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应付债券被划分为其他金融负债,采用摊余成本进行后续计量。
于2022年3月29日,本公司的子公司人保健康在全国银行间债券市场发行了人民币30亿元的资本补充债券。本次发行的资本补充债券期限为10年,首5年票面年利率为3.68%,在第5年末人保健康具有赎回权。倘若人保健康不行使赎回权,资本补充债券后5年票面年利率为4.68%。
本集团发行的资本补充债券期限均为十年,在适当通知交易对手的前提下,本集团有权选择在各期资本补充债务第五个计息年度的最后一日,按各期债务的面值提前赎回债务。
|2022年度|2021年度
年初余额|43,804|56,960
本年增加|3,000|2,000
本年摊销|133|177
本年赎回|(3,581)|(15,333)
年末余额|43,356|43,804
|2022年12月31日|2021年12月31日
1年以内|787|983
1至2年|641|728
2至5年|753|1,025
5年以上|110|257
合计|2,291|2,993
|2022年12月31日|2021年12月31日
其他应付款(1)|20,899|22,995
应付利息应付债券利息|1,225|1,192
应付卖出回购利息|49|28
其他|20|16
应交保险保障基金|1,286|1,024
存入保证金|817|942
其他|1,668|1,189
合计|25,964|27,386
于2022年12月31日及2021年12月31日,本集团无账龄超过一年的重大已逾期未支付利息。
|2022年12月31日|2021年12月31日
应付合并结构化主体第三方投资人款项|6,662|9,797
应付保费|4,927|4,161
应付供应商款项|2,268|2,520
暂收客户款|1,031|1,187
交强险救助基金|701|727
押金|291|288
其他|5,019|4,315
合计|20,899|22,995
于2022年12月31日及2021年12月31日,本集团无重大应付关联方的其他应付款。
于2022年12月31日及2021年12月31日,本集团均无重大账龄超过一年的其他应付款。
|2022年12月31日|2021年12月31日
境内上市的人民币普通股|35,498|35,498
其中:国家持股(注)|32,512|32,683
境外上市的外资股|8,726|8,726
合计|44,224|44,224
注:于2022年12月31日,国家持股部分中,财政部持股26,906,570,608股(2021年12月31日:26,906,570,608股);全国社会保障基金理事会持股
31. 资本公积|||
|2022年1月1日|本年度变动|2022年12月31日
与少数股东的交易(注1)|(222)|(11)|(233)
联营企业其他权益的变动(注2)|(1,129)|(111)|(1,240)
离退休福利补贴(注3)|2,847|–|2,847
其他股东权益内部结转(注4)|(17,942)|–|(17,942)
股本溢价|23,973|–|23,973
合计|7,527|(122)|7,405
|2021年1月1日|本年度变动|2021年12月31日
与少数股东的交易(注1)|(222)|–|(222)
联营企业其他权益的变动|(1,111)|(18)|(1,129)
离退休福利补贴(注3)|2,847|–|2,847
其他股东权益内部结转(注4)|(17,942)|–|(17,942)
股本溢价|23,973|–|23,973
合计|7,545|(18)|7,527
注1:本集团与少数股东的交易包括直接收购少数股东权益,以及在未丧失控制权的情况下视同购买和处置子公司权益。|||
注2:|2022年度,本集团联营企业华夏银行完成非公开发行股份,本集团子公司人保财险未参与此次非公开发行股份的认购,持股比例由16.66%被稀释至16.11%,2022年度本集团归属于母公司的资本公积减少人民币65百万元。详细情况见附注七、11(2)。||
注3: 2009年,本集团确认应收财政部款项人民币2,847百万元,作为对本公司承担退休后福利责任的补偿。本公司将该款项确认为财政部出资,有关款项已全部收回。注4:于2009年6月30日,本集团取得财政部批准改制为股份有限公司,改制前的财务报表以中国人民保险集团公司为财务报表主体编制。根据财政部财金[2009]55号文件《财政部关于中国人民保险集团股份有限公司(筹)国有股权管理方案的批复》的批复,本公司在股份公司改制日按照附注一所述的资产评估结果建立股份公司财务账,确认净资产评估增值净额人民币26,766百万元计入资本公积,并将人民币17,942百万元的资本公积转增股本。由于合并财务报表层面对于人民币26,766百万元的评估增值转回,因此已转入股本的人民币17,942百万元作为负项列示。|||
32. 盈余公积
根据公司法和本公司章程的规定,本公司按本年实现净利润(减未弥补亏损,下同)的10%提取法定盈余公积。法定盈余公积累计额为本公司注册资本50%以上的,可不再提取。
在提取法定盈余公积后,经本公司股东大会决议批准可提取任意盈余公积。经股东大会决议批准,任意盈余公积可用于弥补以前年度亏损或增加实收资本。
根据相关法规,一般风险准备金须用作弥补公司于从事保险业务时所产生的巨灾及其他损失。本集团部分子公司需按适用的中国财务规定确定各自年度净利润、年末风险资产或资产管理产品管理费收入,并在财务报表中提取有关准备金。该准备金不能用作利润分配或转增资本。
34. 大灾风险利润准备金
根据中国相关规定,当农业保险和核保险实现承保利润时,本集团须提取利润准备金。利润准备金不可以用于红利分配或转增股本,但能够在发生巨灾损失时使用。
35. 利润分配
依照本公司及各子公司章程,本公司及各子公司一般按下列顺序进行利润分配:
(1) 弥补上一年度亏损;
(2) 提取净利润弥补累计亏损后金额的10%的法定盈余公积;
(3) 本集团从事保险业务的子公司按照净利润弥补累计亏损后的金额的10%提取一般风险准备金,从事资产管理业务的
子公司按资产管理产品管理费收入的10%提取风险准备,余额达到资产管理产品余额的1%时,可不再提取;
(4) 按股东大会决议提取任意盈余公积,其金额按公司章程或股东大会的决议提取和使用;
(5) 支付股东股利。
当本公司及各子公司法定盈余公积已达本公司及各子公司注册资本的50%以上时,可不再提取。法定盈余公积经批准后可转为实收资本或股本。但法定盈余公积转增实收资本或股本后,留存的法定盈余公积不得低于转增前注册资本的25%。
35. 利润分配(续)
于2022年3月25日,本公司董事会建议派发2021年度末期股息每普通股人民币14.70分,共计人民币6,501百万元,该方案于2022年6月20日通过本公司2021年度股东大会的批复。
于2021年8月20日,本公司董事会建议派发2021年1月1日至6月30日止期间股息每普通股1.70分,共计人民币752百万元,该方案于2021年10月28日通过本公司2021年第二次临时股东大会的批复。
于2021年3月23日,本公司董事会建议派发2020年度末期股息每普通股人民币12.00分,共计人民币5,307百万元,该方案于2021年6月8日通过本公司2020年度股东大会的批复。
