美国现金支票最大面额为1000美金,每张收取1.6-2美元的费用;而国际支票最大面额为700美金,每张收取4.75美金的费用,你可以把国际支票寄给全世界任何人,当地银行现金兑现。如今不论是在美存款,还是境外汇款,只要是大额,难免被监管,真是有钱也发愁。
多次大额存款,银行账户遭关闭
美国留学生吴同学去年她收到一封银行信件,要求她在近日内把帐户内的钱全部取出来,银行决定关闭她的所有帐户!这令吴同学十分震惊,不断反思到底自己做错了什么,导致银行毫不手下留情。
慌张不已的吴同学上网一查,猜测有可能是她家每三、四个月就会往帐户内一次存入至少2万美元的举动,引起了银行的注意!吴同学表示,每年春假、暑假、圣诞节她都会回国,有时候暑假要上课,她还都会趁著暑假前、后回国,并且每次返美都会携带现金,之后存入银行帐户,每笔几乎都在2万美元以上。
其实大部分经常往返中美两地的留学生和新移民,都会选择这样的方式:携带大笔现金来美。一是避免了国际现金往来的手续和麻烦,二是,“回趟国不容易,一次性多带点”也是不少华人的心理,反正都是将现金存在自己的账户里,用作日常消费,看似合理又安心,但吴同学的这一的举动,究竟怎么何错之有呢?!
而问题似乎就出在了2美万元!
根据美国联邦法令,存款或提款,若超过1万美元,就必须向财政部提交“货币交易报告”,规避申报,最高可被判坐牢10年!
因而,吴同学频繁的大额存款且没有上报,会让银行认为洗钱之疑。这似乎也是银行关闭他所有账户的一重要原因。
大额汇款有“门道”,切忌“蚂蚁搬家”
两招应对大额汇款
原本是为了维护汇率稳定,却使得了一大批海外留学生、或有买房、移民或投资等需要大额境外资金的人群发了愁。
如果真的急需一大笔钱,真的就没有办法了吗?!
一次性大额汇款
外管局还是通情达理的,大笔购汇需要携带本人的身份证件和相关材料到银行办理即可。简单说来如果是交大学学费的就带上学校通知书,海外买房的就带上房产证等证明。具体材料可参见国家外汇管理局官网:
总的来说设置这个上限的目的是反洗钱,如果你的钱有合理的来源和去处,并提供了充足的资料证明,就可无视“5万元汇款上限”啦~!
多次小额汇款
如果想免去提供材料的麻烦,只能选择多次小额汇款,这里要注意的是:美国的收款方也要在美国多