TigerResearch/tigerbot-earning-plugin huggingface dataset:
按照贷款风险分类的监管要求,本行实行贷款质量五级分类管理,根据预计贷款本息收回的可能性把贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。为实行信贷资产质量精细化管理,提高风险管理水平,本行对公司类贷款实施十二级内部分类体系。本行对个人信贷资产质量实施五级分类管理,综合考虑借款人的违约月数、预期损失率、信用状况、担保情况等定性和定量因素,确定贷款质量分类结果。
持续加强信用风险管理制度建设,夯实信用风险管理基础。完善集团统一投融资风险限额管理体系建设,优化主权客户限额审核审批程序,强化集团内附属机构风险限额管理体系建设。明确信贷产品全生命周期管理要求,在信贷产品风险管理体系中内化风险管理三道防线职责,落实风控主体责任。
准确把握投融资业务布局和方向,强化信用风险管理。公司信贷业务方面,积极支持“两新一重”基础设施建设项目,贯彻落实乡村振兴和新型城镇化战略,持续加大对智能制造、数字经济、战略性新兴产业及传统产业转型升级等制造业领域的投融资支持;积极贯彻落实京津冀、长三角、大湾区、中部及成渝经济圈五大重点区域发展战略,持续完善差异化区域信贷政策。个人信贷业务方面,持续推进“数字贷后”体系建设,加快个贷风控领域数字化转型,优化部署风险模型策略,提升风险管理效率;加强逾期催收精细化管理,优化个人贷款处置政策。防范化解地方政府债务、房地产、“两高”(高耗能、高排放)行业等重点领域风险。严格执行国家关于地方政府债务和融资平台管理的法规和监管政策,持续做好信贷准入管理,严守不发生区域系统性风险底线。
严格落实房地产宏观调控政策,围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标,保持房地产信贷平稳有序投放;积极应对房地产市场变化,稳妥有序开展重点房地产企业风险处置项目并购贷款业务;坚持市场化、法治化原则,积极做好“保交楼”金融服务,依法保障住房金融消费者合法权益。进一步加强“两高”行业投融资管控,实施差异化信贷投融资策略,严把客户准入关,强化客户分类管理,优化客户结构,加强信贷资金用途管理。
信用风险分析
2022 年末,本行不考虑任何担保物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口412,772.24 亿元,比上年末增加45,401.82 亿元,请参见“财务报表附注七、
1.1 不考虑任何担保物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口”。有关本行信用风险资产组合缓释后风险暴露情况,请参见本行发布的《中国工商银行股份有限公司2022 年资本充足率报告》“信用风险”的相关内容。
||2022 年12 月31 日||2021 年12 月31 日|
|项目||||
||金额|占比(%)|金额|占比(%)
正常||22,439,514|96.67|19,961,778|96.59
关注||451,628|1.95|412,038|1.99
不良贷款||321,170|1.38|293,429|1.42
次级||158,372|0.68|134,895|0.66
可疑||118,574|0.51|128,983|0.62
损失||44,224|0.19|29,551|0.14
合计||23,212,312|100.00|20,667,245|100.00
按照五级分类,2022 年末正常贷款224,395.14 亿元,比上年末增加24,777.36亿元,占各项贷款的96.67%;关注贷款4,516.28 亿元,增加395.90 亿元,占比1.95%,下降0.04 个百分点;不良贷款3,211.70 亿元,增加277.41 亿元,不良贷款率1.38%,下降0.04 个百分点。
||2022 年12 月31 日||||2021 年12 月31 日||
项目|贷款|占比(%)|不良贷款|不良贷款率(%)|贷款|占比(%)|不良贷款|不良贷款率(%)
公司类贷款|13,826,966|59.6|271,615|1.96|12,194,706|59.0|254,887|2.09
短期公司类贷款|3,150,517|13.5|99,066|3.14|2,737,742|13.2|107,390|3.92
中长期公司类贷款|10,676,449|46.1|172,549|1.62|9,456,964|45.8|147,497|1.56
票据贴现|1,148,785|4.9|-|-|527,758|2.6|-|-
个人贷款|8,236,561|35.5|49,555|0.60|7,944,781|38.4|38,542|0.49
个人住房贷款|6,431,991|27.7|25,394|0.39|6,362,685|30.8|15,460|0.24
个人消费贷款|234,378|1.1|3,985|1.70|187,316|0.9|3,092|1.65
个人经营性贷款|930,040|4.0|8,454|0.91|702,441|3.4|6,811|0.97
信用卡透支|640,152|2.7|11,722|1.83|692,339|3.3|13,179|1.90
合计|23,212,312|100.0|321,170|1.38|20,667,245|100.0|293,429|1.42
2022 年末,公司类不良贷款2,716.15 亿元,比上年末增加167.28 亿元,不良贷款率1.96%,下降0.13 个百分点。个人不良贷款495.55 亿元,增加110.13亿元,不良贷款率0.60%,上升0.11 个百分点。
||2022 年12 月31 日||||2021 年12 月31 日||
项目|贷款|占比(%)|不良贷款|不良贷款率(%)|贷款|占比(%)|不良贷款|不良贷款率(%)
交通运输、仓储和邮政业|3,149,183|25.1|19,324|0.61|2,816,789|25.8|24,762|0.88
制造业|1,949,461|15.5|58,944|3.02|1,654,610|15.1|61,602|3.72
租赁和商务服务业|1,892,850|15.1|38,188|2.02|1,667,376|15.2|33,824|2.03
水利、环境和公共设施管理业|1,511,785|12.0|23,864|1.58|1,370,252|12.5|11,379|0.83
电力、热力、燃气及水生产和供应业|1,211,580|9.6|8,406|0.69|1,065,459|9.7|8,653|0.81
房地产业|724,802|5.8|44,531|6.14|705,714|6.5|33,820|4.79
批发和零售业|531,845|4.2|31,696|5.96|464,169|4.2|38,558|8.31
建筑业|359,345|2.9|7,513|2.09|312,849|2.9|5,538|1.77
科教文卫|340,146|2.7|8,337|2.45|287,601|2.6|6,947|2.42
采矿业|226,500|1.8|2,706|1.19|203,130|1.9|3,470|1.71
其他|657,994|5.3|17,422|2.65|390,704|3.6|13,827|3.54
