按照我国现行法律,任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人,无须交纳个人所得税。 现在就可以将部分资产放进保险公司,保险公司将在法律规定的范围内助你达成愿望,并可能放大资产。
家庭保险到底如何规划
一个家庭在规划保险时,应先考虑家庭主要支柱即家庭主要收入来源者的保险,其次再考虑老人、孩子的保险。
在家庭成员间保险费用配比应当与家庭成员收入挂钩。
即为最主要收入来源的家庭成员购买保险的保费,应当占整个家庭保险资产的主要部分;次要收入来源的家庭成员购买保险比例则可次之;最后,再为孩子购买适当比例的保险。
保费支出与保额设定
千万户家庭的资产,有千万种不同的情况,保险在家庭财富中占比多少最合适,是否有规律可循呢?
世界三大评级机构标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,得到标准普尔家庭资产象限图,它把家庭资产分成四个账户:
一是日常开销账户:约占10%,为家庭3~6个月的生活费;
二是杠杆账户:也就是保命的钱,约占20%;
三是投资收益账户:约占30%;
四是长期收益账户:约占40%,如房产、银行储蓄等。
其中,杠杆账户主要是保障突发的大额开销,保障家庭成员在出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小博大,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。
据权威人士分析,保险配置占家庭年收入的20%只是一个大约比例,但远高于或远低于这个比例,都是不合理的。过高的保险比例,将使资产很大一部分用于保障,过于保守,不利于家庭资产增值;而过少的保险投入,家庭生活缺少足够保障,一旦出现意外,很有可能倾家荡产。
而且家庭保险又有“双十定律”:
一是保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%;
二是家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍。
因而,一个家庭在购买保险时,应根据家庭收入的多少来配置合适保额的保险。同时,应根据人生的不同阶段,配备合适的保险。
温馨提示
选择保单三个基本原则
根据人生不同阶段的不同需求,选择不同品种。
挑选择一个有信誉的保险公司,这个公司的资金要比较稳健,这样才容易得到赔付。
找一个比较容易给你提供服务的保险代理人。所有你的服务都是通过代理人来实现的。多数购买保险的人不了解