很多人认为在银行买理财产品,是再安全不过的事情了。风险低,收益高,稳赚不赔,妥妥的。
真的是这样吗?其实不一定。
普通人购买银行理财产品,要尤其注意以下五个方面。
01、 预期收益代替实际收益
为了吸引客户,银行在卖理财产品时往往会刻意夸大收益,不少银行工作人员在给客户讲解时,也会口头保证预期收益,把预期收益当作是实际收益。而实际情况是,数据显示,银行有大一部分理财产品都没有达到预期收益,有的甚至本金都亏损。
02、 偷梁换柱,理财产品变身保险
据统计,有30%的用户在购买银行理财产品时被误导,把保险当成了理财产品。
不少保险公司的销售人员会在银行内推销保险产品,而且银行的工作人员也会给用户推销其代售的保险产品,用户在银行内很容易被“忽悠”,稀里糊涂的就买了保险。
所以大家买银行理财产品时一定要注意产品认购书上,写的是理财产品还是保险。
03、 延长募集期,导致收益缩水
理财产品在发售时都会有募集期,时间从两三天到半个月不等。
在募集期这一段时间里,用户的资金是没有收益的,最多也只是按照活期利率计息。
对于理财产品来说,募集期越长,实际收益率就会越低,所以大家在选择理财产品时不要被名义上的高收益率所迷惑,一定要把募集期这个因素计算进去。
04、 “霸王条款”赚取超额收益
在理财产品的说明书中,有些条款明显偏向银行。
比如,“超过预期年化收益率的最高部分,将作为银行投资管理费用”。
也就是说,如果某产品的预期收益率为8%,但最后的实际收益率为10%,那么多出的2%就归银行所有。大家要尽量远离这些带有“霸王条款”的产品。
当然,如果亏损了,银行也是不管的。
05 、避重就轻,信息披露不完整
银行工作人员在推销理财产品时,往往只强调收益,刻意淡化风险。
产品说明中关于风险的表述有大量专业术语,普通用户很难看懂。不披露或者选择性披露信息,产品信息不完整、资金投资用途不明、收费项目不明、信息更新不及时等是很多理财说明书存在的问题。
大家在投资前务必要看清事实,保持理性,谨慎投资。
总的来说,银行理财产品不一定安全,也存在着一定风险,只能说相对于股市等,它的风险低一些罢了。
银行理财产品为什么会存在风险呢?
首先要知道,银行用我的钱都干