一、车险都有哪些险种?
车险分为基本险和附加险,其中附加险不能独立投保。基本险包括第三者责任险和车辆损失险,附加险包括全车盗抢险、车上人员责任险、无过失责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等。
我们通常所说的交强险(即机动车交通事故责任强制保险)也属于广义的第三者责任险。交强险是强制性险种,机动车必须购买才能够上路行驶,否则公安机关可以处罚所有人或管理人,并且在发生第三者损失需要赔付时,必须先赔付交强险再赔付其它险种。而商业险则根据每位车主的具体情况来选择不同的险种和保额。
二、以下以机动车第三者责任保险为例,来简要分析保险合同中免责条款事项,以期对每位车主、车辆管理人有所帮助。
(一)机动车交通事故责任强制保险(简称:交强险)免责条款
无论被保险人在交通事故中负有何种责任,保险公司均将按照交强险条款在责任限额内予以赔偿。这既维护道路交通通行者人身、财产安全,又能减少法律纠纷,简化处理程序,确保交通事故受害者获得及时有效的赔偿。
当然交强险有免责条款,其免责条款也仅仅为以下四条:
(1)因受害人故意造成的交通事故的损失;
(2)被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失;
(3)被保险机动车发生交通事故,致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失;
(4)因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。
归纳主要为:受害人故意(碰瓷、自杀、自残)造成的交通事故以及间接损失不赔。
(二)机动车第三者责任商业保险(简称:商业险)免责条款
一般的商业险的免责情形有二十余种,机动车商业险合同本质上属于商业合同的一种,是合同双方当事人在诚实信用及真实意思表示基础上依法达成的契约。只要不违反法律、法规的强制性规定,并确系当事人真实意思表示,合同双方均应根据约定恪守各自的义务,严格履行合同之约定。
但由于商业险合同均为保险人一方为重复使用而预先拟定,投保人只能对该拟定好的合同概括地表示全部同意或者全部不予接受,而不能进行协商,拟定方具有强势地位,条款具有单方意志性,属于典型的格式合同。
由于其预先拟定,并且以盈利为目的,拟定方不可避免的会在拟定的格式条款中作出有利于己的规定。特别是免责条款,无一例外都是密密麻麻、冗长复杂、力求全面,以减轻保险公司的风险使保险公司利益最大化。
实践中,以下情况经常发生,保险公司来主张免除其商业险的赔偿责任:
1、机动车未按规定检验(行驶证逾期年审)。
2、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书(私家车跑营运)。
3、事故发生后,在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或遗弃被保险机动车离开事故现场(离开事故现场)。
4、无驾驶证,驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间造成的对第三者的损害赔偿责任(驾驶证被扣、暂扣期间)。
5、发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌,或临时号牌或临时移动证(无车辆牌照)。
6、未按规定审验驾驶证(驾驶证逾期年审)。

相关问答

【问】汽车强制险免责有哪几项?
【答】根据我国相关法律规定,下列情形保险公司在交强险的保险责任限额内不负赔偿责任:
1、受害人的故意行为导致的交通事故人身损害、财产损失,例如:自杀、自残行为,碰瓷等等;
3、因发生交通事故而导致的仲裁或诉讼费及与之相关的其它费用;
4、间接损失,例如:车辆因碰撞而价值减损。
【问】保险中的"免责期"是什么意思?
【答】免责期指寿险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,投保人也不能获得保险赔偿,这段时期称为免责期。免责期是为了防止投保人明知道将发生保险事故,而马上投保以获得的行为。
多用于失能险,自被保险人失能之日起,持续失能不断达约定期间后,保险公司才开始给付失能保险金,此约定期间称为「免责期」。投保人或被保险人可选择免责期间,例如:十五天、三十天、六十天或三百六十五天,通常免责期越长保费越便宜。保险合同中,会清楚注明保单生效后,保险公司有一段“责任免除”时间叫“免责期”,在此期间出险免赔。
【问】疲劳驾驶出事故保险会赔吗?
【答】疲劳驾驶不属于保险公司拒赔范围,假如直接找保险公司理赔的话,保险公司不赔偿,那就起诉,法院会判决保险公司赔偿的。
交强险只有三个免责情形:无证、醉酒驾驶和故意。
商业三责险对驾驶人免责情形如下:
1、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品;
2、无驾驶证,驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间;
3、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车;
4、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车;
5、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书;
6、学习驾驶时无合法教练员随车指导;
7、非被保险人允许的驾驶人;
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