记者|游淼 曾仰琳 编辑 | 彭洁云
“低月供”诱导、“砍头息”陷阱、费率展示五花八门……乱象丛生的贷款市场日前终于迎来央行铁腕整治。在新规落地一个月后,各类放贷机构整改情况如何?花呗借呗们的真实利率究竟是多少?
3月31日,央行发布的2021年第3号公告明确,“所有贷款产品均应明示贷款年化利率”。
公告要求,所有从事贷款业务的机构,在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时,应当以明显的方式向借款人展示年化利率,并在签订贷款合同时载明,也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息,但不应比年化利率更明显。
央行表示,从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等。
界面新闻记者近日测试多家主流贷款App发现,不少放贷机构已落实调整,在日利率之外公示了年利率,但仍普遍存在整改不到位的情形,如年利率“躲猫猫”,以及在采用单利计算方式时未按规定进行如实说明。
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多个贷款产品年利率玩“躲猫猫”,海尔消金高达35.34%
界面新闻记者测试的20款主流贷款App,包含蚂蚁、京东、腾讯、百度、头条、美团、滴滴等互联网巨头旗下消费贷产品,以及兴业、海尔等消费金融公司与360数科、乐信、信也等头部助贷机构的借款产品。
20款主流贷款App年化利率情况 界面新闻记者亲测梳理
经实测发现,多款贷款App近期已落实调整,在贷款产品页面以及宣传海报等渠道均明确注明年化利率。例如借呗、微粒贷、有钱花、美团生活费等,但仍有部分机构的贷款产品对年化利率“躲猫猫”。
界面新闻记者发现,部分机构App/官网以及产品页面均未明示年化利率,而是需要用户填写个人资料,上传个人身份证、经过人脸识别、录制验证视频,并同意该公司查询征信报告、绑定银行卡后,才有可能知道贷款产品年化利率。
存在这些情况的机构包括:小米随星借、苏宁任性贷、滴滴旗下滴水贷、360借条、分期乐“乐花借钱”,以及招联消费金融、马上消费金融和海尔消费金融。
需要注意的是,在用户完成所有认证、授信等流程后,也会因无贷款额度、无法申请贷款等原因被拒之门外,无从查看贷款产品的年化利率。
此外,界面新闻记者测试发现,目前主流的贷款产品年利率普遍在24%以内。在选取的测试对象中