TigerResearch/tigerbot-earning-plugin huggingface dataset:
募集年份|募集方式|募集资金总额|本期已使用募集资金总额|已累计使用募集资金总额|报告期内变更用途的募集资金总额|累计变更用途的募集资金总额|累计变更用途的募集资金总额比例|尚未使用募集资金总额|尚未使用募集资金用途及去向|闲置两年以上募集资金金额
2022| A+H配股|419,483.92|419,483.92|419,483.92|0.00|0.00|0.00%|0.00|不适用|0.00
合计|--|419,483.92|419,483.92|419,483.92|0.00|0.00|0.00%|0.00|--|0.00
注:上表中“募集资金总额”包括配股发行的相关费用。
2.募集资金承诺项目情况不适用。
3.募集资金变更项目情况
报告期内,本行不存在募集资金变更项目情况。
十五、重大资产和股权出售
报告期内,本公司不存在重大资产和股权出售事项。
十六、其他财务信息16.1 表外项目分析
本公司资产负债表表外项目具体包括信贷承诺、资本承诺等。信贷承诺是最主要的组成部分,报告期末,信贷承诺余额680.79 亿元。
16.2 逾期未偿付债务情况
报告期末,本公司不存在逾期未偿付债务。
16.3 资产押计情况
报告期末,本公司抵押部分资产用作回购协议、向中央银行借款、吸收存款和债券借贷的担保物。有关情况参见本报告“财务报表附注十、6.抵押资产”。
16.4 变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因
项目|2022 年|2021 年|变动幅度(%)|主要原因
手续费及佣金支出|(346,152)|(220,231)|57.18|理财、助农、信用卡手续费支出增加
投资收益|2,386,880|1,183,411|101.69|以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资净收益增加
公允价值变动损益|(1,326,823)|473,453|(380.24)|以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资公允价值变动减少
汇兑损益|738,300|(147,908)|599.16|市场汇率波动,汇兑损益增加
其他收益|102,803|26,655|285.68|普惠小微贷款支持工具激励金增加
其他业务收入|10,445|1,081|866.23|房租收入增加
其他资产减值损失|(6,027)|(30,254)|(80.08)|抵债资产减值损失减少
其他业务成本|(3,076)|-|不适用|出租房屋折旧费增加
营业外支出|(11,927)|(17,602)|(32.24)|捐赠支出减少
所得税费用|31,566|(232,197)|(113.59)|地方政府债、基金等免税收入增加,且当期所得税费用小于可扣除的递延所得税费用
其他综合收益的税后净额|(662,773)|713,782|(192.85)|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动减少
项目|2022 年12 月31日|2021 年12 月31日|变动幅度(%)|主要原因
现金及存放中央银行款项|27,825,306|53,241,394|(47.74)|存放央行超额存款准备金减少
拆出资金|8,432,022|5,108,646|65.05|拆放非银同业款项增加
买入返售金融资产|-|12,288,925|(100.00)|买入返售债券规模减少
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的|96,678,701|72,613,395|33.14|加强投资流动性管理,兼顾经营绩效的需要,增加了收益率相对较高的同业债和企业
金融投资||||债投资规模
长期应收款|15,280,949|11,688,253|30.74|子公司应收融资租赁款增加
在建工程|99,699|73,908|34.90|在建营业用房工程增加
递延所得税资产|3,446,343|2,505,442|37.55|公允价值变动及资产减值准备产生的递延所得税资产增加
其他资产|2,801,059|1,906,567|46.92|待结算及清算款项增加
向中央银行借款|13,256,605|25,494,116|(48.00)|部分支小再贷款及中期借贷便利到期
衍生金融负债|188,147|144,689|30.04|货币衍生工具负债公允价值重估增加
应交税费|899,018|384,281|133.95|应交所得税增加
预计负债|252,642|137,441|83.82|信贷承诺减值准备计提增加
其他负债|4,464,406|2,694,026|65.72|黄金融资应付款增加
其他权益工具:优先股|-|7,853,964|(100.00)|赎回优先股
其他权益工具:永续债|6,395,783|-|不适|发行永续债,并分类为其他权益工具
其他综合收益|83,726|746,499|(88.78)|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动减少
16.5 应收利息增减变动情况
项目|2021 年12 月31日|本期增加|本期收回|2022 年12 月31日
发放贷款和垫款|28,754|603,222|(592,166)|39,810
长期应收款|-|6,884|(6,884)|-
合计|28,754|610,106|(599,050)|39,810
注:根据财政部颁布的《2018 年度金融企业财务报表格式》要求,“应收利息”科目仅反映已到期可收取但于资产负债表日尚未收到的利息,由于金额相对较小,应在“其他资产”项目中列示。本公司应收利息已计提减值准备,核销执行呆账核销程序与政策。
16.6 坏账准备提取情况
项目|2022年12月31日|2021年12月31日|变动额
其他应收款|199,180|138,315|60,865
应收利息|39,810|28,754|11,056
减:坏账准备|(38,584)|(19,895)|(18,689)
十七、主要控股参股公司分析
17.1 主要子公司及对本公司净利润影响达10%以上的参股公司情况
公司名称|公司类型|主要业务|注册资本|总资产|净资产|营业收入|营业利润|净利润
青银金租|子公司|融资租赁业务;转让和受让融资租赁资产;固定收益类证券投资业务;接受承租人的租赁保证金;吸收非银行股东3 个月(含)以上定期存款;同业拆借;向金融机构借款;境外借款;租赁物变卖及处理业务;经济咨询等。|10.00|161.41|15.86|5.13|2.34|1.73
青银理财|子公司|面向不特定社会公众公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;面向合格投资者非公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;理财顾问和咨询服务;经银保监会批准的其他业务。|10.00|16.37|15.55|5.68|4.52|3.45
17.2 报告期内取得和处置子公司的情况
