即便有最高法先后的利率红线约束,高利贷黑产在网络上仍屡见不鲜。正在写作此稿件时,有放贷人通过负债者群联络记者:“要借钱吗?借一万一年后还一万三,不过你逾期的话就要还一万五哦。”
8月20日,最高人民法院发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》),调整民间借贷利率司法保护上限至每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍,较原规定中“以24%和36%为基准的两线三区”大幅降低。虽然前期已有征求意见,但这一消息依然震惊了所有的放贷行当,包括互联网金融公司、消费金融公司、小贷公司以及银行等。
当日会上有一句话尤其值得注意,最高人民法院审判委员会副部级专职委员贺小荣表示,在前期调研和征求意见的过程中,社会各界对以“民间借贷”为名,未经金融监管部门批准而面向社会公众发放贷款的行为意见较大,此类行为容易与“套路贷”“校园贷”交织在一起,严重影响地方金融秩序和社会稳定。
近两年来,部分民间借贷行为线上化导致的贷款行为在近年来已经大规模收缩。在巅峰时期,P2P网贷平台一度多至6000家以上,而今年8月14日,银保监会主席郭树清在回答央视提问时则透露,截至今年6月底,这一数字已降至29家(在运营)。
反思当年,以P2P为代表的互联网金融及各种持牌消费金融公司“鲜花着锦”之时,强调的是贷款“下沉到三四线城市”,“提高居民的金融可获得性”。
然而贷款可获得性真的是越高越好吗?事实证明,一旦出现风控不到位,风险必然接踵而至。
样本一:借钱买AJ鞋的大学生
豆瓣上有两个较为边缘的小组——“负债者联盟”“网贷互助小组”,这两个小组分别是去年12月和今年5月创建的,目前有7784名成员和1606名成员,且人数还在不断增加。成员主要是在二三线城市生活、学习的年轻人,多数人由于遏制不住消费欲和虚荣心,从信用卡和花呗、微粒贷开始,逐渐在网贷平台铤而走险,多头借贷之后腾挪无能最终沦为被催讨的对象。而这两个小组,是他们商量对策、互相取经的自留地。
“负债者联盟”的小组简介写着:“无节制的超前消费?遭遇诈骗?失窃?……无论什么原因导致你背上债务,都欢迎加入打卡还债,慢慢把存款从负数变成正数吧。”
“网贷互助小组”的小组简介是:“网贷只有一次和无数次。你正孤独飘在海面,你需要呼救。海面上不止你一个人