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报告期内,监事会共召开6 次会议,审议2021 年度监事会工作报告、履职评价报告等19 项议案,听取季度经营情况、战略规划执行和集团合规风险与反洗钱管理情况等19 项汇报,审阅2022 年各季度监督情况、监事会相关调研情况等35 项专题报告。
本行监事在报告期内出席股东大会、监事会会议情况如下:
监事|股东大会|监事会
黄力|2/2|6/6
张杰|2/2|6/6
新任监事||
刘澜飚|2/2|3/3
离任监事||
黄良波|1/1|3/4
张炜|0/0|2/2
吴翔江|2/2|5/6
沈炳熙|1/1|3/3
注:监事变动情况请参见“董事、监事及高级管理人员情况—新聘、解聘情况”。
高级管理层的职责
高级管理层是本行的执行机构,对董事会负责。高级管理层负责本行的经营管理,组织实施经董事会批准后的经营计划和投资方案,制定本行的具体规章,制定本行内设部门和分支机构负责人(内审部门负责人除外)的薪酬分配方案和绩效考核方案,向董事会或者监事会如实报告本行经营业绩,拟订本行的年度财务预算、决算方案,利润分配方案和弥补亏损方案,增加或者减少注册资本、发行债券或者其他债券上市方案,并向董事会提出建议等。
高级管理层职权行使情况
董事会与高级管理层权限划分严格按照本行公司章程等治理文件执行。报告期内,本行开展了董事会对行长授权方案执行情况的检查,未发现行长超越权限审批的事项。
股东权利
股东提请召开临时股东大会的权利
单独或者合计持有本行10%以上有表决权股份的股东书面请求时,应在2 个月内召开临时股东大会。提议股东有权向董事会请求召开临时股东大会,并应当以书面形式向董事会提出。董事会应当根据法律、行政法规、规章和本行公司章程的规定,在收到请求后10 日内提出同意或不同意召开临时股东大会的书面反馈意见。股东因董事会未应相关要求举行会议而自行召集并举行会议的,其所发生的合理费用,应当由本行承担,并从本行欠付失职董事的款项中扣除。
股东提出股东大会临时提案的权利
单独或者合计持有本行3%以上股份的股东,可以在股东大会召开10 日前提出临时提案并书面提交董事会;董事会应当在收到提案后2 日内发出股东大会补充通知,并将该临时提案提交股东大会审议。
股东建议权和查询权
股东有权对本行的业务经营活动进行监督管理,提出建议或者质询。股东有权查阅本行公司章程、股东名册、股本状况、股东大会会议记录等信息。
优先股股东权利特别规定
出现以下情形时,本行优先股股东有权出席股东大会并享有表决权:(1)修改公司章程中与优先股相关的内容;(2)一次或累计减少本行注册资本超过百分之十;(3)本行合并、分立、解散或变更本行公司形式;(4)发行优先股;(5)公司章程规定的其他变更或者废除优先股股东权利等情形。出现上述情况之一的,本行召开股东大会会议应通知优先股股东,并遵循公司章程通知普通股股东的规定程序。
在以下情形发生时,优先股股东在股东大会批准当年不按约定分配利润的方案次日起,有权出席股东大会与普通股股东共同表决:本行累计三个会计年度或连续两个会计年度未按约定支付优先股股息。对于股息不可累积的优先股,优先股股东表决权恢复直至本行全额支付当年股息。
其他权利
本行普通股股东有权依照其所持有的股份份额领取股利和其他形式的利益分配;本行优先股股东有权优先于普通股股东分配股息。股东享有法律、行政法规、规章及本行公司章程所赋予的其他权利。
内幕信息管理
本行按照上市地监管要求及本行制度规定开展内幕信息及知情人管理工作,依法合规收集、传递、整理、编制和披露相关信息。报告期内,本行持续加强内幕信息管理,及时组织内幕知情人登记备案,定期开展内幕交易自查。经自查,报告期内,本行未发现内幕信息知情人利用内幕信息买卖本行股份的情况。
投资者关系
与股东之间的有效沟通及投资者关系活动回顾
本行按照上市地监管要求开展投资者关系管理工作,始终以投资者为中心,坚持全面、主动、精准、协同、有效的工作原则,与投资者建立有效沟通机制,依托定期业绩说明会、境内外非交易性路演、投资者热线、投资者关系邮箱、投资者关系网站和“上证e 互动”网络平台等多种沟通渠道,与全体投资者和分析师持续、广泛交流并按相关监管要求进行记录,努力提升投资者关系的工作精度和服务水平。
报告期内,本行创新采用网络直播留言和云参观等形式召开年度业绩发布会,强化与投资者的多维度互动,蝉联中国上市公司协会“上市公司年报业绩说明会最佳实践”。综合运用线上+线下、一对一+一对多形式,高频开展主动精准投关活动,召开多场公司治理专题沟通会,举办绿色金融和ESG、金融科技与财富管理等专场投关活动,以市场化、国际化、专业化语言缓释投资者疑虑。切实保障中小投资者合法权益,特别针对中小投资者创新举办“业绩展示暨专题投资者关系管理活动”,积极回应上证e 互动、投资者热线、投关邮箱等平台、渠道的问题咨询。
2023 年,本行将进一步主动深化与投资者的沟通交流,增进投资者对本行的了解和认可,持续保护投资者合法权益,同时也期望得到投资者更多的关注和支持。
投资者查询
投资者如需查询本行经营业绩相关问题可联络:电话:86-10-66108608
传真:86-10-66107571
电邮地址:ir@icbc.com.cn
通讯地址:中国北京市西城区复兴门内大街55号中国工商银行股份有限公
司战略管理与投资者关系部
邮政编码:100140
内部控制
本行高级管理层负责制定系统化的制度、流程和方法,采取风险控制措施;高级管理层下设操作风险暨内部控制管理委员会,其隶属于风险管理委员会,履行内部控制相关职责,评价内部控制的充分性与有效性。总行及各级分行分别设有内控合规部门,负责内部控制的组织、推动和协调工作。
报告期内,本行持续优化内部控制体系,推进集团内控治理能力持续提升。有序梯次推进《2021-2023 年内部控制体系建设规划》实施,健全内部治理,优化组织机构,改进考评体系,压实内控责任。推进合规文化建设,开展“价值提升年”主题活动,持续优化内部控制环境;改进方法和工具,强化9+X 各类风险的前瞻性识别评估,加强风险动态监测,着力增强主动防的能力;完善授权管理,提升制度治理,积极利用数字化技术与方法,强化关键岗位、重要领域和重点环节管控,持续提升全流程控制能力;推进数据资产及信息化建设,加强信息收集与加工分析,提升信息传导效率和效果,有效支撑全行经营管理的决策、执行与监督;提升监督检查和内控评价质效,进一步完善问责追责体系,大力加强案防履职及案件查防,为稳健经营保驾护航。
