报告期内,本行关联交易授信总额　61931.74　万元,比年初增加　14179.74　万元,占资本净额的　29.57%;相关方关　联贷款授信　47788.74　万元,　比年初增加　6439.74　万元,　占资本净额的　22.82%;　第10　页共31　页　实际使用授信金额　40727.36　万元,比年初增加　11199.08　万元,其中贷款余额　36239.8　万元,比年初增加　6711.52　万元,占资本净额的　17.30%。65%敞口承兑　汇票余额为　3920　万元,70%敞口承兑汇票余额为　447.56　万元,100%保证金银行　承兑汇票余额　120　万元。　2.重大关联方交易情况。　报告期共发生重大关联交易情况　6　笔,分别为:　绍兴南池纺织印染有限公　司综合授信　10690　万元;浙江兴发化纤集团有限公司及绍兴兴卓供应链管理有　限公司综合授信　6324　万元;浙江中成建工集团有限公司、绍兴中成热电有限公　司及恒源(绍兴)建材有限公司综合授信　17950　万元;绍兴中亚工贸园有限公　司及中亚建设集团有限公司综合授信　3429　万元;　绍兴中亚工贸园有限公司及关　联企业中亚建设集团有限公司综合授信　4429　万元;浙江中成建工集团有限公　司及绍兴中成热电有限公司贷款授信　10000　万元。　3.关联交易风险情况。　报告期末,本行关联自然人　1104　人,关联交易总额　3036.74　万元,比年初　增加　2226.74　万元,占资本净额的　1.45%,有关联交易的关联自然人　77　人:其中4人为支行高级管理人员,交易总额　113　万元;4　人为分理处管理人员,交　易总额为　128　万;1　人为监事,交易总额为　60　万;　3　人为部室负责人,交易总　额为　63　万元;47　人为有权决定或者参与授信审批及资产转移的相关人员,交　易总额为　1611.24　万元;18　人为内部人近亲属,交易总额为　1061.50　万元。上　述关联自然人的还款能力较强,信用状况良好,担保手续齐全合规,且交易金　额较小,最大一户交易金额为　250　万元,占资本净额的　0.12%,基本无关联交　易风险。　报告期末,本行关联法人授信总额　58895　万元,比年初增加　11953　万,占　资本净额的　28.12%,其中最大一户关联授信总额为　13347　万元(其中贷款授信　为9847　万元),占资本净额的　6.37%。关联法人生产经营基本正常,能按期还　本付息,授信风险相对较小。关联法人名单及关联交易情况详见下表:　第11　页共31　页　附表　6:关联法人名单及关联交易情况表　单位:人民币万元、%　序号　名称　实际使用　授信金额　占资本　净额比　例　其中　贷款余额　承兑余额　1-1　绍兴永大纺织有限公司　170　0.081%　170　1-2　浙江天恩太阳能科技有限公司　7270　3.471%　7270　1-3　浙江大晶新能源有限公司　1161.06　0.554%　1161.06　1-4　绍兴立阳新能源有限公司　1-5　绍兴大晶新能源有限公司　1-6　绍兴汇晶新能源有限公司　1　小计　8601.06　4.107%　8601.06　2-1　绍兴市老百姓食品有限公司　700　0.334%　700　2-2　绍兴孟大茂食品有限公司　2　0.001%　2　2-3　绍兴市越城区步升文化用品商店　2　小计　702　0.335%　702　3-1　浙江兴发化纤集团有限公司　0　0.000%　0　3-2　绍兴兴卓供应链管理有限公司　3970　1.900%　50　3920　3-3　绍兴诚邦化纤有限公司　3-4　绍兴友邦涤纶氨纶有限公司　3-5　绍兴柯桥诚邦包覆丝有限公司　3-6　绍兴柯桥隆锦纺织有限公司　3-7　浙江联强置业有限公司　3-8　绍兴同成置业有限公司　3-9　杭州汇证投资管理有限公司　3-10　绍兴柯桥联强房地产开发有限公司　3　小计　3970　1.896%　50　3920　4-1　