金融机构进行风险评级时,不仅要考虑金融业务的固有风险,而且应结合当前市场的具体运行状况,进行综合分析。以下说法错误的是:()
A.转账业务容易使交易链条断裂,难于核实资金真实来源、去向及用途,因此转账交易具有较高风险
B.非面对面交易方式(如网上交易)使客户无需与工作人员直接接触即可办理业务,增加了金融机构开展客户尽职调查的难度,洗钱风险相应上升
C.跨境开展客户尽职调查难度大,不同国家(地区)的监管差异又可能直接导致反洗钱监控漏洞产生"
D.由他人(非职业性中介)代办业务可能导致金融机构难以直接与客户接触,尽职调查有效性受到限制
"答案:A
233、以下哪种是《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的指标使用方法:()
A.数据分析法
B.权重法
C.内部评级法"
D.对比分析法
"答案:B
234、对于频繁进行异常交易的客户,金融机构应考虑提高风险评级。()金融机构可关注开(销)户数量、非自然人与自然人大额转账汇款频率、涉及自然人的跨境汇款频率等。
A.银行业
B.证券业
C.期货业"
D.保险业
"答案:A
235、对于频繁进行异常交易的客户,金融机构应考虑提高风险评级。()金融机构可关注交易所预警交易、大宗交易、转托管和指定(撤指)、因第三方存款单客户多银行业务而形成的资金跨银行或跨地区划转等。
A.银行业
B.证券业
C.期货业"
D.保险业
"答案:B
236、对于频繁进行异常交易的客户,金融机构应考虑提高风险评级。()金融机构可关注盗码交易、自然人客户违规持仓、对倒、对敲等异常行为。
A.银行业
B.证券业
C.期货业"
D.保险业
"答案:C
237、对于频繁进行异常交易的客户,金融机构应考虑提高风险评级。()金融机构可关注投保频率、退保频率、团险投保人数明显与企业人员规模不匹配、团险保全业务发生率、申请保单质押贷款(保单借款)金额或频率、生存保险受益人变更频率、万能险追加保费金额或频率等。
A.银行业
B.证券业
C.期货业"
D.保险业
"答案:D
238、根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》,金融机构确定的风险评级不得少于()级。
A.二
B.三
C.四"
D.五
"答案:B
239、以下哪项不是《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的功能:()
A.本指引适用于金融机构开展洗钱风险评估、客户洗钱风险等级划分及其他风险管理工作。
B.本指引所列风险评估要素及其风险子项是金融机构全面科学评估洗钱风险的参考指标,为金融机构划分客户洗钱风险等级提供依据。
C.本指引所确定的工作流程是金融机构科学整合内部各类资源,特别是发挥业务条线了解客户的基础性作用,有效评估、管理洗钱风险的必要管理措施。"
D.本指引有助于指导金融机构依据洗钱风险评估及客户风险等级划分结果,优化反洗钱资源配置。
"答案:A
240、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》适用于金融机构开展()工作:
A.客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
B.洗钱风险评估、客户洗钱风险等级划分及其他风险管理
C.大额交易及可疑交易报告"
D.开户管理及可疑交易报告后续控制
"答案:B
241、根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》,洗钱风险评估指标体系包括客户特性等()类基本要素。
A.二
B.三
C.四"
D.五
"答案:C
242、()与民事行为能力有直接关联,与自然人客户的财富状况、社会经济活动范围、风险偏好等有较高关联度。
A.年龄
B.性格
C.国籍"
D.性别
"答案:A
243、以下关于国际反洗钱权威组织的英文简称错误的是:()
A.金融行动特别工作组---FATF
B.金融行动特别工作组---AML
C.亚太反洗钱组织---APG"
D.欧亚反洗钱及反恐怖融资组织---EAG
"答案:B
244、根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》中所运用的权重法,金融机构应对每一基本要素及其风险子项进行权重赋值,()。
A.各项权重均大于0,总和等于100
B.各项权重均大于0,总和等于1000
C.各项权重均大于1,总和等于100"
D.各项权重均大于1,总和等于1000
"答案:A
245、对于新建立业务关系的客户,金融机构应在建立业务关系后的()内划分其风险等级。
A.5个工作日
B.5个自然日
C.10个工作日"
D.10个自然日
"答案:C
246、对于已确立过风险等级的客户,金融机构应根据其()设置相应的重新审核期限,实现对风险的动态追踪。
A.风险程度
B.客户特性
C.地域"
D.业务
"答案:A
247、原则上,风险等级最高的客户的审核期限不得超过(),低一等级客户的审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的两倍。
A.一季度
B.半年
C.一年"
D.两年
"答案:B
248、对于首次建立业务关系的客户,无论其风险等级高低,金融机构在初次确定其风险等级后的()至少应进行一次复核。