内部控制评价报告及内部控制审计情况
按照财政部、中国证监会和上交所要求,本行在披露本年度报告的同时披露《中国工商银行股份有限公司2022 年度内部控制评价报告》。报告认为,于2022年12 月31 日(基准日),本行已按照企业内部控制规范体系和相关规定的要求在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制。德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)已根据相关规定对本行2022 年12 月31 日的财务报告内部控制的有效性进行了审计,并出具了标准无保留意见的内部控制审计报告。具体内容请参见本行于上交所网站、香港交易所“披露易”网站及本行网站发布的公告。
内部控制评价及缺陷情况
本行董事会根据财政部等五部委发布的《企业内部控制基本规范》及其配套指引、财政部和中国证监会联合发布的《关于进一步提升上市公司财务报告内部控制有效性的通知》、上交所《上市公司自律监管指引第1 号——规范运作》以及中国银保监会的相关监管要求,对报告期内集团内部控制有效性进行了评价。评价过程中未发现本行内部控制体系存在重大缺陷和重要缺陷,一般缺陷可能产生的风险均在可控范围之内,并已经和正在认真落实整改,对本行内部控制目标的实现不构成实质性影响。本行已按照企业内部控制规范体系和相关规定要求在所有重大方面保持了有效的内部控制。
内部审计
本行设立向董事会负责并报告的垂直独立的内部审计管理体系。下图显示了内部审计管理及报告架构:
报告期内,本行围绕发展战略和改革转型中心工作,实施以风险为导向的审计活动,加强对重点机构、主要领域、关键环节、关键少数的审计监督,全面完成年度审计计划。审计重点关注本行在支持国家政策、落实监管要求、推进战略质效、加强风险防控等方面的情况,涉及财务效益、信贷业务、新兴业务、金融科技、运营管理、资本管理、内部控制等重点业务领域。本行充分重视并利用各类审计发现和审计建议,不断提高风险管理、内部控制和公司治理水平。
报告期内,本行主动适应风险管理形势需要,加大审计资源统筹力度,优化审计项目运作机制,实现审计效能和审计价值双提升。持续夯实审计管理基础,强化内部审计制度机制建设,进一步完善内部审计体系。加快审计数字化转型,加速审计信息系统升级,扩展审计模型体系覆盖。坚持审计发现问题闭环管理,深化问题源头治理,增强整改督促力度和落实效果。
审计师聘用情况
德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)1为本行2022 年度财务报表审计的国内会计师事务所,德勤•关黄陈方会计师行1 为本行2022 年度财务报表审计的国际会计师事务所。德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)为本行2022 年度内部控制审计的会计师事务所。德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)和德勤
德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)、毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)为香港《财务汇报局条例》下的认可公众利益实体核数师。德勤•关黄陈方会计师行、毕马威会计师事务所为香港《财务汇报局条例》下的注册公众利益实体核数师。
•关黄陈方会计师行已连续2 年(2021 至2022 年度)为本行提供审计服务。毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)1 和毕马威会计师事务所1 于2013 至2020 年度为本行提供审计服务,连续聘用年限均达到最长年限8 年后退任。
报告期内,本集团就财务报表审计(包括子公司及境外分行财务报表审计)向德勤及其成员机构支付的审计专业服务费用共计人民币1.83 亿元,其中由本行统一支付的审计费用为1.04 亿元(包括内部控制审计费用880 万元)。
报告期内,德勤及其成员机构向本集团提供的非审计服务包括为资产证券化及债券发行项目等提供的专业服务,收取的非审计专业服务费用共计人民币0.09亿元。
对子公司的管理
对子公司的管理控制情况请参见“讨论与分析—业务综述—综合化经营及子公司管理”。
上市公司治理专项行动自查问题整改情况
本行已按照中国证监会有关通知要求进行上市公司治理专项行动自查。经自查,本行公司治理内部规章制度完备,组织架构健全、运作流程规范,与投资者沟通机制畅通,现金分红率稳定。
违规事项举报制度
针对本行机构或员工存在违反内部规章制度行为的举报,遵循“实事求是、依法合规、保障合法权利、分级负责”的处理原则,制定违规事项举报处理工作办法,充分发挥举报监督作用,及时发现案件和风险线索,查处违规行为,维护经营秩序,保护举报人合法权益。
反贪污政策
本行坚持系统施治,深化标本兼治,一体推进不敢腐、不能腐、不想腐。加大案件查办力度,严肃查处严重违纪违法案件。制定相关协作配合工作办法,增强工商银行与国家监察机关在惩治金融腐败方面的协作配合力度,提高纪检监察部门与内部审计、内控合规部门在发现和惩治金融腐败问题的监督合力。建立健全“网络、电话、信件、来访”四位一体举报受理体系,积极畅通信访举报渠道。深化重点领域廉洁风险治理,在总行开展廉洁风险排查,压实廉洁风险防控责任,健全防违规、防违纪、防案件、防腐败的联防联控机制。积极推进以案为鉴,通过召开全行警示教育大会、印发典型案例通报、拍摄并组织观看专题警示教育片等方式,强化警示教育和通报曝光。
13. 董事会报告
本行及本行子公司的主要业务为提供银行及相关金融服务。关于本行的业务审视请参见“讨论与分析”。
报告期利润及财务状况载列于本年报审计报告及财务报告部分。
关于股息相关税项及税项减免事宜,可参见本行发布的股息派发实施相关公告。
项目|2022 年|2021 年|2020 年
每10 股派息金额(含税,人民币元)|3.035|2.933|2.660
现金分红(含税,人民币百万元)|108,169|104,534|94,804
现金分红比例(1)(%)|31.3|30.9|30.9
注:(1)普通股现金分红(含税)除以当期归属于母公司普通股股东的净利润。|||
