TigerResearch/tigerbot-earning-plugin huggingface dataset:
2.1.2 法定代表人:李民吉
2.1.3 董事会秘书:宋继清
证券事务代表:王大为
联系地址:北京市东城区建国门内大街22号华夏银行大厦邮政编码:100005
电话:010-85238570,85239938传真:010-85239605
电子信箱:zhdb@hxb.com.cn
2.1.4 注册地址:北京市东城区建国门内大街22号
办公地址:北京市东城区建国门内大街22号华夏银行大厦邮政编码:100005
网址:http://www.hxb.com.cn电子信箱:zhdb@hxb.com.cn
注册地址的历史变更情况:2005年4月,本公司注册地址由北京市西城区
西单北大街111号变更为北京市东城区建国门内大街22号。
2.1.5 披露年度报告的媒体名称及网址:《中国证券报》(www.cs.com.cn)
《上海证券报》(www.cnstock.com)《证券时报》(www.stcn.com)
《证券日报》(www.zqrb.cn)
披露年度报告的证券及交易所网址:http://www.sse.com.cn年度报告备置地点:本公司董事会办公室
2.1.6 股票上市交易所:上海证券交易所普通股A股股票简称:华夏银行普通股A股股票代码:600015优先股股票简称:华夏优1优先股股票代码:360020
2.1.7 其他有关资料:
本公司股票的托管机构名称:中国证券登记结算有限责任公司上海分公司本公司聘请的会计师事务所名称:安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)办公地址:北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼19层
签字会计师姓名:张凡、孙玲玲
持续督导保荐机构:中信建投证券股份有限公司
办公地址:北京市东城区朝内大街2号凯恒中心B座9层签字保荐代表人姓名:隋玉瑶、吕晓峰
持续督导期间:2022年10月18日至2023年12月31日
||||(单位:百万元)|
主要会计数据营业收入|项目|2022年|2021年|本年比上年增减(%)|2020年
||93,808|95,870|-2.15|95,309
营业利润||33,695|31,538|6.84|27,151
利润总额||33,583|31,493|6.64|27,153
归属于上市公司股东的净利润||25,035|23,535|6.37|21,275
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润||25,134|23,577|6.60|21,300
经营活动产生的现金流量净额||78,975|71,015|11.21|34,759
主要财务指标基本每股收益(元/股)||1.43|1.35|5.93|1.20
稀释每股收益(元/股)||1.43|1.35|5.93|1.20
扣除非经常性损益后的基本每股收益(元/股)||1.44|1.35|6.67|1.20
每股经营活动产生的现金流量净额(元/股)||4.96|4.62|7.36|2.26
盈利能力指标(%)加权平均净资产收益率||9.00|9.04 下降0.04个百分点||8.64
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率||9.04|9.06 下降0.02个百分点||8.65
资产利润率||0.67|0.67|持平|0.67
资本利润率||8.17|8.19 下降0.02个百分点||7.81
净利差||2.07|2.26 下降0.19个百分点||2.48
净息差||2.10|2.35 下降0.25个百分点||2.59
成本收入比||30.13|29.06 提高1.07个百分点||27.93
规模指标资产总额|项目|2022年末|2021年末|本年末比上年末增减(%)|2020年末
||3,900,167|3,676,287|6.09|3,399,816
其中:贷款总额||2,272,973|2,213,529|2.69|2,108,993
负债总额||3,576,845|3,375,585|5.96|3,117,161
其中:存款总额||2,063,874|1,904,363|8.38|1,818,330
归属于上市公司股东的净资产||320,457|298,292|7.43|280,613
归属于上市公司普通股股东的净资产||260,486|238,321|9.30|220,642
归属于上市公司普通股股东的每股净资产(元/股)||16.37|15.49|5.68|14.34
资产质量指标(%)不良贷款率||1.75|1.77 下降0.02个百分点||1.80
拨备覆盖率||159.88|150.99 提高8.89个百分点||147.22
贷款拨备率||2.80|2.67 提高0.13个百分点||2.65
1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益(2008)》《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露(2010年修订)》规定计算。2022年3月,本公司向优先股股东派发现金股息人民币9.36亿元。2022年6月,本公司向永续债持有人支付利息人民币19.40亿元。2022年10月,本公司非公开发行人民币普通股(A股)股票5.28亿股,增加净资产79.95亿元。在计算基本每股收益及加权平均净资产收益率时,本公司考虑了发放优先股股息、支付永续债利息以及非公开发行普通股股票的影响。
2、资产利润率为净利润除以期初和期末资产总额平均数。
3、资本利润率为净利润除以期初和期末股东权益合计平均数。
4、净利差,又名净利息差,为平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。
5、净息差,又名净利息收益率,为利息净收入除以平均生息资产。
6、根据原银监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》(银监发〔2018〕7号),对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。报告期末,本集团拨备覆盖率、贷款拨备率符合监管要求。
2.3 2022年分季度主要财务数据
|项目|第一季度|第二季度|第三季度|第四季度
营业收入||24,000|24,452|24,511|20,845
归属于上市公司股东的净利润||5,626|5,904|5,546|7,959
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润||5,609|5,894|5,548|8,083
经营活动产生的现金流量净额||39,199|30,590|-40,255|49,441
项目(%)||监管值|2022年末|2021年末|2020年末
核心一级资本充足率||≥7.5|9.24|8.78|8.79
一级资本充足率||≥8.5|11.36|10.98|11.17
资本充足率||≥10.5|13.27|12.82|13.08
杠杆率||≥4|6.76|6.95|7.25
