TigerResearch/tigerbot-earning-plugin huggingface dataset:
本报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出,与日后外部事件或本集团日后财务、业务或其他表现有关,可能涉及的未来计划并不构成本行对投资者的实质承诺,故投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识,并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
本行面临的主要风险是信用风险、市场风险、银行账簿利率风险、流动性风险、操作风险、声誉风险和国别风险。本行积极采取措施,有效管理各类风险,具体情况请参见“讨论与分析—风险管理”部分。
4. 公司基本情况简介
1. 法定中文名称:中国工商银行股份有限公司(简称“中国工商银行”)
2. 法定英文名称:INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED (缩写“ICBC”)
3. 法定代表人:陈四清
4. 注册和办公地址:中国北京市西城区复兴门内大街55 号邮政编码:100140
联系电话:86-10-66106114
业务咨询及投诉电话:86-95588
网址:www.icbc.com.cn, www.icbc-ltd.com
5. 中国香港主要运营地点:中国香港中环花园道3 号中国工商银行大厦33 楼
6. 授权代表:廖林、官学清
7. 董事会秘书、公司秘书:官学清
联系地址:中国北京市西城区复兴门内大街55 号联系电话:86-10-66108608
传真:86-10-66107571电子信箱:ir@icbc.com.cn
8. 信息披露报纸:《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《经济参考报》
9. 披露A 股年度报告的上海证券交易所网站网址:www.sse.com.cn
披露H 股年度报告的香港交易所“披露易”网址:www.hkexnews.hk
10. 法律顾问中国内地:
北京市金杜律师事务所
中国北京市朝阳区东三环中路1 号1 幢环球金融中心办公楼东楼17-18 层北京市海问律师事务所
中国北京市朝阳区东三环中路5 号财富金融中心20 层中国香港:
安理国际律师事务所
中国香港中环交易广场第三座9 楼富而德律师事务所
中国香港鲗鱼涌华兰路18 号港岛东中心55 楼
11. 股份登记处 A 股:
中国证券登记结算有限责任公司上海分公司中国上海市浦东新区杨高南路188 号
电话:86-4008058058 H 股:
香港中央证券登记有限公司
中国香港湾仔皇后大道东183 号合和中心17M 楼电话:852-28628555
传真:852-28650990
12. 本年度报告备置地点:本行董事会办公室
13. 股票上市地点、简称和代码 A 股:
上海证券交易所
股票简称:工商银行股票代码:601398 H 股:
香港联合交易所有限公司股票简称:工商银行
股份代号:1398境内优先股:上海证券交易所
证券简称:工行优1证券代码:360011证券简称:工行优2证券代码:360036境外优先股:
香港联合交易所有限公司
股票简称:ICBC 20USDPREF股份代号:4620
14. 审计师名称、办公地址国内审计师:
德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)中国上海市黄浦区延安东路222 号30 楼签字会计师:吴卫军、曾浩
国际审计师:
德勤•关黄陈方会计师行
中国香港金钟道88 号太古广场一座35 楼
5. 财务概要
(本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制,除特别说明外,为本行及本行所属子公司合并数据,以人民币列示。)
|2022|2021|2020
全年经营成果(人民币百万元)|||
利息净收入|693,687|690,680|646,765
手续费及佣金净收入|129,265|133,024|131,215
营业收入|917,989|942,762|882,665
业务及管理费|229,615|225,945|196,848
资产减值损失|182,419|202,623|202,668
营业利润|420,378|423,564|391,382
税前利润|422,565|424,899|392,126
净利润|361,038|350,216|317,685
归属于母公司股东的净利润|360,483|348,338|315,906
扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润(1)|357,909|345,899|314,097
经营活动产生的现金流量净额|1,404,657|360,882|1,557,616
于报告期末(人民币百万元)|||
资产总额|39,609,657|35,171,383|33,345,058
客户贷款及垫款总额|23,212,312|20,667,245|18,624,308
公司类贷款|13,826,966|12,194,706|11,102,733
个人贷款|8,236,561|7,944,781|7,115,279
票据贴现|1,148,785|527,758|406,296
贷款减值准备(2)|672,762|603,983|531,161
投资|10,527,292|9,257,760|8,591,139
负债总额|36,095,831|31,896,125|30,435,543
客户存款|||29,870,491|26,441,774|25,134,726
公司存款|||14,671,154|13,331,463|12,944,860
个人存款|||14,545,306|12,497,968|11,660,536
其他存款|||199,465|250,349|261,389
应计利息|||454,566|361,994|267,941
同业及其他金融机构存放款项|||2,664,901|2,431,689|2,315,643
拆入资金|||520,663|489,340|468,616
归属于母公司股东的权益|||3,495,171|3,257,755|2,893,502
股本|||356,407|356,407|356,407
核心一级资本净额(3)|||3,121,080|2,886,378|2,653,002
一级资本净额(3)|||3,475,995|3,241,364|2,872,792
总资本净额(3)|||4,281,079|3,909,669|3,396,186
风险加权资产(3)|||22,225,272|21,690,349|20,124,139
每股计(人民币元)|||||
每股净资产(4)|||8.81|8.15|7.48
基本每股收益(5)|||0.97|0.95|0.86
稀释每股收益(5)|||0.97|0.95|0.86
扣除非经常性损益后的基本每股收益(5)|||0.96|0.94|0.86
信用评级|||||
标普(S&P)|(6)|| A| A| A
穆迪(Moody’s)||(6)| A1| A1| A1
注:(1)有关报告期内非经常性损益的项目及金额请参见“未经审计财务报表补充资料-1.非经常性损益明
细表”。
(2)为以摊余成本计量的客户贷款及垫款和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款及垫款的减值准备之和。
(3)根据《资本办法》计算。
(4)为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司股东的权益除以期末普通股股本总数。
