Решение по гражданскому делу
      	

Дело № 2-103-353/2013                                      
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ 
   ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 апреля 2013 года                                                                                город Волгоград

Мировой судья судебного участка № 103
Волгоградской области                                                               Язынина С.Г.,
при секретаре                                                                              Цуман И.А.,
с участием представителя истца                                                 Шеиной Е.В., 
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бзановой<ФИО> к ОАО «Альфа-Банк» о взыскании суммы комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:

Истец Бзанова П.В. обратилась в суд с иском к ОАО «Альфа-Банк» о взыскании суммы комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что <ДАТА2> между истцом и ОАО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор о предоставлении персонального кредита, в соответствии с условиями которого, истец обязан ежемесячно уплачивать комиссию за обслуживание счета в размере 0,99 % от суммы кредита ежемесячно. Истец полагает, что взимание комиссии за обслуживание счета незаконно, противоречит закону «О защите прав потребителей» и нормам регулирующим выдачу кредитов. <ДАТА3> она обратилась с исковым заявлением к ОАО «Альфа-Банк» о признании недействительным условия кредитного договора в части оплаты комиссии за обслуживание счета Решением  мирового судьи судебного участка № 103 Волгоградской области от <ДАТА4> ее исковые требования были частично удовлетворены, условие кредитного договора от <ДАТА5> о взимании комиссии за обслуживание счета признано недействительным, применены последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взысканы денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за обслуживание счета в размере 7 197 руб. 30 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 217 руб. 51 коп., компенсация морального вреда в размере 1000 руб., расходы на оплату услуг представителя  в размере 8000 руб., расходы по составлению доверенности в размере 575 руб., штраф в размере 4207 руб. 41 коп. Получив вступившее в законную силу решение суда, истец обратилась с письменным заявлением  в банк о перерасчете суммы ежемесячного платежа по погашению задолженности по кредиту. <ДАТА6> Бзановой П.В. был получен новый график платежей без учета комиссии за обслуживание счета. Однако в период с <ДАТА7> по <ДАТА8> ею была оплачена комиссия за обслуживание счета в размере 7197 руб. 30 коп. Просит применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскать с ОАО «Альфа-Банк» денежные средства, уплаченные в качестве комиссии  за обслуживание счета  в размере 7 197 руб. 30 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 201 руб. 22 коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 12 000 руб., 
Истец Бзанова П.В., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, доверила свои интересы представителю по доверенности.
Представитель истца Шеина Е.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивает по указанным в иске основаниям.
         Представитель ответчика ОАО «Альфа-Банк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причине неявки суду не сообщил, возражений на иск и ходатайств об отложении суду не представил, в связи с чем, суд, в соответствии со ст.233 ГПК РФ рассмотрел настоящее дело в порядке заочного производства.
Суд, выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования Бзановой П.В. подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В  соответствии со ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.
В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
По статье 861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения сумм или в безналичном порядке.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата».
Согласно п. 2.1.2 и 3.1 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П предоставление банком физическим лицам денежных средств осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка; погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним могут быть произведены путем перечисления средств со счетов клиента на основании его письменного распоряжения, перевода денежных средств клиента через органы связи или другие кредитные организации, взноса клиентом наличных денежных средств в кассу банка на основании приходного ордера.
Каких-либо указаний на обязанность заемщика уплатить банку вознаграждение за услуги по выдаче кредита ни Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ни другие нормативные акты не содержат.
Поскольку выдача кредита осуществляется банком в рамках исполнения обязательства по кредитному договору, то данное действие не является услугой, оказываемой Банком.
Положение ЦБ РФ от 31.08.1998 г., Закон РФ «О банках и банковской деятельности» не регулируют распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Предоставление кредита является составной частью процесса кредитования, затраты организации (банка) на осуществление выдачи кредита подлежат учету при определении процентов по кредиту. Заемщик выполняет обязательства, установленные императивными положениями ст. 819 ГК РФ.
Условия договора об обязанности заемщика оплатить помимо процентной ставки по кредитному договору комиссии за расчетное обслуживание счета не соответствуют нормам действующего законодательства и ущемляют права потребителя.
