TigerResearch/tigerbot-earning-plugin huggingface dataset:
逐步建立起以宫格矩阵为核心的客户分析画像,并利用超300个产品营销及触达等策略,赋能“随身银行”服务模式,加强对客户全生命周期的精细化、智能化经营。智能化建设方面,“随身银行”智能中台远程坐席全面升级,通过整合工作台、客户端等模块,并升级智能多媒体交互矩阵,实现全渠道无缝协同,为客户提供“有温度”的一站式专业服务;2022年,“AI+T+Offline”模式上线超4,000个应用场景,为超4,900万客户提供服务,其中超360万客户首次体验本行投资理财服务,同比增长约90%。智能化队伍管理方面,完善“三好五星”客户经理团队评价体系,将经营动作标准化、流程化、智能化;2022年末,通过数字化工具赋能,零售星级机构增至770家,星级率38.7%,较应用前提升3.6个百分点,有效优化队伍结构。
对公业务主动融入现代产业体系,创新数字金融服务模式,布局“两大赛道”。客户经营方面,
数字口袋通过线上、线下结合的方式,构建全面的用户画像、丰富的产品权益和精细化的经营策略,为用户提供精准服务,促进用户价值提升;线上依托AI中台和营销中台,实现营销模型构建、商机下发、活动上线及权益分发,线下聚焦垂直行业和重点客群,加强金融、非金融场景和特色专区建设,深化客群经营,提升用户活跃度;2022年末,生态交易用户数482.72万户,较上年末增长47.3%。
队伍管理方面,“三好五星”已上线优秀授信报告案例、专业资讯分享、作战地图制定、交易商机跟进等八大功能,2022年,专业资讯客户浏览量达1.78万次,交易商机阅读率较优化前提升约27个百分点。数据支持方面,智慧对公搭建集客户、资产、负债、产品、收入、队伍六大主题的数据管理体系,涵盖149项关键经营指标,通过数据标准输出、应用丰富,持续提升经营分析效率。
资金同业业务发挥电子交易平台优势,以“行e通”平台为载体,深化与金融机构的合作。交易方面,本行凭借智能高效的交易系统,不断拓展在外汇交易中心电子交易平台的金融科技应用,提供更丰富的报价产品、组合,助力市场交易活跃度提升,2022年,债券交易量的市场份额为3.2%,同比提升0.9个百分点;同时,本行持续优化升级量化策略研发平台,提升一站式策略分析、研发、回测、模拟和运营能力,促进交易策略研发效率和体验提升。销售方面,“行e通”平台集产品展示、产品研究、销售交易、投后分析、资讯和信息服务为一体,为广大机构客户提供高效的交易服务;2022年,“行e通”平台销量5,777.11亿元,同比增长43.3%。
风险控制
以守住风险底线为前提,聚焦风险防控,加强生态化、智能化和专业化建设。对公风控方面,
智慧风控平台向2.0迈进,聚焦智能审批、智能放款、智慧贷后、智能控制、智能预警、智能分析和智能监控七大智能场景,提升复杂投融、供应链金融等业务的线上化、自动化和智能化水平;2022年末,该平台实现约70%的标准化业务秒级出账,借助数字化手段贷后工作效率提升约50%,预警前瞻性保持较高水平。零售风控方面,全面启用线上化集中的零售模型全流程管理平台,基于模型的等级、类型、应用场景等维度,对模型生命周期的各阶段实施全面精准管理,有效提升风控模型的有效性和准确性;2022年末,零售模型全流程管理平台已集中管理的风险模型达107个。清收处置方面,深耕智能尽调、智能估值、智慧决策、智慧处置、智慧分析、生态服务六大智能场景建设,提升不良资产清收处置全流程线上化、智能化、生态化水平;2022年末,特殊资产生态圈用户较上年末增长约117%,全年推介资产浏览近百万次。
运营支持
本行由传统运营向数字化运营转型,着力打造体验佳、效率高、投产优的数字运营。集中化提升方面,从业务深层次逻辑入手,利用智能化、数字化手段提升集中作业效率,2022年末,集中运营的自动化、智能化率近99%。数据化驱动方面,建立数据驱动的账户风险管理机制,通过人机协作的模式、动态化的风险策略管理,对存在洗钱风险、电信诈骗的可疑账户实现精准管控,2022年末,风险账户自动化管控率达69.8%;通过数字孪生、物联网赋能实物管理,2022年末,现金实物数字化管控率达97.6%,非现金实物数字化管控率达88.0%,运营柜面无纸化率达96.6%。数字门店打造方面,
通过网点周围盘点、大数据选址模型,优化线下门店网点布局,提升潜力客户辐射覆盖,2022年末,在“AI+T+Offline”模式赋能下,网点潜客覆盖率达92%。
管理赋能
本行构建“平台+数据”型组织,赋能经营管理、员工服务与业务支持。智慧财务方面,智慧报账升级费用支出看板分析功能,2022 年,基于16 个分析模型,构建64 个费用场景看板,通过优化投产追踪分析场景,深挖数据价值,有效驱动管理行为优化,赋能机构决策;智慧税务引入低代码技术,支持纳税申报表单在线配置化生成,实现快速响应财税政策和业务变化,完成增值税、企业所得税预缴、印花税三大税种模块优化升级;2022 年,“智慧财务”项目荣获南方财经全媒体金融机构数字化转型领先案例“金融机构数字化转型领航者(数字化运营和数据治理)”奖项。智慧资负方面,内部资金转移定价系统支撑了全行亿级账户的FTP 高效精准计量,支持账户、客户、机构、产品等维度差异化、精细化定价,实现逐笔定价测算和管理,真实反映业务资金成本,科学引导业务开展。
人员管理方面,智慧人力围绕人才培养和队伍管理等核心场景,运用系统平台实现人才建库、轮岗、培养、任用等线上化管理功能,助力人才梯队长远发展;同时,持续加强数据工具建设,通过流程优化、数字治理等方式,促进人员管理常规工作的效能提升。合规保障方面,智慧合规系统平台(i-Comp)于2022 年投产1 个门户、4 个智能场景、11 个系统,并在业务支持、风险管理、文化建设等逐步输出其价值,助力全行合规管理向数字化转型,2022 年智慧合规系统平台成功获评《亚洲银行家》“最佳合规风险技术实施”奖项。智慧稽核方面,“平安慧眼”稽核监察平台布局预警监测、智能作业两大系统集群,升级核心组件功能,凭借其强大的智能化技术应用、显著的工作赋能效果,荣获金融监管部门颁发的金融科技发展奖二等奖。
(2)云原生转型筑牢数字基础底座
2022 年,本行深化金融科技体制改革,将科技组织架构升级为“一部六中心”的新模式,强化科技统筹管理、专业服务和敏捷共享;全面启动云原生转型,对技术体系和工程体系进行升级再造,构建安全稳固的数字化基础设施,保证系统稳定性和业务连续性,并以此进一步夯实技术能力、数据能力、敏捷能力、人才能力、创新能力,为本行高质量发展和数字化经营提供坚实有力的支撑。
构建专业领先的技术体系本行推进全面云原生转型,通过技术底座平台化、应用架构现代化,在保障系统高稳定性的同时,不断提高系统迭代创新与业务服务响应能力,突破交付效率瓶颈。一是实施容器化改造,借助容器化封装和部署,深化对IT 基础设施的弹性利用,提升资源利用效率;2022 年,本行推动约2,000 个应用上容器云,同比节省CPU 消耗约40%、存储资源约36%、科技成本约2,000 万元。二是推广微服务应用,通过微服务设计与治理,构建模块化、参数化、组件化、低代码的业务研发中台,有效促进资源共享、提升业务交付效率;2022 年,本行应用微服务使用率超50%。三是推进应用系统的云原生改造,基于“凌云”云原生平台,对零售、中后台等16 个业务系统进行云原生试点改造,其中,信用卡试点项目改造后,系统稳定运行,保持99.999%的高可用率,业务交付效率提升约15%,为后续云原生的全面推广奠定基础。
