净值型理财,类似于目前的混合型基金。会根据风险级别,设定一个业绩比较基准给投资者作投资参考。业绩比较基准根据产品投资标的进行测算,让投资者对产品的平均收益率有一个大致的判断。

但是,业绩比较基准并不是预期收益率。这个数据会上下浮动,具体收益情况要根据行情、操盘人的水平、资金规模以及申购赎回等因素综合分析。

投资风险等级

国内投资风险等级,一共分为5级。

不同风险,不同的业绩比较基准,数字越大,风险越高。目前银行销售的理财产品,R3级别属于风险比较高的,如果是券商端口,风险等级会更高。主要和投资标的有关。

风险等级越高,本金损失的概率越大

投资理财,需要针对自己的风险承受力进行评估,只能买自己风险承受力范围内的产品。因为你选择不适合自己的产品,本金出现亏损时,整个人都会不好。

看下图,理财产品宣传资料中,对产品风险会进行明确标注:

理财产品的常规类型

以银行为例,常见的理财包括:

现金类:主要投资于银行间和交易所市场发行的各类债券、逆回购、银行存款等,不投资股票权益资产。固收类:主要投资标准化债券资产,并辅以非标准化债券资产。混合类:投资标的丰富,净值紧随市场变化,有一定风险,,收益空间更大,大类资产配置理念,适合长期持有。(收益增高,风险增强,需要时间越多)结构性:本金投资固定收益资产,所得收益一部分投资期权等衍生资产。

净值型理财的特点

不承诺本金和收益收益可能超过业绩比较基准出现亏损不会进行刚性兑付投资者风险自担封闭期间按照约定执行只有开放期才能申购赎回和基金公司运作模式差不多总之:投资需要动脑子。

普通理财的特点是什么

承诺:预期年化收益率(注意表达方式,不是业绩比较基准)无论盈利多少,按照约定的给投资者。这意味着,赚的多时,只给你约定的;万一操作赔钱了,也是只给你约定的。(最大的问题,你根本不知道其水平怎么样,所以有点被蒙在鼓里的感觉)一律有封闭期,不允许灵活进出产品规模有限,有些高收益产品需要预约和抢购总之,旱涝保收,如果买到,基本属于不用操心系列。(普通理财已逐步退出历史舞台,以后一律改为净值型理财)

普通投资者何去何从?

普通投资者可以通过以下途径来达到风险和收益的平衡:

自己加强研究(适度研究即可,非金融从业人员,很难全面搞懂其中的原理)咨询专业工作人员(前提是,你要相信给你提供建议的工作人员,至少是认真负责的类型)担心本金出现亏损,选择低风险理财或者银行存款即可。

总而言之,金融改革是必然趋势,一切目的是为了回归事物的本质。如同被溺爱的孩子永远是巨婴一样,我们都将面对不断地成长,不断地选择,不断地获得属于自己的利益,不断地失去某些我们还在意的东西。

鱼和熊掌不可兼得,想同时得到就得苦练自己的本事。“事在人为”这个词,差不多就是让我们对自己负责的意思吧。