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大家好,我是多多姐~~
多姐上周才介绍完百万医疗险“免赔额”的雷区,这周又收到一位小伙伴“续保”问题的求助。
因为她在投保第一年发生过理赔,第二年再去续保就被保险公司拒保了…(呜呜呜)
赔完就拒保,她觉得这款百万医疗险就像渣男,骗了她的感情后立马消失不见。
我们也很讨厌这样的渣产品,但是,百万医疗险的续保条件并不都是这样的。
今天,多姐就来介绍一下百万医疗险『续保』的注意事项,以及买医疗险需要避开的坑。
百万医疗险续保条件的3个等级
为什么没有终身续保的百万医疗险
市场上续保长的百万医疗险有哪些
续保难度:
保险条款:续保需要经保险公司审核同意
最严格的就是每年续保都需要审核,但这多出现在一些重疾险的附加医疗险上,而百万医疗险中,这种情况一般是前2次续保都需经过保险公司审核同意。
比如下面某百万医疗险的条款:
(点击查看大图)
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前2次续保,保险公司都要重新审核你的保单信息。一般来说,如果没有发生理赔,审核的是一些常规信息,如身份地址,有无骗保信息。
如果发生过理赔,保险公司就要对你的健康状况、理赔情况、医疗服务使用情况进行审核,这时候,你的体检报告、就诊病历、甚至医保卡使用记录都会成为审核材料。
而只要保险公司只要有权审核,它就可以审核不通过,有拒保的风险。
所以,购买百万医疗险前,要看清楚这些条款,尽量避开这类产品。
续保难度:
保险条款:续保无审核
这里的续保无审核,一般是指只需在购买前通过健康告知,从买保险后的第2年开始,只要及时缴费,就不会因为健康情况、历史理赔而影响续保了。
来看看这款产品的保险条款:
(点击查看大图)
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有小伙伴可能会觉得:保险公司怎么可能这么好心,是不是有什么坑是我看不见的呢?
多姐会心一笑:保险公司不是慈善机构,有自己的成本摆在那,总不能赔钱赚吆喝吧?
这种续保条件,缺点在哪呢?
缺点就是,以后的价格是不确定的,保险公司可能会涨价的哦~~
再仔细看一眼条款,虽然没说续保需要审核,但是也没说保证费率不变呀?
换句话说,虽然保证你能继续买到这款产品,但是涨不涨价、涨价多少,都是不确定的。
续保难度:
保险条款:阶段性保证续保
续保条件最好的,当然是可以保证续保的产品。
目前市场上的百万医疗险,保证续保最长时间的是6年。一般条款都会这样写:
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在保证续保期内,不管是否理赔过、健康情况如何、产品是否在售,只要第一次投保时如实告知了,都是可以续保的,而且保费不变。
如果过了6年时间,假如产品仍然在售,被保险人到期后尽快缴费,就可以免健康告知、免等待期,继续享受新一轮的保证续保。