36. 保险业务收入
|2022年度|2021年度
原保险合同|619,296|581,201
再保险合同|6,513|4,222
合计|625,809|585,423
|2022年度|2021年度
产险:机动车辆险|271,307|255,406
意外与健康险|89,081|80,756
农业保险|52,074|42,774
责任险|34,148|33,385
企业财产险|18,469|17,379
信用保证保险|5,372|3,016
货运险|5,079|4,923
其他保险|15,543|14,589
小计|491,073|452,228
寿险及健康险:个险-寿险|30,242|25,860
-分红保险|55,622|59,697
-万能保险|140|138
-短期意外与健康险|3,840|1,883
-长期意外与健康险|28,165|30,162
团险-寿险|82|80
-分红保险|42|247
-短期意外与健康险|15,759|13,584
-长期意外与健康险|844|1,544
小计|134,736|133,195
合计|625,809|585,423
36. 保险业务收入(续)
|2022年度|2021年度
产险:保险经纪|41,795|38,849
代理销售|301,928|279,719
员工直销|141,963|130,033
小计|485,686|448,601
寿险及健康险:个人代理|42,002|48,392
员工直销|16,935|21,087
银行邮政代理|74,673|63,121
小计|133,610|132,600
合计|619,296|581,201
|2022年度|2021年度
趸交业务保费收入|51,962|49,117
期交业务首年保费收入|21,435|22,869
期交业务续期保费收入|60,213|60,614
合计|133,610|132,600
37. 提取未到期责任准备金
|2022年度|2021年度
原保险合同|12,319|9,959
再保险合同|(1,017)|(1,608)
合计|11,302|8,351
|2022年度|2021年度
金融资产的利息收益可供出售金融资产|10,655|9,247
持有至到期投资|8,478|8,308
分类为贷款及应收款的投资|7,987|8,368
定期存款|4,716|4,581
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产|909|996
保户质押贷款|324|334
买入返售金融资产|234|574
其他|33|13
小计|33,336|32,421
持有金融资产的股息收入基金及信托计划分红收入可供出售金融资产|5,451|1,956
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产|474|131
股权投资股息收入可供出售金融资产|4,684|3,392
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产|176|97
小计|10,785|5,576
处置金融工具损益可供出售金融资产|(2,222)|10,651
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产|(709)|616
小计|(2,931)|11,267
按权益法核算的长期股权投资收益|15,466|13,571
小计|15,466|13,571
合计|56,656|62,835
|2022年度|2021年度
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产|(397)|779
-债券|(451)|458
-基金|(116)|351
-股票|170|(30)
投资性房地产(附注七、13)|(182)|(143)
合计|(579)|636
|2022年度|2021年度
资产管理费收入|1,116|1,245
投资性房地产租金收入|608|575
初始费用及账户管理费收入|260|215
代收代缴车船税手续费收入|173|428
活期存款及三个月以内定期存款利息收入|160|136
其他|1,148|1,343
合计|3,465|3,942
41. 赔付支出
|2022年度|2021年度
原保险合同|356,423|334,847
再保险合同|1,849|1,851
合计|358,272|336,698
|2022年度|2021年度
赔款支出|322,592|320,469
满期给付|25,763|6,684
死伤医疗给付|7,313|7,512
年金给付|2,604|2,033
合计|358,272|336,698
|2022年度|2021年度
提取未决赔款准备金|35,935|17,131
原保险合同|34,394|16,120
再保险合同|1,541|1,011
提取╱(转回)寿险责任准备金|29,951|61,265
原保险合同|29,447|61,328
再保险合同|504|(63)
提取长期健康险责任准备金|11,034|10,524
原保险合同|10,936|10,423
再保险合同|98|101
合计|76,920|88,920
其中:原保险业务提取未决赔款准备金已发生已报案未决赔款准备金|15,911|7,455
已发生未报案未决赔款准备金|16,974|8,504
理赔费用准备金|1,509|161
合计|34,394|16,120
43. 摊回保险责任准备金||
|2022年度|2021年度
摊回未决赔款准备金|4,710|2,478
摊回寿险责任准备金|8|3
摊回长期健康险责任准备金|(582)|1,314
合计|4,136|3,795
44. 税金及附加||
|2022年度|2021年度
城市维护建设税|722|621
教育费附加|537|463
其他|910|922
合计|2,169|2,006
45. 手续费及佣金支出||
|2022年度|2021年度
手续费支出|44,330|43,436
佣金支出直接佣金趸交业务佣金支出|533|499
期交业务首期佣金支出|1,309|2,051
期交业务续期佣金支出|719|942
直接佣金小计|2,561|3,492
间接佣金|3,042|4,011
佣金支出合计|5,603|7,503
合计|49,933|50,939
|2022年度|2021年度
工资及福利费(注)|50,603|46,843
业务招待及宣传费|18,320|15,412
技术服务和咨询费|5,400|3,186
保险保障基金|2,709|3,437
固定资产折旧费(注)|2,200|2,093
办公及差旅费|1,645|2,365
防预费|1,378|1,346
无形资产摊销(注)|1,174|930
使用权资产折旧费(注)|1,103|1,161
电子设备运转费|1,082|1,362
交强险救助基金|85|902
租赁费|160|235
其他|6,570|7,116
合计|92,429|86,388
注:部分固定资产折旧费、无形资产摊销、使用权资产的折旧费及部分理赔部门的薪酬反映于赔款支出中,因此业务及管理费中的固定资产折旧费、使
