根据国家规定,执行日常工作及企业行政方面临时指定或同意的工作,从事紧急情况下虽未经企业行政指定但与企业有利的工作,以及从事发明或技术改进工作而负伤者,均为工伤。
《工伤保险条例》规定以下情况属于工伤:
(一)在工作时间和工作场所内,因工作原因受到事故伤害的;
(二)工作时间前后在工作场所内,从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的;
(三)在工作时间和工作场所内,因履行工作职责受到暴力等意外伤害的;
(四)患职业病的;
(五)因工外出期间,由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的;
(六)在上下班途中,受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的;
(七)法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
该条例规定以下情况视同工伤:
(一)在工作时间和工作岗位,突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的;
(二)在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的;
(三)职工原在军队服役,因战、因公负伤致残,已取得革命伤残军人证,到用人单位后旧伤复发的。
职工有前款第(一)项、第(二)项情形的,按照本条例的有关规定享受工伤保险待遇;职工有前款第(三)项情形的,按照本条例的有关规定享受除一次性伤残补助金以外的工伤保险待遇。
十、申请工伤需要什么材料?
(一)工伤认定申请表;
(二)与用人单位存在劳动关系(包括事实劳动关系)的证明材料;
(三)医疗诊断证明或者职业病诊断证明书(或者职业病诊断鉴定书)。
工伤认定申请表应当包括事故发生的时间、地点、原因以及职工伤害程度等基本情况。
十一、如果公司怠于申请工伤认定,单位应当承担相关责任
《工伤保险条例》第十七条第一款规定,
职工发生事故伤害或者按照职业病防治法规定被诊断、鉴定为职业病,所在单位应当自事故伤害发生之日或者被诊断、鉴定为职业病之日起30日内,向统筹地区劳动保障行政部门提出工伤认定申请。
这就是说,公司除了为员工办理工伤保险之外,还有申请工伤认定的职责。
另一方面,《工伤保险条例》第十七条第四款规定,
用人单位未在本条第一款规定的时限内提交工伤认定申请,在此期间发生符合本条例规定的工伤待遇等有关费用由该用人单位负担。
因此,公司应当支付延迟申请工伤认定期间的工伤待遇。
十二、上下班回家路上出意外到底能不能算工伤
在上下班途中,受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的,应当认定为工伤。
因此,要依据《工伤保险条例》第四条第六项认定工伤,必须同时具备以下三个要素:
第一个要素:发生伤害事故是在合理的上下班途中:第二个要素:责任事故认定中,本人无责负次要责任或同等责任,或责任难以认定;第三个要素:伤害是由于交通事故(包含机动车和非机动车)或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故所导致。
如果乘坐公交车和地铁上下班,在出现意外摔伤,不予认定或者视同工伤。
在上下班途中受到的非本人主要责任的交通事故或城市轨道交通事故。
城市轨道交通事故是指:地铁、轻轨等城市轨道交通公共客运系统在运营过程中,因违反作业操作规程,或由于技术设备原因或其他原因引起的运载人员伤亡的事件。
所以上班途中在地铁站出入口台阶上、路上自行意外摔伤,显然不属于交通事故或者城市轨道交通事故。
而我个人是在合理的上下班途中摔倒的,只符合一个条件,不能认定为工伤。
认定为工伤需要满足上下班路上上述三个条件,则可以,反之则无法认定为工伤。
大家为什么会说,我知道这么清楚,因为这些我都经历过。
(我是在2020年12月5日上班途中下雪路滑,摔倒了,我摔倒不是正常的屁股蹲着地,而是一个膝盖先着地,造成膝关节半月板损伤,造成十级伤残。但是去认定的时候并没有认定为工伤十级伤残,伤残补助金也没有拿到)
所以从这次受伤,我就知道一份意外险是一份非常必须的保障。
我本身也是做保险代理人,自己也有意外险保险,我的膝关节半月板摔伤产生的医疗费用都可以报销,而且我这次住院住了有1月的时间,每天补助了有150元,加起来有4500元,相当于工资啦。其余时间在家修养了有2个月。
膝关节半月板摔伤治疗好之后我就仔细研究了工伤保险。
发现工伤保险有很多限制,比如出现下面这些情况工伤保险都不赔付。
1、周末出门发生意外。2、职工上班途中下楼摔伤3、上班路上全责撞了别人(车险中三责赔付,意外险也不赔)。4、晚上吃完饭出门遛弯儿发生意外。5、下班路上逗狗玩儿被狗咬成重伤。6、在工作时间和工作岗位,突发疾病抢救无效在48小时后死亡的。
同时工伤保险保障的是工作期间(含因公外出、上下班期间),商业意外险提供的则是工作和休息时遭受的意外伤害保障,时间、空间更广。
工伤保险:对象的范围是在生产劳动时间的劳动者,劳动者如果没有在工作中,遭受的也不是职业病。那就不属于工伤的保障范围的。而意外险是保障人生意外伤害,他是不分时间、地点的。
所以工伤争议点在于工作中是不是职业病的伤害,而意外险的争议在于是不是意外。
方便大家理解,我还专门做了一张图工伤保险和意外险的区别:
而如果有一份意外险,就可以帮助解决意外医疗费用。
而且我住院这段时间肯定是没有办法工作的,我所在的公司病假期间都不发工资。
而有一份意外完成可以等康复痊愈以后再去上班,这使得康复的效果会变得更好。
其实小任我是有意外险,但是咨询的一些客户,在摔倒之前一份意外险一份都没有。
所以商业意外险能买一份就买一份吧,价格也不贵。
十三、工伤保险和商业意外险能否同时理赔
如果同时办理了工伤保险和商业意外险,二者能否同时理赔?
