TigerResearch/tigerbot-earning-plugin huggingface dataset:
我们坚持服务国家战略,保障实体经济,服务民生福祉,履行社会责任,致力发挥经济“减震器”和社会“稳定器”作用;
我们拥有根植城乡、遍布全国的多样化机构和服务网络,广泛深厚的客户基础,实现政策性保险业务与商业性保险业务的融合;
我们拥有国际一流、亚洲第一的财产险公司,规模、成本和服务优势明显,盈利能力突出;
我们拥有全国布局、稳健发展、持续盈利、运营平台健全的寿险公司,价值创造和盈利能力潜力巨大;
我们拥有第一家全国性专业健康险公司,专业能力突出,构建特色健康管理服务能力;
我们拥有行业领先的资产管理平台,投资风格稳健,投资业绩优良;
我们拥有先进适用的信息技术,积极布局科技领域,具备数据挖掘、客户洞察、智能运营的突出能力和潜在优势;
我们拥有强有力的股东支持,经验丰富、富有洞察力的管理团队,高素质的专业人才队伍。
二、经营亮点
(一)盈利水平快速增长,经营质效不断提升
2022年实现利润总额409.70亿元,同比增长14.1%,净利润343.25亿元,同比增长12.2%,归属于母公司股东净利润244.06亿元,同比增长12.8%。人保财险综合成本率97.6%,同比下降1.9个百分点。
(二)保费规模稳健增长,业务结构持续优化
2022年集团原保险保费收入突破6,000亿元,业务规模稳步增长。
财产险业务方面,人保财险深入推进体制机制变革,聚焦客户需求,优化经营模式,加大产品创新力度,实现原保险保费收入4,854.34亿元,同比增长8.3%,市场份额32.7%,保持行业首位。非车险业务占比44.1%,同比提高1.0个百分点,整体业务结构更加均衡。
人身险业务方面,人保寿险积极应对行业深度调整转型,实现规模保费1,028.64亿元,同比实现正增长;新单期交规模保费同比实现正增长,增速排名主要同业前列。人保健康原保险保费收入首次迈上400亿元平台,保费规模在专业健康险公司中居于首位。
(三)注重股东回报,现金分红持续提升
2022年度向股东派发现金股息每10股1.66元(含税)1,同比增长1.2%,基于归属于母公司股东净利润计算的股息支付率达30.1%。
1 于2023年3月24日,本公司董事会建议派发2022年度末期股息每10股人民币1.66元(含税),该利润分配方案待公司股东大会审议通过后实施。
(四)助力实体经济,服务国家大局
本集团积极服务国家发展大局,为实体经济提供有力支持与保障, 围绕卓越保险战略,拓展六大战略服务。心怀国之大者,承保C919大型客机、金沙江白鹤滩水电站等标志性项目;通过债权计划、股权计划和基金等多种产品形式积极参与投资国家重大工程和补短板项目建设,支持重点产业领域建设发展,提升支持绿色低碳经济发展水平。服务乡村振兴,
推动三大主粮完全成本保险和收入保险在试点省份全面落地扩面,大力发展创新型农险,面向农村的保险解决方案“乡村保”提供超47.9万亿元风险保障,开发农村小额人身保险产品及“特惠保”扶贫专属产品,为125.1万人次提供248亿元保额保障,发行债权投资计划支持城镇环境综合整治。服务智慧交通,契合新能源、智能网联等交通发展新趋势,开展“智能网联”汽车保险业务,首创“智能网联”客运承运人责任险,持续完善车险保障;积极在新能源汽车、绿色交通和物流枢纽等领域进行投资布局,投资支持区域交通枢纽路网扩容、汽车产业创新发展和智慧物流。服务健康养老,大力推广“惠民保”等契合人民群众健康保障需求的产品,“惠民保”覆盖256个地市,积极发展普惠保险,其中“好医保”系列产品实现原保险保费收入122.94亿元;人保寿险落实国家养老保险试点部署,扎实推进专属商业养老保险试点工作,通过开发行业首款专属产品“福寿年年”,助力新产业、新业态从业人员和灵活就业人员获得更充足的养老保险保障,2022年度规模保费突破7亿元,
保单件数12.2万件,保费排名全行业第二位、保单件数持续保持全行业第一位;聚焦关键治疗领域、创新疗法和养老服务,投资布局原料药和先进医疗器械,与中国诚通旗下中国康养合作落地怀柔康养项目。服务绿色环保,
创新碳配额、碳抵消保险,签发全国首单碳捕集保险,全年提供绿色保险保障68万亿元;逐步扩大绿色投资比例,践行责任投资理念,布局了风电、光伏、氢能和储能等新能源领域,在支持绿色产业发展、污染防治、碳中和、碳达峰等领域方面提供有力资金支持;投资分布式光伏发电项目,帮助地方走出了一条生态帮扶和清洁能源建设相结合的新路子。2022年末,本集团绿色金融投资规模为650亿元,较上年同期增长34%。服务科技创新,持续提升科技保险供给,中国集成电路共保体为集成电路产业客户提供风险保障,强化融资支持,满足一揽子保障需求,至今已与14个省份签署知识产权保险战略合作协议;重点关注拥有核心技术和零部件关键环节领军企业,投资布局芯片、存储等关键技术领域和产业数字化等新兴技术领域,截至2022年末,本集团投资支持高端制造、关键技术领域投资规模326亿元,较上年同期增长13%。服务社会治理,推出新市民系列专属产品,通过智能化风控服务平台为21.8万家企业提供事故预防服务33.8万次。
(五)践行初心与使命,做有温度的人民保险
本集团妥善应对东航“3.21”飞行事故、长沙自建房倒塌、河南安阳重大火灾事故、伊宁金矿井下坍塌等突发事件及四川泸定地震、广西北流泥石流、“暹芭”台风、“梅花”台风、南方暴雨洪涝灾害、长江流域旱灾、四川北川山洪等重大自然灾害,第一时间启动应急预案,组织理赔专家驰援一线,积极配合地方政府,助力各地抢险救灾工作,开通理赔绿色通道,快速完成大灾赔付,发挥好社会稳定器作用,全力保障民众正常生产生活;服务稳经济,帮助5.3万家/次中小微实体企业、个体工商户获得贷款或融资金额184亿元,以实际行动践行“做有温度的人民保险”。
作为北京2022年冬奥会和冬残奥会官方合作伙伴、国内唯一的“双奥”保险企业,本集团将数字化技术融入冬奥场景,多措并举全力做好保险保障服务。在产品研发方面,为冬奥会各群体量身定制保险产品,保障范围涵盖车辆、财产、责任与人身意外损失,为奥运场馆正常运行、赛事活动及冰雪产业的发展保驾护航;在客户服务方面,组建专属服务团队,开通专属坐席,提供7*24小时中英文双语服务,确保快速响应冬奥客户需求;在理赔方面,依托冬奥保险服务指挥中心,通过“十朵云”2开展线上智能理赔服务,满足闭环管理要求,全力保障冬奥盛事,以服务传递人民保险品牌温度,让“人民有期盼保险有温度”可触及、可感知。
2 云上指挥调度、云上语音导航、云上自助理赔、云上协同理赔、云上管家服务、云上全程托付、云上人伤调解、云上人文关怀、云上直赔服务、云上
大案会商。
(六)品牌价值持续提升,品牌形象赢得更多认同
2022年,集团在服务国家战略中向公众传递品牌价值,以更具竞争优势的品牌形象有力支持集团业务发展。集团品牌价值持续提升,取得入围Brand Finance榜单以来最好成绩。冬奥签约品牌星荐官谷爱凌和产品星荐官杨倩,赋予人民保险更多年轻活力。微电影《GOOD YOUNG》超过5,400万的播放量,位居近年来保险行业首位,在金融行业名列前茅,所传递的“中国人保,让成长的每一个担忧都没有后顾之忧”品牌主张赢得更多年轻群体的好感和认同。2022年,集团位列《财富》杂志发布的世界500强榜单第110位。
