可以不交!
在有条件的情况下,购买职工医保最好!
医保,几乎人人都有;但是能说出个所以然的,却没几个。
医保的福利都不知道,岂不是白交保费了?
花几分钟看完我这个回答,保证你能搞懂医保!
一、医保有哪些分类?
医保主要分为两大类,职工医保和居民医保。
职工医保:
主要是上班族缴纳,每个月公司和个人都要交,公司为我们承担大部分费用。
居民医保
主要是没有工作单位的人群参加,如全职太太、个体户、自由职业者等,交一年就保一年。
又分为城镇居民医保(城市户口朋友参加)、新农合(农村户口朋友参加)。
为了更好的帮助大家,我呕心沥血整理了一系列知识干货,欢迎自取!
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职工医保和居民医保的缴费相差很大,以北京为例:
从表中可见:
职工医保是按月缴费的,而居民医保是按年缴费,一年下来,两者费用相差了十几倍。
因为缴费多得多,所以相对比居民医保,
职工医保也会有三大优势:
1、报销福利更好,如果遇上住院等巨额花费,职工医保会报销得更多
2、职工医保交满一定年限后,比如上海交满15年,退休后就可以免费享受;
而居民医保只能交一年就保一年
3、职工医保会有个人账户,职工每个月缴纳的医保费用,都会进入这个个人账户;
我们平时可以用账户的钱去药店买药,支付门诊费用等。
二、医保可以报销哪些费用?
医保,是国家最重要的社会福利制度之一,人人都有资格参加。
医保会有三大报销目录,只有在目录内的费用才可以报销:
可以看到,医保主要报销药品、诊疗、服务设施这三大目录内的费用。
由于每个人的治疗方式都不一样,最后的报销比例自然有所差别。
另外,对于医保目录还有这 3 点要注意:
只有甲类药 100% 报销:乙类药只报一部分,不同乙类药报销比例都不一样,比如报 90 %,那剩下的 10 %则要自己掏钱。
而目录外的药,俗称“丙类药”,需全部自费。
特殊诊疗项目不报:对于体检、牙齿矫正等诊疗费,也不在报销范围内。
只报普通床位费:如果你住在 VIP 病房或者特需部,这部分的床位费没法报销。
除此之外,不同地区的医保目录都有一些差异,大家看病报销时,要以当地的目录为准。
三、职工医保、居民医保的报销差别
接下来,我们进入实战环节,看这医保如何报销。
请注意,每个地方的医保政策都有所差异。
此处,我就以生活在北京的 A先生 为例;
逐一分析职工医保、居民医保分别如何报销门诊、医疗费用。
1、职工医保 VS 居民医保,哪种报销好?
人一生病,除了身体遭罪,医疗费用也是一笔不小的开支。
北京医保的报销分为门诊和住院两部分。
① 门诊能报多少钱?
我们先来看看,万一 A 先生感冒发烧去看门诊,两种医保分别能报多少?
直接说结论:
职工医保的报销比例、最高赔付额度都要比居民医保高。
不过报销门槛也会相应高一点,每年花费超过 1800 元才开始报销。
举个例子,A 先生今年一共看了 4 次门诊,每次花费 600 元,合计 2400 元。
那么,在扣除1800 元的免赔额后,剩下的 600 元才可以报销。
如果他去的是社区医院,可以报销 90%,也就是540元;
同样的情况,如果他交的是居民医保,最终可以报销:
( 2400 - 100 ) x 55% = 1265 元
可以看到,在每年医疗费用不高的情况下,居民医保报得更多。
但如果医疗费用比较高,结果就可能不一样。
例如在三级医院看门诊,做了不少检查,开药也开得比较多,今年的花费达到了 1 万…
那么,职工和居民医保分别可以报销5740元和3000元,
这时候职工医保的优势就体现出来了。
② 住院能报多少钱?
如果 A 先生身体不适需要住院,又该怎么报销呢?
同样可以看到:
职工医保的最高赔付额度和报销比例,都比居民医保更高,不过免赔额也会高一点。
可能大家看完表格还是不知道哪个更好,这里再举个例子:
假设 A 先生在某知名三甲医院住院做手术,在扣除自费项目后,总共花费 8 万元。
如果用职工医保报销,需要分段计算:
1300 元以下:不报销
1300 - 3 万部分:( 30000 - 1300 ) x 85 % = 24395 元
3 - 4 万部分:( 40000 - 30000 ) x 90 % = 9000 元
4 - 8 万部分:( 80000 - 40000 ) x 95 % = 38000 元
总报销金额为:
24395 + 9000 + 38000 = 71395 元
如果用居民医保报销,不需要分段计算,最终可报销:
( 80000 - 1300 ) x 75 % = 59025 元
显然在这种情况下,居民医保的住院报销福利低于职工医保。
如果住院金额少一点,比如说 5000 块,
两种医保的报销金额是差不多的,具体计算过程就不展开了。
可以,看到在北京,无论是门诊,还是住院,医保都会有免赔额;
低于免赔额的费用,医保是不会报销。
而且,各地的医保政策会有差异;
比如说,重庆的职工医保,去看门诊只能刷医保卡个人账户的钱。
所以,不少人会认为医保就是刷自己的钱,哪来的报销;
其实是好运,只是小病小痛;当遇上住院等巨额花费时,医保的大作用才会真正显现出来。
我国有十几亿人口,以国力为基础的医保,注定是“保而不包”的。
如果你想要更好地医疗保障,可以考虑商业医疗险,而不是一味苛求医保。
无论如何,医保绝对是我们最值得购买的保险;
保障了我们每个人“有病能医”的最基本尊严。
【写在最后】
我是深蓝君,专注保险测评,日常科普保险干货!
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