TigerResearch/tigerbot-earning-plugin huggingface dataset:
长期应收款|14,948,519|969,141|6.48%|10,761,896|620,998|5.77%
合计|469,625,487|19,830,162|4.22%|428,199,701|18,208,935|4.25%
计息负债||||||
吸收存款|318,841,550|7,046,209|2.21%|286,986,218|5,986,659|2.09%
同业及其他金融机构存拆()放款项2|53,283,577|1,242,608|2.33%|49,895,666|1,249,457|2.50%
应付债券|91,954,964|2,709,725|2.95%|89,279,171|2,927,687|3.28%
其他|21,984,330|543,306|2.47%|17,127,859|399,507|2.33%
合计|486,064,421|11,541,848|2.37%|443,288,914|10,563,310|2.38%
利息净收入|/|8,288,314|/|/|7,645,625|/
净利差|/|/|1.85%|/|/|1.87%
净利息收益率|/|/|1.76%|/|/|1.79%
注:1.存拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售金融资产。2.同业及其他金融机构存拆放款项包含卖出回购金融资产款。
2022 年,生息资产平均余额4,696.25 亿元,比上年增加414.26 亿元,增长9.67%;净利差1.85%,比上年下降0.02 个百分点,净利息收益率1.76%,比上年下降0.03 个百分点。市场利率下行,叠加服务实体经济、降低客户融资成本等因素,贷款和投资收益率下降,而存款成本率提高,致净利息收益率比上年下降。但是,随着结构调整的持续推进,净利息收益率自二季度以来已经逐步走稳。
下表列出所示期间本公司由于规模变化和利率变化导致利息收入和利息支出变化的分布情况。规模变化以平均余额变化来衡量;利率变化以平均利率变化来衡量;由规模变化和利率变化共同引起的利息收支变化,计入规模变化对利息收支变化的影响金额。
项目|2022年对比2021年||
|规模因素|利率因素|增(减)净值
生息资产|||
发放贷款和垫款|1,402,485|(227,377)|1,175,108
金融投资|233,565|(287,296)|(53,731)
存拆放同业及其他金融机构款项|161,947|62,507|224,454
存放中央银行款项|(81,778)|9,031|(72,747)
长期应收款|271,734|76,409|348,143
利息收入变动|1,987,953|(366,726)|1,621,227
计息负债|||
吸收存款|715,167|344,383|1,059,550
同业及其他金融机构存拆放款项|77,974|(84,823)|(6,849)
应付债券|76,659|(294,621)|(217,962)
其他|119,820|23,979|143,799
利息支出变动|989,620|(11,082)|978,538
利息净收入变动|998,333|(355,644)|642,689
6.4 利息收入
2022 年,本公司利息收入198.30 亿元,比上年增加16.21 亿元,增长8.90%,主要是本公司贷款投放规模扩大,贷款利息收入增长所致。发放贷款和垫款利息收入及金融投资利息收入构成本公司利息收入的主要部分。
2022 年,本公司发放贷款和垫款利息收入127.32 亿元,比上年增加11.75 亿元,增长10.17%,主要是本公司加大对实体经济信贷支持力度,持续扩大贷款投放规模,贷款收益率虽受市场利率下行、降低客户融资成本等因素影响有所下降,但贷款利息收入总体实现稳步增长。下表列出所示期间本公司发放贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入及平均收益率。
项目|2022年|||2021年||
|平均余额|利息收入|平均收益率|平均余额|利息收入|平均收益率
公司贷款|166,742,442|8,396,220|5.04%|147,578,018|7,489,738|5.08%
个人贷款|69,992,516|3,957,348|5.65%|64,774,609|3,630,074|5.60%
票据贴现|19,101,465|378,374|1.98%|15,024,432|437,022|2.91%
合计|255,836,423|12,731,942|4.98%|227,377,059|11,556,834|5.08%
2022 年,本公司金融投资利息收入52.10 亿元,比上年减少0.54 亿元,下降1.02%,主要是债券市场利率总体走低,债券投资利息收益率随之下行,投资利息收入有所下降。
存拆放同业及其他金融机构款项利息收入
2022 年,本公司存拆放同业及其他金融机构款项利息收入6.06 亿元,比上年增加2.24亿元,增长58.81%,主要是本公司针对同业市场情况,适时调整资金配置,拆出资金规模扩大。
6.5 利息支出
2022 年,本公司利息支出115.42 亿元,比上年增加9.79 亿元,增长9.26%,主要是本公司吸收存款规模扩大,存款利息支出增长所致。吸收存款利息支出和应付债券利息支出为本公司利息支出的主要部分。
2022 年,本公司吸收存款利息支出70.46 亿元,比上年增加10.60 亿元,增长17.70%,主要是本公司吸收存款规模扩大,定期存款占比提高,存款成本率上升,存款利息支出增长。下表列出所示期间本公司吸收存款各组成部分的平均余额、利息支出和平均成本率。
项目|2022年|||2021年||
|平均余额|利息支出|平均成本率|平均余额|利息支出|平均成本率
公司存款||||||
活期|95,028,534|871,078|0.92%|104,086,236|956,260|0.92%
定期|97,864,297|2,752,902|2.81%|85,356,079|2,360,319|2.77%
小计|192,892,831|3,623,980|1.88%|189,442,315|3,316,579|1.75%
个人存款||||||
活期|26,815,983|77,613|0.29%|24,019,742|72,768|0.30%
定期|99,132,736|3,344,616|3.37%|73,524,161|2,597,312|3.53%
小计|125,948,719|3,422,229|2.72%|97,543,903|2,670,080|2.74%
合计|318,841,550|7,046,209|2.21%|286,986,218|5,986,659|2.09%
同业及其他金融机构存拆放款项利息支出
2022 年,本公司同业及其他金融机构存拆放款项利息支出12.43 亿元,比上年减少0.07亿元,下降0.55%,总体保持稳定。
应付债券利息支出
2022 年,本公司应付债券利息支出27.10 亿元,比上年减少2.18 亿元,下降7.44%,主要是本公司已发行金融债券和二级资本债券规模下降,应付债券利息支出减少。
