一位业内人士特别提醒消费者,目前很多4S店都打出“零利率”贷款购车的广告来吸引客户,但这只是一种促销行为,客户享受到“零利率”贷款是因为经销商为客户埋了单,银行不会因此损失任何利息。
分析
银行通过提价保证利润
今年上半年的银行业绩显示,银行利息支出成本均大幅上升,其主要原因在于银行对规模增长的过度依赖。因此,银行上浮消费贷款利率的行为,被专家解读为弥补因贷款规模下降可能导致的利润下降。
金融专家赵庆明(微博)认为,近期银行业增长乏力,不良贷款数量也有所上升,提高利率是一种保证银行利润、增加收入的行为。同时,利率市场化使得银行的经营成本有所提高,通过提高个人贷款利率,银行可转嫁掉这部分新增的经营成本。赵庆明认为,尚不能因为银行提高消费类贷款利率便判定银行在“收紧”贷款,银行并不缺资金,相对而言更缺优质客户,“这是银行对自身资产的重新定价行为,它在一定程度上会对居民的贷款需求产生影响,居民可能会因贷款成本提高而减少贷款量,但此类贷款多为短期,所以银行提高消费类贷款利率对整体经济的影响有限”。
信贷不松利于楼市调控
北京中原地产市场研究总监张大伟认为,消费贷款利率的上升反映了银行正在结构性收紧信贷,此举也在一定程度上影响了楼市,9月份楼市成交没有继续明显上涨的主要原因就是信贷政策没有继续松动。
此外,临近年末,大企业对资金的需求有所减少,而需要资金的企业风险又相对较高,银行如果再像往常那样靠规模较大的企业贷款盈利,必然会冒较大风险,于是不少银行纷纷上调风险较小的消费类贷款利率,用消费类贷款的高利润覆盖大规模贷款的高风险。
算账
以一年期、10万元个人消费贷款为例,如果按照基准利率,一年的利息是6000元;如果较基准利率上浮10%,则一年要多掏600元利息;如果上浮50%,则一年多掏3000元利息(详见右表)。 本报记者马文婷实习记者夏旭田