绍兴南池纺织印染有限公司　9790　4.675%　9790　4-2　绍兴南池纺织品进出口有限公司　4-3　绍兴汇春纺织印染有限公司　4-4　东明县大众房地产开发有限公司　4　小计　9790　4.675%　9790　5-1　浙江中成控股集团有限公司　5-2　浙江中成建工集团有限公司　5-3　绍兴中成热电有限公司　2000　0.955%　2000　5-4　恒源(绍兴)建材有限公司　5-5　绍兴恒信建筑劳务有限公司　5-6　绍兴恒汇贸易有限公司　5-7　浙江中成幕墙装饰有限公司　5-8　绍兴永成建工有限公司　第12　页共31　页5-9　绍兴恒威塔式起重机安装有限公司　5-10　绍兴市越城区银丰小额贷款股份有限　公司　5-11　绍兴恒业成投资有限公司　5-12　浙江中成房地产集团有限公司　5　小计　2000　0.955%　2000　6-1　绍兴中亚工贸园有限公司　1000　0.477%　1000　6-2　中亚建设集团有限公司　6-3　绍兴市中亚金融服务有限公司　6-4　绍兴金源房地产开发有限公司　6-5　绍兴中亚物业管理有限公司　6-6　绍兴市伟业建筑劳务有限公司　6-7　绍兴市越城区越信小额贷款股份有限　公司　6　小计　1000　0.477%　1000　7-1　绍兴国周控股集团有限公司　7-2　绍兴利月置业有限公司　7-3　绍兴利月物业有限公司　7-4　嵊州市丽月贸易有限公司　7-5　绍兴国周投资管理有限公司　7-6　绍兴国周纺织新材料有限公司　1000　0.477%　1000　7-7　绍兴国周环保科技有限公司　7-8　绍兴国周针织科技有限公司　7-9　绍兴国金购物城开发有限公司　7-10　绍兴国周纺织整理有限公司　7-11　绍兴市恒泰投资中心　7　小计　1000　0.477%　1000　8-1　绍兴市越发纺织有限公司　1920　0.917%　1800　120　8-2　浙江青丰资产管理有限公司　8-3　绍兴锦成房地产开发有限公司　8-4　浙江乾丰商业地产经营管理有限公司　8-5　徐稼埠九号实业投资(杭州)有限公司　8-6　杭州乾潮置业有限公司　8-7　绍兴伦凯贸易有限公司　1000　0.477%　1000　8　小计　2920　1.394%　2800　120　9-1　绍兴市天龙锡材有限公司　1500　0.716%　1500　9-2　铜陵森泰金属材料有限公司　9-3　铜陵龙峰新材料有限公司　9-4　绍兴市越城科技创业园有限公司　第13　页共31　页9-5　绍兴龙峰农庄有限公司　9　小计　1500　0.716%　1500　10-1　浙江裕众建设集团有限公司　1900　0.907%　1900　10-2　绍兴裕众禹越文化发展有限公司　10-3　桐乡市丰美房地产开发有限公司　10-4　绍兴润泰商贸有限公司　10-5　绍兴和谐保安服务有限公司　10-6　绍兴润泰物业管理有限公司　10-7　宁波市奉化裕众基础设施投资有限公　司10-8　芜湖市裕众建设有限公司　10-9　绍兴市柯桥区润泰建材有限公司　10-10　上海裕众建筑工程有限公司　10-11　瑞谊(上海)投资有限公司　10-12　绍兴市柯桥区恒远建筑劳务有限公司　10　小计　1900　0.907%　1900　11-1　绍兴市越州轻纺工贸园区有限公司　2000　0.955%　2000　11-2　绍兴市越城区灵芝街道张市村经济合　作社　11-3　绍兴市张市绸厂　11-4　绍兴市越州轻纺工贸城有限公司　11-5　绍兴市越州货运有限公司　11-6　浙江越上青云商业管理有限公司　11　小计　2000　0.955%　2000　12-1　绍兴皋埠热电有限公司　0　0　12-2　绍兴新奥能源发展有限公司　12　小计　0　0　13-1　绍兴晟方布业有限公司　1347.56　0.643%　900　447.56(70%)　13-2　绍兴晟勇纺织品有限公司　13-3　绍兴艾弗雷得纺织绣花有限公司　960　960　13　小计　2307.56　1.102%　1860　447.56　合计　37690.62　17.997%　33203.06　4487.56　十、小微企业金融服务情况　本行辖内　34　家网点均提供小微企业金融服务,小微企业客户经理人数　132　人。