从安全性角度看,不管是当前中小银行在互联网平台上销售的存款,还是此前民营、互联网银行的智能存款,均会进行限额管理等相应的风控设置,但高收益必然要求银行匹配高风险资产。
从合规性角度看,这些互联网平台上销售的存款产品,若真如银行方面所解释的“与去银行柜面直接储蓄性质完全一样”,那么在利率、期限的设置,与正常银行定期存款、协议存款、大额存单差异如此大,是否涉及突破存款利率自律机制等合规性问题?
一位银行分析师对记者表示,从这个角度看,这些产品可能不合规。
此外,如果这些产品也通过引入第三方机构转让收益权的结构设计,那么与第三方机构的具体合作方式,并未向投资者作出披露,是否涉嫌误导投资者?
多位银行相关业务人士对21世纪经济报道记者表示,这其实就是典型的高息揽储,并不是近期才出现的。
“通过拆分大额存单、长期定存高息揽储,两年前就出现了类似做法。”一位地方银行人士表示,这在合规性层面上是打擦边球。
高息揽储一直处于灰色地带。地方银行在负债压力之下,并不会大张旗鼓进行宣传,并主要是针对对公业务,如今在互联网平台上直接向个人投资者推广销售,也说明个别银行资本和负债端的压力之大。
在去年底和今年上半年,监管层就关注到部分银行通过智能存款、结构性存款等名义高息揽储的行为,对其实施了约谈、窗口指导、召开会议等监管措施。
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