一、如果转换的话,就是你要和银行重新签贷款合同,选择新的房贷利率方式。而且二选一,必须选,不能不选,选了不能反悔,不能重选,选了之后就一直会伴随你到贷款还清。
二、如果选择不转换,那你还是按照4.9%基准利率计算,可能你的房贷是75折、85折、9折、基准、上浮10%或20%,目前合肥首套房利率是上浮20%,也就是5.88%利率。
如果你选择了固定利率,那么以后保持你现在的利率,此生无悔,不再改变。
三、如果你选择转换为LPR浮动利率,首先你要知道, 这次改革参照的LPR是2019年12月的4.8%,你就别问LPR是啥了,我也解释不清楚,太官方的文字,大家也听不懂,你就记住这个数字就行了4.8。
1、假如你原来的房贷是上浮10%的,就是5.39% ,5.39比4.8要高,5.39-4.8=0.59。那么这个0.59就是你今后的房贷的固定加点数,永远伴随着你。
你今后的房贷利率就是: LPR+0.59,今年的LPR是4.8,你今年的利率就是4.8+0.59=5.39。如果以后LPR是5,那么你就是5+0.59=5.59,加点数不变,LPR根据行情每年都会有变化。
2021年的1月1日,会根据2020年12月的LPR报价,来调整你的贷款利率。
2、假如你原来的房贷是打9折的,就是4.41%,4.41比4.8要低,4.41-4.8=负0.39.这个负
0.39,就是你今后的房贷的固定减点数,永远伴随着你。
你今后的房贷利率就是: LPR-0.39.今年的LPR是4.8,你今年的利率就是4.8-0.39=4.41。如果以后LPR是5,那么你就是5-0.39=4.61,加点数不变,LPR根据行情每年都会有变化。
四、换不换成LPR,班长建议基准利率或有折扣的,就不要变换了,收益低潜在风险高,之前你等于是撸了银行的羊毛,而且个人觉得LPR下没有太大的下降空间,并且央行之前把房贷LPR单独制定了一个数字,也就是说羊毛可能撸不到多少,反而是未来LPR上调的话,呵呵,银行反杀的时候就到了。
而本来就上浮20%的,就按照LPR去走吧,反正本来也不便宜,可以选择赌一把,万一降到0了呢,呵呵。
还有短期考虑卖房或置换的可以换,几年内就还清的,无论折扣多少,都可以换。
五、LPR什么时候变化,银行在合同里会给出一个月一变,一季度一变,半年一变,一年一变等几个选项。可实际上银行在让客户签合同时,大部分客户都是没有话语权的,银行会统一安排成一年变一次。
六、和公积金贷款没有关系。