能赚3万就很不错了。
千万别想着40万给你翻倍,这样的思想很危险,你要知道,基金的本质是理财,不是炒股,不是炒基。
但是很多小伙伴看到大家一个月就赚了20%,就觉得这个人是不是一年翻两倍。
当然不是这样,巴菲特这样的股神年化收益也就在20%,咱们普通投资者想要维持10-15%真的很棒了。
你别看我最近买了新能源,
光伏之类的赚钱了,
但是拉到今年年初到现在,
我的整体收益也不过十来个点。
那些动辄跟你说翻倍的骗子,真的别信。
那么基金到底怎么买才能收益15%呢?
V姐这里详细给大家讲讲。
如果你还不会买基金,或者说曾经在买基金的路上亏了钱,那你一定要仔仔细细的读完这篇文章,这是我花了很长时间做的研究分析,文章有点长,怕一下子看不完的朋友可以先收藏起来慢慢品。
先说我个人的能力吧,去年年化收益62%。
今年二三月成功避开大跌,并在那段时间的收益情况是这样的。
我个人的观点是未来对于咋们普通老百姓而言,最好的投资就是基金,股票对于大多数人而言有难度。
对于不会买基金的朋友而言,这两年无形中失去了很多本应该拥有的财富。
现在基金如此火热,原因是什么呢?
首先是银行存款利率下来了,把钱放在银行还跑不过通货,每天都在贬值;其次是投资基金平均年化收益比银行存款香多了,我们只需要把手里的钱交给优秀的基金经理打理就好了。
因此在过去一年,我们看到大部分人通过购买主动基金,赚得盆满钵满。
目录:
1、未来赚钱的机会到底在哪里?
2、钱少有没有必要做投资?
3、投资到底是赚谁的钱?
4、如何选出优质的基金?(择基)
5、何时买入卖出?(择时)
6、为什么大多数人选不出优质的基金?
7、优秀的基金有哪些特点?
8、小结
1.0
未来赚钱的机会到底在哪里?
过去20年,在中国即便你闭着眼睛买房,毫无疑问你都是赚钱的,如果你的房子买在了一线城市的核心地段,即便加杠杆,那也是数十倍的赚。我一个朋友,几年前在上海花了300多万买了一套市区的房,现在那套房子的价格1000多万,朋友感叹道,幸好当初买得早,要不然现在根本买不起。但依然有人错过了。
未来的赚钱机会在哪里呢?
根据发达国家的发展路径,以及“先房后股”的发展趋势,未来赚钱的地方一定在资本市场。
但对于大多数人来说,买卖股票的难度显然比买房子的要大,很多小伙伴平时自己也没有时间去时时盯盘,那怎么办呢?买卖基金就是一个特别好的选择。
把钱交给基金经理去打理,让优秀的基金经理为我们赚钱,或者定投指数基金,都是很不错的选择。
2.0
钱少有没有必要做投资?
做投资,本质上是资金盘和时间的游戏,资金盘子大,复利的钱就多。但很多人还忽略了一点,做时间的朋友。
网上有个统计是这样的:
假如你22岁开始,每月定投1000元,按年化收益8%来算,那么60岁的收益是240万;但如果27岁开始每月定投1000元,同样按照年化8%来算,那么60岁的收益是145万;如果32岁开始每月定投1000元,那收益只有90万。
这就是时间的价值,前后虽然只有十年的差距,但是回报率是完全不同的。
所以,不管你现在钱多钱少,一定要早点学会理财,理财是穿越我们一生的事情,理财不一定能让我们财富自由,但是可以让我们的生活质量不断提高。
3.0
我们投资到底是赚谁的钱?
投资理财,很多人不知道收益到底是怎么来的。
其实很简单,我们投资收益的本质,最后都是来源于实体经济。过去,国家GDP每年增长在6%左右,对应到我们的投资收益也能达到这个数值。如果我们买到了绩优板块,进入了一个好的赛道,收益其实远远不止如此。
买到优质的板块,从而拥有优质公司的股权,可以让我们的投资比实体GDP收益高几倍,巴菲特过去几十年的投资收益也是这么来的。通过拥有优质公司的股权,巴菲特一度登顶福布斯排行榜世界首富。
所以未来,我们我们应该把更多的资产转移到优质公司的股权上,获取年化15%以上的收益。
那么为什么优质行业能够获得如此高的收益呢?
