Решение по гражданскому делу
      	

Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

<ДАТА1>                                                                                               г. <АДРЕС> 

Мировой судья судебного участка № Советского округа г. <АДРЕС> Генова  О.В., при секретаре Белькой  О.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Малявкиной  М.А   к ЗАО «Райффайзенбанк»   о признании договора в части недействительным, взыскании денежной суммы, неустойки, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к  ЗАО «Райффайзенбанк»   о признании договора в части недействительным, взыскании суммы, неустойки, морального вреда, ссылаясь на то, что <ДАТА2> истец  заключил  с ответчиком договор о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого ответчик предоставил ему кредит в сумме 82 000 руб.  на  срок  60  месяцев,  с  процентной  ставкой 19,5 % годовых. Истец указывает, что им была уплачена комиссия за обслуживание счета в общем размере 14250 руб., а именно 250 руб. ежемесячно  начиная с  <ДАТА3> по <ДАТА4> Полагая, что данное условие договора является недействительным, просит суд признать недействительным положения  кредитного договора от <ДАТА5> о возложении обязанности по оплате комиссии за обслуживание счета,   взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, уплаченные за обслуживание счета в сумме 14250 руб., неустойку в размере 2043 руб. 69  коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.  
Истец   Малявкина  М.А.  в  судебном  заседании уточнила исковые требования, просила взыскать с ответчика  денежные средства в размере 9000 руб., уплаченные в качестве комиссии за обслуживание счета, неустойку в размере 810 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб. и судебные расходы. Впоследствии  заявила отказ от  исковых  требований  в  части взыскания  неустойки   в сумме  810  руб.
Определением суда от <ДАТА6> был принят отказ от истца от исковых требований в части взыскания неустойки в размере 810 руб., производство в этой части прекращено. 
Представитель  ответчика   Двуреченский С.С.  в судебном заседании иск не признал, ссылаясь на то, что стороны при заключении кредитного договора достигли соглашения о взимании платы за обслуживание счета. Истцом не представлено доказательств отсутствия его воли при заключении договора, он обладал пол­ной информацией о кредите и его условиях. Просил в удовлетворения иска отказать.
. В случае удовлетворения исковых требований просил уменьшить размер компенсации морального вреда. 
Выслушав лиц,  участвующих  в  деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 9 Федерального закона от <ДАТА7> № «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Рос­сийской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей ре­гулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потреби­телей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В связи с тем, что значительное количество кредитных договоров заключается с потре­бителями - физическими лицами, на них распространяет свое действие Закон РФ от <ДАТА8> № «О защите прав потребителей». 
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, при­знаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денеж­ную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии со ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», к банковским операциям относятся:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправления, осуществляется на основании свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной регистрации юридических лиц, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.
Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.
Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.
Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Указанные ограничения не распространяются на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и предусматривающих либо обязанность одной стороны договора передать другой стороне товар, либо обязанность одной стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае предъявления требования другой стороной купить или продать товар, если обязательство по поставке будет прекращено без исполнения в натуре.
В силу ст. 6 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.
Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.
Судом установлено, что <ДАТА2> на основании заявления Малявкиной  Марины  Алексеевны ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил ей потребительский кредит в сумме 82000 руб. на 60 месяцев под 19,5%, по условиям договора сумма комиссии, уплачиваемой ежемесячно за обслуживание счета, установлена 250 руб.  Оплата комиссии истицей за обслуживание счета ежемесячно в сумме  250 руб., подтверждается выпиской по счетам  и приходными кассовыми ордерами.  Начиная  с  <ДАТА9>  по  <ДАТА10>   Малявкина  М.А.  совершила 57  платежей  по  250  руб.,  а  всего  уплатила банку в  виде  такой  комиссии   на  сумму  в  размере  14 250 руб.
