上证报中国证券网(记者 张琼斯)8月22日,由北京银保监局、海淀区政府推动设立的“北京市企业续贷受理中心”(以下简称“续贷中心”)在海淀区政务服务中心正式成立,这也是全国首个小微企业续贷中心。
据悉,续贷中心通过组织银行保险机构派驻人员在统一场所集中办公,为小微企业现场提供续贷受理审批及其他投融资服务,旨在为企业融资“开正门”,实现金融服务“可视”“可比”,在有效解决“过桥”“倒贷”问题的同时,推动进一步降低企业融资成本、规避基层信贷员道德风险、提高信贷审批效率。
首期入驻15家银行银行 试运行情况良好
小微企业续贷业务,是指按照银保监会要求,对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求,又临时存在资金困难的小微企业,经其主动申请,提前按新发放贷款要求开展贷款调查和评审,在原贷款到期前签订新的借款合同,以新发放贷款结清原贷款的业务,是为小微企业融资纾困的有效渠道。
北京银保监局于2月13日印发《关于进一步做好小微企业续贷业务支持民营企业发展的指导意见》(京银保监发〔2019〕12号),引导银行业机构深入治理小微企业、民营企业金融服务“通道”“过桥”环节等乱象,在满足内部控制和风险管理要求下,积极开展小微企业续贷业务。
作为科创、民营、小微企业聚集地,海淀区对金融服务需求旺盛。截至4月30日,北京地区小微贷款余额1.21万亿,贷款户数28.79万户,据初步调查,海淀区业务量约占四分之一,以续贷率50%估算,续贷业务约可涉及企业3.5万户、规模1500亿元。
续贷中心成立初期,挂靠海淀区政务服务大厅,在大厅开辟8个专门窗口,由银行机构派驻专人进行政策解读、产品咨询、业务受理等。
首期入驻的银行机构包括工、农、中、建、交、邮储等6家国有大型银行,浦发、广发、招行、平安、兴业、浙商、民生等7家股份制银行,以及北京银行、北京农商银行等2家本地法人银行。
有关负责人介绍,小微企业申贷、续贷不再申请无门,还可“货比三家”。后期,续贷中心将选定新址、装修扩建,入驻20至30家在京主要银行机构,并协调其他金融机构、中介机构、政府机构入驻。同时,将建设线上平台,全面整合金融机构获客、政府部门信息查询、事项办理等功能。
续贷中心派驻专人受理国标小微企业的续贷业务申请,采取标准化运营模式,申请资料、业务流程、审批时效等均有统一的标准化规范。相关政府部门将提供优惠政策,并监督入驻机构按期给出审贷结果。此外,对于首贷业务、非国标小微企业续贷、非入驻银行业务等,续贷中心可提供相关人员联系方式,也可按需推荐担保公司、小额贷款公司、律师事务所、会计师事务所等中介机构,确保及时响应企业对金融服务的各类需求。
据了解,在正式开业前,续贷中心已试运行一段时间,共受理续贷申请26笔,金额1.72亿元,其中完成审批20笔,实现续贷金额1.30亿元,另受理其它贷款咨询业务6笔,运行情况良好。
10个工作日完成审批 将推广应用至北京辖内银行业
有关负责人介绍称,续贷中心主要呈现以下亮点:一是“一址通办”。在海淀区政府服务大厅设立,方便企业在办理工商税务等业务时,进行融资咨询和续贷申请。
二是“面向全市”。入驻银行受理全市小微企业提交的续贷业务申请,并向全市所有类型企业提供咨询、产品简介、融资方案规划、联系人对接等服务。
三是“3条绿色通道”。海淀区金融办、不动产登记中心、区税务等委办局在管辖权限范围内,建立续贷中心业务绿色通道,提供查询服务和政策支持。如使用海淀区房产抵押且需办理续贷业务的,通过绿色通道可缩短续贷业务办理时间。
四是“4大服务功能”。全面提供政策解读、续贷业务受理、首贷银行推荐对接、担保保险等中介机构推介等金融服务。
五是“10工作日审批”。企业可于原贷款到期前至少1个月提交续贷申请材料,入驻银行机构在10个工作日内完成授信审批并向企业反馈结果。
六是“14项申请材料”。大幅缩减申请材料,企业仅需提交至多14项申请材料,其中5种为必要材料、9种为选择性提供材料。
为确保续贷中心运作效果,北京银保监局将结合主要业务环节及各行业务开展情况,对入驻机构建立考评制度,奖励精简材料、一次收取、审批时限压缩等行为,正向激励银行机构积极开展小微企业续贷业务。
北京银保监局将依托续贷中心,总结探索精简审批材料、压缩审批时限的标准流程及做法,推广应用至北京辖内银行业,切实降低小微企业融资总成本,提高小微企业贷款规模占比,推动改善北京市营商环境,更好解决小微企业融资难、融资贵问题。