打造敏捷高效的工程体系本行以价值效能为导向,加强标准化、一体化的流程管控,利用自动化作业加速产能释放,利用智能化工具提升研发效率,建立适应“敏态”与“稳态”的应用开发模式。一是建立企业级、产品级、项目级等不同层次的敏捷运作机制,推进从业务端到科技端的组织敏捷,促进交付效率提升;2022 年,本行业务开发需求数量同比增长约22%,系统生产问题数量同比下降约127%。二是推进开发运维一体化(DevOps)工程实践,强化平台推广、自动化工具应用、效能度量体系建设,并通过IT 数字化平台(Starlink),打造全流程数字化的研发管理体系;2022年,该平台日均构建流水线超10,000 次,同比提升约129%,月均自动化发布应用超2,000 个,同比提升约150%。
提升价值驱动的数据能力2022 年,本行新设立数据资产管理及研发中心,统筹全行数据能力建设。数据治理方面,升级数据管理能力,统一全行数据资产的口径、规范及标准,提高基础数据质量,2022 年,本行制定数据标准8,418 项,完成超17,000 项关键数据认责;通过自主研发扫描引擎“鹰眼”,自动化扫描盘点全行存量数据,智能打标准确率达90%。数据架构方面,基于湖仓一体的数据架构,持续升级数据计算引擎,提升组件运算效率和服务器利用率,降低数据存储成本;2022年,数据计算性能同比提升约23%,存储容量同比节省约20%。数据服务方面,本行通过数据中台、 AI 中台加强指标、标签等数据半成品沉淀,深化自然语言处理(NLP)、知识图谱等AI 技术的应用,提高业务场景的数据需求响应效率,提升数据应用价值;2022 年,数据中台沉淀的数据标签数量同比增长61.8%,业务视图数量同比增长50.4%,算法模型数量同比增长16.5%,支持各类业务的数据应用场景。
增强创新驱动的应用能力本行通过创新实验室、科技创新大赛等机制,积极开展新技术研究,并广泛应用于业务场景。大数据应用方面,将多模态识别技术应用于消费金融业务,通过融合视频、图像、音频、语义等多维信息,有效提升面审环节的风险识别率,其中“新一贷”业务通过流程自动化节省人力成本约420 万元/年;自主研发金融市场业务数据模型,通过建立统一的数据标准,实现查询、传输、存储过程的数据结构一致,极大提高了数据使用效率。AI 应用方面,本行与互联网头部企业合作,搭建离线、近线和在线推荐引擎,支撑亿级用户的秒级实时性推荐,月均触客数同比增长约11%;基于虚拟数字人技术、智能引擎和音视频平台,实现AI 客服和人工服务的无缝衔接,节省运营成本约30 人/年。区块链应用方面,基于分布式数字身份(DID)技术,本行于2022 年完成数字口袋所有用户的数字身份认证;通过“平银数字存证”平台,为52 个“平安公益”项目、超50,000 笔捐赠提供区块链存证服务,助力公益事业发展。
夯实安全稳固的基础设施一是保障业务连续性,本行持续深化容灾体系建设,推进智能化运维和基础设施云原生改造,进一步提升IT 基础架构的稳定性和应急能力。2022 年末,本行重要业务系统同城双活比例达100%,系统可用率达99.998%。此外,本行加强低效机房的绿色升级改造,数据中心平均能源利用效率明显提升。二是升级信息安全防御体系,面对网络安全、数据安全新形势,本行不断完善信息安全纵深防御体系,并加强领先技术应用,通过构建安全风险大数据平台,提升快速精准的安全态势感知和处置能力,安全事件平均检测时间和遏制时间提升至分钟级;在中国信息通信研究院“数据安全能力成熟度测评”中,本行数据安全治理能力达到三级能力要求,为国内银行业首家通过该项评估的银行;顺利完成了“冬奥会”“冬残奥会”“二十大”等重要时期的网络安全保障工作。
3.4 经营中关注的重点
3.4.1 关于净息差
2022 年,本集团净息差为2.75%,同比2021 年下降4 个基点,主要因宏观经济增速放缓,房地产行业持续低迷,银行作为顺周期行业,净息差不断承压,本行积极重塑资产负债经营,把握市场机会压降负债成本,缓解净息差下行压力。
负债端,本行主动优化负债结构,持续引导负债成本下行。一方面,本行积极扩展存款来源,优化存款结构,延续结构性存款等高成本存款产品的管控策略,继续夯实存款基础,发挥存款作为稳固经营“压舱石”的作用;另一方面,本行加强市场利率研判,积极把握市场机会,差异化调整本外币负债吸收策略,减轻美联储加息对付息率的负面影响,同时择机补充低成本同业资金,助力负债成本稳中有降。同时,本行积极发挥科技优势,赋能精准营销,强化客群账户管理,打通零售与公司业务,打通AUM 与LUM,通过高频交易促进核心存款沉淀。
资产端,受贷款重定价效应及市场利率变化的影响,资产端收益率持续承压。一方面,本行坚持贯彻让利实体经济的政策导向,深化利率市场化改革成果,持续加大对于制造业、绿色金融、普惠小微、高新产业等重点领域的信贷支持力度,引导贷款利率下行,切实降低企业融资成本;另一方面,本行主动调整资产结构,提升优质资产占比,重点培育经营优质客群,加大对低风险业务和优质客群的信贷投放,推动资产高质量发展。
在资产重定价及让利实体经济的背景下,预计2023 年净息差仍有收窄趋势。负债端:存款定期化趋势加深存款成本的刚性,海外市场大幅加息将外币负债成本推至高点,积极的高成本存款管控及负债成本压降策略仍势在必行;资产端:本行将持续贯彻支持实体经济政策导向,受LPR 下调及贷款重定价效应影响,资产收益率将延续下行趋势。本行将稳步提升精细化管理水平,一方面依托多场景、多触点、多渠道精准触达客户,夯实巩固存款基础,不断优化负债结构;另一方面持续做大优质资产规模,强化金融服务实体经济能力,有效利用渠道、平台、科技赋能,提升产品精细化、差异化定价能力,做好量价险平衡。资产负债端双管齐下,加强资产负债组合管理能力,确保净息差保持在合理水平。
3.4.2 关于资产质量
2022 年,受宏观经济环境影响,部分对公客户经营和零售客户的就业和收入均受到一定影响,本行认真落实监管金融纾困政策,对暂时受宏观经济环境影响的对公和零售客户采取延期纾困政策,与客户共渡难关,同时密切关注延期政策对全行风险状况的影响并采取相应应对策略。2022 年末,本行主要资产质量指标保持平稳,风险抵补能力保持较好水平。
贷款方面从逾期看:逾期贷款余额占比1.56%,较上年末下降0.05 个百分点;逾期60 天以上贷款占比0.87%,与上年末持平;逾期90 天以上贷款占比0.73%,较上年末下降0.01 个百分点。从分类看:关注贷款占比1.82%,较上年末上升0.40 个百分点;不良贷款率1.05%,较上年末上升0.03个百分点。从偏离度看:逾期60 天以上贷款偏离度和逾期90 天以上贷款偏离度分别为0.83 和0.69,较上年末分别下降0.02 和0.04。从生成率看:不良贷款生成率11 1.67%,同比上升0.42 个百分点。从拨备覆盖率看:本行拨备覆盖率、逾期60 天以上贷款拨备覆盖率及逾期90 天以上贷款拨备覆盖率分别为290.28%、351.08%和419.22%,较上年末分别上升1.86、12.86 和21.82 个百分点;此外,本行拨贷比3.04%,较上年末上升0.10 个百分点。
非贷款方面2022 年,本行结合监管机构进一步夯实资产质量、筑牢风险屏障的要求,持续推进非贷款不良资产处置化解,进一步提升和优化非贷款资产质量和资产结构,整体风险可控。
