在金融行业从业多年,看到无数的人在征信点打完征信报告之后,惊呼怎么自己的信用这么差?连银行贷款都无法申请,被逼去申请小额信贷,甚至申请网贷。无形之中,增加了贷款融资的成本,付出很多平白无故的费用,更有甚者,会影响自己的购房、出国签证,甚至公司入职,给自己的人生埋下了很多的坑。
这就是因为大家对征信的认识不足,很多人不知道如何查询和维护自己的征信,也不知道什么情况下会导致征信污点,导致需要用到征信的时候,才后悔莫及。
以下,我将根据多年从业经历,告诉大家,什么是征信报告,怎么解读自己的征信,如何把它维护的更加完美。
什么是个人征信报告?
个人征信报告,就是你的经济身份证。记录了一个人借债还钱、合同履约、遵纪守法等信息。反应了个人的信用状况。
那征信报告,从哪里来?
征信报告,来自于中国人民银行征信中心的征信系统,又称为“金融信用信息基础数据库”、“个人和企业信用信息基础数据库”,这个数据库,是国家建立的信用档案,全面记录了个人或企业的信用活动和全部经济行为。
征信报告的信息,主要来源于两大方面:
提供信贷业务的机构:如国家四大银行、其他商业银行、农村信用社、小额信贷公司,等等专业化提供信贷业务的机构,这些机构,主要提供了信用交易信息。
其他机构:政府部门、公共事业单位,如个人住房公积金中心、个人养老保险部门、人民法院等。
个人征信报告,有三种版本:
个人版。
主要是个人查询,了解自己的信用状况,主要展示了信息主体的信贷信息和公共信息等。个人版又分为简要版本和详细版本。
目前我们看到的个人征信报告,绝大部分都是简版征信报告,无论是从网上查询的,各类APP查询的,还是从征信网点打印的,都是简版的,覆盖面最广,日常使用最多。
简版征信和详版征信的区别,在内容构成上,没有区别,主要包含了5大块内容:个人基本信息、信贷信息、非金融负债信息、公共信息明细、查询信息。
但是在详尽程度上,是有区别的。
详版征信的信息内容更加详细,例如,简版征信,列出了你近2年发生了5次逾期。那么,在详版征信里面,会具体的写清楚你是哪个月逾期,逾期持续了多久等等细节。
银行版。
主要是提供给商业银行进行查询。我们看征信报告里面,最后一块会有查询记录,这里就会看到,很多银行在查询你的征信,一般是在申请信用卡、申请房贷、申请其他贷款的时候,银行就会进行查询。
但银行版的征信报告,不展示除了查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称,目的是保护商业秘密,维护公平竞争。
社会版。