2020年春,在新冠疫情肆虐的时候,数字货币的各项准备工作也在紧锣密鼓地推进,网上开始流传一张央行数字货币在农行账户内测的照片。3月24日,人民银行宣布,已经完成所有基本功能的开发。据称,苏州相城区是央行数字货币(DCEP)的重要试点地区,已有公务员的部分收入尝试用数字货币支付,并进行小规模的交易测试。
短短六年间,央妈就完成了数字货币的技术准备,很快就会进行试点,并会在冬奥会场景内运用。数字货币来得比大家预计的要早,很多人都还不太了解,我们一起来探究一下吧。
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央行数字货币跟比特币一样吗?
答案是:不一样,完全不一样。
目前试点阶段的数字货币,主要是用来替代现金,进行日常小额交易,未来再扩展到其他领域。很多人一听到数字货币,就会联想到比特币、以太币等虚拟币。但仔细分析一下就会发现,央行发行的数字货币与它们完全不同。
比特币和以太币,是民间通过某种技术手段和一定规则创造出来的,和法定货币一样,自身没有任何使用价值,但是由于大家对创新技术的兴趣,以及对法定货币的不信任等原因,受到不少人的追捧,初期可能略带有交易性货币的属性。但到现在,全球已经有不少比特币交易所,还有针对比特币的期货合约,比特币的价格主要取决于市场参与者对它的信任度以及参与资金规模的推动。在这次新冠疫情引发的危机中,黄金表现了较强的抗跌性,但比特币也和股市一样出现了大幅下跌,体现市场对它的定位已经不是硬通货,具有更多的商品属性。
可以说,现在比特币已经去了货币计价功能,价格经常会出现大幅波动,已经成为各路投机者热爱的一个交易品种。只不过,比特币自身完全没有实用价值,是虚拟世界的产物,这一点与具有实用价值的商品有所不同。
央行的数字货币,天然带有国家信用,并通过国家的各种行政力量和金融系统保证数字货币的合法使用。作为交易中其他各类商品的价值尺度,它代表的价值以及价格必须要有一定的稳定性,不能像比特币价格一样上蹿下跳。目前的央行数字货币,只是替代流通中的现金部分,让大家能够更高效便利地进行交易。这种数字货币,是国家法定货币的一种新的表现形式而已,与现金没有本质的区别,这是从形式上讲更便利,只要通过手机APP注册就可以使用,各类支付和收款都电子化,可以大大提高交易效率,降低成本。
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央行数字货币会更有利于灰色交易吗?
有人会觉得,数字货币无需在银行开设账户,就不会面临金融监管了,是不是大家可以像用比特币一样进行一些秘密的交易,甚至是洗钱呢?
其实不然。
数字货币虽然不用开立银行账户,但每个人挂名下的数字钱包,都在一个独立的数字平台进行注册,并进行身份认证。对交易个人来讲,央行的数字货币平台,可以运用新技术保证交易的保密性和账目的准确性;但从央行的角度,它可以运用这个大数据平台更有效地进行交易监管,各类灰色交易和违法的洗钱行为将更容易发现。所以说,央行的数字货币,对于合法的交易双方来说,会更便利和高效;对于非法的交易者,将会面临更强大的监管力度,因为运用了大数据挖掘和分析技术后,对交易的监管能力一定会更强,监管手段更多。
而传统的虚拟货币,如比特币交易,都是以加密方式,通过分布式记账保证交易的保密性和准确性,所以最早在各类灰色交易中使用较多,可以避开各个国家的金融监管,成为洗钱者和非法交易者喜爱的媒介。
03
我们怎么获取数字货币?
按照目前披露的信息,如果您在试点区域,想要获得数字货币,首先要注册并拥有一个数字货币钱包,用于接收和兑换数字货币,数字钱包可以通过手机APP等渠道进行注册,依靠身份认证系统,保证账户的合法性。注册数字钱包后,我们就可以通过以下几种方式获得数字货币:
1、用人民币现金进行兑换;
2、用自己的银行卡充值;
3、如果所在的公司已经接受商业银行的数字货币,可以接受DCEP作为工资收入;
4、其他交易接收的数字货币。
大家一看这数字货币的来源,就会非常清楚,央行的数字货币其实就是现金的一个替代品,我们想要获得数字货币,渠道与我们现在获得现金和各种资金并没有本质的区别。
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数字货币会不会引发通货膨胀?
这一点大家可以放心,央行数字货币不允许超发,银行或其他兑换机构需要向央行100%全额缴纳准备金,也就是说等价兑换,并不会增加流通中的资金总量。换一句话说,央行计划中发行的货币规模,数字货币不是新增部分,只是替代原有的一部分而已。我们的数字钱包中,大家也别梦想着会凭空多出钱来,还是需要自己努力去挣啊~~~
其实,发行数字货币后,资金在央行、金融机构、企业和个人之间的流转路径,还是与原来一样。不同的是,用数字来代替原来的部分纸币和银行存款,持有数字货币的机构和个人,都在另一套系统,也就是在央行开发的数字货币平台上运转,每个经济体无需在银行开立传统账户,但会有自己独立的数字货币钱包,并可以通过规定的渠道与传统的银行账户相关联。
而原有的银行和金融系统,与数字货币平台,是同时存在,平行运转的。就好比现在的支付,有人用微信和支付宝,但是有不少人还是更喜欢用现钞,都一样可以达到买卖和交易的目的。
所以说,数字货币并不会增加流通中的资金总量,只是替代而已。国家整体的货币政策依旧受央行货币政策的影响,数字货币的发行,只是增加了一类高效的货币政策工具。也许,不久的将来,我们就能见识一下这些新的政策工具了。
05
数字货币有什么好处?
从个人的角度来讲,数字货币只是大家在微信、支付宝之外,又多了一种便捷的支付方式。如果你有渠道可以不通过银行账户获得数字货币,都可以不去银行,一个手机搞定所有的日常收支。据说,数字货币还可以实现离线交易,没有网络也可以通过手机碰一碰,就实现数字货币交易,如果真是这样,咱就再也不怕手机信号不好了。
此外,数字货币一经产生,不会灭失,并具有加密功能。我们原来的与现钞相关的烦恼会少很多,比如,再也不怕丢钱了,也不怕银行破产了你的钱没了。
从央行的角度讲,数字货币的运用会减少印钞成本,降低了防范伪钞的难度。不过,也需要大额投资来建设数字货币系统和技术平台,并进行日常维护。据传测试期间已经出现非法黑客入侵系统盗取资料和信息,未来防范网络攻击和黑客的任务估计还是有很大挑战的。
同时,因为数字货币交易路径具有较强的追溯性,可以更高效地监控资金的各类流转,打击非法交易和洗钱。此外,如精准扶贫等各种专项资金的使用也更容易监督和管理,保证资金流向既定的目标单位和个人。
从更长远的角度讲,数字货币具有极其深远的意义。目前各国都在快速推进数字货币,如同5G技术一样,被视为未来技术创新的核心方向,数字货币技术的成熟,也将为国际间贸易和结算带来一场重大变革。如果我国的数字货币技术和运行模式逐步成熟,可以承担国际贸易结算的功能,一方面会成为引领国际结算技术进步的中坚力量,构建未来便捷和安全的国际支付体系;另一方面可以破除美元结算体系对我国经济发展的束缚,从这一点来讲,数字货币的意义非常重大。让我们一起期待数字货币带来的巨大变革吧~~