借款合同的内容主要包括以下必要条款:借款的种类, 币种,借款 用途,借款金额,借款利率,还款期限,还款方 双务有偿的借款合同中,双方当事人的权利义务是一个值得关注的 问题,尤其是当借款人违反约定时,如何判定双 方当事人的权利义务, 使之达到公平与合理是实践中需要考 虑的问题。下面,谈谈金融借款合 同中借款人的主要义务: 借款人应当按照合同约定的时间和数额返还借款的义务 任何合法的借款合同借款人都有义务按照合同中约定 的时间和数 额返还借款。金融借款合同中,借款人的还款义 务更具有强制性,这是 因为金融机构出借借款,是通过收取 借款的利息达到营利目的的,而贷 款人的资金有一定的安排 计划,如果借款人不按时定额返还借款,就会 影响贷款人资 金正常运转,损害贷款人的利益,以至于影响正常的金融 接受贷款人的用款监督的义务在订立借款合同时,贷款人特别是作为金融机构的贷款 人,一般会 要求借款人就有关的情况作说明,并提供相关的 资料后才能发放贷款。 但在借款后,借款人的经营状态和财 务状况仍处于不断变动中,特别是 对于借款的使用情况会直 接影响到贷款人是否能收回借款,所以法律规定贷款人应在 合同中规定 贷款方对借款的使用情况有权进行监督的内容。 按合同约定的贷款用途使用贷款的义务贷款人是根据贷款 用途来确定借款人的偿还能力而同 意贷款的,如果借款人擅自改变借款 用途,可能会导致贷款 人到期不能收回借款。因此,借款人应按借款合 同约定的借 款用途使用借款。 按合同约定的还款期限和还款方式及时偿还借款的义务 依照《合同法》规定,借款合同明确规定还款期限的, 借款人应在 约定的期限内按约定的还款方式偿还借款,借款 合同未明确约定还款期 限的,当事人可以先就还款期限进行 协商,如不能达成协议,处理上应 按合同的内容或性质或交 易习惯来确定还款期限。否则借款人可以随时 偿还借款,贷 款人也可以随时要求借款人偿还借款。但应注意给予履行 务一方适当的合理期限,所以贷款人要求借款人偿还借款的,应先向 借款人发出还款催告,给借款人一定的还款期限。 按照合同约定的利率和期限支付利息的义务获取利息是贷款主体的权利,因此,借款人的另一项主 要义务是向 贷款人支付利息。借款人不仅应按约定的数额支 付利息,而且应在约定 的期限支付利息。此外,自然人之间 的借款合同未明确约定利息的,依 《合同法》第二百一十一 条规定,视为不支付利息。自然人之间的借款 合同约定利息 的,约定的利率不得超过国家的限制规定,否则借款人有 不按合同约定支付利息。当当事人的约定高于国家有关限制借款利率 的规定,那么,超过国家限制规定部分的利息就不 受法律保护。 1991 最高人民法院《关于人民法院审理借款 案件的若干问题》中对此有明确 规定,民间借款的利率可以 适当高于银行利率,但最高不得超过银行同 类同期 贷款利率的四倍,超过此限的利息不受法律保护。 借款合同中, 借款人的违约情况是引起纠纷的主要原因, 实践中常遇到的借款人违反 义务的情况有如下几种: 不按约定接受借款占多数借款人没有按约定接受借款,应 赔偿贷款人因此而造成 的损失。由于贷款人的损失实际上是利息损失, 所以《合同 法》第二百零一条第二款规定,借款人未按约定的日期、数 不按约定用途使用借款借款人不按约定用途使用借款是一 种违约行为,会损害 贷款人的利益。如金融贷款合同中,某些贷款是根 据国家宏 观调控政策、国家的信贷政策、国家的产业政策发放的,如 借款人不按借款约定用途使用借款,将使国家对经济的宏观调控流于形 式,最终影响经济安全和国家经济政策的贯彻 落实,同时也可能造成部 分产业投资过热,影响金融运作。 因此,法律明确规定,借款人不按约 定使用借款,给贷款人 造成损失的应予以赔偿。 同时,贷款人还可以停 止发放贷款、 提前收回贷款或解除合同,体现了不同于自然人借款合同 没有按约定期限偿还贷款借款合同明确约定还款期限时,借款人未按约定偿还借 情况。一是迟延还款,即借款人在约定的期限届满时未还款。借款人过 期未还借款,势必影响到贷款人的资 金周转,损害贷款人的利益,因此, 借款人迟延还款的,应 负违约责任。另外,借款人到期不能偿还借款的, 贷款人依 法享有要求保证人偿还借款本金和利息或对担保物优先受 权利。二是提前还款,即借款人在约定的偿还借款期限届满前偿还借款。 当事人对提前还款有约定的, 按约定履行, 当事人在合同中没有约定提 前还款条款的,如提前还款不损 害当事人利益,可不经贷款人同意而提 前还款,利息按实际 借款期间计算 如提前还款损害贷款人利益的,贷款人有权 拒绝借款人提前还款要求,一般来说,金融机构会拒绝提前 接受 还贷,因为这样意味着预期利益的损失。 没有按约定支付利息借款合同多为有偿合同,借款人有支 付利息的义务,如 果借款人未按约定支付利息,则构成违约,借款人应 承担违 约责任。这种违约责任主要是因拒绝偿还利息所引起的。对 期期间的利息,能否计入本金计算复利,我国法律目前尚无明文规定, 所以,只要不违反法律禁止的规定,对于逾 期支付的利息应当可以计入 本金计算利息。但公民之间的借 款,出借人将利息计入本金计算复利的, 不受法律保护主要 是出于权利义务平衡考虑。如果债权人将利息计入本 金计算 复利的,其利率超过银行同类同期贷款利率四倍的,超出部 利息应当不予保护。篇二:贷款合同中借款人违约责任研究贷款合同中 借款人违约责任研究 中文摘要 贷款合同是目前我国货币借贷市场中最常见的一种消 费借贷,与现 实中的经济和社会生活联系密切。但由于我国 法律对于贷款合同的制度 设计不够完善,以及货币借贷市场 中市场主体法律地位的不平等,导致 了贷款合同中双方当事 人权利义务的不平等,这不仅违背了民法确立当 事人地位平 等以及公平的基本原则,而且对于经济的健康发展起着一个 负面影响。最为突出的就是贷款合同中违约责任的设计,在 实务中引起 了相当大的争议和讨论。文章选择借款人的角度, 通过分析贷款合同中 当事人的地位以及借款人违约责任的 类型,参考我国对于这方面的立法 实践,阐述了借款人的违 约责任现状。然后结合对我国目前对于借款人 违约责任在实 务中比较有争议问题的探讨,尝试针对相关问题的解决提 合理的建议,以期对贷款合同中借款人违约责任制度的完善提出自己的观点 关键词:违约责任;合同法;借款人权益 breach loaningcontract [key words] liability contract;contract law; 14参考 贷款合同中借款人违约责任制度的完善,不仅能够从法律上有效的 维护我国的金融市场的稳定和安全,而且对于制 定并实施相对完善的合 同法有重大的意义。