今年,很多人由于疫情,流动资金都非常紧张,特别是一些小微企业、自由职业者等,收入看天吃饭极不稳定,一旦遇到市场不景气,没有任何抗风险能力,只能四处筹钱维持生计。。。尽管国家出台了一系列的扶持政策,为小微企业设立专项贷款,但实际上依然有很多资质比较差的人无法获得资金纡困。比如,大多数小规模的餐饮企业,受本身原材料涨价和经济环境影响,加之疫情停业息产市场变差,更是雪上加霜,银行考虑到坏账风险,不得不拒他们于千里之外。
实际上,银行正面临着两头难的问题:一方面,疫情期间投资消费需求下降,内部有大量的资金闲置无法盈利;另一方面,普通企业及个人收入下降,消费贷款、信用卡逾期增多,更不敢随便把钱放出去。
对于银行来说,最安全的还是房地产,以及个人购房者,毕竟他们有足够的抵押物,如土地、首付款等。只要能够提供房产证,在银行眼里就是矮子里面拔高个,妥妥的优质客户。
因此,在这个特殊时期,原本被银行轻视的公寓,尤其是商住公寓,迎来了“政策的优待”。过去,40年产权的公寓,如果想做抵押类型的贷款,银行要求非常苛刻,不仅只能拿到评估值的3~5成,而且地理位置一般要求在城市中心地带,大部分的公寓都不符合条件,而业主又急用钱,“低价处理公寓”成为了不少人的无奈之选。
而目前,考虑到公寓的地产价值,以及大部分业主的实际营业状态,银行已经慢慢放开了对公寓贷款的限制。比如,深圳的公寓,可以二次抵押贷款7成,各大城市也在陆续跟进。
商住公寓是一类既可以用作商业,又可以用来居住的产品,基于不限购的优势,很多年轻人都购买了这类产品,所以近年来在房价较高的一些城市,商住公寓的市场体量之大,已不容忽视,这也是银行放开了公寓贷款限制的原因之一。
值得注意的是,大部分公寓业主,都是自由职业者、工作不久的年轻人等,银行考虑到日后的还款情况,除了对房产的价值有要求之外,也会对贷款申请人的个人信用或经营情况有要求,以下几个普遍的条件,供大家参考:
1、信用卡、网贷太多或逾期严重,拒贷;2、工作室有营业执照,流水稳定,加分;3、自身按时缴纳了社保、公积金等,加分;
公寓抵押贷款的流程,大概有以下几步:
1、选择合适的贷款机构,并填写借款申请表并提交资料;2、银行指定评估公司评估房产;3、房管局办理抵押登记;4、机构按照规定的流程放款。
请记住,越是经济不景气的