第5页共31　页33　浙江绍兴恒信农村商业银行股份有　限公司镜湖支行北郊分理处　浙江省绍兴市越城区灵芝街道犭　央犭茶湖村委旁　34　浙江绍兴恒信农村商业银行股份有　限公司鉴湖支行坡塘分理处　浙江省绍兴市越城区鉴湖镇坡塘　村　第三节　会计数据和主要业务数据　一、资产负债及其主要构成　报告期末总资产　275.78　亿元,比期初　205.5　亿元增加　70.28　亿元,增幅　34.2%;　贷款总额　183.82　亿元,　比期初　141.12　亿元增加　42.7　亿元,　增幅　30.26%,　其中涉农贷款余额　44.53　亿元,　比期初　38.94　亿元增加　5.58　亿元,　增幅　14.33%。　报告期末总负债　258.54　亿元,比期初　188.74　亿元增加　69.8　亿元,增幅　36.98%;　存款总额　221.49　亿元,　比期初　181.18　亿元增加　40.31　亿元,　增幅　22.25%。　报告期末所有者权益　17.24　亿元,比期初　16.76　亿元增加　0.48　亿元,增幅　2.86%。　附表　1:　资产负债表简表　单位:本外币万元　项目期初数　期末数　项目期初数　期末数　总资产　2,055,005.73　2,757,795.82　总负债　1,887,431.46　2,585,379.61　存放中央银行　款项　149,856.71　196,467.78　各项存款　1,810,507.28　2,214,860.50　存放同业　71,131.87　120,799.64　其中:个人存款　1,176,976.50　1,449,954.29　各项贷款　1,411,202.47　1,838,218.05　单位存款　612,321.56　737,314.25　其中:　农户贷款　373,126.80　425,188.29　其他存款　21,209.22　27,591.96　农业经济组织贷款　878.24　1,821　所有者权益　167,574.27　172,416.21　农村企业贷款　14,886.75　17,733　其中:实收资本　107,065.14　107,065.14　抵债资产　11,168.66　6,224.77　资本公积　0.40　0.40　长期投资　盈余公积　27,506.95　28,619　固定资产净值　14,928.32　16,459.47　未分配利　润6,767.99　6,913.89　第6页共31　页二、主要财务及监管指标数据对比分析　本年度营业收入　47,399.93　万元,比上年度　43,515.29　万元增加　3,884.64　万元;本年度利润总额　6,615　万元,与上年度　6,615　万元持平;本年度净利润　5,706.14　万元,比上年度　5,560.24　万元增加　145.9　万元;本年度资本充足率　13.77%,上年度　13.33%;本年度核心资本充足率　11.34%,上年度　12.2%;本年　度存贷款比例　82.99%,上年度　77.89%。　附表　2:主要财务指标情况表　单位:人民币万元　项目标准值　2020　年2019　年　营业收入　47,399.93　43,515.29　其中:贷款利息收入　85,258.89　63,270　费用总额　23,393.50　24,075.77　本年利润　6,615.27　6,615.19　净利润　5,706.14　5,560.24　每股收益(货币单位元)　0.05　0.05　每股净资产(货币单位元)　1.61　1.57　职工人数　572　566　股东人数　1790　1790　股本金总额　107,065.14　107,065.14　资本充足率(一级法人)　≥8%　13.77%　13.33%　核心资本充足率(一级法人)　≥4%　11.34%　12.2%　不良贷款余额　27305.02　36,771.10　清收不良贷款额　52315.61　30196.64　不良贷款比例　1.5%　2.61%　存贷款比例　≤75%　82.99%　77.89%　流动性比例　≥25%　79.58%　70.44%　备付金比例　≥5%　6.57%　4.41%　利息回收率　97.37%　97.67%　三、资本充足情况　第7页共31　页　报告期末资本净额　209,424　万元,　比期初增加　26,300　万元,　增幅　14.36%,　核心一级资本净额　172,416　万元,比期初增加　4,842　万元,增幅　2.89%。　2020　年风险加权资产　1,520,381　万元,比期初增加　146,277　万元,增幅　10.64%;其中表内风险加权资产　1,351,064　万元,表外风险加权资产　18,835　万元,市场风险加权资产　59,623　万元,操作风险加权资产　83,100　万元。资本充　足率　13.77%,比期初增长　0.44　个百分点;核心一级资本充足率　11.34%,比期　初减少　0.86　个百分点。　四、流动性情况　报告期末流动性比例　79.61%,比上年增加　9.17　个百分点。