实名反对大部分回答。不完全是。
无论事故责任如何划分,只要侵权方并非无责,那么交强险承保公司应当向受害方直接赔偿,赔偿范围限于交强险限额(人身伤害12万,其中医疗费1万)。
如果事故造成的损失超过交强险赔偿限额,那么超出部分就要看双方的事故责任分担。譬如事故造成受害者总共15万的赔偿,交强险要赔12万,剩余三万就得看事故责任怎么划分。如果是同等责任,那么这3万就是侵权方赔偿1.5万,自己负担1.5万。
如果侵权方有购买商业险,那么这1.5万就不用侵权方自己掏钱支付,而是由商业险保险公司直接赔偿给受害方。但是商业险保险公司如何赔偿给受害方,是得看商业险保险条款是如何约定的。这么多保险公司,每个保险公司的商业险保险条款都是五花八门,会有各种各样的条款约定,什么情况不赔,什么损失不赔,什么情况赔多少。
譬如有的条款约定,侵权方车辆未年检的不赔。有的条款约定,事故造成的间接损失不赔(如修车造成的停运损失),有的条款约定,保险公司有5%的免赔率(如1.5万中的5%即750元不赔)。那么根据这些条款,商业险保险公司可以理直气壮地拒绝赔偿。
但是,商业险保险公司拒绝赔偿,并不代表免除了侵权方的赔偿责任。这么说吧,受害方因事故造成的一切合法合理的损失,均应当由侵权方负责赔偿。国家强制要求侵权方购买交强险和侵权方自愿购买商业险,仅仅是侵权方找来帮助他履行赔偿责任的”合作伙伴”而已。合作伙伴依据合作协议而拒绝合作,并不代表侵权方也有理由拒绝合作。
所以,如果根据保险条款而商业险保险公司拒绝赔偿的那一部分,就应当由侵权方承担最终的赔偿责任。