报告期内,本行无取得和处置子公司的情况。
17.3 主要控股参股公司情况说明
青银金租成立于2017 年2 月15 日,注册资本10 亿元,注册地青岛,由本行发起设立,本行持有青银金租51%的股权。青银金租作为青岛地区唯一获批的金融租赁公司,始终坚守金融发展的初心使命,建立了以“融物+融资”为核心的经营模式,坚持服务实体、服务制造业、服务中小企业、服务“三农”定位,以及“立足当地、服务当地、深耕当地”理念,围绕青岛市和山东省的经济特色,在先进制造业、绿色低碳、蓝色金融等战略新兴产业寻找业务切入点,满足承租人在购置设备、促进销售、盘活资产、均衡税负、改善财务结构等方面的个性化需求,提供融资融物、资产管理、经济咨询等全新金融租赁服务。
青银理财成立于2020 年9 月16 日,注册资本10 亿元,注册地青岛,由本行全资发起设立。青银理财是我国北方地区首家、全国第六家获批的城商行理财子公司,主要经营范围是面向不特定社会公众公开发行理财产品,面向合格投资者非公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理、提供理财顾问和咨询服务。青银理财以资管新规及配套政策为导向,致力于回归资管业务本源、服务实体经济,坚持“合规立司、专业治司、创新兴司、科技强司”的经营理念,构建完整、创新性强的理财产品体系,定位特定人群需求,依托强大的投研能力,打造“普惠+特色”的创新型理财子公司品牌。
十八、业务发展综述18.1 零售银行业务
报告期内,本行零售业务以数字化转型为依托,聚焦代发及代缴服务、社区金融、信用卡等渠道,线上开展精准经营,推动大众客群提质升级,线下推动分层分群精细化管理,实现价值客户深度挖潜,不断提升客户规模及质量。报告期内,本公司零售银行业务实现营业收入23.01 亿元,占本公司营业收入的19.76%。
1.零售客户与管理客户资产
有力把握市场时机,零售存款提质增效。报告期内,本行把握客户存款意愿较强的有利市场时机,持续开展存款营销活动,零售存款继续保持快速增长。报告期末,本行零售存款余额1,473.28 亿元,较上年末增长368.98 亿元,增幅达33.41%,增长额较去年同期多148.06 亿元;零售存款占比持续提升,报告期末本行零售存款占存款总额的43.16%,较上年末提高7.94 个百分点,近三年零售存款复合增长率达31.50%。
客户资产有效提升,代发业务取得突破。报告期末,零售客户在本行保有的金融资产规模首次突破三千亿元,中高端客户2 在本行保有的月日均金融资产规模达2,574.10 亿元,占比86.91%,客户数达35.31 万户,较上年末增长5.34 万户,创历史新高,增幅17.82%,有效拉动了金融资产的增长。报告期内,本行依托公私联动、板块联动,代发企业增长取得历史性突破,当年新增代发企业户数7,179 户,较去年同期增长77.48%。代发业务带动新客增长16.08 万户,占全年新增个人客户数的29.49%,为本行零售业务规模及客群整体发展注入新的活力。报告期末,本行助农金融综合服务站已达标开业1,027 家,较上年末增加519家,增幅102.17%,惠农客户24.20 万户,较上年末增加8.41 万户,增幅53.26%;社区银行服务客户26,126 户,较上年末增长15,961 户,增幅157.02%。
数字化转型助推发展。报告期内,本行通过集数字化、自动化、智能化为一体的零售智能营销体系,使多渠道打通、多岗位联动、多产品组合,进一步推进本行零售数字化转型发
2 中高端客户指本行月日均金融资产20 万元以上的零售客户。
展。本行持续深化“青银营销通”APP 场景应用,新增厅堂营销相关业绩看板,为零售管理者提供过程监督管理工具。本行积极搭建“数据实验室”,持续推进零售数据标准化治理,逐步落地全渠道精准营销。报告期内,制定零售客群类及规模类标准化指标共155 项,通过数据分析及应用,为业务发展提供数据支撑。报告期内,本行新增办卡联动绑定微信银行、手机号码实名认证等27 项业务功能,业务办理效率有效提升,进一步提升客户金融服务体验。
2.零售贷款
报告期内,本行创新发展普惠金融,打造自营互联网贷款品牌,稳健发展个人住房贷款,贷款收入持续提升。报告期末,本行零售贷款(含信用卡)余额733.80 亿元,较上年末下降33.63 亿元,降幅4.38%;报告期内,本行实现零售贷款利息收入39.57 亿元,较去年增加3.27 亿元,增幅9.02%,零售贷款平均收益率较去年提升0.05 个百分点。
创新发展普惠金融。报告期内,本行继续贯彻落实“立足地方经济,服务小微企业”的普惠经营原则,推动流程及产品创新,推出个人普惠贷款“无还本续贷”功能,降低融资成本,全年累计办理无还本续贷业务超4.60 亿元;扩大推广“海融养殖贷”线上普惠贷款产品,报告期内累计发放2.28 亿元,报告期末授信余额1.08 亿元。报告期末,个人普惠贷款余额100.29 亿元。
打造自营互联网贷款品牌。报告期内,本行大力发展自营互联网贷款“海融易贷”,面向省内居民推出“海融易贷-便民贷”,并持续优化“乡村振兴贷”“店易贷”等产品,形成了较为完整的自营互联网贷款产品序列。报告期内,“海融易贷”累计发放贷款近6,000笔,发放金额5.31 亿元,报告期末“海融易贷”余额2.47 亿元。报告期末,互联网贷款余额104.32 亿元,其中省内贷款余额占比达85.63%,占比较上年末提升25.29 个百分点。
稳健发展个人住房贷款。受报告期内市场需求不足影响,个人住房贷款增长较往年有所放缓。报告期末,本行个人住房贷款余额464.59 亿元,较上年末增长5.22 亿元,增幅1.14%。
3.信用卡业务
本行信用卡业务加强自有渠道获客能力建设,优化客群结构,持续推进产品、服务升级,有效提升客户体验。报告期末,本行信用卡新增发卡65.08 万张,累计发卡总量达到365.24 万张,同比增长21.68%;信用卡透支金额119.51 亿元,同比增长34.57%。报告期内,实现信用卡交易金额785.07 亿元,同比增长42.70%;信用卡业务营业收入为9.36 亿元,同比增长49.28%。
获客能力持续增强,客群结构不断优化。本行在巩固已有合作渠道的同时,加强银行自有获客能力建设,报告期内银行自有渠道合计发卡33.99 万,占比达52.23%。本行聚焦发卡后激活等关键节点,持续提升激活率等关键指标,报告期内,整体激活率达51.27%,同比增长3.35 个百分点,直销渠道激活率达82.36%,同比增长8.07 个百分点,活跃客户提升显著。
推动产品和服务升级,客户体验有效提升。本行持续推进产品创新,丰富信用卡卡种,报告期内,上线本行首张白金等级信用卡“车主卡”,有效拓展高端客户群体。本行不断丰富产品服务,将客户与本地高频线上消费场景相结合,实现客户精准经营;实现线上下单与场景支付无缝对接,有效提升客户体验,增加客户黏性,夯实客群基础。
4.财富管理暨私人银行业务
本行财富管理暨私人银行业务坚持“以客户为中心、以市场为导向”的经营服务理念,强化财富管理业务优势,健全财富管理经营体系,着力加强高端客群服务能力建设,实施目标客群的深耕细作,持续打造专业服务团队,推动客群数量、资产规模稳健提升及业务收入结构的优化。报告期末,资产管理规模100 万元以上的零售客户共57,336 户,较上年末增长7,871 户,增幅15.91%;在本行保有资产共计1,326.24 亿元,较上年末增长186.64 亿元,增幅16.38%。报告期内,实现财富管理手续费及佣金收入2.74 亿元,其中代理销售保险业务收入1.02 亿元,增幅59.96%。