(5)根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9 号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010 年修订)的规定计算。
(6)评级结果为长期外币存款评级。
||2022||2021||2020
盈利能力指标(%)||||||
平均总资产回报率(1)|0.97||1.02||1.00|
加权平均净资产收益率(2)|11.43||12.15||11.95|
扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率(2)|11.34||12.06||11.88|
净利息差(3)|1.73||1.92||1.97|
净利息收益率(4)|1.92||2.11||2.15|
风险加权资产收益率(5)|1.64||1.68||1.64|
手续费及佣金净收入比营业收入|14.08||14.11||14.87|
成本收入比(6)|25.01||23.97||22.30|
资产质量指标(%)|||||
不良贷款率(7) (7)|||1.38|1.42|1.58
拨备覆盖率 (8)|||209.47|205.84|180.68
贷款拨备率(9) (9)|||2.90|2.92|2.85
资本充足率指标(%)|||||
核心一级资本充足率(10)||(10)|14.04|13.31|13.18
一级资本充足率(10)|(10)||15.64|14.94|14.28
资本充足率(10) (10)|||19.26|18.02|16.88
总权益对总资产比率|||8.87|9.31|8.73
风险加权资产占总资产比率|||56.11|61.67|60.35
(9)贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款总额。(10)根据《资本办法》计算。
分季度财务数据
|一季度|二季度|三季度|四季度
(人民币百万元)||||
营业收入|249,467|237,803|224,122|206,597
归属于母公司股东的净利润|90,633|80,873|94,316|94,661
扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润|89,377|80,207|94,181|94,144
经营活动产生的现金流量净额|1,207,219|203,186|432,146|(437,894)
6. 董事长致辞
2022 年是党和国家发展史上极为重要的一年,也是工商银行发展历程中极不平凡的一年。本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入学习贯彻党的二十大精神和党中央、国务院决策部署,坚持稳中求进工作总基调,认真落实疫情要防住、经济要稳住、发展要安全重要要求,按照行党委“48 字”工作思路,贯彻新发展理念、服务新发展格局、助推高质量发展,各项工作取得积极成效。
坚持党建引领,着力提高治理现代化水平。以中央巡视整改为促进,对照党中央最新精神,高质量修订《公司章程》,在完善公司治理中进一步加强党的领导,走中国特色金融发展之路的根基更加牢固。强化党委议事规则和公司治理决策机制的有机衔接,优化董事会架构,提升监事会履职成效,修订执委会工作规则,使各治理主体作用得到更充分发挥,提升了决策科学性。强化透明度建设和投资者保护,完善与境内外投资者交流互动机制,积极推动环境、社会及治理(ESG)实践,治理效能进一步彰显。
主动担当使命,着力提升服务实体经济质效。认真落实中央政策导向,科学安排投融资总量、结构、节奏和价格,带头抓好逆周期信贷投放,境内分行人民币贷款增加2.6 万亿元,并统筹用好债券、租赁、债转股等金融工具,为稳定宏观经济提供了有力支撑。坚持服务高质量发展方向不动摇,将更多资源配置到国计民生重点领域和经济发展薄弱环节,投向制造业贷款余额突破3 万亿元,战略性新兴产业、绿色、普惠、民营、涉农等领域贷款高速增长。新发贷款利率进一步下降,持续向实体经济减费让利。坚持以人民为中心的发展思想,聚焦群众“急难愁盼”问题,积极创新产品、丰富场景、完善服务,出台新市民综合金融服务方案,加快推动金融产品数字化升级、网点适老化改造等工作,人民满意银行建设迈出新步伐。
统筹发展安全,着力加固防范化解风险堤坝。坚持总体国家安全观,强化底线思维,以务实举措完善风险治理体系。强化风险管理委员会牵头抓总作用,扩大风险官设置面,突出加强一道防线风险管理职责,有效加强内部审计监督。针对风险形势新变化,深入实施境内境外机构、表内表外业务、商行投行业务和其他业务、线上线下、总行和下属机构“五个一本账”管理,健全货币、外汇、债券、股票、商品等“五大市场”风险联防联控机制,提升风险管控的整体性有效性。扎实推进新一轮资产质量攻坚战,不良贷款率稳中有降。拨备覆盖率、资本充足率保持在较高水平,稳健发展基础进一步夯实。
深化守正创新,着力释放改革动力活力。深入实施集团战略规划,扎实推进“扬长补短固本强基”战略布局,推动经营长板更加突出、短板加快补齐、底板更加坚实。坚持把服务国家改革与深化自身改革结合起来,制定综合改革方案,在五大领域实施117 项改革措施。倾力打造科技强行、数字工行,出台数字化转型总体工作方案,发布手机银行8.0 版本,网点数字化、生态化建设取得积极进展,数字人民币试点走在市场前列。紧紧围绕国家对外开放大局深化全球经营,境外人民币清算网络机构扩展到10 家,积极履行金砖国家工商理事会中方主席单位职责,发挥好“一带一路”银行间常态化合作(BRBR)机制作用,服务内外循环畅通的能力持续提升。
经过一年来的努力,全行经营发展质态进一步提升。2022 年末,工商银行集团总资产达到39.6 万亿元,实现净利润3,610 亿元,比上年增长3.1%;平均总资产回报率0.97%、加权平均净资产收益率11.43%,保持较优水平;不良贷款率1.38%,保持在稳健区间;资本充足率达到19.26%。本行董事会建议派发2022 年普通股股息每10 股人民币3.035 元(含税),将提交股东大会审议。在此,我谨代表董事会,衷心感谢社会各界对工商银行的关心帮助,衷心感谢监事会的有效监督,以及管理层和全体员工的辛勤付出与贡献。
时间记录着砥砺前行的脚步,岁月镌刻着拼搏奋斗的印记。2024 年1 月1日,中国工商银行将迎来成立40 周年。自成立以来,本行始终不忘初心、牢记使命,坚持把自身发展融入国家进步、人民幸福、民族复兴的伟大事业,坚持专业稳健、实干兴行,积极把握机遇、应对挑战,持续深化改革、推进转型,在革弊鼎新中不断实现新突破新进步。党的十八大以来,本行深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作重要论述,全面落实服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务,坚定不移做强做优做大,推动中国特色世界一流现代金融企业建设实现新跨越。站在继往开来的时间节点上,本行将从过去近40 年的奋斗中汲取营养,坚持“工于至诚、行以致远”的价值理念,以更大勇气、智慧和魄力走好中国特色金融发展之路,在新时代新征程上推动全行高质量发展不断迈入新境
界。
2023 年是全面贯彻党的二十大精神开局之年,是工商银行战略规划实施承上启下的关键一年。本行将认真学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的二十大精神,完整、准确、全面贯彻新发展理念,紧紧围绕金融服务中国式现代化推进各项工作,着力在稳增长、调结构、增动能、防风险、开新局上下功夫,更好发挥国有大行服务新发展格局、助推高质量发展的支柱作用,助力全面建设社会主义现代化国家开好局起好步,以优异成绩迎接中国工商银行成立40周年!
