客户经理每天做什么:通报客户调整风险产品仓位
理财周报记者秦丽萍/文
招商银行总部的私人银行位于招行大厦3楼,是招行最早开设的私人银行中心。这里守卫森严。出了3楼电梯,私人银行被一扇玻璃屏蔽阻隔,只有联系上要找的内部人士,门卫才会放人进去。
门内的环境很温馨,公共空间里到处是沙发和摆放整齐的杂志。出于私人银行的私密性,理财周报记者与高级客户经理彭博只能在这里落座,听他讲述最近的工作片段。
市场差的时候更要跟客户沟通
"这段时间市场变化很大,事情多一些。"彭博说,"市场行情差的时候,我们更需要与客户沟通,因为此时他们对亏损的敏感度更高了。"
彭博从事理财业务6年了,是招行的第一批私人银行客户经理,目前负责几十个客户。在12小时的采访中,他约1/4的时间被迫暂停,接客户电话、回短信和接待来总行私人银行部办业务的客户。
"私人银行中心的同事每天一上班就先碰个头,对当下国际国内的大事获得一致看法。以前市场情况好时,一些利空也可能不是利空,但现在的形势下,可能原本联系度非常低的事情,也能引发市场出现变化。"彭博说。
客户的风险评估需阶段性调整
彭博一天中大部分时间花在两件事情上:市场分析和客户沟通。
"现在收集市场信息的复杂度比以前高多了,太多东西需要你去观察体会。市场分析包括我个人看门户网站上的公共信息去做分析,也包括通过基金公司、证券公司投资人员等其他渠道沟通获得相关市场分析。"他说,与基金公司、证券公司的投资人员相接触要看对方的时间,"一周接触几次不好说。"彭博说。
此外,私人银行也需要与招行总行的投资团队保持沟通,听取他们对全球市场的分析。"不是每天都沟通,但至少一周会有一次。"
与客户沟通是彭博必须做的功课。"私人银行的客户类型很多,有的自己做投资,只需要私人银行为他提供最基本的金融服务,比如汇款、贷款等,这种客户不需要你经常和他联系。"
他说,"有些客户自己会做投资,他们中有些人希望经常接到客户经理的电话,告知对市场状况的判断,给些理财建议;有些人则不希望经常被打扰,他自己做投资判断;还有些客户,会不定时来银行跟我交流,我需要当场解释他的疑问。"
有一些事情让彭博深刻体会到充分与客户沟通的必要性。
"有些客户经常会过来与我们交流,但从他的消费喜好、价值观等方面会发现他的风险承