你好,平安福的话一般都是捆绑销售的产品。我感觉应该不只是管重疾,应该还包含了寿险。医疗险。小额住院险,意外险等等。
我先从保费跟我以往看到的保单来说,应该是偏贵的。我看过很多这种捆绑型的产品,下面是对这种产品的分析和以下的对于捆绑的产品的坑的分析
========保险避坑指南 - 捆绑型保险产品那些常见的“坑”========
看了很多这种“大”公司的产品,他们太喜欢绑定在一起卖了,绑定在一起,看着各种险种都包含了,但是有几个挺大的"坑":
一. 每一个险种产品保障不足,性价比低,保额低。
比如:
主险其实是寿险,根本不是重疾险
但是大家其实都是冲着重疾险去的。却不知道主险其实是寿险,而不是重疾险。而且寿险占据保费很大的比例。
绑定的重疾险
轻症种类少,赔付比例低,没有中症。比如差了总共60%的赔付,50w的60%就是30w。这些比例里面差的最终都是到手的钱呢。
比如下图,左边是某知名绑定产品里面的重疾部分保障,右边是我选择的一款很火,性价比也很高的产品:
绑定的长期意外险
喜欢绑定一个长期意外险。意外险是对身体要求最低的,其实六七十岁都可以买。而这些绑定合同的,主险是保障到终身,意外险都是保障到大约70岁左右。长期绑定还无法更换。
意外险只有身故和全残的赔付,没有意外医疗。保费还贵。
现在的意外险都很便宜,而且已经包含了意外医疗,甚至还包含了猝死的保障。
2. 绑定在一起的一个大坑,是主险结束,其他也跟着结束。
本来单独购买,这个结束了,其他几个也是有效的,保费不会被白白浪费了。看起来各自有十几,二十万的保额,但实质是只赔付一个而已。
举个例子,本来单独购买了寿险50w保额,单独购买了重大疾病保险50w保额。得了病,重大疾病赔付保额50w,寿险还有效,生命没有没有结束。后面可能各种原因人身故了,会再赔付50w。总共这两份保单赔付了100w。但是绑定的产品,怎么赔付都只赔付50w而已。
大家注意一下截图里面的话:比如附加合同保额随着主险合同等额减少,或者 身故,重疾赔付只赔付其中一种等字样。
3. 保障低保费贵
这是普遍的,那么点保额,保费确实贵的很。而且因为贵,普遍保额都不高,目前我看到的绑定合同,成人的保额大多15-20w。
4. 从保险方案配置上来说,配置不合理
买保险是为了防范风险,有的风险大有的风险小。配置逻辑应该是先防范大风险再小风险。
比如看病花钱很厉害,所以也是大家买保险的初衷,但是因为配置的坑很大,其中对保险共来说利润高,其实关键风险的点,也就是理赔概率高的地方,保额很低。
然后一些保费花在了低风险区域,高风险方面保障远远不足。但是总体保费却很高,钱根本没花在刀刃上。
比如还有给孩子配置定期寿险的,就是附加合同里,客户可能根本分辨不出来。
先说这么多吧,看的合同多了,上面都是一些共同点。有了再发。可以对照自查一下。绑定在一起的还是少买吧。
保险比较复杂,具体怎么配置,也要根据自己情况来定,我可以做专业规划和选最适合的产品。搞不懂,找我吧。
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