不难发现,滴滴金融不管是在产品的丰富度还是贷款规模上,和其他同业公司比还是有着不小的差距。
尽管已拥有财险、小贷、支付等资质,滴滴仍然缺少消费金融、银行等关键性牌照。而处于同一梯队的360金融、美团金融和小米金融等都直接或者间接地拿到了消费金融牌照。
加上去年刚下发的网络小贷新规征求意见稿,整个助贷市场的牌照问题直接暴露出来了。只拥有地方性的小贷牌照却面向全国展业的平台,在之后的监管处境中只会越来越难。
如果说缺少关键的牌照是滴滴金融发展受阻的原因之一,那么使用场景的单一则是滴滴金融面临的最大问题。出行是用户使用滴滴的唯一场景,和其他平台对比,它显得十分单薄。滴滴金融费尽心思也只能在支付车费这一场景上玩花样,而美团这样的综合生活服务平台却能轻而易举地完成多种支付场景的组合。
拥有4.8亿用户的庞大数据量的滴滴,数据维度却不太丰富,缺乏消费类的关键数据,这恰恰是金融风控模型的重头。对司机端来说,滴滴平台掌握着司机的收入情况,这一客群的风控压力较小。对于乘客端来说,滴滴掌握了许多用户的位置信息,可以分析出用户大致的职业和家庭状况,但是这些数据纬度的单一的,很难通过这些数据来确定用户的使用需求,在吸引用户借款上难以保证粘性,而且单一的出行场景也很难和生活服务以及电商相抗衡。
贰寻找增量计划
美团有个T字型战略被经常提及,所谓“T字战略”就是指“构造一个具体的业务平台,围绕着平台中最具有价值的业务,通过不断地探索从而找到新的有价值的业务。”
对于美团而言,它的横向就是核心业务外卖和团购,而纵向就是由此衍生出来的票务、酒店甚至于打车,这引得外界对于“美团的边界到底在哪里”这个问题产生了大量讨论。
而滴滴的情况却恰好相反。美团看不到边界,滴滴却看不到增量到底在哪里。
在出征外卖市场折戟后,滴滴这两年开始发展橙心优选,期待通过社区团购的火热帮滴滴突破新出行的边界,带来新的想象空间。这也是滴滴CEO程维对于橙心优选的期待,“滴滴对橙心优选的投入不设上限,全力拿下市场第一名。”
2020年4月,滴滴派出总部人员去到成都组建团队,次月橙心优选成立,6月橙心优选小程序开始上线运营。7月30日,日单量突破10万单;9月25日,橙心优选APP上线;9月28日,全国日单量超过280万。
上线不到五个月,橙心优选的发展就已经得到了