在申请银行贷款时,除了会根据客户提供的基本信息做贷款评判标准时,还会让申请人提供身份证在银行的系统验证。很多人觉得自己明明收入还不错,征信也没有逾期记录,却在贷款时因为自己的“综合评分不足”被拒贷。在这里我们详细说明一下,到底什么是综合评分? 1 综合评分是什么? 银行综合评分是根据借款人在与本行发生的一切金融关系的综合评分,同时会结合借款人的综合信用做出评分。影响综合评分的因素有很多种包括婚姻状况、技术职称、工作、经济能力、个人住房、信用记录、以及学历等等,所有分数累加后得到的就是所谓“综合评分”。 同样,现在很多金融机构也都上了“信审评分系统”,在贷款审核时,“信审评分系统”会根据借款人所提交的资料,自动给贷款客户打分,如果综合评分高于评分系统设定的分数,那么就通过;反之,拒绝! 2 哪些原因会导致综合评分不足? 一般来说,综合评分不足因人而异,大体上都离不开这4个方面: 1. 信用评分不足 个人征信报告是贷款时必定会考察的重要因素,如果你的征信报告上有逾期、拒还等异常行为,那么就会大大降低你的征信评分,最直接的影响是你的贷款结果。 通常来说征信占据系统评分的一大块,征信不好的人,基本上你与贷款就无缘了! 2. 信息真实性评分不足 在申贷时,会全面和是借款人的社会经济信息,通过核实借款人的信息我们能够初步判断出借款人是否存在欺诈行为,是否具有骗贷意向,以保障资金的安全。 一般来说,如果你申请时所填写信息不真实或与相关数据库的资料不符,那么就会导致你的信息真实性评分不足。 3. 额度评分不足 按申请人需求的额度输入系统计算后,会因为额度不足导致评分不及格。申请人因还款能力于预算贷款金额不匹配和遭到拒绝。 4. 申请记录太频繁 多家银行申请贷款或是信用卡也会让贷款被拒。银行在评定你的综合评分时会查询你的个人征信,其中参考审批的项目就有征信查询次数,如果征信查询记录过多,这样银行会判定你目前十分缺钱,因其他条件无法达标,跑来申请,银行当然会拒绝如此高风险的生意! 3 如何提高个人综合评分? 1. 针对征信评分不足 个人征信的重要性不仅能够体现在贷款,现在求职招聘、租房都要看个人征信,想要一个良好的征信,成功申请贷款,你至少要保证自己近半年内都没有逾期或异常记录产生,按时足额还款。 2. 针对信息真实性不足 在申请贷款时,借款人必须如实填写自己的所有信息,包括身份证信息、居住信息、公司地址、入职时间、工作单位、单位信息、联系人信息等等,以免因信息不实而被拒! 此外,使用本人身份证实名认证的手机号更易获得较高的评分,使用时间越久,评分越高。 3. 针对额度评分不足 如果是因额度评分不足被银行拒绝,建议在申请贷款前,借款人最好把自己的需求跟信贷经理沟通清楚,这样信贷经理才会根据你的实际情况为你匹配一个合适的贷款产品或根据你的自身情况指导你,调整申贷额度以保证贷款通过的可能性。 4. 针对申请过于频繁 从源头上来说,需要自己的加强节制力,理性消费。 从申请贷款的角度来说,尽量比较在资金需求量打的时候,同时申请几家额度较小的民间贷款,虽然这样能够满足自身需求,但是因为申请过多、还款日不集中、不仅会弄花你的征信,更有可能在以后申请贷款的时候添上污点。正确的做法是先了解自己的最近财务状况,从而选择合适的贷款产品,尽量在融资需求前3个月申请,避免临时抱佛脚。