TigerResearch/tigerbot-earning-plugin huggingface dataset:
公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等,公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险,具体参见本报告“第三节管理层讨论与分析”之“七、报告期各类风险和风险管理情况”。
云程发轫万里可期
2022 年跌宕起伏,意义非凡,是极为重要的一年。党的二十大胜利召开,北京冬奥会惊艳世界,国内外形势发生诸多转变。我们国家以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻新发展理念,加快构建新发展格局,为全面建设社会主义现代化国家开好局起好步奠定了坚实基础。
我们把2022 年定义为苏州农商银行的“结构调优年”,既是全行面临诸多挑战、任务极为繁重的一年,也是各项工作取得重大突破和显著成绩的一年。这一年,我们奋力打造“标杆银行、价值银行、幸福银行”,全力推进“五年再造一个苏农银
行”目标实现,高质量完成年度十项重点工作。这一年,我们业务发展迈上新台阶,资产总额突破1800 亿元,存款总额突破1300 亿元,贷款总额突破1000 亿大关。吴江地区市场地位不断稳固、同业领先优势持续保持;苏州城区各项业务实现跨越式增长。这一年,我们重点解决了两个制约发展的卡脖子难题,降本增效精细化管理水平显著提升,创利指标实现稳健增长;关注类贷款占比有效压降,资产质量进一步夯实。这一年,我们的品牌建设卓有成效,成功承办苏州市政府与省联社战略签约仪式,顺利启用总行东太湖新办公楼。荣获江苏省文明单位、ESG 金茉莉奖、普益标准“金誉奖”、连续2年获评苏州市生产性服务业领军企业。
百舸争流千帆竞,乘风破浪正远航。2023 年是苏州农商银行新的五年规划起始之年,是“五年再造”的承启之年,是全行“管理提升年”。新的一年,我们将坚决贯彻党的二十大精神,始终坚持稳中求进工作总基调,围绕“三个银行”愿景建设,调结构、促转型,持续推动全行高质量发展。立足新起点,我们将在新征程上策马扬鞭、再攀高峰;加大金融创新力度,主动思变、求变,自觉践行新发展理念;抢抓机遇,以更加昂扬的斗志攻坚克难,以高度的责任感和使命感为支持三农发展和服务地方经济建设贡献力量。
云程发轫,万里可期。在地方党委、政府和各级监管部门的正确领导下,在社会各界朋友一如既往的关心支持下,我们满怀梦想,凝心聚力,振奋精神,务实笃行,必将共同开创苏州农商银行更加璀璨辉煌的明天!
苏州农商银行党委书记、董事长徐晓军
常用词语释义||
本公司/公司/本行|指|江苏苏州农村商业银行股份有限公司
央行/人民银行|指|中国人民银行
中国证监会/证监会|指|中国证券监督管理委员会
中国银保监会/银保监会/中国银监会/银监会|指|中国银行保险监督管理委员会
上交所/交易所|指|上海证券交易所
省联社|指|江苏省农村信用社联合社
安永华明|指|安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)
公司的中文名称|江苏苏州农村商业银行股份有限公司
公司的中文简称|苏州农村商业银行或苏州农商银行或苏农银行(证券简称)
公司的外文名称| JIANGSU SUZHOU RURAL COMMERCIAL BANK CO.,LTD
公司的外文名称缩写| SUZHOU RURAL COMMERCIAL BANK
公司的法定代表人|徐晓军
项目|董事会秘书|证券事务代表
姓名|陆颖栋|沈佳俊
联系地址|江苏省苏州市吴江区中山南路1777号|江苏省苏州市吴江区中山南路1777号
电话|0512-63969966|0512-63969870
传真|0512-63969800|0512-63969800
电子信箱|office@szrcb.com|office@szrcb.com
公司注册地址|江苏省苏州市吴江区中山南路1777号
公司注册地址的历史变更情况|无
公司办公地址|江苏省苏州市吴江区中山南路1777号
公司办公地址的邮政编码|215200
公司网址|http://www.szrcb.com
电子信箱|office@szrcb.com
公司披露年度报告的媒体名称及网址|上海证券报https://www.cnstock.com中国证券报https://www.cs.com.cn证券日报http://www.zqrb.cn证券时报http://www.stcn.com
公司披露年度报告的证券交易所网址|http://www.sse.com.cn
公司年度报告备置地点|公司董事会办公室
公司股票简况||||
股票种类|股票上市交易所|股票简称|股票代码|变更前股票简称
普通股A股|上海证券交易所|苏农银行|603323|吴江银行
公司聘请的会计师事务所(境内)|名称|安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)
|办公地址|北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层01-12室
|签字会计师姓名|陈露、黄贝夷
主要会计数据|2022年|2021年|本期比上年同期增减(%)|2020年
营业收入|4,037,449|3,834,238|5.30|3,752,835
利润总额|1,711,088|1,260,253|35.77|1,077,442
净利润|1,508,949|1,161,439|29.92|958,828
归属于上市公司股东的净利润|1,501,757|1,160,354|29.42|951,460
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润|1,422,103|1,126,991|26.19|926,199
经营活动产生的现金流量净额|6,401,348|-1,778,939|-|7,358,413
主要会计数据|2022年末|2021年末|本期末比上年同期末增减(%)|2020年末
归属于上市公司股东的净资产|14,199,989|13,147,222|8.01|12,020,228
总资产|180,277,961|158,724,694|13.58|139,440,364
项目|2022年|2021年|本期比上年同期末增减(%)|2020年
资产总额|180,277,961|158,724,694|13.58|139,440,364
负债总额|165,949,735|145,456,427|14.09|127,300,176
股东权益|14,328,226|13,268,267|7.99|12,140,188
归属于上市公司股东的净资产|14,199,989|13,147,222|8.01|12,020,228
存款总额|139,804,680|122,636,757|14.00|106,725,338
其中:||||
企业活期存款|37,739,523|39,733,667|-5.02|39,437,682
企业定期存款|20,599,635|18,620,234|10.63|15,757,870
储蓄活期存款|15,104,482|13,042,400|15.81|10,766,801
储蓄定期存款|53,881,789|40,170,834|34.13|31,320,875
