【导读】lpr定价基准转换是什么意思?lpr定价基准转换其实就是说将存量浮动利率贷款的定价基准转换为lpr,以后中长期贷款利率定价就是按lpr加点计算(加点可为负值,加点数值在合同剩余期限内固定不变)。
lpr定价基准转换是什么意思
简单来说,就是你在银行申请的贷款(房贷等)利率可能发生变化。这项业务是央行规定必须要办理的,以房贷为例:一般可以选择转成LPR和固定利率,如果转成固定利率,那么之后的房贷利率就不再变化,按照当前的利率水平还款即可;如果选择转成LPR,因为LPR并不是固定不变的,所以之后还款的房贷利率会跟随LPR的变动而变动。
无论转成LPR还是固定利率,都不再沿用之前的定价基准,之前是以央行发布的贷款基准利率为参考,这次变动之后,估计贷款基准利率也会长时间不再更新了。
lpr定价基准转换有何利弊
根据去年8月20到今年的7月20的12次报价来看,5年期以上的lpr利率从4.85%已经下降到了4.65%,这个可以看出lpr报价是趋向于利率下行,当然lpr的定价它是每月浮动的,根据市场经济状况来看。是否总认为l标的定价,我们要关注几个影响的因素,首先是目前是降息的大势,还有目前国际国内的经济发展形势,包括发达国家的利率水平我的世界(较低),今年受疫情的影响,和国内要求经济稳增长的压力等,从这几个点来看,在未来的3~5年,lpr定价是趋向于下行的,是可以选择的,而对于一些一般的还款周期,20~30年来看,还要受很多因素的影响,这个则需要我们进一步的思考,对于自身经济情况的把握。
对于一部分人来说,不推荐使用lpr浮动利率定价,如在购房时获得了购房贷款折扣的,他们的贷款利息相对较低。其次就是那些贷款还款周期,还有短期的2~3年的人来说,不用去采用lpr定价。而对于那一般的贷款利率较高的,如6%或以上的我个人看来可以使用lpr定价。
lpr定价基准转换划算吗
目前来说是划算的。多位业内人士表示,两种转换方式各有优势,具体如何选择取决于借款人自己的判断,特别是对未来利率走势的判断。如果你认为未来LPR会下降,那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能会上升,那么转换为固定利率就会有优势。
lpr定价基准转换选固定还是浮动
如果认为为未来LPR会下降,那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能上升,那么转换为固定利率就会有优势。对于选择哪种模式,许多专家和业内人士都在近期进行过解读,主要都是针对LPR未来走势的一种预期,这也直接关系着选择不同模式之后的收益。
为什么要推动贷款利率定价基准转换
为深化利率市场化改革,人民银行去年发布公告,要求实施存量浮动利率贷款定价基准转换工作,从过去参考基准利率定价变更为参考LPR定价。锚定值不同决定了贷款发放时点及重定价时点的定价基准不同,购房人的实际贷款利率也会有变化。新的定价方式市场化程度更高,因为基准利率是央行决定的政策利率,而LPR是商业银行竞价产生的市场利率。基准利率不定期调整,央行上一次调整基准利率还是2015年,5年期以上贷款利率(房贷利率)至今仍为4.9%,而LPR利率每月调整一次。
lpr房贷每年调整一次吗
LPR利率每月公布一次,公布时间为每月20日,但房贷LPR利率则大多是一年一调整,重定价时间为每年1月1日或每年贷款发放日。房贷利率重定价后,利率基点不变,LPR利率则参考重定价日前最近一期相应期限LPR利率进行调整。所以LPR即使每月都调整,已生效的房贷执行利率也不会随之实时调整,除非遇到重定价日,房贷利率才有可能在未来一年下调或上调。
lpr定价基准加点是什么意思
1、2019年12月28日,央行发布公告称,存量房贷利率定价基准将进行修改,自2020年3月1日起,利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成。
2、根据人民银行公告,房贷利率定价基准按照“等价转换”原则,通过现在的利率水平倒算出加点数值,再根据“LPR加点”执行贷款利率。即在转换后的每个利率调整日,利率水平=利率调整日前一日的LPR+转换时确定的加点数值。
3、加点数值(可为负值)=现在的利率水平-2019年12月发布的LPR。加点数值确定后在合同剩余期限内固定不变。
4、这也就意味着,定价基准转换后,将在第一个重定价日根据最近一个月相应期限LPR与变更后确认的加点数值重新计算贷款实际执行利率,定价基准转换变更时间不同,可能会影响第一次重定价的时间。
我们可以举个简单的例子:
贷款发放日是2010年5月6日,在3月10日变更定价基准,则在2020年5月6日即进行第一次重定价,按照最新的LPR(即2020年4月20日公布的LPR)计算贷款实际执行利率,而如果在6月10日办理定价基准变更,则在2021年5月6日才进行第一次重定价。
内容扩展
一、央行为什么要用LPR作为定价基准?
央行用LPR作为定价基准的原因:LPR代替央行贷款基准利率作为贷款定价基准,有利于促进贷款利率的市场化,提高市场利率向信贷利率的传导效率,降低实体经济的融资成本。LPR定价基准转换为等价转换,转换时贷款利率水平保持不变,只不过定价基准变了,对于个人借款人来说差别不会很大。LPR取代央行基准定价代表一种市场化的趋势,是更加繁荣金融市场的举措。
二、LPR定价是否比基准利率定价优惠?
贷款参考LPR定价或是参考基准利率定价,仅是参照的定价基准和定价计算方法的不同,与实际执行利率的高低无直接关系。因利率参考基准与市场等诸多因素相关,办理时不能判断比较。以上内容供您参考,业务规定请以实际为准。
三、lpr定价基准转换如何在手机银行操作?
1、在手机打开工行APP,如没有可到应用市场下载并安装。
2、在工行APP登录,如果从来没有登录过工行APP,请先注册并按提示操作。
3、进入工行APP,点击下方主菜单中的“最爱”图标。
4、在“最爱”界面中,找到“全部”图标并点击。
5、在“全部”界面,往下拉找到“存贷款”一栏,点击其中的“利率基准转换”。
6、进入“利率基准转换”界面,会列出用户的贷款合同清单,按照提示完成LPR转换的操作。
注:直接下载你相关的银行,然后通过上面的你转换操作。