先说结论,中国人寿如e康悦百万医疗坑得你体无完肤!正在选保险的朋友千万别买它!别买!别买!谁买谁上当!保险对于每个家庭根据具体情况选择,有条件的肯定要买!但一定要注意挑选比对各家保险公司的条款,一定要切记!

保险行业和银行一样,都是属于稳赚不赔的行业。中国的保险价格基本上是美国的四倍,价格高就算了,条款这些各种坑。让你花了钱买心安,结果真遇到用上保险的时候,你就知道什么叫奸商!
中国保险行业的发展就是类似于传销一样的模式,只不过他是合法的传销,拉你入伙进公司,无门槛。然后业绩完不成第一件事就是给自己或者身边亲戚朋友购买一份(就是杀熟),后面没业绩就走人,然后又换一拨人。所以你会发现保险公司永远在大量招人(你懂的),很多卖保险的连自己都不清楚保险公司的条款,更别说给你推荐解释清楚了。然后就是这种传销模式下的销售提成是非常高的(有兴趣的朋友可以自己网上查一下,都不是什么秘密)!所以你可以想一下你花钱购买的保险最后到保险公司手上的有多少,这点钱你认为会给你保障的范围有多少?
下面我从自己的亲身经历说明一下为什么不要购买中国人寿如e康悦百万医疗,可以给大家在购买百万医疗保险的时候做一些参考建议。
1.捆绑销售。大概在2017年的时候我母亲给我父亲购买了中国人寿如e康悦百万医疗保险,好像是A款,中国人寿的医疗保险大家都懂的,捆绑销售!这个险种不能单独购买,必须捆绑寿险一起购买,去年我准备给我爸妈购买医疗保险的时候才知道,已经购买了必须每年续费,一年好像是12000元,如果退保。寿险那部分能退几分钱你懂得,原因是前面卖给你保险的人已经拿了保险公司的高额提成,你交一年他拿一年。所以你要退保保险公司会让自己亏吗?所以没办法,只能继续硬买,一年12000,我母亲的我就单独给他购买的支付宝上的好医保。我当时也是对比看了好几个百万医疗保险,这个后面再说。
2.续保需要审核。现在市面上续保需要审核的百万医疗保险还有几个,大家自己查一下吧。
3.续保保险不能更新。比如我妈几年前购买的是A款,现在保险公司推出更新的C款(毕竟同类百万医疗保险太多了),他是不会给你更新成新的条款的,你照样话这么多钱结果享受的是最少的保障。有人说那么换保险不就行了,我前面说了捆绑销售没办法,再者就算你换其他保险,会多一个等待期。一般都是180天,相当于这段时间你处于风险状态。想一想忍吧!
4.产品没竞争力。别听信什么我们大公司,怎样怎样,最坑的就是这种,随便对比一下产品价格保障范围等等,会选择他的我认为真的是智商有问题。但凡大家愿意花一点时间多对比一下各家保险的条款,就知道怎么选择。毕竟大家购买百万医疗保险就是为了以防万一,真用上它的时候就是卖房子了(当然谁都不想有那一天,大家都健康就好了)。所以买的时候真的要多对比一下,别听信保险公司人员胡扯,很多他自己都不清楚条款的。
5.没有绿通。绿通是帮忙挂挂不到的专家号,预约专家手术,住院安排等等,医院没有关系的话,这也是非常值钱的,差不多相当于20000的红包。毕竟大家都是普通人,没有大把的医疗资源,这时候只能求助保险公司这个“合法的黄牛”了。这一点有多重要待会我还会提到!
6.无垫付服务。什么是垫付服务,也就是达到免赔额以上,保险公司来把住院押金付了。有了垫付服务,就可以解决大的现金支付问题,也就是不用借钱治病再报销以后,还人家了。而国寿这么大的公司,竟然没有垫付服务。
7.免赔额。每年免赔一万,现在同类很多产品都是重疾免赔0!更别说有一些是6年累计免赔1万。住院前后的门诊费用,只报销7天范围内,很多百万医疗险都是前7后30天,报销时间更长。
接下来重点来了!如果前面的坑你都觉得可以忍,下面我从我亲身经历的不知道你们还能否接受!
