No.1 双录的定义 根据监管规定,银行在营业场所销售依法发行的理财以及合作机构依法发行的金融产品,应实施专区“双录”管理。即,设立销售专区,并在销售专区内装配电子系统,对每笔产品销售过程同步录音录像。 No.2 为什么要双录 “双录”作为银行业产品销售领域的行业规范之一,由中国银保监会统一制定,各商业银行具体实施。双录旨在规范银行销售理财及代销产品的行为,通过记录和回溯销售过程,为解决销售纠纷、界定各自责任提供影像证据材料。双录的实施,有力维护了银行和金融消费者合法权益,对防范销售误导等问题,发挥积极作用。 No.3 双录的内容 根据监管要求,银行销售专区双录,应对产品销售过程进行同步录音录像,完整客观地记录销售人员对产品的营销推介、风险承受能力测评、产品适合度评估、风险揭示和关键信息提示,以及客户的确认和反馈等重点销售环节,客户确认内容至少包括其充分了解销售人员所揭示的产品风险等,特别是客户对销售人员提示内容明确表示“清楚、明白或同意”的确认过程。 同时参照监管基本要求,银行针对不同产品制定双录话术,由销售人员对照,在产品销售过程中向客户进行产品介绍及风险提示。 No.4 双录资料的保管时间 根据监管要求,银行将双录资料至少保留至产品终止日期6个月后或合同关系解除日起6个月后,发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。 供稿︱个金部(消保部) 编辑︱张亚军、唐汤健