Решение по гражданскому делу
      	

          Гражданское дело <НОМЕР>

Р   Е   Ш   Е   Н   И   Е
ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

22.01.2013 года.   

Мировой судья 8 судебного участка Видновского судебного района Московской области РФ Бородина И.Г., при секретаре судебного заседания Артамоновой Т.В.,   рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «<ФИО1> к Сенаторову К. М. о взыскании денежных средств, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец - ОАО «<ФИО2>   обратился в суд      с иском к ответчику Сенаторову К.М. о взыскании денежных средств. 
В исковом заявлении указано, что <ДАТА> ОАО «<ФИО3>   и Сенаторов К.М.   заключили Соглашение о кредитовании на получение потребительской карты (Овердрафта). Данному Соглашению был присвоен номер <НОМЕР>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <НОМЕР> руб.  
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условия выдачи Потребительской карты, открытия и кредитования Счета по Потребительской (овердрафта) в ОАО ""<ФИО3> от <ДАТА> № <НОМЕР>   а также в  иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <НОМЕР> руб.   проценты за пользование кредитом 22,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 3-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа.
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленного  ему суммы кредитования.
В настоящее время Сенаторов К. М. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся   задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
Согласно Расчету задолженности и Справке по Потребительской карте (Овердрафту) с задолженности Сенаторова К. М. перед ОАО «<ФИО3> составляет <НОМЕР> руб. <НОМЕР> а именно:
Просроченный основной долг <НОМЕР> руб.,
Начисленные проценты 0,00 руб. ,
Комиссия за обслуживание счета <НОМЕР> руб.,
Штрафы и неустойки 0,00 руб. ,
Несанкционированный перерасход 0,00 руб.  
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения   договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок    принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ.   Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке  предусмотренном договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить так же   и предусмотренные   договором проценты на сумму займа. Истец просит суд взыскать с Сенаторова К.М.  задолженность по Соглашению о кредитовании <НОМЕР> от <ДАТА>. в раз <НОМЕР> руб., а так же взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «<ФИО3> в размере <НОМЕР> руб.  
В судебное заседание представитель  истца  не явился, предоставив суду  заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях    настаивал в полном объеме 
     В судебное заседание ответчик Сенаторов К.М. явился    иск   признал частично, пояснив,  что сумма кредита, срок и порядок его предоставления заемщику, срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов относятся к существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора. Следовательно, необходимо установить достигнуто ли между сторонами в письменной форме соглашение относительно суммы кредита, срока и порядка его предоставления заемщику, срока и порядка возврата полученного кредита, размера и порядка уплаты банку процентов. Как считает ответчик,  истец не доказал факт направления оферты в требуемой письменной форме, подтверждающей согласование сторонами существенных условий договора. Следовательно, в силу ст. 432 ГК РФ договор является незаключенным, а поскольку сторонами условия договора не согласованы, то отсутствуют основания для взимания с ответчика платы за пользование денежными средствами в размере 22% и различных комиссий, которые просит взыскать и на которые ссылается истец. Так как договорные отношения между сторонами отсутствуют, то оснований для взыскания неустойки, пени, штрафов нет. Считает, что им   не возвращена истцу сумма предоставленного транша, подлежащая уплате, в размере <НОМЕР> коп. (сумма предоставленных <НОМЕР> минус сумма собственных средств, внесенных на счет <НОМЕР>)
     Заслушав объяснения сторон,     исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск    подлежащим удовлетворению.   
 Как установлено судом    и не оспаривается ответчиком, <ДАТА> Сенаторов К.М. обратилась в Банк с анкетой-заявлением на получение кредита в размере <НОМЕР> руб. сроком на 12 месяцев с условием уплаты 18% годовых.   
Предложение Заемщика было одобрено Банком, на имя Сенаторова К.М. был открыт текущий кредитный счет <НОМЕР>, на который были зачислены денежные средства в сумме <НОМЕР> руб., а затем согласно письменному распоряжению заемщика перечислены на приобретение товаров, указанных в спецификации. Данный кредит погашался с помощью локальной карты.  





 
 
После исполнения условий кредитного договора от <ДАТА> Сенаторов К.М. был отмечен в базе Банка как добросовестный заемщик.
В начале <ДАТА>. Сенаторову К.М. поадресу постоянной регистрации,  по указанному им в анкете- заявлении на получение кредита от <ДАТА> (<АДРЕС>) заказным письмом было направлено кредитное предложение с картой, в котором Банк предложил клиенту заключить соглашение на указанных в нем условиях.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, располагая на стадии его заключения полной информацией о всех существенных условиях, стороны могут добровольно принять на себя все права и обязанности, определённые договором, либо отказаться от его заключения.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ, основанием для возникновения отношений между заёмщиком и Банком и одновременно основанием для предоставления кредита и его последующего использования служит кредитный договор, отвечающий определённым требованиям и содержанию, а именно: сведениям о предмете договора, сторонах договора и их взаимных обязанностях.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Оферта, в качестве которой выступает Кредитное предложение Банка, в соответствии со ст. 435 ГК РФ должна содержать существенные условия договора.
Кредитное предложение ОАО «<ФИО3> данные условия содержит:
• лимит овердрафта. В связи с тем, что кредитование производится в виде овердрафта по кредитной карте, размер предоставляемого лимита овердрафта заранее не может быть установлен: он формируется на основании данных о среднем заработке, предоставленных Клиентом Банка (в данном случае Сенаторовым К.М.. такая информация была предоставлена при заполнении Анкеты-заявления на получение кредита <ДАТА>), а также сообщенных Клиентом сведений о желаемом лимите кредитования.
• процентная ставка - 22,00 % годовых,
• размер минимального платежа - 10 % от суммы задолженности по основному долгу по кредиту, но не менее <НОМЕР> рублей, на начало платежного периода,
• платежный период - 20 календарных дней,