(七)科技建设加快推进,有力支撑战略实施
指标名称|2022年╱2022年12月31日|2021年╱2021年12月31日|变动幅度(%)
保险业务收入|625,809|585,423|6.9
利润总额|40,970|35,893|14.1
归属于母公司股东的净利润|24,406|21,638|12.8
总资产|1,508,702|1,376,402|9.6
归属于母公司股东的股东权益|221,510|219,132|1.1
总投资收益率(%)|4.6|5.8|下降1.2个百分点
人身险内含价值|122,011|127,607|(4.4)
注:人身险内含价值数据为人保寿险和人保健康合计数。
财务指标
主要会计数据||2022年|2021年|增减(%)|2020年
营业收入||620,859|597,691|3.9|583,696
原保险保费收入||619,296|581,201|6.6|560,673
营业支出||580,138|561,863|3.3|552,251
赔付支出||358,272|336,698|6.4|308,809
营业利润||40,721|35,828|13.7|31,445
利润总额||40,970|35,893|14.1|31,644
净利润||34,325|30,602|12.2|28,274
归属于母公司股东的净利润||24,406|21,638|12.8|20,069
归属于母公司股东扣除非经常损益的净利润||24,139|21,475|12.4|19,823
经营活动产生的现金流量净额||71,651|72,731|(1.5)|31,867单位:百万元
主要会计数据||2022年12月31日|2021年12月31日|增减(%)|2020年12月31日
总资产||1,508,702|1,376,402|9.6|1,255,461
总负债||1,208,137|1,079,697|11.9|982,325
归属于母公司股东的股东权益||221,510|219,132|1.1|202,194
总股本||44,224|44,224|-|44,224
每股净资产(元╱股)||5.01|4.96|1.1|4.57
注:|每股净资产增减百分比按照四舍五入前数据计算得出。||||
主要财务指标||2022年|2021年|增减(%)|2020年
基本每股收益(元╱股)||0.55|0.49|12.8|0.45
稀释每股收益(元╱股)||0.54|0.49|10.6|0.45
扣除非经常性损益后的基本每股收益(元╱股)||0.55|0.49|12.4|0.45
加权平均净资产收益率(%)||11.1|10.3 上升0.8个百分点||10.4
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%)||11.0|10.2 上升0.8个百分点||10.3
二、2022年分季度主要财务数据
|(1-3月份)|(4-6月份)|(7-9月份)|(10-12月份)
营业收入|189,568|147,297|144,610|139,384
归属于母公司股东的净利润|8,744|9,106|5,645|911
扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润|8,720|9,037|5,499|883
经营活动产生的现金流量净额|23,618|26,087|2,766|19,180
三、非经常性损益项目和金额||||
||||单位:百万元
非经常性损益项目||2022年|2021年|2020年
非流动资产处置损益||249|219|105
计入当期损益的政府补助||364|366|312
除上述各项之外的其他非经常性损益||(145)|(297)|27
上述非经常性损益的所得税影响数||(126)|(90)|(122)
少数股东应承担的部分||(75)|(35)|(76)
合计||267|163|246
说明:本集团作为保险集团公司,保险资金的投资运用为主要经营业务之一,持有的以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资
产属于正常经营业务,故持有以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产取得的投资收益以及公允价值变动损益不作为
非经常性损益。
|2022年12月31日╱2022年|2021年12月31日╱2021年
投资资产|1,292,797|1,196,920
总投资收益率(%)|4.6|5.8
资产负债率(1)(%)|80.1|78.4
保险业务收入|487,533|449,533
已赚保费|425,314|397,122
已赚保费增长率(%)|7.1|1.0
赔付支出净额|276,895|279,217
未决赔款准备金|202,094|168,676
未到期责任准备金|180,229|167,483
综合成本率(%)|97.6|99.5
综合赔付率(%)|71.8|73.6
保险业务收入|92,702|96,847
已赚保费|90,841|95,201
已赚保费增长率(%)|(4.6)|1.0
赔付支出净额|30,949|12,267
退保率(%)|6.5|5.9
保险业务收入|41,022|35,816
已赚保费|35,185|31,190
已赚保费增长率(%)|12.8|12.2
赔付支出净额|16,428|14,774
退保率(%)|0.9|1.2
指标
集团合并
人保财险
人保寿险
人保健康
注(1):资产负债率为总负债对总资产的比率。
五、境内外会计准则差异说明
项目|2022年|2021年|2022年12月31日|2021年12月31日
按中国企业会计准则|24,406|21,638|221,510|219,132
按国际财务报告准则调整的项目及金额:农险大灾保费准备金|183|(200)|409|226
联营企业股权稀释|(65)|-|-|–
上述调整事项的递延所得税影响|(46)|50|(102)|(57)
保险合同重分类为投资合同|(1)|(12)|(46)|(45)
按国际财务报告准则|24,477|21,476|221,771|219,256
主要调整事项说明:
1. 根据财金[2013]129号文件规定,人保财险按照农业保险自留保费的一定比例计提农险大灾保费准备金,但国际财务报告准则不允许计提保费准备
金,因此准备金在两个准则中存在差异。
2. 2014年末,人保寿险复核保单的重大保险风险测试结果,并将个别险种合同从保险合同重分类至投资合同。而按照国际财务报告准则的相关规定,
合同一旦分类为保险合同将维持此判断直至合同到期,从而导致相关合同负债计量在两个准则中存在差异。
3. 2022年度,人保财险有一家联营企业完成非公开发行股份,由于人保财险未参与增资,总体持股比例被稀释,产生的联营企业股权稀释损失在中国
企业会计准则下直接计入资本公积,但在国际财务报告准则下计入当期损益,因此该联营企业股权稀释的影响在两个准则中存在差异。
副董事长、总裁致辞
