虽然股份制银行的信用卡的确值得办办办,但是它们也同样由于网点少输在了起点上。因此,这次蓝翼就来说说值得申请的国有银行信用卡。希望这篇文章,能帮到身边没有股份制银行的朋友们。
文中提及的国有银行,是指如下四家银行:工商银行、农业银行、建设银行、中国银行。这几家银行也被称为“四大”,在中国境内网点多如牛毛的银行非他们莫属。
另外,虽然交通银行、邮储银行和光大银行如果从股权结构来看也属于国有银行,但交通银行蓝翼已经反反复复说的大家耳朵生茧子,邮储银行和光大银行的信用卡目前不大靠谱,因此今天就不说这三家银行啦!如果想办交通银行的信用卡,请继续回头看《信用卡申请全攻略——2014下半年回顾》
另外,国有银行有个特点:各地各自为政,因此这几家银行的联名信用卡种类是相当的多。但是为了方便大家申请,蓝翼对于每家银行信用卡的推荐都不会超过三张。
废话不多说,让我们从网点最多的农业银行开始,说说神马卡最值得申请:
一、农业银行漂亮升级妈妈卡
首先蓝翼要说明一句:虽然这张卡名叫漂亮升级妈妈卡,但是不限定女性才可以申请哟!漂亮升级妈妈卡的特点就是活动力度大,必胜客和屈臣氏的活动比其他卡的活动幅度都要大一倍,因此蓝翼建议,如果申请农行的信用卡,这张卡一定是首选。
如下是这张卡的活动:
屈臣氏:每周六120-60(每周1500个名额,得抢)
必胜客:每周六100-40.01
大麦:每周四上午300-100(每周200单),每周六上午可享每单最高返现200(返现到大麦网钱包)。
虽然屈臣氏的活动截至到8.31,必胜客的活动截至到6.27,但是根据经验,农行一般都会延续活动,因此大可放心申请这张信用卡。
最后给大家讲个故事:这张卡的名字最早叫“漂亮妈妈卡”,然后改成“漂亮的妈妈卡”,而现在则叫“漂亮升级妈妈卡”,这三次修改已经把名字改的惨不忍睹了,农行的信用卡部门实在无力吐槽。
农行环球商旅信用卡
环球商旅信用卡有个独一无二的功能——每笔外币交易返1%的刷卡金,每个月最多返150美元。这个功能对于美元区无脑刷的用户还是很实用的,而且每月150美元的上限一般用户也用不到!因此环球商旅可谓美元区神卡一张,值得海淘童鞋办理。
ps 这张卡的商旅预订功能并不实用,200w的航空意外险只能说是聊胜于无。
尊然白金卡精粹版
说起农行,尊然白金卡精粹版(以下简称“精粹白”)必须是第一神卡。但因为这张卡办理条件较高,因此蓝翼把它放到最后介绍。
这张卡的重要权益包括:
全国大部分机场可享受贵宾候机厅(主要是安检通道),大部分地区可带1人(目前上海、天津和杭州不能带人),这样和同事出行就再也不用丢下他们进贵宾室啦。关于贵宾室的分布,可以点这里查看详细列表
道路紧急援助服务——包括自驾,租车驾驶和作为乘客,妈妈再也不用担心乘车
每年3次的挂号服务,可转给亲属使用,蓝翼拿这个帮几位同事都挂过号
而最重要的是:这张卡的年费非常容易减免——第一年880元(可用50000积分抵扣),之后每年仅需刷卡30次就可以搞定年费。那么为何这张卡还没被羊毛党薅死呢?因为这张卡的审批原先需要靠支行行长连坐担保,因此一般来说需要100万存款,支行才可以推荐进件。或者使用公务员(科级以上)的工作证也可试试。另外这张卡在审批时,如您的持卡行在6家以上,会以风险为理由直接拒绝审核。这就是为何这张卡目前依然还存活的缘故吧。
最后,如果您是公务员,不妨尝试申请农行公务卡,1.5倍的积分加速在农行体系内是独一无二,这里就不多说。
农行的几张常用卡就介绍到这里,另外请注意:农行在支付宝快捷支付有积分,还京东白条也有积分,还是相当厚道滴。
二、建设银行从这几年的趋势来看,建行已经逐渐打败不可一世的工行,成为目前中国最具有竞争力的银行。而就建行的信用卡而言,蓝翼建议申请如下几张卡:
建行知音龙卡(白金卡)/南航龙卡(白金卡)
知音龙卡(白金卡)可以以12元:1里程兑换国航里程;南航龙卡(白金卡)的积累比例是14元:1里程。各位可以根据自己所在的城市的基地航空公司(比如北京选择国航、广州选择南航)来选择。另外这两张卡都免货币转换费,因此如果海淘不多,可以用这两张卡来替代全球支付。另外由于建行在支付宝和财付通的快捷支付都有积分,因此这两张卡也是相当堪用的网付卡,可谓“一卡走天下”。
另外,这两张卡的免年费政策均为:开卡首年免年费,当年刷满10次可免下一年年费。传授个小技巧:支付宝快捷支付等网上交易都算在免年费的刷卡次数里面,当然如果您不放心,去超市买十瓶矿泉水分开结账也是一种可(ji)行(zei)的办法。
全球支付白金卡