5.客户服务管理
本行围绕“好服务就是好营销”提升服务管理和用户体验。一是认真贯彻“客群战略”,持续深化服务掘金,有效发挥服务营销能力,助力零售获客;二是聚焦智能AI 技术赋能用户体验,搭建线上服务数字化体验新阵地,全面实现官网、网银、手机银行、微信银行的7*24 智能文本机器人在线服务,数字化运营能力再提升;积极创新将RPA 机器人流程自动化应用于消费者权益保护管理,探索数字化消费者权益保护新模式;三是把提升服务管理能力作为提升服务水平的核心,推动服务管理“去中心化”,聚焦用户偏好,打造“亲切自然”“灵活有礼”服务体验新形态。2022 年,本行满意度净推荐值(NPS)持续增长,保持较高的用户口碑;四是把落实消费者权益保护监管政策作为服务管理的生命线,积极响应客户“急难愁盼”,推动客户体验溯源改进有实效。2022 年,本行第七次问鼎全球服务领域最高奖项“五星钻石奖”。
18.2 公司银行业务
报告期内,本行聚焦科技赋能、产品创新、客群拓展和结构优化,强化过程管理及总分支联动协同,抢资产、调结构、上产品、抓客群,公司业务精准发力、量质并举,成效显著。报告期内公司银行业务实现营业收入58.94 亿元,占本公司营业收入的50.62%。
1.公司存款
坚守法人银行定位,强化民生金融业务优势。本行以客群建设夯实存款基础,报告期末,公司存款余额(不含应计利息)1,936.30 亿元,占各项存款余额(不含应计利息)的56.73%。其中,公司活期存款916.61 亿元,占公司存款余额的47.34%;公司定期存款1,019.69 亿元,占公司存款余额的52.66%。公司存款平均成本率1.88%。报告期内,本行公司客户日均存款1,928.93 亿元,较上年末增长34.51 亿元,增幅1.82%,总行级战略客户日均存款828.20 亿元,较上年末增长115.51 亿元,增幅16.21%;上市、拟上市客群日均存款129.42 亿元,较上年末增长25.33 亿元,增幅24.33%。
2.公司贷款
逆市奋进,抢抓优质资产。报告期内,本行加强重点行业和重点领域的营销推动,加大信贷投放力度。公司贷款余额(含票据贴现、未含应计利息)1,956.49 亿元,较上年末增加281.87 亿元,增幅16.83%,占贷款总额(未含应计利息)的72.72%。本行全面贯彻新发展思路,加快培育绿色低碳金融产品,重点打造蓝色金融特色品牌。加大对民生工程、重大项目和信息科技等新型基础设施建设的支持力度,强化轨道交通等高端先进制造业的信贷投入,有效满足民营企业和普惠中小微企业的信贷需求,继续支持战略新兴行业,加大对外贸进出口企业和供应链金融的支持,持续提升金融服务支持实体经济能力。同时推进农业供给侧结构性改革,全力服务乡村振兴,统筹发展规模、资产质量、经济效益和社会责任,持续推动资产结构优化和业务高质量发展。
展现责任担当,全面支持实体经济发展。本行切实落实两项政策工具,按照市场化原则,对相关普惠小微客户应延尽延;持续开展小微企业“首贷”培植专项行动,提升小微企业贷款中首贷户比重。报告期末,普惠型小微贷款3客户5.04 万户,较上年末增长0.72 万户;普惠型小微贷款余额271.25 亿元,较上年末增长51.19 亿元,增幅23.26%;普惠型小微贷款不良率1.04%,加权平均利率4.55%,完成中国银保监会“两增两控”考核。涉农贷
3 普惠型小微贷款,包括单户授信少于等于1,000万元的小型和微型企业贷款、个体工商户贷款及小微企业主贷款,不含贴现。
款余额484.76 亿元,较上年末增长15.34 亿元,增幅3.27%。
3.公司客户
坚定推进“双基战略”,客群建设成效显著。本行明确“为广大各类客群服务”的业务定位,报告期末,本行开立账户的公司客户总数20.69 万户,较上年末增长2.72 万户,增幅15.14%;年日均存款1 万元以上的有效客户7.42 万户,较上年末增长1.23 万户,增幅19.87%;年日均存款50 万元以上的价值客户1.16 万户,较上年末增长1,344 户,增幅13.07%;机构客户3,403 户,较上年末增长256 户,增幅8.13%;上市、拟上市客群408户,较上年末增长21 户,增幅5.43%;卫生健康客群数量3,313 户,较上年末增长633 户,增幅23.62%。
持续深化交易银行客户拓展,国际业务能力显著提升。本行加大国际业务基础客群建设,报告期末,国际业务客户数2,212 户,较上年末增加709 户,增幅47.17%;报告期内,国际结算量突破百亿美元大关,达到105.70 亿美元,增幅70.68%,国际业务能力显著提升。报告期末,本行供应链金融客群1,983 户,较上年末增加972 户,增幅96.14%;现金管理有效客户4,626 户,较上年末增加1,865 户,增幅67.55%。
4.公司产品
强化创新引领、科技赋能,数字化转型喜见成效。本行积极推动产品创新,推广“食宜贷”等贷款产品;落地青岛市首笔数字人民币供应链业务,发放山东省首笔新能源项目 CCER 未来收益权质押贷款。“创建全球首个蓝色资产分类标准”项目荣获青岛市金融创新奖第一名;“数字供应链金融服务平台”获评“2021 年度中国数字普惠金融创新成果”,案例入选2022 年度“科创中国”金融科技与数字化转型创新成果名单;对公智能营销管理平台荣获中国金融科技年会“2022 金融业数字化转型突出贡献奖”。
18.3 金融市场业务
报告期内,本行在金融市场业务方面,优化投资及负债结构,提升投资质效,有效降低融资成本;以业务创新和风险控制为保障,不断完善组织架构和内控管理,持续加强制度、系统、团队建设工作,发挥法人银行牌照优势,不断拓展在全国银行间市场及投行业务领域的深度和广度;本行理财业务产品规模稳健发展,产品净值表现稳定,渠道开拓与品牌建设卓有成效。报告期内,本公司金融市场业务实现营业收入29.23 亿元,占本公司营业收入的25.11%。
1.自营投资
报告期内,本行金融投资保持稳定增长。报告期末,自营投资(不含应计利息)余额2,001.75 亿元,较上年末增加166.12 亿元,增幅9.05%,其中债券投资(不含应计利息)1,454.90 亿元,较上年末增加335.60 亿元,增幅29.98%;公募基金349.50 亿元,较上年末下降50.23 亿元,降幅12.57%;非底层投资资产136.40 亿元,较上年末下降112.15 亿元,降幅45.12%;其他债权融资产品60.71 亿元,较上年末下降7.11 亿元,降幅10.48%。
报告期内,本行响应监管导向,关注市场变动,持续优化投资结构,积极参与市场交易,坚持轻资本化发展原则,提升资产总量的同时控制资本消耗比例,加强标准化资产波段交易,提升综合盈利效率。一是贯彻监管政策,保持金融投资总量增速平稳,管控间接投资及非标投资增量,资产投资由委托管理向自主管理过渡。二是市场交易活跃,政策性金融债及地方债承销量稳步增长,现券交易交割量列城商行前列。三是降低资本占用,在实现投资总量稳步提升的同时,金融投资风险加权资产比例维持较低水平。四是做强政府金融,加强实体经济支持力度,盈利稳定性不断改善。报告期内,地方政府债券、中高等级企业信用债券投资为主要增量板块,在保持风险等级不下沉的同时,实现债券收益率的提升及固定收益资产比重上升,市场风险抵御能力显著增强。五是加强金融创新,本行在提高投资和交易水平的同时,不断推动产品和服务创新,为各业务条线提供产品和创新服务,进一步推动代客远期结售汇业务开展,满足企业客户汇率避险需求,做好对客报价工作及市场端平盘交易。
