你有没有碰到过,用信用卡消费后查交易记录,却查不到刚才的交易,即便收到了扣款短信,但交易记录还是查不到,这是怎么回事呢? 其实信用卡交易分为两部分,即授权和清算 。 持卡人涉及的部分只是授权,也就是你在商户刷卡或者网上填写资料的那个动作。此时持卡人只是授权商户去问银行要这笔货款,银行根据核对信用卡及持卡人信息(刷卡核对磁道信息和交易密码,无卡核对三要素以及持卡人信息),来决定是批准还是拒绝此次授权。 其实实时账单也是指实时授权交易信息记录,这个是可以通过客服电话,即时交易短信提醒,微信服务号等方式查到。 接下来了解下“账单”生成流程—清算,授权时银行批准了这笔交易,有两个后续动作。 1、商家在自己的清算文件里面记上一笔,随后向XX银行的YYYY卡要ZZ.ZZ元。其实商户实际上不是每天都会去上传清算文件给银联,而是会大家商量好一个账期(一周或一月)用来核账,这个跟持卡人账单无关,所以不展开。 2、与此同时,如果授权是通过卡组织中转的(比如银联),银联也在自己给XX银行的清算文件中记一笔---YYYY卡交易ZZ.ZZ元。 一天结束后,银联汇总一天给XX银行的所有交易记录,合并成一个清算文件,发给XX银行,XX银行收到这个交易记录开始晚上的跑批,具体流程不表,最核心的也就是入账(同时算利息),完成了这一步后每月给客户的账单上就真正记上了这一笔交易。 持卡人主动去查可以在网银的“未出账单交易”中可以查询到所有入账但是还没给账单的交易。 这些流程时间适用于银联中转的,银行直连。