用权资产折旧费、无形资产摊销、及工资及福利费与附注七、14、附注七、15、附注七、16中本期计提的折旧摊销金额及附注七、22本期增加的应
付职工薪酬不一致。
|2022年度|2021年度
投资合同结算利息(附注七、24)|2,262|1,525
应付债券利息支出|2,123|2,328
卖出回购证券利息支出|1,757|1,143
租赁负债的利息费用|83|105
退休金福利责任利息成本(附注七、22(1))|81|89
其他|1,846|2,686
合计|8,152|7,876
|2022年度|2021年度
可供出售金融资产减值损失|1,615|545
应收保费减值损失|810|99
其他资产减值损失|246|306
持有至到期投资减值损失|143|–
应收分保账款减值损失╱(转回)|15|(1)
无形资产减值损失|1|–
分类为贷款及应收款的投资减值(转回)╱损失|(178)|569
合计|2,652|1,518
49. 营业外收入╱支出||
|2022年度|2021年度
营业外收入政府补助(注)|187|115
其他|297|238
合计|484|353
营业外支出捐赠支出|46|47
其他|189|241
合计|235|288
与本集团日常活动无关的政府补助,计入营业外收入。50. 所得税费用||
|2022年度|2021年度
当期所得税费用|10,431|6,546
递延所得税费用(附注七、17)|(3,786)|(1,255)
合计|6,645|5,291
所得税费用与利润总额的关系如下:||
|2022年度|2021年度
利润总额|40,970|35,893
适用税率|25%|25%
按适用税率计算的税项|10,243|8,973
对以前期间当期纳税的调整|40|15
归属联营企业和合营企业的损益|(3,866)|(3,393)
无须纳税的收入|(4,147)|(2,636)
不可用于抵扣税款的费用|405|401
未确认的可抵扣暂时性差异和可抵扣亏损|4,247|2,128
子公司适用税收优惠的影响|(276)|(107)
其他|(1)|(90)
按实际税率计算的所得税费用|6,645|5,291
本集团所得税按在中国境内取得的估计应纳税所得额及适用税率计提。源于中国境外其他地区应纳税所得的税项根据本集团经营所在国家或地区的现行法律、解释公告和惯例,按照适用税率计算。本集团所适用的所得税税率请详见附注
五、税项。
51. 其他综合收益
(1) 其他综合收益变动情况
项目|2022年1月1日|本年所得税前发生额|他综合收益当期转入损益|减值损失|所得税费用|税后本年发生额|税后本年归属于母公司所有者|税后本年归属于少数股东|2022年12月31日
||||(附注七、48)(附注七、17)|||||
一、将重分类进损益的其他综合收益|27,717|(30,294)|2,222|1,615|5,891|(20,566)|(15,330)|(5,236)|7,151
其中:可供出售金融资产公允价值变动损益|24,946|(33,236)|2,222|1,615|6,695|(22,704)|(16,995)|(5,709)|2,242
可供出售金融资产公允价值变动计入保险责任准备金部分|(1,989)|2,652|–|–|(663)|1,989|1,536|453|–
转入投资性房地产重估利得(附注七、13)|4,959|614|–|–|(141)|473|306|167|5,432
权益法下可转损益的其他综合收益|(21)|(537)|–|–|–|(537)|(370)|(167)|(558)
外币财务报表折算差额|(178)|213|–|–|–|213|193|20|35
二、不能重分类进损益的其他综合收益|(1,168)|(82)|–|–|–|(82)|(75)|(7)|(1,250)
其中:重新计量设定受益计划变动额(附注七、22(1))|(1,382)|(50)|–|–|–|(50)|(50)|–|(1,432)
权益法下不可转损益的其他综合收益|214|(32)|–|–|–|(32)|(25)|(7)|182
其他综合收益合计|26,549|(30,376)|2,222|1,615|5,891|(20,648)|(15,405)|(5,243)|5,901
项目|2021年1月1日|本年所得税前发生额|前期计入其他综合收益当期转入损益|减值损失|所得税费用|税后本年发生额|税后本年归属于母公司所有者|税后本年归属于少数股东|2021年12月31日
||||(附注七、48)(附注七、17)|||||
一、将重分类进损益的其他综合收益|25,424|12,524|(10,651)|545|(125)|2,293|1,445|848|27,717
其中:可供出售金融资产公允价值变动损益|23,879|11,263|(10,651)|545|(90)|1,067|560|507|24,946
可供出售金融资产公允价值变动计入保险责任准备金部分|(1,738)|(335)|–|–|84|(251)|(192)|(59)|(1,989)
转入投资性房地产重估利得(附注七、13)|4,310|768|–|–|(119)|649|472|177|4,959
权益法下可转损益的其他综合收益|(941)|920|–|–|–|920|685|235|(21)
外币财务报表折算差额|(86)|(92)|–|–|–|(92)|(80)|(12)|(178)
二、不能重分类进损益的其他综合收益|(1,132)|(36)|–|–|–|(36)|(68)|32|(1,168)
其中:重新计量设定受益计划变动额(附注七、22(1))|(1,208)|(174)|–|–|–|(174)|(174)|–|(1,382)
权益法下不可转损益的其他综合收益|76|138|–|–|–|138|106|32|214
其他综合收益合计|24,292|12,488|(10,651)|545|(125)|2,257|1,377|880|26,549
52. 每股收益
基本每股收益是以普通股东享有的净利润除以当期已发行普通股的加权平均数计算。||
|2022年度|2021年度
归属于普通股股东的当期净利润|24,406|21,638
本期发行在外的普通股加权数(百万股)|44,224|44,224
基本每股收益(人民币元)|0.55|0.49
(2) 稀释每股收益||
|2022年度|2021年度
归属于普通股股东的当期净利润|24,406|21,638
加:假定联营企业可转换公司债券全部转换为普通股对归属于普通股股东的当期净利润的影响(注)|(470)|–
本年用于计算稀释每股收益的净利润|23,936|21,638
发行在外普通股加权数(百万股)|44,224|44,224
稀释每股收益(人民币元)|0.54|0.49
注: 本集团联营企业兴业银行公开发行了A股可转换公司债券,发行总额人民币500亿元,转股期自2022年6月30日至2027年12月26日止。本集团在计算稀释每股收益时,应当考虑兴业银行可转换公司债券全部转换为普通股对归属于普通股股东的当期净利润的影响。53. 其他收益||
|2022年度|2021年度
政府补助(注1)|247|325
代扣个人所得税手续费(注2)|34|51
合计|281|376
注1:如附注三、29所述,与本集团日常活动相关的政府补助,按照经济业务实质,计入其他收益。||
