合规难题如何破
正如前述分析人士所言,甜橙金融背靠中国电信,在金融业务推广方面具备优势。不过,如何做好金融业务也是甜橙金融当前应该考虑的问题。北京商报记者注意到,在黑猫投诉等公开平台,大量用户表示甜橙金融存在搭售保险、高利贷等行为。
一名多次通过翼支付App借款的用户也告诉北京商报记者,其2019年至今,在甜橙金融的多笔借款中,均出现了保险费、贷后管理费、服务费等字样,除了每个月应还的本金与利息外,其他部分所需还款的金额也在账单中有所体现,而部分利息外的相关费用在放款前并未展示。
以该用户最近一次借款为例,一次借款1800元,分12期,用户共计应还2169.72元,其中包括280元贷后管理费。从翼支付页面提供的贷款协议来看,该笔借款利率为0.09,应还利息为88.92元。而这一借款利率具体是年利率还是月利率、应还利息是如何计算的,合同中并未进行说明。
对于前述用户反映的问题,北京商报记者也进行了亲测。3月30日下午,北京商报记者通过翼支付App借款渠道完成相关信用审核后,获得了35000元额度。根据贷款页面展示的信息,该笔贷款的利率为35%,未提及保险、贷后管理费等费用,在贷款页面,甜橙金融提示用户阅读“相关借款及保险/担保协议”,但实际仅提供了用户服务协议以及贷款详情单,也并未说明如何计算逾期罚息等问题。
对于搭售保险这一问题,甜橙金融曾在投诉平台上回复用户称,借钱产品将由保险公司提供信用保证保险,属于增信模式,会影响个人的授信金额和授信结果,用户可自行选择是否使用增信模式,并称银保监会近期已公布《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》,保险公司可按照有关规定向借款人收取合理费用,不存在保费违规的情形。
但从前述用户提供的信息来看,甜橙金融收取服务费由来以久。此外,在北京商报记者亲测过程中,也并未找到自行选择是否使用增信模式的相关入口。而针对前述用户反映的问题、贷款协议中为何没有展示详细贷款信息、近期是否有进行业务调整等问题,甜橙金融方面并未给出解释。
苏筱芮指出,从用户提供的信息以及相应投诉情况来看,甜橙金融的存量贷款业务存在不规范行为。从上市体系中剥离后,其由中国电信带来的优势条件依旧存在,又能有效减少上市公司回A股上市的阻碍。不过,当前甜橙金融对于金融消费者权益的保护工作还不够到位,在未来发展中还是要以合规为