存入保证金|9,380,484|8,421,382|11.39|7,287,912
其他存款|234,032|159,460|46.77|96,112
贷款总额|109,047,067|95,261,263|14.47|78,558,537
其中:||||
企业贷款|65,485,319|57,526,761|13.83|49,632,723
零售贷款|27,558,893|24,403,707|12.93|18,739,013
票据贴现|16,002,855|13,330,795|20.04|10,186,801
资本净额|16,178,357|14,697,560|10.08|13,320,221
其中:||||
核心一级资本|13,609,230|12,129,890|12.20|11,203,563
其他一级资本|3,562|847|320.43|765
二级资本|2,565,565|2,566,823|-0.05|2,115,893
加权风险资产净额|133,806,208|113,122,486|18.28|98,453,830
贷款损失准备|4,337,644|3,726,467|16.40|2,901,645
主要财务指标|2022年|2021年|本期比上年同期增减(%)|2020年
基本每股收益(元/股)|0.83|0.64|29.69|0.53
稀释每股收益(元/股)|0.75|0.59|27.12|0.49
扣除非经常性损益后的基本每股收益(元/股)|0.79|0.63|25.40|0.51
归属于上市公司股东的每股净资产(元/股)|7.88|7.29|8.09|6.67
加权平均净资产收益率(%)|10.92|9.31|增加1.61个百分点|8.07
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%)|10.34|9.04|增加1.30个百分点|7.86
项目(%)|标准值|2022年||2021年||2020年|
||期末|平均|期末|平均|期末|平均
资本充足率|≥10.5|12.09|12.54|12.99|13.26|13.53|14.10
一级资本充足率|≥8.5|10.17|10.45|10.72|11.05|11.38|11.78
核心一级资本充足率|≥7.5|10.17|10.45|10.72|11.05|11.38|11.78
不良贷款率|≤5|0.95|0.98|1.00|1.14|1.28|1.31
流动性比例|≥25|77.02|69.53|62.04|65.65|69.26|67.85
存贷比||78.00|77.84|77.68|75.64|73.61|73.00
单一最大客户贷款比率|≤10|4.30|4.54|4.77|5.07|5.36|4.97
最大十家客户贷款比率|≤50|32.47|31.79|31.10|34.27|37.44|33.72
拨备覆盖率|≥150|442.83|427.53|412.22|358.77|305.31|277.32
拨贷比|≥2.5|4.21|4.18|4.14|4.00|3.92|3.63
成本收入比|≤35|34.10|33.49|32.88|32.80|32.72|33.67
净息差||2.04|2.14|2.24|2.37|2.50|2.61
净利差||1.84|1.94|2.04|2.18|2.32|2.43
注:上述指标中,存贷比、不良贷款率、拨备覆盖率、成本收入比,按照监管口径根据经审计的数据重新计算,其余指标均为上报银保监会数据。
项目|第一季度(1-3月份)|第二季度(4-6月份)|第三季度(7-9月份)|第四季度(10-12月份)
营业收入|977,535|1,107,038|969,785|983,091
归属于上市公司股东的净利润|308,367|531,522|412,455|249,413
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润|305,313|513,597|394,501|208,692
经营活动产生的现金流量净额|798,683|2,327,991|-656,438|3,931,112
非经常性损益项目|2022年金额|2021年金额|2020年金额
非流动资产处置损益|7,140|327|13,915
计入当期损益的政府补助,但与公司正常经营业务密切相关,符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外|81,057|43,357|14,120
除上述各项之外的其他营业外收入和支出|19,092|1,190|7,018
减:所得税影响额|27,141|11,674|9,313
少数股东权益影响额(税后)|494|-163|479
合计|79,654|33,363|25,261
项目名称|期初余额|期末余额|当期变动|对当期利润的影响金额
衍生金融资产|95,552|111,556|16,004|-35,739
交易性金融资产|6,041,236|9,166,907|3,125,671|-41,721
其他债权投资|27,168,598|32,352,215|5,183,617|
其他权益工具投资|714,566|633,789|-80,777|
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益-贴现|13,330,795|16,002,855|2,672,060|
衍生金融负债|88,226|93,758|5,532|36,776
交易性金融负债||1,236,396|1,236,396|-7,208
合计|47,438,973|59,597,476|12,158,503|-47,892
十一、资本结构及杠杆率情况
项目|2022年12 月31日||2021 年12月31日|
|并表|非并表|并表|非并表
1、总资本净额|16,178,357|15,962,273|14,697,560|14,414,968
1.1核心一级资本|14,099,294|14,000,663|13,015,003|12,856,058
1.2核心一级资本扣减项|490,064|588,130|885,113|992,548
1.3核心一级资本净额|13,609,230|13,412,534|12,129,890|11,863,510
1.4其他一级资本|3,562||847|
1.5其他一级资本扣减项||||
1.6一级资本净额|13,612,792|13,412,534|12,130,737|11,863,510
1.7二级资本|2,565,565|2,549,739|2,566,823|2,551,458
1.8二级资本扣减项||||
1.9二级资本净额|2,565,565|2,549,739|2,566,823|2,551,458
2、信用风险加权资产|122,121,646|121,416,716|102,798,559|101,975,860
3、市场风险加权资产|||3,472,200|3,472,200
4、操作风险加权资产|7,159,695|7,074,793|6,851,728|6,761,175
5、风险加权资产合计|133,806,208|133,016,376|113,122,486|112,209,235
