“看病贵” 一直是我们心里的痛。
有些朋友病了也不想去医院,就是因为那里花钱如流水。
不过,好在很多人有医保,能够报销一些看病住院的医疗费。
那么,医保有哪些优点?又有哪些不足?今天深蓝君就来聊一聊。
一、医保有哪些优点?
目前,我国参加医保的人已超过 13.5 亿,可以说是 “人人有医保”。
作为大家最基本的保障,医保有着商业保险不具备的 3 大优势:
可带病投保:即便罹患癌症也能参保,治疗费也仍然可以报销。而商业保险,生过病就可能不符合健康告知,无法投保。
终身续保:医保不会停售,每年交钱每年都有保障。而商业保险却有可能停售,今年能买,明年也许就买不到了。
长期有效:在一些城市(比如北京),职工医保缴满 25 年,就能终身享受医保待遇。
医保的这些优点,没有任何商业保险可以替代。所以我多次和大家强调:一定要参加医保。
二、有医保,就够了吗?
尽管医保不可替代,但如果只有医保,也是远远不够的。
这里分享一个真实案例:
我在前不久,曾收到过读者周先生的来信,周的父亲不幸在去年查出主动脉瘤,被建议进行心脏支架手术。
治疗期间一共花费了 18 万,而医保只报销了 3 万多。
可以看到:还有 14 万需要自己掏钱,这对周先生的父母来说,要不吃不喝攒上四年才能凑齐。
那么,医保为什么不能全部报销?它又有哪些不足?下面深蓝君继续详细分析。
三、医保有哪些不足?
其实,医保是普惠性质的保障,它的本质就是 广覆盖、低保障。
在实际报销中,医保会有着种种限制,具体如下:
① 医保目录限制
只有符合目录内的治疗费,才能报销。而一些效果好的自费药、特效药等,都不在目录内,就无法报销。
② 赔付额度限制
不管哪个城市的医保,都会有最高赔付限制。以北京的职工医保为例,住院最高只能报销 30 万。
③ 报销比例限制
没有哪个地方的医保能够 100% 报销。比如北京居民医保,门诊只能报销 50% 左右;
④ 异地就医不方便
医保一般要求在 “定点医院” 使用,想去其他医院就要开转诊证明。要是想去其他省市看病,手续会更加麻烦,而且报销比例也会降低。
看了这些限制,也就不难理解,为什么周先生父亲 18 万的医疗费,医保就只能报销 3 万了。
除此以外,医保还有的一点不足是:无法弥补生病带来的其他损失。
一个人生病,会因为治疗辞去工作。而由此产生的收入损失、误工费等,医保都没办法报销。
总的来说,医保只能解决最基本的问题,如果想有更全面的保障,还建议搭配商业保险作为补充,具体有两类:
百万医疗险:医保不能报、没有报的部分,就可以通过百万医疗来报销。
重疾险:能一次性赔 100% 的保额,买50 万就赔 50 万,这笔钱可以自由使用。不管是弥补收入损失,还是购买营养品,都是可以的。
四、写在最后
中国有 14 亿人,能够做到 “全民医保”,已经实属不易。
但我们同样要清楚,只用医保来应对疾病风险,显然是不够的。
这就好像吃饭一样,医保只能确保我们 “有饭吃”,但要“吃得饱”,还要商业保险的补充。