摘要: 近日,市民袁女士向记者反映,月收入2万的她申请房贷却被拒绝了。究其原因,原来是因为她之前裸辞过一段时间,新公司又刚过试用期,看半年银行流水,不够持续和稳定。银行流水虽然每个人都有,但不是到了需要的时候
近日,市民袁女士向记者反映,月收入2万的她申请房贷却被拒绝了。究其原因,原来是因为她之前裸辞过一段时间,新公司又刚过试用期,看半年银行流水,不够持续和稳定。
银行流水虽然每个人都有,但不是到了需要的时候,几乎没有人知道它的重要性。一份不稳定的银行流水可能造成各种严重后果,比如贷款被拒、签证被拒等等。
市民们应当充分了解银行流水的意义并重视起来,记者通过全方面梳理给大家提供一份健康银行流水指南。
什么是健康的银行流水
银行流水是指银行活期账户 (包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录。根据账户性质不同分为个人流水和对公流水。银行流水是证明个人或公司收入情况的一种证明材料,是向银行申请贷款所必须的材料。
市民们接触较多的应当是个人流水,可以简单地将其分为三类:工资流水、自存流水和转账流水。工资流水是公司每个月固定时间将工资转入我们账户的流水,来源通常是企业的对公账户。这类流水的“含金量”最高,因为银行等金融机构往往比较认可这一类型。其中,明确标示有“工资”或“代发”字样的工资流水,在贷款的时候往往最被银行等金融机构认可。自存流水则是我们去银行柜台或者ATM存入现金的流水。而转账流水就是我们的账户和其他账户的互转流水,比如收到房租等记录就属于这一类型。
而健康的银行流水最重要的一点就是要确保每个月都有固定收入。大多数人每个月都有工资作为固定收入,基本不需要担心银行流水不稳定。但是如果像市民袁女士一样,之前裸辞过一段时间,新公司又刚过试用期。即使月收入2万属于较高水平,光看其半年银行流水还是不够持续和稳定,她申请房贷便被拒了。所以,在申请贷款前尽量不要长时间处于无工作状态,也不要频繁跳槽造成银行流水极不稳定。
另外,如果工资是以现金形式发放的,也应该选择每个月按照固定时间存入银行账户。这样一来,虽然不是明确标示有“工资”或“代发”字样的工资流水,银行也会酌情将这些自存流水看作工资流水。
此外,要提醒市民们的是银行转账的信息也都是有记录的,所以不要恶搞备注。刘先生曾经为了搞笑将给妻子的转账备注写上了某些不良信息,最终在申请贷款的时候导致了审核不通过。市民们千万重视转账的信息,不要造成刘先生这种得不偿失的结果。
这些情况都需要银行流水
了解了银行流水的含义,市民们也要知道有很多情况下都需要被查验银行流水。这里介绍几种比较常见的情况:银行贷款、出境签证和劳动仲裁。
第一种情况是向银行申请贷款,这在生活中十分普遍。不管是买房申请房屋贷款,还是买车申请汽车贷款,又或者是临时资金紧张申请消费贷款,都需要你提供自己近三到六个月的银行流水,因为银行流水是用来考核一个人是否有有能力按时还款的好标准。
从银行流水来判断,一般银行审批的贷款,每月还款额会在月收入的50%以内。另外,有种说法,如果一笔钱不在账上过夜,收到立刻转走,会不算作有效流水,可能会影响贷款。
张小姐告诉记者,她习惯将钱存在余额宝里,每次工资一到账转手就转入了余额宝,很担心这样会影响自己的银行流水状况。