本文主要分析的是招联金融App。招联消费金融旗下有“招联金融”和“招联好期贷” 两个APP。招联金融App的定位是纯线上消费金融平台,为用户提供现金借贷、分期消费、免息购物等服务;而招联好期贷是个专注于线上信用贷款的产品。
本文涉及互联网产品设计分析,但不局限于这个角度。互联网消费金融App与其他App有个不同点,即C端用户首要的痛点是希望通过这个产品借到钱。这意味着,如果用户压根借不到钱,那么,即使UI、信息架构等做到无可挑剔,在用户看来,这仍然是个不合格产品。所以,本文的分析也会涉及其他影响到借贷业务的因素。
体验版本:V 5.18.2
2. 测试环境
设备型号: 华为 P20操作系统:Android 10 EMUI 10.0.0测试网络:移动4G3. 选择理由
笔者的职业规划是长期扎根在金融科技行业。此前撰文分享过自己关于互联网保险、金融科技出海的观察,近期则在研究金融科技对于消费金融行业的影响。
先简单说说什么是消费金融。消费金融有广义和狭义之说。本文分析的消费金融主要是指面向中低端个人客户、以消费为目的的无抵押信用贷款。它具有单笔授信额度小(金额一般不超过20万)、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活等特点。尽管业内存在各种高利率、乱收费的现象,但消费金融的出发点是为资质较差的人群提供更多、更好的金融服务。
而金融科技与消费金融的结合,可以进一步增强金融服务的可得性。大数据、人工智能、云计算等新技术为消费金融行业带来了精准获客、智能风控、自动化审批等服务,可以帮助金融机构高效地从收入较低的长尾客群中,识别出信用潜力较高的用户,并为他们提供优质的服务与贷后管理,从而提高金融服务的普惠性。
自成立以来,招联消费金融以金融科技为抓手,自主研发建设了全部系统及平台,覆盖产品、风控、决策、运营及营销等各领域,借助科技推广普惠金融服务,为行业树立了标杆。
因此,从个人志趣出发,结合业内玩家的市场表现,笔者选择了招联金融APP作为主要对象来剖析,希望能为消费金融行业的发展输出自己的思考。
本文的主要结构如下:
二、竞品选择 1. 选择目标
捷信消费金融有限公司(简称“捷信消费金融”)于2010年在中国成立,由来自捷克共和国的捷信集团100%持股。2007年,由捷克商人彼得·凯尔纳实际控制的捷信集团