针对资产质量在行业、区域结构分化的风险,本行将动态研判风险形势,积极采取各种措施提升风险防控能力,确保资产质量保持稳定:一是把好增量,实时跟踪研判行业、客户、区域风险变化,做好政策及制度检视,动态调整客户准入及行业预警标准,优化制度风险管理要求,从源头上控制资产质量;二是管好存量,落实贷后管理规定动作,加大对贷款本息的回收预控,加强早期预警管理,对风险资产提前采取管控措施;加大风险排查力度,开展清潜专项行动,梳理风险热点领域潜在风险较高的资产,制定处置预案,定期检视风险状况,提升风险化解成效;三是加大问题资产清收处置力度,进一步发挥特殊资产管理专业化优势,并积极推动清收处置模式“线上化、智能化、生态化”转型,提升清收处置效果;四是提升智慧风控水平,通过打造专项评级模型,提升风险识别能力,充分运用大数据、人工智能、区块链等前沿技术,持续迭代升级智慧风控平台,不断提升风险管理效率与效果。总之,面对当前复杂的国内外形势带来的不确定因素,本行将持续强化风险管控措施,加大不良资产清收处置力度并保持较好的风险抵补能力,守住资产质量生命线。
3.4.3 关于房地产风险管理
本集团高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控。2022 年末,本集团实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3,236.35 亿元,较上年末减少174.54亿元;本集团理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计895.69 亿元,较上年末减少311.17 亿元。其中:
(1)承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2,834.84 亿元,较上年末减少54.39亿元。其中房地产开发贷927.11 亿元,占本行发放贷款和垫款本金总额的2.8%,较上年末下降1.0个百分点,全部落实有效抵押,平均抵押率42.6%,97%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域;经营性物业贷、并购贷款及其他合计1,907.73 亿元,以成熟物业抵押为主,平均抵押率48.3%,95%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域。2022 年末,本行对公房地产贷款不良率1.43%。
(2)不承担信用风险的涉房业务主要是合作机构管理代销信托及基金428.33 亿元,较上年末减少260.72 亿元,其中底层资产可对应至具体项目或有优质股权质押的产品规模324.53 亿元,85.4%
11 不良贷款生成率=不良贷款生成额(还原报告期内核销)/(年初贷款余额+年初银承、信用证及保函等传统表外授信余额)。
分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域,其他主要是高等级私募债及资产证券化产品。
2022 年,房地产市场仍处于筑底阶段,拿地、开工、投资、销售全链条承压。同时,房地产行业整体政策环境有所缓和,尤其是2022 年第四季度以来,政策利好不断,房企融资环境持续改善,政策积极支持刚需和改善住房消费需求。房地产行业告别旧增长模式、向良性循环的新模式演进。后续,本集团将继续落实监管要求,保持房地产领域信贷投放平稳有序,积极支持“保交楼”相关融资需求;贯彻“房地产行业良性循环和健康发展”政策导向,坚持“房住不炒”定位,积极落实“多主体供给、多渠道保障、租购并举住房制度”相关要求,积极支持保障性住房、租赁住房融资需求;重点支持刚需和改善型商品住房开发项目。持续加强房地产贷款风险管控,坚持贷管并重,在坚持“选好项目”基础上,进一步突出“管好项目”,实现对客户经营、项目进度、资产状态、资金流的全方位监控。
3.4.4 关于资本规划
2022 年末,本集团各级资本充足率均满足监管达标要求,其中核心一级资本充足率8.64%,较上年末上升0.04 个百分点。根据《系统重要性银行附加监管规定(试行)》以及2022 年我国系统重要性银行名单,本行位列名单内第一组,于2023 年1 月1 日起面临0.25%的附加资本要求及0.125%的附加杠杆率要求,当前本集团各级资本充足率及杠杆率满足附加资本要求。
2022 年,本行持续强化资本内生积累能力,不断优化表内外资产业务结构,主动压降低效及无效资本占用,提升资本配置效率。此外,本行持续深化经济资本管理改革,实现各级资本充足率持续满足监管要求,并保持一定的安全边际和缓冲区间。
为适应新的经济金融形势和监管要求,本行已制定并经股东大会审议通过了《平安银行股份有限公司资本管理规划(2022-2024 年)》,进一步明确本行中长期资本管理原则、经营目标和发展策略。规划期内,本行将始终坚持稳健审慎的资本管理策略,完善以经济资本为核心的价值管理体系,持续优化表内外资产业务结构,提升资本运用效率,以资本服务实体经济和助力全行业务发展。同时,本行将继续统筹平衡内源性与外源性资本补充,进一步夯实资本实力,不断增强服务实体经济能力,确保资本充足率持续保持在稳健合理水平,并持续满足国内系统重要性银行等各项监管资本达标要求。
3.4.5 关于银保业务
近年来寿险改革不断深化,银保渠道再次成为寿险增长的主力军,并逐步向高质量发展阶段迈进;同时,随着居民金融素养的不断提升以及资管新规等政策的逐步落地,财富管理已成为商业银行业务发展升级的重要方向,也促使商业银行以财富管理的视角升级、重构银保业务,银保业务价值转型全面开启。
基于此,2021 年以来,本行启动新银保业务改革。本行依托平安集团综合金融平台优势,与平安寿险深度合作,将代理保险业务内嵌到财富管理体系中,全面提升客户服务的综合化、专业化水平,打造差异化的市场竞争优势,为本行私行财富业务的持续发展开拓新赛道。
在队伍建设上,本行重点引入经验丰富的行业人才,打造了一支懂保险的新财富队伍;同时,针对银行全员队伍强化培训赋能,本行搭建了全产品、全方位的复合培养体系,重点提升队伍复杂产品配置能力,为业务高质量发展打下坚实基础。2022 年末,新队伍累计已入职超1,600 人,复合培养体系已覆盖全员队伍。
在产品体系上,本行坚持以客户为中心,完善客户产品配置体系。本行借助平安集团“综合金融+医疗健康”生态优势,敏捷定制有市场前瞻性、客户吸引力的保险产品,打造“养老年金+康养”“终身寿+信托”等产品,全面提升代理保险产品货架的多元性及竞争力,提升产品价值,在满足客户保障性需求的同时,为客户提供更全面的资产配置服务,提升客户财富健康度。
在客户服务上,本行聚焦中高端市场,贯彻资产配置服务理念,升级运营流程及权益体系,打造了专业的综合保障理财规划顾问服务,搭建了包括“健康、养老、传承”在内的一站式客户权益体系,并强化科技赋能,提升银保客户经营线上化水平,为客户提供定制化、智能化、一站式的解决方案和服务体验。
本行银保业务在新模式、新队伍、新产品等方面趋于成型,产能逐步释放。2022 年,本行代理保险收入19.84 亿元,同比增长30.9%,逐步成为本行大财富管理战略落地的重要增长引擎。
3.5 业务创新
