TheFinAI/MultiFinBen-JapaneseOCR huggingface dataset:
第１節 金融審議会  ···················································· 117 
Ⅰ 金融審議会の構成  
Ⅱ 2020事務年度の開催実績 
第２節 自動車損害賠償責任保険審議会  ·································· 135 
第３節 企業会計審議会  ················································ 138 
Ⅰ 企業会計審議会の構成 
Ⅱ 2020事務年度の審議状況  
第４節 金融トラブル連絡調整協議会  ···································· 141 
Ⅰ 経緯  
Ⅱ 議論の状況  
 
第６章 政府全体の施策における金融庁の取組み 
第１節 政府の成長戦略等における金融庁の取組み  ························ 145 
Ⅰ 「成長戦略（2021年）」（2021年６月18日閣議決定） 
Ⅱ 「経済財政運営と改革の基本方針2021」（2021年６月18日閣議決定） 
Ⅲ 「第２期『まち・ひと・しごと創生総合戦略』」（2019年12月20日閣議決定）
の改訂（2020年12月21日閣議決定） 
Ⅳ 「世界最先端デジタル国家創造宣言・官民データ活用推進基本計画」（2020年
７月17日閣議決定）の変更（2021年６月18日閣議決定） 
第２節 政府の外国人材の受入れと共生社会の実現に向けた施策における 
金融庁の取組み ···················································· 156 
第３節 金融に関する税制  ·············································· 159 
第４節 規制・制度改革等に関する取組み  ································ 172 
   Ⅰ 規制・制度改革に関する取組み  
   Ⅱ 産業競争力強化法に基づく要望・照会への対応  
第５節 コーポレートガバナンスの実効性の向上について  ·················· 176 
   Ⅰ コーポレートガバナンス改革の深化に向けたこれまでの取組み・進捗状況 
   Ⅱ コーポレートガバナンス・コード（再改訂版）と投資家と企業の対話ガイドラ
イン（改訂版）の公表について 
第６節 自然災害等の被災者への対応  ···································· 217 
   Ⅰ 個人債務者の私的整理に関するガイドライン 
 Ⅱ 東日本大震災事業者再生支援機構及び産業復興相談センター・産業復興機構の
活用促進 
 Ⅲ 金融機能強化法（震災特例）の運用状況 
 Ⅳ 令和２年７月豪雨等への対応 
第７節 新型コロナウイルス感染症への対応  ······························ 223 
Ⅰ 民間金融機関による事業者等の資金繰り支援促進等のための施策 
Ⅱ 金融機関等の業務継続体制について 
Ⅲ 検査・監督・規制上の対応 
Ⅳ 新型コロナウイルス感染症を踏まえたその他の措置 
第８節 消費者行政に関する取組み  ······································ 244 
(3)
Ⅰ 経緯等  
 Ⅱ 工程表の作成等 
   Ⅲ 消費者基本計画における金融庁関連の施策 
第９節 障害者施策への対応  ············································ 249 
   Ⅰ 概要 
 Ⅱ 対応要領の周知及びアンケート調査等の実施  
第10節 高齢者等への対応に関する取組み ·································· 250 
第11節 金融経済教育の取組み  ·········································· 251 
Ⅰ 経緯・概要 
   Ⅱ 具体的な取組状況  
第12節 家計の安定的な資産形成に関する取組み  ·························· 274 
   Ⅰ 顧客本位の業務運営に関する原則 
   Ⅱ つみたてＮＩＳＡの普及・利用促進について 
第13節 サステナブルファイナンスに関する取組み  ························ 276 
   Ⅰ 国内動向 
   Ⅱ 国際動向 
 