流动性覆盖率||≥100|150.11|138.15|133.07
净稳定资金比例||≥100|108.61|107.83|105.10
|人民币||93.81|101.02|101.56
存贷款比例|外币折人民币||75.34|52.97|46.43
|本外币合计||93.35|99.19|99.95
|人民币|≥25|65.49|61.10|55.01
流动性比例|外币折人民币|≥25|303.33|161.26|211.93
|本外币合计|≥25|70.78|64.43|57.94
单一最大客户贷款比例||≤10|2.83|3.60|3.58
最大十家客户贷款比例|||14.31|17.35|16.54
1、核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率、流动性覆盖率、净稳定资金比例为监管计算并表口径。
2、存贷款比例、流动性比例、杠杆率、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例为监管计算非并表口径。
3、单一最大客户贷款比例=最大一家客户贷款总额/总资本净额×100%最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/总资本净额×100%
2.5 公司获奖情况
2022年1月26日,在银行间市场清算所股份有限公司2021年度集中清算业务和发行登记托管结算业务高质量发展评选中,本公司被评为“优秀结算成员”和“优秀创新业务推进机构”。
2022年2月18日,在北京市财政局2021年度市级金融企业财务报表工作情况通报中,本公司获得满分,在40家金融企业中连续两年蝉联第一,获优秀等级。
2022年3月24日,在上海票据交易所开展的2021年度优秀机构奖项评选中,本公司获评“优秀市场机构”“优秀票据支付服务机构”。
2022年4月29日,在上海黄金交易所关于表彰2021年度上海黄金交易所优秀会员和优秀工作人员的通知中,本公司获评“年度最佳询价交易机构”。
2022年5月25日,在财政部关于2021年度中央财政非税收入收缴银行代理业务综合考评中,本公司连续6年获评“优”。
2022年6月17日,在普益标准主办的“2022中国资产管理与财富管理行业年度峰会暨第二届‘金誉奖’颁奖典礼”上,本公司获评“卓越财富管理银行”“卓越私人银行”。2022年8月18日,在第十届“IDC中国数字金融论坛”上,本公司“大数据风险识别预警系统(龙盾系统)”获得“中国金融行业技术应用场景创新奖”。
2022年8月18日,在2022年下一代DNS发展论坛上,本公司DNS案例获得“下一代DNS最佳实践案例”奖。
2022年8月19日,在第八届中国资产证券化论坛年度评奖中,本公司龙居安盈2021年第一期个人住房抵押贷款资产支持证券项目获评“年度新锐嘉勉项目”。
2022年9月8日,在中国银行业协会绿色信贷专业委员会开展的绿色银行评价中,本公司获评“绿色银行评价先进单位”。
2022年9月26日,在《银行家》杂志社主办的“2022中国金融创新论坛暨中国金融创新成果线上发布会”上,本公司“零售数字化经营转型带来新增长创新案例”获得全国性金融机构“十佳零售银行创新奖”。
2022年10月28日,在《每日经济新闻》主办的2022年中国金融发展论坛暨第13届金鼎奖评选中,本公司获得“年度普惠金融奖”。
2022年11月3日,在中国信息协会客户联络中心分会主办的2022(第六届)中国客户服务节上,本公司信用卡中心入围“2022年中国服务品牌100强”。
2022年12月8日,在中国金融认证中心(CFCA)、数字金融联合宣传年、中国电子银行网共同主办的“2022数字金融创新发布周暨第十八届宣传年年度盛典”中,本公司个人手机银行获得“手机银行最佳多元创新奖”、产业数字金融业务获得“数字金融最佳业务创新奖”。
2022年12月15日,在《北京晚报》举办的2022年度惠民金融品牌年终总评中,本公司获得“绿色金融杰出贡献奖”。
2022年12月28日,在中国互联网新闻中心主办的“中国网2022年度第二届银行业优秀案例征集”活动中,本公司获得“2022年度银行业公司治理优秀案例”奖。
2022年12月28日,在《贸易金融》杂志社主办的第12届中国经贸企业最信赖的金融服务商(金贸奖)评选中,本公司获得2022年度“最佳贸易融资银行奖”。
2022年12月30日,在中国外汇交易中心公布的2022年度银行间本币市场评优结果中,本公司获评2022年度“市场影响力奖”(“核心交易商、货币市场交易商、同业存单发行人”)和“市场创新奖”(“CFETS同业存款、债券发行”)等奖项。
2022年12月30日,在2022年全国金融系统思想政治工作和文化建设调研成果评选活动中,本公司获得优秀组织奖。
2022年12月31日,本公司被人民银行清算总中心授予2022年度“数字供应链金融服务平台优秀参与机构”奖。
2023年1月3日,在中央国债登记结算有限责任公司发布的2022年度中债成员业务发展质量评价结果中,本公司获得2022年度“优秀金融债发行机构”及“自营结算100强”奖项。
2023年1月10日,在上海证券交易所发布的2022年度债券市场优秀参与机构获奖结果中,本公司获得上海证交所债券市场“2022年度优秀债券投资机构”奖。
3.1公司业务概要
3.1.1 公司所从事的主要业务
本公司于1992年10月在北京成立。1996年4月完成股份制改造;2003年9月首次公开发行股票并上市交易,是全国第五家上市银行。截至报告期末,本公司在全国122个地级以上城市设立了44家一级分行,78家二级分行,营业网点总数987家,员工3.99万人,形成了“立足经济中心城市,辐射全国”的机构体系。本公司积极落实“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念,立足服务实体经济,立足为客户和股东创造价值。面向企业客户和机构客户提供存款、贷款、投资银行、贸易金融、绿色金融、网络金融和现金管理等专业化、特色化和综合化金融服务。面向个人客户提供存款、消费金融、借记卡、信用卡、财富管理、私人银行、电子银行、养老金融等多元化金融产品及服务,全方位满足个人客户的综合金融服务需求。以合规经营和创新发展为主旨,持续推动金融市场、资产管理、资产托管等业务协同稳健发展,不断提升服务实体经济和客户能力。在2022年7月英国《银行家》全球1000家银行排名中,本公司按一级资本排名全球第46位、按资产规模排名全球第59位。
3.1.2 核心竞争力分析
本公司以特色化、数字化、轻型化、专业化、综合化、国际化为发展方向,坚持存款立行、科技兴行、人才强行、风控保行的根本战略导向,全面推进数字化、零售金融、公司金融、金融市场业务四大战略转型,着力实施“三区、两线、多点”区域战略、结构调整、风险管理、体制机制改革等八大重点工程,实现质量、效益、结构、规模、速度、安全相统一。
战略目标清晰明确。围绕服务实体经济、防范金融风险和深化金融改革三项任务,主动适应金融发展趋势,结合自身资源禀赋谋划发展布局,坚持以综合金融服务巩固对公业务基础地位,打造数字化和零售业务发展新动力,培育绿色金融和财富管理发展新特色,建设京津冀、长三角、粤港澳大湾区分行发展新高地,加快建设成为“大而强”“稳而优”的现代金融集团。
