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银行业背后有存款保险制度,保险业背后有保险保障基金,证券业背后有证券投资者保障基金。接下来,我们将向您展示信托业保护基金。
1、什么是信托业保护基金?
信用保险基金是指信托业市场参与者按照《信托业保护基金管理办法》筹集的用于化解和处置信托业风险的民间共同基金。
2014年,为促进信托业健康稳定发展,国务院决定建立信托业保障机制。银监会和财政部共同研究颁布《信托业担保基金管理办法》,推动成立中国信托业担保基金有限公司,负责担保基金的筹集、管理和使用。
担保基金公司资本高达115亿元,没有从国家财政中支出一分钱。正是通过行业本身的实力来建立市场对信托业的信心。
2.信托业保护基金的资金来源。
信用保险基金的主要资金来源是信托公司及其产品按照现行标准认购和使用担保基金所获得的净收入。此外,还包括国内外其他机构、组织和个人以及国务院银行业监督管理机构和财政部批准的其他来源的捐赠。
那么信托公司及其产品如何认购信托保险基金呢?
根据《信托业保障基金管理办法》第十四条的规定,当前保障基金的申购应当遵循以下统一标准。条件成熟后,根据信托公司的风险状况实施差别化认购标准:
(一)信托公司以净资产余额的1%认购;
(二)基金份额按新发行金额的1%认购:
(三)新设立的财产信托,按信托公司收到的报酬的5%计算,由信托公司认缴。
信托公司资金余额达不到本办法第十四条要求的,应当按照要求予以补充。
可见,信用保险基金的申购有信托公司强制存款的概念。2015年初至2019年9月底,信用保险基金规模迅速增至1535亿元,对信托业的稳定发展起到了一定作用。
3.信托行业保证基金的资金使用。
根据《信托业保障基金管理办法》第十九条,有下列情形之一的,保障基金公司可以动用保障基金:
(1)信托公司因资不抵债,实施回收处置方案后仍需重组的;
(二)信托公司依法进入破产程序并进行重组;
(三)信托公司因违法经营被责令关闭或者撤销;
(4)信托公司因临时资金周转困难需要提供短期流动性支持;
(五)其他需要使用保障资金的情形。
简单来说,信用保险基金是行业运行的“稳定器”,是信托行业的救火员,在极端情况下充当信托公司的救助者,保护信托当事人的合法权益,有效抵御行业风险。
4.信托业保护基金的收益计算。
信用保险基金投资于银行间存款、货币市场基金和国债等低风险资产。
担保基金按照国家基准一年期存款利率向信托公司、金融家等认股人分配收益,其余计入基金余额。
5.信托业担保基金赎回。
信托计划发行后,信托公司/融资人将认购信托担保基金。信托计划到期清算时,认购的保证基金的本金和收益将返还给认购人。
6.担保基金是否能覆盖所有产品。