2022年,本集团实现保险业务收入6,258.09亿元,同比增长6.9%;实现净利润343.25亿元,同比增长12.2%;总资产1.51万亿元,同比增长9.6%。
王廷科
副董事长、总裁
财产险方面,人保财险发展速度与质量同步提升,实现保险业务收入4,875.33亿元,同比增长8.5%;全年综合成本率97.6%;实现净利润265.47亿元,同比增长17.5%。人保再保发挥集团专业再保险平台作用,实现分保费收入82.38亿元,同比增长21.0%;第三方业务增速同比超过50%。人保香港积极拓展国际业务,实现保险业务收入折合人民币18.55亿元,同比增长16.5%。
人身险方面,人保寿险持续改善业务结构,推进“大个险”队伍建设,实现规模保费1,028.64亿元,其中新单期缴182.76亿元,占比达到17.8%;实现净利润27.06亿元。人保健康积极拓展细分市场,实现原保险保费收入410.22亿元,同比增长14.5%;净利润4.42亿元,同比增长70.0%。
投资方面,集团实现总投资收益率4.6%;积极发展第三方资产管理业务,管理资产规模7,870.60亿元,较年初增长26.7%;投资板块子公司全部实现盈利,其中人保资产净利润4.83亿元,人保养老净利润1.58亿元,人保投控净利润1.21亿元,人保资本净利润1.31亿元。
服务大局成效显著。全力支持货运物流保通保畅,为“走出去”中资企业提供风险保障金额超过1万亿元。服务保障粮食安全,在14个省开展三大主粮完全成本保险和收入保险,为2,741万户次农户提供了2,378亿元的风险保障。全力服务民生福祉,社保业务覆盖全国31个省(自治区、直辖市),服务近11亿人次;惠民保承保人数超8,100万人次。有效服务科技创新,完善科技创新风险保障体系,牵头组建中国集成电路共保体,为集成电路产业客户提供风险保障。深入服务绿色发展,制定“双碳”保险产品全景图,落地全国首单“碳抵消”“碳捕集”等创新产品。
发展质量全面提升。持续优化业务结构,人保财险非车险业务占比同比提升1.0个百分点;人保寿险大力发展长期保障型业务,积极发展第三支柱专属养老保险;人保健康持续深化“三医”联动,推动健康保险产品创新,着力强化健康管理服务能力。持续强化降本增效,加强集团财务集中管控,发挥集中采购中心节资作用,全年节资近20亿元。推动保险子公司强化承保理赔管控,压降运营费用,人保财险综合成本率同比下降1.9个百分点。
本人谨此代表人保集团董事会,对多年来给予我们信任及支持的各位股东,致以衷心的感谢。我也代表董事会衷心感谢全体员工竭诚尽责执行各项任务。
荣誉与奖项
1. 本公司荣获“世界500强”第110位
2022年8月,本公司荣登美国《财富》“世界500强”第110位。
2. 本公司荣获“年度最佳金融机构”奖项
2022年11月,在澎湃新闻举办的“2022TOP金融榜”评选中,本公司荣获“年度最佳金融机构”奖项。
3. 本公司荣获“中国保险业方舟奖”三项奖项
2022年12月,在《证券时报》主办的“2022中国保险业方舟奖”评选中,本公司荣获“2022高质量发展保险公司方舟奖”、“2022保险业服务乡村振兴方舟奖”、“2022中国保险业绿色发展方舟奖”三项奖项。
4. 本公司荣获“年度ESG绿色金融奖”
2022年12月,在界面新闻举办的2022“ESG先锋60”评选中,本公司荣获“年度ESG绿色金融奖”。
5. 本公司荣获“年度卓越保险品牌”奖项
2022年12月,在华尔街见闻主办的“金领带·2022年度金融评选”中,本公司荣获“年度卓越保险品牌”奖项。
6. 本公司荣获“年度领航保险品牌”奖项
2023年1月,在《今日保》举办的“第三届今日保·中国保险白象榜”评选中,本公司荣获“年度领航保险品牌”奖项。
7. 本公司荣获“最佳资本市场沟通奖”及“最佳信披奖”
2022年12月,在Roadshow China路演中国举办的“第六届中国卓越IR颁奖盛典”上,本公司荣获“最佳资本市场沟通奖”和“最佳信披奖”两项奖项。
8. 本公司荣获“上市公司监事会最佳实践奖”
2022年11月,在中国上市公司协会组织的“2022年上市公司监事会最佳实践案例”评选中,本公司荣获“2022年度上市公司监事会最佳实践奖”。
9. 人保财险荣获“港股上市公司最佳投资者关系奖”
2022年4月,人保财险在证券时报社主办的第十三届中国上市公司投资者关系“天马奖”评选中荣获“港股上市公司最佳投资者关系奖”。
10. 人保财险荣获“2022年度亚洲最佳财险公司”奖项
2022年12月,在《21世纪经济报道》主办的第十七届亚洲金融年会中,人保财险荣获“2022年度亚洲最佳财险公司”荣誉称号。
11. 人保财险荣获“2022年度金牌保险服务方舟奖”
2022年12月,在《证券时报》主办的“2022中国保险业方舟奖”评选中,人保财险荣获“2022年度金牌保险服务方舟奖”。
12. 人保财险荣获“2022年度财险公司”奖项
2023年1月,在《华夏时报》主办的“第十六届金蝉奖”评选中,人保财险荣获“2022年度财险公司”奖项。
13. 人保寿险入选“2022企业ESG杰出创新案例”
2022年11月,在新华网与中国企业改革与发展研究会、首都经贸大学中国ESG研究院联合举办的2022年中国企业家博鳌论坛分论坛--“2022企业ESG发展论坛”上,人保寿险“福寿年年专属商业养老保险”产品入选“2022企业ESG杰出创新案例”。
14. 人保寿险荣获“2022ESG绿色公司之星”奖项
2022年12月,在《投资时报》联合标点财经研究院举办的“见未来•2022第五届资本市场高峰论坛暨金禧奖年度颁奖盛典”上,人保寿险荣获“2022ESG绿色公司之星”奖项。
15. 人保寿险荣获“人民企业社会责任奖乡村振兴奖”
2022年12月,在人民日报社指导、人民网主办的“奋进新征程谱写新篇章-2022人民企业社会责任高峰论坛”暨第十七届人民企业社会责任奖颁奖典礼上,人保寿险荣获“人民企业社会责任奖乡村振兴奖”。
16. 人保寿险荣获“年度卓越创新保险公司”奖项
2022年12月,在《经济观察报》、经观传媒主办的“金融发展新时代,2022年度金融发展论坛暨第十一届卓越金融企业盛典”上,人保寿险荣获“年度卓越创新保险公司”奖项。
17. 人保寿险荣获“年度健康险保险推荐产品”奖项
2023年1月,在《今日保》举办的“第三届今日保·中国保险白象榜”评选中,人保寿险“尊享嘉倍重大疾病保险”产品荣获“年度健康险保险推荐产品”奖项。
18. 人保资产荣获“金融机构LP TOP 20”
2022年9月,人保资产荣获FOFWEEKLY 2022投资机构软实力排行榜“金融机构LP TOP 20”。
19. 人保资产荣获“中国保险业投资金牛奖”三项奖项
2022年11月,在《中国证券报》主办的“第二届中国保险业投资金牛奖”评选中,人保资产荣获“保险资产管理公司金牛奖”、“组合类保险资管产品金牛奖(固收类)-人保资产安心盛世50号资产管理产品”、“组合类保险资管产品金牛奖(固收类)-人保资产安心收益3号资产管理产品”三项奖项。
20. 人保资产荣获“中国保险业方舟奖”两项奖项
2022年12月,在《证券时报》主办的“2022中国保险业方舟奖”评选中,人保资产荣获“2022高质量发展保险资管公司方舟奖”和“2022保险资金支持实体创新方舟奖”两项奖项。
