TheFinAI/MultiFinBen-JapaneseOCR huggingface dataset:
【財務局検査】
（平成20年6月30日現在）
信
用
金
庫
名予
告
日立入検査開始日立入検査終了日検査結果通知日
福
井
信
用
金
庫19.
9.
25.
19.
10.
9.
19.
11.
6.
20.
2.
5.
大
阪
商
工
信
用
金
庫19.
10.
9.
19.
10.
23.
19.
12.
6.
20.
2.
28.
十
三
信
用
金
庫19.
10.
9.
10.
10.
23.
19.
11.
27.
20.
2.
26.
大
福
信
用
金
庫19.
10.
9.
19.
10.
24.
19.
11.
20.
20.
2.
18.
東
予
信
用
金
庫19.
10.
10.
19.
10.
24.
19.
11.
22.
20.
2.
1.
飯
塚
信
用
金
庫19.
10.
15.
10.
10.
29.
19.
11.
28.
20.
2.
26.
遠
賀
信
用
金
庫19.
10.
15.
19.
12.
3.
19.
12.
3.
20.
2.
27.
北
見
信
用
金
庫19.
10.
17.
19.
11.
5.
19.
12.
12.
20.
3.
11.
北
海
信
用
金
庫19.
10.
17.
19.
11.
5.
19.
12.
7.
20.
3.
6.
足
利
小
山
信
用
金
庫19.
10.
18.
19.
11.
1.
19.
12.
21.
20.
3.
21.
加
茂
信
用
金
庫19.
10.
18.
19.
11.
1.
19.
12.
7.
20.
3.
4.
鶴
岡
信
用
金
庫19.
10.
18.
19.
11.
5.
19.
12.
5.
20.
3.
3.
東
京
三
協
信
用
金
庫19.
10.
18.
19.
11.
1.
19.
12.
11.
20.
3.
10.
十
和
田
信
用
金
庫19.
10.
18.
19.
11.
5.
19.
12.
5.
20.
2.
28.
八
戸
信
用
金
庫19.
10.
18.
19.
11.
5.
19.
12.
5.
20.
2.
26.
高
山
信
用
金
庫19.
10.
22.
19.
11.
5.
19.
12.
4.
20.
3.
3.
三
島
信
用
金
庫19.
10.
22.
19.
11.
5.
19.
12.
7.
20.
3.
4.
静
岡
信
用
金
庫19.
10.
22.
19.
11.
5.
19.
12.
6.
20.
3.
5.
知
多
信
用
金
庫19.
10.
22.
19.
11.
5.
19.
12.
5.
20.
3.
4.
豊
田
信
用
金
庫19.
10.
22.
19.
11.
5.
19.
12.
6.
20.
3.
5.
埼
玉
縣
信
用
金
庫19.
10.
23.
19.
11.
6.
19.
12.
19.
20.
3.
12.
湘
南
信
用
金
庫19.
10.
23.
19.
11.
6.
20.
3.
14.
20.
6.
13.
城
南
信
用
金
庫19.
10.
23.
20.
3.
17.
20.
3.
27.
世
田
谷
信
用
金
庫19.
10.
23.
19.
11.
6.
19.
12.
21.
20.
3.
18.
津
山
信
用
金
庫19.
10.
23.
10.
11.
7.
19.
12.
7.
20.
3.
7.
広
島
み
ど
り
信
用
金
庫19.
10.
23.
19.
11.
7.
19.
12.
7.
20.
3.
6.
江
差
信
用
金
庫19.
10.
24.
19.
11.
12.
19.
12.
20.
20.
3.
19.
新
庄
信
用
金
庫19.
10.
25.
19.
11.
12.
19.
12.
18.
20.
3.
11.
高
鍋
信
用
金
庫19.
10.
29.
19.
11.
12.
19.
12.
14.
20.
3.
11.
佐
原
信
用
金
庫10.
10.
31.
19.
11.
14.
19.
12.
21.
20.
3.
19.
熊
本
信
用
金
庫19.
11.
12.
19.
11.
26.
19.
12.
21.
20.
3.
19.
筑
後
信
用
金
庫19.
12.
17.
20.
1.
21.
20.
2.
26.
20.
5.
22.
掛
川
信
用
金
庫19.
12.
18.
20.
1.
16.
20.
2.
15.
20.
5.
12.
紀
北
信
用
金
庫19.
12.
18.
20.
1.
16.
20.
2.
14.
20.
5.
13.
浜
松
信
用
金
庫19.
12.
18.
20.
1.
16.
20.
2.
20.
20.
5.
19.
富
士
宮
信
用
金
庫19.
12.
18.
20.
1.
16.
20.
2.
15.
20.
5.
13.
碧
海
信
用
金
庫19.
12.
18.
20.
1.
16.
20.
2.
20.
20.
5.
13.
ア
イ
オ
ー
信
用
金
庫19.
12.
21.
20.
1.
21.
20.
3.
4.
20.
5.
28.
881
【財務局検査】
（平成20年6月30日現在）
信
用
金
庫
名予
告
日立入検査開始日立入検査終了日検査結果通知日
新
発
田
信
用
金
庫19.
12.
21.
20.
1.
21.
20.
2.
29.
20.
5.
9.
延
岡
信
用
金
庫20.
1.
9.
20.
1.
23.
20.
2.
15.
20.
5.
9.
渡
島
信
用
金
庫20.
1.
10.
20.
1.
28.
20.
6.
2.
苫
小
牧
信
用
金
庫20.
1.
10.
20.
1.
28.
20.
2.
29.
20.
5.
26.
水
沢
信
用
金
庫20.
1.
10.
20.
1.
28.
20.
2.
28.
20.
5.
19.
米
沢
信
用
金
庫20.
1.
10.
20.
1.
28.
20.
2.
27.
20.
5.
23.
大
阪
市
信
用
金
庫20.
1.
11.
20.
1.
28.
20.
3.
7.
20.
6.
6.
京
都
信
用
金
庫20.
1.
11.
20.
1.
28.
20.
4.
11.
20.
6.
20.
西
兵
庫
信
用
金
庫20.
1.
11.
20.
1.
28.
20.
2.
29.
20.
5.
23.
宮
崎
信
用
金
庫20.
1.
11.
20.
1.
28.
20.
3.
3.
20.
5.
26.
鶴
来
信
用
金
庫20.
1.
15.
20.
1.
29.
20.
2.
25.
20.
5.
22.
旭
川
信
用
金
庫20.
1.
17.
20.
2.
4.
20.
3.
11.
20.
6.
6.
興
産
信
用
金
庫20.
1.
17.
20.
1.
31.
20.
4.
8.
20.
6.
27.
千
葉
信
用
