Решение по гражданскому делу
      	

                                               З А О Ч Н О Е  Р Е Ш Е Н И Е
                                           Именем Российской Федерации
№ 2-179/2013г. город Екатеринбург 26 апреля 2013 года Мировой судья судебного участка № 8 Орджоникидзевского района города Екатеринбурга Свердловской области Чащина Ф.А., при секретаре судебного заседания Южаковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого Акционерного Общества <ОБЕЗЛИЧИНО> к Пономареву <ОБЕЗЛИЧИНО> о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,
                                                           УСТАНОВИЛ:
            ЗАО <ОБЕЗЛИЧИНО> обратилось в суд с иском к ответчику Пономареву <ОБЕЗЛИЧИНО> о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, указав, что <ОБЕЗЛИЧИНО><ОБЕЗЛИЧИНО> и Пономарев С.Н. заключили договор <НОМЕР> от <ДАТА2> (дата активации первой кредитной карты) о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 20000.00 руб., (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк, подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее -Общие условия) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по Договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет. В соответствии со статьей 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах. Факт получения и использования кредита Ответчиком подтверждается детализацией операций по Договору, счетами-выписками, направляемыми Банком Ответчику. Размер задолженности Ответчика перед Банком подтверждается Заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности Ответчика и расчетом задолженности Ответчика. Ответчик, со своей стороны, исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, что противоречит требованиям ст. 309 ГК РФ, неоднократно пропускал оплату минимальных платежей. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет сумму общего долга 30529 рублей 34 коп., из которых: сумма основного долга, просроченная задолженность по основному долгу -  17 654 руб.72 коп.,; сумма процентов - 6608 рублей 81 коп., просроченные проценты;        сумма штрафов 5675 рублей 81 - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 590 рублей РФ - платы за обслуживание. Нарушением условий Договора Ответчиком нарушено право Банка на возврат суммы кредита, получение процентов по Договору, комиссий, иных платежей и штрафов. Просили взыскать с Пономарева С.Н. указанную сумму общего долга - 30529 рублей 34 копейки, а также госпошлину в 1119 рублей 81 коп. В судебном заседании представитель истца не присутствовал, просили рассмотреть дело без участия их представителя, настаивали на заявленных исковых требованиях. Ответчик Пономарев С.Н. в судебное заседание не явился, о времении месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки не уведомил, заявление с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие суду не представил.
            В соответствии со ст.ст. 233, 235, 236, 244 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным вынесение заочного решения. 
            Изучив и исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ЗАО <ОБЕЗЛИЧИНО> подлежащими удовлетворению.
            Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ЗАО <ОБЕЗЛИЧИНО> и <ФИО1> заключен кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА2> (дата активации первой кредитной карты) о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 20 000.00 руб., (договор кредитной линии с лимитом задолженности).
            Требования по форме договора, предусмотренные ст. 820 ГК РФ Гражданского кодекса РФ соблюдены.
            В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
            Истец свои обязательства выполнил, предоставив заемщику определенную договором сумму денежных средств.
            В нарушение принятых на себя обязательств, Пономарев С.Н. несмотря на уведомления кредитных работников банка о наступлении срока платежа, не погасил своевременно и в полном объеме кредит и проценты за пользование денежными средствами.
            Исходя из вышеназванных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в т.ч. по договору кредитной линии, заемщики уплачивают и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.
            Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
            Действующее банковское законодательство дополняет нормы ст. 819 ГК РФ и позволяет включать в Договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами, при условии, что это предусмотрено договором.
            Исходя из вышеизложенного комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в Программе страховой защиты, за предоставление услуги CMC-Банк, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии Банка, согласованные сторонами в Договоре, не противоречат нормам действующего законодательства, положений ст. 168, 819 ГК РФ, ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» не нарушают.
            Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).
            Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).
            Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).
            В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.
            В соответствии п. 2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.
            В соответствии п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Для проведения операций по Кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.
            Судом установлено, что ответчик кредитную карту получил и 05.04.2010 года активировал ее путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между Истцом и Ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. Истец доверием Ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил, Договор заключен Ответчиком не под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых жизненных обстоятельств Ответчика. После активации кредитной карты Ответчик вправе был расторгнуть Договор, также Ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по Договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах. Заключенный с Ответчиком Договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа. Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», далее -Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.
