基金的费用主要包括两类:申赎费用和运作费用
一、申赎费用
申赎费用是我们在买卖基金的过程中需要扣取的费用,包括了申购基金时的申购费,认购基金时的认购费用(申购及认购的区别)还有赎回基金时的赎回费。
1、申(认)购费
申购费和认购费一般在购买基金时都会计算并显示出来,以在且慢上申购某一个基金组合为例:
当你点击购买填写好买入金额后下方就会显示具体的申购费(红框内)。不同的基金不同的单笔买入金额申购费都可能不一样,一般主动型股票基金、混合基金申购费为1.5%,指数基金及债券型基金的申购费会低一些,货币基金没有申购费用。(具体的费用可以在基金详情中查看到)。
(这里展示的是原费率哦!)
实际上基金销售平台通常会对申购费用进行打折,如且慢平台上大部分基金的申购费都为一折。
例如上图的沪深300指数基金,最高申购费是1.2%,而在且慢上购买实际支付的费用为0.12%。
2、赎回费
基金的赎回费也是不同的基金会有些差别,另外持有的时间也有可能影响赎回费,通常持有时间越长赎回费越低,大多数基金持有两年以上就没有赎回费了,这也体现出基金是更适合长期投资的。
同样,各基金具体的赎回费你也可以在且慢平台上基金的详情中查到,区别于申购费,赎回费各渠道都不会打折,你看到的费率就是实际需要支付的费率了。
赎回费的计算方式:(以0.5%赎回费率,赎回100份净值为1.2元的基金为例)
由于基金“未知价法”的存在,基金赎回采用份额赎回的方式,实际的赎回总金额是未知的。
赎回总金额=赎回份额x T日净值(T日:赎回所属交易日)=100x1.2=120元
赎回费=赎回总金额x赎回费率=120x0.5%=2.4元
赎回到账金额=赎回总金额-赎回费=120-2.4=117.6元
3、收费方式
上述讲的都是一般情况,也即是采用“前端收费”方式下的申赎费用,实际上还有另外两种收费方式:“后端收费”和“销售服务费模式”。如果一只基金有多种收费方式,一般以在基金名称后加字母A代表前端收费;加字母B代表后端收费(比较少见);加字母C代表采用销售服务费模式。关于A、C类的区别及适用的情况可以查看这篇文章:《一文读懂买基金选A还是选C》
二、运作费用
顾名思义,基金的运作费用是在基金日常运作中产生的