保险公司在产品条款的创新不遗余力,保障内容上不断升级细化,越来越注重个性化的需求匹配。
光大永明人寿成立于2002年4月,有国资背景,中方股东是央企-光大集团,整体公司实力强,网点机构遍布广泛。2019年,光大永明人寿以嘉多保、超级玛丽旗舰版等重疾险打响了名号,加上国企撑腰,自然给信赖大品牌的消费者多了一份信任感。
旗下的福慧安康是一款单赔重疾险,110种大病单赔保额、保费和现金价值三者中的较大值,加上有轻症和中症保障,综合保障好,还有特定重疾可以额外赔50%保额,有一定的市场区分度,不过从整个保险市场上看,这款产品的竞争价值大吗?
本期主要分析:
1、光大永明福慧安康在轻重疾保障、轻疾定义上的优势分析
2、福慧安康在癌症赔付、医疗险上需要留意的细节
3、福慧安康费率和同类产品的对比情况
4、光大永明人寿的服务质量和消费者投诉

产品基本信息了解

本产品主要优势分析

1、杠杆作用好
这款产品支持30年交费,交费期长,分摊到每年的保费越少;加上有轻症、中症保费豁免,以小博大的杠杆作用好,可最大化发挥保费豁免优势。具体看下不同年龄交费:
2、高发轻症保障全
在新规下,原位癌和轻症癌症可以各赔一次,且慢性肾功能衰竭持续时间是90天,要比同类产品更有优势,如下:
3、特定疾病额外赔
可选附加特定疾病额外赔,投保有一定的灵活度,包含15种特定疾病,额外赔50%保额,如下:
4、大病赔付对老年人友好
这款产品大病赔付按照保额/保费/现价较大者进行保障,对于高龄人士投保比较友好,避免出现保费倒挂的情况。

需留意的细节部分

1、轻症有隐形分组
轻症虽然可以多赔,但是有隐形分组,赔了疾病A就无法赔付B,具体情况如下:
2、癌症不能单独赔多次
癌症不仅是第一高发重疾,也是理论上最有可能多赔疾病,一般重疾多赔,癌症单独赔多次,间隔一年或三年比较好,首次发生癌症赔保额以后,一年或三年后,癌症复发转移或新发还能赔第二次,这种相对实用性更高。
3、无医疗险组合
医疗险解决大病就诊的医疗费用,重疾险则是用来应对大病的误工费,两种类型的产品搭配投保,健康保障才能无缺口。但是这款产品没有一起可投保的医疗险,要额外再补充,保障有一定的缺口。

光大永明人寿服务质量及投诉