TigerResearch/tigerbot-earning-plugin huggingface dataset:
结算与现金管理业务
深入推动结算金融数字化转型发展,推进流程优化和作业模式智能化变革,建立涵盖大中小微个全量客户的结算金融场景生态营销服务新模式。积极探索供应链、产业链、“金融+非金融”服务,不断拓展服务边界与内涵。积极响应落实国家降费让利政策,稳步推进向小微企业和个体工商户支付手续费降费让利。
自主研发司库信息系统,发挥现金管理产品服务优势,通过产品输出解决企业司库体系建设中资金管理相关需求,赋能国内大型企业财务数字化转型。把握全球财资管理发展趋势,借助“零时滞”的信息决策支持、高效安全的全球资金结算与跨境头寸管理、丰富全面的资金增值产品与风险缓释工具,为企业客户全球司库管理助力赋能。连续7 年获评《亚洲银行家》区域“最佳国际现金管理银行”,连续4 年获评《财资中国》“最佳全球现金管理银行”。
2022 年末,对公结算账户1,228.3 万户,比上年末增加106.7 万户。现金管理客户187.4 万户,全球现金管理客户10,433 户。全年对公结算业务量2,649 万亿元。
聚焦国企改革、资本市场、产业整合、“一带一路”等重点领域,重点加大制造业并购交易的融资支持力度。构建智能营销体系,加强对上市公司等重点客户的服务,境内外并购融资市场份额持续领先。本行牵头完成的并购交易数量位列路孚特“中国参与交易财务顾问榜单”中国区第一名及“中国参与出境并购交易财务顾问榜单”第一名。
积极助力盘活存量资产、扩大有效投资,支持公募REITs 创新发展,加大对基础设施、科技创新、先进制造、绿色环保等领域的服务力度。创新权益类融资产品,帮助企业优化资本结构。拓展主动管理型资产证券化业务,满足客户综合金融服务需求。推进融资再安排和企业债务重组业务,化解客户流动性压力和潜在风险。丰富数字投行服务场景,打造 ISP 融慧“智能+”、融智e 信“平台+”、融安e 信“风控+”、融誉e信“财管+”、函证e 信“资信+”等品牌。
债券承销业务持续巩固规模领先优势,全年境内主承销债券项目2,716个,规模合计20,287.48 亿元。全面支持国家ESG 转型战略,主承销绿色债券、可持续发展挂钩债券、社会责任债券等各类ESG 债券1,457.13亿元。
票据业务
把握金融服务发展趋势,为重点领域和产业客户提供差异化票据服务。扎实、稳妥、高效推进供应链票据业务,完成票据融资综合管理系统供应链票据业务全功能投产,全市场首批完成与上海票据交易所新一代票据业务系统对接上线。“工于制成”票据创新支持制造业项目全部功能投产落地,首创推出链式服务涉农产业的票据创新产品“兴农贴”。
2022 年,票据贴现业务量22,044.09 亿元,比上年增长29.0%,继续保持市场首位。获评上海票据交易所“优秀市场机构”“优秀承兑机构”“优秀贴现机构”“优秀交易商”等多个奖项。
8.3.2 个人金融业务
2022年,本行围绕深化“第一个人金融银行”战略要求,加快推进个人金融板块生态化建设和数字化转型,以客户为中心,持续完善客户分层分群分类维护,聚焦个人客户核心金融需求,构建财富管理、消费金融、支付结算、账户管理服务新生态,推动业务实现高质量发展。
加快个人客户生态建设,提升GBC 三端协同化经营能力。把握乡村振兴、养老第三支柱、新市民等市场机遇,积极拓展新客户。针对代发、Z世代、长辈等客群,做好“工银薪管家”“工银i 小宇”“工银爱相伴”等重点客群服务品牌运营推广。围绕安居、出行、教育等高频生活场景以及各地特色生活场景,将金融服务融入日常生活,提升服务的适用性和可得性。以客户需求为导向,整合个人客户融资服务,形成信用卡、信用贷款、抵质押贷款全流程服务新模式。
推动个人金融板块数字化转型。完善个人客户统一视图,加强“智慧大脑”建设,打造板块营销服务的统筹中枢,提升个人客户营销智慧化、精准化。围绕客群核心需求,整合资源打造开放式财富管理平台、新一代个贷系统、工银灵通账户等全新产品服务架构,提升专业化服务能力。以“手机银行+工银e生活”为主要平台,加强开放式财富社区推广,推进聚富通、e钱包等开放银行建设,打造开放化平台和轻型化入口。以搭建个人客户统一风险视图为基础,着力提升智能化风控能力,提升风险的事前预警、事中干预和事后核查处理能力。
围绕客户需求和资金流向,加强新客户新资金拓展和存量客户提质增效。聚焦重点客群,加大存款产品供应,个人存款增长稳定性持续增强。积极应对市场形势变化,面向小微企业主、个体工商户、货车司机等市场主体加强融资保障,持续优化个贷产品结构,推出安心长贷、贴心惠贷、循环e贷等创新产品,消费及经营贷款实现快速发展。构建“自有平台+三方支付+数字人民币”支付生态,为客户提供智能化、场景化支付结算服务。
2022年末,个人客户7.20亿户,比上年末增加1,672万户。个人金融资产总额18.66万亿元,其中,个人存款145,453.06亿元,增加20,473.38亿元,增长16.4%。个人贷款82,365.61亿元,增加2,917.80亿元,增长3.7%。代理销售基金3,688亿元,代理销售国债622亿元,代理销售个人保险1,144亿元。
专栏:
创新财富管理服务助力共同富裕战略
本行深入贯彻落实国家共同富裕战略,履行国有大行的政治使命和责任担当,坚持“以人民为中心”理念,持续推进“第一个人金融银行”战略,创新财富管理服务,推出开放式财富管理平台,通过投教宣传、投资陪伴、产品研选等新型服务模式,为客户提供投前、投中、投后的全旅程陪伴服务,通过研市场、选产品、智推荐、慧诊断和i 相伴的全旅程服务,让财富投资变得更加普适、便捷、贴心。
一是研市场,顺势而为。社区精选市场数据、行业研报等信息,及时提供有关宏观经济、市场情绪、资产配置、行业轮动等方面的专业分析,更有业界大咖专访,紧密跟踪市场热点与异动,帮助客户时刻保持清醒头脑、善作理性抉择。
二是选产品,精益求精。结合定量定性方法开展产品评价,进行标签刻画,在数以千计的财富产品中,快速定位具备长期投资价值的产品,构建研选产品池,通过持久业绩跟踪与风险监测实现动态调优。
三是智推荐,因客而变。创新推出五大梦想计划,深刻洞察财富小白、财富大V、宝爸宝妈、工薪一族、银发长辈等不同人群的需要,结合客户风险偏好与风险承受能力,为其提供资产规划、产品配置、持仓诊断等贯穿投前、投中和投后的个性化长期陪伴服务,助力每一位客户实现财富梦想。
四是慧诊断,贵之以恒。致力于为每一位客户测评财富健康度,分析投资盈亏,衡量持有产品的收益与抗风险能力、投资性价比和基金经理管理能力,协助客户适时调整资产组合。
五是i 相伴,用爱陪伴。依托强大的金融科技力量,用心打造掌上财富管家,全心用爱陪伴每一位客户的财富成长。
未来本行将继续坚守服务国计民生的立业初心,持续丰富金融服务供给,加
快构建以人民为中心的大财富管理体系,让广大客户切实体验到财富服务获得感、幸福感和安全感,在全体人民共同富裕中贡献工行力量。
私人银行业务
坚持产品与服务创新。发挥集团化金融服务优势,整合投融资产品服务资源,强化产品全生命周期运维管理。构建产品优选体系,加强与工银理财协同,稳步扩大行外理财产品代销。全面升级家族信托业务专属权益,举办两期企业家研修班,搭建场景提升客户尊享感与体验度。“企业家加油站”已揭牌420 家,覆盖全国超280 个重点城市和地区。