2022 年,本行持续深化全面数字化经营,完善敏捷迭代机制,布局前沿尖端科技,强化创新技术应用,创新效率、效果不断提升,并深入夯实创新的基因和文化,巩固和深化卓越领先的金融科技优势。依托平安集团强大科技能力、综合金融优势及创新文化机制,本行得以更好地满足客户日益多元化的金融需求,践行金融支持实体经济、服务国计民生的使命。
优化全行创新机制本行“创新委员会”具备强大的资源整合、协同能力,全面协调全行各项资源,实现跨条线、跨职能的资源管理与配置;同时,在零售、对公条线分别设立零售车库、Co-Space两大孵化平台,为创新项目落地、复制推广提供机制基础,极大地提升了创新效率与效果。
强化金融科技应用本行密切跟进并落实党的二十大精神,推进人工智能、物联网、大数据、量子计算等新技术与银行业务深度融合。本行创设LAMBDA 实验室,通过和政府、院所、企业等科研团队设立联合实验室等方式,共同前瞻性探索尖端技术在金融场景的潜在应用。本行自主研发卫星通信终端,降低企业单个终端使用成本至千元以下;同时,本行协同合作伙伴发射“平安2 号”“平安3 号”等物联网通讯、遥感卫星,不断提升“星云物联网平台”能力,通过物联网赋能新型供应链,降低企业融资成本,支持实体经济高质量发展。本行积极探索量子计算、量子通信在金融建模、隐私安全等领域的应用,推动本行向“数字银行、生态银行、平台银行”转型。
升级科技人才队伍本行重视培养科技领军人才,优化人才结构,为促进科业融合实践,打造科业融合新机制提供有力支持;并持续引入全球顶尖科技精英,完善科技人才梯队建设。同时,本行持续开展“全员FinTech 训练营”,围绕“平台思维”“投行思维”“数据思维”三大主题,内容覆盖创新思维、战略打法、业务模式、金融科技等方面,并开设15 期面向全行的“双周科技日”直播课程,累计学习110 万人次,认证通过率达97%,激发全行创新意识,理解战略底层逻辑,有力支持战略落地。
3.6 风险管理
3.6.1 信用风险
信用风险是指银行的借款人或交易对手不能按事先达成的协议履行其义务而形成的风险。本行已建立集中、垂直、独立的全面风险管理架构,建成“派驻制风险管理、矩阵式双线汇报”的风险管理模式,总行风险管理委员会统筹各层级风险管理工作,总行风险管理部、公司授信审批部、零售风险管理部等专业部门负责全行信用风险管理工作。本行基于“科技引领、零售突破、对公做精”的转型方针,坚持“风险与发展相互协调,风险与收益相互均衡,风险与资本相互适应”的风险管理原则,持续完善信用风险全流程管理,有效提升本行信用风险管理水平。
(1)推进全行资产结构优化
零售业务持续深入贯彻零售转型新模式,积极打造零售风险中台,从“以产品为中心”向“以客户为中心”转变,优化客群结构,全流程、全产品搭建智能风险管理体系,为业务持续高质量成长保驾护航。对公资产以国家政策为导向,聚焦优质行业,集中优势资源投向高质量、高潜力客户,并带动上下游供应链、产业链或生态圈客户,引导、鼓励资源向绿色金融、制造业、科技创新领域倾斜,持续推动信用风险资产组合结构优化。
(2)强化资产风险管控机制
升级预警监测“天眼”,通过“客户、产品、行业、区域”等组合分析,拓展智能预警监测范围,研判风险趋势,聚焦重点领域及重点客户,细化预警颗粒度,进一步强化预警“CT 扫描”效果,提升前瞻预警成效;完善立体化监控“地网”,筑牢总行、“行业+产品”事业部、经营单位密切协同的监控体系,通过不断优化迭代的系统工具,进一步落实风险制式化管控动作,夯实贷投后精细化管理基础。
(3)加大问题资产处置力度
积极应对内外部形势变化,灵活运用多种手段,进一步加大不良资产清收处置力度。一是充分发挥特殊资产管理专业化优势,做好资产分类施策管理,实现“应收尽收”;二是充分发挥本行特殊资产生态圈优势,根据投资人需求精准推介资产,提升处置效率;三是克服当前不良资产市场供需失衡加剧、资产价格下行等不利因素,更多利用投行化创新经营手段对项目进行重整、盘活,提升不良资产价值;四是进一步强化科技赋能,持续推动智慧特管平台向“智能化、移动化”方向迭代升级,全面推出“特资e”小程序,为不良资产清收处置提供强有力支持。
3.6.2 大额风险暴露
根据中国银保监会发布的《商业银行大额风险暴露管理办法》,大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过对一级资本净额2.5%的信用暴露(包括银行账簿和交易账簿内各类信用风险暴露)。本行将大额风险暴露纳入全面风险管理体系,并制定了《平安银行大额风险暴露管理办法》,明确规定大额风险暴露管理职责和流程管理方案,不断完善客户授信管理要求、系统建设与数据治理,实现客户大额风险暴露的自动化统计、监测、预警和控制,通过科技手段动态管控客户集中度风险,定期向监管报告大额风险暴露与管理情况。2022 年末,除监管豁免客户外,本行同业单一客户、同业集团客户、非同业单一客户、非同业集团客户风险暴露占一级资本净额的比例,均满足监管达标要求。
3.6.3 市场风险
市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格等)的不利变动引发损失的风险。本行的市场风险来自交易账户和银行账户,主要市场风险为利率风险和汇率风险。对主要的交易账户利率风险及全行汇率风险,采用市场风险价值指标、压力测试、利率敏感性、外汇敞口等指标进行计量及监控。
本行建立了有效的市场风险治理架构和管理职责分工。董事会是市场风险管理最高决策机构,承担市场风险管理的最终责任;高级管理层及其下设委员会负责在董事会授权范围内,审批市场风险管理的重大事项,定期听取市场风险管理执行的汇报;风险管理部是全行市场风险的牵头管理和具体执行部门,与前台业务部门保持独立。本行已搭建涵盖市场风险基本制度、一般管理办法、操作流程的市场风险管理制度体系,覆盖了市场风险识别、计量、监测、报告和控制的全流程,定期审视评估市场风险的各项制度和管理办法,并根据业务和发展现状不断完善、改进、优化流程。本行已建立较为完善的市场风险管理流程,从事前的可交易产品授权管理和账户划分,事中风险识别、计量监测和管控,到事后返回检验、压力测试,全面覆盖风险管理的整个流程。
为应对持续增加的市场风险管理挑战,本行采取了如下措施:一是完成市场风险新标准法资本计量项目,推出新旧资本对比的快速验证工具,打造资本下钻分解工具包,进一步加强针对新旧巴三资本的解读分析能力;二是提升市场风险监控预警的敏捷响应能力,加强市场研究及业务策略分析,优化风险监控模板,针对年内重大市场事件,及时跟进分析并按需开展预警,同时完成多项专项检视工作;三是持续优化市场风险管理工具与系统,围绕市场风险审批、监控、预警、分析等领域,拓宽系统功能范围,提升系统数据可视化、预警高效化、流程标准化水平。
未来,本行还将持续完善政策制度和流程,优化市场风险计量模型,升级市场风险管理系统,加强日常风险监控,有效管理市场风险,确保市场风险在可承受范围内。
3.6.4 流动性风险
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。根据中国银保监会发布的《商业银行流动性风险管理办法》,本行坚持审慎的流动性风险管理原则和稳健的管理策略,通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制,实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制,确保本行无论在正常经营环境中还是在压力状态下,都有充足的资金应对资产的增长和到期债务的支付。
