为什么现在有些人怀疑交社保没有用,不愿意交? 在我看来,有些人怀疑交社保没有用,不愿意交,甚至真地没有交,并不奇怪,但未必正确。毕竟 一千个人眼中就有一千个哈姆雷特。每个人的社会经历、经济能力、生活压力、生活逻辑、人生观不同,对社保的认知和抉择难免有所不同 。该不该交社保,为什么?交社保有没有用,到底划不划算?也是众说纷纭,莫衷一是。 下面我就冒昧地谈谈自己的认识和看法,供有需要的朋友参考。有不同意见,欢迎交流探讨。 一、为什么现在有些年轻人怀疑交社保没有用,不愿意交? 结合我日常接触到的大量社保咨询案例,我认为主要原因如下: 1、缴费负担重,生活压力大,难承受 我国城镇职工社保的缴费负担在全世界都是屈指可数的。比如今年5.1社保费率改革前,大部分地区的养老保险单位和个人缴费费率合计都是高达28%左右,医疗保险单位和个人缴费费率合计高达12%左右。再加上失业保险等费用,即使是单位参保人,单位和个人都觉得很有压力。灵活就业人员,虽然缴纳社保的总费率比单位参保人略低,但由于没有单位,要自己承担全部费用,就更觉艰难。下岗职工则难上加难,而且每年社保缴费标准都在上涨,很多人,包括年轻人,觉得想交够15年,非常之难。担心交不够15年,会白交,最终领不到养老金,所以不想交。 社保缴费负担重是事实,作为个人,为了更长久的未来,要面对现实,克服困难,参保缴费。什么时候,说什么时候的话,因时顺势而为,要想得开。同时我们也呼吁国家进一步降费降负担,给小企业松绑,盘活资金,促进投资。给个人松绑,提高百姓手里的可支配资金,扩大消费,激活经济。我们惊喜地看到,国家已经在不断采取措施,在做相关工作。尤其是今年,5.1起降费率,之后还会降基数,真金白银在降费了。希望将来社保缴费每年上涨得能更少一些,就更好了。 2、担心延迟退休,太过遥远不划算 自2016年起,延迟退休的消息开始扩散,甚至传播着A、B两个版本的草案,比如男女法定退休年龄将统一推迟为65岁,或男65岁,女60岁。甚至说2017年会宣布,2022年执行,搞得人心惶惶。今年是2019年,时间已经证明,这些消息不是真的。国家也公开辟过谣。至于将来进行时,目前还没有明确的时间表。 但有些人,尤其是年轻人,离退休很遥远,由于担心真地会延迟退休,未来还有几十年,有很多不确定性。万一自己将来活不长,等不到领养老金,人就没了。或担心即使好不容易能熬到退休,可以领养老金,但担心没等领回本钱,人就没了,不划算,所以不想交。有些人并不知道,万一不幸去世,养老保险个人账户余额,是可以继承的,不会白交。 社保缴费是投资,是用来换取养老金、医保报销等待遇回报的。对比投资和收益,到底划不划算,要看大概率事件,没有绝对。大多数人都是能顺利退休,领回本金,之后活多久,领多久,都是赚的。也就是说对大多数人来说一定是划算的。这是制度设计之初,就会严格测算的。社保不是商业保险,国家福利含金量很高,每年都给退休人员涨养老金,而且可以终身领取。活得越久,赚得越多。如果你因为担心自己成为少数命短的人,就不交社保。真地早早去了,也就罢了,解脱了。万一没有呢?没交社保,晚年没有养老金,日子可就不一定好过了,如果寿命还很长,那可有罪受了。所以建议不要为小概率事件,做出不交社保的决定。 3、不相信政策,担心政策变来变去 我国的社保个人缴费制度自1992年正式建立,至今已经有27年了。由于各地情况不同,落地制度都是以地方政策为准。这些年来国家的指导政策有过几次大的改变,随之地方政策也有不同时期的不同政策,让很多百姓不太敢相信自己未来退休时的社保政策不变,担心朝令夕改,变来变去,所以不想交社保。 的确,社保政策有过很多变化和改革,将来也还是会有调整。