TigerResearch/tigerbot-earning-plugin huggingface dataset:
2022 年8 月,由国际权威财经机构《亚洲银行家》主办的“2022 年度中国颁奖典礼”揭晓了获奖名单,本行荣获“2022 年度中国最佳股份制零售银行”“2022 年度中国最佳中小企业银行”和“2022 年度最佳汽车贷款产品”等多项大奖。
2022 年9 月,在由《银行家》杂志主办的2022 中国金融创新论坛暨中国金融创新成果线上发布会上,本行荣获“十佳绿色金融创新奖”“十佳零售银行创新奖”“十佳风险管理创新奖”三项大奖。
2022 年10 月,《IDC 中国》发布2022 IDC 中国未来企业大奖优秀案例获奖名单,本行荣获2022 IDC 中国“未来客户体验领军者”“未来行业生态领军者”大奖。
2022 年11 月,国际金融论坛(IFF)揭晓第三届“IFF 全球绿色金融奖”入选名单,本行荣获“全球绿色金融奖—年度奖”。
2022 年11 月,由《中国基金报》主办的2022 年中国基金业“英华奖”评选结果揭晓,本行私人银行摘得“最佳私募销售银行”奖项。
2022 年11 月,在《经济观察报》、经观传媒联合举办的2022 宏观经济论坛暨领航年会中,本行数字投行荣获“年度金融服务领航平台”奖项。
2022 年11 月,《环球金融》公布第15 届“中国之星”评选的获奖名单,本行私人银行摘得“最佳超高净值客户服务私人银行”与“最佳科技创新私人银行”两项殊荣。
2022 年11 月,本行荣获第六届中国(深圳)公司治理高峰论坛“大湾区上市公司绿色治理Top20”和“公司治理Top20”奖项。
2022 年12 月,在《证券时报》主办的第四届中国银行业“天玑奖”颁奖典礼中,本行荣获“2022年度杰出资产托管银行天玑奖”“2022 年度科技创新银行天玑奖”。平安理财荣获“新锐银行理财子公司”“杰出银行理财团队”。
2022 年12 月,在《21 世纪经济报道》主办的“2022 年度21 世纪金融竞争力研究案例”评选活动中,本行荣获“2022 年度亚洲卓越机构客户服务银行”“2022 年度普惠金融业务银行”“2022年度亚洲卓越开放银行”三大奖项。
第二章会计数据和财务指标
2.1 关键指标
项目|2022 年|2021 年|本年同比增减
营业收入|179,895|169,383|6.2%
归属于本行股东的净利润|45,516|36,336|25.3%
成本收入比|27.45%|28.30%|-0.85 个百分点
平均总资产收益率|0.89%|0.77%|+0.12 个百分点
加权平均净资产收益率|12.36%|10.85%|+1.51 个百分点
净息差|2.75%|2.79%|-0.04 个百分点
非利息净收入占比|27.66%|28.96%|-1.30 个百分点
|2022 年12 月31 日|2021 年12 月31 日|本年末比上年末增减
吸收存款本金|3,312,684|2,961,819|11.8%
发放贷款和垫款本金总额|3,329,161|3,063,448|8.7%
不良贷款率|1.05%|1.02%|+0.03 个百分点
拨备覆盖率|290.28%|288.42%|+1.86 个百分点
逾期60 天以上贷款偏离度|0.83|0.85|-0.02
资本充足率|13.01%|13.34%|-0.33 个百分点
2.2 主要会计数据和财务指标
项目|2022 年12 月31 日|2021 年12 月31 日|2020 年12 月31 日|本年末比上年末增减
资产总额|5,321,514|4,921,380|4,468,514|8.1%
股东权益|434,680|395,448|364,131|9.9%
归属于本行普通股股东的股东权益|364,736|325,504|294,187|12.1%
股本|19,406|19,406|19,406|-
归属于本行普通股股东的每股净资产(元/股)|18.80|16.77|15.16|12.1%
项目|2022 年|2021 年|2020 年|本年同比增减
营业收入|179,895|169,383|153,542|6.2%
信用及其他资产减值损失前营业利润|128,781|119,802|107,327|7.5%
信用及其他资产减值损失|71,306|73,817|70,418|(3.4%)
营业利润|57,475|45,985|36,909|25.0%
利润总额|57,253|45,879|36,754|24.8%
归属于本行股东的净利润|45,516|36,336|28,928|25.3%
扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润|45,407|36,230|28,840|25.3%
经营活动产生的现金流量净额|134,572|(192,733)|(16,161)|上年为负
每股比率(元/股):||||
基本/稀释每股收益|2.20|1.73|1.40|27.2%
扣除非经常性损益后的基本/稀释每股收益|2.19|1.72|1.40|27.3%
每股经营活动产生的现金流量净额|6.93|(9.93)|(0.83)|上年为负
财务比率(%):||||
总资产收益率|0.86|0.74|0.65|+0.12 个百分点
平均总资产收益率|0.89|0.77|0.69|+0.12 个百分点
加权平均净资产收益率|12.36|10.85|9.58|+1.51 个百分点
加权平均净资产收益率(扣除非经常性损益)|12.33|10.82|9.55|+1.51 个百分点
注:净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010 年修订)及《企业会计准则第34 号——每股收益》计算。本行于2016 年3 月7日非公开发行200 亿元非累积型优先股,于2019 年12 月和2020 年2 月分别发行了200 亿元、300 亿元无固定期限资本债券(“永续债”),均分类为其他权益工具。在计算当期“加权平均净资产收益率”及“每股收益”时,“归属于本行股东的净利润”扣除了已发放的优先股股息8.74 亿元和永续债利息19.75 亿元。
公司最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值,且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性的
截至披露前一交易日的公司总股本(股)|19,405,918,198
支付的优先股股利(元)|874,000,000
支付的永续债利息(元)|1,975,000,000
用最新股本计算的全面摊薄每股收益(元/股)|2.20
境内外会计准则下会计数据差异
1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况□适用√不适用
本集团报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。
2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况□适用√不适用
本集团报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。
