组合贷款是指,符合个人住房商业性贷款条件的借款人,又同时缴存住房公积金的,在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款。组合贷款综合了商业贷款和公积金贷款的优点,可以满足购房者既想多贷款,又想利率低的要求。组合贷款流程主要分六大步,每一步都有需要注意的问题,总结如下。
一、确定贷款金额
1、组合贷款中公积金部分申贷金额一经确定不可更改,所以贷款申请人及配偶,需到公积金管理中心查询最高可贷款金额,并结合自身情况确定最终申请的贷款金额。
2、组合贷款最高可贷额度,是由两个方面决定的,分别是公积金贷款的最高额度和商业贷款的最高额度,两者中较低者,就是组合贷款最终的可贷款额度。例如一套评估价100万的房屋,房龄10年,公积金最高可贷5成,商贷最高可贷7成,在组合贷款中,按照较低者确定即最高可贷5成,也就是50万。
二、报评估
1、市南区、市北区、崂山区和黄岛区需要提前5天报评估,李沧区和城阳区需要提前3个工作日报评估。
2、组合贷款需要的评估报告必须由公积金管理中心认可的评估公司出具,其中市南、市北、崂山、李沧区需选择青房评估或骏盛评估,黄岛区需选择中证评估、贵恒信评估,城阳区需选择亚泰评估。
三、出具网签合同
1、出具网签合同之前需要到房屋所在地的房地产交易中心开具公共维修基金条,完成公共维修基金费用的交纳,挂牌并出具网签。
四、公积金管理中心、银行面签
1、办理公积金面签之前要将购房者的首付款进行资金监管。
2、带齐办理面签所需的证件,根据购房人和售房人情况的不同,备件要求和到场人员也不一样:
①卖方需要产权人到场,已婚需要夫妻双方到场,需提供房屋产权证、产权人(及配偶)身份证、产权人银行卡、首付款收据;
②买方需本人到场,已婚需夫妻双方到场,提供本人(及配偶)身份证、户口本、婚姻证明、公积金联名卡、收入证明。
3、市南区、市北区、崂山区和城阳区需要先到公积金管理中心面签,公积金管理中心出具预审批函之后再到公积金管理中心认可的银行办理银行的面签。李沧区和黄岛区需要先到公积金管理中心持银行受理意见书再去往公积金管理中心面签。
五、公积金管理中心、银行批贷
办理好贷款手续后,公积金管理中心和银行相继批贷,各个区域批贷时间也会有所区别,在资料齐全的情况下,通常在10—20个工作日完成批贷。
六、取得新产权证之后公积金管理中心、银行放款
取得新产证之后银行和公积金管理中心会相继放款,正常情况须10—20个工作日。