解释下「风险等级」,很重要!
写这个的初衷是频繁被问:我在XX上买的创新存款还安全吗?
像京东金融这样的平台都会代销产品,大家买的时候除了看收益、赎回规则,也要重点关注这几个字眼,比如:
·产品类型
·风险等级
· 产品说明书
· 风险揭示
你到底买了什么,一定要整明白。
不同平台对「风险」的描述也不一样,有的用R1—5,更多用低中高风险,但意思是一样的。
一般大家能买到的固定收益产品,基本都是R1低风险、R2中低风险。
比如上图中R1风险的几种产品,都是保本的:
·国债背后是国家信用;
·存款类产品的底层是存款所以受存款保险制度兜底(50万以内);
·保本型一般会写进合同;
R2风险也非常低,虽然不保本,但是有银行的信用做背书,一般都会兜下来。 比如B.S.银行后续对银行理财产品(R2)是这么处理的:
个人理财各项业务不受影响,原有合同继续执行,无需重签。
近期还有一些小银行被报道,各有各的问题吧,但我估计多少都面临「流动性不足」。
大银行是不缺钱的,你看拆借利率、货基利率都非常低。
但小银行还愿意用相对高的收益吸收存款,其实是为流动性付出的溢价。
你问我XX银行的理财还安全么?
我真不知道,我认为是安全的,R2就是很安全。但再安全,一旦流动性不足也可能会有些问题,你懂我意思吧?
重要提醒:
搞清楚自己买的产品底层资产是什么?风险等级到底是R1还是R2?
规避或轻仓小银行的理财产品(R2),但具体是哪家,我也不知道。
... ...
我怕还有读者会问,说得再直白一些:
R1存款类产品是安全的,不论银行,因为它是存款,有存款保险制度保障。
如果你的脑回路想的是:R2比R1风险大,所以R2坚决不能买。
我觉得可以适当放弃理财——不是埋汰人,如果R2都接受不了,真没啥可买的,也基本告别理财了。
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