6.6 非利息净收入
2022 年,本公司非利息净收入33.56 亿元,比上年减少1.35 亿元,下降3.86%,主要是本公司手续费及佣金净收入减少,而其他非利息净收入保持增长。下表列出所示期间本公司非利息净收入的构成情况。
项目|2022年|2021年
手续费及佣金收入|1,791,282|2,175,357
减:手续费及佣金支出|(346,152)|(220,231)
手续费及佣金净收入|1,445,130|1,955,126
其他非利息净收入|1,910,563|1,535,266
非利息净收入|3,355,693|3,490,392
6.7 手续费及佣金净收入
2022 年,本公司手续费及佣金净收入14.45 亿元,比上年减少5.10 亿元,下降26.09%,主要是受市场因素影响,理财业务手续费收入减少。下表列出所示期间本公司手续费及佣金净收入的构成情况。
项目|2022年|2021年
手续费及佣金收入|1,791,282|2,175,357
其中:理财业务手续费|859,349|1,264,544
委托及代理业务手续费|458,418|506,887
托管及银行卡手续费|319,653|228,180
结算业务手续费|84,663|65,142
融资租赁手续费|26,864|86,800
其他手续费|42,335|23,804
减:手续费及佣金支出|(346,152)|(220,231)
手续费及佣金净收入|1,445,130|1,955,126
2022 年,本公司理财业务手续费收入8.59 亿元,比上年减少4.05 亿元,下降32.04%,主要是市场低迷,虽固定管理费收入随规模增加,但交易阶段性机会弱于上年影响超额业绩报酬,理财手续费收入整体有所减少;委托及代理业务手续费收入4.58 亿元,比上年减少0.48 亿元,下降9.56%,主要是代理基金、信托等手续费收入减少;托管及银行卡手续费收入3.20 亿元,比上年增加0.91 亿元,增长40.09%,主要是信用卡手续费收入增加;结算业务手续收入0.85 亿元,比上年增加0.20 亿元,增长29.97%,主要是信用证开证手续费收入增加;融资租赁手续费收入0.27 亿元,比上年减少0.60 亿元,下降69.05%,主要是租赁子公司调整租赁资产收费模式;其他手续费收入0.42 亿元,比上年增加0.19 亿元,增长77.85%,主要是债券借贷业务手续费收入增加。手续费及佣金支出3.46 亿元,比上年增加1.26 亿元,主要是理财、助农、信用卡手续费支出增加。
6.8 其他非利息净收入
2022 年,本公司其他非利息净收入19.11 亿元,比上年增加3.75 亿元,增长24.45%,主要是汇率波动,汇兑损益增加;而债券市场走势弱于上年,金融投资估值下降,投资收益和公允价值变动损益合计有所减少,部分抵销上述影响。下表列出所示期间本公司其他非利息净收入的构成情况。
项目|2022年|2021年
投资收益|2,386,880|1,183,411
公允价值变动损益|(1,326,823)|473,453
汇兑损益|738,300|(147,908)
其他收益|102,803|26,655
其他业务收入|10,445|1,081
资产处置损益|(1,042)|(1,426)
其他非利息净收入|1,910,563|1,535,266
6.9 业务及管理费
2022 年,本公司业务及管理费40.72 亿元,比上年增加2.95 亿元,增长7.82%,主要是本公司在努力拓展业务的同时,严控费用支出,随着业务和人员的扩大,各项费用稳中有增。下表列出所示期间本公司业务及管理费的构成情况。
项目|2022年|2021年
职工薪酬费用|1,958,817|1,891,637
折旧及摊销|547,473|493,063
电子设备营运支出|150,138|137,455
维护费|122,102|111,095
其他一般及行政费用|1,293,026|1,142,886
业务及管理费|4,071,556|3,776,136
6.10 信用减值损失
2022 年,本公司信用减值损失42.89 亿元,比上年增加3.22 亿元,增长8.11%。发放贷款和垫款信用减值损失是信用减值损失最大组成部分。报告期内,发放贷款和垫款信用减值损失26.36 亿元,比上年减少4.74 亿元,下降15.23%,主要是本公司在贷款规模增长的同时,深化风险管控,贷款质量改善,减值准备计提有所减少。此外,金融投资信用减值损失合计13.20 亿元,比上年增加6.22 亿元,长期应收款信用减值损失1.83 亿元,比上年增加0.97 亿元,均与相应资产信用风险状况相适应,为增强风险抵补能力,适度增加减值准备计提。下表列出所示期间本公司信用减值损失的主要构成情况。
项目|2022年|2021年
发放贷款和垫款|2,636,284|3,110,029
以摊余成本计量的金融投资|1,598,896|351,302
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资|(278,471)|347,477
长期应收款|183,238|86,472
存放同业及其他金融机构款项|1,117|565
拆出资金|22,445|4,910
买入返售金融资产|(21,110)|12,470
信贷承诺|115,201|35,178
其他|31,228|18,568
信用减值损失|4,288,828|3,966,971
七、资产负债表主要项目分析
7.1 资产
截至2022 年末,本公司资产总额5,296.14 亿元,比上年末增加73.64 亿元,增长1.41%。报告期内,本公司立足提升经营质效,稳固资产规模,优化资产结构,提高贷款等高收益资产占比,压降存放央行款项等低收益资产占比。下表列出截至所示日期本公司资产总额的构成情况。
项目|2022年12月31日||2021年12月31日||本年末比上年末||2020年12月31日|
|金额|占总额百分比%|金额|占总额百分比%|金额变动率%|占比%变动|金额|占总额百分比%
发放贷款和垫款|262,518,662|49.57|238,608,698|45.69|10.02|3.88|202,358,484|44.01
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资|47,259,762|8.92|55,947,254|10.71|(15.53)|(1.79)|37,250,405|8.10
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资|96,678,701|18.25|72,613,395|13.90|33.14|4.35|66,828,002|14.53
以摊余成本计量的金融投资|58,202,665|10.99|61,422,152|11.76|(5.24)|(0.77)|74,157,602|16.13
现金及存放中央银行款项|27,825,306|5.25|53,241,394|10.19|(47.74)|(4.94)|47,219,397|10.27
存放同业及其他金融机构款项|2,301,037|0.43|2,126,922|0.41|8.19|0.02|2,568,919|0.56
拆出资金|8,432,022|1.59|5,108,646|0.98|65.05|0.61|-|-
