案例:某夫妻共同购房100万,男方月收入8000元,女方2000元,所以男方与银行签署贷款,每月还贷款4000元,(贷款20年,约已经还款2-3年)但是,男方突然死亡,女方出现还款压力。女方该如何变更房屋借款,减缓还贷款的压力。
对于这一案例,“伟嘉安捷”顾问指出:
一、夫妻一方意外死亡,另一方则需继续承担购房还款责任。
根据北京市住房资金管理中心规定:“已婚者贷款买房,必须由夫妻双方共同申请个人贷款,如果一方死亡,另一方继续承担还款责任。”这一规定避免了夫妻一方申请住房贷款申请人意外死亡后贷款无法收回的情况,合理的控制个人住房贷款发放的风险。从这一规定来看,即便上述案例中的男方突然死亡,其夫妻双方所购买的这套房屋,仍需要由女方来进行偿还,不管其是否具备此经济能力。
二、如果女方有一定经济能力,可以办理夫妻“转按揭”,但需注意遗嘱问题。
根据上述案例,该套100万的房屋其产权所属人为男方,虽然男方突然意外死亡,但是介于该套房屋仍处于按揭贷款中,所以剩余贷款应由女方一并承担。如果女方具备一定的经济基础,那么可以通过银行或者相关法律途径进行夫妻间的房产“转按揭”。此时,容易出现两个问题。
(1)如果男方在死亡前立有遗嘱,那么该套房产的所有权则归女方所有,女方可以向银行申请办理夫妻“转按揭”,将房产过户到自己的名下。具体流程为:
第一步,女方重新办理银行贷款审批手续并且将材料收齐。需提交死亡证明、身份证、户口本、遗嘱及收入证明;
第二步,银行指定的评估所重新评估房产;
第三步,审核女方的购买资信;
第四步,银行审核后放款;
第五步,担保公司提前还款;
第六步,办理过户;
第七步,将房产抵押银行,银行放他项权利证给女方。
(2)如果男方在死亡前没有设立遗嘱,那么这套房屋将存在法律争议。男方在死亡后应将其遗产进行继承分割,有遗嘱按遗嘱进行处理,无遗嘱按法定继承处理。