重疾险条款复杂难懂,尤其是疾病定义、赔付标准等等,对于外行人来说简直堪称天书。
但这也不能全怪保险公司,毕竟保险公司也很难做啊。写得太浅显易懂了,有人说它不专业;写得太难懂了吧,又有人说保险公司就是故意坑人。
其实重疾险并不难懂,只是有部分专业术语,只要知道专业术语的意思就能看懂了!这篇文章里就有很详细的解析,看完之后,任何重疾险都是幼儿园水平了!
购买保险擦亮眼,不要掉入重疾险的陷阱里weixin.qq.275.com
本文重点:
✬重疾险的实际作用
✬重疾险的赔付标准
✬买重疾险的注意事项
一、重疾险的实际作用
很多人都会把重疾险和医疗险混为一谈,认为重疾险和医疗险一样,是用来报销医药费的,所以买了医疗险就不用买重疾险了。
这是很常见的误区。
实际上,百万医疗险和重疾险的作用完全不同,而且两者都是刚需。相信大部分人都比较了解百万医疗险了,那么我在这里就给各位科普一下重疾险的作用。
1、社保的补充
社保是每个人都有的最基础的保障,属于国家福利。虽然它非常实用,又很便宜,但它并不是万能的,还存在很多缺陷。
就拿和我们生活密切相关的医保来说。医保有报销限额,按比例报销后剩下的医疗费用要自己出;医保的报销范围也是有限制的,一些药物不能用医保报销,比如进口药、特效药等等。
当然小病还好,花个几百几千的,普通人也能承受。但如果遇上大病,几十万的治疗费用,医保只报销1万、2万,剩下的费用怎么办?疾病痊愈后的大笔的康复营养费用,医保完全没有覆盖,普通家庭如何负担这笔支出?
所以仅仅有医保是不够的,还需要报销额度比较高的医疗险和保额高的重疾险作为补充。
如果想知道更多的社保和商保的知识,可以看看下面这篇文章:
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2、补偿经济损失
比起只能报销医疗费用的百万医疗险,重疾险的一次性赔付更加实用,或者说用途更广。
家庭经济支柱不幸罹患重疾,需要3-5年时间治病,期间无法工作,家庭收入损失一大半,这无疑对整个家庭是个巨大的打击。
而重疾险的一次性赔付不仅能填补这段时间家庭收入的损失,还能充当病人病期的开支,和病愈后的康复营养费用等等。能极大地缓解因为重疾,给家庭造成的巨大经济压力,弥补经济损失。
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二、重疾险的赔付标准
一些人会认为重疾险保障的重大疾病种类多,又能确诊即赔,即使贵也非常值得买。但事实真的如此吗?
并不是!
1、重疾数量
市面上很多重疾险号称覆盖上百种重疾,所有重大疾病都能赔,但这只是保险公司为了吸引客户用的手段。实际上只覆盖了25种重疾!
那么这上百种重疾是怎么来的?
就好像几百毫升的咖啡是由几毫升浓缩咖啡液兑了水得来的,能提神的还是那几毫升的浓缩咖啡液。
同样的,上百种重疾险的“水分”也很足,是由25种重疾拆分而来的,而这一百多种重疾都在25种高发疾病的范围之内。
2、理赔标准
重疾险不但不是确诊即赔的,赔付门槛还非常高。
25种最常见的疾病理赔标准分为三类:
1)第一类:确诊即理赔,包括恶性肿瘤在内的3种疾病。
2)第二类:采取特定治疗手段为赔付标准,包括以“冠状动脉搭桥术”为代表的5种疾病,要特别注意的是,只有实施了开胸手术的冠状动脉搭桥手术才理赔,其他搭桥术均不理赔。
3)第三类:达到某种状态才能理赔,包括“急性心肌梗塞”等8种疾病。以“脑中风后遗症”为例,其必须达到的标准是:不但是脑血管病变引起的出血和栓塞,而且要出现神经系统永久性功能障碍。