无论是企业还是个人,都有可能从银行贷款。有的人就问:在贷款不偿还的情况下,办理贷款展期和办理续贷有什么区别?结果不都是暂时不用还款吗?
这个问题,从本质上确实都是可以帮助借款人解决贷款不用偿还的问题,但本质上却有很大的区别。
01 什么是银行的贷款展期呢?
贷款展期简单地说,就是在贷款到期时不用偿还贷款,经银行批准后可以延长贷款的使用期限并延期归还。
贷款展期一般情况下是借款人由于遇有特殊情况如临时资金紧张、货款未及时回笼、生产工期由于客观原因而耽误等,确实无法按期偿还贷款,导致作为借款人的企业或者个人无法偿还借款,需要再使用借款资金一段时间。因此,借款人可以向银行提出展期的申请,详细说明展期的原因,以及未来展期到期以后的还款资金来源和还款计划,经贷款银行审查审批同意后,办理借款转期手续。
但如果贷款银行不同意借款人提出的贷款展期申请,借款人就必须想办法还款,否则贷款就成为逾期贷款,借款人就会因出现不良借款而上征信。
02 什么是银行贷款续贷呢?
银行贷款续贷是指借款人原先就有银行贷款,借款人在贷款到期前向贷款银行提出新的贷款申请,凭借借款人的信誉和相应的担保措施继续做另一笔贷款。
银行续贷是银行和借款人最常见的一种贷款方式,能够得到续贷的借款人一般是银行的老客户和优质客户,贷款企业在贷款期限内没有发生本质性的变坏,即贷款客户的基本情况、贷款信誉、贷款项目的基本情况、贷款的用途、贷款担保等基本上没有太大变化,而且贷款客户的贷款风险评估相对较小。
03 银行贷款展期和银行贷款续期有什么区别?
银行贷款展期和银行贷款续期虽然都是继续使用银行的贷款资金,但是无论是对贷款银行还是对借款企业或者个人都有本质的区别:
一是银行贷款展期是无力偿还,而银行贷款续期则是借款人经营正常
贷款展期本质上是贷款无力偿还的一种不得已措施,是为借款人无力偿还后的一种再支持,以帮助借款人度过资金紧张难关、为借款人能够还款提供一种时间的缓冲。是借款人出现借款风险的一种表现。
银行借款续期则是一种对贷款人正常再贷款的一种表现形式,从本质上说,是对借款人信誉、经营状况和风险状况的认可,从而再次提供贷款的行为。本质上是银行和借款人的正常贷款形态。
二是银行贷款展期是无力偿还,而银行贷款续期则是分为先还款和不还款
银行贷款展期是借款人根本没有能力偿还贷款后的不得已补救措施。
银行借款续贷则有三种可能方式:一种是借款人先还款,然后银行再借款,这叫还旧借新,是最常见的一种形式;第二种是银行直接办理借新还旧,就是借款人不用提前还款,而是通过新的一笔贷款直接归还原有的贷款;第三种是根本不需要还款,银行直接办理续贷手续即可。
三是银行贷款展期和银行贷款续期的贷款金额不同
银行贷款展期的金额不能超过原有的贷款金额,只能小于原有的贷款金额,而不能大于原贷款金额。
银行贷款续贷则不同,可以是原有的贷款金额,可以小于原有的贷款金额,也可以大于原有的贷款金额。所以,续贷的金额不受原有贷款金额的限制。
四是银行贷款展期和银行贷款续期的贷款期限不同
银行贷款展期有明确的期限规定,短期贷款(期限在一年以内,含一年)展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款(一年以上,五年以下,含五年)展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款(五年以上)展期期限累计不得超过三年。
银行贷款的续贷则完全没有贷款期限的限制,可以根据借款人的资金需要期限和贷款项目的情况再明确贷款期限。
从本质上讲,贷款展期和贷款续贷完全是不同的贷款产品,借款人一定要搞清楚才不至于给自己造成负面的影响。而一旦出现贷款展期的情况,会对借款人再借款产生负面的影响。(麒鉴)