注2:本集团作为个人所得税的扣缴义务人,根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定收到的手续费。
54. 现金流量表补充资料
|2022年度|2021年度
净利润|34,325|30,602
加:固定资产折旧|2,477|2,385
无形资产摊销|1,215|958
使用权资产折旧|1,311|1,286
处置投资性房地产、固定资产、无形资产及其他长期资产收回的损益|(321)|(330)
投资合同以外的利息支出|4,265|4,031
提取各项保险准备金|84,236|93,173
公允价值变动损失╱(收益)|579|(636)
投资收益|(56,656)|(62,835)
资产减值损失|2,652|1,518
汇兑(收益)╱损失|(1,059)|331
投资费用|214|295
递延所得税资产及负债净额的变动|(3,786)|(1,255)
经营性应收项目的增加|(20,015)|(5,422)
经营性应付项目的增加|22,214|8,630
经营活动产生的现金流量净额|71,651|72,731
|2022年度|2021年度
现金的年末余额|21,952|21,910
加:使用权╱所有权受限货币资金年初余额(附注七、1)|612|976
减:使用权╱所有权受限货币资金年末余额(附注七、1)|(862)|(612)
减:现金的年初余额|(21,910)|(23,476)
加:现金等价物的年末余额(附注七、55)|19,509|11,978
减:现金等价物的年初余额(附注七、55)|(11,978)|(55,709)
现金及现金等价物净增加╱(减少)额|7,323|(44,933)
|2022年度|2021年度
资产管理费收入|1,116|1,245
其他应收╱应付项目变动净额|928|932
政府补助|434|438
代收代缴车船税手续费收入|173|428
其他|1,956|2,340
合计|4,607|5,383
54. 现金流量表补充资料(续)
|2022年度|2021年度
支付的退保金|30,869|24,906
支付的其他业务及管理费|37,153|35,851
其他应收╱应付项目变动净额|645|2,282
其他|4,973|7,164
合计|73,640|70,203
(5) 不涉及现金的重大投资和筹资活动
于2022年度及2021年度,本集团无重大不涉及现金的重大投资和筹资活动。
|2022年12月31日|2021年12月31日
现金其中:其他货币资金|979|920
可随时用于支付的银行存款|20,111|20,378
小计|21,090|21,298
现金等价物其中:存期三个月以内到期的定期存款及通知存款|275|488
三个月以内到期的买入返售资产|19,234|11,490
小计|19,509|11,978
年末现金及现金等价物余额|40,599|33,276
56. 结构化主体
本集团投资了多种结构化主体,包括资产管理公司、证券公司或保险资产管理公司发行的资产管理产品,基金管理公司发行的基金产品,信托公司发行的信托产品及银行发行的理财产品。本集团持有的未合并的结构化主体投资分别披露于附注“以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产”、“可供出售金融资产”、“分类为贷款及应收款的投资”和“长期股权投资”中。相应的投资收益确认为损益表中的公允价值变动收益╱(损失)、投资收益及资产减值损失。
本集团部分子公司担任这些结构化主体的管理人,因此被认为是这些主体的发行人。此业务部分产生的管理费收入披露于合并财务报表附注“其他业务收入”中。
||2022年12月31日|
|本集团投资额及账面价值|本集团最大风险敞口|本集团持有利益性质
本集团管理(注1)|96,504|96,504|投资收益╱资产管理费
第三方管理(注2)|244,438|244,438|投资收益
合计|340,942|340,942|
||2021年12月31日|
|本集团投资额及账面价值|本集团最大风险敞口|本集团持有利益性质
本集团管理(注1)|84,302|84,302|投资收益╱资产管理费
第三方管理(注2)|227,354|227,354|投资收益
合计|311,656|311,656|
注1:于2022年12月31日,本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的结构化主体规模余额为人民币551,020百万元(2021年12月31日:人民币
376,080百万元)。于2022年12月31日,本集团发起设立但不持有权益的未纳入合并范围结构化主体的规模为人民币368,962百万元(2021年12月31
日:人民币226,937百万元),主要为本集团为收取资产管理费而发起设立的基金、资产管理产品和养老金产品等,2022年度从该类结构化主体中
获得的资产管理费为人民币479百万元(2021年度:人民币740百万元),该资产管理费在其他业务收入中核算。
注2:第三方管理的结构化主体由第三方金融机构发起,主要包括保险资管产品、信托产品、银行理财产品以及基金等,其规模信息为非公开信息。
八、分部报告
出于管理目的,本集团根据产品和服务划分成业务单元,本集团有如下经营性报告分部:
(1) 财产保险分部主要包括本集团子公司人保财险提供的各种财产保险为主的业务;
(2) 人寿保险分部主要包括本集团子公司人保寿险提供的各种人寿保险为主的业务;
(3) 健康保险分部主要包括本集团子公司人保健康提供的各种健康及医疗保险为主的业务;
(4) 资产管理分部主要包括本集团提供的各种资产管理服务;
(5) 总部分部主要为通过战略、风险、人力资源等职能为本集团的业务发展提供管理和支持;
(6) 其他分部主要为本集团提供的保险经纪、再保险业务及其他业务。
分部净利润包括直接归属分部的收入减费用。
分部资产与负债主要包括直接归属分部的经营性资产及负债。分部资产在扣除相关准备之后予以确定,在本集团合并资产负债表中将上述扣除计作直接冲销。
本集团于本期间的收入及利润主要来自中国境内的上述业务,因此,未提供按地域所作的分部分析。
2022年度,本集团不存在从单一外部客户的交易中取得原保险合同保费超过本集团合计直接保费收入的10%或以上。
在分部报告中,已赚净保费和其他收入为分部收入,利润或亏损为分部经营成果。
考虑到中国大陆以外地区经营产生的收入、净利润、资产和负债合计占比低于本集团合并财务数据的1%,本集团未披露地区分部信息。
分部间交易基于本集团各分部协商一致的条款进行。
八、分部报告(续)
|财产保险|人寿保险|健康保险|资产管理|总部|其他|抵销金额|合计
营业收入已赚保费|426,084|90,841|35,185|–|–|7,642|(24)|559,728
投资收益|24,921|27,600|1,802|287|9,660|1,518|(9,132)|56,656
其中:对联营企业和合营企业的投资收益|9,253|5,580|4|25|1,045|4|(445)|15,466
公允价值变动(损失)╱收益|(412)|(734)|(52)|7|(11)|521|102|(579)
汇兑收益╱(损失)|754|123|1|(6)|123|64|–|1,059
