很多线下销售的保险,都可以选择品种多样的附加险,比如说买一款重疾险,可以附加意外险,医疗险,医疗津贴等等,可以说是行业的通行做法。
以平安福为例,除了重疾险外,还可以附加医疗险、豁免险等其他险种。
这样配置优势比较明显,不仅看起来保障全面,而且每年统一缴费,理赔的时候只打一个电话,不用多家提交资料,节省了不少精力。
不过,附加险的缺点也很突出,主要有三个方面:
第一,保费价格高:因为是附加险,所以价格不透明,相比市面上的一年期产品,价格会贵不少;第二,保障存在风险:有的个别产品,主险如果理赔,那么附加险保障就不在了,这是比较大的安全隐患;第三,选择内容少:并不是所有的险种都可以附加,比如有的不能附加定寿,有的不能附加高额意外。
建议买保险一定要看看自己的保单,所有的信息在保单上面都是有呈现的,具体附加了哪些险种,买了什么,保什么不保什么,保到多久,一定要清楚,而不是只知道有保险,其他什么都不清楚。

二、附加的保险值得买吗?

1、附加医疗险
一般重疾险都会附加一份意外险。重疾附加的意外险,实际上是把一份意外险的意外伤害和意外医疗拆开了,变成2个险种,并且是分开收费。
也就是说,如果只附加了意外伤害而没有意外医疗,那么跌倒、摔伤、划破手去医院缝线这些意外事故是没得赔的。
细看产品可以发现,附加的意外险,最大的问题就是太贵了。
如果预算充足,购买附加意外险是没问题的,毕竟缴费简单,而且有的还是长期险,有一些独特的优势。
但对于预算有限的人来说,建议谨慎投保,每年一、两百元可以解决的事情,没有必要花个一两千,多出来的预算可以用来提高保额或做其他规划。
2、附加医疗险
附加医疗险分为两种类型的,一种是小额医疗险,另一种是百万医疗险。
①小额医疗险
几乎全部的终身重疾险,都可以附加一些小额医疗险,很多附加险保额为1 万左右,有的只保 1 年,有的保 3-5 年,整体价格在 200-600元之间。
一些附加险报销比例仅为80%,而且有的只能报销社保范围内的费用,这类的附加险优势并不大。
如果有社保,而且购买保险的预算有限,不建议成人购买这种小额医疗险,它并不是首要配置的险种。
而对于预算充足或者有其他考虑的人,可以根据自己需求来定,也可以单独购买类似的小额医疗险反而选择更多。
② 百万医疗险
很多附加的百万医疗险不能单独购买,通过对比可以发现无论从保障还是价格来看,优势并不大,尤其在报销范围的各种限制。
目前市面上很多可以单独购买的百万医疗险都可以做到,甚至保障更广,所以是没必要的。市场上也不断有新产品推出,竞争非常激烈,选到合适的产品并不难。

三、常见的附加险问题

1、有的重疾险还能附加定期寿险,这类定期寿险值得附加吗?
这类附加的定期寿险,保障内容少,价格也普遍很高,最重要的是,一旦理赔过重疾,附加的定寿提前终止保障。建议单独购买定期寿险。
2、现在附加险形式多种多样,有没有什么避免踩坑的方法吗?
选择这类产品时,注意好以下两点,可以避免踩坑。
首先你要注意附加险是否有受主险限制,以免主险赔付后附加险也失效了。
其次你还要注意附加险缴费时间问题,以免一不小心保障时间到了自己却不知道。

四、写在最后

本文并不是要一刀切说附加险不好,而且希望大家能了解里面的细节。
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