该评分基于您以往的信用历史记录,即:还款准时性(占分数35%)、负债与可用信用额度的比率(占30%)、信用历史记录的时间长度(占15%)、所用信用的类型(占10%)以及近期获得或申请的债务金额(占10%)。
大多数债权人(房东、抵押贷款银行人员和贷款人)会查看您的信用报告和信用分数,将您作为潜在的借款人或租户/买主进行评估。债权人会审核三大信用机构的所有三份信用报告和三个信用分数。这些分数的居中值(非平均数)将视作您的实际信用分数。
怎样才算是信用良好?
每家贷款机构都订有自己的多级按揭利率标准,所应用的利率取决于您的信用分数。一般而言,720分对应最优惠贷款利率,即享有最低借贷利息。通常来说,分数较低的借款人首付要求较高,利率也更高。
650至690之间的分数不算最佳,但也不错。620至650之间的分数不甚理想,但借款人仍有资格从大多数机构获得抵押贷款。如果分数低于620,那么贷款人大多会不乐意发放贷款。
由于信用分数对利率和最低首付有直接影响,因此强烈建议购房者务必在信用评级处于最佳状态时申请抵押贷款。申请抵押贷款之前,有必要先核查一下您的信用评级,花一些时间设法提高评级。较高的信用分数让您可以享受较低的利率,节省数千美元的还款额。
怎样改善信用评级?
如果您的信用评级不够理想,您可以设法改善自己的财务表现,从而提高信用评级。按时支付账单并减少欠债金额,一段时间后,您的信用分数就会提升(例如,您的负债金额不应超过每张信用卡授信额度的40-50%)。此外,如果您仔细查看并对比三大信用机构报告的信息,您可能会找出一些差异,甚至是错误。就这类差异提出争议,有可能会让您的信用评级在三到六个月内大幅提升。您可以自行提出争议,也可以求助于信用恢复方面的专家。