现金分红政策的制定及执行情况
本行公司章程明确规定,本行的利润分配政策应保持连续性和稳定性,同时兼顾本行的长远利益、全体股东的整体利益及公司的可持续发展;强调优先采用
现金分红的利润分配方式;规定本行调整利润分配政策应由董事会做出专题讨论,详细论证调整理由,形成书面论证报告,独立非执行董事发表意见,并提交股东大会特别决议通过。
本行现金分红政策的制定及执行情况符合公司章程的规定及股东大会决议的要求,分红标准和比例清晰明确,决策程序和机制完备,并由独立非执行董事发表意见。中小股东可充分表达意见和诉求,其合法权益得到充分维护。
财务资料概要
截至2022 年12 月31 日止三个年度的经营业绩、资产和负债之概要载列于本年报“财务概要”。
报告期内,本集团对外捐款总额折合人民币12,863 万元。
截至2022年12月31日,本行主要控股子公司的情况分别载列于本年报“讨论与分析—业务综述”及“财务报表附注四、8.长期股权投资”。
优先认股权
本行公司章程没有关于优先认股权的强制性规定。根据公司章程的规定,本行增加注册资本,经股东大会作出决议,报有关部门核准后,可以采取公开或非公开发行股份、向现有股东派送新股、以资本公积金转增股本以及法律、行政法规规定和相关部门核准的其他方式。
2022 年,本行最大五家客户所占本行利息收入及其他营业收入总额不超过本行年度利息收入及其他营业收入的30%。
股票挂钩协议
本行不存在香港《上市规则》所要求披露的股票挂钩协议。
管理合约
报告期内,本行未就整体或任何重要业务的管理和行政工作签订或存有任何合约。
董事及监事在重大交易、安排或合约中的权益
报告期内,本行董事或监事在本行、本行附属公司、本行控股股东或本行控股股东的附属公司就本行业务订立的重大交易、安排或合约中概无直接或间接拥有任何重大权益。本行董事或监事亦无与本行签订任何一年内若由本行终止合约时须作出赔偿(法定赔偿除外)的服务合约。
董事在与本行构成竞争的业务中所占的权益
在与本行直接或间接构成或可能构成竞争的业务中,本行所有董事均未持有任何权益。
董事及监事认购股份或债券之权利
本行、本行附属公司、本行控股股东或本行控股股东的附属公司未订立任何使董事或监事可因购买本行或其他公司的股份或债券而获利的协议或安排。
2022 年,本行严格遵循中国银保监会、中国证监会监管法规以及沪、港两地上市规则对集团关联交易实施规范管理,未发生需提交董事会或股东大会审议的关联交易,所发生的关联交易均符合《上海证券交易所股票上市规则》和香港《上市规则》所规定的关联交易豁免适用条件,豁免遵守上交所关联交易披露和香港联交所关连交易申报、公告等规定。
报告期末,本行中国银保监会规则下的授信类关联交易余额为18.38 亿元,非授信类关联交易余额为199.96 亿元。
依据中国境内法律法规及会计准则界定的关联交易情况请参见“财务报表附注九、关联方关系及交易”。
董事、监事及高级管理人员责任险
根据本行公司章程规定,本行在条件具备时,经股东大会批准,可以建立董事、监事和高级管理人员的职业责任保险制度。除非董事、监事和高级管理人员被证明在履行其职责时未能诚实或善意地行事,本行将在法律、行政法规允许的最大范围内,或在法律、行政法规未禁止的范围内,用其自身的资产向每位董事、监事和高级管理人员赔偿其履职期间产生的任何责任。报告期内,本行已为董事、监事及高级管理人员投保责任险。
董事、监事及高级管理人员之间的关系
本行董事、监事和高级管理人员之间不存在财务、业务、家属或其他重大须披露的关系。
董事、监事及高级管理人员薪酬政策
本行已对董事、监事及高级管理人员薪酬政策作出明确规范,并不断完善董事、监事及高级管理人员业绩评价体系与激励约束机制。业绩评价从经济效益、防控金融风险、支持实体经济和社会责任角度出发,采用基于全行整体经营管理情况的管理层指标和基于职责分工的个人指标共同构成的考核指标体系。本行董事长、行长、监事长及其他负责人薪酬按国家对中央企业负责人薪酬改革的有关政策执行,薪酬由基本年薪、绩效年薪以及与任期考核挂钩的任期激励收入构成;其他高级管理人员和股东代表监事薪酬由基本年薪和绩效年薪构成,部分绩效年薪实行延期支付。本行为同时是本行员工的董事、监事和高级管理人员加入了中国各级政府组织的各类法定供款计划。本行将在取得所有适用的批准后,实行长期激励计划。截至2022 年12 月31 日,尚未向任何董事、监事、高级管理人员和其他由董事会确定的核心业务骨干授予股票增值权。
本行董事会成员
截至业绩披露日,本行董事会成员如下:
执行董事:陈四清、廖林、郑国雨、王景武;
非执行董事:卢永真、冯卫东、曹利群、陈怡芳、董阳;
独立非执行董事:梁定邦、杨绍信、沈思、胡祖六、陈德霖。
14. 监事会报告
监事会工作情况
报告期内,监事会根据有关法律法规、监管要求和公司章程规定,认真履行监督职责,扎实开展履职尽责、财务活动、风险管理和内控合规监督工作,关注体制机制性问题和主要风险,发挥监事会公司治理监督作用,促进本行依法合规经营发展。
监事会履职情况。2022 年,监事会共召开6 次会议,审议2021 年度监事会工作报告、履职评价报告等19 项议案,听取季度经营情况、战略规划执行和集团合规风险与反洗钱管理情况等19 项汇报,审阅2022 年各季度监督情况、监事会相关调研情况等35 项专题报告。监事会成员客观公正发表意见,恰当行使表决权,勤勉忠实地履行职责,参加2 次股东大会,列席10 次董事会及47 次专门委员会会议,投入足够的时间和精力参与监督工作和专题调研,注重加强专业学习和实践总结,持续提高履职能力。外部监事在行内工作时间超过15 个工作日,符合有关规定。
履职监督。监督本行董事会和高级管理层及其成员贯彻落实党和国家经济金融政策,遵守法律法规和公司章程,以及执行股东大会、董事会决议和监管意见情况,重点关注集团服务国家重大战略与全行经营转型,聚焦“六稳”“六保”,乡村振兴、科技创新、共同富裕等重要任务,以及助力宏观经济稳大盘、支持服务实体经济和防范化解金融风险,做好普惠金融和绿色金融,助力碳达峰碳中和,加大重点领域资金支持等情况,保障本行切实履行国有大型银行责任。
财务监督。监督本行财务运行和重要财务决策及执行情况,重点关注全行重大财务审批和会计核算事项、绩效考核体系改革、财务合规管理、预期信用损失管理等财务管理体制机制等情况,关注存款增长稳定性、非息收入增长、利差变化趋势等影响经营结果的重大事项,认真审核定期报告、年度财务决算和利润分配方案,了解关注外部审计工作情况,监督评价外部审计工作质量,促进本行加强财务管理,提升资源配置有效性。
