小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。其定位就已经确定其只能进行贷款,不能进行吸储。其相关法律明文如下:
2008年5月4日,中国银监会、中国人民银行联合下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号,以下简称《意见》),对开展小额贷款组织工作提出了更加具体明确的指导意见。
(一)性质和设立。小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。有限责任公司注册资本金不低于500万元,股份有限公司注册资本金不低于100万元。
(二)资金来源。小额贷款公司资金来源主要为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。但融入资金余额不得超过资本净额的50%。
(三)资金运用。小额贷款公司发放贷款,要坚持“小额、分散”的原则。同一借款人贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。贷款利率上限放开,但不得超过司法部门规定的上限,下限不得低于基准利率的0.9倍。
(四)监督管理。凡是省级政府能明确一个主管部门(金融办或相关机构)负责对小额贷款公司的监督管理,并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的,方可在本省(区、市)的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。申请设立小额贷款公司,经省主管部门批准后,到当地工商部门申请办理注册手续,并向公安机关、银监部门、人民银行报送相关材料,接受监督检测。
(五)发展方向。小额贷款公司依法合规经营,没有不良信用记录的,可在股东自愿的基础上,按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》规范改造为村镇银行。 小额贷款公司的组建对完善农村金融服务体系,促进全民创业和县域经济发展发挥了积极作用。一是成为满足中小企业和“三农”资金需求的有效途径。小额贷款公司作为国家正规金融的补充,以发放短期贷款为主,手续简便,效率高,为解决民营企业和个体工商户的流动资金需求发挥了重要作用。如廊坊市小额贷款公司已发展到30多家,累放贷款15亿元,支持了1000多家企业、农户需求。二是有利于聚集民间资本支持经济建设。
小额贷款公司的建立,激活了民间资本,使一些个人和企业的闲置资金得到有效利用,有利于完善县域金融体系,可以使长期活跃的民间借贷由“地下”转为“地上”,规范了民间借贷行为,使民间资本由金融“体外循环”纳入“体内循环”。三是促进了社会信用建设。从调研情况看,小额贷款的质量非常好,没有一笔不良贷款。这说明,只要运作规范,加强监管,中小企业和农户贷款风险是可以控制的,也是讲信用的。通过建立良好的信贷关系,促进了社会信用建设,进一步繁荣和活跃了县域金融市场。