申请贷款买房时候,购房人需要带上各种资料到银行面谈签约,这个过程叫房贷面签,房贷面签过程中,有一些条件是银行最爱拿过来说事,而且也是很多贷款人最容易出现问题地方,今天就为大家支招解答。1、征信记录——个人信用标签
贷款人征信记录是其个人信用标签,通常银行会审查贷款人5年内贷款记录和2年内信用卡记录,严格点会看更长期限内征信。需要注意是,连续3次或者累计6次逾期属于严重征信不良,会被银行拒贷。
并且银行是家庭为单位查询征信情况,比如已婚,贷款人本人和配偶征信都要查,贷款人信用良好,配偶信用不良,同样会影响审批。好信用记录,可以判断出借款人家庭消费习惯,是银行必查项目。
2、收入证明、银行流水——还款能力代名词
借款人收入、银行流水也是银行重点审查项目,它们是其还款能力代名词。一般来说,月收入≥房贷月供X2,如果借款人正在偿还其他贷款,则要求月收入≥(现有贷款+房贷月供)X2。
正如上面所说,银行是以家庭为单位审查,如果是已婚人士,一个人收入不够,可以用两个人,两人月收入之和至少是房贷月供两倍就可以。
银行流水方面,一般会要求6个月以上流水,流水可以体现借款人收入和消费情况,所以融360房贷君建议尽量用流水较多银行卡,这样就能证明你每月固定日期都有收入进账,如果整体流水不够话,可以一次性往银行卡里存点钱后,再开具流水。
3、现有房屋状况——确定贷款首付、贷款利率
除了征信、流水等比较常规条件,还有一点相当重要,那就是贷款人家庭现有房屋状况,因为如果购买是二套房,那么贷款利率、首付比例都会比首套房高,购房成本相对高一些。
那么如何确定现有房屋状况呢?今年在政策上发生了很大变动,有些城市规定“认房认贷”,意思是只要在在房产登记部门查到名下无房,在银行系统查到无贷款记录,买房就会被认定为首套房,享受首套房贷款政策。购买第二套住房,要提供第一次购房产权证,借款合同,首套房贷款已还清要提供贷款结清证明,在“认房认贷”城市,名下有住房,或者有贷款记录以及贷款记录已结清,都被认定为二套房。因此购房人在买房前,要了解清楚所在城市对于住房状况要求,这关系到自己购房成本。
4、婚姻状况——影响以上三点
上面三点,征信记录、收入情况、住房状况,都离不开“以家庭为单位”这个要求,因此接下来要说婚姻状况也是审查重点,已婚人士或者有