Решение по гражданскому делу
      	

Дело <НОМЕР>.
РЕШЕНИЕ
Именем   Российской   Федерации
          г. Ливны  Орловская область 12 марта 2013 годаМировой судья судебного участка №4 города Ливны и Ливенского района Орловской области Башкатова Е.В.,
при секретаре Савковой Е.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании  в зале судебных заседаний судебного участка гражданское дело по иску Карасева Р. В. к  ОАО «Национальный банк «Траст» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, 
УСТАНОВИЛ:
Карасев Р.В.  обратился   в  суд с иском  к ОАО «Национальный банк «Траст»  о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, указав,  что <ДАТА> между ним и НБ «Траст» был заключен  кредитный договор  <НОМЕР>, согласно которого ему был предоставлен кредит на неотложные нужды  в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> годовых сроком  на <ОБЕЗЛИЧИНО>. Условиями кредитного договора была установлена комиссии за расчетное обслуживание в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> что подтверждается заключенным с Банком договором. При заключении договора с него  была удержана комиссия за зачисление кредитных средств на счет в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>, кроме того по полису добровольного страхования с него была взыскана сумма  страховой премии в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>. Ежемесячно  вместе с основными платежами по графику им уплачивались платежи в сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО>, начиная с <ДАТА> по <ДАТА> Таким образом, им была уплачена комиссия  за  расчетное обслуживание счета в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> (<ОБЕЗЛИЧИНО> х <ОБЕЗЛИЧИНО>).     
8.10.2010г. между ним и НБ «Траст» был заключен  кредитный договор  <НОМЕР>, согласно которого ему был предоставлен кредит на неотложные нужды  в <ОБЕЗЛИЧИНО> под 19,9 % годовых сроком  на <ОБЕЗЛИЧИНО>. Условиями кредитного договора была установлена комиссии за расчетное обслуживание в <ОБЕЗЛИЧИНО>, что подтверждается заключенным с Банком договором. При заключении договора с него  была удержана комиссия за зачисление кредитных средств на счет в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>. Ежемесячно  вместе с основными платежами по графику им уплачивались платежи в сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО>, начиная с <ДАТА> по <ДАТА> Таким образом, им была уплачена комиссия  за  расчетное обслуживание счета в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> (<ОБЕЗЛИЧИНО> х <ОБЕЗЛИЧИНО>).  Условия договора о взыскании комиссии за зачисление кредитных средств на счет, за расчетное обслуживание, а также суммы страховой премии нарушают его права, как потребителя и не соответствует положениям п.1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей»,  которая указывает, что  условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Поскольку открытый по кредитному договору ссудный счет служит для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика по выданной ссуде, его ведение - обязанность банка, введение ссудного счета не является услугой, предоставляемой банком заемщику. Ввиду указанного включение ответчиком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом его права как потребителя, ввиду чего указанные условия являются недействительными.    Часть вторая ст. 935 ГК РФ гласит, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В результате неправомерных действий ответчика ему был причинен моральный вред, который заключается в физических и нравственных страданиях, так как он был вынужден тратить личное время на визиты к ответчику, вести переговоры с его работниками. Истец просит взыскать с  ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в его пользу по кредитному договору <НОМЕР> комиссию  за зачисление  кредитных средств на счет в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, комиссии уплаченные им за расчетное обслуживание счета в размере  <ОБЕЗЛИЧИНО>,  страховую премию  в размере 2519 рублей, компенсацию морального вреда  в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, а также штраф в размере 50% от удовлетворенных требований.  По кредитному договору  <НОМЕР>  истец просит взыскать  комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, комиссии, уплаченные им за расчетное обслуживание счета в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, компенсацию морального вреда  в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, а также штраф в размере 50% от удовлетворенных требований.
