请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易?()
A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准
B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
C.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付"
D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑
"答案:C
170、执行客户身份识别制度,严格遵循3K原则,即对客户进行全方位的了解,其中KYC表示()。
A.了解你的客户
B.了解你的客户业务
C.了解你的客户单据"
D.了解你的客户的经营
"答案:A
171、金融机构进行客户身份识别,认为必要时,可以()。
A.向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息
B.要求公安、工商行政管理等部门提供客户的有关身份信息
C.向人民银行核实客户的有关身份信息"
D.自行决定客户身份信息的真实性
"答案:A
172、以下活动可能存在洗钱行为。()
A.伪造商业票据
B.购买保险立即退保
C.货币走私"
D.以上都是
"答案:D
173、如果客户为外国政要,金融机构为其开立账户时,应采取()措施
A.应当经高级管理层的批准。
B.应当报告中国人民银行。
C.应当报告中国反洗钱监测分析中心。"
D.应当经中国人民银行批准。
"答案:A
174、义务机构在与外国政要建立或者维持业务关系时,除采取正常的客户身份识别措施外,下列强化身份识别措施不正确的是:()
A.建立适当的风险管理系统,确定客户是否为外国政要。
B.直接开立账户,但在办理第一笔业务前,需获得高级管理层的批准或者授权。
C.进一步深入了解客户财产和资金来源。"
D.在业务关系持续期间提高交易监测的频率和强度。
"答案:B
175、客户出现哪种情形时,金融机构应当重新识别客户?()
A.变更家庭住址
B.更换存折
C.注册资金"
D.联系电话
"答案:C
176、来自美国的Peter先生持美国的花旗银行发行的银行卡在深圳某商城的POS机(深圳发展银行负责收单)刷卡一次性消费12万人民币,此交易应由谁报告大额交易?()
A.美国花旗银行
B.花旗银行深圳分行
C.花旗银行中国总部"
D.深圳发展银行
"答案:D
177、以下当天发生的交易中属于应报告的大额交易的是:()
A.小张在中行的卡收到汇款40万元,汇出汇款15万元
B.小张在中行的卡收到汇款40万元,在工行的卡收到汇款15万元
C.小张在中行的卡收到汇款40万元,在工行的卡汇出汇款15万元"
D.小张在中行的A卡收到汇款40万元,B卡收到汇款10万元
"答案:D
178、以下交易中不属于可免报告的大额交易的是:()
A.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
B.交易一方为慈善团体的
C.金融机构同业拆借"
D.商业银行发起利息支付
"答案:B
179、下列有关客户资料和交易记录保存说法错误的是:()
A.同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的,至少同时保存不同介质的客户身份资料或者交易记录。
B.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的,应当按最长期限保存。
C.如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的,金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。"
D.法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录较反洗钱规定有更长保存期限要求的,遵守其规定。
"答案:A
180、国家确定以()机构负责组织协调国家反洗钱工作?