资产处置收益|219|–|–|30|–|–|–|249
其他收益|193|40|12|29|–|7|–|281
其他业务收入|1,249|710|389|2,245|358|1,077|(2,563)|3,465
营业收入合计|453,008|118,580|37,337|2,592|10,130|10,829|(11,617)|620,859
对外营业收入|457,409|118,298|37,191|1,554|1,530|4,877|–|620,859
分部间营业收入|(4,401)|282|146|1,038|8,600|5,952|(11,617)|–
营业支出退保金|–|30,276|593|–|–|–|–|30,869
赔付支出|306,096|32,247|18,755|–|–|3,587|(2,413)|358,272
减:摊回赔付支出|(28,763)|(1,299)|(2,326)|–|–|(278)|2,410|(30,256)
提取保险责任准备金|33,913|29,956|11,597|–|–|2,253|(799)|76,920
减:摊回保险责任准备金|(5,154)|(37)|511|–|–|(13)|557|(4,136)
提取保费准备金|149|–|–|–|–|1|–|150
税金及附加|1,836|129|16|80|64|44|–|2,169
手续费及佣金支出|38,332|7,211|4,390|–|–|–|–|49,933
其他支出|72,542|16,249|2,471|1,649|1,916|3,993|(2,603)|96,217
营业支出合计|418,951|114,732|36,007|1,729|1,980|9,587|(2,848)|580,138
营业利润╱(亏损)|34,057|3,848|1,330|863|8,150|1,242|(8,769)|40,721
利润╱(亏损)总额|34,241|3,858|1,317|929|8,151|1,244|(8,770)|40,970
所得税费用|(4,184)|(1,151)|(875)|(193)|(49)|(82)|(111)|(6,645)
净利润|30,057|2,707|442|736|8,102|1,162|(8,881)|34,325
补充信息:折旧和摊销费用|3,726|736|305|180|210|119|(273)|5,003
资本性支出|5,589|283|166|256|111|81|(14)|6,472
资产减值损失|1,530|1,048|113|10|(3)|41|(87)|2,652
利息收入|13,785|15,735|2,318|85|731|536|306|33,496
利息支出|1,009|3,565|388|32|994|544|(15)|6,517
2022年12月31日分部资产|771,220|578,244|94,135|12,587|127,807|71,270|(146,561)|1,508,702
分部负债|539,205|539,440|87,252|4,094|23,219|24,950|(10,023)|1,208,137
|财产保险|人寿保险|健康保险|资产管理|总部|其他|抵销金额|合计
营业收入已赚保费|397,835|95,201|31,190|–|–|5,895|(107)|530,014
投资收益|30,058|27,254|2,559|393|10,963|2,415|(10,807)|62,835
其中:对联营企业和合营企业的投资收益|8,950|5,048|(2)|15|87|(9)|(518)|13,571
公允价值变动收益╱(损失)|183|143|16|33|(47)|465|(157)|636
汇兑(损失)╱收益|(266)|(26)|(1)|1|(27)|(12)|–|(331)
资产处置收益|202|–|–|17|–|–|–|219
其他收益|259|39|5|68|–|5|–|376
其他业务收入|1,468|923|338|2,131|289|1,126|(2,333)|3,942
营业收入合计|429,739|123,534|34,107|2,643|11,178|9,894|(13,404)|597,691
对外营业收入|433,665|123,054|34,051|1,752|1,262|3,907|–|597,691
分部间营业收入|(3,926)|480|56|891|9,916|5,987|(13,404)|–
营业支出退保金|–|24,290|616|–|–|–|–|24,906
赔付支出|305,549|14,002|16,283|–|–|3,387|(2,523)|336,698
减:摊回赔付支出|(25,902)|(1,736)|(1,509)|–|–|(337)|2,584|(26,900)
提取保险责任准备金|16,337|57,997|13,719|–|–|1,139|(272)|88,920
减:摊回保险责任准备金|(2,745)|(36)|(1,352)|–|–|(34)|372|(3,795)
摊回保费准备金|(303)|–|–|–|–|–|–|(303)
税金及附加|1,664|147|13|74|64|48|(4)|2,006
手续费及佣金支出|37,706|9,034|4,199|–|–|–|–|50,939
其他支出|67,609|14,773|1,941|1,570|1,870|3,894|(2,265)|89,392
营业支出合计|399,915|118,471|33,910|1,644|1,934|8,097|(2,108)|561,863
营业利润╱(亏损)|29,824|5,063|197|999|9,244|1,797|(11,296)|35,828
利润╱(亏损)总额|29,792|5,079|183|1,085|9,244|1,651|(11,141)|35,893
所得税(费用)╱抵免|(3,737)|(934)|77|(263)|(8)|(521)|95|(5,291)
净利润|26,055|4,145|260|822|9,236|1,130|(11,046)|30,602
补充信息:折旧和摊销费用|3,564|729|245|161|176|109|(355)|4,629
资本性支出|2,723|370|236|136|123|91|(24)|3,655
资产减值损失|1,319|257|8|(15)|15|29|(95)|1,518
利息收入|14,373|14,927|1,911|96|782|899|(434)|32,554
利息支出|1,533|2,522|430|32|997|62|(20)|5,556
2021年12月31日分部资产|696,590|539,957|76,773|11,965|126,693|73,865|(149,441)|1,376,402
分部负债|476,327|490,610|69,568|3,685|23,491|25,521|(9,505)|1,079,697
注:于2022年12月31日,总部、财产保险和人寿保险分部分别持有一联营企业0.85%,5.91%及6.14%的权益(2021年12月31日:0.85%,5.91%及