拿2020年火热的酱香型科技来看,整个行业龙头公司贵州茅台、五粮液、泸州老窖等高端白酒涨幅十分明显,一年涨幅超过100%。
除了白酒,还有新能源,过去一年的涨幅也是肉眼可见的,特斯拉、比亚迪等一些上市公司,一年股价翻了数倍。
光伏产业链上,隆基股份,通威股份等同样如此。
好的赛道,拥有较高的景气度,通过好的赛道,我们再选择好赛道里的龙头企业。为什么是龙头企业?因为无论是互联网还是白酒、光伏、新能源等行业里龙头企业有更高的市场占有率,很多企业甚至有垄断的味道。换句话说,只要行业不倒,龙头企业就会保持稳定性增长。
4.0
我们应该如何选出优质的基金?
目前全市场有7000多只基金,我们要想从7000多只基金里选出优质的基金去跟踪并不容易,甚至可以说是大海捞针。
根据天天基金网的分类标准,目前基金分为股票型基金、混合型基金、债券型基金、指数型基金、QDII基金、LOF基金和FOF基金。这里股票型基金的风险最大,债券型基金的风险最小。当然风险小的基金意味着收益相对较低。
这么多分类,很多基金小白肯定觉得很复杂,其实不然,我们还可以将基金分类为主动基金和指数基金。
主动基金很简单,就是把钱交给基金经理打理的基金,要经理选得好,天天吃肉没烦恼,若是经理选的菜,天天都是经理蔡。
那人人称道的指数基金呢?
很多人应该都听说了投资基金,就要定投指数基金,指数基金到底好不好?在美股市场,当然是好,指数基金之父约翰-博格曾做过这样的统计:
美股市场几十年下来,主动基金始终都没有跑赢指数基金。
巴菲特曾经也多次在公开场合表示:
定投指数基金,一个什么都不懂的业余投资者往往能够战胜大部分专业投资者!
于是就有很多人觉得指数基金比主动基金好的观点。
但那毕竟是美股市场,美股市场几百年的历史,各项制度完善,但是在A股散户众多的市场环境下,恰恰是主动基金的表现要好过于指数基金。
根据wind数据统计,沪深300指数从2006年2月7日-2021年2月7日的时间段里,沪深300指数涨幅为431.29%,同期股票型基金指数为817.78%,混合型基金总指数为777.78%。
涨幅是沪深300的2倍之多。
另外根据晨星基金发布的《中国主动\被动型基金晴雨表》数据显示,过去十年间,主动型基金战胜被动基金的概率高达78.2%。
足以见得,在中国,主动型基金的表现更加亮眼。
知道了主动基金比指数基金表现好以后,我们应该如何选出优质的基金呢?
这里详细给大家介绍方法。
市场上教你选出优质基金的方法无非就是那几种:“4433”优选基金,选优秀的基金经理之类的。但是今天我在这里不再重复市场上那些烂得不行的基金挑选方法,对大家没什么帮助,而是另外一种简单且实用的方法去选出优秀的基金。
这里我们以天天基金网为例:
第一步:打开天天基金网,点击基金排名,查看股票型基金(别的债券型、指数都可以,这里我以股票型基金为例)。点击今年来业绩表现情况。
例如我们打开这只大摩进取优选股票(000594),今年来涨幅为23%,这个涨幅排在所有基金里第一名。但是能不能买呢现在?这就得继续看看他的风险和持仓情况了。
第二步:查看持仓状况
我们从这只基金的持仓情况来看,前十大持仓占比58.75%,是一只典型的重仓权重股基金。
且权重股行业较为分散,并不是集中于某一个核心板块,这种不集中的行业配置情况,一定程度上是可以很好的控制基金的回撤数据,让风险大大降低。
正所谓东边不亮西边亮,这只基金就很好的诠释了这一点。
第三步:看基金经理能力
在来看基金经理的情况,基金经理是朱睿,厦门大学工商管理学硕士,2014年10月加入华鑫基金,一直担任基金研究员和助理,2019年才正式担任基金经理。从这个层面来看,基金经理的投研情况是穿越过一轮牛熊周期的。但正式担任基金经理的时间不长。
第四步:基金的业绩表现
再优秀的基金,也需要用业绩来证明,从本基金的回报来看,2019年4月到现在,本基金回报率为125%,同类平均回报仅有58%。
这样的回报率,在整个行业里看,都是顶级的。
第五步:基金的风险状况
基金的风险状况,能够让我们清晰的了解基金的风险情况,倘若风险大,我们是否应该购买?基金的回撤是否在我们的承受范围里。
作为一只股票型基金,风险相对于债券基金肯定是要大的。
从风险来看,这只基金的风险是高风险,这里说明一点,几乎所有的股票型基金都是高风险基金,但是我们要对比在同类中的回撤到底如何。从同类风险等级来看,这只基金的为中风险,夏普比率来看,近一年数据为2.28,可以看出是一只业绩较好的基金。
第六步:投资风格
除了基金风险我们要了解外,我们还要知道本基金的投资风格。
从图中我们可以看出,这只基金主要是价值投资为主。
第七步:收益率和择时能力
优秀的基金,一定离不开基金经理的择时择股能力,基金择时能力强,说明基金经理的能力也强,是值得信赖的基金经理。
从这只基金的择时和收益来看,是本基金的优势所在点。
5.0
何时买入卖出手里的基金?
