在李滨看来,保险公司可以和中介进行合作,但是中介必须依法取得行政许可,因为取得许可的中介机构是中国保险监督管理委员会(以下简称保监会)可以监管的。如果中介存在不规范的经营,保监会可以对其依法处罚,消费者也可在经济上得到一定赔偿。如果中介未取得许可,尽管在理论上保监会也可以作出处罚,但在实践中需要保险公司或者是消费者积极地向公安机关报案。
车险乱象 屡禁不止
保监会于今年6月初发布《关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》,规定财产险公司、保险中介机构及个人不得通过返还或赠送现金、预付卡、保险产品、购物券等形式,给予或承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益。
给予投保或者续保客户加油卡、返还现金等行为在大中小型保险公司都比较普遍,李滨认为,这说明了商业车险的保费有一定的虚高。尽管保监会严令禁止,但买保险送礼品的现象仍屡禁不止。
众安在线财产保险股份有限公司因通过PC官网、手机官网等自有渠道开展商业车险业务,累计向投保人或被保险人赠送各类礼金、礼券被罚;永安财产保险股份有限公司向2000多名续保客户发放加油卡、电话卡、车载应急物品等礼品被罚;大地财险怀化中心支公司因“双十一”营销活动购买加油充值卡赠送给车险投保客户被罚。
除了上述“买保险送油卡”的现象,保险公司在经营车险业务中还存在其他违法或违规行为。据法治周末记者统计,截至10月30日,保监会对18家保险公司下发35份行政处罚,其中涉及10家财险企业,均因车险业务被处罚。
例如,中国人民财产保险股份有限公司多家分公司存在拒绝单独承保交强险的违法行为;中国人寿财产保险股份有限公司在开展车险电话销售业务经营中,公司工作人员对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况。
华安财产保险股份有限公司在核心业务系统中将部分车辆的业务作为中介业务并据此发放手续费;渤海财产保险股份有限公司销售人员在销售商业车险过程中宣传内容与实际情况不符;中华联合财产保险股份有限公司存在车险电话销售欺骗投保人的违法行为。
另外,李滨告诉法治周末记者,不正当竞争也是当前车险营销主要的问题之一,中小保险公司相互压价,以比较大的折扣来抢占市场。另外,保监会监管部门也担心非法网站、非法中介机构或者第三方平台出现假保单。不正当竞争只是一种违规的行为,但是假保单涉嫌犯罪,对社会的危害性比较大。