数字化转型全面推进。聚焦打造一流智慧生态银行的战略目标,坚持移动化、智能化、平台化、开放化的转型方向,以客户体验和员工体验为核心,以端到端客户旅程重塑为主线,以数据驱动、开放生态、敏捷创新和中台能力为支撑,制定并实施数字科技转型行动方案,着力推动业务数字化转型、夯实企业级数据基础、巩固企业级科技基础、完善组织机制与保障体系,不断提升企业级数字化能力,实现生态圈建设与场景融入赋能业务发展。报告期内,个人手机银行平均月活客户同比增长10.15%,信用卡华彩生活APP累计注册用户比上年末增长33.33%。
业务转型提质提效。坚持以市场为导向,以客户为中心,深入推进零售金融、公司金融和金融市场业务转型。零售金融转型立足建设特色财富管理银行的战略目标,坚持机制赋能、专业赋能、科技赋能、协同赋能,实施“创新驱动、数字经营、场景融合、销售突围”的发展策略,打造专业化财富管理体系。公司金融立足建成专业综合金融服务银行的战略目标,深化“商行+投行”协同服务模式运用,大力服务产业升级与新动能行业,切实提升综合金融服务能力。金融市场业务转型立足成为最佳同业合作银行的战略目标,加强同业客户经营体系建设,推进金融市场业务轻资本发展,全方位提升资源整合能力和服务能力。报告期末,个人贷款(不含信用卡)比上年末增长10.46%;投资银行业务规模同比增长31.44%;本外币资金交易业务累计交易量(全口径)比上年增长3.42%。
区域差异化发展格局优化。坚持“三区、两线、多点”区域发展战略,重点支持京津冀、长三角、粤澳港大湾区分行加快转型创新发展,形成业务增长、效率提升、质量改善的发展新动能;京广线和京沪线沿线分行及其他重点区域分行加快差异化特色化发展,形成与经济结构、产业升级和居民需求相适宜的发展道路,构建以“三区”分行为牵引、“两线、多点”分行为支撑的区域协调发展新格局。报告期末,三区分行贷款余额、存款余额分别比上年末增长4.22%、7.94%,利润总额比上年增长15.76%。
市场化经营机制完善。坚持市场化发展导向,持续深化风险管理机制改革,完善战略管理机制和综合化经营机制,优化以价值创造为导向的资源配置机制,健全科学合理、有效联动的协同机制,构建数字化、集约化、一体化智慧运营体系,进一步激发创新活力和创造潜能,全面提升管理效率和经营效益。
品牌文化特色鲜明。“可持续更美好”品牌形象更加深入人心,以“可持续”为行动指引,“更美好”为奋斗目标,不断提升品牌价值。统筹制定品牌架构,完善企业品牌管理体系建设,持续打造龙盈理财、普惠金融、绿色金融、财富管理等重点业务品牌,切实增强业务品牌竞争力。积极践行诚信、规范、高效、进取的企业文化理念,打造“敢于担当、善于合作、勇于创新”的文化氛围,为提升品牌影响力打下坚实基础。
3.2 公司发展战略执行情况
本公司坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面学习宣传贯彻党的二十大精神,认真落实党中央、国务院决策部署,坚持稳中求进工作总基调,完整、准确、全面贯彻新发展理念,主动服务和融入新发展格局,围绕五年发展规划目标任务,统筹推动经营转型、结构调整、改革创新和风险防范,大力提升执行力、协同力、创新力,战略规划执行情况总体良好。
数字化转型全面提速。数字化转型工作全面铺开,建立重点工程质效管理机制,打造以创新工厂为敏捷柔性组织前沿阵地,建设数字化人才体系。产业数字金融先行突破,创设数字产品,搭建大宗商品生态圈,构建创新容错机制。数字化业务经营深入开展,构建线上线下一体化支付渠道,推进速赢项目及数字化客户经营体系建设,构建企业级流程管理体系,全面推广机器人流程自动化(RPA)。智能风控体系逐步完善,全面推广“龙盾”企业大数据风险识别预警系统,构建产业数字金融智能风控体系,建设自监管沙盒体系。数据基础能力显著增强,强化源头数据质量管控,夯实数据管理能力建设,完善数据质量管控流程。金融科技实力稳步提升,投产数据信息中台、企业级区块链平台和隐私计算平台,建成国产全栈云平台、云指挥中心,建设并推广企业级低代码平台,推动企业级架构建设。报告期内,本集团科技投入38.63亿元,同比增长16.39%;产业数字金融数字融资类业务新增客户1,666户,新增投放521.78亿元。
零售金融转型效能提升。深化客户经营,加快推进数字化客户服务体系建设;持续优化个人客户积分权益体系,个人客户活动不断上新,财富管理与私人银行客户增值服务权益体系持续升级;推出个人养老金业务,打造“华夏颐养”养老金融服务品牌。体系化推进财富管理与私人银行业务发展,健全产品服务体系,强化投研投顾支撑,打通大财富管理价值链条,搭建专业团队。持续擦亮“中小企业金融服务商”特色品牌,积极开展小微企业金融服务,完善小微企业服务体系,大力支持小微企业复工复产。信用卡业务平稳发展,丰富产品体系,强化消费场景建设,优化自助渠道功能,升级风险策略体系。报告期末,本公司个人贷款(不含信用卡)余额5,203.12亿元,比上年末增长10.46%;个人存款余额4,744.25亿元,比上年末增长22.75%;个人客户金融资产总量达9,552.66亿元;“两增”口径小微企业贷款余额1,609.04亿元,比上年末增长16.56%;信用卡累计发卡3,514.34万张,比上年末增长12.04%。
公司金融转型纵深推进。推进行业专业化经营,围绕18个新动能领域开展“行业+客户”营销,加大对碳减排、科技创新、设备更新改造、基础设施等领域贷款投放,大力支持制造业企业发展。调整对公客户结构,强化分层分类营销,深化推进“商行+投行”综合金融服务模式;加大“3-3-1-1”1客户开发力度,开展白名单动态管理,完善“分层管理、分类营销、协同联动”的工作机制。投资银行实现较快发展,承销规模市场排名提升,创新业务快速发展,投行机制建设加强。贸易金融业务深入推进平台化、场景化、线上化、数字化转型发展。打造绿色金融特色优势,积极推进绿色信贷、绿色投资、绿色租赁、绿色消费业务发展,建立企业级绿色金融数据管理机制,加强环境社会风险管理。报告期末,本公司对公客户62.78万户,比上年末增长2.87%;投资银行业务规模6,944.91亿元,同比增长31.44%;贸易金融表内外资产余额7,430.61亿元,同比增长15.19%。
1 “3-3-1-1”客户泛指本公司确定的几类重点目标客群,“3-3-1-1”分别代表国内3000 余家A 股上市公司、300余家优质地方国企,100 家左右央企集团、10000 家左右新三板挂牌企业及若干家新兴产业领军企业。
金融市场业务转型效果明显。推进金融市场业务轻资本转型,资金业务投研能力持续提升,同业客群合作地图建立,票据业务发展提速,形成资金、同业、票据三大业务纵深发展格局。资产托管业务结构显著优化,公募基金托管持续正增长,跨境托管实现突破;托管业务数字化转型加快,建设升级智慧客服和智慧运营平台。华夏理财着力打造“优质理财工厂”,加强资产创设与产品发行,升级全渠道销售体系;探索适合银行理财资金配置策略,持续强化ESG领先优势。报告期内,本公司本外币资金交易业务累计交易量(全口径)636,265.30亿元,比上年增长3.42%;实现理财中间业务收入33.66亿元,比上年增长18.86%。
