这个问题的关键在于3个词,指数基金、定投、普通人。
下面,我就围绕这3个点,来回答下这个问题。

什么是指数基金

很多人定投指数基金,大多是听别人说指数基金比较赚钱,但可能连指数基金是什么,都没搞清楚。
要解释指数基金,还要从什么是「股票指数」说起。
为了方便理解,我们绕开那些复杂的专业名词,打个比方。
如果说,把单个股票,看作一首首单曲的话,指数就是我们现在,经常能在音乐软件里找到的各类「歌单」。一般来说,都是按官方或个人的选曲标准或喜好,来挑选的曲目组合,诸如华语新歌速递、周杰伦100首经典一类的。
股票指数也类似,代表的是一种选股规则,并按这一规则,选出一组具有代表性的股票。
灵魂画手,意思一下,哈哈:
当然,由于每种指数编制方法不同,所以又会产生各类指数。
至于指数基金,就是由基金经理严格按照指数规则,把相应的股票挑选到自己的篮子里,篮子里的股票无论种类、数量、比例都要尽可能复刻相应指数。
这听起来,是不是有点像,把整个歌单,都翻录到CD里一样呢?
当然,根据各家基金经理的能力、经验不同,复制的水平也会有所差距。这就好比精品唱片和盗版碟之间的差距,虽然都复制同一作品,但音质上也会有细微的差别。
不过,只要看准大公司,对应同一个指数的指数基金,最后收益偏差都不至于太大。

什么是定投

虽然很多朋友已经了解定投是什么意思了,这里我还是再简单说明下。
基金定投,就是在固定时间、投入固定的金额买一只基金。
定投的最大优点,就是可以分散择时带来的风险。毕竟我们不是股神,如果运气不好一次性大笔买在高点,想要回本,可能要等上很多年。而分批定投进去,至少能帮我们获取一个平均水平,不至于买在高点被套牢。
很多朋友估计都听过,基金定投非常适合普通人,但是,基金分很多种,对于刚开始接触基金投资的朋友来说,其实并不是什么基金都可以投的。

普通人可以定投指数基金吗

可以投,但需要考虑以下几点:
1、选择适合的种类
指数基金有很多,归纳起来大致分3种:
1)规模指数:沪深300、中证500等(主要是市值规模不同);
2)行业指数:消费行业、医药行业、证券行业等(细分的行业不同);
3)策略指数:红利指数、基本面指数等(具体的投资策略不同)。
作为新手,建议先从大的主流规模指数开始买,先保证自己跟上市场赚钱的脚步;等你有了经验,再去学习后面2种。
相比规模指数,后2种可能赚得更多,但风险也不小。比如证券行业,每次一到牛市,就涨得很来劲;可牛市结束后,马上被打回原形,跌起来也很来劲,所以更考验投资能力,新手勿碰啦。
(数据来源:Choice,统计时间:2013-07-15~2018-11-15)
一步步来不着急,稳稳增长是关键。如果过早地把大笔资金,放在自己承受不了的高风险产品上,是不利于真正把收益赚到手的。
2、采取合适的定投方式
波动性比较小的货币基金或者纯债基金,可以随到随投。但指数基金波动较高,所以,当你在基金方面不是很懂、知识不全面的时候,建议选择1个月为周期进行定投。
投资要循序渐进,比如每月从100元,200元开始尝试,坚持小半年,你对市场的波动,有切身体会后,你可以考虑加大投入。
存不下什么钱的月光族,定投的时间可以选择在每月发工资后。而管得住手的人,跟着投资标的走,尽量选价格低的时候入场,更靠谱。
另外,要是打算定投2到3只基金,一般不要设在同一天,按每月天数平均分开,投入成本会更平均一些。
最后,强调下,如果你打算尝试指数基金这样风险较高的投资,一定要确保,你拿出来投资的钱,是未来3-5年用不到的钱,且这部分钱亏了也不会对你的生活产生影响。
因为,能否在熊市中坚持才是定投成败的关键。我见过不少人,无法承受下跌的煎熬,觉得回本无望,只好早早结束定投。
所以,如果你选择定投指数基金,一定要用长期用不上的钱来投资,并做好承受较大涨跌波动的心理准备。

什么时候卖出

定投之后,有些朋友会问什么时候卖出合适?
这个问题,我们一直以来都坚持一个观点:卖出的理由,其实就是你买入的理由消失了。
这隐藏着几个前提:
你买入基金的时候,应该有标准,有方法;你买入基金时,应该设定卖出的方法。应该有一整套完整的操作方法;严格执行操作纪律。
简单列几个常见的卖出标准:
(1) 觉得这只基金可能跟我最初选择时候的预期差别太大,超过了你的预设标准。
比如波动特别大,跌幅超过X%(而我想要一只稳健的)。
(2) 基金风格/表现本身有一些大的变化 。
比如选择的主动型股票基金经理换人了,那这个基金的投资策略很可能会发生变化。
(3)到了自己的盈利目标,也可以考虑卖出。
具体的盈利标准,因人因时的因素都要考虑。比如市场忽然开始疯,到了一个不理性的高度,可以考虑暂时止盈出场。
分享一个朋友的方法,普通年份,收益率能够到达15%以上就收回一半,超过30%就全部赎回,重新开始定投。如果遇上比较明显的牛市,则把后一半调整为收益超过50%再全部赎回。
(4)按照你的投资标准,目前触发了卖出条件。
比如你用估值法投资某个指数基金,超过了预设的高估线,就可以卖出。
投资心态很重要,最后分享一张投资心态图,据说关键时刻能有防冲动的奇效。
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