3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明□适用√不适用
分季度主要财务指标
项目|2022 年第一季度|2022 年第二季度|2022 年第三季度|2022 年第四季度
营业收入|46,207|45,815|46,243|41,630
归属于本行股东的净利润|12,850|9,238|14,571|8,857
扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润|12,873|9,169|14,555|8,810
经营活动产生的现金流量净额|147,127|3,356|(57,965)|42,054
存贷款情况
项目|2022 年12 月31 日|2021 年12 月31 日|2020 年12 月31 日|本年末比上年末增减
吸收存款本金|3,312,684|2,961,819|2,673,118|11.8%
其中:企业存款|2,277,714|2,191,454|1,988,449|3.9%
个人存款|1,034,970|770,365|684,669|34.3%
发放贷款和垫款本金总额|3,329,161|3,063,448|2,666,297|8.7%
其中:企业贷款|1,281,771|1,153,127|1,061,357|11.2%
一般企业贷款|1,084,224|998,474|948,724|8.6%
贴现|197,547|154,653|112,633|27.7%
个人贷款|2,047,390|1,910,321|1,604,940|7.2%
注:根据财政部《关于修订印发2018 年度金融企业财务报表格式的通知》(财会〔2018〕36 号)的规定,基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中,于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。除非特别说明,本报告提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。
非经常性损益项目及金额
项目|2022 年|2021 年|2020 年|本年同比增减
非流动性资产处置净损益|152|16|92|850.0%
或有事项产生的损益|(75)|(9)|(6)|上年为负
其他|68|127|25|(46.5%)
所得税影响|(36)|(28)|(23)|28.6%
合计|109|106|88|2.8%
注:非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1 号——非经常性损益》的定义计算。
本集团报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1 号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
2.3 补充财务比率
项目|2022 年|2021 年|2020 年|本年同比增减
成本收入比|27.45|28.30|29.11|-0.85 个百分点
信贷成本|2.01|2.08|1.73|-0.07 个百分点
存贷差|3.81|4.05|4.21|-0.24 个百分点
净利差|2.67|2.74|2.78|-0.07 个百分点
净息差|2.75|2.79|2.88|-0.04 个百分点
注:(1)信贷成本=贷款减值损失/平均发放贷款和垫款余额(含贴现),本集团2022 年平均发放贷款和垫款余额(含
贴现)为31,906.01 亿元;净利差=平均生息资产收益率-平均计息负债成本率;净息差=利息净收入/平均生息资产余额。
(2)自2022 年一季报起,本行在计算存贷差时将“发放贷款和垫款平均收益率”调整为含票据贴现的口径,已同口径调整比较期数据,详见“第三章3.2.1(2)利息净收入”。
2.4 补充监管指标
2.4.1 主要监管指标
项目|标准值|2022年12月31日|2021年12月31日|2020年12月31日
流动性比例(本外币)|≥25|55.19|55.57|62.05
流动性比例(人民币)|≥25|54.16|53.98|60.64
流动性比例(外币)|≥25|79.51|89.83|96.43
流动性匹配率|≥100|140.39|140.96|141.21
资本充足率|≥10.5|13.01|13.34|13.29
一级资本充足率|≥8.5|10.40|10.56|10.91
核心一级资本充足率|≥7.5|8.64|8.60|8.69
单一最大客户贷款占资本净额比率|≤10|2.74|2.25|1.96
最大十家客户贷款占资本净额比率|不适用|13.93|12.66|14.02
累计外汇敞口头寸占资本净额比率|≤20|2.28|1.32|2.67
正常类贷款迁徙率|不适用|3.80|3.19|2.30
关注类贷款迁徙率|不适用|16.93|20.28|30.17
次级类贷款迁徙率|不适用|42.08|7.21|76.39
可疑类贷款迁徙率|不适用|70.07|92.58|92.68
不良贷款率|≤5|1.05|1.02|1.18
拨备覆盖率|≥130(注2)|290.28|288.42|201.40
拨贷比|≥1.8(注2)|3.04|2.94|2.37
注:(1)以上监管指标根据监管相关规定计算,除资本充足率指标为本集团口径外,其他指标均为本行口径。
(2)根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》(银监发〔2018〕7 号)规定,对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。
2.4.2 资本充足率
项目|2022 年12 月31 日||2021 年12 月31 日|
|本集团|本行|本集团|本行
核心一级资本净额|343,409|333,914|306,549|299,103
其他一级资本|69,944|69,944|69,944|69,944
一级资本净额|413,353|403,858|376,493|369,047
二级资本|103,684|103,652|99,351|99,316
资本净额|517,037|507,510|475,844|468,363
风险加权资产合计|3,975,182|3,968,099|3,566,465|3,561,379
信用风险加权资产|3,539,646|3,537,017|3,188,577|3,185,755
表内风险加权资产|3,025,807|3,023,178|2,741,966|2,739,144
表外风险加权资产|506,034|506,034|431,405|431,405
交易对手信用风险暴露的风险加权资产|7,805|7,805|15,206|15,206
市场风险加权资产|120,638|119,993|90,420|90,038
操作风险加权资产|314,898|311,089|287,468|285,586
核心一级资本充足率|8.64%|8.41%|8.60%|8.40%
一级资本充足率|10.40%|10.18%|10.56%|10.36%
资本充足率|13.01%|12.79%|13.34%|13.15%
信用风险资产组合缓释后风险暴露余额:||||
