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其他回答(共7条)

粱俊芳 客户经理
回答如下:
我想你可能是贷款72万元,根据你的还款能力,在还款方式上是选择等额本息法还是等额本金法。从总利息支出多少的角度来讲,肯定是采取等额本金法还款、15年的合算(但前段时间的月还款额较高)。
等额本息法与等额本金法的主要区别:
等额本息法的特点是:每月的骸旦汾秆莴飞风时袱江还款额相同,在月供中“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多,而且贷款期限越长,利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同,适宜家庭的开支计划,特别是年青人,可以采用用本息法,因为随着年龄增大或职位升迁,收入会增加。
等额本金法的特点是:每月的还款额不同,它是将贷款本金按还款的总月数均分(等额本金),再加上上期剩余本金的月利息,形成一个月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多 ,尔后逐月减少,越还越少。所支出的总利息比等额本息法少,而且是“利随本清”。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额比等额本息法高,适合:1、在前段时间还款能力强的贷款人;2、有提前一次性结清贷款准备的;年龄大的,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。
目前贷款5年期以上的基准年利率为6.55%,银行根据借款人的资信度等情况会打折或上浮,暂按基准利率6.55%计算回答。
如果三年后提前还款25万元:
1、贷款72万元,期限25年,年利率6.55%,按等额本金法还款计算,每个月的还款额不一样。第一个月还款额为6330.00元(以后逐月减少,月减少额为13.10元),最后一个月还款额为2413.10元,本息总额为1311465.00元,其中利息为591465.00元。三年后(第37个月,此时的月还款额为5858.40元)一次性提前部分还款25万元,提前还款后,整个贷款要重新计算,并有两种方式可供你选择:一是还款期限不变,仍为25年,减少月还款额,经计算,重新计算后第一个月的月还款额为3584.40元,尔后逐月减少,月减少额为13.10元,最后一个月的还款额为1479.74元,还满25年的总利息支出为415560.98元,比原来的减少175904.02元,25年的本息总和为1135560.98元;二是月还款额基本不变(为第37个月时的5858.40元左右),减少还款年限,重新计算后,提前还款后第一个月的月还款额为5870.54元,尔后逐月减少,月减少额仍为13.10元,整个还款年限可缩短至个140个月(11年零8个月),第140个月的月还款额为3778.36元,140个月的总利息为244678.91元,比原来的减少346786.09元,25年的本息总和为966545.48元。
2、贷款72万元,期限15年,年利率6.55%,按等额本息法还款计算,月还款额为6291.78元(每月相同),本息总额为1132520.49元,其中利息为412520.49元。三年后一次性提前还款25万元,仍有两种方式可供选择:一是还款期限不变,仍为15年,减少月还款额,经计算,重新计算后的月还款额为3832.33元,还满15年的总利息支出为304527.08元,比原来的少107993.41元,15年的本息总额为1024527.27;二是月还款额基本不变(6291.78元左右),减少还款年限,重新计算后,提前还款后的月还款额为6251.50时,还款年限可缩短至111个月(9年零3个月),111个月的总利息支出为219114.88元,比原来的减少193405.61元。