TheFinAI/MultiFinBen-JapaneseOCR huggingface dataset:
第７節 偽造・盗難キャッシュカード問題等への対応 
 
Ⅰ 被害及び補償の状況（別紙１～５参照） 
 
「偽造カード等及び盗難カード等を用いて行われる不正な機械式預貯金払戻し等
からの預貯金者の保護等に関する法律」（預貯金者保護法）の施行状況等を把握する
ため、偽造キャッシュカード等による被害の発生状況等を四半期ごとに取りまとめ、
公表している。 
最近の被害発生状況及び補償状況を見ると、以下のとおりとなっている。 
 
①  偽造キャッシュカードによる被害発生件数は、2018 年度は277 件、2019 年度
は221 件、2020 年度は122 件となっている。2020 年度に発生した被害に対する
補償については、処理方針決定済みの被害のうち、91.6％（件数ベース）を金
融機関が補償している。 
②  盗難キャッシュカードによる被害発生件数は、2018 年度は13,476 件、2019
年度は15,023 件、2020 年度は10,826 件となっている。2020 年度に発生した被
害に対する補償については、処理方針決定済みの被害のうち、56.0％（件数ベ
ース）を金融機関が補償している。 
③  盗難通帳による被害発生件数は、2018 年度は43 件、2019 年度は30 件、2020
年度は23 件となっている。2020 年度に発生した被害に対する補償については、
処理方針決定済みの被害のうち、60.0％（件数ベース）を金融機関が補償して
いる。 
④  インターネットバンキングにおける被害発生件数は、2018 年度は394 件、2019
年度は1,927 件、2020 年度は1,499 件となっている。2020 年度に発生した被害
に対する補償については、処理方針決定済みの被害のうち、83.7％（件数ベー
ス）を金融機関が補償している。 
⑤  連携サービス（注１）における被害発生件数は、2020 年10 月～2021 年3 月
において16 件（注２）となっている。2020 年10 月～2021 年3 月に発生した被
害に対する補償については、処理方針決定済みの被害のうち、60.0％（件数ベ
ース）を金融機関が補償している。 
注１） スマートフォンのアプリ等を用いて、インターネット口座振替サービ
ス等の方法により預金口座と連携させる決済サービス。2020 年に資金移
動業者の提供する決済サービスを悪用した不正出金事案が多発したこと
を踏まえ、調査項目に追加したもの。 
注２） 上記不正出金事案の多発を踏まえ、2016 年１月～2020 年10 月13 日
を対象に、過去の被害状況等について調査を実施したところ、948 口座に
おいて被害が発生していたことが確認された。 
 
 
 