表内信用风险资产缓释后风险暴露余额|4,784,498|4,779,955|4,323,160|4,320,124
表外资产转换后风险暴露|1,223,859|1,223,859|973,463|973,463
交易对手信用风险暴露|5,434,805|5,434,805|5,402,830|5,402,830
注:信用风险采用权重法计量资本要求,市场风险采用标准法,操作风险采用基本指标法;报告期内,信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的计量方法、风险计量体系及相应资本要求无重大变更。有关资本管理的更详细信息,请查阅本行网站(http://bank.pingan.com)。
2.4.3 杠杆率
项目|2022 年12 月31 日|2022 年9 月30 日|2022 年6 月30 日|2022 年3 月31 日
杠杆率|6.25%|6.27%|6.15%|6.30%
一级资本净额|413,353|404,867|390,406|387,716
调整后表内外资产余额|6,610,527|6,453,339|6,350,865|6,153,921
注:以上数据为本集团口径;报告期末本集团杠杆率较2022 年9 月末下降,主要因调整后表内外资产余额增速高于一级资本净额增速。有关杠杆率的更详细信息,请查阅本行网站(http://bank.pingan.com)。
2.4.4 流动性覆盖率
项目|2022 年12 月31 日|2022 年9 月30 日|2021 年12 月31 日
流动性覆盖率|115.60%|105.11%|103.52%
合格优质流动性资产|591,747|573,209|512,421
净现金流出|511,909|545,359|495,013
注:以上数据为本集团口径,根据银保监会发布的《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》披露流动性覆盖率信息。
2.4.5 净稳定资金比例
项目|2022 年12 月31 日|2022 年9 月30 日|2021 年12 月31 日
净稳定资金比例|109.44%|108.03%|103.18%
可用的稳定资金|3,257,530|3,143,231|2,879,008
所需的稳定资金|2,976,662|2,909,579|2,790,204
注:以上数据为本集团口径,根据银保监会发布的《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》披露净稳定资金比例信息。
2.5 分部经营数据
2.5.1 盈利与规模
项目||零售金融业务||批发金融业务||其他业务||合计|
||2022 年|2021 年|2022 年|2021 年|2022 年|2021 年|2022 年|2021 年
营业收入|金额|103,007|98,237|63,322|61,418|13,566|9,728|179,895|169,383
|占比%|57.3|58.0|35.2|36.3|7.5|5.7|100.0|100.0
营业支出|金额|32,266|34,718|18,848|14,863|-|-|51,114|49,581
|占比%|63.1|70.0|36.9|30.0|-|-|100.0|100.0
信用及其他资产减值损失|金额|45,756|36,330|24,753|37,301|797|186|71,306|73,817
|占比%|64.2|49.2|34.7|50.5|1.1|0.3|100.0|100.0
利润总额|金额|24,941|27,144|19,697|9,208|12,615|9,527|57,253|45,879
|占比%|43.6|59.2|34.4|20.1|22.0|20.7|100.0|100.0
净利润|金额|19,828|21,498|15,659|7,292|10,029|7,546|45,516|36,336
|占比%|43.6|59.2|34.4|20.1|22.0|20.7|100.0|100.0
项目|2022 年12 月31 日||2021 年12 月31 日||本年末比上年末增减
|余额|占比%|余额|占比%|
资产总额|5,321,514|100.0|4,921,380|100.0|8.1%
其中:零售金融业务|2,027,005|38.1|1,888,412|38.4|7.3%
批发金融业务|2,094,404|39.4|1,922,319|39.0|9.0%
其他业务|1,200,105|22.5|1,110,649|22.6|8.1%
注:(1)零售金融业务分部涵盖向个人客户及部分小企业客户提供金融产品和服务,这些产品和服务主要包括:个
人贷款、个人存款、银行卡及各类个人中间业务。
批发金融业务分部涵盖向公司客户、政府机构、同业机构及部分小企业提供金融产品和服务,这些产品和服务主要包括:公司贷款、公司存款、贸易融资、各类公司中间业务、各类资金同业业务及平安理财相关业务。
其他业务分部是指出于流动性管理的需要进行的债券投资和部分货币市场业务,集中管理的权益投资及不能直接归属某个分部的资产、负债、收入等。
(2)受宏观经济环境影响,零售业务营业收入增速放缓,资产质量承压,本行加大零售资产核销及拨备计提力度,导致零售业务净利润同比下降。
项目|2022 年12 月31 日||2021 年12 月31 日||本年末比上年末增减
|余额|占比%|余额|占比%|
吸收存款本金|3,312,684|100.0|2,961,819|100.0|11.8%
其中:企业存款|2,277,714|68.8|2,191,454|74.0|3.9%
个人存款|1,034,970|31.2|770,365|26.0|34.3%
发放贷款和垫款本金总额|3,329,161|100.0|3,063,448|100.0|8.7%
其中:企业贷款(含贴现)|1,281,771|38.5|1,153,127|37.6|11.2%
个人贷款(含信用卡)|2,047,390|61.5|1,910,321|62.4|7.2%
注:上表按客户性质划分,其中小企业法人业务归属于企业存款及企业贷款业务,小企业个人业务归属于个人存款及个人贷款业务,下同。
项目|2022 年12 月31 日|2021 年12 月31 日|本年末比上年末增减
不良贷款率|1.05%|1.02%|+0.03 个百分点
其中:企业贷款(含贴现)|0.61%|0.71%|-0.10 个百分点
个人贷款(含信用卡)|1.32%|1.21%|+0.11 个百分点
2.6 报告期核心技术团队或关键技术人员变动情况(非董事、监事、高级管理人员)
2.7 主要资产重大变化情况
主要资产|重大变化说明
股权资产|报告期内无重大变化
固定资产|报告期内无重大变化
无形资产|报告期内无重大变化
在建工程|报告期内无重大变化
主要境外资产情况□适用√不适用
第三章管理层讨论与分析
3.1 总体经营情况
2022 年,党的二十大胜利召开,这是在全党全国各族人民迈上全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的关键时刻召开的一次十分重要的大会。大会通过的报告,擘画了全面建成社会主义现代化强国的宏伟蓝图和实践路径,就未来五年党和国家事业发展制定了大政方针、作出了全面部署,为金融业的未来发展指明了方向。
