越来越多的人希望贷款在英国买房,今天咱们就具体聊聊英国买房贷款的种种,有点长,忍着点。包租婆贷款
国内申请者在英国能拿到的贷款大部分是Buy To Let Mortgage,为了方便理解,我们给他起个外号,叫“包租婆贷款”。这种贷款只给那些买下来就用于出租的房子,还房贷的资金来源于房租。
比如,咱们100万英镑在伦敦买一个两居室,月租金2500磅。贷款50%,也就是50万,期限20年,每月月供1,300磅,这样就是用租金还贷款。
包租婆贷款性质上还是房屋抵押贷款,就是咱们把要买的房子做为抵押品来向银行借钱。跟自住房不同,包租婆贷款的月供需要由这个房子的房租支付,理论上将不需要我们自己掏钱养着它。
包租婆贷款的还款方式有两种,一种是本息一起还 repayments,和国内的购房贷款差不多的。另一种是只还利息 interest only,就是每个月只还利息,本金在贷款期结束后一次性还清 。
可以看一下本息同还和只还利息的比较,100万的房子,LTV (Loan to Value Ratio 贷款和房价总额的比例) 50%,也就是贷款额50万,20年偿还期,3%利息。
还款方式PK
这两种还款方式各有千秋,本息同还比较稳健,每月还的多一些,但是贷款期结束,房子就是咱们的了。Interest Only 每月只还利息,还款额比较小,非常适合投资性质的购买,但是整个还款期付的利息要比本息同还高,贷款期结束了得自己想办法还房子本金。从实际申请上看,interest only 更受投资者欢迎一些,自住房的主人则偏爱本息同还。总之,还要看我们能申请下来哪种。 比如一些小额的贷款,只有本息一起付才可以贷出来。
如果可以选择的话,还是建议投资型购房申请只还利息的 interest only,这样每个月的现金流会充裕一些。
那如果选择了只还利息贷款,本金怎么还呢?首先,通货膨胀能帮咱们解决一大部分问题。英国过去30年的年均通货膨胀率为2.58%,以后也是这个趋势。现在借的50万贷款,到了20年之后,就没这么值钱了。
另外,不管周期波动再大,房地产价格长期都是上涨的,房租养月供,可以让我们无负担的长期持有这个房产,直到房价上涨到满意的价位再卖出,用卖房钱还贷款的本金。这样利用杠杆投资,可以达到很好的效果。如果对这方面内容感兴趣,欢迎