Решение по гражданскому делу
      	

Дело № 2-114-22/2013                                                                                           
                    
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 января 2013 года                                                                   город Волгоград

Мировой судья судебного участка № 114 Волгоградской области Мироненко Е.Ф.,
при секретаре Горбуновой О.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Мельниковой <ФИО1> о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
<ДАТА2> между открытым акционерным обществом «Альфа Банк» (далее по тексту ОАО «Альфа-Банк») и  Мельниковой А.А.  было заключено соглашение о кредитовании <НОМЕР> на получение потребительского кредита. Данное соглашение было заключено в офертно-акцептной форме.
Согласно положениям, содержащимся в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита, а также иным документам, содержащим индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 22 451 руб. 04 коп., проценты за пользование кредитом 18,00% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере 2 510 руб.
В подтверждение заключения соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Мельниковой А.А. в размере 22 451 руб. 04 коп.
Мельникова А.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы.
Открытое акционерное общество «Альфа Банк» обратилось в суд с настоящим иском. В обоснование своих требований указал, что Мельникова А.А. свои обязательства по возврату кредита, комиссии и уплате процентов, установленными соглашением о кредитовании, а также индивидуальными условиями кредитования,  надлежащим образом не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
По состоянию на 30 ноября 2012 года задолженность Мельниковой А.А. по кредитному договору составляет 28 054 руб. 15 коп., а именно: основной долг - 22 451 руб. 04 коп., проценты за период с 26 декабря 2011 года по 30 ноября 2012 года- 1 191 руб. 32 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 27 января 2012 года по 30 ноября 2012 года - 28 руб. 78 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 27 января 2012 года по 30 ноября 2012 года - 155 руб. 90 коп.,  комиссия за обслуживание текущего счета - 1 787 руб. 12 коп., штраф на комиссию за обслуживание счета - 39 руб. 99 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 400 руб. Просит  взыскать с Мельниковой А.А. данную сумму задолженности, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме  1 041 руб. 62 коп. 
Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии, на исковых требованиях настаивает.
Ответчик в судебное заседание  не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования,  подлежащими частичному удовлетворению. При этом мировой судья исходит из следующего.           
  В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
   Согласно ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации  односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
   Согласно ч.1 ст.809 Гражданского Кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 
   В соответствии со ст.810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 
  В судебном заседании установлено, что <ДАТА2> между ОАО «Альфа-Банк» и  Мельниковой А.А. было заключено соглашение о кредитовании <НОМЕР> на получение потребительского кредита. Данное соглашение было заключено в офертно-акцептной форме (л.д.16). 
Согласно положениям, содержащимся в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита, а также иным документам, содержащим индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 22 451 руб. 04 коп., проценты за пользование кредитом 18,00% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере 2 510 руб. (л.д.15).
В подтверждение заключения соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Мельниковой А.А. в размере 22 451 руб. 04 коп.
Мельникова А.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы (л.д.10-11).
Мировым судьей установлено, что свои обязательства по возврату кредита Мельникова А.А. надлежащим образом не исполняет.
Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на 30 ноября 2012 года задолженность Мельниковой А.А. по кредитному договору составила:  основной долг - 22 451 руб. 04 коп., проценты за период  с 26 декабря 2011 года по 30 ноября 2012 года - 1 191 руб. 32 коп. (л.д.8,9).
Мировой судья принимает за основу расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он подтвержден  историей операций по кредиту (л.д.10-11).  Кроме того, ответчиком  данный расчет оспорен не был.
   С учетом изложенного мировой судья приходит к выводу, что с Мельниковой А.А. в  пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу - 22 451 руб. 04 коп., начисленные проценты за период  с 26 декабря 2011 года по 30 ноября 2012 года - 1 191 руб. 32 коп.
   Согласно п.6.2.1, 6.2.2 общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» в случае нарушения срока возврата основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом клиент уплачивает пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.
В соответствии п.6.2.4 общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу клиент уплачивает штраф в размере 600 руб. (л.д.19-22).
       Поскольку Мельникова А.А. обязательства по погашению основного долга, процентов надлежащим образом не исполняет, с неё также подлежат взысканию неустойки, размер которых согласно представленному расчету составляет: неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 27 января 2012 года по 30 ноября 2012 года - 28 руб. 78 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 27 января по 30 ноября 2012 года - 155 руб. 90 коп., а также штраф за возникновение просроченной задолженности, размер которого согласно представленному истцом расчету составляет 2 400 руб. (л.д.8,9).
Данный расчет подтвержден историей операции по кредиту, произведен в соответствии с общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита, условиями кредитного предложения, ответчиком не оспорен, в связи с чем принимается мировым судьей при рассмотрении настоящего спора.
       Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета, штрафа на комиссию за обслуживание счета. Из представленного расчета следует, что размер подлежащий взысканию с ответчика   комиссии  за обслуживание текущего счета составляет 1 787 руб. 12 коп., штрафа на комиссию за обслуживание счета 39 руб. 99 коп. (л.д.8,9)
       Мировой судья не находит оснований для удовлетворения исковых требований ОАО «Альфа-Банк» в данной части по следующим основаниям.
  Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. N 302-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. 
Однако плата за обслуживание счета по условиям заключенного с Мельниковой А.А. соглашения о кредитовании на получение потребительского кредита возложена на ответчика.
Поскольку расходы за ведение счета должны осуществляться банковскими организациями от своего имени и за свой счет, исковые требования ОАО «Альфа-Банк» о взыскании комиссии за обслуживание счета и штрафа на комиссию за обслуживанию счета удовлетворению не подлежат. 
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 Мировым судьей установлено, что истцом  при подаче иска была оплачена государственная пошлина в сумме 1041 руб. 62 коп. (л.д. 7).
  В связи с частичным удовлетворением исковых требований со стороны ответчика подлежит возмещению уплаченная истцом государственная пошлина в размере 986 руб. 81 коп.
          На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л :
   
Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк»- удовлетворить частично.
Взыскать с Мельниковой <ФИО1> в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании <НОМЕР> от 26 декабря 2011 года: основной долг - 22 451 руб. 04 коп., проценты за период с 26 декабря 2011 года по 30 ноября 2012 года - 1 191 руб. 32 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с 27 января 2012 года по 30 ноября 2012 года - 28 руб. 78 коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с 27 января 2012 года по 30 ноября 2012 года - 155 руб. 90 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 400 руб., а всего 26 227 (двадцать шесть тысяч двести двадцать семь) руб. 04 коп.
Взыскать с  Мельниковой <ФИО1> в пользу Открытого акционерного общества «Альфа Банк» в счет возмещения понесенных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска 986 (девятьсот восемьдесят шесть) руб. 81 коп.
В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Альфа Банк» о взыскании с Мельниковой <ФИО1> комиссии за обслуживание счета в сумме 1 787 руб. 12 коп., штрафа на комиссию за обслуживание счета в сумме 39 руб. 99 коп., требований о возмещении понесенных расходов по оплате госпошлины в размере 54 руб. 81 коп. - отказать.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком мировому судье в течение 7-ми дней со дня получения ею его копии. 
     Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тракторозаводский районный суд г. Волгограда в течение месяца по истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.


Мировой судья                                                                                Е.Ф. Мироненко