原本持有保单的人可以用折价的方式、通过保单贴现公司(也就是俗称的中介公司)卖给想要购买这份保单的人。其中,卖保单的人可以从买保单的人那里直接获取急需的现金。但是这个现金,是需要第三方保单贴现公司依据保单当时所具备的价值进行评估,并告知交易双方的。保单贴现的过程中,总共会涉及到保单持有人、保单投资人、保单贴现机构、保险公司这四个主体。其中,想卖保单的保单持有人和想买保单的保单投资人之间可以完全不认识
保单贴现目前分为普通贴现以及重疾贴现两大类:
1、其中,普通贴现指的是:
保单持有人无力续费或不愿意继续持有保单时,将其保单通过保单贴现机构转让给保单投资人从而获得贴现资金,保单投资人成为保单新的投保人和受益人,并承担保单到期前缴费义务的交易行为。
2、而重疾贴现指的是:
重大疾病患者将其持有的保单通过保单贴现机构转让给保单投资人从而获得贴现资金,用于解决医疗救治的财务需求,保单投资人成为保单新的投保人和受益人,并承担保单到期前缴费义务的交易行为
从保单贴现的含义和分类我们可以看出,它最根本的意义在于:满足保单持有人的变现需求。以往,投保人如果想拿保单变现,只有两种方式。
其一是简单粗暴的退保,这种情况只返还保单的现金价值,对于已经长年累月缴纳保费的投保人来说很亏;
其二就是等到保单出险的那天,直接“变现”,也就是理赔。
如今,保单贴现为我们提供了介于这两种之间的第三种可能,既比现金价值更高,又不用无限的等待。那么什么样的保单才能办理贴现?目前保单贴现的产品类型包括终身寿险、两全保险和年金保险。此外,贴现保单合同的生效时间必须超过2年;贴现保单相关保险公司必须是经保监会批准设立,并依法登记注册在境内(不含港澳台)的人身保险公司;保单贴现资金应于保单受益人变更后3日内一次性全额支付给保单贴现人。
最后,不管哪种方式,其实都比草率退保强一点,因为这两种方式好歹还能让你之前买的保险还能继续给你提供或多或少的保障。同样因为寿险保单具有现金价值,投保人在需要紧急用钱时,还可以想到用具有现金价值的保单作为质押来向保险公司申请借款。
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