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市场周刊记者罗列了玖富的四宗罪:
1、涉嫌批量生成大量的虚假债权项目及虚假身份信息
2、涉嫌“短标长配”、“匹配逾期标”、“侵吞保障计划专款及担保款”
3、涉嫌“私设资金池,资金回流”
4、借款人质疑遭受“套路贷”
市场周刊讯(记者刘勇)玖富出现“暴雷”风波三个多月以来,全国各地成千上万的出借人闻讯陆续赶到北京玖富大厦及房山区金融安全产业园玖富普惠公司讨要说法。
为了更加清晰地了解此次玖富普惠“暴雷”的来龙去脉,2020年10月15日,市场周刊记者通过玖富普惠官网[媒体采访]渠道向“品牌推广部门”发出采访请求,并附上采访提纲,但截止到发稿前,记者始终未收到任何回复。
由于未能采访到玖富普惠相关负责人。记者只有通过实际出借人和借款人了解其中的“内幕”。
在玖富普惠,出借人质疑其批量生成大量的虚假债权项目、虚假身份信息;私设资金池,脱离监管账户;侵吞保障计划专款及集成担保款;篡改合同及后台数据,甩锅逃避责任;“短标长配”及“单标多配”等诸多问题。
(一)涉嫌批量生成大量的虚假债权项目及虚假身份信息
在这份出借人提供的截图中可以看到,竟然有数十个名为毛某梅的同名借款人,但身份号码迥异。在这份名单中几元钱、几角钱甚至几分钱的贷款有二十余笔,贷款周期从12个月-36个月不等。
而在另外一份名单中,不同姓名的借款人,身份证号码前三位与后三位竟然惊人的一致,难道这是巧合?
在这份债权信息中,借款人身份证件居然有9字打头的身份信息,记者通过查询发现:我国没有9开头的身份证号。身份证号码中第一、二位是省(自治区、直辖市、特别行政区)的行政区划代码,第一位数字最高是8,代表香港和澳门。
在这份出借人提供的截图中,借款人杜某雅0.01元的借款金额分成了最长36期,目前还有21期没有偿还,那么这一分钱的账单又是如何分期偿还的呢?
而在王某0.01元的借款中,借款金额被分成了18期,令人匪夷所思的是在尚余10期未偿还的情况下,王某竟然出现逾期。
在这份债权列表中,借款人吴怀省的借款合同期限为10个月,而剩余未还期数竟然是27个月,简直令人惊掉了下巴。
(二)涉嫌“短标长配”、“匹配逾期标”、“侵吞保障计划专款及担保款”
来自武汉的投资人徐先生提供的资料显示:其于2019年2月13日购买悟空优选中月账户理财产品5000元,在债权信息中,徐先生发现系统给其匹配的借款人张星雨,竟然是2018年5月17日借款周期为36个月的逾期标,至今一期未还。
在广东集成融资担保有限公司提供的“担保函”第二项“担保责任及范围”这样写道:“当借款人无力偿还借款,根据玖富平台公示的“保障计划专款使用规则”,在“保障计划专款专用账户”余额不足以赔付的情况下,我司愿在上述出函费用(借款额度1%)五倍的最高限额内为借款人的债务承担保证责任,在保障计划专款专用账户余额不足之日起三个月内履行代偿义务”。
借款人张星雨的“逾期情况”一栏中显示:“还款中,已代偿”。既然担保公司已经给付了五倍的债务担保,那么这笔钱到底去哪里了呢?徐先生由此质疑玖富普惠私设“资金池”。
(三)涉嫌“私设资金池,资金回流”
根据出借人和借款人提供的证据材料,记者梳理出四条疑似回流到北京玖富普惠信息技术有限公司的转账记录。
质疑玖富普惠私设“资金池”的还有来自成都的投资人何女士。2020年11月13日何女士向市场周刊记者提供了一份9月10日拍摄于来广营玖富大厦7层办公桌上的一份《声明函》。
《声明函》称:北京金牛智选科技有限公司与北京玖保科技有限公司共同运营玖富钱包、悟空优选平台。后者为前者提供奖励补贴服务,该情况已告知客户知晓。北京玖保科技有限公司与宝付支付开展支付业务合作期间确保事项真实。并承担由此导致的一切损失及法律责任。