信用卡取现看似能方便一时的用钱需要,但是取现交易涉及到不少复杂的问题,包括取现手续费及利息的计算方式、取现限额、取现还款等等。其中,就只取现还款这一条就需要引起持卡人的注意,有时候你以为你已经把取现的金额都还款,银行应该不再计算取现利息了,结果利息还在滚动。其实,这中间涉及到一个还款顺序的问题。
先说一个案例:
持卡人小李用信用卡取了2000元现金,为了避免更多的利息产生,几天之后他就偿还了这笔取现金额,前后不超过5天,按每日万分之五的利息计算,最多也就5元左右,结果他当月的账单显示的取现利息远远超过了5元。这究竟是怎么回事儿呢?
经过与发卡银行沟通,小李了解到,他取现的时候,上期账单金额还没有偿还,根据银行的入账顺序,上期账单金额优先于本期取现交易金额。所以,小李偿还的只是上期账单金额中的一部分,而还没有还到取现的金额部分。因此,取现交易还会继续产生利息。
那么,各家银行是如何规定信用卡还款顺序的呢?下面,融360信用卡分析师给大家盘点了几家主流银行的具体规定,供大家参考:
中国银行:
不同逾期状态的中国银行信用卡具有不同的还款入账顺序。对逾期90天(含)以内的欠款进行还款时,还款入账顺序是利息、费用(年费、超限费、滞纳金、分期付款手续费等)、透支取现款、透支消费款;逾期91天以上还款时,还款入账顺序是透支取现款、透支消费款、利息、费用(年费、超限费、滞纳金、分期付款手续费等)。
农业银行:
发生分期交易的账户还款顺序遵循以下规则:专项商户分期应还款额、各项手续费(取现费、分期手续费(向持卡人收取部分)等)、年费、利息、上期账单分期应还款额、上期消费分期和普通商户分期应还款额、上期取现本金、上期消费本金、当期取现本金、当期消费本金、未到期账单分期本金、未到期消费分期和普通商户分期本金。
交通银行:
(1)先还已出账单的,再还未出账单的;
(2)在同一期账单上,正常账户的还款顺序为:利息、分期手续费、费用、现金、好享贷、分期消费、普通消费。(准贷记卡不适用以上还款顺序)。
招商银行:
招行对持卡人的还款,按照已出账单、未出账单的顺序偿还,对已出账单部分和未出账单部分再按照年费、利息、费用、预借现金本金、或转账交易本金、刷卡消费本金的顺序逐项抵偿账务。
举例说明:您的账单日是5号,4/5账单金额￥3000;4/7消费￥1000,4/8取现￥2000(取现手续费￥20,取现利息出在5/5的账单中),4/10想把取现的部分还清,此时您需要还款金额=￥3000+￥2000+￥20=5020
广发银行:
广发银行对持卡人还款,按照“先账单欠款后非账单欠款,先利费后本金,先提现后消费”顺序抵扣。注:如卡片连续5期(含)以上延期还款、账户因延期已冻结,则先抵扣本金后利费。
平安银行:
一般说来还款是优先还上期账单,再还本期账单。具体还款顺序一般是先还费用和利息,其次是取现以及分期业务每期下账金额,然后是其余的一般消费。
中信银行:
先还已出账单欠款;再还未出账单欠款。已出账单欠款:按以下顺序还款,零售利息→取现利息→分期手续费→取现手续费→年费→其它(如滞纳金)→零售余额(本金)→取现本金;未出账单欠款:按以下顺序还款的,取现本金→取现手续费→零售余额(本金)→取现利息→零售利息→分期手续费→年费→其它(如滞纳金)。
民生银行:
客户偿还的款项还款的顺序依次为:利息、费用(包括但不限于年费、手续费、超限费,滞纳金)和其他应付款项、预借现金本金、消费透支款。未出账单还款冲账顺序的前提是将上期账单欠款全额还清,冲账顺序为:取现手续费、提前结清手续费,提前结清本金、取现本金。取现手续费和提前还款手续费按照入账时间顺序冲减,提前还款本金视同费用,因此优先于取现本金冲账。
通过以上几家银行对信用卡还款顺序的规定,不难看出,各家银行规则基本一致,当涉及到取现交易的时候,一定要先注意之前是否还有账单没有还清,先把之前的账单还完,才能冲减当期的取现交易。在这里,融360信用卡分析师建议大家,如确实有必要进行取现的时候,可以先跟发卡银行咨询下取现的具体费用以及还款的方式方法,避免承担多余的费用。
申请借款