A.中国人民银行
B.国务院
C.公安部"
D.中国反洗钱监测分析中心
"答案:A
181、以下哪个规定不是中国人民银行单独制定的?()
A.金融机构反洗钱规定
B.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
C.金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法"
D.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法
"答案:B
182、对以下哪种违法行为,不能处以罚款?()
A.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的
B.违反保密规定,泄露有关信息的
C.未按照规定建立反洗钱内部控制制度的"
D.拒绝提供调查材料
"答案:C
183、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值()美元以上的跨境交易,金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A.1000
B.5000
C.10000"
D.20000
"答案:C
184、金融机构及其工作人员如发现交易与反洗钱或反恐融资监控名单所列国家(地区)、组织、个人有关,应()。
A.立即终止与该客户发生交易
B.立即中止与该客户发生交易
C.立即送交金融机构高级管理层审核,并按有关规定提交可疑交易报告"
D.立即提交可疑交易报告
"答案:C
185、客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付,明显逃避大额现金交易预测。此行为属于()
A.可疑交易
B.高风险交易
C.频繁交易"
D.大额交易
"答案:A
186、客户先前提交的身份证件或身份证明文件已经过有效期限的,客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应该()
A.继续为客户办理业务
B.采取临时冻结账户
C.中止为客户办理业务"
D.不予理睬
"答案:C
187、我国洗钱犯罪的主管要件的规定,下列说法正确的是()
A.过失洗钱行为也构成洗钱犯罪
B.洗钱犯罪的明知要件是指犯罪行为人确实知道清洗资金是上游犯罪所得
C.行为人实施洗钱行为主观上必须是故意的"
D.通过客观证据推定行为人应当知道清洗资金是上游犯罪所得不构成洗钱犯罪
"答案:C
188、下类对可疑类客户采取的风险控制措施不恰当的为()。
A.与可疑类客户建立业务关系时,应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份。
B.在可疑客户的业务关系续存期间,应当全面了解客户的信息,加强监控其日常各项交易情况和错作行为
C.对于可疑类客户,应当对其身份信息及资金状况进行审核,审核频率应高于关注类客户,并根据结果调整客户洗钱分类等级"
D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再次出现可疑交易,应持续进行报告
"答案:A
189、客户洗钱风险等级分类的原则不包括()。
A.全面性
B.间歇性
C.持续性"
D.保密性
"答案:B
190、以下说法错误的是()。
A.反洗钱宣传只针对一般员工,不包括中高级领导层
B.宣传方式可灵活多样
C.对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等"
D.对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传
"答案:A
191、下列不属于洗钱的过程()A、放置阶段B、离析阶段C、转移阶段"D、融合阶段
"答案:C
192、为深入持久推进三反"监管体制机制建设,完善"三反"监管措施,应持续完善相关法律制度。其中包括加强特定非金融机构风险监测,探索建立特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资监管制度。以下哪一种不是反洗钱国际标准明确提出要求的存在较高风险的特定非金融行业。()"
A.房地产中介
B.贵金属销售
C.珠宝玉石销售"
D.园林绿化行业
"答案:D
193、义务机构对非自然人客户受益所有人的追溯,应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人,对于公司的受益所有人判定标准不正确的是:()
A.直接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人
B.间接拥有超过20%公司股权或者表决权的自然人
