在人身保险中,“订立合同时,投保人对被保险人不具有保险利益的,合同无效”;即在人身保险中,只要保险合同订立时有保险利益,保险合同就有效,保险人就应承担保险责任。
保险利益在保险合同中所涉及的不只是保险合同效力,而是决定保险标的、保险价值、损害的发生、重复保险、超额保险及保险合同利益转移的准绳。《保险法》在第31条和第48条区分了人身保险和财产保险的不同情况:对于财产保险合同,保险利益存在时间为保险事故发生时,影响的是保险金请求权和合同解除权;在财产保险合同中,有无保险利益不影响合同的效力,因为第48条规定的合同解除权是附条件的合同,合同不必然无效,而第31条则直接规定了合同的无效。对于人身保险合同,要求保险利益存在于保险合同订立时,影响的是保险合同效力。