TigerResearch/tigerbot-earning-plugin huggingface dataset:
注:按照监管五级分类政策规定,本集团的不良贷款包括分类为次级、可疑及损失类的贷款。报告期内,本集团加大降旧控新工作力度,资产质量继续保持稳中向好态势。报告期末,集团不良贷款余额151.03 亿元,不良贷款比例0.94%,较年初下降0.14 个百分点。关注类贷款总额209.93 亿元,关注贷款比例1.31%,较年初下降0.03 个百分点。
4. 大额风险暴露管理
|不良贷款额|不良贷款率(%)|
农、林、牧、渔业|70,905|0.29|-0.26
采矿业|0|0.00|0.00
制造业|2,792,366|1.37|-0.95
电力、热力、燃气及水生产和供应业|217,980|1.28|0.05
建筑业|412,696|0.96|0.01
批发和零售业|3,201,363|2.53|0.36
交通运输、仓储和邮政业|57,263|0.26|-0.43
住宿和餐饮业|113,322|3.26|1.77
信息传输、软件和信息技术服务业|157,735|1.07|0.35
金融业|0|0.00|0.00
房地产业|1,712,317|1.87|0.40
租赁和商务服务业|608,651|0.30|-0.82
科学研究和技术服务业|259,511|1.38|-0.80
水利、环境和公共设施管理业|195,101|0.18|0.07
居民服务、修理和其他服务业|12,820|0.23|0.13
教育|7,549|0.40|0.15
卫生和社会工作|14,942|0.48|0.01
文化、体育和娱乐业|72,198|1.22|0.01
个人经营性贷款|528,638|1.51|0.02
个人贷款|4,667,215|0.70|0.08
合计|15,102,571|0.94|-0.14
本行严格按照监管规定开展大额风险暴露管理工作,健全大额风险暴露管理体系,建设大额风险暴露管理系统,持续开展大额风险暴露识别、计量、监测等工作,相关限额指标均满足监管要求。
6. 不良贷款处置情况
7. 贷款减值准备变动情况
本行坚持多措并举,持续加大存量不良贷款清收处置力度。一是充分发挥不良资产集中经营优势,强化总行对重点不良贷款项目的直营直管职能,提高资产保全业务集约化、专业化、精细化经营能力。二是强化不良贷款催收及诉讼清收流程管理,准确把握最佳诉讼时机,加大诉讼清收力度。三是加强与资产管理公司合作,严格遵循市场原则开展债权转让业务,提高处置效率。四是加强呆账核销计划管理,严格认定条件,应核尽核呆账贷款。五是严格审查审批程序,积极推进生产经营基本正常、负债结构相对简单、存在盘活可能的不良贷款客户重组。
|以摊余成本计量的贷款和垫款的减值准备变动|||||||
|第一阶段|第二阶段|第三阶段|合计|第一阶段|第二阶段|第三阶段|合计
期初余额|27,738,594|6,174,541|12,668,269|46,581,404|1,665,298|32,148|-|1,697,446
本期转移:||||||||
至第一阶段|1,905,981|-1,842,789|-63,192|-|4,298|-4,298|-|-
至第二阶段|-2,260,131|3,593,394|-1,333,263|-|-5,126|5,126|-|-
至第三阶段|-98,371|-1,552,999|1,651,370|-|-|-|-|-
本期计提|4,983,142|2,940,461|11,149,175|19,072,778|-219,550|-28,896|-|-248,446
本期转销|-|-|-12,347,166|-12,347,166|-|-|-|-
本期收回原核销贷款|-|-|1,375,586|1,375,586|-|-|-|-
其他变动|-577|-172|-176|-925|-|-|-|-
期末余额|32,268,638|9,312,436|13,100,603|54,681,677|1,444,920|4,080|-|1,449,000
注:第一阶段金融工具为自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具;第二阶段金融工具为自初始确认起信用风险显著增加,但尚无客观减值证据的金融工具;第三阶段金融工具为在资产负债表日存在客观减值证据的金融工具。
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款及垫款的减值准备在其他综合收益中进行确认,并将减值损失计入当期损益,不减少金融资产在资产负债表中列示的账面价值。
|期初余额|期末余额|
重组贷款|1,234,814|2,698,159|0.16
逾期贷款|16,433,997|16,285,755|1.02
注:1. 重组贷款指因借款人财务出现恶化或不能按期归还,而对原来的贷款条款进行调整,包括延长贷款期限、借新还旧和转化;2. 逾期贷款指本金或利息逾期的贷款的本金金额。
报告期末,逾期90 天以上贷款余额与不良贷款比例66.81% ;逾期60 天以上贷款余额与不良贷款比例74.87%。
2022 年,本行立足服务实体经济,坚持以客户为中心,持续深化战略转型,调优业务结构,强化风险管控,业务发展取得良好成效。
1. 对公业务
本行围绕“做强公司业务,打造行业专长”的战略目标,深耕江苏大本营,辐射三大经济圈,聚焦先进制造、绿色低碳、科技创新、乡村振兴等政策导向领域,持续打造交易银行、投资银行、跨境金融、资产管理等核心业务,强化对公板块一体化经营,提供“直接融资+间接融资”“金融+非金融”的全生态、全生命周期综合服务。2022 年末,对公存款余额8822 亿元;对公贷款余额8549 亿元,较上年末增长17.74%。
服务实体经济>紧跟江苏省“智改数转”三年行动计划,围绕企业数字化转型需求,创新推出“智改数转贷”产品,着力打造“苏银新智造”品牌。深入对接江苏省“产业强链”三年行动,制定高技术船舶、工程机械等7 条产业链金融服务方案。聚焦乡村振兴、民生保障、园区建设等基建领域,以省市级重大项目为重点,大力拓展中长期项目,金融服务质效不断提升。2022 年末,制造业贷款余额1932 亿元,较上年末增长20.75%,占对公实贷余额比例21.78%,较上年末提升1.04 个百分点;基础设施贷款余额3304 亿元,较上年末增长18.71%,占对公实贷余额比例37.15%,较上年末提升0.45个百分点。
绿色金融>立足服务绿色发展和“双碳”战略,践行“赤道原则”和“负责任银行原则”,加快落实《江苏银行金融服务“碳中和”行动方案》,不断完善全行ESG(环境、社会和治理)管理体系,持续打造“国内领先、国际有影响力”的绿色金融品牌。强化“绿色+”经营策略,推进绿色金融集团化发展,加大绿色信贷、绿色债券、绿色租赁、绿色理财等多元化金融服务。截至2022 年末,集团口径绿色投融资规模3203 亿元,较上年末增长52%。围绕支持清洁能源、节能环保、碳减排技术等重点领域,加大绿色信贷、清洁能源贷款投放,创新推出“园区绿色升级贷”“整县分布式光伏贷款”“环保担”“碳账户挂钩贷款”等特色产品。截至2022 年末,按人民银行统计口径,绿色信贷余额2015 亿元,较上年末增长58%,其中清洁能源贷款余额275 亿元,较上年末增长162%,绿色信贷增速、占比在人民银行总行直管的24 家银行中均保持领先。当选“联合国环境署金融倡议组织(UNEP FI)银行理事会”中东亚地区理事代表、“中国银行业协会绿色信贷专业委员会”副主任单位。
