保险公司赚了多少钱,看看返还型保险就知道了!作为一个普通人,听说:有病治病,没病返钱的保险怎么会不动心呢?保险公司恰恰利用我们这种贪小便宜的心理,来设计了这种保险。
都知道返还型保险比消费型保险贵得多,但为什么还是有更多人选择呢?今天,我们来看看返还型保险到底是馅饼还是陷阱!
以30 岁女性,买40 万保额,保终身,20 年交费为例,来比较两种保险的差异:
1)返还型重疾,返还时间66岁,每年保费14096元,总保费289120元;
2)消费型重疾,不返还,每年保费4916元,98320元。
第一个缺点:两者每年保费就相差9180元;20年下来返还型保险竟然要多交183600元。也太贵了!
这时有人会抗议:虽然交的多,可到期之后可以拿回所有钱,我也是赚的呀。
这就是第二个缺点,收益低!通货膨胀后,现在的100元能和20年前的100元相提并论么?
对此,我们特地用irr计算了一下:以天安爱守护 2019 为例,每年多交 5156 元,66 岁返还保费 281920 元,得出实际收益率为 3.78%。而且万一在 66 岁前出险,这笔钱就不返还了,之前多交的保费等于打水漂。
第三点就是保障的杠杆低。交4916元和交14096元,一旦得重病后都是赔40万,太不划算了!
保障和理财,就像鱼与熊掌不可兼得。与其把钱花在返还、分红等功能上,还不如先把保额做高。
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