以客户身份识别为例。根据《反洗钱法》等要求,机构开展支付等金融业务需了解和登记的客户信息不仅包括有效身份证件信息,还包括一些隐私信息,如职业、单位、联系方式、交易信息(如交易目的、资金来源与去向)等等。有效身份证件信息易得,但其他隐私信息难得。这就导致在仅有本地风控、数据信息有限、交叉检查认证不具可行性等情况下,机构关于客户身份识别的有效性不足,欺诈欺骗风险存在,也导致机构普遍不符合监管要求。大数据背景下,客户信息的分析挖掘将使主妇做饭既有米(数据信息更全面)、又有巧手(技术手段),对可疑数据进行微观分析发现线索,宏观分析发现违法违规趋势,能使机构的风险防控工作更有的放矢、防患未然。
第三,无论现行本地风控,还是未来云风控,防控的支付机构经营风险因素相同。