一、业务简述
结构性存款,是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在工行,由工行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具(包括但不限于远期、掉期、期权或期货等),将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。
按照本金的币种不同,工行结构性存款分为外汇结构性存款和人民币结构性存款两大类。其中:外汇结构性存款特指本金货币为美元、欧元、澳元、英镑、日元、港币等可自由兑换货币的结构性存款;人民币结构性存款特指本金货币为人民币的结构性存款。
二、适用对象
适用于资金相对充裕,希望获得较高资金回报,对金融市场有一定分析能力以及相应风险承受能力的个人客户。
三、功能特点
该产品是最常见的投资型衍生品,可与利率、汇率、股票、商品、信用等多种指数挂钩,预期收益优于定期存款,可满足客户不同投资需求。
四、工行优势
1. 产品种类丰富:工行产品可挂钩指标种类多样,包括利率、汇率、商品等,同时可为客户提供最低收益保证、本金保证、部分本金保证等结构性存款产品。
2. 个性化的设计:工行在产品设计上灵活多变,可按存款日期、金额、期限及挂钩指标等要素灵活组合,满足客户个性化需求。
五、服务渠道和时间
符合准入条件的个人客户可以在支行或分行营业时间内向开办该业务地区的支行或分行申请办理。个人客户还可在规定的销售时段内通过工行网上银行渠道申请办理通过网上银行销售的产品。
六、操作指南
1. 客户评估:客户办理结构性存款业务,须首先接受工行产品适合度评估。工行根据客户提交的信息及材料对客户进行分类,经风险评估确定具备适合购买结构性存款的客户,方可申请办理结构性存款业务。
2. 指定资金账户:已在工行开立结算账户的客户,须指定一账户用于资金交易;未在工行开立结算账户,须先在工行开立相应的结算账户用于资金交易。
3. 签署协议:经过工行评估并已指定交易账户的客户,即可与工行签署相关业务协议,并办理结构性存款业务。
七、业务示例
案例:
产品名称:挂钩日元汇率向下不触区间累计型结构性存款
本金币种:人民币
产品期限:3个月
本金保证:100%(持有到期)
挂钩指标:东京时间下午3点路透TKFE页面显示美元兑日