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Question: Comment effectuer un virement groupé à l'aide d'un fichier .XML ?

Answer: Vous avez la possibilité d'initier jusqu'à 400 virements d'un coup en téléchargeant un fichier .XML formaté selon la norme ISO 20022. Vous pouvez télécharger la documentation de cette norme à la fin de cet article.   La plupart des solutions de gestion de paie (comme PayFit) ainsi que les outils courants de comptabilité, permettent de générer automatiquement ce type de fichier.   Pour effectuer un virement groupé à l'aide d'un fichier .XML, il vous suffit de suivre les étapes suivantes.   1 - Créez un virement groupé Rendez-vous sur l'onglet  Compte Pro  de votre web application Qonto (ordinateur uniquement) puis cliquez sur  Virements . Ensuite, choisissez l'option  Virement groupé en Euros .   2 - Sélectionnez le format .XML Deux options s'offrent à vous pour initier votre virement groupé : le format .CSV ou le format .XML. Il vous suffit de cliquer sur la case correspondante au format .XML.   3 - Déposez votre fichier .XML complété Après avoir exporté votre fichier depuis votre outil comptable ou votre solution de paiement, déposez-le sur l'application. Pour cela, vous pouvez le faire glisser dans l'espace pointillé prévu à cet effet, ou bien cliquer sur la zone de dépôt du fichier pour le sélectionner depuis votre ordinateur.   Si le fichier est au bon format, la case devient verte.   Si non, la case devient rouge.   Voici les erreurs les plus courantes : votre fichier contient plus de 400 opérations, votre fichier fichier ne respecte pas la norme ISO 20022. Vous pouvez télécharger un modèle en bas de cet article, votre fichier contient des opérations dans une autre devise que l'Euro, votre fichier contient des IBAN qui ne font pas partie de la zone SEPA, la référence ou le nom du bénéficiaire est trop long, oubli de la ligne avec le nom des colonnes, vous n'avez pas les fonds suffisants pour procéder à tous les virements. 4 - Planifiez et organisez vos virements Vous avez la possibilité de planifier vos virements à une date ultérieure si nécessaire.   Vous pouvez également ranger ces virements dans la catégorie de votre choix.   5 - Vérifiez et confirmez Après avoir téléchargé votre fichier .XML, tous les paiements s'affichent en bas de votre écran. Il ne vous reste plus qu'à vérifier chaque opération avant de confirmer votre virement groupé.   Si une erreur vous a tout de même échappé, vous pouvez annuler un virement indépendamment des autres en retournant dans la section  Virements  de votre application, et en cliquant sur l'opération concernée.   Tous les bénéficiaires de ce virement groupé sont ensuite ajouté automatiquement à votre liste de bénéficiaires.   Virements groupes SEPA - Spec ISO 20022.pdf   XML_template.xml   💡 Si vous avez configuré l' Authentification forte  sur votre compte, vous recevrez une demande de confirmation sur votre téléphone associé.
Question: Je veux mieux comprendre pourquoi mon virement SWIFT a été rejeté, et si je vais payer des frais liés à ce rejet.

Answer: Qonto vous permet d'effectuer des virements SWIFT vers plusieurs pays du monde, grâce à notre connexion au réseau SWIFT via  un partenaire externe qui sera en charge de valider et exécuter vos virements.   Dans certains cas, votre virement peut être rejeté. Nous œuvrons à vous communiquer le plus clairement possible la raison du rejet dans l’email qui vous parvient au moment où l’on reçoit la notification de notre partenaire externe. Mais parfois, que très peu d’information nous est partagée.    Deux cas de figure principaux se présentent : Le(s) document(s) fourni(s) n’est (ne sont)  pas valides  ou  ne remplit(ssent) pas les critères de notre partenaire externe  ? Apprenez-en plus sur les 📔  pré-requis en termes de documentation  sur  ce lien .  💵  Nous nous efforçons de vous rembourser les frais de virement facturés, dans les cas de rejet que nous jugeons indépendants de votre volonté…   …mais nous ne procèderons pas au remboursement des frais dans les scénarios suivants : Lorsque la documentation fournie au départ est incontestablement invalide Lorsque le bénéficiaire initialement renseigné sur l’application ne correspond pas à celui sur la facture ou le contrat Lorsque vous êtes à l'origine de la demande d'annulation du virement Lorsque le virement nous est retourné par la banque bénéficiaire   2. Votre virement a été rejeté  sans raison apparente et claire  ? Il existe un certain nombre de cas, ou l’exécution de vos virements ne sera pas possible, parmi lesquels : Rejet pour des raisons réglementaires par notre partenaire externe ou la banque bénéficiaire Fonds insuffisants pour traiter le paiement étant donné qu'il peut y avoir des frais sur le réseau SWIFT Informations de compte incorrectes ou incomplètes Enfin, il est possible également que la banque bénéficiaire ou les banques intermédiaires du réseau SWIFT n'aient pas fourni de motif. Pour en savoir plus sur les virements SWIFT,  cliquez ici.
Question: Qu'est-ce qu'un virement groupé ?

