联邦住房管理局 (FHA)、美国退伍军人事务部 (VA) 和美国农业部 (USDA) 住房贷款就是典型的低价格产品示例。
另一种确保获得最佳利率贷款的方法是紧跟房地产市场走向。如果现在是买方市场占主导地位,而且市场上有足够的房屋库存,那么便是您申请低利率贷款的绝佳时机。房地产市场的走势具有周期性,所以您必须瞄准合适的购房时机。购房者大多不太了解年利率 (APR) 和利率的区别。虽然两者都属于汇率,但是却差之毫厘谬以千里。接下来,我们将探讨关于年利率 (APR) 的详情。
什么是按揭贷款的年利率 (APR)?
即使年利率 (APR) 也是作为利率来计算的,但其与贷款利率的差异颇多。年利率要按照按揭贷款的总成本来计算,包括利息、结算成本和借款期限内的其他相关费用。贷方一般使用以下公式计算年利率 (APR)。
《诚信贷款法案》要求贷方必须披露年利率 (APR)。您如果收到了贷方的贷款估值,请翻至第 3 页,这一步很重要。因为这里可以查看贷款的年利率 (APR)。由于年利率 (APR) 添加在成本利息之中,您会发现年利率 (APR) 偏高。 同时,您会看到自己在借款期限内需要支付的利息。您如果已经提交了申请并且正在寻找关于获得利率更低的贷款的方法,则可以向按揭贷款顾问咨询付预定金的相关事宜。
什么是房贷点数?
使用房贷点数或折扣点也是降低贷款利率和年利率 (APR) 的好办法。一个房贷点数相当于房屋价值的 1%。您购买的每一点数都能够降低按揭贷款利率。随着时间推移,所获得的低利率贷款便能为您节省成本。没错 – 房贷点数的确能帮助您降低每月的贷款成本,但也要多加注意!如果您打算在收支平衡之前卖出房子,那么您花的可能会比节省下来的钱要更多。
这些折扣点或基准点都是预先提供并以文字形式记录在合同中。当您从其他贷方处获取报价时要小心,因为他们的利息报价可能是包含了折扣点的。因此仔细通读附属细则很有必要。
如果您想知道使用折扣点所节省的金额,则可以向按揭贷款顾问咨询买断协议的相关事宜。
什么是贷款价值比?
贷款价值比 (LTV) 代表房屋价值与所欠按揭贷款之比。例如,如果您要买一套估价为 20 万美元的房子,而您的贷款额为 18 万美元,那么您的贷款价值比将是 90%。
贷款价值比 (LTV) 是贷方用来计算风险的一种