三年服务百万小微 “微业贷模式”是怎么炼成的?
那么,微众银行是怎么做到的?这其中,金融科技的力量不可忽视,微业贷主要以互联网、大数据等为驱动力,让企业流动资金贷款拥有了像个人互联网贷款的便捷体验。
客户无需抵质押、无需纸质资料、无需线下开户,即可在微信公众号进行全线上操作,产品服务流程也是全自动。微业贷的审批、放款可谓“神速”,从客户发起申请到完成审批平均仅需4分钟,从发起借款到成功平均仅需2分钟,截至目前,微众银行旗下的微业贷业务已累计放款超近4000亿元。
据微众银行企业直通银行部总经理公立介绍,得益于金融科技的力量,微众银行主要服务在传统银行中难以贷出款的下沉客群,具有户均授信50万元、户均余额30万元、笔均借款20万元的小额特征。在超170万户企业法人中,员工人数不超过5人的占比67%,此外,还有超6成企业客户在授信时没有任何银行企业贷款记录,今年上半年便有5.8万户的“首贷户”在微众银行上获得首笔银行企业贷款。
值得一提的是,给小微企业提供金融服务并不意味高风险,微众银行通过两年多的检验,不良贷款率始终维持在1%左右。
有了“微业贷”模式的成功,微众银行也将这一经验复制到供应链金融服务等领域。
据悉,微众银行已与150多家核心企业建立合作关系,主要依赖供应商/经销商主体信用数据、交易数据、债项数据、物流数据等数据的数字化、线上化、智能化,以云计算等技术为支撑,为近3万家上下游小微企业提供了近300亿元的授信,使上下游客户的融资额度提升了70%,但融资成本却降低了15%。
全国政协经济委员会委员肖钢在微众企业+合作伙伴大会上表示:“微众银行作为我国首批互联网银行之一,近几年做了很好的探索,充分运用科技解决小微企业融资难,以微业贷为代表,走出了一条可行的路径。数字化营销+互联网触客+大数据风控,这种新模式和新产品可复制、可持续,符合未来发展趋势。”
发布全新品牌“微众企业+” 未来三年亮出3000万个新引擎计划
当然,除了满足小微企业的融资需求外,微众银行在微众企业+合作伙伴大会上还发布了全新品牌“微众企业+”,包含6大产品矩阵,将额外为小微企业提供贴现、保险、生意商机等综合服务。
当日还接连推出了“微众企业+卡“、“微众企业+名片”两款新产品,前者是小微企业专属的银行卡,与经营场景无缝衔接,能一卡满足小微企业账户管理、便捷收付款及流动性管理等需要,后者主要通过AI技术,根据企业的行业分类、经营所在地、业务规模、信用表现等为小微企业精准推荐靠谱人脉关系。
面向未来,微众银行重磅发布了企业金融的“三年计划”——3000万个新引擎,即3年内,“微众企业+品牌”将为30个国家重点关键产业链提供数字化金融支持;通过“微众企业爱普App”为300万家实体企业提供包括贷款、贴现、保险、生意商机及资讯等综合服务;不断挖掘服务小微企业的深度和广度,为300万家小微企业提供金融及非金融服务,间接支持3000万就业人口。
五年多来,微众银行专注于服务小微企业,初步探索出了一条商业可持续的普惠金融发展之路,面向未来,微众银行也将为普惠金融做出自己的贡献。