银行和支付机构应当至少每季度排查企业是否属于严重违法企业,情况属实的,应当在3 个月内暂停其业务,逐 步清理。 个月内无交易记录的账户,银行应当暂停其非柜面业务,支付机构应当暂停其所有业务,银行和支付机构向单位 和个人重新核实身份后,可以恢复其业务。 行内异地转账三个月后免费为有效遏制买卖账户和 假冒开户的行为,全面推进账户实名制管理,《通知》明确 规定,自2016 年12 日起,银行业金融机构为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行只能开立一个类 户,已开立类户,再新开户的,应当开立类户或类户。 此举旨在保护资金安全。 同时,为降低居民转账成本,《通知》明确,银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当 自本通知发布之日起三个月内实现免费。 据央行有关负责人解释,在当前电信网络新型违法犯罪活动中,不法分子转移诈骗资金的银行账户和支付账户,主 要来源于直接购买个人开立的银行账户,诱骗一些群众出售 本人的银行账户和支付账户;或者利用买到的居民身份证,伪 装成开户者本人或者以亲戚朋友的名义虚构代理关系,到银 行开户或者在网上开立支付账户。 因此加强实名制管理,对于个人方便管理账户,消除不必要的不常用的账户,对于不法分子来说,不能随意开立多 个账户,转移诈骗资金。 转账方式调整为三种由存款人选择《通知》明确,自2016 日起,银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定。向存款人提供实时到账、普通到账、次日到 账等多种转账方式选择,存款人在选择后才能办理业务。 针对不法分子指导受骗者通过英语界面转账的情形,《通知》指出,银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的,应 当增加汉语语音提示,并通过文字、标识、弹窗等设置防诈 骗提醒;非汉语提示界面应当对资金转出等核心关键字段提 供汉语提示,无法提示的,不得提供转账。 同时,《通知》加强了银行非柜面转账管理。