需要指出的是:这两种还款方式相比,并没有绝对的好坏之分,而是各有特点。它们是根据消费者的经济承受能力为不同消费者设定的,不能简单判断为好或不好。
如果我们以申请银行个人住房贷款50万元,期限30年为例,等额本息还款法从第一次到最后一次还款额均为2841.46元,而等额本金还款法第一次还款额为3683.89元,最后一次还款额为1395.26元。这也就是说,“等额本息法”还款压力均衡,而“等额本金法”还款初期压力较重,以后随着还款次数的增多,压力逐渐降低。如果单纯从利息总数上比较,仍拿上面的例子来说,等额本息还款法的还款总金额是1022925.6元,利息为522925.6元;而等额本金还款法的还款总金额是914246.6元 ,利息为414246.6元。虽然,前者比后者的利息高出10余万,但是前者由于每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。一般说来,等额本息还款法比较适合年轻人,他们开始收入不多,而起初的还贷负担也相对较轻,随着他们收入的提高,压力越来越小;等额本金还款法比较适合中老年人,他们有一定积蓄,可以先承担高一些的还款压力,减少以后的还款负担和降低还款的总金额。