21. 人保健康荣获“2022年度第五届中国鼎优秀客户服务保险公司案例”奖项
2022年12月,人保健康互联网保险服务案例荣获中国网“2022年度第五届中国鼎优秀客户服务保险公司案例”奖项。
22. 人保健康荣获“第十七届人民企业社会责任奖年度案例奖”
2022年12月,在人民日报社指导、人民网主办的“奋进新征程谱写新篇章-2022人民企业社会责任高峰论坛”暨第十七届人民企业社会责任奖颁奖典礼上,人保健康好医保·长期医疗保险服务案例荣获“人民企业社会责任奖年度案例奖”奖项。
23. 人保健康荣获“2022金融业数字化转型突出贡献奖”
2022年12月,在《金融电子化》杂志社主办的“2022中国金融科技年会暨第十三届金融科技应用创新奖颁奖典礼”上,人保健康“商保核心系统架构升级项目”荣获“2022金融业数字化转型突出贡献奖”。
24. 人保健康荣获“年度创新领航保险公司”奖项
2023年1月,在《今日保》举办的“第三届今日保·中国保险白象榜”评选中,人保健康荣获“年度创新领航保险公司”奖项。
25. 人保养老荣获“第二届中国RPA+AI开发者大赛”两项奖项
2022年8月,在RPA中国主办的“第二届中国RPA+AI开发者大赛”(企业组)中,人保养老荣获“金奖”和“最佳人气奖”。
26. 人保资本荣获“第五届保险资产管理产品创新推介活动奖”四类奖项
2022年12月,在中国保险资产管理业协会举办的第五届保险资产管理产品创新推介活动中,人保资本荣获“创新管理机构”、“创新团队”、“创新产品”、“创新个人”四类奖项。
27. 人保再保荣获“全球保险科技案例奖”
2022年12月,在2022第三届全球保险科技大会暨燕梳奖年度评选中,人保再保交易信息数据交换系统荣获“全球保险科技案例奖”。
28. 人保再保荣获“2022中国保险业创新方舟奖”
2022年12月,在《证券时报》主办的“2022中国保险业方舟奖”评选中,人保再保工业风险风控与减损平台荣获“2022中国保险业创新方舟奖”。
29. 人保香港荣获贝氏评级证书
2022年6月,人保香港被贝氏国际评级公司授予财务实力A-等级和保险公司信用A-等级。
30. 人保科技荣获“2022金融业数字化转型突出贡献奖”
2022年12月,在《金融电子化》杂志社主办的“2022中国金融科技年会暨第十三届金融科技应用创新奖颁奖典礼”上,人保科技“健康险商保核心系统架构升级,提升数字化运营能力”和“人保科技智能化网络运维工具”两个项目荣获“2022金融业数字化转型突出贡献奖”。
2022年,我们迎来开启中国式现代化的历史时刻,踏上中华民族伟大复兴新征程。人保集团坚持稳中求进工作总基调,有效应对各种困难和挑战,积极服务国家战略,业务规模稳健增长,业务结构持续优化,经营效益明显提升,战略服务成效显著,创新变革加快推进,科技赋能取得进展,风险防控有效有力。财产险坚持发展优质家自车业务,提高个人非车险经营专业化程度,高质量发展法人客户业务,积极承办政策性业务,市场份额保持平稳;寿险积极应对市场压力,聚焦内含价值,提升队伍质态,优化业务结构;健康险积极拓展细分市场,完善健康管理服务,经营质效持续提升;再保险第三方市场业务快速发展;投资板块聚焦“服务战略、服务主业”,克服资本市场波动影响,优化集团投资资产配置,整体投资收益取得良好业绩;科技板块深化体制变革,全面推进项目建设,科技赋能取得积极进展。集团在2022年取得了良好的发展成绩,为全面实现卓越保险战略目标迈出坚实的一步。
一、公司业务概要
2022年,保险业坚持高质量发展,持续提升服务实体经济质效,坚持不懈防范化解金融风险,整体保持稳中有进发展态势。2022年,保险行业原保险保费收入4.7万亿元,同比增长4.6%;保险金额13,678万亿元,同比增长12.6%;赔付支出1.55万亿元,服务保障实体经济和人民美好生活能力稳步提升。其中,财产险有效拉动行业增长,车险综合改革逐步深化,新能源车险保持较快增长;非车险业务增长加快,产品创新加快推进,业务结构不断优化。人身险积极应对行业转型压力,持续推动经营模式升级,加强对销售队伍专业化建设,增强健康养老服务供给,满足人民群众美好生活需要。
2022年,监管机构围绕服务经济稳定大局,提升金融服务实体经济质效,提高行业发展质量,增强监管有效性等方面出台一系列新政策新举措。在服务实体经济方面,明确服务全面推进乡村振兴重点工作,增强保险服务乡村振兴功能作用,持续改进小微企业金融供给,扩大对新市民、个体工商户等微观主体的金融覆盖;鼓励保险业支持城市建设和治理;鼓励保险机构提升制造业企业风险保障水平,完善科技保险服务,加大知识产权、科研物资设备和科研成果质量的保障力度;鼓励保险机构发挥资金优势和风险保障职能,参与重大公路交通基础设施、新型交通基础设施等项目建设。在加快金融业数字化转型方面,鼓励金融机构积极发展产业数字金融,推进个人金融服务数字化转型,建设数字化运营服务体系,加强数字化风控能力建设,加强数据治理,提高科技架构支撑能力,提高新技术应用和自主可控能力。在提高行业发展质量方面,加强保险销售行为管理,完善人身保险行业个人营销体制;完善财产保险灾害事故分级处置;提高人身保险产品信息披露要求,开展增额终身寿险产品专项风险排查。
在增强监管前瞻性有效性方面,全面推进行业法治建设,优化监管机构职能、推进重点领域立法,加强非寿险准备金管理,规范保险公司非现场监管工作流程,加强保险资金投资金融产品和保险机构资金运用关联交易监管,保持行政处罚高压态势,提高行政处罚力度,提高金融违法违规成本,创新执法方式,提升执法效能,为保险行业高质量发展打造稳定公平透明、可预期的法治化营商环境。
(二)主要业务
2022年,集团积极应对经济“三重压力”等外部不确定性因素影响,取得了较好的发展成绩。从业务规模看,原保险保费收入首次突破6千亿元,同比增长6.6%,较2021年增速提高2.9个百分点。从盈利水平看,集团实现归属于母公司股东的净利润244.06亿元,同比增长12.8%,人保财险综合成本率同比下降,集团投资业绩保持行业前列,充分体现了高质量发展导向。从资产规模看,集团总资产超过1.5万亿元,净资产超3千亿元。
截至2022年12月31日,人保财险在财产保险市场占有率为32.7%,人保寿险和人保健康在人身保险市场占有率为4.2%。按规模保费统计,2022年,人保财险、人保寿险、人保健康、人保香港分别实现规模保费4,854.34亿元、1,028.64亿元、412.65亿元、2.59亿元。
人保财险深入推进体制机制变革,聚焦客户需求,优化经营模式,加大产品创新力度,提升保险服务水平,经营发展保持稳健,实现原保险保费收入4,854.34亿元,同比增长8.3%。其中,机动车辆险业务实现原保险保费收入2,711.60亿元,同比增长6.2%;非车险业务实现原保险保费收入2,142.74亿元,同比增长11.0%;非车险业务占比44.1%,同比提高1.0个百分点,整体业务结构更加均衡。人保财险深入推进“提质、降本、增效”,践行“承保+减损+赋能+理赔”新逻辑,升级精算定价模型,加强风险识别能力,优化资源配置效率,持续提升理赔精细化管理水平,实现承保利润100.63亿元,同比增长456.0%;综合成本率97.6%,同比下降1.9个百分点;实现净利润265.47亿元,同比增长17.5%。|