6、核心一级资本充足率(%)|10.17|10.08|10.72|10.57
7、一级资本充足率(%)|10.17|10.08|10.72|10.57
8、资本充足率(%)|12.09|12.00|12.99|12.85
注:根据中国银保监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》,公司将进一步披露本报告期资本构成表,有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息,详见公司网站
(http://www.szrcb.com)。
项目|2022年12 月31日||2021 年12月31日|
|并表|非并表|并表|非并表
杠杆率(%)|6.61|6.55|6.45|6.34
一级资本净额|13,612,792|13,412,534|12,130,737|11,863,510
调整后的表内外资产余额|205,574,618|204,640,235|188,000,343|187,035,873
2022 年,面对严峻复杂的国际环境和多重超预期因素冲击,国内经济顶住压力呈现出总量增、质量升、韧性强、走势好的特点。作为牢牢扎根长三角地区的地方法人银行,苏农银行踔厉奋发、克难奋进,战略锚定国家大势,内部调优整体结构,品牌增强区域影响,创造出优良业绩表现。
强化党的领导与公司治理,发展目标清晰明确。充分发挥党委把方向、管大局、促落实的领导作用,以党建引领科学谋划发展,围绕乡村振兴、普惠金融、双碳目标、创新创业等重大战略,制定全行经营发展策略,开启了新一轮五年战略规划布局。开展形式多样的“融入式”党建活动,全辖各机构共计开展党建共建118 场,有效带动各类业务发展。提出做“中小企业金融服务管家”,不断丰富服务内容,凝聚公司业务主动力;坚定实施零售银行转型,强化营销网络布局,构建基于流量变现的全新业务赛道;明确并有效解决“营收增长慢”和“关注类贷款占比偏高”两大制约本行发展的卡脖子难题。聚力打造农金机构服务地方制造业发展的“苏农样本”,连续获评“苏州市生产性服务业领军企业”,全行制造业贷款占比近30%。
提升整体规模与内部结构,发展后劲持续增强。全行总资产1802.78 亿元,比年初增加215.53亿元,增长13.58%,较上年多增23.68亿元。存款总额1398.05亿元,比年初增加171.68亿元。贷款规模突破千亿大关、达到1090.47 亿元,较年初增加137.86 亿元。自本行提出“五年再造一个苏农银行”规划以来,过往两年资产年均增长率达到13.70%,存款年均增长率达到14.45%,贷款年均增长率达到17.82%。监管指标全面达标,银保监三占比四增速、省联社两增两控指标序时完成。在发展后劲方面,全行在主动落实减费让利要求的基础上,实现营业收入
40.37亿元,增长5.30%;实现归母净利润15.02亿元,同比增长29.42%。不良贷款率降至0.95%,关注类贷款占比降至1.48%,“两个卡脖子难题”得到有效化解。
突出经营特长与品牌特色,发展活力不断深化。“三进”区域战略稳步推进。苏州城区保持“激流勇进”,存、贷款增长率均超过28%;吴江地区做到“稳中有进”,存贷款市场份额始终保持吴江地区首位,且领先优势进一步拉大;泰州和异地地区秉持合规稳健经营,深化零售转
型和支农支小策略,做到“齐驱并进”。零售转型持续深入推进,零售个人资金净流入167 亿元,创历史新高;第三代社保卡换发率位列全省第一;自主研发风控模型的“苏农E 贷”个人纯信用线上贷款产品全年放款突破28 亿元。公司业务打出政银组合拳,强化与部委办局业务联动,发放全省农信系统首笔苏质贷绿色贷款;逐户对接资源集约名单企业,走访户数达5643 户,对其中507 户新增贷款投放;入驻苏州产交农村金融服务平台,实现助企纾困,扩大有效投放。数字化转型取得新速度,完成内部信贷系统迭代升级,上线信用风险系统群,全流程重构信贷业务,增强全流程审批效率和判断能力;开展金融数字人和远程视频银行研发,应用人工智能技术增强人机交互体验,提高线上服务质量。品牌打造再上新台阶,搭建短视频宣传阵地,利用官方视频号打造“苏心服务”、“财富TALK”、“金融管家”三大栏目,全年共发布68 期视频,总阅读量超150万;“苏州农商银行”微信公众号粉丝数量突破70万人,全年新增粉丝近10万人,线上运营更加得心应手。
2022 年,面对国内外超预期因素冲击,我国金融体系切实服务实体经济,支持稳住经济大盘运行平稳,为实体经济提供了更有力、更高质量的支持。2022 年末,银行业金融机构总资产379.4 万亿元,同比增长10.0%。全年人民币贷款新增21.3 万亿元,同比多增1.4 万亿元,增速为11.1%。贷款结构方面,新发放企业贷款超过一半投向民营企业,普惠型小微企业贷款同比增长23.6%;制造业各项贷款新增4.7 万亿元,增量为去年的1.7 倍。此外,银行业金融机构大力支持创新驱动发展战略,不断加大对新能源、人工智能、生物制造等先进制造业和战略性新兴产业的资金支持,绿色信贷余额同比增长35.7%,战略性新兴产业贷款余额同比增长46.6%。资产质量方面,年末银行业金融机构不良贷款余额3.8 万亿元,较年初增加1699 亿元;不良贷款率1.7%,同比下降0.1 个百分点。商业银行逾期90 天以上贷款与不良贷款的比例为78%,保持较低水平。
2022 年末,商业银行资本充足率15.2%,较年初上升0.04 个百分点,拨备覆盖率205.9%,风险抵御能力整体充足。总体来看,银行业主要经营和风险指标均处于合理区间,发展主题突出,转型步伐加快,与经济增长实现同频共振。
本行分设公司金融、零售金融、金融市场三大业务条线。公司金融业务主要包括单位存款、结算业务、企业融资业务、国际业务等。零售金融业务主要包括储蓄业务、信用卡业务、个贷业务、电子银行业务等。金融市场业务主要包括同业业务、资金业务、投行业务、资产管理等。
公司金融板块:坚守主业支持实体,激活企业发展引擎
本行坚持对公业务发展特色,结合苏州地区全球制造业领先地位,围绕客户需求,加快融入区域产业转型升级,致力打造上市银行“制造业贷款占比第一行”。报告期末,对公贷款余额654.85 亿元,比年初增加近80 亿元,增长13.83%。公司贷款有效户5733 户,较年初净增784户,增长15.84%。
积极开展“中小企业培育回归行动计划”,加大助企纾困实施力度,通过创设“首惠贷”小微专属产品、开展回归客户专项营销活动、制定新兴产业客户专项利率优惠政策等多措并举实现有效投放。全行共完成培育回归客户2500 户。紧贴一体化示范区“生态绿色”发展主题,加快绿色信贷投放,全行人行口径绿色贷款余额36.95 亿元,较年初增加8.16 亿元,增长28.34%。落地苏州市农商行首笔再贷款资金支持下的“苏碳融”业务,与国开行合作发放苏州市首笔绿色转贷业务。积极承建“苏州市绿色低碳金融实验室”市级金融平台,“基于纺织企业碳排放表现的金融创新项目”获得苏州市绿色低碳金融实验室2022 年重点培育项目评比二等奖。紧跟环太
湖科创圈和吴淞江科创带发展规划,组建科创直营团队。完成“苏科贷”苏州城区首单业务落地,全年共计落地“苏科贷”业务26 笔,落地金额8875 万元,排名苏州市区银行业第二。成为苏州市科技局“科贷通”项目“一行一品牌”合作银行,自主创设产品“科贷通培育贷”纳入“科贷