风险监督。监督本行风险管理体制机制的健全性和有效性,重点关注全面风险管理、资本管理、房地产贷款、地方政府债务、理财业务风险、俄乌冲突引发的风险等情况,监督资本管理、并表管理、压力测试管理情况,跟踪信用风险、市场风险、流动性风险等主要风险变化,监测风险监管指标变动和达标情况,加大非现场监测力度,加强跨市场、跨行业、跨领域风险管理情况监督,分析和揭示潜在性、苗头性、倾向性风险隐患,促进提升集团全面风险管理水平。
内部控制监督。监督本行内部控制体系的健全性和有效性,重点关注制度体系建设与执行、内部控制机制运行、“三道防线”履职、监督检查体系运作和监管处罚等情况。加强重点机构和重要领域内部控制与合规管理监督,重点关注案件防控、关联交易、消费者权益保护、反洗钱、信息科技安全和数据治理等情况。关注境外机构、综合化子公司内部控制机制建设以及全行重要业务领域内部控制薄弱环节,有效提升集团内部控制管理水平。
监事会对有关事项发表的独立意见
公司依法运作情况
报告期内,本行董事会和高级管理层坚持依法合规经营,决策程序符合法律法规及公司章程的有关规定。董事会成员、高级管理层成员勤勉忠实地履行职责,未发现其履职行为有违反法律法规或损害公司利益的情形。
年度报告编制情况
本行年度报告编制和审核程序符合有关法律法规和监管规定,报告内容真实、准确、完整地反映本行实际情况。
募集资金使用情况
报告期内,本行募集资金使用与募集说明书承诺的用途一致。
公司收购、出售资产情况
报告期内,未发现本行收购、出售资产中有内幕交易、损害股东权益或造成本行资产流失的情形。
关联交易情况
报告期内,本行关联交易符合商业原则,未发现损害本行利益的情形,关联交易审议、表决、披露、履行等情况符合法律法规及公司章程的有关规定。
股东大会决议执行情况
报告期内,监事会对董事会提交股东大会审议的报告和议案没有异议。董事会认真执行了股东大会的决议。
内部控制评价报告审议情况
监事会对本行2022 年度内部控制评价报告进行了审议,对报告没有异议。
信息披露制度实施情况
报告期内,本行遵照监管要求履行信息披露义务,认真执行信息披露管理制度,及时公平地披露信息,信息披露真实、准确、完整。
除以上事项外,监事会对报告期内其他有关事项没有异议。
15. 环境和社会责任
ESG 治理架构
本行董事会积极履行战略决策职能和监督职能,高度关注ESG 工作,深化 ESG 治理,持续完善ESG 管治架构。董事会下设战略委员会,负责对年度社会责任报告进行审议,向董事会提出建议。董事会下设社会责任与消费者权益保护委员会,负责听取本行在环境、社会、治理以及精准扶贫、企业文化等方面履行社会责任的情况,对本行消费者权益保护工作战略、政策和目标,绿色金融战略,普惠金融业务的发展规划、基本管理制度、普惠金融业务年度经营计划、考核评价方法等进行审议,并向董事会提出建议。
董事会高度重视本行的环境、社会和治理,全面对标国家十四五规划,制定全行战略发展规划,推动全行贯彻落实碳达峰、碳中和目标,定期审议社会责任报告、风险管理报告等议案,加强对ESG 事宜的监督管理。报告期内,审议通过《关于<中国工商银行“十四五”时期发展战略规划>的议案》,加强绿色金融体系建设以及ESG 信息披露和气候投融资信息披露,推动经济转型升级和金融可持续发展。审议通过《中国工商银行股份有限公司2021 社会责任(ESG)报告》并对外披露,向资本市场传递本行践行大行使命的担当精神。此外,本行董事高度关注ESG 建设,积极推动绿色金融发展,深入研究本行绿色金融品牌建设方案,并对方案提出完善意见建议。
董事深度参与ESG 工作情况。报告期内,本行董事参加北京上市公司协会组织的ESG 专题培训,深入学习上市公司开展ESG 治理工作相关事项。本行董事持续提升履职能力,积极参加监管机构及本行组织的各类专题培训,培训主题包括ESG、绿色金融、反洗钱等。
本行高级管理层优化风险管理委员会下设的绿色金融(ESG 与可持续金融)委员会职能,作为高管层对绿色金融与ESG 相关工作实施统筹领导及协调推进的辅助决策机构。本行修订印发了《社会责任(ESG 与可持续金融)工作基本规定(2023 年版)》和《社会责任(ESG 与可持续金融)信息披露管理办法(2023年版)》。
绿色金融
2022 年,本行深入贯彻落实党中央生态文明建设及碳达峰、碳中和决策部署,全面把握绿色金融发展机遇,推动集团“双碳”工作体系建设,促进投融资结构绿色低碳转型,从组织架构、政策制度、管理流程、业务创新、自身表现、品牌宣传等各方面,全面推进绿色金融建设。绿色产业投融资快速增长,绿色贷款规模位列大型商业银行第一,增速持续多年高于各项贷款平均水平。绿色债券、理财、基金等全产品投资加快创新。投融资环境与社会风险有效防控。绿色金融前瞻研究、对外合作等成果突出。凭借在绿色金融、气候投融资和金融支持生物多样性等方面做出的卓越贡献,本行在中国银保监会、银行业协会绿色银行评价中得分第一,并荣获国内外媒体机构颁发的“2022 全球绿色金融奖-创新奖”“GF60 绿色金融奖-最佳金融机构奖”等多个奖项。
持续加大绿色产业投融资支持力度。2022 年末,本行绿色贷款余额(中国银保监会口径)39,784.58 亿元,总量与增量均位居同业首位。成功发行100 亿元人民币碳中和绿色金融债,为境内首单商业银行碳中和绿色金融债,也是境内首支引用了新版中欧《可持续金融共同分类目标》的绿色债券,此外本行通过香港、新加坡、伦敦、迪拜四家境外分行成功发行全球多币种“碳中和”主题境外绿色债券。
持续完善绿色金融政策制度体系。认真贯彻落实《银行业保险业绿色金融指引》。印发《中国工商银行投融资绿色指南(试行)》,作为绿色金融专项政策,为投融资业务ESG 风险防控提供丰富的操作指南,通过ESG 风险识别关键点、最低准入标准、优秀标准、绿色投向领域,有效提高ESG 风险防控的有效性和针对性。
前瞻推动投融资结构绿色调整。在年度行业投融资政策中全面突出“绿色”导向,将企业技术、环保、能耗等指标嵌入重点行业客户及项目选择,大力支持绿色低碳循环经济发展,将清洁能源、绿色交通、节能环保等重点领域定位为积极或适度进入类行业,严格控制高耗能、高排放项目盲目发展、强化客户分类管理、防范投融资风险。