董事长:陈四清二〇二三年三月三十日
7. 行长致辞
坚持把数字化转型作为发展新动能,加快数字工行(D-ICBC)建设,推动业务、产品、服务等数字化升级,不断培育新增长引擎。推出手机银行8.0 和工银 e 生活5.0 版本,搭建开放式财富社区。个人手机银行客户5.16 亿户,移动端月活超1.74 亿户,均保持同业第一。升级ECOS 系统,加强基础设施关键核心领域技术攻关,不断夯实技术底座。本行当年新增和累计专利授权数均居国内银行业第一位,科技综合实力持续引领同业。
2023 年是全面贯彻党的二十大精神开局之年,也是本行战略规划实施承上启下的关键一年。大道至简,实干为要。本行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入学习贯彻党的二十大精神,践行金融工作的政治性、人民性,扎实服务中国式现代化,在广大股东、客户和社会各界的信任支持下,突出抓好稳增长、调结构、增动能、防风险、开新局各项工作,以建设中国特色世界一流现代金融企业的新进展新业绩,回馈各位股东和投资者,迎接工商银行成立40 周年。
行长:廖林
8. 讨论与分析
8.1 经济金融及监管环境
2022 年,全球通胀仍处于历史高位,主要发达经济体持续加息缩表进程,世界经济复苏动能减弱,全球金融市场大幅波动。面对复杂严峻的国内外形势和多重超预期因素冲击,中国经济实现合理增长,经济总量再上新台阶,高质量发展取得新成效。国内生产总值(GDP)同比增长3.0%,固定资产投资(不含农户)同比增长5.1%,货物贸易进出口总值(人民币计价)同比增长7.7%,社会消费品零售总额同比下降0.2%,规模以上工业增加值同比增长3.6%,服务业增加值同比增长2.3%,居民消费价格指数(CPI)同比上涨2.0%。
积极的财政政策提升效能。实施新的组合式税费支持政策,加大减负纾困力度,增强市场主体活力,全年新增减税降费和退税缓税缓费规模超过4.2万亿元;合理安排债务规模,保持适当支出强度,优化财政支出结构,发行7,500 亿元特别国债,新增地方政府专项债券4.04 万亿元;推动财力下沉,支持基层做好“保基本民生、保工资、保运转”工作,着力稳定宏观经济大盘。
稳健的货币政策更加灵活适度。人民银行两次降低存款准备金率,向中央财政上缴结存利润1.13 万亿元,运用再贷款再贴现、中期借贷便利、公开市场操作等多种方式短中长期相结合合理投放流动性。结构性货币政策“聚焦重点、合理适度、有进有退”,发挥总量、结构、价格三重优势,推出科技创新、普惠养老、交通物流、设备更新改造等专项再贷款,强化对重点领域的精准支持;指导设立两批次共7,399 亿元政策性开发性金融工具,支持基础设施建设撬动有效投资。引导1 年期和5 年期以上贷款市场报价利率(LPR)分别下行15 个、35 个基点,促进降低实体经济综合融资成本;建立存款利率市场化调整机制,稳定银行负债成本;建立首套住房贷款利率政策动态调整机制,有序推进房地产长效机制建设;人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定。
监管政策支持银行业稳健发展。出台《银行保险机构关联交易管理办法》《商业银行预期信用损失法实施管理办法》等,修订发布《银行保险机构公司治理监管评估办法》,引导金融机构加强内部治理,健全风险防控长效机制;公布系统重要性银行名单,强化系统重要性银行监管;修订发布《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》,促进票据市场规范健康发展;出台金融服务支持实体经济的23 条举措,推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制,推出金融支持房地产市场平稳健康发展的16 条措施,支持稳定宏观经济大盘;个人养老金制度正式启动实施,出台配套政策,初步形成了个人养老金制度体系和管理体系;进一步便利境外机构投资者投资境内债券市场和在境内债券市场融资,扩大金融市场双向开放。
金融体系运行平稳。2022 年末,广义货币供应量(M2)余额266.43 万亿元,同比增长11.8%;社会融资规模存量344.21 万亿元,同比增长9.6%;人民币贷款余额213.99 万亿元,同比增长11.1%;人民币存款余额258.50 万亿元,同比增长11.3%。债券市场发行各类债券61.45 万亿元,同比基本持平。股票市场主要指数回落,上证综指和深证成指比上年末分别下降15.1%和25.9%。人民币对美元汇率中间价为6.9646 元,比上年末贬值8.5%。
商业银行总资产稳健增长,信贷资产质量总体稳定,风险抵补能力整体充足。2022 年末,商业银行本外币总资产319.81 万亿元,同比增长10.8%;商业银行不良贷款余额2.98 万亿元,不良贷款率1.63%,拨备覆盖率205.85%;资本充足率15.17%。其中,大型商业银行本外币总资产156.26 万亿元,同比增长12.9%;不良贷款余额1.21 万亿元,不良贷款率1.31%,拨备覆盖率245.04%;资本充足率17.76%。
2022 年,本行坚持稳中求进工作总基调,完整、准确、全面贯彻新发展理念,积极服务新发展格局,全行高质量发展迈上新台阶,中国特色世界一流现代金融企业建设迈出新步伐。本行连续十年位列英国《银行家》全球银行1000 强榜单榜首和美国《财富》500 强榜单全球商业银行首位,连续七年位列英国Brand Finance 全球银行品牌价值500 强榜单榜首,国际影响力进一步彰显。
8.2 财务报表分析
8.2.1 利润表项目分析
2022 年,本行经营保持稳中有进、稳中提质的发展态势,平衡、协调、可持续发展能力不断提高。积极履行大行担当,持续加大支持实体经济力度。年度实现净利润3,610.38 亿元,比上年增加108.22 亿元,增长3.1%,平均总资产回报率0.97%,加权平均净资产收益率11.43%。营业收入9,179.89 亿元,下降2.6%。其中,利息净收入6,936.87 亿元,增长0.4%;非利息收入2,243.02 亿元,下降11.0%。营业支出4,976.11 亿元,下降4.2%。其中,业务及管理费2,296.15 亿元,增长1.6%,成本收入比25.01%;计提资产减值损失1,824.19 亿元。所得税费用615.27 亿元,下降17.6%。
项目|2022 年|2021 年|增减额|增长率(%)
利息净收入|693,687|690,680|3,007|0.4
非利息收入|224,302|252,082|(27,780)|(11.0)
营业收入|917,989|942,762|(24,773)|(2.6)
减:营业支出|497,611|519,198|(21,587)|(4.2)
其中:税金及附加|10,100|9,318|782|8.4
业务及管理费|229,615|225,945|3,670|1.6
资产减值损失|182,419|202,623|(20,204)|(10.0)
其他业务成本|75,477|81,312|(5,835)|(7.2)
营业利润|420,378|423,564|(3,186)|(0.8)
加:营业外收支净额|2,187|1,335|852|63.8
税前利润|422,565|424,899|(2,334)|(0.5)
减:所得税费用|61,527|74,683|(13,156)|(17.6)