交易银行>以供应链金融为纽带,全面集成交易银行产品与服务,丰富苏银供应链金融云平台产品体系,持续提升供应链金融的组合拳能力,打造行业化、定制化解决方案,满足企业多元化、个性化、线上化服务需求。拉直经营管理链路径,实现业务与科技敏态融合,开创业内交易银行专业化经营先河,推出粮棉农业、政府采购、订单入账、租金回款、交易中心、电商平台等场景金融专属产品,市场份额同业领先。2022 年,发放供应链金融贷款同比增长70%,供应链金融业务规模在同类银行中名列前茅。拳头产品“苏银金管家”累计服务客户2 万余户,较上年末增长120%,产品交易量近2 万亿元,较上年增长32%,荣获年度数字金融创新大赛最高奖项。
普惠金融>聚焦小微、科创、乡村振兴等重点领域和关键环节,持续加大资源支持力度,深入推进全方位能力建设,不断提升普惠金融服务可得性、便捷性,助力稳经济一揽子政策落实。制定助力科技自立自强24 条、人才金融“新十条”,发布服务科创金融改革试验区行动方案,形成科技金融全周期产品图谱。持续完善“融旺乡村”服务体系,聚焦乡村振兴领域智慧服务场景需求,推动金融资源更加精准服务乡村振兴。2022 年末,小微贷款余额5618 亿元,在江苏省市场份额继续保持领先。其中,普惠型小微贷款余额1385 亿元,较上年末增长29.3%。科技型企业贷款余额1428 亿元,列江苏省第1 位,省内专精特新企业服务覆盖三分之二、授信覆盖三分之一,省内高企服务覆盖三分之一、授信覆盖六分之一。涉农贷款余额超2300 亿元,服务新型农业经营主体超5000 户,业内率先为江苏省农村产权交易信息服务平台实现“云认证、云签约、云支付”。
六、主要业务情况分析
跨境金融>紧盯国内国际双循环和人民币国际化机遇,持续推动国际业务转型和本外币融合发展。创新推出“出口贸e融”等贸易融资类产品,成功入围“苏贸贷”合作银行,中小企业外汇外贸业务综合服务质效不断提升。2022 年,国际结算量首破2000 亿美元达2257.25 亿美元,跨境电商结算量突破300 亿美元,国内第4 家签约运用跨境支付解决方案SWIFT Go 服务,连续多年在国家外汇管理局江苏省分局对辖内指定银行执行外汇管理规定情况考核中被评为A 类行。投行业务>综合运用各类金融工具,创设多元业务生态圈,打造“直接融资和间接融资互促共进”动力源,全力服务优质上市公司,积极支持国有资本参与民营资本混合所有制改革,高效整合各类金融资源服务实体经济高质量发展。2022 年,债务融资工具主承销金额2171 亿,在全国银行中排名第15 位,被人民银行南京分行授予A 类主承销商称号。承销全国首单资产担保债务融资工具、全国首单高成长ABCP,落地城商行首单信用卡不良资产证券化项目。
2. 零售与财富管理业务
本行坚守“以客户为中心,与客户相伴成长,为客户创造价值”的经营初心,深化“以客为本的智慧零售”建设,围绕客户全生命周期,立足“全客群、全渠道、全产品”三大发展要素,联接内外部合作伙伴,丰富服务内涵,扩展服务外延,拓展为客户提供个人金融服务的内容,不断提升服务效能。2022 年末,零售存款余额5552 亿元,较上年末增长31.21%,零售贷款余额6045 亿元,较上年末增长7.67%,零售AUM 达10754.26 亿元,较上年末增长16.57%。
财富管理>聚焦居民财富保值增值目标,打造“分层+ 分群”精细化服务模式,搭建全谱系、多策略零售产品货架,满足各类客户财富管理需求,不断提升江苏银行财富管理品牌形象。深化公私业务融合,丰富“企投家”综合金融服务内涵,加快迭代“4+N”私人银行服务体系,进一步提升优质客群的服务能力。加强与头部管理人合作,强化“选募管服”的全流程管理,丰富产品代销品类,提升对客服务的全面性与体验感。打造私行客户服务品牌,财富客户与私行客户金融资产余额超3000 亿元,资产规模与客户数增速超20%。以举办“919 财富节”为契机,打造5 大专场15 个专属活动,提供优选产品,普及金融知识,覆盖超5 万人次。突出老年客群等细分领域专属服务,持续开展“融享幸福俱乐部”月度特色活动,年内覆盖近30 万人次。围绕新市民消费融资、安居乐业、权益保障等领域开展新市民金融服务专题宣传活动480 余场,年内覆盖约25 万人次。
消费金融>坚守服务城乡居民市场定位,不断迭代产品服务流程,提升服务体验,让消费金融更加便捷地飞入寻常百姓家。深化客群经营,针对新市民等群体的消费服务需求,迭代升级数字e 融卡、聚宝卡产品,创新推出美团优选、 BETTER、单车无界数字信用卡、移动无界联名卡等信用卡新产品。响应促消费号召,聚力推出“5 动全城、绿动随行、助农筑梦”三大活动品牌,促进新能源汽车消费分期业务较快发展,家装分期信贷余额同比翻番。加大对受疫情影响客群的关心与纾困,运用“联邦建模”等金融科技手段提升风控效能。2022 年末,信用卡累计发卡653.36 万张,较上年末增长28.19%,信用卡贷款余额357.79 亿元,较上年末增长26.06%。与头部互联网机构深度合作,业务质效不断提升,效益贡献进一步增强。苏银凯基消费金融公司继2021 年开业首年实现盈利后,业务发展规模、效益和质量进一步提升,消费金融布局版图不断壮大。
智慧零售建设>深入推进智慧零售战略,全面洞悉客户线上化服务需求,以“金融+ 场景”“金融+ 智慧”为抓手,以江苏银行手机银行APP、天天理财APP 两大核心载体为依托,强化数字驱动、场景建设和落地应用,加速从交易平台向线上客户服务平台转变。精心打造“e 按揭”项目,实现客户申请无纸化、受理移动化、审批自动化。完成多业务板块适老化改造,助力老年客户享受更加安全便捷的智慧化金融服务。2022 年末,手机银行客户数超过1550 万户,月活跃客户数超过530 万户,继续位列城商行第1 位,手机银行关爱版使用人数超60 万,率先推出“人社服务”专区、首批实现全省非税票据手机银行扫码缴费功能,学校缴费、电子凭证用户双双突破100 万户。“天天理财”AUM 较上年末增长55%,管理资产近900 亿元,在《互联网周刊》2022 年银行业直销银行排名中继续位列第1 位。电子渠道信用卡客户累计注册量同比提升17.35%,新增客户电子渠道覆盖率提升至83.04%。
3. 金融市场业务
本行围绕“做优金融市场业务,建立领先优势”战略目标,以大金融市场板块转型为抓手,进一步优化体制机制,着力提升投研与交易能力,强化银行同业合作,持续完善系统建设,服务全局发展、拓展新增长点的作用持续显现,市场地位进一步提升。2022 年末,金融投资资产余额10542 亿元,较上年末增长14.80%。
