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我不是卖保险的,不过我买了保险,也有点了解,您说的20年返还的,一般是重大疾病险和养老保险,意外险属于消费险价值不高一年也就几百元,主要看保额。首先是保险值得买的,特别是重大疾病,保险顾名思义买的是身体的保障,不能单纯从现金价值去判断,谁也不知道也不想自己身体有毛病,但很多人会因病返贫,在人生的最后一个月往往会花掉一辈子或大半辈子的积蓄。或者你想晚年生活质量过得好应当适当的去买几份保险。20年后返还不等于合同就结束了。20年期满后还是会给予保障的。所以保险,特别是重大疾病是越早买越好的。年纪越大同等保额缴纳金额越高,而且等你有基础病或者身体有其他问题的时候保险公司都不会保的,所以当你想买的时候未必能买到而且代价很高。当然了选择一个靠谱的保险公司也是很重要的。在买的时候一定要看清楚保险的条款。而且一定要记住一个原则,买保险是对身体的投资,不是单纯的看现金价值回报。如果保险没用那国家为什么要推行社保呢?当你到了中晚年就会知道保险会多么有用了。