外资银行(Foreign Capital Bank)

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什么是外资银行

《中华人民共和国外资银行管理条例》
第一条 为了适应对外开放和经济发展的需要,加强和完善对外资银行的监督管理,促进银行业的稳健运行,制定本条例。
第二条 本条例所称外资银行,是指依照中华人民共和国有关法律、法规,经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构:
(一)1家外国银行单独出资或者1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;
(二)外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;
(三)外国银行分行;
(四)外国银行代表处。
前款第(一)项至第(三)项所列机构,以下统称外资银行营业性机构。
第三条 本条例所称外国金融机构,是指在中华人民共和国境外注册并经所在国家或者地区金融监管当局批准或者许可的金融机构。
本条例所称外国银行,是指在中华人民共和国境外注册并经所在国家或者地区金融监管当局批准或者许可的商业银行。
第四条 外资银行必须遵守中华人民共和国法律、法规,不得损害中华人民共和国的国家利益、社会公共利益。
外资银行的正当活动和合法权益受中华人民共和国法律保护。

外资银行的中国2007战略

在未来的18个月里,计划将现有营业网点数量翻一番。目前,渣打银行已经在全国14个城市拥有20家营业网点。在2007年第一季度开展私人银行业务。
将主要目标客户锁定为跨国公司、本地优质客户、中小型企业以及对现金管理和个人理财服务有较大需求的个人客户。
在东部沿海地区主要城市开设分行的同时,将配合国家“西部大开发”、“振兴东北老工业基地”和“促进中部地区崛起”的区域发展战略,在中西部及东北地区主要城市开设分行及支行。
走近内地百姓
2006年12月13日,一位国内居民在汇丰北京分行存款,成为外资银行的首单人民币国内居民百万元存款。这是中国银行业全面开放的标志性事件,在2007年,外资银行将走近内地居民。
《外资银行管理条例》2006年12月11日起实施,中国银行业向外资全面开放。2006年11月29日银监会颁布《外资银行管理条例实施细则》,外资法人银行获准全面办理人民币业务。目前,渣打、汇丰、东亚等多家外资银行被批准将境内分行已经开始全面办理人民币业务。
除了北京,汇丰已经在上海、深圳、广州、天津、厦门、大连、武汉、青岛等地向本地居民提供百万元以上人民币定期存款,并都有客户存入。
东亚银行第一笔人民币定期存款是在2006年12月15日办理的。一位李姓先生走进位于东二环富华大厦的东亚银行有限公司北京分行,开立了人民币定期存款账户,并在该账户内存入100万元的定期存款。东亚银行还在上海、深圳、大连、广州、珠海、厦门、西安开展了此项业务。
另一家在华主要的外资银行渣打银行已经在北京、天津、深圳、上海、南京开始提供此项服务。
抓紧网点布局
外资银行在全面开展人民币业务之后,网点数量太少成为其拓展内地业务的一个明显弱势。业内人士表示,与中资银行相比,外资银行拓展内地业务的最大弱势就是网点数量太少。因此,在2007年,外资银行将会继续抓紧网点的布局。
2006年,外资银行已经抓紧开设新的网点。
2006年12月28日,汇丰银行在天津新开出一家支行,因此,汇丰成为第二家内地网点数量超过30个的外资银行。该行在2006年新增了10个网点,其中包括2个分行和8个支行。
从2006年的网点投入力度看,东亚银行今年共新增13个内地营业网点,在所有外资银行中投入最大。到2006年年底,东亚银行的内地网点数量达到31家,成为外资银行网点“冠军”。
渣打银行2006年新增的内地网点数量则为5个,包括1个分行和4个支行,其内地网点总数达到20个。
另外一些主要外资银行的内地网点数量也有所增长,如花旗银行今年增加3个网点,内地网点总数量已达13个;恒生银行比2005年底的网点数量也新增3个,总数为15个。
2007年,外资银行将继续增大网点布局的力度。渣打银行(中国)预计本月新增2个网点,并在未来18个月内将网点数量提高一倍。东亚银行则预计,该行3年后在内地的网点数目将增加至60个至80个,而网点主要集中在内地的大城市。
普华永道会计师事务之前发布的一项调查报告显示,被调查的35家外资银行中,有12家计划尽早向本地居民提供人民币贷款服务。若要经营本地居民的人民币业务,必然需要一定数量的营业网点。