Поскольку ст.ст. 5, 6 ФЗ «О банках и банковской деятельности» не предусматривается право банка на взимание денежных средств за обслуживание счета, банк обязуется предоставить кредит на условиях солидарной ответственности, истец обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в срок и на условиях договора. Условий в предмете договора о том, что банк, помимо непосредственно выдачи кредита, взимает какие - либо денежные средства за обслуживание счета кредитным договором не предусмотрено. Также не предусмотрено взимание денежных средств и действующим законодательством.   
Таким образом, обслуживание  счета нельзя рассматривать как самостоятель­ную   услугу коммерческой организации. Данный платеж нарушает права заемщика как потребителя банковской услуги, ставя его в неравные условия с кредитором.
В соответствии со ст. 168 Гражданского Кодекса РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу ст. 167 Гражданского Кодекса РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана воз­вратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, вы­полненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что условие  договора об уплате ежемесячного  платежа за обслуживание счета является ничтожным, поскольку его усло­вия противоречат требованиям гражданского законодательства. Требование истца о взыска­нии с ответчика суммы, уплаченной за обслуживание счета, яв­ляется законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению. 
Согласно ст. 181 Гражданского Кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последст­вий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой дав­ности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействитель­ной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, ко­гда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
Оценивая довод представителя ответчика о необходимости применения к требованию истца срока исковой давности, суд учитывает, что условия договора о взыскании денежных средств за выдачу кредита, являются ничтожными, поскольку противоре­чат требованиям действующего законодательства, следовательно, срок исковой давности по данным требованиям составляет три года. Истицей в судебном заседании был уточнен период взыскания денежной суммы оплаты комиссии за обслуживание счета исходя из установленного законодательством трехлетнего  срока.
Относительно  исковых  требований  истца  о взыскании  компенсации  морального  вреда,  суд  приходит  к  следующему.
Согласно в силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
В соответствии со ст. 151 Гражданского Кодекса РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
Согласно п. 8 Постановления Пленума ВС РФ от <ДАТА11> № «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» размер компенсации зависит от характера и объема причиненных истцу нравственных или физических страданий, степени вины ответчика в каждом конкретном случае, иных заслуживающих внимания обстоятельств, и не может быть поставлен в зависимость от размера удовлетворенного иска о возмещении материального вреда, убытков и других материальных требований. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
Степень нравственных или физических страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств причинения морального вреда, индивидуальных особенностей потерпевшего и других конкретных обстоятельств, свидетельствующих о тяжести перенесенных им страданий.
Поскольку обстоятельствами дела подтверждается нарушение действиями ответчика потребительских прав истца при предоставлении кредита, как финансовой услуги, неправомерным взиманием оплаты в виде комиссии за обслуживание счета, то суд приходит к выводу, что требования истца о компенсации морального вреда обоснованы, и с учетом обстоятельств дела, характера и объема причиненных истцу нравственных и физических страданий, степени вины ответчика, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования истца о взыскании компенсации морального вреда частично в сумме 1000 руб., считая указанную сумму соразмерной последствиям и разумной при конкретных обстоятельствах спора.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ и с учетом положений  п.3 ч.1 ст. 333.19 НК РФ, что при подаче искового заявления неимущественного характера установлен размер государственной пошлины для физических лиц - 200 руб., то с ответчика в  пользу  истца  подлежат взысканию расходы   по  оплате    государственной  пошлины  в общей сумме 600 руб.


На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, мировой  судья 

РЕШИЛ:

Признать условие кредитного  договора <ДАТА12> о  ежемесячной   обязанности по  оплате  комиссии за  обслуживание  счета недействительным.
Взыскать с ЗАО  «Райффайзенбанк» в пользу Малявкиной  М.А.  денежную сумму в размере 9 000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 1 000 руб.  
Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» государ­ственную пошлину в доход бюджета г. <АДРЕС> в размере 600  руб.
Решение может быть обжаловано в течение месяца после изготовления решения в окончательной форме в <АДРЕС> районный суд г. <АДРЕС> путём подачи жалобы мировому судье.
Мировой судья                                                                                                 О.В.  Генова 

Мотивированное решение изготовлено <ДАТА13>