报告期末小微企业贷款余额　106.17　亿元,比年初增加　24.13　亿元,贷款增　速29.42%。小微企业贷款户数　9477　户,比年初增加　207　户。普惠型小微企业贷　第14　页共31　页　款余额　61.57　亿元,比年初增加　14.13　亿元,贷款增速　29.78%,高于各项贷款增　速0.37　个百分点。普惠型小微企业贷款户数　9349　户,比年初增加　183　户。普　惠型小微企业贷款成本　5.75%,比年初下降　0.33　个百分点。普惠型小微企业贷　款不良率　2.4%。　十一、绿色金融服务情况　本行出台了《浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司绿色信贷实施管理　办法(试行)》,推进绿色信贷规范化操作与管理。截至报告期末,绿色信贷融资　余额　3.27　亿元,较期初增加　0.64　亿元。　第四节　风险管理情况　一、风险管理整体情况　为增强风险防范和风险控制的能力,本行制定了较完善的风险管理政策,　明确了本行全面风险管理的目标和全面风险管理原则。本行建立规范风险治理　架构,明确董事会、监事会、高级管理层和职能部门全面风险管理职责,逐步　建立风险管理策略、风险偏好和风险限额,风险管理政策和程序,采取定性和　定量相结合的方法,识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担的各　类风险。　1.风险管理组织体系的建立、完善及执行情况。　本行建立了由董事会直接领导,合规与风险管理委员会为核心,风险管理　部门具体实施,各职能部门、各分支机构的风险控制主要人员共同参与组成的　组织结构体系。　董事会负责建立和保持有效的风险管理体系,对风险管理承担最终责任;　监事会负责监督风险管理体系的建立和运行情况,监督董事会、高级管理层是　否履行了风险管理职责;高级管理层对董事会负责,执行董事会制定的风险战　略,　落实风险管理政策,　制定覆盖全部业务和管理环节的风险管理制度和程序;　风险管理部与其他业务部门保持独立,负责组织实施本行风险管理工作,实现　对信用风险、流动性风险、市场风险等风险的统一管理;各业务部门是本行风　险管理的第一道防线,负责本部门和本业务条线风险管理的日常工作,对本部　第15　页共31　页　门和本业务条线的风险管理负第一责任。　2.风险管理政策的建立、完善及执行情况。　本行制定了　《浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司全面风险管理办法》　《浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司风险偏好和限额管理实施细则》　《浙　江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司流动性风险管理办法》《浙江绍兴恒信　农村商业银行股份有限公司流动性风险应急预案》《浙江绍兴恒信农村商业银　行股份有限公司流动性风险考核及责任追究管理办法》《浙江绍兴恒信农村商　业银行股份有限公司市场风险管理办法(试行)》等一系列风险管理的政策和程　序,对具体各项业务中存在的各种风险进行管理。　3.各类风险管理系统应用情况。　本行积极应用各类风险管理系统,一是做好浙江农信风险管理系统用户维　护登记、　做好重大信贷风险报告数据移植,　每日对该系统产生的预警进行处理,　并督促各支行及时在有效期内进行处置,处置率为　100%;二是加强内部人员风　险预警管理,做好特定账户预警系统运行维护,对预警信息督促做好查证、确　认工作;三是充分发挥银监零起点-客户风险统计系统、对全行数据进行举证;　四是维护好银监　SMART　系统,及时对系统预警数据进行反馈、整改;五是做好　诉讼事项管理系统、“逃废债”信息平台、押品管理平台的日常管理。　