这是财小妹的第85篇原创文章
前两天,郭树清在2018陆家嘴论坛说了一句话,“理财收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,超过达到10%以上就要准备损失全部本金!”
这句话在网络中炸开了锅,但这只是对非法集资的说法,大家也不用太在意。
那就有人发出疑问,那投资年化率达到多少才算合理呢?
我一直都说我们配置资产的时候,要设置4个账户:零钱账户、增值账户、投机账户、保障账户。
下面我会对这4个账户里面的理财产品做一个简单介绍。
1、零钱账户里面的资产
零钱账户主要包含流动性资产,这类资产流动性强,是可以随存随取、以备不时之需的。
一般来说,这类产品安全性比较高,收益率自然比较低。包含:银行活期存款、货币基金、国债逆回购。
银行活期存款:利率为0.35%。对我们来说,最大的优势就是可以随存随取,供微信支付和支付宝支付从中扣款。
货币基金:包含余额宝、理财通、各种宝宝类产品和普通的货币基金,利率一般在3-5%之间。普通货币基金赎回时间会之后一天,各种宝宝类产品一般在当天就可以赎回,不过每天仅限1万元。
国债逆回购:收益率一般在3%-5%之间。但在每周四或者节假日前,收益率会上升,偶尔会上升到10%-20%之间。
2、增值账户里面的资产
增值账户主要包含固收类资产,这类资产主要是确保升值,主要包含指数基金组合、P2P、银行理财、国债等投资产品。
银行理财:银行理财相对比较安全,不过现在也打破刚兑,不再保本保息,所以也是可能面临亏损的。利息相对较低,年化率在4%-6%之间。
国债:3年期年利率3.8%,5年期年利率4.17%,安全性高、流动性差。目前大家提起国债,都会说一句 “你好爱国哦”,所以这属于一种爱国的理财产品。
P2P:属于固定收益类产品,年化率在7-15%。选择平台主要考虑的就是平台的安全性。对于收益率太高的平台,各位可要谨慎投资。这也是我比较推崇的一种理财方式,我大部分资金就放在P2P平台上。
信托:收益率在7%左右,中低风险,但门槛很高,100万起投,而且投资期限比较长,一般要1-3年,流动性低。总之,这不是一般人能玩的一种理财产品。
3、投机账户里面的资产
这个账户的资产会根据市场的波动而波动。所以各位在配置资产的时候,这对这类资产的心态就