在我们买房的时候,90%的人都会经历到一个问题,那就贷款的问题。
那么贷款是如何计算出来的呢?选择哪种方式好呢?提前还款会不会吃亏呢?在其他贷款的过程中有哪些陷阱呢?
今天非说给你一个答案,建议各位收藏。
房贷
说到贷款,那我第一时间就会想到的问题就是贷款的利率。那么贷款利率我们就涉及到一个贷款年化利率。也就是贷款一年的利率是多少。我们就可以通过贷款的年化利率,计算出我们每个月的利率。
那么我们每个月还的钱都会包含本金和利息两个部分。
为了简化问题。
我们假设:
1.贷款了12万元,一年还清,贷款年化利率为12%,。
2.那么每个月的利率就是12%除以12个月,那每个月也就是每期的的利率就是1%。
就像我们买房时找银行贷款,那么贷款的10年就是120期,贷款20年就是240期一样的道理。
3.那么有的人就会说一年要还的钱就是12*12%=1.44万元对吧,折合每个月就是1.44÷12=0.12万元。
但是,这种算法是错误的!
为什么这种算法是错误的呢?
因为,无论我在选择等额本金或者等额本息的时候,都在还本金。
等额本金
等额本金是指一种贷款的还款方式,是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
大家对于概念的东西都是模糊的,我们还是举一个例子:
1.还是和之前一样本金,利率相同。
2.那么我们的每个月本金的还款额为:12万÷12=1万元
3.杰茜莱就要注意了,我们还款都分为本金和利息两个部分。所以,在每个月还款的过程中,我们的本金是不变的。就是1万元,在次月的时候,我们相应的借款就少了1万元了。
就是说,你每个月少欠银行1万元。
所以每个月利息的计算为:每月剩余借款*月化利率。也就是:
12万*1%=1200元
11万*1%=1100元
…
…
…
1万*1%=100元
利息之和就是1200+1100+………+100
这个就是一个简单的等差数列结果就是:(1200+100)÷2*12=7800元。
7800元的利息对比之前的利息,为什么