Решение по гражданскому делу
      	


Дело № 2-308/2013                                                                                                                         
                                                                Р Е Ш Е Н И Е                            
Именем Российской Федерации
      р.п.Пышма                                                                                                      30 мая 2013 года

      Мировой судья судебного участка Пышминского района Свердловской области Зонова С.Н., при секретаре Бураковой Е.В.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО1>» к  <ФИО2> о взыскании  задолженности по соглашению о кредитовании  на получение нецелевого кредита, 

У С Т А Н О В И Л:

      <ФИО1>» обратился в суд с иском к  <ФИО2> о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании  на получение нецелевого кредита <НОМЕР>  от <ДАТА2> в общей  сумме 25904  руб. 96 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 977 руб. 15  коп..  
      <ДАТА2>  <ФИО2> обратился  к истцу с заявлением о предоставлении ему нецелевого кредита.  В соответствии со ст. 435  Гражданского Кодекса Российской Федерации, с установленными в заявлении условиями указанное выше заявление следует рассматривать как оферту. Во исполнение соглашения о кредитовании  на получение нецелевого кредита <НОМЕР>   от <ДАТА2> <ФИО1>» перечислил заемщику денежные средства в сумме 25450 руб. 00 коп..  В соответствиями с условиями соглашения о кредитовании, содержащихся в «Общих условиях предоставления физическим лицам  Нецелевого кредита «<ОБЕЗЛИЧИНО>+»  в <ФИО1>»»   № 1252 от 08.12.2011 года, сумма кредитования составила 25450 руб. 00 коп.., проценты за пользование кредитом в размере 29,90 % годовых,   путем внесения ежемесячных платежей  не позднее 7 числа каждого месяца в сумме 2990 руб. 00 коп..   Ответчик <ФИО2>  полученным займом воспользовался, однако,  обязательства по уплате  кредита и процентов не выполнил. Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком графика погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются пени. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии  с условиями Соглашения.    Задолженность ответчика составила в общей сумме 25904 руб. 96 коп., из них: просроченный основной долг в сумме  19774 руб. 32 коп.,  проценты по кредиту  в сумме 1690  руб. 83 коп., комиссия  за обслуживание счета в сумме 1609 руб. 60 коп.,   неустойка, включая штраф, в сумме 2830 руб. 21 коп.,   которые истец просит взыскать в свою пользу.      
      Представитель истца <ФИО4> в судебное заседание не явилась, хотя была надлежащим образом уведомлена о дате и времени рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
      Ответчик <ФИО2> в судебное заседание не явился, хотя о месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом.
      Судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.
      Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в части.
      В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
      В  соответствии с ч.2 ст.434 Гражданского Кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ  исходит от стороны по договору.
      Из заявления <ФИО2>  на получение  нецелевого кредита <ОБЕЗЛИЧИНО>»  в <ФИО1>» от <ДАТА2> следует, что он обратился с заявлением о предоставлении ему  желаемого  нецелевого кредита  в сумме 25000 руб. на срок 12 месяцев, в соответствии с  Общими условиями предоставления <ОБЕЗЛИЧИНО> «<ОБЕЗЛИЧИНО>+» в <ФИО1>»  ( л.д.21).   
      Согласно уведомления  об индивидуальных условиях  предоставления нецелевого кредита <ОБЕЗЛИЧИНО>» <НОМЕР>  от <ДАТА2> ответчику  <ФИО2>  был установлен график платежей,  срок погашения кредита составляет 12 месяцев с <ДАТА3> по <ДАТА4>, сумма кредита 25450 руб. 00  коп., проценты по кредиту в сумме 4307 руб. 32 коп.,  комиссия за обслуживание текущего потребительского счета  в сумме 6077 руб. 52 коп. с выплатой ежемесячных платежей   основного долга и процентов по кредиту, комиссии  в размере 2990 руб. 00 коп.( л.д.25). С данным графиком, стоимостью кредита, согласно имеющейся в уведомлении подписи, ответчик был  ознакомлен.  
      Заявление  на получение  нецелевого кредита в <ФИО1>» от <ДАТА2> и уведомление об индивидуальных условиях  предоставления нецелевого кредита <НОМЕР> от <ДАТА2> рассматривается, в соответствии с п.п.1.2,1.3   ««Общих условиях предоставления <ОБЕЗЛИЧИНО> «<ОБЕЗЛИЧИНО>+»  в <ФИО1>»»   № 1252 от 08.12.2011 года, ( л.д.26-27), как оферта на заключение с банком кредитного договора, а акцептом банком предложения является  открытие банком действий  текущего потребительского счета. 
      Из  мемориального ордера № 0000016838 от <ДАТА2> следует, что  <ФИО2> по договору <НОМЕР>  от <ДАТА2> было произведено перечисление  25450  руб. 00 коп. на <НОМЕР>( л.д.14).   
      Мировой судья приходит к выводу о том, что  между сторонами был заключен  вышеуказанный кредитный договор.
      Согласно  заявления <ФИО2>  на получение  нецелевого кредита в <ФИО1>» от <ДАТА2>, он был ознакомлен с «Общими условиями предоставления физическим лицам  <ОБЕЗЛИЧИНО> «<ОБЕЗЛИЧИНО>+»  в <ФИО1>»»   № № 1252 от 08.12.2011 года ( л.д.21).
      В соответствии со ст. 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации, неустойкой( штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
      Согласно  п. 6.2 «Общими условиями предоставления физическим лицам  <ОБЕЗЛИЧИНО> <ОБЕЗЛИЧИНО>»  в <ФИО1>»»   № № 1252 от 08.12.2011 года,  при нарушении графика  погашения банк взимает с клиента следующие неустойки: за нарушение срока возврата основного  долга клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование  нецелевым кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу  за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты процентов за пользование нецелевым кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование нецелевым  кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки;за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего потребительского счета клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование нецелевым кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной комиссии за каждый день просрочки, а за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу штраф в размере 600 руб. 00 коп.( л.д.26-27).
