二、《G—L-B法》颁布的背景 它的颁布与美国适应20世纪七八十年代以来出现的金融全球化和 自由化趋势密切相关。20世纪七十年代,美国法院对银行、证券和保 险业务交叉引起的法律纷争以及与金融机构并购有关的法律问题的判 决还是较为保守。20世纪80年代以后,由于直接金融和金融创新的兴 起和扩展,美国法院的判决明显支持金融机构并购和业务交叉,对金 融机构提高效率、增强竞争力产生了积极的影响。在《G-L广B法》颁布 之前20年的时间里,美国金融立法领域坚持分业与放弃分业、放松管 制和重新管制、强调风险与鼓励竞争的争论愈演愈烈。在((G-L-B法》 提出并经过有关立法当局讨论到最终出台的10多年里,美国国会先后 通过了四部法律:《1980年存款机构放松管制和货币控制法》(the depository Institution Deregulation Monetarycontrol act1980DEDMCA)、《1982年存款机构法》(theDepository InstitutionAct 1982)、《1987年银行业平等竞争法》(theCompetitiveEquaUty Banking Actof 1987,CEBA)、(1989年金融机构改革、复兴和实施法》 (theFinancialInstitution Reform Recovery andEnforcementActof 1989,FIEREA)。这四部法律确认了金融业结构调整以后的新的法律关 系,在放松存款利率管制、逐步取消银行业务的地域限制、突破金融 业分业经营模式、鼓励金融机构的联合与竞争等方面迈出了实质性的 步伐,但许多关键性的问题还是直到《G-L.B法》颁布才得以解决11 31。 三、《G-L-B法》颁布的原因 (一)传统银行业务领域的激烈竞争 监管的放松和日益激烈的竞争,大大地提高了商业银行的资金成 本。存款作为银行的主要资金来源,随着客户资金选择渠道的增多, 其成本不断上升,银行不得以有竞争力的市场利率和其他服务手段获 得新的资金和赢利来源。同时,由于企业直接融资能力的增强,其对 国际银行业的混业经营趋势及我国商业银行经营模式选择 银行信贷资金的需求减弱,银行失去了一批优良客户,货款风险相应 增大。相反,利差收入缩小使银行靠收入化解风险的难度加大。为有 效规避风险,银行开始在货款资产以外发展多