统筹推进本行“碳达峰、碳中和”工作。本行已成立碳达峰碳中和工作领导小组,印发《中国工商银行碳达峰碳中和工作方案(试行)》。在资产端,将低碳要素全面嵌入投融资政策体系,通过印发年度行业投融资政策,配套绩效考核、 FTP、经济资本占用等各维度差异化管理,引导全行加大对绿色低碳产业的布局,积极使用碳减排支持工具货币政策。在自身端,在全行全面开展自身运营碳足迹管理工作,在国内金融同业中首家实现碳足迹数据信息化管理,实现信息数字化填报、标准化审批、自动化汇总。
加强环境、社会和治理(ESG)风险管理。全面实施贷款、债券、理财、租赁等投融资绿色分类管理。积极推进投融资环境、社会和治理风险系统管控,通过运用大数据技术在信贷全流程进行风险自动化管控。通过构建客户行业、项目与绿色产业的映射关系,使用系统智能识别与人工核实纠偏相结合的方式,有效提升绿色贷款识别效率和管理水平。主动开展气候风险研究,在监管指导下有序开展气候风险压力测试。
不断提升本行绿色金融影响力。参加联合国《生物多样性公约》第十五次缔约方大会第二阶段会议银行业自然与气候行动边会活动,分享本行金融支持生物多样性、大力发展绿色金融的经验做法。在第五届进博会上正式发布绿色金融品牌“工银绿色银行+”,积极倡导“和合、共融、友好”理念,充分发挥大行头雁作用,为绿色发展提供专业、全面、前瞻的金融支持,实现“加”更多,“家”更美的目标。
绿色运营
本行建成投产了自主研发的碳足迹管理数据统计系统,实现信息数字化填报、标准化审批、自动化汇总,为本行持续开展双碳工作奠定坚实基础。利用碳足迹管理数据统计系统收集的历史碳排放数据,完成历史数据归因分析,开展自身运营双碳工作研究,分析本行节能降碳潜力,为下一步低碳运营管理提供技术支持。聘请第三方专业公司通过现场盘查、文件评审等方式,对数据进行核查。
本行以“推进绿色发展、倡导绿色低碳、创建绿色银行”为导向,倡导无纸化办公,积极推进绿色办公。报告期内,通过线上召开无纸化会议,节约纸张约1,900 万张,重约98 吨。
巩固拓展脱贫攻坚成果、服务乡村振兴情况
本行认真贯彻落实乡村振兴战略,围绕“国家所需、金融所能、工行所长”,将金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴作为重要经营责任,乡村振兴金融服务良好局面持续巩固。
构建完善“1+6”乡村振兴金融服务新架构。以城乡联动发展战略为统领,持续推动组织管理体系、基础制度体系、乡村触达体系、全量产品体系、分类推进机制、统一服务品牌等乡村金融服务六大基础体系建设,不断深化具有工行特色的“1+6”乡村振兴金融服务基本架构,持续推动以城带乡、城乡互补,全力推进金融服务向乡村深入延伸。
全力提升涉农金融服务质效。聚焦农业农村重点领域,持续夯实城乡联动服务基础,实施金融服务乡村振兴专项行动,加大涉农金融供给。信贷资源持续投入,针对高标准农田、现代种业、粮食加工流通、农村基础设施建设等关键领域,推出“种植e 贷”“富农产业贷”等产品,持续加大贷款投放力度,着力扩大中长期贷款占比,深入支持稳住农业基本盘。服务重心持续下沉,加快农村普惠金融服务点和工银使者队伍建设,加大工银“兴农通”APP 市场推广,推进轻资产、灵活化的乡村金融服务触达体系建设,构建“线上+线下”综合涉农服务生态。特色服务精准直达,优化新型农业经营主体服务,推广“新型农业经营主体信贷直通车”,围绕农业产业化龙头企业开展“千链万户”供应链金融服务,推进“兴农撮合”活动和“服务千村陪伴万户”融智行动。金融生态加快构建,深入推进科技赋能乡村金融服务,加大“数字乡村”综合平台服务推广。构建工银兴农数智服务平台,激活服务乡村市场的数字效能。
持续巩固脱贫攻坚成果。持续做好巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接,聚焦国家乡村振兴重点帮扶县,扎实推动金融支持力度不减,从信贷资源倾斜、脱贫人口帮扶、特色产业带动等方面,加大对脱贫地区重点领域和薄弱环节工作力度。持续加强脱贫小额贷款投放,促进脱贫人口小额信贷健康发展。截至12 月末,本行在832 个脱贫县设有网点1,123 家,网点覆盖率68.6%;在160 个国家乡村振兴重点帮扶县设有网点152 家,覆盖率56.9%。
支持定点帮扶县市夯实脱贫基础。全面推广防贫基金项目,将保障范围扩展到全体农村人口,并对脱贫户、易致贫户进行重点动态监测。持续加强在义务教育、住房和饮水安全、基本医疗保障、乡村人才队伍建设等方面的支持。立足当地资源禀赋,引入头部电商平台,持续推动优质特色产业发展,结合消费帮扶专项行动,助力农户持续增收。
消费者权益保护
本行认真贯彻落实消费者权益保护各项法律法规和监管要求,多措并举完善消费者权益保护治理体系,全面提升消费者权益保护治理能力。在高管层成立消费者权益保护工作委员会,研究解决消费者权益保护和客户投诉管理重点问题,充分发挥统筹协调和组织推动作用。制定消费者权益保护工作考核评价办法,将考核指标纳入分行经营绩效考评、专业条线评价和总行部门考核中,不断健全消费者权益保护内部考核机制。充分发挥消费者权益保护审查、风险提示的事前防控预警能力,持续推动民法典、个人信息保护法等法律法规和监管规定融入营销宣传、信息披露等关键业务环节,着重加强个人信息保护、第三方合作机构管理,有效管控重点领域风险隐患。研究建立新产品(业务)消费者权益保护准入和后评价管理机制,进一步完善制度办法、产品、系统、流程及服务,更好保护消费者权益。将消费者权益保护工作与国家应对老龄化、助力乡村振兴、加强新市民金融服务、防范化解金融风险等深度结合,强化产品服务供给和资源投入保障,不断提升客户金融获得感和满意度。
做好消费者纾困帮扶,针对疫情期间消费者需求,推出业务办理应急服务,高效处理相关客户诉求。积极做好特殊时期减费让利、新市民金融服务等工作,有效提升全行客户服务体验。
高效务实开展“‘3•15’消费者权益保护教育宣传周”“金融知识普及月金融知识进万家争做理性投资者争做金融好网民”“普及金融知识守住‘钱袋子’”“普及金融知识万里行”等集中式教育宣传活动,加强防范金融诈骗、投资理财、个人信息保护等重点内容和新市民、老年人、农村居民等重点群体教育宣传力度,持续提升广大人民群众金融素养和风险防范能力。将教育宣传活动与“工银爱相伴”“工行驿站”、工银“兴农通”等品牌服务深度融合,与“乡村客户节”等活动有机衔接,与经营管理和业务发展相融互促,强化案例式、体验式、互动式教育宣传和风险提示,有效提升常态化教育宣传的精准性和实效性。向老年人宣传“幸福生活版”手机银行、智能机具老年版等线上线下自助服务使
