Решение по гражданскому делу
      	

 Дело № 2-1019/2012                                                                                          

ЗАОЧНОЕ   РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Арзамас Нижегородской области 10 декабря 2012 годаМировой судья судебного участка № 3 г. Арзамаса Нижегородской области И.А.Гущина, 
при секретаре Скоблиновой А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску  ОАО  «Альфа-банк» к Зайцевой Л.Е.1 о взыскании денежных средств и расходов на оплату государственной пошлины,

установил:

  ОАО «Альфа - Банк» обратилось в суд с иском к Зайцевой Л.Е.1 о взыскании денежный средств и расходов на оплату государственной пошлины, указывая,  что  30.03.2012 г. ОАО «Альфа-Банк» и  Зайцевой Л.Е.1 заключили Соглашение о кредитовании  на  получение  нецелевого  кредита. Данному Соглашению был присвоен  № <ОБЕЗЛИЧЕНО>. 
В соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, стороны заключили Соглашение о нецелевом кредите посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося  в общих условиях по нецелевому кредитту и в уведомлении об индивидуальных условиях  кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) банка является подписание клиентом  увнедомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о нецелевом кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования.
Акцептом банка предложения клиента  об открытии текущего потребительского счета является открытие банком клиенту текущего потребительского счета.
Во исполнение  Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление  денежных средств  заемщику  в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> 
В соответствии с условиями  Соглашения  о кредитовании, содержащимися  в Общих условиях  предоставления  физическим лицам   нецелевого кредита «Кредит Быстро+» в  ОАО  «АЛЬфа-Банк» от 08.12.2011 г. № 1252 ОАО «АЛЬФА_БАНК», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредита составила <ОБЕЗЛИЧЕНО> проценты за  пользование  кредитом- 44,00 % годовых.  Сумма  займа  подлежала возврату   путем  внесения  ежемесячных  платежей  не позднее  30-го  числа каждого месяца в размере  <ОБЕЗЛИЧЕНО>. 
 Согласно выписке по счету  заемщик  воспользовался  денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. 
В настоящее время Зайцева Л.Е.1 принятые на себя обязательства  не исполняет: ежемесячные  платежи  по кредиту  не вносит и проценты  за пользование  денежными средствами  не уплачивает.
Нормами Общих условий  предусмотрено, что в случае  нарушения  заемщиком   графика погашения  кредита  и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты  зачисления  образовавшейся  задолженности  начисляется  неустойка.  Кроме того,  каждый  раз при  образовании   задолженности  начисляется штраф  в соответствии с  условиями Соглашения.
В связи  с неисполнением заемщиком  своих обязательств, банк  вынужден  обратится в суд для взыскания  с него  задолженности по соглашению. 
Согласно расчету задолженности  и справке  по нецелевому кредиту  сумма задолженности  ответчика Зайцевой Л.Е.1 перед ОАО «Альфа-Банк»  составляет  <ОБЕЗЛИЧЕНО>., а именно:
- просроченный  основной долг- <ОБЕЗЛИЧЕНО>
- начисленные проценты - <ОБЕЗЛИЧЕНО>.;
- комиссия за  обслуживание  счета- <ОБЕЗЛИЧЕНО>.;
- штрафы и неустойки- <ОБЕЗЛИЧЕНО>.;
- несанкционированный перерасход <ОБЕЗЛИЧЕНО>.
  Пунктом 1 ст.160 ГК РФ  предусмотрено, что  двусторонние  сделки  могут совершаться способами , установленными  пунктами  2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми  для заключения договора  (помимо составления единого документа)  также предусмотрена возможность  принятия письменного  предложения  заключить  договор  путем  совершения  действий  по его исполнению. Порядок принятия  такого  предложения   указан  в п.3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.) действия, совершенные банком  по перечислению  денежных средств  заемщику , соответствуют требованиям ст. 438 п.3 ГК РФ.
В соответствии со ст. ст. 307-328 ГК РФ  обязательства    должны  исполняться  надлежащим образом  в установленный срок,  односторонний отказ от  исполнения  обязательств недопустим. В  соответствии со ст. 810  ГК РФ  заемщик  обязан возвратить  займодавцу полученную сумму займа  в срок  и в порядке, которые предусмотрены  договором займа.  В соответствии со ст. 819 ГК РФ  заемщик  обязан  уплатить  также  и предусмотренные  договором  проценты  на сумму  займа. 
    Истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о  кредитовании  <ОБЕЗЛИЧЕНО> года в  размере  <ОБЕЗЛИЧЕНО>. и  расходы по уплате госпошлины в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. 
В судебное заседание истец не явился,  в исковом заявление просит  рассмотреть  дело в  отсутствие представителя истца, в порядке заочного производства  в случае отсутствия ответчика.
 Ответчик  Зайцева Л.Е.1  в судебное заседание не явилась,  о времени и месте  рассмотрения  дела извещена   надлежащим образом. Об уважительности причин своей неявки суду не сообщила, об отложении  слушания дела  и рассмотрении дела в её отсутствие не ходатайствовала.
С учетом указанных обстоятельств судья определил рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, с вынесением по делу заочного решения.
Изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, согласно ст. ст. 56-61 ГПК РФ, установив юридически значимые по делу обстоятельства судья приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
         Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 
В соответствии со ст.  309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями                                                                          делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено: если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст.  450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п.1).
