Решение по гражданскому делу
      	

                                           Дело № 2-72/2013
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 февраля 2013 года г. Галич Мировой судья судебного участка № 29 г. Галича и Галичского района Костромской областиВиноградов В.В.
при секретаре Сайкиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <АДРЕС><.....> к КРЫЛОВОЙ Елене Николаевне о расторжении договора о кредитной карте  и  взыскании задолженности по кредитной карте,
установил:

<АДРЕС> обратилось в суд с иском к Крыловой Елене Николаевне  о расторжении договора о кредитной карте  и  взыскании задолженности по кредитной карте. Заявленные требования мотивировало тем, что <ДАТА2> Крылова Е.Н. (далее - Ответчик, Держатель карты) оформила Заявление на получение кредитной карты Сбербанка России Master Card Credit Momentum в Костромском отделении <.....>» (далее - Банк), а также подписала Информацию о полной стоимости кредита. На основании заявления Ответчика Банк открыл счёт кредитной карты <.....> с предоставлением возможности кредитования счёта на сумму до <.....> рублей. Соответствующая банковская карта и ПИН-конверт были выданы Ответчику на руки. Таким образом, совершение Банком действий по принятию предложения Ответчика, содержащегося в его заявлении, является заключением договора о банковской карте, содержащего элементы договора банковского счёта и кредитного договора. При  оформлении заявления Ответчик получил консультацию сотрудника Банка, ознакомился, согласился и обязался выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифы Банка, а также был уведомлен, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы Банка и Памятка Держателя размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России, о чём свидетельствует его подпись в заявлении. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия) международная кредитная карта Visa или MasterCard  (далее - карта) - банковская карта, являющаяся собственностью <АДРЕС> Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта и получившее право на пользование картой (пункты 1.2, 1.3, 1.5). Разделом 3 Условий определены условия кредитования. В частности предусмотрено, что операции, совершаемые по карте, относятся на счёт карты и  оплачиваются за счёт кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (пункт 3.2). Для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, Банк открывает Держателю банковский счёт (счёт карты) и ссудный счёт в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счёту карты и ссудному счёту Держателя (пункт 3.3). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами  Банка (пункт 3.5). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка (пункт 3.9). В соотвествии с Тарифами Банка плата за годовое обслуживание кредитной карты за первый год обслуживания составляет 0 рублей, за каждый последующий год обслуживания 0 рублей. Разделом 4 Условий   определены    обязанности  Держателя  карты. В частности, держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счёт карты сумму обязательного платежа, указанную в отчёте. Досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий. Отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту (пункты 4.1.4-4.1.6). Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объёме. Ответчик нарушил условия договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных договором. Требованием от <ДАТА3> Банк известил держателя карты о нарушении условий договора и о возврате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако просроченная задолженность не была погашена. В связи с ненадлежащим исполнением держателем карты обязательств по договору  Банк принял решение расторгнуть договор о банковской карте и  потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности, которая по состоянию на <ДАТА4> составляет 49717 рублей 66 копеек. 