买入返售金融资产|-|-|12,288,925|2.35|(100.00)|(2.35)|9,726,476|2.12
衍生金融资产|108,376|0.02|146,617|0.03|(26.08)|(0.01)|286,400|0.06
长期应收款|15,280,949|2.89|11,688,253|2.24|30.74|0.65|11,001,178|2.39
固定资产|3,366,687|0.64|3,316,285|0.63|1.52|0.01|3,020,960|0.66
使用权资产|826,958|0.16|845,889|0.16|(2.24)|-|826,821|0.18
(其他1)|6,812,867|1.29|4,895,180|0.95|39.18|0.34|4,582,961|0.99
资产总计|529,613,992|100.00|522,249,610|100.00|1.41|-|459,827,605|100.00
注:其他包括贵金属、在建工程、无形资产、递延所得税资产和其他资产。
7.1.1 发放贷款和垫款
截至2022 年末,本公司发放贷款和垫款2,625.19 亿元,比上年末增加239.10 亿元,增长10.02%,占本公司总资产的49.57%,比上年末提高3.88 个百分点;客户贷款总额(不含应计利息,下同)2,690.29 亿元,比上年末增加248.24 亿元,增长10.17%,占本公司总资产的50.80%,比上年末提高4.04 个百分点。报告期内,本公司贯彻国家货币政策导向,提升服务实体经济能力,持续扩大贷款投放规模,贷款占资产总额比例持续提高。下表列出截至所示日期本公司按产品类型划分的发放贷款和垫款构成情况。
项目|2022年12月31日||2021年12月31日||本年末比上年末||2020年12月31日|
|金额|占总额百分比%|金额|占总额百分比%|金额变动率%|占比%变动|金额|占总额百分比%
公司贷款|173,148,215|64.36|149,822,068|61.35|15.57|3.01|138,776,966|67.12
个人贷款|73,380,030|27.28|76,743,188|31.43|(4.38)|(4.15)|60,755,096|29.39
票据贴现|22,501,207|8.36|17,640,224|7.22|27.56|1.14|7,215,159|3.49
客户贷款总额|269,029,452|100.00|244,205,480|100.00|10.17|-|206,747,221|100.00
加:应计利息|598,681|/|829,555|/|(27.83)|/|899,064|/
减:以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备|(7,109,471)|/|(6,426,337)|/|10.63|/|(5,287,801)|/
发放贷款和垫款|262,518,662|/|238,608,698|/|10.02|/|202,358,484|/
公司贷款
截至2022 年末,本公司的公司贷款1,731.48 亿元,比上年末增加233.26 亿元,增长15.57%;占客户贷款总额的64.36%,比上年末提高3.01 个百分点。报告期内,本公司大力发展绿色和蓝色贷款业务,持续加强对普惠小微、民生保障等领域的信贷支持力度,并增加了对商贸企业的贷款投放。
个人贷款
截至2022 年末,本公司个人贷款733.80 亿元,比上年末减少33.63 亿元,下降4.38%;占客户贷款总额的27.28%,比上年末下降4.15 个百分点。报告期内,本公司按照监管要求减少省外互联网贷款,而个人住房贷款和信用卡业务增长。
票据贴现
截至2022 年末,本公司票据贴现225.01 亿元,比上年末增加48.61 亿元,增长27.56%;占客户贷款总额的8.36%,比上年末提高1.14 个百分点。报告期内,本公司适度增加资本消耗少、融资成本低的票据贴现产品投放,票据贴现实现较快增长。
7.1.2 金融投资
截至2022 年末,本公司金融投资账面价值2,021.41 亿元,比上年末增加121.58 亿元,增长6.40%。下表列出截至所示日期本公司金融投资组合构成情况。
项目|2022年12月31日||2021年12月31日|
|金额|占总额百分比%|金额|占总额百分比%
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资|47,259,762|23.38|55,947,254|29.45
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资|96,678,701|47.83|72,613,395|38.22
以摊余成本计量的金融投资|58,202,665|28.79|61,422,152|32.33
金融投资|202,141,128|100.00|189,982,801|100.00
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资
截至2022 年末,本公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值472.60 亿元,比上年末减少86.87 亿元,下降15.53%,主要是本公司调整投资结构,为增加收益稳定性,压降公募基金及资产管理计划规模。下表列出截至所示日期本公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资构成情况。
项目|2022年12月31日|2021年12月31日
政府及中央银行发行的债券|24,637|-
同业及其他金融机构发行的债券|2,684,943|877,656
企业实体发行的债券|1,017,848|106,924
投资基金|34,950,084|39,973,092
资产管理计划|7,787,802|13,488,145
资金信托计划|791,832|1,501,437
其他投资|2,616|-
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资|47,259,762|55,947,254
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资
截至2022 年末,本公司以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值966.79 亿元,比上年末增加240.65 亿元,增长33.14%,主要是本公司加强投资流动性管理,兼顾经营绩效的需要,增加了收益率相对较高的同业债和企业债投资规模。下表列出截至所示日期本公司以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资构成情况。
项目|2022年12月31日|2021年12月31日
政府及中央银行发行的债券|34,298,700|31,766,923
政策性银行发行的债券|7,179,615|1,075,384
同业及其他金融机构发行的债券|19,761,408|11,447,917