区域差异化发展战略持续深化。积极推进“京津冀金融服务主办行”建设,聚焦融入当地主流、推动经营转型,加大对京津冀重点企业、重点项目和协同发展项目的金融支持。积极推进长三角区域分行高质量发展,完善区域一体化机制,创新长三角科创金融服务新模式,加快构建长三角零售金融转型新格局,全面打造离岸业务桥头堡,加快实现产业数字金融落地,推动长三角绿色金融发展。积极推进粤港澳大湾区分行提速发展,持续打造零售金融、贸易金融、金融市场、金融科技四大特色,强化金融服务基础设施、绿色金融两大产业,深化“境内+境外”联动协同,跨境金融实现突破发展。报告期内,本公司京津冀地区贷款余额5,608.97亿元,比上年末下降1.51%;长三角地区贷款余额6,618.70亿元,比上年末增长7.25%;粤港澳大湾区贷款余额2,421.27亿元,比上年末增长10.54%。
持续融入新时代首都发展大局。加大北京地区信贷投放力度,积极支持在京企业发展,主动参与首都重大项目建设,推动北京地区信贷占比、信贷增速“双提升”。支持中关村新一轮先行先试改革,服务北京国际科技创新中心建设,与北京证券交易所、全国中小企业股份转让系统有限责任公司签署战略合作协议,加大对首都“专精特新”企业支持力度,优化升级首都科创金融服务特色产品。助力全球数字经济标杆城市建设,积极参与数字基础设施建设,推动数字人民币全场景应用,创新发展产业数字金融、消费数字金融。支持打造国际消费中心城市和全国文化中心,参与“北京消费季”活动,助力冬奥重点商圈、重点景区、重点场景支付环境建设,支持首都重点文旅企业和项目。积极参与“两区”“三平台”建设,完善“两区”机构布局,大力开展跨境金融服务,积极参与2022服贸会、金融街论坛,赞助支持“2022中关村论坛”。
风险治理体系进一步完善。健全全面风险管理长效机制,制定和实施偏好量化与传导方案,加强信贷与投融资政策动态管理,数字化风控转型与风险文化建设全面推进,妥善应对内外部形势变化,各类风险得到有效管控。优化授信审批管理,深化行业研究和运行态势预判,完善授信授权差异化和动态管理,建立常态化授信预审机制,细化投贷后管理。加强资产全生命周期管理,稳步推进特殊资产经营试点,强化多元处置,风险处置的有效性和专业性明显提升。内控合规体系不断完善,健全“网格化”监督检查体系,关注监管规则与技术变化,及时有效识别和控制合规风险,完善反洗钱风险机制建设,强化案件风险防控,加强科技手段应用,打造先进的合规支持工具,合规经营的系统性管理不断增强。
市场化机制加快建立健全。优化激励约束机制,深化以价值创造为核心的考核分配体系。健全战略管理机制,研究制定总行组织机构调整工作方案,探索设立战略执行协调裁决委员会,推进全行研究体系与战略管理体系建设。强化综合化经营布局和子企业管理,启动开放银行体系建设;加强子企业公司治理和经营管理,推进子企业管理制度规范化建设。
3.3总体经营情况讨论与分析
3.3.1外部环境及行业发展情况
2022年,全球经济尚未完全走出供需错配,俄乌冲突爆发再次将全球通胀推向高点,全球经济增速大幅下滑;我国经济恢复的基础尚不牢固,需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力仍然较大。面对风高浪急的国际环境和艰巨繁重的国内改革发展稳定任务,我国加大宏观调控力度,积极应对超预期因素冲击,经济实现平稳运行,国内生产总值达121万亿元,同比增长3%。
宏观政策保持逆周期和跨周期调节力度,发挥政策工具的总量和结构双重功能。
积极的财政政策精准发力、提质增效,大规模留抵退税加速推进,加快地方债券特别是专项债券发行使用进度。稳健的货币政策灵活适度,引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持,两次下调金融机构存款准备金率,提高普惠小微贷款支持工具的激励资金支持比例。产业政策密集出台,房地产市场进入深度调整阶段,严控地方政府隐性债务风险。
金融政策强化服务实体经济、防范化解金融风险与深化金融改革。对中小微企业贷款实施延期还本付息,普惠性小微企业贷款余额超过23万亿元;支持绿色低碳转型,助力推进乡村振兴;进一步优化涉农金融供给体制机制;加大对先进制造业、战略性新兴产业和“专精特新”企业的资金支持。更好统筹发展与安全,加快推动专项债补充中小银行资本,加大保交楼、保民生、保稳定金融支持,强化金融稳定保障体系,金融风险总体收敛。深化金融改革,健全现代金融企业制度,推动数字化金融产品和服务方式广泛普及,有序扩大金融业高水平开放。
银行业总体运行平稳。服务实体经济质效提升,积极服务科技创新、制造业、绿色和能源保供,增强小微企业、乡村振兴、就业等普惠金融服务,积极发挥夯实实体经济恢复基础的作用。金融风险有效防范化解,稳妥处置重点领域风险,资产质量总体保持稳定,资本实力和风险抵御能力稳步提升,坚决守住不发生系统性风险底线。持续深化改革创新发展,加大金融科技投入,积极推进数字化转型,优化业务布局,强化金融创新,银行业总体经营质效不断改善。
3.3.2 经营业绩概况
报告期内,本公司围绕战略规划目标,坚持稳中求进工作总基调,统筹稳增长和防风险,经营平稳向好,质效稳步提升,圆满完成各项工作目标和任务。
规模平稳增长。报告期末,本集团资产规模达39,001.67 亿元,比上年末增加2,238.80亿元,增长6.09%;贷款总额22,729.73亿元,比上年末增加594.44亿元,增长2.69%;存款总额20,638.74亿元,比上年末增加1,595.11亿元,增长8.38%。
经营质效稳步提升。一是盈利结构持续优化。报告期内,实现归属于上市公司股东的净利润250.35亿元,比上年增加15.00亿元,增长6.37%;实现非利息净收入195.15亿元,比上年增加32.50亿元,增长19.98%;非利息净收入占比比上年提升3.83个百分点。二是资本实力不断提升。成功发行300亿元二级资本债,非公开发行80亿元股票,风险抵御能力进一步提高。三是区域差异化管理逐步深化。持续健全差异化管理机制,京津冀、长三角、粤港澳三大区域贡献度稳步提升。
服务实体经济质效持续提升。一是坚持以服务首都为己任。全力服务首都“四个中心”功能建设,深度融入“五子”联动,持续推动首都高质量发展。二是积极支持制造业和战略新兴产业发展。落实国家宏观政策和货币政策传导要求,以服务制造业发展作为重中之重,细化信贷政策、优化资源配置等,制造业和战略新兴产业贷款占比提升。三是推动普惠金融业务提质扩面。优化小微企业金融保障机制,做好小微企业减息工作,加强产品创新和智能化风控平台建设,“两增”贷款监管目标超额完成,持续擦亮“中小企业金融服务商”品牌。四是打造绿色金融业务竞争优势。积极开展业务创新与国际合作,成为全国碳排放权注册登记结算系统主要结算银行之一,发布独立环境气候信息披露报告,绿色贷款规模快速增长,圆满完成绿色信贷“两个不低于”目标,绿色贷款占比持续提升。五是精准纾困展现国企担当。强化金融助企力度,开展续贷、延期还本付息、便利还贷等;助力房地产行业平稳健康发展;积极助力乡村振兴,扎实推进帮扶工作,多次在市国资系统扶贫攻坚成效考核中获得好评。
经营转型步伐不断加快。一是数字化转型全面提速。转型工作全面铺开,创新工作加快落地,数据治理及应用取得成果;科技支撑力稳步提升,重点项目顺利投产,重点工程加快攻关;产业数字金融业务创新业务模式取得突破,创新保障机制逐步健全;大运营体系建设持续推进,数字化、集约化、一体化运营进程加快。二是公司金融转型向纵深推进。“3-3-1-1”客户数量与业务规模稳步增长,总行级战略客户和重点央企客户的金融服务持续深化;投行业务较快发展,创新业务贡献度不断提升。三是零售金融转型效能持续提升。个人存款余额不断增长,个人贷款占比提高,个人金融资产总量结构持续优化;全面推进财富管理银行建设,打造全市场、全品类产品货架,不断提升专业服务能力;信用卡消费场景丰富,动户和生息资产经营取得成效。四是金融市场业务转型加快推进。金融市场业务坚持交易转型,非息收入高速增长,投资与交易能力提升。资产托管业务结构不断优化,公募REITs业务、跨境托管业务取得