资金业务>持续加强投研交易能力,在券种选择、时机把握、回撤控制方面主动作为,取得良好效果。依托“南向通”业务资质,实现离岸人民币国债、离岸同业存单投资新突破,资产结构进一步优化。注重交易择时,加强波段操作,债券买卖价差收入持续提升。灵活运用久期控制、扛杆调整等手段,公募基金投资收益率持续跑赢市场平均水平。积极把握有利时间窗口,灵活调整存单发行节奏,促进负债成本总体趋降。运用债券借贷、利率互换、外汇期权等多种对冲工具,有效提升市场风险把控能力。2022 年,顺利完成100 亿元小微债、100 亿元“三农”债、200 亿元金融债发行,政策性金融债承销保持行业优秀水平。
同业业务>深入推进一体化、深度化经营,建立全面的客户管理模式和综合营销服务体系。坚持投研驱动、市场预判、策略先行,合理制定投资交易策略。强化“自营+ 经纪”双轮驱动特色经营模式,票据经纪业务市场排名保持相对领先。金融债承销继续保持城商行第1 位,市场地位进一步提升。积极推进绿色创新投融资业务,牵头完成市场首单绿色债券质押存放业务,参与落地市场首单“质押增信+ 绿色债券”双标签收益凭证业务,获评中债2022 年度“担保品业务社会责任机构”、上海清算所2022 年度“优秀创新业务推进机构”“优秀担保品业务参与机构”等奖项。深化“融联创”品牌建设,多形式组织开展宏观与策略分析交流活动,行业影响力不断提升。
托管业务>聚焦打造公募基金托管业务细分领域市场品牌,不断健全完善协同联动机制,全方位整合资源,进一步巩固提升比较优势。加大跨境托管业务开拓力度,在ETF 领域实现新突破,先后落地首只华夏中证100ETF、首只跨市场政金债ETF 等产品。积极开展托管创新,聚力服务资本市场,获批北交所证券资金结算资质,不断丰富托管服务内涵。2022 年末,托管资产余额39473 亿元,较上年末增长13.62%,托管规模继续排名城商行第1 位。
4. 金融科技
本行高度重视金融科技布局,以五年信息科技战略规划为引领,以数字化转型为方向,按照“体验、效率、安全”总要求,持续加大金融科技资金投入、扩大金融科技人员队伍,进一步夯实科技能力建设,推动科技由“系统建设型”向“服务运营型”转变,推动开发由“功能实现型”向“客户体验型”转变,促进科技和业务深度融合。
组织架构>加强金融科技顶层设计,成立苏银研究院金融科技研究部,系统、全面加强金融科技前瞻性研究。优化组织架构,成立大数据部一级部门,进一步提升数据驱动成效。突出企业级共享思维,建立集团级统一架构、统一数据、统一安全的管理体系,强化复用能力、提升研发效能。深入推进敏捷转型,培育复合型人才,纵向实现跨层级目标的高度聚集,横向实现跨部门的快速协同。
新技术研究>区块链技术场景应用实现新突破,“区块链动产质押项目”入选国家区块链创新应用试点。数字人民币探索取得新进展,上线了缴费场景,打造了特色贷款和理财产品。“无接触”服务带来新体验,加大流程机器人、AI 外呼等人工智能应用,打造远程服务新模式,实现零接触、远程“面对面”客户触达。管理流程优化展现新成效,在国际业务、运营管理领域完成国际信用证、托收和汇款等业务上收,金融市场业务全面线上化,提质增效成果显著。
数据能力建设>新增引入社保、环保、医保等高价值含量数据,统筹做好数据管理与采集运用。深化反洗钱、EAST 等数据治理,优化数据标准体系建设,加强数据质量源头管控,抓好业务系统对标落标。加大内外部数据整合分析,在精准营销、授信决策、反欺诈等场景应用上快速落地,进一步强化应用赋能。
5. 参控股子公司情况
本行严格遵照《公司法》《商业银行法》《商业银行并表管理与监管指引》《银行保险机构公司治理准则》等法律法规的相关规定,依法合规行使股东权利,持续优化对子公司的管理、指导和服务,推进“子公司争强”工作方案实施,强化集团战略协同成效,不断提升综合化经营水平。
苏银金融租赁股份有限公司(曾用名:苏兴金融租赁股份有限公司),成立于2015 年5 月,注册资本40 亿元人民币,是江苏省内首家银行系金融租赁公司,江苏银行为公司主发起人。经营范围包括:融资租赁业务;转让和受让融资租赁资产;固定收益类证券投资业务;接受承租人的租赁保证金;吸收非银行股东3 个月(含)以上定期存款;同业拆借;向金融机构借款;境外借款;租赁物变卖及处理业务;经济咨询;法律法规规定或经中国银保监会批准的其他业务。
苏银金融租赁坚持“融资、融物、融智、融创”的经营理念,主动融入国家发展大局,坚守租赁本源,积极聚焦幸福产业、绿色金融、交通物流、高端制造和科技金融五大重点板块,着力打造业务特色,服务实体经济。2022 年,租赁业务投放总额441.18 亿元,再创历史新高。绿色租赁投放190.44 亿元,连续2 年以最高等级(Ge-1)标准获得绿色主体认证。成功发行货运物流主题债20 亿元,“大交通”领域投放93.92 亿元。积极拓展高新技术及“专精特新”企业,制造业投放90.37 亿元。普惠金融投放50.53 亿元、服务客户超过6 万户。强化负债业务创新,获得金融市场业务全牌照资质。2022 年末,资产总额822.64 亿元,其中融资租赁业务余额754.25 亿元。2022 年,实现营业收入33.36 亿元,净利润18.30 亿元,各类监管指标保持良好。连续6 年获得国内主体长期信用AAA 评级,首获国际评级机构穆迪授予的Baa2长期发行人评级和P-2 短期发行人评级,评级展望稳定。
苏银理财有限责任公司,成立于2020 年8 月,住所为江苏省南京市建邺区江山大街70 号国际博览中心三期B 幢11-13 层,注册资本为20 亿元人民币,企业类型为有限责任公司。经营范围包括:面向不特定社会公众公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;面向合格投资者非公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;理财顾问和咨询服务;经国务院银行保险业监督管理机构批准的其他业务。2022 年末,苏银理财资产总额37.39 亿元。
苏银理财坚持以客户为中心,秉承“合规优先、风控为本、科技引领、专业致胜”的经营理念,坚持特色化、多元化、差异化、精细化经营,着力培育产品创新与研发、资产配置与组合、投资与研究、渠道与销售管理、风险与合规管理、科技建设与发展、人才与绩效管理等“七大核心能力”,更好地为各类客户提供专业多元的资产管理服务,有效支持实体经济转型升级发展,努力打造业务特色鲜明的国内领先银行理财子公司。深入推进产品优化,搭建以“源”为核心的产品体系,发行启源、恒源、聚源、睿源、玺源等系列理财产品,满足不同客户投资需求。坚守金融为民初心,发行绿色、公益、人才科创、共富等特色理财产品,多举措履行企业社会责任。紧跟国家政策导向,持续加大科技创新、能源安全、乡村振兴、绿色发展等重点领域投资力度,精准对接实体经济融资需求。聚焦专精特新、人才科创等领域,推动直接融资和间接融资互促共进,支持企业融资需求。优化升级Smart Alpha 股票投资策略,构建全方位投资体系,服务上市公司能力不断提升。
2022 年,苏银理财荣获中国银行业理财产品金牛奖、金贝奖卓越理财公司等奖项。2022 年末,集团理财产品规模4383 亿元,同比增逾5%,规模位居城商行首位,年内理财业务相关收入同比增长超过14%,连续7 年获评《普益标准》“综合理财能力”国内城商行第1 名。
苏银凯基消费金融有限公司,成立于2021 年3 月,住所为江苏省昆山市花桥经济开发区光明路505 号建滔广场2 号楼
