保监会《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》具体要求及涉及部门分工监管规定 责任部门 工作职责 核保部负责按照要求修改投保单各相关渠道部门负责与合作中介机构、代理机构协商确定 各相关渠道部门负责督促合作中介机构、代理机构执行监管规定 第一条 为加强人身保险公司客户信息真实性管理,提高客户服务质量,保护保险消费 者合法权益,根据《保险法》、《反洗钱法》等法律法规,制定本办法。 第二条 本办法所称客户信息是指投保人、被保险人和指定受益人的姓名、性别、出生 日期、身份证件或身份证明文件的类型、号码,以及投保人的联系电话和联系地址等客 户个人信息。 第三条 本办法适用于人身保险公司承保的保险期间超过一年的个人人身保险业务。 第四条 人身保险公司、保险专业中介机构和银行邮政等保险兼业代理机构及其从业人 员从事人身保险产品的销售、承保和保全等业务活动和提供客户服务时,应按照本办法 的要求收集、记录、管理和使用客户信息。 前款所称保险专业中介机构包括保险专业代理机构和保险经纪机构。 个险营销部、银行保险部、团体 /中介部、中高端客户业务拓展 办公室、核保部、客户服务部 各渠道部门、运营部门对照监管规定,自查规章制度、业务流程、系统 设置中是否按照监管要求收集、记录、管理和使用客户信息,对未达到 监管机关要求的,应及时整改。 第五条 保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构,以及人身保险公司的保险 销售人员应按照准确、完整、安全、保密的原则,收集、记录客户信息,并将客户信息 真实、完整地提交给人身保险公司,保证人身保险业务经营和客户服务的需要。 人身保险公司应按照合法、合理、安全、保密的原则,管理、使用客户信息,妥善保管 记载客户信息的人身保险业务文件,采取有效措施确保客户信息的安全性,防止客户信 息泄露。 个险营销部、银行保险部、团体 /中介部、中高端客户业务拓展 办公室、核保部、客户服务部 各渠道部门采取措施,要求合作中介机构、兼业代理机构及业务人员, 按照监管要求收集记录客户信息,并将客户信息真实、完整地提交公司 各渠道部门及运营部门按照监管要求管理、使用客户信息,妥善保管客户资料,采取有效措施确保客户信息的安全性,防止泄漏。 第六条 人身保险公司、保险专业中介机构和银行邮政等保险兼业代理机构及其从业人 员在办理承保、保全等业务时,应按照下列要求,认真审核客户信息,保证客户信息的 真实、完整: (一)向客户解释说明采集客户信息的必要性和用途,以及不提供真实、完整客户信息 可能带来的后果。 (二)采取有效措施核实客户身份,准确、完整地记录客户信息。 (三)对于下列客户信息存在缺失的,应要求客户补充更正,补充更正完成前不能核保 或保全通过:投保人的姓名、性别、出生日期、证件类型、证件号码、联系电话和联系 地址;被保险人的姓名、性别、出生日期、证件类型和证件号码;被保险人与投保人的 关系。 (四)提示客户如果联系电话和联系地址等客户信息发生变更,应及时办理更正手续。 (五)鼓励和引导客户提供其本人的手机号码。 (六)中国保监会的其他有关要求。 个险营销部、银行保险部、团体 /中介部、中高端客户业务拓展 办公室、核保部、客户服务部 各渠道部门、核保部、客服部分别在相应的业务制度、与中介机构及代 理机构的协议等中落实 第七条 人身保险公司应在投保单上告知客户以下内容: (一)客户必须提供的客户信息项目和有关要求。 (二)人身保险公司采集客户信息特别是联系电话和联系地址的用途,包括但不限于计 算保费、核保、寄送保单和客户回访等。 (三)客户不提供真实、完整客户信息可能带来的后果。 (四)人身保险公司承诺未经客户同意,不会将客户信息用于人身保险公司和第三方机 构的销售活动。 第八条 人身保险公司应加强客户信息真实性管理,建立健全客户信息真实性管理制度 和相关内部操作规程,对客户信息的收集、记录、管理和使用等方面提出明确要求,指 定专门部门牵头负责客户信息真实性管理工作。 人身保险公司应在遵守有关法律法规的前提下,明确要求保险专业中介机构、银行邮政 等保险兼业代理机构,以及人身保险公司的保险销售人员按照人身保险业务经营和客户 服务的需要提供真实、完整的客户信息,并对其所提供客户信息的真实性、完整性进行 认真有效的审核。 个险营销部、银行保险部、团体 /中介部、中高端客户业务拓展 办公室、核保部、客户服务部、 法律合规与风险管理部 各相关部门负责建立健全客户信息真实性内部管理制度和操作规程,对 客户信息的收集、记录、管理和使用等方面提出明确要求 各渠道部门负责对中介机构、银邮代理机构、业务人员提出客户真实性 要求 法规部负责对公司制度的完整性和合规性进行审核 第九条 人身保险公司应在遵守有关法律法规的前提下,根据承保、保全等业务和客户 服务的需要,与保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构协商确定双方以及第 三方机构接触、使用客户信息的机构、部门、岗位和人员的权限,严格限定接触、使用 客户信息的机构、部门、岗位和人员范围,维护双方的合法商业利益。 银行保险部、团体/中介部、中 高端客户业务拓展办公室 第十条 人身保险公司应按照本办法的有关要求,在与保险专业中介机构、银行邮政等 保险兼业代理机构的合作协议中明确双方在客户信息的收集、记录、管理和使用等方面 应履行的义务和应承担的责任。 人身保险公司审核发现保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构提供的客户信 息存在真实性、完整性问题的,应要求保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机 构限期进行补充更正,在客户信息补充更正前不予支付手续费;如果手续费已经支付, 应在下一次支付时予以扣除。