第７章 銀行等保有株式取得機構による保有株式の買取り  ···················· 278 
    
第３部 金融検査・監督等 
第８章 業態横断的な検査・監督をめぐる動き 
第１節 モニタリングの高度化に向けた取組み  ···························· 280 
 Ⅰ モニタリングを巡る最近の動き  
 Ⅱ 日本銀行との連携 
第２節 金融行政方針に基づく金融モニタリング  ·························· 282 
 Ⅰ 経緯等  
   Ⅱ 金融行政方針に基づく2020事務年度のモニタリング  
第３節 業態横断的な金融モニタリング  ·································· 284 
   Ⅰ マネー・ローンダリング・テロ資金供与・拡散金融対策  
 Ⅱ ITガバナンス及びサイバーセキュリティ 
   Ⅲ その他の金融行政上の重要テーマに関する横断的な金融モニタリング  
第４節 データ分析の高度化  ············································ 294 
Ⅰ データを活用した多面的な実態把握  
Ⅱ 明細データの利活用  
Ⅲ データインフラ整備 
第５節 早期是正措置・社外流出制限措置について  ························ 295 
   Ⅰ 早期是正措置の概要及び運用  
   Ⅱ 社外流出制限措置の概要及び運用  
第６節 金融上の行政処分について  ······································ 301 
Ⅰ 行政処分の趣旨  
Ⅱ 行政処分の業態別発動状況  
(4)
第７節 指定紛争解決機関  ·············································· 307 
第８節 金融モニタリングの透明性・実効性の向上等のための方策  ·········· 308 
   Ⅰ 意見申出制度  
   Ⅱ 外部専門家によるモニタリングの品質に関する評価  
第９節 金融モニタリング情報の収集について  ···························· 313 
Ⅰ 概要  
Ⅱ 情報の収集状況  
 
第９章 預金取扱等金融機関の検査・監督をめぐる動き 
第１節 監督指針等  ···················································· 314 
Ⅰ 主要行等向けの総合的な監督指針等  
Ⅱ 中小・地域金融機関向けの総合的な監督指針 
第２節 預金取扱等金融機関の概況  ······································ 318 
Ⅰ 主要行等の2020年度決算概況 
Ⅱ 地域銀行の2020年度決算概況 
Ⅲ 再編等の状況  
Ⅳ 不良債権処理等の推移  
Ⅴ 預金保険料率の変更 
第３節 預金取扱等金融機関に対する金融モニタリング  ···················· 350 
   Ⅰ 大手銀行グループに対する金融モニタリング  
   Ⅱ 地域銀行に対する金融モニタリング  
   Ⅲ 外国銀行に対する金融モニタリング  
   Ⅳ 協同組織金融機関に対する金融モニタリング  
第４節 自己資本比率規制等  ············································ 355 
 Ⅰ 自己資本比率規制等（バーゼル規制）の概要 
Ⅱ 関連告示等の整備  
Ⅲ 自己資本比率規制のリスク計測手法に係る承認実績（2020事務年度）  
第５節 資本増強制度の運用状況  ········································ 359 
Ⅰ 旧金融機能安定化法、金融機能早期健全化法、預金保険法  
Ⅱ 金融機能強化法  
第６節 金融仲介機能の質の改善等に向けた取組み  ························ 393 
   Ⅰ 企業アンケート調査  
Ⅱ 金融仲介の取組みの「見える化」と「探究型対話」 
Ⅲ Regional Banking Summit（Re:ing/SUM） 
Ⅳ 事業者の持続的な成長等に資する担保制度の検討 
Ⅴ 人材マッチングに関する取組み 
Ⅵ 事業者ノウハウ支援等の取組み支援 
Ⅶ 地域課題解決支援チーム・室の取組み 
Ⅷ 経営者保証に関するガイドラインの活用促進 
Ⅸ 金融仲介の質の向上に向けた取組み等 
Ⅹ 認定支援機関による経営支援 
(5)
Ⅺ 地域経済活性化支援機構（ＲＥＶＩＣ）等の積極的な活用 
Ⅻ 金融の円滑化に向けた取組み 
第７節 偽造・盗難キャッシュカード問題等への対応  ······················ 447 
Ⅰ 被害及び補償の状況  
Ⅱ 金融機関における対応状況  
第８節 振り込め詐欺等への対応  ········································ 459 
Ⅰ 金融庁における取組状況  
Ⅱ 金融機関における取組状況  
第９節 銀行カードローンへの対応  ······································ 460 
 
