评价一个人征信好不好,我们站在银行角度来看,主要看几个方面:
一、负债
1、什么是负债
首先银行会先看你负债,负债啥意思?就是你欠银行多少钱,当然这里可能会有小白问,那我外面私人欠的钱算不算,这个不算,银行看负债主要看有上征信的负债,只有欠银行的钱或者一些能上征信的小贷公司银行才能看得到,你外面私人欠的钱是上不了征信的,所以银行查不到。
那银行为什么看负债?你想想如果一个人欠了银行好多钱了,他的收入都不够还款了,银行怎么可能还会借钱给他。所以负债越高征信就算不好了,反之负债越低,征信越好。当然负债的高低要相对于客户的财力和还款能力来讲,对于收不抵支的客户来说就算高负债了,反之就算低负债。
2、负债分类
(1)信用贷款负债:
信用贷款负债我这里再分为两类,一个是银行类信用贷款负债,一个是小额贷款类负债。何谓信用贷,就是以你身份证和名下财力做辅助,直接从银行贷款出来,贷款本身没有抵押你任何东西,就是以你的信用然后贷出来的,相对比较简单,但是利息也相对较贵。
信用贷款负债就是指在征信报告中能看到你有几笔的信用贷款,然后这几笔的总月供多少就是你的月负债了,你的总月供是20000元,那么你的月负债就是20000元;
(2)信用卡负债:
信用卡负债就是指征信报告中能看到你所有的信用卡总使用额度是多少,一般按总是用额度的10%算你的月负债,比如你信用卡总使用额度是10万,那么你的月负债就是1万元;
一般银行的负债比要求是50%-75%,也就是负债/收入小等于50%到75%,比如你的月负债(月信用贷款负债+月信用卡负债)是3万,那么你的收入认定要达到4万,对银行来说算是合理的负债。
二、还款逾期
顾名思义就是你某笔贷款或信用卡没有及时还款,造成还款超过规定的还款时间,银行就会把该笔业务标记为逾期,用1表示,这个1代表你当前逾期了,如果你有还进去下个月就会更新为N,N代表每个月及时还款,如果你出现1以后,第二个月又没还,就会标记为2。
以此类推,一直标记到7,那就是所谓的黑户了,如果你的征信报告出现3以上,基本上银行的贷款和信用卡你都申请不了了,除非某些银行可以特殊沟通。
所以银行看你征信的时候,会关注你每一笔贷款和信用卡的还款情况,偶尔的出现1银行是能接受的,人都会有忘记的时候,如果你的征信频繁出现1234,那说明你的还款能力是很不稳定的,银行是会觉得你有风险的,所以对于银行来说这算征信很好的。
反之如果你的征信报告上面体现的每笔贷款和信用卡还款都是N,说明你的征信在还款这一块是没有问题的,很守信用,银行肯定喜欢守信用的人。
三、征信查询记录
征信查询记录银行也会看的,一个好的征信查询记录上面不会频繁的出现贷款审批和信用卡审批,而且查询机构不会出现或很少出现小额贷款公司的查询,为什么?试想如果一个人近期频繁的出现信用卡审批跟贷款审批,说明这个人近期非常的缺钱,所以他才会一直去申请;
同理如果一个人的征信报告里面频繁的出现小额贷款公司的名字,说明什么?说明它经常去借一些小贷,一个人如果连小金额都频繁借,银行也是会觉得你非常的缺钱,这个时候你的征信就算是十分不好的了。
四、个人信息
征信报告上面的个人信息也是非常重要的,有的人会发现他负债也不高,还款也很好没逾期,而且也没七查八查的,财力收入什么都没问题,但是银行确就是不给他贷款。
为什么?因为他的征信报告上面个人信息显示他的工作是房地产公司或者钢材行业,这些信息对于银行来说算高风险或者投资行业,银行会觉得把钱借给你,风险会很高,担心后期客户无法还款。
还有就是年龄、婚姻,肯定是年龄大一点已婚的人士,他的还款能力相对较强,这些个人信息都是可以权衡一个人的征信好坏的。
所以想要一份好征信,就不要频繁的去贷款和申请信用卡,小额贷款更不建议去查询和申请,而且要根据自己的实际情况,合理的控制负债,每个月都要按时还款,保持良好的还款习惯,只有你征信保持好了,银行才更愿意把钱贷给你,信用不好的人,就算不跟银行借钱,跟身边的人也不好借吧,你们觉得呢?