近年来,随着经济和互联网的发展,假借民间借贷之名实施的侵犯财产类违法犯罪活动开始出现并日益猖獗,政法机关在司法实践中对此类违法犯罪逐步形成了“套路贷”这一称谓。事实上,“套路贷”并不是法律上的概念,甚至亦非一个政策概念,而是政法机关在办案实践中对于假借民间借贷为名非法占有借款人财物的类型化违法犯罪行为的一种概括性称谓。根据最高人民法院会同最高人民检察院、公安部和司法部联合印发并于2019年4月9日起施行的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》 (以下简称:“《套路贷意见》”)所规定的定义,“套路贷”是对以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。那么,“套路贷”的具体表现形式有哪些?从事“套路贷”者可能承担什么刑事责任?老百姓如何防范受骗上当?本文将结合一个具体案例对上述问题进行介绍。
一、案例介绍
法院认定一个犯罪行为是否构成套路贷主要看犯罪手段,现结合笔者曾参与辩护的下面这个案例予以说明。
审理法院认定事实如下:2013年8月,被害人葛某向被告人汪某借款10万元,经汪某要求,签订了金额为19万元的借款协议,并办理了借款协议公证。后因葛某无力归还, 被汪某要求归还21万,并以上门讨债、找其老婆讨债等方式相威胁。2013年11月,被告人汪某介绍葛某向赵某借款21万元,赵某向葛某转账50万元,同时要求葛某签订金额为50万元的借款协议,并将葛某位于上海市闵行区伊犁南路的房产办理了抵押。葛某在取得50万元后,向汪某账户转账22.5万元,取现1万元交给汪某,并取现24万元交还赵某等人,自己留下2.5万元,汪某撕毁19万元借条。后因葛某到期无力归还赵某的借款,2013年12月,被告人汪某、赵某要求葛某向被告人吴某借款,吴某向葛某转账80万元,要求葛某签订金额为80万元的借款协议,协议约定借期3个月,到期还60万,并将协议做了公证,同时将葛某位于上海市闵行区伊犁南路的房产重新办理了房产抵押。葛某在汪某和赵某的要求下出具委托书,委托另案处理的丁某办理房屋出售或出租的一切事宜并公证。葛某在取得80万元后,转账赵某账户