前一篇文章讲解了RATE函数、PMT函数,本文将介绍贷款函数。
一、PPMT函数与IPMT函数
PMT函数用来计算基于固定利率和等额分期还款方式下的每期还款额。PPMT函数和IPMT函数则基于固定利率和等额分期还款方式,分别计算每期还款额中的本金和利息。三者关系为PMT=PPMT+IPMT。
① PPMT函数:=PPMT(rate,per,nper,pv,[fv],[type])
用途:PPMT函数是Principle of Payment的缩写,其中Principle意思是本金,Payment意思是每期还款额。因此,Principle of Payment的意思是每期还款额中的本金数额。PPMT函数是基于固定利率及等额分期付款方式,返回贷款的每期付款额中的本金数额。
参数:Rate为每期利率,Per(Period的缩写,意思是某一特定时期)用于计算本金数额的期数(1≤Per≤Nper),Nper为付款期数,Pv为本金,Fv为期末本金和利息和,Type指定各期的还款时间是在期初还是在期末(期初值为1,期末值为0)。
② IPMT函数:=IPMT(rate,per,nper,pv,[fv],[type])
用途:IPMT函数是Interest of Payment的缩写,其中Interest是利息的意思。因此,Interest of Payment的意思是每期还款额中的利息。IPMT函数是基于固定利率及等额分期还款方式,计算贷款的每期还款额中的利息。
参数:IPMT函数的参数与PPMT参数完全一致,所以不再介绍。
案例:在借呗借款10000元,选择分6期,即6个月偿还,日利率万分之五,请问第3期偿还的本金和利息分别是多少?
在Excel输入:=PPMT(rate,per,nper,pv,[fv],[type])=(0.05%,3,6,10000)和=IPMT(rate,per,nper,pv,[fv],[type])=(0.05%,3,6,10000),分别得到结果为-1653.77元、-101.48元,即第3期时需要偿还本金1653.77元,需要支付利息101.48元。每期还款额PMT为1755.25元。
二、CUMPRINC函数、CUMIPMT函数
CUMPRINC函数计算一定时期内(从sta