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基金份额类别通常是根据基金起始销售时间、销售服务费、申购费等收取方式不同,将基金份额设置为不同的类别。两类份额同时运作,但有各自的基金代码,分别公布基金份额净值。
混合型基金主要有A类和C类份额。最主要的区别在于收费的不同。
相同点:
收取相同费率的托管费、管理费。
不同点:
A类份额的基金收取申购费,赎回费按照持有时间的期限越长,赎回费用越低。
C类份额没有申购费,但有销售服务费,赎回费用也随着持有时间的增长而降低。
我们以中欧创新成长灵活配置混合基金为例,进行A类(005275)和C类(005276)份额的说明。
首先将基金A类和C类份额的各个费率对比列出。
计算费用前我们先来了解下这些费用的含义。
管理费是基金管理人管理基金资产而向基金资产收取的费用,说通俗一点就是管理人不能白干活,不能白白帮你的钱赚取收益,自己却没有收益。
基金托管费是基金托管人为基金提供托管服务而向基金收取的费用,简单来说就是基金管理人将投资者的钱交由第三方管理,第三方也就是基金托管人,基金托管人不能白白管理这些资金,也要为自己的劳动收取费用,这些费用就是基金托管费。
基金销售服务费是支付销售机构佣金以及基金管理人在销售过程中因为营销广告、促销活动而产生的费用。
在此说明上面三个费用的计算方式:
对于基金管理费、托管费、基金销售服务费,均是按前一日基金资产净值的一定比例逐日计提,按月支付。所以每日计提费用=前一日基金资产净值*年费率/当年实际天数
了解各项费用的含义后,我们来对A类和C类份额每日收取的费用分别进行计算。
假设基金的净值不变,你分别用20万买中欧创新成长灵活配置混合基金A类和C类份额,我们来计算下相同的资金买各类份额需要的费用。
由于A类和C类的管理费、托管费费率相同,相同的费用我们不予计算,只计算不同的部分。
对于A类,由于现在基金销售平台一般会给与申购费一折的折扣,我们以一折来计算申购费。
申购费用=申购金额-净申购金额
净申购金额=申购金额/(1+申购费率)
所以购买20万A类份额的申购费为300元
赎回费=赎回金额*赎回费率
对于C类,由于基金销售费用=前一日基金资产净值*销售费率/366
这样算出来的是所有基金资产的基金销售费用,购买20万C类份额的销售费用为
20万/前一日基金资产净值*(前一日基金资产净值*销售费率/366)
=20万*销售费率/366=4.37元,也就是每天会收取你4.37元的销售服务费
现在按持有期限不同分别计算
持有7天内赎回(按6天算):
A类:300元申购费+20万*1.5%=3300元
C类:6*4.37+20万*1.5%=3026.22元
持有7天赎回:
A类:300元申购费+20万*0.75%=1800元
C类:7*4.37+20万*0.75%=1530.59元
正好持有30天赎回:
A类:300元申购费+20万*0.5%=1300元
C类:30*4.37=131.1元
正好持有365赎回:
A类:300元申购费+20万*0.25%=800元
C类:365*4.37=1595.05元
持有730天以上:
A类:300元申购费
C类:4.37*持有天数
在持有30——365天之间,A类份额的费用不变为1300元=300元申购费+1000元赎回费,而C类份额没有赎回费,只有销售服务费,且基金销售费用随着持有期限的增加而增加,因为在持有365天时C类的销售服务费超过1300元,所以在持有365天之内必有一个天数对应的基金销售费用与A类份额的费用相等为1300元。
我们用高中解方程的形式来求这个天数。
假设持有期限为m天时,持有A类和C类份额的支出的费用相等。
则300+20万*0.5%=4.37m
求得m≈297
所以在持有297天的时候,购买两类份额的费用相同。
在持有小于297天的时候适合购买C类份额,在持有大于297天的时候适合购买A类份额。
从上面的分析过程可以得出,在选择购买A类份额还是C类份额的时候,首先要考虑自己这笔资金是长期投资还是短期投资,如果是长期投资适合购买A类份额,短期投资适合购买C类份额。要想准确知道持有几天适合购买哪类份额,可以用高中列方程式求解喔!