与中国慈善联合会、中华慈善总会等行业权威协会组织机构合作,建立“君子伙伴慈善信托”,汇聚资金助力科学研究及公益慈善事业,促进财富向善。
获评《财资》“中国最佳私人银行”、《环球金融》“全球最佳企业家服务私人银行”、《亚洲银行家》“年度高净值专业服务”。
2022 年末,私人银行客户22.60 万户,比上年末增加2.65 万户,增长13.3%;管理资产2.63 万亿元,增加3,029 亿元,增长13.0%。
银行卡业务
全面升级工银e 生活平台。聚焦“身边生活、信赖推荐、积分权益、轻简金融”四大板块,推出e 生活5.0 全新版本。打造以“场景生活、办公生活、社区生活”三大生活圈为核心的非金融生态,初步形成线上线下消费生态。立足“大商户”经营发展理念,依托GBC+协同联动与综合化经营,构建商户泛金融生态体系,运用本行数字化建设成果赋能商户客群综合经营。
推出首款绿色低碳主题信用卡“工银南方电网联名信用卡”。面向大、中专院校毕业后进入城镇创业、就业的新市民客群推出“新锐未来卡”,面向Z 世代年轻客群发行“工银i 未来信用卡”,通过专属客群产品提升客户金融服务体验。
2022 年末,银行卡发卡量12.19 亿张,比上年末增加5,033 万张,其中,借记卡10.54 亿张,信用卡1.65 亿张。信用卡透支余额6,401.52 亿元。2022 年,银行卡实现消费额19.71 万亿元,其中,借记卡消费额17.42 万亿元,信用卡消费额2.29 万亿元。
8.3.3 资产管理业务
严格落实监管要求,积极把握发展机遇,全面提升投资管理与研究能力。坚持以客户为中心,打造“工银资管”品牌,提升理财、基金、保险、养老等金融服务的专业性。发挥基金、保险、租赁、投行、理财等综合化子公司牌照优势,从产品和投资两端共同满足客户多元化的金融需求。
理财业务
贯彻落实资管新规及监管要求,把握市场发展机遇,培育合格投资者客群,坚持投研和科技赋能,平稳压降存量理财并做好存续期管理。2022年末,理财产品余额21,442.56亿元,其中工银理财理财产品余额17,622.88亿元。有关工银理财的业务发展情况请参见“业务综述—综合化经营及子公司管理”。
重点产品取得新突破,行业领先优势进一步稳固。新增托管专精特新指数基金、碳中和指数基金、北交所50指数基金等创新产品,托管首批养老理财产品、个人养老金保险产品等个人养老金产品,“南向通”托管业务规模领跑同业。2022年末,本行保险资产托管规模6.3万亿元,公募基金托管规模3.5万亿元,养老金托管规模2.5万亿元,资管产品营运外包业务规模2.3万亿元,均保持行业第一。
品牌价值与行业影响力显著提升。举办工商银行“全托管”服务品牌发布会,推出业内首个托管服务品牌,健全“全程陪伴、全面服务、全心守护”的服务内涵。获评《财资》“中国最佳托管银行”“中国最佳保险托管银行”和《证券时报》“杰出资产托管银行天玑奖”。
2022年末,托管业务总规模120.9万亿元。
养老金业务
扎实推进个人养老金业务。密切配合监管部门开展个人养老金政策研究、流程设计和系统建设,全力打造人民满意的个人养老金融服务体系,助力个人养老金制度落地推广。积极参与特定养老储蓄、养老理财产品等养老金融产品试点,打造全品类、货架式的个人养老金产品体系,在产品设计、投资安排、费率设置等方面突出养老属性和普惠特性。
持续提升运营服务质效。优化提升客户服务,持续加强客户分类管理,多渠道开展客户回访。启动养老金业务集中运营试点工作,优化运营服务流程,业务集约化运营水平显著提升。
2022年末,受托管理年金基金4,739亿元,管理企业年金个人账户1,249万户,托管年金基金12,457亿元。受托管理企业年金基金规模、管理企业年金个人账户数量和托管年金基金规模继续稳居银行同业首位。蝉联《证券时报》“养老金融服务银行天玑奖”和《银行家》(中国)“十佳数字财富管理创新奖”。
8.3.4 金融市场业务
货币市场交易
人民币方面,充分发挥大行责任担当,主动加大资金融出力度,助力银行间货币市场流动性保持合理充裕与利率平稳运行。密切关注宏观形势与市场走势,科学制定融资策略,合理摆布融资品种与期限结构,提升资金运作效益。坚持主动做好风险防范,持续完善制度体系与系统建设,从严落实风险控制要求,保障业务合规办理。
根据中国银保监会最新监管口径,资金监管类业务不计入托管业务规模。
外币方面,密切跟踪外币货币市场资金流动性与利率变动,在保障流动性安全的前提下,灵活运用各项外汇货币市场运作工具,支持实体经济外币融资需求。丰富外汇货币市场运作工具,首批开展银行间市场外币拆借撮合交易、“中债指定券”外币回购交易和以ESG 债券篮子为抵押品的外币三方回购交易。2022 年,本行连续获评中国外汇交易中心“最佳外币拆借报价行”“最佳外币拆借会员”等多项荣誉。
投资业务
人民币债券方面,坚持服务实体经济本源,发挥大行金融服务主力军作用,地方政府债投资余额和新增规模连续八年排名市场第一。持续做好绿色发展、乡村振兴、先进制造业等重点领域企业债投资。
外币债券方面,持续加强外币利率与信用利差走势研判,稳健开展外币债券投资。动态调整投资组合结构,积极拓展澳元、欧元等非美元币种投资,提升外币资金使用效率。加大对绿色金融的支持力度,稳步推进“南向通”交易。2022 年,本行蝉联《财资》“亚洲G3 债券最佳投资机构”奖项中资银行类第一名。
代客资金交易
代客结售汇和外汇买卖业务方面,通过线上线下、集中沙龙和入户走访、传统媒介和新媒体相结合等方式,积极宣导外汇风险中性理念,助力企业汇率风险管理。持续优化线上渠道交易功能和客户体验,不断丰富可交易币种,满足客户多元化、便利化、个性化汇兑套保需求。推动业务创新发展,达成银企平台首笔代客人民币外汇期权交易,推广中小微外贸企业办理第三方担保项下远期结售汇,结合国际基准利率改革推广挂钩SOFR 的代客美元利率掉期交易。
对公商品衍生交易方面,充分发挥集团优势,助力企业平稳应对国际大宗商品市场价格波动风险,实现商品交易业务平稳运行。
柜台债业务方面,发售中国农业发展银行首单重大水利工程主题金融债券、绿色债券,以及35 个省(自治区、直辖市、计划单列市)柜台地方政府债券,助力重大工程、绿色金融与地方建设,获评中央国债登记结算有限责任公司“柜台流通式债券业务优秀承办机构”和“地方债柜台业务优秀承销机构”、银行间市场清算所股份有限公司“优秀债券柜台业务参与机构”。
积极服务全球超60 个国家和地区的境外机构投资者客户,满足客户深入参与中国银行间市场投资交易需求。获评全国银行间同业拆借中心“年度市场影响力奖——对外开放参与机构”“市场创新奖——跨境服务创新”、中央国债登记结算有限责任公司“全球通业务优秀结算代理机构”“国际化业务卓越贡献机构”和债券通有限公司“债券通市场推广奖”。
资产证券化业务
2022 年,本行共发行4 单资产证券化项目,其中1 单个人住房抵押贷款证券化项目、3 单不良贷款证券化项目,发行规模合计113.75 亿元。
贵金属业务
