下午4点多,我接到声称是拼多多工作人员的电话,在对方制造的非常紧张的气氛下开始操作银行转账业务,一直转账到晚上12:30。我当时所有储蓄卡加起来余额不足3000元,能灵活提现的还有余额宝里的六千多元,但在对方的骗术下却被骗走了二十多万元。在网络时代,没钱也能被骗出钱来。事情既然已经发生,哭死无用,只有面对现实。下面写出2020年5月我所经历的惊心动魄的骗局,以此警示,防止更多的人被骗。
被骗经过冒牌拼多多:2020年5月6日下午4:34,接到电话0033800705890打来的电话,声称是拼多多商城的客服,问我2月份是否购买过一款洗发水,是否好用,并准确地说出了我的详细地址,身份证号等(信息分毫不差,如果不是拼多多泄露了单号信息,如何能知道得这么清楚?因信息的准确性,所以我开始就半信半疑。)紧接着他开始道歉,说由于大学实习生的失误,不小心把我的信息上传到了代理商中心,因此我被动获得了代理商身份,问我需不需要取消,不取消就会被扣钱,每月800元,今天24点之前800元会从银行卡划走。听到这儿,我就来气了,是你拼多多的操作失误,为什么要我来配合取消?所以情绪上来说要告他们,但对方也毫不示弱,“义正词严”地说让我注意言辞,说这通话有录音,如果要解绑身份,确实需要个人配合第三方-银行来操作。与此同时,我在普通网页上搜索关键词“拼多多代理商”,并没能找到相关诈骗案例。(直到5月17日我在写这篇文章时,普通网页依然不能查到,唯一能找到的是上知乎网站,fhjgjjugnn在5月5日发表了一篇文章拼多多电话诈骗(代理商取消业务),经过与我的一模一样,只不过他及时醒悟没有被诈骗)搜索不到相关案例,我就耐心听他说,他要求向银行说明两件事:1.解绑代理商;2.拿到回执单。我同意之后,他就问我最常使用的银行是哪个,然后帮我转接到相应的银行。冒牌建设银行:电话一直没有挂断,转接到了建设银行,对方声称是上海建设银行支行金融纠纷中心。中途断了一次电话,打过来显示的是0033800256527。我按拼多多客服的要求说明两件事之后,建设银行就开始指导我操作,刚开始问我有几张卡,余额超过800元的,包括信用卡和理财产品,他们需要把这个数字上传到银联中心报备,通过后才能拿到回执单然后解绑代理商身份,而且提醒机会只有一次。报过之后对方立马说银联中心反馈不对,不只这几张卡,问我是不是还有花呗,京东白条之类都有过使用而没有报备。他说这些也都必须报备,因为扣款的顺序是从储蓄卡开始,然后到信用卡、花呗之类的。我一想,确实每次支付宝到期还款是这样的顺序,就按他说的继续报备。但这次报备不一样,需要手动输入具体金额。
这又分两步走。他第一步让我输入储蓄卡里的金额,将储蓄卡里的钱打到对方账号里。他先告诉我姓名,然后告诉我单号(其实这个单号就是银行卡卡号,他会在前面再加六位数字,凑成完整的银行卡卡号,系统自动识别出是哪家银行)。刚开始,他以8元钱为诱饵,让我把8元钱打到朱敏的账户,对方能立即将此款打回,以此来证明他们银行不会收取客户一分钱。这样,他们让我再试一次,让我把建行卡里的所有钱都转到马晓鸿的账户,钱也一分不少地回来了。案发后我去银行打流水,才发现他们是用银行冲正的方式退回来的。(【冲正】冲正是为系统认为可能交易失败时采取的补救手法。即一笔交易在终端已经置为成功标志,但是发送到主机的账务交易包没有得到响应,即终端交易超时,所以不确定该笔交易是否在主机端也成功完成,为了确保用户的利益,终端重新向主机发送请求,请求取消该笔交易的流水,如果主机端已经交易成功,则回滚交易,否则不处理,然后将处理结果返回给终端。——来自百度)这说明他们一开始就故意将错误的或者不对称的卡号及姓名给我,以此来骗取我的信任。
