我们知道,大部分银行办理信用卡的时候会看申请人的征信情况。 影响征信综合评分的因素很多,今天阿发想跟大家聊的是信用卡负债率。 如果你想要征信综合评分高,那你的负债一定不能太高。 什么是信用卡负债率? 银行查询的负债率计算公式为: 所有负债(包括信用卡和贷款)/(收入*基数) 信用卡的负债率一般是按:信用卡的已用额度/可用额度来计算。 举个栗子: 如果你手上有一张额度1万元的信用卡,还款后第二天入账,第三天全部消费光。 那么在每个月的30天内,只有3天卡内有1万元,其余27天为0元。 日均为1千元,即10%。负债率为90%。 需要注意的是,信用卡负债率是实时的,银行审批时会看,高了影响审批也影响提额。 如果当前负债率过高,即使你过往的信用记录很好, 银行也会认为你未来逾期的可能性会很大,进而把你列为风险客户。 大多银行着重看最近6个月的平均负债率。 如果你的负债率比较高,又想办理信用卡或贷款,那你提前6个月就要做好准备。 怎么降低信用卡负债? 这里我们需要了解的是征信报告是如何显示负债的: 从图上可以看出,征信报告是会清楚显示你在银行的每一笔负债,包括你近一个月的信用卡应还款及贷款。 贷款是没法隐形,能处理的是你的信用卡负债部分。 1.单张信用卡负债过高申请分期 如果你上个月刚办理了一笔36个月、20万的现金分期,那么你这张信用卡的这部分卡债应该是20万,申请分期后20万会摊到36个月去还,具体到每个月的账单,只需要还本金+手续费,征信报告里就不是显示20万负债。 当你申请分期之后,你的真实负债就隐藏起来了。 你分的期数越多,隐藏得越深。 所以,如果单张信用卡卡债太多,可以提前申请分期,你的征信报告负债就不会那么多。 当然分期手续费有些坑,慎用。 2.注销不常用的信用卡 玩卡的卡友个个手上都有不少信用卡,可是卡太多并不是好事,因为征信报告上会显示你在银行的每一笔负债,具体到每一张信用卡的应还款金额。 征信报告上显示负债太多,银行会怀疑你的还款能力而拒绝批卡。 所以如果你有很多信用卡并不常用,略略建议你还是注销掉不常用的那几张。 3、将现有的双币或多币种卡更换成单币种卡 如果你现在手上有双币种卡或多币种卡,而你又不怎么出国消费,建议你直接把卡换成单币种银行卡,这样就可以减少信用卡的数量,这也是降低负债的一种比较有效的方法。 4.调整申请顺序 部分银行信用卡审核时若发现半年内征信报告被贷款公司查过3次以上,那么就会拒绝你的信用卡申请。 征信报告是能显示征信报告查询记录的。 所以,如果在银行审核信用卡期间,最好不要去申请贷款,等申请结果出来以后再去申请贷款。 5.提前还款 所以,如果在银行审核信用卡期间,最好不要去申请贷款,等申请结果出来以后再去申请贷款。 希望今天的文章可以帮助到想申卡的新老朋友, 有什么想看的信用卡提额、完美账单、养卡技巧话题, 记得留言给阿发,说不定下期就见了呢?