      Из  справки по потребительскому кредиту по состоянию на 07.03.2013 года  по счету <НОМЕР>    поступления от <ФИО2>  в счет погашения кредитной задолженности  поступало единовременно в июле 2012 года в сумме 10000 рублей( л.д.18,19).
      Согласно уведомления  о расторжении соглашения о кредитовании  на получение нецелевого кредита <НОМЕР> от <ДАТА2> ( л.д.15), данное соглашение было расторгнуто с <ДАТА6> в одностороннем порядке Банком,  в связи с систематическим  нарушением обязательств ответчиком, сумма задолженности составила 25904 руб. 96 коп.. Данное уведомление было направлено ответчику( л.д.16-17).
      Из расчета задолженности  и его детализации по состоянию на <ДАТА7> следует, что сумма задолженности по данному соглашению о кредитовании составила 25904 руб. 96 коп., из них: просроченный основной долг в сумме  19774 руб. 32 коп.,  проценты по кредиту  в сумме 1690  руб. 83 коп., комиссия  за обслуживание счета в сумме 1609 руб. 60 коп.,   неустойка, включая штраф, в сумме 2830 руб. 21 коп.  (  л.д.7-13). 
       Согласно ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности»,  процентные ставки и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.
      Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», продавцу товаров(работ, услуг) запрещено обуславливать приобретение одних товаров(работ, услуг) обязательным приобретением других товаров(работ, услуг). Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными  правовыми актами Российской Федерации в  сфере защиты прав потребителей признаются недействительными.
      Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России <НОМЕР> от <ДАТА5>, следует, что условием предоставления и погашения кредита является  открытие и ведение банком ссудного счета.
      Как следует из уведомления об индивидуальных условиях   предоставления нецелевого кредита кредитования  <НОМЕР>  от <ДАТА2>, ответчику <ФИО2> была установлена  ежемесячная комиссия по обслуживанию текущего потребительского счета. Данный текущий потребительский счет, по мнению суда, является ссудным счетом, так как был открыт банком для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщику  и возврату им потребительского кредита, и, следовательно,   не является банковским счетом. Тем самым, действия банка по открытию и обслуживанию данного текущего потребительского счета не являются самостоятельной банковской услугой, за которую  должно быть произведено взимание  соответствующей  комиссии.
      Кроме того, комиссия  за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей» и другими законами не предусмотрена, в связи с чем, действия банка по взиманию  с ответчика ежемесячной комиссии по обслуживанию текущего потребительского счета ущемляют установленные законом права <ФИО2>, как потребителя, а условия кредитного договора в этой части являются  ничтожными, в связи с чем, требования истца о взыскании комиссии  за обслуживание счета в сумме 1609 руб. 60 коп. не подлежат удовлетворению.   
      Как установлено судом, ответчиком была произведена в июле 2012 года  оплата  по кредиту в размере 10013 руб.00 коп(оплата в июле 2012 года л.д.7,8 )., которая, в том числе, была направлена на погашение вышеуказанной комиссии, следовательно, сумма задолженности ответчика составит:
      -проценты  по кредиту до <ДАТА6>(согласно  уведомления об индивидуальных условиях л.д.25) всего составят:665,32+559,86+549,76+500,79+436,04+385,86+345,78= 3443,41руб., не оплачено процентов ответчиком, согласно расчета истца 1690, 83 коп., следовательно,  оплачено процентов: 3443,41-1690,83= 1752,58 руб.,
       -сумма основного долга составит:25450,00-8260,42(10013,00-1752,58 )=17189,58 руб.
       -неустойка(штраф): 2830,21-46,60(начисленная неустойка по просроченной комиссии л.д.13 об.стор.)=2783,61 руб.
       Итого: сумма задолженности ответчика составит = 1690,83 +17189,58 +2783,61 = 21664,02 руб., а не  25904,96 руб., как это указывает истец.
      На основании ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 
      Мировой судья приходит к выводу о том, что  ответчик <ФИО2>  не предоставил  суду доказательств оплаты им основного долга, процентов по кредиту и неустойки.
      Таким образом,  иск <ФИО1>»  о взыскании задолженности по  соглашению о кредитовании  на получение нецелевого кредита подлежит удовлетворению  в части    основного долга 17189   руб. 58 коп.,  процентов по кредиту в сумме 1690 руб. 83 коп., неустойки  в сумме 2783 руб. 61 коп.,    а всего в общей сумме 21664 руб. 02 коп..       
      На основании ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований. Требование о взыскании судебных расходов подлежит удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных требований, что составит  849 руб. 92 коп.( л.д.2). 
      На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой  судья,

Р Е Ш И Л:

      Исковые требования <ФИО1>» - удовлетворить в части.
      Взыскать с  <ФИО2> в пользу <ФИО1>» задолженность по соглашению о кредитовании  на получение нецелевого  кредита <НОМЕР> от <ДАТА2> по состоянию на <ДАТА7> в   виде   основного долга 17189  руб. 58 коп.,  процентов по кредиту в сумме 1690 руб. 83 коп., неустойки  в сумме 2783 руб. 61 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 849 руб. 92 коп., а всего в общей сумме 22513 руб. 94 коп.. 
      Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в  Пышминский районный суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия мировым судьёй решения в окончательной форме  путём подачи жалобы через мирового судью.
      Решение изготовлено в печатном виде  с использованием компьютера в совещательной комнате.

      Мировой судья                                                                            С.Н.Зонова