中国人寿财产保险股份有限公司副总裁 赵峰
全面认识保险行业信息技术应用创新
保险市场发展演化中,技术一直是重要的驱动力。从保险行业信息化的发展历史看,目前已从1.0阶段的电子化、2.0阶段的网络化和移动化,进入到3.0阶段的数字化和智能化,科技进步带来的变化集中体现为“更加透彻的感知,更加全面的互联互通,更加深入的智能化”。而从保险行业数字化转型和应用创新的最新实践看,信息技术与业务场景的结合愈加紧密,自动化、移动化、智能化等技术在保险行业产品、销售、服务整个业务链全面深入应用,科技创新能力成为各个主体高质量发展的基石,成为竞争力的重要组成部分,甚至成为竞争优势和护城河。
在此时代背景下,我们应全面认识保险行业信息技术应用创新,纵览国内外保险行业探索实践和发展趋势,科技创新对行业的重构主要体现在三个层面。
一是针对保险业务处理流程实现自动化、移动化、智能化,支持降本增效。在销售、客服、核保、核赔、反欺诈等领域全面引入新一代信息技术,提高运营效率,优化客户体验,改善风险管理,例如通过车辆损失图片智能分析,车险定核损自动通过率可由30%提升到70%以上,并能更有效地应对占比高达20%的赔款欺诈。
二是利用新一代信息技术开发保险新产品,扩宽保险业务领域。借助新技术可以实现风险的精准度量,将原来不可保的风险变为可保风险,在体现保险价值作用的同时开拓蓝海市场。例如为智能驾驶汽车提供一揽子的保险服务,全面覆盖驾驶人责任和自动化技术责任。
三是随着“新基建”推进、社会全面数字化,利用新一代信息技术实现“保险+技术+服务”的商业新模式。例如针对智能工厂、智能家居、智能穿戴设备,覆盖更多可保利益,扩大保险责任,提供防灾防损、健康管理、居家养老服务等。
由此可见,信息技术应用创新分别从运营、产品、商业模式三个维度对保险业进行重塑,科技与保险的融合不仅仅体现为赋能与创新,更体现为助推变革。
保险行业信息技术应用创新的现状及趋势
从2017年至今,国内外各家保险公司主动迎接数字化转型浪潮和行业内外部挑战,积极引入新技术。首先在承保、理赔、服务等运营领域面向不同客群、不同市场开展了诸多应用创新,取得了显著的应用价值,在以下五大领域的应用效果尤为突出。
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