据介绍,在2013年之前,普通型长期年金保险产品设计的预定利率是不能超过2.5%的,到了2013年之后才放开到3.5%,允许最高上浮1.15倍(3.5%×1.15=4.025%),因此,目前4.025%是保险产品利率设计的天花板。
此后,各大保险公司陆续研发推出了4.025%预定利率的年金产品,取得了不错的销售业绩。而从2018年起,各家保险公司上报新产品时,预定利率为4.025%或3.5%以上的情况,都会收到监管窗口指导意见,审慎考虑开发上报此类型产品。