通”专项风险补偿。与吴江区东方国资对接,合作推出“创融贷”产品,围绕企业“认股选择权”深度开展“投贷联动”合作。全行科创贷款余额115.87 亿元,较年初增加38.58 亿元,增长49.92%。
零售金融板块:聚焦普惠助力三农,服务百姓安居乐业
本行持续加大零售转型力度,在客户、产品、渠道、场景等维度全面创新,步步为营打造“绕不开”的支付场景,构建“获客场景化+交易线上化”的新的业务赛道。报告期内,全行零售存款余额689.86亿元,增加157.73亿元,增长29.64%,占总存款比重提升至49.34%。
客户经营能力持续提升,AUM5 万元(含)以上的零售客户数全年增加3.65 万户,AUM 增长150.88亿元,同比增量翻番。阳光信贷工程累计对接农户达到28万户,覆盖人数77万人。以三代社保卡换发为契机,加强城乡居民联系,存量有效社保卡客户数117.90 万户,其中三代社保卡换发达83.37 万户。产品体系建设更加完善,在资产端以苏农E 贷为基础,推出“助力金”、“家庭备用金条”,以免息和大额解决客户不同痛点。在财富端上线代销理财产品,推动手机银行渠道线上化营销,全年理财产品线上销量占比92.78%。客户服务渠道精准触达,线上线下结合,打造客户交互模式。其中普惠金融服务点数量达到138个,建设“江村驿站”40个,下沉重心提升助农服务体验。微贷团队人数扩充至85人,年末贷款余额42.59亿元,较年初增加28.36亿元,增长199.30%,线上获客的客户数占比超95%。建成以手机银行、微信银行为核心渠道,电话客服为辅助渠道的综合客户服务体系。
场景建设赋能推陈出新,以支付为基础,建设农批市场、农贸市场、智慧食堂、线上小店等大场景体系。以民生为核心,在教育、医疗、餐饮等领域深化合作,形成业务链条。以数字人民币为亮点,完善在财政补贴、代发工资、贷款发放、交通罚没款代收等场景的应用,年末个人钱包绑卡超过2.9 万张,代发金额44.22 亿元;开立公司钱包4998户,发放贷款8.19亿元。
金融市场板块:开拓创新稳中求进,协同赋能推深做实
本行积极应对国内外形势复杂挑战,通过交易化转型及精细化管理,探索出一条“轻资产、
重交易、控成本”的可持续发展道路。全行金融市场业务始终审慎稳健经营,不断优化资产结构,赋能经营发展。
通过交易业务实现资产组合收益增加,在保证资产安全性的同时,提升盈利能力。报告期内,债券交易业务团队整体及人均创利能力明显提升,同时积极开拓自营外汇买卖业务。加强条线联动赋能,开展再贴现专项支持跨境人民币项下外贸企业融资,积极办理外贸企业再贴现及绿色企业再贴现业务,加快外汇代客衍生品业务推进,完善代客衍生品产品体系,强化企业汇率风险中性管理意识。报告期内,落地包括T+3 加利结、风险逆转期权等创新产品,以线上模式普及汇率管理及复杂衍生品应用理论,全年结算量较去年平稳增长,覆盖客户数量明显提升,为支行及公司条线赋能。搭建立体式信用风险防控体系,完善自主建设的信用库体系,将信用债投资由前台投资需求驱动转变为中台投研驱动,通过对授用信主体评级及资质动态管理,保证持仓资产整体风险可控,实现信用风险闭环管理。
(一)严谨高效的扁平化法人治理。坚持将党的领导与自身“三会一层”公司治理架构有机融合,在党委前置基础上切实做到党组织把方向、管大局、保落实。按照“专业化与条线化发展、灵活性与精简性并存”的原则,形成了扁平化的组织架体系,能充分发挥法人银行体制机制
灵活、决策链条短的优势,服务响应及时,业务处理高效,能有效应对内外部的环境变化和挑战。
(二)前景辽阔的长三角核心区位。作为长三角生态绿色一体化发展示范区内法人银行,扎根区域一体化发展国家战略,拥有丰富市场资源和广阔未来前景。作为农商银行跨区域经营的先行探索者之一,制定清晰长远的区域战略,吴江作为根据地稳中求进,不断下沉服务重心,始终保持领先态势;苏州城区作为增长极激流勇进,有着数倍于吴江区的经济总量及金融需求,持续发挥服务中小企业及农村金融领域的优势,提升市场占有份额;泰州及异地坚持齐驱并进,从
流程、效率、产品多方面改革,进一步提升贡献度。此外,本行深入融合地方医疗、教育、社保、交通等社会民生事业,畅享地区发展红利,着力打造“苏州人民自已的银行”。
(三)特色突出的管家式公司业务。打造“中小企业金融服务管家”品牌,创新推出“中小企业培育回归行动计划”,始终走在支持民营企业、制造业企业发展的前列。充分发挥综合金
融服务优势,创新打造新型供应链金融,完善一揽子金融服务能力,满足企业客户在生产、贸易、投资等领域的金融需求。在绿色金融和专精特新领域深入探索,紧贴生态绿色主题承建“苏州市绿色低碳金融实验室”市级金融平台,紧跟环太湖科创圈和吴淞江科创带发展规划,组建科创直营团队,全力支持产业转型升级。
(四)场景融合的创新型零售业务。以“百姓首选银行”为目标,以“获客场景化+交易线上化”构建全新的业务赛道,以线上+线下的思维,打造“绕不开的支付”场景建设:全面推广开展“阳光信贷”整村授信工作;布局“江村驿站”服务农村金融服务最后一公里;手机银行、小程序、微信公众号实现业务场景融合;参与江苏省第三代社保卡、苏州市尊老卡两项民生工程切入民生金融;聚焦新市民金融服务需求,前瞻性推出“新苏六免”权益;积极探索数字人民币场景应用,成为全国首批、省内首家成功接入数字人民币APP的农商银行。
(五)智慧高效的集约式金融科技。以小前台、大中台、强后台的模式构建新一代信息科技IT 架构,基于金融云平台打造业务中台、技术中台、数据中台、智能中台,建设行级能力复
用平台,助推数字化转型发展。率先探索区域法人银行集约式金融科技发展道路,倡导实用主义,集中创新资源,将“节约成本、提高效率、优化服务”列为数字化转型的中心目标。稳步推进信创国产化,开展核心网络产品替代建设。深化科技与业务融合,实现科技与业务的双轮驱动,打造领先的开发机制。建立多层级的敏捷团队,实施以价值交付为中心的产品驱动和运营驱动开发
模式。捕捉远程视频趋势,自主建设“苏视·远程银行”系统,大幅提升线上场景业务办理体验,不断释放科技赋能业务的催化效应。
(六)贯穿联动的自动化风控体系。构建全面风险管理体系,深化内控“三道防线”,传导健康可持续发展的风险理念和文化。加强资产负债管理的同时完善声誉风险管控,不断补足自身风控体系短板。在资产质量提升方面,多措并举有效降低关注类贷款占比。在信贷审批方面强
调有效控制的同时,提高决策判断效率,实现决策流程自动化,人工干预最小化,改善客户体验,消除决策偏见,全面提升授信审批水平。在贷后端常态化开展“三大行动”排查,有效监测、演练、调控各项风险,筑牢风险控制底板,打造合规内控核心竞争力。
五、荣誉与奖项
全国:第三届“中国银行业理财金牛奖”评选中荣获“银行理财金牛奖”奖项、2022 年度金誉奖卓越中小型资产管理农村商业银行、“2022(第四届)中国银行业天玑奖”评选中荣获“2022年度和谐投资者关系银行天玑奖”、上交所2021-2022 年度上市公司信息披露工作评价A级。
江苏省:江苏省文明单位、ESG金茉莉奖。
苏州市:苏州市生产性服务业领军企业、金融消费者权益保护先进单位、苏州市金融机构反洗钱工作先进单位、第五届苏州市慈善奖“最具爱心捐赠企业”、非公有制企业党建带工建“三创争两提升”活动苏州市级示范单位、吴江区百强企业、吴江区十大纳税企业。
2022 年,是党的二十大胜利召开之年,是向第二个百年奋斗目标进军的起步之年,更是十四五规划全面落实、新发展格局全面布局的重要一年。这一年里,本行聚焦高质量发展目标,奋力
