TheFinAI/JF-ICR huggingface dataset:
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    "+2" : "Strong Commitment"
    "+1" : "Weak or Qualified Commitment"
     "0" : "Neutral or Hedged Intent"
    "-1" : "Weak Refusal"
    "-2" : "Strong Refusal"
    
Financial Question: 政策保有株式の削減目標について教えてほしい。
Company Response: 当社グループでは、政策保有株式の削減計画を公表し、継続的に残高削減に取り組んでおります。
2023 年 5 月には、2023 年からの 3 ヵ年で 2,000 億円（簿価）の残高を削減する計画を公表し、
計画初年度に当たる 2023 年度は 1,340 億円を削減しました。2024 年度は、公表している計画の
前倒しでの達成を目指してまいります。
まずは当面の目標として、2026 年度から開始する予定の次期中期経営計画の期間中に、当社連結
純資産に対する政策保有株式の時価残高が 20％未満になるよう目処をつけたいと考えており、足
許の株価の動向や政策保有株式の削減進捗状況を踏まえつつ、次期計画の具体的な検討に着手す
る方針です。

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     "0" : "Neutral or Hedged Intent"
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    "-2" : "Strong Refusal"
    
Financial Question: 当社のM&A戦略について教えてほしい。
Company Response: 2022 年度までの前中期経営計画期間においては、「アジアに第 2、第 3 の SMBC グループを創
る」ことを目指した「マルチフランチャイズ戦略」や、米国事業の拡大に寄与する業務・資本提
携を着実に進め、当社事業の核となる提携先の確保に目途をつけることができました。2023 年度
から 2025 年度の 3 年間を計画期間とする現中期経営計画においては、既存の提携先との関係性
の深化や、既存の事業を補完・増強できるような投資に取り組むことで、当社グループの更なる
成長に繋げてまいります。

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    "-2" : "Strong Refusal"
    
Financial Question: 再生可能エネルギーの主力電源化と、化石燃料セクターへの方針厳格化のバランスに関し、考え方を教えてほしい。
Company Response: 脱炭素社会への公正な移行を目指すにあたっては、再生可能エネルギーの主力電源化と、排出削
減対策が講じられていない化石燃料からの脱却を中長期的に目指していくことが重要と考えて
おります。
もっとも、再生可能エネルギーについては、土地・気象条件や電力需給のバランス等が制約とな
り安定供給を確保し難い場合もあるため、日本を含む多くの国において、そうした制約等も考慮
したうえで、最適なエネルギー政策を決定しているものと認識しております。
当社グループでは、化石燃料セクターに関し、石炭火力発電や一般炭採掘セクター向けの貸出金
について残高ゼロ目標を策定しているほか、石油・ガス、石炭セクター等について投融資ポート
フォリオにおける温室効果ガス排出量の削減目標設定等の対応を進めておりますが、エネルギー
の安定供給等の観点から、一律に支援を禁止することは不得策と考えております。今後もお客さ
まと丁寧に対話を重ねつつ、脱炭素の実現をともに目指してまいります。

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Financial Question: 配当についての考え方を聞きたい。
Company Response: 当社は、現中期経営計画において、原則、配当性向を 40％とし、当期純利益の成長と累進的配当
方針を通じた増配の実現を目指してまいります。累進的配当方針とは、極めて重大な業務環境の
変化等が生じない限り、増配または配当を維持するという方針です。
2024 年度の配当金（予想）は、2023 年度配当金から 60 円増配の１株当たり 330 円としており
ます。