外资银行的另类投资眼光

荷兰银行:让通胀源头变身中流砥柱
关键词:通胀
2007年7月,中国通货膨胀率达到历史高峰上升至5.6%,8月再创10年高点达6.5%,究其原因主要是受到猪肉及粮油等农产品价格上涨的强烈冲击,其中食品消费指数过去一年内上升15.4%。当然,面临粮食危机的不仅只是中国,目前许多国家都已制定出稳定粮价供应的策略,欧盟甚至为此宣布停止今年的土地休耕计划。
荷兰银行瞄准这一当前市场热点,自10月22日、 10月25日陆续推出梵高贵宾理财"抵御通胀系列"--"荷兰银行/AIG聚焦中国农产品总回报指数"挂钩结构性存款和"荷兰银行全球农业总回报指数"挂钩结构性存款,跟踪随经济增长及需求上升而走势不断增强的农产品市场成长,力求让个人投资者有机会在通货膨胀的宏观环境下同样获取超额回报。
该两款产品分别挂钩荷兰银行/AIG聚焦中国农产品总回报指数凭证和荷兰银行全球农业总回报指数凭证。前者投资于玉米、大豆、小麦、活牛、瘦猪肉、糖、大豆油等符合条件的最少5种最多13种大宗农产品。期初配置由10种农产品组成,每种比例最高可达24%,最低不低于2%,之后每年根据对美国农业部公布的统计数据分析调整组成和权重,并以此种大宗农产品的中国净进口在世界贸易份额中的占比作为调整的基础。后者覆盖全球18个国家的农业化工、农产品种植及交易、农业装备和农业种子四个子行业,从每个行业挑选不超过五支市值最大的成分股,共计19支期初成分股。两指数分别由AIG及标准普尔每半年进行权重调整。
产品简介:
两款产品均提供美元和欧元两种货币选择,存款期限分别为美元6年或欧元7年,最低起存金额为2.5万美元和2万欧元。通过CPPI动态保本策略,每天动态调整资产组合,投资于标的资产的金额最高可达指数价值的150%,在实现到期100%保本的同时,最大程度优化投资收益。同时,在三个月的封闭期后,客户每月还具有一次提前赎回的机会,以保证资产的流动性。并推出人民币升值保护机制结构供投资者选择。在满足一定条件下,每半年将美元兑人民币的升幅以票息方式向投资者派发,最高派发3%(6年共33%)的投资收益。点评:全球特别是新兴市场国家人口的飞速增长、全球气候环境的日趋恶化、生物燃料等新型能源对农产品的巨大需求,使得农产品日益供不应求,农产品期货价格及农产品相关产业公司均由此直接受惠,一年之间价格飞升、赢利翻倍。
农产品价格上涨是造成通货膨胀的主要原因之一,对目前中国市场尤其如是。通过该两款产品,投资者可从快速成长的农产品市场大量获利,以此有效抵御因农产品价格上涨而带来的通货膨胀风险。
东亚银行:挂钩奢侈品行业指数
关键词:奢侈品牌