企业实体发行的债券|33,292,034|22,697,107
资产管理计划|712,934|3,755,953
股权投资|23,250|23,250
其他投资|-|701,504
加:应计利息|1,410,760|1,145,357
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资|96,678,701|72,613,395
以摊余成本计量的金融投资
截至2022 年末,本公司以摊余成本计量的金融投资账面价值582.03 亿元,比上年末减少32.19 亿元,下降5.24%,主要是本公司加强投资流动性管理,并为增加收益稳定性,压降资产管理计划规模。下表列出截至所示日期本公司以摊余成本计量的金融投资构成情况。
项目|2022年12月31日|2021年12月31日
政府及中央银行发行的债券|29,382,700|27,859,492
政策性银行发行的债券|10,720,004|9,989,948
同业及其他金融机构发行的债券|8,957,230|10,543,252
企业实体发行的债券|801,917|1,073,845
资产管理计划|2,609,200|4,340,630
资金信托计划|1,738,700|1,768,700
其他投资|6,070,640|6,080,000
以摊余成本计量的金融投资总额|60,280,391|61,655,867
加:应计利息|868,992|1,014,107
减:减值准备|(2,946,718)|(1,247,822)
以摊余成本计量的金融投资|58,202,665|61,422,152
7.2 负债
截至2022 年末,本公司负债总额4,930.21 亿元,比上年末增加40.99 亿元,增长0.84%。下表列出截至所示日期本公司负债总额构成情况。
项目|2022年12月31日||2021年12月31日||本年末比上年末||2020年12月31日|
|金额|占总额百分比%|金额|占总额百分比%|金额变动率%|占比%变动|金额|占总额百分比%
吸收存款|348,043,307|70.59|317,965,807|65.03|9.46|5.56|275,750,710|64.29
同业及其他金融机构|6,439,660|1.31|6,341,814|1.30|1.54|0.01|17,024,732|3.97
存放款项||||||||
拆入资金|17,808,095|3.61|16,904,500|3.46|5.35|0.15|12,947,575|3.02
卖出回购金融资产款|25,634,354|5.20|25,305,596|5.18|1.30|0.02|33,099,349|7.72
衍生金融负债|188,147|0.04|144,689|0.03|30.04|0.01|288,347|0.07
向中央银行借款|13,256,605|2.69|25,494,116|5.21|(48.00)|(2.52)|11,207,069|2.61
应付债券|74,866,951|15.19|92,218,300|18.86|(18.82)|(3.67)|72,834,508|16.98
租赁负债|515,043|0.10|505,895|0.10|1.81|-|453,671|0.11
其他(1)|6,268,535|1.27|4,041,165|0.83|55.12|0.44|5,314,786|1.23
负债合计|493,020,697|100.00|488,921,882|100.00|0.84|-|428,920,747|100.00
注:其他包括应付职工薪酬、应交税费、预计负债和其他负债。
7.2.1 吸收存款
截至2022 年末,本公司吸收存款3,480.43 亿元,比上年末增加300.78 亿元,增长9.46%,占本公司总负债的70.59%,比上年末提高5.56 个百分点;客户存款总额(不含应计利息,下同)3,413.47 亿元,比上年末增加278.22 亿元,增长8.87%,占本公司总负债的69.24%,比上年末提高5.11 个百分点。报告期内,本公司持续加强市场拓展,吸收存款实现增长,存款在经营资金来源中的基础性地位得到巩固。下表列出截至所示日期本公司按产品类型和客户类型划分的吸收存款构成情况。
项目|2022年12月31日||2021年12月31日||本年末比上年末||2020年12月31日|
|金额|占总额百分比%|金额|占总额百分比%|金额变动率%|占比%变动|金额|占总额百分比%
公司存款|193,629,694|56.73|202,889,723|64.71|(4.56)|(7.98)|183,447,242|67.38
活期存款|91,660,860|26.86|118,280,119|37.73|(22.51)|(10.87)|111,491,369|40.95
定期存款|101,968,834|29.87|84,609,604|26.98|20.52|2.89|71,955,873|26.43
个人存款|147,328,169|43.16|110,430,522|35.22|33.41|7.94|88,339,315|32.45
活期存款|29,571,148|8.66|29,923,260|9.54|(1.18)|(0.88)|22,899,499|8.41
定期存款|117,757,021|34.50|80,507,262|25.68|46.27|8.82|65,439,816|24.04
汇出及应解汇款|389,102|0.11|80,246|0.03|384.89|0.08|428,585|0.16
待划转财政性存款|211|-|124,432|0.04|(99.83)|(0.04)|16,342|0.01
客户存款总额|341,347,176|100.00|313,524,923|100.00|8.87|-|272,231,484|100.00
加:应计利息|6,696,131|/|4,440,884|/|50.78|/|3,519,226|/
吸收存款|348,043,307|/|317,965,807|/|9.46|/|275,750,710|/
截至2022 年末,个人存款占客户存款总额的比例为43.16%,比上年末提高7.94 个百分点;公司存款占客户存款总额的比例为56.73%,比上年末下降7.98 个百分点。
7.2.2 同业及其他金融机构存放款项
截至2022 年末,本公司同业及其他金融机构存放款项64.40 亿元,比上年末增加0.98亿元,增长1.54%,主要是本公司加强同业负债管理,同业及其他金融机构存放款项规模及总负债占比基本保持稳定。
7.2.3 卖出回购金融资产款
截至2022 年末,本公司卖出回购金融资产款256.34 亿元,比上年末增加3.29 亿元,增长1.30%,主要是本公司加强同业负债管理,卖出回购金融资产规模及总负债占比基本保持稳定。
7.2.4 向中央银行借款
截至2022 年末,本公司向中央银行借款132.57 亿元,比上年末减少122.38 亿元,下降48.00%,主要是本公司部分支小再贷款及中期借贷便利到期。
7.2.5 应付债券
截至2022 年末,本公司应付债券748.67 亿元,比上年末减少173.51 亿元,下降18.82%,主要是本公司前期发行的部分金融债券到期以及二级资本债赎回。有关债券情况参见本报告“财务报表附注五、26.应付债券”。
