界面的下半部分是基金的过往业绩排名和基金经理能力的综合评价。我们也可以点击进入基金界面,用之前的过程再来验证下专家的判断。如果对基金比较满意,就可以点击下方“10元体验好基金”,很方便地进行购买。
黄金段位——择时和定投
知道如何挑选基金后,如何择时——什么时候买和什么时候卖,就成了决定我们收益的关键。
其实哪怕对于专业投资者来说,择时也是投资中最难的部分。一个比较通用的方法,就是看基金对应的基准指数的估值高低。以一个银行基金为例,我们可以先在蛋卷基金界面中查看银行指数的估值水平,根据估值水平的高低决定如何操作。如果银行指数估值在绿色区间,估值较低,就可以继续持有或者加仓;如果银行指数估值在红色区间,就可以适度减仓。大部分混合型和股票型基金配置比较灵活,我们可以根据他们配置的主要方向,选择合适的指数来判断估值水平。
既然择时很难,那有没有办法尽可能消除择时的影响呢,答案是定投。基金定投,就是每隔一段相同的时间,投入固定的金额购买基金,也是非常适合小白的投资方法。定投的最大好处,就是这种简单的操作方法能够消除择时影响,帮助我们在波动的市场中稳定地赚钱。
我们知道市场价格会一直波动,如果把波动进行拆分,就可以分为“微笑曲线”和“倒微笑曲线”。
当市场波动是“微笑曲线”的时候,定投开始发挥作用。我们来看下面的情况,在“微笑曲线”下,基金的净值从2元开始下降,后来又回升到2元。如果小王只是在初期一次性投资2000元,那么最终他的收益是0。如果小王分两次定投,每次1000元,哪怕他在净值为1.5元时提前卖出,在情况1中,他的收益也已经达到12.5%,如果像情况2那样,基金净值的波动更大,那么他的收益可以达到87.5%。
所以,定投可以让我们在低价位购入更多份额,高价位购入较少份额,从而降低平均持仓成本。价格波动越大,降低持仓成本的效果越好,定投收益也越明显。
当价格的波动是“倒微笑曲线”时,定投就会拉高平均的持仓成本。这时候,我们就要设置“止盈线”,在收益率达到一定程度后就撤出。这也是投资里的一句经验之谈,“会买的是徒弟,会卖的是师傅”。如果我们一个劲地继续定投,由于持仓成本较高,在基金价格下跌时我们便会遭受更多损失。也就是说,那些无脑定投就能稳赚的承诺是不正确的。
定投的方法有哪些?