2、|人身险板块:规模稳中有进,经营质态提升
2022年经济发展承压前行,人身险行业面临深度调整,集团积极应对压力挑战,推动业务高质量健康发展。2022年,人身险业务规模稳中有升,实现原保险保费收入1,337.24亿元,同比增长0.8%。人保寿险业务发展稳中求进,2022年实现规模保费1,028.64亿元,同比增长0.6%;实现新单期交规模保费182.76亿元,同比增长0.9%,增速排名主要同业前列。人保健康经营业绩再创历史新高,实现净利润4.42亿元,同比增长70.0%;保费收入在专业健康险公司中居于首位;互联网保险业务规模保费为161.61亿元,同比增长11.9%。|
3、|投资板块:加强“双服务”能力,业绩保持行业前列
投资板块坚持价值投资理念,不断提升“服务战略、服务主业”的能力,强化专业能力建设,以跨周期视角构建可实现长期、稳定收益的投资组合。2022年,本集团实现总投资收益552.65亿元;总投资收益率4.6%,位居市场前列。同时,投资板块发挥多资产配置核心能力优势,加大产品创新力度,加快发展第三方管理业务。截至2022年12月31日,第三方资产管理规模较年初增长26.7%,其中组合类资管产品规模2,459.39亿元,较年初增长71.9%。|
4、科技板块:筑牢科技基础,支撑能力增强
科技板块以客户体验、基层感受为标准,积极提升科技支撑能力。一是强化科技项目管理机制,推进保险核心、投资管理、风险管理、数据应用、综合管理五大类应用系统建设和完善,赋能公司转型发展;二是推进数据应用和赋能,积极支持集团管理决策、风险监控等数据应用,提升公司风控能力,并完成机器学习、深度学习、知识图谱、隐私计算等AI开发平台建设,结合各子公司业务需求推动新技术创新应用落地,不断提升智能化水平;三是完善线上化、一体化触面平台,优化个人、团体、员工等用户触面运营,为各级机构线上化发展转型赋能,构建场景丰富的车生活服务生态圈体系,增强市场拓展能力。
指标|2022年|2021年|增减(%)
原保险保费收入人保财险|485,434|448,384|8.3
人保寿险|92,702|96,847|(4.3)
人保健康|41,022|35,816|14.5
人保财险综合成本率(%)|97.6|99.5|下降1.9个百分点
人保寿险一年新业务价值|2,669|3,227|(17.3)
人保健康一年新业务价值|1,035|765|35.3
总投资收益率(%)|4.6|5.8|下降1.2个百分点单位:百万元
指标|2022年12月31日|2021年12月31日|增减(%)
市场占有率(%)人保财险|32.7|32.8|下降0.1个百分点
人保寿险|2.9|3.1|下降0.2个百分点
人保健康|1.3|1.1|上升0.2个百分点
内含价值人保寿险内含价值|103,772|111,431|(6.9)
人保健康内含价值|18,239|16,176|12.8
注: 市场占有率根据银保监会公布的中国(不包括香港、澳门和台湾)原保险保费收入,自行统计和计算,分别为人保财险占所有财产险公司的市场份额,以及人保寿险、人保健康占所有人身险公司的市场份额(从2021年6月起,银保监会公布的财产险公司和人身险公司汇总数据口径暂不包含保险行业处于风险处置阶段的部分机构)。2022年12月31日本集团及主要子公司偿付能力结果按照《保险公司偿付能力监管规则(II)》及银保监会相关通知要求计算。其中,人保集团2022年12月31日实际资本为3,921.03亿元,核心资本为2,975.13亿元,最低资本为1,568.03亿元,综合偿付能力充足率为250%,核心偿付能力充足率为190%;人保财险综合偿付能力充足率为229%,核心偿付能力充足率为202%;人保寿险综合偿付能力充足率为204%,核心偿付能力充足率为118%;人保健康综合偿付能力充足率为189%,核心偿付能力充足率为94%。上述指标尚未完成审计程序,尚需银保监会核准。|||
||||单位:百万元
资产负债表项目|2022年12月31日|2021年12月31日|变动幅度(%) 主要变动原因|
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产|38,301|57,459|(33.3) 减少该类资产配置|
买入返售金融资产|19,234|11,490|67.4|买入返售资产规模增加
应收保费|55,396|41,720|32.8|政府补贴类业务规模增长
递延所得税资产|18,109|10,225|77.1|可抵扣暂时性差异增加
卖出回购金融资产款|100,890|77,598|30.0|流动性安排
应交税费|11,808|8,803|34.1|主要是应交企业所得税较期初增加
递延所得税负债|260|2,053|(87.3) 可供出售金融资产公允价值变动导致应纳税暂时性差异减少|
其他综合收益|3,440|18,845|(81.7) 资本市场波动影响|
大灾风险利润准备金|59|212|(72.2) 按规定使用大灾风险利润准备金|
||||单位:百万元
利润表项目|2022年|2021年|变动幅度(%) 主要变动原因|
分保费收入|6,513|4,222|54.3 分入规模增加|
提取未到期责任准备金|11,302|8,351|35.3 主要因保费收入增长|
公允价值变动(损失) ╱收益|(579)|636|–|资本市场波动影响
汇兑收益╱(损失)|1,059|(331)|–|汇率波动影响
提取╱(转回)保费准备金|150|(303)|–|使用农险保费准备金同比减少
分保费用|1,313|996|31.8 分入规模增加|
资产减值损失|2,652|1,518|74.7 主要是可供出售金融资产减值增加|
营业外收入|484|353|37.1 非经营性质的政府补助等同比增长|
其他综合收益净额|(20,648)|2,257|–|资本市场波动影响
综合收益总额|13,677|32,859|(58.4) 上述原因综合影响|
二、业绩分析
财产保险业务|
1、|人保财险
人保财险坚持服务经济发展、改善民生福祉,推动卓越保险战略,全面落实金融工作三大任务。一是对接国民经济和社会发展需求,践行政治性、人民性、专业性,丰富和拓展六大战略服务,加大产品开发力度,落实“服务实体经济”,业务发展能力进一步提升;二是健全内控合规与风险管理体系,强化全面风险管理和重点领域风险防范,落实“防控金融风险”,稳健经营基础进一步夯实;三是深入推进体制机制变革,重塑经营管理逻辑,落实“深化金融改革”,新的经营管理体系初步形成,经营业绩实现新突破。2022年,人保财险实现原保险保费收入4,854.34亿元,同比增长8.3%;市场份额32.7%,保持行业首位;实现承保利润100.63亿元,同比增长456.0%;综合成本率97.6%,同比下降1.9个百分点;实现净利润265.47亿元,同比增长17.5%。(1) 承保经营情况2022年,人保财险实现原保险保费收入4,854.34亿元,同比增长8.3%,业务增长主要源于机动车辆险、农险、意外伤害及健康险等业务的增长。