7.3 股东权益
截至2022 年末,本公司股东权益365.93 亿元,比上年末增加32.66 亿元,增长9.80%;归属于母公司股东权益358.16 亿元,比上年末增加31.81 亿元,增长9.75%,主要是本公司通过A 股和H 股配股、优先股赎回和永续债发行等资本运作,补充了资本,以及留存收益和储备增加。报告期内,本公司向普通股股东派息9.31 亿元,向优先股股东派息5.10 亿元。下表列出截至所示日期本公司股东权益构成情况。
项目|2022年12月31日|2021年12月31日
股本|5,820,355|4,509,690
其他权益工具||
其中:优先股|-|7,853,964
永续债|6,395,783|-
资本公积|10,687,634|8,337,869
其他综合收益|83,726|746,499
盈余公积|2,388,248|2,103,883
一般风险准备|6,618,047|5,576,461
未分配利润|3,822,519|3,507,129
归属于母公司股东权益合计|35,816,312|32,635,495
少数股东权益|776,983|692,233
股东权益合计|36,593,295|33,327,728
项目|2022年|2021年|变动额
经营活动现金流入小计|62,268,874|79,173,841|(16,904,967)
经营活动现金流出小计|(63,943,599)|(76,168,840)|12,225,241
经营活动产生的现金流量净额|(1,674,725)|3,005,001|(4,679,726)
投资活动现金流入小计|65,867,196|60,143,204|5,723,992
投资活动现金流出小计|(76,133,924)|(64,593,082)|(11,540,842)
投资活动产生的现金流量净额|(10,266,728)|(4,449,878)|(5,816,850)
筹资活动现金流入小计|81,657,860|82,957,923|(1,300,063)
筹资活动现金流出小计|(101,106,780)|(67,925,520)|(33,181,260)
筹资活动产生的现金流量净额|(19,448,920)|15,032,403|(34,481,323)
汇率变动对现金及现金等价物的影响|46,002|(13,639)|59,641
现金及现金等价物净(减少)/ 增加额|(31,344,371)|13,573,887|(44,918,258)
2022 年,本公司经营活动产生的现金流量净额-16.75 亿元,比上年减少46.80 亿元,主要是因向中央银行借款减少现金流量净额263.51 亿元,而因买入返售和卖出回购金融资产增加现金流量净额227.52 亿元;投资活动产生的现金流量净额-102.67 亿元,比上年减少58.17 亿元,主要是投资支付的现金增加116.74 亿元,而因处置及收回投资收到的现金增加52.01 亿元;筹资活动产生的现金流量净额-194.49 亿元,比上年减少344.81 亿元,主要是偿还债务支付的现金增加239.93 亿元,发行债券收到的现金减少118.78 亿元。
九、分部分析
以下分部经营业绩按业务分部呈示。本公司主要业务包括公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务等。下表列出所示期间本公司各业务分部的经营业绩概要。
项目|2022年||2021年|
|分部营业收入|占比%|分部营业收入|占比%
公司银行业务|5,894,085|50.62|5,995,169|53.84
零售银行业务|2,301,218|19.76|2,235,658|20.08
金融市场业务|2,923,302|25.11|2,542,259|22.83
未分配项目及其他|525,402|4.51|362,931|3.25
合计|11,644,007|100.00|11,136,017|100.00
项目|2022年||2021年|
|分部利润总额|占比%|分部利润总额|占比%
公司银行业务|1,460,230|46.56|1,028,559|31.89
零售银行业务|527,519|16.83|657,239|20.38
金融市场业务|904,424|28.84|1,325,693|41.10
未分配项目及其他|243,786|7.77|213,919|6.63
合计|3,135,959|100.00|3,225,410|100.00
十、资产及负债状况分析
10.1 主要资产重大变化情况
10.1.1 主要资产重大变化情况
报告期内,本公司主要资产无重大变化情况。资产变化详细情况见本年度报告“第五节管理层讨论与分析七、资产负债表主要项目分析”。
10.1.2 主要境外资产情况
10.2 以公允价值计量的资产和负债
主要项目|2021 年12 月31日|本期计入损益的公允价值变动|计入权益的累计公允价值变动|本期计提的减值|2022 年12 月31日
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资|55,947,254|(1,327,559)|不适用|不适用|47,259,762
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款|17,640,224|不适用|(36,436)|14,401|22,694,130
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资|72,613,395|不适用|(60,881)|(278,471)|96,678,701
衍生金融资产|146,617|(38,241)|不适用|不适用|108,376
衍生金融负债|(144,689)|(43,458)|不适用|不适用|(188,147)
10.3 截至报告期末的资产权利受限情况
请参见本报告“财务报表附注十、6.抵押资产”。
十一、贷款质量分析
报告期内,本公司持续加强对信贷资产质量的管控,在信贷资产稳步增长的同时,信贷资产质量持续稳中向好。报告期末,本公司贷款总额(不含应计利息)2,690.29 亿元,不良贷款总额32.47 亿元,不良贷款率1.21%。出于讨论与分析目的,如无特别说明,本小节以下分析中的贷款金额均不含应计利息。
11.1 按五级分类划分的贷款分布情况
项目|2022年12月31日||2021年12月31日|
|金额|占总额百分比%|金额|占总额百分比%
正常类贷款|263,563,488|97.97|238,428,347|97.63
关注类贷款|2,218,483|0.82|2,515,230|1.03
次级类贷款|1,252,410|0.46|1,563,381|0.64
可疑类贷款|822,032|0.31|1,429,220|0.59
损失类贷款|1,173,039|0.44|269,302|0.11
客户贷款总额|269,029,452|100.00|244,205,480|100.00
不良贷款总额|3,247,481|1.21|3,261,903|1.34