有一个问题一直困扰着90%的投资者,我们到底该何时买入何时卖出?这个问题其实并不难,朋友们只要跟着我的步骤走,就能找到好的买点和卖点,这也是我多年来投资基金的经验,确实也很有效。
1、估值买卖法
低买高卖,这句话咋一听等于废话,谁都知道要低买高卖,那到底什么时候是低,什么时候是高呢?
我们可以通过指数的估值去计算买入的时机点。这里以蛋卷基金每日估值表来加以说明。
打开蛋卷基金官方网站,点击指数估值。
通过指数估值,我们来查看具体的指数变化。
这里绿色代表低估,黄色代表估值适中,红色代表高估。
一般情况下,我们在指数低估的时候买入,在高估的时候卖出。但同时也要权衡市场情况,给予指数一定的估值容忍度。
所谓的估值容忍度是指,当指数在高估区间时,并不意味着立马就要卖出,而是根据市场情况,在景气度开始下滑时卖出。典型如新能源汽车、白酒、军工等板块,在去年高景气度叠加结构性牛市行情下,高估时依然是值得持有的品种。
除了估值,还有更为准确的判断市场的高低。
比如参考巴菲特指标,巴菲特指标是巴菲特团队分析了美国80年上市的数据,总结的一个判断股市高位和低位的一个指标,也就是一国股市总市值与GDP总量的比值。
很巧的是,在我国巴菲特指标和沪深300指数的走势是成正相关的,下图可以参见。
一般来说,在巴菲特指标低于70%时代表低估可以大胆买入,巴菲特指标70%-90%可以正常持有;而如果巴菲特指标高于90%时候就要考虑卖出了。
6、为什么大多数人选不出优质的基金?
很多朋友买卖基金,特别是小白投资者,基本上都是根据网上的一些博主去买基金,但殊不知,一些博主其实也是个半吊子,自己对于市场都没有摸透,就去传授所谓的“道”。
去年一年下来,大家确实也赚了点钱,但别忘了,去年是一轮结构性牛市行情,很多博主拿着30-50%的收益就吹嘘自己多厉害,这样的人,多半是没有经理过熊市的毒打。
因此,在今年一季度后,我还是建议大家谨慎跟盘。
没有很强硬的逻辑梳理,一切的买卖都是耍流氓。
为什么我敢这么说,因为过去的一年,我们的基金收益远远甩开大多数的理财者。
去年一年,很多博主错过了白酒,就义正言辞的说白酒高估,不能买,结果就是自己带领大家买入的基金利润很少甚至为零。别人收益可观的时候,某些博主表示不能买回撤大的基金,这些言辞,只不过是一些博主为自己洗脱“罪名”罢了。
优秀的选基人,应该是全方位考虑的,而回撤是最基本的素养,但如果错过了优秀的行业,那就是能力问题,这一定是对于市场缺乏嗅觉的博主。至于估值,优秀的选基人,应该是会基于估值一定的容忍度的,而不是保守的看待估值。毕竟估值只是我们参考市场的一件工具,并不能当作战斧一样去利用。
所以前文我对于市场上那些挑选基金烂大街的方法并没有提及。
选出优秀的基金,只是第一步,但是很多人连第一步都没做好,你凭什么相信他择时能力会好?
市场风云变化,但人是主动的,我们可以通过自己的学识、专业去对抗市场的变化。
7、优秀的基金有哪些特点?
市场上好的基金有很多,即便在熊市行情下,依旧会有一些表现抢眼,具体体现在回撤数值小,还有一定的盈利能力。这样的基金才是最值得称赞的基金。而管理这样的基金经理,才是最值得赞扬的基金经理。