Решение по гражданскому делу
      	

Дело № 2-990/2012 г.

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

г.Биробиджан                                                                                          <ДАТА1>                                                                                                  

Мировой судья Центрального судебного участка г. Биробиджана ЕАО Боброва И.А.,
при секретаре  Тарулиной Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Биробиджане гражданское дело по иску Стародубовой Натальи Владимировны к Открытому акционерному обществу «<ОБЕЗЛИЧИНО>»  о взыскании убытков,  компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Стародубова Н.В.   обратилась    в суд  с иском к ОАО ««<ОБЕЗЛИЧИНО>» о взыскании убытков,   компенсации морального вреда. Свои требования мотивировал тем, что <ДАТА2> между ней  и ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>»  заключен кредитный договор.
Кредитный договор заключен на условиях ущемляющих прав потребителя, противоречит действующему законодательству и недействителен  в  части некоторых условий, так как банк предоставил кредит только при условии взимания комиссии за оформление и перевыпуск  карты, за получение наличных  денежных средств,  за зачисление денежных средств в счет погашения задолженности.
Учитывая вышеизложенное, просила   суд взыскать в ее    пользу с ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» незаконно удержанные денежные средства в сумме  2865 рублей 00 копеек,  убытки от инфляции 222 рубля 36 копеек, компенсацию морального вреда 3000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме 5000 рублей 00 копеек.
В судебное заседание истица Стародубова Н.В.   не явилась, о месте и времени судебного заедания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела без  его  участия с участием представителя Черкашиной И.Н. 
В судебном заседании представитель истца Черкашина И.Н.  исковые требования, и доводы, изложенные в исковом заявлении поддержала просила суд взыскать с  ответчика в пользу истца незаконно удержанные денежные средства в сумме  2865 рублей 00 копеек,  убытки от инфляции 222 рубля 36 копеек, компенсацию морального вреда 3000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме 5000 рублей 00 копеек.
Представитель ответчика ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» в зал судебного заседания не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении телеграммы, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ. 
Выслушав пояснения представителя истца,  исследовав  материалы дела,  суд  приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что  между истицей Стародубовой Н.В.  и ответчиком   «<ОБЕЗЛИЧИНО>» <ДАТА2>   заключено соглашение о кредитовании счета.
В соответствии с указанным соглашением истице по ее заявлению открыт текущий банковский счет, с лимитом кредитования 50 000 рублей 00 копеек, процентной ставкой 25 % годовых.
Из заявления на заключение соглашения о кредитовании счета также видно, что истица просит ответчика выпустить на ее имя не персонифицированную кредитную карту Visa Electron Instant issue для осуществления расчетов по ТБС.
Согласно разделу о кредитовании счета комиссия за оформление и перевыпуск по окончании срока действия карты Visa Electron Instant issue составляет  800 рублей 00 копеек.
Согласно условиям вышеуказанного кредитного соглашения истица обязуется уплатить комиссию за снятие наличных денежных средств в кассах и банкоматах банка/стороннего банка, комиссию за прием наличных денежных средств  в погашение кредита через кассу банка, через терминал банка и терминал стороннего банка. 
Комиссия за снятие наличных  в банкоматах и кассах банка и сторонних банках составляет  3, 5 %,  за прием наличных в счет погашения кредита через кассу банка 110 рублей 00 копеек, за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы)  90 рублей 00 копеек.
Согласно пункту 1 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Пунктом 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) (пункт 2 названной правовой нормы)
В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по собственному усмотрению.
По общему правилу понуждение к заключению договора не допускается.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" определено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, другие существенные условия.
Согласно пункту 1.5. Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершении операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.
В случае если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления.
Согласно статье 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с пунктом 1 статьи 851 Гражданского кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
В связи с изложенным суд приходит к выводу о том, что   открытие ТБС является обязательным требованием законодательства, совершение операций по нему может носить возмездный характер.
Согласно положений п. 2.1 Порядка расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита (указание ЦБ РФ от 13.05.2008 г. N 2008-у) предусмотрено, что в частности в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включаются:  комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт.
Согласно п. 3.3 вышеуказанного положения в  расчет полной стоимости кредита не включаются предусмотренные кредитным договором платежи заемщика по обслуживанию кредита, величина и (или) сроки уплаты,  которых зависят от решения заемщика и (или) варианта его поведения, в том числе комиссия за  получение (погашение) кредита наличными деньгами (за кассовое обслуживание), в том числе с использованием банкоматов.
Банком по заявлению истицы открыт ТБС, выдана карта для осуществления операций по ТБС, в  связи с чем, суд приходит к выводу о том, что взимание  комиссий банком за оформление и перевыпуск  карты, за получение наличных  денежных средств,  за зачисление денежных средств в счет погашения задолженности в данном случае не  противоречит Федеральному закону Российской Федерации от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Закону Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" и нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку в соответствии со ст. 851 ГК РФ клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Таким образом, из вышеизложенного следует, что между сторонами был заключен смешанный договор, который включает в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора.
Суд приходит к выводу о том, что Стародубова Н.В.   была надлежащим образом ознакомлена с Условиями кредитного соглашения,  режимом текущего банковского счета, правилами выпуска и обслуживания  банковских карт,  содержание которых было ей понятно, и с которыми она согласилась. В названных документах содержаться все обязательные в соответствии с требованиями закона условия договора.
Таким образом,  не имеется оснований считать, что в данном случае со стороны банка имело место нарушение положений пункта 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".
В связи с изложенным, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истица о взыскании убытков в сумме 2865 рублей 00 копеек.
Поскольку требование о взыскании убытков от инфляции является производным от первоначального, оно также не подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред,  причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты   прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
В судебном заседании не было установлено каких-либо нарушений  прав истца со стороны ответчика, в связи с чем требования истца о взыскании компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
Поскольку исковые требования удовлетворению не подлежат, не подлежат взысканию и расходы,  предусмотренные ст. 98, 100 ГПК РФ.
Руководствуясь ст.ст.   819, 851,   ГК РФ, ст. 13. 15,  16,  закона РФ «О защите прав потребителей»  от 07.02.1992г. № 2300-1, ст.ст. 56, 98,  103,  194 - 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск Стародубовой Натальи Владимировны  к Открытому акционерному обществу «<ОБЕЗЛИЧИНО>» о взыскании  убытков,  компенсации морального вреда  - оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано вБиробиджанский районный суд Еврейской автономной области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через мирового судью  Центрального судебного участка г. Биробиджана ЕАО.

Мировой судья                                                                                             И.А. Боброва