В судебном заседании  Карасев Р.В., и его  представитель -  адвокат филиала г.Ливны Воронежской межтерриториальной  коллегии адвокатов Захарова Л.А.  исковые требования   поддержали в полном объеме, подтвердив вышеизложенное, уточнив, что просят суд признать по кредитным договорам  <НОМЕР> от <ДАТА> и <НОМЕР> от <ДАТА>    условия кредитного договора о взимании комиссии за расчетное обслуживание  недействительными, а также взыскать с ответчика  судебные расходы в виде оплаты стоимости услуг представителя в <ОБЕЗЛИЧИНО>
В судебное заседание представитель ответчика ОАО «Национальный банк «Траст» не явился, о дате, месте и времени  рассмотрения  дела был извещен своевременно и надлежащим образом, представил суду письменные возражения, согласно которым, исковые требования Карасева Р.В.  не обоснованными и не подлежащими удовлетворению,  так как по договору <НОМЕР> обязательства сторон исполнены. Исполнив свои обязательства по кредитному договору, который в установленном законом порядке изменен или расторгнут не был, истец не вправе требовать возвращения с банка того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений. Сумма, истребуемая истцом к возврату комиссии <ОБЕЗЛИЧИНО> не соответствует уплаченной им в действительности. Выпиской по счету №<ОБЕЗЛИЧИНО> подтверждается сумма оплаты <ОБЕЗЛИЧИНО>.  Договор подписан сторонами, истец не возражал против предмета  настоящего договора и стоимости оказываемых услуг. Право на определение форм и правил кредитования принадлежит Банку. Несмотря на недовольство способом выдачи денег, заемщик деньги взял, использовал по своему усмотрению, расторгнуть договоры не предлагал, в другую кредитную организацию не обращался. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Истцом заявлены требования о компенсации морального вреда. Однако банк  не совершал  неправомерных действий, а поэтому не доставил  Клиенту никаких моральных страданий. На момент заключения договора  заявитель знал состав и размер платежей. Регламентом предусмотрена возможность страхования жизни клиента Банка за счет средств кредита на случай невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору. Такая услуга предоставляется клиенту только с его добровольного согласия. Истец  такое согласие выразил при обращении в банк с заявлением о предоставлении кредита. Договоры страхования заключает и обслуживает СК «Авива». НБ «Траст» по таким договорам является  выгодоприобретателем и возмещает убытки при невозможности исполнения обязательств клиентом за счет страховых выплат. Страховые премии в размере, указанном в п.4.6 договоров выплачивается Банком СК «Авива». НБ «Траст» (ОАО) договоры страхования с истцом не заключал, суммы страховых премий, которые просит вернуть истец, ответчик не получал, данными денежными средствами не пользовался.  Истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям по кредитному договору <НОМЕР>, в связи с чем, представитель ответчика просит отказать в удовлетворении исковых требований в этой части.
Выслушав объяснения  истца и его представителя,  суд приходит к следующему.
В силу  п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.
Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п.4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу  п.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспаримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ).
Пунктом 1 ст. 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по  кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 
Таким образом, платой за пользование кредитными денежными средствами являются проценты, размер которых в кредитных договорах <НОМЕР> от <ДАТА> и <НОМЕР> от <ДАТА>  определен  - <ОБЕЗЛИЧИНО> (п. 2,6 договора).
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. 
Если  в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие   нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых  в течение гарантийного срока,  условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель)  не вправе без согласия потребителя  выполнить  дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться  от оплаты  таких  работ (услуг), а если они оплачены, потребитель  вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
В ходе судебного заседания установлено, что  <ДАТА> между  НБ «ТРАСТ» (ОАО)  и  Карасевым Р.В.  был заключен кредитный договор <НОМЕР>, по условиям которого Банк предоставил заёмщику на кредит на неотложные нужды  в сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО>, а заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и суммы  процентов за пользование кредитом, не позднее, чем <ОБЕЗЛИЧИНО>.
  <ДАТА> между  НБ «ТРАСТ» (ОАО)  и  Карасевым Р.В.  был заключен кредитный договор <НОМЕР>, по условиям которого Банк предоставил заёмщику на кредит на неотложные нужды  в <ОБЕЗЛИЧИНО>, а заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и суммы  процентов за пользование кредитом, не позднее, чем <ОБЕЗЛИЧИНО>.
Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 №15-ФЗ  «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. 
В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. 
Частью 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», с изменениями и дополнениями, предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. 
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Указанием Банка России от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определена на основании ст. 30 ФЗ  от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», с изменениями и дополнениями,  полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в  том числе, и комиссия за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако, правомерность их взимания этим указанием не определяется. 
Установление в кредитном договоре  №09-017076, дополнительной платы за кредит, выраженной в форме комиссии в размере 1,29%  от сумму кредита ежемесячно (п.2.8 договора), а в кредитном договоре <НОМЕР> дополнительной платы за кредит, выраженной в форме комиссии в <ОБЕЗЛИЧИНО>, уплачиваемой  в такие же сроки, как и проценты за пользование кредитом, по мнению суда, не основано на законе, противоречат положениям ст. 29 ФЗ «О банках  и банковской деятельности», определяющей, что комиссионные вознаграждения по  определенным операциям устанавливаются  кредитной организацией по соглашению с клиентом, поскольку по смыслу вышеуказанных норм возможно взимание комиссионного вознаграждения за осуществление  определенных операций, то есть оказание каких-либо услуг, имеющих потребительскую ценность.
