给爸妈买保险,是个世纪难题,令无数人头疼。 年龄大了,保费不便宜,买个医疗险,动辄上千。 上千的保费尚能接受,可有些父母,由于年龄和身体的原因,连买保险的资格都没有。 他们在裸奔,我们在担心。 问君能有几多愁,爸妈没有保险四处游... 如何花小钱办大事,解决关于父母的健康担忧? 惠民保给了一份答案。 一、惠民保是什么 所谓惠民保,是由商业保险公司和当地医保局联合推出的大病医疗保险,由商业保险公司承保和理赔。 因此呢,他不是医保,而是商业保险。 有如下优点: 1、投保门槛低 对年龄、健康都没有要求,有当地医保即可参保。 2、价格便宜 拿广州惠民保来说,每人每年保费仅49元,一顿饭钱而已。 3、保障范围扩充 主要包括两项保障内容: ●医保目录内的医疗费 ●医保目录外的癌症特效药费 报销额度达100万。 有人会问:医保可以报销医保目录的费用,惠民保能有多大作用吗? 来看一张图: 医保报销上有封顶线,下设定了自付部分。 比如合肥医保封顶线30万,自付部分在3-10%之间。 惠民保的作用就是: ●提高了封顶线100万额度; ●减小了自付部分; ●增加了少许医保目录外的自费部分。 真正惠利于民的好产品~ 那么,这么好的惠民保哪里能买到呢? 据我所知,目前仅7座城市了推行了惠民保: 广州、苏州、南京、惠州、佛山、深圳、成都 微信搜索公众号即可参保,比如搜惠蓉保、平安佛医保... 虽然目前城市较少,但随着商业保险的快速发展,人们日益提升的保险需求,我相信这样的惠民保会越来越多。 不久之后,我们将会看见鲁惠宝、皖惠宝、闽惠宝... 二、惠蓉保 各个城市的惠民保都大同小异,我们以最新推出的惠蓉保为例,聊聊具体保障情况。 惠蓉保是由成都市医保局指导,平安养老等四家保险公司联合承保的医疗险。 1、投保门槛 保费:59元/人/年 参保条件:有成都市医保 2、保障责任: 1)医保目录内的医疗费 前面也说过,医保不能100%报销,个人有一定的自付比例。 这个自付部分,惠蓉保可以报销一定比例。 2)特定高额药品费用 主要是一些癌症特效药,如图: 涵盖了男性最高发的肺癌和女性最高发的乳腺癌。 但总的来说,并不算全面。 当然,咱们也不能要求不多,毕竟价格和投保条件摆在那里。 3、责任免除 虽说没有健康告知要求,但是仍然有部分既往症是不赔的。 针对保障责任一的既往症,可以报销,但是针对保障责任二的既往症,不予报销的。 举个例子,小明投保之前就患有尿毒症和肺癌,尿毒症的治疗费用可以报销,但肺癌的特效药不予赔付。 相比之下佛山的惠民保是最好的,可以报销癌症既往症。价格贵了一点,185元/年,不过仍然很便宜。 4、报销比例 报销上限:100万/年 免赔额:2万元 赔付比例:75% 下面举个例子,看看到底能报销多少。 刘先生,参保后确诊为前列腺癌。 住院医疗共计13.65万元,医保报销2.04万元,个人承担11.61万(医保目录内自付0.57万元+医保目录外11.04万元)。其中医保目录外含前列腺癌特效药安森珂7.98万元。 申请惠蓉保理赔。 属于惠蓉保保障范围内的总额: 0.57+7.98=8.55万元 因此报销: (8.55-2)*75%=4.91万元 节省了近5万元。 从上面的案例不难看出: 医保目录内的医疗费报销的很少: 本来医保报销后剩下的自付部分就不多,2万的免赔额再加上75%的报销比例又缩减了一部分。 特效药保障的价值更大: 特效药是极其昂贵的,每盒就需要好几万元。 来做个总结,惠民保这类医疗险优点在于: ●价格便宜 ●投保门槛低 缺点在于: ●保障范围较窄 ●报销比例低 ●缺少附加服务 因此,这类惠民保这类医疗险只适合两类人购买: ●老人 ●被百万医疗险拒保的人 如果你身体健康,一定要购买一份百万医疗险。 它不限社保,100%报销,还有各种完善的附加服务,如住院垫付、就医绿色通道、肿瘤靶向药...解决你关于看病的所有后顾之忧。 写在最后 惠民保,这类没有健康要求的产品的普及,透露出的并不是一个好讯号。 一方面说明中国老龄化日益加剧,一方面说明国人体质日益变差。 在这样一份《中国人健康大数据报告》中, 70%中国人有过劳死危险; 76%白领亚健康; 20%患慢性病... 我们腰酸背痛、精神不振、心脏有时还隐隐作痛。 体检时这边有结节、那边有囊肿。 上个楼梯气喘吁吁,跑几步更是要了小命... 等到身体不再健康,躺在病床上,靠药物和器械维持生命,周围是亲人布满血丝和忧虑的目光时,你才会明白: 失去的,往往是最宝贵的。 可惜啊,已经晚了。