灵活就业人员虽然没有上班缴纳社保,但是依旧有养老的需求。所以许多灵活就业人员会选择自己缴纳养老保险。灵活就业人员的养老保险缴纳,主要有社保缴费基数为社平工资的60%、70%、80%、100%,150%,200%,300%等几个档次。那么这些档次,怎么选才最划算呢?我们做了测算。
哪个档次回本时间最快?
假设灵活就业人员按照不同档次缴纳15年的养老保险,60岁退休,且社保平均工资一直是5000元。那么,几个缴费档次的回本时间可见下表:
可以看出来,60%的缴纳档次,8年就可以回本;300%的则需要11年。
所以,从回本时间来看,缴费档次越低越划算,但是从个人月领取退休金额度看,缴费档次越低,待遇越低。
哪个档次收益率最高?
目前我国人均寿命是77岁。从60岁退休开始测算,可以看出来,退休的第17年,60%缴费的回报率是211%左右,而300%缴费的回报率只有154%左右。
所以,同回报率的测算表格可以看出,回报率随着缴费档次的提升反而是降低,从回报率看,缴费越低越划算。
灵活就业人员是交养老保险还是存银行?
也有人认为,钱存银行可能会比交养老保险更划算。真的是这样吗?
我们按照3.85%的存款利率来对比一下存银行和交养老保险。
前面缴费15年按照3.85%的利率计算,后面每年提取与养老金相同的金额,按照1.95%的利率计算。
可以看出来,60%档次在退休第13年银行存款提取完毕,300%档次在第18年提取完毕。
按照平均寿命77岁来看,很明显缴纳养老要比存款银行好得多。
综上所述,如果你的经济条件允许,晚年生活想要轻松一点,可以选择缴费档次高的来交养老保险,这样退休后领取的养老金额度也高。
但是如果经济条件不允许,就选择60%档次,这个档次是最经济又实惠的。