美国是一个信用社会,信用历史记录(credit history)与个人生活息息相关,信用分数(credit score)高不高,直接影响能否顺利申请信用卡、能否贷款买车买房以及贷款利息的高低...甚至可能会影响公寓租住以及未来雇主对你的看法。
信用分数是怎么计算的?怎样可以快速提高自己的信用分?如何消除不良信用记录?小伙伴们赶快收下Rain的这篇功课笔记,信用分数800 不是梦!
什么是信用分数?
信用报告机构
美国有三大信用报告机构(credit reporting agencies)或称信用局(credit bureaus),分别是:Experian、Equifax和TransUnion。
银行、收债人、政府等都会主动将与个人信用相关的信息,包括信用卡/信贷账户信息、贷款金额、还款记录、欠款记录等等上报到三大信用报告机构;而三大信用局则会将这些信息综合整理成条理分明的信用报告(credit report),日后银行和借贷机构也会通过这些信用报告来评估借贷人的信用度,用来审批贷款等项目。
信用报告怎么看?
信用报告上会有详细的个人信息,包括SSN社会安全号码、生日、雇佣状态、地址等等;也有详细的信用历史记录,包括信贷账户的开户/关闭,信用卡的信用额度及每月结余、还款记录,还有其他类型贷款的信息及还款记录;一些信用相关的公共记录,包括欠债、丧失房产赎回权(foreclosure)、破产(bankruptcy)等等;还会有各个机构查询个人信用度的记录。
图片来自TransUnion,版权属于原作者
Experian、Equifax 和TransUnion三家信用报告机构都是独立运营的,所收集的信息及更新可能并不完全一致,所以最好是分别查询三家的信用报告(credit report)对比详细内容。如果发现报告上有不正确的信息时,可以联系对应的信用报告机构进行上诉要求更改。
信用分数和等级说明
(图片转自consumerfinance.gov,版权属于原作者)