信息通信技术对金融发展的影响是深远的,它不仅向人们提供了传统的金融服务,也创造出了新的业务。金融业是信息化的产业,金融业不仅经营对象可信息化,金融活动对信息通信技术的依赖性也非常强,未来金融业的发展是建立在信息化的平台上的 [10] 。 发展策略 为适应移动支付的飞速发展,银行应尽快确定移动支付战略。未来3-5年,商业银行在移动支付产业中的定位是移动支付账户提供方,中长期战略是开放支付通道、积累商户资源、聚集合作伙伴、为用户提供极致体验 [11] 。 移动支付账户提供方。账户是银行与个人用户联系的天然纽带,是一切支付业务的基础。移动支付是巩固账户基础的必然选择,银行要巩固账户基础,就要倾全行之力拥抱移动支付,为客户提供移动支付产品和体验,经营客户、感动客户、凝聚客户,提升客户忠诚度。账户基础是实现移动支付的必要条件,银行要拥抱移动支付,就要扩大账户规模,巩固账户基础,发展普惠金融,为客户创造价值 [11] 。 开放支付通道。目前,银行为移动支付机构提供账户绑定、交易通道和清结算服务,在移动支付产业链中拥有账户和通道、结算优势。移动支付不同模式均受银行支付通道安全性、便利性和稳定性影响,产品体验亦受制于银行支付接口标准。银行对支付机构采取的交易金额、数量和行业分类限制随时影响支付机构业务实现和业务持续性,而银行本身的应用则不受限制。银行开放支付通道,集聚各方资源,有利于形成生态体系;银行推动支付机构渠道化,有利于削弱支付机构另建账户体系意图,从而巩固银行账户控制地位,增强白有通道控制能力;银行利用银联通道或与拥有账户支付平台的支付机构合作共享他行通道,有利于完善银行自有移动支付应用功能,为本行客户提供跨行支付服务 [11] 。 积累商户资源。移动支付需要丰富的受理场景,商户资源是移动收单业务的基础。银行有必要同时采取自主运营、合作运营和收购合并方式,为商户、不同行业提供移动支付解决方案。在大中型商户和行业应用方面,银行应率先支持拥有特定行业商户资源的独立移动收单机构或收单服务机构,鼓励收单机构统一商户收单界面,同时为微信、支付宝和各银行提供移动收单服务,防范特定机构垄断受理市场。由于高端商户大部分掌握在银联商务、通联支付等一线收单机构手中,银行要配置资源,鼓励收单机构向银行移动支付应用开放商户资源。在小微客户方面,由于变动成本可控,银行需结合自身经营定位,推出固定费率