   
• комиссия за обслуживание счета потребительской карты - 1-99 % от суммы задолженности по основному долгу но кредиту на начало платежного периода ежемесячно.





 
В п. 8 направленного в адрес заемщика кредитного предложения указано, что обслуживание потребительской карты осуществляется в соответствии с Общими условиями по потребительской карте и Тарифами, размещенными на информационных стендах операционных и кредитно-кассовым офисов и на общедоступном сайте ОАО «<ФИО3>   





    
        Ст. 438 ГК РФ устанавливает норму, в соответствии с которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В то же время молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона или   прежних деловых отношений сторон   (п.2 ст. 438 ГК РФ). Соглашение о кредитовании между Банком и ответчиком    было заключено способом, указанным в п. 1.3.2 Общих условий предоставления физическим лицам потребительской карты, а именно: путем акцепта Клиентом Кредитного предложения Банка. В этом случае Соглашение о Потребительской карте считается заключенным между Сторонами с даты Активации Потребительской карты. Лимит овердрафта устанавливается в течение 6 (шести) рабочих дней с момента Активации Потребительской карты, что не противоречит ст. 432, 433 ГК РФ. С общими условиями предоставления физическим лицам потребительской карты в ОАО «<ФИО3> Тарифами ОАО «<ФИО3> заемщик был ознакомлен и согласен, что подтверждается произведенной активацией потребительской карты
Активировать карту имеет возможность только лично клиент и никто другой. Без активации карты, воспользоваться ею невозможно, даже при наличии ПИН. Указанные обстоятельства ответчиком при рассмотрении дела не оспорены. Более того, Сенаторов К.М. в отзыве на исковое заявление сам подтверждает факт снятия предоставленных ему Банком денежных средств, и составляет собственный расчет, в который по неизвестной причине не включены ни проценты за пользование денежными средствами, ни комиссия за обслуживание счета.
Снятие наличных денежных средств через банкомат возможно только после ввода ПИН.





 
Согласно п. 3.5 Общих условий Потребительская карта может использоваться только Клиентом. Передача Потребительской карты третьим лицам не допускается. Ответственность за использование Потребительской картой несет Клиент.  Ответчик принял решение о заключении кредитного соглашения исходя из собственных интересов и целей. Предложенные Банком условий   предоставления кредита Ответчику были известны. Кроме того, сам ответчик не отрицает, что получал кредитную карту и ее активировал.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Положения ст. 310 ГК РФ указывают на недопустимость одностороннего отказа от  исполнения обязательства - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Таким образом, доводы Сенаторова К.М.   не находят своего   подтверждения и основываются на неправильном толковании представленных доказательств, поскольку перед активацией Потребительской карты, Сенаторов К.М. был проинформирован обо всех условиях кредитования.В этой связи, с ответчика   подлежит взысканию сумма в размере <НОМЕР> копеек, а именно: просроченный основной долг <НОМЕР> руб.,   комиссия за обслуживание счета <НОМЕР> руб.,
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку при подаче иска в суд истец уплатил гос. пошлину в размере 624 руб.92  коп.,   указанная сумма также должна быть взыскана в пользу истца с ответчика .
       На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.    194-198    ГПК РФ  мировой судья,

Р   Е   Ш   И   Л:


                   Иск ОАО «<ФИО3> к Сенаторову К. М. удовлетворить в      полном объеме.
                 Взыскать  с Сенаторова К. М.в пользу ОАО «Альфабанк» задолженность  по   Соглашению о кредитовании  <НОМЕР> от <ДАТА> в размере <НОМЕР> копеек, в том числе  просроченный основной долг <НОМЕР> руб., начисленные проценты 0,00 руб. ,комиссия за обслуживание счета <НОМЕР> руб., штрафы и неустойки 0,00 руб. , несанкционированный перерасход 0,00 руб. 
 
                Взыскать  с  Сенаторова К. М.в пользу ОАО «Альфабанк»  624 рубля 92 копейки - расходы по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано и опротестовано в апелляционном порядке в Видновский федеральный суд через мирового судью в течении месяца.    

         Мировой судья:                                                                     <ФИО4>                           
Мотивированное решение подготовлено 24.01.2013 года.