余杭农村合作银行发表时间: 2010-11-11 浏览: 1472 字体:[大 随着我行银行卡业务的快速发展,各类银行卡业务差错同步增多,同时在差错处理环节也存在着不少的问题。为进一步规范差错处 理,提高差错处理效率,有效防控操作风险,现对我行银行卡业务差 错的存在现状、处理情况、成因等进行分析,并提出几点规范银行卡 业务操作的对策措施 一、银行卡业务差错基本概述 银行卡业务主要是指以银行卡为交易介质,以柜面、ATM、POS 及信付通终端为交易渠道,依托综合业务、银联平台等完成的各项业 务。银行卡业务按交易是否需要银联网络支持可分为银行卡行内业务 和银行卡跨行业务。银行卡行内业务差错,是指由银行卡行内交易引 起的差错,主要包括银行卡行内柜面业务差错与行内ATM 业务差错。 银行卡跨行业务差错,是指银行卡跨行交易引起的差错,主要包括跨 行ATM 业务差错、POS 业务差错、信付通业务差错、银行柜面业务差 错等。其中借记卡交易差错处理主要方式有:确认查询、贷记调整、 一次退单。 二、银行卡业务差错的存在现状和处理情况 截至8月末,我行 ATM 总数75台,POS 299台,信付通506台。据 统计,1-8月份共发生各类卡业务差错 750 笔,金额2146300.54 按差错发起机构分,本行发起处理差错410笔、金额345916元,分别 占差错总笔数、差错总金额的54.67%、16.11%;本行接收处理差错 340笔、金额1800384.54元,分别占差错总笔数、差错总金额的45.33%、 83.89%;按受理渠道分,其中 ATM 存取款造成贷记调整541笔、金额 496206元,分别占差错总笔数、差错总金额的72.13%、23.12%;POS 差错调帐190笔、金额516793.54元,分别占差错总笔数、差错总金额 的25.34%、24.08%;信付通差错调帐19笔、金额1133301元,分别占 差错总笔数、差错总金额的2.53%、52.8%;按发卡行分,同一总账机 构本行卡453笔、金额 651457.31元,分别占差错总笔数、差错总金 额的60.4%、30.35%,非同一总账机构本行卡70笔、金额89400元,分 别占差错总笔数、差错总金额的9.3 %、4.17%,代理他行卡交易差错 227笔、金额1405443.23元,分别占差错总笔数、差错总金额的30.3%、 65.48%。 三、银行卡业务差错成因 (一)ATM 交易引起的差错。此类差错成因有客户和银行两类。客 户原因:客户在进行ATM 交易时操作不当或一时疏忽未取卡而造成交 易超时。银行原因:系统或网络通讯线路发生不可预见的故障;员工 进行ATM 查库、加钞、清箱时未及时关闭ATM 系统等。 (二)信付通交易引起的差错。此类差错的主要存在形式是单边 帐。原因:设备或网络通讯线路发生不可预见的故障;新安装机具时, 与信付通绑定的卡号维护错误;系统未及时、准确维护已变动的信付 通商户资料,特别是临柜人员在办理已绑定信付通的卡挂失、换卡、 销户时,未及时将信息反馈给会计主管,造成信付通相关资料未及时 得到维护。 (三)POS 交易引起的差错。原因:设备或网络通讯线路发生不可 预见的故障;商户误操作导致交易金额小于消费金额,造成商户短款; 由于商户提供收单账号错误,使银联方和省中心维护的收单账号与核 心业务系统中的账号不一致,导致交易时形成单边账。 四、银行卡差错处理存在的问题 (一)未在规定时间内处理 ATM 长款挂帐,主要体现在差错申请 书提交不及时、ATM 清机不及时等。1-6月份共发现超过3个工作日处 理长款的17笔,金额18400元;超过10个工作日以上仍未处理的4笔, 金额2300元。 (二)提交的差错申请书填写错误或不规范,给省中心核实信息 带来不便,延误了客户资金到账时间。1-6月份共发现差错申请书设 备流水号未填的69笔,前置流水号未填的21笔。同时还存在交易日期、 受理终端号、机构码等未填或填错的现象。 (三)清算业务及差错挂账处置不及时、未落实专人负责。支行 对省中心发起的各项清算业务、差错调帐贷方挂帐及营业部清算中心 发起的差错借方挂帐未落实专人负责查看应收应付科目发生情况,造 成超过规定时限处理,共计16 笔,其中4月份 10笔、5月份3 五、规范银行卡业务操作的措施及建议(一)加强银行卡业务知识的学习。目前我行银行卡业务不断发 展,但其中涉及柜面操作的相对较少,部分支行存在柜员对银行卡业 务不熟甚至不知的现象。因此,各支行要加强柜员对银行卡业务知识 的学习,尤其是 ATM、POS、信付通等平时接触较少但较易造成差错 的业务。在学习内容上,不仅要求员工熟知相关概念性知识,而且要 掌握差错成因、处理流程、操作时限、账务调整等内容,提高差错的 分析和处理能力。 (二)加强对客户和商户用卡知识的宣传教育,提示风险,培养客 户和商户良好的用卡习惯,并定期对客户和商户进行专题辅导,提高 他们的操作水平。 (三)明确责任,及时处理。应收应付挂账一直是内控检查的重 点,省联社更是出台了相关清算业务及差错挂账处理的通报制度。因此,各支行要高度重视此项工作,指定专人负责不定时查询本机构的 应收应付账款,明确工作职责,及时发现并处理差错挂账。 【总行营业部