Решение по гражданскому делу
      	

№ 2-103-13/2013
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

22 января 2013 года                                                                       г. Волгоград 
Мировой судья судебного участка № 103
Волгоградской области                                                                 Язынина С.Г.,
при секретаре                                                                       Цуман И.А.,
с участием представителя истца                                          Сардаряна А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пепаняна<ФИО> к ОАО АКБ «СКБ-Банк» о взыскании суммы, уплаченной в счет страхования, штрафа, судебных расходов, процентов, компенсации морального вреда, 
УСТАНОВИЛ:

Пепанян М.М. обратился в суд с иском к ОАО АКБ «СКБ-Банк» о взыскании суммы, уплаченной в счет страхования, штрафа, судебных расходов, процентов, компенсации морального вреда.
В обосновании заявленных требований указал, что <ДАТА2> между ним и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР> сроком на 84 месяца. Сумма кредита составила 501 000 рублей. За пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 21,9% годовых. Сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 11 701 рубль. При выдаче указанного кредита банком была удержана денежная сумма в размере 25 050 рублей в счет страхования от несчастных случаев на весь срок кредитования. Согласия на страхование от несчастных случаев он не давал. Полагает, что банк необоснованно взыскал с него данную сумму, так как данным кредитным договором не предусмотрено как страхование кредита, так и взыскание определенной страховой суммы. Страхование от несчастных случаев не является услугой, которую потребитель обязан оплачивать. Он не подписывал какой-либо страховой полис, так как банк его не предоставлял. Кредитным договором страхование не было предусмотрено и оговорено. Банком ему навязана услуга по страхованию. Банк не является исполнителем услуги по страхованию и действовал в интересах другого лица, а именно ООО СК «Северная казна», незаконно. Полагает, что установление и взимание с него взносов на страхование от несчастных случаев  не основаны на законе и должны быть признаны недействительными. Просит суд признать недействительным удержания с него денежной суммы в размере 25 050 рублей в счет страхования от несчастных случаев на весь срок кредитования в рамках кредитного договора по приходному  кассовому ордеру от <ДАТА2>, взыскать с ООО АКБ «СКБ-Банк» в свою пользу сумму в размере 25 050 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1647 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей, по оформлению доверенности в размере 575 рублей,  а также штраф в размере 12 252 рублей. 
Истец Пепанян М.М., будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Доверил представлять свои интересы Сардаряну А.И. Представитель истца Сардарян А.И., действующийна основании доверенности, в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивает по указанным в иске основаниям.
Представитель ответчика ОАО АКБ «СКБ-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, представил возражение на иск, в котором указал, что кредитный договор, заключенный между ОАО «СКБ-Банк» и истцом не содержит положений, обуславливающих заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и трудоспособности заемщика. Услуга по страхованию жизни и здоровья истцу фактически оказало третье лицо ООО СК «Северная Казна» - получатель страховой премии в сумме 25 050 рублей, а не банк, что подтверждается приходным кассовым ордером. ОАО «СКБ-Банк» не является стороной договорных правоотношений установленных между ООО СК «Северная Казна» и истцом в рамках договора страхования. Просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Представитель третьего лица ООО «Страховая компания «Северная казна» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не указал, возражений на иск не представил.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 9 ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. 
В силу пунктов 1,2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей"  условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
На основании ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования;
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
В силу ч. 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
В судебном заседании установлено, что <ДАТА2> между ОАО «СКБ-Банк» и Пепанян М.М. заключен кредитный договор <НОМЕР>, в соответствии с которым банк предоставил Пепанян М.М. кредит в сумме 501 000 рублей под 21,9% годовых на 7 лет (л.д. 8-10).
Из содержания кредитного договора также следует, что условиями указанного договора не предусмотрено положение, обуславливающее заключение кредитного договора и выдачу кредита обязательным заключением договора страхования от несчастных случаев.
 <ДАТА2> Пепанян М.М. оплачена денежная сумма в размере 25 050 рублей ООО «СК «Северная казна» в счет заключения страхового договора от несчастных случаев на срок 7 лет, где выгодоприобретателем указана кредитная организация ОАО «СКБ-Банк», о чем свидетельствует приходный кассовый ордер с подписью вносителя Пепаняна М.М. (л.д. 12). На основании данного приходного кассового ордера, подписанного Пепаняном М.С., <ДАТА2> между ним и ООО «СК «Северная казна» заключен договор страхования от несчастных случаев (л.д. 13).
Доводы представителя истца о том, что при выдаче кредита банком была удержана с Пепаняна М.М. денежная сумма в размере 25 050 рублей в счет страхования от несчастных случаев на весь срок кредитования, для суда несостоятелен и опровергается расходным кассовым ордером от <ДАТА2>, согласно которого истцом получена сумма кредита, указанная в кредитном договоре, заключенном <ДАТА2> в полном объеме в размере 501 000 рублей, о чем свидетельствует личная подпись Пепаняна М.М. (л.д. 11).    
При таких обстоятельства, поскольку кредитным договором не предусмотрено условие обязательного заключения договора страхования от несчастных случаев, между истцом и ООО «СК «Северная казна» заключен договор страхования в офертно-акцептной форме, истцом не представлено доказательств, что заключение договора страхования было обусловлено заключением кредитного договора, в удовлетворении заявленных истцом Пепаняном М.М. требований надлежит отказать в полном объеме, в виду недоказанности нарушения прав Пепаняна М.М. как потребителя. 
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, мировой судья                   
РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Пепаняна<ФИО> к ОАО АКБ «СКБ-Банк» о взыскании суммы, уплаченной в счет страхования, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда  - отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления его мотивированного текста в Краснооктябрьский районный суд города Волгограда через мирового судью судебного участка № 103 Волгоградскойобласти.
         Мотивированный текст решения  изготовлен 28.01.2013 часов. 

Мировой судья                                                                      С.Г. Язынина





<НОМЕР>