现在很多人在遇到资金困难的时候,第一时间想到的不是找亲戚朋友借,毕竟钱好还但是人情难还,于是他们就会把目光投到银行或者金融机构,但是大多数人不会算利息,日利率0.05%年利率是多少算不清,导致被不良信贷经理忽悠。
一、年利率多少是受国家保护?
国家对于银行或者金融机构,有这样一个规定,就是年利率不得超过24%,即月利率不超过2%,通俗地说,就是月息不超过2分,如果客户不会算,可以直接问信贷人员,月息是多少,心里有个底。
另外年化24%-36%这个部分是不受国家保护的,但是国家是认可的,意思就是客户借了月息2分-3分的利息,如果想要出借人归还超出支付的利息,国家是不会帮助你的。当然年化在36%以上的大家应该清楚了,这个是可以向法律申请帮助,要求出借方归还超出部分的。
二、学会计算年利率
1、打个比方说,如果客户借了10000元,用了1年,日利率0.05%年利率是多少?一年用完了,连本带息要支付多少钱?
首先日利率是0.05%,那么月利率就是0.05%×30天=1.5%,年利率就是1.5%×12个月=18%,这个算起来还是很容易的,可以知道这个年化是在国家允许范围里面。本金是10000元,那么1年总共要还的本息是:10000×(1+0.18) =11800元
2、反过来还是在同等条件下,客户借了10000元,用了1年,每个月都是984元,那么请问他的年化是多少?
首先大家算一下,月还款金额984×12=11808元,但是实际本金只有10000元,那么这个1808元就是一年里面支付的利息,用1808÷10000≈18%年利率。
需要注意的是:例1里面因为月还款金额涉及小数点,例2为了方便计算变成整数,所以算出来的年化会有一点误差。
学会怎么算利息、月还、年化之后,客户就可以自己先算一下,根据自身情况再来决定是否要贷这笔款,毕竟情况不同,就算年化是36%以上,还是会有人去借,因为后续的预期收益可以覆盖这个支出,但是希财君建议,如果只是单纯的消费,面对高息还是要谨慎为好。