之前的房产抵押贷款案例中,有部分贷款人自己名下没有房产,目前的房产都在父母名下,这种情况下是否可以以子女作为主贷人去申请贷款呢?
以下我们设置几个场景:
贷款人以下简称小A:上班族,父母名下有2套或以上房产,父母均已退休。除退休工资外无还款来源,希望拿其中一套房产作为抵押,主要用途为儿子创业使用。希望申请10年以上的贷款期限。
问题分析:
1、按照当前多数银行的政策,父母名下房产,一般需要父母作为借款人来申请贷款。由于父母已经退休,没有足够的还款来源。
2、银行一般会要求以儿子的名义作为主贷人,不过目前的银行抵押贷款市场,非自己名下的房产,申请贷款较难。
3、使用非自己名下房产作为抵押,行业称之为第三方房产抵押贷款,并不是无法申请,而是需要有公司才可以申请。
4、上班族个人名义申请的房产抵押贷款一般不能超过10年。
经过与小A深度沟通后了解到,小A在某个朋友公司有投入一些股份,不过没有显示在工商注册信息里。公司成立时间很长,不过一直处于“壳公司状态”。
解决方案:
1、父母名下有两套房产,提供另一套房产作为备用房证明,让银行打消疑虑一出现问题,父母还有其他房产可住。
1、要求小A,提供持股公司给与的持股证明(本公司盖章的一个声明文件)。证明小A实际有持股一家公司,这样就可以公司名义申请贷款(个人抵押贷款较难)。
2、小A提供个人的最近6个月工资收入与流水作为部分收入来源。
3、由于当前不少银行扶持中小企业,对于500万以下房产抵押贷款审核相对轻松,,让小A做一个对于公司的长期规划,与贷款用途的详细说明。
4、以公司名义申请抵押贷款无10年限制,最长期限可以申请到20年。
PS:当前的个人消费类抵押贷款申请已经较难,个人名义申请的第三方房产抵押申请就更加麻烦,多数需要在一定的前提下,才可申请。另外由于以个人名义申请的房产抵押贷款,可以申请的银行较少,有些银行会多出不少贷款条件,所谓的“交叉营销”上浮一些利息,再让你买个保险啥的。整体成本提高不少。