Решение по гражданскому делу
      	

Дело № 2-114-141/2013                                                                                           
                    
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2013 года                                                                 город Волгоград

Мировой судья судебного участка № 114 Волгоградской области Мироненко Е.Ф.,
при секретаре Горбуновой О.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Гонтарь <ФИО1> о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
<ДАТА2> между открытым акционерным обществом «Альфа Банк» (далее по тексту ОАО «Альфа-Банк») и  Гонтарь О.А.  было заключено соглашение о кредитовании <НОМЕР> на получение персонального кредита. Данное соглашение было заключено в офертно-акцептной форме.
Согласно положениям, содержащимся в Общих условиях предоставления персонального кредита, а также иным документам, содержащим индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 36 100 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом 22,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере 4 480 руб.
В подтверждение заключения соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Гонтарь О.А. в размере 36 100 руб. 00 коп.
Гонтарь О.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы.
Открытое акционерное общество «Альфа Банк» обратилось в суд с настоящим иском. В обоснование своих требований указал, что Гонтарь О.А. свои обязательства по  возврату кредита, комиссии и уплате процентов, установленными соглашением о кредитовании, а также индивидуальными условиями кредитования,  надлежащим образом не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
По состоянию на <ДАТА3> задолженность Гонтарь О.А. по кредитному договору составляет 40 388 руб. 02 коп., а именно: основной долг - 30 673 руб. 14 коп., проценты за период с <ДАТА2> по <ДАТА3> - 1 586 руб. 96 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с <ДАТА4> по <ДАТА3> - 825 руб. 13 коп., комиссия за обслуживание текущего счета - 4 074 руб. 33 коп., штраф на комиссию за обслуживание счета - 3 228 руб. 46 коп. Просит  взыскать с Гонтарь О.А. данную сумму задолженности, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме  1 411 руб. 64 коп. 
Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии, на исковых требованиях настаивает.
Ответчик в судебное заседание  не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования,  подлежащими частичному удовлетворению. При этом мировой судья исходит из следующего.           
  В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
   Согласно ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации  односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
   Согласно ч.1 ст.809 Гражданского Кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 
   В соответствии со ст.810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 
  В судебном заседании установлено, что <ДАТА2> между ОАО «Альфа-Банк» и  Гонтарь О.А. было заключено соглашение о кредитовании <НОМЕР> на получение потребительского кредита. Данное соглашение было заключено в офертно-акцептной форме (л.д.11-12). 
Согласно положениям, содержащимся в Общих условиях предоставления персонального кредита, а также иным документам, содержащим индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 36 100 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом 22,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере 4 480 руб. (л.д.8).
В подтверждение заключения соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Гонтарь О.А. в размере 36 100 руб. 00 коп.
Гонтарь О.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы (л.д.9).
Мировым судьей установлено, что свои обязательства по возврату кредита Гонтарь О.А. надлежащим образом не исполняет.
Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на <ДАТА3> задолженность Гонтарь О.А. по кредитному договору составила:  основной долг - 30 673 руб. 14 коп., проценты за период  с <ДАТА2> по <ДАТА3> - 1 586 руб. 96 коп. (л.д.7).
Мировой судья принимает за основу расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он подтвержден  историей операций по кредиту (л.д.9).  Кроме того, ответчиком  данный расчет оспорен не был.
   С учетом изложенного мировой судья приходит к выводу, что с Гонтарь О.А. в  пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу - 30 673 руб. 14 коп., начисленные проценты за период  с <ДАТА2> по <ДАТА3> - 1 586 руб. 96 коп.
   Согласно п.5.1 общих условий предоставления персонального кредита в ОАО «Альфа-Банк» в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 настоящих общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных с <ДАТА5> составляет 2 (два) % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка (л.д. 14-15).   
       Поскольку Гонтарь О.А. обязательства по погашению основного долга надлежащим образом не исполняет, с неё также подлежит взысканию неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с <ДАТА4> по <ДАТА3>, размер которой согласно представленному расчету составляет 825 руб. 13 коп. (л.д.7).
Данный расчет подтвержден историей операции по кредиту, произведен в соответствии с общими условиями предоставления персонального кредита, условиями кредитного предложения, ответчиком не оспорен, в связи с чем принимается мировым судьей при рассмотрении настоящего спора.
       Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета, штрафа на комиссию за обслуживание счета. Из представленного расчета следует, что размер подлежащий взысканию с ответчика   комиссии  за обслуживание текущего счета составляет 4 074 руб. 33 коп., штрафа на комиссию за обслуживание счета 3 228 руб. 46 коп. (л.д.7)
       Мировой судья не находит оснований для удовлетворения исковых требований ОАО «Альфа-Банк» в данной части по следующим основаниям.
  Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. N 302-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. 
Однако плата за обслуживание счета по условиям заключенного с Гонтарь О.А. соглашения о кредитовании на получение персонального кредита возложена на ответчика.
Поскольку расходы за ведение счета должны осуществляться банковскими организациями от своего имени и за свой счет, исковые требования ОАО «Альфа-Банк» о взыскании комиссии за обслуживание счета и штрафа на комиссию за обслуживанию счета удовлетворению не подлежат. 
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 Мировым судьей установлено, что истцом  при подаче иска была оплачена государственная пошлина в сумме 1 411 руб. 64 коп. (л.д. 6).
  В связи с частичным удовлетворением исковых требований со стороны ответчика подлежит возмещению уплаченная истцом государственная пошлина в размере 1 192 руб. 56 коп.
          На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л :
   
Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк»- удовлетворить частично.
Взыскать с Гонтарь <ФИО1> в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании <НОМЕР> от <ДАТА2>: основной долг - 30 673 руб. 14 коп., проценты за период с <ДАТА2> по <ДАТА3> - 1 586 руб. 96 коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с <ДАТА4> по <ДАТА3> - 825 руб. 13 коп., расходы по оплате государственной пошлины - 1 192 руб. 56 коп., а всего взыскать 34 277 (тридцать четыре тысячи двести семьдесят семь) руб. 79 коп.  
В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Альфа Банк» о взыскании с Гонтарь <ФИО1> комиссии за обслуживание счета в сумме 4 074 руб. 33 коп., штрафа на комиссию за обслуживание счета в сумме 3 228 руб. 46 коп., требований о возмещении понесенных расходов по оплате госпошлины в размере 219 руб. 08 коп. - отказать.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком мировому судье в течение 7-ми дней со дня получения ею его копии. 
     Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тракторозаводский районный суд г. Волгограда в течение месяца по истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.


Мировой судья                                                                                Е.Ф. Мироненко