央行下发通知,自三月份起开始实施房贷调整,而对于普通人来说怎么选择是一个难题。我把对这个利率政策的分析写下来,仅供参考。
第一点:其实两者差别并不大,可能上下差个几百块或者几千块
第二点:无论是选择哪一种都有利弊
关于LPR计算的方式 房贷打9折,贷款剩余期限20年,基准利率4.9% × 90% = 4.41%
转成LPR的时候,为了保证大家转换当时的房贷利率不变,会确定一个“差值”:
LPR4.8% - 差值 = 4.41%差值 = 0.39%
差值在转换时一次设定,永远不变。今年3-8月一律按LPR4.8%转。
假如政策有变LPR上升了0.1个点 那么我的房贷利率也会随之上升0.1个点 ,如果下降,也随之下降。一年会浮动改变一次
固定利率理解起来就很简单了,如果我当时选择的是固定利率,无论怎么变我都不变。
关于选择LPR的原因:大多数人看来下降是大势所趋,那么降价的原因是什么呢,第一房子不好卖了,要刺激房地产市场,下调利率。反之如果房地产市场火热,市场缩紧,就会升高
选择固定利率的好处:无论房地产市场怎么变化,我都根据目前的房贷利率为基准。
两者比较会出现以下分歧:
A.若房地产市场热时固定利率较优
B.若房地产市场较冷LPR较优
C.市场稳定,差别小
所以根据自己对房地产市场的看法,去选择适合自己的。