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Financial Question: 本業利益の好調さの持続性と来年度以降の利益成長のドライバーは。今年度の一過性要因の考え方は。
Company Response: 来年度以降も本業で力強い増益が見込めると考えており、時間軸の見方次第であるが、足元の好調なモメンタムも来年度までは続く可能性が相応に高い。ホールセール事業部門では、M&Aやカーブアウト、非上場化、半導体分野を含めた大規模投資等の大型案件パイプラインが非常に多く積み上がっており、貸出金も伸びていく。今年度に取り組んだブリッジローンも期限到来により、シンジケーションや債券引受の収益機会につながっていくことで、しっかり増益できると考えている。足元の活発なコーポレートアクションは、今後5年の間にスローダウンする局面もあり得るが、コーポレートガバナンスの深化により過去のように大きく停滞する状況には戻らないと見ている。リテール事業部門は、短期・中期・長期いずれの時間軸でもビジネス拡大の持続性が相当高い。Oliveは足元で顧客獲得が非常に好調で、24年度に既に黒字化。今年度は200億円程度の収益を見込み、今後もアカウント開設数が1,200万まで増える過程で収益拡大は加速していく見込み。グローバル事業部門は現状「意思ある踊り場」。現中計期間ではRWA約2兆円を意図的に削減し、損失は税後約2,000億円となる見込みだが、今後は資産入替による増益効果も現れていく。資産売却時には最長でも5年程度で損失回収を目指し、これまでの売却は約4年で損失を取り返せるイメージ。次期中計前半頃まではポートフォリオを入れ替えながら準備を進め、その後は再び成長ドライバーとして牽引する存在になると期待している。今年度はKotak Mahindra Bankの株式売却益があった一方で、東亜銀行株式の売却損も計上。低採算アセットの売却損は期初から一定織り込んでいた分は来年度以降も同程度発生を想定するが、今回の業績予想修正で追加織り込んだ税後450億円は早めに処理すべきとの経営判断で一過性に近く、トータルでは一過性要因はほぼ相殺される。

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Financial Question: 中長期ROE目標について、11％は超えられるのか。時間軸や超えた先の水準の考え方は。
Company Response: 5月の投資家説明会で公表した「2030年ごろに11％」という目標は、現状の取組を継続して最大限努力すれば達成可能というボトムアップの考え方によるもの。その後の投資家の意見も踏まえると、まずは将来的にどの程度のROE水準を目指すかを決める必要があると考えている。グローバルなプレゼンスを持つ金融グループを目指す以上はROE11％では物足りず、欧米行が開示するROTEで10％台半ばまで引き上げなければグローバルピアに伍するとは言えない。次期中期経営計画では、目指すROE水準の実現に向けた戦略や施策を次の3年間でどのように実行すべきか、というトップダウン的アプローチも交えて社内で議論している。来年5月に将来的に目指す姿やROE目標、事業ポートフォリオ構成等を示し、そこに向けた3年間の施策を説明したい。

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Financial Question: ROE目標について、今後3年間の時間軸で競合との差をどのように考えているか。
Company Response: 他社比較の観点では、当社は有価証券の含み益が大きいことが足枷となっており、含み益の解消も議論する必要がある。加えて、事業ポートフォリオ構成を見直し、各ビジネスの強化に努めることで、競合に勝るROEを継続的に出せるグループを目指していく。

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Financial Question: 今回の自己株取得を通じてマーケットに伝えたいメッセージは。
Company Response: CFOのときから一貫して「余剰資本はインオーガニック投資と自己株取得をバランス良く行う方針」と申し上げてきた。前中計終盤から現中計初期にかけてインオーガニック投資への資本配賦が増え、バランスが取れていないとの指摘を受けていたが、昨年度はインオーガニック投資と同程度の資本を自己株取得に配賦できた。今年度はYES BankやJefferies等の投資が積み上がったが、こうした時こそ約束どおりバランスを取る姿勢を示すべきと考えた。ボトムライン利益が好調な中、低採算アセット削減等の努力を積み重ね、自己株取得に追加で約1,500億円程度充てられることを確認できた。来年度以降、インオーガニック投資が少ない時には、より多くの自己株取得を実施したい。

