年金保险

4.025预定利率

3.5预定利率

养老年金

再来看:关于4.025%的前世今生
90年前后那会儿,咱们保险产品的预订利率是10%-8%之间,现在回望,只有羡慕嫉妒惊叹的份儿啦~
那时的寿险产品好卖吗?NO!
因为银行一年期的存款利率在10.08%-9.18%之间。
存银行vs存保险?当年,多数人还是选择存银行。吃螃蟹的毕竟是少数。
↑ 1990年-2018年银行一年期利率走势图_持续下行
看上面这张1990到2018年我国银行一年期利率走势图。国家利率降了,保险产品当然也得跟着降啊!但是保险产品的特殊性(精算设计、报备审批等一系列程序),使得保险公司的产品开发一般都是滞后于存款利率的调整,说白了,就是会“慢半拍”,那么,这个“慢半拍”存在的时间差,对客户来说,就是“薅羊毛”的大好机会。
从1996年开始,我国的存款利率趋向就一路走低。而保险公司的产品的预订利率,当时还在8.8%的水平,虽然保险公司意识到了高预定利率的保单会产生巨大损失,监管部门于1997年10月23日发布紧急通知,将人寿保险业务的保费预定利率上下限调整为年复利4%-6.5%,但这中间还是有个时间差,利用这个时间差的机会,当年的保险业务员销售了大量的这种保证长期高预定利率的产品,将客户的回报高高锁定在了8%。
然而,甘蔗没有两头甜的,客户占了便宜,保险公司就有损失。有一则新闻是:中国平安董事长马明哲在一个会议上大吐苦水“平安的利差损有800亿”,当时举座皆惊。为了缩减利差损,保险公司之后很长一段时间推出的产品利率都为2.5%。(这段经历,是不是有朋友已经嗅出了“为什么有的公司,品牌大到不能倒,推出的产品却完全不能打”这个问题的答案)