来源| 浪潮工作室 ( WelleStudio163) “一千万现金和清华录取通知书放你面前,你会怎么选?” 在网上,总能看到这类让你随便选的脑洞题。虽然小孩子才做选择,成年人全都要。但面对这俩选择,不少人还真觉得特别两难。 一方面,一千万绝不是一个小数字,对很多人来说,足够衣食无忧生活一辈子了;但另一方面,人们总是有更大的野心——给我高学历,靠自己努力是不是还能赚的更多? 选学历还是选钱,检验一个人世界观最简单的方式。哪怕是同一个人,不同年龄也会有完全不同的回答。 但在回答这个问题之前,我们要先了解, 一个普通中国人,他积累财富的速度到底有多快。 01 普通人一辈子能挣多少钱 在很多人的印象中,读了名校,就意味着会有高收入。 2019年猎聘网的报告显示,清华大学近三成的毕业生平均年薪在50万以上,北大毕业生也有近两成能拿到这个数字。 超过一半的北大毕业生年薪在20万以上,接近五成清华毕业生年收入超30万[6]。 前不久,还有一家在线教育机构给清北毕业生开出200万年薪[7],珠三角的中学打着“年收入30万”口号招徕清北毕业生任教的消息也引起很大关注[8]。 当你的周围全都是这样的清华北大励志故事,你肯定会觉得,好学校就等于好收入。 但少数的例子,并不能说明名校毕业就赚钱容易。 即便是清华北大毕业,也不是人人都有二三十万的年薪,年薪百万更是需要极度优秀加上极度运气好。 光鲜亮丽的工作场合里,可能就藏着某位名校毕业生年薪几十万 而如果只是一个的普通毕业生,一辈子也未必能挣到一千万。 2019年,中国居民人均可支配收入已经达到30733元,城镇居民人均可支配收入高达42359元[2]。而且,近10年来,中国的人均可支配收入一直保持着8%左右的增速。 按这样的收入计算,假设你25岁开始工作,每年收入增长5%,到60岁退休你大概能赚将近300万。 当然这只是全国的平均数据,如果换成北上广这些经济发展水平高的地方,收入会水涨船高。 比如,2018年上海市人均可支配收入是64183元[3],同年广州人均可支配收入也接近6万[4]。 除了地区间有差异,职业不一样“钱景”同样不同。如果你在一个热门行业工作,收入水平也能提高。 程序员随时随地席地而坐写代码。在科技急速发展的当下,计算机技术行业势头正盛 国家统计局数据显示,2018年“信息传输、计算机服务和软件业城镇私营单位就业人员”的平均工资是7.6万元[5]。 毕业后去当程序员,哪怕一直敲代码不涨工资能赚270万 ,如果按每年收入增长5%计算,到退休大概能攒731万。 如果你幸运地入读了顶尖学府,但又不幸地没有赶上风口的好运气,坦然接受自己是一个名校毕业的普通人,那也需要坦然接受,一辈子也挣不了一千万。 02 赚了一千万,能花一辈子吗 名校毕业意味着有赚钱的能力。而只有一千万,虽然不用干活不用996不用担心被老板骂,但是会担心钱花完。 一千万,够一个普通中国人花一辈子吗? 如果你想要过上中产以上的生活,肯定会觉得,一千万远远不够。 在电视、杂志里,仅仅是一套豪宅都足够让你的一千万自惭形秽。 电影《西虹市首富》讲的就是突然收到巨额遗产后怎么花掉的系列故事 / 《西虹市首富》 前几天,喜剧之王周星驰刚刚以14亿抵押了他在香港的三栋豪宅[12],常出现在页游里面的“渣渣辉”一套190平的房子也买了5800万港币[13]。 在这些售价动辄几千万甚至上亿的豪宅面前,一千万恐怕只是杯水车薪,更不用说其它的跑车、游艇、奢侈品了。 就算不去当贵族,凭这笔钱立足一线城市,当一个中产,日子可能也紧巴巴的。 想在一线城市过上中产的生活,手里有套房才算踏实。可就算不买豪宅,一套普通住房也是你最大的花销。 早在8年前,莫言就“哀叹过”他那笔750万的诺贝尔奖金,在北京根本买不到多大的房[14]。 现在,一线城市的房价比那时更贵: 今年五月中国一线城市的房屋均价将近五万元/平米[15] ,2019年上海市内环地区的平均房价更是突破了11万元[16]。 一笔一千万的巨款足够你在一线城市买套100平米的房子,只不过买完后,一千万也剩不下多少了。 在大城市打拼的年轻人,每天早上一睁眼面对的就是车贷房贷是很正常的 / 豆瓣 除了买房子住,上有老下有小的你还得关心子女教育和父母养老问题。 胡润百富的调查显示,2018年中国的“新中产阶级”每年在子女教育培养上的投入达到了9万元[17],想让孩子接受更高水平的教育离不开金钱投入。 在上海,高中生补两个半小时的数学课就要花1000块,有条件的家庭平均每月补课费用就要上万,不少家长付了补课费甚至连奶茶都买不起[18];即便是消费水平低一些的沈阳,也有初中生一个暑假花两万多上补习班[19]。 养老同样如此,要想保证晚年生活的品质,花在健康保健和养老护理上的钱也会增加。 富兰克林邓普顿去年发布的调查显示,在 中国内地一线城市平均退休目标储蓄约为400万元[20]。 即便是CAFF相对保守的数据也显示,大部分人都认为想要为养老做好准备,至少得有100万元的储蓄和一套房产,在一线城市更是得有200万元才能达到“养老自由”[21]。 