中国银保监会近日调整部分险种的评估利率水平。对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金,将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者,其他险种的评估利率要求维持不变。
保险业内人士认为,这意味着普通长期年金险将告别4.025%的预定利率。
据介绍,在2013年之前,普通型长期年金保险产品设计的预定利率是不能超过2.5%的,到了2013年之后才放开到3.5%,允许最高上浮1.15倍,因此,目前4.025%是保险产品利率设计的天花板。
此后,各大保险公司陆续研发推出了4.025%预定利率的年金产品,取得了不错的销售业绩。而从2018年起,各家保险公司上报新产品时,预定利率为4.025%或3.5%以上的情况,都会收到监管窗口指导意见,审慎考虑开发上报此类型产品。
业内分析,在利率由固定值变为浮动机制的大背景下,结合当前经济下行压力加大的情况,加之全球央行的降息大潮,为更好履行未来保险赔付责任,监管部门对保险行业长期普通年金类产品出台了新规。
根据记者从一家寿险公司了解到的信息,目前,市场在售的10年期以及终身普通年金产品,不乏4.025%的预定利率,保险公司人士坦言,这些产品能销售到什么时候还不好说,但是根据他们的判断,陆续停售只是时间问题。
理论上说,之前获批的4.025%产品还是可以继续销售的。但实际上保险公司考虑到准备金提高的因素,会选择停办此类产品。所以这个政策出来后,4.025%普通年金产品可能很难买到了。我市另一保险公司人士称。
现在预定利率4.025%的产品已经变成了各公司宣传的主打。那是不是同样预定利率的产品收益都一样呢需要注意的是,因为考虑到死亡发生率、费用率等因素,保单的真实收益率都低于预定利率。
此外,预定利率用于保险产品的定价利率,预定利率降低,如果要得到相同保障的普通年金险,保费就会多交,也就意味着,客户的保费资金回报率下降。
但已经购买了4.025%预定利率年金产品的市民也不用担心,因为年金保险的保障期限一旦确定是终身的,预定利率也就锁定终身了。
据介绍,今后,保险公司的产品策略将进一步偏向保障,加大身故、健康、意外等风险保障类产品发展力度,以缓冲新政对于保费收入缺口的影响,充分挖掘潜在客户需求,产品更加丰富多样。