本行积极贯彻落实党的二十大精神,不断提升金融服务实体经济的能力,持续加大对居民消费、民营企业、小微企业、制造业、涉农等领域的金融支持力度,积极助力扩大内需,积极践行绿色金融,大力支持乡村振兴,持续强化全面风险管理,全力助推高质量发展,业务发展保持了稳健增长的态势。
营收保持稳健增长,盈利能力持续提升。2022 年,本集团实现营业收入1,798.95 亿元,同比增长6.2%;实现净利润455.16 亿元,同比增长25.3%;加权平均净资产收益率(ROE)为12.36%,同比上升1.51 个百分点。
业务规模稳步增长,积极支持实体经济。2022 年末,本集团资产总额53,215.14 亿元,较上年末增长8.1%,其中,发放贷款和垫款本金总额33,291.61 亿元,较上年末增长8.7%;本行持续加大实体经济支持力度,优化信贷结构,普惠、制造业、涉农、绿色金融等领域贷款实现较好增长。负债总额48,868.34 亿元,较上年末增长8.0%,其中,吸收存款本金余额33,126.84 亿元,较上年末增长11.8%。
深化资产负债经营,净息差稳中略降。本行积极重塑资产负债经营,负债端主动优化结构,把握市场趋势择机吸收低成本资金;资产端积极应对市场变化,持续加大支持实体经济力度。2022 年,本集团净息差2.75%,同比2021 年下降4 个基点;负债平均成本率2.16%,同比2021 年下降5 个基点,其中吸收存款平均成本率2.09%,同比2021 年上升5 个基点。
强化金融风险防控,资产质量保持平稳。本行积极应对宏观经济环境变化,加强资产质量管控,推动风险防范和化解。2022 年末,不良贷款率1.05%,较上年末微升0.03 个百分点;逾期贷款余额占比1.56%,较上年末下降0.05 百分点;逾期60 天以上贷款偏离度及逾期90 天以上贷款偏离度分别为0.83 和0.69,较上年末分别下降0.02 和0.04;拨备覆盖率290.28%,较上年末上升1.86 个百分点,风险抵补能力保持较好水平。
践行精细化管理,核心一级资本充足率提升。2022 年末,本集团各级资本充足率均满足监管达标要求,其中核心一级资本充足率8.64%,较上年末上升0.04 个百分点。
3.2 财务报表分析
3.2.1 利润表项目分析
(1)营业收入构成及变动情况
2022 年,本集团实现营业收入1,798.95 亿元,同比增长6.2%;其中利息净收入1,301.30 亿元,同比增长8.1%;非利息净收入497.65 亿元,同比增长1.5%。
项目|2022 年||2021 年||本年同比增减
|金额|占比|金额|占比|
利息净收入|130,130|72.3%|120,336|71.0%|8.1%
存放中央银行款项|3,715|1.6%|3,595|1.7%|3.3%
存放同业、拆放同业及买入返售金融资产|4,795|2.1%|4,814|2.3%|(0.4%)
发放贷款和垫款(含贴现)|188,344|82.3%|173,736|81.3%|8.4%
金融投资|32,024|14.0%|31,391|14.7%|2.0%
利息收入小计|228,878|100.0%|213,536|100.0%|7.2%
向中央银行借款|3,860|3.9%|3,664|3.9%|5.3%
同业存放、同业拆入及卖出回购金融资产|8,444|8.6%|10,604|11.4%|(20.4%)
吸收存款|66,974|67.8%|57,027|61.2%|17.4%
已发行债务证券|19,470|19.7%|21,905|23.5%|(11.1%)
利息支出小计|98,748|100.0%|93,200|100.0%|6.0%
非利息净收入|49,765|27.7%|49,047|29.0%|1.5%
手续费及佣金净收入|30,208|16.8%|33,062|19.5%|(8.6%)
其他非利息净收入|19,557|10.9%|15,985|9.5%|22.3%
营业收入总额|179,895|100.0%|169,383|100.0%|6.2%
(2)利息净收入
2022 年,本集团实现利息净收入1,301.30 亿元,同比增长8.1%。一方面,本行持续加大对实体经济的信贷投放力度,2022 年发放贷款和垫款(含贴现)日均余额31,906.01 亿元,同比2021 年增长11.8%;另一方面,本行积极重塑资产负债经营,负债端:主动优化负债结构,压降负债成本;资产端:受市场利率下行、持续让利实体经济等因素影响,资产收益率下降,净息差有所收窄。
主要资产、负债项目的日均余额以及平均收益率或平均成本率的情况
项目|2022 年1-12 月|||2021 年1-12 月||
|日均余额|利息收入/支出|平均收益/成本率|日均余额|利息收入/支出|平均收益/成本率
资产||||||
发放贷款和垫款(含贴现)|3,190,601|188,344|5.90%|2,853,155|173,736|6.09%
债券投资|860,854|24,404|2.83%|739,031|22,264|3.01%
存放央行|249,879|3,715|1.49%|240,415|3,595|1.50%
同业业务|437,604|12,415|2.84%|482,397|13,941|2.89%
生息资产总计|4,738,938|228,878|4.83%|4,314,998|213,536|4.95%
负债||||||
吸收存款|3,205,027|66,974|2.09%|2,790,235|57,027|2.04%
已发行债务证券|726,966|19,470|2.68%|748,027|21,905|2.93%
其中:同业存单|608,410|15,407|2.53%|627,600|17,585|2.80%
同业业务及其他|633,752|12,304|1.94%|678,348|14,268|2.10%
计息负债总计|4,565,745|98,748|2.16%|4,216,610|93,200|2.21%
利息净收入||130,130|||120,336|
存贷差|||3.81%|||4.05%
净利差|||2.67%|||2.74%
净息差|||2.75%|||2.79%
项目|2022 年10-12 月|||2022 年7-9 月||
|日均余额|利息收入/支出|平均收益/成本率|日均余额|利息收入/支出|平均收益/成本率
资产||||||
发放贷款和垫款(含贴现)|3,286,498|47,947|5.79%|3,227,158|47,541|5.84%
债券投资|880,424|6,425|2.90%|882,715|6,308|2.84%
存放央行|257,137|980|1.51%|248,159|936|1.50%
同业业务|424,298|3,035|2.84%|386,907|2,917|2.99%
生息资产总计|4,848,357|58,387|4.78%|4,744,939|57,702|4.82%
负债||||||
吸收存款|3,333,663|18,107|2.15%|3,232,043|17,025|2.09%
已发行债务证券|693,699|4,423|2.53%|683,291|4,523|2.63%
其中:同业存单|549,700|3,242|2.34%|573,311|3,554|2.46%