22、23 层,注册资本为26 亿元人民币,企业类型为有限责任公司。经营范围包括:发放个人消费贷款;接受股东境内子公司及境内股东的存款;向境内金融机构借款;经批准发行金融债券;境内同业拆借;与消费金融相关的咨询、代理业务;代理销售与消费贷款相关的保险产品;固定收益类证券投资业务;法律法规规定或经中国银保监会批准的其他业务。苏银消金以“‘贷’动美好生活”为使命,着力打造智慧化、专业化、普惠化的一流消费金融公司。坚持线上发展道路,聚焦1 个自有渠道、4 个股东资源、N 个合作场景的“1+4+N”发展战略,持续深化“全线上、全数字、全天候、全国性”
经营特色。加强数字化应用和模型策略迭代,强化以数字风控为核心的自主风控体系。2022 年末,苏银消金资产总额247.26 亿元,净资产27.97 亿元,2022 年实现营业收入17.67 亿元,净利润1.60 亿元。
江苏丹阳苏银村镇银行有限责任公司(曾用名:江苏丹阳保得村镇银行有限责任公司),成立于2010 年6 月,地址为江苏省丹阳市开发区云阳路19 号汇金天地二期19 幢103-104 号,注册资本为1.8 亿元人民币,企业类型为有限责任公司。经营范围包括:吸收人民币存款;发放短期、中期和长期人民币贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;从事同业人民币拆借;从事人民币借记卡业务;代理收付款项;经银行业监督管理机构批准的其他业务。
苏银村镇银行牢固树立“价值创造、聚焦提升效益、经营发展可持续”的理念,以“强党建、谋发展、控风险、带队伍”为工作重点,进一步调整业务结构,加强系统建设,简化业务流程,防控金融风险,全面提升金融服务水平。2022 年,资产业务结构进一步趋优,存贷款增量在镇江辖内村镇银行中均位居前列。贷款客户数新增连续三年呈上升趋势,年均增幅超过10%。2022 年末,资产总额18.34 亿元,净资产1.76 亿元;各项存款余额11.20 亿元,较上年末增加1.36 亿元;各项贷款余额16.26 亿元,较上年末增加1.21 亿元。
七、资本市场关注的重点问题
1. 小微金融业务模式
本行始终坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”定位,全面践行普惠金融工作政治性、人民性,不断提升专业性,统筹把握好银行经营管理的安全性、流动性、效益性,以线下与线上结合的数字化模式为核心驱动,在高质量服务小微企业发展中实现自身高质量发展。
本行作为江苏省内唯一省级法人银行、唯一国内系统重要性银行,深耕江苏本土数十年,拥有与生俱来的地缘优势与资源禀赋优势。建立“总行有部门、分行有中心、支行有团队”的垂直化小微经营管理体系,设立小微示范支行,巩固、扩大示范支行、特色支行建设成效,组建专职的经营、管理、审批队伍,形成总分支协同联动的小微服务力量。专业化、高素质的中小企业服务队伍超过千人,实现对客户的精细化分类、分层服务与管理。2013 年,本行把“智慧化”发展提升到战略高度,自主研发大数据库。2015 年,本行在业内率先落地基于小微企业纳税数据的全线上贷款产品“税e 融”,不断迭代更新,至今已经历了7 年多实战检验,显著提升了小微金融服务“增量、扩面、提质、降本”效果。2020 年,本行税e 融产品经验不断迭代、优化、复制,整合推出新产品经营“随e 贷”,大数据、人工智能等技术和冷热数据关系分析运用贯穿于贷前、贷中、贷后全流程,数字化小微展业模式成熟度再上新台阶。
研发至今,本行大数据库接入的数据大类已扩展至税务、电力、园区、高校、移动运营商等50 多个大类,依托于此的各类产品对客户画像的精准度不断提升。随着客户多元化金融服务需求不断提升,本行小微金融服务方向逐步从授信向非授信、金融向非金融领域延伸,全链路与小微企业相伴成长。2022 年,本行通过线上渠道获客量占新增客户量比例近三分之二。2022 年末,本行小微贷款余额为上市首年末的2.08 倍,不良贷款率降至0.85%,连续多年实现不良贷款额、不良贷款率双降。近年来,小微业务与大公司业务、零售业务的协同联动效应显著增强。
2、财富管理业务特色与展望
2022 年是本行财富管理业务发展具有里程碑意义的一年,零售AUM 在城商行中率先突破万亿大关,增势强劲。业务发展优势和主要展业措施有以下方面:
从细分结构看,在零售AUM 中,目前储蓄存款、理财保有量占比相对较高,代理代销业务规模快速增长。中基协2022年基金代销数据显示,在保有量前50 名的机构中,本行是唯一一家股票+ 混合型基金、非货币型基金保有量实现“双20%”增长的银行,股票+ 混合型基金保有量第四季度环比第三季度增长13%。从客群基础看,本行自有零售客户数超过2500 万户(不含互联网业务获客);私行、财富客户约6 万户,高端客群AUM 规模超过3000 亿元,客户总量、优质客户数量在城商行中排名前列。从渠道优势看,本行拥有各级机构超过530 家,实现江苏省内县域全覆盖,辐射长三角、大湾区、环渤海三大经济圈。手机银行月活客户数居城商行第1 位,“天天理财”平台在权威第三方机构评价中排名行业前列。从专业队伍看,本行拥有千人理财经理队伍,私行顾问近百人,高素质、专业化的员工队伍可为各类客户提供优质服务。
未来,本行将紧扣“做大零售业务,聚焦财富管理”战略要求,立足“全客群、全渠道、全产品”三大发展要素,以“分层+ 分群”差异化服务模式为核心,以线上线下“无缝对接、共同发力”为目标,以开放融合“搭建全谱系、多策略零售产品货架”为方向,潜心追求更加卓越的财富管理服务。
3、资产质量优化措施
2022 年,多措并举逐项梳理排查风险隐患,降旧控新,资产质量继续保持向好态势。2022 年末,集团不良贷款率0.94%,较上年末下降0.14 个百分点;不良贷款额151.03 亿元,较上年末减少0.35 亿元。逾欠贷款率1.02%,较上年末下降0.15个百分点;逾欠贷款额162.86 亿元,较上年末下降1.48 亿元;拨备覆盖率362.07%,较上年末提高54.35 个百分点。资产质量管控方面主要采取了以下措施:
一是严控新增授信质量。每半年修订信贷政策,明确底线要求,加大对基础设施、先进制造、科技创新和普惠金融等领域的支持力度,把好客户准入关。二是深化智慧风控应用。围绕风险防控的前瞻性、及时性和有效性,持续迭代风控模型、优化风控系统,有效降低信息不对称风险。三是加大风险排查力度。落细落实重点领域、重点客户和业务的风险防控,对风险隐患早发现、早介入、早处置。四是加大不良清收力度。对大额不良贷款压实责任,一户一策,明确时间表,确保清收有计划、有进展、有成效。五是强化责任约束。加强分支机构考核,加大风险贷款问责力度,完善授信第一责任人管理。
展望2023 年,本行将进一步强化资产质量管控,努力实现资产质量继续“稳中趋优”的目标。
1. 信用风险
