许多信用卡的持卡者,都有被降额或者封卡的现象,银行是根据什么来进行判断的呢?
1、从持卡的时间来判断持卡人是否在违规T现
现在各行各业的商户被细分化,营业时间都会不一样。
如果你的刷卡时间和营业时间吻合,表面上看来是没有任何问题的。
反之,如果你的时间就应不上,很有可能会被银行认为是在T现。
2、从消费的地点判断持卡人是否在违规T现
线下商户都有固定的位置,每次刷卡的时候都有附带商户的位置信息。
如果每次刷卡的地点相隔很远,除了盗刷的可能性以外,银行很有可能会认为你是T现。
如果银行产生了怀疑,可以采用信用卡定位功能,清楚了解到消费者的刷卡位置信息。
3、从刷卡的金额判断持卡人是否在违规T现
一般情况下,刷卡的金额和社会性质有一定的正比例关系。
如果刷卡时产生的交易金额与商户的性质,规模比较大的话存在T现可能。
4、从刷卡的商户判断持卡人是否在违规T现
在一定的时间内,出现同一家商户的交易记录频繁,并且消费金额比较大。
在这种情况下,银行可能就会认为这是一种不正常的消费行为,因为有的商户就会经常帮信用卡的持卡者进行违规T现。