美国医疗保险
(图片转自healthjoy,版权属于原作者)
一般来说除了Premium保费外,选购医疗保险最需要关心的是下面几项:
Deductible- 在保险开始支付费用前自己需要先出的部分,每年重新计算;Copay- 具体服务需要自付的部分,是一个固定金额,通常支出不计入deductible内;Coinsurance- 具体服务需要自付的部分,是百分比形式,也就是根据实际收费而定,通常支出会计入deductible内;Out of Pocket Maximum- 自付费用封顶额度,每年重新计算;Maximum Benefit- 保险支付费用的封顶额度;
另外还要看看有没有不报销的具体医疗项目,或者是否有关于Vison(视力,包括配眼镜),RX/Pharmacy(处方药)等方面的报销情况。
保险还有分in-network(在保险网络内诊所/医院)以及out-of-network(非保险网络内诊所/医院)费用报销的区别,有些保险可能限制只能在网内诊所看病否则不报销,所以了解清楚各个保险有没有指定的医院/诊所,地点在不在自家附近也很重要。有些保险会明确标示保险种类,例如HMO, PPO等。
(资料翻译自verywell.com)
以前买保险还要看保险能报销什么项目(Coverage),有没有已有病情(Pre-Existing Conditions)限制,但现在奥巴马医保改革后规定保险公司不能因为已有病情拒保,所以一般常规保险都不需要担心这个问题,当然买之前确认清楚没有坏处。
选择医疗保险plan基本上是看自己的经济能力,deductible, copay/coinsurance, out of pocket max比较少,看医生限制少的plan当然更好,但保险费用也会更贵,要找到适合自己的平衡点不容易。
牙科保险Dental Insurance和医疗保险Medical Insurance通常是要分开购买的,但要考虑的问题跟医保差不多。
自付医疗费用计算
举个例子,某保险deductible $500,常规预防性检查copay $10(不算在deductible内),一般看病coinsurance 10%,out of pocket maximum $3000。
第一次看家庭医生做常规体检,医院