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财富管理
真正的财富是四种资产的总和,缺一不可。这些资产包括:核心资产、经历资产、贡献资产、金融资产。
人们总是无止境地追求幸福安康的生活,而金钱则往往被认为是达成这一目标的关键。他们赋予了金钱空前的权限,让它来划分我们的生活--包括工作、家庭和人际关系。
当人们单纯以财富上的占有来审视生活时,需要付出极大的代价去换取财富。例如,总有那么些家庭因为金钱而破碎,与之相对应,也总有那么些人尽管不富有却是最快乐的。这些快乐的人们告诉世人:“当你对你的人生乐在其中,财富对你的快乐而言,仅仅只是身外之物。”
在过去的33年中,笔者曾接触过一些这世界上最富有的个体、企业家以及家庭;也曾接触过那些负债累累的穷人,以及介于富有和贫穷这两极之间的各个阶层的人们。在与他们的交流中,笔者发现了“真正的财富”的涵义。
自大学毕业后,本人即投身于金融服务行业,并曾供职于全美规模最大的企划公司之一,有幸与美国一些最优秀的不动产和金融策划者们进行合作。作为那些富人的顾问,笔者不禁自省这份工作--向富人们提供各类巧妙的方法和建议以帮助他们将财富代代传承却无需承担由此伴随而来的责任--是否有百利而无一弊。“我到底是在保护那些勤劳致富的人们免受由通货膨胀、国家税务局,以及其他各类因素所造成的财产损失呢,还是实际上在助长那些财富继承者们以及信托基金的受益者们的不良举止?我是否真的在协助我的客户们成为最佳的财富管理者?我到底是在报效社会呢,还是在危害社会?”
笔者开始花费更多的时间研究那些世界上最富有的家庭,想要知道为什么有些家庭能够将家族财富代代相传,而与之相对的绝大多数家庭却富不过三代?根据马萨诸塞州布鲁克林家族财富研究所的报告显示,“大约70%的家族企业撑不过第二代,88%的家族企业倒在了第三代,仅有略高于3%的家族企业能传承到第四代甚至更久远”。
笔者坚信其原因并非基于任何金融秘密,对于一个念头深信不疑:将财富传承到第四代。如果我们能制定出一个能够帮助家族将他们最重要的资产传递到第四代的方案的话,这是不是意味着富过四代乃至更多的可能性也随之增大了?
30年在财富管理界的摸爬滚打磨砺了本人最小化甚至规避由收入、固定资产,以及遗产所造成的税收的技能。然而笔者却也注意到了一个恼人的趋势:人们可能认为如果一个家族企业从不公平