2020年2月14日中国人民银行在其官网上公示27张因违反反洗钱规定而开出的罚单,单个反洗钱义务机构处罚金额已逾千万元。处罚的类型主要涉及“未按规定履行客户身份识别义务”和“与身份不明的客户进行交易”等违法行为。
银行在按照《通知》要求简化开户流程、加强线上业务服务时,应如何满足风险可控前提?本文拟就相关问题进行简要分析,以供参考。
一、建立银行账户防疫“绿色通道”场景下的反洗钱合规风险及防范建议
(一)《通知》具体要求
《通知》在“二、合理调度金融资源,保障人民群众日常金融服务”部分明确提出:“建立银行账户防疫“绿色通道”。银行业金融机构要在风险可控的前提下,做好与防控疫情相关的银行账户服务工作,简化开户流程,加快业务办理。”
(二)反洗钱合规风险提示
就开立银行账户场景下的反洗钱合规要求而言,根据《中国人民银行办公厅关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知》(银发办[2018]130号)规定,原则上应当在为客户开户前,完成对客户及其受益所有人的身份核实工作。但在有效管理洗钱风险的情况下,可以先与客户建立业务关系再核实身份,对建立业务关系前无法完成客户身份核实工作,应当实施限制交易数量、类型或金额,加强交易监测等有效的洗钱风险管理措施。另根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》(银发[2013]2号)规定,应在建立业务关系后的10个工作日内划分其风险等级。根据《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》规定,银行业金融机构开立个人银行账户时,应核验其身份信息,对开户申请人身份证件的有效性、一致性和开户意愿进行核实,不得为身份不明的开户申请人开立银行账户并提供服务,不得开立匿名或假名银行账户。通过柜面受理银行账户开户申请的,银行可为开户申请人开立Ⅰ类户、Ⅱ类户或Ⅲ类户;通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具受理银行账户开户申请,银行工作人员现场核验开户申请人身份信息的,银行可为其开立Ⅰ类户;银行工作人员未现场核验开户申请人身份信息的,银行可为其开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
(三)防范建议
根据上述规定,建立银行账户防疫“绿色通道”,为参与疫情防控的医护人员和其他工作人员、疫情防控机构以及定向进行捐赠、接受捐赠的个人或实体等需要紧急建立客户关系或开立账户的,可以先与客户建立业务开立银行账户,之后