信用风险,是指因金融工具的一方不能履行义务,造成商业银行发生财务损失的风险。本集团专为识别、计量、监测和控制信用风险而建立了信用风险管理组织架构、政策和流程,并实施了系统控制。本集团不断完善风险管理体制,优化审批流程,明确职责分工,加强信用风险管控。报告期内,本集团多措并举,降旧控新,不断夯实基础管理,在持续提升服务地方经济能力的同时,努力实现自身高质量发展。一是强化政策引领。修订信贷政策,加大基础设施、先进制造、科技创新和普惠金融等领域支持力度,并通过设置政策红线、准入底线,严控信用风险和合规风险。二是强化智慧风控应用。迭代预警信号,深化机器学习、关联图谱等技术运用,优化AI 预警,优化客户风险管理、舆情监测、风险名单管理平台等风控系统,持续提升风险管理的前瞻性和有效性。三是强化潜在风险排查。通过大数据筛查、现场核查方式,精准确定“压退名单”,早发现、早介入、早化解风险隐患。四是加快存量不良清降。“一户一策”制定方案,落实责任,确保清收处置有计划、有措施、有成效。五是加强查漏补缺。
及时开展重大授信风险回溯,从产品、制度、流程、系统等多维度查找问题、堵塞漏洞。六是强化责任约束。继续落实业务停复牌、资产质量红黄牌、约见谈话、第一责任人绩效预扣等各项资产质量管控措施。
2. 流动性风险
流动性风险,是指商业银行虽然有清偿能力,但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。报告期内,本集团继续坚持稳健审慎的流动性风险管理策略,密切关注流动性风险面临的各项影响因素,统筹协调本外币、表内外流动性风险管理,多措并举确保集团流动性平稳安全。一是建立完备的流动性风险管理治理结构。本集团流动性风险管理治理结构由决策体系、执行体系和监督体系组成。其中,决策体系主要由董事会及董事会风险管理委员会、高级管理层构成;执行体系主要由全行流动性管理、资产和负债业务、信息与科技等单位构成;监督体系主要由监事会及内审、风险管理等单位构成。上述体系按职责分工分别履行决策、执行和监督职能。二是坚持稳健的流动性管理策略。明确流动性管理的总体目标、管理模式及主要政策、程序。本集团根据监管要求、外部宏观经营环境和业务发展情况等制定流动性风险管理政策,在确保流动性安全的前提下,有效平衡流动性、安全性和效益性。三是制定科学的流动性风险管理方法。
本集团建立了集合内外部指标且与流动性限额指标体系互为补充的预警指标体系,增强前瞻性风险识别功能,确保严守流动性风险底线。持续加强市场研判和对流动性缺口的动态监测,逐日分析各期限流动性缺口、存贷款变化、资金同业业务开展等情况。畅通市场融资渠道,确保优质流动性资产储备充裕,保持合理备付水平,满足各项支付要求。持续优化流动性管理系统的建设及应用,增强监测、预警和控制的有效性,持续提升精细化管理水平。四是开展有效的流动性风险压力测试。按照审慎原则,每季度进行流动性风险压力测试,以检验银行在遇到极端的小概率事件等不利情况下的风险承受能力,并根据监管和内部管理要求不断改进压力测试方法。压力测试结果显示,在多种情景压力假设下,本集团流动性风险始终处于可控范围。
3. 市场风险
市场风险,是指因市场价格( 利率、汇率及其他价格) 的不利变动,而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。本集团建立市场风险监控平台,通过缺口分析、敞口分析、敏感性分析、情景分析、压力测试分析等风险监控手段对各业务中的市场风险开展风险识别、计量、监测和控制,并运用由业务限额、止损限额和风险限额所构成的市场风险限额体系对各类业务市场风险进行监控,同时强化授权和限额的日常管理、监测、分析和报告,确保授权和限额得到严格执行。本集团主要通过利率重定价缺口分析、敏感性分析、资产组合构建和调整、损益分析等方式管理利率风险,通过设定外汇敞口限额密切监控风险敞口管理汇率风险。报告期内,本集团市场风险平稳可控。
八、全面风险管理情况
4. 操作风险
操作风险,是指因商业银行不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括策略风险和声誉风险。本集团通过不断完善规章制度、推进系统流程优化、强化风险排查和整改追踪、加强员工培训以及严格违规管理等一系列举措,严把风险关口,不断提升操作风险管控能力,增强整体风险管理效果,各项业务管理和操作日趋规范,操作风险控制总体情况良好。一是完善统一的制度管理体系。二是持续优化内控合规与操作风险管理系统功能,完善事中风险预警监测指标。三是不断推进作业指导书网络化。四是加强操作风险管理工具的应用。五是强化操作风险日常检查管理。六是进一步加强内控检查和整改追踪。七是推广合规文化,强化合规意识。报告期内,本集团操作风险总体可控,操作风险损失数据保持在较低水平。
5. 其他风险
(1)信息科技风险
信息科技风险,是指商业银行在运用信息科技过程中,因自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。本集团信息科技风险管理工作以监管政策为导向,以安全运维为基础,突出网络安全、数据安全、IT 外包、业务连续性等工作。一是持续提升信息科技风险评估的覆盖面,加强外包管理、代码安全检查、业务连续性等方面的风险评估。二是加强在网络安全、数据安全、信息安全事件及外包管理等方面的风险监测,扩展优化信息科技风险关键指标,继续提升信息科技风险监测自动化水平。三是强化重要业务和重要信息系统应急管理,开展重要业务和重要信息系统连续性应急演练,检验应急预案的完整性、可操作性和有效性,提高运营中断事件的综合处置能力。报告期内,本集团信息科技风险总体可控,无重大科技风险损失事件发生。
(2)声誉风险
声誉风险,是指因商业银行行为、工作人员行为或外部事件等,导致利益相关方、社会公众、媒体等对商业银行形成负面评价,从而损害品牌价值,不利于正常经营,甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。本集团遵循“前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性”原则,建立健全声誉风险管理制度,完善工作机制。加强声誉风险全流程管理,开展舆情监测,强化声誉风险研判分析,完善应急处置预案,加强网络敏感舆情应对,做好声誉事件的复盘和经验总结。完善声誉风险常态化建设,排查潜在声誉风险隐患,组织开展声誉风险培训和应急演练,提升全员声誉风险管理意识和能力,持续培育声誉风险管理文化。做好声誉资本积累,组织开展主动性新闻宣传,做好社会责任和ESG 主题传播,不断提升品牌影响力美誉度。报告期内,本集团声誉风险状况总体平稳。
江苏银行股份有限公司组织架构图
八、机构情况
(一)报告期末组织架构图
高级管理层
股东大会
董事会办公室
监事会
监事会办公室
人力资源部
党风廉政建设室党委巡察办
计划财务部授信审批部投融资审批部风险管理部公司业务部绿色金融部国际业务部小企业金融部普惠金融部资金营运中心金融同业部
票据经纪业务部资产托管部
投行与资产管理总部零售业务部
消费金融与信用卡中心网络金融部
资产保全部内审部
运营管理部法律事务部信息科技部大数据部保卫部
行政部
党群工作部
消费者权益保护部培训中心(党校)
北京分行上海分行深圳分行杭州分行南京分行无锡分行苏州分行南通分行常州分行淮安分行徐州分行扬州分行镇江分行盐城分行连云港分行宿迁分行泰州分行
苏银金融租赁股份有限公司苏银理财有限责任公司
