一、房贷种类很多
很多买房或准备买房的人都会被“房贷”搞蒙。
房贷的种类很多,有商业贷款、公积金贷款,还有商业和公积金混合贷款,而且银行工作人员喜欢询问贷款买房人:“您的房子要等额本息,还是等额本金?”
对于买房人而言,选择太多是一种痛苦,特别是多数人心底藏着“怕吃亏”的小心思。
当然,贷款中也有能占便宜的品种,你选它肯定不吃亏。
举例一:
贷款条件:贷款总额100万,按揭年限是20年,还款方式为等额本息。
1、选择公积金贷款(利率是3.25%),每月还款5671元。
2、选择商业贷款(基准利率是4.90%),每月还款6544元。
因此,可以获得公积金贷款的情况下,我们尽量选择公积金贷款,它是真划算。对于商业和公积金混合贷款,自然是尽可能提高公积金的比例。
二、等额本息和等额本金区别
对于绝大多数人来说,容易弄混的是等额本金和等额本息,它们太复杂,太拗口。
举例二:
贷款条件:贷款总额100万,基准利率是4.90%,按揭年限是20年。
若小林在2018年12月贷款买房,2019年1月开始月供。
A、若选择等额本金,1月偿还8250元,2月为8232元,3月为8215元,以后逐月减少,2038年12月最后一次偿还4183元。
B、若选择等额本息,1月偿还6544元,2月为6544元,3月为6544元,每个月金额不变。
(图片自制)
20年后,你的房贷还清,按照等额本息的方式,支付利息总额是57万,而等额本金的利息总额是49万。
或许,还有人想知道,20年的房贷和30年的房贷有什么区别。
(图片自制)
实际上,30年期的房贷只是比20年房贷,每月少些月供,基本原理没有大的改变。
不少工薪阶层为了减轻房贷压力,比较倾向30年期的房贷,但他们又为30年期房贷的高昂利息支出而心疼。
举例三:
贷款条件:贷款总额100万,基准利率是4.90%。
(图片自制)
结果显而易见,30年期的利息总额比20年期的高,等额本息的利息总额比等额本金的高。
三、30年期真的比20年期好吗?
不少的理财达人都建议买房人选择贷款期限长的“房贷”,常见的说法是“30年期比20年期好”。
这些理财建议蕴涵了怎样的道理呢?
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