不同的地区,不同的保险经营机构。
这是保监会针对保险公司经营的监管。
网络产品并不认为就是你说的好产品,比如我们常说的大黄蜂……
其次,保险产品其实是可以全国投保的。
因为:
经常很多客户会问我以下几个问题:
为什么很多重疾险,在投保须知里面都有明确说明投保地址的要求?
这是因为按照《保险公司管理规定》,保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务。保监会出台此规则主要目的是对消费者权益的保护。
我的居住地址不在投保区域内,能买这款产品吗?
严格来说是不行的。
所以哪怕消费者致电保险公司的官方客服热线咨询异地投保的问题,保险公司均按照监管规定,严谨客观的回答消费者:不在我们的投保区域内是不允许购买。
当然,按照现有的国情来讲,这个投保地址的审定是一个大难题。
第一:人口流动大,今年北京上班,明年上海安家,没有人能保证在一个地方待一辈子。
第二:常住地,工作地,户籍所在地很有可能不同,如何认定投保归属地。所以投保地址也只能弹性认定。
当然也有可能常住地,工作地,户籍所在地都不在投保区域内,这满足异地投保的定义。
异地投保的法律根本:
根据《保险公司管理规定(2015年修订)》:
第六章 保险经营
第四十一条 保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务,本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。
第四十二条 保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务,以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务,应当符合中国保监会的有关规定。
从法律角度来看:监管仅限制保险公司不得异地销售,并未明令出台相关规定禁止消费者异地投保,自然异地保单也是合法有效的。
现实意义,很多时候打算购买异地保单,主要还是因为异地保险的性价比。就如同购买港险的基础是,港险的低费率,高回报。
异地购买了保险,有影响吗?
最近官媒(银保监—官方公众号:保监微课堂)给出了准确的答复。
上述对保险公司不得在没有分支机构进行保险销售的规定是为了保护消费者的利益,也是为了更加的、更有效的监管各个保险公司的经营活动,但互联网保险销售符合规定的可在全国销售。
2015年7月22日,中国保监会印发《互联网保险业务监管暂行办法》,其中规定:
《互联网保险业务监管暂行办法》
第七条 保险公司在具有相应内控管理能力且能满足客户服务需求的情况下,可将下列险种的互联网保险业务经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市:
(一)人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险;
(二)投保人或被保险人为个人的家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险;
(三)能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔全流程服务的财产保险业务;
(四)中国保监会规定的其他险种。
现行《互联网保险业务监管暂行办法》于2015年10月1日施行,施行期限为3年,今年10月1日已到期,为进一步规范互联网保险经营行为,保护保险消费者合法权益,政策修订工作也在加紧进行。
最近银保监会向原保监会机关各部门、各保监局下发《互联网保险业务监管办法(草稿)》征求意见稿的函(以下简称“《征求意见稿》”),在业内征求意见。随着现行《互联网保险业务监管暂行办法》(以下简称《暂行办法》)的到期,监管也在“快马加鞭”,抓紧政策修订工作。