目前市场上的金融产品很多,从风险和预期年化收益特点上考虑,比较适合养老理财的理财工具包括基金、债券(主要是国债)、银行短期理财产品以及一些针对老年人的险种。　在保证资产安全性的前提之下,林大妈可考虑增加一些投资理财对象:　第一,投资货币市场基金可应付平时流动性需求,并且没有手续费用,资金到账时间也比较快,其预期年化收益率高于活期存款。投资比例可在12%左右;　第二,定期存款最好按不同期限长度和起止时间存入,以备未来之需。国债预期年化收益比较稳定,没有风险。此资金作为备用金,相对保持不动。这部分投资比例可接近35%;　第三,选择债券型基金、配置型基金作为增值的投资对象。债券型基金属于风险中等、预期年化收益中等的产品,是保值增值较为理想的投资品种,比例可占20%;配置型基金由专家理财,由于其会投资一定比例的股票,从而具有一定程度的风险,但长期投资预期年化收益也会相对较高,可作为预期年化收益增值对象,投资比例可为20%。从长期投资角度考虑,建议林大妈采取定期定额的方式,可以平均成本,省时省心,又有复利作用。　第四,加强家庭保险保障。林大妈可以为自己和老伴购买一些针对老年人的险种,如意外伤害险和疾病保险。目前很多保险产品针对老年人的保障需求设计出相应的保障条款,如到时间会返还一定比例的保险金额给老年人作为平时的医疗基金、保额会随投保时间的增加而自动提高等等。　参加商业养老保险后,因商业保险具有定时定量缴付保费的强制性,正好为投保人实行了“存款”计划,定期的交付保费,换取长远的养老保障费用。同时,因退保的损失过大,人们在选择参保后一般不会轻易退保,从而加强了这种储蓄方式的强制性。　在社会保险一次次被提及,被国家一次次的修改领取时间和领取金额之后,越来越多的人认为,商业保险是一个保障,在这个过程中,越来越多的人群选择购买商业保险作为万年的保障,那么应该购买哪些商业保险呢?商业养老保险哪种好?很多人说社会保险是最低一层次的保险,也有人说其实是最高层次的保险,不同类型的保险,带来的好处不同,而在保险公司中,不断的推出不同类型的保险,让人们可以轻松的进行选择。　商业养老保险哪种好?养老保险可分为社会养老保险和商业养老保险两大种,具体的社会养老保险又可以分为职业养老保险、城镇居民养老保险、新农保、灵活就业人员养老保险等等,而商业养老保险又可分为传统养老险、分红型养老险、万能寿险　等等。