退休了,我们如何领取养老保险金? 退休了,我们如何领取养老保险金?(转) (2010-08-09 11:04:07) 转载 因为,曾经做过财务,现在又兼职做保险,最近总有些朋友问些关于商业养老保险和社 会养老保险的问题,找些有关的资料贴在这里,让朋友们自己来研究! 城镇职工基本养老保险 定义: 国家和社会根据一定的法律和法规, 为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的 劳动年龄界限, 或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制 度。 我们最关心的 2 个问题:1.养老保险如何缴费,我该交多少? 2.养老保险如何领取,我能领多少? (不同地区计算比例不一样, 性质和效益不同的单位导致的结果也不一样, 不同人根据职称、 职务、工作性质不同也会不同。这里只讲最基本的计算办法。此方法适合国家出台建立个人 养老帐户制度后参加工作并参加社保的人,大概 1996 年。) 问题 1:我国城镇职工养老保险缴费由三部分组成,国家、企业、个人。 国家:成立社会养老保险统筹基金,此基金出现亏空时国家财政进行补充。 企业月交费数=个人上年月平均工资×20% (进入社会养老保险基金,用于支付现在已退休人的养老金) 个人月交费数=个人上年月平均工资×8% (进入个人账户) 交费年限:最少 15 年。如果没有缴满 15 年,那么他将享受不到每月上年社会平均工资的 20%基本养老费,而是一次将个人账户累计额算息取走。 问题 2: 领取公式: 月领取数=上年度本地区社会月平均工资×20%+ 个人账户总额/120 120 按的是 10 年,每年 12 个月计算出来的。国家在制定这标准的时候考虑的是根据当时职 工退休年龄、人口平均寿命等因素,大概 60 岁退休后,人平均活 10 年。随着我国医疗水平 和生活质量的提高, 我国人民肯定越来越长寿, 这个数肯定会发生调整, 120 或许变到 180(十 五年)。中国人现在平均寿命大概 72 岁。男减 3,女加 1。 案例: 陈某,男,工作地郑州,2000 年 25 岁参加工作,开始缴纳社保养老金。假定其每月工资为 5000 元固定不变,不存在通货膨胀等问题,60 岁退休,2035 年退休,交费年限 35 年。2034 年郑州市在岗职工月平均工资 3000 元。请计算陈某退休后每月领取养老金数额? 个人账户总额=5000×8%(每个月进入个人帐户数)×12(月)×35 年=168000 元 月领取数=3000×20%+16800/120=600+1400=2000 元 月收入 5000 的人,退休后养老才 2000! 几点说明: 1. 在现实生活中,我们可能会跳槽、涨工资、会发生通货膨胀,这些因素都会导致进入个 人账户的数目发生变化,所以等我们退休时,最终个人账户的总额是不确定的,但基本算法 不变。 2. 国家颁布的这个计算公式在不同时期根据国家所处的发展阶段也会发生变化。例如,曾 经, 企业所缴纳 20%中的 3%是要进入个人账户的, 也就是说每个月进入个人账户的总数为 个人去年月平均工资的(3%+8%)=11%,政策调整后企业交的全部进入统筹基金,不再 进入个人账户,我们个人帐户中的钱都是自己交的。我们吃亏啊! 3. 随着中国人平均寿命的增加,120 这个基数也会发生调整。按现在 120 的基数算,如果我 们退休后领取的年数超过 10 年就算赚了,也就是说活的越久,越占便宜。嘿嘿。 4. 现在已退休的企事业单位职工(我们的父辈)的养老金很高,是因为享受人口红利期创 造的高额退休金(4 人养 1 人)。几十年后,完全依靠社保不太可能。 中国人口红利期:1990-2015 年。在这期间,工作挣钱的人多,老人和儿童少,社会负担 小,可能 4 个上班的人养活 1 个退休的。等进入老龄化社会,可能是 1 个上班的养活 4 个退 休的。别忘了,企业“所谓给我们交的”20%是干嘛用的,就是用来养活现在已退休的人的, 但是这个数现在是亏空的。 5. 现在已经退休的人,大概 1950 年以前出生的人,他们在上班的时候是不缴纳社会养老统 筹的,他们现在所领取的养老金却需要现在的统筹基金来支付。而且,在上世纪末我国曾出 台工资买断、提前退休政策,更是造成养老基金账户现在严重亏空 8000 亿。