用技巧和网点适老设施,普及防范非法集资、养老骗局、非法金融广告等与老年人生活密切相关的金融知识,帮助老年人提升风险防范意识,切实守护好“钱袋子”,更好跨越“数字鸿沟”。
举办消费者权益保护审查、客户投诉管理、消费者权益保护等系列培训,聚焦个人金融、信用卡、网络金融等重点领域和业务营销宣传、个人信息保护等重点内容,规范相关机构和人员业务经营和服务行为,助力提升客户满意度和诉求解决体验。加大对基层和关键岗位人员消费者权益保护工作培训力度,注重运用实战式、场景化、案例式培训,推动相关机构和人员持续提升消费者权益保护意识和能力。通过行内教育培训平台发布总分行消费者权益保护培训精品课程,帮助客户经理、客服经理、理财经理和新员工等群体便捷掌握消费者权益保护知识,明确业务办理中的消费者权益保护规范性要求,不断夯实全行消费者权益保护工作基础。
始终保持金融为民初心,持续提升投诉治理能力,高效解决客户“急难愁盼”问题,全力建设人民满意银行,本行调研客户满意度为90.43%。深入开展“个人客户投诉治理专项年”活动,聚焦个人金融、信用卡等领域重点投诉问题,围绕建章立制、完善产品、优化流程、改进系统等方面实施根源整治,全面提升客户服务水平。开展投诉治理效果跟踪评估,持续调优细化根源治理举措,着力打造卓越金融服务品质。不断完善投诉响应、处理、反馈机制,强化各环节责任监督落实,努力在第一时间、第一地点化解矛盾纠纷。加快推广客户投诉智慧治理模式,积极引入大数据、人工智能等科技手段,优化升级投诉管理系统功能,推动投诉治理工作取得更大成效。
2022年,本行个人客户投诉23.84万件1,每百网点个人客户投诉量1,524件,每千万个人客户投诉量3,293 件。从业务类别看,投诉主要集中在信用卡和个人金融等业务,其中,信用卡业务投诉主要集中在协商还款、汽车专项分期、息费争议、征信记录等方面,个人金融业务投诉主要集中在账户管控、个人住房贷款、储蓄存款等方面。从地区分布看,投诉主要分布在广东、河北、北京、河南和山东等地区。根据人民银行金融消费权益保护局发布的数据,2022 年人民银行各级机构受理投诉中,本行每百网点投诉量在国有大型商业银行中位居六行第四
为更加准确反映客户投诉实际情况,本报告中的2022 年个人客户投诉数量已剔除重复投诉、为打击治理电信网络新型违法犯罪而开展的“断卡行动”有关投诉等。
(按数量从多到少排序,下同),每千亿资产投诉量位居六行第六。
有关本行履行社会责任的详情,请参见本行上交所网站、香港交易所“披露易”网站及本行网站同步发布的《中国工商银行股份有限公司2022 社会责任(ESG)报告》。
《中国工商银行股份有限公司2022 社会责任(ESG)报告》二维码链接
16. 重要事项
股权激励计划、员工持股计划在报告期内的实施情况
报告期内,本行未实施股权激励计划、员工持股计划。
董事会审计委员会对审计报告中的“关键审计事项”进行了审阅,并认为不需要进行补充说明。
承诺方|承诺类型|承诺时间及期限|承诺做出的法律文件|承诺事项|承诺履行情况
汇金公司|不竞争承诺|2006 年10 月/无具体期限|中国工商银行股份有限公司首次公开发行股票(A 股)招股说明书|只要汇金公司继续持有本行任何股份或根据中国或本行股份上市地的法律或上市规则被视为是本行控股股东或是本行控股股东的关联人士,汇金公司将不会从事或参与任何竞争性商业银行业务,包括但不限于发放贷款、吸收存款及提供结算、基金托管、银行卡和货币兑换服务等。然而,汇金公司可以通过其于其他商业银行的投资,从事或参与若干竞争性业务。对此,汇金公司已承诺将会:(1)公允地对待其在商业银行的投资,并不会利用其作为本行股东的地位或利用这种地位获得的信息,做出不利于本行或有利于其他商业银行的决定或判断;及(2)为本行的最大利益行使股东权利。|截至2022 年12 月31 日,汇金公司严格履行上述承诺,无违反承诺的行为。
||2010 年11月/无具体期限|中国工商银行股份有限公司A股配股说明书||
社保基金会| A股股份履行禁售期义务承诺|2019年12月起生效/3年以上|全国社会保障基金理事会简式权益变动报告书|根据《国务院关于印发划转部分国有资本充实社保基金实施方案的通知》(国发〔2017〕49 号)有关规定,社保基金会对本次划转股份,自股份划转到账之日起,履行3 年以上的禁售期义务。|截至2022 年12 月31 日,社保基金会严格履行上述承诺,无违反承诺的行为。
2020 年7 月,本行签署《国家绿色发展基金股份有限公司发起人协议》;2021 年4 月,经中国银保监会批准,本行拟向国家绿色发展基金股份有限公司出资人民币80 亿元,分期实缴到位;2021 年5 月,本行已完成首期8 亿元出资;2022 年12 月,本行已完成第二期首笔10 亿元出资。关于本次投资详情请参见本行于上交所网站、香港交易所“披露易”网站及本行网站发布的公告。
报告期内,本行不存在涉嫌犯罪被依法立案调查,本行的控股股东、董事、监事、高级管理人员不存在涉嫌犯罪被依法采取强制措施;本行或者本行的控股股东、董事、监事、高级管理人员不存在受到刑事处罚,不存在涉嫌违法违规被中国证监会立案调查或者受到中国证监会行政处罚,不存在受到其他有权机关重大行政处罚;本行的控股股东、董事、监事、高级管理人员不存在涉嫌严重违纪违法或者职务犯罪被纪检监察机关采取留置措施且影响其履行职责;本行董事、监事、高级管理人员不存在因涉嫌违法违规被其他有权机关采取强制措施且影响其履行职责;本行或者本行的控股股东、董事、监事、高级管理人员不存在被中国证监会采取行政监管措施和被证券交易所采取纪律处分的情况。
17. 组织机构图
18. 审计报告及财务报告
(见附件)
19. 董事、监事、高级管理人员关于2022 年度报告的确认意见
根据《中华人民共和国证券法》《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2 号——年度报告的内容与格式(2021 年修订)》相关规定和要求,作为中国工商银行股份有限公司的董事、监事、高级管理人员,我们在全面了解和审核本行2022 年度报告及其摘要后,出具意见如下:
一、本行严格执行中国会计准则,本行2022 年度报告及其摘要公允地反映了本行本年度的财务状况和经营成果。
