从场景使用来看,数字人民币不计付利息,可用于小额、零售、高频的业务场景,使用方法和纸币差别不大。但是相较于纸币,它并不依托银行账户和支付账户。只要使用者安装了数字货币钱包,就可以使用。
不仅如此,数字人民币还使用了最新的双离线技术,即使没有手机信号,依然可以使用。王慧这样描绘使用场景:只要你我手机上都有数字钱包,那连网络都不需要,只要手机有电,就能操作,把一个人数字钱包里的数字货币,转给另一个人;而且,在支付的时候,不需要绑定任何银行账户。“断网情况下仍然能够使用。这是我国为什么积极推出数字货币的主要原因。”王慧说。
有网友认为,数字人民币的数据性将泄漏使用者的隐私。对此,王慧表示,数字人民币是具有价值特征和法偿性的可控匿名的支付工具,不需要绑定任何银行账户,既能保持现钞的属性和主要的价值特征,又能满足便携和匿名的要求。数字人民币也可以保护合法隐私。
怎样拿到数字人民币?王慧解释说,数字货币采取跟现钞一样的“双层运营”投放方式——人民银行对商业银行,商业银行或商业机构对公,并不会直接对公众发行数字货币。也就是说把数字货币兑换给各个商业银行,用户去各个商业银行进行兑换;用户可以用现金兑换,也可以用自己银行账户资金兑换。比如银行卡里有10000元人民币,就可以用数字货币提出放在手机APP数字钱包里面。而使用这个数字钱包,只要手机有电,哪怕整个网络都断了也可以实现支付,比微信支付、支付宝更有优势。
区块链是预设的技术路线,但绝不是唯一
数字人民币的数字化属性很容易让人联想到比特币等虚拟货币,两者在本质上有何不同?易观金融行业资深分析师王蓬博介绍,我国数字货币和虚拟币有很大的区别。
“比特币等所谓的虚拟货币,币值浮动就像拿着股票,很容易被‘割韭菜’。”王蓬博形象地比喻,数字人民币和纸币版的人民币本质是一样的。只不过纸币看得见摸得着,而电子版本只存在你的电子设备(手机)里面而已。换句话说,纸币是纸印刷的,数字人民币是加密数字化信息。使用纸币你给出去的是一张纸,使用数字货币给出去的是数字信息。
谈到其技术原理,中国人民银行行长易纲曾明确表示:数字人民币在研发工作上不预设技术路线,可以在市场上公平竞争选优,既可以考虑区块链技术,也可采取在现有电子支付基础上演变出来的新技术,充分调动市场的积极性和创造性。也就是说:区块链是数字人民币研发考虑