打造“标杆银行、价值银行、幸福银行”,开启新一轮五年战略规划,以必胜信心凝聚必胜力量,以创新之举应对非常之难,创造了令人欣慰的成绩。
规模体量创新高。报告期末,资产总额1802.78 亿元,比年初增加215.53 亿元,增长13.58%;存款总额1398.05 亿元,比年初增加171.68 亿元,增长14.00%;贷款总额1090.47 亿元,比年初增加137.86亿元,增长14.47%。
经营效益再提升。报告期内,实现营业收入40.37亿元,同比增加2.03亿元,增长5.30%;归属于母公司股东的净利润15.02亿元,同比增加3.41亿元,增长29.42%;实现每股收益0.83元。
资产质量更扎实。报告期末,不良贷款余额10.38 亿元,不良贷款率0.95%,较年初下降0.05 个百分点,逾期60 天以上贷款占不良贷款比例37.95%,关注类贷款较年初下降1.08 个百分点,拨备覆盖率442.83%,较年初提升30.61 个百分点,不良资产持续出清,抵补能力进一步夯实。
项目|2022年|2021年|增长率(%)|原因分析
营业收入|4,037,449|3,834,238|5.30|
其中:利息净收入|3,137,635|3,035,591|3.36|
非利息净收入|899,814|798,647|12.67|
税金及附加|36,226|32,821|10.37|
业务及管理费|1,376,872|1,260,757|9.21|
信用减值损失|937,482|1,284,055|-26.99|
营业外收支净额|24,219|3,648|563.90|久悬款项收入
利润总额|1,711,088|1,260,253|35.77|
所得税费用|202,139|98,814|104.57|免税占比下降
净利润|1,508,949|1,161,439|29.92|
少数股东损益|7,192|1,085|562.86|子公司利润增加
归属于母公司股东的净利润|1,501,757|1,160,354|29.42|
1. 营业收入按业务类型、按地区分布情况
项目|数额|所占比例(%)|与上年同期相比增减(%)
贷款利息净收入|4,837,876|119.83|增加5.95个百分点
拆放同业利息收入|||
存放中央银行款项利息收入|128,586|3.18|减少0.33个百分点
存放同业利息收入|18,269|0.45|减少0.06个百分点
债券投资利息收入|1,223,355|30.30|减少0.05个百分点
拆出资金及买入返售金融资产|64,845|1.61|减少0.47个百分点
手续费及佣金净收入|131,289|3.25|减少2.45个百分点
其他项目|||
利息支出|-3,135,296|-77.66|减少6.50个百分点
投资收益|686,394|17.00|增加4.84个百分点
公允价值变动损益|-47,892|-1.19|减少1.98个百分点
汇兑损益|44,378|1.10|增加0.06个百分点
资产处置收益|7,140|0.18|增加0.17个百分点
其他业务收入|2,575|0.06|减少0.01个百分点
其他收益|75,930|1.88|增加0.81个百分点
区域|2022年||2021年||增长率(%)
|金额|占比(%)|金额|占比(%)|
苏州地区|3,398,712|84.18|3,208,874|83.69|5.92
其中:吴江区|2,831,077|70.12|2,789,229|72.75|1.50
其他区|567,635|14.06|419,645|10.94|35.27
苏州以外地区|638,737|15.82|625,364|16.31|2.14
项目|2022年|2021年|增长率(%)
利息收入|6,272,931|5,763,902|8.83
发放贷款及垫款|4,837,876|4,366,560|10.79
其中:公司贷款和垫款|3,119,414|2,862,745|8.97
个人贷款和垫款|1,413,484|1,192,055|18.58
票据贴现|304,977|311,760|-2.18
金融投资|1,223,355|1,163,656|5.13
存放同业|18,269|19,594|-6.76
存放中央银行|128,586|134,461|-4.37
拆出资金及买入返售金融资产|64,845|79,631|-18.57
利息支出|3,135,296|2,728,311|14.92
吸收存款|2,592,880|2,248,285|15.33
同业存放|15,874|1,624|877.46
向中央银行借款|54,948|50,573|8.65
拆入资金及卖出回购金融资产|163,495|170,880|-4.32
发行债券|308,099|254,823|20.91
租赁利息支出|-|2,126|
利息净收入|3,137,635|3,035,591|3.36
项目|2022年|2021年|增长率(%)
手续费及佣金净收入|131,289|218,442|-39.90
其中:手续费及佣金收入|275,915|366,623|-24.74
手续费及佣金支出|144,626|148,181|-2.40
投资收益|686,394|466,104|47.26
其他收益|75,930|40,899|85.65
公允价值变动损益|-47,892|30,208|-258.54
汇兑收益|44,378|39,973|11.02
其他业务收入|2,575|2,694|-4.42
资产处置收益|7,140|327|2083.49
合计|899,814|798,647|12.67
项目|2022年|2021年|增长率(%)
手续费及佣金收入|275,915|366,623|-24.74
理财业务|167,077|234,846|-28.86
支付结算与代理手续费|78,376|97,524|-19.63
电子银行业务|18,909|21,577|-12.37
贷记卡|5,041|5,606|-10.08
其他业务|6,512|7,070|-7.89
手续费及佣金支出|144,626|148,181|-2.40
支付结算与代理手续费|34,236|30,903|10.79
电子银行业务|68,171|65,507|4.07
债券借贷|16,869|12,648|33.37
外汇业务|11,509|21,102|-45.46
其他业务|13,841|18,021|-23.20
手续费及佣金净收入|131,289|218,442|-39.90
项目|2022年|2021年|增长率(%)
处置交易性金融资产取得的投资收益|150,784|82,230|83.37
处置其他债权投资取得的投资收益|136,819|13,295|929.10
权益法核算的长期股权投资收益|123,296|137,462|-10.31
交易性金融资产持有期间的投资收益|247,539|217,247|13.94
持有的其他权益工具投资的股利收入|6,811|10,110|-32.63
衍生工具|-1,612|5,760|-127.99
处置债权投资金融资产取得的投资收益|22,757||
合计|686,394|466,104|47.26
项目|2022年|2021年|增长率(%)
交易性金融工具|-48,929|34,877|-240.29
衍生金融工具|1,037|-4,669|122.21
合计|-47,892|30,208|-258.54
