申万菱信基金
基金定投十问十答
4月下旬以来,股市回调。
有人是这样的:股市有调整,还是要硬刚。
也有人是这样的:拒绝打开账户,这样还是岁月静好。
如何在震荡市中寻求稳健的投资方法呢?
基金定投了解下~
基金定投的十问十答
1、什么是基金定投,定投的前提是什么?
基金定投实质是定期定额投资基金的简称,指投资者每隔一段时间,对某只基金投入固定的资金。
准备好开始基金定投,你得准备好:
闲钱多不?每月吃吃喝喝后给自己算笔账,剩下的钱不存银行
良好的预期。投资可不是盲目“冲鸭”!如果你有家庭支出、置业等目标,不妨将定投的收益和这些结合起来,比如设个年化收益7%-15%的小目标吧。
平和的心态。投资有风险,定投当然不例外,想靠着定投稳赚不赔,还是谨慎“做梦”吧,市场短期波动,定投收益也会有亏损,长期坚持,才能收获时间的回报呢。
2、基金定投有什么特点?
小额投资,门槛低。基金定投门槛低,最低10元,一杯奶茶钱就get定投了,用最少的钱进行小额投资,不费力呢。
自动扣款。定投也可以满足你“懒人”心态,只要第一次在基金公司官网或者第三方基金销售网站办理定投手续,此后每期扣款自动进行,也不用打开账户重复购买基金,省时省力。
3、为什么要提倡定投,相比单笔投资而言,定投有什么好处呢?
专业能力要求小,A股市场波诡云翳,闭着眼睛赚钱很难,“一把梭”最需要择时,“低买高卖”简直完美,然而事实是做到好难哦。而基金定投每期资金每批投入,自动扣款,淡化择时,适合对市场研究不深的投资者。
资金压力小。一次性投资需要大量资金,而定投的资金是分期的,相当于每月发工资后,有一小笔闲钱就可以进行基金定投,资金压力够小呢。
控制人性弱点。一次性投资最怕“贪婪时恐惧,恐惧时贪婪”,高抛低吸难以获利,而基金定投“一次签订,计划有效”,资金分批投入了,没有机会让你纠结,具有较强的纪律性,有效控制人的投资情绪。
4、定投的魅力从何而来?
定投足够吸引人,是因为它自身优势满满!
定期投资,聚少成多。投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金,通过定投每期固定投入某只基金,帮自己强制储蓄了,通常来讲,时间久了在不知不觉中积攒一笔不小的财富啊。
不必考虑择时。基金定投投资市场,不必像打了鸡血样盲目冲向市场,不必在乎进场时点,不必在意市场价格,也无需因短期波动而改变长期投资决策。
平均投资,分散风险,资金是分期投入的,市场上涨时少买基金份额,市场下跌时多买基金份额,投资的成本有高有低,长期平均下来成本较低,分散投资风险。当前震荡市,不如坚持定投,积累便宜的份额,待到市场上涨收获回报。
5、复利是什么?
定投计划的最佳表现是复利效应,定投获得的收益,可以和投资本金加一起,两者“投资金”之和自动滚入到下期定投之中,类似滚雪球,越滚越大,积累资金越多,获利的可能性就大,想想不是很激动嘛~
假设你有1万块的本金,按年收益率10%计算,第一年可得本金和收益1.1万,将这1.1万继续投资,还是10%的收益,第2年的本金和收益就是1.21万元。
6、基金定投适合哪些人群?
工薪族,如果你每月苦恼怕自己花太多,一不小心成“月光族”,一旦制定好定投计划,就会定期自动投资,工薪族可将每月工资的5%-10%作为定投的资金。
家有熊孩子。养娃就是行走的“RMB”,不妨从孩子刚出生时设定定投计划,等到初中、高中或大学需要大额支出时,不妨用定投获得的收益来做教育资金哦。
养老生活也要丰富多彩,打牌、医疗等都需要一笔养老支出,不如将基金定投作为一种积少成多的理财方式,退休前,假如通过定投分摊在较长的时间去积累,能够为养老储备资金。
7、想要定投,但犹豫不决不知道选择哪种?
指数基金仓位高、净值波动较大,作为市场的“追踪器”,可以较好实现基金定投“市场下跌时,积累较多的便宜份额,市场上涨时,积累较少的基金份额”,可谓是定投的最佳搭档了,且指数基金相当于get了“一篮子”股票,覆盖多个行业,风险也分散了,难道不是和基金定投的“三观”一致嘛。
选择指基就是选择指数,可以选择长期涨幅能力强的指数,如沪深300,数据显示,截至5月15日,沪深300近1年下跌4.66%,近3年、5年分别上涨21.21%、71.57%,均高于同期上证综指涨幅。
8、定期的扣款日是否有讲究?
一般来说,定投有周定投、月定投两种方式。
长期来讲,收益率并没有太大的差别。不过还是建议按月定投较好,不会因为太过频繁地关注基金净值的涨跌而产生不好的情绪,而且我们工资按月发放,比较符合月定投习惯呢。
9、基金业绩下跌,还要继续定投吗?
不在你巅峰时慕名而来,也不会在你低谷时离你而去,弱市中要继续坚持定投,累积更多更便宜的筹码,等到市场回升,才有机会安全退出。
10、定投既然是懒人投资,是否可以放手不管?
不可以,定投适合“懒人”投资,又不是“懒人理财”啊。在投资前需设定自己的收益目标,在收益达到预期目标后,可以考虑止盈落袋为安。如果市场大涨,基金定投明明已经达到止盈点20%却贪婪不赎回,后期市场大跌,让本来盈利20%的收益又回到原地,那岂不是哭唧唧了。
或者根据市场情况,考虑先赎回部分资金,剩下资金进行下一期定投计划。