保险公司怎样理赔,与交警的责任划分有关。
交强险的赔付
根据平常的经验,在交通事故中造成行人死亡的,机动车方无责的可能性几乎是没有。因此,首先保险公司要按有责来赔付交强险的赔偿。
根据相关规定,交强险责任限额为20万元,即死亡伤残赔偿18万元,医疗费等1.8万元,财产损失0.2万元。只要机动车方有责,无论比例大小,保险公司都会按这一限额进行赔付。
商业险的赔付
商业险的赔付要依据事故责任的划分,一般情况下全责负责100%,主要责任负责70%,同等责任负责50%,次要责任负责30%。
当然,如果机动车与非机动车碰撞,交警会适当加重机动车的事故责任比例。其次,无论车主承担什么样的责任,车主第三者责任保险最高的赔偿限额都是100万。
假定:死者的损失总额,死亡赔偿金89万,被扶养人生活费12万,丧葬费3万,抢救费用3万,财产损失0.5万,其他损失3万,精神损害抚慰金3万,一共113.5万。再假定这些损失都符合法律规定并且有证据支持。
交强险最多赔偿20万(含精神损害抚慰金3万、抢救费用1.8万、丧葬费3万、财产0.2万、死亡赔偿金和被扶养人生活费12万),剩余93.3万。
注意,精神损害抚慰金应当优先在交强险中考虑,因为这一项,三者险是不包含的。
第一种情况,交警判定机动车全责。这种情况法院一般会判机动车承担100%的责任。则保险公司三者险会赔偿93.3万。
这样行人能得到的最多赔偿总数是20+93.3=113.3万。
第二种情况,交警定机动车主责、行人次责。这种情况一般赔偿比例80%,则保险公司三者险会赔偿93.3x80%=74.64万。
这样行人得到保险公司的的赔偿是20+74.64=94.64万。
第三种情况,交警定双方同等责任。一般法院会判机动车承担60%的责任。则保险公司三者险会赔偿93.3x60%=55.98万。
这样行人能得到的最多赔偿是20+55.98=75.98万。
第四种情况,交警判定行人负主要责任,机动车承担次要责任。一般法院会判机动车承担40%的责任。则保险公司三者险会赔偿93.3x40%=37.32万元
这样行人能得到的赔偿20+37.32=57.32万。
第五种很极端的情况,交警判行人全责。
这种情况交强险只会按无责赔偿1.99万。