人身保险客户信息真实性管理暂行办法第一条 为加强人身保险公司客户信息真实性管理,提高客户服 务质量,保护保险消费者合法权益,根据《保险法》、《反洗钱法》 等法律法规,制定本办法。 第二条 本办法所称客户信息是指投保人、被保险人和指定受益 人的姓名、性别、出生日期、身份证件或身份证明文件的类型、号码, 以及投保人的联系电话和联系地址等客户个人信息。 第三条 本办法适用于人身保险公司承保的保险期间超过一年 的个人人身保险业务。 第四条 人身保险公司、保险专业中介机构和银行邮政等保险兼 业代理机构及其从业人员从事人身保险产品的销售、承保和保全等业 务活动和提供客户服务时,应按照本办法的要求收集、记录、管理和 使用客户信息。 前款所称保险专业中介机构包括保险专业代理机构和保险经纪 机构。 第五条 保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构,以 及人身保险公司的保险销售人员应按照准确、完整、安全、保密的原 则,收集、记录客户信息,并将客户信息真实、完整地提交给人身保 险公司,保证人身保险业务经营和客户服务的需要。 人身保险公司应按照合法、合理、安全、保密的原则,管理、使 用客户信息,妥善保管记载客户信息的人身保险业务文件,采取有效 措施确保客户信息的安全性,防止客户信息泄露。 第六条 人身保险公司、保险专业中介机构和银行邮政等保险兼 业代理机构及其从业人员在办理承保、保全等业务时,应按照下列要 求,认真审核客户信息,保证客户信息的真实、完整: (一)向客户解释说明采集客户信息的必要性和用途,以及不提 供真实、完整客户信息可能带来的后果。 (二)采取有效措施核实客户身份,准确、完整地记录客户信息。 (三)对于下列客户信息存在缺失的,应要求客户补充更正,补 充更正完成前不能核保或保全通过:投保人的姓名、性别、出生日期、 证件类型、证件号码、联系电话和联系地址;被保险人的姓名、性别、 出生日期、证件类型和证件号码;被保险人与投保人的关系。 (四)提示客户如果联系电话和联系地址等客户信息发生变更, 应及时办理更正手续。 (五)鼓励和引导客户提供其本人的手机号码。 (六)中国保监会的其他有关要求。 第七条 人身保险公司应在投保单上告知客户以下内容: (一)客户必须提供的客户信息项目和有关要求。 (二)人身保险公司采集客户信息特别是联系电话和联系地址的 用途,包括但不限于计算保费、核保、寄送保单和客户回访等。 (三)客户不提供真实、完整客户信息可能带来的后果。 (四)人身保险公司承诺未经客户同意,不会将客户信息用于人 身保险公司和第三方机构的销售活动。 第八条 人身保险公司应加强客户信息真实性管理,建立健全客 户信息真实性管理制度和相关内部操作规程,对客户信息的收集、记录、管理和使用等方面提出明确要求,指定专门部门牵头负责客户信 息真实性管理工作。 人身保险公司应在遵守有关法律法规的前提下,明确要求保险专 业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构,以及人身保险公司的保 险销售人员按照人身保险业务经营和客户服务的需要提供真实、完整 的客户信息,并对其所提供客户信息的真实性、完整性进行认真有效 的审核。 第九条 人身保险公司应在遵守有关法律法规的前提下,根据承 保、保全等业务和客户服务的需要,与保险专业中介机构、银行邮政 等保险兼业代理机构协商确定双方以及第三方机构接触、使用客户信 息的机构、部门、岗位和人员的权限,严格限定接触、使用客户信息 的机构、部门、岗位和人员范围,维护双方的合法商业利益。 第十条 人身保险公司应按照本办法的有关要求,在与保险专业 中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构的合作协议中明确双方在客 户信息的收集、记录、管理和使用等方面应履行的义务和应承担的责 人身保险公司审核发现保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构提供的客户信息存在真实性、完整性问题的,应要求保险专 业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构限期进行补充更正,在客 户信息补充更正前不予支付手续费;如果手续费已经支付,应在下一 次支付时予以扣除。对于保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代 理机构所属分支机构或网点拒不补充更正或逾期未补充更正的,应终 止与其的委托代理或合作关系,并向保险监管部门报告。 