可见,反洗钱一直是监管的重要目标。而一些不法分子利用现金进行非法交易,逃脱监管漏洞,就成为加强大额现金管理的重要措施。频繁去银行存取大额现金,也可能是进行洗钱、偷税、漏税、非法交易、非法集资甚至进行诈骗,加强大额现金管理之后,通过存款取款登记,有利于打击各种犯罪活动,规范金融秩序。这是基本国策,同时也是世界性的反洗钱需要。
其次,存款10万元以上需要说明资金来源,是否违反存款自愿的原则吗?
我国一直实施“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。但是,存款10万元要说明资金来源,是否违反存款自愿的原则呢?
实际上,这与存款自愿完全没有关系。存款10万元现金以上要说明来源,并不影响存款自愿的原则,因为既没有强迫你存款,也没有妨碍你存款,只是要说明自己的资金来源而已。
有的人可能会觉得,我的资金来源是自己的隐私,我有权利拒绝说明。实际上,这是不对的。因为说清楚存款资金的来源,并不代表你一定要说清楚你的隐私,而仅仅是要明确你的资金来源正当而已。
如果你不能说明资金来源,银行可能会拒绝办理存款;或者会直接上报监管机构,监管机构可能会找你核实资金的来源。
实际上,存款资金来源清晰是一个国际性管理要求,比如在美国的银行存款,超过一定的金额会银行也会核实资金来源。而多次现金存款可能会受到法律制裁。
2017年,有报道称,著名艺人宋丹丹前夫、著名导演英达在美国因涉嫌洗钱被逮捕。根据检方出具的指控书显示,英达在2011年4月到2012年3月之间的11个月内,先后把46.4万美元分50次存入他和妻子梁欢的联名账户。据此,康州联邦检察官认为,英达此举是结构性拆分行为,乃有意逃避美国“现金交易报告”而为之。据爆料称,英达和妻子在美国四家银行共开设了六个账户,为了绕过税务监控,英达每次存钱金额都低于1万美元。