银行利息的计算公式是:利息=资金额×利率×占用时间。由于每月所还本金固定,而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减,因此,等额本金还款法在贷款初期月还款额大,夜巩泪此后逐月递减(月递减额=月还本金×月利率)。例如同样是借10万元、15年期的公积金贷款,牛煮榜等额本息还款法的月还款额为760.40元,而等额本金还款法的首月还款额为923.06元(以后每月递减2.04元),比前者高出163.34元。由于后者提前归还了部分贷款本金,较前者实际上是减少占用和缩短占用了银行的钱,贷款利息总的计算下来就少一些(10年下来共计为3613.55元)。 等额本金还款法的基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金,并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求,一般采用棵碑按季还款的方式。 计算公式 等额本金还款法其计算公式如下: 每季还款额=贷款本金÷贷催想放款期季数+(本金-已归还本金累计额)×季利率 如:以贷款20万元,贷款期为10年,为例: 每季等额归还本金:200000÷(10×4)=5000元 第一个季度利息:200000×(5.58%÷4)=2790元 则第一个季度还款额为5000+2790=7790元; 第二个季度利息:(200000-5000×1)×(5.58%÷4)=2720元 则第二个季度还款额为5000+2720=7720元 …… 第40个季度利息:(200000-5000×39)×(5.58%÷4)=69.75元 则第40个季度(最后一期)的还款额为5000+69.75=5069.75元 由此可见,随着本金的不断归还,后期未归还的本金的利息也就越来越少,每个季度的还款额也就逐渐减少。这种方式较适合于已经有一定的积蓄,但预期收入可能逐渐减少的借款人,如中老年职工家庭,其现有一定的积蓄,但今后随着退休临近收入将递减。 该方式1999年1月推出,正被各银行逐渐采用。 决定因素 钱在银行存一天就有一天的利息,存的钱越多,得到的利息就越多。同样,对于贷款来说也一样,银行的贷款多用一天,就要多付一天的利息,贷款的金额越大,支付给银行的利息也就越多。 银行利息的计算公式是:利息=资金额×利率×占用时间。 因此,利息的多少,在利率不变的情况下,决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小,而不是采用哪种还款方式。这是铁定不