本行具备齐全的银行间市场资格牌照,为金融创新和业务发展奠定坚实的基础。本行为全国首批市场利率定价自律机制基础成员,首批非坚戈区域交易所属地区的商业银行、通过中国外汇交易中心(CFETS)交易平台与欧洲清算银行进行清算直连的机构;本行为省内城商行首家综合类现券做市商,具备债券通“北向通”、“南向通”、普通类衍生品交易业务资格,连续5 年获得公开市场业务一级交易商资格,为山东省及青岛市地方政府债券承销团成员。2022 年7 月,本行取得中国证监会颁发的证券投资基金托管资格。
2.同业业务
本行同业负债合理搭配,报告期内,发行同业存单余额646.20 亿元,占同业负债的62.75%,占负债总额的13.11%。人民币同业存款余额47.85 亿元,占同业负债的4.64%,占负债总额的0.97%。其中同业定期存款余额28.05 亿元,占比58.62%,同业活期存款余额19.80 亿元,占比41.38%。
报告期内,本行完成64 亿元无固定期限资本债券发行,发行利率创城商行同类产品新标杆;连续五年获得中国人民银行一级交易商资格,为省内唯一获此资格的地方法人银行;蝉联全国银行间本币市场核心交易商、获评优秀同业存单发行人及X-Repo 年度创新奖;获得中央结算公司自营结算100 强;荣获中国进出口银行2022 年度境内人民币金融债券“优秀承销商”奖。
3.资产管理
2022 年,本公司理财业务实现稳健发展,理财产品净值表现稳定,管理规模再创新高,理财产品余额和理财产品投资资产余额规模均突破两千亿元,产品创新与时俱进,渠道开拓与品牌建设卓有成效,市场地位进一步增强。
产品运作稳定、盈利能力稳健。报告期末,本公司存续理财产品679 只,余额2,008.15亿元,较上年末增长19.67%。报告期内,本公司发行理财产品508 只,募集金额合计6,780.85 亿元,全部为净值型非保本理财产品;本公司实现理财产品手续费及佣金收入8.59亿元。
报告期末,本公司理财产品投资资产余额2,112.95 亿元,直接和间接投资的资产种类主要包括固定收益类、非标准化债权类、公募基金及资本市场类资产等。其中,固定收益类资产1,745.12 亿元,占比82.59%;非标准化债权类资产114.36 亿元,占比5.41%;公募基金106.83 亿元,占比5.06%;资本市场类资产146.64 亿元,占比6.94%。
产品谱系不断丰富,品牌形象持续提升。本公司新发行“固收+”、混合类、权益类、私募类等多种类型理财产品,产品谱系不断丰富完善;代销合作机构数量较上年末翻倍,行外渠道理财资金占比持续提升,青银理财专业化、特色化的品牌形象进一步巩固。报告期内,本行全资子公司青银理财在中国证券报主办的“第三届中国银行业理财金牛奖”评选中,荣获“社会责任金牛奖”,旗下管理的“璀璨人生奋斗系列开放式净值型人民币个人理财计划(单周开放C 款)”产品荣获“银行理财产品金牛奖”;在普益标准发布的2022 年四季度“全国276 家银行理财能力排行榜”中,青银理财综合理财能力居城商系理财机构第5 名,综合排名与各单项排名长期居山东省首位。
4.投资银行
本行不断夯实投行领域综合业务能力,品牌影响力逐年提高。报告期内,本行发行的产品种类覆盖债务融资工具、理财直融工具、债权融资计划三大类产品线,发行规模合计427.93 亿元;本行承销额度为307.51 亿元,实现稳步发展。其中,发行债务融资工具49单,发行金额338.74 亿元,本行承销额度为218.32 亿元;发行非标产品37 单,发行金额89.19 亿元。
报告期内,本行承销山东省内中长期债务融资工具(不含短融及超短融)规模排名第一,多个项目取得可比项目的最好价格,充分体现本行在市场化债券业务方面的竞争优势。报告期内,本行成功发行科创票据2 单、项目收益票据4 单、绿色债务融资工具1 单。本行积极运用债券创新品种,发挥投资业务优势,成功以较少的资本耗用满足优质大型企业低成本、个性化融资需求,增加客户粘性。
18.4 分销渠道
1. 物理分销渠道
本行的营业网点布局以青岛为核心、辐射山东省。报告期末,本行在山东省的青岛、济南、东营、威海、淄博、德州、枣庄、烟台、滨州、潍坊、临沂、济宁、泰安、菏泽、日照等15 个城市共设有180 家营业网点,其中分行16 家。在青岛地区,本行设有1 家总行营业部、1 家分行及102 家支行。本行的控股子公司青银金租、全资子公司青银理财总部均位于青岛。
2.自助银行渠道
报告期末,本行拥有在行式自助银行104 家,拥有自助设备419 台,包括自助取款机18台、自助存取款机276 台、自助服务终端机125 台,提供提款、存款、转账、账户查询、缴费等服务。报告期末,本行自助银行交易588.63 万笔,交易金额193.04 亿元。
3.电子银行渠道
本行持续推进电子银行业务创新发展,应用先进金融科技,以客户为中心,持续完善手机银行、网上银行等线上服务渠道建设,实现渠道服务轻量化、移动化,不断满足客户海量多变的服务需求。
(1) 移动金融
本行持续加强以手机银行为核心的移动金融平台建设,致力打造顺畅便捷的用户交易旅程。报告期内,通过数字化能力应用,落地手机银行“五人五面”服务场景,从客群诉求差异出发重塑“我的”模块,通过“青薪通”代发专区等功能,逐步实现从“客户找交易”到“服务给客户”的转变。
报告期内,随着零售客户规模的增长,手机银行用户规模继续保持快速增长,存量手机银行用户达457.87 万户,较年初新增71.13 万,增长18.39%;累计交易金额达到4,025.44亿元,较上年同期减少5.51%。
报告期末,手机银行渠道理财产品销售总额达4,349.68 亿元,手机银行渠道理财销售笔数在全渠道占比达92.69%,较上年同期提升2.69 个百分点。
(2) 网上银行
报告期末,个人网上银行客户累计达到74.29 万户,较上年末增长0.03%;累计交易笔数达到2,869.62 万笔,较上年同期减少11.43%,交易金额达到1,875.57 亿元,较上年同期减少18.85%。报告期内,移动金融持续稳健发展,客户对手机银行依赖性持续增加,个人网上银行交易量持续减少。
2022 年末,本行企业网上银行客户20.21 万户,较上年末增长21.09%;报告期内累计交易笔数达到2,139.64 万笔,较上年增长9.16%;交易金额21,332.29 亿元,较上年增长8.80%。企业网上银行客户数量增加,转账金额以及交易笔数随之增加。
(3)互联网贷款业务
报告期末,本行互联网贷款余额104.32 亿元,其中,消费类贷款40.02 亿元,经营类贷款64.30 亿元。2022 年,本行大力发展自营互联网贷款“海融易贷”,面向省内居民推出“海融易贷-便民贷”,并持续优化“乡村振兴贷”“店易贷”等产品。报告期内,本行共发放互联网贷款97.01 万笔,累计放款金额131.74 亿元,累计放款户数76.30 万户。
18.5 信息技术
