【内容摘要】
京东白条借着京东电商平台的推广逐渐为人们所熟知,白条在给广大剁手党解决燃眉之急的同时也引来传统银行的挑战——白条极具争议的商业模式和自我定位模糊了商业与金融的边界,创新消费金融工具的同时也暗度陈仓规避监管。行走在灰色地带的白条能否摆脱被质疑的阴影?本文主要分析白条的商业模式及法律风险,并试图从白条产品的迭代历程中给出答案。
【关键词】
京东白条 消费金融 信用赊销 供应链金融
互联网金融风起,生于草莽的各路英雄无不各显身手,苦心求牌照,惟愿红顶加冠成金刚不坏之身。京东白条却另辟蹊径,挟平台之威而号令诸侯,空手套白狼,尽得消费金融之利。白条无牌照护体,裸奔于商业与金融之间,源于商业信用而坐收金融利市。左右逢源,亦白亦灰。
商业模式
京东白条是一项面对个人消费者的“先消费后付款”的信用赊购消费金融业务。用户登录京东主页,在“京东白条”专区,填写姓名、身份证号码、银行卡信息、联系地址、手机号等申请材料后即可激活。京东首先会对用户在京东上的消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据进行风险评级,每个用户将获得相应的信用额度。