在我们日常工作中,对账需要银行流水,融资需要银行流水,审计同样需要银行流水。可以说银行流水,是财务人员工作中的必备的资料。但是你知道吗,银行流水可不单单是提供收付数据那么简单。通过银行流水单,你应该看懂这些问题。
银行流水的打印
想要分析银行流水,首先需要知道如何打印企业的流水。一般来讲,企业的流水有三种方式可以进行打印:
1.业务人员打印:办理人可携带企业预留印鉴法人身份证,或者代办人身份证及其介绍信,到对公服务区,找业务人员进行打印;
2.自助机器打印:办理人可携带企业回单卡,到自助打印机前,自助打印银行流水,但需要选择好时间范围;
3.网银盾打印:财务人员可在电脑上插入企业网银盾,选择时间范围后便可打印流水。
以上三种都是银行流水打印的方式,但是需要注意的是,如果需要用银行流水单办理征信证明或者审计等业务,需要到银行对公业务人员处加盖银行专用印章,才可以生效。三种方式,都需要如此。
通过银行流水所知道的
1.资金出现问题
一般情况下,对公账户除了发放工资等相关规定的操作,其余情况是不允许对个人账户进行打款的。如果长期不动的账户,忽然打入了大额的资金,并且对个人账户又分散转出。现金流量特别巨大,而余额却少之又少,这时需要注意了,企业可能存在着洗钱行为。
2.贷方变动分析
正常情况来说,贷方发生的频率较高,或者发生的金额较大,可以在一定程度上说明企业的经营状况良好。因为贷方发生的频率高,说明企业回款的次数较多;贷方发生的金额大,说明企业银行存款金额较多。银行存款或者库存现金充足,企业的发展自然就变得更加顺利。但是单纯关注贷方的增减是不够的,更多需要关注的是贷方累计发生额,及每笔发生额对应的会计科目,是否与销售行业直接相关。
3.存款规律变化