内部收益率(IRR)是一个专有名词。是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。具体来说,大家用EXCEL或财务专业计算器输入每月还款额、借款总金额就能计算出实际利率。以上面提到的王先生为例,其消费10000元,分12期还款,每期费率0.6%,计算出的实际年利率大约是13%,远远超过7.2%。
提示:选分期产品可以货比三家
专业人士指出,了解实际利率便于大家了解自己真实的资金成本,不要在没有需要的时候随意使用, 但是也不必因为实际利率很高就放弃使用。
住房按揭一般都在10年、20年以上,借款金额动辄几十万上百万,利率的细微不同都会使得大家的利息支出明显变化。而分期业务一般期限很短,大部分都在12期内,即使实际利率高,大家付出的利息总额并不高。当手头的确周转不灵的时候,分期消费的确可以帮上大忙。
在进行分期产品选择时,大家也不用费心找工具计算实际利率,因为实际利率与名义费率成正比关系,费率高的实际利率肯定高。需要提醒的是,很多银行信用卡或消费金融公司会不时推出优惠商品或费率,甚至可以做到零费率,大家在购买心仪的商品时不妨货比三家。(记者 程婕)