金
庫20.
1.
17.
20.
1.
31.
20.
3.
19.
20.
6.
18.
東
京
シ
テ
ィ
信
用
金
庫20.
1.
17.
20.
1.
31.
20.
3.
18.
20.
6.
9.
栃
木
信
用
金
庫20.
1.
17.
20.
1.
31.
20.
4.
11.
20.
6.
13.
盛
岡
信
用
金
庫20.
1.
17.
20.
2.
4.
20.
3.
5.
20.
5.
29.
亀
有
信
用
金
庫20.
2.
1.
20.
2.
18.
20.
3.
25.
20.
6.
25.
高
岡
信
用
金
庫20.
2.
4.
20.
2.
19.
20.
3.
17.
20.
6.
17.
中
兵
庫
信
用
金
庫20.
2.
14.
20.
2.
27.
20.
3.
27.
20.
6.
20.
岩
国
信
用
金
庫20.
4.
10.
20.
5.
8.
20.
6.
6.
鹿
沼
相
互
信
用
金
庫20.
4.
10.
20.
5.
8.
20.
6.
17.
館
林
信
用
金
庫20.
4.
10.
20.
5.
8.
20.
6.
16.
東
栄
信
用
金
庫20.
4.
10.
20.
5.
8.
20.
6.
17.
日
生
信
用
金
庫20.
4.
10.
20.
5.
8.
20.
6.
6.
足
立
成
和
信
用
金
庫20.
4.
11.
20.
5.
8.
20.
6.
16.
目
黒
信
用
金
庫20.
4.
11.
20.
5.
8.
20.
6.
13.
唐
津
信
用
金
庫20.
4.
14.
20.
5.
8.
20.
6.
9.
帯
広
信
用
金
庫20.
4.
15.
20.
5.
12.
20.
6.
16.
京
都
北
都
信
用
金
庫20.
4.
16.
20.
5.
12.
20.
6.
18.
湖
東
信
用
金
庫20.
4.
16.
20.
5.
12.
20.
6.
16.
兵
庫
信
用
金
庫20.
4.
16.
20.
5.
12.
20.
6.
17.
南
郷
信
用
金
庫20.
4.
21.
20.
5.
19.
20.
6.
13.
日
高
信
用
金
庫20.
4.
30.
20.
5.
19.
20.
6.
20.
武
生
信
用
金
庫20.
5.
7.
20.
5.
21.
20.
6.
18.
愛
知
信
用
金
庫20.
5.
7.
20.
5.
21.
20.
6.
19.
東
春
信
用
金
庫20.
5.
7.
20.
5.
21.
882
資料19－１－８  信用組合に対する検査の実施状況
【財務局検査】
（平成20年6月30日現在）
信
用
組
合
名
鹿
児
島
県
信
用
組
合19.
7.
27.
19.
8.
21.
19.
12.
3.
20.
3.
3.
大
阪
府
警
察
信
用
組
合19.
7.
31.
19.
8.
22.
19.
9.
14.
19.
12.
12.
大
同
信
用
組
合19.
7.
31.
19.
8.
22.
19.
9.
21.
19.
12.
20.
十
勝
信
用
組
合19.
8.
1.
19.
8.
27.
19.
11.
6.
20.
2.
5.
香
川
県
信
用
組
合19.
8.
1.
19.
8.
22.
19.
9.
25.
19.
12.
3.
山
梨
県
民
信
用
組
合19.
8.
3.
19.
8.
27.
19.
12.
7.
20.
3.
7.
銚
子
商
工
信
用
組
合19.
8.
3.
19.
8.
27.
19.
10.
5.
19.
12.
19.
東
京
証
券
信
用
組
合19.
8.
3.
19.
8.
27.
19.
10.
3.
19.
12.
21.
那
須
信
用
組
合19.
8.
3.
19.
8.
27.
19.
12.
19.
20.
3.
19.
滋
賀
県
民
信
用
組
合19.
10.
9.
19.
10.
23.
19.
11.
19.
20.
2.
19.
長
崎
三
菱
信
用
組
合19.
10.
15.
19.
10.
29.
19.
12.
5.
20.
2.
27.
三
條
信
用
組
合19.
10.
23.
19.
11.
6.
19.
12.
18.
20.
3.
18.
新
潟
縣
信
用
組
合19.
10.
23.
19.
11.
6.
19.
12.
14.
20.
3.
11.
山
口
県
信
用
組
合19.
10.
23.
19.
11.
7.
19.
12.
7.
20.
3.
7.
古
川
信
用
組
合19.
10.
25.
19.
11.
12.
19.
12.
18.
20.
3.
12.
熊
本
県
信
用
組
合19.
11.
1.
19.
11.
15.
19.
12.
19.
20.
3.
17.
金
沢
中
央
信
用
組
合19.
11.
13.
19.
11.
28.
19.
12.
18.
20.
3.
12.
富
山
県
信
用
組
合19.
11.
16.
19.
12.
3.
19.
12.
25.
20.
3.
25.
真
岡
信
用
組
合19.
11.
21.
19.
12.
6.
20.
1.
22.
20.
4.
18.
大
阪
府
医
師
信
用
組
合19.
12.
10.
20.
1.
9.
20.
2.
6.
20.
4.
23.
兵
庫
県
医
療
信
用
組
合19.
12.
10.
20.
1.
9.
20.
2.
4.
20.
4.
25.
毎
日
信
用
組
合19.
12.
10.
20.
1.
9.
20.
2.
4.
20.
5.
1.
呉
市
職
員
信
用
組
合19.
12.
14.
20.
1.
15.
20.
2.
1.
20.
4.
23.
佐
賀
東
信
用
組
合20.
1.
10.
20.
1.
28.
20.
3.
5.
20.
6.
4.
笠
岡
信
用
組
合20.
1.
11.
20.
1.
28.
20.
2.
29.
20.
5.
21.
島
根
益
田
信
用
組
合20.
1.
11.
20.
1.
28.
20.
2.
28.
20.
5.
28.
備
後
信
用
組
合20.
1.
11.
20.
1.
28.
20.
2.
28.
20.
5.
23.
興
栄
信
用
組
合20.
1.
17.
20.
1.
31.
20.
3.
7.
20.
6.
6.
第
一
勧
業
信
用
組
合20.
1.
17.
20.
1.
31.
20.
3.
7.
20.
5.
22.
山
形
庶
民
信
用
組
合20.
1.
17.
20.
2.
4.
20.
3.
5.
20.
5.
23.
神
奈
川
県
医
師
信
用
組
合20.
2.
1.
20.
2.
18.
20.
3.
18.
20.
6.
11.
巻
信
用
組
合20.
2.
1.
20.
2.
18.
20.
3.
27.
20.
6.
26.
京
滋
信
用
組
合20.
2.
14.
