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快速导读
最近,有朋友提问为什么去银行开储蓄卡几乎是不可能,勉强要开就要提供很多的证明材料,比如用来发工资就需要单位开证明?开个储蓄卡其实就是准备往银行里面放钱,现在这个年头哪有人那么有空随随便便去银行排上半天队为了开一个储蓄卡闹着玩?不会的,所以去银行柜面开卡本身就是一个强烈的“用家”信号。但是为什么在网点新增客户资源匮乏的今天,银行居然会把客户拒之门外呢?
01
关于银行卡账户的分类
首先剔除信用卡账户以外,目前银行开出来的储蓄卡账户大部分分为两类:一类账户和二类账户。
这两个账户的主要区分点在于操作权限,比如一类账户可以随便自由存储,但是二类户就有单日的账户金额变更限制,比如限额一万元的流入或者流出(具体看各家银行的具体规定)。
这样就会造成大部分人都只愿意开一类户,对二类户的开立是拒绝的。而二类户恰恰就是银行专门针对这种小额交易研发的账户类型,更重要的一点是二类户可以有效起到反洗钱的效果,甚至可以防止电信诈骗的发生,何乐而不为呢?
02
以往的做法和现在的考虑
去年各大银行已经明确规定了,原则上一个人在一家银行只可以有一个一类账户。对于存量的一类账户就先不主动销户。
但是今年以来,部分银行已经加强了管理,希望大部分拥有多个一类账户的存量客户都主动到银行做登记,要么销户,要么做合理化登记,否则可能会限制部分账户的非柜面交易。这个非柜面交易是什么意思?
假如你有10个一类账户,如果你不去银行柜面做处理,那么可能有9个一类账户被限制柜面交易,也就是不能用网银或者手机银行进行操作,必须老老实实到柜台操作。
所以,银行的这个举动无疑等于让所有持卡人都对自己的账户进行一次系统的梳理,不要再挂着多个账户在自己名下,尤其是闲置的账户要清理了。
03
加强账户管控的核心目的是什么?!
是反洗钱和加强对电信诈骗的防控。
还有相当一部分人对金融的理解比较浅白,私下开了不少的银行账户,然后发现闲置了,有人出价买就随手一卖,赚个500或者1000元就以为自己很聪明。结果别人拿你的账户进行了洗钱或者电信诈骗,最后自己莫名地陷进去,《高额来电》有看过吧?
所以,账户的管理过去比较松散,现在就比较明确必须是个人使用、必须是实名,不能挪用或者不能交给其他人使用。
所以,这一波