净利润|361,038|350,216|10,822|3.1
归属于:母公司股东|360,483|348,338|12,145|3.5
少数股东|555|1,878|(1,323)|(70.4)
利息净收入
2022 年,利息净收入6,936.87 亿元,比上年增加30.07 亿元,增长0.4%,占营业收入的75.6%。利息收入12,803.76 亿元,增加1,181.58 亿元,增长10.2%;利息支出5,866.89 亿元,增加1,151.51 亿元,增长24.4%。净利息差和净利息收益率分别为1.73%和1.92%,比上年均下降19 个基点,主要是本行支持实体经济力度不断加大,贷款市场报价利率(LPR)多次下调,贷款收益率持续下行,存款定期化使得存款平均付息率上升所致。
|||2022 年|||2021 年|
|项目|平均余额|利息收入/支出|平均收益率/付息率(%)|平均余额|利息收入/支出|平均收益率/付息率(%)
资产|||||||
客户贷款及垫款||22,248,094|900,149|4.05|19,996,414|832,136|4.16
投资||9,001,876|298,722|3.32|7,999,530|262,827|3.29
存放中央银行款项(2)||2,991,645|45,425|1.52|2,888,381|42,027|1.46
存放和拆放同业及其他金融机构款项(3)||1,866,884|36,080|1.93|1,772,522|25,228|1.42
总生息资产||36,108,499|1,280,376|3.55|32,656,847|1,162,218|3.56
非生息资产||2,520,529|||2,659,895||
资产减值准备||(683,492)|||(574,932)||
总资产||37,945,536|||34,741,810||
负债|||||||
存款||27,364,627|480,083|1.75|24,477,111|397,625|1.62
同业及其他金融机构存放和拆入款项(3)||3,794,532|70,732|1.86|3,287,917|44,387|1.35
已发行债务证券和存款证||1,132,767|35,874|3.17|1,072,667|29,526|2.75
总计息负债||32,291,926|586,689|1.82|28,837,695|471,538|1.64
非计息负债||2,030,317|||1,991,928||
总负债||34,322,243|||30,829,623||
利息净收入|||693,687|||690,680|
净利息差||||1.73|||1.92
净利息收益率||||1.92|||2.11
注:(1)生息资产和计息负债的平均余额为每日余额的平均数,非生息资产、非计息负债及资产减值准备|||||||
的平均余额为年初和年末余额的平均数。
(2)存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。
(3)存放和拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售款项;同业及其他金融机构存放和拆入款项包含卖出回购款项等。
||2022 年与2021 年对比|
|项目|增/(减)原因|
|||净增/(减)
||规模 利率|
资产|||
客户贷款及垫款||90,009 (21,996)|68,013
投资||33,495 2,400|35,895
存放中央银行款项||1,665 1,733|3,398
存放和拆放同业及其他金融机构款项||1,812 9,040|10,852
利息收入变化||126,981 (8,823)|118,158
负债|||
存款||50,638 31,820|82,458
同业及其他金融机构存放和拆入款项||9,577 16,768|26,345
已发行债务证券和存款证||1,843 4,505|6,348
利息支出变化||62,058 53,093|115,151
利息净收入变化||64,923 (61,916)|3,007
注:规模的变化根据平均余额的变化衡量,利率的变化根据平均利率的变化衡量。由规模和利率共同引起的变化分配在规模变化中。
客户贷款及垫款利息收入
客户贷款及垫款利息收入9,001.49亿元,比上年增加680.13亿元,增长8.2%,主要是客户贷款及垫款平均余额增长11.3%所致。
||2022 年|||2021 年|
项目|平均余额|利息收入|平均收益率(%)|平均余额|利息收入|平均收益率(%)
短期贷款|4,739,296|156,708|3.31|4,045,145|142,549|3.52
中长期贷款|17,508,798|743,441|4.25|15,951,269|689,587|4.32
客户贷款及垫款总额|22,248,094|900,149|4.05|19,996,414|832,136|4.16
||2022 年|||2021 年|
项目|平均余额|利息收入|平均收益率(%)|平均余额|利息收入|平均收益率(%)
公司类贷款|12,091,996|467,313|3.86|10,787,207|439,575|4.08
票据贴现|866,735|15,546|1.79|380,678|10,266|2.70
个人贷款|7,922,153|371,740|4.69|7,415,770|349,572|4.71
境外业务|1,367,210|45,550|3.33|1,412,759|32,723|2.32
客户贷款及垫款总额|22,248,094|900,149|4.05|19,996,414|832,136|4.16
投资利息收入
投资利息收入2,987.22 亿元,比上年增加358.95 亿元,增长13.7%,主要是投资平均余额增长12.5%所致。
存放中央银行款项利息收入
存放中央银行款项利息收入454.25 亿元,比上年增加33.98 亿元,增长8.1%,主要是境外存放央行款项平均利率水平上升以及境内存放央行款项规模增加所致。
存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入
存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入360.80 亿元,比上年增加108.52 亿元,增长43.0%,主要是外币融出资金利率水平上升所致。
存款利息支出
存款利息支出4,800.83 亿元,比上年增加824.58 亿元,增长20.7%。主要是客户存款平均余额增长11.8%,以及平均付息率上升13 个基点所致。
||2022 年|||2021 年|
项目|平均余额|利息支出|平均付息率(%)|平均余额|利息支出|平均付息率(%)
公司存款||||||
定期|5,803,074|150,011|2.59|4,929,388|121,230|2.46
活期|7,405,878|68,024|0.92|7,133,857|58,618|0.82
小计|13,208,952|218,035|1.65|12,063,245|179,848|1.49
个人存款||||||
