业务 国际业务系统白皮书 1 国际业务系统及其相关技术 白皮书 2002 年 业务 国际业务系统白皮书 2 一、 背景 近年来随着改革开放的深化和中国加入世界贸易组织脚步的逼近中国经济逐渐融入世界经济体系中国际贸易量逐年递增中国对外贸易额已达数百亿美元。这些巨额交易资金是由银行负责受理和结算的从这些交易中银行可获得巨大收益同时也承担着很大的风险。国际结算是国际商业银行的主要业务之一它是一门科学性强、知识丰富、惯例众多、发展迅速的学科。因此作为与国际贸易密切相关的银行国际业务部门迫切需要一套功能完备、业务控制严密、操作方便的电子化结算业务处理系统。 目前很多银行国际业务部门仍在采用传统的手工处理模式造成业务人员工作量大业务处理时间长等问题很难给客户提供及时、优质的服务。另外业务信息分散、不能及时汇总数据无法为管理部门及领导的准确的决策提供可靠的技术保障。随着金融市场竞争的日益激烈业务电子化已是迫在眉睫。 国内现有的一些国际结算电脑处理系统大多系统功能单一仅仅起到业务登记本的作用无法实现业务、帐务、电文处理一体化。虽然银行国际结算业务是遵循国际惯例开展但是国内金融机构的一些业务处理流程和管理控制模式与国外银行还是有所区别所以尽管有的银行从国外引进国际结算电脑处理系统并投入较大人力、物力、较长时间作本地化工作效果也不甚良好。 在这种形势下长期致力于金融电子化发展的南天开发出了一套先进的、适用于国内商业银行的国际结算业务系统。 业务 国际业务系统白皮书 3 国际结算基本知识及常用术语简介  国际结算 两个不同国家的当事人因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷需要通过银行办理的两国间货币收付业务或债权债务结算叫国际结算。国际结算分贸易类结算、非贸易类结算两类。  国际贸易经常大量发生货款结算以结清买卖间的债权、债务关系是贸易类结算 建立在商品交易、货款两清基础上的结算 。也称有形贸易结算。结算方式汇款托收信用证。  国际间由运输、保险、金融、文化交流等无形贸易所引起的债权债务的非贸易类结算 结算业务国内结算国际结算贸易结算非贸易结算汇 款托 收保 函信用证兑 换存 款信用卡汇 款侨 汇光票托收旅行支票买 汇开 证审 单付 汇来 证通 知审 单索 汇收 汇出口结算进口结算 业务 国际业务系统白皮书 4 清算业务称为非贸易结算。结算方式汇款、外币兑换、信用卡等。  一国债权人为向国外债务人收取款项而向其签发汇票委托银行代收的托收 结算方式。托收结算方式光票托收、跟单托收。  开证银行根据申请人的要求和指示向受益人开立的有一定金额在信用证 一定期限内凭规定的单据在指定地点支付的书面保证。  以国际贸易为基础为进出口企业提供的有抵押的短期贷款以提高进贸易融资 出口企业的信用能力帮助进出口企业改善资产负债结构。包括进口押汇、打包放款、出口押汇等。  (Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunication) 环SWIFT: 球银行金融电讯协会是国际银行间非盈利合作组织。本身不包括结算只是通讯网络。SWIFT具有自动收发安全、及时、经济的优点,它是服务型的企业有专线专门密码自动核押收到电文自动通知。世界上许多国家的银行的国际结算业务都是通过“SWIFT”收发报并同“SWIFT”联机处理业务。 国际结算业务是银行一种主要的中间业务目前各家商业银行都在努力拓展该项业务。国际结算业务操作规范性要求高、管理严格、业务流程处理复杂在当今国际形势下国际结算业务系统具有广阔的发展前景。 二、 系统概述 南天开发的国际结算业务系统是适用于国际结算业务中贸易项下进出口信用证、保函、跟单托收、贸易融资非贸易项下汇入汇款、汇出汇款、结售汇、光票托收、信用卡、买入票据、外币兑换等业务操作和管理的一套新型的应用系统。 