1、医疗保险断缴
五险一金中,对我们作用最大,使用频率最高的当属医疗保险,断缴影响最大也是医疗保险。
医保,分为两大类:
居民医保:主要是没有工作单位的人群参加,交一年就保一年
职工医保:主要是上班族缴纳,绝多数地区都是每个月都要缴纳; 交够一定年限后(如深圳要求25年),退休后就可以免费享受
相比较而言,职工医保缴费更多,报销福利自然会更好。
职工医保通常会有个人账户,每个月我们自己缴纳的钱就会进入该账户。
平时,去药店买药;医疗费用没有超过免赔额时,都可以刷个人账户的钱。
影响1:无法报销医药费
绝大部分地区医保断缴第二个月开始就不能再使用;
假如这个时候生病去医院了,那就意味着所有医疗费用都需要自己承担,一分钱都没得报。
当然,属于自己的个人账户的钱还是可以刷的,但是住院等费用就无法报销了。
只有极个别地区,在医保断缴三个月内,补缴后可以报销。
另外,补缴或者继续缴费后,社保卡也有2-3个月的恢复期,期间医药费需要自己准备材料去医保局报销,不能直接刷社保卡,非常麻烦。
影响2:每年报销上限会降低
一般来说,医保连续缴费的时间越久,每年的报销上限就越高。
以深圳为例,参保 6 年以上会有 177 万元的报销额度;
但是如果断缴 3 个月以上,报销额度会下降到 13 万元。
因为断缴 3 个月以上,之前交的医疗保险连续缴费年限就需要重新累计。
影响3:商业医疗险保费上涨
市面上的百万医疗险大多分为两个版本,一种适合有医保的人购买,价格便宜;
另一种适合没有医保的人,价格要贵上不少。
以好医保·长期医疗为例,30岁有医保是259元,没医保是657元,保费差了一倍多。
如果医保中途断缴了,会影响到商业医疗险的报销比例。
多数百万医疗险都是使用社保后,剩下部分扣除免赔额后,可以100%报销;如果不用社保,很多产品只能报销60%。
影响4:断缴时间过长,影响退休后医保报销待遇
职工医保累计缴满一定年限后,退休后可以免费享受。
虽然只是断缴一个月,对医保的累计缴费年限影响不大。
但依然要留心,不建议长时间断缴。
2、生育保险断缴
生育保险待遇主要包括产假、生育医疗费用、生育津贴这三部分,
各地区对于生育险领取条件有连续缴纳时限的要求:
如果想报销生育险,报销前一般要先缴满一段时间。
但是如果生育险断缴了,没有达到领取要求,就也没有这福利了。
值得一提的是,很多地方在生娃后缴够时间,也可以拿收据、发票等费用去社保局申请报销的,这点还是挺人性化的。
所以,再次提醒大家,准备生娃前最好不要离职,以免导致社保断缴,从而影响报销。
3、养老保险断缴
我有个朋友经常把养老挂嘴边,向往着天天广场舞,每月养老金,过最时髦的退休生活。
但是养老金的领取是有限制的,还是以深圳为例:
1)根据国家规定确定养老金待遇领取地为深圳市
2)达到法定退休年龄
3)累计缴纳基本养老保险费满15年
养老保险要求的年限是累计缴纳,断缴1-2个月,影响不大,养老金领取的数额可能会少一点。
但是如果因为断缴导致退休前养老保险没有缴满15年,领不了养老金,这可就亏大了。
另外,外地户口如果想领养老金,需要在所选养老城市累计缴满10年才可以。
比如想在深圳养老,尽管养老保险累计缴满了15年,但在深圳没有缴满10年,那就不行。
4、工伤、失业保险断缴
断缴对工伤保险没什么影响,后续新工作衔接好就可以了。
但失业保险的断缴会影响失业金的领取数额。
领取失业保险,一般要满足以下三个条件:
失业前已经缴纳失业保险费满一年非因本人意愿中断就业的已办理失业登记,并有求职要求的
如果缴纳时间没有满一年,不能领取失业金。另外,失业金能领多久也和缴纳时间有关。