虽然以上两张卡都相当优秀,但是许多用户却不一定需要积累航空里程。而且如果当您海淘较多,这两张卡在基本积累比例上也不如人意。如果您满足如上两个条件,建议申请建行全球支付白金卡。建行全球支付白金卡海外消费免货币转换费&可获得双倍积分,而且虽然它名为白金,但申请门槛其实很低,基本上较为固定的工作证明+银行卡流水进件都可以批下。而这张卡同样可以通过一年刷10次免年费,因此不失为一张不错的无脑通用卡。
变形金刚白金卡
推荐这张卡的原因很简单:JCB白金,免货币转换费,终身免年费,卡面特别。
之所以推荐JCB卡,是由于JCB金卡及以上卡有个不错的附加权益——免费使用全国20多个金色世纪贵宾厅(点我查看地址) 。而备上这张卡可以在终免年费之余享受这个权益,即使未来JCB收紧权益,首先被阉割权益的想必是金卡,而白金卡的权益存活概率会很高,因此这张卡也相当值得申请。
最后,建行虽然推出了几张EMV白金卡,但是与此同时也鸡贼的阉割了这几张卡的海外多倍积分。为了打击建行的鸡贼行为,蓝翼不建议申请这几张EMV信用卡。
在介绍完靠谱的建行的信用卡之后,蓝翼来说说帝国银行的几张卡~
三、中国银行蓝翼的第一张白金卡是中国银行的,因此对这家银行还是有着几分感情。但是中行目前在国内刷卡的活动是越来越不能让人满意,但是幸好,帝国银行在国外还是蛮靠谱的,因此蓝翼建议在国外刷卡首选中国银行。
在这里,蓝翼首先墙裂推荐的依然是中国银行的两张航空联名卡:
中银国航知音白金卡Visa版/中银南航明珠白金卡MasterCard版
推荐这两张卡的重要原因是:实在,实在,非常实在。
先来看看基础三围:
这两张卡的基础积累比例为:国航知音白金卡12元:1里程(境外消费6元:1里程),南航明珠白金卡14元:1里程(境外消费7元:1里程)。
这个基础比例相当于可以开启海外双倍功能的建行国航/南航联名卡,从基础属性上来说,已经相当优秀。但这两张卡还有一个必杀技:每年按照境外刷卡金额,奖励一次境外消费里程,每累计到等值一万元的境外消费金额,会返给您1000里程。这两张卡的赠送活动相同,都是每年赠送一万里程封顶。这样的话,它的里程积累比例就可以达到惊人的3.75:1(国航)与4.11:1(南航)。
因此,这两张卡非常适合大部分海淘用户,因为一般来说,您不会一年海淘超过10万的物品。于是乎如果您的积分主要用来积累里程,这两张卡必须当之无愧是您的海淘首选,没有之一。
另外说一句,目前申请这两张卡,都可以免有效期内年费,没有刷卡免年费鸭梨的卡才是好海淘卡。
JCB金卡
在两张白金卡之外,中国银行值得申请的信用卡便只有这张JCB金卡了,因为这张卡的入账币种是人民币/日元。这就意味着如果发生退款等极端情况,使用这张卡支付会更方便。另外这张卡也可以进入金色世纪贵宾厅网页链接。
四、工商银行把工行放到最后的原因是——它实在不长进啊。偷摸的靠发准贷记卡把用户数冲到了八千多万,但是基本上没有活动,蓝翼在推荐工行的时候,只能叹气叹气再叹气。
万事达白金信用卡(黑白菜)
这张卡是国内第一张Master双币白金卡,在当年,拥有一张白金卡的客户和现在拥有无限卡的客户类似,因此和它相伴的便是相当厚道而靠谱的机场出行权益。
而机场出行权益中,主卡与附属卡均可享用的无限机场贵宾通道+PP卡,是商旅人士不可缺少的伴侣。而且就逼格而言,黑白菜的逼格也是相当爆表,因为这张卡相当难申请下来,维持这张卡所需的20万年消费也相当难达到(说句题外话,中行的美国运通私银卡需要40万年消费,也是醉了)。
但是,黑白菜也有它的缺点,那就是积分回馈极差。工行的积分不是你想换里程就能换里程,只有在工行开恩的时候,才能以极差的比例兑换。因此这也是黑白菜比较适合商旅大户的原因——商旅大户总不缺里程,但是拿着平时刷卡的消费,让父母妻子进进休息室倒是另外一种舒适。
除了这张卡之外,个人认为工行其他卡都不值得办理,如果您一定要认准工行,那么随便选一张卡面看的顺眼的即可。
五、总结比起百花齐放的股份制银行,四大行的信用卡的选择与推荐的确少了许多。
四大行最大的优势在于网点广泛,由于信用卡一般只能在工作单位所在地申请,因此如果您的工作所在地恰好在没有股份制银行的三四线城市,便只有四大行信用卡可供选择。
虽然四大行的活动没有股份制银行那么给力,但有得有失,四大行的长处之一是海外返利,想必去年大家都享受到了中、农、建行的海外返利;而第二个长处便是遍布全国的机场贵宾厅,比如工行和农行的贵宾厅在国内可谓无人可敌。
尺有所长,寸有所短,用好手头的信用卡才是正经事。祝各位童鞋都能申请下来让自己满意的信用卡,我们年底再见!