Answer: Un virement groupé vous permet de programmer  jusqu'à 400 virements simples en une seule fois  depuis votre ordinateur.   Grâce à cette fonctionnalité, il n'est plus nécessaire de réaliser chaque virement manuellement : vous pouvez par exemple payer tous vos fournisseurs en fin de semaine, ou tous vos salariés à la fin du mois en quelques clics.   💡  Bon à savoir : L’envoi de virements instantanés ne concerne pas les virements groupés.   Pour cela, il vous suffit de préparer en amont un fichier qui regroupe tous les virements à effectuer. Vous pouvez choisir entre 2 formats de fichier :   le format .XML, le format .CSV. Le format .XML vous permet d'exporter la liste des virements directement depuis votre outil de paie ou de comptabilité (comme PayFit par exemple). Tout est expliqué  ici .   Le format .CSV vous permet d'importer sur Qonto la liste des paiements depuis un simple tableau Excel. Il vous suffit simplement de suivre le modèle de fichier que vous pouvez télécharger en bas de page, ou directement depuis votre application.    💡Cette fonctionnalité est disponible à partir du forfait Solo Smart.
Question: Pourquoi ne puis-je pas émettre un virement SWIFT ?

Answer: Voici les principales raisons qui expliqueraient pourquoi vous n’avez pas encore la possibilité d’émettre des virements SWIFT : Votre entreprise  n'est pas encore validée . Lorsque le processus d'intégration sera finalisé par notre équipe, vous pourrez accéder à cette fonctionnalité.   Votre entreprise a été  immatriculée récemment . Ce qui veut dire que toutes les informations requises ne sont pas encore disponibles publiquement (par exemple, pour les entreprises françaises, votre code NAF/APE). Rassurez vous, nous vérifions automatiquement l'activité dans les bases de données publiques plusieurs fois par semaine, de sorte à ce que votre compte soit validé rapidement.   Un mandataire de votre entreprise a fait jouer son droit de  non publication dans les bases officielles.  Si tel est le cas, veuillez contacter notre support client afin de nous fournir les informations requises en privé. Nous mettrons alors à jour ces informations afin que vous puissiez accéder rapidement aux virements en devise étrangère.   Votre entreprise possède  plusieurs comptes Qonto . Les processus internes et l'API de notre partenaire d’émission de virement SWIFT font qu'ils ne prennent pas actuellement en charge plus d'un compte par entreprise. La fonctionnalité n'est active que pour le premier compte que vous avez créé pour votre entreprise chez nous. 💡 Pour les entreprises allemandes, la fonctionnalité peut être indisponible si vous n'avez pas fournis les  informations d'immatriculation légales . Notre équipe vérifiera si votre entreprise répond aux critères de notre partenaire pour vous permettre d'effectuer des virements SWIFT.   Si vous ne pouvez toujours pas effectuer de virements SWIFT, veuillez contacter notre équipe d'assistance à la clientèle par chat, qui traitera votre demande et la résoudra dès que possible. ​ Pour en savoir plus sur les virements en devises étrangères ,  cliquez ici .
Question: Virements SWIFT - Mon bénéficiaire a reçu un montant différent de ce que je lui ai envoyé.