20.
2.
27.
20.
3.
27.
20.
6.
18.
兵
庫
ひ
ま
わ
り
信
用
組
合20.
2.
14.
20.
2.
27.
20.
3.
27.
20.
6.
20.
下
関
市
職
員
信
用
組
合20.
2.
19.
20.
3.
4.
20.
3.
26.
20.
6.
10.
予
告
日立入検査開始日立入検査終了日検査結果通知日
883
【財務局検査】
（平成20年6月30日現在）
信
用
組
合
名予
告
日立入検査開始日立入検査終了日検査結果通知日
鹿
児
島
県
医
師
信
用
組
合20.
2.
25.
20.
3.
10.
20.
3.
28.
20.
6.
24.
愛
知
県
医
療
信
用
組
合20.
3.
3.
20.
3.
17.
20.
4.
10.
20.
6.
19.
三
重
県
職
員
信
用
組
合20.
3.
3.
20.
3.
17.
20.
4.
11.
20.
6.
23.
飛
騨
信
用
組
合20.
3.
3.
20.
3.
17.
群
馬
県
医
師
信
用
組
合20.
3.
18.
20.
4.
3.
20.
4.
24.
20.
6.
24.
新
潟
鉄
道
信
用
組
合20.
3.
18.
20.
4.
3.
20.
4.
25.
20.
6.
30.
糸
魚
川
信
用
組
合20.
4.
10.
20.
5.
12.
20.
6.
12.
広
島
県
信
用
組
合20.
4.
10.
20.
5.
8.
20.
6.
6.
広
島
市
信
用
組
合20.
4.
10.
20.
5.
8.
20.
6.
6.
塩
沢
信
用
組
合20.
4.
11.
20.
5.
8.
20.
6.
17.
大
東
京
信
用
組
合20.
4.
11.
20.
5.
8.
20.
6.
18.
熊
谷
商
工
信
用
組
合20.
4.
14.
20.
5.
12.
20.
6.
16.
佐
賀
西
信
用
組
合20.
4.
14.
20.
5.
8.
20.
6.
6.
全
東
栄
信
用
組
合20.
4.
14.
20.
5.
12.
20.
6.
18.
ハ
ナ
信
用
組
合20.
4.
14.
20.
5.
12.
20.
6.
19.
福
岡
県
南
部
信
用
組
合20.
4.
14.
20.
5.
8.
20.
6.
10.
小
田
原
第
一
信
用
組
合20.
4.
15.
20.
5.
12.
20.
6.
11.
釧
路
信
用
組
合20.
4.
15.
20.
5.
12.
仙
北
信
用
組
合20.
4.
15.
20.
5.
12.
20.
6.
13.
山
形
中
央
信
用
組
合20.
4.
15.
20.
5.
12.
20.
6.
11.
近
畿
産
業
信
用
組
合20.
4.
16.
20.
5.
12.
20.
6.
20.
成
協
信
用
組
合20.
4.
16.
20.
5.
12.
20.
6.
13.
ミ
レ
信
用
組
合20.
4.
16.
20.
5.
12.
20.
6.
12.
和
歌
山
県
医
師
信
用
組
合20.
4.
16.
20.
5.
12.
20.
6.
6.
大
分
県
信
用
組
合20.
4.
21.
20.
5.
14.
20.
6.
13.
九
州
幸
銀
信
用
組
合20.
4.
21.
20.
5.
14.
20.
6.
13.
富
山
県
医
師
信
用
組
合20.
5.
7.
20.
5.
21.
20.
6.
3.
豊
橋
商
工
信
用
組
合20.
5.
7.
20.
5.
21.
甲
子
信
用
組
合20.
5.
15.
20.
5.
28.
20.
6.
13.
埼
玉
県
医
師
信
用
組
合20.
5.
15.
20.
5.
28.
20.
6.
17.
884
資料19－１－９  労働金庫に対する検査の実施状況
【金融庁検査】
（平成20年6月30日現在）
信
用
金
庫
名
労
働
金
庫
連
合
会19.
8.
20.
19.
9.
4.
19.
10.
10.
19.
12.
25.
【財務局検査】
労
働
金
庫
名
北
海
道
労
働
金
庫19.
8.
1.
19.
8.
27.
19.
9.
28.
19.
12.
25.
近
畿
労
働
金
庫19.
10.
29.
19.
11.
12.
19.
12.
14.
20.
3.
12.
中
国
労
働
金
庫20.
1.
11.
20.
1.
28.
20.
2.
29.
20.
5.
28.
四
国
労
働
金
庫20.
5.
8.
20.
5.
21.
20.
6.
13.
沖
縄
県
労
働
金
庫20.
1.
7.
20.
1.
24.
20.
2.
20.
20.
5.
20.
（注）当局による立入権限の行使は予告検査の場合は予告日（無予告検査の場合は立入検査開始日)
      をもって開始し、原則として検査結果通知日をもって終了する。
      （立入検査の根拠法令は資料19－１－20を参照）
検査結果通知日
予
告
日立入検査開始日立入検査終了日
予
告
日立入検査開始日立入検査終了日検査結果通知日
885
資料19－１－10  信用農業協同組合等に対する検査の実施状況
農林中央金庫に対する検査の実施状況
【金融庁検査】
（平成20年6月30日現在）
連
合
会
名
農
林
中
央
金
庫19.
10.
18.
19.
10.
29.
19.
12.
10.
20.
3.
3.
信用農業協同組合連合会に対する検査の実施状況
【財務局検査】
連
合
会
名
東京都信用農業協同組合連合会19.
8.
20.
19.
9.
4.
19.
9.
21.
19.
12.
21.
山梨県信用農業協同組合連合会19.
12.
18.
20.
1.
15.
20.
3.
13.
20.
6.
2.
兵庫県信用農業協同組合連合会19.
10.
16.
19.
11.
5.
19.
11.
22.
20.
2.
21.
宮崎県信用農業協同組合連合会20.
1.
16.
20.
2.
18.
20.
2.
29.
20.
4.
14.
信用漁業協同組合連合会に対する検査の実施状況
【財務局検査】
連
合
会
名
富山県信用漁業協同組合連合会19.
8.
22.
19.
9.
4.
19.
9.
14.
19.
11.
30.
長崎県信用漁業協同組合連合会19.
8.
28.
19.
9.
10.
19.
9.
21.
19.
12.
20.
高知県信用漁業協同組合連合会20.
2.
19.
20.
3.
3.
20.
3.
14.
20.
6.
10.
（注）当局による立入権限の行使は予告検査の場合は予告日（無予告検査の場合は立入検査開始日）
      をもって開始し、原則として検査結果通知日をもって終了する。
      （立入検査の根拠法令は資料19－１－20を参照）
予
告
日立入検査開始日立入検査終了日検査結果通知日
予
告
日立入検査開始日立入検査終了日検査結果通知日
予
