金融许可证(Financial Permit)

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什么是金融许可证

金融许可证的法律规定

金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件60日内,持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证:
银监会或其派出机构的批准文件;领取许可证人员的合法有效身份证明;银监会或其派出机构要求的其他资料。
银监会或其派出机构颁发许可证时间期限为收到上述有效文件之日起五个工作日内。金融许可证实行机构编码终身制原则。金融机构除发生更名、营业地址(仅限于清算代码)变更、被撤销等原因外,机构编码一旦确定不再改变。
金融许可证如遗失或破损,再申请换领许可证时,原机构编码继续沿用。金融许可证如被吊销,该机构编码自动作废,不再使用。金融许可证颁发或更换时,应在银监会或其派出机构指定的全国公开发行的报纸上进行公告。金融许可证被吊销或注销时,也应在银监会或其派出机构指定的报纸上进行公告。
金融许可证由中国银行业监督管理委员会统一印制和管理。银监会按照金融许可证编码方法打印金融许可证,颁发时加盖中国银行业监督管理委员会或其派出机构的单位印章方具有效。
金融许可证的保管应作为重要凭证专门管理。许可证保管、打印、颁发等职能应相互分离、相互制约,同时建立金融许可证颁发、收缴、销毁登记制度。
对于金融许可证颁发管理过程中产生的废证、收回的旧证、依法缴回和吊销的许可证,应加盖“作废”章,作为重要空白凭证专门收档,定期销毁。

颁布金融许可证的国家

目前,已经颁布过金融许可证数字货币交易行业相关牌照的国家主要有日本、美国、瑞士、泰国、加拿大、菲律宾等。
这些国家对数字货币或者1CO的态度不同,置顶相关法规的标准也不同,但通过颁布数字货币金融牌照的方式将其纳入监管,总的来说是为了保护市场和投资者,促进数字资产在该国法律框架之内合规地存在。
下面是对这几个主要国家过去举措的详细介绍:

美国

美国各个州对数字货币交易的态度不尽相同。
华盛顿州于2017年4月通过了5031号法案,规定了数字货币交易所需要申请牌照,同时要求独立第三方审核,并要求购买一定金额的“风险保证债券”,这个保证金大小与其前一年进行的交易额相关。美国其他州也在积极对数字货币交易平台实施牌照化管理。今年3月7日,美国证监会(SEC)发布公告表示,一个被承认的数字货币交易所必须与证券交易所做同样的合规,而且对政府和公众完全披露技术细节和财务风控原则,也应该预留可被审计的保证金。换言之,美国的数字货币交易所需要与现有的金融交易所或者合规机构共同持牌并受监管。

日本

2017年4月,日本金融厅(FSA)颁布《支付服务法案》,对加密货币交易所进行强力监管,该法案规定了交易所的运营标准,并承认比特币是一种合法货币。法案规定所有交易所必须在9月底前向当局备案,并提供相应的资产评估和财务报表,以确保符合新的法案要求;此外所有日本国内的比特币交易所必须获得财政部和FSA的授权,否则不能作为虚拟货币交易所运行。FSA在9月24日表示,从10月1日起,将会把日本的虚拟货币交易所放在全方位监管的框架之下,这包括监控交易所内部系统、检查客户资产保护机制,以及可能的现场检查。

瑞士

2017年7月,瑞士政府表示正在为金融科技Fintech制定一个法律框架,新规定于7月5日通过,8月生效。在新推出的计划中,瑞士政府建立了一个数字货币监管“沙箱”,旨在为比特币初创企业创造一个更宽松的环境。瑞士对待数字货币的态度一向开明,FINMA甚至表示希望支持1CO市场,推动新的区块链技术发展,并发布了一系列指导原则,意在让企业知道该如何遵守反洗钱和证券法规。2018年初,由瑞士、英国、澳大利亚、德国、土耳其五国金融持股专家们为首,以打造全球数字货币通用交易标准为目标创立了ALLCCTC(币心网),它是由瑞士银行支援下诞生的一家数字货币金融交易所。

加拿大

加拿大是全球对数字货币交易立法最透明的国家之一,并且对数字货币的定性比较明确,认为数字不具备货币属性,加拿大中央银行行长Stephen Poloz在1月25日表示加密货币在技术上是证券。
加拿大证券管理员(CSA)在2017年8月24日发出监管通知,确认加拿大证券法对加密货币及相关交易和市场操作的潜在适用性并为市场参与者提供分析这些要求的指导2017年10月,加拿大安大略省证券委员会(OSC)在推特上宣布支持数字货币和1CO,称“数字货币有潜力改变加拿大人正在使用的金融设备方式,“我们强烈支持该领域的创新……我们将制定灵活的方案,并且认为和企业以及投资者的合作非常重要,如此才能找到一种正确的平衡。”除了提供服务帮助企业遵守证券法之外,OSC还成立了一个专门的团队,帮助发行数字货币。
2018年9月,ONEROOT获得了加拿大政府颁发的MSB(Money ServiceBusiness)牌照,这是加拿大第一张许可数字货币相关服务的MSB牌照,持有者可以在加拿大境内合规的开展数字货币相关服务如交易、支付、衍生品等。

菲律宾

菲律宾中央银行(BSP)自2017年2月就开始积极部署将数字货币交易所纳入监管范围,希望能够规范这种新兴市场,推动其有序发展。目前,该央行已经发放了该领域的第一批交易所许可证,将继续实施相关规范举措,菲律宾中央银行已向当地两家比特币交易所发放了许可证。该国央行行长Nestor Espenilla Jr表示,“加密货币交易所的基础很小但是却在快速增长——这就是为什么我们决定要让他们进行登记,央行正在主动将交易所纳入到央行监管框架中。”随后,BSP也在积极审查数字货币交易所的注册申请。
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