赎回基金为什么不能立马到账?为什么要好几天?
同一只基金、通过不同销售机构(银行、券商)赎回,赎回款到账时间为什么会不同呢?
基金赎回款的划拨由几个环节组成:
第一步,投资者提出申请:投资者如果在某个工作日(假设为T日)提出赎回基金的申请,那么销售机构会在收市后,将申请提交给基金公司。
第二步,基金管理公司计算基金份额净值(即投资者每份基金的赎回价格):基金管理公司在当日(T日)收市后,计算出当天股票和其他资产的市值,然后根据当日基金的保有份额,与基金托管行核对无误后,计算出基金的份额净值,即申请赎回的投资者每一份基金的赎回价格。
第三步,资金划转。这一步又分为三个环节:
1、托管行划给基金公司:托管行在T+3日将赎回资金划给基金公司清算账户。
2、基金公司划给销售机构:基金公司收到赎回资金后,当日将资金划给销售机构的总清算账户。
3、销售机构划给客户:销售机构收到基金公司的总赎回款后,要进行资金清算,有些销售机构在T+3日晚上,有些在T+4日或T+5将资金最终划进每个投资者的个人账户。资金的到账时间主要取决于销售机构的资金清算时间。
实际上,为减小变现对留存客户的影响,基金的赎回款均是T+3日从基金资产划给销售机构的总清算账户。