银行给商业保理公司批应收单转让时,主要关注哪些?
1、定性:
(1)管理层背景和股东背景;**人员过去的从业经验;
(2)风险评估机制,审批制度和贷后应收款管理,催收的技术;
(3)客户的行业结构,准入门槛。是否只做特别熟悉的行业上下游客户。
2、定量:
(1)应收款的构成,五级分类,逾期率,逾期回收率,终形成不良的损失率,来评价保理公司的风控水平;
(2)短期偿债能力,主要看资产负债结构是否匹配,是否存在短贷长用导致的流动性缺口;
(3)息差带来的利润率有多高。成本/收入比是多少,利润来自于纯利息收入,还是应收款管理服务收入;
(4)资产负债率,是否过渡杠杆。
3、授信方案设计:
(1)应收款回笼百分比,资金监管做的如何;
(2)保理公司是否还要将应收款进一步转让或质押给银行,作为进一步的风险缓释;
(3)股东是否提供额外的;
(4)银行贷款是采取订单的模式逐笔发放,还是传统流贷模式一次性发放,或者做成资金池,随借随还;
(5)对"卖方"应收款的限制,比如哪些地区哪些行业的应收款;
(6)财务指标的约束。
民间固定资产投资大幅下滑,社会资金亟需出口。民间固定资产投资一直占据我国60%左右的总固投规模,在连续多年以10%以上增速增长后,于今年出现下跌。大量社会资金难以在实体经济中找到合适的投资标的,保理业务具有较高利润率,能有效促进产业供应链上下游共同发展,契合国家金融反哺实体经济的要求。
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