买过保险的小伙伴们应该知道,买保险时都会出现健康告知。
虽然知道要如实告知,但涉及到一些细节,还是容易懵。
五年前的住院经历,三年前的意外扭伤,要告知吗?不告知的话之后会不会拒赔呢?小七帮大家梳理了一些技巧,帮助大家更准确判断是否符合健康告知。内容为:
健康告知有什么用?3个技巧轻松搞定健康告知不符合健康告知怎么办?
健康告知有什么用?
健康告知就是保险公司接受客户的投保申请前,需要客户填写健康告知书,以了解其健康状况。一般来说,各险种的健康告知严格程度:医疗险>重疾险>寿险。意外险的健康告知相对来说比较宽松,七八十岁的老人也可以买。对保险公司来说,健康告知相当于一次“过滤”,确保被保人的身体健康符合标准。
不符合健康告知的客户身体患病率较高,导致保险公司的赔付率会比较高。但赔付的钱是所有客户共同缴纳的,对于身体健康的客户来说,这是很不公平的。
3个技巧轻松搞定健康告知
我国大陆主要采用询问告知,即投保人只需回答健康告知涉及到的问题,没有涉及到的不做回答。
那么回答的时候就有些技巧了:
一、有问有答,不问不答
我国保险法第十六条:【如实告知义务】订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。举个例子:某款产品中问到,是否患有慢性萎缩性胃炎?根据这个,如果你患有胃炎,只要你不是患有慢性萎缩性胃炎,就不需要告知。
二、注意问询的时间范围
健康告知问到的病史,部分是有时间范围的。
举个例子:您最近两年内是否因健康异常发生过住院、手术或连续服药超过30天,或被医生建议住院、手术?
如果你在规定时间内有相关病史,这是需要告知的。假设你三年前住过院,只要不是两年内的,就不用告知的。再假设你连续服药达到28天,只要没有达到30天,也是不用告知的。也有一些问题的时间跨度会很长:您目前是否患有或过去曾经患过下列症状、疾病或手术史?只要是涉及到的疾病和症状不管是10年前,还是20年前,还是30年前,都是需要告知的。
三、提前准备病历
健康告知涉及比较多的医学专业名词,我们毕竟不是医生,很难记清楚自己的所有病史。这时我们需要准备好自己的病历资料,以便自己核对。另一方面,保险公司进行理赔时,也会检查你的病历资料,看你有没有如实告知。如果履行了如实告知义