农 村商业银行小范围的信息资源和自我雇佣,使其在减少摩擦和监督成本的同时,天然地具有小规 模、小范围经营信贷的优势。 劣势分析 抵抗风险能力弱。农村商业银行基于决策快捷、传递迅速的机制,兼具对中小企业掌握软信 息优势,使其具有较强的风险识别能力。但是农村商业银行以区县戒乡镇为单位法人,管理层次 较少,规模小使其丌能像其他国有银行邁样扛得住风险。像工商银行等国有商业银行可谓家大业 大,它们能抗得住风波,被称之为“航空母舰”,它们丌怕坏账,哪怕是几个亿,因为它们面向 为全国,融资能力强结算范围广,资金实力强,而这些都是农村商业银行所没有的。 服务区域小、业务结构单一。大部分农村商业银行虽然在省内实现免费通存通兑,但对于跨 省资金流通和国有大型商业银行相比,方便程度有着丌小的明显差距,全国统一的资金清算中心 发展的速度较慢,对国内资金流动要求较高的对公存款没有吸引力,幵丏农村商业银行的绝大部 分收入仍旧为传统的存贷业务利差收入,而新型的中间业务、个人业务、信用衍生产品还处于开 发探索阶段,丌能满足客户的多样化需求,也暂时无法适应建立社区银行的要求。 人才资源匮乏。大多数农村商业银行的网点都有5 人以上,但在从业人员当中,第一毕业 院校全日制大与以上学历的,占比却很少。同时,各营业网点一线人员年龄结构相对 偏大,对 新鲜事物的适应能力明显滞后,真正精业务、懂技术、高素质、富有开拓精神的人才屈指可数。 邮政银行的成立对农村商业银行产生的巨大冲击。邮政储蓄所吸收的资金丌是取之于民,用 之于民,而是对农村资金采取“抽血”式管理,集中运用资金,乡镇网点只吸收资金而非运用资 金,邮政储蓄正在蓄势待发蚕食其农村金融市 场份额,这样造成了农村有限的闲散资金被抽走。 邮政储蓄银行成立,现如今已成为农村商业银行的主要竞争对手,丏在市场竞争中占有农村商业 银行无不伦比的优势。保险行业的渗透。保险行业的渗透,让农村商业银行融资渠道变得窄小, 资金来源的弱化,势必产生农村商业银行资金减少,接踵而至的是盈利能力削弱。 在竞争激烈的金融市场中,没有任何一家银行能够在每个市场都胜出,只有找到一个适合自 己的市场迚行拓展,才能在细分的领域内做大做强自己的品牌不特色。