6.14%)。本公司和一重要子公司将该权益作为可供出售金融资产核算。在合并财务报表层面,这些权益整体作为联营企业核算,并且相关调整的
影响在合并财务报告中根据股权分配至相应分部。
九、风险管理
1. 保险风险
(1) 保险风险类型
保险风险是指发生保险事故的可能性以及由此产生的赔款金额和时间的不确定。在保险合同下,本集团面临的主要风险是实际的赔款和理赔成本超过了账面的保险负债。这种风险在下列情况下均可能出现:
发生机率风险-被保险事件发生数量的概率与预期的不同。
事件严重性风险-发生事件的赔偿成本的概率与预期不同。
保险负债发展风险-保险人债务金额在合同到期日可能发生变化的概率风险。
风险的可变性可通过把损失风险分散至大批保险合同组合而得以改善,因为较分散的合同组合较不易因组合中某部分的变动而使整体受到影响。慎重选择和实施承保策略和方针也可改善风险的可变性。
以死亡为主要承保风险而言,传染病、生活方式的巨大改变和自然灾害均为可能增加整体索赔频率的重要因素,而导致比预期更早或更多的索赔。就以生存为承保风险的而言,不断改善的医学水平和社会条件有助延长寿命,因此是最重要的影响因素。对于含有任意分红特征的合同而言,其分红特征使大部分保险风险被投保方所分担。
保险风险也会受保户终止合同、减少支付保费、拒绝支付保费或利用年金转换的权利等影响。因此,保险风险受保单持有人的行为和决定影响。
就财产保险合同而言,索赔经常受到气候变化、自然灾害、巨灾、恐怖袭击等诸多因素影响。
(2) 保险风险集中度
中国部分省区的财产保险赔款经常受到洪水、地震和台风等自然灾害的影响,所以这些地区的风险单位的过于集中可能对整体保险业务的赔付有严重影响。本集团通过接受中国不同省区(包括香港)的风险以达到区域风险的分散。
本集团按区域划分并以财产保险合同保费收入计量,包括分保前后的营业额,所显示的保险风险集中情况列示如下:
毛额净额毛额净额
沿海及发达省份╱城市
(包括香港)219,565 198,639 199,246 181,374东北地区28,106 24,727 26,418 23,516华北地区64,415 57,214 58,974 52,003华中地区81,949 75,492 75,373 70,121华西地区97,038 87,436 92,217 83,754
财产保险合同保费收入总额491,073 443,508 452,228 410,768
对于人寿和健康保险合同,保险风险往往不会因被保险人的地理位置而产生重大变动,所以相关的区域风险集中度不作出呈报。
按业务划分的保险业务收入于附注八、分部报告中反映。
九、风险管理(续)
1. 保险风险(续)
(3) 再保险资产保险条款、假设与方法
本集团通过分保业务的安排以减少保险业务中非寿险业务所面临的风险。分出保险业务主要是以固定比例的成数或溢额再保险分出的,其自留比例限额随产品不同而不一样。多个比例分保再保险合同条款中包含纯益手续费、浮动手续费以及损失分摊限额的规定。同时,本集团进行了巨灾超赔再保安排以减少本集团面对的特定重大灾难性事件的风险。
虽然本集团进行了再保业务安排,但是并没有减轻其对保险客户的直接责任。因此,本集团存在因再保险人不能按照再保险合同履行其责任义务所产生的信用风险。
(4) 假设和敏感性
长期人身险保险合同
本集团在计量长期人身险保险合同的保险责任准备金过程中须对保险事故发生率假设、退保率假设、费用假设、折现率假设、死亡率假设、发病率假设及保单红利假设等作出重大判断。这些计量假设需以资产负债表日可获得的当期信息为基础确定。相关假设详见附注四。
本集团已考虑基于未来经验的各种独立假设变动分别对保险责任准备金产生的影响。进行某一假设测试时,其他假设保持不变。其中,折现率的变动对利润总额及股东权益的影响同时考虑未来预期红利现金流量的影响。
本集团之子公司人保寿险考虑了以下关于长期寿险及健康险准备金的假设变动,其影响如下:
|假设变动|2022年度|2021年度
折现率|增加50个基点|20,171|18,355
折现率|减少50个基点|(24,043)|(22,200)
死亡率╱发病率|增加10%|(4,984)|(4,777)
死亡率╱发病率|减少10%|5,191|4,958
退保率及保单失效率|增加25%|2,076|2,033
退保率及保单失效率|减少25%|(2,292)|(2,299)
费用|增加10%|(892)|(883)
费用|减少10%|892|883
(4) 假设和敏感性(续)
长期人身险保险合同(续)
本集团之子公司人保健康考虑了以下关于长期寿险及健康险责任准备金的假设变动,其影响如下:
|假设变动|2022年度|2021年度
折现率|增加25个基点|708|600
折现率|减少25个基点|(745)|(629)
死亡率╱发病率|增加10%|(4,437)|(5,157)
死亡率╱发病率|减少10%|4,433|4,844
退保率及保单失效率|增加10%|405|473
退保率及保单失效率|减少10%|(424)|(500)
费用|增加10%|(189)|(284)
费用|减少10%|178|283
以上敏感性分析未考虑管理层所持资产与保险合同准备金负债进行匹配所产生的影响,亦未考虑管理层能采用积极的措施应对相关不利变化。
上述分析假设利率将以单一方式平行变动,而不考虑利率曲线总体可能出现的变化。
财产险合同和短期健康保险合同
未决赔款准备金预估的主要假设是本集团的历史赔款发展的经验,同时还要判断外部因素如司法的判决和政府的立法对于预估的影响。
由不同的统计技术和不同关键假设预测的未决赔款准备金的合理估计范围,当中反映了对赔偿速度的变化,保费费率的改变和承保控制对最终损失影响的不同观点。
对有些因素的敏感性,如立法的变化、预估过程中的不确定因素等,是不可能以置信度加以量化的。此外,因为从赔案的发生到其后的报案和最终的结案而产生的时间滞后,保险事件的未决赔款准备金于资产负债表日是不能完全确切量化的。
平均赔款成本或赔案数目的单项变动,均会导致未决赔款准备金的同比例变动。当其他假设不变时,未来平均赔款成本增加5%时,将导致本集团净未决赔款准备金增加,于2022年12月31日增加约人民币9,485百万元(2021年12月31日增加约人民币7,924百万元)。
财产险合同和短期健康保险合同(续)
下列表格为特定时间段内以分保前呈报的理赔发展情况分析:
|2018年|2019年|2020年|2021年|2022年|总计
财产保险累计赔付款项估计额当年末|236,506|271,509|281,822|316,354|331,984|
1年后|238,602|273,949|278,964|316,185||
2年后|238,703|269,736|278,693|||
3年后|235,185|270,053||||
4年后|234,566|||||
以毛额呈报的理赔发展情况分析财产保险截至2022年12月31日累计赔付款项估计额|234,566|270,053|278,693|316,185|331,984|1,431,481
财产保险截至2022年12月31日累计已支付的赔付款项|(230,350)|(263,807)|(266,118)|(282,045)|(204,299)|(1,246,619)
小计||||||184,862
