个性化分期还款协议的内容应当至少包括:
(一)欠款余额、结构、币种;
(二)还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额;
(三)还款期间是否计收年费、利息和其他费用;
(四)持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前,不得向任何银行申领信用卡的承诺;
(五)双方的权利义务和违约责任;
(六)与还款有关的其他事项。
双方达成一致意见并签署分期还款协议的,发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收,持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的,发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。
2、怎么跟银行沟通
停息挂账这个词是民间金融术语,在银行看来根本没有这个业务,银行的业务名称叫做:个性化分期还款协议。
所以给银行打电话的时候,不要说我要申请停息挂账,这样人家是不受理的。
还有就是银行“可以”与持卡人平等协商达成协议,不是“必须”。所以,不要一上来就跟银行说,你不受理,我就去银监会去投诉你,没用的。
另外,要有还款意愿,怎么算有还款意愿?最起码银行的电话你得接吧,不能失联吧,即使是催收也得接电话,说自己会尽快还款吧。另外每期账单最少得还个几百块吧。
一般打电话,要礼貌一点,说明自己为什么逾期,自己想还钱,实在是没有能力按照账单金额还款,你们催收也严重干扰到我个人生活了。我听律师朋友说有个《商业银行信用卡监督管理办法》第70条有个个性化分期还款协议,实在还不上可以和你们商量一下这个分期还款,我这个情况实在是心有余力不足,我能不能申请一下这个个性化分期还款?
开场白直接影响到成功率的,所以一定要会说话一点。语言可以自己组织,但是法规名字,还有这个个性化分期还款协议,一定不要搞错了,不然银行就说没有这个业务。
3、处理流程
第一步:告知协商还款,打电话给银行,了解自己需要还款的金额,具体要还多少本金和利息,如果有分期,必然会有利息,这利息怎么算,都要和银行协商清楚,作为客户本人有权利知情这些内容。算好本金和利息以后,综合自己的还款能力和银行协商好每期还多少本金,客服会帮你登记好。
第二步:等待银行回访电话,等回访电话时间有长有短,比方说浦发,交通的可能当场就给你转接了。但是一般不要超过3个账单日再去协商,如果超过三个月协商就比较困难了。如果银行回访电话来了,说明自己的情况。如果是疾病,坐牢,破产,贫困之类原因提前开好证明,可以节省时间。
第三步:二次回访电话,就是告诉你是否成功了,一般都是成功的,我们确定好三个点,一共还多少期,一共还多少钱,一共减免多少利息,银行也可能会主动问你要分多少期,一共还多少钱。这里一定要录音,主要是怕银行反悔,我们要留个证据