A.一年内
B.二年内
C.三年内"
D.四年内
"答案:C
249、根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》,风险评估及客户等级划分操作步骤不包括:()
A.收集信息
B.筛选分析信息
C.初评"
D.采取控制措施
"答案:D
250、根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》,在进行风险评估及客户等级划分初评时,初评结果与复评结果不一致的,可由()决定最终评级结果。
A.反洗钱合规管理部门
B.相关业务部门
C.高级管理层"
D.董事会
"答案:A
251、根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》,以下哪项是对风险较高客户的控制措施:()
A.在建立业务关系后再核实客户实际受益人或实际控制人的身份
B.适当延长客户身份资料的更新周期
C.进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人情况"
D.在合理的交易规模内,适当降低采用持续的客户身份识别措施的频率或强度
"答案:C
252、根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》,以下哪项是对风险较低客户的控制措施:()
A.进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人情况
B.适度提高客户及其实际控制人、实际受益人信息的收集或更新频率
C.适当延长客户身份资料的更新周期"
D.适度提高交易监测的频率及强度
"答案:C
253、金融机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时,应与受托机构签订书面协议,并由()批准。
A.高级管理层
B.董事会
C.人民银行"
D.司法机关
"答案:A
254、根据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》要求,公司的受益所有人的判定标准有:1.通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人;2.直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人;3.公司的高级管理人员。以下判定次序正确的是:()
A.123
B.321
C.213"
D.312
"答案:C
255、根据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》要求,对非自然人客户受益所有人的追溯,义务机构应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人,以下判定标准错误的是:()
A.公司的受益所有人应当按照以下标准依次判定:直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人;通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人;公司的高级管理人员。
B.合伙企业的受益所有人是指拥有超过25%合伙权益的非自然人。
C.信托的受益所有人是指信托的委托人、受托人、受益人以及其他对信托实施最终有效控制的自然人。"
D.基金的受益所有人是指拥有超过25%权益份额或者其他对基金进行控制的自然人。
"答案:B
256、义务机构可以不识别的非自然人客户的受益所有人不包含:()
A.各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关
B.政府间国际组织、外国政府驻华使领馆及办事处等机构及组织
C.个体工商户、个人独资企业、不具备法人资格的专业服务机构"
D.人民解放军、武警部队、参照公务员法管理的事业单位
"答案:C
257、银行业金融机构应当将登记保存的受益所有人信息报送()运营管理的相关信息数据库。义务机构可以按照相关规定查询非自然人客户的受益所有人信息。
A.中国反洗钱监测分析中心
B.中国人民银行征信中心
C.中国人民银行及各分支机构"
D.司法机关
"答案:B
258、根据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》要求,义务机构应加强对特定自然人客户的身份识别,对于外国政要,义务机构除采取正常的客户身份识别措施外,还应当采取强化的身份识别措施,以下说法错误的是:()
A.建立适当的风险管理系统,确定客户是否为外国政要。
B.建立(或者维持现有)业务关系前,获得董事会的批准或者授权。
C.进一步深入了解客户财产和资金来源。"
D.在业务关系持续期间提高交易监测的频率和强度。
"答案:B
259、义务机构及其工作人员应当落实风险为本方法,综合分析、合理判断非自然人客户及其业务存在的洗钱、恐怖融资风险,对不同风险的非自然人客户采取()的风险控制措施,对风险较高的非自然人客户采取更为严格的()措施开展受益所有人身份识别工作。
A.差别化,强化
B.差别化,简化
C.统一化,强化"
D.统一化,简化