Answer: Dans l’immense majorité des cas, votre bénéficiaire recevra le montant exact que vous lui aurez envoyé depuis votre compte Qonto. Cependant, dans de très rares cas de virements SWIFT, il se peut que le montant reçu diffère du montant envoyé.   En effet, les virements SWIFT sont transmis à votre bénéficiaire via notre partenaire en mode SHA ("frais partagés" - le standard du marché). Ainsi, la banque réceptrice et ou la/les banque(s) intermédiaire(s) peuvent choisir de facturer des frais de réception de virement. Ceux-ci seront alors soit :   Facturés séparément, sur le compte du bénéficiaire Imputés directement sur le montant du virement reçu Par exemple, si j'envoie 1000$ aux États-Unis, et que la banque réceptrice et ou la/les banque(s) intermédiaire(s) facturent des frais de réception de virement international de 15$, alors le bénéficiaire du virement :   Peut être facturé 15$ de frais de réception, ou Ne recevra que 985$ au lieu de 1000$ envoyés Ce second cas est encore une fois assez rare, mais possible dans certaines banques moins communes. Dans ces cas, il est parfois judicieux de se renseigner sur ces frais auprès de votre fournisseur, avant d'effectuer votre virement SWIFT.   👉  Bon à savoir :  tous les virements qui transitent par les USA, même s'il ne s'agit que d'une banque intermédiaire, ont des frais de 20$.
Question: Quelle est la différence entre un virement SWIFT et un virement SEPA ?

Answer: Le  réseau  SEPA  (Single Euro Payments Area) permet d’effectuer des virements en euros au sein de l’union européenne. Ce réseau inclut également les 4 pays de l’AELE (l’Islande, la Norvège, le Liechtenstein, La Suisse), 4 micro Etats (Andorre, Monaco, Saint-Marin, le Vatican), et le Royaume-Uni.     Le réseau  SWIFT  (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) permet d’effectuer des virements en devises étrangères partout dans le monde. On les appelle aussi virements « Hors Zone SEPA ». Cela signifie que vous pouvez  envoyer des virements , mais également  recevoir des virements  vers/depuis de nombreux pays du monde et dans plusieurs devises.    À la différence du réseau SEPA, la mise à disposition du réseau SWIFT est payante pour les établissements bancaires.     Qonto est à la fois connecté au réseau  SEPA  et au réseau  SWIFT .
Question: Quand puis-je faire un virement SWIFT ?

Answer: Vous pouvez à tout moment effectuer un virement SWIFT pendant les horaires d’ouvertures des places de marchés, en respectant bien évidemment les  conditions présentes dans cet article . ​ En revanche, sachez que les heures d'ouverture et de fermeture des marchés nous empêchent de vous indiquer les frais, ainsi que l'estimation du montant en euros de votre virement. ​ Quand sont-elles fermés ? Week-ends (samedi, dimanche) Jours fériés de l’union Européenne et Internationaux  ​ ex : Il ne sera pas possible de faire un virement au Japon si c'est un jour férié japonais Si vous souhaiter envoyer des USD, les jours fériés américains s'appliquent  ​ ex : Il ne sera pas possible d'envoyer des USD en Suède si c'est un jour férié aux États-Unis 👆 Bon à savoir :   Durant la nuit, certaines devises peuvent temporairement ne pas être disponibles. Que dois-je faire si c'est le cas ? Si vous essayez d'effectuer un virement SWIFT alors que les marchés sont fermés, vous risquez d'être bloqué. Si tel est le cas, nous vous recommandons de réessayer le jour ouvré suivant entre 09h-19h.
Question: Quel document dois-je fournir pour effectuer mon virement SWIFT (en devises étrangères)?

