协议支付流程(图:移动支付网)
长期来看,接入网联将会是比拼价格和服务
关闭代扣只是网联规范市场的一部分而已,长期来看,让所有第三方网联支付机构接入网联才是最终目标。
移动支付网在3月28日的文章中表示,网联的出现无疑能让第三方支付机构更加合规透明。但同时,随着统一的标准,这也意味着所有第三方支付机构将接入相同的渠道,各大支付机构将很难打出“差异化竞争”。
第三方支付企业比的不再是谁的银行渠道多、谁的清算成本低,在费率相同的情况下,能比拼的就只有价格和服务了。对大部分第三方支付机构而言,这可能并不是一个好消息。尤其是在巨无霸一般的支付宝、腾讯面前,想打价格战(例如各种优惠)和服务战太难了。在不久的将来,2017年获得第三方支付牌照的247家企业可能会“倒下一片”。
部分第三方机构提供的服务
但是也有评论认为,支付宝有今天都是一家银行一家银行谈下来的,银行渠道代表着第三方支付平台的市场竞争力(对接的银行越多,可覆盖的用户越多),而网联一出,这些优势渠道一切白费,全部充公,支付宝、财付通相比于其他第三方支付平台在渠道上的优势完全没有了。
毕竟在从前他们市场份额小,议价能力弱,谈不下来那么多的银行,也拿不到很好的价格,现在渠道问题被网联完全解决了,他们或许也可以向行业巨头发起猛攻。
“亲儿子”银联日子也不好过
未来银联网联谁老大?理论上来说,银联和网联一家主攻线下,一家主攻线上,没有太多直接的利益冲突。
但是,无论是支付宝还是微信支付目前在线下对于银联份额的蚕食已经越来越大,银行不久之前为了对抗入侵,还推出了“云闪付”试图搬回一城。
不过网联的成立银联没有任何股份,在第三方支付这个蛋糕中是没有办法直接分一杯羹的。而这网联一成立,第三方支付平台是要有组织、有纪律、规模化、武装对抗银联了。
郑州一家屈臣氏@视觉中国
延伸阅读:网联的前世今生
网联系统始建于2016年,是独立于现有银行间支付清算机构的新平台,该平台只有清算功能,不做支付,也不发卡。平台由各个参与方自主共建。除了央行和支付清算协会以外,其余股东股份最高不超过10%,防止被大型支付机构垄断。
在第三方支付出现前,银联的清算模式如下图所示,一切最终都要被银行银联监控。
但是以支付宝和微信为首的第三方支付的崛起改变了这一切,