正向操作,我看大家都已经分析得差不多了,我们谈一谈反向注意事项,大家引以为戒。
我去年办理了一起民间借贷案,被告因为做生意,资金周转不开,于是从银行贷款了120万。
大额贷款,银行是会要求借款人提供房产抵押和担保人提供担保(保证)的,这叫抵押贷款。
(与此并列的是,小额贷款,银行不会要求借款人提供房产抵押和担保人提供担保,这叫信用贷款。)
今天不谈“千万不要去提供担保”这个知识点,我想大家都已经很清楚了。
你的名字在偿债的那一刻,一字千金。
所有债务,担保人承担连带责任。
懂连带责任吧?借款人还不上,那就担保人还。
今天要谈的是“出借资金要慎重”。
虽然被告拿到了银行的120万贷款,依然不够填补生意的亏空。
于是,被告向我的当事人借钱。
借钱就要有抵押,我的当事人也算有风险防范意识。
被告就一套市场价值170万的房子,就二次抵押给了我的当事人,我的当事人出借了30万人民币。
这里不得不提一下第一次抵押和第二次抵押的关系。
如果以后债务还不上,需要拍卖房子时,房款不是平均分配的。
一抵的债权作为优先债权,先得到偿还。
二抵的债权作为优先债权,一抵的债权全部得到清偿后,再清偿二抵的债权。
如果还有剩余的,那么其他普通债权不分先后顺序,按比例清偿。
谁能料到,被告果真没还上钱,房子被法院腾空,并且进行拍卖。
我的当事人信誓旦旦算了一笔账,房子市场价为170万,偿还了银行的120万+利息。
剩下差不多也有30万,刚好自己的债权可以得到清偿。
万万没想到,由于今年市场行情不好,房子最终以成交价150万拍卖,偿还了银行的本息,扣除各种税费,剩下也就10几万。
虽然自己的债权不能全部清偿,好歹也能够止损一点。
于是打电话给执行法官,问什么时候可以领执行款。
执行法官的回复,彻底让当事人懵了。
原来,执行法官把剩下的10万打给了被告(被执行人),并且明确表示这部分资金不得强制执行。
原来,这套房子是被执行人的唯一住房,虽说现在唯一住房可以拍卖,但是必须给被执行人留5-8年的租金,保障其基本的生活。
一个月约2000元,一年约2万,五年约10万。
所以说,借钱需要谨慎,不是说有抵押就一劳永逸。
社会的毒打,总是那