ивановны в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК»   расходы по уплате государственной пошлины в размере *** (***) руб. *** коп.
            В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Каргапольский районный суд Курганской области путем подачи жалобы через мирового судью судебного участка № 7 Каргапольского района Курганской области  в течение одного месяца.  


Мировой судья                                                                                С.Г.Мамонтова