受益于以中国为首的新兴市场经济的蓬勃发展,中产阶级实力持续壮大,各种新生代消费群体不断涌现,两股力量共同带动中国品牌与奢华时尚品牌的消费,东亚中国紧抓此消费潮流,推出全新的"溢利宝"人民币投资产品(系列1),以中外品牌主题投资,认购期为10月22日至11月12日。
据悉,该中外品牌主题投资挂钩两只优秀的消费及奢侈品行业指数--美林中国消费品牌指数及美林奢华时尚指数的表现,除提供到期100%本金保障外,更让投资者有机会享有主题投资带来的潜在高额投资收益。
产品简介:
该产品挂钩美林中国消费品牌指数和美林奢华时尚指数,总共设计16个观察日,然后取16个观察日的篮子指数平均表现,再乘以75%的参与率,即为最终收益,选取的是指数平均表现。
此保本投资产品的投资期虽为4年,但每年3月、6月、9月或12月,将准许提早赎回,以确保投资者资金流动性。
点评:
美林中国消费品牌指数与中国内地拥有强大品牌优势的股票挂钩,包含24只中国消费股票,涉及消费、汽车、服务、地产、金融、互联网以及航空行业,使投资者有机会分享到中国消费能力迅猛增长带来的收益;而美林奢华时尚指数与全球代表奢侈时尚品牌的股票挂钩,包含15-50只涵盖发达国家市场的股票,涉及皮革用品、皮鞋、眼镜、钟表、珠宝、红酒等,也包括奢侈服务行业,比如休闲娱乐、酒店度假等。
对看好奢侈品业的投资人来说是很好的投资产品。
「外行动态」提高挂钩港股产品预期收益
近来,外资银行的传统"可触发式自动赎回"理财产品预期年收益越来越高,以荷兰银行的"香港直通车"二期产品为例,最高年化收益达到了26%。
而星展银行2年半挂钩港股产品与恒生"触发式可自动赎回"美元挂钩产品则是100%保本,预期最高收益分别为12.8%和13%。星展银行挂钩的港股为中国平安、中海油、中国移动、中国工商银行。
华侨银行"股利宝"产品则以不低于100%的高参与率为特色,这只挂钩香港H股中国人寿的双月表现,每2个设定观察日取涨跌绝对值,也就是说哪怕中国人寿跌5%,该观察日的绝对值是5,然后在所有的观察日中取最低绝对值,最后乘以参与率便是最终收益。
近期,渣打银行重点推出的QDII200707产品值得投资者关注。与花旗QDII基金不同的是,渣打QDII产品还属于结构性票据产品,投资组合为 40%美林国际投资基金,60%分别投向景顺亚洲栋梁基金、金牛LH基金、农产品指数、瑞银中国水良机指数,是一个分散风险的投资组合,既有国际市场又有热门的港股、亚洲市场,甚至有专为渣打此款产品配合的私募基金,投资香港市场。
花旗出台房贷细则
在国内银行业仍为第二套住房如何认定争论之时,花旗银行已成为第一家推出房贷细则的外资银行,其细则的主要内容包括:对于第二套贷款购房申请的客户,执行首付款比例至少四成,贷款利率在基准利率基础上上浮10%。更令人关注的是,花旗中国的房贷细则明确:以个人为单位认定,同时贷款结清后,再贷款购房仍会视为"首套住房"。

