首先,定期定额投资最好选股票型基金或者是配置型基金。债券型基金等固定收益工具相对来说不太适合用定期定额的方式投资,因为投资这类基金的目的是灵活运用资金并赚取固定收益。投资这些基金最好选择市场处于上升趋势的时候。市场在低点时,最适合开始定期定额投资,只要看好长线前景,短期处于空头行情的市场最值得开始定期定额投资。其次,对于选择波动大还是绩效较平稳的基金可作如下考虑:波动较大的基金比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的份额,待市场反弹可以很快获利。而绩效平稳的基金波动小,不容易遇到赎在低点的问题,但是相对平均成本也不会降得太多,获利也相对有限。其实,只要能坚守长期扣款原则,选择波动幅度较大的基金更能提高获利,而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。因此,如果有较长期的理财目标,如五年以上至十年、二十年。再次,要活用各种弹性的投资策略,让定期定额的投资效率提高。可以搭配长、短期理财目标选择不同特色的基金,以定期定额投资共同基金的方式筹措资金。以筹措子女留学基金为例,若财务目标金额固定,而所需资金若是短期内需要的,那么就必须提高每月投资额,同时降低投资风险,这以稳健型基金投资为宜;但如果投资期间拉长,投资人每月所需投资金额就可以降低,相应可以将可承受的投资风险提高,适度分配积极型与稳健型基金的投资比重,使投资金额获取更大的收益。最后,可以根据财务能力弹性调整投资金额。随着就业时间拉长、收入提高,个人或家庭的每月可投资总金额也随之提高。因此,适时提高每月扣款额度也是一个缩短投资期间、提高投资效率的方式。尤其是在原有投资的基金趋势正确、报酬率佳,而且原有的投资组合分散风险的程度已经足够的时候,就不需要另行申购其他基金,依照原有的投资比重重新分配投资金额,可早日达到投资目标。(三)定期定额投资及早开始从国际市场经验看,基金长期获利稳定、风险低、申购容易,是适合白领一族的理财工具,定期定额是指每月从银行存款账户中拨出固定金额(通常只要500元),就可以投资基金的一种理财方式。无论是三、五年后的买房首付、二十年后子女出国留学的教育金,还是三十年后退休养老金等需求,若能提早用定期定额投资方式进行规划,不但不会造成经济上的骤然紧张,更能让每月的小钱在未来变成大钱,在期望的时间点实现梦想。定期定额有两大好处:一是不用费心选择进场时机,自动达到涨时少买跌时多买,使平均成本降