定期|7,742,072|223,607|2.89|6,337,635|189,118|2.98
活期|5,407,007|17,007|0.31|5,091,927|18,678|0.37
小计|13,149,079|240,614|1.83|11,429,562|207,796|1.82
境外业务|1,006,596|21,434|2.13|984,304|9,981|1.01
存款总额|27,364,627|480,083|1.75|24,477,111|397,625|1.62
同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出
同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出707.32 亿元,比上年增加263.45 亿元,增长59.4%,主要是融入资金平均余额增长15.4%,平均付息率受币种、产品期限等因素影响同比有所上升所致。
已发行债务证券和存款证利息支出
已发行债务证券和存款证利息支出358.74 亿元,比上年增加63.48 亿元,增长21.5%,主要是境外机构发行的存款证等债务证券利率水平上升所致。
非利息收入
2022年实现非利息收入2,243.02亿元,比上年减少277.80亿元,下降11.0%,占营业收入的比重为24.4%。其中,手续费及佣金净收入1,292.65 亿元,减少37.59 亿元,下降2.8%;其他非利息收益950.37 亿元,减少240.21 亿元,下降20.2%。
项目|2022 年|2021 年|增减额|增长率(%)
结算、清算及现金管理|45,439|41,270|4,169|10.1
个人理财及私人银行|26,253|30,001|(3,748)|(12.5)
投资银行|19,586|22,416|(2,830)|(12.6)
银行卡|17,736|16,679|1,057|6.3
对公理财|14,172|15,165|(993)|(6.5)
担保及承诺|8,803|9,756|(953)|(9.8)
资产托管|8,709|8,738|(29)|(0.3)
代理收付及委托|1,894|1,808|86|4.8
其他|3,226|2,894|332|11.5
手续费及佣金收入|145,818|148,727|(2,909)|(2.0)
减:手续费及佣金支出|16,553|15,703|850|5.4
手续费及佣金净收入|129,265|133,024|(3,759)|(2.8)
2022 年手续费及佣金净收入1,292.65 亿元,比上年减少37.59 亿元,下降2.8%。结算、清算及现金管理业务收入增加41.69 亿元,主要是第三方支付、即期结售汇及外汇买卖业务收入增加;银行卡业务收入增加10.57 亿元,主要是合作方服务收入和收单业务收入增加。受资本市场波动影响,个人理财及私人银行、对公理财、资产托管等业务收入有所减少;投资银行、担保及承诺业务费率下降,收入有所减少。
|项目|2022 年|2021 年|增减额|增长率(%)
投资收益||40,220|33,999|6,221|18.3
公允价值变动净(损失)/收益||(11,558)|14,473|(26,031)|(179.9)
汇兑及汇率产品净(损失)/收益||(3,756)|3,571|(7,327)|(205.2)
其他业务收入||70,131|67,015|3,116|4.6
合计||95,037|119,058|(24,021)|(20.2)
其他非利息收益950.37 亿元,比上年减少240.21 亿元,下降20.2%。其中,公允价值变动净损失主要是受资本市场波动影响权益工具估值下降以及债券投资产生未实现损失所致;汇兑及汇率产品净损失主要是受汇率波动影响所致;投资收益增加主要是衍生工具及债券投资已实现收益增加,以及对联营及合营企业的投资收益增加;其他业务收入增加主要是工银安盛保险业务收入增长所致。
营业支出
|项目|2022 年|2021 年|增减额|增长率(%)
职工费用||143,501|139,363|4,138|3.0
固定资产折旧||15,073|13,730|1,343|9.8
资产摊销||4,624|3,991|633|15.9
业务费用||66,417|68,861|(2,444)|(3.5)
合计||229,615|225,945|3,670|1.6
资产减值损失
2022 年计提各类资产减值损失1,824.19 亿元,比上年减少202.04 亿元,下降10.0%,其中,贷款减值损失1,431.73 亿元,减少250.94 亿元,下降14.9%,请参见“财务报表附注四、38.资产减值损失;13.资产减值准备”。
其他业务成本
其他业务成本754.77 亿元,比上年减少58.35 亿元,下降7.2%,主要是结构性存款相关支出减少所致。
所得税费用615.27 亿元,比上年减少131.56 亿元,下降17.6%。实际税率14.56%,低于25%的法定税率,主要是由于持有的中国国债、地方政府债利息收入按税法规定为免税收益。
||||人民币百万元,百分比除外|
||2022 年||2021 年|
|项目||||
||金额|占比(%)|金额|占比(%)
营业收入||917,989|100.0|942,762|100.0
总行||82,820|9.1|133,801|14.2
长江三角洲||150,575|16.4|141,399|15.0
珠江三角洲||115,135|12.5|110,616|11.7
环渤海地区||155,574|16.9|149,170|15.9
中部地区||116,008|12.6|107,807|11.4
西部地区||132,514|14.4|130,312|13.8
东北地区||29,489|3.2|30,546|3.2
境外及其他||135,874|14.9|139,111|14.8
税前利润||422,565|100.0|424,899|100.0
总行||257|0.1|58,031|13.6
长江三角洲||98,133|23.2|83,920|19.8
珠江三角洲||59,687|14.1|59,699|14.1
环渤海地区||95,094|22.5|64,383|15.2
中部地区||60,079|14.2|47,115|11.1
西部地区||61,841|14.6|65,477|15.4
东北地区||11,878|2.8|1,259|0.3
境外及其他||35,596|8.5|45,015|10.5
注:请参见“财务报表附注五、分部信息”。|||||
8.2.2 资产负债表项目分析
2022 年,面对外部形势变化,本行认真落实宏观经济金融政策和监管要求,全面提升服务实体经济效能,持续推动资产负债管理业务平衡协调可持续发展,统筹摆布资产负债总量、结构和节奏,在保持资产负债总量适度增长的同时,深入推动资产负债结构不断优化、量价协调发展,实现资产负债质的有效提升和量的合理增长。
资产运用
|2022 年12 月31 日||2021 年12 月31 日|
项目||||
|金额|占比(%)|金额|占比(%)
客户贷款及垫款总额|23,212,312|—|20,667,245|—
加:应计利息|53,560|—|45,719|—
减:以摊余成本计量的客户贷款及垫款的减值准备|672,224|—|603,764|—