合计|12,555,491|100.0|260,931|2.08|10,938,653|100.0|242,380|2.22
本行持续推进行业信贷结构优化调整,加大力度支持实体经济发展。交通运输、仓储和邮政业贷款比上年末增加3,323.94 亿元,增长11.8%,主要是积极支持高速公路、铁路、机场、泊位等项目建设,以及交通运输业大型集团公司的流动资金需求;制造业贷款增加2,948.51 亿元,增长17.8%,本行持续加大对制造业的支持力度,新一代信息技术、汽车制造、医药制造、大型炼化、电气设备等先进制造业领域企业贷款增长较快;租赁和商务服务业贷款增加2,254.74 亿元,增长13.5%,主要是向基础设施、公共服务、重大民生工程提供融资支持,以及满足产业研发、高新技术等园区建设融资需求;电力、热力、燃气及水生产和供应业贷款增加1,461.21 亿元,增长13.7%,主要是支持电力核心企业融资需求,以及电网输配电工程、清洁能源等重点项目建设;水利、环境和公共设施管理业贷款增加1,415.33 亿元,增长10.3%,主要是稳健支持城镇基础建设、水利设施、生态环境保护和公共服务等领域的重大项目和民生工程投融资需求。
本行持续强化各行业融资风险管理,提升不良资产处置质效,做好重点领域风险防范化解,贷款质量总体稳定。
||2022 年12 月31 日|||2021 年12 月31 日|||
项目|贷款|占比(%)|不良贷款|不良贷款率(%)|贷款|占比(%)|不良贷款|不良贷款率(%)
总行|747,980|3.2|18,443|2.47|791,994|3.8|21,668|2.74
长江三角洲|4,798,204|20.7|32,910|0.69|4,163,732|20.2|35,149|0.84
珠江三角洲|3,621,603|15.6|47,328|1.31|3,134,781|15.2|33,860|1.08
环渤海地区|3,816,621|16.5|69,989|1.83|3,371,325|16.3|72,241|2.14
中部地区|3,561,290|15.3|40,888|1.15|3,133,539|15.2|40,046|1.28
西部地区|4,225,369|18.2|71,038|1.68|3,746,867|18.1|47,031|1.26
东北地区|978,246|4.2|29,203|2.99|895,238|4.3|30,600|3.42
境外及其他|1,462,999|6.3|11,371|0.78|1,429,769|6.9|12,834|0.90
合计|23,212,312|100.0|321,170|1.38|20,667,245|100.0|293,429|1.42
贷款减值准备变动情况
|第一阶段|第二阶段|第三阶段|合计|第一阶段|第二阶段|第三阶段|合计
年初余额|269,376|110,649|223,739|603,764|191|-|28|219
转移:||||||||
至第一阶段|31,002|(28,109)|(2,893)|-|-|-|-|-
至第二阶段|(11,705)|15,684|(3,979)|-|-|-|-|-
至第三阶段|(4,594)|(49,676)|54,270|-|-|-|-|-
本年(回拨)/计提|(6,642)|92,227|57,271|142,856|317|-|-|317
本年核销及转出|-|-|(85,157)|(85,157)|-|-|-|-
收回已核销贷款|-|-|9,529|9,529|-|-|-|-
其他变动|1,278|811|(857)|1,232|2|-|-|2
年末余额|278,715|141,586|251,923|672,224|510|-|28|538
以摊余成本计量的客户贷款及垫款的
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
的客户贷款及垫款的减值准备
注:请参见“财务报表附注四、6.客户贷款及垫款”。
2022 年末,贷款减值准备余额6,727.62 亿元,其中,以摊余成本计量的贷款的减值准备6,722.24 亿元,以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款的减值准备5.38 亿元。拨备覆盖率209.47%,比上年末提高3.63 个百分点;贷款拨备率2.90%,下降0.02 个百分点。
||2022 年12 月31 日||2021 年12 月31 日|
|项目||||
||金额|占比(%)|金额|占比(%)
抵押贷款||9,977,153|43.0|9,497,898|46.0
质押贷款||2,469,508|10.6|1,720,583|8.3
保证贷款||2,544,651|11.0|2,459,887|11.9
信用贷款||8,221,000|35.4|6,988,877|33.8
合计||23,212,312|100.0|20,667,245|100.0
||2022 年12 月31 日||2021 年12 月31 日|
|逾期期限|金额|占各项贷款的比重(%)|金额|占各项贷款的比重(%)
3 个月以内||93,802|0.40|72,444|0.35
3 个月至1 年||79,509|0.34|70,057|0.34
1 年至3 年||91,177|0.40|93,247|0.45
3 年以上||19,543|0.08|19,153|0.09
合计||284,031|1.22|254,901|1.23
注:当客户贷款及垫款的本金或利息逾期时,被认定为逾期。对于可以分期付款偿还的客户贷款及垫款,如果部分分期付款已逾期,该等贷款的全部金额均被分类为逾期。
逾期贷款2,840.31 亿元,比上年末增加291.30 亿元。其中,逾期3 个月以上贷款1,902.29 亿元,增加77.72 亿元。
重组贷款
重组贷款和垫款262.29 亿元,比上年末增加70.95 亿元。其中,逾期3 个月以上的重组贷款和垫款22.81 亿元,减少0.20 亿元。
|项目|2022 年12 月31 日|2021 年12 月31 日|2020 年12 月31 日
正常||1.1|1.1|1.2
关注||21.0|17.3|26.8
次级||36.6|46.4|66.5
可疑||42.5|47.6|51.7
注:根据中国银保监会2022 年发布的《关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》规定计算,为集团口径数据。
大额风险暴露管理
本行根据中国银保监会《商业银行大额风险暴露管理办法》等相关监管规定,有序开展大额风险暴露管理各项工作,进一步健全大额风险暴露管理体系,完善相关系统建设,按照监管要求报送相关信息,加强大额风险暴露限额管理,不断提升大额风险暴露管理水平。
借款人集中度
项目|2022 年12 月31 日|2021 年12 月31 日|2020 年12 月31 日
最大单一客户贷款比例(%)|3.8|3.6|3.5
最大十家客户贷款比例(%)|16.0|14.2|14.8
借款人|行业|金额|占各项贷款的比重(%)
借款人A|交通运输、仓储和邮政业|163,586|0.7
借款人B|金融业|89,711|0.4
借款人C|金融业|78,801|0.3
借款人D|交通运输、仓储和邮政业|66,199|0.3