二、信用风险　1.信用风险状况。本行信用风险主要来源包括:贷款、资金业务(含存放　同业、拆放同业、买入返售、金融债券投资等)、应收款项、表外信用业务(含　银行承兑汇票、承诺等)。本行信用风险主要集中在贷款:报告期末,本行不　良贷款五级分类余额为　27305.02　万元(包括信用卡透支不良　1341.01　万元),　比年初减少　9466.08　万元,　不良贷款率为　1.50%,　比年初下降了　1.11　个百分点。　2.信用风险管理和控制政策。一是继续实施不良贷款报告制和重大风险报　告制,在实施“一户一策”报告制的基础上,健全和完善不良贷款案例报告制　和重大风险报告制,重抓细节和可操作性,提前发现和处置风险企业贷款,及　早做好风险防范和应对措施;二是加强一线风险管理,定期召开风险主管工作　会议,了解支行风险防控情况,落实风险防控的各项措施,确保在业务前端识　别、评估、计量、监控与报告风险;三是加强事前信贷核查,充分利用各种风　第16　页共31　页　险预警系统和平台,加强负面清单管理,提早介入化解风险,有效减少新增不　良发生率;四是强化合规理念,加大对全行员工的合规培训,通过合理的分类　授信授权制度来强化信用风险防控。　三、流动性风险　1.流动性风险状况。报告期末本行流动性比例　79.61%,高于监管指标要求　54.61　个百分点。核心负债依存度　70.68%,达到监管指标　60%的要求;流动性　缺口率　61.44%　,比上年增加　6.21　个百分点;资金业务杠杆率　1,符合不超过　3　的监管要求。本行资金业务未主动加杠杆操作,目前无同业负债;大口径超　额备付率为　6.31%。总体而言,本行流动性风险可控。目前本行流动性风险的　监测和计量仍主要通过手工及报表取数相结合的方法进行。　2.流动性风险管理策略。本行定期报送流动性监测表旬报,按季对流动性　风险进行压力测试,　定期向总行高级管理层及董事会提交流动性风险管理报告;　按年开展流动性风险应急预案演练,积极参加由银保监牵头组织的流动性互助　演练。已制定出台流动性风险管理管理办法和应急预案并适时进行修订完善。　四、市场风险　1.市场风险状况。报告期末,本行市场风险加权资产余额　59,623　万元,占　风险资产加权总额　1,520,381　万元的　3.92%,需要覆盖市场风险的资本要求对　本行影响较小。在资产负债表日外币汇率风险敞口分布方面,报告期末,本行　外币折合人民币即期资产　6,589　万元,即期负债　6,589　万元,外币汇率风险敞　口为　0.00　万元,汇率变动对本行无影响。　2.市场风险管理策略。　一是紧跟政策风向,　完善各项制度,　严控市场风险,　在投行资金运作上始终紧跟国家监管政策的风向,提前预测分析,最大限度把　控市场风险;二是把握市场脉动,合理运作资金,在确保全行贷款和结算需求　的前提下,主动寻找合法、合规、有效的可投资产,寻求风险和效益的最佳平　衡点,促进经营效益最大化,同时加强大额资金动态监测管理,精细化管理各　类结算资金;三是根据央行基准利率并结合本行情况确定存贷款利率,保持市　场竞争力。　五、操作风险　1.操作风险状况。本行开展的业务主要包括:个人业务(个人信贷、储蓄　第17　页共31　页　业务、信用卡、银行卡)、公司业务(公司信贷、对公存款)、票据等结算业　务、第三方存管、代收代付等中间业务。本行在建立和完善内部控制制度基础　上,已基本实现各项业务操作风险内控制度全覆盖,基本能够保证一线业务人　员按照规范进行操作。报告期内,本行操作风险总体可控,无重大风险或严重　违规事件发生,无外部操作风险事件发生。　2.操作风险管理策略。一是整章建制,健全内控制度体系,推动实现制度　能覆盖全流程、全业务、全环节。