肺结节主要是指在肺实质内而不属于正常肺组织的结节状阴影,直径小于3厘米。如果是大于3厘米的病灶则称为肿块,小于1厘米的称为小结节,小于5毫米的称为微小结节。
根据肺结节的性质,又可以分成良性结节或恶性结节,大部分肺结节都是良性的,良性结节有可能是感染肺炎、肺结核等痊愈后留下的疤痕,也有可能是良性肿瘤;恶性结节则包括肺癌、转移癌等。
如果检查出肺结节,一定要尽快明确结节性质。如果是良性结节,只需保持关注就可以。如果结节有异常,一定要尽早确诊并治疗。
从健康角度来讲,如果查出肺结节,问题倒不是特别大,但是如果投保产品,想要标准体承保,很难。
肺结节线上买保险是比较困难的,可以尝试在线下投保。
这里也提醒两个关键点:
如果没做手术:提供历年的检查报告,核保员要看肺结节的变化、病情是否趋于稳定。
如果已做手术:确诊为良性,术后痊愈超过 2 年且无并发症,正常承保的机会更大。
如果是投保重疾险,一般线上产品会是拒保,极少数产品有条件标准体承保。
比如健康保2.0,如果已经手术切除,且病理检查为良性结节,则是可以直接标准体承保。
对于未手术,确定为良性病变,重疾险标体或者除外。
未手术无法确定性质,一般提供近2年复查报告,无增大等异常情况,重疾险可除外承保。
其他情况,延期或者拒保。
对于一时无法确诊的结节,应遵照医嘱定期复查,保存好每次复查的报告,观察结节大小性质有无变化,对以后的核保很关键。
由于各家保险公司的核保标准都有不同,可以多投几家试试,最终选择一家核保结论最好的。