客户贷款及垫款净额(1)|22,593,648|57.0|20,109,200|57.2
投资|10,527,292|26.6|9,257,760|26.3
现金及存放中央银行款项|3,427,892|8.7|3,098,438|8.8
存放和拆放同业及其他金融机构款项|1,042,504|2.6|827,150|2.4
买入返售款项|864,067|2.2|663,496|1.9
其他|1,154,254|2.9|1,215,339|3.4
资产合计|39,609,657|100.0|35,171,383|100.0
注:(1)请参见“财务报表附注四、6.客户贷款及垫款”。
贷款
本行统筹把握信贷投放力度、节奏和结构,持续提升服务实体经济质效。积极支持新型城镇化与交通运输领域在建及补短板重大项目建设,有效落实乡村振兴战略,全面把握绿色金融发展机遇,持续加大对智能制造、数字经济、战略性新兴产业及传统产业转型升级等先进制造业重点领域的投融资支持。2022年末,各项贷款232,123.12亿元,比上年末增加25,450.67亿元,增长12.3%。其中,境内分行人民币贷款214,829.64亿元,增加25,530.39亿元,增长13.5%。
||2022 年12 月31 日||2021 年12 月31 日|
|项目||||
||金额|占比(%)|金额|占比(%)
公司类贷款||13,826,966|59.6|12,194,706|59.0
短期公司类贷款||3,150,517|13.5|2,737,742|13.2
中长期公司类贷款||10,676,449|46.1|9,456,964|45.8
票据贴现||1,148,785|4.9|527,758|2.6
个人贷款||8,236,561|35.5|7,944,781|38.4
个人住房贷款||6,431,991|27.7|6,362,685|30.8
个人消费贷款||234,378|1.1|187,316|0.9
个人经营性贷款||930,040|4.0|702,441|3.4
信用卡透支||640,152|2.7|692,339|3.3
合计||23,212,312|100.0|20,667,245|100.0
持续加大制造业、战略性新兴产业、绿色金融、普惠金融、乡村振兴等重点领域支持力度,稳步推进以新制造业、新服务业、新基础产业和高技术客群为主要内涵的“三新一高”公司信贷布局,京津冀、长三角、大湾区、中部及成渝经济圈等重点战略区域公司类贷款持续增长。公司类贷款比上年末增加16,322.60亿元,增长13.4%。其中,短期贷款增加4,127.75亿元,中长期贷款增加12,194.85亿元。
充分发挥票据业务贴近企业、机制灵活的优势,加大企业贴现需求满足力度,助力实体经济发展。票据贴现比上年末增加6,210.27亿元,增长117.7%。
以客户为中心加强个人贷款业务统筹,多渠道加大消费经营贷款产品的市场拓展力度,持续优化数字普惠产品体系,满足客户多样化融资需求,促进消费持续恢复。个人贷款比上年末增加2,917.80亿元,增长3.7%。其中,个人消费贷款增加470.62亿元,增长25.1%;个人经营性贷款增加2,275.99亿元,增长32.4%。
有关本行贷款和贷款质量的进一步分析,请参见“讨论与分析—风险管理”。
投资
||2022 年12 月31 日||2021 年12 月31 日|
|项目||||
||金额|占比(%)|金额|占比(%)
债券||10,059,499|95.6|8,817,345|95.2
权益工具||190,869|1.8|190,186|2.1
基金及其他||166,434|1.6|148,166|1.6
应计利息||110,490|1.0|102,063|1.1
合计||10,527,292|100.0|9,257,760|100.0
||2022 年12 月31 日||2021 年12 月31 日|
|项目||||
||金额|占比(%)|金额|占比(%)
政府债券||7,419,005|73.8|6,371,607|72.3
中央银行债券||56,817|0.5|38,207|0.4
政策性银行债券||761,736|7.6|754,719|8.6
其他债券||1,821,941|18.1|1,652,812|18.7
合计||10,059,499|100.0|8,817,345|100.0
从发行主体结构上看,政府债券比上年末增加10,473.98 亿元,增长16.4%,主要是地方政府债和国债增加所致;中央银行债券增加186.10 亿元,增长48.7%;政策性银行债券增加70.17 亿元,增长0.9%;其他债券增加1,691.29 亿元,增长10.2%,主要是适度增加流动性好、资质较高的信用债投资。
||2022 年12 月31 日||2021 年12 月31 日|
|剩余期限||||
||金额|占比(%)|金额|占比(%)
无期限(1)||284|0.0|167|0.0
3 个月以内||694,455|6.9|514,685|5.8
3 至12 个月||1,371,872|13.6|1,228,144|13.9
1 至5 年||3,649,193|36.3|3,517,415|39.9
5 年以上||4,343,695|43.2|3,556,934|40.4
合计||10,059,499|100.0|8,817,345|100.0
注:(1)为已逾期部分。
||2022 年12 月31 日||2021 年12 月31 日|
|项目||||
||金额|占比(%)|金额|占比(%)
人民币债券||9,213,230|91.6|8,110,061|92.0
美元债券||559,753|5.6|450,447|5.1
其他外币债券||286,516|2.8|256,837|2.9
合计||10,059,499|100.0|8,817,345|100.0
从币种结构上看,人民币债券比上年末增加11,031.69 亿元,增长13.6%;美元债券折合人民币增加1,093.06 亿元,增长24.3%;其他外币债券折合人民币增加296.79 亿元,增长11.6%。报告期内本行优化外币债券投资组合结构,综合考虑债券流动性、安全性、收益性,合理摆布币种结构,提升外币资金使用效率。
|2022 年12 月31 日||2021 年12 月31 日|
项目||||
|金额|占比(%)|金额|占比(%)
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资|714,879|6.8|623,223|6.7
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资|2,178,018|20.7|1,803,604|19.5
以摊余成本计量的金融投资|7,634,395|72.5|6,830,933|73.8
合计|10,527,292|100.0|9,257,760|100.0
债券名称|面值|年利率(%)|到期日|减值准备(1) (1)|
2015 年政策性银行债券|22,117|4.21|2025 年4 月13 日||-
2022 年政策性银行债券|20,900|1.65|2023 年9 月5 日||-
2020 年政策性银行债券|19,460|3.23|2030 年3 月23 日||-
