近年来,互联网保险越来越普遍。
我们在很多互联网平台上都能看见保险的身影。
例如支付宝、微信、抖音、京东、小米等等。
越来越多人会发现,网上投保的产品比线下投保的产品价格要便宜很多。
但是价格便宜大家就会有疑问,为什么那么便宜?真的靠谱吗?小檬来仔细说说~
——内容大纲——
网上保险为什么那么便宜?网上买保险有哪些坑需要注意?如何在网上买保险?
一、网上保险为什么那么便宜?
我们所熟悉的买保险的途径都有哪些呢?和小檬一起看看下图:
图片来源:柠檬保 公众号
对于大部分人来说,代理人仍是最常接触的投保渠道。
据公开数据显示,截至2019年底,保险代理人从业人员已达900万人,这是中国传统保险业繁荣的一个重要体现。
随着互联网技术的发展,线上投保的方式也越来越多。
特别是2016年以来,以弘康人寿、百年人寿、众安保险等为代表的新兴保险公司,纷纷搅局互联网保险市场,推出了不少创新型的保险产品,为中国保险业注入新的活力。
传统线下保险的特点:
图片来源:柠檬保 公众号互联网保险的特点:
图片来源:柠檬保 公众号
简单总结,为什么网上保险会比较便宜?
因为线上投保省去了很多人力物力,线下知名保险公司其实就是成立时间早以及体量大,在品牌建设上投入较多,保险的成本也会相对增加。
二、网上买保险有哪些坑需要注意?
对于不熟悉保险的朋友来说,投保本身就是一件比较复杂的事情。
如果要在网上没保险,少不留神就会踩到各种坑。
下面小檬来给大家排排坑吧~
1、忽视自身需求
买保险我们需要关注产品本身,但是也不能忽视自己和家庭的实际需求。
许多人在购买保险前,都会问哪个公司的产品最好或者现在哪款产品最热门。
其实买保险是适合自己的才是最好的,我们要清楚自己家庭需要哪些保障,从需求出发再去挑选产品。
我们说过,保险行业信息不对称,如果我们自己没有一个清晰的认识,很容易被人忽悠,购买了不适合甚至性价比不高的产品。
2、先给小孩买
很多人在配置保险的时候,出于对孩子的爱,优先给孩子购置保险,而忽略给大人投保。
但实际上,父母才是宝宝最大的保障。
我们应该在父母保障充足的情况下,再去考虑给孩子搭配保险,这其实相当于给孩子上了双重保障。
保险作为一种经济补偿手段,一定要优先给家庭的主要经济支柱配置保险,先大人后小孩。
3、全能的保险
购买保险之前一定要分清主次和紧急顺序,优先考虑当前最重要的需求,有选择地进行配置。
市面上有一种看似包含了很多保障功能的保险“全家桶”,实际上这种大而全的保险并不能全都保,而且存在不少问题。
这种保险是以主险+附加险构成的,其中附加的险种其实都是额外算进保费里面的了。这样的产品其实性价比非常低。
不要期望能用一份保险保障家庭的所有问题,购买保险是一个逐步配置的过程,想要充足的保障,还是要好好搭配保险。
4、忽视保险合同
小檬一直跟大家强调,买保险就是买合同。
保险合同对投保人来说才是最重要的保障。
不过保险合同条款非常多,内容复杂,专业名词可能外行人都不懂。
作为一份具有法律效力的文件,保险条款中涉及法律、金融、医学等内容,而且很多人不知道重点应该关注什么。
图片来源:柠檬保 公众号
上面小檬给大家列出来了关键的点,希望大家阅读合同的时候一定要学会抓取合同中的关键字眼、关键信息,有目标有方法的去研究保险合同,就能事半功倍。
5、只选大公司
大保险公司不一定就更好。
有些人平时买东西喜欢挑大品牌,觉得大品牌比较有保证,但是保险不是实物商品,并不是大公司的才好。
大公司大品牌也意味着背后巨额的广告费,小保险公司也并不一定存在倒闭的风险和故意拒赔的问题,小保险公司产品可能性价比更高。
选择保险最终还是要看产品是否符合自己的需求,而不是一味地以为大公司的保障就更全面。
6、轻保障重理财
买保险一定要先保障后理财。
有些人觉得买返还险更划算,这么好的保险,买了肯定不吃亏。事实上这种保险,对于不懂保险的人来说,其背后隐藏着很深的套路。
返还型保险本质就是保险公司拿着多交的保费去理财,之后在几十年之后进行保费返还。
保险公司的理财收益并不高,流动性较差,兼顾保障和理财的保险产品,性价比也会更低。
保险最重要的作用就是转移风险,在人身保障做到位的情况下,才考虑用保险理财。
还需要注意,返还型保险交多保费还会影响保额,而保额不足的保险就起不了转移风险的作用。
需要注意的几点内容小檬已经强调了,还有什么不懂的保险问题,欢迎来柠檬保咨询~
三、如何在网上买保险?
