你的实际贷款利率是以settlement那天贷款发放时利率为准的,这样问题就来了。如果你选浮动利率到也罢了,本来贷款利率就是变动的,即使你在加息前settle,加息后你也事跟着加的。但固定利率就有个运气问题了,假如你今天和银行签约5年固定利率贷款7.25%,3个月后settlement,如果那天(或之前)银行将5年固定利率加到7.45%,你的利率就是7.45%而不是7.25%,这下不是亏了吗!而且你要知道,浮动利率的升降时跟着联邦银行走的,虽然不能预测,但是有时间规律的,也就是每次联邦银行开会才有可能调整,而固定利率是各家银行自己制定和调整的,完全无规律可循。所以如果你真的觉得这个固定利率很诱人,你就要额外支付一笔lock in fee来锁定这个利率(westpac这个费用是贷款的0.15%),不然你就只有祈祷settlement之前银行不要加息了。你看这样不是又多个伤脑筋的事了! 所以,既然又要多交费又要费思量,干脆就选浮动利率吧。