结合邳州农信社的实际情况,按照信用社“五自”原则,“资本自聚、资金自筹,经营自主、风险自担,亏损自负、”提高贷款质量,有效降低风险。为把信用社从根本上摘掉亏损的帽子,作出必要的准备,现就如何做一名合格的信用人员谈一下几点:
一、较强的专业知识,业务技能
信贷业务是金融系统的一项传统业务,在金融系统中具有重要意义,在现有的条件仍然是国内金融企业获得收入的主要来源渠道。虽然开拓了许中间业务,代理业务,租赁业务,但其收入占比仍很低,因此信贷工作的重要性尤然体现,要做好信贷工作必须具备一定的业务素质:
a、娴熟的业务知识,作为一名农金战线上的外勤工员,必须对金融基本知识。信贷管理等贷款通则,民法通则及会计基本知识,基本技能要都娴熟的掌握,以放在实际工作中运用,如贷款条件,贷款发放程序,贷款“三查”内容及要求,贷款责任等。
b、熟练的操作技能,在娴熟的业务知识的指导下,按规程,按程序操作贷款,提高自身的业务技能,如申请——调查——审查——会办——发放——调整——收回
c、相应的法律知识,通过认真学习《中国人民银行法》、《商业银行法》、《担保法》、《民法》、《破产法》、《合同法》在实际工作中,把信贷的专业知识、专长及法律知识有机结合起来。遵纪守法,按章操作,按程序放款,依法管理贷款,从而提高信贷资产的业务质量,有效降低信贷资产风险。
d、不断学习新的规章制度及法规,人总行、南京分行、省联社、市联社、机关科室,出台的一系列文件,等,如助学贷款管理办法,农村信用社增扩股管理办法……中国人民银行关于加强对农村信用社监管有关问题的通知,不断充电学习新东西,增加新的规章制度。约束,监督工作的合规开展。
二、丰富的相关知识。
一个合格的、称职的信贷员,除了具有娴熟的专业理论和专业知识,熟练的操作技能外,还应具有丰富的相关知识,才能更有利于信用工作的顺利开展。如农业生产,市场经济规律,企业财务,生产与成本管理,等等。
三、广揽信息处理能力。
信贷人员必须树立全方位、立体式的信息观念。懂得和知道信息的重要性。“直到知己知彼,万战不殆”的古训。要根据信用社和农村经济的发展需求,随时随地的收集市场信息,掌握经济发展方向。为开发农村经济新的增长点及时组织贷款投放。组织资金。有着十分重要的意义。与此同时,在经济不景气来临时,要有能力,及时落实债务,收回贷款,减少风险。为领导提供决策依据。
四、深透的调查研究能力
信贷人员要有调查意识和研究理念,这不仅是工作的需要。同时也是进一步提升自身工作能力的需要。为什么要调查,调查什么,何时调查,怎样调查。以便更好地指导工作。为领导提供可靠的决策依据。作为金融企业,除坚持贷款“三查”外,还应紧紧围绕信用社的改革与发展农村经济,有效地开展信贷工作。突出调研的针对性,目的性,服务性和创造性。通过认真的调查研究,不断发现信贷业务的新情况,新问题,总结新经验。提出新对策。不断提高信贷管理水平。
五、全面综合的分析能力
信贷人员要学业会用辨证法的观念及逻辑思维方式对信贷工作开展全面的综合的,客观的分析。逐步实现信贷管理由经验型向科学型转变。由粗放型向集约型的转变。以准确的预测投放的风险和投放效益。使信贷评估决策建立在科学、可靠、安全、有基础之上。指导信贷资产质量。有效降低风险。
六、较深的语言文字驾驭能力
信贷人员在语言文字的表面能力方面应具有较深的功底。否则,会直接影响信贷员的自身形象和服务质量。在语言上必须努力做到口齿清晰、讲述通俗,用语规范,推理性强。文字上做到,借物合理,资信表达无歧意,语言准确,合法合规。调查取量,总结材料,评估反映真实。调查详实,依据可靠。意见经验要具体,具有指导意见。
七、独立的工作和组织协调能力
由于依用社服务面广,线长人少,特别是不良贷款的上升,工作难度大,困难多,因此这就需求信贷人员具有较强的独立深入贷款户开展工作的能力。面对大面积极信贷投放,要按照信贷管理原则制度,有效贷前调查,贷时审查,按照审贷分离权力制约,岗位约束,责任控制按程序发放贷款。这就要求信贷员必须具备一系列的积极的,有效的严密的组织和协调,要会调协,善协调,要不卑不抗,大不失礼,小不拘节,充分显示自我和信用社的良好形象。
八、大胆的,勇于创新的精神
我国加入WTO以后,随着金融市场的逐步开放,竞争将更加激烈,信用社在竞争上获得一席之地,那就必须在体制上创新,在管理上创新,在制度上创新。在用人方面创新等。