本行建立了完善的流动性风险管理治理架构,董事会承担流动性风险管理的最终责任,监事会负责对董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价,高级管理层承担流动性风险管理职责,资产负债管理委员会是流动性风险管理的最高管理机构。资产负债管理部在资产负债管理委员会指导下,负责流动性风险的具体管理工作,与各业务管理部门和分支机构共同组成执行体系。稽核监察部负责流动性风险管理的内部审计。
本行高度重视流动性风险管理,持续优化流动性风险管理框架和管理策略,建立了完善的流动性风险管理体系。本行及时监测和优化资产负债结构,强化主动负债管理,促进核心负债稳步增长,加强流动性风险指标限额管理,合理控制错配流动性风险;定期开展流动性风险压力测试,审慎评估未来流动性需求,维持充足的优质流动性资产,不断优化流动性应急管理体系,完善流动性风险预警机制,开展流动性风险应急演练,加强各相关部门间的沟通和协同工作,有效防范应急流动性风险;持续加强对宏观经济形势和市场流动性的分析,提高流动性管理的前瞻性和主动性,及时应对市场流动性风险。截至报告期末,本行各项业务稳步增长,优质流动性资产储备充裕,流动性状况保持安全稳健,流动性风险监管指标均符合中国银保监会监管要求。
本行对流动性风险进行充分识别、准确计量、持续监测和有效控制,运用现金流测算和分析、流动性风险限额管理、资金来源管理、优质流动性资产管理、日间流动性风险管理等各种方法对本行流动性风险进行管控。
本行流动性风险指标分为监管指标和监测指标,本行依据监管指标最低监管标准、流动性风险偏好、流动性风险管理策略、资产负债结构状况及融资能力等因素制定流动性风险指标限额。
流动性风险压力测试是流动性风险量化管理的重要分析和评估工具,为本行流动性风险偏好、流动性风险管理策略及流动性风险限额的制定和修订等提供决策依据。本行按照监管要求,立足于本行资产负债结构、产品种类以及数据状况,定期开展流动性风险压力测试,并逐级向资产负债管理委员会、高级管理层、董事会报告。
3.6.5 操作风险
本行持续完善操作风险管理体系,优化升级操作风险管理架构、制度、系统,促进操作风险管理机制规范化、标准化、科学化;持续夯实操作风险管理基础,加强操作风险识别、评估、计量、控制、缓释、监测、报告,推进操作风险监测及报告工作常态化;积极防范和应对各类操作风险,有效控制操作风险损失率,支持业务健康发展。
一是持续优化操作风险管理三大工具“操作风险与控制自我评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据收集(LDC)”的基础功能,提升风险防控的有效性和时效性;二是强化数据驱动,通过整合风险监测数据,深化以风险为本的数字化经营方向,并升级完善风险热图,不断提升操作风险管理的智能化水平;三是升级操作风险资本计量方法,定期测算、分析、报告资本计量数据;四是加强业务连续性管理工作,完善业务连续性管理体系和制度管理,进一步规范业务连续性演练计划、实施、总结报告等各环节工作,提高运营中断事件的综合处置能力,不断提升全行业务连续性管理的整体水平;五是加强操作风险培训宣导,持续开展对各级机构的业务辅导、支持和评价,促进操作风险管理能力提升。报告期内,本行操作风险识别、评估、计量、控制、缓释、监测、报告能力稳步提升。
3.6.6 国别风险
国别风险是指由于境外国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务,或使银行业金融机构在该国家或地区的商业遭受损失,或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。
本行按照监管要求制定了《平安银行国别风险管理办法》,明确规定国别风险管理职责、管理手段和审批流程,建立了规范的国别风险管理体系。本行根据国别风险评估结果,将国别风险分为低国别风险、较低国别风险、中等国别风险、较高国别风险、高国别风险五个等级,并对每个等级实施相应的分类管理。本行将承担境外主体国别风险的各类经营活动均纳入国别风险限额统一管理,根据国别风险评级结果、国别经济发展情况以及业务需求,按年度核定国别风险限额,并根据国别风险变化动态调整国别风险评级与限额。报告期内,本行国别风险敞口限额执行情况良好,主要集中在国别风险较低的国家,并已按监管规定计提了足额的国别风险准备金,国别风险整体可控。
3.6.7 银行账簿利率风险
银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动时,导致银行账簿整体收益及经济价值遭受损失的风险。根据中国银保监会《商业银行银行账簿利率风险管理指引(修订)》等法律法规要求,本行持续完善利率风险治理架构,优化利率风险相关制度和系统,丰富利率风险计量框架,提升管理精细化水平,确保本行有效地识别、计量、监测与管控各项业务所承担的利率风险。
本行主要采用缺口分析、久期分析、情景模拟及压力测试等方法,遵循合理性、审慎性原则,对银行账簿利率风险进行有效计量。根据上述计量方法,本行建立并实施银行账簿利率风险限额管理体系,持续监测利率风险暴露及限额使用情况,并定期向董事会(或其授权的专业委员会)及高级管理层进行汇报。综合考虑利率风险特征和实际业务发展状况,本行加强分析研判利率市场趋势,合理调节资产负债结构,优化利率风险敞口。
国内市场方面,年内LPR 多次下调,随着利率市场化进程加快,人民币业务银行账簿利率风险波动水平上升。国际市场方面,美元市场经历了史上最激进、幅度最大的加息,外币负债成本加速上行,外币利率风险管理难度加大。为应对利率波动的不利影响,本行持续关注国内外经济形势变化,加大对于宏观经济及利率走势观测、研判力度,及时引导资产负债结构调整,同时采取积极主动的利率风险管理策略,利用内部资金转移定价(FTP)等定价工具适时调整业务组合重定价期限,有效控制银行账簿利率风险。报告期内,本行各项监控指标均在限额内运转,银行账簿利率风险水平整体可控。
3.6.8 声誉风险
声誉风险主要是指由本行行为、从业人员行为或外部事件等导致利益相关方、社会公众、媒体等对本行形成负面评价,从而损害本行品牌价值,不利于本行正常经营,甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。本行从治理架构、经营活动、常态化建设、监督管理等方面进一步完善声誉风险管理体系。在监管部门的指导下,本行上下积极联动,根据中国银保监会《银行保险机构声誉风险管理办法(试行)》等监管要求,以“前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性”基本原则和“分级管理、分工负责,实时监测、预防为主,快速响应、分类处置,守土有责、协同应对”执行原则为指导,将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系,持续落实各项声誉风险管理工作,不断提升声誉风险管理效能。
