1、职工医保 VS 居民医保,哪种报销好?
人一生病,除了身体遭罪,医疗费用也是一笔不小的开支。
北京医保的报销分为门诊和住院两部分。
① 门诊能报多少钱?
我们先来看看,万一 A 先生感冒发烧去看门诊,两种医保分别能报多少?
直接说结论:
职工医保的报销比例、最高赔付额度都要比居民医保高。
不过报销门槛也会相应高一点,每年花费超过 1800 元才开始报销。
举个例子,A 先生今年一共看了 4 次门诊,每次花费 600 元,合计 2400 元。
那么,在扣除1800 元的免赔额后,剩下的 600 元才可以报销。
如果他去的是社区医院,可以报销 90%,也就是540元;
同样的情况,如果他交的是居民医保,最终可以报销:
( 2400 - 100 ) x 55% = 1265 元
可以看到,在每年医疗费用不高的情况下,居民医保报得更多。
但如果医疗费用比较高,结果就可能不一样。
例如在三级医院看门诊,做了不少检查,开药也开得比较多,今年的花费达到了 1 万…
那么,职工和居民医保分别可以报销5740元和3000元,
这时候职工医保的优势就体现出来了。
② 住院能报多少钱?
如果 A 先生身体不适需要住院,又该怎么报销呢?
同样可以看到:
职工医保的最高赔付额度和报销比例,都比居民医保更高,不过免赔额也会高一点。
可能大家看完表格还是不知道哪个更好,这里再举个例子:
假设 A 先生在某知名三甲医院住院做手术,在扣除自费项目后,总共花费 8 万元。
如果用职工医保报销,需要分段计算:
1300 元以下:不报销
1300 - 3 万部分:( 30000 - 1300 ) x 85 % = 24395 元
3 - 4 万部分:( 40000 - 30000 ) x 90 % = 9000 元
4 - 8 万部分:( 80000 - 40000 ) x 95 % = 38000 元
总报销金额为:
24395 + 9000 + 38000 = 71395 元
如果用居民医保报销,不需要分段计算,最终可报销:
( 80000 - 1300 ) x 75 % = 59025 元
显然在这种情况下,居民医保的住院报销福利低于职工医保。
如果住院金额少一点,比如说 5000 块,
两种医保的报销金额是差不多的,具体计算过程就不展开了。
可以,看到在北京,无论是门诊,还是住院,医保都会有免赔额;
低于免赔额的费用,医保是不会报销。
而且,各地的医保政策会有差异;
比如说,重庆的职工医保,去看门诊只能刷医保卡个人账户的钱。
所以,不少人会认为医保就是刷自己的钱,哪来的报销;
其实是好运,只是小病小痛;
当遇上住院等巨额花费时,医保的大作用才会真正显现出来。
我国有十几亿人口,以国力为基础的医保,注定是“保而不包”的。
如果你想要更好地医疗保障,可以考虑商业医疗险,而不是一味苛求医保。
无论如何,医保绝对是我们最值得购买的保险;
保障了我们每个人“有病能医”的最基本尊严。
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