告
日立入検査開始日立入検査終了日検査結果通知日
886
資料19－１－11 保険会社等に対する検査の実施状況
保険持株会社に対する検査の実施状況
【金融庁検査】
（平成20年6月30日現在）
保
険
持
株
会
社
名
T ＆D ホールディングス
19.
8.
20.
19.
9.
5.
19.
10.
25.
20.
1.
25.
ミレアホールディングス
20.
4.
4.
20.
4.
21.
日
本
郵
政
20.
4.
25.
20.
5.
16.
20.
6.
19.
生命保険会社に対する検査の実施状況
【金融庁検査】
生
命
保
険
会
社
名
大
同
生
命
19.
8.
20.
19.
9.
5.
19.
10.
25.
20.
1.
25.
太
陽
生
命
19.
8.
20.
19.
9.
5.
19.
10.
18.
19.
12.
25.
T ＆D フィナンシャル生命
19.
8.
20.
19.
9.
5.
19.
10.
18.
20.
1.
11.
富
国
生
命
19.
10.
30.
19.
11.
16.
20.
1.
18.
20.
4.
3.
マスミューチュアル生命
19.
11.
9.
19.
11.
26.
20.
1.
17.
20.
4.
3.
日
本
興
亜
生
命
20.
2.
5.
20.
2.
20.
20.
3.
27.
20.
6.
19.
か
ん
ぽ
生
命
20.
2.
5.
20.
2.
20.
20.
5.
16.
東京海上日動フィナンシャル生命
20.
4.
15.
20.
5.
13.
20.
6.
18.
東京海上日動あんしん生命
20.
4.
15.
20.
5.
13.
20.
6.
20.
損害保険会社に対する検査の実施状況
【金融庁検査】
損
害
保
険
会
社
名
日
立
キ
ャ
ピ
タ
ル
損
害
19.
8.
20.
19.
9.
5.
19.
10.
17.
19.
12.
14.
ニ
ッ
セ
イ
同
和
損
害
19.
11.
8.
19.
11.
22.
20.
1.
24.
20.
4.
24.
日
本
興
亜
損
害
20.
2.
5.
20.
2.
20.
20.
4.
4.
20.
6.
18.
東
京
海
上
日
動
火
災
20.
4.
4.
20.
4.
21.
（注）当局による立入権限の行使は予告検査の場合は予告日（無予告検査の場合は立入検査開始日）をもって
      開始し、原則として検査結果通知日をもって終了する。
      （立入検査の根拠法令は資料19－１－20を参照）
予
告
日
予
告
日
予
告
日
立入検査開始日
立入検査開始日
立入検査開始日
立入検査終了日
立入検査終了日
立入検査終了日
検査結果通知日
検査結果通知日
検査結果通知日
887
資料19－１－12  外資系金融機関に対する検査の実施状況
【金融庁検査】
（平成20年6月30日現在）
外
国
金
融
機
関
等
名
バイエリッシェ・ヒポ・フェラインス銀行東京支店
19.
8.
29.
19.
10.
9.
20.
1.
9.
中
国
工
商
銀
行
東
京
支
店
19.
8.
29.
19.
9.
27.
19.
12.
21.
ユナイテッド・オーバーシーズ銀行東京支店
19.
8.
29.
19.
9.
21.
19.
11.
30.
カナダロイヤル銀行東京支店
19.
8.
29.
19.
9.
21.
19.
11.
30.
新韓銀行東京支店、大阪支店、福岡支店
19.
10.
23.
19.
11.
30.
20.
2.
29.
インテーザ・サンパオロ・エッセ・ピー・ア東京支店
19.
10.
23.
19.
11.
13.
20.
2.
13.
ド
イ
ツ
銀
行
東
京
支
店
19.
10.
29.
20.
2.
20.
20.
5.
13.
ド
イ
ツ
証
券
19.
10.
29.
20.
2.
19.
20.
5.
13.
中
國
信
託
商
業
銀
行
東
京
支
店
19.
10.
29.
19.
11.
27.
20.
2.
25.
マ
ス
ミ
ュ
ー
チ
ュ
ア
ル
生
命
19.
11.
9.
19.
11.
26.
20.
1.
17.
20.
4.
3.
韓
国
産
業
銀
行
東
京
支
店
20.
1.
10.
20.
2.
6.
20.
4.
21.
國
民
銀
行
東
京
支
店
20.
1.
15.
20.
2.
4.
20.
4.
21.
バンコ・イタウ・エッセ・アー東京支店
20.
1.
15.
20.
2.
4.
20.
4.
21.
台
湾
銀
行
東
京
支
店
20.
2.
25.
20.
2.
28.
20.
3.
19.
20.
6.
12.
彰
化
商
業
銀
行
東
京
支
店
20.
2.
25.
20.
2.
28.
20.
3.
19.
20.
5.
29.
ジェー・ピー・モルガン・チェース・バンク・ナショナ
ル・アソシエーション東京支店
20.
3.
17.
20.
5.
12.
JP
モ
ル
ガ
ン
証
券
20.
3.
17.
20.
5.
12.
第
一
商
業
銀
行
東
京
支
店
20.
4.
3.
20.
4.
8.
20.
5.
13.
ハ
ナ
銀
行
東
京
支
店
20.
4.
15.
20.
4.
22.
20.
5.
23.
韓国外換銀行東京支店、大阪支店
20.
5.
20.
20.
6.
27.
中
小
企
業
銀
行
東
京
支
店
20.
5.
22.
20.
5.
27.
20.
6.
18.
オーバーシー・チャイニーズ銀行東京支店
20.
5.
22.
20.
5.
27.
20.
6.
13.
オーストラリア・コモンウェルス銀行東京支店
20.
6.
2.
20.
6.
5.
20.
6.
26.
（注）当局による立入権限の行使は予告検査の場合は予告日（無予告検査の場合は立入検査開始日）をもって
      開始し、原則として検査結果通知日をもって終了する。
      （立入検査の根拠法令は資料19－１－20を参照）
-
-
-
-
-
検査結果通知日
-
-
-
予
告
日立入検査開始日立入検査終了日
-
-
-
-
-
-
-
888
資料19－１－13  政策金融機関に対する検査の実施状況
【金融庁検査】
（平成20年6月30日現在）
政
策
金
融
機
関
等
名
住
宅
金
融
支
援
機
構
19.
11.
20.
19.
12.
3.
20.
1.
25.
20.
3.
28.
商
工
組
合
中
央
金
庫
20.
4.
2.
20.
4.
21.
20.
6.
20.
日
本
政
策
投
資
銀
行
20.
5.
13.
20.
5.
26.
（注）当局による立入権限の行使は予告検査の場合は予告日（無予告検査の場合は立入検査開始日）をもって
      開始し、原則として検査結果通知日をもって終了する。
      （立入検査の根拠法令は資料19－１－20を参照）
予
告
日立入検査開始日立入検査終了日検査結果通知日
889
はじめに 
 