打造面向不同场景、区域客群的高质量贵金属实物产品。围绕宝爸宝妈客群和Z 世代客群开展圈层营销,推出首款由粉丝参与设计的“哈利•波特”系列联名产品;聚焦区域文化特色,开发“大美吉林”“大美辽宁”“大美山西”等区域品牌产品,融入各地域具有代表性的文化元素。提升面向公司和机构客群的贵金属服务。围绕贵金属产业链企业绿色低碳转型发展需求,首次向新兴领域企业实现贵金属租借投放;稳步推动对公代理询价、代客交易业务及同业合作贵金属业务。2022 年,本行代理上海黄金交易所清算额、黄金企业租借和同业租借规模在场内占比均保持第一地位,蝉联上海黄金交易所“金融类优秀会员一等奖”等奖项。
8.3.5 金融科技
紧密围绕本行“十四五”时期金融科技发展规划和深化数字化转型总体方案,推动“科技强行”和“数字工行”建设,筑牢安全生产运营底线,深化创新技术驱动能力,强化数据治理与赋能应用,提升金融服务供给能力,持续完善科技创新体系,积极助力全行高质量发展。
2022 年,本行在中国银保监会全国性银行信息科技监管评级中获评银行业第一,持续领跑国内同业;6 项科技成果获得人民银行金融科技发展奖,其中工银全球支付及清算体系获一等奖,获奖数量同业领先;中国银行业唯一一家荣获“2022 年度数据管理十大名牌企业”称号;获评《银行家》(中国)“最佳金融创新奖”“十佳金融科技创新奖”,蝉联《亚洲银行家》“国际最佳云计算项目”“中国最佳数据管理项目”。
筑牢安全生产运营底线
积极应对复杂多变外部形势和技术革新带来的新挑战,坚守安全生产底线,深入推进运维智能转型,加快升级安全防御体系,提升数据安全技术能力,全行信息系统可用率持续保持在99.99%以上高水平,为数字化转型提供坚实支撑。集团网络与信息安全防御体系持续完善。主动做好外部威胁情报监测和
防护措施加固,通过搭建全网蜜网体系、部署主机安全防护系统、试点零信任体系框架等工作,提升集团动态防御能力。积极推进关键信息基础设施安全保护工作,入选关键信息基础设施安全保护试点示范单位。加强网络安全专业人才培养和攻防核心能力研究储备,与国内网络安全领域头部科研机构共同建设同业首家综合型金融攻防靶场。
生产运维转型有序推进。建立开放平台灾备体系,银行业首家顺利完成监管机构组织的突发式、实战化应急演练,顺利完成年度业务级异地灾备演练,应急管理体系完备性得到有效验证。建设运维数据中台和运维服务平台,有效提升重要应用系统监控效率,大幅减少应急处置切换时间。
数据安全和信息保护管理水平不断加强。推动数据安全分级分类贯标和客户敏感信息保护,强化行业标准落地实施。上线企业级数据治理平台数据安全管理模块,建立识别规则库驱动自动贯标,强化基于数据分级分类的数据安全管理。开展数据安全风险自评估,从数据安全管理、数据安全保护、数据安全运维等领域对全行数据安全开展自评估工作,持续提升全行数据安全保护水平。
深化创新技术驱动能力
坚持科技自立自强,升级ECOS 技术生态,推进基础设施关键核心领域技术攻关,加强前沿技术研究应用,打造一系列行业领跑优势的企业级新技术平台。截至2022 年末,本行新增和累计专利授权数均居国内银行业第一位,牵头行业标准建设数量同业第一。
强化“云计算+分布式”两大核心平台技术支撑能力。持续推广新一代云平台,入云规模及平台能力继续保持同业领先,金融云平台连续两年蝉联《亚洲银行家》“国际最佳云计算项目”。分布式技术体系进一步强化,日均服务调用量超过170 亿次,获中国信息通信研究院“鼎新杯”数字技术创新一等奖。
提升企业级新技术平台技术支撑能力。人工智能技术平台金融业首家通过“人工智能开发平台应用成熟度”全能力域测评并获得最高等级认证;区块链融合多方安全计算技术,助力数据资产安全可信流通,连续两年入选《福布斯》“全球区块链50 强”,“工银安心资金管理区块链”入选国家区块链创新应用试点项目;隐私计算平台成为银行业唯一入选工业和信息化部大数据产业发展试点示范项目。
强化数据中台赋能。推动数据入湖共享,累计入湖4.5 万张表;建立数据中台分层体系,新增知识图谱、客户标签、数据服务等要素,支撑全行数字化运营、风险联防联控、网点通等300 余个重点场景建设;做实数据资产管理,做活数据要素生态,完成数据安全管理、联邦学习等领域11 项行业标准编制。
提升金融服务供给能力
聚焦服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革等国家战略需要,从营销、风控、运营等维度深化金融科技赋能与数据应用,打造一系列让人民群众满意的精品服务。
强化数字营销能力。深度运用人工智能和大数据,升级贯穿前中后台的营销“智慧大脑”,适应全量客户差异需求;构建信用卡全连接营销服务体系,打通行内各营销资源、营销渠道、营销节点之间的数据传导,实现信用卡产品的数字化营销和智能化服务,支持营销人员对目标客户主动提醒和精准服务。创新对公业务营销管理体系,构建“千人千面”智享营销系统和移动端智享营销专版,面向各类对公客户群体开展数字化营销,丰富GBC 资金承接、对公精品智能营销等数字服务。
提升数字风控水平,推进“融安e”系列风控系统建设。基于银行业首个金融风险信息服务产品“融安e 信”,运用大数据和信息化技术,依托上百个风险类别、逾30 亿数据为基础,提供API、APP、网页等多渠道服务模式,服务境内企业客户近10 万家,同业客户300 多家。“融安 e 防”信用风险监控系统全方位服务集团信用风险防控,依托大数据及工业遥感识别技术,实现基建、绿色能源等领域贷后智能监控。构建“融安e 盾”企业级反欺诈平台,提升全面风险、市场风险、个人客户风险管理监控能力,支持7×24 小时毫秒级交易风险的实时阻断。打造“工银融安e 控”品牌,满足集团内控合规管理、监督检查评价、案防操作风险、反洗钱管理等业务场景需要,为集团内控合规管理提供强有力的系统支撑。
构建数字运营体系。运用OCR 技术,实现支票、业务委托书等业务凭证要素智能识别,月均处理1,700 余万笔;利用语音识别、声纹识别、语音合成等技术,构建体系完备的语音识别与反馈能力,广泛应用于智能客服、智能营销等各类业务场景,覆盖手机银行、电话银行等108 个渠道、2,400 个业务场景,涵盖个人金融、普惠金融等多个业务领域,智能服务会话量达6.2 亿通。加快“技术换人”场景应用,全年释放超过
1.8 万人年工作量;业界率先推出数字员工运营管理平台,创新推出工晓伴、工小讯、工小智等数字员工。
持续完善科技创新体系
贯彻落实国家有关科技体制机制改革、科技人才队伍建设的决策部署,深耕金融科技体制改革,夯实科技创新人才基础,推动科技基因渗透,不断提升金融创新响应效率和供给能力,激活释放全行科技创新活力。2022 年,本行金融科技投入262.24 亿元;金融科技人员3.6 万人,占全行员工的8.3%,数据分析师超7,700 人。
持续优化组织架构。围绕国家区域协调发展战略需要,重点建设八家数字化转型示范行,通过实践进一步完善数字化转型、数字金融的内涵外延,探索业务、数据、技术深度融合的有效途径,以点带面推动金融数字化转型,更好地满足重点区域发展需要。构建运营新布局,建立数据中台运营中心,组建金融科技生态拓展团队,以科技合作促进业务生态拓展。
