去掉年纪偏大的人群、年纪偏小的学生族群,还有两到三亿的人。试想一下,刚毕业工作头几年的年轻人(未来的白领)、城市里送快递的快递员、开uber和滴滴的司机、工厂里的蓝领工人、城市里的农民工,他们都不可能有信用卡的。于是他们买手机要分期,需要付手机账单、房租,没人给他,需要借几千块钱或几百块钱。这个客群银行会不会要,个人认为较长周期内银行是不会要的,所以我们真正是在服务这样一类客群。你刚提到假定哪天盈利了,银行决定介入来做这个客群,我们怎么办?我认为中国的银行业服务还到不了这么草根的人群里,银行的理念依然是服务顶尖的有非常稳定的收入的人群。所以我认为至少10年内还不存在这种冲突。　(信而富上海办公场地)　海椒妞:现在信而富的单笔借款平均额度也就是500-1000元,这个额度对爱码族来说是否能满足他们的正常借贷需求?　沈筠卿:　早期来说是偏小,因为都没有征信记录,所以授信额度只能是500-1000元,想要5000不是不可以,但我们要有依据,凭什么依据呢?凭借款人在平台的借款历史和记录!一个借款人每次借钱都是500-1000,每次都准时还款,没有逾期记录,拿钱去消费的目的也很正常,信而富就每几个月调整一次额度。现在平台上有很多客户借款额度在2000、3000,4000以上也不少,从500开始到2000、3000的蛮多了,昨天我看留言有些人说我的额度已经到2000-3000了,很多人就是这样涨上去的。信而富是随着用户信用的累积,逐步提升授信额度,满足用户不断演进的信贷需求。　其实一个用户刚开始去银行申请信用卡,银行也只能给他小几千的额度,对于大部分人来讲,几千的额度是够用的。因为一个几千的额度是按月算的,每个月都能借几千,且能够按时还,下月可以再借,对用户来说是循环的,满足了他们一部分人的借款需求。　另外,正常借贷需求中,缺钱和没钱是有区别的。有些人可能在网购的时候一看还差500块钱才能支付订单,他不是没有钱只是缺500块,此时他拿出手机,在信而富借500块钱,网购就能完成。不是说穷到要借500块钱,而是差几百块钱。　信而富是24小时线上服务平台,很多人凌晨突然需要用钱,银行关门,他可以拿出手机在信而富借一点,然后第二天就还。很多这种短期小金额的借贷需求,信而富是解决他们便捷性的问题。　海椒妞:　所以信而富现在的风控是全线上的吗?有没有人工参与的部分?　沈筠卿:　我们风控是这