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外管局《关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》的出台,对境外银行卡的日、年度大额取现进行了统一管理和限额,此次政策对普通消费者的影响不大,主要是为了限制一些非法意图的对象,包括诸如通过赌场筹码返退、高档商户消费退货套现等“蚂蚁搬家”方式,向境外转移国内资金的行为。
中国国家外汇管理局12月29日发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》(汇发〔2017〕29号),其中规定个人持境内银行卡在境外提取现金,本人名下银行卡(含附属卡)合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。
《通知》强调了几个方面:
一、个人持境内银行卡在境外提取现金,本人名下银行卡(含附属卡)合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。
二、将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币。
三、个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的,本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。
四、个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。
为何要限制在十万元
据统计,2016年81%的境内银行卡境外提取现金低于3万元人民币。《通知》规定境外提取现金年度额度为10万元人民币,既可满足持卡人在境外正常提取现金需求,又可抑制少数违法违规人员大额提取现金。超过年度额度的,持卡人的本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金(年度为“自然年度”,即1月1日-12月31日)。
以主要的境外消费市场为例,用卡消费环境的建设还是比较完善的,真正用到较大金额现金的时候并不多见。因此从这一提现额度的限制来看,还是绰绰有余的。
通知规定境外提取现金年度额度为10万元,既可满足持卡人在境外正常提取现金需求,又可抑制少数违法违规人员大额提取现金。
借用他人银行卡、分拆转移资金也属于违规
如果自己的卡不够,是否可以借用他人的银行以及额度呢?这次《通知》中也对此进行了规定,严格限制使用借用他人银行卡或将自己的银行卡转借他人使用。借用他人或借与他人使用银行卡超过限额,被借人或持卡人同样受到本年和次年银行卡的境外提现限制,也是得不偿失。
对于分拆向境外转移资金,外管局也有相关规定:5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况,都被界定为个人分拆结售汇行为。
银行卡消费部分购汇不受换汇总额限制
这次《通知》主要是规范银行卡境外大额提取现金,不改变银行卡外汇管理基本框架和个人用汇政策,不影响个人持卡境外消费。这次也是再次明确针对个人出境旅游、商务、留学所涉食、宿、行、购等经常项下交易,均可以使用银行卡支付,不占用个人年度5万美元购汇(现金兑换)额度。
可以简单地理解为,就是只要你在借记卡上有足够的钱,在国外的正当刷卡消费总额不受任何限制;如果使用信用卡额度正当透支消费后,国内也不受限制地按照消费金额购汇还款。
此次政策是在规范银行卡境外大额提取现金交易,是反洗钱、反恐怖融资、反逃税的必要举措,可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。
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