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Financial Question: 次期中期経営計画において、CET1比率目標をどのように設定するか。
Company Response: グローバルピアとの比較を意識しながら検討しており、CET1比率目標についても10％程度で十分かを精査している段階。米銀等に近い事業ポートフォリオを作るのであれば、ビジネスの複雑性やボラティリティを考慮する必要がある。政策保有株式の含み益が今後減少していく中でも外部格付を維持する観点も踏まえると、CET1比率目標を少し引き上げる必要があるのではないかと考え始めている。11％まで引き上げる必要はないが、10％台のどこかの水準まで徐々に引き上げていく方針を打ち出す可能性が高い。

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Financial Question: 長期的な視点で見た際の国内と海外でのRWAの配分は。
Company Response: まだ最終決定はしていないが、次期中期経営計画では海外にはRWAを大きく配賦しない見込みで、場合によっては残高を減らす可能性もある。グローバルピアを目指し一定レベルの資本効率を達成するにはビジネスミックス変革が不可欠。国内ではホールセール事業部門のROCET1が政策保有株式の売却益を除いて約16％、リテール事業部門は約13％まで上昇し、さらに成長余地がある。ボリュームは小さいがアセットマネジメント等も拡大する必要がある。次期中計期間は国内や非金利ビジネスのRWA割合が増え、海外貸出に関するRWA割合は相対的に減少する方向で考えている。

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Financial Question: マルチフランチャイズ戦略について、利益目標の達成への道筋と目指すROE水準は。
Company Response: 足元まで苦戦しているが、出資先への関与・支援の強化、ビジネス理解の深化を通じて改善に取り組んでいる。各出資先の課題を明確化し、現地マネジメントとも認識を共有した上で具体的施策を実行している。この1年で利益貢献目標の達成確度は大きく向上したと考えており、次期中期経営計画の策定過程でさらに精査していく。ROEについても、最低限10％を早期に達成しなければ次の投資を実行できないという認識を持っている。

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Financial Question: 海外のインオーガニック投資において、今後既存出資先に対して資本を使う可能性は。
Company Response: 各国規制に従って出資先の資本比率を維持する必要があるため、連結子会社化している出資先の資産規模が大きくなる場合は必要に応じて追加出資を行う予定。出資自体はCET1比率に直接影響しないが、成長でRWAが増えればCET1比率の低下要因となる。戦略的に出資比率を高める案件について、現時点で具体的に検討しているものはない。

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Financial Question: IT投資について、次期中期経営計画においてどの程度の水準が必要と考えているか。
Company Response: 現中期経営計画のIT投資額は、銀行の勘定系システム更新等も含めて前中期経営計画から50％増の8,000億円としている。次期中期経営計画では大規模な勘定系システム更新は予定していないが、AI活用を含めて新しいビジネスやテクノロジーへの投資が必要であり、8,000億円では足りないと感じている。

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Financial Question: 今後の日銀の金融政策の見通しに対する見解は。
Company Response: 次回利上げが年末年始にあるかはさほど重要視しておらず、いずれにせよ来年夏頃までには利上げがあるだろうと考えている。日本のインフレ基調や賃上げの動きが来春にかけてさらに強まる見込みで、コストプッシュ型からディマンドプル型への転換も進んでいる。今後半年から1年程度は物価高対策や拡張的財政運営が続くと見られるが、それがインフレ圧力を生み、いずれ日銀は利上げに踏み切るのではないか。ターミナルレートは1～1.5％程度と見ているが、景気刺激政策が続けば上昇する可能性もあり、それは日本経済や銀行経営にとって悪いことではないと考えている。

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Financial Question: 今後の金融政策の見通しを踏まえた円債の運用方針は。
Company Response: 円債の運用についてはまだ慎重な見方をしている。今年度上期から徐々にポジションを構築し始めているが、今後も金利は上昇していくと見ているため満期保有目的としている。規模もまだ1兆数千億円程度と小さく、現時点では大きく残高を増加させることは考えていない。