报告期内,本行继续推进科技创新战略,持续加大金融科技资源投入,强化顶层设计,成立数字化战略转型委员会,积极探索新理念和新技术的实践应用,着力打造完备的金融科技支撑与创新体系,助推数字经营、数字管理、数字风控能力不断增强,数字化转型深入推进。
1.双向融合,科技业务协同开创融合新阶段
报告期内,本行启动IT 项目50 项,顺利完成“对公智能营销管理平台”“手机银行
6.0”“智慧监管平台”等54 个项目投产,以科技创新为引擎,加大新技术研究和自主研发力度,强化关键技术自主可控能力,全面提升金融科技在渠道拓展、场景服务、产品创新、流程优化、风险识别等方面的业务价值。
先后投产“对公智能营销管理平台”“对公线上营业厅”两大对公数字化项目,以数据驱动决策,贯通一站式线上服务,初步形成线上线下一体化运营体系。持续升级移动金融渠道建设及数字化营销体系,推进多渠道协同建设,快速落地车主白金卡、南银理财、私募理财、乐信分期乐、信也拍拍贷等产品,进一步丰富零售业务产品体系,全面加快零售数字化转型工作。正式上线“青银税e 贷”业务,持续完善线上国际业务产品和服务,落地青银E链等线上供应链产品;完善自营互联网业务“海融易贷”产品体系。“零售智能营销平台”“对公线上营业厅”等多个项目荣获业内大奖。
2.持续提升,建立全面数字化风控系统
“集团层面统一授信及信用风险并表管理系统”成功上线,实现授信业务的总网管控和一体化运行,标志着全面风险管理工作的里程碑式跨越。重点建设“智慧信贷二期”和“集团智能化预警项目”,将风险决策和风险预警嵌入信贷业务全流程。完成“大数据集群产品”升级,全面升级大数据集群底座,实现9 套应用及一百多套数据源接入,盘活数据资产。“鹰眼360 智能风险监控平台”荣获“2022 年青岛市金融科技优秀项目”一等奖。
3.夯实基础,全力确保系统持续安全稳定运行
报告期内,本行顺利完成“冬奥会”“二十大”等重大活动期间网络安全保障,建立健全信息科技制度体系,加强信息科技风险自查,识别并及时处置各种风险隐患,形成风险闭环管理。强化外包风险管理,持续提升信息科技外包服务质量。建立常态化监控机制,加强网络安全监测预警和处置,全面夯实信息科技风险管理基础,确保信息系统可靠、稳定、连续、高效运行。
十九、本公司控制的结构化主体情况
本公司控制的结构化主体主要为本公司发起的部分资产支持证券以及本公司投资的部分资产管理计划,参见本年度报告“财务报表十一、4.纳入合并范围的结构化主体”。
二十、风险管理20.1 信用风险管理
报告期内,本公司坚守审慎稳健的风险偏好,致力于构建职能完善、风险制衡、精简高效、各司其职的信用风险管理体系,通过采取以下举措,实现资产质量各项指标持续优化,信用风险管理能力持续提升,为实现全行高质量发展保驾护航。
1.持续完善风险管理架构,统筹推进全面风险管理。设立风险管理部,统筹推进全面风险管理,持续优化覆盖母行及并表机构的全面信用风险管理体系,强化对分支机构、子公司风险管理工作的指导和督导,全力打造集团统一风险文化;加强集团统一授信及并表管理,持续完善集团授信集中度管控方案和措施,保证集团总体授信集中度风险安全可控;夯实预期信用损失法实施基础,优化实施效率和管理水平,持续提升集团层面全面风险管控能力。
2.强化质量指标精细化管理,持续优化信贷资产质量。对资产质量各项指标实行精细化动态管控,加强风险迁徙变化趋势预判与分析,提高风险信号预处置能力;加强到期贷款和逾期贷款管理,加大不良资产现金回收比例,持续将逾期60 天以上贷款纳入不良贷款管理,实现不良贷款和不良贷款率双降,达成管控目标。
3.分级督导夯实“三查”基础工作,持续加强重点领域风险管控。不断夯实“贷款三查”基础,严格落实“授信后督察”机制,实行差别化贷后管理措施,提高贷后管理的准确性和有效性;建立风险排查长效机制,加强重点领域、重点客户风险监控,发现问题及时跟踪落实整改;优化信贷业务操作流程,将高风险信贷业务放款工作集中管理,提高信贷管理工作质效。
4.贯彻货币政策推进绿色金融,持续优化信贷资源配置。大力支持“六稳”“六保”工作,持续发力先进制造业、民营普惠、绿色、海洋、科技金融等重点领域,保持房地产融资平稳有序,保持信贷总量稳定增长;优先支持绿色信贷项目,严格控制“两高一剩”行业信贷投入,对符合国家绿色名录的企业积极提供融资支持,积极开展排污权、碳排放权等抵质押融资业务,做好对粮食生产、储存的金融支持,以及能源保供金融服务;发布《关于推进绿色金融发展加大碳减排金融支持力度的实施方案》等系列绿色金融服务方案,不断完善绿色信贷风险管控机制。
5.推进智能风控系统建设,持续提高信贷管理数字化水平。完成“智能化全面统一授信风险管控项目”,以统一授信为核心,打造覆盖全机构、全客户、全资产、全流程生命周期的统一额度管控体系;积极构建基于大数据的集团数字化信用风险预警平台,为授信客户提供贷前(投前)调查、审查审批、贷后(投后)管理阶段的信用风险评估及预警,进一步提升风险预警技术水平,加快风险管理数字化转型进程。
报告期内,通过采取以上举措,本公司资产质量得到进一步提高,信用风险得到有效管控。
20.2 流动性风险管理
流动性风险是指本公司无法以合理成本及时获得充足资金,以应对资产增长、偿付到期债务或其他支付义务的风险。本公司流动性风险管理秉承全面性、审慎性、前瞻性等原则,较好地适应了本公司当前发展阶段。目前,本公司流动性风险管理政策及制度符合监管要求和本公司自身管理需要。
本公司流动性风险管理的目标在于保证本公司有充足的现金流,以及时满足偿付义务及供应业务营运资金的需求。本公司根据发展战略,不断提高管理和计量流动性风险水平,加强流动性风险识别、监测、计量和精细化管控能力,合理平衡流动性与盈利性。
本公司根据流动性风险管理政策制定、执行和监督职能相分离的原则,建立了流动性风险管理治理结构,明确董事会、监事会、高级管理层、专门委员会及银行相关部门在流动性风险管理中的作用、职责及报告路线,以提高流动性风险管理的有效性。本公司流动性风险偏好审慎,较好地适应了本公司当前发展阶段。目前的流动性风险管理政策及制度符合监管要求和本公司自身管理需要。
本公司从短期备付和资产负债期限结构两个层面,计量、监测并识别流动性风险,按照固定频度密切监测各项限额指标,定期开展压力测试评判本公司是否能应对极端情况下的流动性需求。此外,本公司制定了流动性应急计划,并定期对应急计划进行测试和评估。
本公司持有充足的流动性资产以确保本公司的流动性需要,同时本公司也有足够的资金来应对日常经营中可能发生的不可预知的支付需求。此外,本公司流动性风险管理内部控制体系健全合规,每年开展流动性风险内部专项审计,并形成独立的审计报告提交董事会。
本公司密切关注流动性形势和市场预期变化,并根据公司资产负债业务变化情况和流动性缺口情况,提前部署、动态调整流动性管理策略,确保公司流动性风险处于合理可控范围。报告期内,本公司重点在以下方面加强流动性风险管理:
1.适度加大合格优质债券投资力度,保持充足的流动性储备;
2.积极推进存款平稳增长,存款占比稳步提升,负债稳定性进一步增强;
3.持续做好指标的前瞻性管理,在资产负债安排中充分考虑各项指标,确保将各项流动性指标控制在预设阈值范围内;
4.做好日常流动性风险管理,加强市场分析与研判,预先进行资金安排,在确保全行流动性安全的基础上,提升资金运用效率;
5.充分考虑可能影响本公司流动性状况的各种宏微观因素,结合外部经营环境变化、监管要求、本公司业务特点和复杂程度,定期按季度或专题开展压力测试。