苏银凯基消费金融有限公司
江苏丹阳苏银村镇银行有限责任公司
注:专营机构为资金营运中心。
|机构|地址|机构数量(家|职员数(人|
1|总行|南京市中华路26 号|1|1235|682,154,578
2|苏州分行|苏州市工业园区苏雅路157 号|48|1240|162,723,430
3|无锡分行|无锡市金融七街18 号|107|2198|264,444,894
4|南京分行|南京市玄武区洪武北路55 号|26|891|162,434,085
5|南通分行|南通市崇川区工农南路118 号|48|1210|152,348,107
6|常州分行|常州市延陵中路500 号|30|841|88,616,624
7|徐州分行|徐州市云龙区绿地商务城2 号楼|32|989|88,850,826
8|扬州分行|扬州市文昌西路525 号|25|753|77,422,435
9|镇江分行|镇江市冠城路12 号|31|757|76,452,065
10|泰州分行|泰州市海陵区青年南路482 号|9|409|63,917,254
11|淮安分行|淮安市水渡口大道16 号|31|874|61,693,640
12|盐城分行|盐城市解放南路269 号|34|857|84,842,553
13|连云港分行|连云港市海州区瀛洲路1 号|27|811|62,418,984
14|宿迁分行|宿迁市宿城区青海湖路58 号|11|385|43,749,522
15|上海分行|上海市浦东新区世纪大道1128 号|18|675|113,432,854
16|深圳分行|深圳市南山区中心路兰香一街2 号|18|615|89,835,412
17|北京分行|北京市朝阳区光熙家园1 号楼|23|688|85,756,646
18|杭州分行|杭州市萧山区盈丰街道鸿宁路1379 号|12|420|61,356,455
19|资金营运中心|上海市浦东新区银城路117 号|1|50|435,261,655
合计|||532|15898|2,857,712,019
总行
513 家支行1 家专营机构17 家一级分行
532家机构
报告期末,本行共有532 家机构,包括:总行、17 家一级分行、1 家专营机构、513 家支行(其中:社区支行1 家、小微支行1 家),相关情况如下:
(二)分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
本行长期股权投资包括对苏银金融租赁股份有限公司、苏银理财有限责任公司、苏银凯基消费金融有限公司、江苏丹阳苏银村镇银行有限责任公司的投资。报告期末,公司股权投资余额为59.444 亿元。其中,对苏银金融租赁公司的股权投资余额24.6 亿元,持股比例51.25% ;对苏银理财公司的股权投资余额20 亿元,持股比例100% ;对苏银凯基消费金融公司的股权投资余额14.106 亿元,持股比例54.25% ;对丹阳苏银村镇银行的股权投资余额0.738 亿元,持股比例41%。
(三)对外股权投资
十、根据监管要求披露的其他信息
(一)抵债资产
|期末|||
|金额|计提减值准备金额|金额|计提减值准备金额
抵债非金融资产|478,481|-|6,303|-
合计|478,481|-|6,303|-
|2022 年末|占同类交易金额/ 余额比例(%|2021 年末|
发放贷款和垫款|247,698|0.0154|229,668|0.0163
吸收存款|430,815|0.0260|269,682|0.0182
未使用的信用卡额度|93,151|0.2182|71,591|0.2355
|2022 年|占同类交易金额比例(%)|2021 年|
利息收入|10,644|0.0092|10,099|0.0096
利息支出|6,007|0.0095|5,714|0.0096
手续费及佣金收入|10|0.0001|10|0.0001
|2022 年12 月31 日|
信贷承诺|492,183,912|402,580,481
贷款承诺|88,107,940|61,844,257
银行承兑汇票|297,018,679|273,094,429
保函|44,315,903|38,550,118
信用证|62,741,390|29,091,677
资本性支出承诺|264,476|338,430
(四)持有金融债券的类别和金额
其中,面值最大的十只金融债券情况:
|面值|利率(%)|到期日|
债券A|3,450,000|3.28|2024-2-11|-
债券B|2,570,000|2.57|2025-6-10|-
债券C|2,220,000|2.96|2032-7-18|-
债券D|2,000,000|2.45|2027-1-21|-
债券E|1,930,000|2.69|2027-6-16|-
债券F|1,860,000|2.77|2032-10-24|-
债券G|1,830,000|3.51|2024-4-3|-
债券H|1,630,000|2.23|2024-8-15|-
债券I|1,500,000|2.22|2025-8-25|-
债券J|1,500,000|2.19|2024-12-14|-
政府|393,686,551
政策性银行|101,667,610
商业银行及其他金融机构|41,099,720
其他机构|141,065,141
注:未包含按预期信用损失模型要求计提的第一阶段损失准备。
报告期内,本行严格按照监管要求与自身实际,不断健全由股东大会、董事会、监事会和管理层组成的公司治理体系架构,各治理主体职责边界清晰、各司其职、各负其责,实现决策、执行、监督相互分离、相互制衡,积极维护金融消费者和其他利益相关者合法权益。始终坚持将党的领导融入公司治理,不断提升治理的合规性、有效性。
截至报告期末,本行无控股股东、实际控制人。本行公司治理与中国银保监会、中国证监会相关规定的要求不存在重大差异。
报告期内,公司共召开股东大会2 次,均由董事会召集,审议通过关于2021 年度董事会工作报告、2021 年度监事会工作报告、2021 年度财务决算及2022 年度财务预算、2021 年度利润分配方案、2021 年度关联交易报告、2022 年度日常关联交易预计额度、发行普通金融债券、选举董监事等各类议案16 项。
会议届次|召开日期|决议刊登的指定网站的查询索引|决议刊登的披露日期
2021 年年度股东大会|2022 年5 月11 日|www.sse.com.cn|2022 年5 月12 日
2022 年第一次临时股东大会|2022 年10 月27 日|www.sse.com.cn|2022 年10 月28 日
二、股东大会召开情况
报告期内,公司董事会严格遵守法律法规、监管规定和公司章程,不断加强自身建设,梳理完善制度体系,科学务实、高效审慎决策,召开董事会会议10 次,审议、听取或审阅了定期报告、利润分配、资本管理、关联交易、ESG、消费者保护、监管意见和部分重点业务专项审计等93 项议案和报告。
三、董事履行职责情况
|是否独立董事|参加董事会情况||||||
||本年应参加董事会次数|亲自出席次数|以书面传签方式参加次数|委托出席次数|缺席次数|是否连续两次未亲自参加会议|出席股东大会的次数
