家庭理财篇之存钱一点都不难
你是不是还在为不知道钱花到哪里去而烦恼?也是不是经常为老公问钱到哪里去了,答不上来懊恼呢?为不知道该怎么打理家挺资产而焦虑?
今天我就来讲一讲家庭理财中的存钱法则,希望能带给你一些不一样的思路。
梳理家庭财务现状
第一步:我们要来梳理一下我们家庭财务的现状,你可以找一张A4白纸,右边写上你所有家庭的固定开支,上面部分写每个月的房贷、水电费、房租这种明知的确定的开支。下面部分写固定以外的开销。左边写家庭的收入,整理出一下每个月可用的资金是有多少?实际上每个月结余的现金是多少?
原来我们的印象里应该是收入-开支=储蓄,但事实上这个想法是完全错误的,应该是要收入-储蓄-固定开支=每个月可支配现金。我们要牢记这个公式。一般家庭的储蓄率们应该在收入的10%-30%左右。同时设置家庭账本,明确知道家庭开销去向,控制可压缩项目的开支。
设立家庭账户
我们日常生活都离不开金钱,不论怎么样,都要有居安思危的想法,储蓄就是必不可少的手段。但如何更有效的储蓄,并不是每个人都会的。那我们来看看,如何更有效的储蓄吧。
身为一个家庭管家,家里吃喝拉撒都要花钱,我们就需要合理分配我们有限的收入,来达到更高效存款的目的。
将账户分为三类:保障账户、安全账户和自由账户。
保障账户:就是备用金账户,保证我们3-6个月的正常生活。一般是每月固定开支*6。确保应对意外。这笔钱可以存入余额宝这样的货币基金账户,方便随取随用。
安全账户:这是我称为目标性理财的账户,帮助我们解决生活中已知的开支。 基本是月固定开支*150。按照金钱使用优先级来排列。具体的会在下面详细讲述。
自由账户:月所有开支*150
目标性存款
我们存钱账户就像一个蓄水池,资金流入比资金流出的多,才能有钱存下来。之前通过梳理家庭收支,我们对于可支配现金有了认识。那我们第一步就来集合资金,把水注入蓄水池。
夫妻双方可以设置自动转账,将收入统一转入到一张固定的卡中,这个卡就是用来存放备用金,生活开支直接划拨到另外一张卡,或者直接使用可以限额的花呗,限制使用额度,倒期从蓄水池中手动还款。为什么要手动?因为手动还款可以很好的感受到资金的流出,方便控制开支。强调一下:动用备用金账户,必须保持金额不变,本月开支,下个月要第一时间补回来。
安全账户:目标性存款.
保证备用金账户之后,剩余的资金就可以拿来做我们的目标性存款了。我们要将存款目的、预备金额、截止时间全部写下来,按照我们生活开支的优先级排序。设置单独账户,来管理这些目标。
例如:支付明年的房租2W,截止日期:2020.3.1
明年暑假旅游出去准备的开支1.5万,截止日期:2020年6.30
孩子的教育金:三年后要预备上民办中学,学费6W一年 ,三年18万,截止时期:2022年5.30
付预计60万首付,截止时期:2025年末
根据目标时效性不一致,我们先选择单独一项,或者几项同时进行,将金额按自己能承受的比例分配
例如:明年的2W房租,我可以买入一个一年期的定期理财产品,-------建设银行---XX一年期固定理财
孩子的教育金 金额比较大,时间周期3年,比较短,也不能承受风险,可以买入无风险理财进行手动定投------建设银行--动固定理财
购房首付预计10年,周期较长,可以承受风险。就可以买入股票或者股票基金,进行长期投资------建设银行-支付宝基金/建行卡绑定股票账户
投资最好统一使用一张卡,方便统计。
等都能满足安全账户之后,剩余的就都投入自由账户,可以做些长期高风险投资,可以拿来当我们生蛋的金鹅。
合理的分配好我们的存款目标,可以很有效的帮助我们合理控制开支,完成存款目标。
听听好像有难度,实际上还是很简单的,快去动手试试看吧。