-447-
Ⅱ 金融機関における対応状況 
 
預貯金者保護法の施行状況等を把握するため、偽造キャッシュカード問題等に対
する金融機関の対応状況についてアンケート調査を実施し、各年度に一度公表して
いる。2020 年度は、各預金取扱金融機関の2020 年３月末時点でのＡＴＭ及びイン
ターネットバンキングにおける認証方法等の状況について、アンケート形式による
調査を実施・集計したところ、別紙６のとおりであった（2020 年10 月７日に概要
を金融庁HP にて公表）。 
また、インターネットバンキングに係る不正送金事犯については、ＳＭＳ等を用
いたフィッシングメールによりインターネットバンキング利用者をフィッシングサ
イトへ誘導し、インターネットバンキングのＩＤやパスワード、ワンタイムパスワ
ード等の情報を窃取して不正送金を行うといった手口の増加等により、2019 年度に
被害発生件数及び被害額が急増し、2020 年度も依然として高い水準にある。このよ
うな状況を踏まえ、全国銀行協会において、金融犯罪防止啓発に係るHP 公表により、
注意喚起を行った。 
-448-
（別紙１）
（単位：件、百万円）
計
補償
補償
しない
0
0
1
18
0
0
0
0
1
18
1,857
1
1
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
2
9
4
5
1
3
1
1
8
19
245
7
6
1
1
68
251
30
60
6
10
4
8
108
331
307
107
101
6
1
338
830
92
150
10
20
28
61
468
1,063
227
465
440
25
3
569
640
199
202
36
51
107
86
911
980
107
909
888
21
2
341
282
242
256
30
20
26
16
639
577
90
622
602
20
17
326
147
141
116
212
157
25
14
704
436
61
679
655
24
25
196
96
166
114
36
34
37
44
435
290
66
425
413
12
10
230
118
41
16
12
5
24
29
307
170
55
292
273
19
15
211
157
48
85
1
0
13
5
273
249
91
260
243
17
13
354
215
91
84
8
16
32
26
485
342
70
483
459
24
2
663
465
139
142
33
29
75
68
910
706
77
905
863
42
5
297
85
12
3
1
0
3
1
313
90
28
313
294
19
0
266
116
32
21
1
0
6
4
305
142
46
302
290
12
3
338
134
24
24
13
9
9
6
384
175
45
369
362
7
15
269
104
29
7
5
3
4
2
307
117
38
306
301
5
1
4月～6月
68
15
7
0
0
0
0
0
75
16
22
75
72
3
0
7月～9月
82
27
5
2
1
0
2
2
90
32
36
90
89
1
0
10月～12月
63
27
8
2
3
2
2
0
76
33
43
76
75
1
0
1月～3月
56
33
9
1
1
0
0
0
66
35
54
65
65
0
1
325
81
52
25
2
1
18
22
397
131
33
394
387
7
3
4月～6月
81
19
7
2
0
0
1
0
89
22
25
89
87
2
0
7月～9月
85
19
12
1
0
0
3
2
100
23
23
100
98
2
0
10月～12月
96
31
27
21
2
1
14
19
139
74
53
137
137
0
2
1月～3月
63
10
6
0
0
0
0
0
69
11
16
68
65
3
1
235
63
20
13
2
7
20
10
277
94
34
264
256
8
13
4月～6月
52
6
0
0
0
0
2
1
54
7
14
54
54
0
0
7月～9月
78
22
4
0
0
0
7
5
89
28
31
88
85
3
1
10月～12月
65
17
8
8
1
1
7
2
81
31
38
77
74
3
4
1月～3月
40
17
8
4
1
5
4
0
53
27
51
45
43
2
8
168
64
38
53
7
11
8
17
221
147
66
204
200
4
17
4月～6月
41
21
0
0
1
8
1
6
43
36
83
43
43
0
0
7月～9月
41
12
12
30
3
2
1
2
57
48
84
56
54
2
1
10月～12月
66
27
25
22
3
0
4
7
98
58
59
97
94
3
1
1月～3月
20
3
1
0
0
0
2
1
23
5
22
21
21
0
2
76
61
22
13
4
2
20
13
122
91
74
83
76
7
39
4月～6月
3
1
0
0
2
0
2
6
7
7
113
5
5
0
2
7月～9月
6
16
2
0
0
0
1
0
9
17
193
8
6
2
1
10月～12月
62
39
20
12
2
2
16
6
100
61
61
75
70
5
25
1月～3月
5
3
0
0
0
0
1
0
6
4
73
1
1
0
5
5,272
3,928
1,423
1,419
420
387
460
443
7,575
6,179
81
7,409
7,128
281
166
69.6%
63.6%
18.8%
23.0%
5.5%
6.3%
6.1%
7.2%
100.0%
100.0%
100.0%
96.2%
3.8%
（注２）「時期」とは被害の発生した年度（又は四半期）を示す。
（注３）各業態別補償率は、次のとおり。主要行等96.5%（5,044件/5,225件）、地方銀行96.5%（1,294件/1,341件）、第二地方銀行95.5%（386件/404件）、信金等92.0%（404件/439件）。
R2年度
偽造キャッシュカードによる預金等不正払戻し（被害発生状況・補償状況）
主要行等
地方銀行
第二地方銀行
信金等
計
補償の状況（件）
件数
金額
件数
金額
21年度
22年度
調査・
検討中等
平均
被害額
（万円）
処理方針決定済
件数
件数
金額
金額
件数
金額
16年度
17年度
18年度
19年度
20年度
R1年度
（注１）「主要行等」とは地方銀行（埼玉りそな銀行を含む）及び第二地方銀行以外の銀行(平成19年10月以降は、ゆうちょ銀行を含む)、「信金等」とは信用金庫、信用組合、労働金庫
　　　　及び信連・信漁連等。
構成比
計
12年度
28年度
29年度
30年度
23年度
25年度
26年度
27年度
24年度
13年度
14年度
15年度
時期
業態
時期
業態
-449-
（別紙３）
（単位：件、百万円）
計
補償
補償
しない
234
891
325
798
38
112
77
158
674
1,961
290
673
165
508
1
73
195
148
123
19
44
65
63
305
426
139
305
60
245
0
100
909
132
85
13
11
39
34
284
1,040
366
284
65
219
0
82
140
124
108
14
13
37
32
257
294
114
218
60
158
39
175
336
72
65
15
14
29
52
291
468
160
221
115
106
70
192
276
59
29
9
9
15
17
275
332
121
263
148
115
12
140
197
71
54
9
3
25
15
245
271
110
227
107
120
18
153
165
65
46
8
4
19
13
245
229
93
235
130
105
10
104
148
62
42
10
7
13
14
189
214
113
186
112
74
3
84
79
51
73
7
1
11
11
153
166
108
152
94
58
1
82
52
30
23
5
3
16
13
133
92
69
133
90
43
0
68
54
23
13
3
0
13
24
107
92
86
106
63
43
1
48
40
18
7
7
10
11
6
84
65
77
84
31
53
0
36
16
16
5
0
0
6
2
58
25
43
57
36
21
1
4月～6月
6
2
5
1
0
0
2
0
13
5
38
13
6
7
0
7月～9月
5
1
2
0
0
0
2
1
9
3