紧跟国家科技政策导向,完善科技创新奖励制度。构建多维立体的数字化转型专项激励机制,分层奖励重点项目和关键技术突破的核心人才,为优秀科技创新人才提供更加匹配的回报激励,充分释放人才创新活力。发力科技人才高地建设,夯实创新人才队伍基础。进一步增强科技菁英人才引进力度,首次开展科技与数据人才专项社会招聘,分层开展数字化菁英跨部门联合培养、科技菁英人才集中培养。深化不同层面科技和业务人才流动,全行选派近千名科技人才开展业务交流和基层任职锻炼,以人才流动推动科技基因向经营管理渗透融入。
8.3.6 网络金融
本行加快数字金融服务体系建设,统筹推进线上平台创新,培育数字化经营新动能,助力经济社会数字化发展。2022 年,数字化业务占比98.9%;获评《环球金融》“亚太区最佳零售数字银行”“中国最佳零售数字银行”“中国最佳公司数字银行”和《亚洲银行家》“中国最佳手机银行技术应用”等多个网络金融业务领域重要奖项。
构建“自有+开放”线上平台建设新格局
全力打造“最好手机银行”。重磅推出个人手机银行8.0 版,重塑18 大类服务,提升500 余项功能,为客户带来更快、更强、更有趣的数字金融新体验。应用炫彩刷脸、重力感应等技术,创新全球绿色通行证、碳账簿、数字藏品等新功能,数字智能化能力再进阶;全新推出财富社区、新市民、个人养老金、青春版等专区专版,财富陪伴服务更强大;创新亲情托管账户服务,同业率先完成互联网适老化与无障碍改造,首批获得工业和信息化部“信息无障碍”标识,适老化服务再提升。2022 年末,个人手机银行客户5.16 亿户,移动端月活超1.74 亿户,客户规模与活跃度保持同业第一。
建设对公数字金融核心经营和服务平台。持续巩固企业网银和手机银行市场优势,服务对公客户线上账户、支付、投融资需求。助力普惠金融扩面、提质、增量,在企业网银和手机银行实现信用类、抵押类、供应链等普惠场景全产品线上部署,持续迭代企业手机银行普惠专版。聚焦“专精特新”领域,依托企业网银和手机银行,精准匹配差异化线上融资服务,系统性支撑现代制造业、战略新兴产业转型升级。2022 年末,企业网上银行客户1,356 万户,企业网上银行月均活跃客户514 万户,企业手机银行月均活跃客户213 万户,客户规模和活跃度同业领先。以开放金融赋能GBC+客户生态拓展。构建平台金融服务体系,助力政务和产业数字化转型。加速“工银聚富通”平台市场拓展;创新“教育云2.0”智慧校园建设方案,加速拓展基础教育市场;依托“产融云”平台服务传统企业产供销数字化转型。
加快金融服务渠道下沉县域乡村。创新推出工银“兴农通”APP,助力健全农村金融服务体系,服务乡村振兴。持续丰富产品能力和生态场景,上线办卡、贷款、缴费等12 大类基础金融服务,部署农业农村部信贷直通车工行专属通道,融合“数字乡村”农村政务平台、“兴农撮合”助农销售平台,引入“兴农讲堂”等涉农生产生活场景。截至2022 年末,工银“兴农通”APP 服务覆盖超过1,800 个县域。
重磅发布个人手机银行8.0 版本
2022 年11 月18 日,工商银行正式发布手机银行8.0 版。以“发现,你的财富之美”为主题,手机银行8.0 重塑18 大类服务,提升500 余项功能,汇聚智能发现、财富管理、轻简体验、客群专属等亮点创新,为客户带来更快、更强、更有趣的数字金融新体验,实现了代际跨越式发展。8.0 版的发布进一步赢得了市场认同,引领本行手机银行在同业中率先跨越5 亿客户里程碑。
全新“发现”页签,智能化能力再进阶。在银行业界首创“发现”页签,依托客户画像、行为偏好等6 个维度的大数据洞察,精准展现专属于每一位客户的产品、功能、场景、活动与信息,实现“千人千面”与个性定制。推出企业级数字化运营平台“知客”,通过1.7 万个页面埋点、每日300 亿条的大数据分析,实现对客户行为和所需的毫秒级响应;通过智慧大脑与全旅程引擎的密切配合,以每年数十亿次的计算,输出上亿套旅程方案,提供高互动、全旅程、陪伴式服务。
全新财富社区,财富陪伴服务更强大。通过“财富号”开放机制,引入基金、理财等领域知名投资机构,为客户推荐全市场热门产品;优选资深专家团队精品投研报告,传递最新市场资讯和行业分析;打造覆盖投前、投中、投后的全旅程投资陪伴,帮助客户做出更好的投资决策;提供产品、知识、资讯于一体的管家式服务,为不同客群针对性定制财富计划,助力每个人实现财富梦想。
把服务做“轻”,金融体验更轻简。以系统更轻、交互更简、功能更精、服务更柔为目标,通过7 大类、38 个栏目、100 余项常用功能的“精装修”,核心高频交易响应效率提升超过20%。推出全新碳账簿,识别用户在金融场景中的绿色行为,引入专业碳排放计量规则进行碳减排测算,记录下个人的低碳足迹。推出数字藏品馆,客户可以领取、查看和使用本行发行的精美数字藏品,并将数字藏品用于头像,塑造独一无二的数字形象。同时,应用“炫彩刷脸”技术,让人脸识别更加精准高效;应用“重力感应”技术,客户只需翻转手机,就能轻巧安全的退出手机银行。
客群专属服务,让数字空间更多元。强化“客群专属”理念,通过多层次的服务供给满足多样化的客群需求。面向长辈客群,推出幸福生活版2.0,完成28项功能、141 个常用页面的适老化与无障碍改造,首批获得工业和信息化部“信息无障碍”标识;推出亲情托管账户,以亲情为纽带建立父母与子女的账户托管关系。面向Z 世代,推出青春版,以纯线上、高互动、绿色低碳、轻松有趣的方式打造梦想空间,建立情感连接。面向新市民,打造新市民专区,汇聚各类优质服务资源,提供医保凭证就医购药、社保卡申领补换、待遇资格认证等一揽子服务,助力城市建设者圆梦新生活。
培育远程服务、数字化运营、数字化风控新动能
加快推动远程银行服务升级。强化智能服务、人机协同、跨渠道协同,提升在线问题解决、业务办理和投诉处理能力,打造全方位综合化远程智慧服务,建立起同业最全的新媒体矩阵,拓展渠道新触点,本行远程银行中心成为同业首家聚合线上全渠道触达和运营以及远程智能服务的机构。加快远程服务智能化转型,广泛运用多轮对话、知识图谱、RPA机器人场景等新技术,创新“未问先答”服务预判模型,提升服务效率。2022 年,智能客服“工小智”获评《亚洲银行家》“中国最佳语音机器人应用”。通过“驻场客服+居家客服”“智能+自助+人工”“语音+文字+音视频”等多种远程服务形式,保障远程服务连续稳定。2022 年远程银行全年服务客户超11 亿人次,业务量近20 亿笔。
构建客户线上运营体系,形成以客户为中心的集约化、精细化线上运营模式。完善客户全旅程陪伴式服务建设,实现金融产品智能化、线上化触客推广,更好满足客户金融服务需求。统筹线上客户基础运营,打造“象惠星期四”“惠聚周末”等活动品牌,活动月参与量超2 亿次。推进“知客”企业级客户数字化运营平台建设,实现全量策略一点接入,全量线上场景可用。深入推进协同联动型客户线上运营机制建设,推进全量客户线上触达工作。
加强数字化风险防控。持续完善网络金融交易事中风控系统,建立“智能模型+专家规则+各类名单”的风险交易识别机制。2022 年,网络金融交易事中风控系统成功拦截欺诈交易20 余万笔,避免客户损失超过10亿元。
加快线上线下一体化协同发展
持续推广线上线下一体化运营模式,2022 年线上线下一体化服务已覆盖33 类个人与对公业务场景,办理业务4,530 万笔,重点场景线上替代率超过90%。
