查询客户账户未核实客户身份形成的案例 一、案例经过 客户持公证书查询余额, 现场审核要求客户出示身份证, 客户将身份证放置 柜台,查询过程中,柜员及现场审核均未审核客户身份证件。柜员执行制度不到 位,在未核实客户提供身份证件真实性、有效性的情况下查询并泄露客户信息, 此笔业务被定为风险事件。 二、案例分析 此事件反映了柜员在办理日常业务时对规章制度执行不到位,风险意识淡 薄。银行有关文件明确规定:“客户要求查询本人存款账户信息的,应提供本人 名下的存款凭证(存折、存单或银行卡) 、密码和有效身份证件”。柜员及现场审 核人员熟知制度规定也要求客户出具身份证,但未对身份证件的真实性、有效性 进行审核,即办理了查询业务,并将查询结果告知客户。如果此客户身份不符合 查询条件,客户信息被泄露、资金安全受到威胁或由此引发纠纷等,银行须承担 法律责任。目前,电信诈骗、冒名挂失、冒充司法人员扣划、冒名支取存款的诈 骗案件时有发生,柜员应保持高度的警惕性和强烈的风险防范意识,认真、谨慎 对待所经办的业务,操作严谨,避免因随意操作使客户信息泄露、账户资金安全 受到威胁、银行声誉受到损失。 三、案例启示 (一)提高柜员风险防范意识,不断开展风险教育,强化按制度要求和操作 流程,确保每一笔业务处理正确、合规,杜绝因柜员执行制度不到位或无视制度 随意操作而形成的风险事件。 (二) 现场管理人员作为事中控制风险的第一责任人,要充分发挥现场监督 的职能与作用,严格把关、认真审核、有效控制,督促柜员严格按照各项制度规 定和操作流程处理业务,真正起到事中控制的作用。