公式为: 每月还款额=贷款本金/总还款月数+(贷款本金-累计已还款本金)*月 利率 其中: 累计已还款本金=贷款本金/总还款月数*已还款月数 上面公式中,已还款月数是变化的数,所以每月还款额度是变化的,我 们把公式改造一下就成为: 每月还款额=贷款本金/总还款月数+(贷款本金*月利率-贷款本金/总 还款月数*月利率*已还款月数) 其中:贷款本金/总还款月数,我们称其为月应还本金,是一个固定的 值;贷款本金*月利率,我们称其为首月应付利息,是一个固定的值; 贷款本金/总还款月数*月利率=月付本金*月利率, 我们称其为利差, 是 一个固定的值; 首月应付利息-利差*已还款月数, 就是当月要还的利息, 它是一个变数即:第 X 月应付利息=首月应付利息-利差*(X-1);应付 利息总额=全部月数的月应付利息总和,就是你支出的全部利息。 住房贷款还款方式及计算公式 [ 转载 2009-09-07 15:46:13 ] 标签:房贷 阅读对象:所有人 一 住房贷款两种还款方式及计算公式 1、等额本息还款法,在偿还初期利息支出最大,本金最少,以后利息支付逐步减少,本金 逐步增加,但每月以相等的额度偿还金额(本+息)。它比较适合收入低且积蓄少的年轻人,因 月供压力小不会降低生活质量。公式为: 每月还款额=贷款本金*月利率*(1+月利率)^总还款月数/((1+月利率)^总还款月数-1) 2、等额本金还款法,指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本息逐月递减,每月偿还金额 (本+息)逐渐减少。总共偿还的利息比等额本息法要少。适合收入高且有一定积蓄的中年人。 公式为: 每月还款额=贷款本金/总还款月数+(贷款本金-累计已还款本金)*月利率 其中: 累计已还款本金=贷款本金/总还款月数*已还款月数 二 两种还款方式举例 本表以本金 10000 元为例的公积金贷款, 现行利率是, 五年以下 (含五年) 年利率 4.14% (月 利率 3.45‰),五年以上年利率 4.59%(月利率 3.825‰) 注:商业代款和公积金贷款是依利率不同来计算的。 等额本息还款表 1 A列 1 2 3 4 5 6 年限 1 2 3 4 5 B列 到期 400.37 261.36 191.92 150.3 C列 一次 34.5 34.5 34.5 34.5 D列 E列 月付本金 月付利息 本息合计 利息总计 还本付息 414 434.87 295.86 226.42 184.80 436.88 650.96 868.16 1088 从上表中知,贷款 10000 元,5 年还,每月固定还款 184.8 元。 等额本金还款表 2 A列 1 2 3 4 5 6 年限 1 2 3 4 5 B列 月应还本金 到期 416.67 277.78 208.33 166.67 C列 首月应付利 息 一次 34.5 34.5 34.5 34.5 D列 E列 应付利息总额 利差 还本付息 431.25 638.25 845.25 1052.25 1.44 0.96 0.72 0.58 从上表中知,贷款 10000 元,5 年 60 月来还: 第 1 月还款 166.67+34.5=201.17 元。 第 2 月还款 166.67+34.5-0.575*(2-1)=200.595 元。 第 3 月还款 166.67+34.5-0.575*(3-1)=200.02 元。 …… 第 60 月还款 166.67+34.5-0.575*(60-1)=167.245 元。 60 月全部还款加起来-10000 本金=1052.25 是全部利息。 显而易见,1088-1052.25=35.75,1 万元本金 5 年还,等额本息比等额本金 多支付利息 35.75 元。 等额本金还款表 3 应付利息总额计算 G列 1 2 3 ... 61 60 0.575 167.24 如果贷款 5 万元,以上项目全部乘以 5=50000/10000 即可。 比如第 1 月还款 5*201.17=1005.85 元。 第 60 月还款 5*167.245=836.225 元。 月份 1 2 H列 月利息 34.5 33.925 I列 月还款 201.17 200.59 J列 利息总额 1052.25