Судом установлено, что <ДАТА5> между Бзановой П.В. и ОАО «Альфа-Банк» заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме. Согласно заявлению на предоставление персонального кредита, графику платежей, являющихся неотъемлемой частью договора, сумма комиссии за обслуживание счета составляет 0,99 % от суммы кредита, т.е. 1439 руб. 46 коп. ежемесячно.
Решением мирового судьи судебного участка № 103 Волгоградской области от <ДАТА4> условие кредитного договора, заключенного между Бзановой П.В. и ОАО «Альфа-Банк» от <ДАТА5> в части взимания комиссии за обслуживание счета признано недействительным, применены последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взысканы денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за обслуживание счета за период с <ДАТА11> по <ДАТА12> в размере 7 197 руб. 30 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 217 руб. 51 коп., компенсация морального вреда в размере 1000 руб., расходы на оплату услуг представителя  в размере 8000 руб., расходы по составлению доверенности в размере 575 руб., штраф в размере 4207 руб. 41 коп. Решение вступило в законную силу <ДАТА13> (л.д. 5-6).
Как следует из представленных истцом квитанций, Бзанова П.В. уплатила комиссию за расчетное обслуживание счета за период с <ДАТА7> по <ДАТА8> в общей сумме 7 197 руб. 30 коп. (л.д. 24-26).
Поскольку решением мирового судьи судебного участка № 103 Волгоградской области от <ДАТА4> условие кредитного договора, заключенного между Бзановой П.В. и ОАО «Альфа-Банк» о взимании комиссии за расчетное обслуживание счета признано недействительным, а истцом за период с <ДАТА7> по <ДАТА8> уплачена сумма комиссии в общем размере 7197 рублей 30 копеек, суд считает, что требования истцом заявлены обосновано и подлежат удовлетворению в полном объеме. 
Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Поскольку ответчик необоснованно пользовался чужими денежными средствами, полученными от Бзановой П.В. в счет оплаты комиссии за расчетное обслуживание счета, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами.
Согласно расчету истца,  который был проверен судом и признан соответствующим фактическим обстоятельствам дела, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составила 201 руб. 22 коп. (л.д. 3 оборотная сторона). Данную сумму суд считает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.
Кроме того, Бзанова П.В. просит суд взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.
По правилам ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
В силу ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Как следует из ст.1001 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
Так как, указанные выше действия ответчика, выразившиеся во включении в кредитный договор дополнительных комиссий, суд признает, как нарушение ответчиком прав потребителя, суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда. При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает степень вины ответчика, а также принцип разумности и справедливости и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, отказав в удовлетворении остальной части требований. 
В соответствии с ч.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В силу п. 46 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел  по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Бзановой П.В. штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом, т.е. в размере 3 949 рублей 26 копеек ((7197 рублей 30 копеек сумма комиссии + 201 рубль 22 копейки неустойка + 500 моральный вред) : 2 = 3 949 рублей 26 копеек).
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 
В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны  расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. 
  Как усматривается из  договора поручения от <ДАТА15>, заключенного между Бзановой П.В. и Шеиной Е.В., стоимость услуг представителя составила 12 000 рублей (л.д. 1419). Указанная сумма получена Шеиной Е.В. в день заключения договора (л.д. 15). 
  С учетом принципа разумности, исходя из сложности и длительности рассмотрения дела, объема оказанной юридической помощи, суд считает необходимым удовлетворить требования истца частично и взыскать с ответчика расходы по оказанию юридических услуг в размере 5 000 рублей.  
В соответствии с п. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
Поскольку в силу пункта 4 части 2 статьи 333.36 НК РФ истец освобожден от уплаты госпошлины при подаче иска, то в соответствии с нормами статьи 333.19 НК РФ государственная пошлина в размере 400 руб. 00 коп. подлежит взысканию с ответчика в доход государства.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Бзановой<ФИО> к ОАО «Альфа-Банк» о взыскании суммы комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов - удовлетворить частично.
Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в пользу Бзановой<ФИО> денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за расчетное обслуживание счета в размере 7 197 рублей 30 копеек, неустойку в размере 201 рубль рублей 22 копейки, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 3 949 рублей 26 копеек, а всего денежную сумму в размере 16 847 рублей 78 копеек, отказав в остальной части заявленных требований.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения мировому судье судебного участка № 103 Волгоградской области.
         Заочное решение мирового судьи может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснооктябрьский районный суд города Волгограда через мирового судью судебного участка № 103 Волгоградской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мировой судья                                                                             С.Г. Язынина