Proprietary关于PAYPAL账户限制冻结实例及 须知 版权:Paypal-Charly 网址: http://blog.sina.com.cn/derunpige PayPal账户限制基本上是由于账户上存在可疑或者高风险行为直接导致。 风险会通过管理专员内部工具全面审查账户在前3个月的情况:包括与客户的电话沟通,查看注册信息,近期交易 记录,登陆行为,关联账户,财务信息(信用卡、银行), 买家投诉率(>3%),信用卡退单率(>1%),相关联的eBay ID信息或者商家网站等因素综合判断及评估其对PayPal所造 成的潜在或者直接损失,并决定是否放置限制,提供资料来 进一步审核其合理性。 账户受限类型: 表象: 登陆账户后,系统提示:您的账户访问权限被限制, 您不能提现,收款和付款-- 高度限制 您不能提现和付款,但仍然可以收款--低度限制 Confidential 交易冻结事件是由PayPal主观判断付款人帐户存在一定可疑行为后,对相应交易进行临时冻结。 一般情况下,风险管理专员会先以其认为的可疑行为限制买家帐户并邮件通知买家; 较常见的冻结原因为: 未经授权的交易; 信用卡/账户盗用; 第三方登陆账户。 随后冻结交易,商家将会收到来自PayPal的邮件通知;需登 陆调解中 心,查看相关联的事件(如:PP-123-456-789)点击并在7 天以内回复,其 状态为‘Waiting Seller’sResponse’. 若商家未在7天内回复,款项会自动撤销,且该事件自动关 ADMINFRAUD REVERSAL 交易冻结事件 一个持西非护照的A客户从某商户处购买了3张从深圳到北京的机票,他使用的是一位美国PayPal注册用户B的帐户进行支付的,他 留的联系电话是俄罗斯的。他们购买的机票是24小时内登机的特价 机票。在这三个交易发生最短40分钟,最长2个小时内PayPal分别对 这位商户发出“暂停”警告。并且在该商户认为流失订单太可惜的情 况下,告知美国PayPal的这位商户B从2001年注册以来从未购买过超 过150美元的商品,而且她大部分购买的物品都是eBay上的影碟、T 恤和小件物品。 最后事实证明A客户盗用了B客户在PayPal的账号,在资金不足的情况下进行了交易。 因此,一旦PayPal在系统里面提出交易警告,商户一定要配合进行用户调查,避免出现欺诈带来的损失。 Confidential Chargeback:即为信用卡退单事件;该事件发生的责任方为PayPal与 信用卡发卡机构。 PayPal作为信用卡发卡机构的商户,任何信用卡持卡人有权通过其发卡机构发起纠纷,撤销在PayPal支付的款项。 Confidential ACHRETURNS Cardholder Credit Card Company Merchant Bank Chargeback Department 买家发起投诉的类型:Non-Receipt(未收到货) Described(收到商品与描述不符)买家可在交易完成后的45天内先发起争议,此时交易资金被自动冻 结;争议期间,买卖双方可通过PayPal提供的平台相互协商,PayPal不予 介入调查。 若协商未果,买家必须在20天内升级争议至投诉,PayPal介入调查 ,否则买家被视为放弃权利。 事件升级后,PayPal将会邮件通知事件双方。