按照贷款的五级分类制度,本公司的不良贷款包括次级类、可疑类和损失类贷款。报告期末,不良贷款率较上年末下降0.13 个百分点至1.21%,其中次级类贷款占比较上年末下降0.18 个百分点至0.46%,可疑类贷款占比较上年末下降0.28 个百分点至0.31%,损失类贷款占比较上年末上升0.33 个百分点至0.44%。
11.2 按产品类型划分的贷款情况
项目|2022年12月31日||2021年12月31日|
|贷款金额|占总额百分比%|贷款金额|占总额百分比%
公司贷款|195,649,422|72.72|167,462,292|68.57
流动资金贷款|116,039,075|43.13|90,853,050|37.20
固定资产贷款|56,731,865|21.09|54,827,929|22.45
进出口押汇|184,352|0.07|4,141,089|1.70
票据贴现|22,501,207|8.36|17,640,224|7.22
福费廷|192,923|0.07|-|-
零售贷款|73,380,030|27.28|76,743,188|31.43
个人住房贷款|46,459,431|17.28|45,937,206|18.81
个人消费贷款|16,931,630|6.29|19,015,201|7.79
个人经营贷款|9,988,969|3.71|11,790,781|4.83
客户贷款总额|269,029,452|100.00|244,205,480|100.00
11.3 按行业划分的贷款情况
项目|2022年12月31日||2021年12月31日|
|贷款金额|占总额百分比%|贷款金额|占总额百分比%
公司类贷款|195,649,422|72.72|167,462,292|68.57
建筑业|36,870,337|13.70|28,960,161|11.86
制造业|30,836,317|11.46|33,331,662|13.65
批发和零售业|27,177,633|10.10|20,430,787|8.37
水利、环境和公共设施管理业|24,242,353|9.01|20,997,541|8.60
租赁和商务服务业|22,197,699|8.25|20,453,934|8.38
房地产业|21,744,001|8.08|21,257,028|8.70
金融业|13,558,837|5.04|7,721,467|3.16
交通运输、仓储和邮政业|5,031,283|1.87|3,859,235|1.58
电力、热力、燃气及水生产和供应业|4,837,379|1.80|3,783,905|1.55
科学研究和技术服务业|2,788,039|1.04|2,218,078|0.91
其他|6,365,544|2.37|4,448,494|1.81
零售贷款|73,380,030|27.28|76,743,188|31.43
客户贷款总额|269,029,452|100.00|244,205,480|100.00
11.4 按地区划分的贷款情况
地区|2022年12月31日||2021年12月31日|
|贷款金额|占总额百分比%|贷款金额|占总额百分比%
山东省|269,029,452|100.00|244,205,480|100.00
其中:青岛市|149,899,130|55.72|139,440,339|57.10
11.5 按担保方式划分的贷款情况
项目|2022年12月31日||2021年12月31日|
|贷款金额|占总额百分比%|贷款金额|占总额百分比%
信用贷款|52,463,310|19.50|54,080,566|22.15
保证贷款|56,725,873|21.09|49,142,728|20.12
抵押贷款|104,787,862|38.95|94,014,190|38.50
质押贷款|55,052,407|20.46|46,967,996|19.23
客户贷款总额|269,029,452|100.00|244,205,480|100.00
11.6 前十大单一借款人的贷款情况
十大借款人|行业|报告期末贷款金额|占贷款总额百分比%
 A|租赁和商务服务业|2,159,000|0.80
 B|租赁和商务服务业|2,030,000|0.75
 C|租赁和商务服务业|1,900,000|0.71
 D|文化、体育和娱乐业|1,775,000|0.66
 E|租赁和商务服务业|1,700,000|0.63
 F|租赁和商务服务业|1,653,900|0.61
G|制造业|1,647,452|0.61
 H|租赁和商务服务业|1,622,315|0.60
 I|建筑业|1,598,000|0.59
 J|租赁和商务服务业|1,497,076|0.58
合计||17,582,743|6.54
11.7 按逾期期限划分的贷款分布情况
逾期期限|2022年12月31日||2021年12月31日|
|贷款金额|占总额百分比%|贷款金额|占总额百分比%
未逾期贷款|264,863,448|98.45|241,449,166|98.87
逾期3个月(含)以内|1,572,648|0.59|990,946|0.41
逾期3个月至1年(含)|1,779,981|0.66|557,398|0.23
逾期1年以上至3 年(含)以内|453,854|0.17|907,074|0.37
逾期3年以上|359,521|0.13|300,896|0.12
客户贷款总额|269,029,452|100.00|244,205,480|100.00
本公司对逾期贷款采取审慎的分类标准,逾期60 天以上贷款全部纳入不良贷款。
11.8 抵债资产及其减值准备计提情况
报告期末,本公司无抵债资产。
11.9 贷款减值准备的变化
本公司以预期信用损失为基础进行贷款减值会计处理并确认损失准备。当贷款在报告期末只具有较低的信用风险,或贷款的信用风险自初始确认后并未显著增加时,本公司按照相当于未来12 个月内预期信用损失的金额计量其损失准备;其他情况下,本公司按照相当于整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备。
本公司在报告期末重新计量预期信用损失。此外,本公司定期审阅运用预期信用损失模型确定减值准备的过程中涉及到的若干关键参数和假设,包括违约概率、违约损失率等参数估计,前瞻性调整及其他调整因素等。下表列出本公司贷款减值准备的变化情况。
项目|2022年|2021年
年初余额|6,439,606|5,302,582
本年计提|2,636,284|3,110,029
本年核销|(2,046,387)|(2,496,161)
本年收回已核销|122,818|539,709
其他变动|(15,180)|(16,553)
年末余额|7,137,141|6,439,606
本公司坚持稳健、审慎的拨备计提政策。报告期末,本公司贷款(含贴现)减值准备71.37 亿元,比上年末增加6.98 亿元,增长10.83%,拨备覆盖率219.77%,比上年末提高22.35 个百分点,贷款拨备率2.65%,比上年末提高0.01 个百分点,均满足监管要求。
11.10 对不良资产采取的相应措施
报告期内,本公司持续强化高质量发展,对资产质量各项指标实行精细化动态管控,将实时动态管理与常规化管理机制有效结合,加强动态管理和分类分层管理,持续提升风险管控效率,严控新增不良;不断加强不良资产运营能力,以提质增效为核心,优化不良处置策略,有序推进不良资产管理工作;加大存量不良资产处置力度,全面推进、重点突破,拓宽处置渠道和方式,多措并举,提升了收益贡献度并取得良好成效。报告期末,本公司不良贷款额和不良贷款率实现双降,资产质量持续稳定向好。
