2017.11目的: 规范保险销售行为 维护保险消费者合法权益 促进行业持续健康发展 概念: 保险销售行为可回溯:是指保险公司、保险 中介机构通过录音录像等技术手段采集视听 资料、电子数据的方式,记录和保存保险销 售过程关键环节,实现销售行为可回放、重 要信息可查询、问题责任可确认。 适用范围: 经营人身保险业务和财产保险业务的保险公司 保险中介机构是指保险专业中介机构和保险兼业代理机构,其中保险专业中介机构 包括保险专业代理机构和保险经纪人,保 险兼业代理机构包括银行类保险兼业代理 机构和非银行类保险兼业代理机构。 保险公司、保险中介机构销售本办法规定的投保人为自然人的保险产品时,必须实 施保险销售行为可回溯管理。团体保险产 品除外。 录制时点各保险公司、保险中介机构实施销售过程现 场同步录音录像,应在投保人填写投保单( 含电子化投保单)时统一集中录制《办法》 第七条规定的全部内容,并由录制系统自动 记录本次录音录像发生的时间。 明确提示 各保险公司、保险中介机构在征得消费者同意现场同步录音录像后,应明确提示投保人“此次录 音录像过程对于今后您维护权益非常关键,请您 认真阅读您签署文件的具体内容,如实回答相关 问题。如果销售人员向您作出任何与书面文件内 容不一致的承诺,建议您与销售人员通过书面形 式予以确认,以便更好地维护您的合法权益”。 若消费者不同意现场同步录音录像,则保险公司、保险中介机构不能在《办法》第六条规定的渠 道销售保险产品。 录制要求 保险销售行为现场同步录音录像过程中,保险销售从业人员向投保人履行明确说明 义务及投保人作出明确肯定答复时,保险 销售从业人员与投保人应同框展示。