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哪些延税帐户受此类更改的影响?
传统 IRA雇主提供的退休计划,例如 401(k) 或403(b) 或其他类型的固定缴费计划。
请注意,雇主和计划赞助方必须选择加入,同意遵守 CARES 法案规定。许多雇主都不提供这种选择。
如何取得豁免资格?
经过疾病预防与控制中心(CDC) 批准的检测诊断,您本人、配偶或受扶养人感染新冠病毒(COVID-19),或某些 COVID-19 相关情况对您造成不利的财务后果,例如隔离、裁员、停工、工时缩短、企业倒闭或业务缩减、因无人照顾子女而无法工作或其他财政部指定的因素
新冠病毒相关缴费是满足此项条件、在2020 年1月1日至 2020 年12 月30 日期间由合格退休计划向合格个人支付的一种缴费。
提取多少金额可避免缴纳罚金?
2020 年每人限取 100,000 美元,无需缴纳 10% 的罚金。如果您在这些退休金帐户中有一个帐户余额超过 100,000 美元,请注意是每人(而不是每个帐户)限取 100,000 美元。从所有帐户取款总额不得超过 100,000 美元。只有雇主根据 CARES 法案同意这种选择时,才能从雇主提供的帐户取款。
请注意,CARES 法案取消了 20% 自动扣税,对于 401(k) 等雇主提供的计划,这可用作缴纳可能欠税的预付款。在从传统 IRA 计划提现或取款时,并不要求此项 20% 扣税。所以,最好不要花光取款全额,因为您以后可能欠取款的部分税费。
是否余额全部可取?
如果您要从雇主提供的帐户取款,参加工作的时间相对较短,而且尚未达到全额领取退休金的条件,则您可能无法领取雇主缴纳的款项。即使您达到全额领取条件,雇主也可能不允许您支配这部分帐户资金。请记住,取款总额不得超过 100,000 美元。
多长时间才能收到从账户提取的款项?
无论可取多少金额,您应当了解,从退休金帐户取款并不像从储蓄帐户向支票帐户转账那么简单。取款过程可能需要几周时间。如果您需要在特定时间用钱,请至少留出两周的缓冲期,以防表格延误或丢失。目前,许多公司在通过电话或在线方式提供客户支持方面遇到困难,其处理交易的能力也可能受限。请与计划提供方或管理人员讨论相关步骤,并询问预计时间。
是现在从退休金帐户取款更好还