突破,公募基金托管业务收入实现两年翻番。
全面风险管理能力得到加强。一是风险治理体系进一步完善。初步搭建风险偏好量化传导体系,数字化风控转型与风险文化建设全面推进;审批工作成效稳步提升,积极推进立体、多层级的授信策略体系建设,授信授权不断完善。二是资产质量持续改善。强化不良资产集中统筹和分类管理,加强组织推动和过程管控,风险处置有效性和专业性明显提升。三是合规管理和审计监督成效不断提升。深入开展“合规护航行稳致远”活动,内控合规进一步强化;深入开展各类审计监督,大力推进数字化审计体系建设,深化审计督改工作机制,审计监督评价作用有效发挥。
3.4 利润表分析
报告期内,本集团净利润254.90亿元,比上年增加15.87亿元,增长6.64%。
|项目|2022年|2021年|增减额|增幅(%)
营业收入||93,808|95,870|-2,062|-2.15
—利息净收入||74,293|79,605|-5,312|-6.67
—非利息净收入||19,515|16,265|3,250|19.98
营业支出||60,113|64,332|-4,219|-6.56
—税金及附加||1,053|1,028|25|2.43
—业务及管理费||28,264|27,863|401|1.44
—信用及其他资产减值损失||30,769|35,376|-4,607|-13.02
营业外收支净额||-112|-45|-67|不适用
利润总额||33,583|31,493|2,090|6.64
所得税||8,093|7,590|503|6.63
净利润||25,490|23,903|1,587|6.64
非经常性损益项目和金额
|项目||2022年||2021年||2020年
资产处置损益||-3||-8||3|
计入当期损益的政府补助||78||92||52|
其他营业外收支净额||-139||-88||-50|
非经常性损益总额||-64||-4||5|
减:非经常性损益的所得税影响数||34||34||26|
非经常性损益净额||-98||-38||-21|
减:归属于少数股东的非经常性损益净影响数(税后)||1||4||4|
归属于公司普通股股东的非经常性损益||-99||-42||-25|
注:按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008)》的要求确定和计算非经常性损益。
3.4.1营业收入
项目(%)|2022年||2021年||2020年|
利息净收入||79.20||83.03||86.00
手续费及佣金净收入||11.05||9.65||11.08
其他净收入||9.75||7.32||2.92
合计||100.00||100.00||100.00
按地区划分营业收入情况
地区|营业收入|营业收入比上年增减(%)|营业利润|营业利润比上年增减(%)
京津冀地区|34,223|-7.65|8,652|11.83
长三角地区|21,428|1.02|12,384|20.70
粤港澳大湾区|6,364|0.25|3,218|8.83
中东部地区|12,585|-3.17|1,013|-61.89
西部地区|11,411|1.08|5,796|-9.03
东北地区|1,764|10.18|-1,469|不适用
附属机构|6,038|11.55|4,103|48.93
分部间抵销|-5|不适用|-2|不适用
合计|93,808|-2.15|33,695|6.84
报告期内,利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期未发生重大变化。
3.4.2利息净收入
报告期内,本集团利息净收入742.93亿元,下表列示出本集团生息资产、计息负债的平均余额和平均利率情况。
生息资产、计息负债及平均利率情况
||2022年|||2021年|
项目|平均余额|利息|平均利率(%)|平均余额|利息|平均利率(%)
生息资产:发放贷款和垫款|2,223,454|107,894|4.85|2,120,134|108,726|5.13
存放中央银行款项|175,279|2,570|1.47|180,879|2,621|1.45
同业资产|219,643|4,816|2.19|197,178|4,911|2.49
金融投资|916,982|36,035|3.93|885,926|36,583|4.13
生息资产合计|3,535,358|151,315|4.28|3,384,117|152,841|4.52
计息负债:吸收存款|2,029,335|41,241|2.03|1,831,309|34,757|1.90
向中央银行借款|122,998|3,626|2.95|138,621|4,151|2.99
应付债务凭证|533,441|14,752|2.77|505,355|15,375|3.04
||2022年|||2021年|
项目|平均余额|利息|平均利率(%)|平均余额|利息|平均利率(%)
同业负债及其他|803,976|17,403|2.16|765,138|18,953|2.48
计息负债合计|3,489,750|77,022|2.21|3,240,423|73,236|2.26
利息净收入||74,293|||79,605|
净利差|||2.07|||2.26
净息差|||2.10|||2.35
本集团利息净收入受规模因素和利率因素变动而引起的变化如下表所示:
|项目||2022年比2021年||
生息资产:发放贷款和垫款||规模因素|利率因素||合计
||5,299|-6,131|-832|
存放中央银行款项||-81|30|-51|
同业资产||560|-655|-95|
金融投资||1,282|-1,830|-548|
利息收入变动||7,060|-8,586|-1,526|
计息负债:吸收存款||3,758|2,726|6,484|
向中央银行借款||-468|-57|-525|
应付债务凭证||854|-1,477|-623|
同业负债及其他||962|-2,512|-1,550|
利息支出变动||5,106|-1,320|3,786|
利息净收入变动||1,954|-7,266|-5,312|
3.4.2.1 利息收入
报告期内,本集团实现利息收入1,513.15亿元,比上年减少15.26亿元,下降1.00%,主要是生息资产平均收益率下降。
项目|2022年|占比(%)|比上年增减(%)|2021年
发放贷款和垫款利息收入|107,894|71.30|-0.77|108,726
金融投资利息收入|36,035|23.82|-1.50|36,583
存放中央银行款项利息收入|2,570|1.70|-1.95|2,621
同业业务利息收入|4,816|3.18|-1.93|4,911
合计|151,315|100.00|-1.00|152,841
发放贷款和垫款利息收入
报告期内,本集团实现发放贷款和垫款利息收入1,078.94亿元,比上年减少8.32亿元,下降0.77%,主要是发放贷款及垫款平均收益率下降。下表列示出本集团发放贷款和垫款利息收入按业务类别、期限结构分类的平均余额和平均利率情况。