财产保险以前年度调整额、间接理赔费用、贴现及风险边际等||||||14,667
人保寿险短险未决赔款准备金||||||1,097
人保健康短险未决赔款准备金||||||7,486
人保再保未决赔款准备金6,976
分保前未决赔款准备金215,088
下列表格为特定时间段内以分保后呈报的理赔发展情况分析:
|2018年|2019年|2020年|2021年|2022年|总计
财产保险累计赔付款项估计额当年末|217,295|247,761|256,770|287,729|299,766|
1年后|218,973|249,735|254,173|286,002||
2年后|219,000|246,156|253,587|||
3年后|215,678|246,137||||
4年后|214,998|||||
财产保险截至2022年12月31日累计赔付款项估计额|214,998|246,137|253,587|286,002|299,766|1,300,490
财产保险截至2022年12月31日累计已支付的赔付款项|(211,728)|(241,753)|(243,603)|(258,479)|(185,594)|(1,141,157)
小计||||||159,333
财产保险以前年度调整额、间接理赔费用、贴现及风险边际等||||||15,537
人保寿险短险未决赔款准备金||||||1,097
人保健康短险未决赔款准备金7,247人保再保未决赔款准备金6,494
分保后未决赔款准备金189,708
最终负债会因后续发展而变化。对最终负债的重新评估而产生的差异将在后续年度的财务报表中反映。
本集团的主要金融工具,除衍生工具外,包括股票、基金、债券、分类为贷款及应收款的投资、银行存款、非标类投资等。这些金融工具的主要目的在于为本集团的保险资金产生投资收益。本集团具有多种因经营而直接产生的其他金融资产和负债,如应收分保账款和应付分保账款等。
本集团亦开展衍生交易,主要包括利率互换,目的在于管理本集团的金融工具的利率风险。
本集团的金融工具的主要风险是市场风险、信用风险及流动性风险。本公司管理层已审议并批准管理这些风险的政策,概括如下:
市场风险是指金融工具的公允价值或未来现金流量会因市场价格变动而出现波动的风险。市场风险包括三种风险:汇率(外汇风险)、市场利率(利率风险)和市场价格(价格风险)。
本集团采取多种方法管理市场风险。包括利用敏感度分析、风险价值模型及压力测试、情景分析等多个定量模型评估市场风险;通过适当多元化的投资组合来转移市场风险;实行投资风险预算管理,根据发展目标确定可承受风险水平,制定投资风险预算,实施动态跟踪,将风险控制在可承受范围内。
外汇风险是指金融工具的未来现金流量因外汇汇率变动而发生波动的风险。本集团的主要交易是以人民币进行结算,但由于部分财产险保单以美元结算,本集团面临来自美元的外汇风险。本集团力求通过减少外币净余额的方法来降低外汇风险。
2. 金融工具风险(续)
(1) 市场风险(续)
外汇风险(续)
下表概述本集团按主要货币(以人民币等值金额列示)列示的资产和负债如下:
|人民币|美元|港币|其他币种|合计
金融资产货币资金|19,522|1,809|779|117|22,227
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产|38,288|–|13|–|38,301
买入返售金融资产|19,234|–|–|–|19,234
应收保费|51,986|3,288|49|73|55,396
应收分保账款|16,852|3,722|269|419|21,262
保户质押贷款|6,419|–|–|–|6,419
定期存款|98,487|2,388|300|5|101,180
可供出售金融资产|544,894|8,248|4,440|–|557,582
持有至到期投资|198,259|–|134|–|198,393
分类为贷款及应收款的投资|176,082|–|–|–|176,082
存出资本保证金|12,923|–|–|–|12,923
其他资产|23,295|363|110|117|23,885
合计|1,206,241|19,818|6,094|731|1,232,884
金融负债卖出回购金融资产款|100,890|–|–|–|100,890
应付手续费及佣金|9,057|417|10|52|9,536
应付分保账款|23,840|3,356|178|287|27,661
应付赔付款|8,784|271|9|4|9,068
应付保单红利|5,609|–|–|–|5,609
保户储金及投资款|52,525|–|–|–|52,525
应付债券|43,356|–|–|–|43,356
其他负债|23,864|1,173|52|261|25,350
合计|267,925|5,217|249|604|273,995
净额|938,316|14,601|5,845|127|958,889
|人民币|美元|港币|其他币种|合计
金融资产货币资金|18,196|2,496|1,407|299|22,398
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产|57,459|–|–|–|57,459
买入返售金融资产|11,490|–|–|–|11,490
应收保费|38,124|3,400|38|158|41,720
应收分保账款|13,649|2,266|264|180|16,359
保户质押贷款|5,889|–|–|–|5,889
定期存款|92,845|1,483|8|5|94,341
可供出售金融资产|489,572|8,939|3,591|–|502,102
持有至到期投资|197,346|–|–|–|197,346
分类为贷款及应收款的投资|144,603|–|–|–|144,603
存出资本保证金|12,994|–|–|–|12,994
其他资产|18,496|778|129|17|19,420
合计|1,100,663|19,362|5,437|659|1,126,121
金融负债卖出回购金融资产款|77,598|–|–|–|77,598
应付手续费及佣金|8,151|356|8|20|8,535
应付分保账款|19,348|3,080|191|148|22,767
应付赔付款|10,551|197|2|1|10,751
应付保单红利|5,342|–|–|–|5,342
保户储金及投资款|44,855|–|–|–|44,855
应付债券|43,804|–|–|–|43,804
其他负债|25,662|1,159|82|19|26,922
合计|235,311|4,792|283|188|240,574
净额|865,352|14,570|5,154|471|885,547
本集团采用敏感性分析衡量在其他变量不变的假设下,汇率发生合理、可能的变动时,将对本集团利润总额和税前股东权益产生的影响。
|对利润|对股东
|总额的影响|权益的税前影响
|人民币百万元|人民币百万元
外币兑人民币汇率+5%|567|1,029
-5%|(567)|(1,029)
|2021年12月31日|
|对利润|对股东
|总额的影响|权益的税前影响
|人民币百万元|人民币百万元
外币兑人民币汇率+5%|570|1,010
