虽然名字都叫福利,可是跟欧美甚至日本比,都差十万八千里商业保险很简单,最基本的类型有以下几种:重大疾病健康险,住院医疗险,意外险,投资型保险。最基本的投保要求是:被保险人身体健康。 重大疾病健康险:是针对各类癌症、中风、心肌梗塞、高度残疾、器官移植、多发性硬化症等等一系列生活中经常威胁生命健康的重病。这类保险的保费是根据被保险人初次投保时侯的年龄定的,年龄越大,保费越高,所以越年轻的人买,缴费就越少。缴费期通常为10年或20年,有的还有30年缴费,有经济能力者可以选择一次缴清。按我国目前的医疗费用来讲,假设癌症做骨髓移植,大约需要25万,器官移植等等,需要20万左右,投保30万的重大疾病险对一般人来说比较合适,但没有这个经济能力的,投保10万以上也是一个减轻自己和家人负担的好选择。 再啰嗦一下,这个投保30万是指发生疾病时,保险公司给你的钱,而不是你缴纳的钱,你缴的钱肯定比30万少很多。 举个例子,为某婴儿购买30万重大疾病保险,缴费期为20年,一年保费为4000元(每月为334元)。20年下来总缴费为8万,保障有30万,保障期限为一辈子。 住院医疗险:这个是保障一般疾病的,用来报销住院费用,具体报销上面举过例子了。 缴费也是随着年龄不同有所增长,但增长幅度不像重大疾病险一样明显,通常就是每大十岁,增加几十元。它通常是消费型的保险,以一年为合同期限。一般不能单独购买,而要附加在重大疾病险或投资分红险之类的长期保险上购买。医疗险也对被保险人的健康要求比较严格。 意外险:这个是可以单独购买的,通常都很便宜,也是消费型保险,一年期限。保障范围是生活中的所有意外伤害,不管受伤大小都包括,扭伤摔伤烫伤割伤撞伤骨折等等等……也包括被宠物咬伤打狂犬疫苗。它还包括因意外事故死亡或残疾,还有大面积烧伤。残疾和烧伤按残疾等级给付比例表来算,这个等级是国家劳保局规定的残疾等级。有的意外险还会派发住院津贴,在受伤住院期间,除报销医药费以外,每天可以领到几十元,拿来当伙食费也可,当床位费也可,甚至当误工费也可。 由于意外险和住院医疗都是一年期的消费型保险,所以现在有些商业保险会将二者结合,推出可以单独购买的意外+住院医疗短期保险,让大家有更多选择。 消费型保险是指,没有用上的话,缴的钱就去做慈善了,不能拿回来。一年期的小型保险一般都采取消费型的模式。 对于个人来说,最迫切需要的是:重大疾病健