-甘俊
三家大行各有千秋
从经营表现上来看,截至2018年末,邮储银行2018年营业收入增速达16.18%,达2612.45亿元,净利润首次突破500亿元,达到523.84亿元,同比增长9.80%,营业收入增速和净利润增速皆为已公布年报的国有行最高。而老牌国有大行在基数相对较大的情况下,营业收入和净利润增速则较低,工行2018年净利润2987亿元人民币,同比增长3.9%;建设银行实现净利润2556.26亿元,较上年增长4.93%。
在资产质量方面,这三家国有大行的资产质量均保持良好。其中邮储银行的不良贷款率虽然有所上升,但仍为国有行中最低,仅0.86%,而工商银行、建设银行的不良率则分别是1.52%和1.46%,比去年末下降0.03个百分点,也均低于银行业平均水平。
其中,对于如何防范金融风险,提升风险管理水平,各家银行都提到了利用如大数据等科技手段。如建设银行高管在业绩发布会上表示,建设银行得以在资产规模达20余万亿、净利润增速接近5%的情况下保持较低的不良水平,信息技术的助力功不可没,借助“新一代”系统和大数据,不断深化对新形势下金融风险迁徙演化规律的认知,以全面主动管理的理念搭建现代银行风控体系。
工商银行也表示,工行利用大数据技术建立全球信贷监控雷达,实现从准入到贷后的全流程、集中式监控,全方位描绘画像,动态监测融资风险。针对跨市场、跨地域等交叉风险,建立了集团投融资风险监控平台,对跨风险、跨市场、跨机构、跨产品风险数据进行汇集、穿透和整合,有效提升了风险管控水平。
而从赚钱能力上看,虽然工商银行净利润高达2987亿元,高于建设银行2556.26亿元的净利润,但从资产回报率来看,建设银行的平均总资产回报率最高,达1.13%,而工商银行和邮储银行分别为1.11% 和0.57%,且建设银行的年化加权平均净资产收益率(ROE)和年化平均总资产回报率(ROA)也最高,赚钱能力更强。
高质量发展成共同关键词
自2018年以来,高质量发展就成为银行业改革关键词。在2018年的国有大行年度报告中,也都多次提及要推动银行业务的高质量发展。如建设银行年报中,董事长田国立就指出全面实施住房租赁、普惠金融和金融科技“三大战略”,助力供给侧结构性改革,强化风险内控管理,推动全行业务高质量发展。新晋国有大行邮储银行也在年报中表示,要深化