按照常理,深圳区域内的金融机构应该遵行深人银发139号《关于加强现金管理防止洗钱活动有关事项的通知》,但记者调查发现在转账业务规定上却是一片混乱,就连同一性质的4家国有商业银行规定也不同,有没有限额的、有日转账不得超过100万元、有不得超过20万元。
采访中,农行南山一支行工作人员称,她也听说很多银行没有执行这个制度,“老实说我也觉得这一块管理比较乱,那些人都在赌运气,上面经常下来检查的,若被发现处罚是很严重的。”调查显示,目前建行和农行是按规操作。
但很多银行并不这么认为,“文件说是这样说,但各家银行都有自己内部细小的规定,没什么好奇怪的!”到底谁在违反“游戏规则”?
大额转账就是洗钱?
市民认为,规定是针对防止洗黑钱活动而言,出发点是好的,但若把普通市民办理正常转账也纳入到管理中,在深圳这样一个与国际化接轨的大都市,大额转账在所难免,一刀切的做法是否合理?
采访中招商银行一工作人员称,“知道这个规定,但正常转账是不限金额,对于怎样辨别可疑交易,由于银行属特殊行业,我们自己有自己的办法,但不可以告诉你。”农行一工作人员也称,上面对各网点的每一笔业务都是有监控的,是否属可疑交易由专门的部门把关。
据知情人士透露,金融机构防止洗黑钱的必须步骤为:确定客户身份,取得其身份证明;保存记录;设定政策和程序,辨别可疑交易,向联合财富情报组举报;有关当局回应。
通知有无法律效力?
建行遵行的是深人银发的《关于加强现金管理防止洗钱活动有关事项的通知》,广东省鹏正律师事务所律师郑德刚称,从法律上讲,通知是没有法律效力的,“另2001年的文件是否还具有时效性、规定是否完善等都值得探讨。”
《商业银行法》第29条第1款明确规定“商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则”;第33条规定“商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息”。就此,广东省鹏正律师事务所律师郑德刚认为,按照上述法律规定,存取款自由是法律赋予每一个公民的合法权利。建设银行的做法是否存在法律强制性、侵犯储户财产所有权,值得争议。