跨行转账,是生活中一个相当常见的场景。它往往伴随着一定数额的手续费。这笔难以避免的额外花销着实令人不爽,尤其在大额异地跨行转账时,可能在你不注意的情况下就已经少了一顿午餐钱。本文将会结合我的实际尝试,为你总结几种免手续费的跨行转账方式。

通过银行 App 转账

尽管通过 ATM 跨行转账大都需要收费,但各大银行对手机银行网上转账往往是免收手续费的。因此,我们可以下载相应的手机银行 App,通过网上转账的方式来避免产生手续费。
举例来说,我希望将我的建设银行借记卡中的资金转到浦发银行借记卡中。在App Store 或官网搜索并下载「中国建设银行」App,登录并确认绑定银行卡后,点击首页的「转账」,在付款账户中选择我的建设银行借记卡,并输入收款人姓名、收款方的账号或者手机号。
需要注意的是,收款方的手机号需要开通手机银行,否则 App 会进行提示,而收款银行也会自动变为手机号转账。在这种情况下,收款方的手机号会收到银行的信息。收款人要根据信息提示发送相关信息,款项才会从建设银行的借记卡中转移到目标银行卡中。而如果手机号已经开通了手机银行,就可以直接在收款银行处选择相应银行完成转账。
根据建设银行客服的介绍,建设银行对手机银行跨行转账免收手续费,没有数额限制。不过,并非所有银行均是如此。有些银行可能存在额度或者时间上的限制。通过询问银行客服以及查阅官网通告,我整理了五大行的手机银行转账收费情况1 。对于其他银行,在具体操作时还需要注意界面的提醒,或是询问客服以避免扣费。此外,转账时也往往会有总额限制,具体数值可能依发卡行而异。

通过云闪付转账

云闪付是由中国银联推出的移动支付应用,相较于各家银行手机 App 各自为战的情况,云闪付让持有不同银行的借记卡和信用卡的用户,都能享受到相同的服务,也就不会出现上文中不同银行手续费收取各异的情况。
下载并打开云闪付后,同样需要经过注册和绑定银行卡的步骤。在首页点击「转账」,选择「转账到银行卡」,根据提示输入相应信息即可。相比通过各家银行手机银行客户端进行转账的方式,使用云闪付转账时,即使收款方没有开通手机银行,也可以直接收到转账款项,且不会产生手续费。不过,转账时会有单笔和单日的总额限制,这一数值由银联和发卡行决定,在转账时需要注意。
云闪付-银行业统一移动支付App
iOS
相关文章下载

通过支付宝转账

借助支付宝收钱码和余利宝

「收钱码」和我们日常使用的个人收款码不同,是支付宝为小商户推出的收款服务。它最大的特点,就是提现到银行卡免收手续费。因此,我们可以通过支付宝用收钱码转账,然后提现到另一张银行卡的方式「曲线救国」。
要申请收钱码,在绑定了转入卡的支付宝账户(以下简称「A 账户」)首页搜索并打开「商家服务」,根据下图所示选择「立即领取」,即可进入收钱码申请页面。支付宝提供了「官方寄送」和「自行打印」两种方式,建议选择自行打印即可。申请完成后,支付宝会将收钱码保存至手机相册。
随后,用绑定了转出卡的支付宝账户扫描并发起转账,A 账户收到转账后,就可以从余额中免费提现至需要转入的银行卡中。针对个人支付账户,支付宝单笔提现限额为 5 万元/笔,实时到账单日限额为 15 万元/日,次日到账则无单日限额。
此外,支付宝还会为部分拥有收钱码的账户开放「余利宝」。这是一个类似余额宝的货币基金,可以从余额中转入,并直接免手续费转出到绑定的银行卡中。要查看你是否有开通资格,可以在商家服务中点击「余利宝」查看提示。如果可以开通,那么也可以通过直接转账,然后将余额转入余利宝,再转出到银行卡的方式实现免手续费的跨行转账。这一方式没有总额限制,个人用户单日转出小于等于 100 万元实时到账,企业用户单日转出小于等于 500 万元实时到账,超过这一数值则要等到下一基金交易日。

借助余额宝

前一种方法针对的是两张卡分别绑定着不同的支付宝账户的情况。如果两张卡绑定在了同一个支付宝账户下,你也可以通过余额宝进行跨行转账。打开余额宝,将转出卡内的资金转入余额宝,再转出至转入卡内,即可完成跨行转账。在限额上,快速转账单日限额 1 万元,普通到账则无限制。

通过微信转账

借助微信理财通

与支付宝的余额宝相对应,微信的理财通也可以实现跨行转账。当然,两张银行卡也需要绑定在同一账户下。在「我-钱包-理财通」中选择「余额+」,选择一只基金后,根据提示进行开通,之后就可以像余额宝那样进行操作。类似余额宝,理财通也有转入和转出限额,具体数值由发卡行决定。

通过微众银行货币基金

微众银行是由腾讯牵头成立的互联网银行,它也提供了类似余额宝的货币基金,可以实现快速存入和取出。在微信首页搜索并打开「微众银行」小程序,根据提示开户,即可购买随用随取的「活期+」基金,进而实现跨行转账。额度方面,转入转出每天最多各十笔,单日转出 1 万元内实时到账,超过后则非实时到账,具体情况可以参考下图。

利用信用卡溢存款取现

如果你持有转入卡的发卡行的信用卡,而且该信用卡的溢存款取现免费,那么你也可以通过溢存款取现的方式,实现免费跨行转账。首先确认当前信用卡无欠款,然后用转出卡对信用卡进行还款。需要注意的是,自8月1日起,通过微信进行信用卡还款将开始收取手续费。建议通过支付宝等其他途径进行还款。在信用卡收到还款后,申请将溢存款转出到本行借记卡中,即可完成跨行取现。