3年增长 276,954 倍。 DeFi热潮仍在继续。 2017年11月1日,总锁仓量只有6.2万美元。 2020年12月10日,总锁仓量升至171亿美元。 今年DeFi的爆炸式发展是大家有目共睹的,但是近年来有多起黑客入侵或者合约本身的bug等事件导致Defi用户的损失,也逐渐暴露出智能合约的风险。 11月21日,Pickle Finance存在漏洞被攻击者利用,损失近2000万美元的DAI。 10 月 26 日,Harvest 遭遇闪电贷攻击,损失 2400 万美元。 因此,覆盖预言机、智能合约和价格风险的DeFi保险,自然成为香饽饽。 若以5-10%的保险渗透率来算,现在的DeFi市场至少需要8.6亿美元的保险量。 IOSG Ventures创始合伙人Jocy Lin预计, Defi保险市场将会在2022年达到14-45亿美元,2025年将能达到25-152亿美元 。 这个潜力巨大的市场,有哪些重磅玩家? 1、Nexus Mutual,价格暴跌78% 它是最早进行DeFi保险探索的项目之一,从统计数据方面来看,其自上线以来就发展迅速。 去年5月时,该平台的锁仓量才23美元,今年突破1亿美元。 Nexus Mutual目前已经在以太坊主网上启用,并为 dYdX、Compound、MakerDao、0x、Nuo Network等多个平台上提供智能合约保险服务。 不过,其代币WNXM价格一路跌,跌幅高达78%。 2、COVER,6倍币 COVER的锁仓量虽然只有3879万美元,但其价格走势比WNXM漂亮多了。上线后,价格最低200美元,最高涨至1495美元,涨了6.5倍。 当然了,这离不开《镰刀界扛把子AC》“点石成金”的魔力。 从协议公开的资料看, 它是一个点对点的保险市场,特点包括没有KYC、非资金池质押模式、让市场来决定保险的费用等。 此外,COVER的保险目标不仅限于DeFi保险和加密货币,可以就任何事物提供保险市场,只要人们有需求,COVER协议就激励做市商满足用户的各种不同保险需求。 从这个愿景看,很是值得期待的。 3、Nsure Network,13倍币 Nsure Network是一个为开放性金融准备的开放性保险平台,是去中心化的“劳合社”(英国最大保险辛加迪),借鉴了「为保险风险提供交易市场、保费由动态模型定价」的概念,试图为智能合约风险提供一种全新的对冲手段。 创始人Jeff Ren表示,“在打造Nsure这个平台的时候,是希望适用于更大范围的保险需求,包括传统交易所的资金风险,或者是现在在传统保险业仍然比较缺失的巨灾保险,甚至于传统保险产品,都可以在Nsure这个平台上实现需求和供给的匹配。” 用户把以太以及一些稳定币投入到资金池挖矿Nsure Token。当你成为一个Nsure Token Holder的时候,可以参与到项目Staking来帮助平台承保,获得保费的收益,同时也可以通过Nsure DAO参与治理。 换句话说, 承保人收益来自“50%的保费+质押代币获得理赔投票权的收益+Nsure新生代币升值的盈利”。 NSURE近期才上交易所, 最低0.1美元,最高1.4079美元,涨了13倍;现价0.8361美元,上涨7倍。 4、Opyn,暂时没盼头 锁仓量虽然只有320万美金,增速不如Nexus,但它通过一套期权协议,能够帮助用户对DeFi资产进行风险保护。 Opyn目前保险对象包括ETH,Compound 中的 cDAI 和 cUSDC。 对于Compound的存款用户,在存入资产获得cToken 之后,可以通过购买oToken的方式支付保费,之后不管 Compound是被挤兑了还是被黑客攻击了,都可以凭借手中的oToken和cToken赎回自己的资产。 你可以在Opyn平台成为一个承保人,通过向Opyn的保险资金池中提供抵押物可以得到上文提到的oToken,将oToken 在市场中卖出即可赚到保险费。 但是抵押物在承保时间内如果抵押率小于140%,就会被清算。这时候可以补充抵押物或者从市场买回oToken并销毁掉以避免被清算。 目前为止,Opyn没有发行通证的计划,平台治理以团队为主。 5、Etherisc,一样没盼头 由于价值数万亿美元的保险业已经被大公司所垄断,变成一个效率低下、费用高昂的行业。 针对此问题,Etherisc提出了基于区块链技术的解决方案,致力于为分散的保险应用程序构建一个平台,提高保险购买和销售的效率,降低运营成本。 因此, 不同于Nexus Mutual从诸如钱包被盗,合约漏洞等原生场景拓展保险业务,Etherisc则执着于从线下场景入手,比如航班延误险,农业险,台风险等。 Etherisc的目标是在新兴的区块链经济中成为一个合规的,完全许可的保险平台。 不过,2018年已经完成融资计划的Etherisc在预言机发展依赖、政策合规与监管等阻力下,尚未有较大进展。 6、CDx,归零币 CDx是以太坊上的一种开放协议,用于创建代币化的信用违约互换,用以太坊区块链作为其托管人、清算和执行机构,而不是中心化的金融中介和法律系统。 CDx的愿景是将价值10万亿美元的传统金融市场中的信用违约互换市场代币化。 然而, CDx 在Github上的代码从2018年10月起就再也没有更新过,整个项目似乎名存实亡。 7、VouchForMe,韭菜币 VoUchForMe的目标是成为以社会证明保证为基础的一个基于区块链的分散式保险平台,取代传统保险。 不过,我提这个项目是为了告诉大家,这可能是个韭菜项目。 它的代币IPL走势如下,价格从最高峰缩水了97%。 8、1inch,前景可期 就在这个月初,1inch成功完成A轮1200万美元融资,投资方包括Binance Labs,以及Galaxy Digital、Greenfield One、Libertus Capital、Dragonfly Capital、FTX、IOSG等机构。 1inch混的风生水起是因为它是一个去中心化交易平台集大成者。 整合Uniswap、Curve、Balancer、Kyber Network等多家DEX以及AMM的流动性,再将一笔交易切分到各平台,进而匹配得到最佳交易价格,因此达成缩小买卖滑点及手续费的结果。 在投资人看来,它未尝不是一个保险聚合器。 今天8月,官方发布消息称,$ 1INCH代币已预先分配给1inch的核心团队、生态系统开发者、投资者和顾问,其中大多数代币的归属期为4年。 剩下约总供给量2%的代币,才能透过参与该平台的Mooniswap进行流动性挖矿获得。 以上为DeFi保险的主要玩家。 从愿景来看,COVER、Nsure、Etherisc比较相似,希望把线下打通,向传统保险巨头挖墙脚、抢饭吃。 Nexus作为元老之一,锁仓量最多,是龙头,只可惜代币价格不咋地。 Opyn暂时看不到太多的希望,CDx和VouchForMe已经凉了。 1inch话,看起来比较靠谱,背靠的大腿也比较粗。 不过,DeFi保险的竞争才刚刚开始,未来市场格局还未可知。 传统银行可以被支付宝冲击,传统保险何尝不会被DeFi保险冲击呢? 下一个中国平安、英国劳合社,也许就在它们之中诞生!