银行卡被冻结了,一般来说三种情况:法院的诉讼冻结、公安机关的司法冻结,以及银行反洗钱调查冻结,除此之外基本上是不会有其他的冻结情况了。那么针对这三类冻结情况,账户的所有人应该如何应对呢?下面德先生给大家分析一下,讲一讲:
1.银行的发洗钱调查冻结。因为银行账户的流水大转账多,触发了央行的反洗钱监控系统。在此情况下,系统将这张储蓄卡定义为异常交易储蓄卡,临时限制操作,也就是我们所称的冻结。对于客户来说,只要不能转入转出资金,那就是冻结啊。
此时客户正确的解决方法是联系银行卡的开户行,带上身份证件去到银行网点,按照反洗钱的规定,补充说明转账流水的原因,并且填写相关资料。当然如果有证据证明资金的合法来源,那就更加好了。同时可能也需要去声明资金来源的合法性。最后由商业银行将这些资料交付反洗钱中心审查,如果通过那么账户就可以解冻正常使用了。如果没有通过,可能需要进一步补充材料。如果账户真的涉及洗钱活动,那么后续反洗钱中心会联系公安局,经侦部门就会立案之后介入了。
2.法院的诉讼冻结。这种诉讼冻结一般也会分为两种情况,一种是在起诉阶段,一种是在法院判决阶段,那么分别来给大家描述一下:
A.起诉阶段的“诉前财产保全”。那么银行卡的所有人一般来说都是被告,原告同被告之间存在着民事的纠纷。原告向法庭申请诉讼,在立案之后为了担心未来判决之后,被告无权可还,原告此时可以向法院申请冻结涉及本案的银行卡,也就是进行资产保全。当然一般此事原告也要向法院进行担保,以免滥用权力给被告人造成损失。此时一般只能等待诉讼开庭,双方将官司打完之后才能解冻。
B.法院判决阶段的"强制执行冻结“。在这个阶段,银行卡的账户所有人已经输了官司,而且法院判决已经生效,但是被告并没有履行法院判决。那么在另外一方的申请之下,法院进行强制执行,针对未履行人的银行账户进行冻结。解决方法是积极同法官和另外一方进行协商,如果履约还款或者达成协商意见,那么法院可以予以解冻。
3.公安机关的司法冻结。这时有可能自己的银行卡涉及经济犯罪或者其他诈骗等等案件,被公安机关临时进行司法冻结。