2022 年,本行主要落实以下七个方面的工作内容:一是强化声誉风险排查及舆情预警,升级打造可视化大数据监测系统,并在“两会”“3·15 消费者权益保护日”“双十一”等重要节点制定应急预案及专项监测;二是建立健全重大信访或群诉风险事件的事前评估机制,根据评估结果制定预案,有效防范风险;三是妥善处置声誉风险事件,针对不实信息,采取立体化、多层次的策略,通过适当形式,澄清事实情况,回应社会关切;四是全面落实正面舆论引导工作,以“传统媒体+新媒体”矩阵相辅相成的媒介形式,全方位提升本行良好的品牌形象;五是不定期开展危机响应处置的模拟操练,强化各职能部门、分支机构声誉风险管控及舆情处置能力建设;六是强化考核问责,通过完善全行风险考核机制,将声誉风险事件的防范处置纳入各单位考核范围;七是围绕本行积极履行企业社会责任的各项举措,开展支持实体经济、消费者权益保护、乡村振兴、绿色金融等主题宣传,提升品牌形象。
3.6.9 战略风险
本行紧跟国家战略,积极贯彻落实党中央、国务院决策部署,坚持战略定力,继续推进《平安银行三年发展战略规划(2020-2022)》,持续加大对居民消费、民营企业、小微企业、制造业、涉农等领域的金融支持力度,积极助力扩大内需,积极践行绿色金融,大力支持乡村振兴,持续强化全面风险管理,全力助推高质量发展。
本行在坚持既定战略目标的前提下,将三年发展战略规划与年度经营目标计划有机衔接,以敏锐的市场洞察力,紧密结合内外部形势的发展与变化,不断丰富和深化战略的内涵,确保全行发展始终聚焦于战略转型的主航道上,积极推动全行战略规划全面落地并高效执行。
本行始终坚持党的领导,从架构上确立党的核心领导地位,从机制上确保党的核心领导作用,在行动上持续开展一系列违规违纪行为专项整治行动,在管理上全面建立杜绝违规违纪行为的长效机制。本行始终坚持以党建促发展、以党建强管理、以党建防风险,用党的方针政策统一思想、凝聚人心、鼓舞士气、指导工作,为本行战略转型提供坚实的思想基础和组织保障。
总体来看,本行战略符合党和国家的要求、符合宏观形势发展变化、符合客户需求日益变化的要求,整体的战略执行力持续提升,战略风险管控能力持续增强,战略风险总体平稳可控。
3.6.10 信息科技风险
信息科技风险,是指信息科技在商业银行运用过程中,由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
本行已建立信息科技风险管理架构,以金融科技部、风险管理部、稽核监察部为主的信息科技风险三道防线,分工明确、相对独立、相互制约、各司其责、相互联动,从事前、事中、事后三个维度实施信息科技风险管控。本行持续完善信息科技风险管理制度和信息科技风险策略,强化信息科技风险识别、分析与评估、监测、控制、处置、报告和预警跟踪管理机制,拓展风险管理的宽度和深度,保障本行信息系统安全、持续、稳健运行。
报告期内,本行信息科技风险整体可控,未发生重大IT 运营中断事件,信息系统运行情况良好。
3.6.11 其他风险
本行面临的其他风险包括法律风险、合规风险等。
(1)法律风险
本行持续提升法律风险管控水平,一是持续完善法律格式文本,组织检视和修订格式法律文书,并对照最新法律法规和监管要求,进一步优化格式法律文书体系;二是有序开展日常法律审查与咨询工作,对本行新产品研发、新业务开展、重大项目等提供及时、专业、高效的法律支持;三是开展重点业务的法律调研与法律风险预警和提示工作,有力支持业务健康发展;四是加强诉讼仲裁案件管理,全面落实全行案件统一管理和律师库管理制度,加强重大诉讼案件指导干预,建立重大案件跟案专家机制,积极妥善处置诉讼仲裁案件和非诉风险事件,防范法律诉讼风险和声誉风险。
(2)合规风险
本行秉持合规经营理念,通过推进合规转型新策略落地实施,持续提升合规风险管理水平。优化完善本行的合规风险管理架构、制度、手册、系统等;借助科技手段赋能机构、业务、流程、人员等方面的合规风险监测,严守底线;加强合规教育和考核激励,升级风险提示、风险排查、整改跟踪、违规问责等合规治理和合规约束手段,从而进一步筑牢“不愿、不能、不敢”的合规文化。一是探索建立合规治理网络体系,营造合规共建、共治、共担、共享的氛围。本行以网格化管理为基础,压实各级机构合规主体责任,明确各层级人员合规标准动作,构建“全行成网、网中有格、人员到格、责任到人、履职到位”的全覆盖、全过程、全方位的合规治理网络体系,形成体系共建、合规共治、责任共担的“合规命运共同体”,提升合规治理能力,为合规经营保驾护航。
二是加强制度生命周期管理,健全制度管理流程体系。本行及时、动态地将监管规定转化为内部规章制度,确保覆盖所有业务领域和关键管理环节。同时,组织全行完成年度制度规划及制度重检,检视制度适用性与合理性,针对发现问题要求整改并跟进落实进展,致力于扎实提升制度质量,巩固业务发展及内部管控的管理基础。
三是强化法律合规评审管理专业性,提升对业务发展支持的质效。本行通过优化评审流程、扩大前置评审的范围、落实“一对一”法律合规专业支持等多项措施,密切关注重点监管政策变化,及时传导监管政策,识别合规风险,推动经营机构提升合规风险防御能力,助推业务健康发展。
四是高度重视关联交易管理,提升关联交易管理能力。本行认真贯彻执行法律法规和监管规定,建立了较为完善的关联交易管理体系和运作机制,不断优化关联方和关联交易管理流程和规则,持续推进落实合规性、有效性管理要求,促进关联交易业务健康、有序进行。
五是强化反洗钱管理,全面提升反洗钱工作有效性。本行完善反洗钱管理体系,优化反洗钱集中作业模式,不断加强反洗钱队伍建设;着力探索科技赋能反洗钱,优化反洗钱模型监测体系,持续提高反洗钱监测水平;强化高风险客户及业务的风险管控,积极开展行内人员反洗钱宣导培训,切实防范洗钱风险、恐怖融资风险和国际制裁风险。
六是完善案防长效机制建设,持续开展案件风险防控行动。总行合规内控与案防委员会是高级管理层实施全行合规、内控、案防工作管理的领导机构,定期检视条线和分行风险状况及重点领域风险防控工作;强化高风险领域案件防范,编发涉刑案件典型案例,开展案防合规警示教育;强化员工行为管理,开展“治顽疾”专项排查、防范打击“两非一骗”专项行动;迭代员工行为智能管理系统,丰富系统数据,完善风险行为监测模型,组织预警数据核查并对查实的违规行为进行责任追究;全面细化合规评价标准,加强合规内控考评力度,引领经营单位提升合规内控管理水平。
七是深耕厚植合规文化,升级合规文化体系。围绕《平安银行合规文化指引》此纲领性文件,本行深化合规文化体系及其标准动作,依托合规文化移动端宣教平台“平安合规e 站”,通过“合规 e 学、合规e 视、合规e 读、合规e 答”系列栏目,向全员点对点持续推送不同互动形式的学习任务和宣导资讯,切实引导员工提升合规意识及履职能力,通过开展“e 拍即合”合规短视频大赛,营造良好合规文化氛围,并将合规文化建设成效纳入机构合规内控考核,扎实推动全行上下把合规文化渗透到实处。
3.7 未来展望
2023 年1-3 月经营业绩的预计
预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及原因说明
3.7.1 宏观环境展望
2023 年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年,是“十四五”规划承上启下的关键之年,也是建设中国式现代化的开局之年。我国将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻落实党的二十大精神,扎实推进中国式现代化,坚持稳中求进工作总基调,完整、准确、全面贯彻新发展理念,加快构建新发展格局,着力推动高质量发展,更好统筹发展和安全,全面深化改革开放,大力提振市场信心,把实施扩大内需战略同深化供给侧结构性改革有机结合起来,突出做好稳增长、稳就业、稳物价工作,有效防范化解重大风险,推动经济运行整体好转,实现质的有效提升和量的合理增长,为全面建设社会主义现代化国家开好局起好步。
