《最高人 民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》明 确规定:“冒充国家机关工作人员进行诈骗,同时构成诈骗罪和招摇撞骗罪的,依 照处罚较重的规定定罪处罚",即诈骗罪与招摇撞骗罪存在法条竞合关系时,应当 按照重法优于轻法的原则适用法条。 我们通过以电话欠费为由的电信诈骗案为例分析当前电信诈骗的发展现状。 2009年11月,北京市海淀区的张女士接到一个电话,对方冒充电信公司和公安局 的工作人员,称张女士欠了电话费,致使张女士一天内被骗走1071万元,创下了 继南京沈女士一次被骗走614万元后电信诈骗案件单笔金额的最高记录。该案在电 信诈骗犯罪领域具有较为典型的代表性。综合北京张女士和江苏沈女士被骗案,二 者被骗都是基于同样的理由,即犯罪嫌疑人冒充电信公司工作人员用语音电话联系 受害人,称受害人拖欠电话费且数额较大,在受害人确认没有拖欠话费的情况下, 犯罪嫌疑人告知其个人信息遭到盗用,并主动帮助受害人接通公安局的电话,另一 扮演警察的犯罪嫌疑人告知其身份信息可能遭到他人盗用,涉嫌“洗钱”等经济犯 罪活动,并以办案查证、保障安全等为由骗取受害人的信赖,要求受害人将钱汇到 所谓的安全帐号,实施诈骗。这种诈骗极有可能导致受害人的全部资金一次性丧失, 从而造成倾家荡产,形成恶劣的社会影响。 总体来说,这类诈骗行为是犯罪分子通过冒充电信公司、公安局等国家机关的 工作人员,运用任意显示号码的电脑软件、透传n1、VOIP电话乜3等技术,采取通知 …透传即足透明传送,也就足传送网络不管传输的业务如何,只负责将需要传送的业务传送到目的节点, 同时保证传输的质量即可,而小对传输的业务进行处理. 心1VOIP即网络电话,VoiceoverInternetProtocol,是主叫口.码透传的一种,它使人们可以通过互联网免费或是资 费很低地传送语爵、传真、视频和数据等业务. 我国电信诈骗犯罪成因及预防对策研究受害人电话欠费、个人身份被他人盗用、涉嫌经济犯罪等方式,借助网络银行、电 子银行等工具将受害人的银行资金一次性转移。 根据目前公安机关掌握的情况分析,电信诈骗犯罪最初是由台湾的犯罪分子在大陆沿海地区设置窝点,通过发展下线,传授电信诈骗的基本伎俩,诈骗的对象是 台湾群众。但随着犯罪手法的不断传播,内地犯罪嫌疑人通过学习和入伙等方式在 大陆逐步实施电信诈骗犯罪,除了福建以外,湖南、湖北、广东、海南和河北等地 的犯罪嫌疑人也成为实施电信诈骗的主体。这样,台湾籍犯罪嫌疑人过时的诈骗手 法和工具在大陆沿海地区再度流行,形成了大陆地区电信诈骗犯罪的主体由台湾和 内地犯罪嫌疑人共同构成的现象。电信诈骗也逐渐形成公司化的运作模式,通过公 司和产业链实现运营,公司的上层和核心成员隐藏在境外或者其他地区,通过电信 或者网络等手段异地遥控指挥。 (二)电信诈骗犯罪发案情况 我国电信诈骗犯罪从2000年起开始在全国范围内蔓延。2009年公安部开展了 打击电信诈骗犯罪专项行动,该项行动中,全国公安机关共打掉电信诈骗犯罪团伙 277个,抓获电信诈骗犯罪嫌疑人1469名,破获电信诈骗犯罪案件4836起,破获 公安部挂牌督办案件10串,缴获涉案银行卡、存折l万余张、手机卡3万余张及 一大批作案工具,追回被骗资金1900万余元。此项行动短期内取得了一定的效果, 但专项行动结束后,电信诈骗犯罪又呈现出反弹的趋势。以北京为例,2010年上半 年共发生电信诈骗案件3370余起,同比增长41.35%,纵观这些犯罪的发生,其中 接近半数发生在朝阳区和海淀区,其次为丰台、昌平、西城、通州。