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借助一些在线的提前还款计算器(Mortgage Extra Payment Calculator),能够轻易算出,只要每月多还$50本金,就能节省下$15140.81利息,以及缩短房贷还款期2年3个月。
房贷预先批准 Pre-Approval vs Pre-Qualification
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在买房之前,应该先了解自己能申请到多少房屋贷款,才好规划到底要选择什么价位的房子。
房贷Pre-Qualification(资格预审),只需要向银行提供一些简单的信息,比如收入、债务、资产等,银行就可以根据你的整体财务状况,可能符合条件的房贷金额的初步估算。在Pre-Qualification的过程里,银行不需要审查你的信用报告,但也不会真正确定你有资格获得贷款。
房贷Pre-Approval(预先批准),银行会要求查询信用报告以及提交相关证明文件,银行会审查确认你的雇佣状态,根据信用分数、收入、债务和存款等财务状况,出具一份书面证明文件,证明银行愿意向借款人提供多少金额贷款,俗称为“Pre-Approval Letter”。卖家通常要求买家提供pre-approval letter来证明自己有能力贷款买房。
找不同银行做Pre-Approval会影响信用分数吗?据MyFICO.com介绍,FICO一般在计算信用分数时会将申请买房贷款前30天内的hardpull记录忽略,或将近期的所有hard pull记录当一次来计算。另外,根据贷方选用的FICO信用评分模型版本,借款人可以在14天~45天内找多家银行或者经纪做Pre-Approval而不会影响信用分数,这样方便比较各家银行能提供的利率、还款年期和贷款手续费用等,选择最适合自己的房贷。
美国买房贷款流程
1. 查信用报告、准备存款
在开始买房之前,应该先做好前期准备。例如了解自己的信用分数(Credit Score)、确认信用报告(Credit Report)上没有错误信息和负面记录,也没有大笔金额的负债记录,准备好首付以及过户费用的存款等。
2. 找银行贷款还是房贷经纪?
申请贷款买房,可以在贷方(比如银行)直接申请,又或者找房贷经纪(Mortgage Broke