36
9
6
3
0
10月～12月
16
6
8
3
0
0
2
0
26
10
41
25
21
4
1
1月～3月
9
6
1
0
0
0
0
0
10
6
62
10
3
7
0
31
21
14
9
1
0
10
2
56
34
60
54
29
25
2
4月～6月
12
8
5
4
1
0
4
1
22
15
70
21
13
8
1
7月～9月
8
3
6
2
0
0
0
0
14
6
49
13
8
5
1
10月～12月
7
6
2
0
0
0
4
0
13
7
59
13
5
8
0
1月～3月
4
2
1
0
0
0
2
0
7
4
57
7
3
4
0
27
17
6
2
3
0
7
3
43
24
57
41
28
13
2
4月～6月
7
2
1
0
1
0
3
3
12
5
47
12
10
2
0
7月～9月
9
1
3
2
1
0
2
0
15
4
30
15
9
6
0
10月～12月
6
3
1
0
0
0
1
0
8
4
56
7
4
3
1
1月～3月
5
9
1
0
1
0
1
0
8
9
122
7
5
2
1
20
13
6
5
0
0
4
6
30
24
83
24
10
14
6
4月～6月
9
8
0
0
0
0
2
5
11
14
130
10
3
7
1
7月～9月
6
2
3
3
0
0
0
0
9
6
68
6
2
4
3
10月～12月
3
1
0
0
0
0
1
0
4
2
53
4
2
2
0
1月～3月
2
0
3
2
0
0
1
0
6
2
38
4
3
1
2
12
24
8
6
1
1
2
1
23
34
151
10
6
4
13
4月～6月
3
3
1
1
1
1
0
0
5
5
111
4
2
2
1
7月～9月
5
10
3
4
0
0
0
0
8
14
179
3
2
1
5
10月～12月
1
0
2
0
0
0
1
0
4
1
42
2
1
1
2
1月～3月
3
11
2
0
0
0
1
1
6
13
220
1
1
0
5
1,661
3,582
1,230
1,501
162
239
399
476
3,452
5,799
168
3,273
1,349
1,924
179
48.1%
61.8%
35.6%
25.9%
4.7%
4.1%
11.6%
8.2%
100.0%
100.0%
100.0%
41.2%
58.8%
（注２）「時期」とは被害の発生した年度（又は四半期）を示す。
件数
金額
件数
金額
26年度
盗難通帳による預金等不正払戻し（被害発生状況・補償状況）
主要行等
地方銀行
第二地方銀行
信金等
計
補償の状況（件）
件数
金額
件数
金額
調査・
検討中等
平均
被害額
（万円）
処理方針決定済
15年度
件数
金額
構成比
（注１）「主要行等」とは地方銀行（埼玉りそな銀行を含む）及び第二地方銀行以外の銀行(平成19年10月以降は、ゆうちょ銀行を含む)、「信金等」とは信用金庫、信用組合、労働金庫
　　　　及び信連・信漁連等。
27年度
16年度
17年度
18年度
19年度
20年度
21年度
22年度
23年度
24年度
25年度
（注３）被害件数・被害金額には、遺失・詐欺による被害も含まれる。      
（注４）各業態別補償率は、次のとおり。主要行等45.6%（729件/1,600件）、地方銀行34.0%（390件/1,148件）、第二地方銀行45.3%（67件/148件）、信金等43.2%（163件/377件）。
28年度
29年度
30年度
R1年度
R2年度
計
時期
業態
時期
業態
-451-
（別紙４‐１）
（単位：件、百万円）
計
補償
補償
しない
0
0
1
0
0
0
0
0
1
0
0
1
0
1
0
34
34
10
58
2
2
3
9
49
105
214
49
38
11
0
86
104
8
4
2
0
5
20
101
129
128
100
69
31
1
226
185
5
4
1
0
1
0
233
191
81
233
190
43
0
127
129
5
5
1
3
3
2
136
141
104
130
88
42
6
53
22
6
89
3
3
0
0
62
116
187
52
28
24
10
64
65
7
19
3
2
4
0
78
88
113
73
48
25
5
90
172
41
115
8
36
23
71
162
395
244
161
109
52
1
142
141
6
8
0
0
1
1
149
151
101
149
104
45
0
1,871
1,942
67
190
14
76
4
4
1,956
2,213
113
1,950
1,777
173
6
1,123
1,240
143
417
22
142
122
414
1,410
2,213
157
1,404
1,178
226
6
1,181
1,444
198
364
19
109
166
545
1,564
2,463
157
1,557
1,315
242
7
574
618
117
330
13
55
62
140
766
1,145
149
757
636
121
9
4月～6月
256
225
18
24
0
0
11
8
285
258
90
283
234
49
2
7月～9月
85
116
26
102
2
7
10
14
123
241
196
121
95
26
2
10月～12月
168
210
41
135
7
30
28
100
244
475
194
242
217
25
2
1月～3月
65
66
32
68
4
17
13
16
114
169
148
111
90
21
3
211
409
98
397
15
59
48
172
372
1,039
279
367
290
77
5
4月～6月
58
103
19
100
7
20
14
70
98
296
302
96
72
24
2
7月～9月
56
145
30
44
2
23
7
6
95
220
231
95
86
9
0
10月～12月
37
49
28
155
2
8
19
21
86
234
273
84
65
19
2
1月～3月
59
109
21
96
4
7
8
74
92
288
313
91
67
24
1
304
669
55
127
9
23
26
44
394
864
219
389
320
69
5
4月～6月
84
157
27
83
3
7
11
28
125
276
221
124
104
20
1
7月～9月
38
38
11
17
5
13
7
10
61
80
131
61
46
15
0
10月～12月
28
25
12
6
0
0
6
4
46
36
79
44
28
16
2
1月～3月
154
447
5
20
1
3
2
0
162
470
290
160
142
18
2
1,817
2,283
95
130
5
12
10
13
1,927
2,440
126
1,914
1,644
270
13
4月～6月
98
121
25
85
1
10
1
0
125
216
173
121
106
15
4
7月～9月
514
460
11
10
1
1
3
1
529
474
89
529
455
74
0
10月～12月
930
1,553
18
12
3
1
3
10
954
1,577
165
949
803
146
5
1月～3月
275
148
41
22
0
0
3
1
319
172
53
315
280
35
4
1,356
1,499
117
203
4
16
22
169
1,499
1,888
126
1,179
987
192
320
4月～6月
432
475
9
11
0
0
2
1
443
488
110
436
371
65
7
7月～9月
238
446
42
52
0
0
4
106
284
606
213
277
252
25
7
10月～12月
397
263
56
59
4
16
15
60
472
400
84
247
175
72
225
1月～3月
289
314
10
79
0
0
1
0
300
394
131
219
189
30
81
9,259
10,965
979
2,467
121
545
500
1,610
10,859
15,589
143
10,465
8,821
1,644
394
85.3%
70.3%
9.0%
15.8%
1.1%
3.5%
4.6%
10.3%
100.0%
100.0%
100.0%
84.3%
15.7%
（注２）「時期」とは被害の発生した年度（又は四半期）を示す。
件数
金額
件数
金額
27年度
インターネット・バンキングによる預金等不正払戻し（被害発生状況・補償状況）
主要行等
地方銀行
第二地方銀行
信金等
計
補償の状況（件）
件数
金額
件数
金額
調査・
検討中等
平均