借款人E|电力、热力、燃气及水生产和供应业|60,000|0.3
借款人F|交通运输、仓储和邮政业|50,492|0.2
借款人G|交通运输、仓储和邮政业|48,879|0.2
借款人H|交通运输、仓储和邮政业|43,022|0.2
借款人I|交通运输、仓储和邮政业|42,271|0.2
借款人J|交通运输、仓储和邮政业|41,819|0.2
合计||684,780|3.0
关于信用风险资本计量情况,请参见本行发布的《中国工商银行股份有限公司2022 年资本充足率报告》“信用风险”的相关内容。
8.4.3 市场风险
市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。本行面临的市场风险主要包括利率风险和汇率风险(包括黄金)。市场风险管理是指识别、计量、监测、控制和报告市场风险的全过程,市场风险管理的目标是根据本行风险偏好将市场风险控制在可承受范围之内,实现经风险调整的收益最大化。
本行严格遵循市场风险管理相关监管要求,实行独立、集中、统筹的市场风险管理模式,形成了金融市场业务前、中、后台相分离的管理组织架构。董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任;高级管理层负责执行董事会批准的市场风险管理战略、总体政策及体系;高级管理层下设的市场风险管理委员会是本行市场风险管理的审议决策机构,负责审议市场风险管理的重大事项,并按照市场风险管理委员会工作规则开展工作;各级风险管理部门负责本级的市场风险牵头管理工作,各业务部门按照职能分工执行本业务领域的市场风险管理政策和标准。
2022 年,本行持续深化集团市场风险管理。创新金融市场业务产品风险管理体系,建立产品全生命周期风险评估与审查机制;核定印发2022 年集团市场风险限额方案,严控集团市场风险限额;及时开展利率、汇率、商品风险分析,持续开展金融市场风险监测,建立风险快速报告机制;持续提升市场风险管理系统智能化水平,推进全球市场风险管理系统境外机构延伸应用及第三版巴塞尔协议改革最终方案市场风险标准法实施。
交易账簿市场风险管理
本行持续加强交易账簿市场风险管理和产品控制工作,采用风险价值(VaR)、压力测试、敏感度分析、敞口分析、损益分析、价格监测等多种方法对交易账簿产品进行计量管理。
有关交易账簿风险价值(VaR)情况,请参见“财务报表附注七、3.1 风险价值(VaR)”。
汇率风险管理
汇率风险是指外汇资产与外汇负债之间币种结构不平衡产生的外汇敞口因汇率的不利变动而蒙受损失的风险。汇率风险管理目标是确保将汇率变动对本行财务状况和股东权益的影响控制在可承受的范围内。本行主要通过采取限额管理和风险对冲手段规避汇率风险。本行按季度进行汇率风险敏感性分析和压力测试,高级管理层和市场风险管理委员会按季度审阅汇率风险报告。
2022 年,本行积极应对外部环境变化和市场波动,坚持汇率风险中性原则,综合运用限额管理和风险对冲等多项措施,主动调整外汇敞口规模和币种结构,提升集团资产负债币种匹配度,加强境外机构资本金保值管理,汇率风险总体控制在合理水平。
|2022 年12 月31 日||2021 年12 月31 日|
项目||||
|人民币|等值美元|人民币|等值美元
表内外汇敞口净额|657,841|94,678|444,773|69,919
表外外汇敞口净额|(345,192)|(49,681)|(276,298)|(43,435)
外汇敞口净额合计|312,649|44,997|168,475|26,484
有关汇率敏感性分析,请参见“财务报表附注七、3.2 汇率风险”。
关于市场风险资本计量情况,请参见本行发布的《中国工商银行股份有限公司2022 年资本充足率报告》“市场风险”的相关内容。
8.4.4 银行账簿利率风险
银行账簿利率风险指利率水平、期限结构等不利变动导致银行账簿经济价值和整体收益遭受损失的风险。
银行账簿利率风险管理
本行建立了与系统重要性、风险状况和业务复杂程度相符合的银行账簿利率风险管理体系,并与本行总体发展战略、全面风险管理体系保持一致。本行银行账簿利率管理体系主要包括以下基本要素:有效的风险治理架构;完备的风险管理策略、政策和流程;全面的风险识别、计量、监测、控制和缓释;健全的内控内审机制;完备的风险管理系统;充分的信息披露与报告。本行严格遵循银行账簿利率风险管理相关监管要求,在法人和并表层面实施银行账簿利率风险管理,建立了权责明确、层次分明、框架完备的银行账簿利率风险治理架构。董事会承担银行账簿利率风险管理的最终责任;高级管理层承担银行账簿利率风险管理的实施责任;总行资产负债管理部负责银行账簿利率风险的牵头管理,其他各部门和各机构按职能分工执行银行账簿利率风险管理政策和标准;内部审计局、总行内控合规部等部门承担银行账簿利率风险管理的审查和评估职责。
银行账簿利率风险管理的目标是根据本行的风险管理水平和风险偏好,在可承受的利率风险限度内,实现经风险调整后的净利息收益最大化。本行基于风险偏好、风险状况、宏观经济和市场变化等因素制定银行账簿利率风险管理策略,并明确管理目标和管理模式。基于利率走势预判和整体收益、经济价值变动的计量结果,制定并实施相应管理政策,统筹运用利率风险管理调控工具开展风险缓释与控制,确保本行实际承担的利率风险水平与风险承受能力、意愿相一致。本行基于管理策略和目标制定银行账簿利率风险管理政策,明确管理方式和管理工具。通过制定或调整表内调节与表外对冲的利率风险管理方式,灵活运用资产负债数量工具、价格工具以及衍生工具进行管理调控,以及综合运用限额管理体系、经营计划、绩效考评和资本评估等方式开展利率风险管控评估等,实现对各业务条线、分支机构、附属机构以及利率风险影响显著的产品与组合层面利率风险水平的有效控制。
本行银行账簿利率风险压力测试遵循全面性、审慎性和前瞻性原则,采用利率风险敞口计量法和标准久期法,计量不同压力情景下利率敞口变化对整体收益和经济价值的影响。本行结合境内外监管要求、全行资产负债业务结构、经营管理情况以及风险偏好,考虑当前利率水平及历史变化趋势、资产负债总量和期限特征、业务发展战略及客户行为等因素设置银行账簿利率风险压力测试情景,按季度定期实施压力测试。
2022 年,本行坚持稳健审慎的利率风险偏好,平稳应对复杂多变的国内外经济金融形势与风险挑战,完善前瞻、科学、主动的利率风险管理策略动态调控机制,精准把控资产负债布局与利率风险敞口,持续优化利率风险管理格局,巩固集团跨周期稳健的经营质效。统筹平衡稳增长与防风险,完善利率风险全流程管理、全要素调控、全周期覆盖的组合调控机制,持续提升利率风险数字化管理水平,保持监管指标达标与利率风险可控,实现集团当期收益与长期价值平衡增长。
银行账簿利率风险分析
利率敏感性分析
||利率上升100 个基点||利率下降100 个基点|
|币种|对利息净收入的影响|对权益的影响|对利息净收入的影响|对权益的影响
人民币||(29,467)|(56,877)|29,467|63,210
美元||(469)|(4,663)|469|4,945
港币||(809)|1,563|809|(1,642)
其他||(436)|(1,290)|436|1,355
合计||(31,181)|(61,267)|31,181|67,868
注:请参见“财务报表附注七、4.银行账簿利率风险”。
利率缺口分析
