有一位挖财记账用户,盘点了自己过去一年的财务状况后,认为自己存下来的钱太少了。她的情况是这样:
2019年,老公收入40万,我的收入是15万。每月房贷较高,大概1.2万一月;出国游玩及国内游,大概花费3万多;车一辆,每年支出1.5万;保险一年支出2万。两人已婚无孩,其他钱有近九万,不知道花去哪里了,感觉自己也没乱花,大概就是人情、红包等。感觉自己存下来的钱太少了。
年收入55万,支出约30万,结余25万。这位财友一年存下来的钱,到底多还是少呢?
挖财君拿起计算器,算了算她的年结余率,大约是45%左右。
刚刚开始记账,或对自己财务状况了解不深入的财友,可能要问:什么是结余率?结余率45%,是什么水平?
一起看看挖财社区达人落枫001的分析。
1、什么是结余率?
关于结余率,有人每月都要核算一下自己的结余率,也有人以年为单位来计算,不过,核心计算方式并没有差别:
月结余率=(每月收入-每月支出)/每月总收入*100%;
年结余率=(每年收入-每年支出)/每年总收入*100%。
2、结余率多少算高?
落枫001 说,结余率的高低是因人而异的,不能简单划一:
比如,某人每月支出2000块钱,那是高还是低呢?
假如这人每月收入只有2000元,那么他的结余率就是零,月光,看到这里很多人开始要帮忙他规划生活了。
假如他收入是4000块,结率就是50%,那大伙就会举起大拇指为他点赞,觉得这个人结余率还不错,生活规划合理。
假如这人每月收入达到1万,那么结余率就是80%,这时候,可能很多人又会觉得,这个人生活太节约了,可能生活当中很抠,太委屈自己了,甚至都要开始指导他如何把钱花出去了。
那结余率多少,算是合理?
在大家大谈消费降级时,我更想强调的就是,理性合理消费,过抠或太铺张都不好。太抠会影响到自己的生活质量,压抑自己的赚钱兴致,赚钱本来就是为了花,为了过上更好的日子。太铺张的话,又攒不下钱。所以,大概跟上平均水平足矣。
对于刚毕业工作的单身青年,节约率至少要控制在50%左右。毕竟刚开始出来工作,虽然收入比较少,但是没有家庭负担,开支相对较少,应该控制好结余率。一方面,可以让自己攒下第一桶金,为以后家庭理财、用钱做好铺垫;另一方面也可以防止自己铺张浪费,落下不良消费习惯,合理的预算规划,可以让自己更好地度过这个自给自足的初阶段。
对于已成家的普通工薪层来说,如果有房贷、车贷,每月结余率至少要在10~20%。虽然很多家庭都有房贷压力,但是落枫建议,房贷按揭一定不要太高,如果太高,容易把自己压垮,而且很容易让自己绕进流动资金缺乏死循环,捉襟见肘的日子不好过,更不要说投资理财钱生钱了。
3、怎样提高自己的结余率?
在挖财社区上,经常看到有些小伙伴的结余率达到百分之七八十,通过点开他们的帖子,分析账单,发现这些人都有极强的预算规划性,每月开支都控制在一个相对稳定的状况,而且收入较高,来源多样化,而这些都是我们学习的榜样。
很多人说到节余率时,更多的是想如何抠、省钱,却往往忽略了一点,如何开源创收,让自己的收入增加,这样才能在保持原有生活水平的情况下,攒到更多的钱。
总结起来,想要达到较高的结余率,重要的是做好两点:一是,生活当中规划好自己的日常开支,做好每月预算,该花的钱继续花(注:挖财记账APP也有非常简单实用的预算功能)。面子钱、不必要的钱,能省即省,控制好支出。二是,做好本职工作,努力加薪,如有机会来点斜杆收入,通过本职和开源加薪并举来增加收入,那么结余率自然高起来了。
看完落枫的分析,大家觉得:年收入55万,结余25万,是什么水平呢?
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