商业保理是指企业将其未付应收账款发票转让给“第三方公司”(称之为保理公司)以换取流动资金的一种融资方案。当转让发票时,保理公司先向企业支付发票面额的一部分,再承担从买方那里收取货款的全部责任。这种筹集资金的方法允许企业在客户为购买的商品或服务付款之前就能快速获得一笔现金,以便改善企业现金流,并可以立即进行再投资。商业保理是如何运作的?
一般来说,商业保理向卖家(企业)支付两笔款项:第一笔在转让发票时立即转给卖家(企业);第二笔在客户支付全货款时转给卖家。基本步骤如下:
希望出售应收账款发票的企业向保理公司提交发票文件,以确认是否合格。签订应收账款转让协议后,保理公司向企业支付第一笔款项。保理公司向客户收取货款。保理公司向企业支付第二笔款项,即减去保理费用后的余额。
商业保理的融资成本和费用
商业保理的费用取决于发票金额、应付账款周转天数(融资天数)、买方资信情况、买卖双方交易记录等几个因素。
欢迎您使用Velotrade计算器,以便知道费用大概多少。另外,请参考以下计费示例:
商业保理有哪些优势?
预收现金:不需要等待买家支付应收账款,就可以收到部分资金。