金融検査指摘事例集は、金融行政の透明性・予測可能性を更に向上させると
ともに、金融機関の自己責任原則に基づく内部管理態勢の強化等を促す観点な
どから作成・公表しているものである。 
 
金融庁検査局では、平成19検査事務年度（19年７月～20年６月）の検査基本
方針において、検査重点事項として、 
① リスク特性及び金融環境の変化を踏まえたリスク管理態勢等の構築 
② 実効性のある利用者保護の実現 
③ 金融取引のグローバル化への適切な対処 
④ 地域金融を巡る構造の変化への対応 
を掲げ、さらに次頁の項目を業態別重点事項として検査を行ってきた。 
 
本事例集は、上記の方針のもと、19事務年度に行った検査での評定・指摘事
例を中心に、18事務年度に行った検査での事例も一部交え作成している。 
 
今回の指摘事例集においては、金融規制の質的向上（ベター・レギュレーシ
ョン）を推進し、金融機関の自主的・持続的な経営改善に向けたインセンティ
ブ付けの観点から、新たに「Ａ評定」事例を紹介しているほか、評定結果の６
割強を占めるＢ評定について、「Ａに近いＢ」・「平均的なＢ」・「Ｃに近いＢ」
とレベル感を比較できるよう３類型に分けて紹介（注１）していることに加え、
問題点のみならず前向きに評価できる点（中小企業の事業再生への取組や前回
検査指摘事項の改善状況）も紹介している。 
また、金融検査マニュアルの改訂を踏まえ、新たに「経営管理態勢」や「統
合的リスク管理態勢」の評定事例を紹介しているほか、「金融持株会社」の検
査における指摘事例を紹介している。 
さらに、「成長力強化への早期実施策」（20年４月４日経済対策閣僚会議決
定）を踏まえ、金融機関による企業の事業再生の取組について、中小企業の事
業再生や地域の活性化に繋がった好事例もあわせて紹介している（注２）。 
この結果、紹介事例数は、評定事例65事例、指摘事例341事例と昨年に比べ
大幅に増加し、一層の充実を図っている（注３）。 
 
なお、本事例集においては、金融機関の規模・特性により指摘事例の傾向が
異なることを踏まえ、預金等受入金融機関については、事例毎に「主要行等及
び外国銀行支店」「地域銀行」「信用金庫及び信用組合」の３つのカテゴリーを
示している。ただし、ある業態での指摘事例とされているものであっても、そ
の他の業態において指摘していないというものではないことから、金融機関の
自主的・持続的な経営改善に結びつけるためには、他業態の指摘事例について
も参照することが有益である。 
 特に、評定結果については、同じ事象が生じている場合でも、金融機関の規
模・特性等により、経営に与える影響が異なることから、各金融機関によって
指摘振りや評価が異なることがあることに留意が必要である。 
 
資料19－１－14 
金融検査指摘事例集（平成19 検査事務年度） 
890
（参考）業態別重点事項 
預金等受入金融機関 
預金等受入金融機関については、顧客に対する説明責任の履行状況等の利用者保護に
対する取組みの検証を行うほか、個別の金融機関の財務内容や資産運用の状況に応じ、
大口与信管理態勢をはじめとする信用リスク管理態勢や市場リスク管理態勢の検証を行
うなど、規模及び特性に応じた検査を行う。 
なお、バーゼルⅡの実施を踏まえ、信用リスクに係る内部格付制度の運用状況の適切
性等について検証し、能動的にリスク管理を行うための態勢の整備状況について検証す
るほか、国際業務を適切に行うための管理態勢や、多様化する業務内容に応じた利益相
反を防止するための態勢整備の状況についても検証する。 
銀行等代理業者については、その参入状況を踏まえ、必要に応じ検査を実施する。 
 
信託銀行等 
信託銀行等の信託業務については、個人投資家向けの小口化商品や富裕層向け商品の
取扱実績が増加するなど商品性が多様化する中、顧客が個々の商品の有する様々なリス
クを理解した上で取引できるよう、その説明態勢を検証する。また、信託検査マニュア
ルに基づき、信託の引受審査態勢の整備状況を検証するほか、利益相反行為の防止など
財産運用を適切に行う態勢の整備状況等について検証する。 
 
保険会社 
保険会社については、契約概要や注意喚起情報による商品説明や意向確認書面による
契約者等のニーズを踏まえた保険募集を行っているかなど、銀行等の募集代理店を含め
た保険募集管理態勢の整備状況について検証するほか、保険金等の支払管理態勢の整備
状況についても引き続き検証する。また、保険引受リスクや商品特性に応じた区分経理
及び責任準備金の管理態勢について検証するとともに、各種ファンド商品等、多様化し
た運用手段に係るリスク管理態勢の適切性についても検証する。 
 
外資系金融機関 
外資系金融機関については、上記の業態別の事項を踏まえつつ、我が国の法令等を遵
守する態勢の整備状況について検証するとともに、規模、特性、グループ展開等に照ら
して、実効性のある経営管理態勢を整備しているか検証する。また、プライベートバン
キング業務やデリバティブを内包した商品の販売が、顧客保護等の観点から適切な管理
態勢の下で実施されているか検証する。 
 
（注1） Ｂ評定の類型は、あくまでも、Ｂ評定の中のレベル感を分かり易く
するために付したものであり、評定段階を変更したものではない。 
（注2） 検査・監督で積極的な評価・周知を図り、事例集を用いて普及する。 
（注3） 掲載事例数は、業態や項目毎の検査における指摘数を反映している
ものではない。
891
【Ⅰ．経営管理態勢】 
＜預金等受入金融機関＞ 
Ⅰ．経営管理（ガバナンス）態勢－基本的要素－ 
♦ 評 定 事 例 
⑴ 各種委員会を定期的に開催しリスク管理等の審議を行っているほか、内部
監査についても適切に実施し指摘事項に対応しているなど、支店の規模・特
性に応じた十分な管理態勢が構築されている事例【Ａ評価】 
（規模・特性等） 
・ 主要行等及び外国銀行支店 
・ 当支店は、海外本店のための情報収集や円資金の調達を目的に設置されて
おり、小規模での業務体制となっている。 
・ 主要業務は有価証券投資のほか、企業からの輸出手形買取り等の貿易金融
である。貸出については、本店主導によるシンジケート・ローンが大半であ
り、個人向け貸出はほとんどない。 
・ 本店は、当支店からの定期報告などにより、リスク管理状況をモニタリン
グしている。 
【評定結果】 
  日本における代表者は、支店内におけるリスク管理基準を策定し、リスク
管理委員会、与信審議委員会及びコンプライアンス委員会を定期的に開催
し、各種リスク管理等に関する審議を踏まえたうえで業務を遂行している。 
  また、本店に対し各種の定期報告のほか、金融情勢の変化を踏まえた当支
店の対応状況などの報告を行っており、本店のモニタリングを受けている。 
  さらに、本店監査部門による定期的な監査において指摘された事項に対し
ても、迅速に対応策を検討のうえ改善を図っており、十分な管理態勢が構築
されている事例。 
 