同业业务及其他|614,844|3,076|1.98%|613,737|2,864|1.85%
计息负债总计|4,642,206|25,606|2.19%|4,529,071|24,412|2.14%
利息净收入||32,781|||33,290|
存贷差|||3.64%|||3.75%
净利差|||2.59%|||2.68%
净息差|||2.68%|||2.78%
发放贷款和垫款日均余额及收益率
项目|2022 年1-12 月|||2021 年1-12 月||
|日均余额|利息收入|平均收益率|日均余额|利息收入|平均收益率
企业贷款|1,054,976|41,158|3.90%|993,163|39,895|4.02%
票据贴现|197,723|4,159|2.10%|114,787|3,072|2.68%
个人贷款|1,937,902|143,027|7.38%|1,745,205|130,769|7.49%
发放贷款和垫款(含贴现)|3,190,601|188,344|5.90%|2,853,155|173,736|6.09%
项目|2022 年10-12 月|||2022 年7-9 月||
|日均余额|利息收入|平均收益率|日均余额|利息收入|平均收益率
企业贷款|1,083,175|10,943|4.01%|1,068,528|10,445|3.88%
票据贴现|198,346|1,034|2.07%|212,129|1,027|1.92%
个人贷款|2,004,977|35,970|7.12%|1,946,501|36,069|7.35%
发放贷款和垫款(含贴现)|3,286,498|47,947|5.79%|3,227,158|47,541|5.84%
2022 年,本行发放贷款和垫款平均收益率5.90%,同比2021 年下降19 个基点。企业贷款平均收益率3.90%,同比2021 年下降12 个基点,主要是贷款市场报价利率(LPR)下降带动贷款利率下行,同时本行主动下调贷款利率,落实金融支持实体经济政策,企业贷款收益率随之下降;个人贷款平均收益率7.38%,同比2021 年下降11 个基点,本行增加对持证抵押等低风险业务和优质客群的信贷投放,提升优质资产占比,并加强对普惠小微、消费等重点领域的政策支持,贯彻金融机构服务实体经济的政策导向,结构调整及市场利率下行等因素导致个人贷款收益率有所下降。
吸收存款日均余额及成本率
项目|2022 年1-12 月|||2021 年1-12 月||
|日均余额|利息支出|平均成本率|日均余额|利息支出|平均成本率
企业存款|2,335,115|46,693|2.00%|2,090,380|40,907|1.96%
其中:活期存款|883,736|7,987|0.90%|819,237|5,319|0.65%
定期存款|1,451,379|38,706|2.67%|1,271,143|35,588|2.80%
其中:国库及协议存款|106,997|3,583|3.35%|134,392|4,869|3.62%
个人存款|869,912|20,281|2.33%|699,855|16,120|2.30%
其中:活期存款|236,489|632|0.27%|222,282|649|0.29%
定期存款|633,423|19,649|3.10%|477,573|15,471|3.24%
吸收存款|3,205,027|66,974|2.09%|2,790,235|57,027|2.04%
项目|2022 年10-12 月|||2022 年7-9 月||
|日均余额|利息支出|平均成本率|日均余额|利息支出|平均成本率
企业存款|2,364,880|12,440|2.09%|2,361,166|11,910|2.00%
其中:活期存款|910,228|2,522|1.10%|887,948|2,194|0.98%
定期存款|1,454,652|9,918|2.71%|1,473,218|9,716|2.62%
其中:国库及协议存款|79,753|636|3.16%|96,307|805|3.32%
个人存款|968,783|5,667|2.32%|870,877|5,115|2.33%
其中:活期存款|247,970|154|0.25%|233,856|142|0.24%
定期存款|720,813|5,513|3.03%|637,021|4,973|3.10%
吸收存款|3,333,663|18,107|2.15%|3,232,043|17,025|2.09%
本行持续推动对公、零售业务转型,重塑资产负债结构,做好量价平衡。2022 年,吸收存款平均成本率2.09%,同比2021 年上升5 个基点,主要原因是活期存款日均余额占比下降。企业存款平均成本率2.00%,同比2021 年上升4 个基点;个人存款平均成本率2.33%,同比2021 年上升3 个基点。未来,本行将继续强化客户拓展、深化客户经营,持续丰富低成本存款来源,提升结算存款规模。
(3)非利息净收入
2022 年,本集团实现非利息净收入497.65 亿元,同比增长1.5%。
手续费及佣金净收入
2022 年,本集团手续费及佣金净收入302.08 亿元,主要受宏观环境等因素影响,同比下降8.6%。其中,代理及委托手续费收入72.96 亿元,同比下降14.9%,主要是代理基金等手续费收入减少;银行卡手续费收入185.53 亿元,同比下降5.1%,主要是信用卡回佣及收单手续费收入减少;其他手续费及佣金收入68.82 亿元,同比下降3.5%,主要是个人理财销售手续费收入减少。
项目|2022 年|2021 年|本年同比增减
结算手续费收入|3,042|2,973|2.3%
代理及委托手续费收入|7,296|8,575|(14.9%)
银行卡手续费收入|18,553|19,540|(5.1%)
资产托管手续费收入|1,981|1,971|0.5%
其他|6,882|7,131|(3.5%)
手续费及佣金收入|37,754|40,190|(6.1%)
手续费及佣金支出|7,546|7,128|5.9%
手续费及佣金净收入|30,208|33,062|(8.6%)
其他非利息净收入
项目|2022 年|2021 年|本年同比增减
投资收益|13,243|12,243|8.2%
公允价值变动损益|1,240|2,080|(40.4%)
汇兑损益|4,548|1,320|244.5%
其他业务收入|131|105|24.8%
资产处置损益|180|12|1,400.0%
其他收益|215|225|(4.4%)
其他非利息净收入|19,557|15,985|22.3%
其他非利息净收入包括投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益、其他业务收入、资产处置损益及其他收益。2022 年,本集团其他非利息净收入195.57 亿元,同比增长22.3%,主要是由于票据贴现、外汇等业务带来的非利息净收入增加。
(4)业务及管理费
2022 年,本集团业务及管理费493.87 亿元,同比增长3.0%;成本收入比27.45%,同比下降0.85个百分点。本集团持续深化战略转型,加大对战略重点业务和金融科技的投入,通过全面数字化经营促进降本、增效、提质;同时,进一步挖掘成本优化空间,精简日常费用开支,压缩职场成本,提升投产效率。
(5)计提的信用及其他资产减值损失