人保财险深入推进“提质、降本、增效”,践行“承保+减损+赋能+理赔”新逻辑,升级精算定价模型,强化承保风险选择,提高资源配置效率,持续提升理赔精细化管理水平,承保业绩同比提升,赔付率71.8%,同比下降1.8个百分点;费用率25.8%,同比下降0.1个百分点;综合成本率97.6%,同比下降1.9个百分点;承保利润100.63亿元,同比增长456.0%。机动车辆险人保财险坚持“提续保,优转保”,不断加强资源整合,强化客户服务能力建设,汽车险续保率同比提升1.3个百分点,承保数量和车均保费实现双增长,机动车辆险实现原保险保费收入2,711.60亿元,同比增长6.2%。人保财险坚持高质量发展,一方面创新运用科技工具,提升风险识别和精细化定价能力,强化承保风险选择,机动车辆险业务结构明显改善;另一方面深入推进降本增效和理赔精细化管理,加强风险防控,提高资源配置效能,经营效益明显提升,机动车辆险赔付率68.1%,同比下降2.0个百分点;费用率27.5%,同比上升0.3个百分点;
综合成本率95.6%,同比下降1.7个百分点;承保利润113.05亿元,同比增长69.4%。意外伤害及健康险人保财险积极参与国家医疗保障体系建设,在传统业务稳步发展的同时,积极拓展“惠民保”、护理保险等业务,细分客户群开发专属团体保险产品,大力发展民生业务和个人分散性意外健康险,推动社会医疗保险与商业健康险融合发展,整体意外伤害及健康险业务实现原保险保费收入889.99亿元,同比增长10.3%。人保财险从承保端强化承保管控,提升风险识别能力,优化产品管理模式,改善业务质量;从理赔端优化管理流程,强化风险防控,意外伤害及健康险赔付率81.6%,同比下降3.6个百分点;由于商业性业务占比提高,整体意外伤害及健康险费用率18.8%,同比上升1.4个百分点;综合成本率100.4%,同比下降2.2个百分点;承保减亏16.02亿元。
农险人保财险主动服务乡村振兴和农业农村现代化,助力地方特色优势农业产业升级和“菜篮子”保障工程,完全成本保险和收入保险在试点省份全面落地扩面,养殖险特色险种加大业务布局,农险实现原保险保费收入520.54亿元,同比增长22.0%。人保财险实行农险理赔全流程一体化管理,优化理赔作业模式,提高风险识别和防范能力,农险赔付率79.8%,同比下降0.7个百分点。农险费用率13.7%,同比下降6.2个百分点;综合成本率93.5%,同比下降6.9个百分点;承保利润24.19亿元,有效改善盈利水平。|
•责任险
人保财险狠抓承保业务质量,贯彻落实国家“巩固拓展脱贫攻坚成果”、“完善防灾减灾救灾体制机制”部署,主动顺应市场需求,大力发展安全生产责任险、政府救助类保险等业务,整体责任险实现原保险保费收入337.72亿元,同比增长1.9%。
受人伤赔偿标准上涨以及历史业务赔付责任的影响,责任险整体赔付率76.2%,同比上升8.4个百分点;同时,人保财险加强客户群分类管理,强化渠道管理,精准配置资源,责任险费用率36.6%,同比下降2.9个百分点;综合成本率112.8%,同比上升5.5个百分点。
人保财险服务“梅花”台风救灾理赔人保财险迅速应对四川甘孜州泸定县6.8级地震
•信用保证险
人保财险以经济回稳和国内外贸易平稳增长为契机,主动服务国家战略和实体经济,服务小微企业融资需求,持续强化专业团队建设,拓展新模式新业态,积极发展优质客户,整体信用保证险实现原保险保费收入52.94亿元,同比增长86.4%。
通过优化业务结构、提升销售产能、加强保后管理等工作举措,人保财险2022年新承保业务质量呈平稳、健康发展态势,整体信用保证险赔付率45.6%,同比下降4.9个百分点。受已赚保费形成率的影响,信用保证险费用率30.8%,同比上升14.6个百分点;综合成本率76.4%,同比上升9.7个百分点;实现承保利润11.58亿元。
•企业财产险
人保财险积极把握国内经济回稳向好的市场机遇,强化产品供给,提升市场响应能力,企业财产险实现原保险保费收入154.96亿元,同比增长3.8%。
人保财险不断优化调整业务结构,积极开展防灾防损工作,有效降低承保风险,加之大灾损失同比有所下降,企业财产险赔付率70.8%,同比下降19.9个百分点;费用率38.8%,同比下降0.5个百分点;综合成本率109.6%,同比下降20.4个百分点;承保减亏16.16亿元。
•货运险
人保财险抢抓进出口贸易和电商增长机遇,大力拓展进出口和互联网货运险,货运险实现原保险保费收入48.30亿元,同比增长0.3%。
人保财险实施差异化费用配置策略,货运险费用率32.0%,同比下降6.6个百分点;但由于业务结构变化、出险率上升,货运险赔付率61.3%,同比上升8.7个百分点;综合成本率93.3%,同比上升2.1个百分点;承保利润2.05亿元。
•其他险种
人保财险深入服务社会治理,护航大国重器,持续加大产品创新和推广力度,其他险实现原保险保费收入138.29亿元,同比下降1.6%。
人保财险积极应对灾害影响,践行“承保+减损+赋能+理赔”新逻辑,持续加强风险管控和风险减量管理,强化保前风险查勘,其他险赔付率64.5%,同比下降2.1个百分点;受业务结构变化和已赚保费形成率影响,其他险费用率44.9%,同比上升2.1个百分点;综合成本率109.4%,同比持平。
下表列明报告期内人保财险的主要险种经营信息情况:
险种
原保险保费
保险业务
收入保险金额
赔付支出
准备金负债
余额承保利润
综合成本率
机动车辆险|271,160|271,160|215,954,285|160,849|221,872|11,305|95.6
意外伤害及健康险|88,999|88,999|1,051,305,786|61,474|48,931|(350)|100.4
农险|52,054|52,060|2,005,232|28,526|17,361|2,419|93.5
责任险|33,772|33,772|247,466,766|13,455|40,436|(3,153)|112.8
信用保证险|5,294|5,294|1,210,286|2,182|8,208|1,158|76.4
企业财产险|15,496|16,553|39,543,402|5,246|18,241|(827)|109.6
货运险|4,830|4,831|16,485,087|1,496|3,510|205|93.3
其他险种|13,829|14,864|133,987,313|3,667|23,764|(694)|109.4
合计|485,434|487,533|1,707,958,157|276,895|382,323|10,063|97.6
1原保险保费收入
a. 按险种分析
险种|2022年|2021年|增减(%)
机动车辆险|271,160|255,275|6.2
意外伤害及健康险|88,999|80,692|10.3
农险|52,054|42,654|22.0
责任险|33,772|33,132|1.9
信用保证险|5,294|2,840|86.4
企业财产险|15,496|14,923|3.8
货运险|4,830|4,814|0.3
其他险种|13,829|14,054|(1.6)
合计|485,434|448,384|8.3
b. 按渠道分析
下表列明报告期内人保财险按渠道类别统计的原保险保费收入,具体可划分为代理销售渠道、直接销售渠道及保险经纪渠道等。
渠道|金额|占比(%)|增减(%)|金额|占比(%)
