一套房源的总价对大多数家庭而言都不是个小数目,因此不少人买房都会选择按揭贷款的方式,既然选择按揭贷款,必然要选择还款方式。而选择怎样的还款方式最为实惠呢?
因为缺乏专业的指导,很多人对此知之甚少,既辨不清有哪几种还款方式,更拿不定采用哪种还款方式更为经济省钱。有人拿着计算器算半天也搞不清楚,有人甚至压根儿没这个意识,直接按照开发商或房产中介推介的银行及方式办理,一切手续办完了才醒悟,原来自己选择的还款方式并不是最经济实惠的。如何选择适合自己的还贷方式,如何还贷更经济?
据介绍,目前的还款方式有四种.
第一种是固定利率还款(按等额本息方法计算);固定利率标准各家银行不同,它的优点是利率风险小、收益稳定,的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。而缺点是不论银行利率如何变动,上调或是下降,借款人都按照固定的利率支付利息,不会随市而变,所以常比基准利率高出一定的百分点。固定利率还款方式适用人群为有固定收入,专业投资者或者商人。
第二种是等额本金还款;优点是总体利息支出较低,在随后的时间里每月还款额将会递减。缺点是前期还款负担较重,特别是第一期还款时压力会很大。等额本金还款适用于收入较高人士,如企业高层、金领、海归派等。
第三种是等额本息还款;等额本息还款每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。以等额本息还款方式偿还房贷,借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项,方便借款人安排收支,但它总体利息支出较多。这种方式适用于工作收入稳定,国家企、事业单位职员等。
第四种是公积金自由还款;即设定每月的还款额,只要月还款额不低于设置的还款额即可,每月多还的部分系统会自动划为提前还款,自由还款是公积金贷款独有的还款方式,与传统的等额本息或是等额本金还款相比,每月可自由还款、灵活便捷,缺点是因还款额通常低于正常的还款月供,所以最后一期本金支付压力较大。这种方式适用人群于符合贷款条件的公积金缴存职工。
不同的还款方式,每个月月供的金额不一样,利息也不一样。业内人士建议,购房者应高度重视各银行推出的能够节省利息的贷款产品以及贷款方式,选择时多了解,多做比较,制定出适合自己的贷款方案。