夏平|否|10|10|6|0|0|否|2
季明|否|7|7|4|0|0|否|1
葛仁余|否|1|1|1|0|0|否|0
季金松|否|10|10|6|0|0|否|2
吴典军|否|10|10|6|0|0|否|2
胡军|否|10|10|6|0|0|否|0
单翔|否|10|10|6|0|0|否|1
姜健|否|10|9|6|1|0|否|0
唐劲松|否|10|10|6|0|0|否|0
杜文毅|否|8|8|6|0|0|否|0
任桐|否|10|10|6|0|0|否|0
余晨|是|10|10|6|0|0|否|0
丁小林|是|10|10|6|0|0|否|2
李心丹|是|10|10|6|0|0|否|2
洪磊|是|10|10|6|0|0|否|1
沈坤荣|是|5|5|2|0|0|否|1
(二)董事会召开情况
其中:现场会议次数|4
书面传签方式召开会议次数|6
现场结合书面传签方式召开会议次数|0
|召开日期|
第五届董事会第十六次会议|2022 年1 月17 日|会议审议通过以下议案:1. 关于江苏银行股份有限公司2021 年度信息科技工作报告的议案2. 关于江苏银行股份有限公司对苏银凯基消费金融有限公司关联方授信方案的议案
第五届董事会第十七次会议|2022 年2 月18 日|会议审议通过以下议案:1. 关于江苏银行股份有限公司主要股东2021 年度履职履约情况报告的议案2. 关于江苏银行股份有限公司主要股东2021 年度资本补充能力情况报告的议案3. 关于江苏银行股份有限公司大股东2021 年度评估报告的议案4. 江苏银行关于中国人民银行执法检查意见落实情况报告的议案5. 关于江苏银行股份有限公司限额方案调整的议案
第五届董事会第十八次会议|2022 年3 月28 日|会议审议通过以下议案:1. 关于江苏银行股份有限公司2021 年战略执行情况评估报告的议案2. 关于江苏银行股份有限公司2021 年度消费者权益保护工作报告及2022 年度工作要点的议案3. 关于江苏银行股份有限公司2021 年度全面风险管理报告的议案4. 关于江苏银行股份有限公司2022 年度风险限额方案的议案5. 关于江苏银行股份有限公司2022 年度风险管理策略的议案6. 关于江苏银行股份有限公司2022 年度风险偏好陈述书的议案7. 关于江苏银行股份有限公司2022 年度工资总额预算的议案8. 关于江苏银行股份有限公司洗钱和恐怖融资风险管理政策的议案9. 关于江苏银行股份有限公司董事会对董事履职评价办法的议案
|召开日期|
第五届董事会第十九次会议|2022 年4 月12 日|会议审议通过以下议案:1.关于江苏银行股份有限公司2021 年度董事会工作报告的议案2.关于江苏银行股份有限公司2021 年度行长工作报告的议案3.关于江苏银行股份有限公司2021 年年度报告及其摘要的议案4.关于江苏银行股份有限公司2021 年度财务报告的议案5.关于江苏银行股份有限公司2021 年度财务决算及2022 年度财务预算的议案6.关于江苏银行股份有限公司2021 年度利润分配方案的议案7.关于江苏银行股份有限公司2021 年度并表管理工作报告的议案8.关于江苏银行股份有限公司2021 年度内部控制评价报告的议案9.关于江苏银行股份有限公司2021 年度集团内部资本充足评估报告的议案10.关于江苏银行股份有限公司2021 年度资本充足率管理报告的议案11.关于江苏银行股份有限公司2022-2024 年集团资本规划的议案12.关于江苏银行股份有限公司2022 年度资本充足率管理计划的议案13.
关于江苏银行股份有限公司2021 年度社会责任报告暨ESG 报告的议案14.关于江苏银行股份有限公司2021 年度关联交易报告的议案15.关于江苏银行股份有限公司2022 年度日常关联交易预计额度的议案16.关于江苏银行股份有限公司2021 年内部审计工作报告及2022 年工作计划的议案17.关于江苏银行股份有限公司2021 年度互联网贷款业务评估报告的议案18.关于江苏银行股份有限公司2021 年度董事履职评价报告的议案19.关于江苏银行股份有限公司2021 年度董事会审计委员会履职情况报告的议案20.关于江苏银行股份有限公司2021 年度独立董事述职报告的议案21.关于江苏银行股份有限公司2021 年度高级管理人员薪酬考核结果的议案22.关于续聘江苏银行股份有限公司2022 年度会计师事务所的议案23.关于修订江苏银行股份有限公司资本管理办法的议案24.关于江苏银行股份有限公司发行普通金融债券的议案25.关于提名江苏银行股份有限公司独立董事候选人的议案26. 关于召开江苏银行股份有限公司2021 年度股东大会的议案
第五届董事会第二十次会议|2022 年4 月28 日|会议审议通过以下议案:1. 关于江苏银行股份有限公司2022 年一季度行长工作报告的议案2. 关于江苏银行股份有限公司2022 年第一季度报告的议案
第五届董事会第二十一次会议|2022 年8 月29 日|会议审议通过以下议案:1. 关于江苏银行股份有限公司2022 年上半年行长工作报告的议案2. 关于江苏银行股份有限公司2022 年半年度报告及其摘要的议案3. 关于江苏银行股份有限公司2022 年上半年全面风险管理报告的议案4. 关于江苏银行股份有限公司2022 年上半年消费者权益保护工作报告的议案5. 关于江苏银行股份有限公司2021 年全球系统重要性评估指标的议案6. 关于江苏银行股份有限公司恢复计划(2022 年)的议案7. 关于江苏银行股份有限公司处置计划建议(2022 年)的议案8. 关于修订江苏银行股份有限公司关联交易管理办法的议案9. 关于调整江苏银行股份有限公司第五届董事会专门委员会成员的议案
|召开日期|
第五届董事会第二十二次会议|2022 年9 月26 日|会议审议通过以下议案:1. 关于江苏银行股份有限公司优先股股息发放的议案2. 关于修订江苏银行股份有限公司股权管理办法的议案3. 关于聘任江苏银行股份有限公司行长的议案4. 关于提名江苏银行股份有限公司董事候选人的议案5. 关于召开江苏银行股份有限公司2022 年第一次临时股东大会的议案
第五届董事会第二十三次会议|2022 年10月28 日|会议审议通过以下议案:1. 关于江苏银行股份有限公司2022 年三季度行长工作报告的议案2. 关于江苏银行股份有限公司2022 年第三季度报告的议案3. 关于江苏银行股份有限公司首年度负责任银行原则自评估报告的议案
第五届董事会第二十四次会议|2022 年11月18 日|会议审议通过以下议案:1. 关于江苏银行股份有限公司限额方案调整的议案2. 关于江苏银行股份有限公司董事会战略委员会更名并修订工作规则的议案3. 关于提名江苏银行股份有限公司董事候选人的议案
第五届董事会第二十五次会议|2022 年12月23 日|会议审议通过以下议案:1. 关于江苏银行股份有限公司2023 年机构发展规划的议案2. 关于江苏银行股份有限公司2022 年度信息科技工作报告的议案3. 关于设立江苏银行股份有限公司大数据部的议案4. 关于江苏银行股份有限公司法律保全部分设的议案5. 关于江苏银行股份有限公司2022 年业务连续性管理专项审计报告的议案6. 关于江苏银行股份有限公司继续开展信贷资产证券化业务的议案7. 关于修订江苏银行实施预期信用损失法管理办法的议案8. 关于修订江苏银行代销理财产品业务管理办法的议案9. 关于江苏省投资管理有限责任公司与其关联方拟合计持有江苏银行10% 以上股份的议案10. 关于江苏银行股份有限公司与苏银凯基消费金融有限公司关联交易情况的议案11. 关于调整江苏银行股份有限公司第五届董事会专门委员会成员的议案
