近日,中原银行股份有限公司(http://1216.HK,以下简称“中原银行”)接连因客户资金安全出现问题的两起事件,受到业内关注。
一起事件缘由是理财经理盗取客户理财资金,另一起事件则是客户资金被陌生人转走。
保障客户资金安全本是银行最基本的义务,那对于中原银行来说,问题出在哪?
盗取客户理财资金
8月18日,银保监会网站公布的河南银保监局安阳分局行政处罚信息公开表(安银保监罚决字〔2020〕10号-14号)显示,中原银行股份有限公司(以下简称“中原银行”)安阳分行存在理财经理盗取客户理财资金;授权不具有高管资格人员行使高管职权两宗违法违规行为。
根据《商业银行理财业务监督管理办法》第七十条,《商业银行理财业务监督管理办法》附件《商业银行理财产品销售管理要求》第四条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条,《中华人民共和国行政处罚法》第二十七条,《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》第十四条、第四十七条,安阳银保监分局对中原银行安阳分行处以罚款40万元。
此外,依据相关法律和规定,安阳银保监分局对盗取客户理财资金的原中原银行安阳分行员工李莉作出禁止终身从事银行业工作的行政处罚决定。
王运平、吴理娟、牛爱花对上述违法违规行为应负监督或管理责任,分别被处以警告、罚款5万元、取消银行业金融机构高级管理人员任职资格2年。
见闻财经查询发现,2018年5月,河南银监局核准王运平中原银行安阳分行副行长的任职资格。
出于对银行员工的信任,客户往往会放松警惕,给了“有心人”可乘之机。
业内人士告诉见闻财经,银行员工盗取客户资金,除了行业监管处罚,按涉及金额大小,可能还会面临“吸收客户资金不入账罪”“诈骗罪”等刑事责任。
客户资金不翼而飞
相较员工盗取客户理财资金,河南济源周女士的遭遇更加离奇。
据河南都市频道近日报道,8月1日,周女士收到短信通知工资已经到账。可仅仅6分钟之后,工资就被一个叫“陆嘉乐”的人转走了;而这个叫“陆嘉乐”的人,周女士根本就不认识。
据中原银行济水支行工作员工表示,转账之前,周女士的手机银行登录IP地址显示是云南的一个IP地址。
众所周知,手机银行完成一次转账操作,往往需要账号、登录密码、交易密码、手机验证码多个要素;但蹊跷的是