American Express

American Express (aussi abrégé en Amex ou AmEx), fondée en  est une entreprise américaine spécialisée dans les moyens de paiement, notamment les cartes de paiement ainsi que ses chèques de voyage. Elle est le quatrième réseau mondial, au niveau du nombre de titulaires de cartes comme au titre du nombre total de commerçants acceptant des cartes de paiement, le premier étant le réseau acceptant les cartes émises par la société chinoise Union Pay, le second étant le réseau Visa et le troisième étant constitué par les commerçants acceptant les cartes Mastercard.

Créée en 1850, elle était à l’origine une entreprise de messagerie et de transport de fonds, issue de la fusion de trois entreprises : Wells, Fargo  et Butterfield.

Histoire 

En 1841, Henry Wells crée une entreprise de transport de fonds (Wells & Company) dans l'État de New York. En 1845, William Fargo fonde une entreprise concurrente (Livingston, Fargo & Company), suivi par  en 1849 (Butterfield, Wasson & Company).

En 1850, cette entreprise prend le nom d’American Express à la suite de la fusion de la société dirigée par Henry Wells avec celle dirigée par William Fargo, qui avait fondé la banque Wells Fargo, ainsi que celle de John Butterfield.

En 1891, American Express est à l'origine des chèques de voyage ou " Travellers Checks ", pour des citoyens américains qui se rendaient dans des pays, notamment en Europe. Ils seront ensuite diffusés par différentes banques en Europe, à compter de 1893. Ces chèques ne sont plus diffusés en France depuis le 30 juin 2013. 

De 1914 à 1918, le gouvernement britannique, lors de la première guerre mondiale, se décharge de certaines de ses activités postales et financières pour les militaires du British Expeditionary Corps en mission en Europe et les confie à la société : portage de lettres, envois de colis et de sommes d'argent. Ce service est aussi prévu pour les prisonniers britanniques dans les camps en Allemagne et en Autriche Hongrie ainsi d'ailleurs que pour les prisonniers français.      

En 1947, le gouvernement des États-Unis autorise le groupe American Express à disposer de bureau dans les bases militaires, notamment en Europe et en Asie.   

En 1958, la société crée sa première carte de crédit aux États-Unis et au Canada qui sera diffusée ensuite en Europe à compter des années 1960 (d'abord en Allemagne fédérale puis en Angleterre et enfin en 1964 pour la France), avec comme symbole sur les cartes émises, la figure d'un centurion romain.  

En 1966 - aux Etats-Unis et au Canada - et en 1968 (en Europe), des cartes de crédit de niveau supérieur, pour les revenus plus élevés que la moyenne, sont créées (cartes " gold ").     

En 1984, une carte de niveau très supérieur appelée " platinum card " est mise au point et en 1999, apparaît une autre carte appelée " centurion card ".     

En 1999, American Express définit un système de sécurité de carte à 4 chiffres différent de celui des  autres grands groupes financiers tels Visa et Mastercard qui utilisent, eux, un groupe de sécurité à 3 chiffres depuis 1997.    

En 2009, American Express se décide à adopter le système de sécurisation des cartes de type " EMV " - c'est-à-dire l'adoption de cartes à puce sur les futures cartes émises ou à renouveler. A titre comparatif, le groupe Cartes Bancaires en France avait décidé une telle politique, par décision prise en 1986 et totalement appliquée en 1989.     

En 2013, la société crée d'abord aux États-Unis puis au Canada puis ailleurs des salons spécifiques ou " airport lounge " réservés aux porteurs de cartes diffusées par le groupe American Express, dans les grands aéroports ouverts au trafic international. Le nombre de ces aires est en 2023 de 1400, selon les informations diffusées par le groupe.      

En 2018, les cartes American Express étaient au nombre de 114 millions pour un total d'environ 50 millions de commerçants les acceptant dans les quelques 190 pays et territoires où les cartes de ce genre sont acceptées.   

En 2021, le chiffre d'affaires du groupe American Express est égal à 42,38 milliards de dollars. A la fin de l'année 2021, le nombre de titulaires de cartes American  Express est égal à 121,7 millions dont 56,4 aux États-Unis et le reste hors des U.S.A. avec environ un million de cartes en France .  

Cette même année 2021, les cartes American Express étaient acceptées par environ 66 millions de commerçants dans le monde entier (dont environ 25 millions aux États-Unis) et la dépense moyenne annuelle par titulaire de ces cartes aux États-Unis était de 22 477 dollars U.S. et l'équivalent de 15 251 dollars en monnaie locale, pour les titulaires en dehors des États-Unis.  

A compter de novembre 2022, la société de diffusion en France des cartes American Express ne demande plus aux futurs détenteurs de cartes d'avoir un  minimum de rémunération, ce qui était exigé lors des demandes de cartes, depuis leur diffusion en 1964 sur le territoire français.    

Selon le rapport partiel communiqué le 27 janvier 2023 aux autorités fédérales de surveillance bancaire et boursière aux Etats-Unis (S.E.C.), le chiffre d'affaires mondiales de la société est de 52,86 milliards de dollars, au 31 décembre 2022 et le nombre de titulaires de cartes de crédit a augmenté de 12,5 millions au cours de l'année 2022.  

