博京大厦

吴江市的楼盘
博京大厦位于吴江市盛泽镇商业中心地段舜湖西路，是盛泽镇唯一一栋烂尾楼。2009年2月主体竣工。
简介
在公安系统的侦结中，亦详细列出了虚假购房合同之外的其余两项罪名。
第一部分是王某利用其控制的多家公司，虚构贸易背景，在两家股份制银行、两家大行等银行办理贴现3.12亿元；第三部分则是，王某以其控制的“吴江世佳”、“苏州世佳”或公司员工名义，向苏州优曼服装有限公司等9家企业，非法放贷1.03亿元。这一部分中还包括博金置业于2009年7月21日将同日某股份制银行吴江支行发放给吴江市博京置业的565万元贷款转贷给吴江好运来汽车销售服务有限公司500万元。
对于第一项罪名，各家银行经过核查认为，3.12亿元银票贴现由前述四家银行办理，共76笔。经网上税务信息系统核查，上述3.12亿元银票贴现业务中，查出不相符的增值税发票288张，金额合计8294万元，占比26.6%。
“由于网上税务信息系统只能证明增值税发票的真假，尚不能反映贸易背景真实性的全部信息，我们将进一步到税务机关逐笔核对。”相关银行人士认为。
在第三项罪名非法放贷中，相关银行查出在总共列出的四笔高利贷中，资金来自于银行贷款和票据承兑的总额近3600万元。
其中，第一笔是“吴江世佳公司”于2009年7月21日转贷给吴江好运来汽车销售服务有限公司1270万元，其资金源头为吴江盛泽某国有大行于2009年7月22日发放给苏州世佳的1450万元贷款。
第二笔是吴江市博金置业于2009年7月21日转贷给吴江好运来汽车销售服务有限公司500万元，其资金源头为吴江某股份制银行于2009年7月21日发放给吴江市博京置业的565万元贷款。
第三笔是通过吴江世佳、钱菊芳、沈会芳等账户流转于2008年10月15日转贷给顺利房产公司1462万元，其资金源头为吴江某股份制银行于2008年10月15日为苏州世佳办理的票面总额为1500万元的银票贴现，贴现获取资金总额为1462.8万元。
第四笔是通过吴江世佳、苏州世佳等账户流转于2008年8月8日转贷给苏州优曼时装公司360万元，其资金源头为吴江某另一股份制银行于2008年8月6日为苏州世佳办理贴现获取资金总额为582.06万元。“经过核查这四笔贷款和贴现资金都是几经转账才转贷给三家企业的。”银行方面称。有银行人士表示，这类事件的曝光一般源于内部利益的分配不均所致。该案的缘起是一个匿名举报，则可能存在一些恩怨或者利益纠葛。
相关回应
博京置业直喊冤枉
“这绝对是有人在瞎搞”在得知记者的来意之后，盛铁军激动地向记者表示着对网络上流传言论的不满，“现在外面说的东西都是猜疑，我们也没有被吊销过营业执照，其实这个要相关部门说了才能算。”边说盛铁军边从抽屉中拿出一份复印的工商许可证试图证明其的合法经营性，但是记者发现，在年检一栏中只是到2008到，2008年以后至今都是空白。那2009和2010的年检合格章呢？对此盛铁军给出了这样的答案：“09年的是在另外一张上面，而且上个月我们有一个新的股东进来，所以变更了法人代表。”随后，盛铁军又向记者提供了一份2010年7月20日江苏省吴江市人民检察院提供的《不起诉决定书》（以下简称决定书），在他看来这份《决定书》有力证明了他的合法操作。
在《决定书》中，检察院指出，2009年3月，盛铁军与王斌斌商定由王斌斌收购吴江市博京置业发展有限公司，采用销售该公司的博京大厦，再向银行办理按揭贷款的方式来解决该公司的资金问题。
在2009年4月10日至7月15日期间，盛铁军以吴江市博京置业发展有限公司的名义，先后与王斌斌安排的阮小明等8人，签订了15份博京大厦的购房合同，并由王斌斌支付购房的首付款及每月的还贷，并以8名购房者之名在中国民生银行吴江支行办理了按揭贷款，获得银行贷款人民币1.4729亿元，至今还贷正常。这样的行为，在检察院看来“情节显著轻微，危害不大，不构成犯罪。”
案件中同时还涉及到了中国民生银行，随后<每日经济新闻>记者致电中国民生银行，银行新闻部的工作人员向《每日经济新闻》表示，“明天将对外公布具体的信息。”同时，其还表示经过核查，这并不是一起诈骗，应该属于按揭贷款，其手续正常。
只租不买——唐骏的又一谎言？
