农商银行贷款利率定价模式的选择
在利率市场化程度较高的西方发达国家,商业银行对贷款利率的管理相对比较成熟,其贷款定价的主要模式可归纳为以下三种:
成本加成定价模式。这是一种较为传统的定价模式,认为价格是由“成本+目标利润”而形成。其主要构成为:贷款利率=贷款的资金成本率+贷款的管理费用率+贷款的风险溢价率+目标利润率
基准利率加点定价模式。该模式首先选择某种基准利率作为基价,然后针对客户贷款风险程度的不同确定风险溢价。根据基准利率和风险溢价,即可确定该笔贷款的实际利率,即:贷款利率=基准利率+风险溢价点数或贷款利率=基准利率*风险溢价系数
客户盈利分析定价模式。