小到路边商贩,大到跨国集团,做生意都不容易。员工上班时猝死,或者工人工作时意外受伤,企业都是要承担赔偿责任。
风险这么多,有哪些办法可以转移企业主的风险呢?员工受伤了,工伤怎么赔,雇主责任险怎么赔?
今天深蓝君就来谈谈员工、企业主和风险的问题,主要内容如下:
1)真实案例,员工工作时受伤怎么赔?
2)什么是雇主责任险,应该怎么选?
3)团体意外险 VS 雇主责任险,有何区别?
一、一个案例,读懂企业主风险
经营企业的风险很多,比如政策、市场、资金等,而企业的内在风险却很容易被忽略,比如员工工作时受伤,企业要承担责任。
《劳动法》规定:
劳动者与用人单位建立劳动关系,劳动者享有受劳动保护的权利。用人单位对其劳动者在劳动过程中遭受损害的,用人单位必须承担工伤赔偿。
深蓝君列举了常见的一些情况,可能如下:
超市员工在搬货的时候扭伤了腰
餐饮店厨师炒菜的时候被火烧伤
员工上班路上被车撞了
装修工人高空作业时意外摔伤
员工上班期间猝死
在过去深蓝君详细分析了社保中的:医疗保险、养老保险、生育保险,其实工伤保险也是社保之一,就是为了应对员工在工作时出现的风险。
最近宁波川菜馆的严重火灾,给很多企业老板敲响警钟,十多名员工严重烧伤,医疗费和康复费可能需要上千万,老板卖房卖车凑钱,缺口依然很大,一场意外,便让十多年的打拼成果化为乌有。
以事故中一位烧伤面积 32% 的员工为例,假设鉴定为“六级伤残”,治疗及康复需要一年多,在康复结束之前,是没办法工作的,而且需要别人来照顾护理。
如果这位老板为员工买了社保,事故后,为员工申请工伤认定,企业在获得工伤赔偿补助的同时,也需要承担一定费用,可以看看以下罗列的部分费用项目:
通过上图可以看出,虽然工伤保险可以转移企业主一部分风险,但用人单位还要承担很多责任,包括护理费、伤残津贴、工伤医疗的垫付等。
深蓝君反复强调,社保是国家给每个人的保障福利,一定要有,对企业来说,社保不但是给职工的福利,而且也能为企业兜底。
但是仅仅通过工伤并不够,工伤仅仅是能负责兜底,企业应承担的费用也不少,后期的康复费、护理费更是无法估算。
除了工伤保险,企业主还可以通过雇主责任险、团体意外险来转移自己的风险。
二、什么是雇主