你这个问题答案,是假的,银行不会查你,也没有权利查你。银行做的是把符合这些情况的信息上报给反洗钱部门,由反洗钱部门查你。
首先中国法律有规定,规定了个人20万,企业200万是反洗钱协查的标准。你的问题不对,金额不是个人20万和企业100万。
现在的人民生活水平也高了,经济也发达了,监控手段要加上金额提高和交易频繁两点进行条件设置分析了。
如果真的是个人20万和企业100万,就是算把特殊职业和特殊企业全放进去,对这两个金额进行追踪,那数据量也够大了。
是不是?而且现在智能时代,一分钟能发生上万,几十万的交易数据,现在都是人工智能时代,用的都是最先进的数据模型。
我觉得规定了个人20万,企业200万是反洗钱协查的标准其实只是一个起点,
其次这种查也不是逢钱必查,而是对他们怀疑的钱才会查。现在大数据和AI都这么发达了,反洗钱也得依靠大数据呀,所以什么样的记录是正常的,什么样的记录涉及洗钱,他们也是有模型的。如果你的钱是正常所得不怕查的话,一般他们也真是不会找到你,
对于普通民众而言,这事情根本就不是自己该考虑的事情,有几十万,几百万的人都会正常转账,真正的洗钱,其实离我们还很远,普通人,手里有个几万元就已经很了不起了,大家都是负债累累。你也就不会感觉到还有这么一个部门在工作。
如果你的钱怕查是洗钱的,那就算你把额度都控制在都比这个额度低,早晚也会查到你头上。
对于反洗钱,我们平民百姓不用太过惊慌,只是在现实中,可疑交易往往是大额交易,所以才会引起人们的误会,以为只要大额进账银行就会调查。
每家银行都有自己的银行反洗钱系统,有专职的人员会盯着的。
一个普通人,正常流水一个月就只有10万,突然有几百万进来,自然会让人怀疑,
一个老板,每个月流水几百万最低,突然多个几百万,同样也没人怀疑,这就是事实。
银行的数据模型就是这样的判断的。
银行常见的就是当天交易额限制在20万以内,是有原因的,天天都要转超过20万以上的人,这种人是一定有问题的。
所以综上总结:洗钱这种事,被相关工作人员找上门来,普通民众基本上是不可能的,哪怕突然有几笔大的资金流动,也不会有人来找你,典型的就是买房之前的凑首付,典型的就是贷款发放和转走,典型的就是年底一次性发工资,发年终奖,这种都要资金的归拢。全中国这么多的人,每天都在交易,被查的概率极小。洗钱更多都是大金额的。