随着经济的不断发展,汽车随之普及大众,如今道路上的车流量是非常多的,在行驶的过程中难免会发生一些磕磕碰碰,有时候自己开车不小心把车刮掉了一些漆,或者别人把自己的车刮了,如果没有出现很大的交通事故,那么碰到这类问题一般都是选择私了还是走保险呢?怎么做才更划算?
首先,我们都知道汽车保险中的交强险是国家强制投保的,而车险主要是交强险、商业险以及三者险,而一些小刮小蹭一般只需要用到交强险和商业险就可以了。不过一般都是报交强险比较合算,在交强险中,每次事故的财产损失金额大概是2000元,也就是说如果你不小心撞到了别人的车,或者马路上的安全护栏之类的,保险公司一次赔偿的最高金额是2000元。
不过需要注意的是,交强险只能够赔偿别人,是不理赔自己的车的,如果想要赔自己车,那就必须购买车损险了。而商业险就有点复杂,因为这个险种是投保人根据自主选择是否投保的,保险公司在进行赔付义务的时候,一般都是根据机动车合法驾驶人对交通事故负有责任的时候才会进行理赔,多是以确定当事人责任在先,理赔在后,而商业险其中的基准保费就是大家第一年提车时交的那个商业险的保费了,一般十多万的家用车基准保费,大概是在5000元左右。
而交强险和商业险这两种险种只要一出险,第二年的保费都会有小幅度的涨价。汽车交强险如果每年都买,而第一年没有出现有责事故,第二年的保费就会减少10%,第二年没有出现有责事故,保费就会减少20%,第三年没有未出险出现有责事故,保费就会减少30%。如果汽车一旦出了有责事故,跟保险公司报事故出险了,不仅往年以来的优惠全无,再则同年内出了有责事故,保险公司就会根据你的这个出险次数来计算保费,次数越多,保费就上涨,也就是说来年购买车险是根据你往年的出现次数计算。商业险也是同理,如下图。
由于这个交强险是国家的硬性规定,交强险实行的是无过错责任原则,不论被保险人是否在交通事故中负有责任,保险公司应在责任限额范围内予以赔偿,所以是保险赔付在先,确定责任在后,所以很多时候保险公司都是在做亏本买卖,但是这个是没有办法的。根据中国保险行业协会数据,从2006年到2015年,保险公司承包交强险,累计亏损539亿元,2016年-2017年,才出现少数几家公司逐渐开始盈利,但是大部分仍然还是处于亏损状态。