我觉得我有义务和必要来回答一下你这个问题。
首先,如果你认识我,我可以说是典型的“黑”平安的人。我的朋友圈、微信公众号(老牛畅谈)说了很多平安的不好。
也许你会认为我是一个偏激的人。但是如果能和我聊哪怕10分钟,你就会知道,作为一个性格直率、棱角分明的保险经纪人,我们有多么的讨厌坑人的产品。而不是单纯的“诋毁”一家公司。
我用两部分来回答你的问题。
第一部分,每家的保险产品都是可靠的吗?
很多人说,保险公司不能倒闭,其实这句话半对半错。。对我国法律和保监会对于保险公司监管之严,可谓是世界一流,详见此文利剑高悬——保监会监管的“三大法宝”。可以这么说,在我国,保险公司几乎不可能陷入经营不下去的境地。但是林子大了,什么鸟都有,新华保险十几年前就出过事儿,陷入极大的困劲,但是保监会让他起死回生(百度一下新华保险为什么国家接手)。但是总有烂泥扶不上墙的,非要倒闭怎么办?所有的人身保单必须转移到其他保险公司,交接完成后就可以除名了,但是保单继续有效,无非换了个公司交费、理赔而已。
在上一段的基础上,既然所有的保险产品都能够100%的保证有效,那么可以说,保障类产品的优劣、好坏,和保险公司的品牌、规模、几乎没有任何关系。如果有,那也是相对规模小的,会更好!这个道理很容易明白,一个行业内的小公司,想在夹缝中生存,必须有其优势所在,产品质量、服务等,必须做的比大公司强才行。
这个逻辑关系弄清楚了吗?
换种方式来说,如果保险公司和其他行业一样,可以随便倒闭而不履行合同,那么没有人敢买长期保险。因为我们不知道20年、30年、50年、70年后,这些公司是什么样子的。现在这个高速发展的社会,那是三年河东、三年河西!
但是,既然法律法规明确规定了保险产品都是能够100%执行的,那么在哪个保险公司购买就都没有区别了。
第二部分,平安到底怎么样
我是通过入职平安接触的保险。我在平安的2个月,极大地开阔了眼界,让我知道原来金融这么吸引人。因为平安是中国最大的综合金融平台,马明哲的眼光非常超前,布了一盘很大很精彩的局,能够在金融+健康+生活的方面把客户拿在手里。因此,平安发展非常快,利润也非常巨大。
说完好话,该说正题了,回到保险这个话题,对于平安我简单、多角度的来评价。
1、平安的健康险做的不错,曾经一度在我们推荐名单之首,虽然被很多产品替代和超越,但是平安的e生保仍然是稳居医疗险推荐三甲。
2、平安的财险做的非常好,尤其是车险。各家财险价格比较接近,保障责任也很简单,因此对比服务水平来说,平安确实属于行业一流。
3、平安养老险产品很一般(说的比较客气),养老险的指标很简单,收益率。而未来的收益率是不稳定的,核心在于年金产品附加万能账户的的保底利率。平安万能账户的保底利率是1.75%,同行业最低,低到令人发指。现在主流的是3%,某个特别好的是3.5%。至于1.75%和3%之间有什么区别,可以看这篇文章复利的威力到底有多大?
4、平安的寿险。说实话我不太愿意在知乎这个遍地是高人的地方说脏话,但是我实在忍不住。平安的寿险是行业最差的几个公司之一,品牌溢价非常严重,表面上相同保障的保费能超出我们推荐产品的40%以上。而且说实话,真实的保障效果还更不咋地。详见为什么不推荐买平安福?老牛用血与泪的教训告诉你!平安福是代表作,其他寿险产品也是平安乌鸦一般黑。
我在另一篇文章中详细的解读了如何分析保险产品(深度解析!如何从最专业的角度分析保险产品的优劣),提到一个常识。保险产品作为一种特殊的商品,其性价比、优缺点、适合人群等相关质量问题在公布之后便能完全确定。根据条款可知其保障内容、费率、核保规则、赔付标准等不可更改的信息,可以如解剖手术一般将产品的一切分析得淋漓尽致。这就是我们能够精准的分析产品的原因。
在第一部分的基础上我们已经得知,保险产品的质量不会因为大公司而升高,那么平安为什么会品牌溢价。
其实我问完你就知道答案了。利润而已。
据说平安人寿的利润占到了人寿保险行业的70%,但是其销售额不到10%。我对这个数据的真实性表示怀疑,但是我觉得真实的数据能够反映同样的结果。那就是平安人寿的产品太坑了!
金融行业的利润率是个很敏感的数据。因为金融业是拿别人的钱赚钱,如果本身的利润率太低,人们担心指不定哪天就倒了,对其未来的发展持怀疑态度;相反如果利润率太高,那么反而会期望有更好的回报率而心怀不满。
你可以从我的回答中看到,我会客观的分析每一个保险公司、每一个产品。但是产品差,我们可以选择不买,平安人寿的讨厌之处,在于极大地搅乱了这个行业。百万级别的代理人团队,绝大多数专业水平都不咋地,能够把垃圾产品卖到TOP1,这才是真正毁掉这个行业的地方。可以看这篇文章,为什么保险名声这么差?以我过去在保险公司的经历深度解读