一、客户退保原因分析(一)客户退保的主要原因是经济原因根据退保客户资料了解一大部分客户由于经济原因而退。首先客户在购买产品时缺乏理性,保费支出超出自己经济承受能力;其次,客户投保后发生重大变化,需要有重大支出等原因造成退保。(二)客户对服务不满意1.对业务员不满意。一是有些业务员片面夸大保险责任和产品回报率,误导客户。二是有些业务员在客户投保时特别热情,并承诺后期上门服务,而投保后服务承诺没有履行。三是一些业务员中途离职造成没有及时通知客户缴费和没有及时收费造成脱保等。2.对银行柜员不满。一些银行人员在销售过程中,由于工作忙为给客户把产品讲解清楚造成客户误解而退保。(三)客户对保险知识缺乏和负面影响一些客户根本就不了解保险知识,只是一味地投保和退保。二、为降低退保风险采取的措施(一)加大客户经理诚信体系的建立,制定合理的规章制度1.建立以“客户为中心”的销售理念,加强对业务员的管理提高诚信与职业道德考核的入司门槛。预防误导客户的行为和损害客户利益行为的发生。完善代理合同,进一步明确双方的权利和义务乃至离司后的诚信义务。2.完善和改进营销培训体系。系统的培训业务员的职业道德、保险知识和营销技能,提高业务员的综合技能。根据以上情况我们利用早夕会的时间对客户经理宣导合规销售的重要性。让客户经理在销售第一步做到合规,确保投保书、投保提示书、产品说明书和投保提示的38个字为亲笔签字并亲笔抄录;确保客户在投保过程中对保险产品了解彻底。客户经理在销售中要客观地讲解分红收益,不要片面地夸大收益,不能承诺收益能达到多高。(二)加强回访只一点需要运营部门配合,确保每一单保单都做到回访并且进行录音,对于有退保意向的及时联系业务员。