1. 生活及消费超过收入 倘若不为支出状况做追踪记录,很容易就会使消费支出金额超过收入,有时甚至大幅度地超过。经过长期累积,即使是一笔小额的每月支出款项,都有可能导致财务危机。 2. 失业 事业及经济的结构改变,让许多人面临沉重压力,中断原本的偿债计划。找一份工作通常需要一段时间,如果能够事先知道公司将裁员或倒闭,则应限制个人的支出 并缩减消费。假使转换跑道之后,必须接受一份比先前工作薪水较低的工作,则应调整个人支出,以配合新的薪资水准,并拟定一个实际的计划,以清偿在失业期间 产生的负债。 3. 离婚 通常离婚代表支出增加,而家庭薪资降低。离婚本身就是支出的过程,例如法律费用、搬家支出,及其它无数支出不断地增加。此外,也许必须为配偶所累积的债务负责,例如税、汽车贷款,或其它有责任共同负担的项目。 4. 额外的健康或医疗支出 意外总在意料之外发生,不论你有没有保险,都有可能因为紧急危难而必须支付一大笔金钱,不少人成为卡奴的原因,便是因为临时有医疗需求,但是手边现金不够,只好转向双卡求助。 5. 额外的家庭或车辆支出 当车辆故障,热水器损坏或屋顶突然漏水等生活上琐事的支出,同样很可能使你财务紧缩。 6. 不良的理财建议或遭到诈骗 对于财务支出的错误选择,或将有限财产花用在不必要的项目上,这些行为都会为带来财务问题,还有近年来猖狂的诈骗集团,更让许多人辛苦累积的财产,顿时付之阙如。 最后传授一招简易计算自己的负债与收入比率方法: 请把你的非住屋支出(但不包括水电瓦斯等杂费及税项)加总,然后加上总年薪除以十二后的得数做比较,当你把你的每月须缴费用除以总月收入,便可得出你的每月非住屋负债与收入比率。 举例: 每月总收入是 4 千元,每月负债是 1 千元,(包括信用卡结余、汽油、汽车分期付款等),一千元除以四千元= 二五%,所以你的负债与收入比率是二五%,假如 你的非住屋总负债是一○%或以下,表示你的财务状况十分良好;假如你的非住屋总负债是一○%到二○%之间,你的负债尚在可控制的范围, 但当你的总负债接近 二○%,你便可能有需要减轻债务负担了。 想要脱离负债一族的困境,最重要就是要依据优先级,编列支出预算,绝不轻易超支。月光族最常面临无财可理的情况,但这往往是过度扩张信用的结果,过高的负债是会影响生活品质,若不能有效控制负债,那就更别提想要在未来累积更多财富的理财目标了!