当然,和大多数人的想法一样,一直认为银行理财相较于其他的理财方式好,至少安全方面是没什么问题的,所以一开始我的理财方式也主要集中在银行。
但说白了,活期储蓄从利率上看,是完全跑不赢通胀的,但相对来说风险极小;
银行的代销理财产品就不一样了,收益率上比普通的活期、定期存款都高出一些,有的本地银行可以达到5%左右,不过基本门槛都比较高,需持有的时间也比较长,而且风险也相对高。
虽然说银行理财产品很安全,但是……拿我自己的经历来说吧。
讲一下我在银行理财遇到的“坑”(至少我是这么觉得的),之前也主要是在银行理财。
作为投资者的5年经验,最开始不知道有互联网金融理财、保险理财之类的,也因为工作实在太忙了,没去多了解,就知道银行储蓄,直至银行一而再再而三的降息,才改为买银行理财产品。
因为我本身是集团公司的财务主管,有一天银行理财经理突然打电话给我,说有一款高端理财产品非常适合我,并提供了这款理财产品前几期的利率。我发现利率还不错,没考虑太多,就准备购买了。
但购买这个所谓的高端产品手续很麻烦,第一条件是必须出具单位的年薪超过20万的证明或者家庭资产100万以上证明。这款产品存期三年,手续费1%。每期全国在招行都会发行50个亿,10点起售,10点前,我的理财经理必须把所有资料先录入电脑,准10点直接点提交,不然根本买不到。我想这么抢手,肯定不错。
但情况并不是我想象的那样,过几个月,我网银看了下利息,居然是负数,不仅没有利息,本金都减少了。我问了理财经理,她的解释是这个产品是和股票挂钩的,我也知道,前几年确实股票大跌。情况既然这样了,也没去多埋怨,谁让我太相信理财经理和自己太盲目呢。
后来我说既然形势不好,那我就赎回吧,她又告诉我,赎回必须按投资额付几个点的赎回费,到第3年才能不要手续费的赎回。
算了下,这高额的手续费让我吓了一跳。因为投的不少,那我就想算了,我熬熬熬,今年终于熬满了2年,毫不犹豫全部赎回。结果再算了下,扣除之前的1%手续费,相对于年利率为3%。真是坑爹啊,前几年,我要是用近百万首付投资我们上海的房子,现在起码翻了几倍了,真是惨痛的教训。
现在上海房子已经涨得只能梦中购买了,那我想就看看其他理财吧,因为有了血的教训,就专门研究了稳健的理财方式,在一个互联网金融理财产品推荐中,第一次看到了无界,说是业内口碑不错的稳健理财平台。
这次是做了功课的,发现确实不错,老平台、银行存管、口碑很好,固定收益类的稳健理财产品,所以毫不犹疑直接投资了很多。客服也很热情,加了群,进了部落。每天在群里看着一群界宝们嘻嘻哈哈团结友爱的,真心感觉像一个大家庭。我想这次我是选对了平台,也就基本放弃了银行理财,只做一些简单的储蓄。
所以目前主要在无界理财了,算起来已经2年多,8%-12%的年化收益率也确实不错,也从开始的普通用户升级到了VIP等级用户。
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这2年多来,除了理财上的收获,感觉知识面也开阔了,很喜欢在群里和部落分享的各位,都是有心人,写的东西很有趣,让我这个不是经常旅游的人,也能感受到祖国的大好河山,北至寒冷的雪乡,南至暖和的海南。
在平台合规上,他们也在积极的备案,所以我还是比较欣慰的。他们的CEO和客服,都可以用无微不至来表达,CEO那么亲切,客服那么贴心,平台那么透明,完全没有距离感,也许是这样吧,这一路来让我很安心的在这理财,安全感爆棚。
虽然他们CEO老是在群里苦口婆心的叫我们要分散投资、分散风险,但是对比下来,在这才是让我最安心的。
总的来说,固定收益类的稳健理财产品还是比较适合我的。
我们在投资时,其实也是不断地在收益和安全性之间做考量。保险也好、股票也好、银行也好,各有各的特点,风险和收益一定是相对的,每个人也应该根据自己的特点去投资不同的产品。
如何选择理财平台?
拿我自己来说,因为这几年主要是选择互联网金融理财,也是经过这一系列的分析,才找到了适合自己的理财方式。一晃眼,我已经在互联网金融理财2年多了,体验一直不错。
以下几点建议,希望对大家有帮助:
1)看平台资质。首先应该看平台网站的备案、域名合法等信息。
2)看平台评价。投资人可以查看平台在业内的口碑、荣誉、报道,以及在搜索引擎上的口碑。
3)看注册实缴资本。注册资本在一定程度呈现一家公司的实力,想现在一些平台注册资金是上千万的,但实缴却只有几十万,这样的平台你就要特别的谨慎和注意了。现在普遍要求理财平台注册实缴资金5000万元。
4)看管理团队。平台的管理团队是平台风控实力的决定性因素,包括高管团队的能力、态度(人品),这个可以自己实地考察,也可以参考大家对高管的评价等等,看看平台的人员的整体素质以及相关的专业程度怎样。
5)看理财项目。资产端是很重要的,最好是选择国企、上市企业的项目。当然还要切记,高收益伴随高风险,需根据自己风险承受能力,所以其次就是选择一个适合的收益范围,6-14%之间是比较好的。
6)看风控团队。平台的风险控制实力非常重要,可以选择国有金融机构风控、专业知名的风控团队的平台,比较有安全感。
7)看是否有银行资金存管。如果有和银行进行资金存管会降低风险,说明平台所有交易都通过银行,用户资金不经过平台,保证用户资金安全。现在合规的理财平台基本都有银行存管,可以看到的有厦门国际银行、上海银行等等。
这几个步骤就是一个基本流程,不要觉得很复杂,自己具体分析一遍比问多少人都有用。
在综合以上因素后,基本可以选择一个比较稳健的理财平台。
如果是新手,在选定平台后也不用急于大量投资,可以尝试投资2月左右的短期产品,也是借机会去深入了解,考察一段时间后,可尝试投资中期、长期产品,毕竟收益会比较高些。
最后还是要啰嗦一句,大家不管在选择任意一种理财产品,都要做足了功课,务必盲目。也不要一味地以为银行理财产品就没有风险,毕竟现在很多商业银行都有各种不同风险的代销理财产品,大家了解后根据自己的风险承担能力和近期自己的资金安排情况再进行决定。