项目|2022年|2021年|增长率(%)
职工薪酬|797,602|753,244|5.89
固定资产折旧费用|128,095|101,515|26.18
无形资产摊销|46,986|56,318|-16.57
日常业务费用|113,644|107,827|5.39
监管与服务费|37,606|34,159|10.09
电子设备运转费|23,405|23,242|0.70
业务招待费|27,146|27,459|-1.14
业务宣传费|30,661|28,865|6.22
长期待摊费用摊销|7,701|10,450|-26.31
保险费|58,691|31,987|83.48
使用权资产折旧费用|24,123|23,582|2.29
广告费|14,974|13,077|14.51
其他|66,238|49,032|35.09
合计|1,376,872|1,260,757|9.21
项目|2022年|2021年|增长率(%)
发放贷款和垫款|924,079|1,058,895|-12.73
其中:以摊余成本计量的|885,909|1,018,630|-13.03
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的|38,170|40,265|-5.20
其他应收款|-1,795|2,365|-175.90
债权投资|9,066|1,744|419.84
其他债权投资|34,813|45,113|-22.83
财务担保合同及贷款承诺|-60,674|201,126|-130.17
存放同业|6,665|-6,886|196.79
拆出资金|19,034|8,846|115.17
买入返售金融资产|5,280|-25,808|120.46
应收利息|1,014|-1,340|175.67
合计|937,482|1,284,055|-26.99
项目|2022年|2021年|增长率(%)
当期所得税费用|425,685|247,762|71.81
递延所得税费用|-223,546|-148,948|-50.08
合计|202,139|98,814|104.57
(二)资产负债表项目分析
项目名称|本期期末数|本期期末数占总资产的比例(%)|上期期末数|上期期末数占总资产的比例(%)|本期期末金额较上期期末变动比例(%)|情况说明
现金及存放中央银行款项|10,368,857|5.75|10,539,101|6.64|-1.62|
存放同业款项|2,323,128|1.29|1,629,404|1.03|42.58|同业内部结构调整
拆出资金|2,876,740|1.60|2,136,263|1.35|34.66|同业内部结构调整
衍生金融资产|111,556|0.06|95,552|0.06|16.75|
买入返售金融资产|1,189,202|0.66|3,577,212|2.25|-66.76|同业内部结构调整
发放贷款及垫款|104,886,674|58.18|91,696,604|57.77|14.38|
交易性金融资产|9,166,907|5.08|6,041,236|3.81|51.74|交易基金增加
债权投资|11,562,224|6.41|10,363,649|6.53|11.57|
其他债权投资|32,352,215|17.95|27,168,598|17.12|19.08|
其他权益工具投资|633,789|0.35|714,566|0.45|-11.30|
长期股权投资|1,373,938|0.76|1,257,997|0.79|9.22|
固定资产|1,568,247|0.87|985,284|0.62|59.17|在建工程转固
使用权资产|65,893|0.04|61,388|0.04|7.34|
无形资产|311,788|0.17|270,151|0.17|15.41|
在建工程|145,813|0.08|622,593|0.39|-76.58|在建工程转固
递延所得税资产|1,214,468|0.67|937,631|0.59|29.53|
其他资产|126,522|0.07|627,465|0.40|-79.84|应收款减少
向中央银行借款|2,687,940|1.49|2,977,918|1.88|-9.74|
同业及其他金融机构存放款项|1,932,074|1.07|27,075|0.02|7,036.01|同业内部结构调整
拆入资金|2,902,214|1.61|1,792,805|1.13|61.88|同业内部结构调整
交易性金融负债|1,236,396|0.69|-|||
衍生金融负债|93,758|0.05|88,226|0.06|6.27|
卖出回购金融资产款|4,496,710|2.49|6,520,600|4.11|-31.04|同业内部结构调整
吸收存款|139,804,680|77.55|122,636,757|77.26|14.00|
应付职工薪酬|357,551|0.20|357,129|0.22|0.12|
应交税费|296,992|0.16|171,295|0.11|73.38|应交所得税增加
预计负债|394,473|0.22|455,147|0.29|-13.33|
应付债券|11,262,089|6.25|9,806,823|6.18|14.84|
租赁负债|59,434|0.03|53,136|0.03|11.85|
其他负债|425,424|0.24|569,516|0.36|-25.30|
类别|平均余额|平均利率(%)
|境内|境内
企业活期存款|34,423,696|0.71
企业定期存款|21,590,288|2.74
储蓄活期存款|12,794,161|0.29
储蓄定期存款|50,379,557|3.21
其他|9,602,397|1.07
合计|128,790,099|2.01
企业贷款|75,187,020|4.55
零售贷款|26,175,513|5.40
合计|101,362,533|4.77
一般性短期贷款|65,218,942|4.58
中长期贷款|36,143,591|5.12
合计|101,362,533|4.77
存放中央银行款项|8,632,719|1.49
存放同业|2,309,020|0.79
债券投资|39,417,477|3.10
合计|50,359,216|2.72
同业拆入|2,518,247|2.45
已发行债券|10,533,723|2.92
合计|13,051,970|2.83
类别|平均余额|平均利率(%)
向中央银行借款|2,770,573|1.98
同业存放款项|880,199|1.80
卖出回购金融资产|6,023,853|1.69
类别|平均余额|平均利率(%)
拆放同业|1,993,429|2.10
买入返售金融资产|1,144,254|2.02
2. 资产项目分析
2.1贷款
行业分布|期末||期初|
|账面余额|比例(%)|账面余额|比例(%)
制造业|31,750,566|29.12|29,614,773|31.11
批发和零售业|8,158,557|7.48|7,484,149|7.86
租赁和商务服务业|8,073,221|7.40|6,101,441|6.40
建筑业|8,112,753|7.44|6,202,328|6.51
房地产业|2,277,309|2.09|1,443,953|1.52
