等额本息还款时,实际利率的计算方法为:假设借款人采用等额本息分n期还清贷款,名义利率a,那么实际月利率就是2na/(n+1),实际年利率就是24na/(n+1)。等额本息是指在贷款还款期间每月偿还同样数额的月供(包括本金和利息)。一般还款初期的还款额可能低于等额本金还款,但利息最终将高于银行通常使用的等额本金还款方式。