首先就是从401(k) Plan里面拿钱,是有两种完全不一样的途径,但是却容易被大家混为一谈的。
一种是distribution,又称withdraw,是真的从你的401(k) Plan里面拿你之前存进去的钱。很多小伙伴会说,不是上文刚说过59.5岁之前从401(k) Plan里面拿钱需要缴纳10%的罚款吗。其实,401(k) Plan一般都有一个叫作“hardship withdraw”的选项,就是帮助十分需要现金流的人可以取出一部分之前存在401(k) Plan里面的钱,帮助暂时渡过难关的。根据规定,hardship withdraw这个选项,是可以允许 first-time home buyer(第一套住房购买者)从自己的401(k) Plan账户里取出不多于$10,000,并且可以避免10%的税收罚款的。但是你把钱取出来之后,这个钱必须在这个税收年度缴纳对应的税金。
所以,在现金流匮乏的情况下,一部分同学可以申请hardship withdraw来作为购置房产的首付,注意只有$10,000是不用罚款的,多出来的取款都是需要缴纳10%的罚款并且还要缴税的。
另外一种则是更为常见的 loan,也就是自己向自己的401(k) plan进行贷款。一般情况下,这个loan是一个小于等于五年期的贷款,贷款的金额是$50,000或者你401(k) Plan账户存款的一半,两者中取更小的金额。由于401k loan ,是不会带来10%的税务罚款,也不需要再另行交税,所以很多同学在付首付的时候会更加偏向于401k loan。
但是,如果你使用了401k loan,也是有一个随之而来的隐患的,就是如果你在贷款期间被公司辞退,或者因为原因离开了原来的公司,那么你需要在60天内把贷款没有还清的所有款项都归还给公司,如果60天内没有归还上,那么未归还部分就会被视为你提前从401k账户里取出的钱,会产生10%的税务罚款,也会需要算在当年收入中缴税。在一定程度上,这可能会造成现金流紧张的情况发生。
换工作401(k) plan里面的钱怎么办
首先,法律上并没有限制可以同时拥有多少个401(k) Plan,但是员工只可以往你当前就职的公司401(k) Plan账户中投放资金。
一般有四个处理方法:
在新的公司开设一个新的401(k) Plan