创新多元化、开放化的服务渠道和模式。深入推广“云工行”非接触服务品牌,依托手机银行、本行微信公众号和小程序升级推广“云网点”“云工作室”,全行1.5 万余家“云网点”和2.8 万名理财经理提供在线金融服务,“云网点”年访问量超8 亿次。创新“码上赢”合伙人全民营销模式,全面推广企业微信平台,完善与客户的线上触点,赋能线下网点营销服务。
发挥远程银行线上线下连接作用。加强远程银行与手机银行、网点智能机具连接,持续丰富“屏对屏”非接触咨询、审核等服务。2022 年,“屏对屏”非接触服务累计业务量512 万笔。
8.3.7 网点建设与服务提升
一体推进网点布局优化、效能提升、体验改善、模式升级。积极推进网点布局优化调整,全年新建、迁建网点587 家,其中超六成投向国家重点区域,在中心城市、新兴市场等潜力地区新投入网点91 家;下沉县域乡镇网点65 家,新增覆盖贵州、四川、云南等地空白县域,网点县域覆盖率稳步提升至86.2%。将绿色环保、低碳节能理念融入网点建设,完成整体装修网点1,246 家,持续改善网点硬件设施和服务面貌。完善网点适老化建设标准,增加适老服务设施和便民服务设备,重点打造千家核心适老服务网点,做好机具设备适老化改造,增强网点惠民适老服务供给。2022 年末,本行营业网点15,639 个,自助银行22,636 个,智能设备75,889 台,自动柜员机60,204 台,全年自动柜员机交易额46,086亿元。
有序推进农村普惠金融服务点建设。以“轻资产、线上化、场景生态融合”方式建设农村普惠金融服务点,累计建成服务点3,756 家,覆盖1,470个县和2,543 个乡镇,以乡村党建、政务、农产品产销等为切入点,探索与县乡政府、村委会、头部大型企业、当地企业、个人商户等合作方开展生态共建,有序推进服务下沉触达乡村。
扎实推进“人民满意银行”建设。构建“工银网点通”平台,全面整合网点系统,减少网点手工操作,提升业务处理效率。深耕“工行驿站+”公益惠民服务体系建设,依托1.55 万家“工行驿站”开展“关爱”系列主题活动近12 万次,充分发挥渠道资源规模优势,持续深化网点金融惠民服务内涵,丰富惠民服务功能,为客户提供有温度的“金融+泛金融”服务。开展“服务初心人民称心”客户服务提升季活动,从靓化网点环境、强化特殊群体服务、致力消保知识宣教等方面,着力夯实网点服务管理基础,提升客户服务管理水平,实现服务体验和服务价值双提升。开展客户投诉治理年活动,依托“双声”(“客户回声”和“员工心声”)系统持续推进热点问题解决,促进客户服务体验提升。
深化数字赋能运营服务。积极参与国家数字政务体系建设,在网点智能柜员机推广电子社保、税收缴费、智慧医保、信用报告、数字人民币等银政联动业务,打造客户身边的“政务服务大厅”,全年新增一站式政务服务网点1,603 家。深化对公数字运营服务体系建设,加强与政府机关及企事业单位生态共建,打造函证e 信、OFD 云回单、云对账等系列品牌,以银行端服务升级助力企业客户绿色低碳转型。提升企业账户业务服务质效,做精、做实“工银账户通”对企账户服务专属品牌,为初创小微企业提供线上线下一体化便捷开户服务,为产业链发展企业推出“供应链1+1”异地见证开户服务。深化智能技术运用成效,构建并规模化应用数字员工,进一步实现远程授权、跨境支付、账户开立等复杂业务智能化处理,累计建设智能场景46 个,全年业务运营领域智能业务处理量达2.8 亿笔。推进自助设备智慧化改造,实现客户新办借记卡一次提交、一次签字、员工一次审核即可办理11 类业务,显著提升网点客户服务效率及体验。
充分发挥业务连续运作体系保障作用。确保线上业务与客户服务连续稳定,通过手机银行、网上银行、微信公众号等线上平台,7×24 小时为客户提供便捷、高效、稳定的金融服务。做好重点区域网点服务保障,建立多节点总分行互备体系,全面完成冬奥会、夏季电力紧张等特殊时期的业务连续性管理和保障工作任务。
8.3.8 人力资源管理与员工机构情况
人力资源管理
聚焦高质量发展,着眼经营发展与市场竞争关键领域,加强战略要地人力资源配备,以人力资源转型升级带动经营能力提升。重点建设领军人才、创新人才、专业人才和青年人才四支队伍。围绕新兴业务、国际业务、风控安全、科技数据等重点领域,全方位培养、引进、用好人才,着力打造适合新时代金融工作要求的高端金融人才队伍。加快数字转型,深化科技赋能,优化机构职能设置,充实一线营销服务力量,推动金融服务下沉。
扎实推进企业文化建设,凝心聚力助推经营发展。积极培育创新文化,举办第三届“创新工行”活动,境内外74 家机构推荐项目共468 个,近27 万员工线上参与,在全行营造鼓励创新、支持创新、崇尚创新的良好氛围。大力弘扬奋进精神,开展“奋进工行”微视频展映活动,小中见大展现工行人奋勇争先、拼搏进取的精神风貌,激励全行奋进新时代、创造新业绩。促进文化交流互鉴,开展“工银海外机构文化建设先进单位”评选暨国际化30 周年表彰活动;举办第三期“文化工行•中国书架”项目,为境外机构配送文化书籍约2 万册,实现49 个国家(地区)416家机构全覆盖。
打造精品培训项目,以点带面高效开展各级各类培训。面向管理人员,重点实施信贷分管行长(派驻信贷风险官)能力提升、新任个金分管行长能力提升、一级支行行长经营管理能力提升等项目,着力增强战略思维和管理水平。面向专业人员,推进“纪检条线实战能力训练营”“专职委员菁英计划”“数字化菁英计划”等项目,不断提升专业素养和业务能力。面向一线员工,实施网点负责人线上轮训项目,统筹强化客户经理、客服经理等一线员工培训,持续提高其岗位素质和服务水平。面向社会和客户,针对定点帮扶县市基层干部、民营企业客户等开展“工银兴农”“金融进修班”等培训项目,服务拓展业务,支持实体经济发展。聚焦人才成长进阶,举办中青年干部培训、国际化人才培训、工银
繁星计划——新员工培训等项目,构建全链条、系统化培训体系。
薪酬政策
本行实行与公司治理要求相统一、与高质量发展目标相结合、与风险管理体系相适应、与人才发展战略相协调以及与员工价值贡献相匹配的薪酬政策,以促进全行稳健经营和高质量发展。本行薪酬管理政策严格按照国家有关规定、监管要求和公司治理程序制定及调整。本行不断优化以价值创造为核心的薪酬资源配置机制,坚持维护公平和激励约束相统一的分配理念,传导集团经营管理战略目标,加强薪酬资源向基层员工倾斜,调动和激发各级各类机构的经营活力。
本行员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬和福利性收入构成。其中,基本薪
酬水平取决于员工价值贡献及履职能力,绩效薪酬水平取决于本行整体、员工所在机构或部门以及员工个人业绩衡量结果,同时高级管理人员和对风险有重要影响岗位的员工绩效薪酬实行延期支付及追索扣回机制,促进风险与激励相平衡。对发生违规违纪行为或出现职责内风险损失超常暴露等情形的员工,本行视严重程度扣减、止付及追回相应期限的绩效薪酬。报告期内,本行按照相关办法对因违规违纪行为或出现职责内风险损失超常暴露等情形受到纪律处分或其他处理的员工,均进行了相应绩效薪酬的扣减、止付或追索。
本行2022 年度薪酬方案经行内决策流程制定实施,年度工资总额执行情况按国家规定向主管部门备案。报告期内本行高级管理层经济、风险和社会责任指标完成情况良好,最终结果待董事会审议后确定。
