【金融315,我们帮你维权】近来,ETC纠纷、信用卡盗刷、银行征信、保险理赔难等问题困扰着金融消费者,投诉多石沉大海、维权更举步维艰,新浪金融曝光台将履行媒体监督职责,帮助消费者解决金融纠纷。【黑猫投诉】
投诉对象:平安普惠
投诉内容:涉嫌砍头息、服务费和保险费过高
近年来,随着监管部门不断加大整顿力度,互联网贷款市场的种种乱象得到了有效规范,行业发展逐步朝着健康有序的方向迈进。然而在此背景下,仍有少数金融机构通过打“擦边球”的方式,游走在违法违规的边缘地带,侵害金融消费者的合法权益。
近日,有消费者在黑猫投诉平台上投诉称,中国平安旗下的平安普惠在向用户发放贷款时,涉嫌存在多类违规问题,变相给消费者增加还款负担。黑猫投诉平台数据显示,截至目前,平台上针对平安普惠的投诉案件高达3894件。消费者投诉的原因,主要集中在“砍头息”、“保险费和服务费过高”等问题上。
背靠中国平安这颗大树,平安普惠缘何如此不爱惜羽毛?屡遭消费者投诉背后,平安普惠的收费逻辑又是否合理?打着“普惠金融”的旗帜,平安普惠的贷款产品真的够“普惠”吗?
砍头息问题屡禁不止
消费者钟先生投诉称,其于2017年7月在平安普惠平台上申请了一笔本金2万元的车主贷,分36期偿还。申请完成后,钟先生发现,该笔贷款的实际到账金额只有19400元,本金中的600元在放款过程中被平安普惠直接一次性扣除。
无独有偶,消费者黄先生于2018年在平安普惠平台上申请了一笔本金50000元的车主贷,放款后,本金的中1500元同样“不翼而飞”,最终实际打到黄先生账上的资金,只有48500元。
从钟先生和黄先生的遭遇不难看出,两人在借款过程中,均被平安普惠收取了所谓的“一次性初收费”。通常来讲,贷款所产生的利息,应由借款人在合同履约期间,按照双方此前达成的还款规定分批偿付人。但在现实中,部分放款机构为了确保利息的有效收回,在放款过程中便将部分利息从本金中扣除,这种行为即通常意义上的“收取砍头息”
业内人士表示,砍头息的存在极大损害了借款人的合法利益,使借款人实际得到的借款少于合同约定的借款数额,加重了借款人的负担。同时,对于机构收取砍头息的行为,我国法律早已命令禁止。《中华人民共和国合同法》第二百条规定,在借款合同中,借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
服务费、保险费远高于利息
除砍头息问题外,许多消费者还质疑平安普惠所收取的“服务费”和“保险费”过高,收费逻辑不合理。具体来看,以消费者王先生为例,其在2019年3月于平安普惠平台上申请了一笔本金12万元的贷款,分36期偿还。
根据王先生提供的借款详情截图,其在进行到第32期还款时,已还款总额为21946.2元。其中,本金已还11894.37元,已还利息为3235.83元,而已还费用却高达6816元。
王先生表示,自己非常不能理解,为何一笔贷款的其他费用,会高出贷款利息2倍有余。根据王先生提供的资料,新浪金融曝光台发现,平安普惠方面收取的其他费用主要为两部分:“保险费”和“服务费”。
“我曾经问过平安普惠方面的售后经理,他们说服务费和保险费实际就是利息”。王先生质疑称,既然是利息,为何又要用“保险费”、“服务费”的名义收取呢?在他看来,平安普惠此举涉嫌存在变相抬高贷款利率,增加消费者还款负担。
针对平安普惠“保险费”、“服务费”的收取标准,新浪金融曝光台致电平安普惠官方客服,但截至本文发布时,尚未能联系上平安普惠方面。查询黑猫投诉平台可知,类似王先生处境的消费者绝不再少数,对于平安普惠方面收取的高额保险费、服务费,许多用户均表示不能理解,要求退款。
平安普惠不普惠?
公开资料显示,平安普惠是平安集团旗下开展融资担保、融资咨询和小额贷款等业务的金融服务公司。据平安普惠官方介绍,平安普惠主要是为了协助广大小微企业主、个体经营者、普通工薪阶层获得专业借款服务,助力中国实体经济的发展。
然而,与平安普惠自我描述的美好画卷不同,在现实中,针对平安普惠方面的投诉屡见不鲜。黑猫投诉平台数据显示,截至目前,平台上针对平安普惠的投诉案件高达3894件。消费者投诉的原因,主要集中在前文所述的“砍头息”、“保险费和服务费过高”等问题上。
对于普惠金融的发展,央行原副行长吴晓灵曾表示,开展普惠金融固然重要,但金融启蒙也不能忽视。在她看来,科学技术是双刃剑,用好了会促进金融发展,用在歪处社会损失更大。用互联网技术包装的非法活动更具欺骗性,涉及面和金额更大。
诚然,互联网贷款市场的兴起,一定程度上推动了社会的经济发展,但若不加以规范,也会给社会和个人带来沉重的负担。国家规范互联网贷款市场的目的,不仅在于防止借贷者因背负高利息而走上绝路,也避免社会经济因为高利贷泛滥而陷入混乱。同时,作为金融消费者,养成良好的消费习惯至关重要。在选择一款贷款产品时,消费者务必看清各类条款明细,同时留存好相关证据,以免日后陷入纠纷。