11.11 集团客户授信及风险管理情况
本公司建立了与集团客户授信业务风险管理特点相适应的管理机制及信贷管理信息系统,根据本公司经营管理需要制定了集团客户授信业务风险管理制度,内容包括集团客户授信业务风险管理的组织建设、风险管理与防范的具体措施、确定单一集团客户的范围所依据的准则、对单一集团客户的授信限额标准、内部报告程序以及内部责任分配等。
本公司对集团客户坚持实行“统一授信、额度适度、分类管理、实时监控、主办行制”的授信原则,不断加强集团客户授信全流程控制。一是对集团客户授信实行统一管理,规范本行和所属子公司统一识别集团客户、相关信息互通管理等,集中对集团客户授信进行风险控制;二是设立大额授信审查委员会,对全行满足大额授信标准的授信业务进行审查审批;三是根据集团客户的风险大小和自身风险承担能力,合理确定对集团客户的总体授信额度,防止授信风险过度集中;四是根据风险管控需要对集团客户授信额度进行集中管控;五是实行集团客户授信主办行制,主办行牵头负责集团客户的整体授信管理,并按照规定向总行报告集团客户重大事项,实现风险管控的统一协调;六是对集团客户实行统一的风险统计和风险监控,规范内部风险信息共享机制,不断完善风险预警机制,及时防范和化解集团客户授信风险。
11.12 重组贷款情况
项目|2022年12月31日||2021年12月31日|
|贷款金额|占总额百分比%|贷款金额|占总额百分比%
已重组贷款|133,287|0.05|275,588|0.11
发放贷款和垫款总额|269,029,452|100.00|244,205,480|100.00
本公司对重组贷款实施严格的管控,报告期末,本公司重组贷款占比0.05%,较年初下降0.06 个百分点。
十二、负债质量分析
本公司高度重视负债质量管理,根据中国银保监会发布的《商业银行负债质量管理办法》制定了《青岛银行负债质量管理办法》,建立了一套较为科学、合理的负债质量管理体系,明确了董事会、高级管理层以及相关部门所需承担的负债质量管理职责。
本公司加强对负债来源、结构和成本等方面的管理。一是坚持一般存款业务量价平衡发展,推动存款规模稳步增长,夯实负债基础;二是保持全行流动性水平合理充裕,降低全行负债成本;三是坚持主动性和前瞻性原则,结合监管政策、市场环境以及资产负债配置策略,对全行负债业务的总量、结构、定价等进行动态调控。
2022 年,本公司负债质量状况保持安全稳健,各项指标均在合理区间内。其中,2022年末,本公司净稳定资金比例108.27%,流动性覆盖率122.83%,均符合中国银保监会要求;2022 年,本公司净利息收益率1.76%,比上年下降0.03 个百分点,计息负债成本率2.37%,比上年下降0.01 个百分点,吸收存款平均成本率2.21%,比上年提高0.12 个百分点。
十三、资本充足率与杠杆率分析
本公司持续优化业务结构,加强资本管理,以不断提高资本风险抵御能力和资本回报为目标,并在此基础上合理确定资本充足率目标,综合运用绩效考核、资本配置等手段引导业务发展,以此实现总体战略、业务发展、资本管理战略协同发展。
在内部资本管理方面,本公司强化经济资本配置管理功能,统筹资产业务发展与资本节约,增强经营机构资本节约意识。在绩效考核方案中考虑各机构资本消耗情况与收益,逐步优化风险调整绩效考核方案,引导分支机构和管理部门多开展节约资本的业务及资本回报高的业务,努力实现风险加权资产收益率最大化。同时,建立健全资本占用和风险资产之间的平衡制约机制,确保资本充足率持续达标。
13.1 资本充足率
本公司按照中国银保监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》及其他相关监管规定的要求计算资本充足率。表内风险加权资产采用不同的风险权重进行计算,风险权重根据每一项资产、交易对手的信用、市场及其他相关的风险确定,并考虑合格抵押和担保的影响,表外敞口也采用了相同的方法计算。市场风险加权资产采用标准法计量,操作风险加权资产采用基本指标法计量。报告期内本公司资本充足指标均满足监管要求。
报告期末,本公司资本充足率13.56%,比上年末下降2.27 个百分点,主要是对50 亿元二级资本债券行使赎回选择权;核心一级资本充足率8.75%,比上年末提高0.37 个百分点。报告期内,本公司各项业务稳健发展,业务增长的同时风险加权资产随之增加;资本补充方面,公司通过A 股和H 股配股,募集资金净额41.55 亿元补充核心一级资本,发行64 亿元永续债补充其他一级资本,进一步提高公司风险抵御能力和支持实体经济发展的能力。
本公司|2022年12月31日|2021年12月31日
核心一级资本|30,003,939|25,220,636
其中:股本|5,820,355|4,509,690
资本公积可计入部分|10,687,634|8,337,869
其他综合收益|83,726|746,499
盈余公积|2,388,248|2,103,883
一般风险准备|6,618,047|5,576,461
未分配利润|3,822,519|3,507,129
少数股东资本可计入部分|583,410|439,105
核心一级资本调整项目|(834,333)|(309,651)
核心一级资本净额|29,169,606|24,910,985
其他一级资本|6,473,571|7,912,511
一级资本净额|35,643,177|32,823,496
二级资本|9,569,041|14,251,730
总资本净额|45,212,218|47,075,226
风险加权资产总额|333,440,925|297,412,693
其中:信用风险加权资产总额|276,517,007|253,908,512
市场风险加权资产总额|36,098,490|23,947,036
操作风险加权资产总额|20,825,428|19,557,145
核心一级资本充足率(%)|8.75|8.38
一级资本充足率(%)|10.69|11.04
资本充足率(%)|13.56|15.83
报告期末,本行母公司层面资本充足率13.12%,比上年末下降2.35 个百分点;核心一级资本充足率8.20%,比上年末提高0.41 个百分点。
本行|2022年12月31日|2021年12月31日
核心一级资本|28,560,297|24,160,420
其中:股本|5,820,355|4,509,690
资本公积可计入部分|10,687,634|8,337,869
其他综合收益|83,726|746,499
盈余公积|2,388,248|2,103,883
一般风险准备|6,316,926|5,409,946
未分配利润|3,263,408|3,052,533
核心一级资本调整项目|(2,524,326)|(1,976,884)
核心一级资本净额|26,035,971|22,183,536
其他一级资本|6,395,783|7,853,964
一级资本净额|32,431,754|30,037,500
二级资本|9,235,093|13,989,996
总资本净额|41,666,847|44,027,496
风险加权资产总额|317,558,522|284,616,189
