2018年央行曾印发《关于核查失效居民身份证信息和非居民身份证件信息试点工作的通知》,要求切实落实银行账户实名制,以有助于维护经济金融秩序,防范金融风险,打击违法犯罪活动。 根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条规定:在与客户的业务关系存续期间,金融机构应当采取持续的客户身份识别措施,关注客户及其日常经营活动、金融交易情况,及时提示客户更新资料信息。 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务 。 除了证件有效期限,银行要核实的用户信息还有:姓名、性别、国籍、职业、联系电话、联系地址、身份证类型及号码。 目前,对于证件失效的用户,银行采取的限制措施主要是暂停非柜台交易,手机银行、网上银行、智能终端、ATM、POS机刷卡消费、理财购买、转账汇款等动账类交易都会受到限制。如果是信用卡的证件资料到期了没有及时更新,发卡行还可能会降低信用卡额度、不予办理现金类分期业务。 那么,应该如何更换快要失效的证件资料呢? 目前主要有两种途径:一是就近到银行营业网点办理,但当名下银行卡张数过多时,这一办法会比较耽误时间;二是通过手机银行APP办理,操作流程不懂的话可以咨询银行的服务热线。