2022 年末,一年以内利率敏感性累计正缺口19,059.25 亿元,比上年末减少376.93 亿元,主要是一年以内重定价或到期的客户存款增加所致;一年以上利率敏感性累计正缺口13,612.03 亿元,增加3,423.89 亿元,主要是一年以上重定价或到期的债券投资增加所致。
|3 个月内|3 个月至1 年|1 至5 年|5 年以上
2022 年12 月31 日|(7,457,653)|9,363,578|(2,593,546)|3,954,749
2021 年12 月31 日|(6,440,087)|8,383,705|(2,301,496)|3,320,310
8.4.5 流动性风险
流动性风险是指本行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。引起流动性风险的事件或因素包括:市场流动性重大不利变化、存款客户支取存款、贷款客户提款、债务人延期支付、资产负债结构不匹配、资产变现困难、经营损失和附属机构相关风险等。
流动性风险管理
本行流动性风险管理体系与本行总体发展战略和整体风险管理体系相一致,并与本行业务规模、业务性质和复杂程度等相适应,由以下基本要素构成:有效的流动性风险管理治理结构;完善的流动性风险管理策略、政策和程序;有效的流动性风险识别、计量、监测和控制;完备的管理信息系统。本行流动性风险管理的治理结构包括:由董事会及其专门委员会、总行资产负债管理委员会和总行风险管理委员会组成的决策体系,由监事会、内部审计局和总行内控合规部组成的监督体系,由总行资产负债管理部、各表内外业务牵头管理部门、信息科技部门、运行管理部门及分支机构相关部门组成的执行体系。上述体系按职能分工分别履行流动性风险管理的决策、监督和执行职能。
流动性风险管理的目标是:通过建立健全流动性风险管理体系,实现对集团和法人层面、各附属机构、各分支机构、各业务条线的流动性风险进行有效识别、计量、监测和控制,确保在正常经营条件及压力状态下,流动性需求能够及时以合理成本得到满足。本行流动性风险管理策略、政策根据流动性风险偏好制定,涵盖表内外各项业务以及境内外所有可能对流动性风险产生重大影响的业务部门、分支机构和附属机构,并包括正常和压力情景下的流动性风险管理。流动性风险管理策略明确流动性风险管理的总体目标和管理模式,并列明主要政策和程序。流动性风险管理政策具体结合本行外部宏观经营环境和业务发展情况制定,有效均衡安全性、流动性和收益性。本行充分考虑可能影响本行流动性状况的各种宏微观因素,结合外部经营环境变化、监管要求、本行业务特点和复杂程度,定期按季度或专题实施压力测试。
2022 年,本行坚持稳健审慎的流动性管理策略,集团流动性平稳运行。加大资金监测力度,保持合理充裕的流动性储备,流动性和客户支付平稳有序;推动流动性风险管理机制和系统不断升级,流动性风险监测、计量、管控的自动化和智能化水平持续提升;加强境内外、表内外、本外币流动性风险管理,优化多层级、多维度的流动性监测和预警体系,提升集团流动性风险防范和应急能力。
流动性风险分析
本行综合运用流动性指标分析、流动性缺口分析等多种方法和工具评估流动性风险状况。
项目||监管标准|2022 年12 月31 日|2021 年12 月31 日|2020 年12 月31 日
|人民币|>=25.0|42.3|41.5|43.2
流动性比例(%)|||||
|外币|>=25.0|106.1|88.9|91.4
贷存款比例(%)|本外币合计||76.7|77.3|72.8
净稳定资金比例旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来源,以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求。净稳定资金比例为可用的稳定资金与所需的稳定资金之比。2022 年四季度末,净稳定资金比例128.82%,比上季度末上升1.02 个百分点,主要是可用的稳定资金增长较快。根据中国银保监会《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》规定披露的净稳定资金比例定量信息请参见“未经审计财务报表补充资料”。
2022 年第四季度流动性覆盖率日均值118.27%,比上季度下降2.43 个百分点,主要是未来30 天现金流入规模有所减少。合格优质流动性资产主要包括现金、压力条件下可动用的央行准备金以及符合监管规定的可纳入流动性覆盖率计算的一级和二级债券资产。根据中国银保监会《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定披露的流动性覆盖率定量信息请参见“未经审计财务报表补充资料”。2022 年末,1 个月内的流动性负缺口有所扩大,主要是相应期限到期的客户存款增加所致;3 个月至1 年的流动性负缺口有所减小,主要是相应期限到期的客户贷款及垫款增加所致;1 至5 年及5 年以上的流动性正缺口有所扩大,主要是相应期限到期的客户贷款及垫款和债券投资增加所致。2022 年本行资金平稳充裕,资产负债保持均衡稳健发展,各期限现金流合理适度,流动性运行安全平稳。
|逾期/即时偿还|1 个月内|1 至3 个月|3 个月至1 年|1 至5 年|5 年以上|无期限|总额
2022 年12 月31 日|(15,631,491)|(105,382)|(415,942)|(332,120)|660,016|15,932,097|3,406,648|3,513,826
2021 年12 月31 日|(14,262,606)|(89,448)|(415,735)|(377,347)|538,067|14,692,050|3,190,277|3,275,258
注:请参见“财务报表附注七、2.流动性风险”。
8.4.6 操作风险
操作风险管理
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性,包括法律风险,但不包括策略风险和声誉风险。本行可能面临的操作风险损失类别包括七大类:内部欺诈,外部欺诈,就业制度和工作场所安全,客户、产品和业务活动,实物资产的损坏,IT 系统,执行、交割和流程管理。其中,外部欺诈,执行、交割和流程管理是本行操作风险损失的主要来源。
本行严格遵循操作风险管理相关监管要求。董事会、监事会、高级管理层及其操作风险管理委员会分别承担操作风险管理决策、监督、执行事项,各相关部门按照其管理职能分别承担操作风险管理“三道防线”职责,形成紧密衔接、相互制衡的操作风险管理体系。各机构、各部门履行第一道防线职能,承担本机构、本专业的操作风险管理的直接责任;内控合规部门、法律事务、安全保卫、金融科技、财务会计、运行管理、人力资源等分类管理部门以及信贷与投资管理、风险管理等跨风险管理部门共同履行第二道防线职能,承担管理责任,分别负责操作风险牵头管理、某类操作风险分类管理以及跨信用和市场风险的操作风险管理;内部审计部门履行第三道防线职能,承担监督责任,负责操作风险管理有效性的监督。
2022 年,本行围绕监管重点和操作风险形势,深化操作风险管理,完善业务连续性管理体系,保障业务持续运营。对标巴塞尔银行监管委员会和中国银保监会操作风险监管要求,加强损失数据管理,优化操作风险管理系统,稳步推进操作风险新规达标项目,统筹操作风险与控制自评估工作,持续提升操作风险管控水平。健全案防长效机制,印发《涉刑案件防范工作责任制管理办法》,压实案防主体责任,深化涉刑案件与风险事件联防联控,常态化、规范化开展全行案件警示教育工作。持续强化员工异常行为网格化智能化管控机制,开展重点业务领域专项治理,加强员工异常行为分析,提升违规行为预防能力。报告期内,本行操作风险管控体系运行平稳,操作风险整体可控。