二、本行根据中国会计准则编制的2022 年度财务报告已经德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)根据中国审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。
三、本行2022 年度报告的编制和审核程序符合有关法律、行政法规和监管规定。
四、我们保证2022 年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。
姓名职务|姓名职务
陈四清董事长、执行董事|廖林副董事长、执行董事、行长
郑国雨执行董事、副行长|王景武执行董事、副行长、首席风险官
卢永真非执行董事|冯卫东非执行董事
曹利群非执行董事|陈怡芳非执行董事
董阳非执行董事|梁定邦独立非执行董事
杨绍信独立非执行董事|沈思独立非执行董事
胡祖六独立非执行董事|陈德霖独立非执行董事
黄力职工代表监事|张杰外部监事
刘澜飚外部监事|张文武副行长
张伟武副行长|段红涛副行长
官学清董事会秘书|熊燕高级业务总监
宋建华高级业务总监|
20. 备查文件目录
一、载有本行法定代表人、主管财会工作负责人和财会机构负责人签名并盖章的财务报表。
三、报告期内本行公开披露过的所有文件正本及公告原件。
四、在其他证券市场公布的本行2022 年度报告。
21. 境内外机构名录
境内机构
安徽分行
地址:安徽省合肥市芜湖路189 号
邮编:230001
电话:0551-62869178/62868101传真:0551-62868077
北京分行
地址:北京市西城区复兴门南大街2 号天银大厦B 座
邮编:100031
电话:010-66410579传真:010-66410579
重庆分行
地址:重庆市南岸区泰昌路61 号
邮编:400061
电话:023-62918002传真:023-62918059
大连分行
地址:辽宁省大连市中山广场5 号
邮编:116001
电话:0411-82378888传真:0411-82808377
福建分行
地址:福建省福州市古田路108 号
邮编:350005
电话:0591-88087819/88087000传真:0591-83353905/83347074
甘肃分行
地址:甘肃省兰州市城关区庆阳路408 号
邮编:730030
电话:0931-8436609传真:0931-8435166
广东分行
地址:广东省广州市沿江西路123 号
邮编:510120
电话:020-81308130传真:020-81308789
广西分行
地址:广西壮族自治区南宁市教育路15-1 号
邮编:530022
电话:0771-5316617
传真:0771-5316617/2806043
贵州分行
地址:贵州省贵阳市云岩区中华北路200 号
邮编:550001
电话:0851-88620584/88620018传真:0851-85963911
海南分行
地址:海南省海口市和平南路54 号
邮编:570203
电话:0898-65303138/65342829传真:0898-65342986
河北分行
地址:河北省石家庄市中山西路188 号中华商务B 座
邮编:050051
电话:0311-66000001/66001999传真:0311-66000002
河南分行
地址:河南省郑州市经三路99 号
邮编:450011
电话:0371-65776888/65776808传真:0371-65776889/65776988
黑龙江分行
地址:黑龙江省哈尔滨市道里区中央大街218 号
邮编:150010
电话:0451-84668139/84668577传真:0451-84698115
湖北分行
地址:湖北省武汉市武昌区中北路31 号
邮编:430071
电话:027-69908676/69908658传真:027-69908040
湖南分行
地址:湖南省长沙市芙蓉中路一段619 号
邮编:410011
电话:0731-84428833/84420000传真:0731-84430039
吉林分行
地址:吉林省长春市人民大街9559 号
邮编:130022
电话:0431-89569718/89569007传真:0431-88923808
江苏分行
地址:江苏省南京市中山南路408 号
邮编:210006
电话:025-52858000传真:025-52858111
江西分行
地址:江西省南昌市红谷滩区丰和中大道888 号
邮编:330008
电话:0791-86695682/86695018传真:0791-86695230
辽宁分行
地址:辽宁省沈阳市和平区南京北街88 号
邮编:110001
电话:024-23491600传真:024-23491609
内蒙古分行
地址:内蒙古自治区呼和浩特市新城区丝绸之路大道10号
邮编:010060
电话:0471-6940833/6940297传真:0471-6940048
宁波分行
地址:浙江省宁波市中山西路218 号
邮编:315010
电话:0574-87361162传真:0574-87361190
宁夏分行
地址:宁夏自治区银川市金凤区中海路67号
邮编:750002
电话:0951-5029739传真:0951-5890917
青岛分行
地址:山东省青岛市市南区山东路25 号
邮编:266071
电话:0532-66211001传真:0532-85814711
青海分行
地址:青海省西宁市胜利路2 号
邮编:810001
电话:0971-6169722/6152326传真:0971-6152326
山东分行
地址:山东省济南市经四路310 号
邮编:250001
电话:0531-66681114
传真:0531-87941749/66681200
山西分行
地址:山西省太原市迎泽大街145 号
邮编:030001
电话:0351-6248888/6248011传真:0351-6248004
陕西分行
地址:陕西省西安市东新街395 号
邮编:710004
电话:029-87602608/87602630传真:029-87602999
上海分行
地址:上海市浦东新区银城路8 号
邮编:200120
电话:021-58885888/68088888传真:021-58882888
深圳分行
地址:广东省深圳市罗湖区深南东路5055号金融中心大厦北座
邮编:518015
电话:0755-82246400传真:0755-82246247
四川分行
地址:四川省成都市锦江区总府路45 号
