Решение по гражданскому делу
      	

Дело № 2-1445/12-6
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 декабря  2012 года                                                                                              г. Смоленск

Мировой судья судебного участка № 6 г. Смоленска О.Н.Ваканова, 
при секретаре Михалычевой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску  Хачатряна <ФИО1> к ОАО НБ «ТРАСТ» в лице Смоленского филиала о взыскании денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

Хачатрян <ФИО>обратился в суд с иском к НБ «ТРАСТ» (ОАО)  в лице Смоленского филиала о признании недействительным условий кредитного договора,  о взыскании денежных средств. В обоснование исковых требований ссылается на то, что 09 июня 2010 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № <НОМЕР>, в соответствии с которым Банк предоставил ему кредит в размере 500 000 рублей под 24,50% годовых со сроком на 36 месяцев. Условиями данного договора на него была возложена обязанность выплатить единовременную комиссию за выдачу кредитных средств на счет клиента в размере 15 000 рублей. Он уплачивал данную комиссию. Полагает, что внесение в кредитные договоры положений о необходимости оплат указанных комиссий противоречит положениям Закона РФ «О защите прав потребителей». Ответчик, неправомерно пользующийся принадлежащими ему денежными средствами обязан возвратить их. Просит взыскать с ответчика в его пользу комиссию за выдачу кредитных средств в размере 15 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами,  компенсацию морального вреда - 5000 руб.
 Истец в судебное заседание не явился, обеспечил явку в суд своего представителя. 
 Представитель истца <ФИО3> в судебном заседании уточнила исковые требования просила взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 8,25% годовых.
           Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне слушания дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В письменном отзыве на иск ответчик исковые требования не признал, считает заявленные требования необоснованными и по существу, поскольку плата за ведение ссудного счета банком не взимается. Единовременный платеж за зачисление ссудных средств Кредитным договором не предусмотрена и Банком не взималась. О взимании ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание истец ознакомлен при оформлении кредита и был согласен, о чем свидетельствует его подпись. Возможность взимания ответчиком комиссии за расчетно-кассовое обслуживание основана на нормах законодательства РФ. Истец самостоятельно решил вопрос о заключении кредитного договора с банком, на устраивающих его условиях получения кредита.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, мировой судья приходит к следующим выводам.

            В силу ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

            В судебном заседании установлено, что 09 июня 2010 года между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику Хачатряну <ФИО> кредит в размере 500 000 рублей под 24,50 % годовых на срок 36 месяцев. В соответствии с п. 1.4 договора заемщик уплачивает комиссию за выдачу кредитных средств на счет клиента в размере 15 000 руб., что составляет 3 % от суммы предоставляемого кредита. Данная комиссия была оплачена Хачатряном <ФИО> в размере 15 000 рублей в день заключения договора-09 июня 2010 года. 
В соответствии со ст. 819 ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитная организация имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
            В соответствии с Федеральным Законом от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет. 
Таким образом, включение в кредитный договор условия об уплате комиссии за зачисление кредитных средств на Счет клиента и расчетное обслуживание является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности. 
Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Однако комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом /ч.1 ст.29 Федерального Закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности»/.
            Вместе с тем, положения кредитного договора были сформулированы самим  банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без согласия на выплату комиссии за выдачу и расчетное обслуживание кредита кредит не выдается. То есть получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг по зачислению кредитных средств на Счет клиента и расчетному обслуживанию кредита, в связи с чем заемщик был вынужден согласиться на соответствующие условия. 
Однако обусловливать приобретение одних товаров обязательным приобретением других товаров в отношении физических лиц запрещено. 
            Таким образом, условия кредитного договора, устанавливающие комиссии за зачисление кредитных средств на Счет клиента и расчетное обслуживание, следует считать недействительными (ст. 168 ГК РФ).
            Расходы заемщика, понесенные им на оплату указанных комиссий, являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме (ст. 15 ГК РФ, п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

            С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию уплаченные им за указанные услуги денежные суммы: за выдачу кредитных средств - 15 000 рублей.

            
            Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
По информации, размещенной на сайте Банка России (www.cbr.ru) на день вынесения решения ставка рефинансирования Банка России составляла 8,25% годовых.
Поскольку ответчик неосновательно получил от истца, неправомерно удерживал и пользовался принадлежащими истцу денежными средствами, мировой судья считает, что на сумму долга в размере 15 000  руб.  подлежат начислению проценты в размере 8,25% годовых со дня, следующего за днем внесения истцом денежных средств, т.е. с 10.06.2010 г. по день фактического исполнения обязательства по возврату денежных средств.

          Истцом также заявлены требования о взыскании компенсации морального вреда. С учетом правил ст. 151, 1099, ч. 2 ст. 1101 ГК РФ, ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей», определяя размер компенсации морального вреда, причиненного истцу, суд принимает во внимание факт очевидности причиненных ему нравственных страданий вследствие вышеизложенных нарушений его прав как потребителя, руководствуясь принципами разумности и справедливости, с учетом степени вины нарушителя, особенностей личности истицы, характера причиненных ей нравственных страданий, фактических обстоятельств дела, определяет размер такой компенсации в пользу истца в размере 2000  рублей.

Также подлежат удовлетворению требования истца о возмещении расходов по оплате юридических услуг представителя  в разумных пределах с учетом сложности и длительности  рассматриваемого дела (ст. 100 ч. 1 ГПК РФ) в размере 3 000 руб. 

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ОАО НБ «ТРАСТ» подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета Муниципального образования «город Смоленск», пропорционально размеру удовлетворенных требований, в сумме 800 руб. 00 коп.

  На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

            Исковые требования Хачатряна <ФИО1> к ОАО НБ «ТРАСТ» удовлетворить частично.

  Признать недействительным условие кредитного договора № <НОМЕР>, заключенного 09 июня 2010  года между Хачатряном <ФИО1> и ОАО НБ «ТРАСТ», согласно которому заемщиком уплачивается комиссия за выдачу кредита в размере 3 %  от суммы выданного кредита.

              Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в лице Смоленского филиала в пользу Хачатряна <ФИО1> денежные средства в размере 15 000 руб., в счет компенсации морального вреда - 2 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме 3 000 руб., а всего 20 000 (двадцать тысяч) руб. 

             Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в лице Смоленского филиала в пользу Хачатряна <ФИО1> проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму 15 000  руб. в размере 8,25 % годовых, начиная с 10.06.2010 г. по день фактического исполнения обязательства.

В остальной части  заявленных требований отказать.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО)  госпошлину в доход бюджета муниципального образования «Город Смоленск» в размере 800 руб.

Решение может быть обжаловано в  апелляционном порядке в Ленинский районный суд г. Смоленска через мирового судью судебного участка № 6 г. Смоленска в течение одного месяца.

            Мировой судья                                                                              О.Н.Ваканова