时至2020年,历时七年的网贷行业,最终幻想破灭。一众平台,不得不彻底转身。
但可供网贷平台选择之路不多,其转型方向一为小贷,二是电商消费。
以小贷为例,以积木盒子为代表的老牌网贷平台,都瞄准了这个方向。最早赴美上市的宜人贷,虽未公开转型方向,但知情人士此前透漏,“宜信不转小贷,便入股民营银行,也没有太多出路”。
于是,一众平台,为小贷牌照争得头破血流。但,此前不少网贷平台已然抽身,凭借自身的流量积累,做起了分期消费。
近期,如趣店。先是流量变现业务,此后马不停蹄杀入奢侈品电商——万里目。早期,如乐信。从消费分期切入,如今已在新消费战略上,站稳脚跟。
此外,不管是小象优品,还是小黑鱼,都在电商消费分期领域,分得一杯羹。
但消费分期,真是笔好生意么?
不少内部人士言,“经营还不错,凭借此前用户流量,开展消费分期,走头部路的网贷公司活了下来。”
趣识财经了解到,虽然此类平台跳出网贷的概念,化身电商消费平台,但依旧从事着用户借贷的生意。依托用户基础,从消费分期场景入手,继而参与消费金融公司倒流业务,做起现金贷款业务。
“他们弥补了消费金融/小贷公司,缺乏场景流量的弊端,也找到了平台的自身价值。”但上述内部人士同时指出,“多数分期消费平台,都陷入了高利贷的漩涡中”。
以桔子分期为例,近期屡屡被用户投诉超高利率 。
3月28日,有消费者向黑猫投诉平台反映,“去年在桔子分期贷了8000元,分12期还款,总共本息要还9641.52元。我已经连续还款6个月了,还要还4820.76元,纯利息1641.52元,属于网上高利贷。”
亦有用户找到趣识财经反馈,“2019年10月,我通过桔子借款6400元,分期12个月,共需还款7715.52元,如若违规则收取3%利息,每个月还款642.96,具体是个多少利率?超过24%了么?”
通过IRR计算,以上两次贷款年化利率均为36%,远高于国家规定24%的上限。
此外,桔子分期的资金来源方较多,以消费金融公司为主,包括盛银消金、海尔消金、北金美信银消金、中原消金等持牌消费金融公司皆在列。
此前,已有媒体报道,金美信收到福建银保监局的明确要求,自2020年1月1日开始,将利率调至IRR口径年化24%以下。
但行业人士王飞指出,消金公司与分期平台捆绑甚密,虽有24%红线限制,但在实际操作中越此红线者大有“人”在。
不止是金美信,桔子分期另一资金主体盛银消金也受监管处罚。