对于“骗贷门”的另一名主角唐骏，盛铁军显然不希望提及。“这是唐骏先生的隐私，我们是不方便透露的。”当记者希望了解唐骏在这次购楼事件中的情况时，盛铁军这样解释道。
不过唐骏参与了博京大厦的购买，这却是不争的事实，盛铁军承认：“唐骏先生的购房款项目前都已经到了。”当记者提出希望能够看下相关的付款收据时，盛再次强调：“这些都是属于个人隐私，不方便透露。”
实际上2008年，唐骏在接受某媒体公开采访时曾经明确表示，国内的房地产投资他从不涉及，甚至没有在国内任何一个城市买过一套房。并且他还表示自己住的是一间月租金高达10万元的五星级酒店的长包房。
只租不买的唐骏，难道又一次忽悠了大家？我们不得而知。但是作为一个知名的投资人，如果唐骏投资房地产业无可厚非，但是为什么偏偏选择一个名不见经传的江南县城进行投资，难道这之中真的有巨大的升值空间？
记者也试图与唐骏本人和其助手联系，并欲求证此事。但是截止记者发稿时为之，都未能得到相关的答复。
但是，记者在与盛铁军的交谈中得知，唐骏早已就“骗贷门”一事和盛有过沟通，而唐骏对此的看法是“很好笑”。
诸多争议
2010年7月22日，记者在吴江市国土资源局地籍管理科查询所知，因博京大厦所在地块陷入经济纠纷，截至22日，该地块仍未解封，但博京大厦是否被查封目前并不清楚。
“我知道这幅地块，它有经济纠纷，被法院查封了。凡是被法院查封的地块，在我这里都有备案。截至今天（7月23日），该地块尚未解封。”该局地籍管理科副科长沈建强对记者表示，“博京大厦所处地块查封和该福地块上的物业查封是分开的，也就是说，地块查封不影响地块上物业买卖。”沈建强所称的“地块和地块上所有的物业查封是分离的”，有相关法律依据。
根据最高人民法院、国土资源部、建设部关于依法规范人民法院执行和国土资源房地产管理部门协助执行若干问题的通知(法发[2004]5号)第六款条款称，“土地使用权和房屋所有权归属同一权利人的，人民法院应当同时查封；使用权和房屋所有权归属不一致的，查封被执行人名下的土地使用权或者房屋。”
根据沈建强所称事实可知，博京大厦及博京大厦所属地块权利人并非同一人，因此虽然博京大厦所属地块被查封，但博京大厦没有相应查封。
涉案背景
一个不能发生买卖的时点
这笔交易的另一个“不合情理”之处，是它发生在一个法律上不允许买卖的时点。调查发现，在上述贷款发生的时段即2009年间，博京大厦的地块一直处于被查封的状态。
来自吴江市法院的信息显示，2008年11月14日起，由于陷入经济纠纷，博京大厦所在地块被判决查封。本报记者在吴江市国土局采访查询得知，截至上周末，这一地块仍未解封。
根据法律规定，被查封意味着土地使用权不能进行流转，即在查封期间，土地上的房产不能进行交易。
进一步调查发现，在交易发生的时点，唐骏所购买的楼层另有其主。一位接近博金的人士向本报透露，在2009年7月，也就是唐骏签署购房合同时，博京大厦一到六层的产权属于博金置业原大股东俞某。早在2007年6月，俞某曾与盛某签署过一份股份转让合同，其中约定：作为博金置业原股东的俞某将其70%的股权转让给盛某、房某，与此同时，这笔折合1400万元的资金则以购房款的形式，买下了博京大厦一至六层的商铺。
据上述知情人士透露，双方合同原约定于2008年3月商铺交付使用，但由于资金困难，商铺无法交付，俞某于2008年11月将博金置业告到了苏州市中院，2009年6月30日上诉到江苏省高级人民法院。
2009年12月9日，江苏省高级人民法院终审判决博金置业将购买商铺的款项以现金的形式支付俞某，双方合同终止。
而在此之前，即从2007年6月至2009年12月，按照法律，博金置业并不拥有买卖这些商铺的权利，但博金置业和唐骏之间超过亿元的交易恰恰发生在这一时点。
一个不知是否巧合的地方是，所有15笔按揭贷出的信贷资金总额是1.4729亿元，根据知情人士提供的数据，博京大厦的总投资为1.3亿元左右，数额比较接近。
相互还款的买房者们
另一个疑点，在于这些购房人之间的关系。在银行内部自查中发现，在不同借款人的还款来源上，曾经有部分来源出现一致。