6.全面修订流动性风险管理相关管理办法,进一步规范了各相关业务部门的职能分工;调整和完善了流动性风险限额体系和预警体系;增强了应急措施的可操作性等。
报告期末,本公司流动性覆盖率与净稳定资金比例详情如下。
流动性覆盖率项目|2022年12月31日|2021年12月31日
合格优质流动性资产|90,470,924|99,172,073
未来30 天现金净流出量|73,656,093|55,237,499
流动性覆盖率(%)|122.83|179.54
注:根据《商业银行流动性风险管理办法》的规定,商业银行的流动性覆盖率不得低于100%。
净稳定资金比例项目|2022年12月31日||2022年9月30日|
|本公司|本行|本公司|本行
可用的稳定资金|304,721,619|300,069,741|299,881,081|295,823,722
所需的稳定资金|281,453,132|262,224,044|283,094,294|264,013,293
净稳定资金比例(%)|108.27|114.43|105.93|112.05
注:根据《商业银行流动性风险管理办法》的规定,商业银行的净稳定资金比例不得低于100%。
有关本公司流动性风险管理的更多内容参见本报告“财务报表附注八、3.流动性风险”。
20.3 市场风险管理
市场风险是利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化,进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响本公司业务的市场风险主要为利率风险与汇率风险,包括交易账簿和银行账簿。公司建立了与业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善可靠的市场风险管理体系,本公司市场风险管理内部控制体系健全合规,明确市场风险治理架构下董事会、高级管理层及各部门职责和报告要求,明确实施市场风险管理的政策和识别、计量、监测与控制程序,明确市场风险报告、信息披露、应急处置以及市场风险资本计量程序和要求。本公司建立了较为完善的市场风险指标限额管理体系,定期开展市场风险内部专项审计,向高级管理层和董事会报告市场风险管理情况并形成独立报告。
20.3.1 利率风险分析
本公司根据监管机构的规定以及银行业管理传统区分银行账簿及交易账簿,并根据银行账簿和交易账簿的不同性质和特点,采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。
本公司交易账簿利率风险主要采用敏感度分析、压力测试、情景模拟等方法进行计量和监控。报告期内,本公司持续进行市场风险监测与报告,开展市场风险限额体系优化,持续完善市场风险政策制度,确保交易账簿利率风险处于可控范围内。
与交易账簿相对应,银行的其他业务归入银行账簿。本公司使用重定价缺口分析、久期分析、利息净收入分析、经济价值分析、压力测试等方法,针对不同币种、不同风险来源分别量化评估利率变化对本公司利息净收入和经济价值的影响,同时根据分析结果形成报告提出管理建议和业务调整策略。报告期内,本公司密切关注外部政策动向和外部利率环境变化,主动调整业务定价策略和资产负债结构配置策略,提升公司银行账簿利率风险管理的精细化水平,确保银行账簿利率风险可控,实现了利息净收入增长。同时,本公司对经济价值变动幅度指标设置管理目标,并持续监测指标运行状况,确保银行账簿利率风险水平得到持续优化。
20.3.2 利率敏感性分析
本公司采用敏感性分析衡量利率变化对本公司净利息收入及权益的可能影响。下表列示了本公司净利息收入及权益在其他变量固定的情况下对于可能发生的利率变动的敏感性。对净利息收入的影响是指一定利率变动对期末持有的预计未来一年内进行利率重定价的金融资产及负债所产生的净利息收入的影响。对权益的影响包括一定利率变动对期末持有的固定利率的以公允价值进行计量且其变动计入其他综合收益的金融资产进行重估价所产生的公允价值变动对权益的影响。
项目|2022年12月31日(减少)/增加|2021年12月31日(减少)/增加
按年度化计算净利息收入的变动||
利率上升100 个基点|(831,337)|(801,362)
利率下降100 个基点|831,337|801,362
项目|2022年12月31日(减少)/增加|2021年12月31日(减少)/增加
按年度化计算权益的变动||
利率上升100 个基点|(2,782,794)|(1,699,289)
利率下降100 个基点|3,051,735|1,861,377
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的利率风险结构。有关的分析反映本公司资产和负债的重新定价对本公司按年化计算的净利息收入和权益的影响,其基于以下假设:
1.未考虑资产负债表日后业务的变化,分析基于资产负债表日的静态缺口;
2.在衡量利率变化对净利息收入的影响时,所有在三个月内及三个月后但一年内重新定价或到期的资产和负债均假设在有关期间开始时重新定价或到期;
3.存放中央银行款项及存出和吸收的活期存款利率保持不变;
4.收益率曲线随利率变化而平行移动;
5.资产和负债组合并无其他变化,且所有头寸将会被持有,并在到期后续期;
6.其他变量(包括汇率) 保持不变;
7.未考虑利率变动对客户行为、市场价格和表外产品的影响。
本分析并不会考虑管理层可能采用风险管理方法所产生的影响。利率变动导致本公司净利息收入和权益出现的实际变化可能与基于上述假设的敏感性分析的结果不同。
20.3.3 汇率风险分析
本公司的汇率风险主要来自本公司银行账簿中持有的非人民币资产及负债的币种错配。本公司通过严格管控风险敞口,将银行账簿汇率风险控制在本公司可承受范围之内。本公司汇率风险计量、分析方法主要采用外汇敞口分析、情景模拟分析和压力测试等。报告期内,本公司密切关注汇率走势,结合国内外宏观经济形势,主动分析汇率变化影响,提出资产负债优化方案。本公司汇率风险偏好审慎,截至报告期末,本公司外汇风险敞口规模显著下降,汇率风险水平可控。
20.3.4 汇率敏感性分析
下表列出于2022 年12 月31 日及2021 年12 月31 日按当日资产和负债进行汇率敏感性分析结果。
项目|2022年12月31日(减少)/增加|2021年12月31日增加/(减少)
按年度化计算净利润及权益的变动||
汇率上升100 个基点|(10)|9,313
汇率下降100 个基点|10|(9,313)
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构以及某些简化的假设。有关的分析基于以下假设:
1. 汇率敏感性是指各币种对人民币于报告日当天收盘(中间价) 汇率绝对值波动100 个基点造成的汇兑损益;
2. 资产负债表日汇率绝对值波动100 个基点是假定自资产负债表日起下一个完整年度内的汇率变动;
3. 各币种对人民币汇率同时同向波动;
4. 由于本公司非美元的其他外币资产及负债占总资产和总负债比例并不重大,因此上述敏感性分析中其他外币以折合美元后的金额计算对本公司净利润及权益的可能影响;
5. 计算外汇敞口时,包含了即期外汇敞口、远期外汇敞口和期权,且所有头寸将会被持有,并在到期后续期;