La répartition mondiale des cartes est alors la suivante : environ 47 %  aux États-Unis et le restant hors des États-Unis. Le nombre de marchands ou commerçants acceptant les cartes du groupe hors des Etats-Unis a augmenté de 7 millions par rapport à celui de 2021, soit un total de 73 millions de commerçants dans le monde (dont environ 27,5 millions aux U.S.A.). Au sein des Etats-Unis, les cartes American Express sont acceptées aussi bien que les cartes Visa et Mastercard, soit au tiers des 99 % des commerçants et autres structures acceptant une ou plusieurs cartes de crédit. Le  montant total des dépenses effectuées par les titulaires de cartes American Express aux Etats-Unis représentent environ 23 % des dépenses totales faites par l'ensemble des titulaires de cartes de crédit, dans ce pays.   

Le rapport financier pour l'année 2022 du groupe American Express signé par son président le 10 février 2023 et transmis ensuite à la Secucrities Exchange Commission fait apparaître un nombre total de cartes émises par cette société à 133,3 millions au 31 décembre 2022, soit + 9, 5 % par rapport à 2021. 111,5 millions de ces cartes sont de premier niveau (cartes BLUE et cartes GREEN), soit 83.64 % du total des cartes. Sur le total mondial des cartes diffusées par le groupe, environ un pour cent est diffusé en France. A titre comparatif, la même année, le nombre de cartes de crédit diffusé en France par le G.I.E. Cartes Bancaires  est supérieur à 76 millions. En 2022, le nombre total de cartes VISA dans le monde est égal à plus de 4,1 milliards et le groupe Mastercard  a diffusé pour la même année  environ 2,8 milliards de cartes.       

La moyenne des dépenses annuelles en 2022 par titulaire de cartes a été de 23 496 dollars aux États-Unis, soit + 15,22 % par rapport à 2021 et il n'a pas été précisé, dans ce rapport, la dépense annuelle moyenne des titulaires de cartes hors des États-Unis. Les années précédentes faisaient apparaître un différentiel annuel de dépenses d'environ 47 % entre un titulaire de carte aux Etats-Unis et un détenteur de carte hors des U.S.A. Les dépenses faites par les titulaires de cartes American Express correspondent à environ 23 % du total des dépenses faites annuellement par l 'ensemble des titulaires de cartes de crédit aux États-Unis. Le chiffre total d'affaires du groupe a augmenté de plus de 24,70 % par rapport à celui de 2021.       

Le nombre total d' employés et cadres du  groupe American Express à la fin de 2022  est de 77 300 personnes, dont 26 000 établies aux États-Unis.

Selon les informations commerciales du groupe en septembre 2023, les détenteurs de cartes seraient plus de 135 millions et le chiffre d'affaires correspondant à ce nombre de détenteurs serait de plus de 152, milliards de dollars américains.

Actionnaires 
La liste de principaux actionnaires au  est la suivante :

Condamnation judiciaire aux États-Unis et amende en France par l' autorité de contrôle prudentiel et de résolution

Affaire de blanchiment d'argent aux Etats-Unis 
En 1994, une des sociétés du groupe American Express a été mêlée à une affaire de blanchiment d'argent et a été, en conséquence, condamnée à verser de très lourdes amendes par un des tribunaux du circuit fédéral à Houston (Texas).

Amende payée en France en 2021 au titre de la sanction de l' autorité de contrôle prudentiel et de résolution  

Lors d'un contrôle effectué en 2019 dans les locaux d'American Express Carte France (AECF), filiale à 99,99% d’American Express France, les spécialistes - experts de l'autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) ont relevé que « la classification des risques était incomplète et inefficace et que certaines opérations présentaient un risque de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme (BC-FT). » En conséquence, , la Commission des sanctions de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), qui exerce une fonction équivalente à celle d'un tribunal dans  son domaine d'action,  a infligé une amende de deux millions d'euros et un blâme à la filiale d'American Express France pour un total de 12 griefs retenus, dans sa décision rendue le 12 juillet 2021. Ainsi, le dispositif de surveillance des opérations d'AECF présentait de nombreuses carences et certaines missions du contrôle interne de l'établissement avaient été externalisées dans des conditions irrégulières.

« La société AECF est un établissement de taille significative, agréé en France depuis longtemps, qui appartient à un grand groupe. Elle ne pouvait donc ignorer ses obligations en matière de LCB-FT. Les manquements rappelés ci-dessus sont importants et caractérisent, dans bien des cas, des carences structurelles dans le dispositif de LCB-FT de la société », écrit notamment la Commission des sanctions. L'entreprise permettait à ses clients de rembourser le solde débiteur de leurs dépenses par prélèvement sur un compte ouvert au nom du client chez un prestataire de services de paiement mais aussi par un virement en provenance de France ou de l’étranger ainsi que par d’autres moyens, dont des cartes de paiement, dont le titulaire n’était pas toujours identifié », souligne le rapport. Autre exemple, AECF présentait la Tunisie comme à faible risque de BC-FT alors que le pays a été classé comme « pays tiers à haut risque » par la Commission européenne. « Il en est résulté une absence de mesures particulières à l’égard des clients qui sont des ressortissants de ce pays », précise l'autorité de contrôle prudentiel et de résolution.

Notes et références

Voir aussi

Articles connexes 
 Carte de paiement

Liens externes 

 

Entreprise du secteur financier ayant son siège aux États-Unis
Entreprise du secteur monétique
Entreprise ayant son siège dans l'État de New York
Entreprise fondée en 1850
Entreprise du Dow Jones