医疗险和重疾险哪个重要?
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有朋友问,医疗险和重疾险只要选一个就可以了吧?这个问题与“我有社保,不需要保险”的误区是一样的,很多伙伴们还搞不清这两款保险的作用和区别。
那咱们就来科普一下百万医疗险和重疾险,它们到底有啥区别呢?是不是有了足额的重疾险,就不需要医疗险了呢?
一、保险属性不同
医保/医疗险
这两者都属于费用补偿型(先买单后报销),也就是产生了实实在在的医疗费用才给赔付,并且赔付金额不会超过治疗费用。
如果已经获得社保or单位补充等的补偿,就需要相应扣减,剩下的部分,在约定的范围内的费用,再按比例报销。
重疾险
重疾险属于定额给付型,只要确诊了与合同约定的重疾(或轻症)相符合,就可以获得赔付,赔付金额根据购买时保险金额确定。比如,买了50万的保额,就赔偿50万。
它与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。所以,它不与实际治疗费用挂钩,赔付额有可能远远超出实际的治疗费用哦。
二、保险作用不同
医保/医疗险
医保是保而不包,它有起付额、封顶等多个要求,也有报销比例的限制,而且自费药以及后续的护理费、营养费、误工费等,医保都是得不到赔付的。
医疗险可以作为医保的补充,提升保障范围和治疗品质,可以让你少负担很多的医疗费用。
医保报销的部分,和医疗险补充的部分,加起来最多不会超过你看病的实际花费,前提还是所有费用都100%得到报销。对于后期的看护费、营养费、误工费等,都不在报销范围内。
重疾险
只要确诊了即给付,先有了这笔费用,就可以安心治疗。另外,得了重疾的人,基本上需要几年的康复时间,甚至无法工作,还需要家人照顾,需要补充各种营养,因此,重疾险可以弥补病患和家人的收入损失费、营养费等。
这些只有重疾险可以做到,医保和任何一款医疗险都无法做到。
三、保障期间不同
医疗险
医疗险都是一年期险种,基本上每个人都可以买,一般最高保到99岁,住院医疗的费用可以报销。
它的特点是:
1.如果发生理赔了或身体情况变差了,第二年可能不给你续保了,你需要重新购买医疗险。
2.部分产品提供保证续保,但是如果整体赔付率和医疗费用过大,保险公司会把产品停了。停售了以后,之前已经买过的客户,是否还能享有续保权利,那要看所买的产品能享有几年续保了。
重疾险
可保至70岁或终身,保障期限可选,一旦投保,不管什么时候出险,都可以获得理赔。通常保费恒定,不会随着年龄变化而调整。另外,因为是长期保险,所以在投保的时候就已经将未来的权责利锁定了,不能因为产品停售或者理赔率等问题,单方面提前终止保障。
谁也不能保证这一辈子不生病不住院什么的,要看是大是小,什么时候生病了,这些都是无法预知的。
如果觉得“有医疗险就不需要重疾险了”,“二者只需要其中一项”的伙伴,要充分考虑其中的风险啦。
随着年龄越大,患病的风险加大,某些前期征兆,有些保险是拒保的,到时候想买重疾险也买不了了。趁着年轻,身体健康之时,给自己加上保障,也是减少自己和家庭的负担。
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