如今,在大街上随处可见摆摊安装POS机的工作人员,费率都是0.55居多,不仅费率低,而且还是免费安装,有的甚至还送礼品等,各种宣传五花八门,用户都有贪便宜的心理,这也导致了很多用户甘愿掉进低费率的陷阱。今天小编就给大家解析一下低费率到底是POS机怎么来的,到底能不能用。
我们都知道2016.9.6国家对POS机银行卡收单进行费率改革,俗称96费改,把之前的餐饮娱乐和一般类统一称为标准类,信用卡刷卡费率为0.6且不封顶,把原民生类变更为优惠类,费率0.38给予2年的过渡期,保留公益类商户0费率,这就是9.6费改的大致内容。
POS机手续费都去了哪里?
我们就以标准类商户0.6费率举例来说,刷卡消费一万咱们商户支付的手续费是60元,商户到账金额是9940元,这60元需要由3家机构来进行分割,根据国家相关文件规定,发卡行最高收费为45元,银联6.5元(发卡行和收单机构各承担50%),剩余的11.75元为支付公司利润,而且根据央行对于银行卡收单业务的管理规定,资金结算周期为T+1,目前大部分POS机都是秒到,这其中就会涉及到垫资的问题,垫资成本大致为万分之2左右,咱们现在来计算基本的成本:发卡行(45)+银联(3.25)+垫资(2)=50.25;
我们都知道支付公司是一个盈利机构,股东分工,人员工资,办公场地租赁费,这些算下来平摊到一万元大概在3元左右,就以2元来算,50.25+2=52.25(一万元手续费成本),而支付公司提供的产品需要代理商来进行市场推代理pos机广的吧,代理商利润还要往上加才行,一个普通代理商分润起步万10,和支付公司签约的一级代理分润至少是万14,这样算下来POS的终端费率应该是在0.67左右了,以上是我给大家列举的一个标准类商户到终端的大致成本及费率定价的依据。
0.55低费率POS机是如何得来的呢?
这个问题就不得不说一个词叫“跳码”,以一万元POS机收费60元为例,标准类商户成本价格一万是52.25元,例润7.75元,优惠类商户成本价大致为32元,利润28元,公益类商户成本为0元,利润为60元,由此可以看出,如果支付公司在向银联提交交易申请时商户为优惠类或者公益类商户,利润是非常可观的pos打印纸通用,跳码的本质是支付公司收着你一万60元手续费,给你的商户却是优
惠类或者是公益类商户,从而赚取费率差价。
我们常见的优惠类商户有超市、加油站、水电煤气缴费、大型仓储式卖场,航空售票等,公益类商户主要是公立学校,医院、火葬场、交通罚款,保释金等不以盈利为目的的收费单位。如果你的POS机刷卡经常出现这类商户的话,那确定是跳码无疑。
银行为什么发信用卡,银行怎么赚钱?
再来说说发卡行发行信用卡的目的不就是为了赚钱吗,银行的钱也是来自于储户的资金,目前银行的存款利息年化大致在3%左右,算下来一万每个月需要支付给存款人的利息大致是20元以上。银行发行信用卡还要给持卡人提供各种福利等,试想一下,你刷一万元消费如果是标准类商户,银行可以有45元收益(赚钱),而如果是优惠类银行有23元收益(保本),公益类商户银行收益为0元(赔钱),你是银行你会选择哪种用户是你的优质用户?
这也是为什么有的POS机刷着刷着额度涨了,有的POS机刷着刷着额度却降低了。因为银行也是一个盈利机构,能为银行贡献利益的自然被银行青睐,银行在你身上不赚钱反而赔钱,自然会进行降额甚至封卡了。
从哪些迹象表明银行已经开始关注我们用卡安全了呢?
第一就是银行频繁打电话邀请账单分期,因为你刷卡银行不赚钱呀,分期手续费0.72-0.9的手续费利润非常可观的,而且还没有其他机构和他分割利益,银行当然愿意这样做了,对于那些经常拒绝银行分期邀请的客户,自然是收到银行重点关注的,比如频繁以信用卡贷后管理的名义查询个人征信报告等。银行都有一个大数据模型,一般3个月为一个周期,给你几万的额度,在2-3个周期内银行没有达到预期收益,自然就会对信用卡额度进行调整,这也是为何大部分银行信用卡额度调整周期在3-6个月的原因。
小编提示:如果想养卡的用户,一定要用不跳码的POS机(如今标准商户费率在0.63以上,POS机是什么秒到需要提现费2-3元),这样银行才能赚到钱,才
能给你提额,2018.9.6费改后,各大品牌手刷费率基本上调到0.65+3左右;如果只是倒倒钱,偶尔刷刷卡,选一台费率低点的正规POS机即可。