刘文昭

昭昭在目
导语
电信诈骗,人人喊打。最近,六部委联合发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》,从各方面对电信诈骗施以重拳。其中,“自2016年12月1日起,个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账”的规定,非常新鲜,也让很多人充满期待。有专家表示这一招可基本杜绝诈骗成功,牺牲便利也是值得的。然而,公众的“一时不便”真的可以挽救受害者的“一时糊涂”吗?…[详细]

要点速读

给受害者1天时间就能挽回损失?不一定

转账延迟24小时,并不是银行的发明。今年3月,人大代表麦庆泉就提出向陌生账户转账延迟1天。他认为,目前转账实时到账,犯罪分子10分内就能套现,公安机关束手无策。如果24小时后到账,情况则完全不同——“这1天时间,非常宝贵,公安部门的同志告诉我们,只要能延迟1天,他们能把90%的钱追回来。”
不过,银行当初并不愿意,认为这会降低效率,增加成本。现在,银行虽然同意转账延迟1天,但还是打了折扣——个人通过ATM机向非同名转账,才延迟一天,并不包括网银和柜台转账。
网银日渐普及,网银转账又有缺口,犯罪分子可以转变转账方式,指导受害人使用网银汇款,还是实时到账;ATM机跨行转账每天限额5万,网银和柜台的转账额度远高于此(武汉曾有银行柜台单次阻止高达2000万的汇款),如此规定,也很难阻止大额诈骗。
不过,即使堵住了网银和柜台的缺口,也很难实现“基本杜绝诈骗成功”。毕竟,骗子的手段常领先于被骗者的认知,大的诈骗集团甚至分为取款组、信息组、网络维护组、心理组等,分工专业,甚至高价聘请心理学博士写诈骗剧本,对普通人形成全方位碾压。在一些案件中,受害者确实在24小时内反应过来了,但这和受害者转账之后,电话不通、短信不回有很大关系。
今后,诈骗分子只要延长一下剧本,可能不少受害者在转账前,依旧意识不到这是骗局。而在现实中,受害者重复受骗,一段时间内多次向犯罪分子汇款,不顾银行和警察劝阻,执意向骗子汇款的新闻,也屡见不鲜。
把延迟到账1天看成是阻止电信诈骗的灵丹妙药,未免有些盲目乐观。

延迟到账1天,带来不便则是一定的

延迟1天到账,效果不明,但带来的不便,却非常明显。先看一组数据,中国银联数据显示,仅2015年一季度,全国共实现ATM跨行转账交易3334万笔、金额2280亿元。业内人士认为,操作简便,实时到账是ATM机最大的优势。
延迟到账,实时到账的优势荡然无存。也许有人会说,你着急用钱可以用网银或去柜台,ATM不是转账的唯一选择。然而,银行有营业时间,不可能24小时服务。对常年在外、上网不便的2.7亿农民工来说,万一家里有人生病,急需用钱,很可能需要当天打钱回去,家人才能住院;做小生意的个体户,也可能当天发现商机,急需用钱……延迟1天到账带来的损失,不能等闲视之。当然,新规下人们也会想办法适应,但这种潜在不便是需要政策制定者深入考虑的。