从作案手段上 分析,当前传统的电话欠费、网络中奖等诈骗手段都呈现出下降的趋势,其中通过 固定电话实施诈骗的犯罪同比下降49.9%,通过手机短信实施诈骗的犯罪同比下降 42%。但是,新型的网络电信诈骗犯罪,特别是网络交易、冒充熟人等犯罪呈增长 趋势,其中,网络诈骗犯罪同比上升了19.6%。乜1时至2010年,安徽省也成为电信 诈骗犯罪的重灾区,据安徽省公安厅刑警总队公布的相关数据显示,2010年1月至 7月,全省共发生诈骗犯罪案件6383起,同比增长了7.7%。其中,电信诈骗犯罪 发案增幅尤为突出,共发案1114起,被骗金额2465万元,同比增长了60.4%、67.1%, 川参见中华人民共和国中央人民政府门户网站.公安部通报打击电信诈骗犯罪专项行动阶段成果 【EB/OL].http://www.gov.cn/gzdt/2009-08/31/oontent_1405523.htm.2011年1月8 U访问. ‘幻上半年破获电信诈骗案,同比上升四成[N】.北京青年报,2010-7—24(A6). 我国电信诈骗犯罪成因及预防对策研究月均发案近160起。… 下面以一个人口为800万的中等沿海开放城市的发案情况为例,对电信诈骗案 件的发案趋势、特点和规律进行分析。通过登陆公安机关警务综合平台,调取了该 市2010年的发案数据,2010年全市共发生电信诈骗案件1463起,占诈骗案件(4505 起)的32.5%,涉案损失价值3353.98力.元。瞳1现将发案情况作简要分析。 l、从发案分伟区域分析 市区1145起,郊区318起,分别占总数的78.3%、21.7%。如下图所示: 图1发案区域分布2、从作案方式分析 利用手机短信传播虚假信息实施诈骗案件184起,涉案价值416.89力-元;通 过拨打电话实施诈骗559起,涉案价值2123.55万元;利用网络散布虚假信息实施 诈骗696起,涉案价值801.72万元;其他24起,涉案价值11.82力.元。如下图所 38%图2各种作案方式,II-发案数比例 “安徽电信诈骗犯罪频发,月均发案近160起[N].法制11报.2010—8 10(5). 副本文作者在该市公安局r作,经领导批准。查询并使Jf】J,本文研究的相关数据 63.3:::图3各种作案方式所IJII案值数比例 3、从作案手段特点分析 居发案数首位的足散布虚假购物信息案件,2010年共发生410起,涉案价值 308.83力.元;冒充朋友或熟人案件207起,涉案价值279.95力.元;谎称信用卡透 支案件133起,涉案价值349.84万元;发布虚假招工信息案件115起,涉案价值 39.18万元;冒充电话久费的案件90起,涉案价值768.79力-/,已,在所有作案手段 中,此类涉案价值最大;提供虚假贷款信息的案件8()起,涉案价值239.72万元; 谎称彩票巾奖信息案件7l起,涉案价值85/J元;冒充公安或银联等工作人员的案 件65起,涉案价值457.9万元;发和虚假提供车辆退税信息案件62起,涉案价值 102.37万元;谎称代炒股票(投资)案件4l起,涉案价值334.54万元:谎称征婚、 交友、求了的案件18起,涉案价值37.48万元;假称“非常6+l”栏目中奖信息案 件14起,涉案价值7.63力.元;发送汇款短信案件10起,涉案价值80万元;其它 手段案件147起,涉案价值262.75万元。如卜.图所示: .