8.条款中的坑!2020年6月底我爸感觉咳嗽去医院检查,开始在云南省腾冲市人民医院拍片CT,医生观察有阴影建议去大医院详细检查一下(医生说话都有保留,这么说大概率有70-80%中招),然后我给我爸买了第二天机票回重庆,到陆军军医大学(第三军医大学)第二附属医院(重庆新桥医院)进行入院检查,抽血、心电图、彩超然后做穿刺活检,PET-CT(核医学)检查。基本上把所有能检查的希望全部都做了。其实最后一个没太大必要做的,穿刺活检的病理报告就是大家(包括保险公司)都认可的确诊报告了!确诊肺腺癌IIIa期,已经扩散没办法进行手术,医生建议做基因检测来匹配靶向药治疗。
重点来了,现在面临两个选择:1.医院内部可以做,需要6000块钱,但只能检测基本的6项基因有无突变基因匹配靶向药;2.去上海机构做第三方检测,价格16000,但能检测600项基因。但是这一点医院不能开发票!只能开具了收据(有医院门诊收费盖章)!我想请问各位朋友,如果是你的亲人遇见这种情况你会怎么选择,我能检测全的基因就有更多的希望匹配到合适的靶向药为什么不做?我毫不犹豫选择的第二项!但后来联系保险公司说没有发票不能进行报销!我给他提问两点:1.这个是不是在这个医院做的治疗?新桥医院属于军方医院,那么强势难道你还能跟医院扯皮?我想没有哪一个患者在医院让你交多少钱的时候你不赶紧想办法交钱,而不是跟他讲价你这个药便宜一点?给我开个发票?2.基因检测是不是必须的?如果不是那么你条款中的靶向治疗有什么意义?大家都知道靶向治疗是要匹配到你有相应的突变基因才能选择合适的药物!如果你没有检测我随便用药你们保险公司都给我报销吗?没有检测医院医生都不会给我确定用药!哪个医生敢随便开药!
基因检测结果(2020年7月10日接到报告)出来后报上是确定BRAF基因有突变,可以匹配用药曲美替尼,但是潜在受益药物写的C级。原因我和医生沟通过,因为曲美替尼国内好像4月份才上市,以前的都是国外代购买回来的,国内缺乏有效数据支撑,而且基因突变的序列可能也有一定程度影响, 所以到底这个药物有无效果或者有多大疗效无法确定!最终和医生沟通准备进行免疫疗法(因为两者不能同时进行),怕试用这个靶向药耽误病情。那么问题又来了!免疫疗法选用的药为进口药价格在36000一次,国产的大概20000元一次,和化疗类似,21天做一次!具体做几次看效果,一年费用大概20-30万左右!但两种药都一样,医院需要外购(注意不是我自己外购),我还是交费都医院,和前面基因检测一样,一样无法开具发票!药物直接进科室,不进门诊!给保险公司打电话还是一样要发票!那我就给保险公司的说那我现在做不了你给我找医院,对不起,没有绿通不行。呵呵!我真是心里一万头草泥马!你的意思说买了你这个保险我看这个病还是得自费?你条款上写的免疫疗法,靶向治疗都是扯淡!
大家可能会认为保险公司要发票报账也没问题啊!对,都没问题,但是请大家不要忘记了我们购买这个保险是为了什么,他解释说的也是发生这个病在医院治疗一切合理的费用全部报销!我想请问我哪一点不合理了?新桥医院在重庆也是比较有名气的三甲医院,第三军医大学下的,就因为医院无法开发票?大家不要认为我这种情况是特例!我告诉你很多医院都没有(了解一下新桥医院的规模就可以对比一下其他医院情况)!不管是靶向治疗需要的靶向药还是免疫疗法选用的药,因为医院涉及到药占比等原因。很多都需要外购!而这个保险你自己外购还不行,更别说叫他给你买药找医院了。托朋友找关系给我联系到了重医附三院(私立医院),那个医院据说可以,准备周一过去做!
综上!市面上百万医疗保险那么多,你是缺心眼嘛非要购买中国人寿如e康悦百万医疗?大家可以多对比一下,比如支付宝的好医保(我自己和我妈就是买的这个)6年1万免赔,绿通,重疾0免赔,垫付,还有靶向药外购服务(这一点真的非常重要,很多医院都没有这种特定的药,会让你去外购,而一些保险不认外购,那么相当于靶向治疗就是说着玩的),我父亲这个肺腺癌IIIa期,如果选用曲美替尼靶向治疗,每个月药费是三万多,如果有这个实力自己承担的也不需要购买这个保险了。质子重离子(据说是目前对付癌症最好的治疗方式,根据病情)等。还有众安尊享e生保障病的种类更多,新增了121种罕见疾病保障等等,太多的保险可供选择!
结论。我说中国人寿如e康悦百万医疗是最最最垃圾的保险,毫无竞争力,没有任何一丁点的优势!比啥比不过,比坑挺在行!我话讲完,谁赞成,谁反对!
准备2020年7月13日(周一)带我爸去做免疫疗法,先行治疗,后面保险再和保险公司慢慢扯,但是肯定扯没用,准备把这阶段过了直接去法院诉讼吧。如果有律师方面的朋友帮忙参考一下,胜诉可能性有多大?
现在经过不断努力斗争,除了基因检测费用16000元报销了60%,其余所有费用除了一万免赔额全额报销了!如果有购买这个保险的朋友刚好遇见我同样的问题需要咨询我是怎么做的可以私信我,但是我的方法重庆以外的地区不敢保证一定行。重庆的肯定没问题。