第10章 信託会社等の検査・監督をめぐる動き 
第１節 信託会社等に関する総合的な監督指針  ···························· 461 
Ⅰ 押印・対面手続の廃止等に係る改正（2020年12月23日） 
Ⅱ 押印・対面手続の廃止等に係る改正（2021年６月30日） 
第２節 信託会社等の新規参入  ·········································· 461 
第３節 信託会社等に対する金融モニタリング  ···························· 461 
第４節 類似商号への対応  ·············································· 461 
 
第11章 保険会社等の検査・監督をめぐる動き 
第１節 保険会社向けの総合的な監督指針  ································ 464 
第２節 保険会社の概況  ················································ 466 
Ⅰ 2021年３月期決算状況  
Ⅱ 再編等の状況  
第３節 保険会社に対する金融モニタリング  ······························ 474 
   Ⅰ 顧客本位の業務運営の定着 
   Ⅱ 持続可能なビジネスモデルの構築 
第４節 保険会社に係る財務基準等  ······································ 478 
 Ⅰ 保険セクターのシステミックリスクに関するモニタリング 
Ⅱ 経済価値ベースのソルベンシー規制等 
Ⅲ 基礎利益の見直し 
Ⅳ 外貨建保険に関する責任準備金積み立てのあり方 
第５節 保険商品審査態勢について  ······································ 484 
第６節 少額短期保険業者の検査・監督をめぐる動き  ······················ 485 
第７節 認可特定保険業者の検査・監督をめぐる動き  ······················ 490 
 
第12章 金融商品取引業者等の監督をめぐる動き 
第１節 金融商品取引業者等向けの総合的な監督指針  ······················ 492 
 Ⅰ 国民や事業者等に対して押印を求めている行政手続の押印の廃止等に係る改正
（2020年12月23日） 
Ⅱ 適合性の原則に係る改正（2021年１月15日） 
Ⅲ 流動性比率規制（第１の柱・第３の柱）に関する告示等の一部改正に係る改正
(6)
（2021年３月31日） 
Ⅳ 民間事業者間及び国民や事業者等と当局との間で行う書面、押印、対面の手続
について必要な見直しに係る改正（2021年６月30日） 
第２節 金融商品取引業者等に対する金融モニタリング  ···················· 493 
第３節 第一種金融商品取引業  ·········································· 494 
Ⅰ 第一種金融商品取引業者の概況  
Ⅱ 第一種金融商品取引業者に対する行政処分  
Ⅲ 投資者保護基金について  
第４節 第二種金融商品取引業  ·········································· 501 
 Ⅰ 第二種金融商品取引業者の概況 
Ⅱ 第二種金融商品取引業者に対する行政処分 
第５節 投資助言・代理業  ·············································· 503 
Ⅰ 投資助言・代理業者の概況  
Ⅱ 投資助言・代理業者に対する行政処分  
第６節 投資運用業  ···················································· 505 
Ⅰ 投資運用業者の推移  
   Ⅱ 投資法人の推移  
   Ⅲ 運用資産の推移  
   Ⅳ 投資運用業者に対する行政処分 
第７節 登録金融機関、取引所取引許可業者、金融商品仲介業者、 
高速取引行為者  ······················································ 510 
Ⅰ 登録金融機関の概況  
Ⅱ 取引所取引許可業者の概況  
Ⅲ 金融商品仲介業者の概況  
Ⅳ 高速取引行為者の概況 
第８節 信用格付業者  ·················································· 512 
   Ⅰ 信用格付業者の概況  
   Ⅱ 信用格付業者の特定関係法人  
第９節 適格機関投資家等特例業務届出者等  ······························ 514 
   Ⅰ 適格機関投資家等特例業務届出者等の概況  
   Ⅱ 適格機関投資家等特例業務届出者等に対する行政処分等について 
第10節 集団投資スキーム持分の販売・運用状況について  ·················· 516 
第11節 認定投資者保護団体  ············································ 519 
第12節 詐欺的投資勧誘等の問題に対する対応状況について  ················ 520 
   Ⅰ 相談件数の状況等  
   Ⅱ 対応 
 