"答案:A
260、直接或者间接拥有超过()公司股权或者表决权的自然人是判定公司受益所有人的基本方法。
A.20%
B.25%
C.30%"
D.35%
"答案:B
261、根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》要求,义务机构应当建立健全并有效实施受益所有人身份识别制度。以下说法错误的是:()
A.将受益所有人身份识别的内部管理制度和操作规程,作为完整有效的客户身份识别制度一项重要内容,并在实施过程中不断完善
B.根据非自然人客户风险状况和本机构合规管理需要,可以执行比监管规定稍为简化的受益所有人身份识别标准
C.在与非自然人客户建立业务关系时以及业务关系存续期间,按照规定应当开展客户身份识别的,义务机构应当同时开展受益所有人身份识别工作"
D.加强受益所有人身份识别工作与客户分类管理、交易监测分析、反洗钱名单监控等工作的有效衔接
"答案:B
262、金融机构有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与恐怖名单相关的,应当在立即向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时,以()向所在地中国人民银行或者其分支机构报告。()
A.电子形式或书面形式
B.电子形式和书面形式
C.电子形式"
D.书面形式
"答案:A
263、金融机构应当制定本机构的交易监测标准,并对其()负责。()
A.科学性
B.准确性
C.合规性"
D.有效性
"答案:D
264、金融机构应当对恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展()监测。()
A.技术
B.系统
C.实时"
D.严密
"答案:C
265、金融机构大额现金报告标准为:当日单笔或者累计交易人民币()、外币等值()的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。()
A.5万元以上(含5万元)、1万美元以上(含1万美元)
B.20万元以上(含20万元)、1万美元以上(含1万美元)
C.50万元以上(含50万元)、10万美元以上(含10万美元)"
D.5万元以上(不含5万元)、1万美元以上(不含1万美元)
"答案:A
266、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确以()为基础的可疑报告报送要求。()
A.不排除
B.明确怀疑
C.合理理由"
D.防御性
"答案:C
267、金融机构报送大额报告时,累计交易金额以()为单位,按资金收入或者支出()累计计算并报告。
A.客户,双边
B.客户,单边
C.账户,单边"
D.账户,双边
"答案:B
268、新修订的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》最重大的变化是以下哪点:()
A.新增了义务机构
B.义务机构从“法定标准”报送改变为“合理理由”报送,从被动履职转变为主动自主监测、分析、排查
C.调整了大额交易标准"
D.调整了大额和可疑交易报告时限
"答案:B
269、恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整的,金融机构应当立即开展()调查,并按相关规定提交可疑交易报告。()
A.回溯性
B.周期性
C.选择性"
D.科学性
"答案:A
270、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法(中国人民银行令〔2016〕第3号)新增了报送主体,以下哪条正确:()
A.保险专业代理公司、保险经纪公司
B.证券公司、基金管理公司
C.政策性银行、村镇银行"
D.农村合作银行、农村信用社
"答案:A
271、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法(中国人民银行令〔2016〕第3号)在维持外币报告标准“等值1万美元”不变的基础上,新增了()报告标准。
A.自然人大额跨境转账交易的人民币报告标准50万元
B.自然人大额跨境转账交易的人民币报告标准20万元
C.自然人大额跨境转账交易的人民币报告标准10万元"
D.自然人大额跨境转账交易的人民币报告标准5万元
"答案:B
272、保险公司、保险专业代理公司和保险经纪公司应当按照《管理办法》的相关规定,应当()大额交易和可疑交易报告。
A.分别提交
B.由保险公司提交
C.由保险专业代理公司提交"
D.由保险经纪公司提交
"答案:A
273、保险专业代理公司和保险经纪公司收取客户现金保费达到大额交易报告标准的,无论以何种方式与保险公司结算,应由()大额交易报告。()
A.保险专业代理公司和保险经纪公司分别提交
B.保险公司提交
C.保险专业代理公司提交"
D.保险经纪公司提交
"答案:A
274、保险专业代理公司和保险经纪公司应当协助保险公司做好相关客户身份识别工作,并将获取的客户身份信息资料完整()。
A.及时分别妥善保存
B.及时传递给保险公司
C.及时传递给保险专业代理公司"
D.及时传递给保险经纪公司
"答案:B
