中国的福利制度就那么几样,会想合算的压根就没懂社保,还有点拎不清。
社保绝对是我们这辈子最值得购买的保险,而且早买早保障。
社保说得多了,但能够说得出所以然的,却没几人,毕竟社保确实也复杂。
如果连社保是什么都搞不清楚,那可就白交了;如果能好好利用,那它就是宝藏,你的社保卡会比银行卡还珍贵;
因为社保这东西,会伴随我们一生,在人生中生病住院、工作入职、结婚生娃、买房买车、退休等某个时刻,你总要用到。
这文章全文一万五千多字,我花费了半个月整理了自己过去上万赞同的社保内容,以及收集了知乎网友最关心的问题后,创作而成。
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不仅会有社保的福利科普,比如医保能报销多少,报销流程是怎样的,养老金的收益多少;
更会有独家整理的如何在网上办理异地就医、办理居民医保、申请失业金、社保转移等实操性指南,确保你能最快解决问题。
具体目录如下,可以选择性查看:
一、社保是什么?职工社保居民社保二、社保要交多少钱?怎么办理?职工社保?居民社保?三、医保有什么作用?职工医保、居民医保有什么不同?医保可以报销哪些费用?医保能报销多少钱?流程是怎样的?如何办理异地就医手续?如何办理社保卡、医保电子凭证?新生儿医保怎么办理?医保怎样报销得更多?四、养老保险有什么用?职工养老保险能有多少养老金?居民养老能有多少养老金?多地交社保,在哪里领养老金?五、生育保险有什么用?交多久才能用?有哪些福利?六、工伤保险有什么用?哪些情况属于工伤?可以赔多少?七、失业保险有什么用?能领多少失业金?怎么申请失业金?可以领多久?被变相裁员,怎么维护权益?八、公积金有什么用?公积金有哪些用途?公积金能贷多少钱?利息需要多少?公积金能全额提取吗?九、关于社保的常见疑问公司在试用期不肯交社保,怎么办?自由职业者怎么交社保最划算?社保断缴会有什么影响?辞职后,如何妥善处理社保?换城市工作,原来社保怎么办?退休时,社保没有交够年限怎么办?社保卡的钱可以取出来吗?医保、养老保险可以交多份吗?十、写在最后
一、社保是什么?
我们国家社保有两种体系,分别是:
职工社保:包括职工养老保险、职工医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险,这是面向打工一族的
居民社保:只有两险,居民养老保险、居民医疗保险,这是面对没有工作单位的人群
1、职工社保
我们打工仔,往往会提到“五险一金”。而职工社保就是指这五险,具体如下:
而“一金”则是住房公积金,其实不属于社保,但也是重要福利,可以让我们申请优惠的房贷、用作买房、租房等。
劳动法明确规定,公司必须为员工缴纳社保。
而公积金此前并不是强制缴纳的,但在2020年公积金管理条例新规中,公积金也列为强制缴纳范围了。
所以往后上班,公司都得为咱们同时缴纳社保、公积金!
五险一金的费用每个月都要交,我们员工交小部分,公司要为我们交大部分。
具体要交多少钱,下文会说到。
2、居民社保
居民社保是面对小孩、老人、全职妈妈、自由职业者等没有工作单位的人群,只有两险:
居民医保:可以报销看病费用,包括城镇居民医保、新农合,但不少地区已将这两者统一合并为“城乡居民医保”。
居民养老保险:至少累计缴满15年,到了指定年龄后(一般60岁),就可以按月领取养老金。
相比于职工社保,居民社保的福利会相对差一点;
但也不是国家偏心,职工社保是每月都要缴费,而居民社保则是一年交一次,费用少得多。
二、社保要交多少钱?怎么办理?
1、职工社保
去上班,公司就得为我们缴纳职工社保了,不用我们操心办理。
每个月,个人和公司都要交一笔费用,各自承担缴费比例不同。
看工资条,似乎很复杂?只要你搞懂缴费比例,缴费基数,这算法就简单了。
我以上海为例,2020年五险一金缴费比例如下:
假如你月薪一万,每个月公司为你缴纳比例是36%,共计3600元;而你个人缴费比例是18.5%,共计1850元。
也就是说,你每个月税后能拿八千工资,公司要承担1.3万多的成本。
可见,公司每个月承受的社保成本并不低。
所以公司想方设法逃避社保很常见,员工自己要求不要的就比较少了......
这时可能有人要举手发问了:我税前工资1万,但社保只交了几百啊?哪有你说的这么高。
这是因为,在实际中,很多公司不一定按照我们实际工资来交社保。
每个城市都有自己的社保缴费基数,来自于本市上年职工月平均工资。
一般来说,缴费基数是上年月均工资60%至300%区间,上海2020年缴费基数就是4957元-- 28017元。
举个例子:
假如本市上年职工月平均工资是3000,那最低缴费基数是3000×60%=1800元,最高基数是3000×300%=9000元;
如果你工资是1500元,比最低基数还低,那就按1800交社保;如果你的工资是一万,那就按照最高基数9000交社保。
如果你工资正好在缴费基数之间,就要以实际工资为缴费基数。
但有些无良公司在交社保时,会以最低缴费基数为你交。
你本来月薪1万,却以4957基数来交;虽然你到手工资也更多了,但公司省下的成本多得多。
这还会严重影响到你看病、公积金贷款,退休后领多少养老金!
