感谢邀请,我是有问必答的ALIEN,坐标上海,五年贷款从业。
个人申请银行贷款最基本的条件有如下几点:
1、在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁(含)以下、具有完全民事行为能力的中国公民;
2、有正当职业和稳定的收入,具有按期偿还贷款本息的能力;
3、具有良好的信用记录和还款意愿,无不良信用记录;
4、明确的贷款用途,且贷款用途符合相关规定;
除了上述几点之外,不同的贷款产品都会有不同的准入要求:
银行个人贷款分主要分为个人信用贷款和消费类抵押贷款。
一、银行个人信用贷款
主要客群:上班族、小企业主、个体工商户
年龄要求:男性22岁~60岁,女性22~55(有些银行男性只做到55)
额度:一般银行单笔最高30万,少部分银行最高50~100万
贷款年限:1年~5年期(部分银行最长的8年期等本)
征信要求:征信良好,最近三个月查询不要太多,负债不要太高,没有当前逾期,最近两年没有连三累六,没有重大逾期。(当然有少部分银行会轻看逾期和负债,或者还有些银行产品可以特批)
准入条件:
1上班族的话,上班满半年(少部分银行三个月也可以),有打卡工资、税单、公积金的话可以用打卡工资、税单、公积金准入。(现在上海地区银行准入已经很低了,有些银行打卡3000以上+社保就能准入,所以能做银行的客户建议大家首选银行)
2小企业主或者个体工商户有流水(对公对私流水都算),流水比较多,结息较多的,有实际经营场地的,可以做个人消费类贷款。(当然如果企业主有纳税什么的,建议做税贷,利率比较低,不过那属于公司名下的贷款,不算个人贷款)
3上班族、企业主、个体工商户如果名下有全国按揭房,月供还满半年以上,银行信用贷款产品可以准入。
4上班族、企业主、个体工商户如果名下有全国按揭房,部分银行信用贷款产品可以准入
5上班族、企业主、个体工商户如果在上海本地有清房,部分银行信用贷款产品可以准入
6上班族、企业主或者个体工商户名下有人寿保单,保单投保人为本人,年缴费大于2400,保单缴费时长大于两年,ping安银行可以准入(目前唯一一家做保单的银行)
二、个人消费类抵押贷款
消费类抵押贷款分车抵押贷款和房产抵押贷款,车子抵押贷款银行做的不多,非常的少。银行做的比较多的还是房产抵押贷款。
银行抵押贷款中经营性贷款做的比较多,个人消费类贷款做的银行很少,所以申请抵押贷款一般都需要客户有企业。如果没有企业,做个人消费类抵押贷款相比经营性抵押贷款现在利率也会高很多,一般在6%左右。
个人消费类抵押贷款申请流程一般就是准备材料(身份证、房产证、收入流水材料、户口本、婚姻证明、购销合同、其他资产证明)、准备好材料去银行申请填写材料,之后银行一般会约时间下户看房(疫情期间一些银行会视频看房),之后申请出批复后去银行签合同,签完合同去房管局敲抵押办抵押登记。(有些银行会要求公证)银行核实购销合同,最后放款,放款到第三方账户。
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