重要内容,紧急通知:存款自律机制调整后,这些银行还有利率超过4%的存款。
01自律机制的调整
6月21日,存款利率自律机制发生变化,银行以前确定存款利率是“基准利率x倍数”,变化后改为“基准利率+基点”。
这种变化对于一年期及以下期限的存款影响不大,但是对一年期以上的存款利率影响则比较大,这一点在很多银行的存款利率上都有体现。例如:在调整前某国有银行的三年期大额存单利率是3.85%,但是在调整后变为了3.35%;即使是民营银行利率也发生了大幅的下滑,某民营银行在调整前三年期存款利率为3.95%,调整后下降了45个基点,变成了3.5%。
在自律机制调整后,银行存款利率上限发生了如下的变化:
国有银行:普通定期存款利率上限为基准利率+50BP,大额存单存款利率上限为基准利率+60BP。
其他银行:普通定期存款利率上限为基准利率+75BP,大额存单存款利率上限为基准利率+80BP。
02利率达到4%的银行
通过上表我们可以发现不管是国有大行还是其他的一些中小型银行三年期存款都不会有利率超过4%的存款产品,因为存款自律将利率上限给限定了,国有大行三年期存款利率最高也就是3.25%(普通定期存款)、3.35%(大额存单),其他中小银行三年期存款利率最高3.5%(普通定期存款)、3.55%(大额存单)。
在存款自律机制发布后,我查询了部分银行的存款利率,发现以下三家民营银行以及部分农商银行还有利率为4%的存款产品:
①北京中关村银行:五年期存款利率4%。
②辽宁振兴银行:五年期定期存款利率4%。
③福建华通银行:五年期定期存款利率4%。
以上三家均为民营银行,其他民营银行的存款利率要么低于4%,要么不便查询,这里就不一一例举了
④嵩明沪农商村镇银行:五年期定期存款利率4%。
除开这家农商行外,实际上还有不少农商行五年期存款利率达到了4%,这里同样不一一例举。如果想要存利率4%的存款,可以查查你们当地的农商行存款利率情况。
03利率4%,存款安全吗?
可能有些人还会有疑惑,现在其他银行存款利率都要比4%低,甚至还有存款利率上限是3.55%,为什么还能有银行给出4%的利率呢?这样的存款安全吗?
①为什么还有4%的存款利率?
如果仔细的看一下上述的四张图就会发现,实际上各家银行的三年期利率最高还是3.5%,是存款自律机制允许的最高存款利率。
能够达到4%利率的都是五年期存款,这是因为央行给出的基准利率只给到了三年期,并没有给到五年期的基准利率,那么银行在五年期存款利率上就有了比较大的自主权,即使给到了4%也没有违反相关的规定。
②这些银行安全吗?
不管是民营银行还是农商行都是在央行和银保监会监管下的,同时也需要缴纳存款保险,这也就意味着即使我们在这些银行存款(不超过50万),我们的钱也是在存款保险的保护范围内的。
所以这些银行是安全的,我们在这些银行存钱(不超过50万)也不需要过多的担心资金的安全性问题。
综上:即使6月21日存款自律机制进行了调整,导致中长期存款的利率上限下降,但是实际上还是有部分银行的存款能够达到4%的。
提示1:目前利率能够达到4%的存款产品均是五年期存款,大家在存款的时候一定要注意资金的灵活性问题,避免出现因为提前赎回而导致利息大幅下降。
提示2:从历史情况来看,存款利率是处于一个缓慢下降的趋势中的,在未来可能连五年期存款的利率都达不到4%。不过即使这样,大家也不能为了拿到更高的收益而去选择一些超出自己风险承受能力的产品。
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