今天和大家聊一款我非常喜欢的不分组多次给付重疾险,这款产品精致、细节,不做作,具有用心打磨的工匠气质,和很多简单粗暴的妖艳贱货不一样,他不走价格战,不走宣传战,却非常走心。
为什么说是走心呢?
1.这可能是我读过的条款细节最优秀的重疾险之一
2.市面上唯一的一款不分组三次理赔的重疾险产品
3.市面上唯一的一款不分组且把疾病终末期列入病种的重疾险产品
4.其他服务
结合以上四点我们来聊聊我们今天这款重疾险产品,首先饶不开的是公司背景
同方全球
同方全球是一家非常有意思的保险公司
两个大股东:
一个是上市公司「清华同方」——代表着科技
一个是全球市值最大的保险集团之一「全球人寿」(Aegon)——代表着专业
清华同方
大家可能比较耳熟能详,“一个卖电脑的”,其实同方不止是一家做电脑的企业,更是背靠着清华大学的人才与资源成立的前端科研公司,比如我们人人手持的二代身份证的芯片就是同方参与研发的,同方给同方全球这家公司带来的是科技化的赋能。
所以我们可以看到同方在理赔端的效率,34%的理赔都可以线上化。
全球人寿
再来看看大家并不是很熟悉的一家公司Aegon(全球人寿)
在11月21日,G20金融稳定委员会(FSB,Financial Stability Board)公布2016年系统重要性保险公司(即大而不能倒保险公司),名单中我们看到了全球人寿的名字
这是一家1844年成立,经历过一战二战,快经营了200年的老店,有着丰富的经营管理经验。
根据Aegon的年报披露目前全球总客户数已经达到了2850万之多
而全球人寿也名副其实的是一家全球化的公司,覆盖欧亚美大洋洲等多个国家和地区。
其中比较有名的一项资产可能是位于旧金山的泛美金字塔
产品背景
铺垫了这么多我为什么说同方全球是一家比较有意思的公司呢?是因为这是一家深耕健康险到无法自拔的公司,(别人家开门红都是储蓄险,他们家开门红还是健康险),各种维度的创新也为推动中国的健康险发展做出了卓越的贡献。
说句老实话,从老康健到康健一生多倍保,都是大陆健康险发展当中具有里程碑意义的产品类型,我们现在看到的各种百花齐放的产品其实都算是这几款产品的衍生品,直到现在来看这几款还是相当优秀的产品。
当然走到今天,
我们看到了「同方全球康健一生新多倍保」
总结一个词,这款产品带有「工匠气质」,什么叫工匠气质呢?就是用心打磨的产品。
新多倍保的产品经理曾经拿出了一张近100种产品各个条款的逐字对比给到我手上,这是他们网罗了市场上所有的产品,一条一条摘取出的结果,所以通读疾病定义条款我几乎找不到什么问题,这是让我非常诧异的地方,可见产品开发者真正的良苦用心。
也只有下这样的苦功夫才能给到消费者最好的最宽松的理赔条件,毕竟保险本身最重要的还是合同条款如何书写的。
当然条款好只能说这款产品达到了合格的水平线,那怎么样才能称之为优秀呢,我简单的和友司产品做了一个对比
最核心的优势还是在于不分组的多次理赔
我曾经在中意「悦享安康」,只有专业人士读得懂的重疾险一文中提到过不分组多次理赔的优势,那就是关联的疾病可以理赔第二次,
比如最直观的发生癌症以后再发生器官移植的例子发生了良性脑肿瘤导致的深度昏迷或者瘫痪等发生了急性心梗导致的搭桥手术等等
这些关联疾病不分组的重疾险只要过了间隔期就可以理赔2倍的保额,这是所有其他类型的产品都办不到的特质。
不过同方全球新多倍保的创新不仅限于关联疾病而已,在原有的不分组多次理赔的基础上还更新了一个大杀器——疾病终末期列入病种!
大多数的重疾险的疾病终末期条款都有这么一条
这意味重疾理赔完毕后疾病终末期责任不再享有,而同方却把这一项列入了一项病种,对,你没有看错!这是一项病种!
这意味着疾病终末期再也不是和重疾平级的关系,并不是重疾理赔完之后终末期就会消失的鸡肋条款,而变为了真正意义上的托底条款。
重疾不分组的第三次理赔机会很大程度上可能就是终末期,毕竟发生过一次或者两次重疾以后,我们可能就对面对最后的治疗了,所以疾病终末期可能是最后的理赔希望。
而大多数重疾险在第一次理赔完毕以后终末期条款就没了,终末期列入病种这是我看过这么多多次给付型重疾以后最精妙的一笔。
PS:同方同时在22岁前对于少儿特定疾病提供额外1倍保额,所以对于少儿购买该产品也非常友好。
核保
核保对于很多想要购买重疾险的消费者来说是非常头疼的事情,同方全球在核保方面做了非常多人性化的放宽。
比如子宫肌瘤,小三阳等问题可能可以正常承保了,这对于茫茫多的非标群体,不得不说是一个福音。
具体核保结果视具体情况而定。
其他服务保单复议
「保单可复议」是为数不多的人性化服务。
大多数保险公司的核保结论是一成不变的,你入保的时候是什么样,以后终身都是一模一样,无法修改变化。
这就导致了很多客户的遗憾,未来身体变好了,保单仍然保持着除外或者加费的状态。
而同方提供独家的保单复议状态,如果你未来身体变好了,或者有新的检查记录了,可以在第二年申请恢复你的核保结果,可以帮你重新回到标体!
不少购买了产品的客户也因为这样的条款越发的注意自己的生活习惯,有了希望便有了改变的动力,人性化的服务非常值得赞同。
绿色通道
最后
综上而言,同方全球康健一生新多倍保是一款非常优秀的多次不分组重疾险产品,但是却非常的低调,因为要读懂这款产品需要深入到条款和细节当中去,和网红爆款不同,新多倍保不跟风,不做作,不浮夸的工匠气质值得我们的尊敬。
当然优秀的重疾险产品还是非常多的,消费者选择产品的时候还是要根据自己的需求来进行选择和判断。