房贷贷了15年,还了七年,剩余的想一次性还清,想知道划不划算先得了解你的贷款方式。一般贷款有两种方式,等额本金和等额本息。
等额本金,就是把贷款额根据贷款年限本金固定,每月扣除已还本金后支付利息也会减少。每月还款金额不固定,前期每月还款多,以后还款越还越少,对购房者前期偿还的压力大一些,但后期还款压力越还越少。这种情况下提前还款划算。
等额本息,把贷款的本金与利息总额,根据贷款年限本息等分到每月还款,每月还款是固定的。这种情况下提前还款不划算。
那什么时候需要提前还款呢?
(1)房子要出售
(2)房贷利率大幅上调
(3)还贷时间很短的购房者
提前还款应该注意什么?
1、提前还贷时间不同,大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷,但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。
2、还款利息变化,工商、建设等中资银行大都一般是每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整为新的还款利息。如果提前还款时处在降息通道中,显然是越快调整越划算;若在加息周期中,则是越晚调整越划算。
购房者提前还款都是为省钱,认为不用再给银行支付利息,同时也不用每月还惦记还房贷了。其实无论哪种贷款方式,在还款期限超出3分之一时都不太划算,特别是第二种贷款方式:等额本息。前面还贷已偿还了大部分利息,后面利息只占很少一部分,大部分都是贷款本金了,那么我们此时提前还款就很不合适了。
所以说,房贷贷了15年,还了7年,已经接近还款期限的一半了,如果是第一种,就可以提前还款,但大多数购房者都是等额本息贷款方式,这种情况不如仍然维持现状,把多余钱用于安全的银行理财更划算。
文丨两颗x虎牙
图丨网络
编辑丨沫宇柒 Lance岚
出品丨钧衡房产
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