按业务类别分类
类别||2022年|||2021年|
|平均余额|利息收入|平均利率(%)|平均余额|利息收入|平均利率(%)
对公贷款|1,562,581|69,263|4.43|1,501,121|72,114|4.80
个人贷款|660,873|38,631|5.85|619,013|36,612|5.91
合计|2,223,454|107,894|4.85|2,120,134|108,726|5.13
注:对公贷款包括贴现。
按期限结构分类
类别||2022年|||2021年|
|平均余额|利息收入|平均利率(%)|平均余额|利息收入|平均利率(%)
一般性短期贷款|777,299|34,521|4.44|727,376|34,884|4.80
中长期贷款|1,446,155|73,373|5.07|1,392,758|73,842|5.30
合计|2,223,454|107,894|4.85|2,120,134|108,726|5.13
注:一般性短期贷款包括贴现。
金融投资利息收入
报告期内,本集团实现金融投资利息收入360.35亿元,比上年减少5.48亿元,下降1.50%,主要是金融投资平均收益率下降。
存放中央银行款项利息收入
报告期内,本集团实现存放中央银行款项利息收入25.70亿元,比上年减少0.51亿元,下降1.95%,主要是存放中央银行款项规模下降。
同业业务利息收入
报告期内,本集团实现同业业务利息收入48.16亿元,比上年减少0.95亿元,下降1.93%,主要是同业业务平均收益率下降。
3.4.2.2 利息支出
报告期内,本集团利息支出770.22亿元,比上年增加37.86亿元,增长5.17%,主要是本集团在控制负债成本的前提下计息负债规模增长。
吸收存款利息支出
报告期内,本集团吸收存款利息支出412.41亿元,比上年增加64.84亿元,增长18.66%,主要是本集团在保持存款成本基本稳定的情况下吸收存款规模增长。
类别||2022年|||2021年|
|平均余额|利息支出|平均利率(%)|平均余额|利息支出|平均利率(%)
对公活期存款|585,894|6,287|1.07|625,229|6,128|0.98
对公定期存款|1,009,379|25,777|2.55|842,062|20,757|2.47
个人活期存款|134,774|377|0.28|122,853|378|0.31
个人定期存款|299,288|8,800|2.94|241,165|7,494|3.11
合计|2,029,335|41,241|2.03|1,831,309|34,757|1.90
向中央银行借款利息支出
报告期内,本集团向中央银行借款利息支出36.26亿元,比上年减少5.25亿元,下降12.65%,主要是向中央银行借款规模以及平均成本率下降。
应付债务凭证利息支出
报告期内,本集团应付债务凭证利息支出147.52亿元,比上年减少6.23亿元,下降4.05%,主要是应付债务凭证平均成本率下降。
同业负债及其他利息支出
报告期内,本集团同业负债及其他利息支出174.03亿元,比上年减少15.50亿元,下降8.18%,主要是同业负债平均成本率下降。
3.4.3非利息净收入
项目|2022年|2021年|增减额|增幅(%)
手续费及佣金净收入|10,369|9,252|1,117|12.07
投资收益|6,247|4,068|2,179|53.56
公允价值变动收益|2,161|2,410|-249|-10.33
汇兑收益|144|325|-181|-55.69
其他业务收入|546|169|377|223.08
资产处置收益|-3|-8|5|不适用
其他收益|51|49|2|4.08
合计|19,515|16,265|3,250|19.98
3.4.3.1 手续费及佣金净收入
报告期内,本集团实现手续费及佣金净收入103.69亿元,比上年增加11.17亿元,增长12.07%,主要是信贷承诺业务手续费增长。
项目||2022年|||2021年
|金额|占比(%)|比上年增减(%)|金额|占比(%)
银行卡业务|5,229|36.54|3.14|5,070|37.87
代理业务|4,707|32.90|9.19|4,311|32.20
信贷承诺|2,243|15.68|31.40|1,707|12.75
托管及其他受托业务|839|5.86|-28.96|1,181|8.82
其他业务|1,291|9.02|15.37|1,119|8.36
手续费及佣金收入合计|14,309|100.00|6.88|13,388|100.00
减:手续费及佣金支出|3,940|-|-4.74|4,136|-
手续费及佣金净收入|10,369|-|12.07|9,252|-
3.4.3.2 投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益
报告期内,本集团投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益合计为85.52亿元,比上年增加17.49亿元,增长25.71%,主要是交易性金融资产投资收益增加。
3.4.4业务及管理费
报告期内,本集团业务及管理费282.64亿元,比上年增加4.01亿元,增长1.44%。主要是本集团持续加大信息科技投入,折旧和摊销费用有所增长。报告期末成本收入比30.13%,比上年提高1.07个百分点。
项目||2022年|||2021年
|金额|占比(%)|比上年增减(%)|金额|占比(%)
职工薪酬及福利|15,669|55.43|-0.41|15,733|56.47
业务费用|8,215|29.07|0.76|8,153|29.26
折旧和摊销|4,380|15.50|10.13|3,977|14.27
合计|28,264|100.00|1.44|27,863|100.00
成本收入比||30.13 提高1.07个百分点|||29.06
3.4.5信用及其他资产减值损失
报告期内,本集团信用及其他资产减值损失307.69亿元,比上年减少46.07亿元,下降13.02%,主要是金融投资计提减值准备减少。下表列示出本集团信用及其他资产减值损失的构成及变化情况。
项目|2022年|2021年||增减额|增幅(%)
发放贷款和垫款|26,992|25,692|1,300||5.06
金融投资|3,274|9,316|-6,042||-64.86
同业业务|178|16|162||1,012.50
预计负债|91|51|40||78.43
其他|234|301|-67||-22.26
合计|30,769|35,376|-4,607||-13.02
|项目|2022年||(单位:百万元) 2021年
税前利润总额|||33,583|31,493
按法定税率25%计算的所得税|||8,396|7,873
减:免税收入的纳税影响|||3,473|3,356
减:子公司适用不同税率的影响|||407|235
加:不可抵扣费用的纳税影响|||3,577|3,308
合计|||8,093|7,590
3.5 资产负债表分析
3.5.1资产情况分析
截至报告期末,本集团资产总额39,001.67亿元,比上年末增加2,238.80亿元,增长6.09%,主要是发放贷款及垫款、金融投资增加。下表列示出本集团主要资产项目的占比情况。