2020　年对照监管规定与行业管理要求对各项　制度进行修订和完善,形成“横向到边,纵向到底”全面、严密、监督制衡有　效的制度体系,全年累计梳理制度　513　个,修订完善制度　136　个。二是加强操　作风险管控,下发业务操作答复,建立典型案例库,制作案例培训课件,分层　级进行剖析,切实解决屡查屡犯的问题,防控操作风险。建立健全员工网格化　管理制度,上线员工合规管理系统,及时掌握辖内员工日常行为动态,组织干　部员工层层签订《合规案防责任状》,提高全行员工合规案防意识。三是加强　检查辅导,开展各条线操作风险全面普查和专项排查整治,全年开展各类内部　检查项目　108　个,查实各类问题　488　个,处理责任人员　210　人次,对责任人员　经济处罚　8.67　万元。同时充分发挥两大主管检查辅导作用,加强日常业务操作　合规管理。　六、国别风险　1.代理行。一是境外账户行方面,本行统一采用省联社账户清算;二是境　外代理行管理上,本行　2020　年未新建境外代理行,并按年开展境外代理行的风　险等级分类。　2.反洗钱。本行严格遵守反洗钱和反恐融资法律法规,严格执行联合国安　理会的有关决议,对涉及敏感国家或地区的业务及交易保持高度警惕,按照反　洗钱风险等级将交易对手国家分为禁止交易、高风险和正常三类,及时查询包　括联合国制裁决议在内的与本机构经营相关的国际事件信息,建立和完善相应　的管理信息系统,及时录入、更新有关制裁名单和可疑交易客户等信息,防止　个别组织或个人利用本机构从事支持恐怖主义、洗钱或其他非法活动。　3.跨境融资与贸易融资授信。一是本行　2020　年未发生跨境融资业务;二是　贸易融资授信方面,2020　年国际贸易融资管理上严格控制高风险国家的福费廷　第18　页共31　页　及信用证贴现业务,未发生融资业务风险。　七、声誉风险　本行将声誉风险纳入全面风险管理框架,形成从上到下一致的声誉风险管　理意识,将声誉意识贯穿于经营全过程、各环节,使声誉风险防范成为全员自　觉。通过加强企业文化建设、行业自律、金融宣传、金融消费者宣教等方式树　立企业良好形象,　维护企业良好声誉。　同时本行进一步加强客户投诉处理工作,　及时化解客户矛盾,着力提高舆情管理人员舆情引导和应对处置能力。报告期　内无声誉风险事件发生。　第五节　公司治理情况　本行遵照国家法律法规和章程,建立了以股东大会、董事会、监事会、高　级管理层和各专门委员会为主体的法人治理组织架构。按照《章程》和各专门　委员会的议事规则,股东大会行使权力机构职能,董事会对重大事项进行决策,　高级管理层在董事会授权范围内进行经营管理,监事会代表股东及其他利益相　关者对董事会、高级管理层的行为进行监督,“三会一层”规范有序运作。　一、年度内召开股东代表大会情况　年度内本行召开股东大会　2　次:　1.2020　年6月29　日召开恒信农商银行　2019　年度股东大会。会议审议通过　了2019　年度董事会工作报告、2019　年度监事会工作报告、2019　年度财务决算　报告及利润分配方案、2020　年度财务收支预算报告、关于修订浙江绍兴恒信农　村商业银行股份有限公司股东大会议事规则的议案等　5　项议案,听取了两会一　层成员履职评价结果、恒信农商银行三农金融业务开展情况报告,并对监管部　门监管意见及整改情况进行了通报。　2.2020　年10　月10　日召开　2020　年第一次临时股东大会。会议审议通过了　关于恒信农商银行发行二级资本债券的议案,补选了恒信农商银行第一届董事　会董事。　股东大会会议召开程序和审议内容符合　《公司法》　及　《章程》　的有关规定。　会议经律师事务所律师现场见证,并出具结论为合法、有效的法律意见书。　二、董事会的构成及其履行职责的情况　第19　页共31　页　本行董事会由　12　名董事组成,其中执行董事　3　名,股东董事　7　名,独立董　事2名。年度内本行董事会共召开　5　次会议。　