前边说到了想要实现财务自由,首先需要有一个好的心态。培养心态可以通过九种习惯来锻炼,没看过这个九个习惯的,可以通过后面的链接进行查看。
有了好的心态,那接下来就需要对现金流进行管理,不管钱多钱少,都应该学会管理自己的现金流,要确保经过你自己手上的每一笔钱,而不是让它自然流失。
要想对现金流有一个好的管理,首先需要对财富有一个正确的认识。很多人对现金都有一种错误的理解。在我们记忆中那些富翁是什么样的?是跟电视里所描述的一样?挥金如土?如果是这样的话,即使他们有很多财富,也留住这些,10 年或者 20 年就没了。
正确的财富观
一个人是否富有,可以从他的穿着,房子,车,看出来吗?在一部分来说是不能看出来的,即使有这些,说不定他背负着很多债务。
真正的富裕是,一个人如果现在停止工作,他还能维持多久的生活。不是通过一个人拥有的金钱来衡量,而是通过时间来定义。
财富的定义分三部分,每月支出、流动资产、被动收入。
流动资产包括现金、拥有的股票、债券、银行的储蓄。被动收入是不需要你去工作就可以获得的收入。比如,银行的利息、股息、版权、商业盈利。
举个例子,小明在一家跨国公司工作,每个月工资 20000,但是他的生活需要比较相对奢华,住着昂贵的房子,各种支出每个月高达 18000,此外这是他的全职工作,没有额外的收入来源,那么他每个月只剩下 2000。如果他停止工作,那么他一个月都生活不下去。
再来看另外一个例子,小张在一家零售店里是一名市场管理员,每个月的工作是 5000,但是他却比小明有更多的储蓄。那我们来看看,他是如何储蓄的。假如说经历 20 年,小张通过努力工作并做好储蓄,并且在投资方面每年获得 15% 的收益,那么他的资产将会达到 132 万。此外,他还在他的业余时间在家创业,也获得了一小部分的收入,每个月收入 1300,而且生活简朴。那我们来算一下,如果小张停止工作,他还能生活多久?其中,1300 是属于小张的被动收入,他每个月支出 4000,也就是他收入的 80%,那么他每个月还剩 2700,他有 132 万那么他将会生活 40 年,在停止工作之后,这其中还没有算投资收益,如果算上的话,这个时间会更长。
你现在的财富水平在哪个级别?
有一个简单公式来计算你现在处于哪个级别,计算如下
想提高财富等级,那么有三种策略,一是增加我们的流动资产,二是减少每月的开支,三是增加被动收入。其中增加流动资产,可以通过努力工作和储蓄来获得。那减少每个月的开支有点困难了,基本上每月的支出是可以维持不变。最后是通过增加自己的被动收入,对增加财富也是很重要的,被动收入可以是你经营企业获取的利润,也可以是写的书版权费等。
创造的财富,不取决于你赚了多少,而是取决于对现金流的管理,想要变的富裕,必须学会对现金流的管理,并保持这个好习惯。现金流用分为正向现金流和负向现金流,正向现金流就是那些可以增加收入,负向现金流是你向外支出。对现金流的管理通常有三个级别,分别是普通人对现金流的管理、中产阶级对现金流的管理、富人对现金流的管理。这里我参照了富爸爸一书中的相关解释,对三种级别进行说明下。
普通人的现金流管理
这一部分大多是工作族,基本上的管理模式是活在当下,对未来没有多少考虑,向之前介绍的九个习惯中的及时享乐,而不是延迟满足,有很少的积蓄。都经历着一个循环就是,努力工作,还贷款的循环。如果失去工作或遭受降薪,那么他们就很难生存下去。
中产阶级的现金流管理
这一部分基本上都有很好的生活,并且还都有房子和车。他们的资产看起来很多,但是这些资产有很多都是一种负的资产。比如房子和车需要进行还贷款,一旦他们失业了,也会面临着巨大压力,竞争。他们更怕的是不敢生病。
富有人的现金流管理
这一部分拥有的正向现金流远远大于负向现金流。有很好的储蓄和投资收益,一般投资收益通常是保持在 15%—20%。拥有的现金流会远远比每月支出的要多,达到这个时候我们也就实现了财务自由。