Answer: Lorsque vous créez un nouveau virement, vous devez obligatoirement ajouter un justificatif de la transaction en pièce jointe. Ceci est nécessaire pour tous les virements SWIFT car ceux-ci sont exposés à un niveau de risque plus élevé et nous devons les vérifier. Avant d'effectuer un nouveau virement, il est bon d'avoir votre document à portée de main (par exemple au format PDF, PNG ou JPEG). ​ ​ Quels types de documents peuvent justifier un virement ? En général, nous acceptons deux types de documents : Les factures Les contrats En fonction de l'objet de votre virement, le document fourni peut être différent. Les documents basiques que nous acceptons sont les factures de fournisseurs, les contrats de vente signés ou les contrats de location. ​ Comment puis-je savoir si mon document est valide ? La facture est émise à l'ordre de votre société, et votre société est le destinataire des services/biens. Sur les contrats, le nom et les informations juridiques de votre entreprise sont indiqués (les noms officiels complets, le pays d'enregistrement, le numéro d'enregistrement sont un plus). Le nom du bénéficiaire et les coordonnées bancaires figurant sur le document correspondent exactement aux coordonnées du bénéficiaire enregistré dans votre espace Qonto. Les informations de la facture indiquent une valeur/un objectif clair. La facture doit être datée de moins de 3 mois Le contrat est signé par les deux parties Si le bénéficiaire est un entrepreneur individuel, il est nécessaire d'ajouter un contrat justifiant la transaction   ⚠️ Nous ne pouvons pas accepter les factures manuscrites ou les photos floues.   ⚠️⚠️ Si le document fourni n'est pas valide, le transfert sera rejeté et l'argent sera renvoyé sur votre compte, ce qui peut prendre 3 à 5 jours.
Question: Quelles sont les limites pour mes virements ?

Answer: Virements SEPA instantanés    Il vous est possible d'émettre des virements SEPA instantanés jusqu'à 30 000€ vers votre bénéficiaire. Si votre virement est supérieur à 30 000€ ou que votre bénéficiaire n’est pas atteignable via virements SEPA instantanés, celui-ci sera effectué comme un virement classique. ​ Virements SEPA standards ?   Il vous est possible d'émettre des virements SEPA sans limite de montant vers votre bénéficiaire. Si votre virement est supérieur à 30 000€ vous serez dans l’obligation de fournir un justificatif en pièce jointe.   💡 Pour gagner du temps dans votre comptabilité nous vous conseillons d' ajouter un justificatif à l'émission de chaque virement .
Question: Puis-je rajouter un justificatif après avoir émis un virement ?

Answer: Lorsque vous saisissez un virement vous avez la possibilité d’y ajouter un justificatif en pièce jointe. Il se peut d’ailleurs que l'ajout d’un justificatif soit obligatoire pour des raisons légales, afin de procéder à l’exécution de la transaction. ​ Sachez qu'il n'est jamais trop tard pour rajouter un document à votre transaction ! Pour vos virements immédiats dits "classiques", en vous rendant sur l'onglet historique de votre espace Qonto ou de votre application mobile, vous pouvez y ajouter votre justificatif.   Virement Immédiat ➡️ Rendez-vous sur l’onglet  Compte Pro  de votre espace Qonto ➡️ Cliquez sur la section  Transactions ➡️ Sélectionner le virement concerné ➡️ Téléchargez le justificatif que vous souhaitez ajouter 🙂  Virements programmés :  ​ Tant que votre virement n’a pas le statut  « en cours d’exécution »,  vous avez toujours la capacité d’y rajouter un justificatif, en vous connectant depuis votre ordinateur. ➡️  Rendez-vous sur l’onglet  Virements  de votre espace Qonto. ➡️  Sélectionnez le virement concerné cliquer sur  Modifier ➡️  Téléchargez le justificatif que vous souhaitez ajouter 🙂   ☝️ Assurez-vous d’abord que vous avez bien une version numérisée, ou une photo du justificatif lisible. Et voilà, votre justificatif est en ligne !   Si toutefois vous n'arrivez pas à faire la modification, n’hésitez pas à nous contacter via le tchat pour vous assister.
Question: Mon virement sortant m'a été retourné, pourquoi ?

