不少人都听过车保买「全险」或「半险」,事实上,车险中并未明确定义出全险和半险。许多人会将仅投保「责任险」(Liability) 视为「半险」,因为责任险并不会赔偿己方的损失;并将除了责任险以外还多买了自身车辆的保障视为「全险」。全险的保障范围有多宽?
端视投保人个人定义与保险经纪自由心证。有些保险经纪可能会将责任险 (Liability)、碰撞险 (Collision)、综合意外险 (Comprehensive)、无保险和保险不足驾驶人保险 (Uninsured/Under-Insured Motorist)、个人伤害防护 (Personal Injury Protection, PIP) 共五种车保种类打包为全险,甚至建议加保租车险与道路救援险等;但也有可能是仅涵盖「责任险」、「碰撞险」与「综合意外险」。
应该怎么选择?如何 Quote?
车保内容端视法规、个人需求、车况与预算而定,例如:
• 新车多会保「责任险」 + 「碰撞险」 + 「综合意外险」(即大众认知的全险内容)。
• 通常7、8年或高哩程旧车,不少车主仅选择购买「责任险」。
• 若车子市值价还有6、7千元,则可考虑选最低的「碰撞险」及「综合意外险」,并选较高自付额 (Deductible)。
• 租赁或贷款买车时,也应考虑价值下降产生的汽车差价保险 (Gap Insurance),即当所保车辆因事故全毁时,保险公司会为投保人支付理赔金和贷款之间的差额。