Решение по гражданскому делу
      	

Дело № 2-43 (2012 г.) Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 12 февраля 2013 года Мировой судья судебного участка № 3 Ленинского района г.Пензы Дятлова С.Г., при секретаре Подмарьковой Е.В.,рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» г.Йошкар-Ола республики Марий Эл в интересах Аксенова <ФИО1> к ЗАО «Банк ВТБ 24» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании суммы комиссии, процентов за пользование денежными средствами и штрафа, -У С Т А Н О В И Л:

Межрегиональная  общественная организации потребителей «Защита прав потребителей» г.Йошкар-Ола республики Марий Эл (МООП «Защита прав потребителей) обратилась к  мировому судье с иском к  ЗАО «Банк ВТБ 24» в интересах Аксенова М.В., указав, что  между истцом и ответчиком 3.08.2010 г. заключен  кредитный договор  <НОМЕР> на сумму 153000 руб. под 11,5 % годовых сроком на 3 года.  Условиями кредитного договора предусматривалась уплата  банку комиссии за выдачу кредита в размере 3000 руб.    Оплата комиссии  в размере 3000 руб. произведена истцом 3.08.2010 г. Считает, что условия кредитного договора в части взимания комиссии ущемляет его права как потребителя, поскольку обуславливает получение кредита навязыванием услуги заобслуживание ссудного счета в нарушение ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст.ст.779, 819 ГК РФ, предусматривающей оплату за пользование кредитом только процентов, что влечет недействительность договора.  В связи со взиманием комиссии истец понес убытки, которые складываются из суммы комиссии - 3000 руб. и процентов за пользование его денежными средствами вследствие их неосновательного получения согласно ст.395 ГК РФ.   Размер процентов на момент предъявления иска составляет: 3000*838*8,25/36000=576,13 руб.  Просит суд признать условия кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком в части взимания комиссии  недействительным (ничтожным);  взыскать с ответчика в  пользу истца сумму комиссии в размере 3000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 576,13 руб.  и штраф, предусмотренный ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителя», из которых 50 % в пользу федерального бюджета, а оставшиеся 50 % штрафа в пользу МООП «Защита прав потребителей».
В судебном заседании представитель МООП «Защита прав потребителей» г.Йошкар-Ола республики Марий Эл <ФИО2>, действующий на основании доверенности,  исковые требования поддержал и пояснил обстоятельства, указанные в исковом заявлении.
Истец Аксенов М.В. в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 
Представитель ответчика ЗАО «Банк ВТБ 24», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился,  представил письменные возражения на иск, в которых исковые требования не признал.
Заслушав стороны, изучив материала дела, прихожу к следующему:
В судебном заседании установлено, что между истцом Аксеновым М.В. и ответчиком ЗАО «Банк ВТБ 24» 3.08.2010 г. былзаключен кредитный договор <НОМЕР>, по условиям которого Аксенов М.В. получил кредит в сумме 153000 руб. под 21,30% годовых сроком на 3 года.  Условиями  кредитного договора предусматривалась уплата  банку комиссии за выдачу кредита в размере 3000 руб., которая взимается из суммы кредита.  Оплата комиссии в сумме  3000 руб. была произведена Аксеновым М.В. 3.08.2010 г., чтоподтверждается материалами дела.
В  соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными актами  Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ст.9 ФЗ от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п.1 ст.1 Закона РФ от 7.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Согласно Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются  для отражения в балансе банка образования и  погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 2.12.1990 г. предусмотрено, что кредитная организация обязана определить в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
Установление комиссии за выдачу кредита нормами ГК РФ, Законом РФ о защите прав потребителей, другими  федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативно-правовые акты  Банка не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за выдачу кредита применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за выдачу кредита, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Условие кредитного договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. 
Включение в кредитный договор условия об оплате заемщиком комиссии за выдачу  кредита влечет его недействительность в силу ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объёме.
Признавая недействительным оспоренные условия договора (п.3.1.) и взыскивая сумму комиссии в пользу истца, исхожу из анализа положений действующего законодательства и установленных по делу обстоятельств.
Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с п.1 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительная момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возместить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Таким образом, оценив все представленные суду доказательства,  считаю, что взимание банком комиссии за выдачу кредита с истца является неправомерным. 
Как указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 г. № 4-П, гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.
Часть 1 п.1 ст.1103 ГК РФ предусматривает, что правила главы 60 ГК РФ «Обязательства вследствие неосновательного обогащения» подлежат применению и к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.
В силу п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения и сбережения денежных средств.
Согласно ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного полученного или сбережения за счет другого лица подлежат, уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долгам судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Поскольку денежные средства получены банком по ничтожной сделке, банк неправомерно пользовался ими, о неосновательности получения денежных средств банку должно было быть известно, требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с момента их получения подлежит удовлетворению.
Соглашаюсь с расчетом процентов за пользование чужими денежными средствами, приложенном к исковому заявлению, размер которых за период  с 3.08.2010 г. по 30.11.2012 г. составляет 576,13 руб.
На основании ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при   удовлетворении   судом   требований   потребителя,   установленных  законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Согласно  п.46  Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» приудовлетворении судом требований потребителя  в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей,  которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя  штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п.6 ст.13 Закона).   При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, 50% определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование. 
Поскольку требование истца  банком добровольно удовлетворено не было, с ответчика в пользу Аксенова М.В. подлежитвзысканию штраф в размере 894,03 руб., с ответчика в пользу МООП «Защита прав потребителей» 894,03 руб., исходя из следующего расчета (3000+576,13)=3576,13*50%:2=894,03).
В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика,  не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Соответственно    сумме    удовлетворенных    исковых    требований     имущественного   характера   размер   госпошлины,   подлежащей   уплате ответчиком,    составит  400 руб.
         Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, мировой судья, - 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования  удовлетворить.
Признать условие кредитного договора <НОМЕР> от 3.08.2010 г., заключенного между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Аксеновым <ФИО1>, недействительным в части взимания комиссии за выдачу кредита.
Взыскать с ЗАО «Банк ВТБ 24»  в  пользу Аксенова <ФИО3> комиссии за выдачу кредита в размере 3000  руб. 00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 576 руб. 13 коп. и штраф в сумме 894 руб. 03 коп., а всего в общей сумме 4470 руб. 16 коп. 
Взыскать с ЗАО «Банк ВТБ 24» в пользу Межрегиональной  общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» г.Йошкар-Ола республики Марий Эл штраф, предусмотренный ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей»,   в сумме 894 руб.  03 коп.
Взыскать с ЗАО «Банк ВТБ 24»  в доход государства государственную пошлину в размере 400 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке  в Ленинский районный суд г.Пензы через мирового судью в течение месяца. МИРОВОЙ СУДЬЯ: (подпись) С.Г.ДЯТЛОВА