差错分析:我行信贷系统中未设臵一个独立的“控股类型”字段, 取数于系统中录入的企业的“经济性质”。因上述两字段存在的差异 导致“中外合资”经济性质的企业,信贷系统取数时会将数据记为外 商控股企业。我行新信贷系统中对公客户信息会设立独立的“控股类 型”字段,取数准确度将明显提高。其余几笔为业务员录入错误,已 作修改。 检查2013 月的个人贷款,发现有117笔个人贷款的农户 认定错误,致使3 月份分行上报的农户贷款少报1097.51 万元。 差错分析:总行对于一些统计指标的取值范围的认定与温州本地人行要求存在一定差异。如“农户”标记,我行前期存量个贷客户农 户标记采用总行认定的规则录入信贷系统。已提供相关说明给人行, 等待人行回复。同时,差错清单中有13 笔为我行自查发现差错,已 于检查前提供检查底稿。另还有5 笔我行已提出异议,等待人行回复。 2、报送人行温州中支科技管理情况检查的整改汇报。针对人行 温州中支科技科2013 月对分行的科技管理工作的检查走访中涉及的问题,分行报送了《宁波银行温州分行关于科技管理情况检查问 题整改情况的汇报》,就“网络管理”、“机房管理”、“银行卡管理” 三方面已落实的具体整改措施进行了反馈报告。 无锡分行 1、无锡银监分局要求做好不良贷款处置工作。本月10 日无锡银 监分局下发了《关于切实做好不良贷款处臵工作的通知》(锡银监办 [2013]58 号),要求各金融机构做好提高认识、完善机制、强化措施、 加强考核和及时报告五项工作。严格按照通知要求及时制定不良贷款 处臵计划并采取有力措施推动不良贷款处臵工作取得实效。 2、无锡银监分局对同业三家支行进行飞行检查。无锡银监分局 派出检查组于2013 月27日对中信银行无锡新区支行、招商银行 无锡新区支行和广发银行无锡梁溪支行进行了飞行检查,并对结果进 行了通报。问题主要涉及两方面:(一)银行员工留存客户重要资料, 个别员工留有客户的有价凭证或物品;(二)监控存在盲区;(三)内 部检查广度与深度不足。 三、同业风险案例1、不法分子假借银行名义风险 案情:据有权机关通报,今年1-5 月有不法分子在陆家嘴地区租 借办公楼,以仿制某国有商业银行LOGO 标识,通过虚构理财产品的 方式非法吸收公众存款。不法分子通过虚构银行授权,以8%至25% 不等的高额年息为诱饵,采取制作和散发印有银行LOGO 标识的名片、 合同等方式,对外推销虚假的银行理财产品。截止案发,共非法吸收 资金人民币40 余万元。 解读:虽然不法分子并未得到银行的授权,只是假冒使用银行的 LOGO 标识实施的违法犯罪活动。但是对于客户来说是基于对logo 识的银行的品牌及信用的信赖才将资金委托给不法分子管理。此类事件容易引发银行表见代理的风险。因此银行一旦发现此类事件,应立 即报案,交由公安机关处理。 2、银行因重大过错被判担责八成 案情: 2008 年11 月,某公司负责人王先生经人介绍认识了陆 女士。陆女士告诉王先生,她受多家银行的委托,帮银行拉存款,如 果客户愿意将闲余资金存入指定银行,银行就会通过其他途径额外支 付每月1%的利息。反复考虑后,王先生同意将钱存入指定某银行打 浦支行。两名穿着银行工作服的工作人员为王先生办理了开户手续。 开户当天,王先生往该存折内存入了500 万元。在陆女士的要求 下,王先生还租用了银行保管箱用于存放存折,并将钥匙交由陆女士 保管,同时出具承诺书,同意三个月内不查询、不取现。此后,王先 生又陆续往自己的账户中新添了存款1500万元,并拿到了255 万元 的回报。然而,只过了5 个月,王先生吃惊地发现,其账户内的2000 万元存款大部分已被一名姓张的陌生人划走,账户内只剩下不足1 警方调查后发现当初办理存折开户时接待王先生的两名工作人员偷偷复印了他的身份证,截留了与存折配套的银行卡并设臵了密 码。之后两人又将王先生的银行卡和密码连同身份证复印件一起给了 张某。就这样,每当王先生往存折里存钱后,张某就轻而易举地通过 银行卡、密码和身份证复印件将钱划走。 日前,市二中院作出终审判决,判决银行应返还王先生存款本金 1395 万余元及相应利息。 解读:王先生与银行之间成立储蓄存款合同关系。银行未对经营 场所内发生的犯罪活动尽到监管职责,在张某划转款项时,未严格按 规定要求客户提供身份证明原件,未核对张某与账户所有人的身份关 系,因此对王先生存款被盗划重大过错,应承担80%的责任;而王先 生在开户登记表签名时对相关内容未尽应有的审慎注意义务,使犯罪 分子有机可乘,开户后又将存折及存放存折的保管箱钥匙交于他人, 客观上放任自己账户由他人掌控,并在银行外收取高额利息,对账户 内款项被盗划并造成损失存在过错,应自行承担20%的责任。