“经常性”
“经常性”(或称“反复性”)是判断是否构成“职业放贷”的又一重要标准。虽然在本次司法解释修正时最高院未将“经常性”写入正式条文,但在其他相关文件和案例中“经常性”常被作为核心标准之一使用。例如,《非法放贷意见》第一条规定,“违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定,以非法经营罪定罪处罚。”《九民纪要》第53条规定,“同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的,一般可以认定为是职业放贷人。”
就“经常性”如何判断,《非法放贷意见》明确规定“是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。”《九民纪要》第53条在正式条文中未就“经常性”做进一步规范,但规定“民间借贷比较活跃的地方的高级人民法院或者经其授权的中级人民法院,可以根据本地区的实际情况制定具体的认定标准”,为地方法院进一步制定标准留下豁口。最高院在《九民纪要》的理解与适用中提到,“我们认为,如果制定有关标准,不能比刑事司法解释的标准宽”。综合前述文件,我们理解在未来的司法实践中,“2年、10次”的“非法放贷”红线亦将成为认定放贷行为是否存在“经常性”的重要判断依据。[7]