项目||2022年末||2021年末
|金额|占比(%)|金额|占比(%)
发放贷款及垫款|2,217,691|56.86|2,162,966|58.84
金融投资|1,294,931|33.20|1,156,219|31.45
现金及存放中央银行款项|175,383|4.50|186,174|5.06
存放同业款项及拆出资金|75,511|1.94|100,966|2.75
买入返售金融资产|58,442|1.50|18,390|0.50
其他|78,209|2.00|51,572|1.40
合计|3,900,167|100.00|3,676,287|100.00
注:其他包括衍生金融资产、固定资产、使用权资产、无形资产、递延所得税资产、其他资产等。
境外资产情况
截至报告期末,本集团境外资产565.78亿元,占总资产比例1.01%。
3.5.1.1 发放贷款和垫款
截至报告期末,本集团发放贷款及垫款总额22,729.73亿元,比上年末增加594.44亿元,增长2.69%。有关本集团贷款和垫款的详情,请参阅本章“贷款质量分析”一节。
3.5.1.2 金融投资
截至报告期末,本集团金融投资总额12,984.79亿元,比上年末增加1,420.36亿元,增长12.28%,主要是债券投资、金融机构资产管理计划增加。下表列示出本集团金融投资按产品分类的占比情况。
|项目||2022年末||2021年末
||金额|占比(%)|金额|占比(%)
债券投资||777,295|59.86|703,515|60.83
基金投资||147,778|11.38|128,811|11.14
金融机构资产管理计划||261,928|20.17|214,423|18.54
资产受益权及其他||25,526|1.97||20,411 1.76
同业存单||23,263|1.79||4,344 0.38
股权投资|||7,131 0.55||6,924 0.60
债权融资计划||55,558|4.28|78,015|6.75
总额||1,298,479|100.00|1,156,443|100.00
加:应计利息||13,467|-|13,220|-
减:债权投资减值准备||17,015|-|13,444|-
合计||1,294,931|-|1,156,219|-
持有金融债券情况
项目||2022年末||2021年末
|金额|占比(%)|金额|占比(%)
政策性银行金融债|172,171|67.72|145,736|71.17
商业银行金融债|74,267|29.21|53,347|26.05
非银行金融债|7,805|3.07||5,691 2.78
合计|254,243|100.00|204,774|100.00
其中重大金融债券情况:
债券名称|面值||年利率(%)|到期日||计提损失准备
债券1||6,640|3.07|2030-03-10|-|
债券2||3,680|2.96|2032-07-18|-|
债券3||3,240|3.22|2026-05-14|-|
债券4||3,010|3.18|2023-08-07|0.07|
债券5||3,000|2.08|2023-04-29|0.18|
债券6||2,980|4.65|2028-05-11|-|
债券7||2,850|4.04|2028-07-06|-|
债券8||2,730|3.63|2026-07-19|-|
债券9||2,720|2.93|2025-03-02|-|
债券10||2,620|3.12|2031-09-13|-|
3.5.1.3 衍生金融工具
||2022年末|||2021年末|
项目|合约/名义金额|公允价值||合约/名义金额|公允价值|
||资产|负债||资产|负债
外汇远期|47,252|1,215|1,228|18,917|165|134
外汇掉期|385,128|5,989|4,847|637,276|7,804|7,654
利率互换|35,281|49|32|23,023|154|10
期权合约|90,315|252|252|99,574|76|83
贵金属掉期|-|-|-|206|-|1
合计||7,505|6,359||8,199|7,882
3.5.1.4 买入返售金融资产
|项目||2022年末||2021年末
||金额|占比(%)|金额|占比(%)
债券|||37,266 63.64||5,775 31.11
票据|||21,293 36.36|12,787|68.89
总额|||58,559 100.00|18,562|100.00
加:应计利息|||190 -||134 -
减:减值准备|||307 -||306 -
合计|||58,442 -|18,390|-
3.5.1.5 现金及存放中央银行款项
截至报告期末,本集团现金及存放中央银行款项1,753.83亿元,比上年末减少107.91亿元,下降5.80%,主要是为提高资金运用效益,在保证流动性安全的前提下,适当降低了超额存款准备金。
3.5.1.6 存放同业款项及拆出资金
截至报告期末,本集团存放同业款项及拆出资金755.11亿元,比上年末减少254.55亿元,下降25.21%,主要是由于同业借款业务到期未续作。
3.5.2负债情况分析
截至报告期末,本集团负债总额35,768.45亿元,比上年末增加2,012.60亿元,增长5.96%,主要是吸收存款、同业及其他金融机构存放款项及拆入资金以及卖出回购金融资产款增加。下表列示出本集团主要负债项目的占比情况。
项目||2022年末||2021年末
|金额|占比(%)|金额|占比(%)
向中央银行借款|100,836|2.82|149,714|4.43
吸收存款|2,094,669|58.56|1,927,349|57.10
同业及其他金融机构存放款项及拆入资金|726,799|20.32|655,944|19.43
卖出回购金融资产款|73,631|2.06|46,511|1.38
应付债务凭证|530,397|14.83|547,248|16.21
其他|50,513|1.41|48,819|1.45
合计|3,576,845|100.00|3,375,585|100.00
注:其他包括交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、租赁负债、预计负债、其他负债等。
负债质量管理体系及负债质量状况
本公司高度重视负债质量管理,确立了与公司负债规模和复杂程度相适应的负债质量管理体系。一是健全组织架构,董事会承担负债质量管理的最终责任,监督高级管理层对负债质量实施有效管理和控制,高级管理层组织实施负债质量管理,各专业管理部门和分支机构按职责分工履行负债质量管理的决策、执行和监督等职能。二是建立了涵盖策略、制度、流程、限额和应急计划的制度体系,明确管理职责、流程和方法,设置负债质量指标体系,对负债业务进行全要素、多维度、全过程监测及管理。三是完善负债质量管理内部控制体系,严格遵守相关法律法规和内部的制度、程序,优化绩效考评体系,突出合规经营和风险管理要求,确保负债质量管理体系的有效运行。四是建设信息管理系统,为日常监测、计量、控制、分析及报告提供有力支撑和保障。