C.通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人"
D.公司的高级管理人员。
"答案:B
194、以下表述错误的是:()
A.义务机构应当核实受益所有人信息,并可以通过询问非自然人客户,要求非自然人客户提供证明材料、查询公开信息、委托有关机构调查等方式进行。
B.义务机构应当登记客户受益所有人的姓名、地址、身份证或者身份证证明文件的种类、号码和有效期限。
C.义务机构在充分评估下述非自然人客户风险状况基础上,可以将其法定代表人或者实际控制人视同为受益所有人。"
D.义务机构识别所有非自然人客户的受益所有人。
"答案:D
195、在加强反洗钱客户身份识别时,义务机构应当登记客户受益所有人信息不包括:()
A.姓名
B.性别
C.地址"
D.身份证或者身份证证明文件的种类、号码和有效期限。
"答案:B
196、义务机构采取有效措施仍无法进行客户身份识别的,或者经过评估超过本机构风险管理能力的,应采取:()
A.有选择的与与客户建立业务关系或者进行交易
B.不得与客户建立业务关系或者进行交易
C.请示高层管理层后再与客户建立业务关系或者进行交易"
D.立即终止与客户的业务关系
"答案:B
197、义务机构怀疑客户交易与洗钱或者恐怖融资有关,但重新或者持续识别客户身份将无法避免泄密时,应采取:()
A.采取隐蔽方式进行身份识别措施,并提交可疑交易报告
B.终止身份识别措施,并立即向公安机关报告
C.终止身份识别措施,并提交可疑交易报告"
D.采取隐蔽方式进行身份识别措施,并立即向公安机关报告
"答案:C
198、义务机构应当根据实际情况以及从可靠途径、以可靠方式获取的相关信息或者数据,识别非自然人客户的受益所有人,并在业务关系存续期间,()受益所有人信息变更情况。
A.按月度关注
B.按季度关注
C.按年度关注"
D.持续关注
"答案:D
199、金融机构应在()中,明确专人负责反洗钱合规管理工作,确保反洗钱合规管理人员及各业务条线上反洗钱相关人员能移及时获得所需信息及其他资源。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会"
D.股东大会
"答案:A
200、金融机构应加强反洗钱方面的审计,并根据反洗钱工作需要,及时完善反洗钱(),进一步整合和优化内部业务流程,落实反洗钱相关法律规定的各项要求。
A.内部操作规程
B.法律规定
C.监管政策"
D.培训流程
"答案:A
201、金融机构应细化反洗钱操作规程,健全反洗钱内控制度,下列选项中,哪项不是需要落实的具体要求()
A.在高级管理层中,明确专人负责反洗钱合规管理工作
B.加强反洗钱方面的审计,并根据反洗钱工作需要,及时完善反洗钱内部操作规程
C.加强对金融从业人员在反洗钱和反恐怖融资方面的宣传、引导和培训"
D.加重对责任人员的行政处罚力度
"答案:D
202、金融机构应在业务关系建立后的()工作日内完成等级划分工作。
A.5
B.10
C.15"
D.20
"答案:B
203、各法人金融机构应将本机构的客户风险等级划分工作计划报()备案。
A.银监会
B.公安机关
C.人民银行"
D.国务院
"答案:C
204、如果客户或者实际控制客户的自然人、交易的实际受益人属于外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员,金融机构应按照《身份识别办法》中有关()的客户身份识别要求,履行勤勉尽职义务。
A.法人
B.外国政要
C.犯罪嫌疑人"
D.外籍客户
"答案:B
205、银行业金融机构应加强与大额现金存取业务相关的客户身份识别工作。为自然人客户办理人民币单笔()万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务时,金融机构必须核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件。
A.1
B.5
C.10"
D.20
"答案:B
206、银行业金融机构应加强与大额现金存取业务相关的客户身份识别工作。为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值()万美元以上的现金存取业务时,金融机构必须核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件。
A.1
B.5
C.10"
D.20
"答案:A
207、如果金融机构没有将某一具有疑点的交易作为可疑交易进行报告,但金融机构有证据证明已经对该交易进行过(),且提出的未报告理由不具有明显的非合理性或尽职调查工作不存在重大失误,人民银行各分支机构不得将此情形认定为违规。
A.分析
B.审核
C.判断"
D.以上皆是
"答案:D
208、金融机构反洗钱资金监测工作中,利用技术手段筛查出交易数据后,应根据需要进一步(),提高所报告的可疑交易信息的有效性。
