农村信用社贷款违规操作处罚暂行规定 为规范贷款行为,确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性, 提高信用社经营效益,根据《省农村信用社贷款管理实施细则》 、 《省 农村信用社稽核处罚暂行规定实施细则》结合我市具体情况,特制定 本操作处罚暂行规定。 一、贷款发放如有下列违规情况之一者,除责令限期纠正的,并 按以下规定给予处罚。 1、违反贷款政策规定发放贷款的,对责任人每笔贷款处以 200 元的罚款。 如限期内仍继续违规发放贷款的每笔贷款处以 400 元的罚 款。 2、发放贷款未签订或已签订借款担保合同,不具有法律效力的, 对责任人处以 1000 元以上罚款;对造成经济损失追究其经济责任直 至法律责任。 3、发放贷款未坚持“三查”制度的,按岗位职责处以责任人每 笔贷款 100 元的罚款;主任没有按月检查信贷及重点贷户(3-5 户) 情况记录,处以 100 元的罚款。 4、发现贷款户违反借款合同和有关贷款政策,随意改变贷款用 途的,未按规定执行信贷制裁,对责任人每笔贷款处以 50 元的罚款; 如限期内未纠正处以 100 元的罚款。 5、发放担保贷款手续不齐全或内容不完整,不符合《担保法》 有关规定的,对责任人每笔贷款处以 200 元罚款。 6、发放抵押贷款,抵押物未按规定进行审查和办妥有关手续的, 对责任人每笔处以 200 元的罚款。 7、发放贷款时,主任没有在借款借据上签注意见;主办会计没有在 借款借据上签注帐“手续完整,同意出帐”或借据要素不全的,对相 关责任人分别处以 50 元罚款。 8、办理贷款展期,没有贷款户提出《贷款展期申请书》及未经 担保人签章和同意的(含单位公章和法定代表人签字及盖章) ,未按 贷款审批程序审批的,对责任人每笔贷款处以 200 元的罚款。 9、逾期贷款未执行加罚息规定的,按加罚息金额的 10%对责任 人进行罚款。 10、贷款余额达万元的个体工商户及集体贷款户,未建立贷款户 经济档案的,或经济档案建立不完整的,对责任人每户贷款处以 50 元的罚款。 11、借款借据或借款契约要素不全的,填写违规的,柜台经办人 员不得办理贷款发放手续,违者每笔对经办人员罚款 20 元;对未经 审批及签署意见就办理发放贷款的, 对柜台经办人员每笔罚款 20 元; 对责任人每笔贷款处以 60 元的罚款。 12、贷款帐据不符或借据、合同保管不善,发生丢失的,对责任 人每笔贷款处以 200 元的罚款。 13、借款单位(人)不符合资信条件的,对责任人每笔贷款处以 100 元罚款。 14、借款单位没有办理贷款证或贷款证无按时年检,或无按规定 登记,个人借款无持有效身份证的,对责任人处以 100 元罚款(如被 人民银行检查发现按处罚标准 5 仟元-5 万元处罚) 。 15、 借款单位 (人) 借款违反国家产业政策, 违反现行法律规定, 对责任人追究经济、法律责任。 16、借款单位为“三资”企业、股份公司、有限责任公司,其借 款没有董事会或股东大会(下同)出具借款书面决议及授权委托书, 对责任人处以 100 元罚款。 17、借款单位或担保单位系为“三资”企业、股份公司、有限责 任公司,没有出具董事会同意保证、抵押、质押意见书,并有三分之 二以上董事亲自签名盖章,对责任人处以 100 元罚款。 18、借款单位(人)没有书面申请,借款单位、担保单位没有按 规定提供和报送近期资产负债表(按季) 、损益表(按年) ,特殊行业 没有经营许可证复印件,对责任人处以 50 元罚款。 19、企业借款余额超 30 万元(含)的,没有借款单位、担保单 位的风险度测算表,对责任人每笔处以 5 元罚款。 20、 借款单位没有出具法人代表身份证明及年检的营业执照复印 件,对责任人处以 100 元罚款。 二、贷款审批如有下列违规情况之一者,限期收回贷款,并对责 任人处以下列金额的罚款,情节严重建议给予行政处分。 1、不按规定审批贷款,每笔贷款处以 100 元的罚款。 2、违反贷款原则,超越审批权限有关规定审批贷款的,每笔贷 款处以 200 元的罚款。 3、违反规定,擅自改变贷款投向的,每笔贷款处以 500 元的罚 款,造成逾期、呆滞的,给予行政处分。 三、不执行贷款操作程序,逆程序发放贷款的,对责任人处以 500 元罚款,通报批评,并建议解聘专业技术职务。 四、违反贷款业务管理制度搞虚放虚收贷款的,未能真实反映贷 款占用形态的,弄虚作假掩盖贷款风险的,对单位给予通报批评,并 对责任人按每笔虚收虚放贷款处以 200 元的罚款, 或按每笔掩盖贷款 风险处以 100 元的罚款。 五、对大额逾期贷款未能按规定时间内报监稽科审计,每笔对责 任人处以 100 元罚款。 六、违反信贷纪律,利用职便自批自借贷款或发放盗名,冒名顶 替贷款的,以权谋私发放贷款,对责任人每笔贷款处以 500 元罚款, 并责令责任人立即收回贷款,没收全部非法所得。造成损失的,由责 任人赔偿全部损失,情节严重的移送有关部门处理。 七、 对逾期贷款未按贷款管理制度要求坚持按期向贷款户和担保 人发出催收借款通知书并回执的,对责任人每笔贷款处以 50 元的罚 款。 造成债权丧失法律时效期, 贷款难以收回的, 给予警告以上处分, 并追究经济赔偿责任。 八、处罚的管理 凡本实施细则未列的其它违规行为的处罚, 比照同类条款或相近 条款进行处罚。 1、责任人包括违规行为的决定人员和直接经办人员。 ⑴、谁直接违规,谁就是责任人。 ⑵、领导或上级部门负责人指令经办人员违规办理业务,领导或 上级部门负责人为责任人; 经办人员在办理过程中未提出异议或不抵 制的,经办人员同为责任人。 ⑶、由于经办人员、信用社或部门提供情况不实,导致决策失误 的,经办人员,提供情况的信用社或部门主要负责人为责任人;应由 决策人进行事前调查而未履行职责, 偏听下级提供情况导致决定失误 的,决策人为责任人。 ⑷、经过集体研究的违规行为,参加研究的主要负责人为责任人。 ⑸、凡发生违规行为责任不清时,经办人员与其直接上级的主