第13章 その他の金融業の検査・監督をめぐる動き 
第１節 事務ガイドライン第三分冊  ······································ 521 
第２節 貸金業者等の検査・監督をめぐる動き  ···························· 521 
Ⅰ 貸金業者の概況 
(7)
Ⅱ 貸金業者に対する金融モニタリング  
   Ⅲ 貸金業務取扱主任者資格試験の実施状況  
Ⅳ 貸金業務取扱主任者の登録状況  
   Ⅴ 登録講習機関の講習実施状況 
   Ⅵ 指定信用情報機関の概況  
第３節 前払式支払手段発行者・資金移動業者・暗号資産交換業者の検査・監督をめ
ぐる動き  ···························································· 524 
Ⅰ 前払式支払手段発行者の概況  
Ⅱ 前払式支払手段発行者に対する金融モニタリング 
Ⅲ 前払式支払手段の払戻手続  
Ⅳ 前払式支払手段の発行保証金の還付手続  
   Ⅴ 資金移動業者の概況  
   Ⅵ 資金移動業者に対する金融モニタリング  
   Ⅶ 暗号資産交換業者の概況 
   Ⅷ 暗号資産交換業者に対する金融モニタリング 
第４節 ＳＰＣ等の監督をめぐる動き  ···································· 529 
Ⅰ ＳＰＣ等の概況  
Ⅱ 資産の流動化の状況  
第５節 不動産特定共同事業者の監督をめぐる動き  ························ 530 
第６節 確定拠出年金運営管理機関の監督をめぐる動き  ···················· 531 
第７節 電子債権記録機関の監督をめぐる動き  ···························· 533 
第８節 電子決済等代行業者の監督をめぐる動き  ·························· 534 
第９節 その他の金融機関等に対する金融モニタリング  ···················· 537 
 Ⅰ 信用保証協会に対する金融モニタリング  
 Ⅱ 政策金融機関等に対する金融モニタリング  
 
第14章 法令適用事前確認手続（ノーアクションレター制度）  ················ 538 
第１節 本制度導入の経緯  
第２節 回答実績  
第３節 利用上の留意点  
 
第15章 一般的な法令解釈に係る書面照会手続  ······························ 539 
第１節 本照会手続導入の経緯  
第２節 回答実績  
第３節 利用上の留意点 
 Ⅰ ノーアクションレター制度との関係  
 Ⅱ 回答の効力 
 
第16章 疑わしい取引の届出制度  ·········································· 540 
第１節 疑わしい取引の届出制度  
第２節 疑わしい取引の届出に関する概況 
(8)
Ⅰ 届出の状況  
 Ⅱ 研修会の開催 
 Ⅲ 疑わしい取引の参考事例の公表  
 Ⅳ 疑わしい取引の届出等の徹底の要請 
 
第17章 課徴金納付命令  ·················································· 542 
第１節 課徴金制度について  
Ⅰ 経緯等 
Ⅱ 課徴金納付命令までの手続  
第２節 課徴金納付命令等の状況 
Ⅰ 課徴金納付命令の実績  
Ⅱ 審判期日等の実績 
 
第４部 国際関係の動き 
第18章 概括 
第１節 多国間での国際協調  ············································ 550 
第２節 国際的な当局間のネットワーク・協力の強化  ······················ 550 
  
第19章 金融に関する国際的な議論  
第１節 Ｇ20  ·························································· 554 
Ⅰ 沿革  
Ⅱ 主な議論  
第２節 金融安定理事会（ＦＳＢ）  ······································ 559 
Ⅰ 沿革  
   Ⅱ 組織  
   Ⅲ 主な議論 
第３節 バーゼル銀行監督委員会（ＢＣＢＳ）  ···························· 563 
 Ⅰ 沿革 
 Ⅱ 組織 
   Ⅲ 主な議論 
第４節 証券監督者国際機構（ＩＯＳＣＯ）  ······························ 568 
Ⅰ 沿革 
 Ⅱ 組織 
   Ⅲ 主な議論 
第５節 決済・市場インフラ委員会（ＣＰＭＩ）等〔店頭デリバティブ市場 
改革〕  ·························································· 576 
Ⅰ 沿革 
   Ⅱ 主な議論 
第６節 保険監督者国際機構（ＩＡＩＳ）  ································ 579 
   Ⅰ 沿革 
 Ⅱ 組織 
(9)
Ⅲ 主な議論 
第７節 金融活動作業部会（ＦＡＴＦ）  ·································· 583 
Ⅰ 沿革 
 Ⅱ 主な議論 
第８節 その他の主体  ·················································· 586 
 Ⅰ サステナブルファイナンス関連のその他の会議主体 
 Ⅱ 経済協力開発機構（ＯＥＣＤ） 
 Ⅲ 金融サービス利用者保護国際組織（ＦｉｎＣｏＮｅｔ） 
  