Из материалов дела судом установлено, что  30.03.2012 года  ОАО «Альфа-Банк» и Зайцева Л.Е.1  заключили  Соглашение  о кредитовании № <ОБЕЗЛИЧЕНО>. Данное соглашение  было заключено на основании Анкеты-Заявления  на получение потребительского кредита от 30.03.2012 года, и на основании общих условий  предоставления физическим лицам  нецелевого  кредита «Кредит Быстро+»   в ОАО «Альфа-Банк» (л.д. 9, 14-15).
Во исполнение  соглашения  о кредитовании  Банк  перечислил ответчику денежные средства в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> что подтверждается выпиской посчету (л.д.7).
Ответчик, подтверждая  факт заключения  кредитного соглашения, подписал предложение об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита «Кредит Быстро+»  от 30.03.2012 года, обязавшись  вернуть  полученную  денежную сумму  и уплатить проценты на нее  по ставке 44,00 %  годовых, путем  внесения  на счет  банка  ежемесячных платежей в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. Полная сумма, подлежащая выплате  Зайцевой Л.Е.1 банку по соглашению о нецелевом кредите составляет <ОБЕЗЛИЧЕНО>. (л.д.12).
 Принятые  на себя обязательства ответчик Зайцева Л.Е.1 не исполняет: ежемесячные платежи  по кредиту  не вносит  и проценты  за пользование денежными средствами  не уплачивает.
Пунктом 3.3  Общих условий установлено, что  датой  предоставления  нецелевого кредита  является  дата  зачисления  суммы  нецелевого кредита  на текущий  потребительский  счет  клиента.   
Согласно п.3.5 Общих условий за пользование нецелевым кредитом, клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в предложении об индивидуальных условиях  предоставления кредитования.  
Пунктом 6.2 Общих условий предусмотрено, что при нарушении графика погашения банк взимает с клиента следующие неустойки:  за нарушение срока возврата основного долга, клиент уплачивает банку пени в размере процентной     ставки за пользование нецелевыс  кредитом указанной в предложении  об индивидуальных условиях  предоставления кредита, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты процентов за пользование  нецелевым кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование  нецелевым кредитом, указанной в предложении  об индивидуальных условиях  предоставления кредита, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего  кредитного счета, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование нецелевым  кредитом, указанной в предложении  об индивидуальных условиях  предоставления кредита, от суммы просроченной комиссии обслуживание текущего потребительского счета за каждый день просрочки; за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу, клиент уплачивает банку штраф в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>.  (л.д. 14-15).
Согласно расчету  задолженности  и справке  по потребительскому кредиту    сумма задолженности  ответчика Зайцевой Л.Е.1 перед ОАО «Альфа-Банк»  по состоянию на 17.10.2012 г. составляет  <ОБЕЗЛИЧЕНО>., а именно:
- просроченный  основной долг- <ОБЕЗЛИЧЕНО>
- начисленные проценты - <ОБЕЗЛИЧЕНО>.;
- комиссия за  обслуживание  счета- <ОБЕЗЛИЧЕНО>.;
- штрафы и неустойки- <ОБЕЗЛИЧЕНО>.;
- несанкционированный перерасход <ОБЕЗЛИЧЕНО>. (л.д.5,6).
  В соответствии с ч.1  ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ч.1 ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 
Поскольку ответчиком суду не представлено возражений относительно заявленных истцом требований и доказательств того, что заявленная в иске сумма погашена до вынесения судом решения по делу, судья находит заявленные истцом требования  о взыскании указанной задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению частично , кроме комиссии за обслуживание счета и штрафа на эту комиссию.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной заолженности, то есть операций по предоставлению заемщика и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>.  и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. не пождлежат удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом по настоящему иску уплачена государственная пошлина в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., что подтверждается платежным поручением. Исходя из размера удовлетворенных исковых требований, расходы на оплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца частично - в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>.
В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании с ответчика расходов на оплату государственной пошлины истцу следует  отказать.
  На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-банк» удовлетворить частично.
  Взыскать с Зайцевой Л.Е.1 в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-банк»:
- просроченный  основной долг- <ОБЕЗЛИЧЕНО>,
- начисленные проценты - <ОБЕЗЛИЧЕНО>,
- штрафы и неустойки - <ОБЕЗЛИЧЕНО>,
- расходы на оплату государственной пошлины - <ОБЕЗЛИЧЕНО>,  
а всего <ОБЕЗЛИЧЕНО>.
В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании  с ответчика комиссии за обслуживание счета, штрафа на комиссию за обслуживание счета и   расходов на оплату государственной пошлины истцу отказать.
  Решение может быть отменено по заявлению ответчика в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, либо  обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Арзамасский городской суд Нижегородской области через мирового судью судебного участка № 3 Арзамаса, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
   
 Мировой судья                                                                         И.А.Гущина