目前市场上保单贷款主要有两种方式:保单质押贷款、保单信用贷款
保单质押贷款
保单质押贷款,是指投保人将所持有的保单质押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。
短期险一般没有现金价值或者现金价值很低,不能进行保单贷款,比如一年期的意外险、医疗险、重疾险等。长期寿险具有一定的现金价值,可以用来贷款,具体要以保险合同中相应的条款为准。
一般保单质押可贷额度为现金价值的80%左右,贷款利率比基准利率上小额上浮,贷款最长时间为6个月。
保单质押贷款过程中,保单依然有效,所以使用保单贷款时,无须担心保险保障会失效。即便贷款已达6个月期限,仍未归还本息,则保险公司会将未还的本金和利息视作新一期贷款重新计算,此时保单也不会终止。
申请非常简单,一般只需要提交投保人身份证、投保人账户、保单到保险公司网点申请即可,一般2至3天贷款就可以到账,有些保险公司支持在APP线上申请(如太平洋、中国人寿、新华保险),有保单质押需求,可以致电所购保险公司客服详细了解申请方式。
由于保单质押贷款是现金价值质押,是不查征信不上征信的。
保单信用贷款
保单信用贷本质是信用贷款,是以保险缴费能力来衡量客户的收入水平,类似于公积金信用贷款、按揭房2次贷等。
市场上的保单信用贷产品,分为线上申请和线下面签申请两种,多数都有贷款回访电话。
目前保单信用贷产品年化利率在10%-15%,最长使用期限为36个月,一般授信额度为年交保额的20-50倍,单笔额度封顶50万
保单信用贷平台如下↓↓↓
银行系:平安银行、光大银行、广发银行等
保险公司:平安、大地、阳光、安邦、众安、太平洋、中国人寿等
消费金融:中银消费金融、长银消费金融、兴业消费金融等
小贷公司:宜信、平安普惠等
所有保单信贷产品都是查征信上征信,近俩月征信查询少于四次,无2以上逾期,负债少于70%。