不少人发生车祸意外之后,因为怕保费上涨而不敢通知保险公司要求理赔,但实际上报保险理赔之后涨幅有多高?什么情况下才会调涨?保费会持续涨几期?每家汽车保险公司涨幅都不同、每个案例调涨的比例也有差异。究竟保费上涨幅度多大?
上涨调幅取决于各种不同因素,过去大约都会基于原本保费调涨 20%-40%,但现在情况多半是直接调涨超过40%,而各州的涨幅差异也甚大,其中加州某些保险公司的保费涨幅甚至可能高达九成。
保险公司一定都会调涨保费吗?
有些州、有些汽车保险公司不计个人的第一起肇事 (at-fault) 意外,针对这种情况不会调涨保费,这称作 "Accident Forgiveness"。不过不是每个州都允许这种政策,像加州 Proposition 103 就禁止保险公司提供这种政策,因为保险公司可能会把这种风险成本转嫁到消费者身上,大幅提高原本的保费。
车祸理赔越高,保费涨得越多吗?
保险公司是按照赔偿案件数来计算涨幅,并非赔偿金额数。以加州法律为例,车祸财产损失超过1000元,保险公司才能将其视为一个可涨价的车祸 (chargeable accident)。只要超过1000元这个门槛,同家保险公司的涨幅都是一样的。
车祸涨保费的影响期有多久?
通常一个涨价车祸的影响期是三年,期间内不是每年都涨,而是一次涨足。
保费涨那么多,有没有办法降低保费?
如果看到保费上涨到一个惊人的价格,有几个办法可以试试降低保费:
(1) 提高自付额 (Deductible):一般来说可能都是放 $500,可以提高自付额到至少$1000。
(2) 提高自己的信用分数 (Credit Score):几乎每一州、每一家汽车保险公司都很看重信用分数,因为数据统计显示,低信用分数者的出车祸机率普遍高。建议至少提高到600分以上,甚至650分以上为佳。
(3) 尽量不要报保险:一报保险就有可能会提高保费,所以如果你经常出车祸报保险理赔的话,可能要考虑一下了。
(4) 不同保险公司涨价幅度不一样,如果发现车险涨幅实在过高,建议 Quote 其他保险公司比价,找到符合自己预算的保险计划。
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