员工机构情况
2022 年末,本行共有员工427,587 人,其中,总行及境内分支机构404,090人,境内主要控股公司员工7,619 人,境外机构员工15,878 人。本行员工性别比例保持总体平衡,较上年末未发生明显变化。未来,本行将对
员工性别结构予以持续关注,在人员退出与招聘等工作中加强跟踪监测,采取有效措施保持员工队伍性别比例的平衡稳定。
2022 年末,本行机构总数16,456 个。其中,境内机构16,040 个,境外机构416 个。境内机构包括总行、36 个一级分行及直属分行、458 个省会城市行及二级分行、15,386 个基层分支机构,26 个总行直属机构及其分支机构,以及133 个控股子公司及其分支。
项目|资产(人民币百万元)|资产占比(%)|机构(个)|机构占比(%)|员工(人)|员工占比(%)
总行|8,069,477|20.4|27|0.2|20,415|4.8
长江三角洲|9,418,551|23.8|2,527|15.3|61,382|14.4
珠江三角洲|6,583,520|16.6|1,973|12.0|47,779|11.2
环渤海地区|6,065,352|15.3|2,682|16.3|66,918|15.6
中部地区|4,396,769|11.1|3,438|20.9|80,850|18.9
西部地区|5,174,047|13.1|3,634|22.1|86,503|20.2
东北地区|1,469,644|3.7|1,626|9.9|40,243|9.4
境外及其他|4,365,670|11.0|549|3.3|23,497|5.5
抵销及未分配资产|(5,933,373)|(15.0)||||
合计|39,609,657|100.0|16,456|100.0|427,587|100.0
注:境外及其他资产包含对联营及合营公司的投资。
8.3.9 国际化经营
积极发挥全球经营优势,深入实施外汇业务首选银行战略,完善境内外、本外币一体化经营体系,助力“一带一路”高质量发展,服务国家高水平对外开放大局。蝉联《环球金融》“最佳一带一路银行”奖项,获评《环球金融》“新兴市场最杰出可持续融资银行(亚太区)”、《财资》“最佳项目融资银行(中国)”。公司金融业务:发挥“一点接入、全球响应”的联动优势,为“走出去”
“引进来”、全球贸易等重点客户提供本外币一体化的“一站式”金融服务。参与的中资企业出境并购项目数量继续位列路孚特榜单首位,港股IPO 承销业务、境外债券承销发行业务、中资离岸债券承销发行业务稳居市场前列。积极为外贸外资企业提供便利服务,持续优化“单一窗口”平台下国际结算与贸易融资等金融服务。创新工银全球付产品,构建自主可控的全球直通不落地支付平台,覆盖全球16 个国家和地区,为畅通国内国际双循环提供重要金融保障。
个人金融业务:强化零售业务精细化分类管理,逐步构建客群分层分类管理体系。工银泰国面向发薪客户、学生客户和年轻新生代客户三大重点客群推出麒麟卡、学生卡和数字卡产品;万象分行推出全新非接触式借记卡;工银亚洲获批中国香港地区开办“账户通”资质。加快境外银行卡数字化转型发展,促进境内外移动支付的互联互通,拓展“工银e支付”境外移动支付应用机构,工银马来西亚和工银加拿大投产二维码本地和跨境支付功能。加快离岸家族业务全球布局,工银亚洲和新加坡分行推出家族信托服务,满足私人银行客户的家族财富传承需求。
网络金融服务:网上银行、手机银行等线上渠道服务覆盖46 个国家和地区,支持15 种语言,提供账户查询、转账汇款、投资理财、代发工资、贸易金融等多种金融服务。聚焦重点产品、场景、区域,推进境外机构线上业务创新和特色化发展,不断夯实境外企业网银平台基础服务能力。重点突破跨境发薪场景,同业首创境外企业向境内账户人民币发薪服务。
金融市场业务:承销发行18 支熊猫债,募集资金合计372 亿元人民币。与超过60 个国家和地区的境外机构投资者建立银行间债券及外汇市场交易业务合作关系。外汇业务服务能力进一步提升,悉尼、首尔、卢森堡、新加坡等9 家境外分行成功落地挂钩新基准利率的利率掉期交易。离岸人民币做市规模保持市场领先地位,离岸人民币汇率交易能力和市场影响力持续增强。在境内市场首批开展外币拆借撮合交易、首批达成以绿色债券为抵押品的外币三方回购交易。
全球资产管理业务:持续推进外汇及跨境理财业务稳健发展,推动境外投资者布局中国债券市场。由工银理财、工银资管(全球)担任投资顾问的中国国债指数基金“工银南方东英富时中国国债指数ETF”规模达73 亿元人民币;由工银资管(全球)担任投资顾问的“工银南方东英富时中国国债及政策性银行债券指数ETF”规模达54 亿元人民币,成为首个获中国香港强制性公积金计划管理局批准的中国政府债券ETF。全球托管业务:进一步巩固和扩大跨境托管业务市场领先优势,全球托管和存托客户数保持同业领先,全球托管业务规模突破一万亿元,成功营销首批境内外证券交易所互联互通存托凭证业务。
跨境人民币业务:推动跨境人民币产品体系建设及多场景服务,培育离岸人民币市场,创新离岸人民币投融资产品。获得老挝、哈萨克斯坦、巴基斯坦三家人民币清算行资格,境外人民币清算行拓展至10 家。参与金融市场双向开放,成为“香港与内地利率互换市场互联互通合作”业务中央对手清算合作银行。推进自贸区分账核算单元账户体系建设,支持上海临港新片区、粤港澳大湾区、海南自贸港等重点区域跨境人民币业务创新发展。加强与支付机构、跨境电商平台等主体合作,在上海创新试点基于跨境电商公共服务平台的跨境电商收款模式。2022 年跨境人民币业务量突破9 万亿元。
2022 年末,本行已在49 个国家和地区建立了416 家境外机构,通过参股标准银行集团间接覆盖非洲20 个国家,在“一带一路”沿线21 个国家拥有125 家分支机构,与142 个国家和地区的1,438 家外资银行建立了业务关系,服务网络覆盖六大洲和全球重要国际金融中心,全球网络布局持续完善。
|资产(百万美元)||税前利润(百万美元)||机构(个)|
项目||||||
|2022 年末|2021 年末|2022 年|2021 年|2022 年末|2021 年末
港澳地区|213,726|214,414|1,050|1,373|97|102
亚太地区(除港澳)|135,854|145,860|1,289|1,057|91|91
欧洲|85,048|83,726|871|401|74|75
美洲|60,335|59,548|328|253|153|152
非洲代表处|-|-|-|-|1|1
抵销调整|(50,786)|(51,999)||||
小计|444,177|451,549|3,538|3,084|416|421
对标准银行投资(1)|3,734|3,870|384|330||
合计|447,911|455,419|3,922|3,414|416|421
注:(1)列示资产为本行对标准银行的投资余额,税前利润为本行报告期对其确认的投资收益。
2022 年末,本行境外机构(含境外分行、境外子公司及对标准银行投资)总资产4,479.11 亿美元,比上年末减少75.08 亿美元,下降1.6%,占集团总资产的7.9%。各项贷款1,831.31 亿美元,减少141.48 亿美元,下降7.2%;客户存款1,520.36 亿美元,增加27.63 亿美元,增长1.9%。报告期税前利润39.22 亿美元,比上年增加5.08 亿美元,增长14.9%,占集团税前利润的6.4%。