关于操作风险资本计量情况,请参见本行发布的《中国工商银行股份有限公司2022 年资本充足率报告》“操作风险”的相关内容。
法律风险是指由于银行经营管理行为不符合有关法律法规、行政规章、监管规定及其他相关规则的要求,提供的产品、服务、信息或从事的交易以及签署的合同协议等文件存在不利的法律缺陷,与客户、交易对手及利益相关方发生法律纠纷(诉讼或仲裁),有关法律法规、行政规章、监管规定及其他相关法律规则
发生重要变化,以及由于内部和外部发生其他有关法律事件而可能导致法律制裁、监管处罚、财务损失或声誉损失等不利后果的风险。
本行基于保障依法合规经营管理的目标,始终重视建立健全法律风险管理体系,构建事前、事中和事后法律风险全程防控机制,支持和保障业务发展创新与市场竞争,防范和化解各种潜在或现实的法律风险。董事会负责审定法律风险管理相关战略和政策,承担法律风险管理的最终责任。高级管理层负责执行法律风险管理战略和政策,审批有关重要事项。总行法律事务部是负责集团法律风险管理的职能部门,有关业务部门对法律风险防控工作提供相关支持和协助,各附属机构和境内外分行分别承担本机构法律风险管理职责。
2022年,本行持续加强法律风险管理,提升法律风险管理水平和防控能力,保障集团依法合规经营和业务健康发展,整体运行平稳有序。贯彻落实新法新规,推动完善业务制度、协议文本及系统建设。顺应金融监管新要求,深入推动重点领域和关键环节法律风险防控化解。常态化监测法律风险,不断健全总、分行纵向联动和横向协调机制,将法律风险防控有机融入业务谈判、产品设计、合同签订等各环节,进一步提高风险防控的前瞻性、主动性和针对性。优化法律工作跨境协调与管理机制,强化境外机构法律风险管理,加强涉外法律人才培养,持续妥善应对国际化经营发展中的跨境法律问题。完善电子签约系统功能设计与管理机制,进一步提升电子签约系统风险控制能力与易用性,有效防控违规用印造成的操作风险、法律风险和声誉风险。持续加强授权管理、关联方管理、商标管理和知识产权保护工作,不断提高风险管控制度化、系统建设精细化水平。着力强化诉讼案件应对处理,依法维护本行权益,避免和减少风险损失。积极做好协助执行网络查控工作,为有权机关提高执法办案效率、构建社会诚信体系等发挥积极作用。
洗钱风险
本行严格遵循中国及境外机构驻在国(地区)反洗钱法律法规,认真履行反洗钱法定义务和社会责任,聚焦强基固本、科技赋能和队伍建设,统筹加强集团洗钱风险管理。推动实施境内反洗钱“强基固本”能力提升工作,构建反洗钱客户尽职调查体系;推动境外反洗钱管理长效机制建设,搭建集团涉敏风险管理框架;抓好洗钱风险评估落地,建设反洗钱新生态体系,构建大数据监督管理体系。开展“反洗钱培训宣传季”活动,切实提升员工反洗钱履职能力,增强社会公众抵制洗钱犯罪、加强自我保护的行动自觉,反洗钱工作质效进一步提升。
8.4.7 声誉风险
声誉风险是指由银行行为、从业人员行为或外部事件等,导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行形成负面评价,从而损害品牌价值,不利正常经营,甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。声誉风险可能产生于银行经营管理的任何环节,通常与信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等交叉存在,相互作用。良好的声誉对商业银行经营管理至关重要。本行高度重视自身声誉,将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系,防范声誉风险。
本行董事会审议确定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策,建立全行声誉风险管理体系,监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性,承担声誉风险管理的最终责任。高级管理层负责领导全行的声誉风险管理工作,执行董事会制定的声誉风险管理战略和政策,审定声誉风险管理的有关制度、办法、操作规程,制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案,确保声誉风险管理体系正常、有效运行。本行建立了专门的声誉风险管理团队,负责声誉风险的日常管理。
2022 年,本行深入落实集团声誉风险管理制度要求,持续完善全集团、全流程声誉风险管理体系,不断优化声誉风险工作机制,持续提升声誉风险管理水平。加强声誉风险管理常态化建设,压实管理主体责任,强化风险源头防控,提升管理质效。对于社会聚焦问题,及时回应社会关切。组织推进具有影响力的传播活动,提升本行品牌形象。报告期内,本行声誉风险处于可控范围。
8.4.8 国别风险
国别风险是指由于某一国家或地区政治、经济、社会变化及事件,导致该国家或地区债务人没有能力或者拒绝偿付银行债务,或使银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使银行遭受其他损失的风险。国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。
本行严格遵循国别风险管理相关监管要求,董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任,高级管理层负责执行董事会批准的国别风险管理政策,总行风险管理委员会负责国别风险管理相关事项集体审议。本行通过一系列管理工具来管理和控制国别风险,包括国别风险评估与评级、国别风险限额、国别风险敞口监测以及压力测试等。国别风险评级和限额每年至少复审一次。
2022 年,本行严格按照监管要求,结合业务发展需要,面对更趋复杂严峻的外部环境,持续加强国别风险管理。密切监测国别风险敞口变化,持续跟踪、监测和报告国别风险;及时更新和调整国别风险评级与限额;不断强化国别风险预警机制,积极开展国别风险压力测试,在稳健推进国际化发展的同时有效控制国别风险。
8.5 资本管理
本行实施集团化的资本管理机制,以资本为对象和工具进行计划、计量、配置、应用和营运等管理活动。本行资本管理的目标是:保持合理的资本充足率水平,持续满足资本监管法规和政策要求;不断巩固和提升资本基础,支持业务增长和战略规划的实施;建立以经济资本为核心的价值管理体系,强化资本约束和激励机制,提高资本配置效率;创新和拓展资本补充渠道,提升资本质量,优化资本结构。本行资本管理范围涵盖全集团各类经营单位,资本管理内容包括资本充足率管理、经济资本管理、资本投资和融资管理等。
2022 年,本行建立健全资本精益化管理,不断完善资本的科学筹集、高效配置、精准计量、长效约束、常态优化管理机制,持续提升资本使用效率;完善资本补充长效机制,优化资本结构,降低资本成本,为本行提升市场竞争力、服务实体经济奠定坚实的资本基础。全年各项资本指标良好,资本充足率保持在稳健合理水平。
8.5.1 资本充足率及杠杆率情况
本行根据《资本办法》计算各级资本充足率。按照监管机构批准的资本管理高级方法实施范围,符合监管要求的公司信用风险暴露采用初级内部评级法、零售信用风险暴露采用内部评级法、市场风险采用内部模型法、操作风险采用标准法,内部评级法未覆盖的信用风险采用权重法,内部模型法未覆盖的市场风险采用标准法。
