2020.9.23更新:
9月19日车险综合改革之后,部分险种和费率有了比较大的变化。
目前的回答已经不完全适用了。
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…………分割线下为原回答…………
了解买什么险种更合适之前,我们先大概将车险险种分分类
一类:赔别人 (交强险 三者险 不计免赔)
一类:赔自己(车损险 划痕险 自燃险 涉水险 玻璃单独破碎险 盗抢险 车上人员)
赔偿第三方
交强险,国家强制购买险种,当第三方出现伤残死亡等状况,最高赔偿122000元。万一你随便剐蹭一辆法拉利,撞到一个老人,12万的赔偿额远远不够。三者险作为交强险的补充,可以赔偿多出的部分。本着规避风险的原则,三者买100万,最保险。
不计免赔是为了规避保险公司的免赔额。正常100万赔款的案子,本着保险公司20%免赔额的原则,实际只赔你80万,剩下的20万就要自掏腰包,况且不计免赔本身不贵,所以必须要买。
赔自己的
假如我驾车一不小心撞树上了,车损险就发挥他的余热了。切记车损险只赔车,不赔自己。
对于新手来说,开车技术并没有那么娴熟,磕磕碰碰在所难免,车损险就显得特别的重要。
购买车损险的时候切记两点
车价越高,保费越贵如实上报车价,避免因小失大
假如车子被撞报废,保险公司会按照你投保的车价进行理赔。
车上人员责任险,是财产险中最具备人身险性质的险种。
保障车上人员的意外伤害。额度在1-10万。如果该车驾驶人员流动性较强的话,建议投保车上人员。
但如果经常是自己或者家人驾车的话,建议为全家投保人身意外险,这样覆盖的面积更大,保障的范围更广。
划痕险
划痕险作为车损险的附加险种,就非常有争议了,尤其是二次费改,保监会出台车主出险次数和来年保费挂钩的政策,让很多车主都不知道该不该买划痕险。一旦使用划痕险,不管理赔额是多是少都算出险次数,将失去了来年保费的优惠福利。所以,车辆价位较低,补漆几百块就能搞定的车不建议购买划痕险。
如果是劳斯莱斯这样的豪车,补个漆7-8万块,买划痕险还是很划算的。
涉水险
涉水险又名发动机特别损失险,主要保障车辆涉水,发动机损坏的费用和车辆静止被水淹导致发动机受损的费用。
多降水地区的新车主还是非常建议购买的。但需要切记,汽车涉水熄火,二次启动发动机造成的损失保险公司不赔
玻璃单独破碎险
当汽车前挡风玻璃和车窗玻璃出现破损时,玻璃险可以赔。像天窗玻璃破碎或车灯玻璃这些都不赔。如果交通事故发生碰撞,全车受损玻璃破碎,这种情况属于车损险的范畴。
盗抢险
首先先明确一个概念,盗抢险只发生在全车被盗的状况下。类似车胎被盗,玻璃砸碎,车内物品丢失都不在盗抢险范围内。目前汽车丢失的情况已经非常少见了。新车车主可以根据自己的停车环境,小区安保,是否有固定停车位,是否经常外地开车出差,评估停车安全系数,来判断是否需要购买盗抢险。
自燃险
新车绝对不要买的险种,新车出厂都有质保期,一旦发生自燃只需要直接找厂家即可,不需要保险公司介入。
总体来说,新人新车,一定要以稳妥为先。
交强险,车损险,三者险(50万+)不计免赔这些险种是一定要购买的;
车上人员责任险建议换成人身意外险;
涉水险,玻璃单独破碎,划痕险,盗抢险根据自己情况选择。
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