生活总是很矛盾,有的人不论身边的朋友怎么劝说,就是不愿意买保险;而有的人想买保险,保险公司却不愿意卖。
比如,最近梧桐树保险网的保险规划师就听说这样一个事情:老李最近生病住院了,之前孩子给她买了一份医疗保险,再加上老李本身就有社保,社保报销一部分之后,剩下的医疗费用医疗保险几乎都给报销了,自己没花什么钱。之前,孩子给她买保险的时候,老李还觉得是浪费钱,这次经历让她真正感受到了保险带来的好处。于是,在保险快要到期的时候,想接着续保,结果没想到保险公司在核保之后,竟然拒绝了她的续保请求。这是怎么一回事呢?
一、保险公司为什么需要核保?
首先有一点,大家心里要清楚,保险公司卖保险给消费者,本身是背负着赔付风险的。而医疗保险、重疾险等健康保险属于逆选择风险较高的产品,而且医疗保险的赔付率也比较高,所以当消费者在购买健康险时,保险公司会对被保险人进行核保,要求被保险人如实告知甚至体检,以评估承保的风险。而一旦保险公司在核定之后,觉得为某个人承保风险太大,赔付的可能性太高,那就会增加保费,或者拒绝承保。
二、为什么续保会有门槛?
续保也是要经过核保的,无论是医疗保险还是重疾险,而且一般保费都会增长,或者会直接被拒保。原因有二:
1. 随着年龄的增长,人们患病的几率也在随着上涨;
2. 如果有过理赔经历,保险公司无法保证是否会旧病复发,生病赔付的概率也比一般健康体要高。
因此,为了控制赔付的风险,在提出续保时,保险公司会严格核保,一般都会要求加费承保,或者将相应的疾病责任除外,如果核保后发现赔付风险太高,保险公司就会拒绝续保。
三、怎样才能在理赔后还能续保?
很简单,购买具有“保证续保”条款的产品。