Решение по гражданскому делу
      	

          Дело № 2-109-22/13 РЕШЕНИЕ (заочное) ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Волгоград 18 января 2013 года Мировой судья судебного участка №109 Волгоградской области Выходцева Н.С., с участием представителя истца Водолагина Ю.А., при секретаре: Королевой К.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Токаревой<ФИО> к НБ «Траст» (ОАО) о признании недействительными части условий кредитного договора, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Токарева Н.В. обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании убытков, понесенных в связи с уплатой комиссии за расчетное обслуживание кредита, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и судебных расходов. В обоснование исковых требований указала, что 24.07.2010 года междуней и ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР>. Согласно условиям данного договора, ответчиком установлена комиссия за расчетное обслуживание кредита в размере 1402 руб. 73 коп. ежемесячно. Истцом ежемесячно в течении 28 месяцев было оплачено ответчику комиссия за расчетное обслуживание  кредита в сумме <НОМЕР> коп., кроме этого, истцом было оплачено ответчику единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1690 руб.  Указывает, что после этого ей стало известно, что взимание ответчиком данной комиссии было произведено незаконно. По этим основаниям истец, ссылаясь на статью 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», просит взыскать с ответчика в свою пользу  убытки, понесенные истцом в связи с оплатой комиссии в размере 40 966 руб. 44 коп., а также просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4156 руб. 84 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы на оформление доверенности в сумме 575 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей, почтовые расходы в сумме 28 руб. 50 коп. и штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы. 

Истец Токарева Н.В. в судебное заседание не явилась, доверила представлять свои интересы Водолагину Ю.А. Представитель истца Токаревой Н.В.- Водолагин Ю.А., представляющийинтересы по доверенности, исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении. 
Представитель банка НБ «Траст» (ОАО), будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в суд не явился, возражений на иск не представил, об уважительности неявки суду не сообщил. 
Суд, с учетом мнения истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими  частичному удовлетворению по следующим основаниям. 
          В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено судом, 24.07.2010 года между НБ «Траст» (ОАО) и заемщиком Токаревой Н.В. был заключен кредитный договор <НОМЕР>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 141690 рублей под 13 % годовых сроком на 60 мес., а заемщик обязался возвратить полученный кредит, внести плату за него и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме (л.д. 12-13). 
Согласно  условий данного договора заемщик обязуется уплатить банку комиссию за расчетное обслуживание кредита в размере 84 163 руб. 80 коп. Сумма указанной комиссии уплачивается заемщиком ежемесячно -по 1402 руб.73 коп. до полного погашения кредита. Кроме того, заемщик уплачивает кредитору единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1690 руб. 00 коп. Данное обстоятельство подтверждается графиком платежей (л.д.14).
27.11.2012 г. истцом в адрес ответчика было направлено заявление, в котором Токарева Н.В. указывая на неправомерность взимания комиссии за расчетное обслуживание, потребовала вернуть денежные средства (л.д.17). Однако ответ на заявление дан не был, денежные средства не были возращены.Между тем в преамбуле Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» указано, что этот Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг).
Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Следовательно, на отношения сторон, вытекающие из кредитного договора, распространяется действие Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». 
В силу пункта 1 статьи 16 названного Закона Российской Федерации условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998. Пункт 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанным выше Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) порядок распределения издержек, связанных с выдачей и обслуживанием кредита, не предусмотрен. Пунктом 2 ст. 5 ФЗ Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее- Закон о банках и банковской деятельности) установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Исходя из положений статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» издержки, связанные с выдачей и обслуживанием кредита, возлагаются на банк и возмещаются им путем взимания процентов по кредиту. 
Следовательно, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора, поскольку его выдача совершается банком прежде всего в своих интересах. 
В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.
Учитывая, что кредитный договор является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором, а  Гражданским кодексом РФ, Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1, иными нормативными правовыми актами взимание комиссии за выдачу кредита не предусмотрено, а потому установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей, злоупотреблением свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий соглашения а, следовательно, взимание комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента неправомерно.
В связи с этим мировой судья считает, что условие заключенного между сторонами кредитного договора в части взимания комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента является недействительным. 
В пункте 1 статьи 166 ГК РФ установлено, что сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Статьей 168 ГК РФ предусмотрено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Принимая во внимание, что статья 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» не содержит прямого указания на то, что условия договора, ущемляющие права потребителя, являются оспоримыми или могут быть признаны судом недействительными, мировой судья пришел к выводу, что условия кредитного договора в части взимания комиссии за выдачу кредита, являются ничтожными. 
Согласно ч.2 ст. 166 ГК РФ требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.
Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
На основании ч.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Учитывая, что истец исполнил недействительное условие  кредитного договора по оплате комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, мировой судья полагает необходимым применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскав с НБ «Траст» (ОАО)  в пользу Токаревой Н.В. денежные средства, уплаченные в счет комиссии за расчетное обслуживание в размере 39 276 рублей 44 коп. по договору <НОМЕР> от 24.07.2010 г., и денежные средства уплаченные в счет комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1690 руб., которые для истца являются убытками. 