A.分析
B.审核
C.判断"
D.以上皆是
"答案:D
209、反洗钱是金融机构的全员性义务,金融机构要明晰各条线(部门)和各类人员的反洗钱职责,特别是要积极发挥()在了解客户方面的基础性作用,避免反洗钱工作职责空洞化。
A.业务条线、部门
B.营销条线、部门
C.会计条线、部门"
D.人力条线、部门
"答案:A
210、金融机构应从全流程管理的角度对各项金融业务进行系统性的洗钱风险评估,并按照()的原则,强化风险较高领域的反洗钱合规管理措施,防范金融从业人员的专业知识和专业技能被不法分子所利用。
A.勤勉尽职
B.风险为本
C.效益为本"
D.全面尽职
"答案:B
211、金融机构在研发创新型金融产品过程中,应进行(),并书面记录相关情况。
A.洗钱风险评估
B.洗钱结果评价
C.洗钱犯罪防控"
D.反洗钱培训
"答案:A
212、金融机构应定期开展反洗钱(),加强对业务条线(部门)或其分支机构反洗钱工作的检查,及时发现并纠正反洗钱工作中出现的不合规问题。
A.内部控制
B.内部活动
C.外部审计"
D.内部审计
"答案:D
213、股份制商业银行应实施董事会、监事会对()的有效监督和高级管理层对其金融从业人员的有效监控,防范内部人员参与违法犯罪活动。
A.高级管理层
B.金融从业人员
C.股东大会"
D.以上皆是
"答案:A
214、反洗钱风险控制体系要全面覆盖各项金融产品或金融服务。以下哪个说法是错误的()
A.金融机构应从全流程管理的角度对各项金融业务进行系统性的洗钱风险评估
B.金融机构应按照风险为本的原则,强化风险较高领域的反洗钱合规管理措施
C.金融机构在研发创新型金融产品过程中,应进行洗钱风险评估,并书面记录风险评估情况"
D.金融机构在研发创新型金融产品过程中,应进行洗钱风险评估,可以不记录风险评估情况
"答案:D
215、以下哪项不是金融机构在与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时,应当严格遵守的规定:()
A.充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息
B.充分收集有关境外金融机构组织架构、业务范围等方面的信息
C.评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况"
D.评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性
"答案:A
216、对于()的外国金融机构,金融机构不得为其开立代理行账户或与其发展可能危及自身声誉的其他业务关系。
A.受到良好监管
B.在注册地无实质性经营管理活动
C.具有健全的反洗钱措施"
D.具有有效的反恐怖融资措施
"答案:B
217、金融机构应按照《身份识别办法》第十八条的规定,对与本金融机构存在业务合作关系的境外金融机构逐一确定风险等级,采取与其()相当的风险控制措施。
A.组织架构
B.风险状况
C.内部管理"
D.业务规模
"答案:B
218、金融机构应按照相关规定,对与本金融机构存在业务合作关系的境外金融机构确定其风险等级。对于风险等级较高的境外金融机构,以下说法错误的是:()
A.金融机构不得为其开立代理行账户或与其发展可能危及自身声誉的其他业务关系
B.金融机构需以书面方式明确本机构与境外金融机构在客户身份识别方面的职责
C.金融机构需明确约定本机构出于执行我国反洗钱法律规定的需要,可对境外金融机构采取必要的洗钱风险控制措施"
D.金融机构需以书面方式明确本机构与境外金融机构在客户身份资料和交易记录保存方面的职责
"答案:A
219、如果金融机构境外分支机构驻在国家(地区)反洗钱监管标准要求比我国更为严格的,金融机构在我国各项法律规定及自身反洗钱资源允许的情况下,应尽可能选择()的监管标准作为本公司(集团)制定洗钱风险管理政策的依据
A.更为严格
B.更为宽松
C.适合自身"
D.适应我国法律规定
"答案:A
220、金融机构应在()中明确专人负责管理境外分支机构反洗钱工作,并在业务条线之外指定专门部门具体承担对境外分支机构的洗钱合规管理职责。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会"
D.高级管理层
"答案:D
221、A机构是一家提供货币兑换、跨境汇款服务的境外非金融机构,以下我国金融机构对其开展的反洗钱工作中错误的是:()
A.充分收集有关该境外机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息,评估该境外机构的洗钱风险状况
B.经中国人民银行同意后再决定是否为其提供金融服务或与其开展业务合作
C.原则上应将其列入高风险客户,并采取有针对性的强化风险控制措施"
