今天给大家分享两个Excel中日常好用的公式。银行来短信, 说账单5000元分期, 每期利率0.66%。数学不太好的咋一算, 每个月只需要多还33元手续费, 年利率才0.66%*12=7.92,比自己每天的p2p收益还低, 果断分!
但实际呢, 这笔分期利率高达 14.3%, 是名副其实的高利贷!
为什么是 14.3%?
这里只要用一个IRR公式(Excel中就有)就可以很快算出来,给大家演示一下:
假设5000元账单分期12期, 银行月手续费0.66%, 每月手续费33元, 每期还449.67元。实际演算一遍 IRR:
第一个月欠银行5000元, 之后每个月还给银行449.67元
选中13个格子, 计算 IRR(F4:F16),得到实际月息1.19%, 乘以12得到实际年化利息, 14.3%
那银行 0.66% 的月息是怎么来的呢?
0.66% = 33 / 5000
WTF 提前还的钱就不算钱了啊??
按照银行的算法, 最后一个月还 449.67 元的时候, 手续费依然是33元, 你承受的利息是 33 / 449.67 ~= 7.3%
换算成年化7.3% * 12 ~= 88%
没错, 年化88%, 超过任何高利贷!这下你看懂了吧!
等额本息速算法
这里有个问题,我们不可能每次碰到了分期就都掏出 Excel 算IRR是多少,这里有一个速算的办法,记住这个数字就好了
月息 * 22 = 等额本息年化实际利率
刚才我们拉了一下 IRR, 实际利息为 14.3% 年化,14.3 / 0.66 = 21.7 ~= 22, 比直接 ✖\ufe0f22 要少一点。
下次银行跟你说分期利率 0.xx% 的时候, 请先乘上22倍!
银行分期实际利率基本都在 14% - 15% 左右,促销打折分期在 11% - 12% 左右
不连续数据收益率公式XIRR
IRR计算定投或者还信用卡还好,但是我们在投资的时候,单笔不是固定时间的投资就不能用了,这个时候我们就要清楚更加高级一点的公式XIRR,比IRR多引入了一行时间。
举个例子
假设我们在2013年2月1日买入了一只股票花了10000,在2013年5月12日又买了10000,在14年2月7日卖出了20000,在2