农、林、牧、渔业|1,719,032|1.58|1,574,554|1.65
电力、燃气及水的生产和供应业|1,430,550|1.31|1,481,230|1.55
交通运输、仓储和邮政业|831,160|0.76|733,730|0.77
住宿和餐饮业|732,548|0.67|499,915|0.52
水利、环境和公共设施管理业|578,440|0.53|438,740|0.46
金融业|110,000|0.10|319,000|0.33
科学研究和技术服务业|526,946|0.48|565,510|0.59
其他|1,184,237|1.09|1,067,438|1.12
贴现|16,002,855|14.68|13,330,795|13.99
个人贷款|27,558,893|25.27|24,403,707|25.62
合计|109,047,067|100.00|95,261,263|100.00
地区分布|期末||期初|
|账面余额|比例(%)|账面余额|比例(%)
苏州地区|78,355,013|71.85|67,626,490|70.99
其中:吴江区|56,089,557|51.44|51,807,080|54.38
其他地区|22,265,456|20.42|15,819,410|16.61
苏州以外地区|14,689,199|13.47|14,303,978|15.02
票据中心|16,002,855|14.68|13,330,795|13.99
合计|109,047,067|100.00|95,261,263|100.00
项目|期末||期初||变动幅度(%)
|金额|比例(%)|金额|比例(%)|
公司贷款|65,485,319|60.05|57,526,761|60.39|13.83
个人贷款|27,558,893|25.27|24,403,707|25.62|12.93
其中:个人经营贷|14,561,702|13.35|10,950,151|11.49|32.98
个人消费贷|3,686,001|3.38|4,391,616|4.61|-16.07
个人住房贷款|9,089,451|8.34|8,803,752|9.25|3.25
信用卡|221,739|0.20|258,188|0.27|-14.12
票据贴现|16,002,855|14.68|13,330,795|13.99|20.04
合计|109,047,067|100.00|95,261,263|100.00|14.47
项目|余额|占比(%)
前十名贷款客户|5,253,860|4.82
客户A|695,860|0.64
客户B|610,000|0.56
客户C|600,000|0.55
客户D|555,000|0.51
客户E|500,000|0.46
客户F|500,000|0.46
客户G|500,000|0.46
客户H|490,000|0.45
客户I|405,000|0.37
客户J|398,000|0.36
项目|期末||期初|
|账面余额|占比(%)|账面余额|占比(%)
信用贷款|8,009,355|7.34|7,240,072|7.59
保证贷款|31,865,935|29.23|25,230,865|26.49
附担保物贷款|69,171,777|63.43|62,790,326|65.92
-抵押贷款|48,876,712|44.82|44,692,832|46.92
-质押贷款|20,295,065|18.61|18,097,494|19.00
合计|109,047,067|100.00|95,261,263|100.00
五级分类|金额|占比(%)|与上年末相比增减(%)
正常贷款|106,392,227|97.57|增加1.14个百分点
关注贷款|1,617,207|1.48|减少1.08个百分点
次级贷款|926,083|0.85|减少0.04个百分点
可疑贷款|76,182|0.07|减少0.02个百分点
损失贷款|35,368|0.03|增加0.00个百分点
合计|109,047,067|100.00|
分类|期初余额|期末余额|所占比例(%)
重组贷款||200,459|0.18
逾期贷款|468,803|713,490|0.65
报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例32.42(%)。报告期末逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例37.95(%)。
报告期贷款资产增减变动情况的说明
报告期末重组贷款有余额是由于提前适用监管新规,为以后年度对比数做参考使用,已全面纳入关注与不良,其中关注类52,269千元,不良类148,190千元。
贷款损失准备的计提方法|以摊余成本计量的贷款减值准备|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备
贷款损失准备的期初余额|3,726,467|219,109
贷款损失准备本期计提|885,909|38,170
贷款损失准备本期转出||
贷款损失准备本期核销|-446,033|
汇率变动及其他|-9,741|
回收以前年度已核销贷款损失准备的数额|181,042|
贷款损失准备的期末余额|4,337,644|257,279
项目(%)|2022年|2021年|2020年
正常贷款迁徙率|0.05|0.06|0.71
关注类贷款迁徙率|-18.68|1.85|20.86
次级类贷款迁徙率|9.04|9.82|8.13
可疑类贷款迁徙率|40.82|30.46|7.27
2.2商业银行应收利息情况
2.3金融投资
项目|2022 年末||2021 年末|
|金额|占比(%)|金额|占比(%)
政府债券|26,721,286|49.75|22,760,920|51.39
金融债券|7,121,618|13.26|5,189,661|11.72
同业存单|2,730,380|5.08|3,556,520|8.03
投资基金|7,574,160|14.10|5,879,797|13.28
公司债券|7,079,651|13.18|3,876,963|8.75
债权融资计划|950,000|1.77|1,515,149|3.42
资产支持证券|232,618|0.43|280,365|0.63
其他权益工具投资|633,789|1.18|714,566|1.61
应计利息|688,399|1.28|521,808|1.19
减值准备|-16,766|-0.03|-7,700|-0.02
合计|53,715,135|100.00|44,288,049|100.00
2.3.1银行持有的金融债券情况
类别|金额
政策性银行金融债券|6,252,503
其他金融机构|869,115
债券名称|面值|年利率(%)|到期日
16 国开10|1,150,000|3.18%|2026-4-5
20 农发05|630,000|2.25%|2025-4-22
20 农发02|580,000|2.20%|2023-4-1
18 农发11|580,000|4.00%|2025-11-12
16 农发04|500,000|3.32%|2023-1-6
20 农发07|480,000|3.06%|2023-8-5
22 农发09|300,000|2.69%|2027-9-28
