购房
近期,美国几次下调了抵押贷款利率,最优惠的本地房贷30年期固定利率降到了3.55%,达到自2016年以来的最低水平。
对于打算在美购置房产的买家来说,这无疑是个积极的信号。但另一方面,据华美银行第一副总裁,纽约地区区域经理刘夏忆(Janice Liu)介绍,在以往所接触的案例中,由于海外买家对美国的房地产市场和银行贷款交易流程及手续缺乏深入了解,往往错过了一些机会,甚至导致购房成本增加。
为此,刘夏忆根据其超过15年的房屋抵押贷款从业经验,为海外买家在美国购房贷款时最需要注意的领域提供了六项建议,希望帮助大家顺利买到理想的房产。
1贷款前的市场调查
整体来说,在美国申请房贷的流程为:
选择贷款机构→获取贷款机构预批资格→提交购房合同→贷款机构审核申请人资质→房产市价评估→贷款机构综合审批贷款→贷款机构签发批款通知→贷款机构放贷过户
因此,选择一家适合自己的贷款机构是最先也是最重要的一步。
首先,申请人需要明确自己的“身份”。一般来说,有资格在美国申请房屋贷款的外籍购房者分为三类:绿卡持有者、H1B签证持有者,以及持有旅游/商务/访问学者/留学等签证的外国购房者。
1)绿卡持有者及H1B签证持有者
这类购房者享有和美国公民同等的低首付和低利率待遇,在贷款机构的选择上也比较广泛。
2)外国购房者
这类购房者往往缺少美国境内的信用记录,且大部分的资产可能不在美国,因此在贷款机构的选择上比较有限,且首付比例及利率相对偏高,首付约在35%-40%左右。
在这种情况下,申请者最重要的是找到一家提供相关服务的资深贷款机构。刘夏忆建议,虽然目前美国有一些银行和贷款机构可以为海外购房者提供贷款,但对于申请者的信用记录和资格要求各不相同,买家最好在正式进入申请程序之前,先向贷款专员确认详细的申请要求。
在确认自己的申请身份及贷款资格要求后,购房者就可以通过比较贷款利率与贷款期限以及费用,来确定最终的放贷机构。
2常见贷款期限及利率
美国常见的房产抵押贷款期限是30年,申请者也可根据自身的偿还能力,选择15年至20年的不同期限;贷款利率主要分两种类型,浮动利率和固定利率。
浮动利率贷款 (adjustable-rate mortgage,简称ARM)通常分为1/1、3/1、5/1、