В соответствии со ст.15 ЖК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
Кроме этого в силу ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
  Судом по делу установлено, что срок исполнения  вышеназванного обязательства начал исчисляться с 24.07.2010, то есть с момента уплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента. При исчислении процентов за пользование чужими денежными средствами суд, с учетом требований истца исходит из ставки рефинансирования в размере 8,25 % годовых, поскольку именно эта ставка действовала на день подачи иска в суд. В пункте 29 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что при применении последствий недействительности сделки займа (кредита, коммерческого кредита) суду следует учитывать, что сторона, пользовавшаяся заемными средствами, обязана возвратить полученные средства кредитору, а также уплатить проценты за пользование денежными средствами на основании пункта 2 статьи 167 Кодекса за весь период пользования средствами. Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами в период с 24.07.2010 года по 13.12.2012 года- день составления искового заявления составили 4156 руб. 84 коп., которые суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца. Расчет представленный истцом судом проверен и признается правильным (л.д.11).
Истец также предъявляет к ответчику требование о компенсации причиненного ему морального вреда в сумме 10000 рублей
Согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.  Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Требование истца о компенсации морального вреда, по мнению судьи, является обоснованным, поскольку ответчик до настоящего времени не выполнил требований истца о возврате ему денежных средств, уплаченных в счет комиссии за расчетное обслуживание кредита и в счет комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, в связи с чем, он вынужден обращаться в суд и терпеть неудобства и переживания по данному поводу.
При определении размера компенсации морального вреда, мировой судья исходит из принципа разумности и справедливости и, учитывая степень физических и нравственных страданий истца, определяет размер компенсации морального вреда подлежащий взысканию с ответчика в размере 1000 рублей.
В удовлетворении исковых требований истца  к ответчику о компенсации морального вреда  в остальной части суд полагает необходимым  отказать.
В силу статей 88, 98 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. 
Согласно статье 94 ГПК РФ расходы на оплату услуг представителей отнесены к издержкам, связанным с рассмотрением дела.
В соответствии со статьей 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Как следует из материалов дела, истец оплатил услуги представителя в размере 10000 рублей (л.д.19). 
Между тем, из толкования закона следует, что заявитель имеет право на возмещение расходов только в части, в которой они были действительно понесены, являлись необходимыми и разумными по размеру. 
Вместе с тем, учитывая характер, сложность и объем данного дела, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя частично в размере 8000 рублей, поскольку данная сумма отвечает требованиям разумности и справедливости. 
В удовлетворении требований Токаревой Н.В. о возмещении судебных расходов в остальной части, суд полагает необходимым отказать. Кроме того, как следует из материалов дела, Токарева Н.В. понесла расходы на оформление доверенности в сумме 575 руб. (л.д.20), расходы на почтовую корреспонденцию в сумме 28 руб. 50 коп. (л.д.18). Указанные расходы являются издержками Токаревой Н.В., связаннымис рассмотрением дела, и подлежат взысканию с ответчика.
  В силу статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителей, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
    Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда  РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
 Поскольку ответчиком не соблюден добровольный порядок удовлетворения требований потребителя, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с НБ «Траст» (ОАО)  штрафа в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом, в пользу потребителя  в размере 23 061 руб. 64 коп.  (40 966 руб. 44 коп. + 4156 руб. 84 коп. +1000 руб. х 50 % = 23 061 руб. 64 коп.).
                Согласно статье 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой  истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. 
В подпункте 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ определено, что по делам рассматриваемым мировым судьей уплачивается государственная пошлина. При подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска: от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей.
Следовательно, размер государственной пошлины по требованиям имущественного характера составляет 1553 руб. 69 коп. 
В соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ при подаче физическим лицом искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера госпошлина подлежит уплате в размере 200 рублей
          В связи с изложенным, учитывая, что истец согласно Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» освобожден от уплаты государственной пошлины, мировой судья пришел к выводу, что с ответчика подлежит взысканию в местный бюджет государственная пошлина в сумме  1753 руб. 69 коп. 
           На основании изложенного и, руководствуясь: ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :
Исковые требования Токаревой<ФИО> к НБ «Траст» (ОАО) о признании недействительными части условий кредитного договора, взыскании убытков связанных с уплатой комиссии за расчетное обслуживание кредита, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов - удовлетворить частично. 
Признать недействительными п.2.8 об уплате комиссии за расчетное обслуживание, п.2.16 об уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА8>г  заключенного между НБ «Траст» (ОАО) и Токаревой Надеждой Владимировной.
Взыскать с НБ «Траст» (ОАО) в пользу Токаревой <ФИО2>  убытки, связанные с взиманием комиссии за расчетное обслуживание кредита, за комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА7>, заключенного между НБ «Траст» (ОАО) и Токаревой Надеждой Владимировной в сумме 40 966 руб. 44 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4156 руб., 84 коп., компенсацию морального вреда  в размере 1000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 8000 руб., расходы на оформление доверенности в сумме 575 руб., расходы на почтовую корреспонденцию в размере 28 руб. 50 коп., и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 23 061 руб. 64 коп., а всего взыскать 77  788 руб. (семьдесят семь тысяч семьсот восемьдесят восемь) рублей 42 копейки.
В удовлетворении остальных требований Токаревой <ФИО2>  о компенсации морального вреда и судебных расходов  - отказать.
          Взыскать с НБ «Траст» (ОАО) государственную пошлину в доход государства в размере 1753 рубля 69 копеек.  
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 
Заочное решение мирового судьи может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Советский районный суд г. Волгограда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мировой судья Н.С.Выходцева