1、保障内容要清楚!
小檬之前有提到过,买保险就是买条款。
互联网有一个特点,就是所有信息都会在销售页面上展示,这就需要投保人认真阅读相关的产品相关信息。
大家在购买互联网保险时,要了解保障范围,包括保障内容、保障期间,确认是否符合你的保障需求;要注意条款内容,明确除外责任、续保方式等;要注意阅读“投保须知”,它属于条款里特别的注意事项。
如果觉得条款太长太枯燥,可以留言找小檬帮忙,我会全面地和大家解答!
2、如实告知要重视!
购买保险时,信息如实填写,也是消费者保护自己合法权益的一种方式。
互联网保险通常以问卷告知方式进行询问,核保流程较为简单。
由于涉及到保险理赔问题,需要谨慎对待,对不确定的告知事项可咨询保险公司或者平台客服,避免纠纷。
3、保单管理不马虎!
投保成功后,我们会收到保险公司发来的电子保单。
我们要再次认真阅读保单上面的信息,要注意查看保单号、险种名称、生效时间、保险金额、期限、被保险人身份等关键信息,有疑问及时咨询保险公司客服。
4、理赔流程很轻松!
买保险就是为了风险发生时,能给为我们排忧解难,所以大家都很关心理赔的问题,那么传统线下保险和互联网保险,理赔会有所不同吗?
小檬问过很多已经买了保险的朋友,大部分都存在这么一个误区:他们认为出险时找业务员是最快速、可靠的理赔方式。
可事实上,所有理赔服务都是由保险公司提供的,业务员只能帮你提交资料,将请求传达给保险公司,根本不会参与理赔的审核和支付过程。
其实,网购保险的理赔与线下不但没有差异,有时还会更加方便。
出险时,你可以拨打保险公司的电话,进行报案索赔。如果通过保险中介投保,还可以联系保险中介,他们一般提供理赔的协助和引导服务。
另外,如果在理赔方面遇到问题,其实也可以留言找小檬寻求帮助。
5.保单保全
保单保全,就是保险公司的售后服务。
简单来说就是:缴费方式变更、个人信息变更、保单信息变更、补充告知、退保等售后服务。
一般来说,致电保险公司客服电话后,按照相关提示操作就可以了。
为了验证保险公司的服务,小檬会通过退保的方式去进行评价。
以小檬以往的经验来看,互联网保险的退保一般也比较简单,致电保险公司客服,按提示将相关资料拍照,发送给保险公司即可,部分保险公司退保也可在官网自主完成。
总的来说,还是很方便快捷的,最起码省去了现场排长队的时间~
可能您还对互联网保险存在一些疑问,小檬有整理过一些常见问题,有需要的朋友可以点击下方文章进行查阅哦!
四、小檬暖心分享
随着互联网的普及,各式各样的保险都可以网上直接买到,相比线下的模式,网上买保险更加简单和方便、产品选择也更多。
不过在互联网买保险也不是件简单的事情,在投保前和投保后有很多需要注意的地方。
为了帮助大家安全的买到心仪的保险,小檬已经细数那些网上投保的关键问题,让我们在网上买保险更加从容。
互联网保险与线下保险相比,性价比更高,种类也更多,不同保险公司会针对不同群体推出定制化的保险产品,对我们消费者非常有利。
缺点则是没有专人讲解,加上保险目前还是属于比较复杂的金融产品,如果初次在网上购买保险还是要多加小心。
在投保前尽量擦亮慧眼,耐心的看清楚保险内容,宁可买的慢点也不要冲动消费。
用心分享
我是柠檬保,用心测评,全网比价,做你贴心的保险小帮手!
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如果上面的内容还没有解决你的问题,还可以来给小檬留言,小檬给您提供最专业的建议。
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