第二步是他们的主要目的,通过大额的借贷将钱转给他们。有了上面的信任基础,接下来就要备案花呗之类的可贷款额度,并要求将此额度提现,打到对方账户(对方声称这个账号是业务单号,当时根本没有反应过来)。但这种额度提现因为是第三方的,他们无法立即给验证(即冲正给我)。银联中心的手动输入也只有一次机会,所以必须要将所有的额度报备之后,银联中心才会一次性的将额度恢复过来。我当时脑海里对这些额度的概念只是数字,完全没有金钱的概念。
第一次报备额度是从支付宝的花呗开始,我看到额度上有28000+,于是就开始提现(当时以为提出来了)。他说还有借呗,我打开后暂时不能提现。其次是微信的微粒贷(自此贷款步入正轨),一下子就把额度提现了,他说要转出到我自己绑定的银行卡。我说这个有手续费,他说多少要记一下,最后由银行来统一承担这个手续费。这个细节,让我开始放心地转账,1秒钟提现到账,下一秒对方让我在那个单号下手动输入金额,其实是给叫张林茹的账号转账(事后看,我大部分的钱都给了这个实有账号),一秒转出。接着是建行的借贷,手机银行上有个快e贷,一下子就贷出了99100到账,他让我分批次转给这个账号,但当时我可能在办卡之初给自己设定了取现限额,5000的额度无法满足这么大的提现。于是,对方就指导我如何进行提现额度的申请。他对每一步操作都非常熟悉,但最终还是没能提升提现额度。钱都提到我的卡里了,只是转不到他的卡里,看上去遇到了技术难题。于是他们就换了个方式,说帮我接线到专门的技术人员。
这个技术人员与前一位的口音相似,都是广东腔,我有点怀疑也没放在心上。他说要帮我逐一排查还有没有未申报的,以免再次上传的时候有失误。他说让我用云闪付将这笔款转出来,这样就能打到对方账户5万元(一天的额度),而且分批次操作,每次打9911的相似数目。(后来发现是为了转出99100,对方好计算,所以并没有让我分批次打10000)。之后又排查到我的中行借贷,招行借贷,以及微博借钱,京东金融,美团、携程等。这些平台都在手机上操作,有额度的都被一一提现,并转账到对方账户。贷款过程中,他还一再提醒,可能平台会打电话过来询问怎么回事,要我回复说是自己旅游要用钱,不能说是银行用于数据备案,否则平台不会借钱给我。(后来也没有一个平台给我打来电话,包括银行)最终在对方的诱导下我被骗走了二十多万。
3.质疑对方:微博给了我10+的额度,但不能一次到账,30分钟内到账了5万,再操作贷款5万却迟迟没有到账。其他的平台都借完了,这时对方要求我凑够这5万的额度,否则银联中心无法给我备案。我说确实没有,我不备案了。对方就开始了威胁,说已经提现出来的这些钱只能充公无法恢复贷款额度,而且后续会影响我的信用,会上银行黑名单影响到以后的贷款,并提示我可以向朋友借钱。我说没钱,一分也没有。这时,他就说可以帮我向银联中心申请降低额度,说转4万。我坚持说不行,没钱,后来又变到3万,最后变到1万。他一而再再而三地要我抓紧时间,好像当时快到11点了,说为我这事加班了这么久,他们11点就要回家。如果不能上传,那么后果自负。而且给我倒计时,5分钟之内让我解决这件事。我就向朋友(当时住在朋友家)借1万。朋友比我警觉,她开始质疑这个操作,问对方是什么机构,要对方出示证明。(因为正规银行提现需要验证身份信息,打电话状态无法验证,我们就转到了QQ联系的状态。)