消费金融风控联盟知识星球资料汇总(更新中)-20191120 消费金融风控联盟介绍&商务合作 每周五晚八点<风控讲堂>线上公开课,报名私信Vivian回复风控讲堂 文章来源于复利频道,作者赛闻 12月14日,央视新闻曝光多家小贷公司及714高炮产品涉嫌违法“套路贷”问题。 有借款人因深陷“套路贷”最终不堪重负选择跳楼,而压力主要来源于两点,其一是借贷产品的高昂利息,其二是平台暴力催收。 其中我们关注到,盈盈有钱与爱又米就存在“套路贷”问题,这两家公司虽然表面看起来并没有任何关联,但实际穿透股权关系,二者的关系非同一般。 (央视报道) 一、盈盈有钱还款方式藏“猫腻”,实际年化远超红线 盈盈有钱主体运营公司为杭州盈火网络科技有限公司,该公司成立于2017年6月,法人代表为叶进武,曾就职于支付宝。 有用户投诉,在盈盈有钱借款8000元,分12期偿还,到期后共需还款10875.44元。 虽然按照合同上标明的计算方式,这笔借款年化利率刚好是36%,符合法律规定红线,但仔细查看还款账单后发现,该笔借款的还款方式并不是真正意义上的等额本息,前两期的还款金额远远大于后面的金额。 根据账单显示,第一期与第二期的还款金额为1899.57元,从第三期开始至最后一期,每期还款金额为707.63元。 (金柯贷借款详情) 金柯贷试图将砍头息用作第0期还款费用,变相降低借款利率,但即便如此,通过IRR计算也可得出该笔实际年化利率为50.64%;如不计算第0期的费用,实际年化利率为64.92%。 金柯贷主体运营公司为北京快网快讯网络信息技术有限公司,旗下除金柯贷以外,还柯基贷、松紧贷、财小仙等借贷产品。 而我们发现,51公积金管家实控人程云与盈盈有钱实控人叶进武,二者之间也存在一些联系。 (来源企查查) 从股权关系可以看出,叶进武与程云均为杭州暖时科技服务有限公司股东。 三、P2P平台盈盈理财存在被清退风险 盈盈理财为杭州一家网贷P2P平台,运营主体为杭州龙盈互联网金融信息技术有限公司;大股东叶进武,二股东王刚,后者曾投资过多家互联网公司,例如滴滴出行。 根据官方网站披露,盈盈理财目前平台待收金额14亿,发标量极少,官方客服表示平台正在按照监管政策施行三降。 而P2P平台盈盈理财,正是借贷平台盈盈有钱的主要资金方之一。 面对网贷行业的政策清退期,以及监管连连重拳打击“套路贷”的形势下,盈盈理财进行出借的资金,很有可能因其借款端高利贷行为,被监管处以“套路贷”而强行整治。 这对于出借人来说,平台无疑是一个巨大的潜在风险。 四、关联集团旗下产品同为套路贷 公开信息显示,盈盈理财对外投资一家名为抚州爱盈普惠网络小额贷款有限公司;该公司大股东为爱财科技,占股50%,盈盈理财占股45%,熊伟占股5%。 爱财科技法人代表为钱志龙,旗下有消费分期商城爱又米等借贷平台,而这些平台正是这次被央视曝光的套路贷。 (央视报道) 有用户表示,在爱又米借款了一个名为抱米花.众享金Z3的产品,借款金额8000元,随后就被扣除了480元的担保费用,这笔借款分5期进行还款,总还款金额为9840元。 (爱又米借款) 不难看出,担保费实则就是砍头息,而该笔借款的实际借款利率高达96%。 爱又米不仅存在砍头息行为,还涉嫌进行虚假宣传。 有用户投诉,官方客服曾表示,如果购买高级会员功能就可立即下款,如果购买商品就可以免息。 但当用户购买会员后,却并没有如客服所说立即下款或购买商品免息。 另外,爱财集团旗下还有P2P网贷平台米庄,其法人代表也是钱志龙。米庄曾被媒体报道借款项目担保方为爱财集团,涉嫌自担保与资金池。 五、结语 爱财集团法人钱志龙与盈盈有钱法人叶进武,此前均曾在支付宝任职;而目前俩人所做业务形态也基本一致,同属套路贷,且关联业务还多有交集。 而借贷平台通过“猫腻”手段,掩盖实际借款利率躲避监管视线,也实在是煞费苦心。 但网贷行业并不是法外之地,自今年10月以来,湖南、山东、重庆、四川、河北等地,宣布取缔辖区内P2P网贷平台;而行业内多家涉嫌高利贷及暴力催收的公司,也已被监管逐一清理整治。 可想而知,对于盈盈有钱、爱又米及其背后相关联的一众集团,如果一意孤行与监管背道而驰,那么在未来被查处整治也只是时间问题。