Answer: Il se peut effectivement que la banque bénéficiaire nous retourne un virement sous certaines conditions. En effet, certaines banques (plus particulièrement les neobanques) sont particulièrement vigilantes sur les conditions de réceptions de virement (N26, Compte-Nickel, HelloBank, Revolut...).   Certaines conditions sont à respecter :    - Le nom du bénéficiaire doit être exactement le même que sur le RIB   Si vous mentionnez que le virement a pour bénéficiaire l'entreprise "Qonto", et qu'en réalité, le nom figurant sur le RIB est "Qonto SAS". Le virement peut etre retourné pour cette raison. - La raison du virement doit être clairement identifiable   La référence d'un virement est une information capitale pour le service du contrôle des flux. Ainsi, un virement libellé "facture" peut etre retourné. Dans ce type de cas, nous vous conseillons de renseigner clairement le libellé, en mentionnant le numéro de facture. Même remarque pour les salaires, nous vous conseillons de renseigner le mois et l'année du salaire en question. - L'IBAN doit être correct   ☝️  Bon à savoir : prenez le temps de consulter les différents statuts de vos virements  en cliquant ici . Ils peuvent vous donner de précieuses indications.   Le compte du bénéficiare a été clôturé ?    Il se peut également que le compte du bénéficiaire soit clos. Dans ce cas là nous vous invitons à vous rapprocher du titulaire du compte.   En cas de rejet de votre transfert par la banque bénéficiaire, le virement est recrédité sur votre compte sous 6 à 8 jours ouvrés (sous couvert de délais exceptionnels).
Question: Mon IBAN Qonto n'est pas reconnu par une autre banque, quel est le problème ?

Answer: Certaines banques traditionnelles ne mettent pas à jour leur base de données IBAN assez régulièrement.   Par conséquent, lorsqu'un virement est effectué vers un compte Qonto, il est possible que cela génère un message d'erreur indiquant que l'IBAN (ou le BIC/SWIFT) n'est pas valide.   Dans ce cas de figure : Tenter la  saisie du BIC en retirant les 3 "X"  ( QNTOFRP1 au lieu de QNTOFRP1XXX ), ce qui peut permettre la validation des coordonnées ; Contacter le service client de la banque émettrice  pour demander l'ajout de votre IBAN Qonto à la base de données. Et si cela ne fonctionne toujours pas ? Nous allons vous aider à trouver une solution. Il vous suffit de  nous envoyer un message  avec les informations suivantes : Une courte description du problème : quelle a été l'action effectuée et quel a été le message d'erreur (une capture d'écran serait appréciée) Le nom de la banque impliquée L'IBAN ou le numéro du compte émetteur La transaction concernée : heure de saisie, référence et montant.   ☝️ Bon à savoir : Votre compte Qonto ne peut pas recevoir les virements de trésorerie (ou  VSOT ) ❌  Si l'émetteur a effectué un virement de la sorte, il lui sera retourné sous 4 jours ouvrés. Il sera nécessaire d'effectuer un virement SEPA ou SWIFT à la place.
Question: JOURS DE FERMETURES INTERBANCAIRES 2024

Answer: En quoi consistent les j ours fériés et fermetures interbancaires ? Ce sont des jours exceptionnels qui ont un impact direct sur vos transactions bancaires et rallongent les délais d’exécution de vos virements . ​ Liste des jours impactés par les fermetures interbancaires D’une année à l’autre, les jours fériés impactés par les fermetures interbancaires varient. Voici les jours de fermeture interbancaire en 2024 : lundi 1er janvier ( jour de l'An) vendredi 29 mars (Ascension) lundi 01er avril (lundi de Pâques) mercredi 01er mai (fête du Travail) Lundi 25 décembre (Noël) Mardi 26 décembre (Lendemain de Noël)    🌟En cas d’urgence, vous pourrez quand même  émettre et recevoir  des virements instantanés  ces jours-là !     Jours fériés non impactés par les fermetures interbancaires Vos virements seront exécutés normalement : le mercredi 8 mai (Fête de la Victoire) jeudi 9 mai (Ascension) lundi 20 mai (lundi de pentecôte) jeudi 15 août (Assomption) vendredi 1er novembre (Toussaint)   Comment anticiper cette situation exceptionnelle ? Les virements standards saisis ces jours seront programmés et exécutés le jour ouvré suivant. Notez que les virements instantanés sont disponibles 7/7 jours et vous permettent de payer votre bénéficiaire dans les 10 secondes ! ​ 💡 Notre astuce : faites vos virements standards le plus tôt possible dans la semaine qui précède  avant 10h30 pour que ce soit exécuté le jour même .   Que faire si je souhaite faire un virement à l’international ? Si vous souhaitez envoyez un virement SWIFT, Il faudra prendre en compte que votre capacité à effectuer un virement international peut être soumise à des jours fériés locaux dans le pays vers lequel vous envoyez. Veuillez consulter  cet article pour plus d'informations .
Question: Vous pensez être confronté à un litige commercial, par virement, que devez-vous faire ?