但总地来说,是向越来越兼顾社会公平和效率,越来越合理的方向发展。虽然有不尽人意的地方,但社会保障制度的宗旨、大方向、大方针没变,不会变。就是要让更多的人老有所养,老有所养,但最终的前提还是权利和义务是对等的,多缴多得,长缴多得,不缴不得。如果担心政策的阶段性调整,会影响自己的未来权益。就要知道,制度面向的是大多数人群,大多数人的利益,无法兼顾所有人的利益,考虑的是全局,是制度的可持续性。如果政策调整时,你不是受益者,而是少数的利益的损失者,也要想得开,这是基本常识。自己将来是幸运儿,还是倒霉者,就顺其自然吧。 4、担心将来养老金入不敷出,没保障 有些朋友担心养老金空账,担心将来收不抵支,自己退休时养老金的正常发放没有保障,不想交社保。其实这是杞人忧天。今年国家公布的养老基金结余金额为4.7万个亿,并且在不断划拨国有资产到社保账户,建立确保按时足额发放的中央统筹调剂基金,允许社保资金多维度投资,加大企业参保监管力度,出台促进生育措施等,从短期、中期、长期看,社保基金都是可以持续健康发展下去的。改革开放40年,大家有目共睹,要相信我们国家的决策者会高度重视,并有能力,有智慧解决好社保制度的建设问题,社保就是百姓最大的民生。 5、不了解社保,不重视社保,无所谓 有些朋友并不了解社保,也没真正了解过社保,轻易听信道听途说,甚至觉得无所谓,就不想买社保了。我每天都会收到若干朋友的社保问题咨询。其中有很多人都是因为以前不了解社保,没有重视,所以没有参保。等年纪大了,才知道养老金的好处。到他们也渴望退休,渴望也有一份养老金时,才知道着急、后悔。有的还有可能补救,有的一点机会都没有了。很遗憾。 6、执迷老观念,钱自己拿着才踏实 还有一些朋友,因为老观念,不肯交社保,只肯把钱存在银行,甚至连银行都不放,自己拿着才觉得踏实,说这样才有安全感。看到别人退休了,领养老金了,才着急。结果还是有的人,有补救机会,有的根本没有了,很遗憾。 7、怕自己活不到退休,想确定能活到那天再交 前年一个59岁的下岗职工人向我咨询。他去了解养老保险补缴政策,很幸运,他所在的地区当时仍允许他这种情况补缴。但说到滞纳金和利息时,他和经办人员炒起来了。因为他把前些年他们原单位大批人员补缴时,需要交的几万块钱,存到了银行,没有及时补缴。想等到可以活到退休,确定能够退休,领取养老金时再补缴。现在等到了,去补傲,结果这些年来他在银行存款获得的利息,还不够交滞纳金和利息的,增加了几万块,他不理解,气得犯了病,不想补缴了。 好在他信任我,经过我的解释和说明,他麻溜滴办理了补缴。现在每个月领取1800多元的养老金,还有退休人员医保待遇,心情好多了,说现在才知道什么是真正的踏实。今年退休人员养老金继续调整,他大概还可以涨100多,就可以开将近2000元了。他多交的几万元是自己犯糊涂的学费,好在赶上了末班车。而今年,他们当地已经不允许补缴了,他还算是幸运的。 8、贫穷+短视,只顾眼前,不想未来 有些朋友收入低,只能解决衣实温饱,生活压力大,说顾不得更远的将来,不想交社保,也没钱交社保。说实话,生存问题很现实。但我想短期经济困难,不交社保,可以理解,但如果很长一段时间,你都没有经济能力交社保,如果家里没有极特殊的情况,你就要反思自己的谋生方式了,穷则思变,开源比节流更能解决问题,要努力改变经济面貌。只顾眼前,不顾未来,是不可取的,晚景堪忧,干不动时的老来难终究比你现在干得动难! 二、到底应不应该交社保? 当然应该交,除非命不久矣 。上面说的案例都是我日常接触的真实案例,我能理解这些朋友的想法,但我并不认为这样的想法,或做法是正确的。事实上,咨询我的所有没及时参加社保的人没有不后悔的。毕竟 社保是贯穿一个人一生的重要的计划性的保障工程,不能只从当下一个时点看,只见树木,不见森林,就简单下结论,作抉择。 