其中:信用风险加权资产总额|262,068,871|242,192,736
市场风险加权资产总额|36,098,490|23,947,036
操作风险加权资产总额|19,391,161|18,476,417
核心一级资本充足率(%)|8.20|7.79
一级资本充足率(%)|10.21|10.55
资本充足率(%)|13.12|15.47
13.2 杠杆率
按照中国银保监会《商业银行杠杆率管理办法(修订)》的规定,商业银行的杠杆率不得低于4%。截至2022 年末,本公司根据《商业银行杠杆率管理办法(修订)》计算的杠杆率为6.07%,高于中国银保监会监管要求,比上年末提高0.20 个百分点,主要是本公司完成 A股和H 股配股工作,一级资本净额增加。
下表列出本公司与杠杆率监管项目对应的相关会计项目以及监管项目与会计项目的差异。
序号|项目|2022年12月31 日|2021年12月31日
1|并表总资产|529,613,992|522,249,610
2|并表调整项|-|-
3|客户资产调整项|-|-
4|衍生产品调整项|2,280,000|2,371,999
5|证券融资交易调整项|-|-
6|表外项目调整项|56,120,991|34,991,307
7|其他调整项|(834,333)|(309,651)
8|调整后的表内外资产余额|587,180,650|559,303,265
下表列出本公司杠杆率水平、一级资本净额、调整后的表内外资产及相关明细项目信息。
序号|项目|2022年12月31 日|2021年12月31日
1|表内资产(除衍生产品和证券融资交易外)|529,505,616|509,814,068
2|减:一级资本扣减项|(834,333)|(309,651)
3|调整后的表内资产余额(衍生产品和证券融资交易除外)|528,671,283|509,504,417
4|各类衍生产品的重置成本(扣除合格保证金)|108,376|146,617
5|各类衍生产品的潜在风险暴露|2,280,000|2,371,999
6|已从资产负债表中扣除的抵质押品总和|-|-
7|减:因提供合格保证金形成的应收资产|-|-
8|减:为客户提供清算服务时与中央交易对手交易形成的衍生产品资产余额|-|-
9|卖出信用衍生产品的名义本金|-|-
10|减:可扣除的卖出信用衍生产品资产余额|-|-
11|衍生产品资产余额|2,388,376|2,518,616
12|证券融资交易的会计资产余额|-|12,288,925
13|减:可以扣除的证券融资交易资产余额|-|-
14|证券融资交易的交易对手信用风险暴露|-|-
15|代理证券融资交易形成的证券融资交易资产余额|-|-
16|证券融资交易资产余额|-|12,288,925
17|表外项目余额|56,120,991|34,991,307
18|减:因信用转换减少的表外项目余额|-|-
19|调整后的表外项目余额|56,120,991|34,991,307
20|一级资本净额|35,643,177|32,823,496
21|调整后的表内外资产余额|587,180,650|559,303,265
22|杠杆率(%)|6.07|5.87
项目|2022年12月31日|2022年9月30日|2022年6 月30日|2022年3月31日
杠杆率(%)|6.07|6.24|6.45|6.63
一级资本净额|35,643,177|36,557,766|38,149,428|37,833,279
调整后的表内外资产余额|587,180,650|586,234,446|591,744,221|570,494,146
根据中国银保监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》,本公司资本构成、有关科目展开说明、资本工具主要特征等信息,在本行网站(http://www.qdccb.com/)“投资者关系”栏目中进行详细披露。
十四、投资状况分析
14.1 总体情况
被投资单位|2022年12月31日|2021年12月31日|在被投资单位持股比例(%)|本年现金红利
中国银联股份有限公司|13,000|13,000|0.34|8,000
山东省城市商业银行合作联盟有限公司|10,000|10,000|1.14|-
城市商业银行资金清算中心|250|250|0.81|-
合计|23,250|23,250|不适用|8,000
注:以上投资在资产负债表中计入以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资。
截至2022 年末,本公司投资的其他情况详见本报告“第五节管理层讨论与分析7.1.2 金融投资”及“第五节管理层讨论与分析十七、主要控股参股公司分析”。
14.2 报告期内获取的重大的股权投资情况
报告期内,本公司不存在获取重大股权投资情况。
14.3 报告期内正在进行的重大的非股权投资情况
报告期内,本公司无正在进行的重大的非股权投资情况。
14.4 金融资产投资
1.证券投资情况
报告期末,本公司证券投资分布情况如下:
证券品种|证券投资金额|证券投资占比%
政府债券|63,706,037|43.01
政策性银行债券|17,899,619|12.09
同业及其他金融机构债券|31,403,581|21.20
企业实体债券|35,111,799|23.70
合计|148,121,036|100.00
报告期末,本公司持有的金额重大的前十只证券情况如下:
证券名称|面值|利率(%)|到期日|减值准备
债券1|5,170,000.00|3.39|2050-03|152.92
债券2|2,840,000.00|2.69|2027-06|246.08
债券3|2,740,000.00|3.18|2026-09|219.38
债券4|2,400,000.00|2.88|2029-06|636.51
债券5|2,250,000.00|3.55|2040-05|589.70
债券6|2,130,000.00|3.12|2026-12|65.51
债券7|2,000,000.00|3.23|2030-03|161.45
债券8|2,000,000.00|2.76|2024-11|165.62
债券9|1,950,000.00|3.13|2029-11|60.59
债券10|1,700,000.00|3.07|2030-03|26.66
2.衍生品投资情况
项目|2022 年12月31 日|||2021 年12月31 日||
|名义金额|资产公允价值|负债公允价值|名义金额|资产公允价值|负债公允价值
利率互换及其他|55,095,380|108,376|(188,147)|50,646,662|146,617|(144,689)
注:1.本公司在董事会确立的风险偏好和自身衍生品市场风险框架内,遵循限额要求,积极开展各类衍生品交易。截至2022 年12 月31日,本公司持有的衍生金融工具包括利率互换等。
2.报告期内本公司衍生品的会计政策及核算具体原则与上一报告期相比未发生重大变化。
14.5 募集资金使用情况
1.募集资金总体使用情况
报告期内,本行完成A+H 配股。本行A+H 配股在扣除相关发行费用后的所得款项净额全部用于补充本行核心一级资本,提高本行的资本充足率,支持未来业务持续健康发展,增强本行的资本实力及竞争力。