2020 年政策性银行债券|18,446|2.96|2030 年4 月17 日||-
2019 年政策性银行债券|18,263|3.48|2029 年1 月8 日||-
2019 年政策性银行债券|17,641|3.45|2029 年9 月20 日||-
2015 年政策性银行债券|16,389|4.29|2025 年4 月7 日||-
2020 年政策性银行债券|15,145|3.79|2030 年10 月26 日||-
2020 年政策性银行债券|14,244|3.70|2030 年10 月20 日||-
2020 年政策性银行债券|13,500|3.74|2030 年11 月16 日||-
注:(1)未包含按预期信用损失模型要求计提的第一阶段减值准备。
买入返售款项
买入返售款项8,640.67 亿元,比上年末增加2,005.71 亿元,增长30.2%,主要是本行结合资金变化情况,合理安排资金运作策略,适度增加融出资金规模所致。
本行全面贯彻落实监管要求,建立与负债规模和复杂程度相适应的负债质量管理体系,确立负债质量组织体系和治理架构,明确与经营战略、风险偏好和总体业务特征相适应的负债质量管理策略及政策。本行注重负债总量、结构、价格调控,推进存款量价协调发展;加强负债质量管理基础性工作,抓实客户基础、提升服务能力,负债业务稳健发展,相关指标均满足监管要求。2022 年末,总负债360,958.31 亿元,比上年末增加41,997.06 亿元,增长13.2%。
||2022 年12 月31 日||2021 年12 月31 日|
|项目||||
||金额|占比(%)|金额|占比(%)
客户存款||29,870,491|82.8|26,441,774|82.9
同业及其他金融机构存放和拆入款项||3,185,564|8.8|2,921,029|9.2
卖出回购款项||574,778|1.6|365,943|1.1
已发行债务证券||905,953|2.5|791,375|2.5
其他||1,559,045|4.3|1,376,004|4.3
负债合计||36,095,831|100.0|31,896,125|100.0
客户存款
客户存款是本行资金的主要来源。2022 年末,客户存款298,704.91 亿元,比上年末增加34,287.17 亿元,增长13.0%。从客户结构上看,公司存款增加13,396.91 亿元,增长10.0%;个人存款增加20,473.38 亿元,增长16.4%。从期限结构上看,定期存款增加22,430.78 亿元,增长17.4%;活期存款增加11,439.51亿元,增长8.9%。从币种结构上看,人民币存款281,530.14 亿元,增加32,384.90亿元,增长13.0%;外币存款折合人民币17,174.77 亿元,增加1,902.27 亿元,增长12.5%。
||2022 年12 月31 日||2021 年12 月31 日|
|项目||||
||金额|占比(%)|金额|占比(%)
公司存款|||||
定期||6,594,898|22.1|5,798,353|21.9
活期||8,076,256|27.0|7,533,110|28.5
小计||14,671,154|49.1|13,331,463|50.4
个人存款|||||
定期||8,553,919|28.6|7,107,386|26.9
活期||5,991,387|20.1|5,390,582|20.4
小计||14,545,306|48.7|12,497,968|47.3
其他存款(1)||199,465|0.7|250,349|0.9
应计利息||454,566|1.5|361,994|1.4
合计||29,870,491|100.0|26,441,774|100.0
注:(1)包含汇出汇款和应解汇款。|||||
||2022 年12 月31 日||2021 年12 月31 日|
|项目||||
||金额|占比(%)|金额|占比(%)
总行||35,579|0.1|38,290|0.1
长江三角洲||6,249,754|20.9|5,436,282|20.6
珠江三角洲||4,048,164|13.6|3,495,325|13.2
环渤海地区||7,629,312|25.5|6,885,411|26.0
中部地区||4,455,782|14.9|3,900,441|14.8
西部地区||4,776,285|16.0|4,320,355|16.3
东北地区||1,608,543|5.4|1,410,376|5.3
境外及其他||1,067,072|3.6|955,294|3.7
合计||29,870,491|100.0|26,441,774|100.0
卖出回购款项
卖出回购款项5,747.78 亿元,比上年末增加2,088.35 亿元,增长57.1%,主要是本行根据管理需要适度融入资金所致。
2022 年末,股东权益合计35,138.26 亿元,比上年末增加2,385.68 亿元,增长7.3%。归属于母公司股东的权益34,951.71 亿元,增加2,374.16 亿元,增长7.3%。请参见“合并股东权益变动表”。
表外项目
本行资产负债表表外项目主要包括衍生金融工具、或有事项及承诺。衍生金融工具的名义金额及公允价值请参见“财务报表附注四、4.衍生金融工具”。或有事项及承诺请参见“财务报表附注六、或有事项、承诺及主要表外事项”。
8.2.3 现金流量表项目分析
经营活动产生的现金净流入14,046.57 亿元,比上年增加10,437.75 亿元,主要是客户存款净增额增加所致。其中,现金流入51,245.54 亿元,增加17,633.40亿元;现金流出37,198.97 亿元,增加7,195.65 亿元。
投资活动产生的现金净流出9,106.21 亿元。其中,现金流入35,313.88 亿元,比上年增加8,124.69 亿元,主要是收回金融投资所收到的现金增加;现金流出44,420.09 亿元,增加10,485.34 亿元,主要是金融投资所支付的现金增加。
筹资活动产生的现金净流出647.89 亿元。其中,现金流入9,558.62 亿元,比上年减少193.72 亿元,主要是本年未新发行优先股、永续债等其他权益工具;现金流出10,206.51 亿元,增加338.64 亿元,主要是偿还债务证券所支付的现金增加。
8.2.4 主要会计政策变更
报告期内主要会计政策变更,请参见“财务报表附注三、38.会计政策变更”。
8.2.5 重要会计估计说明
报告期内重要会计估计说明,请参见“财务报表附注三、37.重大会计判断和会计估计”。
8.2.6 按境内外会计准则编制的财务报表差异说明
8.3 业务综述
||||人民币百万元,百分比除外|
||2022 年||2021 年|
|项目||||
||金额|占比(%)|金额|占比(%)
营业收入||917,989|100.0|942,762|100.0
公司金融业务||399,401|43.5|405,801|43.0
个人金融业务||401,553|43.7|399,603|42.4
资金业务||109,766|12.0|131,623|14.0
其他||7,269|0.8|5,735|0.6
税前利润||422,565|100.0|424,899|100.0
公司金融业务||165,771|39.2|140,569|33.1
