在办理业务过程中,要了解客户的资金来源、交易目的等等,但我们应遵循客户存款自愿, 取款自由原则,应怎样了解客户? 了解客户的资金来源、交易目的等与存款自 愿,取款自由的原则并不矛盾。金融机构应 当在开户环节做好客户身份识别工作,并考 虑地域、业务、行业等因素适当划分客户风 险等级。在业务存续期间关注客户及其日常 经营活动、金融交易情况、及时提示客户更 新资料信息。对于高风险客户或高风险账户 持有人,就当了解资金来源、资金用途、经 济状况或者经营状况等信息,加强对其金融 交易活动的监测分析。 开户时无法及时的核实身份,是否继续开立账户? 根据《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》第七条,什么 时候核实了身份信息,什么时候才可以开立 账户,否则就违反了此项规定。(如果是指 由于联网核查时发现的问题无法及时核实身 份的,可参照《中国人民银行 公安部关于切 实做好联网核查公民身份信息有关工作的通 知》(银发[2007]345 号)