Решение по гражданскому делу
      	


 ЗАОЧНОЕ  РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«04» февраля 2013 года                                                                                               город Сызрань 

Мировой судья судебного участка № 84 Самарской области Гагулина О.В.
при секретаре Куркиной С.А.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело <НОМЕР> г. по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК»  к  Гурееву <ФИО1>  о взыскании  задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, ссылается на то, что 05.06.2012 года   ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Гуреев П.А.  заключили  соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данному  соглашению был присвоен <НОМЕР>. Соглашение  о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение соглашения  о кредитовании  банк осуществил перечисление  денежных средств заемщику в размере 38 800 рублей.
В соответствии с  условиями соглашения  о  кредитовании, содержащимися в общих условиях представления физическим  лицам  кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, а также  в иных документах, содержащих индивидуальные  условия  кредитования,  сумма  кредитования составила 38 800  рублей, проценты  за пользование кредитом - 18,99% годовых. Сумма займа подлежала  возврату путем  внесения ежемесячных платежей 5-го числа каждого месяца в размере 3230 рублей. 
Согласно выписке  по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время  Гуреев П.А.   принятые на себя обязательства,  не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. 
Кроме того, каждый раз  при образовании  задолженности начисляется  штраф в соответствии с действующими тарифами.
  Согласно расчету  задолженности  и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности  Гуреева П.А.   перед ОАО «АЛЬФА-БАНК»  составляет  47 755,70 руб.,  а именно: просроченный основной  долг 37 273,63   руб., начисленные проценты 1672,73 руб.,   комиссия  2722,28руб., штрафы и неустойки 6087,06 руб.
Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние)   сделки могут совершаться способами,  установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок  принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику,  соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии  со ст.307-328 ГК РФ обязательства  должны исполняться  надлежащим образом, в установленный срок, односторонний отказ от исполнения недопустим.  В соответствии  со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить  займодавцу  полученную  сумму  займа  в срок и порядке,  которые  предусмотрены  договором  займа.  В соответствии  со ст.819 ГК РФ  заемщик  обязан уплатить также  предусмотренные договором проценты на сумму   займа.
 Просит  взыскать с  Гуреева П.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК»  задолженность по кредитному  договору   <НОМЕР>  в размере 47 755,70 руб.,   расходы по уплате государственной пошлины в размере 1632,67 руб.
В судебное заседание представитель истца  не явился,  просил рассмотреть дело в его отсутствие.  
Ответчик  в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 
 Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению   по следующим основаниям.
  В соответствии  со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить  займодавцу  полученную  сумму  займа  в срок и порядке,  которые  предусмотрены  договором  займа.  
В соответствии  со ст.819 ГК РФ  заемщик  обязан уплатить   предусмотренные договором проценты на сумму   займа.
  Судом установлено, что 05.06.2012 года   ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Гуреев П.А.  заключили  соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данному  соглашению был присвоен <НОМЕР>. Соглашение  о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение соглашения  о кредитовании  банк осуществил перечисление  денежных средств заемщику в размере 38 800 рублей.

В соответствии с  условиями соглашения  о  кредитовании, содержащимися в общих условиях представления физическим  лицам  кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, а также  в иных документах, содержащих индивидуальные  условия  кредитования,  сумма  кредитования составила 38 800  рублей, проценты  за пользование кредитом - 18,99% годовых. Сумма займа подлежала  возврату путем  внесения ежемесячных платежей 5-го числа каждого месяца в размере 3230 рублей. 
При образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей (п.6.2.4 общих условий).
Условия кредитования, в том числе размеры  штрафов и пеней, были установлены в соответствии с общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита в « АЛЬФА-БАНК».  С данным предложением ответчик согласился, о чем собственноручно расписался. 
Судом установлено, что в настоящее  время  Гуреев П.А.  ,   принятые на  себя обязательства исполняет ненадлежащим образом,   ежемесячные платежи по кредиту не  вносит,  в результате чего имеет задолженность.
Доводы истца в этой части подтверждаются выпиской из лицевого счета  Гуреева П.А. Согласно расчету, представленномуистцом, в сумму задолженности включена комиссия за обслуживание счета 2722,28  рублей.
  Между тем, согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с заемщика платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, поэтому  из расчета задолженности надлежит исключить   сумму  долга  по  оплате комиссии за обслуживание  текущего  счета в сумме  2722,28 рублей, штраф 6087,06руб.
Согласно расчета, предоставленного истцом, сумма задолженности Гуреева П.А. составляет: просроченный основной долг37 273,63   руб., начисленные проценты 1672,73 руб.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины  в размере  1632,67руб.
 
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 233-235, 194-198 ГПК РФ, суд 
                                                        
                                                                  решил: 

Исковые требования  ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.
Взыскать с  Гуреева <ФИО1>    в пользу  ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору  в сумме 38 946,36руб., возврат госпошлины в сумме 1632,67руб., а всего взыскать 40 579,03руб.
Заочное решение может быть обжаловано в Сызранский городской суд через мирового судью в течение 1 месяца, ответчик вправе обратиться к мировому судье с заявлением об отмене  заочного решения в течение 7 дней со дня вручения  копии решения.

Мировой судья:                                                                                             О.В. Гагулина