Доказательств, позволяющих определить, оказывается ли Банком заемщику ежемесячно услуга в рамках заключенного  кредитного договора, за предоставление которой, договором предоставлена плата в виде комиссии, в чем именно состоит данная услуга, представителем ответчика не предоставлено.
В заключенном между сторонами договоре гражданин является экономически слабой стороной, на что указал и Конституционный суд в Постановлении  от  23.02.1999г. №4-П, разъяснив, что потребитель нуждается в особой защите своих прав, в связи с чем, к гражданину не может быть применен различный  правой режим защиты его прав и нарушенных интересов.
Из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от 05.10.2009г. усматривается, что истец обратился к «НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита, комиссия за расчетное обслуживание ежемесячно - <ОБЕЗЛИЧИНО>  сумма комиссии за зачисление кредитных средств на Счет клиента (единовременно) составляет 1690,00 рублей, сумма  страховой премии по полису добровольного страхования жизни и здоровья - <ОБЕЗЛИЧИНО>.
Из графика платежей усматривается, что комиссия за расчетное обслуживание ежемесячно составляет <ОБЕЗЛИЧИНО>,  за период с <ДАТА> по <ДАТА> включительно составляет <ОБЕЗЛИЧИНО>.
Согласно выписке по счету №<ОБЕЗЛИЧИНО> истцом в период с <ДАТА> по <ДАТА>  уплачено комиссии за обслуживание счета (расчетное обслуживание) в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.
Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока  исковой давности к исковым требованиям истца по кредитному договору <НОМЕР>.
В соответствии с п.1 ст. 181 ГК РФ  срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока   исковой давности по указанному требованию начинается  со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Однако, как установлено  судом, условие кредитного  договора о взимании комиссии  за расчетное обслуживание исполнялось по частям- указанное вознаграждение взималось с ответчика ежемесячно.
Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ - по обязательствам с определенным сроком исполнения течения исковой давности  начинается по окончании срока исполнения.
Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ  от 12,15 ноября 2001 года №15/18 «О некоторых  вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно  по каждому просроченному платежу.
Правоотношения сторон носят длящийся характер, поскольку согласно кредитному договору <НОМЕР>, заключенному между истцом и ответчиком, обязательства наступили не единовременно, а по истечении определенного периода времени согласно графику погашения задолженности.
Денежные средства, полученные по ничтожной сделке в силу положений ст. ст. 1102 и 1103 ГК РФ фактически являются неосновательным обогащением ответчика, срок  давности по взысканию сумм неосновательного обогащения составляет  три года.
Таким образом, течение срока исковой давности в данном случае начинается с момента наступления каждого определенного договором факта оплаты истцом комиссии за расчетное обслуживание, а также оплаты  единовременно комиссии за зачисление кредитных средств на счет в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>, и оплаты страховой премии в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>
Учитывая, что Карасевым Р.В.  уплата комиссии (единовременно) за зачисление кредитных средств на счет в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>, страховой премии в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> была произведена 05.10.2009г.,  оплата комиссии за расчетное обслуживание происходила ежемесячно, т.е. периодическими платежами,  начиная с <ДАТА>, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика   комиссии за зачисление кредитных средств на счет в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> единовременно, страховой премии в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, уплаченных 05.10.2009г., оплата комиссии за расчетное обслуживание за период  с <ДАТА> по <ДАТА> не подлежат удовлетворению, поскольку учитывая дату обращения Карасева Р.В. в суд с иском (<ДАТА>), заявлены за пределами срока исковой давности, в связи с чем, Карасеву Р.В.  в части взыскания по кредитному договору <НОМЕР> от 05.10.200г. комиссии за зачисление кредитных средств на счет в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>, страховой премии в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>,  оплаты комиссии за расчетное обслуживание за период  с <ДАТА> по <ДАТА>  по <ОБЕЗЛИЧИНО> в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>) следует  отказать.
В ходе судебного заседания было установлено, что истцом по кредитному договору <НОМЕР> от 05.10.2009г. в период с <ДАТА> по <ДАТА> уплачено комиссии за обслуживание счета (расчетное обслуживание) в размере 13687,44 рублей.
Из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от <ДАТА> усматривается, что истец обратился к «НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита, комиссия за расчетное обслуживание ежемесячно - 1,59%, суммакомиссии за зачисление кредитных средств на Счет клиента (единовременно) составляет 590,00 рублей.