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Financial Question: 政策保有株式について、5ヵ年で6,000億円の現削減計画達成後の考え方は。
Company Response: コーポレートガバナンスの観点から持ち合い解消を目指しているが、昨年度に比べ今年度は顧客の応諾を得るペースがスローダウンしている。まずは現計画を前倒しで達成することに注力するが、6,000億円の削減で終了することはなく、引き続き削減に努めていく方針。戦略的提携関係維持のために保有している株式は売却しない可能性が高いが、基本的には政策保有株式を可能な限りゼロに近い水準まで減らしたいと考えている。

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Financial Question: 今年度の業績計画と自己株取得を通じてマーケットに伝えたいメッセージは。
Company Response: 従来説明の通り、利益成長をしっかりと追求した上で、成長投資と株主還元のバランスを取るという基本的な考え方は不変。業績計画を最終的に確定させたのは5月5日だったが、足元の不透明な環境を踏まえて、ボトムライン利益にマイナス影響1,000億円を織り込んでいる。このうち625億円は、為替や株価、金利等の前提変更による影響をそのまま計算したもの。加えて、ビジネス面では税前500億円強、税後375億円のマイナス影響を見ている。例えば、4月単月の業務純益は、速報では市場事業部門中心に想定よりも200億円程度低く、関税によるマイナス影響は発現してきている。海外では投資銀行業務のフローが低調であり、国内においても、以前から計画されていた案件は順調に進んでいるものの、これから検討を始める段階の案件は、お客さまが様子見姿勢なものが多い。資産運用ビジネスにおいても、株価下落による預かり資産残高の減少につれてストック収益も減少しており、これらを踏まえて可能な限り合理的に関税影響を計算してマイナス影響を計画に織り込んだ。決算発表以降、計画が保守的ではないかというご意見をいただくが、数字を最終化した5月5日以降に各種指標が改善していることが背景にあると考えている。国内ビジネスは極めて好調であり、今年度の利益成長や計画の達成には自信を持っている。

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Financial Question: 28年度ROE目標10％を掲げているが、他メガはより早期の達成目標を掲げている。どの程度アップサイドがあるか。
Company Response: 28年度にROE10％程度、2030年頃にROE11％程度と示しているが、これを上回ることを目指す。環境変化と前提の置き方によって数値は変わるため、他社との単純な比較はできないが、次期中期経営計画を策定する過程で長期的な目線も必要に応じて見直していく。

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Financial Question: 2030年頃にボトムライン利益2兆円という目標には、インオーガニック投資による増益も含まれるか。
Company Response: 2兆円という目標はチャレンジングである一方、実現可能な数値とみている。現在の状況のまま国内貸出が伸びていけば、オーガニック成長だけで目標を達成する可能性もあるが、インオーガニック投資からの今後のリターンも一定加味している。

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Financial Question: 2030年頃にボトムライン利益2兆円、ROE11％程度を目指していく上で、CET1比率の積み上げを想定しているか。
Company Response: 次期中期経営計画では、今後のCET1比率目標を再度示す必要があると考えている。政策保有株式の含み益が減少していく中で、現在の10％±0.5％で十分か、目線を上げる必要があるのか、しっかり検討した上で公表していきたい。現時点では、CET1比率目標を0.5％程度引き上げる可能性はあるが、1％まで上げる必要はないのではないかと考えており、今後格付機関ともディスカッションしながら適切な水準を検討していく。