2023 年,预计积极的财政政策将会加力提效,稳健的货币政策将会更加精准有力,产业政策将会发展与安全并举,科技政策将聚焦自立自强,社会政策将兜牢民生底线,形成共促高质量发展的合力,预计宏观经济仍将保持稳定健康增长,并实现稳中求进。
3.7.2 行业竞争格局和发展趋势
展望2023 年,新的技术潮流和业态、新的商业模式与生态仍将持续涌现,新发展格局的推进给银行业的发展带来新的机遇与挑战。本行将保持对宏观经济、市场变化与客户需求的敏锐洞察,深化全面数字化经营,强化金融风险防控,持续推动金融服务回归本源。
一是持续提升金融服务实体经济的能力是重中之重。商业银行将积极贯彻落实党的二十大精神,坚持以人民为中心的发展理念,深入研究行业和客户趋势,深度挖掘客户需求,全面提升服务实体经济的能力,全面支持国家战略项目,积极助力国家碳达峰、碳中和战略,积极支持乡村振兴,进一步解决中小微企业融资难、融资贵问题,全力促进实体经济转型升级,全力支持科技企业创新发展,助力构建新发展格局,助力实现高质量发展,助力实现中国式现代化。
二是持续强化金融风险防控是必要之举。商业银行严格遵守监管的各项要求,着力提升金融风险防控的前瞻性、全局性和主动性,持续提升自身的风险管理水平,持续提高银行资产的质量,继续完善风险处置工作机制,坚决守住不发生系统性风险的底线,为促进金融稳定与金融安全夯实基础。
三是持续深化科技引领和科技赋能是必然趋势。在科技不断发展的大潮下,商业银行将会紧跟领先科技的发展趋势,将金融与科技紧密融合,不断推动科技赋能金融,不断创新金融服务的手段与方式,积极探索服务科技企业、民营企业及小微企业的新途径、新模式,积极推进科技、产业、金融良性循环,大幅提升个人金融服务的覆盖面和可得性,降低金融服务的成本,不断满足广大人民对美好生活的向往与追求。
3.7.3 经营计划
2023 年,本行将积极贯彻落实党的二十大精神,坚持以人民为中心的发展理念,牢记服务实体的使命,坚守不发生系统性金融风险的底线。本行内部各主要条线也将按照升级后的经营策略,进一步明确路径,清晰打法,切实做好如下三个方面的工作:
一是持续提升实体经济服务能力。紧跟国家战略,全面布局“数字化驱动的新型交易银行、行业化驱动的现代产业金融”两大赛道,持续加大民营企业、小微企业授信支持力度,创新小微企业服务模式,解决民营企业、小微企业融资难、融资贵问题;持续加大对战略企业的支持力度,以“商行+投行+投资”方式,提供全方位、全流程、全生命周期服务,助力国家产业升级;积极践行绿色金融,加大对先进制造业、战略性新兴产业支持力度;持续加大个人消费贷款投放力度,助力国民消费升级和人民美好生活实现。落实本行推出的支持实体经济“十五条”举措,从组织推动、资源配置、团队建设、风险政策等方面制定针对性措施,未来将在服务实体经济、服务国计民生方面开展更全面的布局。
二是全面强化金融风险防控工作。持续强化资产质量管理,加强存量问题资产清收化解;持续聚焦重点行业、重点区域与重点客户,不断加强新增资产风险管控,推进资产结构调整;持续深化科技引领,充分运用大数据、AI 等领先科技,打造智慧风控平台,全面提升风险管理的效率和水平。
三是持续深化全面数字化经营。坚持以客户为中心,持续深化科技引领,运用领先科技,赋能业务、赋能管理、赋能风控,持续深化全面数字化经营,对内持续提升管理效率,对外持续提升客户体验。
3.7.4 风险管理
2023 年,本行将积极应对各种机遇和挑战,全面提升风险管理能力,有效支持业务发展。2023年本行风险管理工作将从以下方面重点开展:
持续夯实资产质量。一是关注房地产重点领域、重点大户风险,推动风险防范和化解;二是关注潜在风险集团大户,实施全行“一盘棋”管控工程;三是持续筑牢总行、事业部、分行三层监控体系,优化风险制式化管控动作的执行落实;四是强化资产质量指标管控,做实前瞻预警和策略分类,推进较高风险客群有序压退;五是持续优化零售业务风险策略,升级催收管理机制,做好延期客户到期风险化解工作。
支持业务稳健发展。一是做好金融服务实体经济工作,贯彻二十大要求,锚定重点发力方向,积极支持信贷投放;二是做好重大项目金融支持配套,抓住产业基础再造工程和重大技术装备攻关工程项目机会,配套中长期项目融资支持;三是深耕行业生态,发挥行业银行行研优势,瞄准重点产业,拓展行业客群,加大对专精特新、科创企业等重点客群培育;四是继续提升产品服务能力,持续升级交易银行和投行产品,发挥产品优势,为客户提供全方位的综合金融服务。
加强合规风险管控。一是加强合规管理体制和系统建设,完善合规治理网络体系,提升合规基础能力;二是加强合规队伍建设,通过升级队伍配置与合规人才培养机制,强化合规队伍在法律合规评审、关联交易管理、反洗钱管理、操作风险管理、诉讼案件管理等方面的统筹管理能力,提升合规管理水平;三是加强合规文化宣导力度,提升全员合规意识。
加强系统工具建设。一是推进“智慧风控平台2.0”升级,迭代智能尽调、智能控制等基础应用,扩充智慧贷后、智慧押品、智慧评级等新场景,打通预警、贷后、处置一体化管理流程,推进对代销、同业等业务的智能化覆盖,持续提升智能化风险管理水平;二是加强风险数据底层治理,深挖数据对风险管理的价值,升级风险条线指标库、灵活统计查询工具,辅助全行经营决策分析。
加强风险队伍建设。一是持续打造学习型组织,开展形式多样、针对性强的培训,赋能关键人群能力全面提升;二是持续推进风险人才梯队建设,围绕“创新+常规”培养研究重点业务议题,为攻坚破局打开新局面;三是持续充实风险条线各业务领域专业人才,优化人才梯队结构,提升风险条线核心竞争力。
第四章公司治理
4.1 公司治理的基本状况
报告期内,本行按照《公司法》、《证券法》、《商业银行法》等有关法律法规的规定和中国证监会、中国银保监会的监管要求,致力于进一步健全公司治理制度,完善公司治理结构。本行建立了包括公司章程、股东大会议事规则、董事会及其各专门委员会议事规则和工作细则、监事会及其各专门委员会议事规则和工作细则、信息披露事务管理制度、投资者关系工作制度、股权事务管理办法、董监事和高级管理人员所持本行股份及其变动管理办法、内幕信息知情人登记管理制度、年报信息披露重大差错责任追究制度、防范大股东及其关联方资金占用制度、董监事履职评价办法等多项公司治理制度。
报告期内本行股东大会严格按照《公司法》、《章程》等有关规定,有效发挥职能。董事会向股东大会负责,承担银行经营和管理的最终责任,按照法定程序召开会议,行使职权。监事会本着对全体股东负责的态度,与董事会、管理层保持密切的联系与沟通,开展董监高履职评价工作,有效履行各项监督职权和义务。本行管理层遵守诚信原则,谨慎、勤勉地履行职责并按董事会决策开展经营管理。
公司治理的实际状况与法律、行政法规和中国证监会关于上市公司治理的规定是否存在重大差异
4.2 公司相对于控股股东、实际控制人在保证公司资产、人员、财务、机构、业务等方面的独立情况
本行无实际控制人,本行与控股股东在资产、人员、财务、机构、业务等方面完全分开,具有独立完整的业务及自主的经营能力。资产方面,本行资产完整,产权关系明确,具有独立自主的经营活动场所和产权、商标注册权和非专利技术等无形资产;人员方面,本行与控股股东在劳动、人事及工资管理等方面相互独立,经营管理层成员均未在股东单位担任职务;财务方面,本行建立了独立的财务管理制度和会计核算体系,单独核算,独立纳税;机构方面,本行具有完全独立于控股股东的组织结构;业务方面,本行拥有自主的经营和销售体系。