6. 其他变量(包括利率) 保持不变;
7. 未考虑汇率变动对客户行为和市场价格的影响。
本分析并不会考虑管理层可能采用风险管理方法所产生的影响。汇率变化导致本公司损益及权益出现的实际变化可能与基于上述假设的敏感性分析的结果不同。
20.4 操作风险管理
操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。本公司面临的操作风险主要来源于四类风险因素:人员风险、流程风险、信息系统风险、外部事件风险。
本公司以防范系统性操作风险和重大操作风险损失为工作重点,董事会明确设定可接受的操作风险水平,并监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估;高级管理层根据董事会确定的可接受的风险水平,制定系统化的制度、流程和方法,采取相应的风险控制措施全面防控操作风险。
报告期内,本公司积极落实操作风险管理内外部要求,完善操作风险管理体系,有效识别、评估、监测和控制、缓释操作风险,大力促进操作风险管理水平的提升,操作风险控制情况良好。报告期内,本公司重点从以下方面加强操作风险管理:
1.做好操作风险的评估与监测。升级操作风险管理工具,综合运用系统监测、风险排查、内部巡视、条线督导等多种形式,对操作风险进行全方位的监控,定期开展重点流程操作风险与控制自我评估,做好关键指标、损失数据的收集分析和预警,全方位堵截操作风险。
2.强化外部欺诈风险防范。持续优化业务反欺诈体系,强化柜面及信贷欺诈风险防控,不断提升欺诈风险防控的精准性和实时性,推进风控数字化转型,提升风险监测质效。
3.加强信息系统建设。加大信息创新科技运用,提高自动化运维水平,通过梳理日常运维工作,确定多个自动化运维场景,全面降低数据中心人工和系统操作风险。
4.完善业务连续性管理。持续推进业务连续性管理,完善应急响应和风险管理预案,组织开展业务连续性演练,提升相关人员突发事件的应对能力和协同工作能力。
5.进一步防范外包风险。完善外包风险管理体系,严格外包项目和服务商准入审查,加大对外包人员的管控力度,严控外包服务日常运行情况,防范外包风险的发生。
二十一、公司未来发展的展望21.1 新年度行业格局和趋势
2023 年,中国各项政策效果将持续显现,经济有望实现温和复苏,消费修复将成为支撑经济增长的重要力量,基建投资和制造业投资也有望实现较快增长。山东省和青岛市将保持经济稳健向好、进中提质态势。未来一年,财政政策将积极有为,加力提效稳增长;货币政策将精准有力,总量结构齐发力;严监管趋势不变,强化重点领域金融支持;银行业经营总体稳健。
21.2 新年度发展指导思想
2023 年,本行将以“固强补弱、服务实体、营治风险、规范管理”为基本经营指导思想,聚焦山东省、青岛市经济社会高质量发展,坚持强化优势、补足短板,全力提升服务实体经济能力;坚持强化风险管控,规范经营管理;坚持质效优先,持续建强总行,开启青岛银行高质量发展新局面。
固强补弱:坚持强优势、补短板、填空白、调结构的业务发展策略,强化民生金融等优势业务的同时,全面强化服务实体能力,补强国际业务能力;做深做透核心客户的同时,全力拓展中小微客群;保持按揭业务稳定增长的同时,全力拓展消费贷和经营贷业务。
服务实体:坚决贯彻落实二十大“把发展经济的着力点放在实体经济上”的指导精神,坚持服务实体经济的原则和服务地方经济的市场定位,紧密围绕山东省新旧动能转换、制造业强省和青岛市实体经济振兴战略,加大对制造业、绿色低碳发展和高新技术等实体经济产业的支持服务力度。
营治风险:持续加大化解处置力度,推动存量不良资产逐步出清;充分把握与平衡风险控制与业务发展的关系,在风险中找市场,在风险中抢资产、抓营收、创利润;在业务发展的同时,严控新增不良,确保资产质量持续稳中向好。
规范管理:继续建章立制,提升经营管理的制度化和规范化。优化完善业务制度,强化制度执行,提高业务经营的合规性水平;继续完善管理体制机制和绩效考核体系,全面提升管理的科学性和精细化水平。
21.3 新年度主要工作措施
2023 年,本行工作将重点聚焦建章立制和流程优化、队伍建设和执行力提升、科技赋能和产品创新、客群拓展和结构优化以及风控政策优化等工作,紧密结合以下九个方面展开和推进:
1. 对公业务:强化投放服务实体,提升能力筑牢基础;
2. 零售业务:扩大规模提高贡献,强化零售银行特色;
3. 普惠金融:积极实践加快探索,推动业务快速发展;
4. 数字化转型:转型步伐全面加快,业务管理同步推进;
5. 结构调整:建设多元利润中心,推动盈利结构优化;
6. 风险管理:推进全面风险管理,强化资产质量管控;
7. 渠道建设:持续完善机构布局,推进轻型网点转型;
8. 运营合规:提高运营支撑能力,强化内控合规管理;9. 综合管理:党建引领纪检护航,综合管理全面提升。
二十二、接待调研、沟通、采访等活动
接待时间|接待地点|接待方式|接待对象类型|接待对象|谈论的主要内容及提供的资料|调研的基本情况索引
2022年2 月21 日|本行总行|实地调研|机构|招商证券廖志明、邵春雨及拾贝投资|就本行对公、零售、理财等业务发展情况进行交流,本行未提供相关资料|请见本行在巨潮资讯网(http://www.cninfo.com. cn/)发布的日期为2022年2 月25 日的投资者关系活动记录表
2022年2 月22 日|本行总行|电话沟通|机构|中泰证券戴志锋、邓美君、贾靖、姚煜波及南方基金等|就本行资产质量、资负结构、绿色金融等内容进行交流,本行未提供相关资料|请见本行在巨潮资讯网(http://www.cninfo.com. cn/)发布的日期为2022年2 月25 日的投资者关系活动记录表
2022年2 月23 日|本行总行|电话沟通|机构|华泰证券沈娟、安娜、冯嵩越及银华基金等|就本行租赁、理财、蓝色金融等业务发展情况进行交流,本行未提供相关资料|请见本行在巨潮资讯网(http://www.cninfo.com. cn/)发布的日期为2022年2 月25 日的投资者关系活动记录表
2022年2 月24 日|本行总行|电话沟通|机构|天风证券郭其伟、廖紫苑、刘斐然、谢文旭及中信建投基金等|就本行零售业务、资产质量等内容进行交流,本行未提供相关资料|请见本行在巨潮资讯网(http://www.cninfo.com. cn/)发布的日期为2022年2 月25 日的投资者关系活动记录表
2022年4 月15 日|本行总行|电话沟通与线上互动|机构|中泰证券戴志峰、邓美君、贾靖、马想及国信证券等,以及通过网络直播参与本次业绩说明会的各类投资者|就本行2021 年度业绩及经营情况等内容进行交流,本行提供了相关演示文稿|请见本行在巨潮资讯网(http://www.cninfo.com. cn/)发布的日期为2022年4 月19 日的投资者关系活动记录表及其附件
2022年5 月20 日|本行总行|电话沟通|机构|招商证券廖志明、邵春雨、戴甜甜及华宝信托等|就本行信贷投放、利差息差、理财业务等内容进行交流,本行未提供相关资料|请见本行在巨潮资讯网(http://www.cninfo.com. cn/)发布的日期为2022年5 月25 日的投资者关系活动记录表