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Financial Question: 政策保有株式の売却益剥落のタイミングは。それを見据えた今後の利益成長のドライバーは。
Company Response: 政策保有株式の削減は可能な限り前倒しで実施したいと考えているが、今年度は足元の環境を受けて動きが非常にスローであることから、まずは標準進捗の1,200億円の削減を目指そうと社内で伝えている。環境が好転する場合には、今年度も目標を上回って、5ヵ年で6,000億円の削減目標を前倒しで達成したい。現計画を達成すると、残りの簿価は4,000億円程度になるが、売却が困難な株式もある可能性を踏まえると、次期中期経営計画の最終年度である28年度以降は売却益が相応に減少すると見ている。その先の成長ドライバーとして、まずは国内の資金利益が挙げられる。Oliveや法人向けデジタル総合金融サービス「Trunk」の取組をしっかり進め、金利上昇影響や粘着性の高い預金獲得を通じた拡大を目指す。大企業取引についても、他のメガバンクと比べて規模が小さいため、しっかりとキャッチアップし、できれば上回っていきたい。海外において、アジアのマルチフランチャイズ戦略はまだ想定していた収益化ができていないが、今後4年間で社内体制を整備することで2028年度以降に大きな伸びが期待できると考えている。また、投資銀行業務やセールス＆トレーディング業務等の証券業務は弱点であり、Jefferiesとの提携も活用してしっかりと伸ばしていきたい。来年度から始まる次期中期経営計画に先駆けて、これらの分野の強化に着手していく。

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Given a financial question and the corresponding company response (both in Japanese),
your task is to determine the company’s underlying intent level and output exactly one label from the following set: {"+2", "+1", "0", "-1", "-2"}, 
The label meanings are provided for explanation only (DO NOT output these texts):
    "+2" : "Strong Commitment"
    "+1" : "Weak or Qualified Commitment"
     "0" : "Neutral or Hedged Intent"
    "-1" : "Weak Refusal"
    "-2" : "Strong Refusal"
    
Financial Question: OliveとPayPayの協業について、最大手が組むことで業界の収益性はマイナスになるという見方もあるが、収益よりもシェア拡大を狙うのか、収益性を重視しつつ可能な限りシェアを取りに行くのか。
Company Response: 収益性とシェアの両方を獲得することを目指しており、どちらかを犠牲にすることはない。日本のキャッシュレス決済比率は50％に満たないが、PayPayと協力することでさらに拡大できると考える。マーケット自体を拡大し、増加した収入を両社で分配することで、収益性・シェアの双方を追求する。

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You are a Japanese financial expert fluent in Japanese business communication.
Given a financial question and the corresponding company response (both in Japanese),
your task is to determine the company’s underlying intent level and output exactly one label from the following set: {"+2", "+1", "0", "-1", "-2"}, 
The label meanings are provided for explanation only (DO NOT output these texts):
    "+2" : "Strong Commitment"
    "+1" : "Weak or Qualified Commitment"
     "0" : "Neutral or Hedged Intent"
    "-1" : "Weak Refusal"
    "-2" : "Strong Refusal"
    
Financial Question: 金融政策の見通しと今後の日本国債の運用方針は。
Company Response: 日本銀行のコメントを踏まえると、実質金利が大きくマイナスになっている状態を是正していくという金融正常化の姿勢に変化はなく、利上げのタイミングは後ろ倒しになることはあっても、基本的には政策金利を引き上げていくのではないか。我々は、粘着性の高い流動性預金を相応に保有しており、過去はそれに見合う運用として日本国債を購入することが多かった。マイナス金利政策の間は運営を停止していたが、金利上昇に伴い従来の運用に戻すことを社内で議論しており、ポジション構築の時期としても悪くないタイミングになりつつある。

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The label meanings are provided for explanation only (DO NOT output these texts):
    "+2" : "Strong Commitment"
    "+1" : "Weak or Qualified Commitment"
     "0" : "Neutral or Hedged Intent"
    "-1" : "Weak Refusal"
    "-2" : "Strong Refusal"
    
Financial Question: RWAの削減が加速する一方で投入ペースは減速している要因は。
Company Response: ROE重視の経営を打ち出す中、低採算アセットの削減だけでなく、案件の取組段階でしっかりと採算性をコントロールすることも重要だと考えており、海外においては以前よりもRWAの投入先を厳選している。一方、国内については、取れるリスクは取るという考えの下、資金需要に応じてしっかりとRWAを投入する方針。

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