D.应以书面方式明确该境外机构的反洗钱职责和该境外机构配合本金融机构开展反洗钱工作的相关要求
"答案:B
222、为正确履行反洗钱职责,避免我国境内金融市场和金融机构被洗钱活动团伙利用,金融机构应在开展跨境业务合作过程中加强反洗钱工作。以下说法中错误的是:()
A.金融机构应在高级管理层中明确专人负责管理境外分支机构反洗钱工作
B.金融机构应在业务条线之外指定专门部门具体承担对境外分支机构的洗钱合规管理职责
C.金融机构应定期对境外分支机构反洗钱工作情况进行审计"
D.金融机构发现与自己存在业务联系的境外金融机构出现洗钱问题时,应立即向人民银行及其分支机构报告,并采取妥善措施予以应对
"答案:D
223、对于与本金融机构同属一个母公司或一家控股股东的境外金融机构,金融机构在公司(集团)框架下与其进行业务合作时,应从()等角度全面评估洗钱风险,并根据风险状况采取切实可行的风险控制措施,预防风险传导至境内。
A.地域
B.业务
C.客户"
D.以上皆是
"答案:D
224、以下关于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》使用范围的说法错误的是:()
A.本指引适用于金融机构开展洗钱风险评估、客户洗钱风险等级划分及其他风险管理工作
B.银行业金融机构可根据实际风险状况,自主决定是否将本指引的要求运用于一次性交易客户
C.保险业金融机构必须按照规定将本指引的要求运用于投保人以外的其他人员"
D.金融机构和特定非金融机构的行业自律组织可根据本指引进一步制定分行业的指引
"答案:C
225、以下哪项不是洗钱风险评估指标体系包括的四类基本要素:()
A.客户特性
B.地域
C.效益"
D.行业(含职业)
"答案:C
226、根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》,以下哪项不是客户特性风险子项的内容:()
A.客户信息的公开程度
B.金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道
C.反洗钱交易监测记录"
D.与现金的关联程度
"答案:D
227、根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》,以下哪项不是地域风险子项的内容:()
A.某国(地区)受反洗钱监控或制裁的情况
B.对某国(地区)进行反洗钱风险提示的情况
C.跨境交易"
D.国家(地区)的上游犯罪状况
"答案:C
228、根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》,以下哪项不是业务(含金融产品、金融服务)风险子项的内容:()
A.与现金的关联程度
B.非面对面交易
C.特殊业务类型的交易频率"
D.反洗钱交易监测记录
"答案:D
229、根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》,关于行业(含职业)风险,以下哪个选项不是金融机构可进行评估的角度:()
A.公认具有较高风险的行业(职业)
B.与特定洗钱风险的关联度
C.非自然人客户的股权或控制权结构"
D.行业现金密集程度
"答案:C
230、金融机构应综合考虑客户背景、社会经济活动特点、声誉、权威媒体披露信息以及非自然人客户的组织架构等各方面情况,衡量本机构对其开展客户尽职调查工作的难度,评估风险。以下说法错误的是:()
A.客户信息公开程度越高,金融机构客户尽职调查成本越低,风险越可控
B.渠道会对金融机构尽职调查工作的便利性、可靠性和准确性产生影响
C.身份证件或身份证明文件越难以查验,客户身份越难以核实,风险程度就越高"
D.股权或控制权关系的复杂程度及其可辨识度,间接影响金融机构客户尽职调查的有效性
"答案:D
231、金融机构应衡量客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地与洗钱及其他犯罪活动的关联度,并适当考虑客户主要交易对手方及境外参与交易金融机构的地域风险传导问题。以下说法错误的是:()
A.金融机构既要考虑我国的反洗钱监控要求,又要考虑其他国家(地区)和国际组织推行的未得到我国承认的反洗钱监控或制裁要求
B.金融机构应遵循中国人民银行和其他有权部门的风险提示,参考金融行动特别工作组等权威组织对各国(地区)执行FATF反洗钱标准的互评估结果
C.对于其住所、注册地、经营所在地与本金融机构经营所在地相距很远的客户,金融机构应考虑酌情提高其风险评级"
D.对于我国境内或外国局部区域存在的严重犯罪,金融机构应参考有权部门的要求或风险提示,酌情提高涉及该区域的客户风险评级
"答案:A
232、金融机构应当对各项金融业务的洗钱风险进行评估,制定高风险业务列表,并对该列表进行定期评估、动态调整。