⑵ 内部監査指摘事項のフォローアップ態勢に問題点が認められるものの、経
営管理態勢の充実を経営上の最重要課題として位置付け、態勢整備を図って
いる事例【平均的なＢ評価】 
（規模・特性等） 
・ 地域銀行 
・ 前回検査において、与信監査に関し、自己査定結果の正確性の検証が諸計
数の確認にとどまっているとの指摘を受けて、与信監査部門のスタッフを中
心に増員するなど態勢面の充実を図っている。 
【評定結果】 
  取締役会は、経営管理態勢の充実を経営上の最重要課題と位置付け、法令
等遵守や各リスク管理について組織横断的に統括管理するために、コンプラ
イアンス委員会、ＡＬＭ委員会及び融資委員会を設置し、これらの委員会に
おいて業務運営状況の把握やそれを踏まえた改善策の検討を行うなど態勢整
備を図っている。 
  しかしながら、内部監査指摘事項に対するフォローアップについて、内部
監査部門は、被監査部門における改善状況を進捗管理していないことから、
892
【Ⅰ．経営管理態勢】 
内部規程に反し、営業店が改善状況報告の提出期限を遵守していない事例や
未報告のまま放置している事例が認められ、指摘事項のフォローアップが不
十分という問題点が認められる事例。 
 
⑶ 理事会において監事会規程等を定めているものの、監事の独立性を確保す
るための態勢に問題点が認められる事例【Ｃに近いＢ評価】 
（規模・特性等） 
・ 信用金庫及び信用組合 
・ 店舗数は少なく、営業基盤の強化のため、各店舗に役員を割り当てて業務
推進に取り組んでいる。 
【評定結果】 
  理事会は、毎年度経営計画を策定しているほか、監事会規程や内部監査規
程において、監事や内部監査部門の理事について被監査部門からの独立性を
確保することを規定している。 
  しかしながら、理事会は、経営計画に掲げる営業目標の達成に向けた業務
推進の一環として、常勤監事を営業店の業務支援担当に割り当てるなど、内
部規程に反し、監事の独立性を確保していないことから、以下のような問題
点が認められる事例。 
 ・ 常勤監事は、経営計画に掲げる営業目標を達成させるため、支援店舗の
営業支援を目的として、年数回、主要取引先を往訪するなど、担当者とし
て業務推進に関与している。 
 
⑷ 収益基盤を確保するためのプロジェクトチームを設置し、具体策を検討し
ているものの、経営計画の実現可能性の検討や、新たな収益部門に係るリス
ク管理態勢の整備に問題点が認められる事例【Ｃに近いＢ評価】 
（規模・特性等） 
・ 主要行等及び外国銀行支店 
・ 経営計画において、新たな収益部門を設けシンセティックＣＤＯ1等への
投資による収益確保に取り組むこととしている。 
・ シンセティックＣＤＯについては、多額の評価損が生じており、損失限度
枠を超過する水準にある。 
【評定結果】 
  取締役会は、経営計画において、従来の有価証券投資を中心とした収益構
造を転換し、融資業務や手数料業務を強化し収益基盤を確保することを掲
げ、プロジェクトチームを設置し具体策を検討している。 
  しかしながら、取締役会による経営計画の策定及び実現可能性の検討や、
新たな収益部門によるシンセティックＣＤＯ投資に係るリスク管理態勢の整
備等に関し、以下のような問題点が認められる事例。 
 ・ 取締役会は、金利上昇など収益環境の変化等を踏まえた実現可能性を十
分に検証しないまま、経営計画において有価証券運用の粗利益等の目標を
設定していることから、同計画初年度の実績が当初計画を大幅に下回って
いる。 
                         
1  ＣＤＯ ＝ Collateralized Debt Obligations 
893
【Ⅰ．経営管理態勢】 
 ・ 取締役会は、経営計画に掲げた収益目標を確保するため、新たな収益部
門を創設しているが、リスク計測方法やポジション枠の設定などのリスク
管理態勢を十分に整備しないまま、同部門においてシンセティックＣＤＯ
への投資を実行した結果、多額の評価損が発生している。 
 
⑸ 経営計画に対して実績が大幅未達となった原因の把握や今後の金利上昇が
経営に与える影響を分析していないなど、経営計画達成に向けた検討が行わ
れていない事例。【Ｃ評価】 
（規模・特性等） 
・ 地域銀行 
・ 地方中核都市を営業展開の中心としているが、郡部にも多数の店舗を設置
している。 
【評定結果】 
  取締役会は、変動金利型融資の構成比の低下により、金利上昇の影響を受
けやすい収益構造となっており、中期経営計画に掲げる収益目標と実績の大
幅乖離の原因が市場金利の上昇であると認識している。 
  しかしながら、取締役会は、今後の金利上昇が収益や自己資本比率に与え
る影響を分析させていないほか、変動金利型融資の構成比に係る目標値等に
ついて協議していない。 
  また、中期経営計画に掲げる各種施策への取組や子会社の管理について、
以下のような問題点が認められ、管理態勢は不十分であり、改善の必要があ
る事例。 
 ・ 中期経営計画に掲げる中小企業融資の増強については、中小企業向け融
資残高の実績が計画と大幅に乖離しているにもかかわらず、取締役会は、
融資部門に対し、顧客の資金ニーズや地域別・業種別融資残高等の各種デ
ータを組み合わせた要因分析を指示していなかったため、乖離の要因を把
握できず、営業推進を強化する地区の設定や業種・規模等による顧客ター
ゲットの絞込みなどの計画達成に向けた対応策を策定していない。 
 ・ クレジットカード子会社の収支計画については、貸出金利息収入や手数
料収入が減少している中、取締役会は、同計画において増収のための前提
としている当行との連携事業が具体化していないことを認識しているにも
かかわらず、増収計画の実現可能性を審議せず了承している。 
 
 
♢ 指 摘 事 例 
ⅰ．代表取締役、取締役及び取締役会による経営管理態勢の整備・確立状況 
⑴ 取締役・取締役会の役割・責任 
・ 代表取締役は、本部所管部署による調査及び内部監査において、一部支店
における実需に基づかない貸出が判明しているにもかかわらず、所管部署か
らの注意喚起にとどめ、具体的な対応策を検討していない。このため、新た
に実需に基づかない貸出が多数認められており、優越的地位の濫用防止に向
けた取組が不十分な事例。[地域銀行] 
894
【Ⅰ．経営管理態勢】 
 
⑵ 代表取締役に対する牽制 
・ 常務会は、担当部長等が事前に付議案件を代表取締役に説明し了解を得る
ことを付議の条件としていることから、付議事象には代表取締役の意向が強
く反映されている。このため、常務会において役員が意見を差し控えるなど、
常務会がその機能を発揮していない事例。[地域銀行] 
 