1.2020　年3月27　日召开恒信农商银行第一届董事会第三次会议。会议审　议通过　2019　年度董事会工作报告、　2019　年度内部资本充足程序评估报告、　2019　年度内部审计工作报告、2019　年度关联交易情况专项报告及关联方名单、恒信　农商银行资本充足率三年规划(2020　年-2022　年)等5项议案,听取了全面风　险管理、流动性风险管理、流动性风险压力测试、操作风险防控、信用风险防　控、消费者权益保护工作等　7　个报告,学习了《中国银保监会农村银行部关于　加强农村中小银行机构关联交易监管的通知》。　2.2020　年6月8日召开恒信农商银行第一届董事会第四次会议。会议审议　通过了　2019　年度财务决算报告及利润分配方案、　2020　年度财务收支预算报告、　恒信农商银行　2019　年度报告、关于调整董事会对董事长授权事项的报告、2020　年度风险限额评估调整报告、　关于召开恒信农商银行　2019　年度股东大会的议案、　关于徐学达同志辞去恒信农商银行副行长职务的议案、关于聘任房朝彬同志为　恒信农商银行副行长的议案、关于修订浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公　司股东大会议事规则的议案等　9　项议案,　听取了　2020　年1-5　月份经营管理情况、　资本充足率水平和资本管理、信用风险防控、流动性风险管理、三农金融业务　开展情况、监事会对董事会管理建议书、审计工作开展情况等　11　项报告,对监　管部门监管意见及整改情况、2019　年度“两会一层”成员履职评价结果进行了　通报。　3.　2020　年8月31　日召开恒信农商银行第一届董事会第五次会议。会议审　议通过了关于聘任茹方毅为恒信农商银行副行长(主持工作)的议案、关于对　上虞农商银行等主要股东同业授信各　15000　万元重大关联交易的议案等　2　项议　案,听取了　2020　年1-7　月份经营管理情况报告、2020　年上半年资本充足率水　平和资本管理报告、2020　年二季度审计工作开展情况报告、2020　年上半年反洗　钱工作总结及下半年工作计划、2020　年半年度消费者权益保护工作报告、2020　年二季度流动性风险管理报告、2020　年二季度流动性风险压力测试报告等　7　项　报告。　4.2020　年10　月10　日召开恒信农商银行第一届董事会第六次会议。会议审　第20　页共31　页　议通过了关于恒信农商银行发行二级资本债券的议案、关于徐学达同志辞去恒　信农商银行董事职务的议案、　关于补选恒信农商银行第一届董事会董事的议案、　恒信农商银行关于购买镜湖支行营业办公用房的议案、关于调整董事会专门委　员会成员的议案等　5　项议案,听取了　2020　年三季度经营管理情况报告、2020　年三季度资本充足率水平和资本管理报告、2020　年三季度审计工作开展情况报　告、2020　年三季度消费者权益保护工作报告等　4　项报告。　5.2020　年11　月30　日召开恒信农商银行第一届董事会第七次会议。会议审　议通过了关于调整董事会对董事长授权事项的报告、　关于追加　2020　年度核销计　划的议案、关于聘请年报审计实施单位的议案、恒信农商银行　2021　年债券投资　方案等　4　项议案,听取了　2020　年1-10　月经营管理情况报告、董事会关于主要　股东相关情况的评估报告、2020　年资本压力测试报告、关于　2020　年度反洗钱　可疑交易报告工作专项检查的整改报告、2020　年反洗钱工作总结及　2021　年工　作思路、本外币反洗钱业务专项审计报告、流动性风险管理报告和流动性风险　压力测试报告等　7　项报告。　三、独立董事工作情况　报告期内,郑雨尧、王瑾等　2　名独立董事均能亲自出席董事会,并按照章　程要求,认真履职,维护本行利益。董事会七个专门委员会中有四个专门委员　会有独立董事成员,其中三个专门委员会的主任委员为独立董事,二个专门委　员会独立董事成员占到委员人数的一半以上。