345 号)要求采取相关措施。) 28 农村很多人没有办理身份证那开户用户籍证 明可以吗? 年满16周岁的中国公民开户,应出具居民 身份证或临时身份证。 29 办理开户业务应关注证件地址还是现居住地 经常居住地和住所地不一致的,应登记经常居住地。 30 在办理贷款时是否都要核查客户的身份证? 银行业金融机构履行客户身份识别义务时, 按照法律、行政法规或部门规章的规定需核 对相关自然人的居民身份证的,应通过中国 人民银行建立的联网核查公民身份信息系统 进行核查。 31 金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万 元以上?或者外币等值1万美元以上现金存 取业务的,应当核对客户的有?效身份证件或 者其他身份证明文件,请问老师一下,是否 留存复印件进行联网核查? 根据最新文件要求,如无异常可不进行联网 核查,身份证复印件如已按规定留存,可不 重复留存。 32 金融机构为客户提供现金汇款、现钞兑换等 一次性金融服务时,多少金额需客户出示身 份证件? 单笔人民币1万元以上或者外币等值100 0美元以上。 33 客户给他人无折存款时,要提供代理人的证 件吗?有无金额限制? 当自然人客户由他人代理存取现金时,金融 机构应按照以下要求开展客户身份识别工 作:当单笔存(或取)款的金额达到或超过 人民币5万元或者外币等值1万美元时,金 融机构原则上应同时核对存款人(或取款人) 和户主的有效身份证件或者身份证明文件, 并登记存款人(或取款人)的姓名、联系方 式以及身份证件或者身份证明文件的种类、 号码。考虑到通存通兑业务的实际情况,如 果存款人因合理理由无法提供户主有效身份 证件或者身份证明文件,且单笔存款金额达 到或超过人民币1 万元或者外币等值1000 美元的现金时,金融机构可参照《身份识别 办法》第七条有关银行业金融机构在提供一 定金额以上一次性金融服务时履行客户身份 识别的要求,对存款人开展相关客户身份识 别工作。业务办理过程中,如发现异常情况, 金融机构应进一步通过联网核查公民身份信 息系统对客户身份进行核查。 34 五万内代理人代理取现,需要核实身份吗 金融机构在采取合理方式确认代理关系存在 的情况下,不需要对代理人和被代理人采取 客户身份识别措施。 35 开立对公帐户,客户提供的营业执照要在工 商局网站核查吗? 为确保营业执照的真实性和有效性,建议核 36在客户分风险分类时,行政事业单位是否都 是低风险客户?个人客户有权机关查询或冻 结的是否都要划分为高风险客户? 1、并没有强制规定行政事业单位必须为低风 险客户,如有合理理由,也可以调整其风险 等级。2、对被查询或冻结的个人客户,银行 应对其账户交易进行分析,如发现其交易存 在异常且其身份背景有异常,应及时采取上 报可疑交易报告、调整风险等级等措施。 37 教师资格证能否作为佐证的证件? 可以。 38 开立对公帐户,客户提供的营业执照是在工 商局网站核查还是其他查法 因工商局网站的部分信息可能存在更新滞后 的情况,所以除了在工商局网站核查外,可 以到直接到工商局现场查询。 39 专用账户转账时,转账支票中用途填写有严 格规定吗? 只需是开立专用账户的性质所对应的专项用 途就行。(请咨询支付结算部门) 40 个人账户要求解入大额支票,若无任何相关 证明材料,又无法判断资金的来源和用途, 我们能否拒绝办理 目前尚未明确法规规定可以在这种情况下拒 绝为客户办理业务,但可以将分析情况做好 工作记录,如无法排除可疑的,可作可疑交 易报告。 41 代理人无卡存入大额,只能提供代理人身份 证明不提供被代理人身份证,可以吗? 可以。(当自然人客户由他人代理存取现金 时,金融机构应按照以下要求开展客户身份 识别工作:当单笔存(或取)款的金额达到 或超过人民币5万元或者外币等值1万美元 时,金融机构原则上应同时核对存款人(或 取款人)和户主的有效身份证件或者身份证 明文件,并登记存款人(或取款人)的姓名、 联系方式以及身份证件或者身份证明文件的 种类、号码。