2015年12月,青岛银行登陆H股,全球发售9.9亿股和超额配售部分0.52亿股,发行价为4.75港元/股,实现集资总额48.42亿港元,全部用于补充资本金。然而,该行的“港漂”旅程并不顺利,在经历了破发、遇冷之后,重新开启了“A计划”。
近三年,青岛银行为“补血”除了发行H股外,还曾发行二级资本债券和绿色金融债券。
贷款集中度高逾期贷款逐年增加
不良贷款显然成为青岛银行的“问题”之一,而贷款客户集中又给该行增加了不少风险。《招股书》披露,截至2017年6月30日,该行最大单一借款人贷款余额 14.85 亿元,占资本净额的 6.26%;最大十家单一借款人贷款余额合计为 91.89 亿元,占资本净额的 38.73%,占贷款总额的 9.72%;贷款前五大行业分别是制造业,建筑业,水利、环境和公共设施管理业,租赁和商务服务业,批发和零售业,这五大行业贷款占全部贷款余额的 52.31%。
《中国基层网财经》发现,青岛银行的逾期贷款不断增加,从2014年的14.30亿元增加到2017年6月的45.45亿元,增幅达217.83%。其中,2014年-2017年6月30日,该行逾期3个月以上贷款占发放贷款和垫款总额的比例分别为1.09%、1.38%、1.70%和2.32%,占同期全部逾期贷款的 48.18%、47.59%、42.09%和48.27%。
根据银监会《贷款风险分类指引》要求中国商业银行将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中后三类贷款被视为不良贷款。截止2017年6月30日,该行十大不良贷款的未偿还额如下表所示:
此外,根据招股书显示,2014-2017年6月,该行计提贷款减值损失分别为17.40亿元、20.40亿元、23.03亿元和24.30亿元,其中制造业、批发和零售业和建筑业合计占比达66.66%、66.83%、64.47%和71.26%。
诉讼金额超半年净利润IPO关口遭罚
《中国基层网财经》注意到,除了资本出现危机,青岛银行还深陷诉讼泥沼,涉及的金额超过2017年上半年的净利润。并且,近两年来,在强监管态势之下,越来越多的银行遭到行政处罚,而处在IPO排队关口的青岛银行也未能幸免。
根据招股书显示,截至2017 年6月30 日,该行总行及各分支机构作为原告且单笔争议标的金额在1000万元以上的尚未了结的诉讼案件共计73宗,涉及标的金额共计约16.46亿元,而同期该行的净利润仅为12.79亿元。
此外,截至2017 年6月30 日,该行总行及各分支机构作为被告且单笔争议标的金额在 1000 万元以上的尚未了结的诉讼案件共计 1 宗,涉及标的金额共计约 1000万元。该行总行及各分支机构存在 1 宗作为案件第三人且单笔争议标的金额(本金)在1000 万元以上的尚未了结的诉讼案件,案由为房屋买卖合同纠纷,涉案金额为 3700 万元。
值得一提的是,有媒体报道称,2017年12月28日青岛银监局开出10张罚单,6家银行因信贷、票据等业务违规被处罚,其中,青岛银行香港中路第二支行因信贷资金被挪用被罚款30万元。
此外,在招股书中,该行披露了自2014 年1月1日至 2017 年6月30 日期间共存在 4笔被税务机关处以的税务处罚,还有4笔被境内监管部门处以行政处罚,涉及罚款金额共计 328.40万元,没收违法所得金额278万元,涉及发放贷款挪用、服务收费价格违法、违规发放贷款等事项。