这几年各家银行信用卡发行量逐年增加,网贷平台更是层出不穷。那究竟是提交材料办理信用卡,还是直接互联网申请网贷更方便快捷?他们各自的风险又是什么呢?
要想知道网络贷款和信用卡有何区别,要先了解什么是信用卡,什么是网络贷款?
1.什么是信用卡
(1)信用卡种类:贷记卡和准贷记卡
(2)信用卡也称贷记卡,是由商业银行或信用卡公司,根据消费者信用情况信而发行的。
一张信用卡正面有发卡银行名称、有效期号码、持卡人姓名,背面是磁条和签名栏。持有信用卡的消费者,可以到线上线下使用信用卡消费,并且可以在规定额度内透支。信用卡分为贷记卡和准贷记卡。
贷记卡是指持卡人拥有一定的信用额度,可在信用额度内先消费后还款的信用卡。准贷记卡,是先按银行要求存部分钱再消费,消费超出额度时,可在规定的信用额度内透支。因此,我们常接触的是贷记卡。
(3)特点:部分需要年费;银行会对使用情况不好的持卡人,进行降额或者无法办理分期;还款后,额度可循环使用;有免息期,按时还款无其他费用。
什么是网络贷款
(1)网络贷款是指通过互联网这个媒介,在线上完成申请和放款。一般身份证填写相关资料就可办理,便捷快速。
(2)种类:上征信和不上征信。这时我个人的粗暴分类,因为一般上征信的是在国家的监管之下,较安全可靠,利息也不会太高。不上征信的网络贷款,可能利率比较高,存在资金受损的安全隐患。比如:套路带和714高炮。
(3)特点:无年费,需要时申请即可;大部分一申请时,就需要选择分期还款;部分网络贷款需全部结清,才能额度循环使用;网络贷款从借款出来,就算利息,无免息期。
持有信用卡的风险
情况一:使用银行贷记卡,正常使用卡是没有太大的问题。常见问题是被盗刷。
情况二:但是如果恶意透支信用卡或者无法按时还款,并且造成逾期,就会有风险产生。
逾期将会被银行进行持续的催收不良征信记录,影响后期申请房贷车贷和其他商业贷款被起诉,被强制执行逾期期间银行将外包第三方对我们进行催收,可能造成我们信息的泄露。如:家庭住址、工作单位、紧急联系人电话等。
网络贷款的风险
不管是上征信还是不上征信,逾期都会被催收,也可能被起诉。上征信的网贷,也影响征信。
重点的风险:
套路贷和高利贷,利率超过36%额外收取各种不合规的费用和砍头息。比如:审查费、服务费、保证金等容易遇到网络诈骗。如:先打部分授信费用,却钱打水飘不正规的网贷,催收手段可能比较不规范,催收时更容易影响生活和工作
近年来随着社会经济的发展,网贷的办理门槛不高又便捷,越来越多的年轻人甚至在校生通过网贷去消费。这种先透支消费后还款的消费理念,也慢慢被年轻人认可。然而,一旦制止了不足,风险没有把控好,很容易以贷养贷之路。
而一部分不合规的网贷,逾期后,网贷的爆通讯录、“不良P图群发短信”、“呼死你”、“上门催收”等让借贷人精神崩溃。这几年更是频频发生借贷人,因为无法还清的账单和背后的暴力催收而选择结束自己年轻的生命。实在令人惋惜和心痛!
后记
不管是信用卡,还是网络贷款,皆像一把双刃剑。用得好,遇到紧急资金问题可以很好渡过难关。用不好,无规划的透支消费,则会让我们陷入债务困境,甚至拖累家人朋友。
所以,希望持有信用卡的朋友,不要盲目消费,合理规划资金。网络贷款能不碰的最好不要碰。如果实在有资金需求,尽量选择正规的网贷平台,并且及时还款。
感谢的关注、点赞分享。欢迎大家在评论交流,发表你们对信用卡和网贷的看法哦。祝愿大家财源滚滚来,2020年发发发。