老年是必然到来的事情,如何度过一个体面的老年生活?我问过一些朋友,答案各异,相同的是大家都会说:“有钱!”。
那你算过自己退休能拿多少退休金(社保养老金)吗?
要搞清楚能领多少社保养老金,首先要明白社保养老金的运作模式和缴纳方式。
社保养老金是如何缴纳的
社保养老金有两个账户,一个是统筹基金账户,另一个是个人账户。
其中统筹基金账户采取的是现收现付制,也就是在职人员缴纳社保,退休人员领取。体现统筹共济的原则。
也就是,我们交钱给爸妈他们那代人发工资,等我们退休了,我们的下一代交钱给我们发工资。
个人账户里的钱是属于个人的,等退休了会按月发。
缴费工资基数是会根据当地平均工资水平变化,不得低于平均工资的60%也不得高于3倍。
以北京为例。2020年养老保险的缴费工资基数,最低是3613元,最高是26541元(当地平均工资8847元的3倍)。
在职职工个人账户的养老金累计值就在289元到2123元之间,统筹账户的贡献值在578元到4246元之间。
我们解决了钱从哪里来的问题,然后就来看看怎么计算吧,我给大家介绍几个方法。
公式法计算退休金
根据现有的政策,目前的计算公式如下。如果政策有变化,公式也会变化。
我为了方便计算和理解又简化了一下公式。
解释几个名词:
当地上年度在岗职工月平均工资:每年当地都会公布的,无需计算。平均缴费指数:就是自己的缴费基数和当地上年度在岗职工月平均工资的比值。最低0.6最高3。在北京月收入3万元以上的朋友们,你们都是3。按照最低档缴纳社保的就是0.6.分摊月数:目前50岁退休是195,55岁退休是170,60岁以后退休是139。
举例算一算
因为政策有不确定性,平均工资会增长,通胀也会发生,只能测算无法准确估计。随着人均寿命增长,老龄化加剧,我们面临的局面只会比现在更严峻,可以预想公式计算的结果会比实际上要好。
为了方便理解和测算。我们假设:通胀和工资增长速度一致,互相抵消,所以工资保持不变。
我自己
我之前在央企总部上班,相对于要工作35年来看工作的时间还是比较短的,而且确实缴费指数不高。目前是按照最低档缴纳社保,即缴费指数0.6,预计将来会一直是0.6。算下来我的社保缴费指数约等于0.6,高的一两年影响微乎其微。