邮编:610020
电话:028-82866000传真:028-82866025
天津分行
地址:天津市河西区围堤道123 号
邮编:300074
电话:022-28400648
传真:022-28400123/022-28400647厦门分行
地址:福建省厦门市湖滨北路17 号
邮编:361012
电话:0592-5292000传真:0592-5054663
新疆分行
地址:新疆自治区乌鲁木齐市天山区人民路231 号
邮编:830002
电话:0991-5981888传真:0991-2828608
西藏分行
地址:西藏自治区拉萨市金珠中路31 号
邮编:850000
电话:0891-6898002传真:0891-6898001
云南分行
地址:云南省昆明市青年路395 号邦克大厦
邮编:650021
电话:0871-65536313传真:0871-63134637
浙江分行
地址:浙江省杭州市上城区剧院路66 号
邮编:310016
电话:0571-87803888传真:0571-87808207
工银瑞信基金管理有限公司
地址:北京市西城区金融大街5 号新盛大厦 A 座
邮编:100033
电话:010-66583349传真:010-66583158
工银金融租赁有限公司
地址:天津市经济技术开发区第二大街62号泰达MSD-B1 座
邮编:300457
电话:022-66283766/010-66105888传真:022-66224510/010-66105999
工银安盛人寿保险有限公司
地址:上海市浦东陆家嘴环路166 号未来资产大厦19 楼
电话:021-5879-2288传真:021-5879-2299
工银金融资产投资有限公司
地址:南京市浦滨路211 号江北新区扬子科创中心一期B 幢19-20 层
邮编:211800
电话:025-58172219
工银理财有限责任公司
地址:北京市西城区金融大街6 号楼
邮编:100032
电话:010-86509184传真:010-86509901
重庆璧山工银村镇银行
地址:重庆市璧山区璧泉街道仙山路8 号
邮编:402760
电话:023-85297704传真:023-85297709
浙江平湖工银村镇银行
地址:浙江省平湖市城南西路258 号
邮编:314200
电话:0573-85139616传真:0573-85139626
港澳地区香港分行 Industrial|||||||澳门分行 Industrial|||||
|and| Commercial|| Bank|of| China||and| Commercial| Bank|of| China
 Limited, Hong Kong Branch地址:33/F, ICBC Tower, 3 Garden Road, Central, Hong Kong SAR, China邮箱:icbchk@icbcasia.com电话:+852-25881188传真:+852-25881160 SWIFT: ICBKHKHH中国工商银行(亚洲)有限公司||||||| Limited, Macau Branch地址:Alm. Dr. Carlos d’Assumpcao, No.393-437, 9 Andar, Edf. Dynasty Plaza, Macau SAR, China邮箱:icbc@mc.icbc.com.cn电话:+853-28555222传真:+853-28338064 SWIFT: ICBKMOMM亚太地区东京分行 Industrial|||||
 Industrial|and| Commercial|| Bank|of| China||||||
(Asia) Limited地址:33/F, ICBC Tower, 3 Garden Road, Central, Hong Kong SAR, China邮箱:enquiry@icbcasia.com电话:+852-35108888传真:+852-28051166 SWIFT: UBHKHKHH工银国际控股有限公司 ICBC International Holdings Limited地址:37/F, ICBC Tower, 3 Garden Road, Central, Hong Kong SAR, China邮箱:info@icbci.com.hk电话:+852-26833888传真:+852-26833900 SWIFT: ICILHKH1中国工商银行(澳门)股份有限公司||||||||and| Commercial| Bank|of| China
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(Macau) Limited||||||||||||
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地 址:1st  Life| Floor,| ABL| Bldg.,|#|640|||||||
 Jungang -daero,| Busanjin-gu,|| Busan|47353,||||||||
 Korea邮箱:busanadmin@kr.icbc.com.cn电话:+82-514638868传真:+82-514636880 SWIFT: ICBKKRSE中国工商银行股份有限公司蒙古代表处||||||||||||
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 Shangri-la| Centre,|19A| Olympic| Street,|| Ave,| BGC,| Taguig| City,| Manila||1634,
 Sukhbaatar District-1, Ulaanbaatar, Mongolia邮箱:mgdbcgw@dccsh.icbc.com.cn电话:+976-77108822, +976-77106677传真:+976-77108866新加坡分行|||||| Philippines邮箱:info@ph.icbc.com.cn电话:+63-282803300传真:+63-284032023 SWIFT: ICBKPHMM中国工商银行(泰国)股份有限公司||||||
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