贷款买房是很多人买房的方式,毕竟难以全款买房特别是在房价比较高的城市,贷款买房更是很多人以按揭贷款的方式实现买房的愿望。但是因为大家对按揭贷款的一些情况并不是完全了解,对按揭贷款存在一些误区,主要有三个:
第一个误区,发放完住房按揭贷款在房产证办理下来之前,事实上住房并没有抵押在银行,而是房地产开发商在进行阶段性担保
有朋友说,在购房签订合同并办理了住房按揭贷款以后,房地产公司只给购房者发放土地使用证、房屋购买合同、银行按揭贷款合同等证件。因为房产证已经抵押给了银行。
实际上,我们都知道,从买房到办理贷款再到正式交房后,仍然有一段时间才能拿到房产证,在这个阶段贷款银行是没有房产证可以抵押的,事实上开发商承担了这一阶段贷款的担保责任。
有人可能以为房地产开发商为购房的客户提供阶段性担保是潜规则,实际上不是,而是买房人作银行按揭贷款所必须的前提条件。
住房按揭贷款是指在住房还没有交付使用时进行的贷款,本质上是以未来的房地产他项权证做抵押,在住房交付使用并办理完产权证前,银行的按揭贷款处于没有抵押物的状态,银行必然要求开发商作为住房的开发者承担阶段性的担保责任。
所以,在房产证还没有办理下来之前,住房按揭贷款事实上是存在贷款银行、买房贷款人和开发商三者的关系,而不仅仅是贷款银行和买房贷款人的关系。
在购买住房者的贷款发放以后、住房产权证办理完并办理抵押手续的这段时间,开发商承担着阶段性担保风险,只有在房产主办理下来以后再办理了房产抵押手续才能结束。在这个阶段,如果购房者不能及时偿还贷款或者无力偿还贷款,开发商就有责任和义务代为偿还贷款。
这个阶段具体时间长短不定,有的可能2—3年,长的可能有3—4年。
第二个误区,住房按揭贷款和住房抵押贷款一样,并不是将房产证抵押在银行,而是在房产管理部门办理的抵押登记手续
很多人都认为,住房按揭贷款和住房抵押贷款就是将房产证抵押在银行,房产证就有办理贷款的银行保管,直到贷款收回才能解除抵押拿回房产证。