Answer: Vous avez effectué un  virement suite à un accord commercial avec un tiers,  vous n’avez  pas reçu la marchandise  et votre partenaire ne vous donne  plus de nouvelles .     👉🏻Vous êtes client Qonto?    Vous avez effectué un virement vers un de vos partenaires et ce dernier n’a pas honoré sa part du contrat et ne vous répond plus: Dans un premier temps, il est nécessaire d'aller porter plainte dans les plus brefs délais et de nous transmettre la copie de procès-verbal Une fois votre dépôt de plainte obtenu, mettez-vous en relation avec notre service client qui initiera la demande de retour de fonds dans les meilleurs délais ☝️ La demande de retour de fonds doit être effectuée dans les 13 mois après l'exécution du virement.      👉🏻 Vous n’êtes pas client Qonto?    Vous avez effectué un virement vers un client Qonto, ce dernier n’a pas honoré sa part du contrat contrat et ne répond plus, nous vous invitons à nous  transmettre les informations du compte  afin que nous prenions les dispositions nécessaires. ​﻿ ﻿Dans le cas où vous avez déjà déposé une plainte, les autorités compétentes entreront en contact avec nous afin de poursuivre l’enquête, si ce n'est pas fait, nous vous conseillons de le faire au plus vite et d'informer votre banque de la situation.
Question: Puis-je annuler mon virement ?

Answer: Après avoir validé un virement, l'Admin du compte a encore la possibilité de l’annuler directement depuis l'application (mobile et web), mais sous certaines conditions. Les virements programmés Un virement est programmé pour être exécuté à une date future. Tant que le virement n'est pas « en cours d'exécution », vous pouvez le modifier ou le supprimer. Une fois supprimé, ce virement ne sera plus initié. 👉Si le transfert a été programmé depuis le nouvelle section  Factures fournisseur , la facture associée au transfert apparaitra dans l’onglet  Paiements Programmés  de la section. Les virements récurrents Un virement récurrent est programmé pour être exécuté toutes les semaines ou tous les mois.  Tant que le virement apparait dans les virements à venir et que ce n'est pas le jour de son occurrence, vous pouvez le supprimer.   Si vous souhaitez annuler complètement un virement récurrent, sélectionnez le virement récurrent initial : Cliquez sur Compte pro > Virements > Passés Sélectionnez le virement récurrent initial En bas à droite, cliquez sur « modifier le virement » En bas de page, cliquez sur « supprimer le virement »   Les demandes de virement en cours de traitement C'est un virement qui a été validé mais pas encore exécuté. En attendant son exécution, vous pouvez toujours modifier ou annuler le virement (selon quelques conditions). ☝️ Bon à savoir : Pour savoir comment annuler un de ces virements, vous pouvez consulter  cet article .   Quels sont les délais d’annulation ? Vous avez la possibilité d’annuler votre virement en toute autonomie tant que Qonto n’a pas demandé à Crédit Mutuel Arkéa (c'est ici que vos fonds sont sécurisés) d’initier le mouvement de fonds vers la banque de votre bénéficiaire.   Ce délai peut varier de quelques minutes à quelques heures en fonction de l’heure à laquelle vous avez validé le virement.   ✌️ Bon à savoir : Prenez le temps de consulter les différents statuts de vos virements  en cliquant ici . Ils peuvent vous donner de précieuses indications.