为适应以客户为中心的大趋势,以控股公司形式从事混业经营的大银行普遍采用了类全能银行模式:以客户为中心组织混业业务,淡化机构痕迹。其特征为:采取机构隔离、业务一体化的模式,在同一平台围绕客户安排信贷、证券、资产管理、保险业务,从事交叉销售。美国大银行普遍将商行/投行的人员、账户分割,而采用“公司银行与投行”,或“公司银行与资本市场”业务板块将商行及信贷市场与投行及资本市场整合,集中代表了这一趋势。
注重混业产品一体化。银行更倾向于借助大数据及客户分析系统将监管披露与客户信息分析一道开发,深入了解、细分进而提升客户利润贡献度。混业银行竞争越来越集中在产品组合、服务模式方面,更注重混业产品一体化交叉销售。2013年美国业绩最好的1/3中型银行都采用一体化业务模式,其对公业务收入55%来自现金管理、资本市场、股票债券融资交叉销售。
(作者单位:中国银行纽约分行)
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