Из графика платежей усматривается, что комиссия за расчетное обслуживание ежемесячно составляет <ОБЕЗЛИЧИНО>,  за период с <ДАТА> по <ДАТА> включительно составляет  <ОБЕЗЛИЧИНО>.
Согласно выписке по счету <НОМЕР>  истцом в период с <ДАТА> по <ДАТА> уплачено комиссии за обслуживание счета (расчетное обслуживание) в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.
Таким образом,  включение в кредитные договора <НОМЕР> и <НОМЕР> условий о взимании с клиента платы за расчетное обслуживание не основано на законе, ущемляют установленные законом права потребителя,  нарушают ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», что корреспондирует к ст. 168 ГК РФ, предусматривающей ничтожность сделки, противоречащей закону или иному нормативно-правовому акту. 
Требование истца о признании недействительными условий договора в части взимания комиссии за  расчетное обслуживание  основано на законе и подлежит удовлетворению.
Недействительность части сделки не влечет недействительность прочих ее частей, если сделка могла быть совершена и без  включения  недействительной ее части (ст. 180 ГК РФ).
В соответствии с ч.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая  из сторон обязана возвратить  другой все полученное по сделке. Кроме того, согласно абз. 2 п.1 ст. 16  Закона, если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме, в связи с чем,  требование истца о взыскании уплаченной им комиссии за расчетное обслуживание подлежат удовлетворению.
На основании ч.2 ст. 13 Закона убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полном объеме сверх неустойки, установленной законом или договором. Под убытками на основании п.2 ст. 15 ГК РФ понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет  произвести для восстановления нарушенного права, в том числе и расходы, связанные с юридической помощью. 
В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17 «О практике рассмотрения судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решение судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. 
В соответствии со ст. 15  Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-I  «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Рассматривая вопрос о взыскании компенсации морального вреда, суд учитывает, что виновными действиями ответчика, нарушающими права истца как потребителя, незаконно установившего плату за обслуживание кредита, и отказавшегося добровольно по требованию потребителя возвратить уплаченные заемщиком  по данным обязательствам денежные средства, Карасеву Р.В.  причинены нравственные страдания. На основании изложенного, и руководствуясь принципом разумности и справедливости, суд определяет данную компенсацию в размере 2 000 рублей, (по 1000 рублей за нарушение прав потребителя по каждому кредитному договору).
При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав. Установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем,, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
Поскольку иск удовлетворяется на общую сумму  35200 рублей 96 копеек  (13687,44 рублей +18923, 53 рублей +590,00 рублей + 2000 рублей компенсация морального вреда), суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф  в размере пятидесяти процентов от присужденной суммы, что составляет 17600 рублей 49 копеек.
На основании ст. 100 ГПК РФ и исходя из соотношения принципа разумности расходов на оплату представителя объекту судебной защиты, принимая во внимание, что согласно квитанции об оплате услуг представителя за предоставление интересов в суде истцом были понесены расходы в сумме 4000 рублей, суд считает возможным взыскать их с ответчика в пользу истца.
В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ  издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Учитывая, что истец при подаче искового заявления в силу закона освобожден от уплаты государственной пошлины, государственную пошлину в сумме 1396 рублей 00 копеек (1196 рублей от суммы удовлетворенного требования имущественного характера и 200 рублей по требованию о компенсации морального вреда) необходимо взыскать с ответчика в доход муниципального образования - г. Ливны Орловской области.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 
РЕШИЛ: 
Признать недействительными условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА> и  <НОМЕР>  от <ДАТА>, заключенного  между Карасевым Р. В. и ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» о взимании ежемесячной комиссии  за расчетное обслуживание. 
Взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Карасева  Р. В. денежную сумму в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>
Взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Карасева  Р. В. компенсацию морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>
Взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Карасева  Р. В. штраф в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>
Взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Карасева  Р. В. судебные расходы в виде оплаты стоимости услуг представителя в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.
Взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу бюджета муниципального образования -  г. Ливны Орловской области - государственную пошлину в сумме 1396 (одна тысяча триста девяносто шесть) рублей 00 копеек.
В удовлетворении исковых требований Карасеву Р. В. к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА> комиссии за зачисление кредитных средств на счет в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>, страховой премии в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, оплаты комиссии за расчетное обслуживание за период  с <ДАТА> по <ДАТА> в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>  отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ливенский районный суд Орловской области  в течение  месяца со дня изготовления полного текста решения через мирового судью судебного участка №4 города  Ливны и Ливенского района Орловской области.
    Мировой судья                     подпись                             Е.В. Башкатова