失业保险在领取时间上是有限制的,
比如工作 3 年,最长可以领 3 个月;工作 5 年,最长可以领 10 个月。
万一失业,如果因为断缴达不到领取资格的缴费年限,或者少领几个月,都是一笔损失。
5、公积金断缴
对于近来有想申请公积金贷款的朋友来说,公积金千万不能断。
公积金贷款的申请条件,是算连续缴纳时限的。
如果要申请个人住房公积金贷款,申请贷款前必须连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。
就会断缴一个月,也会有所影响。
另外,如果公积金贷款已经申请成功,断缴是不会影响你正在还的房贷。
6、影响买房资格和车牌摇号
对于在异地打拼的人,社保断缴会直接影响是否可以买房买车。
我们以上海、深圳、南京、成都四个城市举例,来讲讲社保对买房买车的影响。
从表中可以看出,
大多数城市外地户籍买房买车都会要求有社保缴费记录,部分城市还规定不可以断缴社保。
同样以深圳为例,外地户口买车需要连续缴满 2 年;买房需要缴满 5 年,在这期间即使断缴也不能超过 3 个月。
其实,综上所述,
如果你没有近期买房买车、公积金贷款、生娃需求,而且这个月内平平安安,断缴一个月其实影响不大。
但社保毕竟是重要福利,不建议你随便断缴。
那么问题来了,辞职后,社保应该如何处理最妥当?
三、辞职后,社保要如何处理?
社保断缴涉及的情况比较复杂,但是生活中,辞职换工作又在所难免。
我们分情况来聊:
1、辞职后,如何自己交社保避免断缴?
最稳妥的方法是:
等老东家交了当月社保再离职,在新公司交社保之前入职,间隔时间不超过 1 个月。
例如老东家当月 15 号交社保,
那你可以 15 号后离职,然后争取下个月 15 号前入职新东家,这样社保就不会断。
当然,各家公司交社保的时间可能不同,建议咨询人事行政部门确认下。
但如果超过离职好几个月,又如何避免社保断缴呢?
如果你是当地户口,那好办,以灵活就业人员的身份直接去社保局参加职工社保就行了。
但如果你是外地户口,想要自己交社保会有不少限制。
放大招了!为了更好帮你,我整理了31个省市的灵活就业社保缴纳政策!
在北京,外地户口是不允许自己去交社保的。
而上海,如果是本地户口的外省配偶、医院外来护工等特殊人群则可以参加。
又比如广州,外地只允许参加职工养老。
但也有一些人性化的城市,比如重庆,只要有居住证就可以参加了。
这里要注意:个人交职工社保是从绑定的社保账户上扣费,
我们要确认下扣款账户的信息,确保有足够的余额,避免断缴的发生。
另外,我们之前也有读者反馈过,自己离职时有跟公司商量,自己掏钱让公司帮忙继续交社保,公司也答应了。
说完了辞职后怎么处理社保,接下来我们看看如果断缴,要怎么补救。
2、社保断缴后,如何补缴?
如果社保已经断了,能不能补缴?
很遗憾,个人是无法补缴社保的。
因为根据目前国家的规定;
个人身份不可以补缴,只能单位申请补缴用人单位补缴须存在劳动关系
但如果是因为单位造成的社保断缴,无论断缴了多长时间,都可以让单位补缴。
毕竟公司的错误,不能让我们打工人承担啊。
另外,如果我们是被公司辞退,符合领取领取失业金的资格,记得去办理申请领取。
不仅会给我们发钱,还会帮我们交医保,避免断缴纳。
以深圳为例,领取失业保障金期间,社保部门每月按医疗二档(包括生育险)给失业人员缴费,费用由失业保险基金支付。
所以疫情期间,如果不是因为自己的原因失业,为了医保不断,可以考虑去申请一下失业金。
目前很多地方失业金都可以线上申请,也不麻烦。