代理销售渠道|301,921|62.2|7.9|279,707|62.4
个人代理|167,779|34.6|12.1|149,731|33.4
兼业代理|33,050|6.8|(14.0)|38,426|8.6
专业代理|101,092|20.8|10.4|91,550|20.4
直接销售渠道|141,930|29.2|9.2|130,017|29.0
保险经纪渠道|41,583|8.6|7.6|38,660|8.6
合计|485,434|100.0|8.3|448,384|100.0
2022年,人保财险深化渠道管理,强化科技赋能,升级销售工具,优化直销团队管理模式,精进专业技能,直销团队综合销售服务能力和产能进一步提升,直接销售渠道原保险保费收入同比增长9.2%,业务占比同比提高0.2个百分点。
c. 按地区分析
地区|2022年|2021年|增减(%)
广东省|50,443|44,774|12.7
江苏省|48,586|44,144|10.1
浙江省|39,813|35,849|11.1
山东省|29,788|27,410|8.7
河北省|26,696|24,205|10.3
四川省|23,551|22,309|5.6
湖南省|20,883|19,217|8.7
湖北省|20,615|18,424|11.9
安徽省|20,070|17,664|13.6
福建省|19,576|18,039|8.5
其他地区|185,413|176,349|5.1
合计|485,434|448,384|8.3
2再保险安排
人保财险始终坚持稳健的再保险政策,运用再保机制分散经营风险,维护公司经营成果,提升风险控制技术并扩大承保能力。人保财险与多家行业领先的国际再保险公司保持密切合作。除了国有再保险公司以外,人保财险主要与 Standard&Poor’s信用评级为A-级(或其他国际评级机构,如A.M.Best、Fitch、Moody’s的同等评级)及以上的再保险公司开展合作。人保财险选择的再保险合作伙伴包括中国农业再保险股份有限公司、中国财产再保险有限责任公司、汉诺威再保险股份公司以及人保再保险股份有限公司等。
险种|2022年|2021年|增减(%)
机动车辆险|6,724|6,729|(0.1)
意外伤害及健康险|5,131|1,530|235.4
农险|13,886|10,231|35.7
责任险|7,788|8,150|(4.4)
企业财产险|7,747|7,677|0.9
信用保证险|1,710|1,960|(12.8)
货运险|1,807|1,783|1.3
其他险种|6,743|6,232|8.2
合计|51,536|44,292|16.4
3赔付支出净额
2022年,人保财险聚焦“提质、降本、增效”,升级精算定价模型,强化承保风险选择,持续提升理赔精细化管理水平,赔付支出净额为2,768.95亿元,同比下降0.8%,赔付率同比下降1.8个百分点。
险种|2022年|2021年|增减(%)
机动车辆险|160,849|169,257|(5.0)
意外伤害及健康险|61,474|56,348|9.1
农险|28,526|24,645|15.7
责任险|13,455|13,328|1.0
信用保证险|2,182|4,050|(46.1)
企业财产险|5,246|6,177|(15.1)
货运险|1,496|1,291|15.9
其他险种|3,667|4,121|(11.0)
合计|276,895|279,217|(0.8)
4手续费及佣金支出
|||单位:百万元
险种|2022年|2021年|增减(%)
机动车辆险|17,504|17,941|(2.4)
意外伤害及健康险|8,804|7,807|12.8
农险|203|180|12.8
责任险|5,815|5,917|(1.7)
信用保证险|792|692|14.5
企业财产险|2,308|2,327|(0.8)
货运险|842|1,075|(21.7)
其他险种|2,029|1,735|16.9
合计|38,297|37,674|1.7
(2) 投资收益
2022年,人保财险的投资收益为212.09亿元,同比下降20.1%,主要受资本市场波动影响。
(3) 经营成果分析
项目|2022年|2021年|增减(%)
已赚保费|425,314|397,122|7.1
减:赔付支出净额|276,895|279,217|(0.8)
减:提取保险责任准备金净额|28,610|13,435|113.0
减:提取保费准备金|150|(303)|–
减:手续费及佣金支出|38,297|37,674|1.7
减:税金及附加|1,798|1,625|10.6
减:分保费用|279|341|(18.2)
加:摊回分保费用|11,896|10,805|10.1
减:非投资资产减值损失|910|386|135.8
减:业务及管理费|80,208|73,742|8.8
承保利润小计|10,063|1,810|456.0
投资收益|21,209|26,549|(20.1)
公允价值变动(损失)╱收益|(412)|182|–
汇兑收益╱(损失)|802|(282)|–
减:投资资产减值损失|512|928|(44.8)
投资净收益小计|21,087|25,521|(17.4)
资产处置收益|219|201|9.0
其他收益|193|259|(25.5)
其他业务收入|1,248|1,468|(15.0)
减:其他业务成本|2,248|2,906|(22.6)
营业外收支净额|185|(32)|–
利润总额|30,747|26,321|16.8
减:所得税费用|4,200|3,735|12.4
净利润|26,547|22,586|17.5
已赚保费2022年,人保财险的已赚保费为4,253.14亿元,同比增长7.1%,主要为原保险保费收入增长所致。业务及管理费2022年,人保财险业务及管理费为802.08亿元,同比增长8.8%,主要是费用成本随业务规模增长所致。所得税费用2022年,人保财险的所得税费用为42.00亿元,同比增长12.4%,主要是利润增长所致。净利润|||
主要受前述原因影响,2022年人保财险的净利润为265.47亿元,同比增长17.5%。
(4) 保险合同准备金
||||单位:百万元
项目||2022年12月31日|2021年12月31日|增减(%)
未到期责任准备金||180,229|167,483|7.6
未决赔款准备金||202,094|168,676|19.8
保险合同准备金合计||382,323|336,159|13.7
机动车辆险||221,872|199,652|11.1
非机动车辆保险||111,520|95,697|16.5
意外伤害及健康险||48,931|40,810|19.9
保险合同准备金合计||382,323|336,159|13.7
2、|人保香港|||