22 农发清发03|290,000|2.37%|2024-6-23
21 农发清发02|240,000|3.05%|2023-3-4
22 农发07|230,000|2.50%|2027-8-24
项目|2022年12 月31日|2021年12月31日
票据|1,110,107|1,918,043
债券|8,306,600|12,548,000
合计|9,416,707|14,466,043
资产类别|期初数|本期公允价值变动损益|计入权益的累计公允价值变动|期末数
衍生金融资产|95,552|16,004||111,556
交易性金融资产|6,041,236|3,125,671||9,166,907
其他债权投资|27,168,598||5,183,617|32,352,215
其他权益工具投资|714,566||-80,777|633,789
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益-贴现|13,330,795||2,672,060|16,002,855
合计|47,350,747|3,141,675|7,774,900|58,267,322
3. 负债项目分析
项目|2022 年末||2021 年末|
|金额|占比(%)|金额|占比(%)
活期存款|52,844,005|37.79|52,776,067|43.03
其中:公司存款|37,739,523|26.99|39,733,667|32.40
个人存款|15,104,482|10.80|13,042,400|10.63
定期存款|74,481,424|53.28|58,791,068|47.94
其中:公司存款|20,599,635|14.74|18,620,234|15.18
个人存款|53,881,789|38.54|40,170,834|32.76
存入保证金|9,380,484|6.71|8,421,382|6.87
其他存款|234,032|0.17|159,460|0.13
小计|136,939,945|97.95|120,147,977|97.97
应计利息|2,864,735|2.05|2,488,780|2.03
合计|139,804,680|100.00|122,636,757|100.00
项目|2022 年末||2021 年末|
|金额|占比(%)|金额|占比(%)
苏州地区|120,377,783|86.10|103,323,676|84.25
其中:吴江区|107,243,441|76.71|93,072,477|75.89
其他区|13,134,342|9.39|10,251,199|8.36
苏州以外地区|16,562,162|11.85|16,824,301|13.72
小计|136,939,945|97.95|120,147,977|97.97
应计利息|2,864,735|2.05|2,488,780|2.03
合计|139,804,680|100.00|122,636,757|100.00
项目|2022 年末|2021 年末|增长率(%)
同业存单|9,409,826|7,996,923|17.67
可转换公司债券|1,326,177|1,285,468|3.17
二级资本债券|499,538|499,494|0.01
应计利息|26,548|24,938|6.46
合计|11,262,089|9,806,823|14.84
项目|2022 年末|2021 年末|增长率(%)
股本|1,803,073|1,803,070|0.00
其他权益工具|152,015|152,017|0.00
资本公积|2,288,222|2,288,207|0.00
其他综合收益|375,535|536,050|-29.94
盈余公积|4,572,925|4,038,916|13.22
一般风险准备|3,195,343|2,888,127|10.64
未分配利润|1,812,876|1,440,835|25.82
归属于上市公司股东权益合计|14,199,989|13,147,222|8.01
少数股东权益|128,237|121,045|5.94
合计|14,328,226|13,268,267|7.99
科目|本期数|上年同期数|变动比例(%)
经营活动产生的现金流量净额|6,401,348|-1,778,939|-
投资活动产生的现金流量净额|-6,780,333|-2,764,610|-145.25
筹资活动产生的现金流量净额|835,102|2,817,419|-70.36
经营活动产生的现金流量净额变动原因说明:存款流入增加
投资活动产生的现金流量净额变动原因说明:投资类资产增加
筹资活动产生的现金流量净额变动原因说明:主动融资规模减少
项目|期末|期初
信贷承诺|24,023,951|22,067,628
其中:||
不可撤销的贷款承诺|698,545|977,425
银行承兑汇票|21,007,972|19,412,314
开出保函|1,074,815|398,943
开出信用证|1,242,619|1,278,946
租赁承诺||
资本性支出承诺|226,334|175,349
截至报告期末,公司拥有2 家控股子公司:湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司和江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司;参股6 家公司:江苏射阳农村商业银行股份有限公司、江苏如皋农村商业银行股份有限公司、江苏启东农村商业银行股份有限公司、江苏东台农村商业银行股份有限公司、江苏省农村信用社联合社、中国银联股份有限公司,是上述2 家村镇银行和4 家农村商业银行的第一大股东。
(六)主要控股参股公司分析
1、湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司
湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司于2007年10月经湖北银监局批准成立,公司为其发起行;截至报告期末,该行注册资本3000万元,公司持股比例66.33%。
2、江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司
江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司于2009年12月经江苏银监局批准成立,公司为其发起行;截至报告期末,该行注册资本13498.368万元,公司持股比例54.33%。
3、江苏射阳农村商业银行股份有限公司
江苏射阳农村商业银行股份有限公司成立于2008 年9月,由射阳县农村信用合作联社改制后组建成立。截至报告期末,该行注册资本88199.9238万元,公司持股比例20%。
4、江苏如皋农村商业银行股份有限公司
江苏如皋农村商业银行股份有限公司成立于2010 年12月,由如皋市农村信用合作联社改制后组建成立。截至报告期末,该行注册资本105000万元,公司持股比例10%。
5、江苏启东农村商业银行股份有限公司
江苏启东农村商业银行股份有限公司成立于2011 年12月,由启东市农村信用合作联社改制后组建成立。截至报告期末,该行注册资本99654.5804万元,公司持股比例9.02%。
6、江苏东台农村商业银行股份有限公司