说来很奇怪,返还型保险就是很“招人喜欢”。尤其是前几年,简直被捧上了天。这两年呢,被抨击的声音很多,智商税、保险骗局……
话说回来,返还型保险到底值不值得买?划不划算?抛开偏见,今天就来深入剖析一番,还原返还型保险的“真实面目”。
什么是返还型保险?
要搞明白什么是返还型保险,必须先搞明白什么是消费型保险。这两是一对CP,总是被一起提到。
消费型保险:保障期内,如果发生风险、按合同理赔;如果保障到期没发生理赔,那保费就归保险公司了,不会还给你;
返还型保险:如果到约定时间,没发生理赔,保险公司就把保费还给你。
大家抓住关键信息了吗?看一份保险是不是返还型,关键就在于有没有“保费返还功能”。
它的另一个名字叫“两全险”:
目前市面上,常见的返还型保险,其实叫“两全险”。都说世事难两全,这个两全险是怎么个两全法呢?
简单粗暴解释,可以叫“生死两全”,就是身故或者生存都有保障。
身故:保障期内,被保人身故,可以获得身故保险金;
生存:如果被保人未出险,保障期满依然健在,可以获得生存保险金。
一般来说,保险公司不会单独卖两全险。基本都是和其他人身保险搭配,组合销售或者是主险与附加险的形式。常见的有,返还型重疾险、返还型寿险、返还型意外险。
比如返还型重疾险,大部分是重疾险+两全险。保费返还功能由两全险实现,保障功能由重疾险承担。这样,保障有了、返还也有了,也就是所谓的“有病赔钱、没病返钱”。