2022年6 月15 日|本行总行|实地调研|机构|南方基金茅炜、蒋昭鹏,中泰证券余燕伶|就本行贷款投向、客群建设、资本规划等内容进行交流,本行未提供相关资料|请见本行在巨潮资讯网(http://www.cninfo.com. cn/)发布的日期为2022年6 月20 日的投资者关系活动记录表
2022年6 月17 日|本行总行|电话沟通|机构|中银证券林媛媛、丁黄石及招银理财等|就本行资负布局、普惠业务、金融科技等内容进行交流,本行未提供相关资料|请见本行在巨潮资讯网(http://www.cninfo.com. cn/)发布的日期为2022年6 月20 日的投资者关系活动记录表
2022年6 月23 日|本行总行|电话沟通|机构|光大证券王一峰、董文欣及中国人寿养老等|就本行理财业务、利差息差等内容进行交流,本行未提供相关资料|请见本行在巨潮资讯网(http://www.cninfo.com. cn/)发布的日期为2022年6 月27 日的投资者关系活动记录表
2022年7 月8 日|本行总行|电话沟通|机构|华西证券刘志平、李晴阳及泰康养老等|就本行理财业务、信贷投放及资产质量等内容进行交流,本行未提供相关资料|请见本行在巨潮资讯网(http://www.cninfo.com. cn/)发布的日期为2022年7 月12 日的投资者关系活动记录表
2022年7 月13 日|本行总行|电话沟通|机构|华泰证券沈娟、安娜及中庚基金等|就本行境外优先股赎回、信用卡业务等内容进行交流,本行未提供相关资料|请见本行在巨潮资讯网(http://www.cninfo.com. cn/)发布的日期为2022年7 月15 日的投资者关系活动记录表
2022年9 月9 日|本行总行|实地调研|机构|中泰证券戴志锋、邓美君及富国基金等|就本行理财业务进行专题交流,本行未提供相关资料|请见本行在巨潮资讯网(http://www.cninfo.com. cn/)发布的日期为2022年9 月14 日的投资者关系活动记录表
2022年12 月2 日|本行总行|电话沟通|机构|国泰君安证券蒋中煜及汇添富基金等|就本行资债结构、网点布局及理财业务等内容进行交流,本行未提供相关资料|请见本行在巨潮资讯网(http://www.cninfo.com. cn/)发布的日期为2022年12 月7 日的投资者关系活动记录表
本行将持续提升公司治理水平作为实现可持续、高质量经营发展的重要治理基础。报告期内,本行董事会全面贯彻落实监管部门关于公司治理一系列要求,着力提升公司治理水平,维护广大投资者和股东权益。一是董事勤勉履职,围绕本行发展战略和经营管理重大事项,认真审议决策,体现了高度的责任心和良好的专业素质。二是加强股权管理,制定完善内部管理制度,根据最新监管办法,开展本行股权管理办法、股权质押管理办法、投资者关系管理办法的修订,逐步完善对主要股东、投资者关系的管理体制和机制,将新规落实到日常工作中。三是高度重视投资者关系管理工作,通过网络沟通、电话沟通、现场交流等方式,与投资者保持良好互动,切实维护了广大投资者特别是中小投资者的利益。本行通过认真自查,未发现公司治理实际情况与法律、行政法规和中国证监会有关上市公司治理的规范性文件要求存在重大差异。本行严格遵守香港《上市规则》附录十四《企业管治守则》所载的守则条文,并在适当的情况下采纳其中所载的建议最佳常规。
二、本行相对于控股股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面的独立情况
报告期内,本行无控股股东、无实际控制人。本行在业务、人员、资产、机构、财务等方面保持独立运作。
报告期内,本行无控股股东、无实际控制人,没有与控股股东、实际控制人及其控制的其他企业产生同业竞争的情况。
会议届次|会议类型|投资者参与比例|召开日期|披露日期|会议决议
2021年度股东大会|年度股东大会|68.128598%|2022年5 月10 日|2022年5 月10 日|审议通过《青岛银行股份有限公司2021年度董事会工作报告》《青岛银行股份有限公司2021年度监事会工作报告》《青岛银行股份有限公司2021年度财务决算报告》《青岛银行股份有限公司2021年度利润分配方案》、关于聘请青岛银行股份有限公司2022年度外部审计机构及其报酬的议案、《青岛银行股份有限公司2021年度关联交易专项报告》、关于青岛银行股份有限公司2022年日常关联交易预计额度的议案、关于青岛银行股份有限公司发行股份一般性授权的议案等8项议案
2022年第一次临时股东大会|临时股东大会|65.548897%|2022年6 月28 日|2022年6 月28 日|审议通过关于选举景在伦先生为青岛银行股份有限公司第八届董事会执行董事的议案
4.2 表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会
报告期内,本行没有发生表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会的情况。
5.1 基本情况
姓名|职务|任职状态|性别|年龄|任期起始日期|任期终止日期|报告期初持股数(股)|其他增减变动(股)|报告期末持股数(股)|股份增减变动的原因
景在伦|董事长|现任|男|53|2022年7月21日|2024年5月10日|-|-|-|-
|执行董事||||2022年7月21日|2024年5月10日||||
吴显明|执行董事|现任|男|50|2023年3月20日|2024年5月10日|-|-|-|-
|行长||||2023年3月20日|2024年5月10日||||
刘鹏|执行董事|现任|男|42|2021年7月2日|2024年5月10日|-|-|-|-
|副行长||||2019年10月30日|2024年5月10日||||
周云杰|非执行董事|现任|男|56|2015年6月9日|2024年5月10日|-|-|-|-
 Rosario STRANO|非执行董事|现任|男|59|2012年6月15日|2024年5月10日|-|-|-|-
谭丽霞|非执行董事|现任|女|52|2012年5月25日|2024年5月10日|375|112|487|配股
 Marco MUSSITA|非执行董事|现任|男|63|2011年12月22日|2024年5月10日|-|-|-|-
邓友成|非执行董事|现任|男|51|2018年6月27日|2024年5月10日|-|-|-|-
张思明|独立非执行董事|现任|男|52|2017年7月24日|2024年5月10日|-|-|-|-
房巧玲|独立非执行董事|现任|女|47|2018年6月27日|2024年5月10日|-|-|-|-
Tingjie ZHANG|独立非执行董事|现任|男|51|2020年2月13日|2024年5月10日|-|-|-|-
邢乐成|独立非执行董事|现任|男|60|2021年7月2日|2024年5月10日|-|-|-|-
张旭|独立非执行董事|现任|男|53|2021年7月2日|2024年5月10日|-|-|-|-
杨峰江|监事长|现任|男|58|2020年3月30日|2024年5月10日|500,000|150,000|650,000|配股
|职工监事||||2020年3月26日|2024年5月10日||||
何良军|股东监事|现任|男|50|2019年10月15日|2024年5月10日|-|-|-|-
王大为|职工监事|现任|男|49|2018年5月15日|2024年5月10日|-|-|-|-