应着眼过去现在和未来,从更大的格局去抉择,不应只打当下的小算盘。不仅要考虑青年时期、还要考虑中年和晚年的生活, 尤其要考虑干不动了,越来越老,越来越病的,最让人最无奈的晚年。人无远虑,必有近忧 。 未雨绸缪,也要交社保。 试问:没有养老金和医保的晚年,你拿什么保障自己? 熟悉我的读者都知道,我一直都是赞成交社保的。赞成有条件,有能力就多交些年,将来养老金高。在此基础上,还有余地的,可以考虑提高缴费标准,毕竟养老金的计发原则是多缴多得,长缴多得。没有条件,没有能力的朋友, 至少也要克服困难,咬牙按最低标准交满15年的养老保险,保障自己晚年每个月都能领到一份最低标准的养老金,解决吃饭的问题。至少要参加城乡居民医疗保险,让自己时刻拥有一份医保报销待遇,有重大疾病来袭时的救命符。 其实,别说穷人,就是富人也要为自己弄份儿医保。要知道中产和贫民往往只隔一个大病的距离。这是我认为的每一个成年人对自己的一生负责、对家人负责的底限。 三、交社保到底有没有用? 当然有用了,而且对于老年人来说, 养老金和退休人员医保待遇的作用是不可替代的。它们是老年人的保命钱和救命符,是你可以终身依靠的半个儿女 。养老金是每月可以领取,可以终身领取的长流水,哪怕是粗茶淡饭,终究可以保你终身有饭吃。而医保,则是你越来越老,越来越病时,还敢看病,看得起病的底气。可以在一定程度上避免因病致贫,因病返贫,看不起病,只能等死的境地。如果即使有医保,还会真遇到治不起的重大疾病时,就要想得开了,就解脱了。这种情况,穷人和富人已经没有区别了。 四、交社保就一定能够划算吗? 不绝对 。如果不幸命短,就不划算了。但对大多数人来说,寿命无疑是越来越长了,大多数人都会划算。因此,我们都要好好活着,活得越久,养老金才会领得越多,越划算。道理就这么简单。可惜有人不懂,老了,经常想不开,爱和人攀比,爱生气,对身心健康不利,折了自己的寿,真的就不划算了。 五、交社保,尽量要趁早 对普通百姓而言,年轻时能早点交社保,再点交够15年,会更主动,更从容,也更有保障。 一来,金钱付出成本低。 社保缴费是逐年提高的,越往后缴得越多。对于困难人群,万不得已,要停缴社保时,如果已积累了将来可以满足养老保险退休条件的15年的缴费年限,是不一样的,早交够15年,付出的成本也相对低。 二来,身体代价成本低。 人的身体是随着年龄做下坡路的,岁数大了,身体不好了,就业和谋生能力及机会逐渐递减,年轻时,工作机会多,干得动,早点交够15年,更踏实。平时和我咨询社保问题的朋友,很多都是年龄大了,才开始着急。可惜,余地越来越小,有的朋友已经没有了机会。我的专业知识也无法帮到他们了。 前天,一对59岁从未参加过社保的农村夫妻私信问我 ,想寻求参加职工社保的路径,将来领取职工养老金。我问了他们的具体情况,开出的方子是,女同志已经没有参加职工社保的可能,只能参加城乡居民养老保险,60岁补缴至15年的费用,领取城乡居民养老金了。而男同志,还有些许希望或可能,但操作难度很大。这几天我在指导他的具体操作,但愿通过努力,能实现他期盼的结果。最遗憾的就是,行动太晚了。 结语 综上所述,对绝大多数人来说,怀疑交社保没用,交社保不划算,不想交社保,是短视,无知,糊涂,妄为之举,不可取。明白事理,分得清里表的人,都知道未雨绸缪。相信有正常思维、正确判断力的朋友都会克服困难交社保的。更何况单位参保是法律强制的,由不得你,而灵活就业参保人,没人强迫你,在可以自愿选择是否参保的前提下,就要看你自己的IQ、眼界和心胸了。 我是“水流云在草青青”,认真诚恳的退休顾问,欢迎大家加我的关注,查看更多社保及退休文章。愿天下人老有所养,老有所依。