征信影响、信息收集、合作机构等成谜
有报道称美团月付属于美团旗下金融服务产品,属于授信付款服务,逾期会在个人征信中体现。
天眼查数据显示,美团的经营主体为北京三快科技有限公司,成立于2007年,从2019年12月26日起至今,该公司共申请了6条“美团月付”商标,其中有四条商标状态为“已注册”。2020年5月美团正式上线了“美团月付”。
根据官方介绍,“美团月付”的账单日为每月1号,还款日为下月8号,最长38天免息,可以选择延期还款和账单分期还款,最长可分12期。如果还款逾期,“美团月付”的逾期利息按照日利率0.05%来计算,折合年化利率约为18.25%。
至于逾期是否会影响征信则有不同的答案。有媒体报道客服曾表示“逾期记录会在个人征信中体现,逾期可能会影响其他渠道申请贷款的审核,不过具体要详细咨询对方放款机构。” 也有媒体报道客服表示“月付不上报征信,逾期会有罚息。”
而当在美团APP上询问智能客服这个问题时,给出的答案则为“月付的开通、正常使用均不会查询或影响您的个人信用”。
对此,美团官方至今未予置评。
除此之外,“美团月付”在信息收集和合作金融机构等方面似乎也存在问题。
根据媒体报道,在信息收集上,《美团月付授信付款合同》显示,“您同意并授权服务商和/或美团收集您的信息,包括但不限于:征信信息、个人身份信息、电话号码、联系人信息、第三方支付机构身份认证信息、个人财产信息、个人行政信息、个人司法信息以及用户在美团旗下网站、App产生的任何信息等等,一共八大类。”
2018年实施的《信息安全技术个人信息安全规范》里,“对个人信息控制者的要求”中规定,“收集的个人信息的类型应与实现产品或服务的业务功能有直接关联。直接关联是指没有该信息的参与,产品或服务的功能无法实现”。因此有媒体质疑“美团月付”所收集的八大类信息,是否都符合“与业务功能有直接关联”。
在合作的金融机构方面,据媒体报道《美团月付授信付款合同》显示是美团小贷(重庆美团三快小额贷款有限公司)及合作金融机构。“美团小贷可自主决定合作的金融机构,无须征得您的认可。”
在收款方式上,根据媒体报道《美团月付授信付款合同》中也进行了说明:“用户同意服务商授权第三方通过手机短信、电子邮件、系统通知、电话提醒、上门外访和寄送信函等方式,督促您按时支付所有应付款项。”
早在2015年,美团创始人王兴就曾表示要打造“一个千亿元资产规模的金融事业”。此后,美团逐渐涉足保险、第三方支付、征信、小贷业务等多个领域,去年5月正式上线的“美团月付”,据称对标“花呗”。
有媒体表示,支付宝和微信支付的用户数量高达十亿,由于每个用户的消费能力是有限的,而且用户一般只会常用一种支付手段,近乎于零和博弈,因此不可能达成共赢,这也意味着美团要和支付宝、微信支付进行正面冲突。在这样的情况下支付业务落后的美团,“千亿金融梦”能不能实现终归是个未知数。
未来,美团或许希望更多的用户参与进来共筑“千亿金融梦”,但对于广大用户来说,他们或许真正希望的,是商家能多些真诚、少些套路。
内容来源:新浪财经