外资银行中国市场宣传策略

各家外资银行在加紧进入中国金融市场的同时,也加强了与国内新闻媒体的接触,并各有重点地突出宣传其银行在中国市场的策略,他们的宣传攻势一波接一波,而相应的公共关系策略确实值得我们进行深入的分析和研究。我们从这些外资银行针对国内金融市场在各类财经传媒中的宣传方向和宣传特色,所树立的企业形象,采用的宣传渠道,以及各种新闻媒体的反应,普通市民的口碑,加上各类市场调研的结果等方面就可以洞察今后他们在国内金融业和银行产品服务上的相关动向。
汇丰集团主席葛霖在其代表集团公司致函国内新闻媒体时对国内金融市场改革的期望表达得十分清晰。
汇丰集团在国内的宣传方向和宣传特色是:
维系金融监管高层的公共关系和正面评价中国的金融改革。诱导媒体及其宣传受众关注他们的零售银行产品并提升这些产品的影响力。突出消费金融类产品的重要性和推广的迫切性。呼吁开放银行混业经营是金融市场化的必由之路,而外资银行在这方面明显处于有利地位。宣传外资银行在风险管理文化和控制手段方面的优势,以及风险管理技术上的强项。重点拓展零售银行业务,保证满足消费者在储蓄和投资方面的各种需求。期待着市场信用环境的透明化和诚信机制的建立,并促进监管部门加快完善监管制度和措施,优化银行的营运环境。通过国内外银行并购联合的“引进来”和“走出去”,用以身说法的宣传效果来加强其外资银行的强势地位以及与国内金融界密切相连的关系。中外银行只有学会联合才能双赢,恶性竞争必然两败俱伤。特别强调汇丰银行诞生在中国上海,由此表明汇丰银行始终和你在一起。表明汇丰银行与国内监管当局的良好关系,以争取各种政策性的支持。
汇丰银行前任主席艾尔敦曾经表示,汇丰在中国主要有两个同步进行的投资方案,一个是以汇丰的名义开展业务,汇丰完全控股;另一个就是寻找合作伙伴。作为汇丰参股交行的一部分,汇丰与交行以独立单元形式在交行建立一个信用卡业务单元。
汇丰银行中国业务总裁翁富泽称:“汇丰欢迎《外资银行管理条例》的公布,这是一个历史性的里程碑。”据悉,该行在今后两年内将增设约10个分行,另外,汇丰集团力主把北京、上海、广州和深圳四个城市作为其主要零售银行市场,并率先在上海、北京、广州等大城市全面推出人民币业务,特别是针对中高端市场,会加大人力、财力的双重投入。计划在未来把网点扩至100家,今明两年增加员工2000名。
汇丰银行在2002 年8月就在内地正式推出了针对商务人士的卓越理财服务。这是汇丰在个人财富管理方面的全球贵宾品牌,主要是为个人客户提供一对一的全面理财服务,包括对本地居民的外币服务,以及对外籍和港澳台人士的人民币和外币服务,其在中国的最低门槛为5万美元,每位客户都由专属客户经理全面照顾。
最近,设在上海的汇丰银行中国业务总部发布消息称,汇丰银行在广州番禺区开设了一家新支行,提供全面的工商企业银行服务。
“这是汇丰在华南地区的第一间专注于服务工商企业的支行,新支行的开业使汇丰进一步加强在华南地区的企业银行服务。”汇丰中国区工商业务总监陶乃安称。
汇丰还经常向一些“资深客户”提供理财方面的讲座和经验交流会。笔者的朋友参加过这样的一次“聚会”,在北京西绒线胡同一个幽静四合院中,从一些汇丰的老客户的谈论中可以发现,汇丰的这种“聚会”除了带给他们财务方面规划外,另一个吸引他们的还是那种典雅的文化气氛和高素质的交流氛围,以及被尊重的感觉。
汇丰银行燕莎支行行长刘静国表示,理财业务主要带来的是中间业务收入,按揭贷款带来的主要是高额利差收入。他认为,人民币业务开放后,针对高端人群的理财业务仍然将是汇丰业务的重点,而按揭贷款也仍然将是一个重要部分,“因为人民币存贷的利差确实不小”。
“网点只是服务客户的其中一个渠道,还有强大的网上银行和电话银行。”香港上海汇丰银行广州分行行长陈元慧说,网上银行一直是外资银行的强项。
汇丰银行集团在国内正全力塑造出与金融监管当局密切的公共关系,优先发展中高端客户的市场策略,以及天生根植于中国的整体企业形象。
花旗集团中国区首席执行官施瑞德对国内新闻媒体提及最值得期待和令人激动的,是在政策允许的前提下,花旗银行将能为国内个人消费者提供全方位的金融服务。
花旗银行的宣传方向和品牌传播有如下的特色:
为中国金融业发展作出积极贡献是所有在华外资银行的重要责任与义务,花旗集团将一如既往地支持中国向全球银行与金融中心转变。拥有不断壮大的经营团队,特别注重向国内引进各种创新型的金融产品和服务项目,通过引进世界一流的技术和专业知识,履行花旗集团对当地发展所作的承诺。在中国持续发展的银行业中扮演积极的角色。转制成为本地注册银行将使花旗为中国市场引进更广泛的金融产品与服务。花旗银行的业务遍布世界100多个国家,并且拥有在全球多个市场转制成为当地法人银行的丰富经验,这些经验将有助于其在中国本地注册的工作。希望花旗在华的业务将有利于中国银行业的整体发展。