系统采用 Client/Server 结构可适用于从 PC 机到中、小型机的多种 业务 国际业务系统白皮书 5 平台。图形化用户界面简洁、快速、方便。实现了结算业务无纸化、电文处理自动化、帐务处理自动化。系统有严密的客户额度控制业务操作有多级别授权控制最大限度地防范差错和事故的发生业务权限设置灵活可适应多种管理模式有强大的业务数据查询统计功能方便管理部门及领导实时、快速掌握业务情况辅助决策具有先进的业务提示功能。是一套符合国际惯例快速高效的业务操作系统。 该系统与外部有两个接口一个是与主机应用系统的记帐接口该接口可方便地与其他平台和不同的系统挂结实现国际结算业务系统中帐务处理自动化功能另一个是与 SWIFT 的报文接口通过该接口实现了国际结算业务系统中报文自动收、发处理的功能。 其网络结构如下 HOSTSWIFT电讯系统SWIFT中心国际结算网服务器分行业务处室支行业务部其他金融机构国际结算系统支行业务部DDN 业务 国际业务系统白皮书 6 三、 系统功能 国际结算业务系统由国际结算业务处理系统和国际结算管理系统两部分组成。 国际结算业务处理系统功能如下 进口信用证 进口子系统 进口代收 进口押汇 出口来证通知 出口来单议付 出口子系统 出口跟单托收 出口押汇 打包放款 开证修改进口押汇来单付款来证通知来单议付收汇打包放款出口押汇SWIFTMAILTELEX进口信用证进口代收出口托收出口信用证查询统计汇出汇款结售汇光票托收结算业务处理系统国际结算管理系统综合业务系统外币信用卡买入票据代理行信息管理客户信息管理金 融 台 历公用信息维护额度控制管理贸易融资管理人员权限管理系统管理自动收发电文处理帐务处理国际结算业务系统结构图费用处理汇入汇款外币兑换 业务 国际业务系统白皮书 7 汇入汇款 汇出汇款 外币兑换 非贸子系统 信用卡 结售汇 光票托收 买入票据 国际结算管理系统是为配合国际结算业务处理系统的管理及完善结合信贷部门的贸易融资管理的需要开发出来的。其中客户信息库和贸易融资管理两部分主要供信贷部门使用使信贷部门可以通过网络对企业的贸易融资业务进行监控。 客户信息库的建立与维护 代理行信息库的建立与维护 金融台历 国际结算管理系统 贸易融资管理 公用信息管理 人员、权限管理 额度控制管理 国际结算网系统管理 国际结算业务系统提供了强大的查询、统计功能。可根据不同线索对业务数据进行查询以便业务人员迅速、详细地跟踪单笔业务亦可根据多种条件及其组合对业务数据进行查询、统计从而快捷、方便、准确地得到业务人员关心的统计数据。 业务 国际业务系统白皮书 8 四、系统运作模式 国内商业银行国际结算业务的管理模式各有不同。南天的国际贸易结算业务系统适用于不同的管理模式。系统提供灵活的业务权限设置可根据具体的管理模式调整系统运作模式以适应实际的业务操作需要。 五、系统特点 国际结算业务系统是在总结了商业银行国际结算业务电子化经验的基础上开发成功的具有以下特点  业务用户界面美观、操作方便快捷 钮完成。系统自动提示与业务相关的帐号、客户、银行信息可以大大减轻操作系统以 WINDOWS NT4.0 为前端操作平台所有操作均可通过鼠标点击菜单按员输入的工作量。  电文处理自动化 PCC 系统或电传系统对外发送来报可自动从对方报文中直接读取数据大大减业务数据可直接转换成相应的电文格式SWIFT、TELEX、MAIL 直接通过少了人工操作的工作量和出错的可能 。  帐务处理自动化 清单。从而提高效率迅速、安全避免重复劳动所导致的差错。 业务操作过程中系统自动完成所有的记帐交易并可自动打印传票和记帐 严密的额度控制 通过人工对客户的额度进行冻结和解冻。如果客户的额度有问题如余额不足在业务过程中额度自动扣减归还和冻结、解冻。涉及非业务原因也可被冻结等 系统将不允许该客户开证。  把业务和管理功能集于一身 国际结算业务系统首先是一套业务系统 业务人员只需在系统上正常地处1> 业务数据网上存储 业务 国际业务系统白皮书 9 理业务即可完成以前需要手工操作的业务登记簿额度帐登记簿表外帐登记簿的登记实现业务数据的网上存储减少重复登记所带来的差错。 