截至2022年12月31日,人保香港总资产折合人民币45.52亿元,净资产折合人民币12.39亿元。2022年,实现保险业务收入折合人民币18.55亿元,同比增长16.5%,综合成本率97.5%,同比下降1.0个百分点。人保再保2022年人保再保持续提升市场竞争能力,第三方市场业务占比稳步提升,同比增长超过50%;国内市场聚焦客户需求,客户服务能力不断提升,与头部险企合作关系进一步巩固,成为多家客户首席再保人;国际业务领域再次取得新突破,成为首家获取智利跨境保险经营资格的中资再保险公司,并受邀加入阿根廷商会;专业技术能力建设成效显著,开发了 VCE云爆通模型,打破外资技术壁垒,牵头制定再保行业首个理赔规范标准,发布了国内首部最大可能损失(PML)白皮书,填补行业空白。2022年,人保再保净利润同比增长8.7%。人身保险业务||||
1、|人保寿险|||
2022年,人保寿险积极贯彻落实集团卓越保险战略,纵深推进公司高质量转型发展,实现整体经营稳定,规模保费保持千亿平台,持续推进产品结构转型升级,新单期交业务稳定增长,部分业绩指标赶超同业,业务品质逐步改善,短期险业务效益提升。
人保寿险加大第三支柱养老业务拓展力度,积极推动政策性养老产品发展。开发行业首款专属商业养老保险“福寿年年”,服务新产业、新业态从业人员和灵活就业人员,全年实现新单规模保费行业排名第二,保单件数行业排名第一,服务客户约12万人,产生了良好的社会影响;2022年11月23日,人保寿险获得首批个人养老金业务资质。
(1) 原保险保费收入
1按险种分析
按原保险保费收入统计,报告期内人保寿险各类产品收入如下:
险种|金额|占比(%)|增减(%)|金额|占比(%)
寿险|75,966|81.9|(2.2)|77,656|80.2
普通型寿险|29,850|32.2|15.7|25,792|26.6
分红型寿险|46,007|49.6|(11.1)|51,762|53.4
万能型寿险|109|0.1|5.8|103|0.1
健康险|15,743|17.0|(12.3)|17,959|18.5
意外险|993|1.1|(19.4)|1,232|1.3
合计|92,702|100.0|(4.3)|96,847|100.0
人保寿险主动调整优化业务结构,压缩低价值寿险产品规模,2022年实现原保险保费收入927.02亿元,同比略有下降。同时人保寿险加大中高价值型终身寿险、年金保险产品销售,实现普通型寿险原保费收入298.50亿元,同比增长15.7%。按规模保费统计,2022年,普通型保险、分红型保险、万能型保险分别为298.50亿元、462.82亿元、99.84亿元,健康险为157.54亿元,意外险为9.93亿元。|||||
2按渠道分析
||2022年||2021年|
渠道|金额|占比(%)|增减(%)|金额|占比(%)
个人保险渠道|45,598|49.2|(9.2)|50,194|51.8
长险首年|15,011|16.2|(9.6)|16,598|17.1
趸交|6,142|6.6|(12.9)|7,048|7.3
期交首年|8,869|9.6|(7.1)|9,550|9.9
期交续期|29,824|32.2|(8.5)|32,609|33.7
短期险|763|0.8|(22.7)|987|1.0
银行保险渠道|44,030|47.5|3.1|42,725|44.1
长险首年|28,392|30.6|(0.3)|28,479|29.4
趸交|19,088|20.6|(4.7)|20,020|20.7
期交首年|9,304|10.0|10.0|8,460|8.7
期交续期|15,594|16.8|9.8|14,200|14.7
短期险|44|0.0|(2.2)|45|0.0
团体保险渠道|3,074|3.3|(21.7)|3,928|4.1
长险首年|85|0.1|(89.4)|802|0.8
趸交|10|0.0|(98.6)|711|0.7
期交首年|76|0.1|(16.5)|91|0.1
期交续期|737|0.8|(15.4)|871|0.9
短期险|2,252|2.4|(0.2)|2,256|2.3
合计|92,702|100.0|(4.3)|96,847|100.0
2022年,人保寿险以“队伍建设,绩优养成”为基础不断优化队伍结构,建立更高效的增员工具和招募系统,将团队品质建设作为工作重点,不断增强风险管控能力。“大个险”渠道月均有效人力22,171人,个人保险渠道实现原保险保费收入455.98亿元。
2022年,人保寿险银保渠道努力提升新业务价值,渠道价值贡献度有效提高。银行保险渠道原保险保费收入为440.30亿元,同比增长3.1%,实现新业务价值5.49亿元,同比增长332.3%。
按规模保费统计,2022年,个人保险渠道、银行保险渠道、团体保险渠道分别实现规模保费544.83亿元、449.65亿元、34.17亿元。截至2022年12月31日,“大个险”营销员为97,371人,“大个险”渠道月人均新单期交保费3,995.03元。
人保寿险为农村地区居民打造“亲民保”惠民人身险产品
3地区分析
地区|2022年|2021年|增减(%)
浙江省|11,312|12,282|(7.9)
四川省|8,940|8,548|4.6
江苏省|6,177|7,027|(12.1)
湖南省|4,570|4,403|3.8
北京市|3,960|4,245|(6.7)
河南省|3,851|3,312|16.3
湖北省|3,714|3,488|6.5
甘肃省|3,544|3,789|(6.5)
广东省|3,399|3,642|(6.7)
山东省|3,232|4,039|(20.0)
其他地区|40,004|42,072|(4.9)
合计|92,702|96,847|(4.3)
4保费继续率
保费继续率|2022年|2021年
13个月保费继续率(1)(%)|82.7|76.3
25个月保费继续率(2)(%)|73.1|82.5
(1)|某一年度的13个月保费继续率指在上一年内新签发的个人长期期交寿险保单在其签发并生效后第13个月的实收规模保费,与这些保单在签发当年内的实收规模保费的比例;|
(2)|某一年度的25个月保费继续率指在前年内新签发的个人长期期交寿险保单在其签发并生效后第25个月的实收规模保费,与这些保单在签发当年内的实收规模保费的比例。|
5前五大产品信息
下表列明报告期内人保寿险原保险保费收入前五位的保险产品经营情况:
保险产品险种类型销售渠道原保险保费收入
人保寿险鑫安两全保险(分红型)(C款)分红型寿险个险╱银保18,172人保寿险如意保两全保险(分红型)分红型寿险个险╱银保14,755人保寿险聚财保养老年金保险(分红型)分红型寿险个险5,588人保寿险温暖金生年金保险普通型寿险个险4,651人保寿险卓越金生两全保险普通型寿险个险4,332
(2) 再保险安排
人保寿险通过再保险安排,增强承保能力,降低整体赔付风险,促进业务健康持续发展,2022年累计分出保费19.70亿元。人保寿险主要合作的再保险公司有法国再保险公司北京分公司、中国人寿再保险有限责任公司、慕尼黑再保险公司北京分公司、汉诺威再保险股份公司上海分公司、前海再保险股份有限公司和人保再保险股份有限公司。
险种|2022年|2021年|增减(%)
寿险|310|305|1.6
普通型寿险|275|265|3.8
分红型寿险|6|11|(45.5)
万能型寿险|29|29|–
健康险|1,500|1,622|(7.5)
意外险|160|165|(3.0)
合计|1,970|2,092|(5.8)
(3) 赔付支出净额