・ 理事会は、理事長が特定顧客との取引を専決し、取引の関係書類も保管し
ているといった実態を看過しているほか、営業担当理事の主導によるいわゆ
る「企業舎弟」への融資を何ら審議もすることなく追認しており、牽制機能
を発揮していない事例。[信用金庫及び信用組合] 
 
⑶ 金融機関全体の情報の集約・分析及び改善策の検討・指示 
・ 取締役会は、海外支店から本部各所管部署への報告態勢を整備していない
ため、海外支店は現地金融当局からマネー・ローンダリングに関する検査指
摘を受けているにもかかわらず、所管部署へ報告していない。このため、所
管部署は、海外支店における検査指摘事項に係る改善策の策定に関与してお
らず、不十分な改善策にとどまっている事例。[地域銀行] 
 
⑷ 新規商品等審査に関する取扱い 
・ 取締役会は、新商品・新規業務の審査について、リスク管理統括部門が各
リスク管理の所管部署の審査結果を取りまとめ、新商品・新規業務の担当部
署に送付することとしたものの、当該検討結果に基づく新商品等の改善状況
を検証する態勢を整備していないことから、改善すべき新商品等について必
要な改善が行われていなかったことが看過されている事例。[主要行等及び
外国銀行支店] 
 
⑸ 子会社等に関する管理態勢 
・ 取締役会は、子会社における法令等遵守状況について、所管部署にモニタ
リングを指示していない。このため、同部署は、子会社の社員によるカード
キャッシングの不正利用事件について、事件発生後長期にわたり当該事実を
把握しておらず、当局への不祥事件届出も遅延している事例。[主要行等及
び外国銀行支店] 
 
・ 取締役会は、リスク管理統括部門に対し子会社との契約及び取引に関する
管理規程を策定させていない。このため、子会社の所管部署は、子会社に支
払う手数料に関しアームズ･レングス･ルールの観点から検証を行っていない
事例。[主要行等及び外国銀行支店] 
 
⑹ 法令等遵守、顧客保護等、リスク管理等の重視 
・ 取締役会は、部店業績評価制度について、法令等遵守に係る懸念事案が同
一部署で複数発生しているなど態勢上の問題がある場合や、顧客への不適切
な説明など顧客保護に係る態勢上の問題がある場合について、評価方法の策
定を所管部署に対して指示していない。このため、不祥事件の発生などが業
895
【Ⅰ．経営管理態勢】 
績評価に十分に反映されていない事例。[主要行等及び外国銀行支店] 
 
⑺ 危機管理態勢 
・ 取締役会は、危機管理の所管部署に対し、テロや大規模災害を想定した被
災シナリオや業務再開までの目標時間等を定めた業務継続計画の策定を指示
していない事例。[地域銀行] 
 
⑻ モニタリング及び見直し 
・ 取締役会は、現金着服などの不祥事件が多発していることを受け、中期経
営計画に監査機能の強化を掲げ、監査部内に「特別監視チーム」を設置した
が、同チームは、現金取扱手続の遵守状況などの事務プロセスの検証を行っ
ていないにもかかわらず、取締役会は同チームの機能発揮状況を検証してい
ないため、同チームの機能不全が改善されていない。このため、依然として
不祥事件が続発している事例。[地域銀行] 
 
ⅱ．内部監査態勢の整備・確立状況 
⑴ 内部監査部門の態勢整備 
・ 取締役会は、内部監査部門に被監査部門の業務である資産査定基準及び償
却・引当基準の策定を行わせているほか、内部監査部長に被監査部門の担当
役員を兼務させているが、被監査部門からの独立性を確保するための措置を
講じていない事例。[地域銀行] 
 
・ 取締役会は、内部監査部門にリスク計測に関して専門性を有する人員を配
置していないことから、仕組商品等のリスク計測の適切性等に係る監査が実
施できていない事例。[地域銀行] 
 
⑵ 取締役会による問題点の改善 
・ 取締役会は、内部監査部門による本部監査において法令改正に伴う規程の
見直しを行っていない部署が複数あるとの監査報告を受けているにもかかわ
らず、規程等整備の統括部署に対し全体調査を指示していない。このため、
各業務の所管部署において見直しが行われていない規程等が多数認められる
事例。[地域銀行] 
 
・ 取締役会は、営業店監査において認められた全店共通の指摘事項について、
所管部署に対し改善指示を行っているが、内部監査部門に改善の進捗状況を
確認させていないことから、複数の営業店で指摘事項が改善されていない事
例。[地域銀行] 
 
⑶ 内部監査計画の策定 
・ 内部監査部門は、外部委託管理の所管部署に対する監査を監査計画に盛り
込んでいるものの、具体的な監査スケジュールや監査項目を定めていない事
例。[地域銀行] 
 
896
【Ⅰ．経営管理態勢】 
⑷ 内部監査の実施 
・ 内部監査部門は、クレジットカード子会社の債権取立業務に係る監査にお
いて、貸金業法等の観点から検証する必要があることを認識しながら、同社
から口頭説明を受けるにとどめ、実態調査を行っていない事例。[主要行等
及び外国銀行支店] 
 
⑸ フォローアップ態勢 
・ 内部監査部門は、監査指摘事項に対する被監査部門からの改善状況の報告
を徴求しているものの、報告内容の検証を行っていないことから、改善策の
実施時期が未定であるにもかかわらず、改善策の策定をもって、未改善事項
を改善済としている事例。[地域銀行] 
 
・ 内部監査部門は、被監査部門から監査指摘事項について改善状況の報告を
徴求しているものの、問題の原因分析や改善策の検証を十分に行っていない
ことから、翌年度も同じ被監査部門において、同様の発生原因に基づく問題
事例が発生している事例。[信用金庫及び信用組合] 
 
⑹ 内部監査の有効性の分析・評価 
・ 日本における代表者は、本店の内部監査部門による監査がマネー・ローン
ダリングやインサイダー取引防止が中心となっていることを認識しているに
もかかわらず、本店に対し、当支店の本邦法令等の遵守状況や内部管理態勢
上の弱点を把握するための監査の実施を要請するなどの対応を行っていない
事例。[主要行等及び外国銀行支店] 
 
⑺ 内部監査態勢の改善活動 
・ 理事会は、総合監査を長期間実施していない営業店が認められるとの前回
検査指摘に対して改善策の検討を行わないまま、内部監査部門が策定した監
査方針及び監査計画を承認していることから、依然として総合監査を長期間
実施していない営業店が認められる事例。[信用金庫及び信用組合] 
 
・ 取締役会は、本部監査が監査計画通りに実施されていないことを把握して
いるにもかかわらず、内部監査部門に対し、未実施の部署及び項目などにつ
いて報告するよう指示していないことに加え、監査計画の見直しを指示して
いない事例。[地域銀行] 
 