境外机构分布情况
8.3.10 综合化经营及子公司管理
本行坚持服务国家战略和实体经济,聚焦主业、做精专业,形成覆盖基金、租赁、保险、债转股、理财、金融科技、境外投行等多领域综合化发展布局,全市场金融服务能力不断提升。
持续完善集团综合化治理体系,强化“牵头统筹、条线主抓”管理机制,巩固提升集团总部综合化治理能力。持续优化以党的建设、公司治理、股权管理为核心的综合化子公司治理模式,统筹推进综合化与国际化战略协同,集团管控与协同机制不断完善。持续优化子公司治理机制,强化专兼职董事履职效能发挥,推进境内子公司党建与公司治理深度融合。优化战略考核机制,推动集团战略向子公司纵深精准传导。加强资本管理,推动科技建设、数据治理和数字化转型,进一步提升子公司行业影响力、核心竞争力、客户服务能力。
深化风险管理,按照“未雨绸缪、见微知著、亡羊补牢、举一反三”的风险管理方针,制定优化风险管理制度,健全完善能够涵盖综合化子公司风险特点的集团全面风险管理体系。强化子公司穿透管理和监测,加强股权投资信息系统化、规范化、智慧化管理。强化子公司三道防线建设,提升风险防控及内控合规能力,促进高质量发展。
工银瑞信
工银瑞信主要从事基金募集、基金销售、资产管理业务以及中国证监会批准的其他业务,拥有公募基金、QDII、企业年金、特定资产管理、社保基金境内(外)投资管理人、RQFII、保险资金管理、专项资产管理、职业年金、基本养老保险投资管理人等多项业务资格,是业内具有“全资格”的基金公司之一。
经营发展保持稳健。管理资产总规模保持稳定,养老金业务、固收基金规模增长良好,权益基金份额稳定,长期投资业绩保持稳健领先。助力养老第三支柱建设,个人养老金业务首批落地,多只基金纳入中国证监会公布的首批个人养老金基金名录。服务实体经济,盘活存量资产,公募REITs 业务取得积极进展。强化投资者权益保护,深入推进投资者教育,在国家级证券期货投资者教育基地考核中保持优秀。2022 年,工银瑞信获《中国证券报》“金牛基金公司奖”、《上海证券报》“金基金TOP公司奖”、《证券时报》“十大明星基金公司”等奖项。
2022 年末,工银瑞信管理公募基金227 只,管理年金、专户、专项组合660 个,管理资产总规模1.72 万亿元。
工银金租
工银金租主要经营航空、航运及能源电力、轨道交通、装备制造、专精特新等重点领域大型设备的金融租赁业务,提供租赁资产受让及转让、资产交易、资产管理等多项金融与产业服务。
航空板块积极优化业务布局,稳步提升境内业务比重,积极支持国产大飞机战略实施,巩固与中国商飞战略合作领先地位。抓住境外优质市场复苏机遇,积极营销拓展业务布局,完成公司首个二手飞机客改货改装项目、国内金融租赁同业首单飞机发动机经营租赁项目。
海事板块积极响应海洋强国、交通强国战略,抢抓全球产业链供应链重构中的市场机会,在继续巩固与集装箱班轮企业、大型散货运输企业和大型油轮船东合作优势的基础上,进一步扩大了液化天然气船舶业务规模,并积极拓展了中国汽车出口运输市场。高度关注海洋经济新领域的发展形势,在海底铺缆船等水下施工装备领域、海上风电安装运维市场的拓展取得良好进展。
境内综合租赁板块持续加强对新基建、高端制造、绿色低碳、文化旅游、专精特新等重点创新转型领域支持,助力稳定经济大盘。
工银安盛
工银安盛经营各类人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务,及前述业务的再保险业务,国家法律法规许可使用保险资金的业务和中国银保监会批准的其他业务。
助力国家养老战略实施,积极把握养老产业发展机遇,在“工银养老”整体品牌框架下,以养老年金产品为核心,养老服务为支撑,推出养老子品牌,构建养老全流程综合服务模式。健全多元产品线,完成重疾险渠道迭代更新;有序推进终身寿险产品研发上市;结合集团业务需求与监管新规重构意外险产品体系,为新市民客群提供优质的保险保障与服务。
秉持“以客户为中心”的价值理念,开展客户权益主动关怀服务,提升客户服务的广度与深度;打造数字化服务平台,实现客户体验与服务效率双提升;推进智能运营转型,升级运营服务能力,优化理赔支付流程,持续提升理赔与保全时效;助力普惠性保险项目,积极参与多地惠民保业务。
2022 年,工银安盛获评上海报业集团界面新闻“年度非凡保险公司”、澎湃新闻TOP 金融榜“年度最具竞争力金融机构”等奖项。
工银国际
工银国际是本行在中国香港的全资子公司,主要从事上市保荐承销、债券发行承销、财务顾问、直接投资、销售交易、资产管理、市场研究等业务,为企业及个人客户提供全方位跨境综合金融服务。
持续巩固和夯实企业融资、投资、销售交易、资产管理四大产品线,股债承销稳居市场第一梯队,绿色债券承销创历史新高,参与完成中国中免、阳光保险、万物云等IPO 项目,参与海南省政府离岸人民币债券、沙特公共投资基金绿色主权美元债等债券发行项目。深耕基础设施、先进制造、科技创新、现代农业、医疗医药等重点行业领域的投融资布局,销售交易产品服务体系不断完善,资产管理业务不断优化重构。2022 年,工银国际连续四年获评《财资》“香港地区最佳债券类顾问”。
工银投资
工银投资是首批试点银行债转股实施机构,具有非银行金融机构的特许经营牌照,主要从事债转股及其配套支持业务。
充分发挥债转股牌照与专业优势,聚焦服务实体经济和深化供给侧结构性改革,加强行司联动、投贷联动,创新多元化金融服务,丰富拓展债转股投资计划和私募基金产品,稳妥推进市场化债转股增量扩面提质,有力支持企业降杠杆、防风险、促改革。持续提升协同集团化解处置风险资产的能力与效果,助力企业改革脱困,不断改善银行资产质量。进一步发挥股东作用,依法向债转股企业派驻董事监事,深度参与企业公司治理,提供综合化金融服务,促进企业健康可持续发展。
工银理财
工银理财主要从事理财产品发行、理财顾问和咨询以及中国银保监会批准的其他业务。
积极融入集团财富管理社区建设,推动产品结构优化和精品发展,加大稳健低波动理财产品布局,研发推出专精特新、ESG 等主题理财产品。打造养老理财金字招牌,个人养老金理财业务首批获准开办,助力第三支柱多层次养老金融体系建设。持续提升大类资产配置和多元策略投资能力,完善多元均衡资产配置策略,加大绿色、制造业、科创等领域投资占比,服务实体经济能力进一步增强。2022 年8 月1 日,工银理财与高盛资产管理有限责任合伙(Goldman Sachs Asset Management, L.P.)共同发起设立的合资理财公司高盛工银理财有限责任公司在上海正式成立。
升级陪伴式客户服务,强化投资者权益保护,搭建全方位投资者教育体系,努力建设人民满意理财公司。2022 年,工银理财获《中国证券报》“银行业理财社会责任金牛奖”。2022 年末,工银理财理财产品余额17,622.88 亿元,均为净值型理财产品。
|2021 年12 月31 日||产品发行||产品到期||2022 年12 月31 日||
项目|期数|金额|期数|金额|期数|金额|期数|金额|占比(%)