-5%|(570)|(1,010)
浮动利率工具使本集团面临现金流量利率风险,而固定利率工具则使本集团面临公允价值利率风险。
本集团在资产负债匹配缺口分析基础上,通过敏感度分析和压力测试定期监测和评估利率风险,并通过调整组合构成及尽可能地管理组合的平均久期和到期期限,以管理利率风险。
|2022年12月31日|2021年12月31日
利率风险价值|2,992|1,796
价格风险
价格风险是指金融工具未来现金流的公允价值因市场价格变动而发生波动的风险(由利率风险或外汇风险所产生的变动除外),不论该变动是由个别金融工具或其发行人的特定因素引起的,还是某些影响整个交易市场中的所有类似金融工具的因素引起的。
本集团面临的价格风险主要来自价值随市场价格变化而波动的股票和基金投资。
本集团的价格风险政策要求设立并管理投资目标,在法律和监管政策允许的前提下,通过多样化投资组合、限制不同证券投资比例等措施管理价格风险。
本集团采用风险价值模型来衡量在99%的置信水平下,所持有的以公允价值计量的股票和基金投资(除第三层级之外)在未来特定的十天内由于权益类价格风险所导致的最大潜在损失。
风险价值模型仅能量化一般市场条件下的最大潜在损失,如果市场发生特殊事件,该损失将会被低估。风险价值模型采用历史数据来预测未来价格行为,而后者有可能会与实际发生的情况有实质性差异。而且,使用十天作为持有期间是假设投资组合中的所有资产在十天内均可变现或对冲。这一假设在现实中可能是不完全正确的,尤其是在一个缺乏流动性的市场内。
权益价格风险价值9,719 7,776
信用风险是指金融工具的一方因未能履行义务而引起另一方损失的风险。
目前本集团面临的信用风险主要与存放在商业银行的定期存款、所持的次级债、长期债权投资计划及信托产品、应收利息、保户质押贷款、其他应收款、债权证券类投资、应收保费、各种再保险安排等有关。
本集团将定量分析与定性分析相结合,对行业、企业经营管理、财务因素、发展前景等进行综合分析,并通过内部信用评级模型的测算,对潜在投资进行信用分析。本集团还采取对交易对手设定总体额度限制,加强固定收益投资组合的多元化等手段来降低信用风险。
本集团与保险业务应收款有关的信用风险主要来自财产保险业务,在此类业务中本集团只对公司客户或通过保险中介机构购买部分保险的个人客户进行信用销售。一般情况下,针对一个保单持有人最长信用期限为3个月,但是可酌情给予更长的信用期限。对于大客户和部分多年期保单,一般安排分期付款。
(2) 信用风险(续)
除了国有再保险公司以外,本集团主要与Standard & Poor's信用评级为A-级(或其他国际评级机构(如A.M. Best、Fitch和Moody's)的同等级别)及以上的再保险公司开展分保业务。本集团管理层定期对再保险公司的信用进行评估以更新分保策略,并确定合理的再保险资产减值准备。
本集团应收保费中前五名欠款单位详情于本财务报表附注七、4(2)披露;本集团应收分保账款中前五名欠款单位详情于本财务报表附注七、5(2)披露。
|2022年12月31日|2021年12月31日
货币资金|22,227|22,398
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产(注)|19,440|39,614
买入返售金融资产|19,234|11,490
应收保费|55,396|41,720
应收分保账款|21,262|16,359
保户质押贷款|6,419|5,889
定期存款|101,180|94,341
可供出售金融资产(注)|318,421|257,590
持有至到期投资|198,393|197,346
分类为贷款及应收款的投资|176,082|144,603
存出资本保证金|12,923|12,994
其他资产|23,885|19,420
信用风险敞口合计|974,862|863,764
注:不包括基金、股票、信托产品、优先股、永续债及股权投资等。
|||2022年12月31日未发生减值的逾期金融资产|||发生减值的逾期金融资产|
|未逾期|30天及以内|31-90天|90天以上|小计||合计
金融资产货币资金|22,227|–|–|–|–|–|22,227
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产(注)|19,440|–|–|–|–|–|19,440
买入返售金融资产|19,234|–|–|–|–|–|19,234
应收保费|32,272|8,327|5,648|7,919|21,894|5,372|59,538
应收分保账款|10,144|1,055|3,890|5,926|10,871|421|21,436
保户质押贷款|6,419|–|–|–|–|–|6,419
定期存款|101,180|–|–|–|–|–|101,180
可供出售金融资产(注)|318,475|–|–|–|–|–|318,475
持有至到期投资|198,529|–|–|–|–|–|198,529
分类为贷款及应收款的投资|176,822|–|–|–|–|584|177,406
存出资本保证金|12,923|–|–|–|–|–|12,923
其他资产|19,736|1,795|702|1,342|3,839|2,590|26,165
资产合计|937,401|11,177|10,240|15,187|36,604|8,967|982,972
减:减值准备|(1,300)|–|–|–|–|(6,810)|(8,110)
净额|936,101|11,177|10,240|15,187|36,604|2,157|974,862
|||2021年12月31日未发生减值的逾期金融资产|||发生减值的逾期金融资产|
|未逾期|30天及以内|31-90天|90天以上|小计||合计
金融资产货币资金|22,398|–|–|–|–|–|22,398
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产(注)|39,614|–|–|–|–|–|39,614
买入返售金融资产|11,490|–|–|–|–|–|11,490
应收保费|24,233|6,114|2,752|6,782|15,648|5,254|45,135
应收分保账款|8,067|962|1,657|5,537|8,156|298|16,521
保户质押贷款|5,889|–|–|–|–|–|5,889
定期存款|94,341|–|–|–|–|–|94,341
可供出售金融资产(注)|257,618|–|–|–|–|–|257,618
持有至到期投资|197,346|–|–|–|–|–|197,346
分类为贷款及应收款的投资|145,428|–|–|–|–|677|146,105
存出资本保证金|12,994|–|–|–|–|–|12,994
其他资产|15,238|1,986|598|1,656|4,240|1,928|21,406
资产合计|834,656|9,062|5,007|13,975|28,044|8,157|870,857
减:减值准备|(1,365)|–|–|–|–|(5,728)|(7,093)
净额|833,291|9,062|5,007|13,975|28,044|2,429|863,764