01 股东背景
人人贷上线于2010年10月,运营主体为人人贷商务顾问(北京)有限公司,股东构成如下:
获得A轮融资:
2014年1月,由挚信资本、腾讯产业共赢基金共同投资1.3亿美元。虽然已经过去4年多时间,但当时被认为是互联网金融历史上最大的一笔投资。
02 管理团队
平台的核心人物为三位80后的创始人:张适时、李欣贺和杨一夫。
2010年上半年,三人用100万初始资金注册了人人贷公司,并大致确定了分工,杨一夫负责风控,李欣贺负责对外联络,张适时则主管产品规划。
尽管创始人履历较为单薄,且未披露其他管理团队,但按照人人贷的品牌和知名度,打造一只豪华的管理团队并不是难事,单从人人友信总裁吴炳源履历可见一斑。
03 业务风险
人人贷在纯线上无抵押贷款折戟后,建立资产端友众信业,标的包括实地认证标、信用认证标和机构担保标。实地认证标由线下门店推荐,信用认证标为线上端人人贷借款推荐,机构担保标的合作方是中安信业、证大速贷、安盛金融。
截至2018年5月31日,平台实时数据显示,人均借款金额8.23万元,人均出借笔数为20.18笔。
平台的金额逾期率为0.2%左右,大部分已由保证金垫付。
04 安全保障
资金安全上,人人贷于2016年2月上线了民生银行存管。对比很多平台来说算是比较早的了。
项目安全上,按照借款人AA、A、B、C、D、E、HR,7 个不同的信用评级所支付0-5%的服务费,资金进入风险备用金账户——人人贷以风险备用金机制来保障出资人的本金,早期资金托管于招商银行,民生银行存管上线后又民生银行托管。
05 产品收益
他们官网主推的产品是薪计划和U计划。
薪计划收益8%,锁定期为12个月。
U计划的参考投资期限分别为1到36个月,对应的预期参考年化参考收益率为:
打开U计划6月标,循环出借6.2%,提取至账户6.13%,相比少了0.07%;
按常理来说,投资时间越长赚得越多!但是,这里除了1月标外,3月以上的标的,只有在循环出借里能享有标的上的收益。如果不复投,反而被抠走的越多(0.02%到1.31%)。所以大家在投资的时候还是要多注意的。
06 品牌宣传
人人贷在投资冠名方面,是比较西功夫的。
之前冠名了《见字如面2》,但节目突遭下架。网上瞬间也有声音表示,是人人贷的冠名导致节目的下架的。这个说法可能也只是谣言吧。
2018年开年,人人贷又做了“晓说”节目的冠名。以高晓松的身价,加上晓说节目的火爆,这冠名费,估计不便宜吧。
可见在品牌宣传上力度比较大,也让更多人了解到了人人贷。
07 投资建议
我一直是比较相信人人贷的,毕竟行业内7年多的老平台,还是证明他本身具有一定实力的。收益一般还过得去,大家可根据自身风险偏好配置来选择。
还有一部分人比较关注的第三方评论,很多人在人人贷下面评论了一些比较负能量的东西,不过评论这种东西,还是仁者见仁智、者见智吧,不必太当真。
当然,确定选择一家平台还是会有各种因素的。
拿我自己来说,已经在互联网理财3年多了,体验一直不错。而人人贷也是我比较相信的平台之一,还有陆金所、无界、爱钱进、悟空等,基本分散在这些平台投资,毕竟都是行业内的老平台。