小王10月底加入“相互保”中,昨日第一时间完成了升级,他表示:“知道明年分摊不超过188元后,心里就踏实多了。之前不知道每年需要掏多少钱,不确定性比较大”。在行业人士看来,这更像是蚂蚁金服方面为了促进原有用户升级的运营策略,而不是兜底担保,从效果来看这个礼包诚意足,用户确实比较欢迎。
北京乾成律师事务所律师马天轶也认为,监管明确禁止的是承诺单个案件的赔付金额,而不是每个人的年度分摊上限。相互宝协议中里说明了不承诺单个案件给付额,因此不构成刚性赔付预期。
也有法律人士认为,传统商业保险要先厘定费率收取保费,然后从收取的保费中支付赔款,且按照监管要求一定要全额给付。而“相互宝“则是一种风险互助机制,用户加入没有任何预付款,最终互助金能拿多少,全看实际分摊的情况。“按照公告的描述,补贴是针对超过188元总分摊费的,并非是针对互助金补齐,所以和刚性兜底不是一个概念”。