|2022 年12 月31 日||2021 年12 月31 日|
项目||||
|集团|母公司|集团|母公司
核心一级资本净额|3,121,080|2,824,565|2,886,378|2,614,392
一级资本净额|3,475,995|3,152,660|3,241,364|2,944,636
总资本净额|4,281,079|3,945,322|3,909,669|3,600,883
核心一级资本充足率(%)|14.04|14.03|13.31|13.29
一级资本充足率(%)|15.64|15.66|14.94|14.97
资本充足率(%)|19.26|19.60|18.02|18.30
2022 年末,根据《资本办法》计算的核心一级资本充足率14.04%,一级资本充足率15.64%,资本充足率19.26%,均满足监管要求。
||人民币百万元,百分比除外|
|项目|2022 年12 月31 日|2021 年12 月31 日
核心一级资本||3,141,891|2,903,516
实收资本||356,407|356,407
资本公积可计入部分||148,174|148,597
盈余公积||392,162|356,849
一般风险准备||496,406|438,640
未分配利润||1,766,288|1,618,142
少数股东资本可计入部分||3,293|3,539
其他||(20,839)|(18,658)
核心一级资本扣除项目||20,811|17,138
商誉||8,320|7,691
其他无形资产(土地使用权除外)||7,473|5,669
对未按公允价值计量的项目进行现金流套期形成的储备||(2,962)|(4,202)
对有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本投资||7,980|7,980
核心一级资本净额||3,121,080|2,886,378
其他一级资本||354,915|354,986
其他一级资本工具及其溢价||354,331|354,331
少数股东资本可计入部分||584|655
一级资本净额||3,475,995|3,241,364
二级资本||805,084|668,305
二级资本工具及其溢价可计入金额||528,307|418,415
超额贷款损失准备||275,764|248,774
少数股东资本可计入部分||1,013|1,116
总资本净额||4,281,079|3,909,669
风险加权资产(1)||22,225,272|21,690,349
核心一级资本充足率(%)|14.04|13.31
一级资本充足率(%)|15.64|14.94
资本充足率(%)|19.26|18.02
注:(1)为应用资本底线及校准后的风险加权资产。
|项目|2022 年12 月31 日|2021 年12 月31 日
信用风险加权资产||20,488,486|20,042,955
内部评级法覆盖部分||13,248,337|13,472,715
内部评级法未覆盖部分||7,240,149|6,570,240
市场风险加权资产||203,207|153,686
内部模型法覆盖部分||80,583|51,014
内部模型法未覆盖部分||122,624|102,672
操作风险加权资产||1,533,579|1,493,708
合计||22,225,272|21,690,349
关于资本计量的更多信息,请参见本行发布的《中国工商银行股份有限公司2022 年资本充足率报告》。
项目|2022 年12 月31 日|2022 年9 月30 日|2022 年6 月30 日|2022 年3 月31 日|2021 年12 月31 日
一级资本净额|3,475,995|3,391,913|3,296,397|3,321,161|3,241,364
调整后的表内外资产余额|41,780,554|41,802,773|41,006,112|39,560,645|37,292,522
杠杆率(%)|8.32|8.11|8.04|8.40|8.69
注:杠杆率披露相关信息请参见“未经审计财务报表补充资料”。
8.5.2 资本融资管理
本行在通过利润留存补充资本的基础上,积极拓展外源性资本补充渠道,持续推进资本工具创新,优化资本结构,增强资本实力并合理控制资本成本。
关于本行资本工具发行情况请参见本行于上交所网站、香港交易所“披露易”网站及本行网站发布的公告。
8.5.3 经济资本配置和管理
本行经济资本管理包括计量、配置和应用三个主要方面,经济资本指标包括经济资本占用(EC)、经济资本回报率(RAROC)、经济增加值(EVA)三类,应用领域覆盖信贷资源配置、风险约束、绩效考核、费用分配、产品定价、客户管理等。
本行持续完善EVA 价值生态体系,发挥资本牵引驱动作用。进一步优化经济资本计量政策,加大对制造业、绿色发展、科技创新、战略性新兴产业、乡村振兴等重点领域的倾斜配置力度。完善资本约束机制,全面加强对境内外分行、控股机构、总行部门的资本管理。加大经济资本在激励考核中的应用,积极推动资产结构优化和价值创造能力提升。
8.5.4 系统重要性银行评估指标
商业银行全球系统重要性评估指标
本行根据中国银保监会《商业银行全球系统重要性评估指标披露指引》和巴塞尔银行监管委员会《全球系统重要性银行评估填报说明》的规定,计算和披露全球系统重要性评估指标。
||人民币百万元
指标类别|指标|2022 年
规模|调整后的表内外资产余额|42,074,963
|金融机构间资产|2,467,410
关联度|金融机构间负债|3,225,190
|发行证券和其他融资工具|5,460,907
|通过支付系统或代理行结算的支付额|640,334,459
|托管资产|20,047,724
可替代性|有价证券承销额|2,058,880
|固定收益类证券交易量|8,676,152
|上市股票和其他证券交易量|1,704,443
|场外衍生产品名义本金|7,338,366
复杂性|交易类和可供出售证券|804,507
|第三层次资产|156,343
|跨境债权|2,402,511
跨境活动||
|跨境负债|2,244,014
国内系统重要性银行评估指标
本行根据人民银行、中国银保监会《系统重要性银行评估办法》和中国银保监会《关于开展系统重要性银行评估数据填报工作的通知》的规定,计算和披露2021 年度国内系统重要性银行评估指标。
指标类别|指标|2021 年
规模|调整后的表内外资产余额|37,292,522
|金融机构间资产|3,402,184
关联度|金融机构间负债|3,287,766
|发行证券和其他融资工具|2,566,987
|通过支付系统或代理行结算的支付额|493,730,289
|托管资产|19,980,932
|代理代销业务|13,087,091
可替代性||
|公司客户数(万个)|969
|个人客户数(万个)|70,371
|境内营业机构数量(个)|16,036
|衍生产品|8,118,630
|以公允价值计量的证券|784,582
|非银行附属机构资产|969,234
复杂性||
|理财业务|563,640
|理财子公司发行的理财产品余额|2,021,804
|境外债权债务|4,161,856
8.6 展望