比如，唐骏在2010年5月及6月两期还款来源为另一名贷款人王某；施某、汪某、阮某、唐某四名借款人中曾在2010年6月由同一人代为办理还款；施某、阮某、尤某、王某等四名借款人的还款来源曾为钱某；王某曾为另一个贷款人周某归还过一期贷款；万某、周某、祝某曾由邵某代为还款。这种交叉还款的现象显示，这些购房者互相认识且发生金钱往来。公开信息显示，与唐骏共同购入博京大厦物业的王某和周某，曾经与唐骏一起共同参与苏州工业园区格瑞特泥科学与应用技术研究院的投资管理。而唐骏和王某曾在上海接待来访的山东省梁山县县长带领的当地招商团队。
在银行对这些还款来源的跟踪回访中，上述购房者解释称有些是朋友关系代为还款，有些称互相有业务往来欠其贷款故代为还款，亦有三位购房者来自同一个企业，也有未能联系上当事人的，如唐骏和王某两人。“即使在商铺购买中，购房者都互相认识并互相还款的情况极为罕见，”一名从事信贷多年的银行信贷部门人士分析称，“如果有这种情况发生则需要提高警惕，进一步调查他们和开发商之间的关系，排查假按揭的可能性。”
据记者向此案相关嫌疑人王某的家属了解，王某和开发商盛某从小一起长大，而且警方在侦查中把其中数名购房者定义为“王某的亲友”，在王某的安排下，与博金置业签订了“虚假购房合同”。
但是贷款银行方面认为，这些疑点尚不能作为证明这批贷款是“假按揭”的有力证据，银行认为在还款来源上“并未发现这批按揭贷款存在明显的虚假按揭特征”。吴江市建设局的相关人士告知本报记者，甄别购房合同是否造假的一个方式，就是看是否有在该局开发办进行网上备案合同，而银行在自查过程中也对这一项进行了审查。
银行自查称，在贷款审查审批阶段，边某、周某、祝某、万某四人购房合同开发商已经网签备案，但对购房的另外9人有无网签备案则没有提及。
根据核实，在已经办理网签备案的四个人中，有三人购买面积在110平米以下，另一人的购买面积约为654平方米，而包括唐骏在内的其余购买面积超过1000平方米的购房者的网签备案情况，都未提及。
贷款亿元买入吴江“烂尾楼”
“这栋楼可能是盛泽镇唯一一栋烂尾楼。”一位与此事无关的当地地产商向本报记者称，当地地产界并不看好这栋楼的销售前景。此楼开发商名为博金置业有限公司，公司名下仅有这一个地产项目，其法定代表人盛某在当地被普遍认为是在吴江靠卖摩托车发家，当地银行对其评价为“实力较弱”。
2005年7月，恰逢地产宏观调控之时，博金置业在网上发布广告，以寻求资金合作伙伴。2007年12月份博金置业再次遇到资金困难。据一位知情人士透露，彼时盛某曾拿亲友的6张身份证办理过27套酒店式公寓的假按揭，购房款总数约为1980万，贷款金额约为630万。
由于2008年和2009年均未参加年检，博金置业两次遭到“三级警告”，并最终被吊销营业执照。
但就在博金置业危在旦夕之际，2009年4月，转机降临，这栋楼迎来了一个不寻常的大买主——唐骏。
根据相关信贷资料，唐骏一举购入博京大厦一至六层商铺，面积为17922.77平方米，合同总价2.2576亿元，其中按揭贷款数额达到1.1285亿元，分6笔发放。
银行方面认为，“因唐骏介入购买底层商铺之后，（此楼）销售趋于乐观”。2009年2月，某股份制银行苏州分行在专门为这笔贷款召开的贷审会上，同意给予博金置业开发的博京大厦项目5000万元商业用房按揭贷款额度，但由于唐骏所申请的1.1285亿元贷款款项巨大，故不占用该分行的5000万元项目额度，而由该银行总行审批。
为了促成这笔贷款，该银行苏州分行分管副行长亲自带队到唐骏位于上海环球金融中心的办公地点进行面签，并到唐骏家中与其夫人面签。该笔贷款期限10年，利率执行基准上浮10%，按揭成数50%，月还款128万元。
相关银行信贷部门人士称，具体放贷金额将受到贷款人的收入状况以及此前的征信状况影响，一般商铺贷款额度至多为契税发票的5折。按照此标准计算，唐骏的按揭成数接近最大放贷边界。
略有不同的是，唐骏并没有向银行提供距离贷款时点较近的纳税金额，而是提供了2007年3月、6月、7月的纳税金额，总共3416万元，以及2008年1季度纳税金额17万元。
一个值得注意的细节是，据唐骏本人先前讲述，其于1998年底左右加入美国国籍。目前尚不清楚唐骏的贷款是以哪个国籍身份进行申请，以及是否有效。