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信贷实地调查的目的是熟知客户和客户的业务,取得必要的客户信息资料和信贷业务信息资料,并核实资料的真实性。信贷调查的范围为符合本机构业务受理条件、信贷经营部门接受其信贷申请的非自然人客户、担保人以及抵押物等。
在实地调查前,调查人员应该做好充分准备,详细研究已有的客户资料,并根据客户的情况准本问题清单。调查人员应谁用“信贷客户查访报告”对贷钱调查的过程和结果进行客观记载,包括调查的时间、地点、客户方参与会谈人员、会谈内容、客户提供的资料、考察的部门、车间、仓库、对财务资料的核实情况等,调查人员应在调查报告上签名并对报告内容的真实性负责,双人调查的双人均应签名。
调查人员应对拟信贷主体和担保人主要生产经营场所或项目建设场所进行实地考察,现场验证有关客户资料,调查客户生产经营情况和财务状况,与客客户负责人或授权人就客户生产经营情况和拟信贷业务进行面对面的直接沟通,通过对生产、销售、财务等部门的调查,从多方面了解公司经营管理、生产销售、资产情况、设备利用情况、原辅材料和成品存货情况、项目建设情况,以及公司内控制度、财务管理的规范性等,实地查看抵押物情况,取得第一手调查资料,并对客户有一个感性和直观的判断。
新客户双人调查
对新信贷客户的调查必须实行有签字权额双人会同调查,双人中除一人为经办客户经理外,另一人应为信贷业务部门负责人;信贷经营部门认为风险敞口金额较大或潜在风险较大的,信贷经营部门上级负责人应参与双人调查。
间接调查
通过非实地调查的方式,如借助报刊、网络、咨询机构等了解客户及其所在行业的情况等,也可通过向税务、工商、海关等政府有关部门及房地长交易中心、产权交易中心等社会中介机构索取相关资料,了解客户情况等。