所以碰上这情况,千万不要以为自己赚了,保存好你的工资条,直接12333举报吧。
不过公积金缴费比例是5%--12%之间,这个是可以自由选择的,
就看你公司是否大方了,不过大部分公司都是以最低比例缴纳的,那也没办法。
2、居民社保
不同于职工社保,居民社保只有居民医疗、居民养老保险,每年只需要交一次费用就可以了。
居民医保:一般在每年的11-12月份集中办理,缴纳下一年费用,交一年就保一年;
各地费用不同,大多在200 -- 300元之间。具体政策,需要以咨询当地社保局为准。
居民养老保险:各地缴费时间差别较大,建议咨询当地社保局为准;费用会分为多个档次,我们可以自由选择,交得越多以后就领得越多。
比如深圳去年缴费规则是:
第一次参加,只能去自己户籍地社保所、或街道办等部门缴纳。
但第二年续费则方便得多,很多城市都支持网上续费了。
以深圳为例,在你的微信,打开支付→ 城市服务→深圳社保服务(登录)→个人参保缴费就可以办妥了。
三、医保有什么作用?
在社保中,作用最大,与咱们生活最紧密相关的肯定是医保。
一场大病就可以令无数人倾家荡产了,而医保则保证了我们“有病能医”的最基本尊严。
不能没有啊,朋友们。
1、职工医保、居民医保有什么不同?
咱们去医院看病,无非就是门诊或住院花费,职工医保、居民医保都是可以报销的。
医保只能用一个,我们参加其中一个就够了。
比如你在外地上班,公司交了社保;老家的居民医保(新农合)就可以停了,反正也不能重复使用。
因为缴费多得多,所以相对于居民医保,职工医保也会有三大优势:
1、如果遇上住院等巨额花费,职工医保报销比例、报销额度会更高。
2、职工医保累计交满一定年限后,比如上海交满15年,退休后就可以免费享受了。
至于没有交够年限怎么办,在文章第九部分中第6点,会有解答。
而居民医保需要一直交下去,交一年就保一年。
3、职工医保会有个人账户,比如说,你在上海工作,月薪1万,每个月缴纳:
公司:10000 × 9.5% = 950元→统筹账户
个人:10000 × 2% = 200元→个人账户
统筹账户的钱是归国家支配的,可以让我们住院等大额花费得到报销;
而个人账户的钱,则是自己支配,去看门诊、买药都可以刷社保卡的钱。
而居民医保,个人账户已经逐步取消了。
2、医保可以报销哪些费用?
虽说都能报销医疗费用,但是花了一万块,有人可以报销好几千,有的人却一分都不能报!
这又是为什么?
要想医保可以帮我们报销,那得满足两个条件:三大目录内费用、定点医院。
① 医保三大目录
只有在医保目录内费用,才可以得到报销:
可以看到,医保主要报销药品、诊疗、服务设施 这三大目录内的费用。
不过,对于医保目录咱们也要注意三点:
只有甲类药 100% 报销:乙类药只报一部分,不同乙类药报销比例都不一样,比如报90 %,那剩下的10 %则要自己掏钱。而目录外的药,俗称“丙类药”,需全部自费。特殊诊疗项目不报:对于体检、牙齿矫正等诊疗费,也不在报销范围内。只报普通床位费:如果你住在 VIP 病房或者特需部,这部分的床位费没法报销。
所以明白了吧,有些人就算花了几十万,医保也没有报销多少,就是因为大部分费用不在医保目录内。
这里分享给大家,如何查询医保目录内药品有哪些。
在微信,打开支付→城市服务 → 五险一金(医保) → 医保药品目录查询 就可以自查了:
② 定点医院
要想费用得到报销,除了得在医保目录内,我们还得去定点医院、定点药店。
怎么查有哪些定点医院、药店,也简单得很,
还是打开你的微信,支付 → 城市服务 → 医保 → 医保电子凭证 → 支持的医院/药店:
3、医保的报销流程是怎样的?
这个问题很简单,不过实在太多朋友纠结了:
医保究竟是怎样报销的?每次都是刷我医保卡的钱,哪有报销啊?
其实我们根本不用想这个问题,每次去医院挂号、买药等都带上你的医保卡就行了。
自刷你的医保卡起,医院就会连接医保系统,能报的就会自动走报销流程,最后结账就已经是结算好了,不能报的你操心也没用。
医保的报销其实可以分为三部分:门诊、住院、大病二次报销。
我以天津的职工医保为例,逐一分析这三部分费用是如何报销的:
①职工医保,门诊能报多少钱?
先看门诊,平日里的感冒发烧、小病小痛,咱们在门诊就可以解决。
不过往往会存在一条起付线,比如天津的就是800,只要超过后才能报销,一年最多报销7500.
比如,老王在一级医院门诊看病,花了1000元。
那么可以报销:(1000-800)× 75% = 150元。
剩下的费用,老王只能自付,或者刷医保卡的钱了。
普通门诊花费不多,不过如果是肾透析、糖尿病等需要长期在门诊治疗的特殊门诊,
这部分费用会更贵,所以医保报销比例往往也会更高:
②住院能报多少钱?
如当生病住院了,医保这个时候就会显示出大作用了,一年最高可以报销45万!
举个例子,
还是老王,他生病后在三级医院住院,一共花了 30 万,其中,22 万属于医保内费用,可以通过医保来报销。
报销过程如下:
1700 元-12 万部分:( 12 万-1700 )* 85% = 10.05 万
12 万-45 万部分:( 22 - 12 )* 80% = 8 万
则 老王一共报销:10.05 + 8 = 18.05 万,
由于医保内费用一共为 22 万,报销后老王还要付 3.95 万。
③大病二次报销
这个大病二次报销,目的是进一步减轻我们老百姓负担。只要花费到一定数额,住院报销后,还能继续报销。
上面说到,老王住院一共花了30万,他付 3.95 万,超过了 2 万起付线,可以进入二次报销。
2 - 10 万部分:( 3.95 - 2.1202 )* 60% = 1.1 万