2> 实现融资数据网络管理 国际结算业务系统同时也是一套业务管理系统可实现贸易融资额度网上监控和管理第一次把包括减免保证金开证、进出口押汇、打包放款业务等在内的贸易融资业务纳入系统实现对企业的进出口融资额度有一个统一、客观和准确的管理。 3> 实现数据全行共享 由于系统是全行联网所有结算业务数据和企业的贸易融资情况均可在网上进行查询和统计结果数据直接来源于业务真实可靠并可选择任一时间段统计操作非常方便。  遵循“先记帐后发电” 、 “先收费后办业务”和“到期承兑付款” 建立了完善的内控机制多级别授权控制 务不能实施连续两级操作 最大限度地防范差错和事故的发生。同时每一级业原则 业务操作控制周密权限分明责任清晰 原则同一操作员对同一笔业务均有取消及退回上一级的功能规范又不失灵活性。  利用计算机指导业务流程 系统会自动发送到下一级操作。还可以提示各级操作员所有等待处理的业务笔系统把业务流程作了详细的划分 控制了各级操作的权限。 一级操作完成后数。这样使业务处理更加标准化业务传递及时准确避免遗漏。  强大的业务数据查询统计功能 管 同时具完善的业务提示功能 监督业务完成流程和提示业务人员催收和付款。 根据管理需要随时生成各种报表方便领导及时准确的决策及对业务的监 灵活的系统运作模式 设置灵活调整系统运作模式以适应实际的业务操作需要。 可根据实际业务管理中的转授权规定和具体操作模式通过系统的业务权限 业务 国际业务系统白皮书 10  严格的数据审核措施完善的操作提示 入有明确提示。 对业务规范化有一定的促进作用对 SWIFT 报文栏有自动检测发现非法输 提供灵活的模版构制及调用 率减少出错。 结算业务有许多的文件处理工作方便的模版构制及调用可大大提高工作效 完善的客户资料库代理行资料库  辅助功能使系统更趋完善 系统内部设立了外汇清算的金融台历数据它把所有外币清算国家的节为评估客户及代理行提供多种参考数据降低风险。 1> 金融台历 假日记录起来在业务操作过程中自动提示避免资金划拨的错漏和利息损失。 2> 总行的 SWIFT 密押 系统内建立总行的 SWIFT 密押关系的数据在业务过程中由系统自动判断收报行是否与总行有 SWIFT 密押从而选择电文发送方式这就大大减轻了业务人员查找和咨询的工作量提高业务效率。 3> 企业的进口付汇名录 系统能够定期更新企业的进口付汇名录使得进口企业在我行开立信用证时经办员能更准确、更快速地了解企业的资格情况。 六、系统应用  深圳工商银行 1999 年初国际结算业务系统在工商银行深圳分行正式投入使用获得该行业务人员及领导的好评。在工总行国际部牵头的国际结算电脑化小组对工行系统内几家国际结算业务电脑化程度较高的分行进行了考察、研究后对深圳工行此系统给予了较好的评价认为系统功能完善业务运作模式先进。 业务 国际业务系统白皮书 11  广州交通银行 2001 年 2 月针对广州交行业务特点实现的国际结算业务系统在广州交行正式投入运行使广州交行成为交行系统内又一家实现国际结算业务电子化的分行并在系统的使用中进一步提高了自身的业务水平。 系统的投产使银行的国际结算业务处理实现电文收发、业务、帐务处理一体化和自动化进一步提高了银行的国际结算业务处理水平和能力让更多的业务人员从繁琐的手工业务操作中解放出来得以更有效地为客户服务增强国际结算单证业务的质量和效率同时提高了银行行外汇业务电子化水平及其在同业间外汇业务的竞争力有利于该行加强对国际结算业务的监管力度降低风险。 七、结束语 南天的国际结算业务系统在系统构架及运作模式上与我国国情相符可满足国内商业银行的国际结算业务的需求并可起到在业务电子化的同时规范银行的国际结算业务的作用。 南天衷心希望能够为银行提供最好的金融电子化产品和最好的服务为银行的金融电子化作出贡献。