微信支付的客服称电商收付通能够支持交易款项直接进入二级商户平台账户,不再经过电商平台,符合合规要求。下面为大家介绍电商收付通的账户体系以及分账功能,如下图:
入驻与开通:电商平台入驻成为微信支付服务商并开通接入电商收付通,平台拥有自己的专属账户,这个账户管理着平台的自有资金。二级商户进件:电商平台将平台的二级商户进件为微信支付的二级商户,各二级商户拥有专属的账户,管理着二级商户的资金。合单支付:用户通过微信支付的合单支付功能,统一支付ABC商户的订单,合单支付款项分别进入到二级商户各自的账户(资金为冻结状态,系统默认冻结180天,可用于实现二级商户账期)。资金分账:通过分账接口,根据实际业务场景将交易款项分账到其他业务参与方的账户(如:平台抽取佣金),目前默认最高分账比例30%。同时通过该接口,实现合单交易冻结资金的解冻,从而实现对二级商户的账期。资金提现:二级商户将结算的资金提现到商户银行卡中,完成整个交易清算流程。
从以上流程来看,“电商收付通”通过自身的账户体系建设以及分账能力实现了平台资金与二级商户资金的分离,平台无法触碰资金,规避了“二清”风险。
至于实际是否如此,有对接需求的朋友可做进一步了解。
缺陷:电商收付通仅支持微信体系,具有封闭性。
3.与其他第三方支付机构合作
这种方案是基于第三方支付机构资金监管方案与分账系统规避“二清风险”,下面将介绍一家侧重于B2B支付的第三方支付平台,以下介绍源于笔者的对接经历,仅供参考。
图:中金支付账户体系
会员交易账户:会员在商户平台注册时开立,用于识别客户身份,关联交易信息等用途。资金账户:属于内部虚拟账户,会员通过商户平台在中金支付账户系统中设立,用于存放交易资金,同步信息流。银行虚拟账户:指会员授权平台将会员的身份验证信息发送给中金支付账户系统,并由账户系统将上述信息透传给中金支付的合作银行为平台会员开立银行虚拟账户。该虚拟账户可以与银行卡绑定,实现商户资金的提现与线下入金(充值)。收益账户:商户平台在中金支付账户系统开立的用于存放商户平台收益的专用资金账户。结算账户:与虚拟账户具备绑定关系的实体银行卡,可以实现资金的提现。
从以上资金账户结构可以看出,支付机构的资金账户以及银行虚拟账户,可以实现平台自有资金与二级商户资金的分离。
订单交易的服务费进