公募|1,335|1,975,907|451|185,754|596|493,558|1,190|1,707,212|96.9
按募集方式|||||||||
私募|175|45,897|73|31,879|75|22,626|173|55,076|3.1
个人|1,411|1,714,603|474|194,032|628|499,214|1,257|1,444,248|82.0
按客户类型|||||||||
法人|99|307,201|50|23,601|43|16,970|106|318,040|18.0
合计|1,510|2,021,804|524|217,633|671|516,184|1,363|1,762,288|100.0
资产类别|金额|占比(%)
现金、存款及买入返售|622,459|33.1
债券|1,091,829|58.1
非标准化债权类资产|76,377|4.1
其他资产|87,683|4.7
合计|1,878,348|100.0
8.3.11 主要控股子公司和参股公司情况
|||2022 年12 月31 日||2022 年
机构|主要业务|已发行股本/实收资本|总资产(百万美元)|净资产(百万美元)|净利润(百万美元)
中国工商银行(亚洲)有限公司|商业银行|441.88 亿港元|118,609.94|18,410.86|772.39
工银国际控股有限公司|投资银行|59.63 亿港元|7,453.45|1,410.35|(349.82)
中国工商银行(澳门)股份有限公司|商业银行|5.89 亿澳门元|57,350.38|3,815.26|285.01
中国工商银行(印度尼西亚)有限公司|商业银行|3.71 万亿印尼盾|3,693.20|413.28|16.79
中国工商银行马来西亚有限公司|商业银行|8.33 亿林吉特|935.35|296.97|12.88
中国工商银行(泰国)股份有限公司|商业银行|201.07 亿泰铢|8,375.11|1,164.77|87.54
中国工商银行(阿拉木图)股份公司|商业银行|89.33 亿坚戈|627.73|106.28|27.75
中国工商银行新西兰有限公司|商业银行|2.34 亿新西兰元|1,415.76|189.07|10.60
中国工商银行(欧洲)有限公司|商业银行|4.37 亿欧元|8,017.13|544.62|(13.40)
中国工商银行(伦敦)有限公司|商业银行|2 亿美元|1,537.20|468.13|11.44
工银标准银行公众有限公司|银行|10.83 亿美元|22,628.37|1,678.32|313.45
中国工商银行(莫斯科)股份公司|商业银行|108.10 亿卢布|2,970.24|357.59|184.81
中国工商银行(土耳其)股份有限公司|商业银行|53.68 亿里拉|3,307.53|166.03|(3.79)
中国工商银行奥地利有限公司|商业银行|2 亿欧元|972.24|206.71|1.27
中国工商银行(美国)|商业银行|3.69 亿美元|2,885.79|423.47|18.67
工银金融服务有限责任公司|证券清算、融资融券|5,000 万美元|23,437.44|73.10|(7.66)
中国工商银行(加拿大)有限公司|商业银行|2.08 亿加元|2,056.18|296.33|22.11
中国工商银行(墨西哥)有限公司|商业银行|15.97 亿墨西哥比索|292.46|43.37|7.61
中国工商银行(巴西)有限公司|商业银行|2.02 亿雷亚尔|399.97|35.02|(2.09)
中国工商银行(秘鲁)有限公司|商业银行|1.2 亿美元|949.54|114.98|13.41
中国工商银行(阿根廷)股份有限公司|商业银行|554.46 亿阿根廷比索|6,592.73|984.01|90.45
||2022 年12 月31 日||||2022 年
机构|主要业务||已发行股本/实收资本|总资产|净资产|净利润
工银瑞信基金管理有限公司|基金管理|2||203.22|167.88|26.78
工银金融租赁有限公司|租赁|180||2,943.24|419.86|3.23
工银安盛人寿保险有限公司|保险|125.05||2,807.23|163.52|(22.87)
工银金融资产投资有限公司|金融资产投资|270||1,801.86|426.49|41.07
工银理财有限责任公司|理财|160||199.60|189.10|12.36
主要参股公司
标准银行集团有限公司
标准银行是非洲最大的银行,业务范围涵盖商业银行、投资银行、人寿保险等领域。本行继续持有其324,963,464 股,持股比例为19.36%,是其单一最大股东。双方秉持互利共赢的合作精神,在股权合作、客户拓展、项目融资、产品创新、风险管理、金融科技、人员交流等方面不断深化合作。2022 年末,标准银行总资产28,838.41 亿兰特,净资产2,599.56 亿兰特,全年实现净利润393.83 亿兰特。
8.4 风险管理
8.4.1 全面风险管理体系
全面风险管理是指通过建立有效制衡的风险治理架构,培育稳健审慎的风险文化,制定统一的风险管理策略和风险偏好,执行风险限额和风险管理政策,有效识别、评估、计量、监测、控制或缓释、报告各类风险,为实现集团经营和战略目标提供保证。本行在全面风险管理中遵循的原则包括全覆盖、匹配性、独立性、前瞻性、有效性原则等。
董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层及其专业委员会、风险管理部门和内部审计部门等构成本行风险管理的组织架构。本行风险管理组织架构如下:
2022 年,本行坚持“风控强基”,以境内境外机构、表内表外业务、商行投行业务和其他业务、线上线下、总行和下属机构“五个一本账”为统领,推进全面风险管理迭代升级。强化风险管理顶层设计,制定实施本行“十四五”时期风险管理规划,完善风险管理制度体系,压实风险管理三道防线职责,提升全面风险管理成效。全面排查各类风险隐患,持续提升境外机构和子公司风险数据穿透管理能力,完整动态反映集团风险全貌。强化新兴领域风险防控,严格落实理财业务监管要求,加强投融资业务合作机构风险管理。
8.4.2 信用风险
信用风险管理
信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使银行业务发生损失的风险。本行信用风险主要来源包括:贷款、资金业务(含存放同业、拆放同业、买入返售、企业债券和金融债券投资等)、应收款项、表外信用业务(含担保、承诺、金融衍生品交易等)。
本行严格遵循信用风险管理相关监管要求,在董事会和高级管理层的领导下,贯彻执行既定的战略目标,实行独立、集中、垂直的信用风险管理模式。董事会对信用风险管理有效性承担最终责任。高级管理层负责执行董事会批准的信用风险管理战略、总体政策及体系。高级管理层下设的信用风险管理委员会是本行信用风险管理的审议决策机构,负责审议信用风险管理的重大、重要事项,并按照信用风险管理委员会章程开展工作。各级信贷与投资管理部门负责本级的信用风险牵头管理工作,各业务部门按照职能分工执行本业务领域的信用风险管理政策和标准。