累六的计算,没有年限限制。
一,“‘连三累六’主要是针对个人贷款而言,信用卡逾期一般不算在内。”银行人士解释说,“其中‘连三’的严重性更甚于‘累六’。”据其介绍,如果市民连续三个月不偿还贷款,基本就可以判定他是“恶意”欠款,银行在审批贷款时一般都会对这类客户特别慎重。“从资产分类上来说,连续违约4次以上的贷款,就要被记为‘不良贷款’。”一家国有银行人士告诉记者。对于有“连三”问题的市民,银行可能视其欠款时间、金额等,采取拒贷或者降低贷款成数、提高贷款利率等措施。
二,对于具有“累六”问题的市民,银行大多会进一步调查其以前贷款逾期的具体情况。比如有的银行会要求其提供原先贷款银行开具的证明,让那家银行给出一个判断,即这位市民的逾期行为是“恶意”还是“疏忽”。还有的银行会要求市民提供原先贷款银行打印的还款对账单或者流水单,以便具体了解逾期的细节,比如每次逾期大约几天以后会还款;逾期是否由于还款金额不足导致等。
三,“我们以前碰到过这样的客户:在两三年的时间里,累计出现过20多次逾期。经过调查发现,这位市民一直没有弄清银行规定的每月还款日,总是按照自己的生活习惯在每月还款日的前后几天里还款,以致时不时就会出现逾期。还有的市民,遇到加息,在1月1日银行按照新利率计息以后,仍然按照上一年的金额还款,以致连续几个月都没有足额还款。”银行人士告诉记者,“对于这样的客户,我们一般就会认为他的逾期是‘疏忽’造成的,不会拒贷。但这些逾期记录至少也说明这位市民没有良好的还款习惯,想要获得贷款优惠也比较难。”