没人答我来谈谈看法吧。非书籍理论, 纯个人观点。
说到现金流, 其实我们考虑几个方面:今天、明天、和后天,或某一天。或者说现在、以后、和将来,或不确定的某一天。
今天(现在、短期)的现金流:近段时间, 衣食住行,人情往来,小孩奶粉,赡养老人等可预期的一小段时间的必要开支,这个必须要先预留吧。 当然, 也可以在下一笔收入到来之前用个花呗、信用卡之类的提前消费。但所有的提前消费需要有明确的还款来源, 玩不得以卡养卡的游戏。(注意)
现在的现金流还必须考量一个必要的因素:工作或者收入稳定性。如果收入稳定, 可以少留现金,否则,就需要留半年以上的必要开支的现金资产。(可以放在余额宝里面)。
明天(以后、中期)的现金流:人生, 总会有些大的经济活动, 结婚、买房、买车、小孩教育、留学等等,这些一下子要拿出来的钱,这个开支是躲不过去刚需,这个还是得有个计划性,提前准备。 这笔钱不一定要现金资产,但必须是稳定的无风险或极低风险的投资,一年一年的积攒下来。高风险的玩不得, 万一搞亏了本,总不能不读书了吧?这个管理是专门应对必要的大额开支的。(猥琐发育,别浪!)
后天(将来、长期)的现金流:人不怕活的长, 怕的是人还活着却没钱了。养老费,总不能等老了再准备吧? 以前养儿防老,现在恐怕也担心,就怕儿孙有心无力啊!这个其实也是刚需, 和中期规划没什么差别, 只不过, 有些人从现在就开始, 有些人经济能力差些,只好等过了中期后才考虑。(叫你别浪就别浪!)
完了吗?并没有!
我们挣钱、赚钱,买车买房,可是我们还担心一件事,是不?我们害怕一病回到解放前!
应对不确定性的资金管理:生、老是必然, 其实病、死也是必然。我们不能确定哪天会生病, 但我们能确定一定会生病。每次生病的时间不确定,花费不确定。 我们能不能将不确定是花费也能固定花费呢?可以!我们可以利用杠杆账户,用平滑的开支,来应对不确定的高额花费。(稳住,我们能赢!)
我们很多人,“挣”了很多钱,买房买车潇洒嗨皮搞不完, 这些钱要拿来“赚”钱啊。
投资账户:所有的生活都已经安排好了,财务已经足够安全。美好的生活才刚刚开始,如果想工作就工作,想旅游就旅游,哪个包包贵就买哪个,这个日子是多么的惬意!我们还要追寻财务自由啊!多出来的钱, 投资啊! 适当追求高收益,让财富快速增长!高收益一定是高风险,高收益是在高风险中产生的!(全体进攻中路!)
生活不只是眼前的苟且,还有诗和远方!只是为了追求更美好的生活,人生难免起起落落!我们投资、我们办实业,真的就没有一帆风顺的。万一哪天跌倒了,我们是否还有个账户可以东山再起?(状态不好,准备撤退!装备一件复活小背心,可能进攻能力稍微弱了点,关键时候能满血回归!)
至于当我老了,头发白了,不能仙福永享寿与天齐,生不带来死不带去的时候,我们还想钻石恒久远一颗永流传!能家的财富能否千秋万载?这个传承管理更是个大学问。我能有幸得到您的垂询吗?(MVP,这是您的最后一次超神!)