一般来说,按照债券基金的风险从小到大,可以这么排序:第一类是纯债基金,顾名思义,这种基金只投资于债券市场,在债券基金中风险最小。第二类是一级债券基金,主要投资债券,还可以参与打新股,风险会大些。第三类是二级债券基金,除了投资债券外,还会投资一小部分股票,由于此类债券基金容易受到股市的影响,风险要高于纯债基金与一级债基。最后一种就是可转换债券基金,主要投资可转债,由于兼具债券和股票的特性,相比前三者风险最高。
在了解完债券基金的风险后,大家就可以从资产配置的角度来挑选债基种类。比如你想拿一半存款来做低风险、收益稳定的资产配置,那就选择纯债基金或者一级债券基金;如果你是用闲置资金来投资,希望获得相对稳定且较高的收益,二级债券基金和可转换债券基金更适合你。
锁定了债券基金种类后,就可以挑选最合心意的那只基金了。看业绩是判断一只债券基金质量的经典套路,在这里,筱媛要教大家一个简单粗暴的小窍门,叫做“4433法则”。第一个“4”代表选择一年期绩效表现排名在同类型产品前1/4的基金;第二个“4”代表选择两年、三年、五年以及自今年以来绩效表现排名在同类型产品前1/4的基金;第三个“3”代表选择近6个月绩效表现排名在同类型产品前1/3的基金;第四个“3”代表选择近3个月绩效表现排名在同类型产品前1/3的基金。
通过以上步骤筛选出来的基金,一般都不会太差~此外,大家还可参考一些权威基金评级机构的评级来综合考量。
最后提醒大家,投资可不能两耳不闻窗外事儿,买债券基金时可以多多关注当下的利率环境。因为债券价格的涨跌与利率成反向关系,想想近几年央行连续降息后,国内利率下行,对债券是有利的~