先说结论,想看计算分析过程的请往下慢慢看。
花呗最低还款从利率上讲比分期还款要高,建议用分期还款。
最低还款的计息固定的,剩余未还款本金从还款日的次日开始计息,日利率0.05%,一年365天年利率就是0.05% * 365 = 18.25%。以剩余未还本金是10000元计算,一年后利息金额是10000 * 18.25% = 1825元。
分期还款的选择期数不同,对应费率也都不同。按分期12期计算,12期总手续费率8.8换算成年利率大约是17%。还是以分期金额是10000元计算,一年后手续费总共是880元。
从绝对金额上看,分期付款明显优于最低还款。按实际年利率,分期付款的利率也是低于最低还款的。
分期付款看起来总手续费率只有最低还款利率的一半,实际年利率大约是总手续费率的2倍。这是因为分期付款每次还款都已经归还了一部分本金,具体计算过程请参考我的另外一个回答。
最低还款未还的金额不需要在下个月一次性还清,但是利息会计入下月账单,所以每月的最低还款比例会越来越高,建议尽量提早还清。
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