能够冻结我们银行卡的机构,只有四个,分别是商业银行,中国人民银行,公安机关经侦部门和法院,如果是中国人民银行冻结了银行卡,是因为哪些原因,我们应该怎么处理呢?
人民银行可以冻结客户的银行卡,一般是触犯了反洗钱条例,近些年,我们国家反洗钱工作抓得非常紧,主要由人民银行负责,中国人民银行可以依据发洗钱条例,对银行卡进行临时冻结。
具体的操作为:
第一,人民银行现在要求各个商业银行,全部安装发洗钱系统,同时在后台专门有反洗钱局进行系统监控和处理,如果发现有重大意思反洗钱的行为,人民银行反洗钱局就会直接指示商业银行进行银行卡的临时冻结。
第二,在临时冻结之后,商业银行会联系到本人,告知持卡人银行卡被冻结的原因,同时按照人民人银行反洗钱局的要求,要求持卡人说明账户资金来源,往来内容以及其他需要说明的情况,并按照处理程序进行处理。
第三,如果发现持卡人的账户没有异常,客户解释也非常合理,经过验证也没有什么问题,就会上报反洗钱局,经过同意,银行卡就可以解冻。
第四,如果持卡人确实存在洗钱行为,人民银行反洗钱局将按照发洗钱发进行后续处理。一般是罚款,没收或者移交公安机关。
这就是中国人民银行冻结银行卡的主要原因和处理方法。