При изложенных обстоятельствах Банк просит суд расторгнуть договор о кредитной карте <.....>, заключённый между ОАО «Сбербанк России» и Крыловой Еленой Николаевной, и взыскать с ответчика Крыловой Е.Н. сумму задолженности по кредитной карте <.....> в размере <.....>, в том числе: просроченный основной долг - <.....>., просроченные  проценты - <.....>., неустойка <.....>., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <.....>., а всего сумму в размере <.....>
В судебное заседание представитель истца - начальник юридического отдела Костромского отделения <.....>» <ФИО1>, действующая по доверенности,  не явилась, просила дело рассмотреть в её отсутствие,  исковые требования поддержала в полном объёме, настаивала на их удовлетворении, в случае неявки ответчика не возражала против вынесения заочного решения по делу, о чем представила суду письменное ходатайсвто. 
Ответчик Крылова Е.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.
В соответствии с п. 1 ст. 35, п. 1 ст. 48 и п. 1 ст. 167 ГПК РФ на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, поэтому неявка ответчика не лишает суд права рассмотреть дело в его отсутствие.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка ответчиков, извещенных о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Данный вывод суда нашел свое подтверждение в постановлении Президиума Верховного Суда РФ от <ДАТА5> 
В соответствии с п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, являющейся в силу ч. 4 ст. 15 Конституции РФ составной частью правовой системы РФ, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на разбирательство дела в разумные сроки.
В силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
При таких обстоятельствах мировой судья пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствии ответчика Крыловой Е.Н. в  силу ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы гражданского дела, нахожу исковые требования подлежащими удовлетворению. 
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. (п. 2 ст. 434 ГК РФ). 
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. (п. 3 ст. 434 ГК РФ).
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.(п. 2 ст. 432 ГК РФ).
Согласно заявлению на получение кредитной карты от <ДАТА6> (л.д. 6),  Крылова Е.Н. просила открыть счёт и выдать кредитную карту Master Card Visa Credit Momentum Сбербанка России в Костромском отделении <.....>» (далее - Банк) с лимитом кредита <.....> рублей в рублях РФ, подписала Информацию о полной стоимости кредита (л.д. 7). 
Таким образом, суд приходит к выводу, что между  Открытым акционерным обществом Сберегательный банк Российской Федерации в лице Костромского отделения <.....> и ответчиком Крыловой Е.Н. заключён письменный договор путем составления одного документа, подписанного сторонами, который  содержит элементы договора банковского счёта и кредитного договора. 
Факт заключения договора сторонами в судебном заседании не оспаривался и суда сомнений не вызывает. 
Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.(ч. 1 ст. 846 ГК РФ)
В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. (ч.1 ст. 850 ГК РФ)
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ ), если договором банковского счета не предусмотрено иное. (ч. 2 ст. 850 ГК РФ)
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в судебном заседании ответчик Крылова Е.Н. ознакомилась и обязалась выполнять  Условия и Тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание кредитных карт (л.д. 10-15). Из Условий и Тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт раздел 1.7.5 «Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа» (л.д. 12, оборотная сторона)   следует, что неустойка по кредитным картам составляет 38 % годовых. В разделе «Процентные ставки по кредитным картам» «Процентная ставка за пользование кредитом» (со счетом в валюте РФ) по кредитным картам для пакетного предложения Visa Credit Momentum (л.д. 14, оборотная сторона) составляет 19 % годовых.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ). 
Ответчик Крылова Е.Н., как Держатель кредитной карты использовала денежные средства, представленные Банком, однако надлежащим образом не выполняла условия  вышеназванного договора, денежные средства в счёт погашения задолженности не вносила, что подтверждается сведениями о движении денежных средств по кредитной карте (л.д.8-9).
Как следует из п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемых договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты … со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
При изложенных обстоятельствах, учитывая положения выше указанного  договора, суд считает, что по делу имеется достаточно оснований для удовлетворения требований истца.
Расчёт размера иска, составляющего сумму 49717 руб. 66 коп., представителем истца  произведён правильно, и сомнений у суда не вызывает.
Спора о размере суммы иска у сторон нет.
Таким образом, договор о кредитной карте <.....> от <ДАТА6>, заключённый между <АДРЕС>» и Крыловой Еленой Николаевной, следует расторгнуть. Кроме того, с  ответчика Крыловой Е.Н. следует взыскать в пользу Открытого акционерного общества Сберегательный банк Российской Федерации в лице филиала Костромского ОСБ  <.....> просроченную задолженность по кредитной карте <.....> в <.....>.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Крыловой Е.Н. в пользу истца  подлежит взысканию государственная пошлина в размере <.....>..
            На основании ст.ст.309-310, 330, 434, 438, 809, 811, 819, 845, 846, 850 ГК РФ, руководствуясь ст.ст.12,198, 199 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л :

Исковые требования <АДРЕС><.....> к КРЫЛОВОЙ Елене Николаевне о расторжении договора о кредитной карте  и  взыскании задолженности по кредитной карте  удовлетворить.  
Договор о кредитной карте <.....> от <ДАТА7>, заключённый между <АДРЕС> и  КРЫЛОВОЙ Еленой Николаевной расторгнуть.
Взыскать с КРЫЛОВОЙ Елены Николаевны, <АДРЕС>задолженность по кредитной карте <.....>   в сумме  <.....>, в том числе: просроченный основной долг - <.....>., просроченные  проценты - <.....>., неустойка <.....>., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <.....>., а всего <.....> 
Решение может быть обжаловано в Галичский районный суд Костромской области в течение месяца через мирового судью судебного участка № 29 г. Галича и Галичского района Костромской области.


Мировой судья                                                                                                     В.В. Виноградов