信用卡逾期后,每个负债人的还款能力,还有自身负债困境都不尽相同。
即便是银行能够给予负债人二次分期的机会,可负债人的还款能力,依然无法覆盖还款。因此,很多负债人就希望能够得到“个性化分期”的机会,真正缓解债务危机,让自己能有一个喘息的机会。
需要明确一点,个性化分期,并不是银行固有的业务。通常都只是负债人的一个说法而已,如果负债人直接跟银行协商个性化分期,银行自己都不理解,肯定不会承认的。
对于负债人来说,个性化分期包括以下三种:
第一种:阶梯型还款
对于一些工作类型或者回款比较特殊的工作,如工程建筑行业、房地产行业等,他们自身的工资其实是很高的,但是有时候因为工程款拖延或者是回款时间,会影响到还款能力。
比如3—6月可能每个月拿出2000元都很费劲,但是7—9月,每个月拿2万元都不是问题。
对这类负债人来说,他们需要的是一定缓冲时间,需要停止利息的增长,以及前期还款数额相对小一些,后续还款相对集中。所以常规的分期期数对他们并不适用,需要根据负债人的还款能力而量身定做。
第二种:停息挂账
所谓的停息挂账,严格来说不是每家银行都一定会承认的。毕竟停止停息,将当前的欠款固定,银行或者三方催收不进行催收,银行作为债权方要承担的风险加大。
毕竟负债人的信用卡逾期,已经说明了是未按照约定履行还款义务。
如果再次给予极大的还款优待,如果负债人还是拒绝还款,或者是利用停息挂账的时间躲避呢?再有即便是银行给予了停息挂账的分期方案,通常停息的时间也不会很久,1—3个月的时间居多,偶尔会有6个月,不过整体上时间都比较短。
第三种:停息减免的二次分期方案
根据银行的相关管理规定,银行是有权力对信用卡逾期的负债人,进行二次分期的。根据负债人的逾期理由、还款能力以及负债金额,给出一定的分期或者减免。
对于有明确逾期原因的负债人,能够提供相应的病历、贫困证明以及离职失业证明时,银行会有同情分,自然会对逾期期间产生的违约金罚息存在一定减免。
对于还款能力稳定的负债人,自然也会给予一定的优待,毕竟银行要的只是钱,而不是麻烦。
如果能通过一定的让利行为,与负债人重新达成一致的平等的还款协议,银行收回欠款,负债人解决债务上的麻烦,如此一来,岂不是双赢的局面!
综上,虽然银行没有承认自身存在个性化分期,但是对于负债人来说,可以向银行协商申请,银行能够根据自己的特殊情况,给出一定的减免分期或者是其他分期方案,从根本上解决掉自己的债务矛盾,这就是一种个性化的分期!