我国刑法规定了4种信用卡诈骗行为,恶意透支就是其中一种。透支本金达5000元以上,经银行多次催缴仍不还款的卡主,就已经构成信用卡诈骗。 北京市西城区有一位小王用民生银行信用卡多次消费透支5000余元。在规定时间内,并未还款,且经多次催收仍未偿还。 银行报警后,小王被警方控制。截至案发,小王拖欠的本金、利息滞纳金等几乎翻了一倍。近日,西城法院以信用卡诈骗一审判处小王有期徒刑6个月,缓刑1年。同时判处罚金高达2万元,相当于透支金额近4倍。 西城承办法官介绍,刑法规定持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或规定期限透支,并经发卡单位催收后仍不归还的行为,就属恶意透支。 恶意透支5000元以上就属于数额较大,可以信用卡诈骗罪追究刑事责任,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金。 法官解释,银行都有信用卡还款时间和最低还款额要求,逾期不还银行将催收。如果在银行催收后3个月仍不还钱的,就可以推定其有主观恶意透支的故意。 同时,法官介绍,透支本金达5000元以上,一般很少有人被提起公诉。原因在于,银行很少进行报案。 在民事案件中,有超过9成的欠款者,即使被诉至法院也不出庭应诉。法庭即使缺席宣判银行胜诉,也存在执行难的问题。进入刑事程序的案件,则可以利用公安机关力量进行抓捕。 但是,多数银行仍选择进入民事程序的原因在于,刑事判决中,法院基本不考虑拖欠的利息和滞纳金。但是在民事诉讼中,银行索要的利息和滞纳金几乎都能被法院支持。 据西城法院的统计,从2007年至今,超过550人因逾期拖欠透支款被判偿还。其中,欠款者中最小的20岁,最大的64岁。 其中上世纪70年代出生的人占了42%,60年代的人占了31%。从数额上看,“80后”本金、滞纳金等欠款总数大多数只有几千元,最少的400元。而“60后”、“70后”的人欠款数额则高达数万元,甚至十余万元。 相关报道请参见: 1、 2、 根据您叙述的情况,当时发现不能按期足额还款时应该申请分期付款。 这样,只需要花费一定的手续费,不需要再支付免息期满未还款项的高额利息和滞纳金了。 现在,银行已经与您交涉过此事。因此,估计应该不会再同意按分期付款处理。 透支欠款的复利(即通常所说的利滚利)和滞纳金累计起来,可是一笔相当沉重的负担。即使银行不会轻易向警方报案、追究刑事责任(也就是说您或许不会入狱),但是要花费多少年打工的辛苦钱去还清这笔债务呢!还清之前,您就成了名副其实的“卡奴”。 而且,您已经有了不良的信用记录。即使以后还清了所有欠款,在相当长的一段时间内,也会在申请贷款、办理信用卡等业务需要考核个人信用记录时遇到麻烦。 目前,应该尽力筹款,尽快还清欠款。如果确实有困难,也应该保证做到每月按最低还款额 -- 即当月应还款金额的10% -- 还款。 这样,就不会形成“恶意透支、多次催缴仍不还款”,银行就没有理由报警追究刑事责任,您也就没有坐牢的风险了。