按照现行的NCD系数规定,一年内不出险的车辆保费打8.5折,两年内不出险的7折,3年内不出险的6折。加上二次费改后,两项自主系数的最低折扣皆为0.75。 这意味着具有良好驾驶习惯和安全记录的车主,在一家经营稳健的保险公司投保,保费在现行基础上将再降低约20%。 此举有何影响? 保监会产险监管部主任刘峰: 从发达国家经验来看,车险费改后,市场从同质化向差异化竞争转变,二次车险费改将推动保险公司转型,进而推动保险资源的优化配置。 所有车主受益 此次改革实施后, 不管是否出险,所有机动车车主都将得到更大实惠。 据测算,四川地区如果连续3年不出险的车辆,车主的商业车险保费最低折扣将从现在的约4.3折降为约3.4折,下降幅度达到22%。 举个栗子! 以成都地区一辆价值24万元左右、使用年数为6年的车为例,如连续1年未出险(NCD是0.85),某大型保险公司自主系数(0.85×0.85=0.7225),交通违章系数1,承保车损、盗抢、三者50万元,车上司乘每座1万元,车身划痕2000元,玻璃(国产),自燃、涉水, 商业险总保费是5456.91元。 而此番二次费率改革后,保险公司自主系数(按照0.75×0.75=0.5625)计算, 最终商业险保费为4248.45元,较之前保费降低1208.46元。 并非所有车主一定能享受最低折扣 当然,此次改革的深入只是扩大了保险公司的定价自主权范围,但 这并不意味着车主就一定可以享受到最低的折扣系数。 业内资深人士表示,保险公司有自己的风险识别系统和风险选择权,也就意味着不同的车、不同的人将享受不同的折扣。 比如,某车主本身信用较差,同时车辆本身又是维修费用特别高的车型,那保险公司会根据自己的风险识别系统做出判断,对此类客户给出的折扣系数相比之前可能并不会下降。 “二次费改的政策深化是只奖不罚,仅下调了折扣最低幅度,未对上限做调整,可以说是单边利好消费者。” 不规范竞争行为将进一步被遏制 行业观察人士透露,商业车险开始费率改革以来,四川车险市场发生了一系列积极变化,如车险产品投保面积扩大和保障限额提升,保险公司风险管控意识和定价能力提升等, 但是“拼费用、抢份额”的现象依旧暗流涌动。 一位监管层人士认为:“商车费改,尤其是二次费改后,预计车险单均保费将进一步下降,消费者获得利好,同时促使保险公司进一步提升定价能力、运营效率、理赔服务等各项核心能力。” 同时,该人士坦言,“市场费用的理性回归需要一定时间周期, 二次费改前后,预计市场费用不会产生明显下降,将会平稳运行一段时间。但随着政策对市场的影响逐步释放,或许今年末,一些经营不够规范、费用管理不善的保险机构就会出现亏损。” 新费率已启动 多家公司已出单 从7月8日起,我省正式启动执行商业车险新费率标准。 目前,包括平安财险、人保财险、太平洋财险在内的多家公司已顺利完成了新费率的车险首单出单。 据平安财险四川分公司相关人士透露,7月8日凌晨零点零四分,成都车主干某某拿到了自己爱车的新保单,保费共计4197.07元。 这也是平安财险四川分公司商业车险费率二次改革后的第一单。