2022 年,本集团按照《商业银行预期信用损失法实施管理办法》(银保监规[2022]10 号)的要求,制定了《平安银行预期信用损失法实施管理办法》,优化预期信用损失相关模型,规范预期信用损失法的全流程动作,夯实预期信用损失法实施基础,提升本集团预期信用损失法实施质量。
2022 年,基于外部宏观环境的不确定性,本集团秉承审慎原则,进一步强化不良资产处置,确保资产质量和风险抵补能力保持良好水平。2022 年,本集团计提信用及其他资产减值损失713.06 亿元,同比下降3.4%。一方面,本集团加大资产核销及拨备计提力度,针对宏观环境不确定性等情况,通过前瞻性模型及管理层叠加予以反映并相应计提拨备,导致部分金融资产项目信用减值损失同比增加;另一方面,因本年收回及化解大额非贷款问题授信,导致计提的债权投资信用减值损失同比减少。
项目|2022 年计提/(转回)|2021 年计提/(转回)|本年同比增减
存放同业款项|1,502|(63)|上年为负
拆出资金|2,175|(54)|上年为负
买入返售金融资产|4|(18)|上年为负
发放贷款和垫款|64,168|59,407|8.0%
债权投资(注)|(2,763)|10,435|(126.5%)
其他债权投资|127|(38)|上年为负
表外项目预期信用损失|5,721|2,987|91.5%
抵债资产|(35)|1,198|(102.9%)
其他|407|(37)|上年为负
合计|71,306|73,817|(3.4%)
注:主要是对以摊余成本计量的债券、资产管理计划、信托计划等金融资产计提信用减值损失。
(6)所得税费用
2022 年,本集团计提的所得税费用为117.37 亿元,同比增长23.0%,主要是受应税利润增加的影响;实际所得税税率20.50%,同比下降0.30 个百分点,主要因国债利息收入等免税收入增加。
项目|2022 年|2021 年|本年同比增减
税前利润|57,253|45,879|24.8%
所得税费用|11,737|9,543|23.0%
实际所得税税率|20.50%|20.80%|-0.30 个百分点
(7)营业收支的地区分部情况
2022 年,本集团营业收支的地区分部情况详见“第十章财务报告”中的“五、经营分部信息”。
3.2.2 资产负债表项目分析
(1)资产构成及变动情况
2022 年末,本集团资产总额53,215.14 亿元,较上年末增长8.1%;其中,发放贷款和垫款本金总额33,291.61 亿元,较上年末增长8.7%。
项目|2022 年12 月31 日||2021 年12 月31 日||本年末比上年末增减
|余额|占比|余额|占比|
发放贷款和垫款总额|3,340,177|62.8%|3,074,009|62.4%|8.7%
其中:发放贷款和垫款本金总额|3,329,161|62.6%|3,063,448|62.2%|8.7%
发放贷款和垫款应计利息|11,016|0.2%|10,561|0.2%|4.3%
以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备|(97,919)|(1.9%)|(89,256)|(1.8%)|9.7%
发放贷款和垫款净值|3,242,258|60.9%|2,984,753|60.6%|8.6%
投资类金融资产(注)|1,384,149|26.1%|1,313,127|26.7%|5.4%
现金及存放中央银行款项|285,277|5.5%|312,033|6.3%|(8.6%)
存放同业款项|98,329|1.8%|78,215|1.6%|25.7%
贵金属|16,555|0.3%|17,820|0.4%|(7.1%)
拆出资金及买入返售金融资产|175,482|3.3%|100,861|2.0%|74.0%
投资性房地产|477|0.0%|558|0.0%|(14.5%)
固定资产|11,083|0.2%|11,974|0.2%|(7.4%)
使用权资产|6,530|0.1%|6,771|0.1%|(3.6%)
无形资产|6,879|0.1%|5,801|0.1%|18.6%
商誉|7,568|0.1%|7,568|0.2%|0.0%
递延所得税资产|44,079|0.8%|39,735|0.8%|10.9%
其他资产|42,848|0.8%|42,164|1.0%|1.6%
资产总额|5,321,514|100.0%|4,921,380|100.0%|8.1%
注:“投资类金融资产”含资产负债表项目中的衍生金融资产、交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资,详见本章“3.2.3(1)投资组合与总体情况”。
发放贷款和垫款
有关发放贷款和垫款的详情,详见本章“3.2.7 贷款资产质量分析”。
商誉
本行于2011 年7 月收购原平安银行时形成商誉,2022 年12 月31 日,商誉余额75.68 亿元。有关商誉及其减值测试情况,详见“第十章财务报告”中的“四、财务报表主要项目附注16.商誉”。
项目|余额|减值准备
商誉|7,568|-
其他资产——抵债资产情况
项目|2022 年12 月31 日|2021 年12 月31 日|本年末比上年末增减
土地、房屋及建筑物|2,058|2,333|(11.8%)
其他|1|1|-
小计|2,059|2,334|(11.8%)
抵债资产减值准备|(1,699)|(1,895)|(10.3%)
抵债资产净值|360|439|(18.0%)
(2)负债结构及变动情况
2022 年末,本集团负债总额48,868.34 亿元,较上年末增长8.0%;其中,吸收存款本金33,126.84亿元,较上年末增长11.8%。
项目|2022 年12 月31 日||2021 年12 月31 日||本年末比上年末增减
|余额|占比|余额|占比|
吸收存款|3,352,266|68.6%|2,990,518|66.0%|12.1%
其中:吸收存款本金|3,312,684|67.8%|2,961,819|65.4%|11.8%
吸收存款应计利息|39,582|0.8%|28,699|0.6%|37.9%
向中央银行借款|191,916|3.9%|148,162|3.3%|29.5%
同业及其他金融机构存放款项|407,278|8.3%|345,131|7.6%|18.0%
拆入资金|53,282|1.1%|32,394|0.7%|64.5%
交易性金融负债|69,054|1.4%|43,421|1.0%|59.0%
衍生金融负债|36,525|0.7%|31,092|0.7%|17.5%
卖出回购金融资产款|13,303|0.3%|47,703|1.1%|(72.1%)
应付职工薪酬|18,571|0.4%|18,095|0.4%|2.6%
应交税费|14,674|0.3%|11,685|0.3%|25.6%
已发行债务证券|692,075|14.2%|823,934|18.2%|(16.0%)
租赁负债|6,922|0.1%|6,968|0.2%|(0.7%)
其他(注)|30,968|0.7%|26,829|0.5%|15.4%
负债总额|4,886,834|100.0%|4,525,932|100.0%|8.0%
注:“其他”含报表项目中预计负债和其他负债。吸收存款按客户类别分布情况
项目|2022 年12 月31 日|2021 年12 月31 日|本年末比上年末增减