报告期内不存在本行控股股东干预本行经营管理等公司治理非规范情况。
4.3 同业竞争情况
报告期内,本行控股股东及其控制的其他单位未从事与本行相同或相近业务的情况。
4.4 报告期内召开的年度股东大会和临时股东大会的有关情况
会议届次|会议类型|投资者参与比例|召开日期|披露日期|会议决议
2021 年年度股东大会|年度股东大会|68.9339%|2022 年6 月28 日|2022 年6 月29 日|审议通过年度董事会工作报告、年度监事会工作报告、年度报告及摘要、年度财务决算报告和财务预算报告、年度利润分配方案、年度关联交易情况和关联交易管理制度执行情况报告、聘请年度会计师事务所、资本管理规划(2022-2024)、发行金融债券和二级资本债券一般性授权、修订公司章程
2022 年第一次临时股东大会|临时股东大会|64.2371%|2022 年11 月10 日|2022 年11 月11 日|审议通过第十二届董事会构成、第十一届监事会构成、选举非执行董事、选举执行董事、选举独立董事、选举股东监事、选举外部监事的议案
4.4.2 表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会
4.5 董事、监事和高级管理人员情况
姓名|职务|任职状态|性别|年龄|任期起止日期|期初持股数(股)|本期增持股份数量(股)|本期减持股份数量(股)|其他增减变动(股)|期末持股数(股)|股份增减变动的原因
谢永林|董事长|现任|男|54|2016.12-换届|26,700|-|-|-|26,700|
胡跃飞|董事、行长|现任|男|60|董事任期:2007.12-换届行长任期:2016.12-|104,104|-|-|-|104,104|
陈心颖|董事|现任|女|45|2014.1-换届|-|-|-|-|-|
蔡方方|董事|现任|女|48|2014.1-换届|-|-|-|-|-|
郭建|董事|现任|男|58|2017.2-换届|-|-|-|-|-|
杨志群|董事、副行长|现任|男|52|董事任期:2020.1-换届副行长任期:2019.4-|50,000|-|-|-|50,000|
郭世邦|董事、副行长|现任|男|57|董事任期:2017.12-换届副行长任期:2019.4-|-|-|-|-|-|
项有志|董事、副行长、首席财务官|现任|男|58|董事任期:2020.1-换届副行长任期:2020.6-首席财务官任期:2018.1-|26,000|-|-|-|26,000|
杨军|独立董事|现任|男|64|2020.9-换届|-|-|-|-|-|
艾春荣|独立董事|现任|男|60|2020.9-换届|-|-|-|-|-|
叶望春|监事长、职工监事|现任|男|67|2022.12-换届|-|-|-|-|-|
车国宝|股东监事|现任|男|73|2010.12-换届|-|-|-|-|-|
王春汉|外部监事|现任|男|71|2020.9-换届|-|-|-|-|-|
王松奇|外部监事|现任|男|70|2020.9-换届|-|-|-|-|-|
韩小京|外部监事|现任|男|67|2020.9-换届|-|-|-|-|-|
孙永桢|职工监事|现任|女|54|2018.10-换届|-|-|-|-|-|
邓红|职工监事|现任|女|48|2022.11-换届|-|-|-|-|-|
鞠维萍|副行长|现任|男|59|2020.6-|30,000|-|-|-|30,000|
周强|董事会秘书|现任|男|50|2014.6-|-|-|-|-|-|
姚波|董事|离任|男|51|2010.6-2022.11|-|-|-|-|-|
郭田勇|独立董事|离任|男|54|2016.8-2022.8|-|-|-|-|-|
杨如生|独立董事|离任|男|54|2017.2-2022.11|-|-|-|-|-|
蔡洪滨|独立董事|离任|男|55|2020.9-2022.11|-|-|-|-|-|
邱伟|监事长、职工监事|离任|男|60|2010.6-2022.12|50,000|-|-|-|50,000|
王群|职工监事|离任|女|54|2017.6-2022.11|-|-|-|-|-|
合计||||||286,804|-|-|-|286,804|
注:(1)2022 年8 月2 日,郭田勇先生因在本行担任独立董事已满六年,辞去本行独立董事、董事会提名委员会主席、
审计委员会委员、薪酬与考核委员会委员职务。因郭田勇先生辞任导致本行董事会中独立董事人数占比少于三分之一,其辞任将自本行股东大会选举新任独立董事,并于新任独立董事经中国银保监会核准任职资格就任后生效。
(2)2022 年11 月10 日,本行2022 年第一次临时股东大会审议通过关于董事会换届的相关议案,本行第十二届董事会由15 名董事组成,包括非执行董事6 名,执行董事4 名,独立董事5 名。其中,非执行董事付欣女士、胡剑锋先生,独立董事吴志攀先生、陈甦先生、刘峰先生的任职须经中国银保监会核准。
(3)根据本行章程的规定,本行董事会成员中应当有三分之一以上独立董事。在吴志攀先生、陈甦先生和刘峰先生的独立董事任职资格获得中国银保监会核准之前,第十一届董事会独立董事郭田勇先生、蔡洪滨先生、杨如生先生将继续履行其独立董事职责,并分别在吴志攀先生、陈甦先生、刘峰先生的独立董事任职资格获得中国银保监会核准之日离任。
(4)本表所述人员未持有本行股票期权或被授予限制性股票。
4.5.2 报告期是否存在任期内董事、监事离任和高级管理人员解聘的情况
2022 年12 月20 日,邱伟先生因工作原因辞去第十一届监事会职工监事和监事长职务。辞任后,邱伟先生继续担任平安银行党委副书记、纪委书记。
姓名|担任的职务|类型|日期|原因
郭田勇|独立董事|任期满离任|2022 年8 月2 日|任期满离任
姚波|董事|任期满离任|2022 年11 月10 日|任期满离任
杨如生|独立董事|任期满离任|2022 年11 月10 日|任期满离任
蔡洪滨|独立董事|任期满离任|2022 年11 月10 日|任期满离任
王群|职工监事|任期满离任|2022 年11 月10 日|任期满离任
邱伟|监事长、职工监事|离任|2022 年12 月20 日|辞任
付欣|非执行董事|被选举|2022 年11 月10 日|换届选举
胡剑锋|非执行董事|被选举|2022 年11 月10 日|换届选举
吴志攀|独立董事|被选举|2022 年11 月10 日|换届选举
陈甦|独立董事|被选举|2022 年11 月10 日|换届选举
刘峰|独立董事|被选举|2022 年11 月10 日|换届选举
邓红|职工监事|被选举|2022 年11 月10 日|换届选举
叶望春|监事长、职工监事|被选举|2022 年12 月30 日|选举
4.5.4 公司现任董事、监事、高级管理人员专业背景、主要工作经历及目前在公司的主要职责
谢永林先生,非执行董事、董事长。1968 年出生,南京大学管理学博士、理学硕士。2016 年12月至今,任平安银行董事长、党委书记;2018 年7 月至今,任中国平安党委副书记;2018 年12 月至今,任中国平安联席首席执行官;2019 年12 月至今,任中国平安总经理。自2020 年4 月起出任中国平安执行董事。