中国银行业经营模式及发展前景探究1兴业银行漳州分行刘秉文 纲要中国银行业体系介绍12中国银行业金融产品介绍中国银行业金融产品介绍3中国银行业组织架构和营销组织体系4中国经济金融环境及未来发展趋势分析中国银行业变革与转型趋势分析56大学生职业生涯准备 一、 中国银行业体系介绍中国银行业体系介绍12中国银行业金融产品介绍中国银行业金融产品介绍3中国银行业组织架构和营销组织体系4中国经济金融环境及未来发展趋势分析中国银行业变革与转型趋势分析56大学生职业生涯准备 中国银行业体系3家政策性银行5家国有商业银行当前中国银行体系由中央银行、 监管机构、 自律组织和银行业金融机构组成, 其中银行业金融机构包括12家全国性股份制商业银行众多的城市商业银行农村金融机构、 邮储银行外资银行 (一) 银行业金融机构发展现状22%22%中资全国性中小型银行中资全国性大型银行其他22%22%56%56%201 1 (二) 银行业金融机构发展趋势国有商业银行全国性股份制商业银行商业银行规模优势依然明显面临越来越大的竞争挑战处在同一发展平台未来几年可能发生分化未来几年可能发生分化城市商业银行外资银行整体实力还有较大差距个别银行可能脱颖而出从主要关注高端, 扩展到中小企业短期内尚难对国内银行形成全面竞争 二、 中国银行业组织架构和营销组织体系中国银行业体系介绍12中国银行业金融产品介绍中国银行业金融产品介绍3中国银行业组织架构和营销组织体系4中国经济金融环境及未来发展趋势分析中国银行业变革与转型趋势分析56大学生职业生涯准备 (一) 组织架构分类总分行制在银行总部之下在银行总部之下, 按区域设立分支机构,各个分支机构在特定区域内自主经营按事业部制按产品、 渠道、 地区按产品、 渠道、 地区或客户等维度设立若干独立的经营机构,实行集中管理、 逐级授权和单独经营 (二) 组织架构比较总分行制事业部制有利于业务规模扩张和区域特色培育有利于提高运营管理的精细化和专业化程度但可能造成管理层级过多, 执行力和专业能力弱化, 区域发展不平衡等问题但容易造成“本位主义” , 不利于区域经济的精耕细作 (三) 组织架构现状总分行制矩阵型事业部制 (四) 营销组织体系结构矩阵型组织管理模式草图零售银行事业部其他事业部风险、 授信、 法律等管理部门支持保障部门总行双线报告分行支行零售银行事业分部零售银行事业支部事业部分部管理部门分部(派驻或嵌入)支持保障部门分部支持保障部门支部支持保障 三、 中国银行业金融产品介绍中国银行业体系介绍12中国银行业金融产品介绍中国银行业金融产品介绍3中国银行业组织架构和营销组织体系4中国经济金融环境及未来发展趋势分析中国银行业变革与转型趋势分析56大学生职业生涯准备 (一) 银行业金融产品公司业务主要对机构客户提供存款、 现金管理、流动资金和固定资产贷款、 贸易融资、 投行业务等金融服务零售业务主要对个人客户提供储蓄存款、 支付结算、 账户管理、 贷款融资、财富管理、 信用卡等金融服务 (二) 银行业金融产品发展趋势产品结构专业化产品结构专业化客户定位多元化金融服务一体化 四、 中国经济金融环境及未来发展趋势分析中国银行业体系介绍12中国银行业金融产品介绍中国银行业金融产品介绍3中国银行业组织架构和营销组织体系4中国经济金融环境及未来发展趋势分析中国银行业变革与转型趋势分析56大学生职业生涯准备 (一) 全球经济金融环境新困境20082010201020112009大衰退复苏 ?金融风暴2012滞胀 全球经济金融环境全球制造业PMI 运行趋势势全球GDP 运行趋 全球经济金融环境(欧洲) 全球经济金融环境(美、 日 ) 全球经济金融环境(新兴市场) 全球经济金融环境(概述)国际金融危机影响深远但总体将保持平稳世界经济增长速度减缓并将逐步缓慢复苏世界经济增长速度减缓并将逐步缓慢复苏全球需求结构出现明显变化, 外部环境更趋复杂 (二) 中国经济金融环境及银行业发展的困难和问题•中国经济仍然有望保持平稳较快增长, 经济金融总量将进一步扩大, 同时加快转变经济发展方式将成为核心主线。竞争更激烈竞争更激烈中国银行业中国银行业发展机遇发展机遇市场分化市场分化 银行业发展的困难和问题投资驱动仍是中国经济发展方式的主要特征分业经营模式制约了银行业中间业务的发展金融脱媒正在冲击银行传统业务居民金融知识、 理财意识普及仍然欠缺 1、 投资驱动仍是中国经济发展方式的主要特征• 中国是典型的高储蓄率、 高投资率和低消费率并存的“投资驱动型经济”• 这决定了中国银行业的主业仍然是传统信贷业务• 然而投资驱动的发展方式是不可持续的 2、 分业经营模式制约了银行业中间业务的发展• 非信贷业务将成为中国银行业竞争的关键手段• 然而分业管理模式使银行中间业务领域的拓展受到限制• 中间业务相关金融立法明显滞后 , 隐藏着巨大的法律风险 3、 金融脱媒正在冲击银行传统业务• 储蓄分流明显• 银行支付结算领域被逐步渗透• 融资结构加速变化 4、 居民金融知识、 理财意识普及仍然欠缺• 中国居民的理财意愿很强, 但理财意识非常淡薄• 这既是中国银行业面临的问题, 也是发展的良机这既是中国银行业面临的问题, 也是发展的良机 (三) 中国未来经济金融前景分析• 人民币自由化金融国际化利率市场化 (三) 中国未来经济金融前景分析--综合金融、 综合服务是必然的趋势• 综合经营符合市场的需求• 居民、 企业、 银行自身都需要银行综合经营居民、 企业、 银行自身都需要银行综合经营 五、 中国银行业变革与转型趋势分析中国银行业体系介绍12中国银行业金融产品介绍中国银行业金融产品介绍3中国银行业组织架构和营销组织体系4中国经济金融环境及未来发展趋势分析中国银行业变革与转型趋势分析56大学生职业生涯准备 中国银行业变革与转型趋势分析•中国银行业仍处于发展的初级阶段, 还停留在机场的跑道上, 尚未起飞。 (一) 经营管理模式改革势在必行改革要以客户为中心、 以效益为中心改革要以人为本、 逐步推广、 不断摸索改革成败在于考核是否科学 (二) 经营转型迫在眉睫转变发展理念转变经营行为 (三) 专业化经营是强行之路实施差异化竞争策略实施精细化营销策略实施精细化营销策略实施专业化运作策略实施集约化经营策略 六、 大学生职业生涯准备中国银行业体系介绍12中国银行业金融产品介绍中国银行业金融产品介绍3中国银行业组织架构和营销组织体系4中国经济金融环境及未来发展趋势分析中国银行业变革与转型趋势分析56大学生职业生涯准备 大学生职业生涯准备做有用的人学好学好基本功多备敲门砖走自己的路