第十一条 保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构应 按照本办法的有关要求,建立健全相关内控制度,与人身保险公司协 商修订完善合作协议,配合人身保险公司升级改造业务系统。 保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构要严格遵守与 人身保险公司的合作协议中的相关规定,根据人身保险业务经营和客 户服务的需要,向人身保险公司提供真实、完整的客户信息;严禁伪 造、篡改或拒不提供客户信息。 第十二条 人身保险公司、保险专业中介机构、银行邮政等保险 兼业代理机构应加强对从业人员特别是保险销售从业人员的管理,在 劳动合同和代理合同中明确从业人员在客户信息的收集、记录、管理 和使用等方面应履行的义务和应承担的责任;应对从业人员提出明确 的管理要求,严禁诱导客户提供不真实的客户信息,严禁伪造、篡改 客户信息,严禁违反限定范围接触、使用客户信息,严禁泄露和倒卖 客户信息。 第十三条 人身保险公司、保险专业中介机构、银行邮政等保险 兼业代理机构应当以公司规章制度或者代理合同条款的形式,将客户 信息真实性纳入对保险销售从业人员和公司其他从业人员的考核体 系中,综合运用佣金和薪酬发放、降级、解除合同等多种手段建立惩 戒机制。对于诱导客户提供不真实的客户信息,伪造、篡改客户信息, 违反限定范围接触、使用客户信息,以及泄露和倒卖客户信息的保险 销售从业人员和公司其他从业人员,应与其解除劳动合同或代理合 同,同时其他人身保险公司、保险专业中介机构、银行邮政等保险兼 业代理机构一般不得聘用或委托上述从业人员从事保险销售等保险 业务活动;涉嫌构成犯罪的,应当依法移送司法机关,并追究相关管 理人员的责任。 第十四条 人身保险公司应建立销售行为实名制,在保险单和核 心业务系统中真实、完整的记录保险销售从业人员的姓名、工号,通 过网络销售的除外。通过保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代 理机构销售的,还应记录其分支机构或网点的名称。保险专业中介机 构、银行邮政等保险兼业代理机构应向人身保险公司提供其保险销售 从业人员的姓名、工号。 第十五条 人身保险公司应采取以下措施对客户信息的真实性 进行审核: (一)人身保险公司的核心业务系统、银(邮)保通系统及其他 与核心业务系统对接的保险专业中介机构的业务系统应具备客户信 息字段完整性和逻辑准确性的控制功能。 (二)定期抽取一定比例的保单,人工核对投保单与业务系统记 录的客户信息是否一致。 (三)在犹豫期内对保险期间超过一年的人身保险新单业务进行 回访,并在回访时对投保人进行身份验证,确认受访人是否为投保人 本人;如果受访人非投保人本人,应在投保人联系电话更正后再次回 (四)定期抽取一定比例的保单,采取有效措施核实客户信息是否真实或发生变更,审核保单上记录的保险销售从业人员的姓名、工 号是否真实、完整;保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机 构及其从业人员,以及人身保险公司的保险销售从业人员不得单独直 接负责客户信息核实的有关工作。 第十六条 人身保险公司每年应对分支机构的客户信息真实性 管理工作进行检查,督促分支机构严格落实监管要求,并依据公司规 章制度对相关机构和责任人进行责任追究。 第十七条 人身保险公司违反本办法,有下列内控不健全情形之 一的,不予许可其设立分支机构的申请: (一)未建立健全客户信息真实性管理制度。 (二)核心业务系统、银(邮)保通系统等有关业务系统不具备 客户信息字段完整性和逻辑准确性的控制功能。 (三)未将客户信息真实性纳入对保险销售从业人员和公司其他 从业人员的考核体系,并建立相应的惩戒机制。 第十八条 人身保险公司、保险专业中介机构和银行邮政等保险 兼业代理机构编制或者提供虚假文件、资料,情节严重的,由中国保 监会及其派出机构依照《保险法》第一百七十二条限制其业务范围、 责令停止接受新业务或吊销业务许可证,同时依照《保险法》第一百 七十三条对直接负责的主管人员和其他直接责任人员进行处罚。 第十九条 人身保险公司、保险专业中介机构和银行邮政等保险 兼业代理机构及其从业人员违反本办法,中国保监会及其派出机构可 以依照有关规定予以处罚,涉嫌构成犯罪的,应当依法移送司法机关。 第二十条 本办法自下发之日起施行。