第一,要有规范合法的手续,即合同文本。在正常的民间借贷中,借款人会告知债权人借款的真实用途,让债权人知晓借出资金的用途和风险,从而作出决定。在诈骗案中,犯罪分子通常会编造一些虚假的借款用途,如投资、工程建设等正当而且有丰厚利润回报的项目,使被害人产生其借出资金安全并能及时收回的错误认识。第二,要仔细了解借款人的财务状况。如果行为人本人具有较好的财产条件,虽然通过虚构理由等手段获得了借款,并用于赌博等活动造成借款无法按时归还的,但其所拥有的其他财产,如房产、汽车、股票等,能够保证债权人利益不受损失。第三,要认真核查借款人的个人信息是否正确。在借贷式诈骗中,犯罪分子在犯罪之前会利用假名、假住址或假证件来掩盖真实身份,在得手后便销声匿迹。
(本期主持人 李万祥)