第20章 当局間の連携・協力等 
第１節 経済連携協定  ·················································· 591 
Ⅰ 環太平洋パートナーシップ（ＴＰＰ）協定／環太平洋パートナーシップに関す
る包括的及び先進的な協定（ＴＰＰ11） 
Ⅱ 日ＥＵ・ＥＰＡ 
Ⅲ 日米デジタル貿易協定 
Ⅳ 日英ＥＰＡ  
Ⅴ 地域的な包括的経済連携協定（ＲＣＥＰ: Regional Comprehensive Economic 
Partnership） 
Ⅵ 世界貿易機関（ＷＴＯ）による貿易政策検討制度（ＴＰＲＢ）審査 
第２節 アジア地域ファンド・パスポート（ＡＲＦＰ）  ···················· 593 
第３節 当局間協議  ···················································· 594 
Ⅰ 米国 
Ⅱ 欧州 
Ⅲ 日中韓 
Ⅳ 中国 
Ⅴ インド 
Ⅵ 台湾  
第４節 金融技術協力  ·················································· 597 
Ⅰ 概要  
Ⅱ 活動実績  
第５節 グローバル金融連携センター（ＧＬＯＰＡＣ）  ···················· 597 
   Ⅰ 概要 
Ⅱ 活動実績  
 
第21章 その他の課題 
第１節 誰もが金融サービスを当たり前に利用できる状況（金融包摂）  ······ 602 
第２節 英国のＥＵ離脱（Ｂｒｅｘｉｔ）  ································ 602 
 
巻末資料１ 最近の主な金融関連立法  ········································ 603 
巻末資料２ この１年の監督指針及び事務ガイドラインの改正等（2020事務年度）  604 
金融庁の所在地等  ·························································· 611 
(10)
100 
110 
100 
137 
183 
140 
96 
20
60
100
140
180
220
16
17
18
19
20 （年度）
主要行等
地域銀行
110
133
75
45
（注１）残高は、有効回答が得られた主要行等８行、地域銀行21行、証券会社７社（20年度は経営統合により６社）を集計
（注２）販売額は、有効回答が得られた主要行等９行、地域銀行25行、証券会社７社（20年度は経営統合により６社）を集計
（注３）銀行は自行販売、仲介販売、紹介販売の合算ベース
（注４）リスク性金融商品とは、一時払い保険、投資信託、ファンドラップ、債券を対象としている
（資料）金融庁
投資信託等の販売会社による顧客本位の業務運営のモニタリング結果について概要
 
