很多人和王女士一样,每月收到短信还款通知时,被提示可以最低还款或申请账单分期,但却没有告知这需支付的高额利息。往往等到看到下月详细账单,才知道自己支付了数百元利息。
那全额还款与最低还款最终相差多少呢?如曾小姐的账单日为每月5日,到期还款日为每月23日。 3月5日本期账单包括他从2月5日至3月5日之间的所有交易账务,本月账单周期她仅有一笔2月28日消费,消费金额为10000元,“本期应还金额”为10000元,“最低还款额”为应还总额的十分之一,即1000元。假如曾小姐在3月23日前,全额还款10000元,则在4月5日的对账单中循环利息=0元。但假如她在3月23日前,只偿还最低还款额1000元,则4月5日的对账单的循环利息分为两部分:2月28日—3月23日利息为10000元×0.05%×24天=120元;3月23日—4月5日利息为(10000-1000+120)元×0.05%×12天=54.7元,一个月总共需支付利息174.7元。
取现、分期都不是免费的
记者发现,信用卡取现的收费也颇为可观,不到万不得已不建议使用。目前各家银行提现的计息方式多为自提款日起计息,利率为每天万分之五。手续费的费率为0.5%至3%,也有银行设定最低手续费,多数股份制银行均为10元,也有银行手续费最低30元。中行客服介绍说,不同信用卡的取现费收费标准也不一样,就一般普卡来说,一般收费标准为取现金额的1%,最低10元。
广发客服说,目前该行普卡透支提取现金的手续费计费标准是提现金额的2.5%,最低10元。
浦发利息同样自取现当天计息,利率为每天万分之五。手续费1000元以下统一收取30元,1000元以上为取现金额的3%,也就是说,只取100元,也要支付30元的手续费。
信用卡分期的也不是免费的午餐。记者使用信用卡分期付款计算器计算,5000元的总额,申请12个月分期,最终不同银行的总还款额在5300—5500元左右。至于银行自身商城或与商家合作的“免息免手续费”分期,银行的收益大多已加在商品价格上。
观点
金融专家:
拖欠还款持卡人需承担责任
上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊认为,客户自己没有按时还款,长期拖欠,自己有一定责任。但银行单方面追求盈利,没有及时与客户沟通,负有道德责任。为解决这一问题,银行应该改变追求发卡量的倾向