1:什么是保险代偿?
我们在网上借款的时候,有一些网贷平台会引入保险公司做担保下款,然后由银行来放款。比如说平安普惠,引入的保险公司就是平安财保。
这样借款人每个月的还款除了银行的本息之外,还包括保险公司的保费。
但也不是一逾期征信上立刻就会显示代偿信息,一般来说,根据规定,逾期时长超过80天,就会进入理赔代偿流程,由保险公司代为还款给银行,此时借款人与出借人之间就不再有借贷关系了,这笔借款的债权转让给了保险公司。
这个时候保险公司会上传央行征信报告,一般显示的格式为:“累计代偿金额xxx,最近一次还款日期为x年x月x日,余额xxx”,前面的代偿金额,会是贷款本金加80天期间的逾期保费+违约金,其中,理赔金额和逾期保费是固定不变,违约金按天计算为理赔金额的千万之一。后面的余额则是剩余偿还数额,如果偿清会显示余额0。
2、保险代偿的流程
目前像平安普惠的贷款,会有类似的保险服务,借款人通过平安(即“中国平安财产保险股份有限公司”)做信用担保,由银行放款。
那么你每个月的还款额就包括了贷款本金、银行利息、平安保费,一旦你逾期不还款,时间超过80天,就会进入理赔代偿流程。
1、逾期80天内,在这个期间应该及时还款,保险公司还不会进入代偿流程;
2、逾期超过80天,放款的银行会向平安申请理赔,那么平安会把剩余欠款、逾期利息一并赔给放款银行,那么这笔借款的债主就从银行变成平安。所以钱还是要还的。
所以,从个人征信报告上可以看到这笔贷款是结清的状态,是平安代为偿还,不要小看这个保险代偿,影响可非常大。
3、保险代偿危害大吗?
大,网上都说保险代偿征信一生黑,并不是说说的,要消除这个代偿记录只能尽快还钱,一旦还款成功,那么就显示’代偿金额xxxxx元,余额0元”表示结清,那么记录5年后(有消息说是8年)才会消除。
个人征信报告内显示代偿信息,对申请信用卡、办房贷、车贷都有影响,因为代偿意味着逾期,并不是你还款了,而是保险代为还款,你还欠着保险公司的钱,依然是征信不良者。为了避免出现这种比逾期更严重的后果,尽早还款才是正确的。
4、如何避免及应对?
我们在网贷平台借钱的时候,一定要仔细查看贷款合同。
而如果已经知道借的网贷有保险,最终却无法按时偿清呢?
1、逾期80天内,在这期间“