现在很多人都有医保,所以觉得买保险就没有必要,因为觉得患病医保就可以报销,额外再买保险纯属就是浪费钱。
在这里还是得先给题主点个赞,有这么强的风险意识。
要知道要保障单单靠医保是不够的,毕竟医保的限制多,报销的费用有限,所以不仅需要商业医保,还需要别的人身险作为补充。
那么这些人身险是否都需要购买作为补充,别急!
下面咱们马上来说说!
本文重点
>>补充商业保险应该买哪些
>>购买保险的注意事项
一、补充商业保险应该买哪些
人身险有重疾险、医疗险、意外险和寿险四种,但并不是说作为补充所有都得买上,还是得根据实际情况来进行选择。
而且呀!学姐发现有很多人搞不清楚医保和商业保险之间的关系,以及医保的具体保障内容。
那咱们来好好捋一捋。
医保是国家提供我们最基础的保障,建议一定要参保。
医保有很多的优点是商业保险所不具备的,主要有以下两点。
1)可带病投保
可带病投保也就是说即使罹患癌症也能参保,并且相关的治疗费用也可以报销。
而商业保险投保时都要进行健康告知,可能会出现投保失败的情况。
不过要注意的是医保参保后一般有3个月等待期,投保需要在3个月后才可以享受医保的相关保障。
2)终身续保
医保不像商业保险可能会出现停售等问题,只要交钱就有保障。
在一些城市,职工医保交满一定年期后,就能终身享受医保待遇了。
以上就是医保相对于商业保险最突出的优势,无论商业保险你买不买,医保这项保障还是得买的。
商业保险(人身险)是保险公司提供的,建议购买作为补充。
不过医保也是有缺陷的,有起付线、封顶线、自费内容和自付部分的限制,而且要报销的话,一般都需要在定点医院使用。
如果去外省医院看病,一般需要先在本地的定点医院治疗诊断,再开转诊证明,就比较麻烦,而且外省就医的报销比例也会降低不少。
所以说人身险作为医保的补充还是非常有必要的,那下面就来介绍下人身险。
1)重疾险
购买重疾险只要确诊重疾就能一次性赔付几十万的保额,能够保证医疗和生活的正常运转。
而且这笔赔偿不管是用于治疗费用,还是康复护理,还是用来还房贷、车贷,都是可以的。
如果在二十来岁不幸身患重疾,不仅治疗需要费用,而且几年内可能都无法工作,经济上的损失真的不敢想象。
在购买重疾险时要注意考虑保额和保障期限两方面。买重疾险就是买保额,考虑到重疾的平均治疗费用,保额至少需要30万,还有考虑到收入损失后期康复费用等费用,最好是50万左右。
其次保障期限建议保终身,这样能够保障一生无忧。
2、意外险
意外每天都在发生,平时上班通勤也很容易会发生意外,小磕小碰也是在所难免,购买医疗险可以有效弥补因为意外所带来的损失。
意外险每年一百来块甚至几十块就能有几十万的保额,而且保费比较稳定,不会随年龄或健康状况大幅度调整。
购买意外险切忌买长期意外险和返还型意外险,它们通常会贵几倍甚至几十倍,而且保障内容也有所缺失,一点也不划算。
3、百万医疗险
百万医疗险每年只需要几百钱的保费,就能有几百万的保额。
百万医疗险是报销制,花多少报销多少。
无论生病还是意外住院、手术费、检查费、化疗费、药品费,甚至癌症靶向药通通可以报销,可以说是非常实用的保险。
万一不小心得大病百万医疗险几百万的保额可以给你提供更好的医疗条件和医疗服务。
4、寿险
购买寿险,万一不幸身故,保险公司就会赔偿相应的金额补偿给被投保人的家庭,帮助家庭可以正常运转下去,保险责任也很简单,在保障期间内,身故或全残就会进行赔付。
不过一般寿险建议给家庭经济支柱购买,毕竟作为家庭的经济支柱,上有老下有下,要是出点什么事,不仅家里没有收入,还可能把债务留给家庭。
二、购买保险的注意事项
买保险是给自己添保障,那肯定得擦亮眼睛,不能闭着眼睛瞎买,避免踩坑。
对于新手来说,有些方面是一定要注意的。
1、保额
买保险就是买保额这句话相信听过保险的人都知道。
意外险、医疗险和寿险的保额由于险种性质的原因,保费保额差别并不会说很大。
但重疾险的保额是各位需要十分注意的,考虑到国内重疾的平均治疗费用为30万,再加上因患病而导致的3~5年的收入损失,一般重疾险保额定在50万比较合适,如果预算充足,建议把保额做高。
2、保费合理支出
许多刚接触保险的朋友对于保费支出没有概念,看到不错的保险就购买而忽视这部分支出在家庭总支出中的比重,这很容易就会给家庭造成比较大的经济影响。
买保险选好的买当然没错,但是保险的支出也得合理考虑,建议每个家庭的保险支出最好不要超过家庭总支出的10%,这样才算是比较合理的。
3、保障期限
像意外险和医疗险这种短期产品,意外险选1年期的消费型意外险是最好的,而医疗险最好是选择有6年保证续保的产品。
重疾险的保障期限一般有20/30、至70/80岁、终身,如果预算充足,建议选择终身重疾险,这样终身都能够有保障,还不用操心保险到期后要换新的重疾险。
寿险一般建议给家庭的经济支柱购买定期寿险,一般是20年或30年,因为家庭的经济支柱对于家庭来说至关重要,所以要保证在经济支柱承担家庭责任的这段时间能够有足够的保障。
4、健康告知
健康告知是买保险一定要进行的流程,不仅会影响我们投保是否成功,也会影响到后期的理赔。
进行健康告知的时候要坚持“有问必答,不问不答,如实告知”的原则,没有必要在买保险前去体检,即使没有体检,也不知道身体是否有问题,投保后也不属于隐瞒病情,是能够获得理赔的。
但定期体检还是要的,可以及早发现病情及时就医,千万不要为了买保险而耽误治疗。
【写在最后】
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