导语:中国银联风险管理委员会7月27日向成员机构发布了《银联二维码支付业务风险规则》(银联风管委[2017]3号),本规则适用于参与银联二维码消费业务的中国境内发卡机构、收单机构、应....
中国银联风险管理委员会7月27日向成员机构发布了《银联二维码支付业务风险规则》(银联风管委[2017]3号),本规则适用于参与银联二维码消费业务的中国境内发卡机构、收单机构、应用服务方及中国境内的二维码消费业务。详细内容如下文:
附件:银联二维码支付业务风险规则
第一章 总则
1.1 目的
为明确银联二维码支付业务中发卡机构、收单机构及应用服务方的风险管理职责,维护银联二维码支付业务参与方的合法权益,特制定本规则。
1.2 术语定义
二维码支付业务是指使用移动智能设备,通过二维码技术进行信息交互,实现收付款方之间货币资金转移的业务。
应用服务方是指加入二维码支付业务的移动应用服务主体机构,负责对持卡人进行身份验证后,请求生成二维码信息供商户扫描或持卡人通过移动应用扫描商户生成的二维码后发起交易。
移动应用是指安装于持卡人移动智能设备中支持二维码支付业务的应用程序。
1.3 适用范围
本规则适用于参与银联二维码消费业务的中国境内发卡机构、收单机构、应用服务方及中国境内的二维码消费业务。
第二章 发卡机构风险防范
2.1 业务加入
发卡机构加入银联二维码支付业务,应根据相关技术规范完成系统改造及测试,准确识别并处理二维码支付业务。
2.2 信息验证
发卡机构应对应用服务方上送的全部验证信息进行匹配性验证,确保相关信息与发卡机构留存信息一致。
2.3 限额管理
发卡机构可根据自身风险控制相关要求,设置卡片单笔交易及单日交易限额。对交易金额超过限额的,发卡机构应拒绝交易。
发卡机构发行II、III类银行账户支持二维码消费业务的,参照监管机构相关要求开展限额管理。
2.4 交易监控与调查
发卡机构应针对银联二维码支付业务建立交易风险监控处理机制,并配备监控处理人员,对可疑交易通过电话、短信等方式联系持卡人确认。
2.5 交易控制
发卡机构应根据自身风险策略制定风险交易处理策略,对风险程度较高、暂无法联系持卡人的银行卡采取重点关注、卡片交易限额、暂停交易