被害額
（万円）
処理方針決定済
17年2月～3月
件数
金額
（注１）「主要行等」とは地方銀行（埼玉りそな銀行を含む）及び第二地方銀行以外の銀行(平成19年10月以降は、ゆうちょ銀行を含む)、「信金等」とは信用金庫、信用組合、労働金庫
　　　　及び信連・信漁連等。
（注３）被害件数・被害金額には、遺失・詐欺による被害も含まれる。      
28年度
17年度
18年度
19年度
20年度
21年度
22年度
23年度
24年度
25年度
26年度
（注４）各業態別補償率は、次のとおり。主要行等84.5%（7,573件/8,957件）、地方銀行85.0%（779件/917件）、第二地方銀行64.8%（68件/105件）、信金等82.5%（401件/486件）。
29年度
30年度
R1年度
R2年度
計
構成比
時期
業態
時期
業態
-452-
（別紙４‐２）
（単位：件、百万円）
87
153
30
49
0
0
10
8
127
210
165
140
136
5
4
0
0
1
1
146
142
97
1,809
1,868
49
91
4
9
3
1
1,865
1,971
105
1,092
1,113
106
181
7
11
45
92
1,250
1,399
111
1,127
1,041
180
298
10
13
91
127
1,408
1,482
105
542
586
92
126
11
39
33
42
678
793
117
4月～6月
234
199
17
20
0
0
10
6
261
226
86
7月～9月
84
115
21
34
2
7
6
8
113
165
146
10月～12月
162
207
28
36
7
30
10
20
207
294
142
1月～3月
62
63
26
34
2
1
7
6
97
106
109
198
340
83
171
8
14
22
22
311
548
176
4月～6月
53
99
15
37
4
6
4
3
76
146
193
7月～9月
49
84
28
32
0
0
5
5
82
121
148
10月～12月
36
47
21
39
0
0
8
10
65
97
149
1月～3月
59
109
19
62
4
7
5
3
87
183
210
300
663
49
109
6
13
24
26
379
812
214
4月～6月
82
154
27
83
1
0
9
10
119
249
209
7月～9月
37
36
9
7
5
13
7
10
58
66
115
10月～12月
27
24
9
1
0
0
6
4
42
31
75
1月～3月
154
447
4
17
0
0
2
0
160
464
290
1,807
2,269
91
109
5
12
10
13
1,913
2,404
125
4月～6月
96
120
22
69
1
10
1
0
120
200
166
7月～9月
510
458
10
4
1
1
3
1
524
466
88
10月～12月
930
1,553
18
12
3
1
3
10
954
1,577
165
1月～3月
271
137
41
22
0
0
3
1
315
160
51
1,334
1,476
110
187
4
16
11
14
1,459
1,693
116
4月～6月
418
457
9
11
0
0
2
1
429
470
109
7月～9月
233
441
41
50
0
0
2
2
276
494
179
10月～12月
396
262
51
54
4
16
7
10
458
344
75
1月～3月
287
313
9
70
0
0
0
0
296
384
129
8,436
9,648
795
1,328
55
131
250
350
9,536
11,459
120
88.5%
84.2%
8.3%
11.6%
0.6%
1.1%
2.6%
3.1%
100.0%
100.0%
（注２）「時期」とは被害の発生した年度（又は四半期）を示す。
インターネット・バンキングによる預金等不正払戻し（被害発生状況）（個人）
主要行等
地方銀行
第二地方銀行
信金等
計
件数
金額
件数
金額
平均
被害額
（万円）
金額
件数
（注３）被害件数・被害金額には、遺失・詐欺による被害も含まれる。      
29年度
30年度
R1年度
R2年度
計
構成比
27年度
金額
金額
件数
（注１）「主要行等」とは地方銀行（埼玉りそな銀行を含む）及び第二地方銀行以外の銀行(平成19年10月以降は、ゆうちょ銀行を含む)、「信金
等」とは信用金庫、信用組合、労働金庫及び信連・信漁連等。
個
人
23年度
24年度
25年度
26年度
件数
28年度
時期
業態
時期
業態
-453-
（別紙４‐３）
（単位：件、百万円）
3
18
10
51
9
51
13
63
35
184
528
2
5
1
3
0
0
0
0
3
9
309
62
74
18
99
10
66
1
2
91
242
266
31
126
37
235
15
130
77
321
160
814
509
54
403
18
65
9
95
75
417
156
981
629
32
32
25
204
2
16
29
98
88
351
399
4月～6月
22
25
1
3
0
0
1
2
24
31
132
7月～9月
1
1
5
67
0
0
4
6
10
75
759
10月～12月
6
2
13
98
0
0
18
79
37
180
488
1月～3月
3
2
6
33
2
16
6
9
17
62
369
13
68
15
195
7
45
26
150
61
459
753
4月～6月
5
4
4
63
3
14
10
67
22
149
679
7月～9月
7
61
2
12
2
23
2
0
13
98
759
10月～12月
1
2
7
116
2
8
11
11
21
137
655
1月～3月
0
0
2
33
0
0
3
71
5
104
2,095
4
6
6
18
3
9
2
17
15
52
350
4月～6月
2
3
0
0
2
6
2
17
6
27
459
7月～9月
1
2
2
10
0
0
0
0
3
13
438
10月～12月
1
0
3
4
0
0
0
0
4
4
119
1月～3月
0
0
1
3
1
3
0
0
2
6
300
10
14
4
21
0
0
0
0
14
35
253
4月～6月
2
0
3
15
0
0
0
0
5
16
330
7月～9月
4
2
1
5
0
0
0
0
5
7
156
10月～12月
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1月～3月
4
11
0
0
0
0
0
0
4
11
277
22
23
7
16
0
0
11
155
40
195
488
4月～6月
14
17
0
0
0
0
0
0
14
17
123
7月～9月
5
5
1
2
0
0
2
104
8
111
1,397
10月～12月
1
0
5
5
0
0
8
49
14
56
401
1月～3月
2
0
1
8
0
0
1
0
4
9
246
233
773
141
910
55
415
234
1,226
663
3,326
501
35.1%
23.3%
21.3%
27.4%
8.3%
12.5%
35.3%
36.9%
100.0%
100.0%
（注２）「時期」とは被害の発生した年度（又は四半期）を示す。
インターネット・バンキングによる預金等不正払戻し（被害発生状況）（法人）
主要行等
地方銀行
第二地方銀行
信金等
計
件数
金額
件数
金額
平均
被害額
（万円）
金額
件数
（注３）被害件数・被害金額には、遺失・詐欺による被害も含まれる。      
29年度
30年度
R1年度
R2年度
計
構成比
27年度
金額
金額
件数
（注１）「主要行等」とは地方銀行（埼玉りそな銀行を含む）及び第二地方銀行以外の銀行(平成19年10月以降は、ゆうちょ銀行を含む)、「信金
等」とは信用金庫、信用組合、労働金庫及び信連・信漁連等。
法
人
23年度
24年度
25年度
26年度
件数
28年度
時期
業態
時期
業態
-454-
（別紙５）
（単位：件、百万円）
計
補償
補償
しない
10
2
6
2
0
0
0
0
16
4
26
10
6
4
6
10月～12月
2
0
3
2
0
0
0
0
5
2
46
5
3
2
0
1月～3月
8
1
3
0
0
0
0
0
11
1
17
5
3
2
6
10
2
6
2
0
0
0
0
16
4
26
10
6
4
6
62.5%
50.5%
37.5%
49.5%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