报销型的医疗费用和给付型的身故伤残保险金分别处理。
1、医疗费用:
因为商业保险医疗的责任适用费用补充原则,只能报销社保未报完的剩余部分。通常是由工伤保险先报销后,商业保险扣除已赔付部分对剩下的金额在保额内进行赔偿。
2、意外伤害部分:
身故或残疾保险金、住院津贴等给付型的不冲突,分别按照约定额度给付。
十四、意外险保障哪些内容?意外险到底保什么,不保什么?
先来看看保什么,意外险的责任有以下四种
1、意外身故
意外身故保障是指对因意外导致的身故,给付保险金额,基本上所有的综合意外险都包含的对应的保障责任,我们除了关注保障额度以外,还需要注意责任期限。
一般来说,常见为意外发生之日起180日内的身故,但也会有365天的责任期限,责任期限当然越长越好。
2、意外伤残
意外伤残保障是指意外导致的伤残责任,伤残的分级是有统一的行业规则的,按照《人身保险伤残评定标准(行业标准)》比例给付意外伤残保险金,10级给付保额的10%,1级给付保额的100%,1级伤残也就是全残,核心关注点就是注意买伤残责任,而不是全残。
3、意外医疗
意外医疗则是意外导致的医疗费用,在购买的时候关注的点会比较多。
报销额度:报销的上限免赔额:报销的门槛报销范围:能不能报销社保外的项目报销比例:实际报销时候的多少
总结下来:意外医疗报销不限社保范围的更好,相应的保费也会贵一些,意外医疗的报销比例越高越好、住院津贴有比没有好。
4、猝死保障
出现猝死时,按约定保额赔付。建议经常加班、熬夜、压力大人群购买。
很多人以为猝死属于意外,真相是猝死不属于意外。
“猝死”不能满足两个条件,“外来的”、“非疾病的”,所以猝死,在保险中不能算作是意外,大部分的意外险也是不保猝死的。
“工作造成的腰肌劳损”当然也不算意外,因为这是长期劳作导致的,不满足“突发”这个指标。
“食物中毒”这个要分情况,对于群体性的“食物中毒”事件,毫无疑问的属于意外。
但是对于个体性的“食物中毒”事件,则不能归为意外,因为如果你吃的是常规的食物很有可能是你体质问题导致的,比如各种过敏或其他的,属于病理性范畴。
5、有哪些不保的?
意外有典型的四大要素:外来的,突发的、非本意的、非疾病的,其中,有哪些是意外险典型不保的呢:
1、中暑、猝死是两个不属于意外的典型,因为本质是疾病,不属于非疾病的。
2、 还有一种是写入免责条款的,一般是用户将自己置于更高风险的场景下,比如酗酒、高风险运动等等,不同意外险的免责责任大部分情况比较类似,但细节上会有差异。另外高风险职业一般来说也需要单独选择产品。
3、其他常规免责条件
投保人对被保险人故意杀害、被保险人故意犯罪、被保险人自伤、被保险人自杀、被保险人酒后驾驶、被保险人扰乱或非法干扰飞行安全、被保险人非遵医嘱使用药物、被保险人服用酒精或者毒品、被保险人猝死、被保险人进行高风险运动、被保险人食物中毒、被保险人整容、被保险人精神或行为障碍、被保险人怀孕、被保险人分娩、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱、核爆炸、核辐射或核污染。
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