リスク性⾦融商品の預り資産残⾼及び販売額の推移︓各業態とも、⾜下残⾼は増加しているが、評価益の増加の影響が⼤きく、販売額は横ばい。
 
投資信託（除くETF)の販売状況
✓販売額を上回る解約・償還額の発⽣、毎⽉分配による投資元本の減少等により、投資信託残⾼は伸び悩み。他⽅、積⽴については積⽴投資信託の
保有顧客数及び積⽴投資信託の販売額とも増加傾向であり、投信販売全体の１〜3割を占めるまでになっている。
✓ネット系証券会社が、若年層や初⼼者を中⼼に顧客数を伸ばしており、⼤⼿証券会社等にも迫る勢い。⼀⽅、他業態は伸び悩み。
✓⽇米の残⾼上位の投資信託の推移を比較すると、⽇本では上位銘柄が⼀定期間で多くが入れ替わっている。⼀⽅、米国では入れ替わりが少ない。
 外貨建一時払い保険の販売状況︓主要⾏等・地域銀⾏いずれも販売額は⾜下減少傾向。販売における外貨建比率は、地域銀⾏では比較的⾼い。
リスク性金融商品販売の状況
【リスク性⾦融商品の販売額推移】
【リスク性⾦融商品の残⾼推移】
【投資信託の保有顧客数の推移】
（注１）主要行等９行、地域銀行26行、大手証券会社等８社（20年度は
経営統合により７社）、ネット系証券会社４社を集計
（注２）銀行の投資信託は、自行販売ベース
（注３）対象は、年度末時点で残高のある個人顧客
（資料）金融庁
（注１）有効回答が得られた主要行等９行、地域銀行25行を集計
（注２）自行販売ベース
（注３）16年度末を100として指数化
（資料）金融庁
 
更なる「⾒える化」の進展に向けた⾦融庁の取組︓⾦融審議会市場ワーキング・グループの報告書を踏まえ、
①各事業者の取組の比較可能性を⾼める観点から、「原則」の内容ごとに、対応した形で取組⽅針等を明⽰している事業者のみ「⾦融事業者リスト」に掲載。
②今後、⾦融庁が公表していく好事例について、その分析に当たってのポイントを公表。
 
「重要情報シート」︓商品カテゴリーを超えた比較説明等顧客に対する説明・提案プロセスの改善を図る目的で導入。
金融庁の取組（「見える化」、重要情報提供）
221 
216 
213 
217 
223 
162 
163 
164 
166 
170 
338 
328 
316 
302 
300 
84 
103 
132 
174 
278 
0
100
200
300
400
16
17
18
19
20 （年度）
主要行等
地域銀行
大手証券会社等
ネット系証券会社
（万人）
10 
7 
7 
7 
4 
3 
3 
4 
18 
12 
13 
13 
0
5
10
15
20
17
18
19
20
主要行等
地域銀行
証券会社
（年度）
（兆円）
【外貨建⼀時払い保険の販売額推移
（16年度末対比）】
34 
34 
32 
35 
15 
15 
15 
15 
47 
45 
40 
47 
0
10
20
30
40
50
60
17
18
19
20
主要行等
地域銀行
証券会社
（年度）
（兆円）
（別紙３）
-292-
顧客本位の業務運営と事業実績︓今後、顧客本位の業務運営と業務の持続性との両⽴に直⾯する可能性。
 
リスク性⾦融商品の提供に関する経営戦略︓業務規模の⼤きな事業者においては、富裕層への対⾯対応に経営資源を傾斜する⼀⽅、資産形成層には⾮対⾯
対応を中⼼に、より効率的なアプローチを目指す取組が⾒られる。また、⼀部の事業者においては、顧客ターゲットを明確化した上で、顧客ニーズに即した商品・サー
ビスにより、差別化を図る取組も⾒られる。
 
提案プロセス︓提案ツールの導入は進んでいる⼀⽅で、そのツールを利⽤し、ライフプランに基づいた顧客への最適なポートフォリオの分析と、それに基づく⻑期分散投
資の提案が⼗分に営業現場に浸透しているとはいえない状況。取扱商品の選定プロセスにおいても、ネガティブチェックや他の⾦融機関との比較（売れ筋を確認）を
⾏うにとどまる先も多い。
 
フォローアップ︓新型コロナ感染症による市場変動時のフォローアップの中で、⻑期分散投資の効果や必要性を説明する取組は⼀部にとどまった。
 
業績評価︓主要⾏を中⼼に顧客本位の業務運営の浸透と経営目標を両⽴させるための業績評価体系を試⾏錯誤中。他⽅で、地域銀⾏を中⼼に引き続き、収
益の実額による評価体系を採⽤する先があり、これが営業員の⼿数料の⾼い商品を選好して販売する⾏動を促している可能性。
 
各⾦融事業者の取組⽅針を実現するための経営戦略︓取組⽅針に基づく取組の中で業務の持続可能性を確保するための事業戦略についての検討（経営戦
略上の位置づけ、ターゲットとする顧客ニーズ、目指すサービス内容の付加価値、サービス提供体制、⼈材育成やインセンティブ体系、投資戦略等）
 
