首先,在中国当前的经济环境下,做一个传统的重资产银行并非易事,而以微众银行当前仅有的30亿元注册资本,能做的事情其实不多。
传统银行享受的多年增长红利面临枯竭,一季度财报显示,以四大行为代表的的中国银行业利润增速创近年新低,多家国有银行利润增速不到2%,传统银行都在面临转型的情况下,微众银行自然不能选择其原来走过的道路。
“除了这样做,其实也没有什么别的路可以走。今天中国的经济环境不是那么容易(做银行的)的。第二,你那么一点点资本其实是做不了太多事情了。”顾敏坦言。
其次,在顾敏看来,基于大股东腾讯集团的互联网股东背景,自然的决定了微众银行不能走传统银行的道路。因为,从为股东创造价值这一角度来看,如果做成一家赚息差的传统银行,在价值体现上会有矛盾。
“今天打开腾讯的股票行情,是16倍的PB,而上市银行A股的PB低于1.5,假如我用五年时间很成功的建立一个有2万亿资产的银行,利润可能跟腾讯集团一样多,那个时候对腾讯的股价可能没帮助因为16倍的PB后面突然来了一个1倍PB的银行,因此,很明显的,传统银行那一条路是走不通的。”顾敏表示。
当时虽然已经决定了不做传统银行业务,但是具体怎么做,微众银行一直很模糊,一直到今年一季度末,才形成比较清晰的思路。这其中一半是靠微众银行团队自己思考的思路,另外一半是跟在跟合作伙伴谈合作的时候形成的合作模式。
“一季度末的时候,那个时候我们开始很深入地与合作伙伴沟通,我们知道什么东西是合作伙伴要的,我们慢慢拼起来。”顾敏表示。
今年2月份,微众银行与华夏银行签署战略合作协议时,双方都在强调彼此的互补性。签约现场,微众银行行长曹彤表示,微众银行的角色定义为传统银行的“补充者”,双方将共享渠道、共同服务双方客户,为交叉销售产品和业务合作搭建技术支撑平台。同时,在个人和小微企业服务方面,双方共同设计产品,共同开发客户,客户既是华夏银行的客户,也是微众银行的客户。
只是由于没有具体的业务模式,当时很少人能理解曹彤所说合作的具体含义。直到“微粒贷”上线,微众银行轻资产平台模式才始露端倪。
共同服务客户的银行合作
一个新的问题是:传统银行为何选择与微众银行合作?什么是顾敏所说的合作银行想要的东西?
从过往的经验来看,银行同业之间除了银团贷款外,在业务条线上的合作并不多,如此深入的合作,