第一类是保险公司、证券公司、信托公司及基金公司的代理人和经纪人。他们往往销售某个特定公司的产品。佣金是他们的收入主要来源。对于商业银行的理财规划师来说,工资是他们的收入的来源。一般而言,他们是不会收取咨询费和佣金。这类理财规划师往往只能提供自己所属公司的产品,而且,以收取佣金为主的理财规划师往往会从佣金最大化的角度,而不是客户投资价值最大化的角度为客户设计理财方案。第二类是综合咨询类理财规划师。这类理财规划师按照时间或者资产规模收取咨询费。他们的收费标准是公开的。这样的理财顾问往往不是某个特定商业银行、保险公司、证券公司、基金公司、信托公司的经纪人和代理人,他们会在所有的银行产品、保险产品和基金产品等同类产品中为客户选择合适的投资组合,而不会将自己的投资建议局限于几个特定产品中。 佣金不是他们的收入,因此,他们与客户没有潜在的利益冲突,能够全心全意地从客户的客户投资价值最大化的角度设计理财方案。和第一类理财规划师相比,综合类理财规划师能够从客户的需求而不是理财产品提供商的角度出发,设计量身定做的投资组合方案,从而最大限度地保证了客户的理财利益最大化,同时,这类理财顾问一般只是收取咨询费用,这就降低了他们对理财产品提供商的依赖。市场可以通过“用脚投票”的方式淘汰那些素质不高,不能为客户带来稳定收益的理财规划师。也是为什么他们在美国获得认可的主要原因。综合类理财规划将成为我国居民家庭理财顾问选择的主流方向。 职业素质 1、丰富的金融、投资、经济、法律知识。理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识,在某些方面又是专才,如保险、证券等方面又有特长。2、良好的人品及职业操守。 客户是理财规划师的"衣食父母",理财规划师应以客户的利益为服务中心,时时刻刻为客户着想,而不是以单一向客户推销产品为目的。此外,保守客户的个人秘密也是重要的一方面,理财规划过程中涉及到很多客户隐私,作为客户的私人理财顾问,应严守机密。3、相对的独立性。在银行、证券、保险公司工作的理财规划师,在为客户进行理财规划的同时,或多或少都有推销产品目的,这是客观存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点,不应是"为推销而理财"。今后社会上会出现很多"独立的理财公司",这些理财公司的独立性较强,不依附于某些金融机构,他们是从客户的角度出发,帮助客户选择投资产品,实现客户的