100.0%
100.0%
100.0%
60.0%
40.0%
（注２）「時期」とは被害の発生した年度（又は四半期）を示す。
連携サービスによる預金等不正払戻し（被害発生状況・補償状況）
主要行等
地方銀行
第二地方銀行
信金等
計
補償の状況（件）
件数
金額
件数
金額
平均
被害額
（万円）
処理方針決定済
（注４）各業態別補償率は、次のとおり。主要行等80.0%（4件/5件）、地方銀行40.0%（2件/5件）。
調査・
検討中等
計
構成比
（注１）「主要行等」とは地方銀行（埼玉りそな銀行を含む）及び第二地方銀行以外の銀行、「信金等」とは信用金庫、信用組合、労働金庫及び信連・信漁連等。
（注３）被害件数・被害金額には、遺失・詐欺による被害も含まれる。
R2年度
件数
金額
件数
金額
件数
金額
時期
業態
時期
業態
-455-
（別紙６）
［対象金融機関数］
主要行等…9行、地銀…65行、第二地銀38行、その他の銀行…78行
信用金庫…255、信用組合…145、労働金庫…13、農漁協等…739
［調査結果］
１．基本情報
（単位：台、千枚）
主要行等
9
8
8
20,430
110,151
地銀
65
65
65
34,750
115,112
第二地銀
38
38
38
9,592
26,609
その他の銀行
21
22
33
76,790
216,877
信用金庫
255
253
253
18,899
50,484
信用組合
127
72
74
2,257
5,016
労働金庫
13
13
13
1,670
8,967
計　
528
471
484
164,388
533,216
農漁協等
739
736
640
12,057
24,202
総計　
1,267
1,207
1,124
176,445
557,418
２．キャッシュカードに関すること
（ＩＣキャッシュカードの導入状況等）
（単位：台、千枚）
⑥/①
⑦/④
⑧/⑤
主要行等
9
6
66.7%
20,279
99.3%
49,542
45.0%
地銀
65
65
100.0%
34,407
99.0%
39,253
34.1%
第二地銀
38
36
94.7%
8,627
89.9%
8,628
32.4%
その他の銀行
21
10
47.6%
76,790
100.0%
91,553
42.2%
信用金庫
255
208
81.6%
16,763
88.7%
12,994
25.7%
信用組合
127
44
34.6%
1,047
46.4%
710
14.2%
労働金庫
13
13
100.0%
1,670
100.0%
37
0.4%
計　
528
382
72.3%
159,583
97.1%
202,717
38.0%
農漁協等
739
736
99.6%
12,013
99.6%
13,404
55.4%
総計　
1,267
1,118
88.2%
171,596
97.3%
216,121
38.8%
業態
ｷｬｯｼｭｶｰﾄﾞ
発行金融
機関数①
ＩＣｷｬｯｼｭｶｰﾄﾞ
導入済み金融機関数⑥
ＩＣｷｬｯｼｭｶｰﾄﾞ対応
ＡＴＭ台数⑦
ＩＣｷｬｯｼｭｶｰﾄﾞ
発行枚数⑧
偽造キャッシュカード問題等に対する対応状況（令和２年３月末）
○ 本調査結果は各預金取扱金融機関の令和２年３月末時点でのＡＴＭ及びインターネットバンキング
    における認証方法等の状況について、アンケート形式による調査を実施・集計し、その概要を公表
    するものである。
［表に関する説明］
　・主要行等とは、いわゆる主要行及び新生銀行、あおぞら銀行を指す。
　・埼玉りそな銀行については、地方銀行に含む。
　・その他の銀行とは、主要行等、地方銀行及び第二地方銀行以外の銀行(ゆうちょ銀行含む)を指す。
　・ＡＴＭとはＡＴＭ、ＣＤ及びこれに類する機能を有する機器を指す。
　・パーセントは小数第二位を四捨五入。
　・集計は、各金融機関からの有効回答数を基に行っている。
　・速報ベースであるため、精査により計数が修正されることがあり得る。
業態
ｷｬｯｼｭｶｰﾄﾞ
発行金融
機関数①
個人向けｲﾝ
ﾀｰﾈｯﾄﾊﾞﾝｷﾝ
ｸﾞ実施金融
機関数②
法人向けｲﾝ
ﾀｰﾈｯﾄﾊﾞﾝｷﾝ
ｸﾞ実施金融
機関数③
ＡＴＭ設置
台数④
ｷｬｯｼｭｶｰﾄﾞ
発行枚数⑤
-456-
（生体認証機能付きＩＣキャッシュカードの導入状況等）
（単位：台、千枚）
⑨/①
⑩/④
⑪/⑤
主要行等
9
5
55.6%
19,479
95.3%
38,970
35.4%
地銀
65
48
73.8%
22,562
64.9%
17,238
15.0%
第二地銀
38
7
18.4%
1,960
20.4%
603
2.3%
その他の銀行
21
3
14.3%
32,047
41.7%
70,346
32.4%
信用金庫
255
80
31.4%
6,626
35.1%
2,905
5.8%
信用組合
127
11
8.7%
362
16.0%
219
4.4%
労働金庫
13
0
0.0%
0
0.0%
0
0.0%
計
528
154
29.2%
83,036
50.5%
130,281
24.4%
農漁協等
739
111
15.0%
1,723
14.3%
18
0.1%
総計　
1,267
265
20.9%
84,759
48.0%
130,299
23.4%
３．インターネットバンキングに関すること
（取引時における本人認証の状況（個人向け））
⑫/②
主要行等
8
8
100.0%
地銀
65
65
100.0%
第二地銀
38
38
100.0%
その他の銀行
22
22
100.0%
信用金庫
253
253
100.0%
信用組合
72
70
97.2%
労働金庫
13
13
100.0%
計
471
469
99.6%
農漁協等
736
736
100.0%
総計
1,207
1,205
99.8%
⑬/②
⑭/②
⑮/②
主要行等
4
50.0%
7
87.5%
2
25.0%
地銀
31
47.7%
51
78.5%
33
50.8%
第二地銀
19
50.0%
26
68.4%
17
44.7%
その他の銀行
12
54.5%
17
77.3%
5
22.7%
信用金庫
177
70.0%
227
89.7%
2
0.8%
信用組合
5
6.9%
68
94.4%
33
45.8%
労働金庫
13
100.0%
13
100.0%
0
0.0%
計
261
55.4%
409
86.8%
92
19.5%
農漁協等
0
0.0%
736
100.0%
736
100.0%
総計
261
21.6%
1,145
94.9%
828
68.6%
業態
個人向けｲﾝ
ﾀｰﾈｯﾄﾊﾞﾝｷﾝ
ｸﾞ実施金融
機関数②
可変パスワード
導入済み金融機関数⑫
業態
導入している可変パスワードの種類（複数回答可）
乱数表⑬
パスワード生成機⑭
電子メール⑮
業態
ｷｬｯｼｭｶｰﾄﾞ
発行金融
機関数①
生体認証ｷｬｯｼｭｶｰﾄﾞ
導入済み金融機関数⑨
生体認証ｷｬｯｼｭｶｰﾄﾞ
対応ＡＴＭ台数⑩
生体認証ｷｬｯｼｭ
ｶｰﾄﾞ発行枚数⑪
2
-457-
（取引時における本人認証の状況（法人向け））
⑯/③
⑰/③
主要行等
8
8
100.0%
0
0.0%
地銀
65
65
100.0%
0
0.0%
第二地銀
38
33
86.8%
5
13.2%
その他の銀行
33
27
81.8%
4
12.1%
信用金庫
253
239
94.5%
12
4.7%
信用組合
74
69
93.2%
4
5.4%
労働金庫
13
13
100.0%
0
0.0%
計
484
454
93.8%
25
5.2%
農漁協等
640
636
99.4%
0
0.0%
総計
1,124
1,090
97.0%
25
2.2%
⑱/③
⑲/③
⑳/③
主要行等
1
12.5%
8
100.0%
0
0.0%
地銀
14
21.5%
57
87.7%
11
16.9%
第二地銀
7
18.4%
26
68.4%
4
10.5%
その他の銀行
5
15.2%
23
69.7%
2
6.1%
信用金庫
173
68.4%
155
61.3%
1
0.4%
信用組合
2
2.7%
67
90.5%
11
14.9%
労働金庫
0
0.0%
13
100.0%
0
0.0%
計
202
41.7%
349
72.1%
29
6.0%
農漁協等
0
0.0%
636
99.4%
1
0.2%
総計
202
18.0%
985
87.6%
30
2.7%
業態
法人向けｲﾝ
ﾀｰﾈｯﾄﾊﾞﾝｷﾝ
ｸﾞ実施金融
機関数③
可変パスワード
導入済み金融機関数⑯
（可変パスワード導入未済
の金融機関のうち）
電子証明書導入済み
金融機関数⑰
業態
導入している可変パスワードの種類（複数回答可）
乱数表⑱
パスワード生成機⑲
電子メール⑳
3
-458-
第８節 振り込め詐欺等への対応 
 
