收入 支出 转账 投资 借贷 对账 应收 与应付
我的账户涉及2级科目,所以要做一下修改
合并食品酒水与生活消费为一个科目,按照消费频次进行排序
调整前
调整后
修改下拉列表在WPS公式里的名称管理器
资产配置:
由于没有房贷、车贷等长期贷款,所以压力比较轻
投资回报率每年都比较稳定,能够超过借款利息
只要保证现金流稳定,整个家庭资产可以稳步上升
保险目前有3份,需要回头仔细看下明细
需要优化的第1有
设置明确的消费上限
设置明确的储蓄下限
这两点在之前的规划中没有做,从这个月开始,控制消费
目前 整体资产负债比
负债 15.16% 投资 27.18% 资产 57.66%左右
负债的用途是为了提高了整体的投资比率
以借1W计算,每年的支出是500,年化是5%左右
如果投资收益能够超过5%,那适当的杠杆是合适的
接下来的目标是降低负债率至10%,提高资产和投资的比率%
资产中流动现金的部分只要10%应付日常生活所需
投资的比率可以提高至 60%--80%
当然这是在投资环境较好的情况下,如发生行情变化,提高资产的百分比,降低投资与负债。