Решение по гражданскому делу
      	

Дело <НОМЕР> 

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

<ДАТА1>                                                                                                   г.  <АДРЕС> 

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района г. <АДРЕС> <ФИО1> при секретаре <ФИО2>, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску <ФИО3> ХХХ ХХХ к Банку ВТБ 24 (ЗАО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ДД ММ ГГГГ г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Банк) и <ФИО4> (заемщиком) заключен кредитный договор <НОМЕР> ХХХ на сумму ХХХ руб. под 11, 25 % годовых сроком на 182 месяца (л.д. 4-9).
Согласно п. 5.1.4 заемщик обязуется в день фактического предоставления кредита оплатить комиссию за выдачу ипотечного кредита, размер которой на основании уведомления о полной стоимости кредита составил ХХХруб..
ДД ММ ГГГГ г. <ФИО4> обратился к мировому судье с иском к Банку ВТБ 24 (ЗАО) о защите прав потребителя, указав, что денежные средства за выдачу ипотечного кредита удержаны с него необоснованно и незаконно, поскольку включение в договор условий о взимании данного платежа противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей». <ФИО4> просит взыскать с Банка сумму незаконно удержанной комиссии в размере ХХХ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ХХХ, ХХ руб., компенсацию морального вреда в размере ХХХ руб., а также штраф за несоблюдение законных требования потребителя, судебные расходы в сумме ХХХ руб.. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами, исходя из процентной ставки 8, 25 % годовых на сумму непогашенного обязательства ХХХ руб., начиная с ХХ ММ ГГГГ г. по день фактического исполнения обязательства.
В судебное заседание <ФИО4> не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик извещен о времени и месте слушания дела надлежащим образом, представитель Банка в суд не явился, возражений против иска не представил, об уважительности причин отсутствия не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
При таких обстоятельствах мировой судья на основании ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело по правилам заочного производства.
Обязанность доказывания в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лежит на сторонах. Согласно ст. 55 Кодекса объяснения сторон являются источником получения доказательств, ответчиком объяснения по делу и возражения против исковых требований суду не были представлены. В соответствии с ч. 1 ст. 68 Кодекса в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. 
Ответчик возражений по делу и доказательств, их обосновывающих, суду не представил, в связи с чем, суд основывает свои выводы на доказательствах, представленных истцом.
Изучив письменные материалы дела, оценив все представленные сторонами доказательства в их совокупности, мировой судья приходит к следующему. 
Отношения в сфере финансовых услуг с участием граждан регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации (ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГг., п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГг., п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГг.).
Судом установлено, что в ММ ГГГГ года между Банком и <ФИО4> заключен кредитный договор на сумму ХХХ руб., сроком на 182 месяца. На основании п. 5.1.4 истец. оплатил единовременный платеж за выдачу ипотечного кредита в размере ХХХ руб. в пользу Банка. Данные обстоятельства подтверждаются копией договора, копией приходного кассового ордера от ДД ММ ГГГГ г. и не оспорены сторонами в судебном заседании.
В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД ММ ГГГГ г. <НОМЕР> ХХХ условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). 
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. Центральным Банком Российской Федерации ДД ММ ГГГГ г. <НОМЕР> ХХХ, под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса РФ.
Предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка (п. 2.1 Положения).
Дополнительные затраты заемщика за выдачу кредита при заключении кредитного договора не предусмотрены ни данным Положением, ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации. 
Согласно п. 2 ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от <ДАТА2> <НОМЕР> 395-1 банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Из смысла данного определения усматривается, что размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за свой счет.
Таким образом, включение Банком в договор пункта 5.1.4, предусматривающего вознаграждение Банку за выдачу ипотечного кредита, противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, а, следовательно, это условие ущемляет установленные законом права потребителя. 
В данном случае не может быть принято во внимание то обстоятельство, что это условие включено в договор с согласия самого потребителя. 
Действительно, в силу положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Вместе с тем указанная норма также предусматривает и то, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Кодекса). 
Согласно ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Такие правила устанавливает Закон РФ «О защите прав потребителей»: запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). 
В данном случае, предоставляя кредитные услуги, за пользование которыми потребитель платит проценты в размере большем, чем ставка рефинансирования Центрального Банка России, Банк еще и взимает с заемщика плату за выдачу кредита (обслуживание ссудного счета).
По смыслу закона предоставление кредита, открытие счета заемщику является прямой обязанностью Банка по исполнению заключенного договора и не может расцениваться как самостоятельная банковская услуга. Соответственно не может взиматься и какая-либо дополнительная плата за это. В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации при получении кредита подлежат уплате только проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором.
 В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
Условие договора о выплате заемщиком Банку вознаграждения за выдачу кредита ничтожно, а, следовательно, стороны должны быть приведены в первоначальное положение путем удержания с Банка уплаченного истцом вознаграждения за выдачу ипотечного кредита в размере ХХХ руб.. 
На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств (ст. 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Расчет процентов судом проверен, признан правильным. Требования истца о взыскании процентов подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Мировой судья полагает, что требования истца о компенсации морального вреда подлежат частичному удовлетворению в размере ХХХ руб., при этом мировым судьей учтены требования разумности и справедливости, характер причиненных ему физических и нравственных страданий.
При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (ст. 13 Закона Российской Федерации  «О защите прав потребителей»).
Истец обращался к ответчику с претензией, которая содержала требования вернуть уплаченные денежные средства, однако, данные требования в добровольном порядке ответчиком удовлетворены не были, а потому с Банка ВТБ 24 (ЗАО) подлежит взысканию штраф в пользу материального истца в размере ХХХ, ХХ руб.. 
Кроме того, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы на оказание юридических услуг в сумме 1500 руб., по оформлению доверенности в размере 700 руб. (ст.ст. 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), в доход местного бюджета государственная пошлина в сумме ХХХ, ХХ руб. (ст. 103 Кодекса).
Руководствуясь п. 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от <ДАТА3> <НОМЕР>, ст.ст. 103, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования <ФИО3> ХХХ ХХХ к Банку ВТБ 24 (ЗАО) о защите прав потребителя частично удовлетворить.
Взыскать с Банка ВТБ 24 (ЗАО) в пользу <ФИО3> ХХХ ХХХ ХХХ () рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ХХХ (ХХХ) рубль ХХ () копеек, компенсацию морального вреда в размере ХХ () рублей, расходы на оказание юридических услуг в сумме ХХХ () рублей, по оформлению доверенности в размере ХХХ () рублей, а также штраф за несоблюдение законных требований потребителя в сумме ХХХ () рублей ХХ () копейки, всего ХХХ () рубль ХХ () копеек. В остальной части иска отказать.
Взыскать с ЗАО Банк ВТБ 24 государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме ХХ () рубля ХХ () копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.



Мировой судья                                                                                                 <ФИО1>