裸车:12.39-0.3=12.09万
税:约为1.07万元
保险:0.6万元
按揭手续费:0.2万元
落地价为:12.09+1.07+0.6+0.2=13.96万
客户不要精品,全车膜什么的,还可以便宜几百块,落地13.9万。
费改后的保险:交强险、车船税、车损险。按正价出单,保费为3700左右,同样是平安保险公司承保。
看上去好像能节约2300元钱,车主普(kong)大(huan)喜(xi)奔。而实际上这台车的落地价为多少呢,让我们来看看。
4S店要维持正常运作,就必须保够一定的利润,既然保险返点低了,那么,其他地方就需要加回来了。比如车价优惠变少,手续费增加。才能保证自己的日常运作。
费改后这辆UNI-T优惠1千元。
裸车:12.39-0.1=12.29万
税:约为1.08万元
保险:0.37万元
按揭手续费:0.3万元
落地价为:12.09+1.07+0.6+0.2=14.04万元
同样不送东西的情况下,这台车落地至少也得14万。
以4S店利润不变为前提,费改前后,车主在保险降低的情况下,却需要为买车多支付了1000元。
不过这个也能够理解,不能因为保费降低了,却要店面来承担吧。这个和税一样,虽然是厂家和商家交的,但最终还是会嫁接到消费者头上去一个道理。没有利润的企业,如何存活?扣除一切成本后的净利润,才能称之为利润,否则,只能叫做营业额。

旧车续保,保费直接上涨

说完新车,我们再看旧车。旧车续保,连遮羞布都没有,直接上涨,让车主大跌眼镜。
同一辆车,车主3年没出险,承保公司依然是平安保险公司。
费改前:交强险、车船税、车损险、盗抢险、车损无法找到第三方、不计免赔。合计保费为3004元,可返点700元左右。车主实际支付2300元。
费改后:交强险、车船税、车损险。合计保费3500元,可返点200元左右。车主实际支付3300元。
费改前后,车主为此保险,不仅没有节约钱,反而多支出1000元,变相涨价接近百分之五十。
可能保险公司会说,这个保额和个人信用挂钩的,那么,我就多解释一句:这个车主近800的芝麻信用分,贷款从未逾期,坐公交从来不逃票,路边捡到钱也会交警察叔叔......

谁是受益人?

车主:无论是购买新车,还是旧车续保,车主都没讨到半点便宜,反而多花了钱,显而易见,车主并没有受益,反而是冤大头。
4S店:对于店面来说,无论保险是涨是跌,只要维持住自己的利润就行了。只是没有高额的返点以后,用优惠来吸引眼球的套路会相对难操作一点了。所以,店面不赚不亏,属于中间立场。
保险公司:新车虽然表面上看起来降低了很多,但除去返点以后,保费变化并不大。随着旧车车主的与日俱增,保费显然赚得更多了。最大的受益人,明眼人一眼即可看出来。
综上所述,这一次的费改,我只能说:保险公司的精算师们的确不愧对自己的高额年薪,打得一手好太极。一波眼花缭乱操作,明降暗升。在一片车主的叫好声中,自己躲背后一边数钱一边偷笑。