政府工作一直给人的感觉就是铁饭碗,工作轻松,退休金高,他们是怎么操作的呢?和大公司有何区别呢?
一般来说,政府雇员不交社保(SocialSecurity),也不享受联邦政府支持的社保福利。以州政府雇员为例,个人工资的一定比例(例如8%)交给州政府的pension系统,州政府match工资的同样比例(这种情况下就是8%)。工作满5年,这个match的钱归雇员所有;工作少于5年,雇员拿不到这个match的钱,钱进入pension系统,让在这个系统里的人受益。政府工作满五年,但在退休之前离开,可以选择把钱转到到你的别的退休账户(比如IRA),也可以留在pension里面。pension系统的投资管理是州政府招聘的职业管理人员。每人有自己的独立账号,根据个人的选择,会和上面谈到的401k,IRA一样亏损或者盈利。投资回报率有一个复杂的计算公司,基本是和SP500 index的投资平均回报看齐,起伏不大,从7%到10%。另外,所有政府员工要交medicare。
在这个系统里干满20年,可以55岁退休。退休后的健康保险按在职员工对待。退休后pension的数量有两种计算方式:一是取最高工资的四年的平均值乘以60%(25年服务是70%,30年及以上是80%);二是按你退休时你账户里有多少钱来决定。这个和你买年金一样,也是假定一个return(在8%左右),考虑退休的年龄和预期寿命,再计算你该拿多少。这两个计算方式,那个合算,你可以挑那个。(具体情况各州各府都不一样,要查询当地资料,以上数据仅供参考。)
再看看一家SP500大公司的退休福利:员工要交6。25%的社安保险,公司match这个6。25%的社安保险;员工存入自己401K退休账户6%的工资,公司再match6%。Medicare私人企业和政府一样。公司不管员工的投资,退休后员工自己处理。
比较两者的差异:政府拿出来给员工match的钱要少于公司(差4.25%,政府省了不少钱);政府员工在55岁退休后,到medicare进来之前(65岁),可以享受政府补贴的健康保险;退休后政府员工的退休金的回报一般情况下要高于自己拿钱去买annuity,主要是政府有专门的机构来管理,就节省了管理费用。
从上面可以看出相对于大公司的员工,政府员工的福利并没有特别优惠的地方,它实际上是给州政府省了不少钱。但对员工来