            В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
            В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам.             Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей.
            Кредитная карта предоставлена клиенту без открытия банковского счета клиента. 
            Согласно п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая Договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в Заявлении- анкете. Требования ч. 2 ст. 16 закона «О защите прав потребителей» распространяются на случаи, когда сам товар (услуга) и последующий товар (услуга) продаются (оказываются) одним и тем же лицом. По условиям Договора клиент вправе воспользоваться иными услугами, которые Банк оказывает. Клиент в любое время вправе самостоятельно подключать или отключать те или иные услуги, в том числе получить наличные денежные средства в банкомате другой кредитной организации (своих банкоматов Истец не имеет), что не подпадает под запрет, установленный ч. 2 ст. 16 закона «О защите прав потребителей», поскольку в соответствии с абз. 3 п. 1.1 Положения Банка России «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях территории Российской Федерации» 318-П от 24 апреля 2008 г. кредитная организация при осуществлении кассовых операций с наличными деньгами могут применять программно-технические средства - банкоматы и другие программно-технические средства (операция по выдаче наличных денежных средств осуществляется между сторонней кредитной организацией и Ответчиком). Полная стоимость кредита доведена до Ответчика до момента заключения Договора, путем указания в Заявлении - Анкете. Согласно Указания Банка России от 13.05.2008 N2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» кредитные организации обязаны информировать заемщиков - физических лиц о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со статьей 819 ГК РФ и по договору банковского счета - при кредитовании последнего в соответствии со статьей 850 ГК РФ, при этом согласно п. 2.1 в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. 
            Несмотря на то, что данное положение не распространяется на правоотношения вытекающие из договора кредитной линии, Банк довел до ответчика размер ПСК, а именно указал эффективную процентную ставку в Заявлении-Анкете.
            Ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах.
            В соответствии с заключенным Договором, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.
            Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения Ответчиком минимального платежа.
            Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование Ответчика от своего имени и за свой счет, Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.
            Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 4.7, 5.6 Общих условий). Согласно п. 5.5 Общих условий в случае неполучения счета-выписки Ответчик обязан обратиться по телефону в Банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. 
Неполучение счета-выписки не освобождает Ответчика от выполнения им своих обязательств.
            В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий  расторг Договор 30.05.2012 г. путем выставления Заключительного счета и направления его в адрес Ответчика. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п. 5.3 Общих условий-2, Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней с момента его формирования. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ не допускается. По состоянию на 10.04.2013 года задолженность Пономарева С.Н. составляетсумму 30529 рублей 34 коп.  
            Согласно требованиям ч.1 ст. 98 ГКП РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 
            При обращении в суд, истцом уплачена госпошлина в сумме 1119 руб. 81 коп, что подтверждается соответствующими платежными поручениями (л.д.7-8). 
Между тем, при указанной цене иска в 30529 рублей 34 копейки, сумма госпошлины составит 1115 рублей 88 копеек, которая и подлежит взысканию с ответчика.
            На основании изложенного, суд на основании ст.307, 810 Гражданского кодекса РФ, руководствуясь ст.ст.121-124, 126, 127, 194-198, 233, 235, 236, 244 ГПК РФ, мировой судья
                                                                       Р Е Ш И Л:
            Исковые требования ЗАО <ОБЕЗЛИЧИНО> БАНК (закрытое акционерное общество) удовлетворить.
            Взыскать в пользу ЗАО <ОБЕЗЛИЧИНО> БАНК (закрытое акционерное общество) с Пономарева <ОБЕЗЛИЧИНО> общую сумму задолженности по кредиту всего в размере 31 645 рублей 22 копеек (тридцать одну тысячу шестьсот сорок пять рублей 22 коп.), из которых:
- 17654 руб. 72 коп..- просроченная задолженность по основному долгу;
- 6608 рублей 81 коп. - просроченные проценты;
- 5675 рублей 81 коп. - штрафные проценты за неуплаченный в срок долг по кредиту; 
- 590 рублей - сумма комиссий плата за обслуживание;
-1115 рублей 88 коп.- в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
            <ОБЕЗЛИЧИНО>
            Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
            Решение может быть обжаловано в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда в апелляционном порядке в Орджоникидзевский районный суд через мирового судью. Мировой судья судебного участка № 8 Орджоникидзевского района города Екатеринбурга Свердловской области: Чащина Ф.А.