文|曾仰琳
来源|WEMONEY研究室
12月25日,华融消费金融股份有限公司(下称“华融消费金融”)的一则公告引起了业内关注。华融消费金融与“爱又米”平台的互相“扯皮”已经让借款人陷入两难境地。
(图: 华融消费金融公司微信公告)
争夺扣款权 两家公司“扯皮”
12月25日,华融消费金融在其官方微信公众号发布公告称,由于合作方“爱又米”单方面原因,将收回“爱又米”及其相关方向借款人扣收贷款还款资金(包括接收借款人主动还款资金)的授权,华融消费金融将作为贷款债权人,直接对借款人的贷款还款资金进行代扣还款。
华融消费金融表示,“借款人可联系我司核实扣款授权及借款合同条款,或咨询、协商还款及开具结清证明事宜。借款人只有按照借款合同向我公司还款才能确保权益不受损害,借款人的还款情况将由我公司如实向人民银行征信系统进行报送,请借款人务必不要向其他任何机构进行贷款还款,以免造成资金损失,影响个人征信记录。”
(图: “爱又米”借款人收到华融的短信)
WEMONEY发现,12月25日下午,多位“爱又米”的借款人也反映,他们收到华融消费金融的短信提示,短信内容和华融消费金融的公告内容如出一辙。
(图: “爱又米”客服的回应)
对于上述情况,WEMONEY通过爱又米官网联系在线客服,对方回应称,“您爱又米的账单,请您通过爱又米app进行还款,您没有授权华融进行代扣,在没有您授权的情况下,任何机构都没有权利扣您的钱,这种行为是违法的,您可以直接投诉他们,要求他们退回此笔金额。您的爱又米账单是直接在爱又米app还款,接下来也还是通过爱又米还款即可,如果他们不退款,您可以联系被扣款银行卡的银行客服,否认这笔交易,让银行客服协调给您这笔扣款做退款处理,同时也可以联系银监会或者金融办/人行等渠道投诉,要求他们退回款项。同时请您带着银行卡的扣款流水,反馈‘专业客服’处理。”
一方以合作方“单方面原因”为由,直接通知将对借款人进行代扣还款,还提醒将影响征信。另一方却声称资金方没有取得授权,并让借款人去协调扣款银行或联系监管部门进行投诉。显然,两家公司的“扯皮”已让借款人陷入两难境地。
WEMONEY发现,就在公告发出的前一日,有借款人在第三方投诉平台上投诉,“‘爱又米’合作的华融消费金融多次扣款,‘爱又米’不解决。”
那么,借款人究竟该如何还款?
华融消费金融在公告中提出,“为避免借款人权益受损,对收回‘爱又米’及其相关方贷款还款代扣授权后,借款人第一次发生的‘爱又米’重复扣款事宜,我公司将积极协调解决,后续因借款人主动向‘爱又米’还款导致重复还款的责任将由借款人承担。”
一位借款人向WEMONEY表示,“爱又米”电话客服回应称,目前正在和华融消费金融公司协商。
此外,值得一提的是,多位借款人反映,另一家持牌消费金融公司——湖北消费金融公司也是“爱又米”的资金合作方。
风控不严 华融消金年内两次被罚
公开资料显示,华融消费金融是经原银监会批准成立的持牌消费金融公司,于2016年1月成立,大股东为中国四大资产管理公司巨头之一——中国华融资产管理股份有限公司(下称“中国华融”),其持股55%。
受2018年上半年中国华融前董事长赖小民个人涉嫌严重违纪违法接受纪律审查和监察调查影响,中国华融及旗下公司业绩都出现大幅波动,华融消费金融也不例外。
2019年上半年,华融消费金融税前利润-2.337亿元,上年同期为0.547亿元;收入总额5.669亿元,同比增长1.32%。截至2019年6月30日,华融消费金融资产总额60.927亿元,较2018年末的81.522亿元减少25.26%;贷款总额为人民币60.925亿元,同比2018年末的78.361亿元下降22.25 %。
除了业绩出现亏损,华融消费金融的经营也存在一定问题。据WEMONEY不完全统计,华融消费金融2019年已领2张“罚单”,公司以及相关责任人被罚共计72万元。
1月24日,中国人民银行合肥中心支行发布行政处罚信息公示表,因华融消费金融违反中国人民银行征信管理相关规定,对其开出罚款5万元。此外,直接负责的主管人员和直接责任人被分别处罚1万元。
11月21日,银保监会网站公布了行政处罚信息公开表,华融消费金融因消费贷款用途不合规,违反审慎经营原则、形成重大风险等两项主要违法违规事实,被罚款60万元。当事人章琼时任华融消费金融公司总经理助理兼风险总监、风险管理部总经理,对公司违反审慎经营原则、形成重大风险的违规行为,负有直接责任,被处以警告并处罚款5万元。
值得关注的是,在2019年2月,华融消费金融还曾被用户投诉暴力催收。据安徽省地方金融监督管理局官网披露,有消费者投诉称,华融消费金融暴力催收,并称要让其鸡犬不宁。安徽省金融监管局回应称,已经转送安徽银保监局。若其存在暴力催收行为,消费者可向警方报案。
爱又米曾从事校园贷 关联方P2P平台已停盘
华融消费金融背罚单,“爱又米”也不消停。此前,“爱又米”曾因违规从事校园贷被媒体点名。
据每日经济新闻2019年3月报道,“爱又米”违规从事校园贷,河北等地众多学生受害,仅河北邯郸警方发现的涉案金额就高达200多万元。
“爱又米”官网信息显示,“爱又米”是爱财科技集团旗下的子品牌,为消费者提供分期购物、教育培训、手机租赁等多场景的消费金融服务,平台年销售额超100亿元。然而,WEMONEY发现,“爱又米”的微信公众号目前已停止使用,原因是“存在未取得法定许可证件,发布、传播或从事相关经营活动的行为”。
天眼查信息显示,爱财科技集团成立于2014年3月18日,注册资本约3.6亿元,由阿里巴巴第75号员工、支付宝核心创始人钱志龙创立。爱财科技集团旗下主要包括以米庄为核心的P2P板块、以“爱又米”为核心的消费分期板块、以烟掌柜为核心的小微金融板块、以爱又车为核心的汽车金融板块。
据多家媒体公开报道,2018年10月,爱财科技有限公司曾被杭州列为重点拟上市企业。然而,就在不久前的2019年12月18日,爱财科技集团旗下P2P平台米庄理财已通过APP宣布,平台停盘并进入有序退出程序。
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