报告期内,本公司积极落实发展规划和资产负债管理策略要求,不断提升负债来源的稳定性和多样性。坚持存款立行,提升存款占比。扩大主动融资渠道,通过发行债券、同业存单等补充各期限资金,丰富资金来源。密切关注政策及市场变化,适时调整负债结构及期限,加强成本管控。强化风险管控,重视资产负债结构匹配,平衡安全性、流动性和效益性。严格遵守法律法规,确保负债业务真实合规开展。2022年,本公司负债总量稳步增长,结构优化,成本合理,流动性运行平稳,符合监管要求。下一步,本公司将持续强化负债质量管理,丰富管理手段,提升负债业务发展质效,确保负债业务合规稳健发展。
3.5.2.1 吸收存款
截至报告期末,本集团吸收存款总额20,638.74亿元,比上年末增加1,595.11亿元,增长8.38%。
项目||2022年末||2021年末
|金额|占比(%)|金额|占比(%)
对公活期存款|569,550|27.60|657,818|34.54
对公定期存款|747,659|36.22|652,450|34.26
个人活期存款|137,877|6.68|130,790|6.87
个人定期存款|337,846|16.37|256,893|13.49
其他存款|270,942|13.13|206,412|10.84
总额|2,063,874|100.00|1,904,363|100.00
加:应计利息|30,795|-|22,986|-
合计|2,094,669|-|1,927,349|-
注:其他存款包括存入保证金、汇出汇款、应解汇款及其他。
3.5.2.2 卖出回购金融资产款
|项目||2022年末||2021年末
||金额|占比(%)|金额|占比(%)
债券|||72,295 98.28||43,498 93.58
票据|||1,266 1.72||2,984 6.42
总额|||73,561 100.00||46,482 100.00
加:应计利息|||70 -||29 -
合计|||73,631 -||46,511 -
|||||||(单位:百万元)||
项目|股本|其他权益工具|资本公积|其他综合收益|盈余公积|一般风险准备|未分配利润|少数股东权益|股东权益合计
2022年1月1日|15,387|59,971|53,292|833|19,747|43,631|105,431|2,410|300,702
本期增加|528|-|7,467|374|2,162|3,493|25,035|455|39,514
本期减少|-|-|-|2,788|-|-|14,106|-|16,894
2022年12月31日|15,915|59,971|60,759|-1,581|21,909|47,124|116,360|2,865|323,322
股东权益变动原因:
1、“股本”增加是由于本报告期内公司非公开发行股票所致。
2、“资本公积”增加是由于本报告期内公司非公开发行股票的股本溢价计入资本公积。
3、“其他综合收益”减少主要是报告期内其他债权投资以及其他权益工具投资公允价值变动等所致。
4、根据年度利润分配方案,本公司提取盈余公积、一般风险准备、向全体股东派发现金股息、向永续债持有者支付利息,“盈余公积”和“一般风险准备”的增加以及“未分配利润”本期减少均是上述原因所致。
5、“未分配利润”增加主要是由于报告期内本集团实现净利润。
6、“少数股东权益”增加是由于报告期内本集团非全资子公司实现净利润。
3.6现金流量表分析
经营活动产生的现金净流入
本集团经营活动产生的现金净流入789.75亿元,比上年增加79.60亿元,增长11.21%,主要是拆入资金及卖出回购金融资产款增加。
投资活动产生的现金净流出
本集团投资活动产生的现金净流出863.30亿元,比上年减少173.91亿元,下降16.77%,主要是投资力度加大。
筹资活动产生的现金净流入
本集团筹资活动产生的现金净流入195.08亿元,比上年增加90.58亿元,增长86.68%,主要是本年非公开发行人民币普通股(A股)股票,募集资金总额人民币79.95亿元。
||比上年末增减(%)|(单位:百万元)
主要会计科目|报告期末||主要原因
拆出资金|57,234|-31.26 拆放境内其他金融机构减少|
买入返售金融资产|58,442|217.79 买入返售债券增加|
交易性金融资产|359,584|53.17 金融机构资产管理计划投资增加|
固定资产|27,230|96.96 经营租赁资产增加|
无形资产|1,771|1,784.04 取得土地使用权|
向中央银行借款|100,836|-32.65 中期借贷便利减少|
拆入资金|166,842|46.46 境内同业拆入增加|
交易性金融负债|-|-100.00 贵金属同业租入业务到期|
卖出回购金融资产款|73,631|58.31 卖出回购债券增加|
其他综合收益|-1,581|-289.80 其他债权投资以及其他权益工具投资公允价值变动等|
主要会计科目|报告期|比上年增减(%)|主要原因
投资收益|6,247|53.56 交易性金融资产投资收益增加|
汇兑收益|144|-55.69 结售汇收益减少|
其他业务收入|546|223.08 其他业务收入增加|
资产处置损益|-3|不适用|资产处置损失减少
其他资产减值损失|36|-79.78 其他资产减值损失减少|
其他业务成本|27|-58.46 其他业务成本减少|
营业外支出|315|43.18 营业外支出增加|
3.8 贷款质量分析
3.8.1贷款五级分类情况
本集团严格执行原银监会《贷款风险分类指引》规定,对贷款实施五级分类管理。贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其中正常类和关注类贷款被视为正常贷款,后三类贷款被视为不良贷款。
截至报告期末,本集团关注类贷款余额632.77亿元,比上年末减少52.52亿元,占比2.78%,比上年末下降0.32个百分点;不良贷款余额398.70亿元,比上年末增加7.97亿元,不良贷款率1.75%,比上年末下降0.02个百分点。
||2022年末||2021年末|
项目|余额|占比(%)|比上年末增减(%)|余额|占比(%)
正常类贷款|2,169,826|95.47|3.03|2,105,927|95.13
关注类贷款|63,277|2.78|-7.66|68,529|3.10
次级类贷款|17,348|0.76|22.44|14,169|0.64
可疑类贷款|10,916|0.48|-17.79|13,278|0.60
损失类贷款|11,606|0.51|-0.17|11,626|0.53
合计|2,272,973|100.00|2.69|2,213,529|100.00
正常贷款|2,233,103|98.25|2.70|2,174,456|98.23
不良贷款|39,870|1.75|2.04|39,073|1.77
3.8.2按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况
截至报告期末,本集团公司贷款余额14,457.11亿元,比上年末增加190.46亿元,增长1.34%;个人贷款余额7,070.01亿元,比上年末增加567.01亿元,增长8.72%;票据贴现余额1,202.61亿元,比上年末减少163.03亿元,下降11.94%。其中,公司贷款不良余额292.12亿元,比上年末增加15.94亿元,不良贷款率2.02%,比上年末上升0.08个百分点;个人贷款不良余额106.58亿元,比上年末减少7.97亿元,不良贷款率1.51%,比上年末下降0.25个百分点。