一、贷款合同概述 (一)贷款合同的概念 贷款合同属于借款合同,借款合同根据《合同法》第196条的规定,是指借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。我国合同法上的借款合同与传统民法上借贷合同不同,传统民法上的借贷合同是指双方当事人约定一方将一定的金钱或物品移至他方,他方在约定的期限内将同等种类、数量、品质的金钱或物返还的合同。借贷合同的标的物包括金钱和物品,并且在学理上根据标的物性质的不同将借贷合同分为使用借贷和消费借贷。使用借贷的标的物在使用过程中不会发生毁损,合同到期应该将该原物返还。消费借贷的标的物在使用过程中将发生毁损灭失,合同到期时只要返还相同数量的与标的物同种类、同品质的物品即可,不要求返还原物。在借款合同中,双方当事人在合同中的对象是货币,而货币作为民法上特殊的种类物,其占有权和使用权是一体的,在货币的使用过程中,货币的所有权会因为使用而消灭,所以借款合同属于消费借贷的一种。我国《合同法》只是规定了借款合同这一特殊的借贷合同,其他并无明文规定。一般通说认为,其他的借贷合同可以参考买卖合同、借款合同以及租赁合同的规定。 借款合同按照不同的分类标准,可以区分为不同的类别。按照借款合同订立主体的不同,借款合同可以分为金融机构借款合同和自然人之间的借款合同。金融机构借款合同,是指经中国人民银行批准设立的银行和其他金融机构,依法与企事业法人、其他经济组织、个体工商户和自然人之间签订的货币借贷合同。它是借贷双方当事人就货币资金的借贷与使用达成的、旨在明确双方权利与义务的协议。本文中贷款合同的概念仅指金融机构借款合同。 陈祥健,孟旭.借贷合同的基本原理与风险防范m.北京:中国政法大学出版社,XX: 6.篇三:借款合同中既约定利息又约定违约金的处理 借款合同中既约定利息又约定违约金的处理 蒋贤铮 (作者单位:南宁市中级人民法院) 法官在审理借款合同特别是民间借贷合同案件中,常遇到合同当事人在借款合同中约定:借款人支付借款期限内的利息,如不按期支付利息则出借人要计收复利;借款人超过借款期限未归还借款本息则出借人要计付罚息;有的约定借款人既要支付利息又要支付违约金。为准确处理此类案件,需要梳理以下几个法律问题。 一、法律概念上的区分。 1、银行借款合同与民间借贷合同。这是《合同法》规定的两种借款合同类型。两类合同的区别主要有两个方面。 (1)借贷主体不同。银行借款合同是以银行或者其他金融机构为贷款人与以公民、法人和其他组织为借款人之间签订的借款合同,又称为信贷合同或贷款合同。民间借贷合同是指自然人之间签订的借款合同。现行法律禁止企业法人之间签订借款合同。 (2)贷款利率不同。依照《中华人民共和国商业银行法》第三十八条“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限,确定贷款利率。”和《合同法》第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率,应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”等强制性或禁止性的规定,银行借款合同中约定的利率超出中国人民银行规定的上限利率的,超出部分应当确认无效,但对中国人民银行规定限度内的利率仍然保护。另外,中国人民银行 在1995年6月26日《关于调整各项贷款利率的通知》中规定,固定资产全部按季结息,每季末月的20日为结息日,对不能支付的利息,计收复利。中国人民银行于1999年3月2日公布的《人民币利率管理规定》规定,对短期贷款和中长期贷款,在贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利,贷款逾期后改按罚息计收复利。因此中国人民银行是允许各商业银行在贷款合同中约定,在不违反法定利率上下限规定的限度内收取复利的。 依照《合同法》第二百一十一条“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”