保理行业是一个非常“大胆”的行业,虽然有“基础贸易真实”-“回款账户监管”-“回款即完成还款”这个行业逻辑在,但毕竟手里没有硬货,一次几百上千万的资金放出去,不是大胆是什么?
所以,保理公司都非常注重收集材料,并做各种各样的“花式”分析,以期确定是否能做这个项目,及早发现风险,那么,该如何有效收集项目呢?
做任何一件事情,都必须要有指导思想和原则、灵魂。就收集材料这件事,其指导思想是什么:1. 证实贸易真实性;2.为将来打赢官司用;3.证实企业可持续经营性。
如果以上三点能彻底地得以贯彻执行,就不会白费功夫,整一堆没有用的东西回来,也不会出现真有用的,要用时又没有。
从资料体系框架上说,务必要分两类:
一类是:公司资质证照、财务与经营情况、信用资信……
一类是:与单个项目相关的资料。
见过很多保理公司的资料清单,往往是将这两类混在一张表中里,我个人认为不合适。有四个理由:
①第一类材料分析的是,这公司的基本面、持续经营能力...,重点是:在融资还款前,千万别给倒闭了。这一类材料一般会有较长的稳定性,不会跟随项目变化而变化;
②第二类材料分析的是,贸易真实、收集证据打赢官司。这一类材料是每一个项目都不一样;
③老客户不停做项目,只要公司的基本面材料不过期,就没有必要每一个项目都去要一遍;
④第4个理由很特别,是与信息化系统相关的。要建立起客户档案,形成企业履历,构建企业评价体系,往往资料的更新周期是必须定期的,很多时候资料需要更新的时候刚好不一定有项目要做,所以,要区块开,分别收集。
下面简单说说这两类材料的大致情况。