最近严查首付来源,办理贷款的人往往会担心一个问题,如果贷款审批不下来该怎么办?
首付给了,合同签了,结果银行不放款了,这种情况购房者该怎么办?首付款能够全部退回来吗?
一、房贷被拒通常有哪些原因?
1.有逾期还款记录
在办理贷款时,借款人的个人信用报告是很重要的参考资料,如果该报告上显示借款人近期有逾期还款记录,那么贷款被拒的可能就很高了。不过,如果借款人的逾期次数少、金额小,还是有获贷的希望的,但贷款成数会被降低,贷款利率也会被提高。
2.贷款资料不完整
成功获贷的条件之一就是借款人提供的资料必须完整,因为如果借款人提供的资料不完整,同样会被银行拒贷。所以,有经验的按揭公司还是挺有用。
3.提供虚假资料
有些购房者担心因为自己收入不高导致贷款额度不高,因此就想到提交虚假资料,但若是被银行发现,贷款会被拒,而且还有可能因此被列入黑名单。
4.个人收入不稳定,还款能力较弱
是否成功贷款与借款人的还款能力有很大关系,如果借款人的还款能力不足,那么银行就需要承担较高风险,房贷被拒的几率也将增大。
5.负债过高
借款人的月供最好不要超过家庭月收入的百分之五十,若超出这个限度,贷款就可能会被拒,即使能够获贷,贷款额度也不高。
6.购房者年龄过高
银行会要求借款人的年龄在18岁以上,其中25-45周岁是最受欢迎的群体,而借款人年龄超过50周岁申请贷款成功率会低一些。
7.首付来源不符合要求
借款人家庭需提供首付款来源近半年流水,要求80%以上资金来源于家庭自有资金(只能是父母、子女、岳父母的);对于半年前已持有80%首付资金的可直接认定具备资质,如为近半年内转入的,需核实为合理收入所得;对于首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的不予批贷;放款前如有新增消费类贷款或信用卡分期业务的,需结清后方可放款等。
二、贷款被拒,首付款能退吗?
以合同约定为准
合同中对贷款不批的违约责任由谁承担的规定。提醒各位购房者,尽量在购房合同或补充条约中注明:如果贷款不能办理,购房者可以解除合同并不承担违约责任,卖家/开发商需返还首付款。
2.合同无约定或约定不明
(1)开发商的原因:如果开发企业销售未具备销售条件的房屋,即开发商未取得预售许可证或销售不具备使用条件的现房,银行审查时发现这种情况拒绝贷款,购房者可要求开发商退还首付及定金,并要求开发商支付相应的损失。
(2)购房者的原因:如果购房者提供的资料不真实或者购房者的信用不好造成银行不予批准贷款,购房者应该承担违约责任。
(3)非买卖双方的原因:如果是银行的原因,导致按揭贷款延期、贷款金额减少或者不能办理,双方一般会有补充合同或协议,约定由购房者选择,要么由购房者在某个期限内补交购房款,要么购房者有权解除合同;逾期不补交购房款的,开发商有权解除合同。
三、房贷被拒后还能再申请吗?
一般来说,房贷被拒后依然能申请贷款,但需要满足一定的条件:
1.借款人个人信用良好,被拒贷不是因为信用问题。如果是因为信用被拒的,再申请贷款有一定的难度。
2.在同一家银行贷款被拒的话,需要等待一段时间。各银行对贷款条件的规定不尽相同,如果觉得等待时间过长,购房者可以换一家银行试试。
3.如果是因为资料准备不齐全的话,第二次申请贷款资料准备齐全后,通常可以通过贷款。
需要贷款买房的,应当提前了解贷款的相关事项,此外在签合同时要注意约定关于贷款不能下来的相关事项,以免首付款拿不回来。
近期需要特别要注意的是
温馨提示,尽量在准备买房前,打印出流水,预审一下,别等签了合同,申请贷款时被拒才后悔。