2022 年是极不平凡的一年。中国工商银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,认真贯彻党中央、国务院决策部署,坚持“48 字”工作思路,统筹发展和安全,以“稳进改”工作促进“强优大”提升,取得了稳中有进、稳中提质、好于预期、近年最佳的良好业绩,全行高质量发展迈上新台阶。
2023 年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年,中国经济韧性强、潜力大、活力足,长期向好的基本面没有改变,经济运行有望总体回升,为银行业高质量发展创造了有利条件。也要看到,全球处在新的动荡变革期,世界经济可能面临滞胀局面,对银行业稳健经营带来不利影响。
中国工商银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入学习贯彻党的二十大精神,完整、准确、全面贯彻新发展理念,坚持“48 字”工作思路,围绕服务中国式现代化和推动高质量发展,深化“扬长补短固本强基”布局实施,推动发展规划实现新突破,以实际行动服务全面建设社会主义现代化国家开好局起好步。
一是稳增长,全力服务中国式现代化。坚决落实党中央决策部署,坚持稳字当头、稳中求进,在促进内需扩大、供给优化、循环畅通中体现大行担当,深化第一个人金融银行、外汇业务首选银行、重点区域竞争力提升、城乡联动发展等重点战略实施,以高质量金融服务助力稳增长、稳就业、稳物价。
二是调结构,营造高质量发展新生态。以建设中国特色世界一流现代金融企业为目标,构建均衡协调的客户结构、稳健合理的资产结构、多元支撑的收入结构、创新引领的产品结构、全面融合的渠道结构,推动“强优大”特征更加巩固,实现平衡协调可持续发展。
三是增动能,强化科技、数据、人才支撑。瞄准现代金融发展方向,坚持科技自立自强、数字赋能发展、人才引领驱动,深入推进数字工行、科技强行、人才强行、一流智库建设,不断提升客户体验、业务效率和价值创造能力,坚持全行一盘棋,全面深化综合改革,打造高质量发展新引擎。
四是防风险,构建高水平安全新防线。树牢总体国家安全观,以健全“五个一本账”管控体系为抓手,强化源头管控、联防联控,紧盯重点领域、薄弱环节和关键岗位,推动全面风险管理体系迭代升级,强化内控制度建设、执行和监督,毫不松懈抓好安全生产工作,有效防范化解重大风险。
五是开新局,开创党建引领新局面。不断巩固拓展巡视整改成果,坚持完善党中央重大决策部署落实机制,推动党的二十大精神在全行落地生根、不断形成生动实践。坚定不移全面从严治党,把严的基调、严的措施、严的氛围长期坚持下去,大力营造风清气正、实干担当的政治生态。
9. 资本市场关注热点问题
热点问题一:高质量发展业绩亮点
2019 年以来,工商银行坚持“48 字”工作思路,实施“扬长补短固本强基”战略布局,不断推动做强做优做大和高质量发展,有效提升金融服务适应性、竞争力和普惠性。本行经营稳中有进、稳中提质,主要经营指标好于预期、好于同期,工商银行高质量发展特征更加明显,中国特色世界一流现代金融企业建设不断开创新局面。
一是“强”的基础有效夯实。2019 年以来,资本充足率提升至19%以上,连续10 个季度保持上升态势,稳居全球大行前列;拨备覆盖率稳定在200%左右,保持较强风险抵御能力;资产质量进一步夯实,2022 年不良率1.38%,连续8 个季度保持下降趋势。
二是“优”的质态有效保持。2019-2021 年,本行平均总资产回报率(ROA)保持在1%以上,加权平均净资产收益率(ROE)保持在12%左右,均处于较优水平;净利息收益率(NIM)均保持在2.1%以上。2022 年ROA、ROE 分别为0.97%、11.43%;NIM1.92%,盈利能力与回报水平保持在同业可比区间。
三是“大”的优势有效巩固。规模指标再上台阶,总资产从28 万亿元增至近40 万亿元,贷款总量由15 万亿元增长至突破23 万亿元,各项存款余额(含同业存款)由23 万亿增长至突破32 万亿元,全球银行业领先;总资本净额从3万亿元迈上4 万亿元台阶。盈利水平不断提升,营业收入由7,738 亿元增长至9,180 亿元,突破9,000 亿元大关,保持境内同业第一;净利润由2,987 亿元增长至3,610 亿元,在可比同业中率先突破3,000 亿、3,500 亿、3,600 亿元大关,创历史新高、居全球第一。
四是“专”的品牌有效提升。制造业、科创、绿色等特色领域贷款保持同业领先,增速明显高于各项贷款增速,其中,投向制造业贷款余额超3 万亿元,余额、增量均居同业首位。战略性新兴产业贷款规模突破1.7 万亿元,涉农贷款余额突破3 万亿元。
热点问题二:发挥服务实体经济支柱作用,助力稳增长
2022 年,面对复杂的内外部形势和多重风险挑战,本行坚持商业可持续原则,保持稳健的风险偏好,优选客户与项目,有效传导货币政策,增加金融供给总量,提高资金精准直达性,高质量支持实体经济,有效支撑业务发展与竞争能力提升。
一是投融资总量快速增加,有效支撑盈利增长。增强资金投放的持续性、稳定性,助力稳经济、稳增长,保持强劲的收入与盈利增长动能。加大信贷总量投放力度,出台助力稳定宏观经济大盘30 条措施等系列金融服务政策工具,信贷投放实现同比多增、同业领先、既增又优。2022 年,本行境内分行人民币贷款比上年末增加2.6 万亿元,同比多增4,283 亿元。坚持充足发力、靠前发力、精准发力,逐季贷款增长保持同比多增,投放节奏更加均衡有效。多渠道发挥资金组合效应。通过贷款、债券、租赁、债转股等工具,累计向实体经济提供全口径资金超6.4 万亿元,为历年最高水平。同时,靠前对接碳减排、煤炭清洁高效利用、科技创新、交通物流等结构性货币政策工具,金融支持资金量同业最多。
二是信贷资金精准直达性提高,持续提升市场竞争能力。紧密围绕基础设施基金投资项目配套融资、交通水利能源网络型基础设施等五大重点领域和“十四五”规划重点项目营销,本行新基础产业贷款较年初增加7,751 亿元,总量、增量均为市场领先。突出主责主业,投向制造业贷款较年初增加近8,700 亿元。对集成电路、汽车工业、机械装备等领域出台全产业链金融服务方案。在创新链和产业链交汇点上靶向发力,本行新兴产业贷款较年初增长65%,“专精特新”企业贷款增幅超85%。创新普惠服务模式,锻造“精准、流畅、聪明”的数字普惠新形象,持续完善e 抵快贷、经营快贷、数字供应链三大产品线,普惠贷款较年初增长超4,500 亿元,增幅超40%,客户数突破100 万户。优化绿色金融布局,打造绿色金融品牌“工银绿色银行+”,健全“绿色技改”产品体系,2022 年末绿色贷款余额达近4 万亿元,余额、增量均同业领先。
开展以稳外贸稳外资为主题的“春融行动”,向先进制造、专精特新、内外贸一体化等领域外贸外资企业累计新发放贷款超1.17 万亿元。用好本行全球网络,向重点外贸外资客户的境外上下游发放贷款超485 亿美元。发挥综合金融优势,提升重点区域信贷竞争力,本行在京津冀一体化、长江经济带、粤港澳大湾区和成渝双城经济圈等重点区域
的人民币贷款较年初增速高于全行平均水平。另外,2022 年本行一方面持续深化完善分级分类贷款LPR 定价授权体系,精准实施贷款定价,另一方面把好新增贷款的“入口关”,2022 年本行新增贷款不良率维持较低水平。
热点问题三:狠抓GBC+基础性工程,完善客户生态体系建设
2022 年,本行扎实推进“GBC+”基础性工程深化发展,以场景金融建设和数字化营销为核心手段,以线上线下渠道优化融合为有效支撑,并以三农、代发、商户等客群为重要突破口,完善“大中小微个”相协调、“老中青幼”相均衡的客户生态,持续优化D-ICBC 数字生态、ECOS 技术生态建设,畅通资金内循环链路,有效推动了2022 年各项存款高速增长。
