早期的推广主要有两个瓶颈:一是国家政策限制,手机银行和支付意味着移动运营商入侵了金融行业的领地;二是安全风险制约了该业务的发展。
但最新的调查显示,中国八成以上的消费者希望将公交卡、银行卡等支付工具集成到手机上,手机银行和支付业务势必成为移动增值业务的一个快速增长点,在中国的推广普及开来,市场潜在规模也将超过1000亿元。
图2 中国手机支付市场
需要突破的壁垒
国内手机银行业务虽然多家银行都已开展,但由于公众的认知度和市场的发展度不高、用户对移动网络操作不熟练,还被视作新生事物,乐于接受这种金融服务的公众尚未形成规模,实际的用户比例更是无法与手机用户数量匹配。而银行也一方面面对着如此庞大的市场蠢蠢欲动,另一方面承受着手机银行的种种障碍静观其变。
在移动网络环境下实施安全高度敏感的银行业务是非常复杂的,面对这些开拓的困难,首当其冲的,还是由安全引起的公众认知度问题。自从电子银行诞生以来,安全问题一直是用户最关心的。在使用手机银行方面,用户最担心手机会影响银行账户的安全,这种疑虑主要是因为对手机银行的陌生而引起的。
在信息保密性方面,手机银行的信息传输、处理采用国际认可的加密传输方式,实现移动通讯公司与银行之间的数据安全传输和处理,防止数据被窃取或破坏。同时目前为了保证手机银行的账户安全,银行一般对每日交易额设置了严格的上限。例如中国工商银行设置每日限额为500元,其他类交易不超过1000 元,同时将客户指定手机号码与银行账户绑定,并设置专用支付密码,这样即使用户的手机不慎丢失,也不会带来账户上的危险。
另外,中国银监会还颁布了《电子银行业务管理办法》和《电子银行安全评估指引》,这两项规定将手机银行业务、个人数字辅助(PDA)银行业务纳入监管体系,进一步加强了手机支付的交易安全保证。
结束:总的来说,手机银行作为网上银行的延伸,给用户带来了极大的方便,用户可以足不出户,通过手机来支付各种银行代收的水电费、完成股票交易、购买商品,大大提高了生活效率。虽然目前手机银行还存在着认知度和推广方面的问题,但总的前景依然乐观,随着手机越来越普遍的使用、技术的不断完善,仍有充分理由相信,手机银行一定会普及开来。
手机银行 一切尽在"掌"握
各家银行在开辟网上银行与电话银行的同时,也纷纷在手机银行的操作、功能、安全等技术上寻