微医保、尊享e生、e生保都是一年一续。
百万医疗险就是治大病的,治疗时间也很长,最怕的就是生病花钱了没治好,保险却到期了/停售了不让续保,那么剩下的医疗费怎么办?
尊享e生和e生保都承诺不会因为个人身体问题而拒绝续保。但是如果产品停售了,那还是没办法解决问题。所以,当你决定买好医保-长期医疗时,起码锁定了6年内的安全期。
而保证续约6年,这需要承担的风险是非常大的,毕竟通货膨胀大部分公司都无法预料。前段时间保监会叫停了个承诺续约10年的百万医疗险(百年医惠保),可想而知,未来几年承诺续约的年数不会超过10年。(当然如果卖得特别贵的除外)
3,6年合计1万免赔额。这个条款和上面的承诺续约6年,完成对其他产品的绝对吊打。是的,吊打。
相比尊享e生鸡肋般的全家共享1万免赔额(还要加钱),好医保这个绝对是真正意义上能更容易达到报销标准。举个例子,第一年看病自费花了8千,没达到1万免赔额,都不能报销。第二年/第三年看病又自费掏了8千,e生保和尊享e生都依然不报,而好医保可以报销6千元。这才是真正实用的地方。
而所谓的家庭共享免赔额,有多少家庭是同一年里几个人一起生病的呢?
4,特殊疾病无免赔额。相比尊享e生和e生保仅仅是癌症无免赔额,好医保把范围扩大到100种重疾,绝对是良心之作。
这里需要说明一下,100种重疾是重疾险里的重疾条款,能达到那种状态的真的不算多。按照目前重疾险的赔付比例,非癌症的比例只有20%~25%。但是,这体现了一个保险产品的人性化程度。既然保的是大病,保障范围越大,对消费者就越有利。
5,免责条款。这里想说,好医保-长期医疗也是最良心的。
好医保的免责条款是:未如实告知的疾病以及投保前24个月已经存在的既往症。
而e生保和尊享e生的免责条款就直接很多了:被保人所患既往症(及保单中约定除外疾病的医疗费)。
翻译一下就是,2年前的既往症,好医保会赔付。而e生保和尊享e生只要是既往症都不赔。如果被保人2年前得过胃炎,而最近2年没有复发,今年复发了,那么好医保会赔,而其他两个绝对不会赔。
6,健康告知。好医保的健康告知是最容易通过的,我岳父55岁的年纪,都能买上。只要2年内没住过院,没得过大病,没有高血压,其余的都是很基本的要求。
7,赠送质子重离子治疗(60%报销)。又是一个良心之作,在最低的费率下,这个是免费送的。作为对比,平安e生保没有。
尊享e生则比较全面,可以100%报销。可惜的是,要额外花钱。当然,真正发生了这类型费用时,当然是100%报销更好,每年多几十块钱不算什么。毕竟一期治疗就要27.8万,4期就100万+了(另注:医疗险似乎不报销附带的药品费,所以不知道哪些是真正能报销的)。
但是,没错,我要说但是了。质子重离子虽然好,但真正投入使用的只有上海一家医院(复旦大学附属肿瘤医院),一年治疗了多少病人呢?283名。
而全国每天有多少人确诊癌症呢?1万人。
好医保-长期医疗的缺点:
有优点,当然也有缺点。没法智能核保,导致过去两年有住院记录的都没法买(比如我老婆,哭),再比如不能报销特需病房费用(尊享e生可以加钱上,不过要加很多)。
但是对于能买的人群来说,好医保-长期医疗真的是个接近完美的产品了。希望有更多的人来投保,壮大其投保基数,让这个产品能长期做下去。
真正想买医疗险的人点个赞吧。非利益相关者码这么多字,真的是为了大家不被忽悠,能买到这个好产品。