无锡农商银行在满足信贷业务资金需求的基础上,着重将资源用于发展投资业务,因此同业资产配置规模不大。截至2019年末,无锡农商银行同业资产余额37.68亿元,较上年末下降69.78%。其中,存放同业款项余额27.74亿元,较上年末下降67.15%,主要为存放境内银行款项,交易对手以境内同业为主;买入返售金融资产余额6.03亿元,较上年末减少76.55%,买入返售标的资产全部为证券;拆出资金3.91亿元,较上年末下降73.05%,交易对手全部系境内银行。
得益于对公和个人贷款业务的稳步发展,截至2019年末,无锡农商银行贷款及垫款净额
无锡农村商业银行股份有限公司 12
820.97亿元,较上年末增长12.24%。
从贷款行业集中度看,无锡农商银行贷款主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业,截至2019年末,前五大行业贷款本金合计占贷款本金总额的比重为62.23%,占比较上年末略有下降,但行业集中度仍处于较高水平。作为区域性银行,无锡农商银行贷款主要投放于无锡地区,占比为79.42%,其他贷款投放于江苏省内其他地区,地区集中度很高。截至2019年末,单一最大客户贷款集中度和最大十家客户贷款集中度分别为3.04%和20.54%,分别较上年末变化不大,贷款客户集中风险不显著。
表5 无锡农商银行前五大贷款行业分布 (单位:%)
2018年末2019年末
行业占比行业占比
制造业23.71租赁和商务服务业20.96
租赁和商务服务业22.83制造业20.86
批发和零售业10.96批发和零售业12.28
水利、环境和公共设施管理业3.85农、林、牧、渔业4.71
农、林、牧、渔业3.79水利、环境和公共设施管理业3.43
合计65.14合计62.23
注:占比为占全行贷款和垫款总额(不含“应计利息”)的比重资料来源:无锡农商银行定期报告
无锡农商银行持续加强信用风险管理,同时加大不良贷款的清收处置力度。截至2019年末,无锡农商银行不良贷款余额10.30亿元,较上年末增长10.01%;但受贷款总额增长的影响,不良贷款率下降0.03个百分点至1.21%,仍优于行业平均水平;逾期贷款占贷款总额的0.93%;逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为66.15%。整体看,无锡农商银行信贷资