Ⅰ 金融庁における取組状況 
 
     金融庁では、振り込め詐欺等の預金口座を利用した悪質な事例が大きな社会問題
となっていることを踏まえ、預金口座の不正利用に関する情報について、情報入手
先から同意を得ている場合には、明らかに信憑性を欠くと認められる場合を除き、
当該口座が開設されている金融機関及び警察当局への情報提供を速やかに実施する
こととしており、その情報提供件数等について、四半期毎に公表を行っている。 
金融庁及び全国の財務局等において、金融機関及び警察当局へ情報提供を行った
件数は、2018 年度は291 件、2019 年度は220 件、2020 年度は498 件であり、調査
を開始した2003 年９月以降2021 年３月末までの累計は45,136 件となっている。 
なお、振り込め詐欺等の特殊詐欺被害は、認知件数及び被害額共に依然高水準で
推移しているため、被害防止の観点から、業界団体を通じて、金融機関のより踏み
込んだ窓口対応等の取組みを促した。 
 
Ⅱ 金融機関における取組状況 
 
預金口座の不正利用と思われる情報があった場合には、金融機関において、直ち
に調査を行い、本人確認の徹底や、必要に応じて預金取引停止、預金口座解約とい
った対応を迅速にとっていくことが肝要である。 
金融庁及び全国の財務局等が提供した情報のうち、金融機関において利用停止し
たのは、2018 年度は115 件、2019 年度は102 件、2020 年度は329 件、強制解約等
をしたのは、20118 年度は128 件、2019 年度は109 件、2020 年度は113 件であり、
調査を開始した2003 年９月以降2021 年３月末までの累計は、利用停止が24,555
件、強制解約等が15,999 件となっている。 
 
-459-
第９節 銀行カードローンへの対応 
 
銀行カードローンについては、ここ数年の間に見られた融資残高の増加から、過剰
な貸付けが行われているのではないかといった批判・指摘等がなされてきたところ、
各銀行では、全銀協の「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ（2017 年３月)」
を踏まえた取組みが進められている。 
金融庁においても、これまで、多重債務の発生抑制等の観点から、銀行業界全体の
業務運営の適正化を推進するため、カードローンホットラインを開設(2017 年９月)
した。 
これに加え、カードローンの残高の多い銀行を中心に立入検査（2018 年１月公表）
を実施。検査実施先以外の銀行の実態把握及び検査実施先における業務運営の改善状
況の確認(2018 年８月公表)、その後の各銀行における業務運営の改善状況についての
フォローアップ及びその結果の公表（2019 年９月公表）等の取組みを実施してきた。 
2020 事務年度においては、2020 年３月末で取組みが十分に進んでいないと認められ
る銀行に対し対応を促してきたところ、融資上限枠の設定や融資実行後の途上管理な
ど、必要な態勢整備が図られたことを確認した。 
 
 
-460-
第10 章 信託会社等の検査・監督をめぐる動き 
 
第１節 信託会社等に関する総合的な監督指針 
 
本監督指針については、2004 年12 月の信託業法の改正を踏まえ策定されており、
信託会社等の監督事務に関し、その基本的考え方、免許・登録審査に際しての留意事
項、業務運営の状況に関して報告・改善を求める場合の留意事項等を総合的にまとめ
たものである。2020 事務年度においては、以下のとおり本監督指針の改正を行ってい
る。 
 
   Ⅰ 押印・対面手続の廃止等に係る改正（2020 年12 月23 日） 
 
2020 年７月に閣議決定された「規制改革実施計画」を踏まえ、国民や事業者
等に対して押印を求めている手続の押印の廃止のため、及び、当庁への提出書類
に記載する役員等の氏名について旧氏の使用を可能とするために、所要の改正を
行ったもの（2020 年12 月23 日より適用）。 
 
