我们每个人在想要不要买保险的时候,都要先了解这一点。　可还是有人觉得,返还型保险这种有实质保障,满期没有发生意外或者重疾还能把保费退回来的保险,看起来真的很划算。　真要算起来,返还型保险的性价比非但不划算,还有那么点糟糕!　返还型保险的保费比较贵　要知道,返还型保险一般由两份保险组成。比如我们常见的返还型重疾险,就是由一份两全险附加上一份重疾险所构成,所以在保费支出上会比买消费型的保险贵。　因为我们买返还型保险所花的,是两份保险的钱。所以通常情况下,返还型保险的价格是消费型保险的1.5倍,甚至是3倍。　返还型保险的收益低　我们说如果我们买了返还型保险,如果到期而且自己没出事,保险公司可以返还多出原来保费的钱给我们,其实是因为保险公司在那些年拿着我们的钱去投资了。　然后保险公司再从投资收益里面分一点给我们,但大头是保险公司拿走了。　给大家举个例子:某款交5年保10年的重疾险,每年要交10000元,如果直到保险到期,被保人都没有发生重疾,那么在保险到期后,就能拿回110%的已交保费,也就是拿回10000*5*110%=55000元。　这样的产品看起来是不是很划算?如果你这么觉得的话,那就绕进了保险公司的套路里。　如果我们拿这笔钱去理财,哪怕我们按照很低的投资回报率去算,都不会比保险公司最后给你返回的保费低。　我们按最近余额宝3.33%的年利率作为投资回报率,投入方式参照这款保险交保费的形式,连续5年每年投上10000元,那在这10年间,我们获得的收益如下:　第一年:　10000*103.33%=10333元;　第二年:　(10333+10000)*103.33%=21010.09元;　第三年:　(21216+10000)*103.33%=32042.72元;　第十年:　62953.65*103.33%≈65050.01元。　也就是说,如果我们拿这笔钱去存余额宝,在10年后,可以连本带息拿回65050.01元。单看收益的话,这笔钱在10年里给我们赚了15050.01元。　而返还型的保险只给了我们5000元,让我们足足少赚了10050.01元!　如果我们拿这些钱去投资5年期票面年利率为4.75%的国债,那我们赚到的就更多了,而且更安全稳健。　而且,返还型的保险保障时间越长、每年交的保费越高,回报率就越低,更何况还要算上通货膨胀,那就更不值得了。　说白了,如果你买了返还型的保