个人金融业务||198,355|46.9|195,658|46.0
资金业务||52,740|12.5|85,326|20.1
其他||5,699|1.4|3,346|0.8
注:请参见“财务报表附注五、分部信息”。
8.3.1 公司金融业务
本行坚持靠前发力、靶向用力、适度加力,深化新制造业、新服务业、新基础产业和高技术客群公司信贷布局,推动服务实体经济的适应性、竞争力持续提升。加大逆周期、跨周期信贷投放力度,开展助力稳住宏观经济大盘系列活动,同业首家开展“信贷进万企、助力稳大盘”专项行动,举办“百大项目万亿融资促投资稳增长”云签约活动。强化对公数字产品体系创新,升级工银聚融、工银聚链等数字化产业金融平台,构建“政务+金融”“产业+金融”生态,有效赋能数字政府建设和企业数字化转型。2022年末,公司类贷款138,269.66亿元,比上年末增加16,322.60亿元,增长13.4%;公司存款146,711.54亿元,增加13,396.91亿元,增长10.0%。
客户基础实现新突破。深入开展“织网补网”工作,做大客户总量,做优客户质量,做活客户交易,提升客户拓展维护能力,聚焦央企、地方国企、跨国企业、上市公司四类优质客群加大营销拓展,大力拓展中型企业客群。2022年末,公司客户1,069.3万户,比上年末增加100.2万户,总量增量均保持同业领先。
服务制造业高质量发展。积极开展“制造业金融服务提质工程”专项行动,创新推出“专业布局、专有名单、专责考核、专用资源”等措施。2022年末,投向制造业贷款突破3万亿元,投向制造业贷款、投向制造业中长期贷款、投向制造业信用贷款的余额和增量均居同业首位。
支持科技高水平自立自强。聚焦高新技术企业、“专精特新”企业等重点客群开展“春苗行动”专项服务活动,与科学技术部火炬中心联合开展“十百千万”专项行动。2022年末,国家重点支持的高新技术领域企业贷款余额1.23万亿元,战略性新兴产业贷款余额1.75万亿元。
为民营企业提供综合金融服务。联合全国工商联共同开展金融服务民营企业科技创新专项行动,助力民营企业加快科技创新。2022年末,民营企业贷款余额3.77万亿元。
以绿色金融推动绿色发展。积极支持绿色低碳转型,重点支持清洁能源、绿色交通等绿色产业金融需求,用足用好碳减排支持工具、煤炭清洁高效利用等结构性货币政策工具。2022年末,绿色贷款余额(中国银保监会口径)39,784.58亿元,全年境内主承销绿色债券563.38亿元。
积极融入区域协调发展战略。聚焦京津冀协同发展、长三角一体化发展、粤港澳大湾区、中部地区崛起及成渝地区双城经济圈,强化金融支持力度。2022年末,重点区域人民币公司贷款余额8.81万亿元,占境内分行人民币公司贷款余额的71.7%,比上年末增加1.27万亿元。
普惠金融
本行坚持以创新转型为驱动,深化“数字普惠”模式,健全产品体系,创新服务模式,不断提高普惠金融综合化服务水平,持续推动普惠金融可持续、高质量发展,连续两年获评中国银保监会商业银行小微企业金融服务监管评价最优级。2022年末普惠型小微企业贷款15,503.16亿元,比年初增加4,513.04亿元,增长41.1%;普惠型小微企业贷款客户101.6万户,增加22.1万户;全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.84%。涉农贷款余额33,001.96亿元,增加6,489.76亿元,增长24.5%;全年新发放涉农贷款平均利率3.86%,比上年下降27个基点。小微金融业务中心355家。
深化数字普惠,持续优化网贷通、经营快贷、数字供应链三大数字普惠产品体系。网贷通方面,创新推出“e抵快贷”在线抵押服务,实现抵押类业务全流程、纯线上不落地办理;丰富“e企快贷”基于厂房、商用房等非标准押品在线评估功能。经营快贷方面,打造结算、税务、用工、跨境等全国性场景,以及种养殖、专业市场等区域特色场景;推出基于收单信息的“商户贷”,有效支持个体工商户等普惠长尾客户。数字供应链方面,积极与重点行业龙头企业开展深入合作,搭建产业链场景金融服务体系,推出定制化线上融资产品,有效满足产、购、销多元化金融需求;打造供应链金融服务平台,加快推广平台定制开发和全场景融资服务。
助企纾困解难展现大行担当。围绕重点领域和薄弱环节,细化落实加强小微客户金融服务和纾困支持19条专项措施。健全应急融资服务体系,加强对批发零售、住宿、餐饮、外贸等行业的金融保障。认真落实延期还本付息政策,做好资金接续服务,完善线上续贷办理功能,支持客户自助申请、系统自动审批。
强化信贷资金和商业机遇的双重供给,构建小微企业“融资、融智、融商”综合金融服务体系,营造良好发展生态。深入推进“工银普惠行”“万家小微成长计划”等系列活动,为小微企业提供融资、结算、代发工资等一揽子综合金融服务;“环球撮合荟”跨境撮合服务平台帮助小微企业接入产业链供应链,吸引来自75个国家和地区的超17万家企业入驻,促成合作意向超1.6万项。
顺应“数字普惠”发展方向,打造以“数据驱动、智能预警、动态管理、持续运营”为特征的融资风险管理体系,风险管理基础进一步夯实。不断优化迭代准入、评级、授信模型,通过模型控制、线上线下交叉验证等方式准确判断客户实质风险状况。强化防假反欺诈工作,优选信用良好、经营稳定的客户群体,把牢客户准入关。全面整合融资、结算、司法、征信、税务、海关等行内外数据源,搭建适应小微企业风险特点的“1+N”智能风控体系,准确识别融资存续期风险异动,加强风险动态监测和预警,构建“总行非现场预警+分行现场核查”的风险管控机制。
机构金融业务
国家重点领域改革服务向深向实。服务财政预算一体化改革,同业首批上线数字财政预算管理一体化系统。全力做好社会保障统筹改革配套金融服务,不断完善“工银e 社保”服务功能,持续扩大“社银一体化网点”覆盖范围。全力配合做好医保移动支付清算体系建设,全面推动医保公共服务线上化、便捷化、信息化。推出“工银云医”智慧医疗开放平台,为各级医管部门和医疗卫生机构提供“金融+行业”综合性智慧医疗全场景建设方案。打造“智慧教育”多位一体服务体系,同业首家推出“智慧职教云”平台,助力职业教育发展。打造同业领先的工银安心资金监管平台,与教育主管部门开展教培资金监管业务合作,协助监管教培机构超3.3 万家。紧密围绕司法体制改革,同业首创“智慧政法”综合服务平台,助力全国各级政法机关实现案款资金全流程精细化管理,提升案款资金发还效率,缩短案件周期。
金融市场服务全面深化。加强与开发性金融机构和政策性银行的联动协作,发挥互补优势,支持国家基础设施及重大项目融资需求,加强装备制造、绿色能源、基础设施互联互通等战略性项目银团合作,巩固推进“一带一路”建设项目合作。持续深化金融基础设施服务对接,同业首批获得上海期货交易所商品互换指定存管银行资格,首批与大连商品交易所开展仓单质押登记合作并完成融资登记,首批获得境内债券市场互联互通合作结算银行资格,首批开办广州期货交易所保证金存管业务。构建金融服务实体经济新模式,加强银证投贷联动创新,发挥银保互补优势;联合大连商品交易所推动“生猪标准交割仓库”在四川达州市挂牌成立,助力当地养殖产业升级;票据经纪业务服务企业客户超8,000户,汇聚服务小微企业新动能。金融科技输出凸显新亮点,向54 家同业客户提供反洗钱、风险管理等金融科技服务方案,获2022 年度中国金融科技年会“金融业风险管控突出贡献奖”。