公司董事会下设战略与ESG 委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会和消费者权益保护委员会6 个专门委员会。其中,审计委员会、关联交易控制委员会和提名与薪酬委员会独立非执行董事占半数以上,且均由独立非执行董事担任主任委员。各专门委员会能够定期与高级管理层、相关部门交流公司经营和风险状况并提出意见建议,能够向董事会提供专业意见或根据董事会授权就专业事项进行决策。报告期内,各专门委员会履职情况如下:
战略与ESG 委员会负责制定公司经营管理目标和长期发展战略,监督检查年度经营计划、投资方案和ESG 战略的执行情况。
审计委员会负责检查公司风险及合规状况、会计政策、财务报告程序和财务状况,负责公司年度审计工作,提出外部审计机构的聘请建议,并就审计后的财务报告信息真实性、准确性、完整性和及时性作出判断性报告,提交董事会审议。
(三)董事会专门委员会召开情况
|会议次数|召开日期|会议内容|
战略与 E S G委员会|4|3 月26 日4 月6 日10 月27 日12 月19 日|审议通过公司2021 年战略执行情况评估报告、2022-2024 年集团资本规划、2022 年度资本充足率管理计划、2021 年度资本充足率管理报告、修订资本管理办法、2021 年社会责任报告暨ESG 报告、首年度负责任银行原则自评估报告、委员会更名并修订工作规则、2023 年机构发展规划、委员会2023 年度工作计划。|委员会按照监管法规和工作细则等,同意各项议案,并对相关工作提出意见和建议。
审计委员会|5|4 月6 日4 月27 日8 月28 日10 月28 日12 月19 日|审议通过委员会2021 年履职情况报告、2022 年度工作计划,公司2021 年年度报告及摘要、2021 年度财务报告、2021 年度财务决算及2022 年度财务预算、2021 年度内部控制评价报告、续聘2022 年度会计师事务所、2021 年内部审计工作报告、2022 年内部审计工作要点及2022 年内部审计项目计划、2021 年度并表管理工作报告、2021 年度利润分配方案、2022 年第一季度报告、2021 年全行理财业务专项审计情况报告、2022 年半年度报告及其摘要、2022 年第三季度报告、2022 年业务连续性管理专项审计报告,听取2021 年计划财务部负责人述职报告、2021 年内审部负责人述职述廉报告。|委员会按照监管法规和工作细则等,同意各项议案,并对相关工作提出意见和建议。
战略与ESG 委员会|主任委员:夏平委员:季明(2022 年9 月离任)、葛仁余(2022 年12 月到任)、余晨、李心丹、胡军
审计委员会|主任委员:洪磊委员:季明(2022 年9 月离任)、葛仁余(2022 年12 月到任)、沈坤荣(2022 年7 月到任)、丁小林、杜文毅(2022 年11 月离任)
关联交易控制委员会|主任委员:丁小林委员:余晨、季金松
风险管理委员会|主任委员:季明(2022 年9 月离任)、葛仁余(2022 年12 月到任)委员:季金松、沈坤荣(2022 年7 月到任)、洪磊、姜健
提名与薪酬委员会|主任委员:沈坤荣(2022 年7 月到任)委员:季金松、吴典军、李心丹、洪磊
消费者权益保护委员会|主任委员:季金松委员:吴典军、丁小林
关联交易控制委员会负责管理、审查和批准关联交易,控制关联交易风险。
风险管理委员会负责监督高级管理层关于信用风险、流动性风险、市场风险等风险的控制情况,对公司风险政策、管理状况及风险承受能力进行定期评估,提出完善公司风险管理和内部控制的意见。
提名与薪酬委员会负责拟定董事和高级管理层成员的选任程序和标准,对任职资格进行初步审核,拟定董事和高级管理层成员的薪酬方案,向董事会提出薪酬方案建议并监督方案实施。
消费者权益保护委员会负责拟定消费者权益保护工作的战略、政策和目标,督促高管层有效执行和落实相关工作,定期听取关于消费者权益保护工作开展情况的专题报告,定期向董事会提交有关报告。
|会议次数|召开日期|会议内容|
关联交易控制委员会|6|1 月12 日3 月29 日4 月30 日8 月25 日11 月8 日12 月22 日|审议通过委员会2022 年工作计划,公司对苏银凯基消费金融有限公司关联方授信方案、2021 年末关联方名单、2021 年度关联交易报告、2022 年度日常关联交易预计额度、2022 年一季度关联交易报告、2022 年上半年关联交易报告、修订关联交易管理办法、2022年三季度关联交易报告、与苏银凯基消费金融有限公司关联交易情况。|委员会按照监管法规和工作细则等,同意各项议案,并对相关工作提出意见和建议。
风险管理委员会|7|2 月18 日3 月26 日4 月6 日5 月25 日8 月25 日11 月8 日12 月19 日|审议通过公司关于中国人民银行执法检查意见落实情况报告、限额方案调整、委员会2022 年工作计划、公司2021 年度全面风险管理报告、2022 年度风险限额方案、2022 年度风险管理策略、2022 年度风险偏好陈述书、洗钱和恐怖融资风险管理政策、2021 年度集团内部资本充足评估报告、2021 年度互联网贷款业务评估报告、2021年度内控案防工作报告、2022 年一季度全面风险管理报告、2022年上半年全面风险管理报告、恢复计划(2022 年)、处置计划建议(2022 年)、2022 年三季度全面风险管理报告、修订实施预期信用损失法管理办法、2021 年反洗钱和反恐怖融资工作专项审计报告,听取公司关于2021 年度员工行为评估情况的报告、关于资金营运中心2021 年经营发展及管理情况的报告、关于省外分行2021 年经营发展与管理情况的报告。|委员会按照监管法规和工作细则等,同意各项议案,并对相关工作提出意见和建议。
提名与薪酬委员会|6|3 月26 日4 月6 日4 月27 日8 月25 日9 月26 日11 月18 日|审议通过委员会2022 年度工作计划、董事会对董事履职评价办法、2021 年度董事履职评价报告、2021 年度独立董事述职报告、2021年度高级管理人员薪酬考核结果、提名独立董事候选人、2021 年绩效考核与薪酬管理专项审计报告、2021 年度薪酬管理工作报告、聘任行长、提名董事候选人。|委员会按照监管法规和工作细则等,同意各项议案,并对相关工作提出意见和建议。
消费者权益保护委员会|3|3 月26 日8 月25 日12 月19 日|审议通过委员会2022 年工作计划、2021 年度消费者权益保护工作报告及2022 年度工作要点、2022 年上半年消费者权益保护工作报告、2021 年消费者权益保护工作专项审计报告。|委员会按照监管法规和工作细则等,同意各项议案,并对相关工作提出意见和建议。
其他履行职责情况及异议事项具体情况||||无