⻑期分散提案プロセスの改善︓「重要情報シート」等を活⽤した適切かつ丁寧な顧客説明。ライフプランに基づいた顧客への最適なポートフォリオの分析とそれに基
づく⻑期分散投資の提案について営業現場（インターネットを通じた販売も含む）における浸透。
 
「⾒える化」や情報提供の改善︓上記の点も含めた、各事業者の取組⽅針やKPI等の進捗状況等の情報が、顧客にとって有⽤で事業者選択に活⽤される形で
提供されるよう改善の上、更なる浸透を目指す。
今後、重要となる課題
 
顧客の資産運⽤に関する⾏動︓投資経験者は、10年以上の⻑期的な資産運⽤をイメージしているものの、実際の運⽤では、保有商品に含み益が発⽣すると、
短期的に売却してしまう傾向がある可能性。
 
顧客による情報収集︓資産規模・世代を問わず必要な情報はインターネットで入⼿する傾向が強く（特に、若者ではSNSの情報が顕著）、また、いわゆるインフル
エンサーの影響が⼤きい。ただし、対⾯を中⼼とした銀⾏・証券会社の顧客においては、⾦融機関の営業担当から情報提供を受けていると思われる。⼀⽅、⾦融庁
によって「⾒える化」された、各⾦融機関の顧客本位の業務運営に関する取組⽅針・KPIは、顧客には活⽤されていない。
 
