【原创有态度,简单好理解】
作者:简七读财专家组Ren
自述:已经挣扎,并准备长期挣扎在股海第一线的简七小伙伴。
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各位小伙伴,为了促进理财界的和平,防止你兜兜里的钱被通胀无情的破坏,今天呢我就来班门弄斧一下,为大家介绍一下国债逆回购。
为了能让大家更好的理解,通篇我决定使用粗俗...啊,不太对呐,是通俗的语言把这个超短期赚钱小工具介绍给大家✪ω✪
01 什么是国债逆回购
首先,我们先来理解参与者,分为三方:
1.需要钱的一方:
这一方的手里有国债券,现在需要现金,我们称为正回购方(融资方);
2.借出钱的一方:
这一方手里有现金,需要找到能让它增值的地方,我们称为逆回购方(融券方)。
3.监督方
上海证券交易所和深圳证券交易所
所谓逆回购,可以理解为你主动表示可以借一笔钱出去,同时融资方向你许诺一定的利率,以换得你的现金。到了约定时间呢,借钱的那一方就会乖乖地按照约定利率向你支付本金和利息。整个期间由中间方冻结住融资方的债券作为质押。
本质就是我们借了一笔超短期贷款给有国债券的兄弟,对方以其做质押,然后你到期收回本金和利息。
02 要借出多久
逆回购是一种短期金融市场的融资手段(一般期限在1天-182天),不同的天数对应着不同的资金返还时间,7、14天等短期品种最受欢迎,也最活跃。
资金T+N+0日可用,比如1天期逆回购,第二天资金就可以在场内用于购买股票,如果取现需要T+N+1日。
必须必须要注意的是,钱得交易日才会回来。要是不开市,到账的日期就要顺延!
比如你要是周五买一个1天的逆回购,那就要到周一钱才会回到你的账户。如果要取现则是要等到周二呢!
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03 门槛多少
上海证券交易所:
至少10万元,以及10万的整数倍。
深圳证券交易所:
1000元,以及1000元的整数倍。
04 风险高吗
在整个交易过程中,证券交易所充当了中介、监督、执行的三重角色,一旦成交,对方的国债就被冻结。时间一到,交易所就自动把本钱利息划到你的账户上。
作为资金融出方,散户在交易所进行逆回购的交易对手是结算中心,如果融资方到期不能按时还款,结算公司会先垫付资金。
因此,国债逆回购的安全性超强,基本等同于国债。
05 收益几何
这个估计是大家比较关心的问题,说了这么多,逆回购的收益率到底如何呢?全年来看年化收益在3%-5%,略高于一年期存款利率。但时不时的会出现一些逆天的利率水平,10月底就出现了若干9%、12%这样的年化收益。
收益这样高高低低,什么时候买最好呢?小伙伴们别心急,我们先来看看今年逆回购利率走势的示意图:
拿小Ren最喜欢操作的一个逆回购来说好了,这是今年它的利率走势图,我们来看看利率最高的两个点出现在什么时候:
对了,就是月末的一段时间。
如果央行这种时间点自己再进行一些正回购的市场操作,就会导致市场上的钱越发紧张,逆回购市场的利率就越高。
【长知识】
中央银行进行正回购,代表央行借入资金,所以资金这种商品的需求增大,进而价格提高(利率上升);如果央行进行逆回购,代表央行放钱进市场,利率会降低,市场流动性会增加。
所以央行操作逆回购还是正回购,释放的是一种货币政策走向的市场信息!
Ren再告诉大家个小秘密,如果仔细观察,你就会发现在每周的周三、周四是最容易出现高利率的日子。额,这些都被你们知道了,我以后也没得什么玩了(*´Д`)
反正听到新闻说银行缺钱神马的就去看看国债逆回购的行情吧......
06 收益怎么算
Ren帮大家计算一下收益率,假设你现在有RMB10000元,按照一般会出现的5%利率进行3天逆回购的计算,由于逆回购的佣金率很低,我们这里忽略不计。
Y=10000*5%*3/365=4.1元
你通过1分钟的操作为自己赚回了一天的早饭钱。相比把钱放在银行或者券商账户里白白贬值,这样的选择是不是更能被小伙伴们接受呢!
【佣金水平真心低】
国债1、2、3、4天回购佣金水平为10万元1天1元;
7天回购,10万元每笔5元;
14天回购,10万元每笔10元;
28天回购,10万元每笔20元,
28天以上回购,10万元每笔30元封顶。
07 如何操作
说了这么多,说说如何进行国债逆回购的操作。其实非常简单,只要操作一次,然后坐等钱归来即可。
准备工作:
1.在券商开户;
2.向券商声明(开户时或打电话)开通国债逆回购项目;
3.在券商账户内有一定的余额。
现在假设我们要进行深圳交易所7天期回购品种逆回购,拆出资金5000万元,年利率9.11%。
操作方法:
进入交易界面,点“委托卖出”
证券代码:
131801(下面列出了所有可输入的代码)
委托价格:
9.11(系统自动跳出来的,你可以修改,但建议别挂高价,现在是啥就挂啥,挂现价比较容易成交)
卖出数量:50
截图给你们感受一下:
然后点融券下单,诺,就操作成功了,一个礼拜后收到你赢得的收入,自动进入你的账户。
08 品种有哪些
上交所回购品种:
1天国债回购(GC001 代码204001)
2天国债回购(GC002 代码204002)
3天国债回购(GC003 代码204003)
4天国债回购(GC004 代码204004)
7天国债回购(GC007 代码204007)
14天国债回购(GC014 代码204014)
28天国债回购(GC028 代码204028)
91天国债回购(GC091 代码204091)
182天国债回购(GC182 代码204182)
深交所回购品种:
1天国债回购(R-001 代码131810)
2天国债回购(R-002 代码131811)
3天国债回购(R-003 代码131800)
4天国债回购(R-004 代码131809)
7天国债回购(R-007 代码131801)
14天国债回购(R-014 代码131802)
28天国债回购(R-028 代码131803)
91天国债回购(R-091 代码131805)
182天国债回购(R-182 代码131806)
09 Tips
1.建议做股票的童鞋没有操作的时候进行逆回购 没有必要专门开通;
2.只是资金闲下来时候的一种闲暇投资,不能作为资产增值的主要方式。
感悟
就这样了,最后给小伙伴们说一个巴菲特的故事。
有一回巴菲特在地上看到一枚1刀硬币,他弯下腰拾起这枚硬币,当时所有在场的人都惊讶不已,只见他说:“这是另一个十亿美元的开始。”
这次就说到这里,小伙伴们,下次再见。
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