ⅲ．監査役・監査役会による監査態勢の整備・確立状況 
⑴ 監査環境の整備 
・ 監査役は、監査役監査を実施するに当たり、内部監査部門から監査結果を
入手せず、内部監査において指摘された問題点を把握しないまま監査を実施
している事例。[地域銀行] 
 
⑵ 監査の実効的実施 
・ 監査役会は、サブプライム関連商品に係る減損処理など、経営に大きな影
897
【Ⅰ．経営管理態勢】 
響を与える事象発生の情報を入手しているにもかかわらず、内部規程反し、
理事等からの報告徴求及び調査を行っていない事例。[主要行等及び外国銀
行支店] 
 
⑶ 取締役会等への出席等 
・ 常勤監事は、有価証券の保有増加や調達コストを下回る貸出金利での長期
固定型住宅ローンの推進による金利リスクが経営に大きな影響を与えている
にもかかわらず、理事会において当該問題が審議されていないことを認識し
ていながら、理事会に対して改善提言を行っておらず、監事監査の機能を発
揮していない事例。[信用金庫及び信用組合] 
 
ⅳ．外部監査態勢の整備・確立 
⑴ 改善及びフォローアップ 
・ 取締役会は、外部監査人による指摘事項に係る改善状況の報告に関する規
程を整備していないことから、長期間未改善となっている指摘事項を把握し
ていない事例。[地域銀行] 
 
・ 内部監査部門は、外部監査人の指摘事項のフォローアップについて、各業
務の担当部門から改善策や改善状況の報告を受けるにとどまり、改善策の内
容や改善実態について検証を行っていないことから、翌年度の外部監査人の
監査において、同様の指摘を多数受けている事例。[主要行等及び外国銀行
支店] 
898
【Ⅱ．法令等遵守態勢】 
Ⅱ．法令等遵守態勢 
♦ 評 定 事 例 
⑴ コンプライアンス研修について、軽微な問題点が認められるものの、小規
模店舗の規模・特性に応じた十分な管理態勢が構築されている事例【Ａに近
いＢ評価】 
（規模・特性等） 
・ 主要行等及び外国銀行支店 
・ 新規業務の取組時には、必ず弁護士や監督当局に照会を行ったうえで、疑
義がない場合のみ新規業務に取り組むこととしている。 
【評定結果】 
  日本における代表者は、コンプライアンス・オフィサーを任命し、法令等
遵守に係る自店検査を行わせるなど、態勢整備を図っている。 
  また、新規業務の取扱いに当たっては、弁護士意見の徴求のほか、監督当
局への事前確認など、法令等遵守に重点を置いた業務運営に注力し、日常業
務において問題が生じないよう、法令等遵守を重視した管理・運営態勢とし
ている。 
  こうした中、新規採用職員や臨時雇用の職員に対するコンプライアンス研
修について、一部の未受講者へのフォローアップが行われていないという問
題点が認められるものの、規模・特性に応じた十分な管理態勢が構築されて
いる事例。 
 
⑵ 法令等遵守に係る自己点検の項目に問題点が認められるものの、前回検査
指摘事項の改善が認められ、態勢整備が図られている事例【平均的なＢ評
価】 
（規模・特性等） 
・ 地域銀行 
・ 前回検査において認められた家族名義の借名預金については解消が図られ
ているが、新たな借名預金の受入が、今回検査において発覚している。 
【評定結果】 
  取締役会は、コンプライアンス規程等を定めているほか、コンプライアン
ス委員会において、コンプライアンス統括部門が策定・実施しているコンプ
ライアンス・プログラムの進捗状況や評価プロセス等について検証を行わせ
るなど、態勢整備を図っている。 
  また、コンプライアンス統括部門は、営業店から３ヵ月毎に「コンプライ
アンス・チェックリスト」による自己点検報告を求め、各部店における法令
等の遵守状況をモニタリングしている。 
  さらに、前回検査の指摘事項である長期在任者の解消については、人事ロ
ーテーションを積極的に進めるなど改善が図られている。 
  しかしながら、新規借名預金の実態把握について、同部門は、自己点検に
おいて借名預金の受入を点検項目に盛り込んでいないことから、今回検査に
おいて新たに借名預金を受け入れていることが判明するという問題点が認め
られる事例。 
899
【Ⅱ．法令等遵守態勢】 
⑶ コンプライアンス強化月間を設定するなど態勢強化に取り組んでいるもの
の、本人確認方法や反社会的勢力の情報収集について問題点が認められる事
例【Ｃに近いＢ評価】 
（規模・特性等） 
・ 地域銀行 
・ コンプライアンス強化月間を設定し、コンプライアンス統括部門による営
業店への臨店指導など、態勢強化に取り組んでいる。 
【評定結果】 
  取締役会は、全取締役及び監査役等を構成員とするコンプライアンス委員
会を設置し、コンプライアンス統括部門に法令等遵守に係る関連事項を一元
的に収集・分析させ、同委員会へ報告させるとともに、当該報告を踏まえ、
同委員会において対応策の検討を行うなどの態勢を整備している。 
  また、コンプライアンス強化月間を設定し、同部門による営業店への臨店
指導など態勢強化に取り組んでいる。 
  しかしながら、同部門は、営業店臨店により発覚した本人確認方法の不備
について、当該営業店に対する指導にとどめ、全行的な実態把握を行ってお
らず、十分な改善策を講じていないことから、以下のような問題点が認めら
れる事例。 
 ・ 口座開設時の本人確認について、複数の営業店において、顧客から住民
票の写し等の提示を受けた後、当該顧客に対しキャッシュカード等の取引
関連書類を転送可能な郵便により送付している事例が多数認められる。 
 ・ 反社会的勢力の情報収集については、営業店において暴力団員や暴力団
関係団体と認識し、要注意先として支店長引継書に記載・管理しているに
もかかわらず、コンプライアンス統括部門に報告していない事例が認めら
れる。 
 
⑷ 常務会等による不祥事件の再発防止への取組が不十分であることから、新
たに現金着服事件が発生している事例【Ｃ評価】 
（規模・特性等） 
・ 地域銀行 
・ 前回検査以降、不祥事件が連続して発生している。 
【評定結果】 
  常務会及びコンプライアンス委員会は、不祥事件が連続して発生している
にもかかわらず、不祥事件の再発防止に向けた実効性のある施策の検討を行
っていないことなどから、依然として以下のような問題点が認められ、管理
態勢は不十分であり、改善の必要がある事例。 
 ・ 不祥事件の再発防止への取組については、コンプライアンス統括部門に
よる営業店の業務運営の実態把握が、営業店に対するヒアリングにとどま
っていることから、営業店において預り証の発行や現金授受簿の使用など
が遵守されていない事例が多数認められているにもかかわらず、このよう
な実態を把握していない。このため、新たに無記録で顧客から現金を預
り、着服する事件が発生している。 
 ・ 疑わしい取引の届出については、事務管理担当部署が営業店における事
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