^~J.F爹爹爹霎爹爹爹毒爹爹爹霉爹羹 图4各种作案手段发案数和案值数 我幽电信诈骗犯罪成因及预防对策研究4、从受骗人员分析 从受骗人员性别看:男560人,女903人:从受骗人员年龄看:30岁以下最多, 有695人,其次为30至45岁494人,45至60岁229人,60岁以上45人;从受 骗人员从事的职业看:企事业单位工作人员258人,私营业丰及个体户174人,退 休人员117人,农民98人,商业服务人员74人,学生66人,公务员22人,教育 工作者14人,无业人员407人,其他233人。如下图所示: 图6受骗人年龄比例受骗人职业比例 口艺营堂主及令。专户一:星体人员 口农民 口学生一公务员 我国电信诈骗犯罪成因及预防对策研究总体来看,电信诈骗已经成为部分地区特别是经济较发达地区刑事发案率较高 的犯罪,尽管公安部组织了专项行动进行整治,电信诈骗犯罪在某一时期呈现下降 趋势,但在专项行动结束后,电信诈骗犯罪又强劲反弹。另外,随着电信、网络技 术的发展和犯罪分子队伍的不断扩大,电信诈骗犯罪的发案区域由沿海逐步向内陆 推进,中部大中城市甚至西部地区也屡屡发案。电信诈骗已经成为社会危害性严重、 人民群众反映强烈的犯罪形式,严重影响着社会治安秩序稳定和人民群众安全感, 成为影响深远的社会公害。 (三)常见电信诈骗犯罪作案手段揭示 电信诈骗犯罪的作案手段不断变换更新,呈现出多样化的趋势,总体可分为传统 的诈骗手段和新兴的诈骗手段。 1、传统的电信诈骗手段 所谓传统的电信诈骗手段是在电信诈骗发展之初出现的,目前仍为犯罪嫌疑人普 遍使用的诈骗手段,经过公安机关以及新闻媒体的解读,其欺骗性已经大大降低,但 在一定范围内仍具有很大迷惑性。详致分析主要有以下六种: (1)以中奖的名义进行诈骗 以中奖为名的诈骗主要出现在电信诈骗犯罪的早期,犯罪嫌疑人通过手机或者网 络信息以群发方式向不特定的主体发布中奖信息,主要是假借受害人的手机号码、QQ 号码、IdSN号码、银行卡、刮刮卡、游戏账户或者彩票等中奖为名,要求受害人拨打 电话或者登陆相关网页进行认证,一旦受害人相信这类诈骗事实,犯罪嫌疑人就会竭 尽全力地说服其尽快办理领奖手续,以各种借口诸如缴纳“工本费’’、“会员费"、“公 证费"、“转账手续费”、“个人所得税"等要求受害人向指定账户汇款。有的犯罪嫌疑 人甚至“充分考虑中奖者的难处",称如果受害人没有时间或者距离较远,他们可以 协助其办理手续,同时要求受害人缴纳相关费用。 这种诈骗方式曾经风靡一时,笔者就曾多次接到过中奖电话、短信以及网络中奖 信息,但随着宣传媒体和公安机关的及时揭露,近来这种诈骗方式逐渐减少。 (2)以汽车退税的名义进行诈骗 该类诈骗是指犯罪嫌疑人通过各种渠道掌握受害人的个人信息和购车信息,冒充 国家机关工作人员,采用任意显号软件或者VOIP电话拨打受害人电话,告知其购买 的汽车因购置税率降低而享有返还部分退款的权利,受害人因各种个人信息准确无误 我国电信诈骗犯罪成因及预防对策研究而信以为真,犯罪嫌疑人紧接着告知受害人目前是返还购置税的最后一天,要求受害 人尽快携带银行卡去ATM机取回退款。受害人如果按照犯罪嫌疑人的要求进行操作, 银行卡内的款项就被转移到犯罪嫌疑人预设的银行账号之中,从而造成一定的损失。 犯罪嫌疑人在实施此类犯罪过程中,通常会冒充公安局车管所的工作人员,如2009年7月,郑州市的张先生接到自称是郑州市车管所工作人员的一名女子的电话, 称车管所要退还车辆购置税,并且相关退还款项已经存到中国银行,该女子告知张先 生退税编号和密码,并告知其一个所谓查询电话(这个电话是犯罪嫌疑人通过网络技 术虚拟或者复制的电话,一旦受害人拨打这个电话,接电话的仍旧是犯罪嫌疑人), 并要求张先生与之联系。