3,反洗钱的主要措施和方法---------------针对监管保险行业
在当前经济全球化、资本国际化、信息技术高速发展的情况下, 日益猖獗的各种洗钱活动已经威胁经济和金融安全,保险公司由于资金流量较大,是洗钱活动攻击的重点,保险公司应当充分认识贯彻落实《反洗钱法》的重要性和必要性,预防洗钱行为带来的潜在风险,正确处理保险业反洗钱与业务发展的关系,维护和促进保险业又好又快地发展。
主要措施和方法有:
(1)建立健全反洗钱组织机构。
(2)建立健全反洗钱内部控制。
(3)开展反洗钱培训和宣传工作。
(4)完善业务管理流程;在展业、承保、理赔、退保等与客户接触的各业务环节,应针对不同客户类型,认真识别客户身份,收集客户信息。通过第三方识别客户身份的,应确保第三方已经采取符合有关要求的客户身份识别措施。客户退保时,如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额在人民币5000元以上或者外币等值1000美元以上的,各分支机构在解除保险合同时,应要求退保申请人出示保险合同原件,核对退保申请人的有效身份证件或身份证明文件,确认退保申请人的身份。
被保险人或受益人请求保险公司赔偿或给付保险金时,各分支机构应核对被保险人或受益人的有效身份证件或身份证明文件,确认被保险人、受益人与投保人间的关系,登记被保险人、受益人身份基本信息,并留存有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。他人代理客户到各分支机构办理业务的,各分支机构应审核代理委托书的真实性和有效性,核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件,登记代理人的姓名、联系方式、身份证件或身份证明文件的种类、号码。
(5)保险公司应建立健全反洗钱财务制度。各分支机构对客户要求的不合规支付方式应当进行监控和分析,尤其要加强现金管理,严禁在退保和理赔过程中,为单位客户违规提取现金。应区别投保人的不同类型,在退保费和支付赔款环节严格执行反洗钱财务制度。
4、为什么反洗钱力度如此大,因为它背后具有重大意义
反洗钱的制定和实施,对未来中国经济社会的健康有序发展具有重大意义。这主要体现在以下几个方面:
一是有利于及时发现和监控洗钱活动,追查并没收犯罪所得,遏制洗钱犯罪及其上游犯罪,维护经济安全和社会稳定;
二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险,维护金融安全