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iPhone12 来了,这篇文章也不讨论 12 香还是 13 香的问题,而是讨论另一个比较隐蔽但又比较重要的话题,有关分期付超前消费的问题。
信用卡 24 期免息买 iPhone12,听起来诱惑确实很大,每个月才两三百块钱,这样算下来几乎每个人都能买得起一部 iPhone12。
这实质上是银行与商家的一种营销策略,让原本没有消费能力的人,容易错误的认为自己当前已经具备这个消费能力,从而转化成商家的客户。
这表面上看上去也没啥大毛病,甚至是一种双赢,商家把手机卖出去了,用户也通过很少的钱就使用上了最新款苹果手机,这可能也正是信用卡、花呗等产品的核心作用。
再仔细想想,这其实会给一些不具备该产品消费能力的消费者来说,形成一种假象,他们会高估自己当前的消费能力,而且会更容易喜欢上这种感觉。
比如你手里现在刚好只有 1w 块,如果你全款买 iPhone12,要花去 7k 块,这个时候你大概率会再三考虑是否真的非买不可,毕竟去掉 7k 就剩 3k 了,这在一定程度上可以避免冲动消费。再一个,如果使用全款消费,你对后面的其他消费可能就会更克制。
但如果有 24 期免息可选择的话,每个月只需要两三百块,这时候心里一下子就放松了,两三百块谁还还不起呢,甚至会让你形成一种捡了个便宜的错觉,这样子就很容易造成冲动消费。
然后糟糕的或许还在后面,正是因为你只花了两三百,你手里的钱看起来几乎没有变少(其实你只剩下 3k 了,但你心里不愿意承认这个数字,你宁愿相信银行给的那个"假"数字),剩下的这些钱就会成为你消费其他产品的资本,会进一步激发你的消费欲望。
说的严重一点,这慢慢的会形成一种恶性循环,等到某一天,你可能会觉得还款开始有压力,然后就选择分期,如果不能及时醒悟跳出这个循环,这将变成银行和商家的一个无限循环收割机。
这听起来好像有点过头了,但现实中一定有大把的人在这无限游戏中走不出来,并且乐在其中,要知道银行信用卡业务的主要收入来源就是利息和分期手续费。顺便说一句,这种以钱赚钱的躺赚模式真是太棒了,学习投资也就是要让自己的个人资金也用上这种模式。
在我看来,当你想用分期付款消费的时候,一定是要自己先具有全款消费的能力,而且既然你已经有了全款消费能力,为啥还要分期呢,刚刚也说过了分期付款会潜移默化的让你的账户余额越来越假,除非你能把你分期后待还的钱用作投资并且能获得不错的收益。
最近看了几本关于财富自由的书,书里几乎都谈到严格、合理控制支出的重要性。小时候总是对一些话不太理解,比如大家常说的,越是有钱人越小气,相信这种类似的话大家都应该有听到过,直到现在才开始慢慢对这些话有了些理解。