现阶段,括号内这种情况基本少有,通常是部分714高炮或者裸贷套路贷雇佣的一批下九流之徒。
无论网贷金额多少,先认清网贷性质,利息超过年利率36%的借贷关系不受国家保护,意思是国家认可年利率36%以内的合法收息(说明下:现阶段由于国家针对网贷监管的约束与完善,年利率高于24%的网贷极少,通常我们能接触到年利率在21%—23%,例如借呗年化利率在21%左右,捷信年化利率刚好卡在23%—24%之间)。
2020年10月以后的合法年化利率是15.4%
那么先计算下自己的网贷还款利息是多少,利息超出法定线的与借贷方进行初期协商,商量减少利息到合理区间或者按个人情况重新制定还款计划(主动沟通,保存录音,如果协商无果,暂且不还了,记住是暂且不还,平台会找你的,什么时候商定一致什么时候还,整个沟通过程一定保存好通话录音,协商好要签署具有法律效应的电子合同)另外就是查看网贷关系是否影响个人征信,拿上身份证去中国人民银行打印个人征信报告,没出现在报告内的网贷关系可以直接忽略(能经受住各种信息骚扰的话,抗过三个月,平台多半不了了之了,友情提醒:没上征信的借贷关系对个人不会产生实际的影响,如果是线下的现金贷则另说)。
排除上面非常规第三方催款手法,那么就剩主流的三板斧:发律师函、爆通讯录、上门催缴!三板斧对应催款三个阶段,分别是:惊吓、施压、最后一击!对应三板斧的策略是:一、忽略律师函、通告、地方起诉等恐吓手段,这些手段都是用固定模板改个名字住址就发出来的,实际如同废纸,就是故意吓吓你(PS:正常诉讼书或法律文件官方会事先告知你并邮寄给你)二、爆通讯录可能是最实际的杀伤力武器,但也是最鸡毛的一环,因借贷之前会要求授权开放通讯录,所以,狂轰滥炸,在借款方圈子广而告之欠款的事实来制造名誉压力,以求主动还款,仅此而已!(前文我说了,只要走正道就无所畏惧,既然欠款已经是不争的事实,也的确无力偿还,那就索性对亲友们好好解释,并告诉亲友,接到电话已经知悉欠款是由,请和当事人沟通!这点也是多少人无法面对的,心理这关过了,其实轻松很多,不然很容易把自己逼向绝路。一定记得,无论如何家人永远和你站在一起!)三、上门催缴这个是个考量成本的活,一般欠个三五万不会找上门来,如果来了也不要慌,在催缴过程没有出现违反法理的前提下,如实说明自己的情况,不是不还,是现在条件不允许(录音,随时记得保留证据)假如催缴不按套路出牌,胡搅蛮缠,寻衅滋事,那就第一时间报警(有个技巧,报警不要说催债人在你家怎么怎么,就说有不认识的陌生人到你家赖着不走,按后者说法,出警响应更快)。
如上,就是针对网贷逾期应对措施,这个措施基于的原则是:无力偿还的真实情况下寻求自我保护不被第三方催款所引发的精神折磨所迫害!
最后,出来混迟早要还的,互勉!
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对于负债,尤其是网贷违约,这本身是一件普通的民事纠纷问题,介于无力偿还且有驳于社会价值观,那么补充说明,关于网贷逾期如何从心理层面积极面对,下面分享几点本人对网贷逾期催收的理解:
一、化解恐惧
暴力催收带来的恐惧主要两方面:
1.影响征信怎么办?
答:如果正规平台逾期,那么征信肯定是受影响了,无论是央行征信还是大数据,这个逾期污点会存在三五年之久,对于以后买房买车贷款会受到限制(抵押贷款例外)。但是反过来想,既然逾期记录已经产生了,且短时间消除不了,那么逾期一个月和逾期一年都是逾期事实,这些征信污点近几年是改变不了的。(提个醒:不要纠结是否影响坐高铁坐飞机或者限制高消费啥的,还有小孩读书择业受影响等问题,那是对于法院仲裁认定你有能力还钱而拒不执行进而被列入失信黑名单人员,没到这个层面。)看清事实真相坦然接受,大可不必心神不宁,自怨自艾(提个醒:征信修复和债务重组是骗局,别再入套了),激励自己想办法赚钱,积极奋斗,不要触碰高风险黑灰产业,冷静下来,从自己擅长的行业里增长见识和丰富技能,升职加薪才是正道,企图坑蒙拐骗不劳而获来填补损失的行为是自掘坟墓,请三思。
2.会坐牢吗?
答:真“老赖”会坐牢(会拘留几天,直到打算还钱为止),对于真正无力偿还的人,法院不会强人所难!记住,网贷是民事纠纷,不是刑事犯罪,别整的忧心忡忡抬不起头,这是法治社会,要说催收烦人,烦就烦在骚扰你的亲朋好友,让你名誉尽失,与其走到这一步,不如当机立断,咱们调解办公室解决,一次性讲完。(网贷逾期闹到起诉调解的概率几乎为零,原因一,受众太大,成本太高,得不偿失,催收宁愿和你打口水仗磨洋工,也不会和你撕破脸上法庭,一般是持续拉锯战,按部就班的完成他的指标任务。)话说回来,网贷的收入在哪?是高利息高服务费,催收的收入在哪?是逮住一个吃一个的各种罚息和溢价本息啊?都是为了钱,谁都不想闹僵,能打打电话解决的事,何必兴师动众吃官司呢?所以,保持沟通,保持克制,谁都有各自的底线和原则,不必越过界而伤了和气。
二、博弈关系
首先我们反推下:一张身份证为什么可以轻而易举借到几千几万,网贷审核流程是参照什么数据标准?如果上银行,仅凭一张身份证能借到款吗?搞清楚这些问题,反问网贷平台基于什么原则和算法给当事人下的款,其中,在校大学生、毕业不久的公司小白、以及还款日仅还最低的卡奴,这些偿还能力有限且不稳定的人群如何批的款?
说到这,个别好事者站在道德制高点,报以轻蔑指责,莫须有的说辞让人无所适从,强调下,你不理解我无所谓,但请不要落井下石,我先行谢过。谁都有难言之隐,谁都有不时之需,如果一定要以诚信判高低的话,那么,真还不起钱是“诚”,配合协商处理是“信”,试问,在这萧何之境,谁何尝要搞得这般被动和狼狈……清者自清!
友情提醒,拒绝盲目消费、冲动消费、过度消费,不要为了短暂的物欲之欢,而透支掉未来一个月、一年、甚至几年的消费资本,这本身不合时宜,因为如此而还不上钱的,先反思自己的错误,并及时扭正自己的消费观。
公道自在人心,对于“欠债不还”的自我救赎,关键还在于心志,积极面对,平等沟通,相信在国家不断优化监管措施的环境下,暴力催收可以得到化解,无良平台会得到应有制裁!
世间本都逐利,若我不幸在债务中翻船,请记住,绝非本意!我可以接受成败,正如我面对负债时承受的压力与必胜的勇气!笑道:宁可我负天下,不许天下负我,我自由我…
最后,停止拆东墙补西墙,禁止以贷养贷,认真工作,合理收支,保持一颗平常心。