Решение по гражданскому делу
      	

Дело № 2-75/13-6
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 февраля  2013 года                                                                                             г. Смоленск

Мировой судья судебного участка № 6 в г. Смоленске О.Н.Гаврилова, 
при секретаре Милюковой Т.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску  <ФИО1> к ОАО НБ «ТРАСТ» в лице Смоленского филиала о взыскании денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

<ФИО1> обратилась в суд, с последующим уточнением исковых требований, с иском к НБ «ТРАСТ» (ОАО)  в лице Смоленского филиала, о взыскании денежных средств, признании недействительными условий кредитного договора. В обоснование исковых требований ссылается на то, что <ДАТА> года между нею и ответчиком был заключен кредитный договор № <НОМЕР>, в соответствии с которым Банк предоставил ей кредит в размере 38 712  руб. 96 коп. под 23,90% годовых со сроком возврата 24 мес. Условиями данного договора на неё была возложена обязанность выплатить единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 990 рублей, а также выплачивать ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере 731 рублей 67 копеек. Она уплачивала данные комиссии. Полагает, что внесение в кредитные договоры положений о необходимости оплат указанных комиссий противоречит положениям Закона РФ «О защите прав потребителей». Ответчик, неправомерно пользующийся принадлежащими ей денежными средствами обязан возвратить их. Просит признать недействительными п.2.8 и п.2.16 Условий предоставления обслуживания кредитов на неотложные нужды в части уплаты комиссий; взыскать с ответчика в её пользу:
      - комиссию за зачисление кредитных средств, в размере 990 руб.;
      - в возврат уплаченной комиссии за расчетное обслуживание в размере 14 633 руб.;
     - проценты в размере 1 055 руб. 89 коп.;
      - компенсацию морального вреда - 3 000 рублей;
      - оплату юридических услуг в размере - 6 000 руб.;
      - оплату услуг нотариуса  - 800 руб.
            
Истица в судебное заседание не явилась, обеспечила явку в суд своего представителя.

Представитель истца <ФИО2> в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне слушания дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В письменном отзыве на иск ответчик исковые требования не признал, считает заявленные требования необоснованными и по существу, поскольку плата за ведение ссудного счета банком не взимается. Единовременный платеж за зачисление ссудных средств Кредитным договором не предусмотрена и Банком не взималась. О взимании ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание истец ознакомлен при оформлении кредита и был согласен, о чем свидетельствует его подпись. Возможность взимания ответчиком комиссии за расчетно-кассовое обслуживание основана на нормах законодательства РФ. Истец самостоятельно решил вопрос о заключении кредитного договора с банком, на устраивающих его условиях получения кредита.
 
Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, мировой судья приходит к следующим выводам.

            В силу ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

            В судебном заседании установлено, что <ДАТА> года между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику <ФИО1> кредит в размере 38 712  руб. 96 коп. под 23,90 % годовых на срок 24 мес. В соответствии с условиями данного  договора кредитор открывает заемщику счет, а заемщик уплачивает ежемесячную комиссию в размере 1,89 % за расчетное обслуживание /п.2.8 Заявления о предоставлении кредита/. 
            Согласно представленного истицей расчета,  за расчетное обслуживание ею внесены в кассу ответчика денежные средства в размере 14 633 руб.34 коп.
             Кроме того, в силу п.2.16 договора заемщик уплачивает комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента. Данная комиссия была оплачена <ФИО1>в размере 990 рублей в день заключения договора - <ДАТА> года. 
В соответствии со ст. 819 ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитная организация имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
            В соответствии с Федеральным Законом от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет. 
Таким образом, включение в кредитный договор условия об уплате комиссии за зачисление кредитных средств на Счет клиента и расчетное обслуживание является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности. 
Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Однако комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом /ч.1 ст.29 Федерального Закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности»/.
            Вместе с тем, положения кредитного договора были сформулированы самим  банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без согласия на выплату комиссии за выдачу и расчетное обслуживание кредита кредит не выдается. То есть получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг по зачислению кредитных средств на Счет клиента и расчетному обслуживанию кредита, в связи с чем заемщик был вынужден согласиться на соответствующие условия. 
Однако обусловливать приобретение одних товаров обязательным приобретением других товаров в отношении физических лиц запрещено. 
            Таким образом, условия кредитного договора, устанавливающие комиссии за зачисление кредитных средств на Счет клиента и расчетное обслуживание, следует считать недействительными (ст. 168 ГК РФ).
            Расходы заемщика, понесенные им на оплату указанных комиссий, являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме (ст. 15 ГК РФ, п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

            С учетом изложенного, с ответчика в пользу истицы подлежат взысканию уплаченные ею за указанные услуги денежные суммы: за зачисление кредитных средств на Счет клиента - 990 рублей, за расчетное обслуживание- 14 633 руб.34 коп.

         Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Поскольку ответчик неосновательно получил от истца, неправомерно удерживал и  пользовался принадлежащими ему денежными средствами, суд считает, что на  сумму уплаченной истцом комиссии за ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание подлежат начислению проценты в размере ставки рефинансирования /согласно исковым требованиям/ в сумме 1 055 руб. 89 коп.

            Истицей также заявлены требования о взыскании компенсации морального вреда. С учетом правил ст. 151, 1099, ч. 2 ст. 1101 ГК РФ, ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей», определяя размер компенсации морального вреда, причиненного истцу, суд принимает во внимание факт очевидности причиненных ей нравственных страданий вследствие вышеизложенных нарушений её прав как потребителя, руководствуясь принципами разумности и справедливости, с учетом степени вины нарушителя, особенностей личности истицы, характера причиненных ей нравственных страданий, фактических обстоятельств дела, определяет размер такой компенсации в пользу истицы в размере 2 000  рублей.

           Подлежат удовлетворению требования истца о возмещении расходов по оплате юридических  услуг  в разумных пределах с учетом сложности и длительности  рассматриваемого дела (ст. 100 ч. 1 ГПК РФ) в размере 4800 руб. (4 000 руб. оплата услуг представителя + 800 руб. оформление доверенности представителю).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ОАО НБ «ТРАСТ» подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета Муниципального образования «город Смоленск», пропорционально размеру удовлетворенных требований, в сумме 867 руб. 17 коп.

  На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

            Исковые требования <ФИО1> к ОАО НБ «ТРАСТ» удовлетворить частично.
            Признать недействительным условие кредитного договора № <НОМЕР>, заключенного <ДАТА> года между <ФИО1> и ОАО НБ «ТРАСТ», согласно которому заемщиком уплачивается единовременная комиссия за зачисление  кредитных средств на Счет Клиента в размере 990 рублей и комиссия за расчетное обслуживание в размере 1,89%  от суммы выданного кредита.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в лице Смоленского филиала в пользу <ФИО1> -  в возврат необоснованно уплаченной комиссии за зачисление  кредитных средств на Счет Клиента - 990,00 рублей;
             - в возврат необоснованно уплаченной комиссии за расчетное обслуживание- 14 633 руб.34 коп.,
            - проценты - 1 055 руб. 89 коп.,
-  компенсацию морального вреда- 2 000 рублей,
-  в счет оплаты юридических услуг - 4 800 руб.,  а всего взыскать 23 479 /двадцать три тысячи четыреста семьдесят девять/ рублей 23 коп.

В остальной части  заявленных требований отказать.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО)  госпошлину в доход бюджета муниципального образования «Город Смоленск» в размере 867 руб. 17 коп.

           Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинский районный суд г. Смоленска через мирового судью судебного участка № 6 в г. Смоленске в течение одного месяца.

                           Мировой судья                                                      О.Н.Гаврилова