   Ⅱ 押印・対面手続の廃止等に係る改正（2021 年６月30 日） 
 
2020 年７月に閣議決定された「規制改革実施計画」を踏まえ、１．の改正に
加えて、民間事業者間及び国民や事業者等と当局との間で行う書面、押印、対面
の手続について必要な見直しを行うために所要の改正を行ったもの（2021 年６月
30 日より適用）。 
 
第２節 信託会社等の新規参入（別紙１参照） 
 
第３節 信託会社等に対する金融モニタリング 
 
信託会社は、信託業法に基づき、財務（支）局が検査を実施しており、2020 事務年
度は、１社に対して検査を実施した。 
 
第４節 類似商号への対応 
 
信託業法は、信託会社に対してその商号に「信託」という文字の使用を義務付ける
とともに、一般公衆の誤認防止を図るため、銀行や証券会社などと同様、信託会社で
ない者に対してその商号中に信託会社であると誤認させるおそれのある文字の使用
を禁じており（信託業法第14 条第２項）、違反者には30 万円以下の罰金が課せられ
る（信託業法第97 条第３号）。 
しかし、一方で、信託業法の改正により金融機関以外の者による信託業への参入が
認められ、信託への関心が高まっている昨今、貸金業の登録を受けていない業者がそ
-461-
の商号に「信託」という文字を使用して顧客を信用させ、貸付けを行おうとする例が
見受けられるところである。 
このような例をはじめ、商号に信託会社であると誤認させるおそれのある文字を使
用している業者に対して、金融庁及び財務局は、主に次のような対応を取るとともに、
金融庁ウェブサイト等において注意喚起を行っている。 
① 文書による警告や捜査当局への連絡などを行う。 
② 財務局登録を詐称する貸金業無登録業者については、金融庁及び財務局のウェ
ブサイトに当該業者の一覧表を掲載しているところであるが、このうち、商号に
「信託」を使用している業者については、一覧表の「備考」欄に信託業法（商号
規制）違反である旨を記載する。 
また、貸金業無登録業者も含め、商号に「信託」を使用している業者の情報を一般
に提供するため、金融庁及び財務局のウェブサイトに「商号に「信託」の文字を使用
している無免許・無登録業者一覧」を別途掲載する。 
 
-462-
（別紙１）
計
関東
近畿
北海道
東北
東海
北陸
中国
四国
九州
福岡
沖縄
28
22
4
0
0
2
0
0
0
0
0
0
(4)
(3)
(1)
運用型信託会社（免許制）
10
10
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
(1)
(1)
運用型外国信託会社（免許制）（注1）
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
管理型信託会社（登録制）
18
12
4
0
0
2
0
0
0
0
0
0
(3)
(2)
(1)
管理型外国信託会社（登録制）
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
55
48
3
0
0
4
0
0
0
0
0
0
(7)
(7)
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
4
4
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
(2)
(2)
354
130
38
16
33
42
23
25
17
15
13
2
(22)
(12)
(2)
(4)
(2)
(1)
(1)
うち　みなし信託契約代理業者
126
43
15
2
11
15
8
7
9
9
6
1
441
204
45
16
33
48
23
25
17
15
13
2
(35)
(24)
(2)
(4)
(3)
(1)
(1)
（注2）　グループ企業内信託の件数は信託契約数（受託者総数は【14】社）
（注3）　括弧書きは、2020年7月1日から2021年6月30日までに免許・登録・届出を行った信託会社等の件数
2021年6月30日現在　　　　
自己信託
免　許　・　登　録　等　件　数
信託会社等の新規参入状況
（注1）　外国信託会社は金融庁直轄
信託会社
同一会社集団（特定信託業者）（届出制）（注2）
特定大学技術移転事業承認事業者（承認TＬＯ）（登録制）
信託契約代理業者（登録制）
計
-463-
第11 章 保険会社等の検査・監督をめぐる動き 
 
第１節 保険会社向けの総合的な監督指針 
 
本監督指針については、2005 年８月12 日に策定した後、環境の変化や新たな問題
に的確に対応するために、随時、改正を行ってきたところ。なお、2020 事務年度にお
いては以下の通り改正を行っている。 
 
(１) 保険会社における「その他の付随業務」への人材紹介業務の追加に係る改正
（2020 年９月30 日）  
関係業界団体からの規制緩和要望等に対応するため、「保険会社における「その
他の付随業務」への人材紹介業務を追加したもの（2020 年９月30 日より適用）。 
 
(２) グループベースでの経営管理態勢・リスク管理態勢の高度化に係る改正（2020
年12 月18 日）  
2019 年11 月に保険監督者国際機構（ＩＡＩＳ）において、国際的に活動する
保険グループ（ＩＡＩＧｓ）の監督及び保険セクターにおけるシステミックリス
ク削減のためのグローバルな枠組みが採択された機会を捉え、ＩＡＩＧｓ以外も
含め、保険グループの規模・特性に応じてグループ監督を行っていくための枠組
みを整備するための所要の改正を行ったもの（2020 年12 月18 日より適用）。 
 
(３) 国民や事業者等に対して押印を求めている行政手続の押印の廃止等に係る改
正（2020 年12 月23 日）  
2020 年７月に閣議決定された「規制改革実施計画」を踏まえ、国民や事業者等
に対して押印を求めている手続の押印の廃止のための所要の規定の整備を行った
もの。 
また、当庁へ提出する一定の書類について、役員等の氏名を記載する際に旧氏
の使用を可能とするための所要の改正を行ったもの（一部2020 年12 月23 日より
適用）。 
 
(４) 特定保険契約における適合性原則に係る改正（2021 年１月15 日）  
2020 年８月に公表された「金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書－顧
客本位の業務運営の進展に向けて－」における提言を踏まえ、特定保険契約の内
容の適切な把握や顧客属性等の的確な把握、効果的活用及びその管理の徹底等、
特定保険契約における適合性原則に係る留意点を明示したもの（2021 年１月15
日より適用）。 
 
(５) 顧客に交付すべき書面の電磁的方法による提供に係る改正（2021年１月21日）  
情報提供義務の一環として顧客に交付すべき書面を電磁的方法により提供する
場合の留意点等を明確化したもの（2021 年１月21 日より適用）。 
-464-
(６) 「会社法の一部を改正する法律」等の施行等に係る改正（2021 年２月３日）  
「会社法の一部を改正する法律」等の施行等に伴い、所要の規定の整備を行っ
たもの（2021 年３月１日より適用）。 
 
