第三人将资金汇入借款人贷款账户情况下,资金所有权归属的案例检索备忘录【结合《民法典》(草案)第四百五十八条】
一、结论
1.尽管我国物权法没有明确规定货币资金的所有权判断规则,但根据民法原理以及我国物权法关于物权是权利人支配特定物的权利的规定,银行账户内的货币资金采用“所有和占有一致”的一般原则,即银行账户内的货币资金属于储户所有(参见案例1、2、3),但以特户、专户、封金等形式将货币资金特定化,向社会公示银行账户内的货币资金处于所有权和占有权分离状态的除外(参见案例6、7)。
2.一般存款账户不具有将货币这一种类物特定化之功能,存入此类账户的货币原持有人,伴随货币占用的转移而失去对应的货币所有权。(参见法条链接2)
3.资金归汇款人所有,必须同时满足三个条件(参见案例5)
(1)汇款资金未与账户内其他货币混同,已特定化。即从汇款时至提起诉讼期间,除了该笔汇款,未有其他进出账款。
(2)双方无交付货币的合意,即该交付货币的行为仅为事实行为,而非法律行为。
(3)双方无业务或交易历史。
4.因货币为种类物,原则上占有即推定为所有。因此汇款人享有的是债权返还请求权,而不享有货币所有权。实务中,首先要判断汇款人和贷款人达成汇款合意,再判断是否构成不当得利(类似汇错款的案例)。但即使在“不当得利”情况下,货币所有权依旧归账户所有人所有,汇款人只能提起诉讼。(参见案例4)
二、法条链接
(一)《中华人民共和国物权法》
第二条第三款 本法所称物权,是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利,包括所有权、用益物权和担保物权。
(二)《最高人民法院司法观点集成(新编版)·民商事增补卷IV》 第1624页 观点编号924
货币为种类物,虽然权利人对货币的占有可以认定为所有,但在特定条件下,不能简单根据占有即认定为所有。对于一般账户中的货币,应以账户名称为权属判断的基本标准。对于特定专用账户中的货币,应根据账户当事人对该货币的特殊约定以及相关法律规定来判断资金权属,并确定能否对该账户资金强制执行,如信用证开证保证金、证券期货交易保证金、银行承兑汇票保证金、质押保证金、基金托管专户资金、社会保险基金等。对特定账户中的货币主张权利,符合法定专用账户构成要件及阻止执行条件的,可以排除对该账户的执行。
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