摘要:申请贷款时,如果个人征信有“连三累六”逾期还款记录,很可能被银行采取拒贷或降低贷款成数、提高贷款利率等措施。
连三累六是 “连三”与“累六”的合称,是指个人信用卡或贷记卡在一定时间(一般是2年)有连续三次逾期还款记录或累计六次逾期还款记录。
举例:“连三”是指信用卡或贷记卡还款期限是一个月还一次,连续三个月未还;“累六”是指逾期一次,接下来几个月按期还了,后来又发生了逾期,如此发生六次。
一、连三累六对个人有什么影响?
1.个人被银行列为“问题客户”
在银行看来,个人征信不管是“连三”还是“累六”,都是比较严重的问题。有这两种情况的人,都会被划归至“问题客户”的行列,对今后的借贷生活有严重影响。
2.申请贷款或信用卡时被银行拒绝的可能性大
银行在审批住房贷款或信用卡时会参考个人近2年的还款逾期次数,若两年内有连续三次逾期还款或累计六次逾期还款记录,会视情况采取提高贷款利率、降低贷款额度、降低贷款期限等措施,甚至是拒贷。
二、有哪些补救的方法?
1.检查是否还有逾期未还的欠款
若有,立即进行还款,避免逾期天数增加;从今以后按期足额归还欠款,避免逾期情况再次发生。例如可绑定相关的借记卡,约定日期自动扣款。
2.定期查询个人信用报告
个人最好每年查询一次自身信用状况,同时检查是否有异常记录。因为每个人享有每年2次免费查询自身信用报告的权利。
3.建立新的良好记录,覆盖不良记录
一般银行是查询个人近2年的信用记录,若你在出现“连三累六”后保持良好信用,那么新的良好还款记录会覆盖连三累六的逾期记录,两年以后将不再影响个人信贷生活。
4.等不良记录信息的删除
征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。简言之,连三累六的记录只有五年的有效期,自逾期发生之日起计算,五年之后征信机构便会依法将之删除。
5.向银行提出异议申请
除了坐等征信机构删除外,个别情况产生的连三累六记录,可向征信机构提出异议申请:个人信用报告中的信息是错误的,以及非个人主观因素造成的。若你是无主观恶意的逾期,可以向逾期银行申请出具“无过错证明”,向贷款银行证明你是非恶意欠款。
资料来源:《中华人民共和国国务院.征信业管理条例》,链家网综合整