由于犯罪嫌疑人掌握的相关信息准确无误,张先生相信并拨 打了电话,按照犯罪嫌疑人指示的操作,最终从ATM机上转走了帐户内的三万多元存 款。此类电信诈骗犯罪的得逞,关键因素是犯罪嫌疑人充分、准确地掌握了受害人的 个人信息和购车信息。 (3)以销售低价货物的名义进行诈骗 在这类诈骗手段中,犯罪嫌疑人通常通过手机短信、网站等方式广泛发布虚假供 货信息,一般而言,犯罪嫌疑人会将该类商品描述为走私货物或者由特殊途径获得的 海关查扣、罚没物品,但实际上,该类货物并不存在或者即使存在质量也极其低劣, 其报价与同类商品的市场价格相比极其低廉。若受害人看到价格低廉并通过犯罪嫌疑 人公布的电话与之联系后,犯罪嫌疑人会要求受害人先缴纳相关货款,获得相关货款 后,若受害人继续与之联系要求发货,犯罪嫌疑人便假借缴纳走私或者查扣的手续费、 关税、运费等为由,要求受害人继续付款,进一步实施诈骗。 这类诈骗中,受害人一旦与犯罪嫌疑人联系,诈骗就至少成功了一半。例如,2009 年4月,贾某看到广州聚丰电子贸易公司网站(http://www.jvfengit.corn)的电子产品 价格低廉,便与其负责人联系购买事宜。该负责人要求贾某填写订单并支付一定的定 金,随后支付剩余款项。可是贾某在先后支付三万余元后仍没有见到任何电子产品的 踪影,方知自己上当受骗。 随着电子商务的不断发展和进步,这类诈骗的欺骗效力会逐步降低。推动这类诈 骗成功的关键因素在于受害人主观上贪图便宜,若当事人能随时保持警惕,此类诈骗 的成功几率将会大大降低。 (4)以银行卡消费的名义进行诈骗 这类诈骗手段中,犯罪嫌疑人通过手机短信群发功能,告知短信接收人其银行卡 我国电信诈骗犯罪成因及预防对策研究于某EtJ￥IJ卡消费或者透支若干元,并提供咨询电话。收到此类短信后,当事人一般都 比较着急,因为实际并没有消费,便拨打短信提供的客服电话进行咨询。该咨询电话 是犯罪嫌疑人通过网络信息技术设置的,电话接通后,犯罪嫌疑人会告知当事人个人 信息被冒用,要求其携带银行卡到ATM机上输入密码进行安全设置,以开通或者取消 相关网上银行业务。同时,犯罪嫌疑人还提供所谓的“公安机关”咨询电话,另一犯 罪嫌疑人冒充警察,告知当事人公安机关将提供一个安全账户为其暂时存放钱款。有 些比较高级的诈骗中甚至还会提供“专业人士”陪同升级业务,以确保受害人及时将 存款转移到诈骗账户中。 该类诈骗手段通常会发送“您于某月某日在某商场消费若干元,请于两日内到网 点缴费,逾期将从您账户扣除,咨询电话……’’的短信内容。如2009年2月,刘先 生收到该类短信,称其中行信用卡透支13800元,催其尽快还款,并提供了银行咨询 电话:67216195。刘先生随后咨询,称自己并没有中行信用卡,对方告知其个人身份 信息可能被冒用,建议其尽快将自己的所有存款转移到一个安全账户中,刘先生将建 设银行的5万余元存款全部转移到犯罪嫌疑人提供的账户中,诈骗完成。 这类诈骗手段的核心是抓住了受害人担心自己财产丢失和人身、身份信息安全等 心理,遇到此类情况,如果当事人及时拨打正规的银行咨询电话或者到银行柜台咨询, 可以有效避免上当受骗。 (5)以熟人出事的名义进行诈骗 这类诈骗手段中,犯罪嫌疑人通常冒充受害人的亲朋好友,通过打电话或者发信 息的方式告知其家人生病、出车祸或者被公安机关抓获需要缴纳保证金等情况急需用 钱。有的犯罪嫌疑人还通过盗取QQ、MSN、SKYPE、飞信等聊天工具号码,冒充本人 与其好友聊天,并假借生病、有急事需要用钱为由,要求亲友提供援助,实施诈骗。 在笔者的生活经验中也屡次遇到该类情形,犯罪嫌疑人冒充某某的同学告知其家 人该同学出事,急需用钱,要求其家人汇款。