核心负债依存　度70.68%,比上年减少　7.35　个百分点;流动性缺口率　61.44%　,比上年增加　6.21　个百分点。　五、贷款结构情况　报告期末,本行保证贷款余额　351,410　万元,比年初减少　12,806　万元,占　一般贷款余额的　21.01%,　比年初下降　8.04　个百分点;　抵　(质)　押贷款　1,056,371　万元,比年初增加　324,014　万元,占一般贷款余额　63.14%,比年初上升　4.73　个百分点;信用贷款余额　265,159　万元,比年初增加　107,996　万元,占一般贷　款余额　15.85%,比年初上升　3.31　个百分点。　附表　3:贷款分类情况　单位:人民币万元、%　贷款类型　期末数　期初数　增减幅度　保证贷款　351,410　364,216　-3.52　抵(质)押贷款　1056,371　732,357　44.24　信用贷款　265,159　157,163　68.72　六、贷款风险分类情况分析　正常类贷款年度内增加　432025.63　万元,关注类贷款年度内减少　7526.85　万元,不良贷款年度内减少　9466.08　万元。本年核销　19929.23　万元。2020　年　度按贷款的五级分类计提的贷款损失准备年初数　67,344.11　万元,本年计提　13,542.02　万元,本年核销　19,929.23　万元,年末数　60,956.89　万元。　2020　年度一般准备年初数　26,213.02　万元,　本年从净利润中提取　4,478.19　第8页共31　页　万元,年末数　30,691.21　万元。　附表　4:贷款五级分类情况　单位:人民币万元　七、本年度经营目标及其完成情况　根据本行实际　2020　年度的经营目标为:　1.时点存款新增计划　220,000　万元;　2.各项贷款新增计划　140,000　万元;　3.涉农贷款新增计划　40,000　万元;　4.小微企业贷款新增　81,000　万元;　5.个人价值客户新增　17,100　户;　6.对公价值客户新增　369　户;　7.不良贷款率　2.5%;　8.考核利润　6,000　万元;　9.人均创收　36.56　万元;　10.成本收入比　53.33%。　根据浙江浙经天策会计师事务所有限公司审计结果,　本行　2020　年主要指标　完成情况如下:　1.时点存款新增　409,818　万元,完成年度经营目标的　186.28%;　2.各项贷款新增　405,033　万元,完成年度经营目标的　289.31%;　3.涉农贷款新增　55,809　万元,完成年度经营目标的　139.52%;　4.小微企业贷款新增　241,330　万元,完成年度经营目标的　297.94%;　5.个人价值客户新增　19,520　户,完成年度经营目标的　114.15%;　6.对公价值客户新增　600　户,完成年度经营目标的　162.6%;　项目报告期末　报告期初　正常贷款　1726272.88　1294247.25　关注贷款　72657.27　80184.12　次级贷款　13825.27　30380.95　可疑贷款　4659.53　5662.40　损失贷款　8820.22　727.75　合计1826235.17　1411202.47　第9页共31　页7.不良贷款率　1.5%,完成年度经营目标的　166.67%;　8.考核利润　1.01　亿元,完成年度经营目标的　167.94%;　9.人均创收　43.1　万元,完成年度经营目标的　118%;　10.成本收入比　49.35%,完成年度经营目标的　108.06%。　八、最大十户(单户)贷款情况　最大十户(单户)贷款总额年初数　64,372.00　万元,年末数　72,122.00　万元。　附表　5:最大十户(单户)贷款情况　单位:人民币万元　借款人名称　年初数　年末数　绍兴黄酒小镇建设投资有限公司　4,950.00　9,950.00　绍兴南池纺织印染有限公司　8,340.00　9,790.00　绍兴市独树印染有限公司　7,942.00　8,942.00　绍兴洁蕊印染有限公司　年初不列入　7,700.00　绍兴怡恩纺织有限公司　7,300.00　7,300.00　浙江天恩太阳能科技有限公司　7,270.00　7,270.00　绍兴圣荣纺织印染有限公司　5,590.00　5,590.00　浙江振德控股有限公司　4,990.00　5,490.00　舒普林印染有限公司　年初不列入　5,100.00　绍兴市村庄改造建设投资有限公司　4,990.00　4,990.00　绍兴市镜湖园林市政有限公司　7,900.00　年末不列入　绍兴市柯桥区宏晟纺织品有限公司　5,100.00　年末不列入　合计64,372.00　72,122.00　九、　关联交易情况　1.关联方交易总量。　报告期末本行关联方为　1192　人(户),其中关联自然人为　1104　人,主要　为本行董事、监事、总行及支行高级管理人员、有权决定或者参与授信审批及　资产转移的相关人员及内部人近亲属;关联法人　88　户,系内部董事、监事控制　的法人单位或派驻董监事的法人单位。