近日,一位卡友因为使用扫码支付,支付宝账号被禁止使用信用卡180天,以下为该卡友接到支付宝平台的风控通知:
虽然扫码支付已十分普遍,但是频繁出现的“限额”、“冻结”也让不少卡友很是郁闷,纷纷吐槽“为什么我扫码的时候会提示限额?”
扫码支付虽然给很多人提供了便利,但是安全性永远不容小觑,为了确保安全,针对大额和小额交易就会有不同的交易限制,这和银联闪付、各种手机支付的交易额度都被控制在小额交易的道理是一样的。
由于我们通常都是通过将信用卡绑定在第三方支付账户上来进行交易,所以能够限额交易的主体除了发卡银行,还多了一个第三方支付平台。下面就分析一下扫码支付被限额的两个主要原因:
一、第三方支付平台的钱包方限制
钱包方就是我们熟知的支付工具,比如微信支付、支付宝、QQ钱包等,这类机构的限额分两类:
1.风控限额
为了规避洗钱或套现行为,钱包方的风控中心会对商户的行业及发起的交易记录进行分析,对疑似洗钱或套现行为的资金周转进行限额。而为了规避用户套现行为,会对个人消费行为进行判断,主要针对信用卡的单笔限额。
需要注意的是,这类限额具有不确定性,可能同一消费者今天扫和明天扫同一支付工具的额度不一样。
由于目前的二维码支付的方式无视空间和距离并且便捷性较高,微信支付宝等针对此类支付方式的“疑似洗钱”或“套现行为”针对个人账户积极发起风控限额措施,这也是现在扫码支付被限额的主要原因,频繁或过大额度的使用扫码支付都有账户被限制交易额度的可能。
2.对不同个人账户的固定限额
按照用户递交材料的完整性和用户个人的信用分析,钱包方会对用户账户有一个分级,比如支付宝没有经过实名认证的用户额度肯定相对较低。
注意:这类限额可以规避,按照钱包方的账户分级规则进行升级,即可获取更高额度。
二、发卡行限额
发卡行就是持卡人所持储蓄卡或者信用卡的所属银行,发卡行的限额也分为两类:
1.发卡行针对持卡人信用卡的网上交易(各银行钱包,银联支付、快捷支付等),都有默认的限额,通常单笔交易额度都有限制,需要用户自己致电发卡行客服要求增加网上交易额度。如果排除掉这点,扫码支付还是被限额,那就参考上面一条。
2.针对微信支付宝交易的限额(主要是针对非金机构第三方支付账户的交易):目前四大行对个人使用支付宝及微信快捷支