对不起,我想告诉你:"定投成为千万富翁"是个谎言!
“每月定投1000元,以美国标普500指数过去25年12%的年化收益率计算,在复利作用下,20年后你就可以轻松地成为百万富翁!”
这是06、07年,风靡一时的定投宣传口号。当年,很多人因为这句话做了定投。
那个时候,100万可以全款买到深圳关内一套100平米三房(均价9000元)。如果你有100万,可能在北上广深称不上有钱,但在国内其他城市绝对是妥妥的富翁。
时钟拨回到现在,2016年。
同样是在深圳,100万却还不够一套70平米两房的首付(均价5万)。不论在国内哪个城市,现在的100万都很难称为富翁。
于是,加了一个零,这个口号悄悄地变成了:
“定投30年,你也将是千万富翁!”
且慢动心。
这句话很可能只是一个谎言。因为它遮遮掩掩,没说清楚。
那真相是啥呢?别着急,往下看:
和10年前的宣传口号相比,“定投30年,人人都是千万富翁!”少了两个要素:收益率和每月定投金额。
首先来看收益率。
10年前的宣传口号里假定的收益率是:美国标普500指数年化收益率12%。
这个12%是怎么来的呢?
可以这样理解:它是从1982年一次性投资标普500指数,截止2006年,共计25年投资的年化收益率。
看出问题了吧:这个12%是在期初一次性投资指数的收益率,而定投是按月分批投资,所以这个收益率并不是定投的收益率。
那定投收益率是多少呢?我测算了一下,1982年至2006年期间定投标普500指数的累计收益率为273.85%,年化收益率为5.42%!
这是美股,那我们A股的定投收益呢?
如果将上证指数模拟成基金,从1991年开始定投,几轮牛熊下来,截止2015年末,正好也是25年。定投累计收益率为250.18%。年化收益率5.15%。
按照这个收益率计算,定投30年后要达到1000万,从现在开始,每个月你的定投扣款金额应该是:
7914元!
对这个金额没有概念的小伙伴,先脑补一个数据:
根据智联招聘发布的报告,2015年四季度,全国平均薪酬排名前三的城市分别是北京(9227元)、上海(8664元)、深圳(7728元)。
因此,现如今每个月能拿出7914元这么多闲钱来定投,百分百已经是高薪阶层