我们每个月都会在工资单上看到一笔扣款,养老保险。可能很多人并没有想过,每个月交这么多钱,退休后到底能拿到多少养老金。今天我们就来算一算养老金,以及怎么交养老保险更“划算”。在介绍养老保险之前,先来了解两个概念:
社会平均工资:是社会职工平均工资的简称,通常指某一地区或国家一定时期内(通常为一年)全部职工工资总额除以这一时期内职工人数后所得的平均工资。北京市2018年的社会平均工资是94258元,社会平均月工资是7855元。
社保缴费基数:是指企业或职工个人用于计算缴纳社会保险费的工资基数。社保缴费基数一般等于职工上一年度的月平均工资,但有时也不一定与实际工资相同,同时它有一个下限和上限,下限为上一年社会平均工资的60%,上限为上一年社会平均工资的3倍。
养老保险交多少?
应缴社会保险费 = 社保缴费基数 × 缴费比例
养老保险由企业和个人共同承担,公司缴费比例为20%,个人缴费比例为8%。其中公司缴纳部分进入基本养老保险统筹基金,个人缴纳部分进入个人账户。公司缴纳比例有时会有调整,比如2019年调整为16%,也是为了减轻企业负担。
怎样才能领取?
简单的说,需要满足两个条件:
1.缴费累计满15年(中间可以间断)
2. 达到法定退休年龄(目前是男60岁,女55岁)
养老金如何计算?
养老金由两部分组成,A基础养老金和B个人账户养老金,其中基础养老金占主要部分。
A基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×(1+个人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%
个人平均缴费指数是指缴费期间每年缴费工资/上一年社会平均工资的均值。
这个公式有点复杂,我们举两个简单的例子。
甲同学,公司一直以2倍社会月平均工资为其缴纳养老保险,缴费30年,那他退休后能拿到的基础养老金是社会平均工资的45%。
乙同学,公司一直以1倍社会月平均工资为其缴纳养老保险,缴费30年,那他退休后能拿到的基础养老金是社平工资的30%。
B个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数(55岁为170、60岁为139)
个人账户养老金为个人账户储存额除以国家规定的计发月数,这部分和基本养老金相比会少很多。个人账户养老金如果没领够那个系数的月份就挂了,可以继承。
解析养老金
对于一个大学毕业生来说,22