除了民生银行“全民易分期”创新了银行做场景分期的模式,日前新流财经了解到,有一家股份制银行亦打算切入家装分期业务,与“全民易分期”类似,“无需发卡和激活”,而是走受托支付的形式为用户办理分期。近段时间,微众银行的“装修贷”业务也开放了很多城市。
家装分期市场在很多消费金融公司看来都是“难啃的骨头”,但却是银行布局多年不肯放手的“香饽饽”,究竟银行和消费金融公司切入这个市场,模式有何不同?各自又有哪些顾虑?不断进场的新玩家是否有更新鲜的风控和运营模式存在?
大行天然优质客户,肥水不流外人田
家装分期业务并不新鲜,工行、建行、农行、中国银行等大行布局已久,模式相差无几——
客户在银行网点或指定合作的商户处提交申请,并提交身份证、房产证明等相关材料,银行审批完成,配发专用的信用卡后,客户可以根据装修需求申请支用额度,放款成功后客户凭信用卡到银行指定类型的商户刷卡消费即可。
其中申请资料一般包括,房产证(或购房合同)、购房全额发票、身份证、结婚证(如有)、社保证明、工资银行卡流水等。
银行通常会综合客户的房价、面积、按揭房贷情况、收入还款能力等条件进行审批,给到客户额度。
“大行做家装分期的优势在于其有海量房贷按揭客户。”一位农商行人士分析,大行锁定存量按揭客户做家装分期是最安全的打法。
将房贷按揭客户导流到家装分期,这一说法得到一位建行某分行工作人员的验证,“我们家装分期主要来自自己的房贷客户,以及外包公司获客。”
我们来看一组数据,2020年上半年——
工行的个人住房贷款余额54865.56亿元,较上年末增加3858.34亿元;
建行的个人住房贷款余额55911.57亿元,较上年末增加2860.62亿元;
农行的个人住房贷款余额44217.31亿元,较上年末增加2593亿元;
中行的个人住房贷款余额47158.05亿元,比上年末增加2653.41亿元。
大行数万亿元个人住房贷款背后,是无数个有装修需求的客户。换句话说,大行并不需要过多外部导流,即能挖掘到有装修需求的客户。
当然,大行也并不满足从自己的按揭房贷客户中导流,如上建行人员描述,还有一种获客渠道,即和外包公司合作。
此处的外包公司,多数即家装分期平台,如土巴兔、齐家网等,亦有第三方助贷公司,如此前新流财经曾在相关文章