比如,归入零售业务的小微企业贷款,这并不是个好消息。每年年初小企业也很需要资金,而目前有银行贷款的一些企业主正面临着不能续贷的问题。原因是一些银行认为小企业风险太大,对此类贷款的发放更加谨慎。银行要求更多的抵押和担保,变相逼迫小企业放弃续贷腾出规模。
此前,银监会召开年度工作会议,重提小微企业贷款“两个不低于”监管目标:1.小微企业贷款增速不低于平均贷款增速;2.小微企业贷款增量不低于2011年。
随着中小企业贷款的总额逐年攀升,2012年中小企业贷款增速将不复往日。虽然银监会强调重点是将有限的信贷资源投放到重点在建工程、小微企业和“三农”领域。但是目前银行内部并没有一个统一的“重点在建工程”名单,各家银行基本按照项目本身的政府背景强弱判断是否“重点”。
银行的做法是国家发改委批的项目就认为是重点,而省市级的就不能保证。那么在各家银行有比例的调整信贷额度时,哪些行业比较能够受益?首先是优质的大企业,现在大部分银行的策略是能放尽量放,其中包括工程机械、汽车、公路、基建等行业。利率方面则是保持基准或略微上浮5%-10%。由于央行分配的额度紧张,这些决策,将势必挤压其他信贷业务。
对于地方融资平台项目来讲,2012年上半年到期的也在全年的信贷适度放松中得到一定资金支持。有部分在建项目获得了银行的信贷展期。在新增信贷额度中也有部分用于发放融资平台项目的滚动资金。银行为控制风险,往往要求项目方增加抵押或者担保。
监管层的意图就是银行不要逼债,地方政府不要赖账。拉长项目期限,减轻最近一两年的资金需求压力。不过,各地方保增长、促增长的冲动,亦会同样引起银行呆坏账比例攀升的担忧,地方融资平台的诸多风险,可能会在未来一两年内集中爆发,虽然很多项目会采取展期还款方式,但也仅是将风险暴露的时间推迟而已。