企业存款|2,277,714|2,191,454|3.9%
个人存款|1,034,970|770,365|34.3%
吸收存款本金合计|3,312,684|2,961,819|11.8%
吸收存款按地区分布情况
项目|2022 年12 月31 日||2021 年12 月31 日||本年末比上年末增减
|余额|占比|余额|占比|
东区|965,192|29.2%|901,706|30.5%|7.0%
南区|1,187,196|35.8%|1,013,615|34.2%|17.1%
西区|219,664|6.6%|208,059|7.0%|5.6%
北区|685,366|20.7%|573,103|19.3%|19.6%
总部|225,219|6.8%|241,732|8.2%|(6.8%)
境外|30,047|0.9%|23,604|0.8%|27.3%
吸收存款本金合计|3,312,684|100.0%|2,961,819|100.0%|11.8%
(3)股东权益变动情况
2022 年末,本集团股东权益4,346.80 亿元,较上年末增长9.9%。其中,未分配利润1,863.05 亿元,较上年末增长20.7%,主要因本年实现净利润及利润分配所致。
项目|年初数|本年增加|本年减少|年末数
股本|19,406|-|-|19,406
其他权益工具|69,944|-|-|69,944
其中:优先股|19,953|-|-|19,953
永续债|49,991|-|-|49,991
资本公积|80,816|-|-|80,816
其他综合收益|1,785|990|(115)|2,660
盈余公积|10,781|-|-|10,781
一般风险准备|58,339|6,429|-|64,768
未分配利润|154,377|45,631|(13,703)|186,305
其中:建议分配的普通股股利|4,425|5,531|(4,425)|5,531
股东权益合计|395,448|53,050|(13,818)|434,680
2022 年末,本集团公允价值的计量方法及采用公允价值计量的项目详见“第十章财务报告”中的“八、风险披露4.金融工具的公允价值”与“十二、其他重要事项以公允价值计量的资产和负债”。
(5)截至报告期末的主要资产权利受限情况
3.2.3 投资状况
(1)投资组合与总体情况
项目|2022 年12 月31 日||2021 年12 月31 日||本年末比上年末增减
|余额|占比|余额|占比|
衍生金融资产|27,553|2.0%|30,238|2.3%|(8.9%)
交易性金融资产|446,133|32.2%|389,703|29.7%|14.5%
债权投资|731,850|52.9%|738,166|56.2%|(0.9%)
其他债权投资|172,233|12.4%|152,428|11.6%|13.0%
其他权益工具投资|6,380|0.5%|2,592|0.2%|146.1%
投资类金融资产合计|1,384,149|100.0%|1,313,127|100.0%|5.4%
(2)报告期内获取的重大的股权投资情况
(3)报告期内正在进行的重大的非股权投资情况
(4)所持债券情况
2022 年末,本集团所持金融债券(政策性银行债、各类普通金融债、次级金融债,不含企业债)账面价值为2,433.92 亿元,其中前十大面值金融债券的有关情况如下:
债券名称|面值|票面年利率(%)|到期日|减值准备
2022 年商业银行金融债|5,600|2.48|2023-08-25|-
2021 年政策性银行债券|5,300|2.98|2024-01-08|-
2022 年商业银行金融债|4,700|2.48|2023-08-25|0.04
2022 年政策性银行债券|4,060|2.77|2032-10-24|-
2022 年商业银行金融债|4,000|3.00|2032-11-10|-
2022 年商业银行金融债|3,900|2.92|2025-12-19|0.76
2020 年政策性银行债券|3,651|3.23|2025-01-10|-
2022 年政策性银行债券|3,601|2.59|2025-03-17|-
2022 年商业银行金融债|3,540|2.60|2025-02-23|0.48
2021 年政策性银行债券|3,173|3.30|2026-03-03|-
(5)持有衍生金融工具情况
报告期衍生品持仓的风险分析及控制措施(包括但不限于市场风险、流动性风险、操作风险法律风险等)|本行在董事会确立的风险偏好和市场风险总体限额框架内,开展包括衍生品的资金交易和投资业务。本行建立了有针对性的风险管理和内部控制体系,有效识别、计量、监测、报告和控制衍生品投资相关风险。
已投资衍生品报告期内市场价格或产品公允价值变动的情况,对衍生品公允价值的分析应披露具体使用的方法及相关假设与参数的设定|报告期内,本行已投资衍生品公允价值的变动在合理和可控制范围内。本行选择市场参与者普遍认同、且被以往市场实际交易价格验证具有可靠性的估值方法,以及市场可观察参数确定衍生品公允价值。
报告期公司衍生品的会计政策及会计核算具体原则与上一报告期相比是否发生重大变化的说明|本行根据《企业会计准则》制订衍生品会计政策及会计核算办法,本报告期相关政策未发生重大变化。
独立董事对公司衍生品投资及风险控制情况的专项意见|本行衍生品交易业务是经监管机构批准的商业银行业务。本行设置了专门的风险管理机构,建立了有针对性的风险管理体系,有效管理衍生品投资业务风险。
合约种类|年初合约金额(名义金额)|年末合约金额(名义金额)|报告期公允价值变动情况
外汇衍生工具|2,046,243|2,108,131|(8,061)
利率衍生工具|5,159,879|4,549,226|251
贵金属衍生工具|60,289|79,968|95
合计|7,266,411|6,737,325|(7,715)
注:本行在董事会确立的风险偏好和市场风险总体限额框架内,开展包括衍生品的资金交易和投资业务。衍生品金融工具名义金额只体现交易量,并不反映其实际风险暴露。本行开展的外汇、利率及贵金属衍生品业务主要采取对冲策略,实际汇率、利率及商品风险暴露很小。
(6)募集资金使用情况
公司报告期内无募集资金使用情况。
(7)重大资产和股权出售
本行报告期未出售重大资产及重大股权。
(8)主要控股参股公司分析
本行无单个子公司的净利润或单个参股公司的投资收益对本行净利润影响达到10%以上。关于本行全资子公司平安理财有限责任公司的业务开展情况,详见本章“3.3 主要业务讨论与分析”。
(9)公司控制的结构化主体情况
2022年末,本集团非保本理财产品余额8,868.40亿元,较上年末增长1.7%。本集团结构化主体情况详见“第十章财务报告”中的“四、财务报表主要项目附注52.结构化主体”。
3.2.4 报告期末可能对经营成果造成重大影响的表外项目的余额
本集团“资本性支出承诺、信用承诺”等项目详见“第十章财务报告”中的“六、承诺及或有负债”。
3.2.5 比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目的分析
项目名称|本期金额|变动金额|变动比率|变动原因分析
拆出资金|133,921|39,448|41.8%|主要是拆出境内金融机构款项增加
买入返售金融资产|41,561|35,173|550.6%|人民币存款稳定增长,增加货币市场融出,买入返售债券规模增加