(７) 民間事業者間及び国民や事業者等と当局との間で行う書面、押印、対面の手続
について必要な見直しに係る改正（2021 年６月30 日）  
2020 年７月に閣議決定された「規制改革実施計画」を踏まえ、民間事業者間及
び国民や事業者等と当局との間で行う書面、押印、対面の手続について必要な見
直しを行ったもの（2021 年６月30 日より適用）。 
 
(８) 標準責任準備金制度の対象契約の範囲の見直しに係る改正（2021年６月30日）  
標準責任準備金制度の対象外となっている外貨建保険について、ここ数年にお
ける保有契約高の増加を踏まえ、健全な競争環境を整備する観点から、標準責任
準備金制度の対象契約の範囲の見直しを行ったもの（2021年10月１日より適用）。 
 
 
 
-465-
第２節 保険会社の概況 
 
Ⅰ 2021 年３月期決算状況（別紙１～２参照） 
 
Ⅱ 再編等の状況（別紙３～７参照） 
 
１．概要 
保険業界を取り巻く環境が大きく変化する中、利用者利便の向上や経営基盤の
安定化等を図るため、生・損保会社において再編等の動きがみられる。 
なお、2021 年６月末現在における会社数は、生命保険会社42 社、損害保険会
社33 社、外国損害保険会社20 社、免許特定法人１社、保険持株会社15 社である。 
 
２．主要会社の再編等 
（１）2020 年７月以降、以下のような再編が行われた。 
再編前保険会社名 
再編後保険会社名 
再編日 
ソニー生命保険株式会社 
ソニーライフ・ウィズ生命保険
株式会社 
ソニー生命保険株式会社 
2021 年４月１日
    ※合併保険会社のうち、下線のある会社が存続会社 
 
（２）2020 年７月以降、以下のような日本法人の現地法人化が行われた。 
旧保険会社名 
新保険会社名 
移行日 
チューリッヒ・ライフ・ 
インシュアランス・ 
カンパニー・リミテッド 
チューリッヒ生命保険株式会社 
2021 年４月１日
 
    ３．新規参入について 
（１）2020 年７月以降、以下のとおり保険業の免許を付与した。 
保険会社名 
免許日 
免許の種類 
なないろ生命保険株式会社 
2021 年４月１日 
生命保険業 
全管協れいわ損害保険株式会社 
2021 年６月16 日 
損害保険業 
     
（２）2020 年７月以降、以下のとおり保険持株会社の認可を行った。 
保険持株会社名 
認可日 
認可の種類 
アイペットホールディングス株式会社 
2020 年９月15 日 
保険持株会社 
     
 
-466-
（別紙１）
31年３月期
令和２年３月期
令和３年３月期
前期比
基礎収益
475,482
459,551
479,260
19,708
保険料等収入
352,542
330,121
309,427
▲ 20,693
77,628
76,266
96,640
20,373
基礎費用
437,769
422,868
440,432
17,564
保険金等支払金
285,566
287,734
296,974
9,240
資産運用費用
3,748
8,479
4,585
▲ 3,893
事業費
48,794
47,143
46,017
▲ 1,125
基礎利益
37,713
36,683
38,828
2,144
キャピタル損益
▲ 4,382
▲ 7,816
4,948
12,765
臨時損益
▲ 3,165
▲ 6,810
▲ 11,837
▲ 5,026
危険準備金繰入額
2,298
3,098
3,739
641
経常利益
30,164
22,055
31,939
9,883
特別損益
▲ 4,675
▲ 2,791
▲ 5,092
▲ 2,300
価格変動準備金繰入額
4,232
2,119
4,608
2,489
当期純利益（純剰余）
17,464
12,259
19,199
6,939
総資産
3,877,945
3,927,350
4,124,465
197,114
有価証券含み損益
487,735
446,526
471,900
25,373
公表逆ざや額
▲ 936
▲ 929
▲ 854
75
999.1
999.4
1,009.7
10.3
【 参 考 】　[個人保険+個人年金ﾍﾞｰｽ]
　新契約高＋転換純増(兆円）
72
54
48
▲ 6
　解約失効高(兆円）
50
46
41
▲ 4
　保有契約高(兆円）
953
932
917
▲ 14
　年換算保険料（億円）
新契約ベース　　　　 　
29,869
19,385
15,944
▲ 3,441
うち第三分野　　  　
7,790
5,633
4,829
▲ 804
保有契約ベース　  　　
286,414
282,363
279,649
▲ 2,713
うち第三分野     　 
68,499
69,722
70,342
620
（注１）逆ざや額＝（基礎利益上の運用収支等の利回り－平均予定利率）×一般勘定責任準備金
（注２）ソルベンシー・マージン比率は、全社加重平均。
（注３）有価証券含み損益は、一般勘定の売買目的以外の有価証券等のうち時価のあるもの。
（注４）算出会社（31年３月期：41社、令和２年３月期：42社、令和３年３月期：42社）　※かんぽ生命含む。
生命保険会社の令和３年３月期決算の概要
（単位：億円、％、ポイント）
資産運用収益
ソルベンシー・マージン比率
-467-
（別紙２）
（単位：億円、％、ポイント）
31年３月期
令和２年３月期
令和３年３月期
前期比
正味収入保険料
85,951 
87,909 
88,930 
1,020 
正味支払保険金
54,196 
51,261 
46,551 
▲ 4,709 
経
常
利
益
8,849 
5,923 
6,477 
554 
特
別
損
益
▲ 15 
▲ 1,768 
▲ 357 
1,411 
当
期
利
益
6,910 
4,411 
4,860 
448 
総
資
産
320,457 
311,916 
329,219 
17,302 
有
価
証
券
含
み
損
益
52,029 
38,978 
57,899 
18,920 
ソルベンシー・
マージン比率
752.7 
742.4 
766.0 
23.6 
（注１）31年３月期は51社ベース。令和２年３月期・令和３年３月期は53社ベース。
（注２）ソルベンシー・マージン比率については、全社加重平均である。
損害保険会社の令和３年３月期決算の概要
-468-