这么一算你是不也发现了,想立足一线城市,过上有房有车、照顾好老小的中产生活,单凭这一千万还有点紧巴巴的。 当然,如果你站在风口,早在二十年前就拿一千万买了三环里的房子或者阿里腾讯的股票,那就另当别论了。 03 少上网,一千万还是够花的 不过,对于大多数二三线小城市以及乡镇农村的人来说,说一千万不够花那显然就是不客观。 早有研究揭示,一个人的社会地位与消费水平之间具有密切联系,伴随着社会分层的出现,“消费分层”也已是公认的事实[11]。 简单说就是,有钱人花钱也多,没钱的人花钱也少。 打工下班的农民工,正在一起乘坐拖拉机返回住处。不是每个人都需要为买超跑存钱 如果从一线城市换到二三线甚至小城去住,房价就能替你就省下不小的开销。 今年五月,二线城市的房屋均价为1.7万/平米,三线城市房屋均价低至1.2万,四线城市为7961元[22]。 比如最近爆红的钟美美,他所在的黑龙江小城鹤岗花5.8万就能买到一套77平的房子[23]。钟美美的妈妈拒绝了网红公司100万的签约费,在大城市的人看来可能不算什么,在鹤岗真是不小一笔钱了。 2019年1月23日,黑龙江鹤岗市,即将拆迁的小村落。在这样的小城拒绝100万,确实需要定力 除了买房这种大额支出,凭借着一千万应付日常的柴米油盐,只要需求别太夸张也绰绰有余。 社科院的2017年研究显示,以企业管理技术人员等群体为代表的“新社会阶层”,年均家庭总支出为13万元,是整个社会平均水平的1.71倍[24]。一千万足够他们花一辈子了。 他们都已经是教育水平和收入水平都比较高的群体中,生活水平也超越了平均水平,足够富足、体面。 实际上仅仅从花销的角度看,2019年中国居民人均消费支出为21559元[2]。 考虑到中国居民的人均寿命约为77岁[9],这一千万不论何时得到,都够一辈子用了。 当然,中国的人均消费支出一直以每年8%左右的速度增长[10],人均寿命也在不断提高。这意味着每年你的花销都在变多,你需要花钱的年份也在增加。 当你钱多的时候,也会想要吃得更好一些 假设你25岁得到这笔钱,年均消费支出按每年8%的速度增长,到你75岁时,你总共会花掉1236万元。 如果你选了一千万,可能会操心75岁时会不会欠下两百万。 其实不必为此担心,因为不管是清华录取通知书还是一千万,实际上都不会从天上掉下让你选。能让你选的可能只是加班的时间段,到底在今晚10点后加班,还是明早9点前。 参考文献: [1]见世界银行官方网站“How are the income group thresholds determined?”相关信息。 [2]新华网.(2020).统计局:2019年全国居民人均可支配收入超3万元 [3]上海市统计局.(2019).《2019上海统计年鉴》 [4]广州市统计局.(2018).《2019广州统计年鉴》 [5]见国家统计局官方网站“按行业分城镇单位就业人员平均工资”栏目相关信息。 [6]猎聘网.(2019).2019上半年中高端人才就业现状大数据报告 [7]澎湃新闻.(2020).动真格儿!清北网校200万年薪招聘网课教师! [8]21世纪经济报道.(2020).30万年薪招来清北学子做中小学老师,深圳还有什么烦恼? [9]国家卫生健康委.(2020).《2019年我国卫生健康事业发展统计公报》 [10]见国家统计局官方网站“全体及分城乡居民基本收支情况(新口径)”栏目相关信息。 [11]李春玲.(2007).当代中国社会的消费分层.中山大学学报(社会科学版),2007(04):8-13 [12]新浪财经.(2020).周星驰抵押11亿豪宅 喜剧之王遇到了什么难事? [13]网易.(2020).张家辉套现190平豪宅?因老婆关咏荷有远见,净赚2800万 [14]齐鲁晚报.(2012).莫言称750万奖金将用于在京买房 仅够买120平米 [15]中国网·地产.(2020).纬房指数:4月一线城市房价中位数平均值为48449元/平 [16]上海市统计局.(2020).2019年本市房地产市场综述 [17]胡润百富.(2018).《2018中国新中产圈层白皮书》 [18]新华社.(2018).每月上万补课费,家长连奶茶都不舍得喝了 [19]人民日报.(2018). 补课费成普通家庭最大支出 小学生:“好想睡个大懒觉” [20]凤凰网.(2019).富兰克林邓普顿最新退休入息策略及预期统计调查出炉 [21]中国基金报.(2019). 一线城市“养老自由”要多少钱?答案是400万 [22]中国网·地产.(2020).纬房指数:4月一线城市房价中位数平均值为48449元/平 [23]凤凰网.(2019). 5万一套的鹤岗房,是小镇青年最后的避风港? [24]21世纪经济报道.(2017).年薪高消费惊人,7200万人成中国新社会阶层 [25]中国人事科学研究院.(2003). WTO与中国人才资源开发研究 [26]新华社.(1999).“中产阶级”在形成 [27]肖富群.(2003).当代中国中产阶层研究.广西师范大学硕士学位论文.23