一个拥有百万资产的家庭,五年时间里,能有多大的变化?
如果没有天降一大笔彩票,或者遭遇一场意外,大概率仍然保持差不多的生活水平,衣食无忧固然无须担心,但也许是一个新生命的诞生,也许是双亲养老的压力来袭,五年的时间,足够改变一个家庭,让两个原本起点相同的人,走向不同的结局。
同样的起点,不同的结局
我们来看一组对比数据,对于百万资产的家庭,年纯收入大约在10万到20万之间,以5年时间来看两种配置的结果:
1.坚持“996”制,努力工作,省吃俭用,但不进行资产配置。这种情况下,假设没有任何花销,年纯收入达到20万,5年后,收入100万。由于没有科学的进行资产配置,财富基本无法增值,还是100万。
2.进行合理的资产配置。这种情况下,按照15%的年化收益率来算(如基金定投的方式),5年之后资产可能已经翻倍,于是家庭资产变成200万。而这家人只需根据自己的开支情况进行工作,如果被动收入高于花销甚至可以不工作,这类家庭也会更有可能实现财富自由。
由此可见,同样的起点,不同的配置,就会有不同的结局。
家庭怎么进行科学的资产配置?
考虑到并非所有人都精通理财知识,因此,这里推荐一种适合大多数家庭进行资产配置的方法,即根据“4321法则”进行家庭资产配置,该法则可以有效的平衡普通家庭生活中遇到的风险。
“4321法则”指的是40%用于投资,实现财富增值;30%用于家庭生活开支,应对衣食住行等基本开支;20%用于应对不时之需;10%用于保险,应对意外情况的发生。
1投资
“4321”法则中的“4”,指的是拿出家庭收入的40%用于投资以实现财富增值,它是大多数家庭实现财务自由的主要方法。
家庭投资前建议先进行风险评测,根据实际情况找准是积极型or稳健型的定位,从而选择适合的方式。
对于积极型的投资者来说,风险的承受度较高,可以适当配置权益类或者高风险高收益型资配。
对于稳健型的人来说,风险的承受度较低,可以拿少量资金配置高风险类别,更多的资金投入于固收类及风险相对较低的资配方式。
做资产配置时可以根据综合情况考虑进行短期、中期、长期的投资,通过合理的资产配置可以实现家庭闲置资金的最大效益化,进一步优化家庭的财务组合,有效提高生活品质。
2现金预算
现金预算包括“4321”法则中的“3”