一是GBC(政务、产业、个人服务)重点场景建设落地见效。聚焦乡村振兴、民生消费、医保服务等22 个重点场景,GBC 三端联动融合、互相促进,实现全面发展。报告期内,重点场景累计带动G 端拓户6,994 户(同比增长195%),B端拓户47.3 万户(同比增长141%),C 端获客活客7,275 万人(同比增长85%),客户生态加快完善;G 端增存1,519 亿元、B 端增存3,388 亿元,C 端代发1.9 万亿元,增存引流成效显著。
二是全行客户拓展和提质同步推进。报告期内,对公客户和账户均历史性突破1,000 万户,新增对公客户带动对公存款较上年末增长2,838 亿元,新增个人客户带动储蓄存款较上年末增长1,780 亿元;日均金融资产1 万元以上公司客户与日均金融资产5 万元以上个人客户大幅增长,客户质量不断优化。公司有贷户数量增长近30%,公司类贷款较上年末增长1.63 万亿元,创历史新高。
三是资金内循环链路不断畅通,在GBC 全景资金流向数据体系的支撑下,本行持续以优质金融服务,推进行内目标客户的资金承接提质增量、行外目标客户的转化开户。报告期内,本行资金回行率达43.58%,提升3 个百分点。
四是渠道协同动能增强。巩固线下基础优势,深入推进网点竞争力提升;开辟线上服务新领域,建设好手机银行等线上渠道,为客户提供更快、更强、更有趣的数字金融体验。促进线上线下渠道深度融合,增强各渠道联合作战能力,做到“一点接入、全渠道响应”,为本行重点战略落地、各项工作发展提供有力支撑。
五是重点客群加速发展。城乡联动推动乡村振兴工作依托本行头部优势向乡村扎根。报告期内,县域个人、公司、机构客户分别增长4%、14%、11%,涉农贷款余额突破3 万亿元,增量增速同业领先,创历史最好水平。代发业务深化板块联动、资源整合,实现拓维并举。全年代发单位81.4 万户,增加8.7 万户;代发个人1.1 亿人,增加125 万人,相关AUM 余额达6.9 万亿元、增量8,445 亿元。商户客群全球首家突破千万,当年新拓商户超320 万户,总量增量远超同业;承接资金3.79 万亿元,增幅5.8%;储蓄存款和金融资产增量分别达1,277 亿元和1,493 亿元,增幅59%和43%,为本行盈利增长提供新模式、新动能。
此外,本行着力加强D-ICBC 数字生态、ECOS 技术生态建设,为GBC+客户生态发展提供有力动能。D-ICBC 数字生态建设方面:赋能产业发展,深度参与产业数字化转型,创新全球付海外直通支付,获人民银行金融科技发展奖一等奖。服务百姓民生,不断优化服务流程,全新发布手机银行8.0 和e 生活5.0,为5 亿多客户提供千人千面的服务体验,率先完成互联网适老化与无障碍改造。加强政银合作,发挥技术及数据优势助力数字政府建设,独家承建养老保险全国统筹基金管理系统,与地方政府合作研发专属政务App,安心资金监管平台年交易金额超3,300 亿。ECOS 技术生态建设方面:强化技术与数据双要素驱动,云计算平台规模继续同业领先,数据规模快速增长超过270PB、同比增长约30%,在用智能模型数量超过2,200 个。深化分布式开放化架构转型,对外输出开放API服务超过5,000 个。助力深化研发机制创新,运用“揭榜挂帅”工作机制,更好激发科技创新活力,需求项研发周期同比缩短11%,研发质效大幅提升。
未来,本行将坚持系统思维、强化金融科技赋能,统筹推进GBC+基础性工程,为全量客户生态发展提供有力动能,加速培育平衡协调可持续的高质量发展生态。
热点问题四:存款高质量发展取得新突破
2022 年,本行注重客户基础建设、稳步推进量价协调,存款高质量发展迈上新台阶、取得新突破,年末客户存款比上年末增加3.43 万亿元,同比多增2.12万亿元,存款稳定性和均衡性持续提升,存款存量和增量市场领先。
一是总量影响力持续增强。本行前瞻研判社会资金流转规律,抢先抓早做好源头资金争揽,推动存款总量高速增长。境内本外币各项存款余额(含同业存款)突破30 万亿元大关,余额达到30.9 万亿元,比上年末增加3.5 万亿元,同比多增超2 万亿元,为实体经济发展提供更多稳定可持续资金支持。与历史同期比,增量达到历史同期最高。
二是存款日均增长同业领先。本行高度重视存款日均积累,突出日均导向,通过做广渠道拓展、做强产品组合、做优系统功能、做好服务体验,久久为功推进稳存增存。新增存款均衡率达到近年最高水平,存款运行曲线平稳向上,走出一条“不一样的曲线”,日均增量实现同业领先。
三是各品种协调增长取得突破。本行科学把握资金流动新趋势新特点,扩流量、抓沉淀,切实做大储蓄和AUM 库容,境内本外币个人存款余额突破14 万亿元;聚焦代发、养老金、新市民、商户、县域、企业家等客群,强化板块条线间协同联动,境内本外币对公存款突破13 万亿元;个人存款和对公存款增量再创历史同期新高。
四是重点区域存款竞争力稳步提升。聚焦国家区域产业升级、要素分布变迁、都市圈演进等国家经济空间格局变化,服务国家区域协调发展战略,积极把握重点区域业务机会,推动重点区域存款市场深耕细作,京津冀、长三角、粤港澳大湾区、中部地区、成渝地区存款余额和增量均保持市场领先。
五是量价协调发展特征凸显。本行主动适应存款利率市场化改革导向,积极落实存款利率市场化调整机制,9 月份主动下调人民币存款挂牌利率,协同推动存款利率市场化改革迈出重要一步。灵活运用存款结构优化的工具手段,稳定活期存款占比,通过不断优化存款期限、利率、产品结构,保持存款付息率处于可比市场较低水平。存款量价协调和价值创造力有所提升。
六是全量客户基础持续夯实。本行充分发挥产品、服务、渠道、科技等综合性金融服务优势,以更高质量的金融产品供给和更优质的综合服务水平,夯实全量客户基础,提高资金承接效率。重点场景G(政务)、B(产业)、C(个人服务)三端拓户成效显著,不断增强客户精准触达、精准服务能力,提升客户覆盖面、活跃度,机构和公司客户资金承接率、行外目标客户拓户率、代发资金留存率全面提升。
本行持续优化客户生态和新增存款结构,量质并举、量价协调,以日均存款的有效增长带动市场竞争力提升,努力为实体经济发展提供更多稳定可持续的资金支持,有效促进自身高质量发展。
10. 股本变动及主要股东持股情况
普通股股份变动情况
|2021 年12 月31 日||2022 年12 月31 日|
|比例(%)|报告期内增减||比例(%)
|股份数量||股份数量|
一、有限售条件股份|- -|-|-|-
二、无限售条件股份|356,406,257,089 100.00|-|356,406,257,089|100.00
1.人民币普通股|269,612,212,539 75.65|-|269,612,212,539|75.65
2.境外上市的外资股|86,794,044,550 24.35|-|86,794,044,550|24.35
三、股份总数|356,406,257,089 100.00|-|356,406,257,089|100.00
注:(1)以上数据来源于中国证券登记结算有限责任公司出具的股本结构表。
(2)“境外上市的外资股”即H 股,根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第5 号—公司股份变动报告的内容与格式(2022 年修订)》中的相关内容界定。
(3)由于占比数字经四舍五入,百分比仅供参考。