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跟每个人有关的银行转账新规定
1.为了防范和打击电信网络诈骗,12月1日起,用ATM(自助柜员机)转账,除本人同行账户互转能实时到账外,本人跨行和向他人转账,24小时后才能到账;如对转账存疑,可在24小时内撤销。
2.排查清理多人使用同一联系电话开户
对于多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况,银行将进行排查清理;对于无法证明其合理性的,将按照人民银行《通知》规定,暂停相关账户的非柜面业务。
3.超6月无交易记录 账户将冻结
另外, 在央行出台的新规中,还规定对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停非柜面业务,支付机构应当暂停所有业务,待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后,方可恢复业务。
银行这些新规定,除了对个人的账户进行相关清理外,也进一步提高了账户的安全性,建议在一家银行开有多张账户的可以个人进行核实整理,也可以保障个人账户安全,将绑定支付宝、微信等日常消费的绑定Ⅱ类账户。
日前,中国人民银行发布《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,该《通知》从账户实名制管理、转账管理、银行卡业务管理等方面做了详细规定,并从12月1日开始落地执行。以下是出国留学网的小编精心整理的相关内容,希望对大家有所帮助!
ATM转账24小时内可撤销
ATM、手机、网银的转账有点麻烦了。
在ATM机上转账的话,不管你选择的是实时到账、普通到账还是次日到账,都要24小时以后才能到账,好消息是转错账、被骗了可以追回钱。
坏消息是反过来收钱的有可能被骗!
微信、支付宝等限制转账金额
一、银行和支付机构与客户事先约定限额和笔数。
超过限额和笔数的,银行账户转账应到银行柜台办理,支付账户则不得办理。
二、强化安全验证方式。
除向本人同行银行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。
三、设置大额交易提醒。
单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的,银行应当进行大额交易提醒,单位和个人确认后方可转账。
为什么个人ATM转账资金24小时后才能到账?
据调查,电信网络新型违法犯罪中,近一半受害人是在不法分子的诱骗下,通过自助柜员机具(如ATM机)向诈骗账户转账。受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗,但资金已经转出,并被不法分子立即转移。新规将个人ATM转账调整为资金在24小时后到账是特定阶段、特殊情况下采取的针对性措施,有助于将资金阻截在被诈骗分子转移之前,是充分考虑到支付的安全性与便捷性的平衡后所做出的调整。
防范ATM机转账诈骗央行还推了哪些辅助措施?
考虑到目前有很大一部分电信诈骗受害人是在不知情的情况下被不法分子引导在自助机具的英文界面中进行转账操作,《通知》要求银行在自助柜员机具办理转账业务中增加汉语语音提示,通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒,且应当在非汉语操作界面中对资金转出等核心字段必须提供汉语提示,无法提示的,不得提供转账服务。建议大家要充分阅读自助机具的语音以及文字提示,鉴于一般自助机具操作有时间限制,在阅读提示时注意时间,必要时寻求专业人士的帮助,谨防吞卡等情况。
延伸阅读:
转账新规治骗有待实践检验
最高法、最高检、公安部、工信部、中国人民银行和银监会等联合发布的《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》规定,自12月1日起,个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账。对此,中国信息安全研究院副院长左晓栋认为,此举虽然牺牲便利,但可基本杜绝诈骗得逞。