对于保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构所 属分支机构或网点拒不补充更正或逾期未补充更正的,应终止与其的委托代理或合作关 系,并向保险监管部门报告。 银行保险部、团体/中介部、中 高端客户业务拓展办公室、法律 合规与风险管理部 各相关渠道部门负责修订完善与中间机构、代理机构的合作协议,并负 责监督其客户信息真实性,对于存在问题的合作机构,及时按照监管要 求相应采取措施。 法规部负责进行协议内容审核 第十一条 保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构应按照本办法的有关要求 ,建立健全相关内控制度,与人身保险公司协商修订完善合作协议,配合人身保险公司 升级改造业务系统。 保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构要严格遵守与人身保险公司的合作协 议中的相关规定,根据人身保险业务经营和客户服务的需要,向人身保险公司提供真实 、完整的客户信息;严禁伪造、篡改或拒不提供客户信息。 银行保险部、团体/中介部、中 高端客户业务拓展办公室 第十二条 人身保险公司、保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构应加强对 从业人员特别是保险销售从业人员的管理,在劳动合同和代理合同中明确从业人员在客 户信息的收集、记录、管理和使用等方面应履行的义务和应承担的责任;应对从业人员 提出明确的管理要求,严禁诱导客户提供不真实的客户信息,严禁伪造、篡改客户信息 ,严禁违反限定范围接触、使用客户信息,严禁泄露和倒卖客户信息。 个险营销部、银行保险部、团体 /中介部、中高端客户业务拓展 办公室、法律合规与风险管理部 各渠道部门负责修订劳动合同和代理合同,不符合监管要求的应限时补 保监会《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》具体要求及涉及部门分工监管规定 责任部门 工作职责 第十三条 人身保险公司、保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构应当以公 司规章制度或者代理合同条款的形式,将客户信息真实性纳入对保险销售从业人员和公 司其他从业人员的考核体系中,综合运用佣金和薪酬发放、降级、解除合同等多种手段 建立惩戒机制。对于诱导客户提供不真实的客户信息,伪造、篡改客户信息,违反限定 范围接触、使用客户信息,以及泄露和倒卖客户信息的保险销售从业人员和公司其他从 业人员,应与其解除劳动合同或代理合同,同时其他人身保险公司、保险专业中介机构 、银行邮政等保险兼业代理机构一般不得聘用或委托上述从业人员从事保险销售等保险 业务活动;涉嫌构成犯罪的,应当依法移送司法机关,并追究相关管理人员的责任。 个险营销部、银行保险部、团体 /中介部、中高端客户业务拓展 办公室、法律合规与风险管理部 各渠道部门负责修订完善业务管理制度或代理合同条款,完善考核体系 体系,建立惩戒机制 法规部负责对公司规章制度或代理合同条款进行审核 第十四条 人身保险公司应建立销售行为实名制,在保险单和核心业务系统中真实、完 整的记录保险销售从业人员的姓名、工号,通过网络销售的除外。通过保险专业中介机 构、银行邮政等保险兼业代理机构销售的,还应记录其分支机构或网点的名称。保险专 业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构应向人身保险公司提供其保险销售从业人员 的姓名、工号。 个险营销部、银行保险部、团体 /中介部、中高端客户业务拓展 办公室、核保部 各渠道部门负责建立销售行为实名制,并相应在核心业务系统中改造 核保部负责确保在保单中落实相关要求 第十五条 人身保险公司应采取以下措施对客户信息的真实性进行审核: (一)人身保险公司的核心业务系统、银(邮)保通系统及其他与核心业务系统对接的 保险专业中介机构的业务系统应具备客户信息字段完整性和逻辑准确性的控制功能。 (二)定期抽取一定比例的保单,人工核对投保单与业务系统记录的客户信息是否一致 (三)在犹豫期内对保险期间超过一年的人身保险新单业务进行回访,并在回访时对投保人进行身份验证,确认受访人是否为投保人本人;如果受访人非投保人本人,应在投 保人联系电话更正后再次回访。 (四)定期抽取一定比例的保单,采取有效措施核实客户信息是否真实或发生变更,审 核保单上记录的保险销售从业人员的姓名、工号是否真实、完整;保险专业中介机构、 银行邮政等保险兼业代理机构及其从业人员,以及人身保险公司的保险销售从业人员不 得单独直接负责客户信息核实的有关工作。 个险营销部、银行保险部、团体 /中介部、中高端客户业务拓展 办公室、核保部、客户服务部 (一)核保部负责牵头对公司核心系统、银保通及其他与核心系统对接 的中介机构业务系统自查,确认是否具备控制校验功能 (二)核保部负责牵头制定投保单与系统记录客户信息核对方案 (三)客服部负责确保电话中心新契约回访制度及流程的合规性 (四)公司客户信息真实性管理小组负责组织分公司定期开展客户信息 真实性排查工作 第十六条 人身保险公司每年应对分支机构的客户信息真实性管理工作进行检查,督促 分支机构严格落实监管要求,并依据公司规章制度对相关机构和责任人进行责任追究。 总公司客户信息真实性管理小组 /各分公司 分公司每年对本机构客户信息真实性进行检查,总公司客户信息真实性 管理小组负责对分支机构检查工作开展情况进行检查,督促分支机构严 格落实监管要求,并依据公司规章制度对相关机构和责任人进行责任追