早上,有一个朋友问我说,他想从支付宝那边贷款70000元出来,用来还信用卡的欠款,可不可以?虽然都是马爸爸的产品,但是通过认真对比后,我发现这两者之间还是存在着很大的不同。
如果单纯看利息的话,我们需要通过测算进行衡量,以此来判断是不是合算,打开APP,我们可以发现蚂蚁借呗采用的是等额本息和先息后本两种方式。
借款7万,按日利费率0.04%计算,按等额本息计算还款,实际年利费率14.4%,则总合计数是75529.36元。
如果采用先息后本的方式,按日利费率0.04%计算,实际年利费率14.4%,则每个月需要支付的利息是840元,利息合计为10080元。到期应还本息为80080元。利息上看,比等额本息一共多出了4500.65元。
我们再来看一看网商贷,在网商贷的借款协议中规定借款期限固定12个月,按等额本金还款。
如果是借款7万,按日利费率0.04%计算,则1年的利息合计是约5530元,实际的年利费率是14.4%(上期有提供过计算方式,需要提供计算方式的朋友,可以在底部给我留言)。
和蚂蚁花呗的等额本息相比,利息节省49.35元,比蚂蚁花呗先息后本的利息节省了4550元。
那么是不是就判断说,网商贷更划算?其实,并不是。我去查阅了两者之间的借款条款和征信授权协议,我发现两者之间还是有很大的区别。
借款用途不同
两者的借款性质不同,通过后台的借款协议可以看出,蚂蚁借呗是个人消费性贷款,仅限于个人消费用途使用。
而网商贷是属于经营性贷款,限定贷款用途仅限于借款人日常生产经营周转。
无论是蚂蚁借呗还是网商贷,在协议中都规定了,如果没有按约定的用途使用资金或者逾期,则要被罚息。
贷款逾期罚息利率为贷款初始日利率水平加收50%,如果未按合同约定用途使用则罚息利率为贷款初始日利率水平加收100%。
借款主体不同
蚂蚁借呗用户签订借款协议的主体是:重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司。网商贷用户签订借款协议的主体是:浙江网商银行股份有限公司。
征信信息收集渠道不一样
蚂蚁借呗的《芝麻服务协议》及相应授权条款规定信息收集主要来源于“芝麻通行证”和芝麻信用体系中的信用信息。也就意味着,蚂蚁借呗主要是被纳入了芝麻信用体系中。(网传蚂蚁借呗要被纳入中国人民银行的征信体系,随着法律和征信体系的完善,是大