275、客户当日发生的交易同时涉及人民币和外币,且人民币交易和外币交易单边累计金额均未达到大额交易报告标准的,义务机构应当分别以人民币和美元折算,单边累计计算本外币交易金额,按照本外币交易报告标准(),()提交大额交易报告。
A.孰高原则,分别
B.孰低原则,分别
C.孰高原则,合并"
D.孰低原则,合并
"答案:D
276、对单客户多银行主辅账户划转、B股非银证转账外币资金进出,如未发现交易或行为异常的,证券公司可()大额交易报告。
A.提交
B.不提交
C.按月度汇总提交"
D.按季度汇总提交
"答案:B
277、义务机构对交易监测标准的评估、完善等相关工作记录至少应当完整保存()年。
A.10年
B.5年
C.15年"
D.20年
"答案:B
278、义务机构总部制定交易监测标准,或者对交易监测标准作出(),应当按照规定()。
A.非重大调整的,报人民银行或其分支机构批准
B.非重大调整的,向人民银行或其分支机构报备
C.重大调整的,报人民银行或其分支机构批准"
D.重大调整的,向人民银行或其分支机构报备
"答案:D
279、义务机构提交可疑交易报告的起算时间为()。
A.初审完成时间
B.复核完成时间
C.提交审定的时间"
D.完成审定的时间
"答案:D
280、义务机构提交可疑交易报告后,应当对相关客户、账户及交易进行(),仍不能排除洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动嫌疑,且经分析认为可疑特征没有发生显著变化的,应当自上一次提交可疑交易报告之日起()提交一次接续报告。
A.定期监测,每3个月
B.定期监测,每半年
C.持续监测,每3个月"
D.持续监测,每半年
"答案:C
281、小王2018年因涉嫌非法吸收公众存款的可疑行为被某商业银行报送了可疑交易报告。之后,该商业银行对小王账户资金交易情况进行了持续跟踪,发现其账户已不存在非法吸收公众存款的可疑交易行为,呈现出疑似非法赌博的可疑交易特征。某商业银行应按下列哪个选项报送接续报告()。
A.分别提交非法吸收公众存款和疑似非法赌博的可疑交易报告
B.提交疑似非法赌博的可疑交易报告
C.提交非法吸收公众存款"
D.再持续监测3个月后再确定提交何种类型
"答案:B
282、对于可疑交易报告涉及的客户或账户,义务机构应当适时釆取合理的后续控制措施,下列选项不正确的是()。
A.调高客户洗钱和恐怖融资风险等级
B.以客户为单位限制账户功能
C.调低交易限额"
D.暂时中止为客户提供服务
"答案:D
283、义务机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实时监测,应当覆盖义务机构的所有业务条线和业务环节。对《管理办法》第十八条规定的可疑交易报告,义务机构应当立即提交,最迟不得超过业务发生后的()小时。
A.12小时
B.24小时
C.48小时"
D.3个工作日
"答案:B
284、恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整的,义务机构应当()针对本机构的所有客户以及上溯()的交易启动回溯性调查。
A.在48小时内,三年内
B.在48小时内,一年内
C.立即,一年内"
D.立即,三年内
"答案:D
285、对跨境交易和一次性交易等较高风险业务的回溯性调查应当在知道或者应当知道恐怖活动组织及恐怖活动人员名单之日起()工作日内完成。义务机构开展回溯性调查的相关工作记录至少应当完整保存()年。
A.3,5
B.5,5
C.3,3"
D.5,3
"答案:B
286、中国人民银行关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有关执行要求的通知,按照单边累计计算及“孰低原则”,以下哪种情况应报送大额交易报告?()
A.小王某日支取10000元人民币现金及9000美元外币现钞
B.小王某日与某妻子发生10000元人民币及9000美元外币的转账汇款业务
C.小王某日支取5000元人民币现金及4000美元外币现钞"
D.小王某日与某妻子发生5000元人民币及4000美元外币转账汇款
"答案:A
287、义务机构总部或可疑交易集中处理中心应当配备()的反洗钱岗位人员;分支机构应当根据业务实际和内部操作规程,配备()反洗钱岗位人员。
A.专职,专职
B.专职,专职或兼职
C.兼职,专职或兼职"
D.兼职,专职
"答案:B
288、义务机构应当建立大额交易和可疑交易监测系统,并对系统功能()优化。
A.进行持续
B.每三个月定期
C.每半年定期"
D.每年度定期
"答案:A
289、金融控股集团公司应当在()建立统一的大额交易和可疑交易报告管理制度。
A.集团层面
B.各专业公司层面
C.按专业公司所在地域"
D.按专业公司客户群
"答案:A
290、各银行业金融机构和支付机构应遵循()的原则,认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定。
A.风险为本
B.了解你的客户
C.规则为本"
D.防范为本
"答案:B
291、对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易,各金融机构和支付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值,发挥客户尽职调查的重要作用,采取有效措施进行人工分析、识别。