有网友问:我家住颍上,前几日发现身份证被盗用贷款了一万,违约金有四千多。拿我身份证给别人办贷款的是银行工作人员,知道贷款人是谁却不说,我找了银行也一直没处理,请问律师,我该怎么消除这贷款记录?
融360小编答:
本人从业小贷行业已经满10年,也亲身经历处理过类似题主提到的这种情况,下面我就结合我的经验讲一讲我的一些看法和建议。
理清责任
1.银行一定是有责任的。我们知道我们去银行办理一般的柜面业务都必须要携带身份证原件,何况是办理贷款,就更不用说了,是一定需要提供,身份证原件的。
银行至少在两个环节需要验证的借款人的身份证信息:一是在贷款资料的审核环节就需要查验是不是客户本人申请,二是如果通过审核,银行在发放贷款的时候,需要把贷款直接发放到借款人名下的银行卡上,这张银行卡一定是借款人本人名下的银行卡,一般需要新办理。
如果出现身份证被冒用办理贷款,至少有两个环节存在问题,一是银行风控审核环节不严谨存在工作失误,二是身份识别环节存在重大工作失误!央行规定,所有的金融机构必须要严格履行反洗钱义务,而做好身份识别就是履行反洗钱义务之一,如果银行没有做好反洗钱工作是要受到监管部门处罚的。
2.拿你身份证去银行办理贷款的借款人也是有责任的。冒用你身份证去办理贷款的人的这种行为已经触犯刑法,这种行为涉嫌诈骗罪。情况严重的情况下,是需要入刑的!
如何处理
1.报案处理。到地方的公安局经侦大队进行报案,提前准备相关证据材料要求公安经侦介入调查处理。五千以上不够两万就是诈骗罪,到达两万元就够贷款诈骗罪了。
2.协商解决。跟向你贷款的银行进行协商,要求银行承担责任,并帮你完成征信复议申请。
3.投诉处理。如果银行不配合,直接向你当地的银保监会进行实名投诉,这是银行的一个软肋。银行收到银保监会的投诉之后一定会积极处理。
4.贷款作废,完成征信复议。在掌握主动权之后,要求银行中止不实的借贷关系,对自己的征信进行复议。
融360小编建议
建议先跟银行沟通,并保留沟通记录和证据,如果银行拒绝沟通或用消极的态度处理,建议马上向银保监局进行投诉,这也是最快最有效的解决问题的方法。
如果向公安机关进行报案,有的时候可能会存在公安机关不立案的这种情况。因为公安机关一般他们要考虑结案率的问题,如果他们认为证据不足,