如果你没有条件从银行借款,那日利率0.02%绝对是划算的,但是如果你有条件你从银行借到钱,那这个利率就不一定划算了。
目前贷款大概可以分为6大派别:
第一个派别是以银行贷款为代表的高门槛,低利息贷款,有抵押的年利率大概是在4.75%-8%之间,无抵押的大概是在6%-12%之间;
第二个派别是以线下小额贷款公司为代表的无抵押无担保贷款(有的公司也会做房产、汽车等抵押贷款),月息在1.5%-2.5%之间,折合年化收益在18%-30%之间;
第三个派别是以借呗、微粒贷为代表的线上消费贷款,这些贷款主动授信,额度在500-30万不等,一般按日计息,日利率在0.015%-0.06%之间,折合年化利率是5.4%-21.6%之间。
第四个派别是以p2p为代表的贷款中介市场,这些平台不直接放款,而是充当信息中介,这种p2p平台的利率大概是实在年化18%-36%之间;
第五个派别是以线下私人放款为代表的民间高利贷,一般月息可以达到5%-30%都有可能, 折合年化利率就是60%-360%之间,这个利率是非常恐怖的;
第六个派别是以线上现金贷为代表的高利贷,这些嗜血高利贷一般以提供短期借款为主,按日计息,日息在千分之一到百分之一不等。
通过对比以上6种贷款方式,日息0.02%(年化利率7.2%)是一个相对比较低的利率,总体是比较划算的。
但是这个划算是建立在你不符合银行贷款要求的前提下,如果你符合银行抵押贷款要求,那你就可以获得比7.2%更低的利息,特别是先息后本的还款方式更划算。
不过目前普通的借款人想从银行贷款是很困难的,这就彰显出了借呗的价值,特别是日利率0.02%更是一个非常划算的利率,因为这个利率远低于其他贷款品种的利率。
当然要是0.02%的日息还能享受到先息后本的还款方式,那这个就可以跟银行抵押贷款利率相媲美了,因为同样利率下,等额本息还款方式的资金利用率要远远低于先息后本的资金利用率,因此在同等利率之下先息后本的实际利息要远低于等额本息的利息,两者实际的利息甚至可以相差一倍以上。
不过你这个0.02%的利率应该是等额本息的利率,目前借呗先息后本的利率不可能做到这么低。
日利率0.02%,折算成年利率也就7.3%,相较于人行短期贷款基准利率4.35%上浮了67.8%,我觉着如果是先息后本还是相当划