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三,申办直销银行牌照。
互联网贷款、互联网存款新规出来之后,能线上全国展业的银行牌照非常值钱,尤其是包袱小、科技含量高、展业不受限制的直销银行牌照价值立刻飙升。百信银行注册资本已经扩充到56亿规模,中信银行、百度都增持,还引入了加拿大养老基金。中邮邮惠万家银行、招商拓扑银行都是2020年底获得批准的直销银行。
有实力的地方法人银行,可以积极申请直销银行牌照,最好可以和带有巨大流量的互联网公司联合申请,这样可以快速为直销银行带来流量。
四,投资村镇银行。
一些银行可以通过投资村镇银行,打开跨地域经营范围。比如上海农商行拥有北京、山东、深圳、湖南、云南的村镇银行;常熟银行旗下有30家村镇银行,覆盖海南、江苏、河南、云南、湖北等地。
可能村镇银行科技和业务实力没有上市银行那么强大,但是他们有客户资源,也有对于当地产业和商业生态的深厚理解。地方法人银行投资村镇银行,不仅可以以先进带落后,还可以快速拓展当地市场。
五,建设特色金融场景。
地方法人银行不能做国有大行、全国性股份制商业银行那样的大而全,一定要有自己的特色,否则会在大行的科技、资金、专业性等碾压性优势的冲击下土崩瓦解。
当下,一些地方法人银行走出了特色。如:
桂林银行聚焦“旅游银行”战略,打造旅游结算、平台建设、融资支持为一体的旅游金融生态圈。
长沙银行创新“县城金融”服务模式,不断完善“县域支行+乡镇支行+农金站”的布局体系,加大县域渠道建设。依托农金站,通过为乡镇和农村居民提供便利金融和非金融服务,打造县域金融品牌。坚持网点社区化,搭建丰富的平台场景和生活化服务内容,深度融入社区居民生活。
广州银行积极参与广东省建设首批绿色金融改革创新试验区战略,推出节能贷、净水贷、碳权贷、林权贷、乡村环境改善贷、绿园贷和环卫贷等细分市场融资产品,基本形成了涵盖“土”“水”“气”“林”等环保领域的绿色金融产品体系。
成都银行对公业务十分强大,四川地区AA及AA+债务融资工具承销业绩(Wind口径)排名全市场第一。
常熟银行打造浓浓乡品,结合“常熟银行+”的开放银行服务,为当地农户提供农产品电商销售和直播服务。
结语
跨区业务叫停,实际上对于地方法人银行是一件好事,脱离通过互联网短期快速展业的“饮鸩止渴”。和大家做同质化非常高的互联网贷款,长此以往就丧失了自己银行的品牌,丧失了对于末端客户的直接掌控能力,长期来看,对于地方法人银行是一种伤害。
地方法人银行还是要回归打造自营金融产品的本质,挖掘自身的本土特色价值延伸对于产业链互联网的穿透深度,加快非贷款金融服务发展的步伐,申办专业化全国展业金融牌照,真正成长为一家小而美、小而专的银行,这样才能够为中国的金融生态贡献创新、有生机的基因。
鹰击长空,鱼翔浅底,万类霜天竞自由。
大行有大行的活法,地方法人银行有自己的精彩。
(作者为苏宁金融研究院高级研究员孙扬)
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