⾦融機関と顧客との関係︓直近２〜3年で⾦融機関の取組に変化があったとする者は１割程度。⾦融機関の選定理由として、証券会社は資産運⽤に関する
サービス、銀⾏は既存取引の有無や⽴地で選ばれる傾向。
顧客側の意識・行動
※ 顧客意識調査結果については、関係者の活⽤による更なる分析や議論の活発化に資するよう、⽣データを公表。
販売側の体制について
投資信託等の販売会社による顧客本位の業務運営のモニタリング結果について概要
-293-
多様な関係者が「持続可能なビジネスモデルの構築」に関して議論する場（Regional 
Banking Summit （Re:ing/SUM））の開催
 地域⾦融機関にとって、⻑期にわたり地域の企業・産業を⽀え、地域経済に付加価値をもたらすため、いかに持続
可能なビジネスモデルを構築していくか、その真価が問われる局⾯
 2020年11⽉に名古屋、同年12⽉に広島で、多様な関係者が議論を⾏う場を設け、オンライン配信を主体とした
形式により開催（視聴アクセス数は延べ9,200件）
名古屋
広島
開会挨拶
和⽥内閣府⼤⾂政務官（⾦融）
⾚澤内閣府副⼤⾂（⾦融）
基調講演
 地域志向のメンバーシップバンキング
（⼤学教授）
 企業理念と信⽤⾦庫の未来
（協同組織⾦融機関理事⻑）
 次世代型地域⾦融を目指して
（地域銀⾏頭取）
 地域の発展に貢献できる地域⾦融機関をめざして
（⼤学教授）
 地域⾦融機関のあるべき姿と現場主義経営
（協同組織⾦融機関理事⻑）
 本気で取り組むDX
（地域銀⾏副社⻑）
パネル
ディスカッション
 きらりと光る信⽤保証協会
 Digital × HR × Regional Bank
 事業者⽀援ノウハウ共有への挑戦
 繰り返される危機に備える⾦融・企業
 事業者を⽀える融資・再⽣実務への挑戦
 外部出向経験者のチャレンジ
 地域活性化の新潮流に、⾦融のスパイスを
 地域課題をビジネスチャンスに
 当⽇のプログラム
（別紙２）
-402-
現在
新たな選択肢（事業成⻑担保権）
個別資産に対する担保権のみ
事業全体に対する担保権を選択肢に
担保権の対象は土地･工場等の有形資産が中⼼で、
事業の将来性と乖離
担保権の対象には無形資産（のれん等）も含まれ、
事業の将来性と⼀致
事業価値への貢献を問わず担保権者が最優先
事業価値の維持･向上に資する者(商取引先･労働者
やDIPファイナンスの出し⼿）を⼗分に保護
担保権者の目線が清算価値に向きがち
（担保権実⾏によって事業が解体されやすい）
担保権者の目線が事業継続価値に向きやすい
（事業者⽀援を通じて事業が継続できる）
事業成⻑担保権により実現が期待できる事業者のニーズ
 資⾦繰り等の⽀援を安定的に受けられる⾦融機関の確保（新たな形のメインバンクの明確化）
 ベンチャー企業や再⽣企業などへの相対的にリスクの⾼い融資
 経営者保証に過度に依存しない融資
 ⾦融機関には、不動産担保や経営者保証に過度に依存せず、事業そのものを評価し融資することを期待
 また、工場等の有形資産を持たない産業の重要性が⾼まっているほか、開業や事業承継、事業再⽣の局⾯での円
滑な資⾦調達の必要性も⾼まっている
⇒こうした課題に応えるため、⾦融機関・事業者双⽅に適切な動機付けをもたらすような担保制度（事業成⻑
担保権）の実現に向けて「事業者を⽀える融資・再⽣実務のあり⽅に関する研究会」で議論を重ね、論点整
理を公表（令和2年12⽉25⽇）。本年4⽉以降、法制審議会「担保法制部会」の議論にも積極的に貢献
事業成⻑担保権の概要
事業者の持続的な成⻑等に資する担保制度の検討
新しい担保制度（事業成⻑担保権）創設の提唱
（別紙３）
-403-
地域企業経営人材マッチング促進事業について
地域企業による大企業人材の採用
 令和２年度第３次補正予算で、経営人材を新たに採用
した地域企業への補助など、約30.6億円を計上
地
域
の
中
堅
・
中
小
企
業
人材リスト
地域経済
活性化支援機構
（REVIC）
人材リスト管理
求人
ニーズ
検索
(オンライン)
人材
紹介
情報
登録
地銀等・
提携先の人材紹介会社
など
人材マッチングの
仲介役
政府の関連施策
との連携
大企業
地域企業で
活躍したいと
考える社員等
※ ⼤企業︓資本⾦10億円以上⼜は常時使用する従業員の数が2,000人を超える法人
※ 中堅・中⼩企業︓資本⾦の額⼜は出資の総額が１０億円未満、かつ、常時使用する従業員の
数が１０人以上２，０００人以下の法人
（別紙４）
-404-
地域の課題を共有し、解決に向けた「地域課題解決⽀援室・チーム」による取組み
 地域課題解決⽀援チームは、政策オープンラボ（職員の自主的な政策提案の枠組み）の活動から始まり、こうした
活動を⽀えるために「地域課題解決⽀援室」を設置
 地域課題の解決に問題意識を持つ有志の職員が、地域の関係者とともに議論を重ね、具体的な解決策の実現を
後押し
地域課題の解決⽀援のイメージ
①官⺠⾦の有志が集う「ちいきん会」等での交流によりネット
ワークを形成
➁ネットワークを通じて寄せられた課題について、地域の関係者
とともに具体的な解決⽅法を考える場である「ダイアログ」で
議論
➂議論で⽣まれた解決策を地域の関係者とともに提⾔、実現
に向けた伴⾛⽀援を⾏う
➃各自治体による持続的な取組み（自⾛化）につなげていく
霞が関ダイアログ
 各省庁の担当者の協⼒を得て、それぞれの施策を地域の関
係者に発信し、意⾒交換
 2021年５⽉までに計５回開催。
ダイアログの実施
⾦融庁と環境省の連携チーム
 2021年３⽉、課題解決を通じた地域経済活性化を目指し
て協働する、⾦融庁と環境省の「連携チーム」が発⾜
【石川ダイアログ】
制度融資における地⽅
自治体認定⼿続きの⼀
部電子化
【福島ダイアログ】
⽀援機関のネットワーク
構築や外部⼈材活⽤を
⾏う担い⼿育成に向けた
協議会の発⾜
（別紙６）
-406-