其他权益工具投资|6,380|3,788|146.1%|主要是新增抵债股权及永续债投资
拆入资金|53,282|20,888|64.5%|主要是拆入境内同业款项增加
交易性金融负债|69,054|25,633|59.0%|主要是债券借贷业务规模增加
卖出回购金融资产款|13,303|(34,400)|(72.1%)|人民币存款稳定增长,减少货币市场融入
预计负债|9,730|5,786|146.7%|对财务担保合同计提预期信用损失增加
其他综合收益|2,660|875|49.0%|主要是计提的金融资产减值准备增加
公允价值变动损益|1,240|(840)|(40.4%)|主要是交易性金融工具公允价值变动减少
汇兑损益|4,548|3,228|244.5%|外汇业务规模增加及汇率波动带来汇兑损益增加
资产处置损益|180|168|1,400.0%|基期数小,上年为0.12 亿元
其他资产减值损失|(35)|(1,233)|(102.9%)|计提的抵债资产减值损失减少
营业外收入|64|(94)|(59.5%)|基期数小,上年为1.58 亿元
3.2.6 现金流
2022 年,本集团经营活动产生的现金流量净额1,345.72 亿元,同比增加3,273.05 亿元,主要是同业存放及吸收存款现金流入增加、发放贷款和垫款现金流出减少;投资活动产生的现金流量净额178.58 亿元,同比增加583.13 亿元,主要是债权投资支付的现金减少;筹资活动产生的现金流量净额-1,614.05 亿元,同比减少3,424.69 亿元,主要是发行同业存单收到的现金流入减少。
3.2.7 贷款资产质量分析
2022 年,宏观经济复苏放缓,且复苏区域、行业不平衡的情况仍较显著,部分企业和个人还款能力承压,银行资产质量管控仍面临挑战。本行响应国家战略,持续服务实体经济,大力支持民营和中小微企业发展,加大问题资产处置力度,整体资产质量保持平稳。
2022 年末,本行逾期贷款占比1.56%,较上年末下降0.05 个百分点;逾期60 天以上贷款占比0.87%,与上年末持平;逾期90 天以上贷款占比0.73%,较上年末下降0.01 个百分点;不良贷款率为1.05%,较上年末上升0.03 个百分点;逾期60 天以上贷款偏离度及逾期90 天以上贷款偏离度分别为0.83 和0.69,较上年末分别下降0.02 和0.04。
2022 年,本行计提的发放贷款和垫款信用减值损失641.68 亿元,同比增长8.0%。2022 年末,贷款减值准备余额1,011.96 亿元,较上年末增长12.2%;拨备覆盖率290.28%,较上年末上升1.86个百分点;逾期60 天以上贷款拨备覆盖率351.08%,较上年末上升12.86 个百分点;逾期90 天以上贷款拨备覆盖率419.22%,较上年末上升21.82 个百分点,风险抵补能力继续保持较好水平。
2022 年,本行核销贷款598.02 亿元;收回不良资产总额412.94 亿元,同比增长26.0%,其中收回已核销不良资产本金203.64 亿元(含收回已核销不良贷款119.42 亿元),同比增长8.7%;不良资产收回额中78.5%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。
未来,本行将持续强化管控措施,保持较好的风险抵补水平,牢牢守住风险底线,确保资产质量可控。
(1)发放贷款和垫款五级分类情况
项目|2022 年12 月31 日||2021 年12 月31 日||本年末比上年末增减
|余额|占比|余额|占比|
正常贷款|3,233,708|97.13%|2,988,759|97.56%|8.2%
关注贷款(注1)|60,592|1.82%|43,414|1.42%|39.6%
不良贷款|34,861|1.05%|31,275|1.02%|11.5%
其中:次级|18,900|0.57%|17,971|0.59%|5.2%
可疑|9,703|0.29%|7,390|0.24%|31.3%
损失|6,258|0.19%|5,914|0.19%|5.8%
发放贷款和垫款本金总额|3,329,161|100.00%|3,063,448|100.00%|8.7%
发放贷款和垫款减值准备|(101,196)||(90,202)||12.2%
其中:以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备|(97,919)||(89,256)||9.7%
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款减值准备|(3,277)||(946)||246.4%
不良贷款率|1.05%||1.02%||+0.03 个百分点
逾期90 天以上贷款偏离度(注2)|0.69||0.73||-0.04
逾期60 天以上贷款偏离度(注3)|0.83||0.85||-0.02
拨备覆盖率|290.28%||288.42%||+1.86 个百分点
逾期90 天以上贷款拨备覆盖率|419.22%||397.40%||+21.82 个百分点
逾期60 天以上贷款拨备覆盖率|351.08%||338.22%||+12.86 个百分点
拨贷比|3.04%||2.94%||+0.10 个百分点
注:(1)受宏观经济环境、个人汽车金融抵押类贷款分类监管规则调整及个别对公大户债务重组等因素影响,关注贷
款占比较上年末上升0.40 个百分点。
(2)逾期90 天以上贷款偏离度=逾期90 天以上贷款余额/不良贷款余额。
(3)逾期60 天以上贷款偏离度=逾期60 天以上贷款余额/不良贷款余额。
(2)发放贷款和垫款按产品划分的结构分布及质量情况
项目|2022 年12 月31 日|||2021 年12 月31 日|||不良率增减
|余额|占比|不良率|余额|占比|不良率|
企业贷款|1,281,771|38.5%|0.61%|1,153,127|37.6%|0.71%|-0.10 个百分点
其中:一般企业贷款|1,084,224|32.6%|0.72%|998,474|32.6%|0.82%|-0.10 个百分点
贴现|197,547|5.9%|-|154,653|5.0%|-|-
个人贷款|2,047,390|61.5%|1.32%|1,910,321|62.4%|1.21%|+0.11 个百分点
其中:房屋按揭及持证抵押贷款(注1)|783,393|23.6%|0.37%|654,870|21.4%|0.34%|+0.03 个百分点
新一贷|160,056|4.8%|1.31%|158,981|5.2%|1.01%|+0.30 个百分点
汽车金融贷款|321,034|9.6%|1.26%|301,229|9.8%|1.26%|-
信用卡应收账款|578,691|17.4%|2.68%|621,448|20.3%|2.11%|+0.57 个百分点
其他(注2)|204,216|6.1%|1.29%|173,793|5.7%|1.40%|-0.11 个百分点
发放贷款和垫款本金总额|3,329,161|100.0%|1.05%|3,063,448|100.0%|1.02%|+0.03 个百分点
注:(1)2022 年末“房屋按揭及持证抵押贷款”包含“住房按揭贷款”余额2,844.43 亿元(2021 年末为2,793.76 亿元),
住房按揭贷款不良率为0.28%。