很多背着房贷的朋友,包括我,都考虑过这个问题:到底月供多少年之后,可以一次性还清? 【说在前面】其实大家不用纠结这些,对于银行和贷款用户而言,在利率固定的情况下,还款金额是随着贷款时间而产生的,并不存在所谓提前还款合适不合适这一说。 当然,我们不妨也来算算~ 为什么不建议一次性还贷 除非去做房产抵押类业务,在大多数情况下,我都不建议提前一次性还清房贷,尤其以减少利息支出为目的一次性还款。 我们无需为此大费周折去计算,因为对于大多数人来说,市面上所有借贷的渠道,只有银行房贷的利息最低,如果是公积金贷款那就更划算了—— 这可能是我们人生中能轻松拿到的、利息最低的一笔大额贷款。 如果想少还利息,可以选择“等额本金”的还款方式。经过简单计算,按4.9%的基准利率贷款100万,30年下来,等额本金 比 等额本息,利息要少17.35万元。 但等额本金初期的月供,比本息方式要多一些——当然,如果你手头宽裕,倒也无所谓。 再者,即便资金充裕也别着急一次性还款,稍微学一些投资知识,做做稳妥的理财,跑赢房贷利率,根本不是难事。 与其早早的还给银行钱,不如把钱拿在手里,尽可能让钱生钱,让收益跑赢月供,做到收益最大化。 等额本息与本金,多久还款合适? 如果确实想提前一次性还款,什么时候还款相对划算呢? 呐,上边这个图,相信很多朋友都见过,但很多人乍一看都有些一头雾水。 实际上这个图,表达的是两种还款方式当中,“本金与利息”的不同配比。 简单来说: 等额本息不超过贷款年限的一半,也就是15年;等额本金不超过贷款年限的1/3,也就是10年;在上述时间一次性还款,或许会相对划算。 最后再强调一下, 如果你的理财能力有限, 无法跑赢贷款利率,那就选等额本金,因为你要追求更少的总利息 ; 如果你的理财能力较强, 能够跑赢房贷利率,那就选等额本息,因为你可以追求收益的潜在最大化 。 首席投资官评论员董岩: 对于要不要提前还房贷的问题,小编已经回答过很多朋友了,但是为了能让大家真正的算清这笔账,还是愿意不厌其烦的一遍一遍的给大家讲讲这其中的道理。 首先我要表明态度,一直按照月供还款不要一次性提前划款是最划算的。如果你的经济承受能力更强一些,在还款方式上可以选择等额本金还款,等额本金还款每期还款本金几乎相同,前期还款压力较大,但是在整个还款周期中产生的利息较少;如果还款能力较弱可以采取等额本息还款,优点就是前期还款金额要比等额本金少,缺点是产生的利息较多。 我们再来说一说通货膨胀的问题,2008年到2017年间我国大的货币增发有3次,从08年的时候40万亿一直到17年的时候的168万亿,M2年均增长率为15%左右,GDP年均增长大概在8%左右,那么每年通货膨胀率大概为7%,18年时候的100万大概只值08年时候的50万,也就是说08年时候的100万元购买力值现在的200万元。