文 /新浪财经专栏作家 夏心愉
如果信用卡套现手法还停留在“买一部POS机轮流刷卡”的初级阶段,那真的OUT了。一个在业内小有名气的信用卡套现中介展示了他的“顶级套现”秘诀:不封顶刷、不整数刷、模拟正常人生活消费、用不同的商户类别POS机。
信用卡套现
“你是要‘养卡’还是只要‘刷卡取现’?”当我假称有信用卡套现需求时,张总“专业”范儿十足地抛出两种服务。如果客户选了后者,张总的“咨询服务”很到位:“偶尔刷一笔大金额没问题,但如果你想‘以卡养卡’长期套现,就不能总是这么单笔刷大单,否则银行没几个月就会停了你的信用卡。”
“我可以帮你‘养卡’,银行肯定不会发现你在套现。”张总保证。
如果对信用卡套现手法还停留在“办几张卡、找一个商户(或买一部POS机)轮流刷卡”的初级阶段,那真的OUT了。张总,POS机代理商、信用卡套现中介、偶尔也自己拆放资金,在业内已经小有名气。
其一名POS机代理商同行把我介绍给张总时,这样形容他:“能提供一整套顶级套现解决方案”。
“顶级套现”的秘诀
信用卡套现从本质上理解,其实是一种欺骗银行的贷款诈骗行为,即把银行本身批给持卡人进行消费的信贷篡改为了现金贷款。也正因此,各家银行一般都有“侦查”机制:信用卡总是封顶“消费”、总是在同一部(或同几部)POS机上“消费”等,都会被视作套现嫌疑卡。
有“侦查”机制,就有“反侦查”机制。张总的第一个“最简单但很多人却想不到”的秘诀,就是“不封顶刷、不整数刷”。比如一张信用卡的额度是10万元,张总也许会刷一次20992元,过个几天,再来一笔35500元,再过几天,再来一笔32120元。总而言之,不能在同一天同一次刷出整数10万。
张总的第二个秘诀,是被他自称为“中心思想”的:“模拟正常人生活消费”。这其中也包含着第三个秘诀:“用不同的商户类别POS机”。
也因此,在张总那间普通住房改造的“办公室”里,就放着几十部POS机。它们中有的是“现役”可用的,有的是“退役”但还没被张总处理掉的。张总说,POS机都有“套现寿命”的,运气好活得长的,可以用好几个月,运气不好的也就2~3个月,那是因为总有套现者还不上套出的钱,在银行那里坏账了,银行就会往回追溯业务过程,这部倒霉的刷出一笔坏账的POS机,就“该死”了。
什么是“模拟正常人生活消费”?放