银行业针对信用卡交易的管控再升级!
近期,包括中行、光大银行等在内的多家银行纷纷发布加强信用卡交易管控措施的公告,对资金用途、违规交易、信用卡套现及代还等行为进一步的强化管控措施。
8月3日,光大银行发布关于进一步加强信用卡交易资金用途管控的公告称,将进一步强化信用卡资金流向房地产、投资理财、股市证券、套现、生产经营等非消费领域的管控措施,提升管控效果,对本行信用卡在部分类别商户的交易设定限制,具体如下:
光大银行信用卡不可在房地产类商户(商户类别码为1520、1771、7013)、股市证券类商户(商户类别码为6211)、博彩类商户(商户类别码为7995)、烟草经营类商户(商户类别码为4458)及其他非消费领域商户进行交易;在物业、分时用房类等商户(商户类别码6513、7299、7012)采取分级限额管控,结合商户类型设定单笔消费不得超5000元、日/月累计消费不得超10000元或单笔消费不得超10000元、日/月累计消费不得超30000元的限额管控措施。
同时,将对信用卡套现及代还行为进一步加强排查和管控,对涉嫌异常行为的信用卡将采取降低授信额度、止付等措施。
中国银行6月18日公告指出,根据监管要求,6月20日起,对信用卡发卡、增额及交易管控措施调整。如若该行监测到或从任何渠道获悉持卡人,有下列情形之一的:信用状况恶化;未按时偿还信用卡、个人贷款;使用诈骗方式申领、使用信用卡;信用卡使用过程中存在套现、资金流向异常等异常交易行为等,该行有权采取更改持卡人的账户状态、限制持卡人的消费及取现交易,甚至不再为持卡人办理新发卡、增额、分期等业务的措施。
7月12日,农业银行公告称,为保障客户信用卡资金安全,营造良好的信用卡使用环境,根据监管相关要求,该行近期对信用卡在部分类别商户的交易进行管控,其中涉及对税费、保险、烟草类商户的交易限额管理。
此次发布信用卡风控升级公告的主体不仅包括国有大行,不少城商行、农商行也亦有加入。
银行频繁出手的背后,一场针对信用卡乱象的整治风暴正在不断加码。实际上,银行加强风控也是大势所趋。
央行发布的《2021年第一季度支付体系运行总体情况》显示,一季度末,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.84亿张,环比增长0.84%。银行卡授信总额为19.64万亿元,环比增长3.59%;银行卡应偿