“多次赔付”保障更长久
单次赔付与多次赔付,差别到底在哪里呢?简单来说,单次赔付就是该重疾险只能赔付一次,首次赔付后保险合同即终止;而多次赔付是指该重疾险在一定的理赔间隔期外,可多次进行赔付。
招商信诺保险专家介绍,多次赔付可以理赔两次及两次以上,因此保费比单次赔付要高出30%—50%,理赔间隔时间通常为半年、1年、3年不等,视产品条款而定。
在保险合同的条款中,也会明确规定保险责任的赔付次数上限,来帮助投保人区分单次赔付与多次赔付。例如,在某险企的一份重大疾病保险条款中,这样界定轻症的多次赔付:“对每种特定轻症疾病最多给付一次特定轻症疾病保险金,在保险期间内最多对三种特定轻症疾病承担保险责任”。
轻中症多次理赔实用性更高
重疾险“多次赔付”,到底有没有必要?一旦罹患重疾,以后再次罹患重疾的几率有多大?“多次赔付”保费价格比“单次赔付”要高很多,会不会在现实中根本用不上,等于白花了冤枉钱?
招商信诺保险专家指出,随着医疗水平的进步,人均寿命变长,耄耋老人也越来越常见。“人的身体机能会随着年龄的增加而开始退化,往往在五六十岁时,罹患疾病的风险开始显著升高,在这之后的二三十年中,我们会处于一个罹患重疾的高危期,多次患重疾概率增加。”
其次,重疾与重疾之间往往存在一定的关联性风险。“比如心脑血管疾病,在血管初次受损后,很有可能会引起心脏、脑部其他疾病;再比如终末期肾病的最好治疗手段就是重大器官移植术,普通家庭对于器官移植的花费难以承受,因此,购买一份多次理赔的重疾险,可以最大程度的覆盖这种疾病之间的关联性风险。”
第三,能避免首次患重疾后无法投保的窘境。如果是单次赔付的重疾险,在罹患疾病、获得首次赔付后,保险合同即终止,同时会留下病史。“如果想要再次投保,很容易被拒保,但如果选择多次赔付的重疾险,就能够避免这种首次患病后无法投保的窘境。”
第四,轻中症多次理赔,实用性更高。