76期‖ 发财哥说
“只要有信息不对称,就存在套利空间”
这条原则适用于所有的行业。
发财哥最近几年跟互联网金融有不少接触,对于这个行业的赚钱模式也有了越来越深的了解。
今天发财哥想跟大家聊聊“贷款中介”,说的高大上一点就是“资金掮客”,说的直白一点就是“贷款皮条客”。
你手机是不是经常接到电话“李先生,请问您最近有贷款需求吗?”,对,就是他们。
据发财哥最近一段时间跟贷款中介的信贷员沟通了解,这是一个非常暴利的行业。一名普通的中介信贷员,可以轻轻松松年赚100万元,有的业务员年赚好几百万都不新鲜!
离钱越近的行当,赚钱来的更加凶猛!
我们先来看看,这些贷款中介生存的逻辑是什么?
首先,民间个人或者企业对于贷款的需求是非常大的,就像发财哥之前多次讲到的“现金贷”,竟然还有女大学生为了 1 、 2 千元,出卖自己的裸体照片,甚至是出卖自己的身体。当你没有处在那个阶层,你是想象不到这样的需求的。
当然,除了现金贷,还有很多其他的需要贷款的人群,他们的征信记录参差不齐,有些可以用房产做抵押来借款,有些可以拿自己的车做抵押来借款,而有些人什么都没有,只能凭自己的信用来借钱。这些有借款需求的人,大部分对于银行、消费金融公司的贷款政策不了解,不知道不同的机构对于借款人的审核重点是什么?不知道根据自身的情况在哪家机构能够借到更多的钱?还有些人,明明知道自己的条件是根本无法拿到银行、消费金融公司等机构的贷款的,但是他们确实是需要这笔钱。
其次,银行、消费金融公司也希望尽可能多的找到这些借款人,毕竟,只有把钱借出去了,银行和消费金融公司才能有收入不是?但是呢,银行、消费金融公司的人员有限,没法一下子安排这么多业务员,所以它们也希望能够有一些机构来帮他们获取这些借款人,并做一些贷款资料的前期准备。
所以,基于这两点,“贷款中介”就应运而生了。
这些贷款中介,非常熟悉不同的银行、不同的消费金融公司的贷款政策,知道什么条件能拿到什么额度的贷款。所以,他们会帮助这些着急用钱的人,替他们准备材料,进行包装,以拿到金融机构的借款。
看到这,会有朋友问了:贷款中介怎么赚钱呢?
金融机构返佣+服务费。
第一个好理解,当贷款中介给金融机构介绍成了一笔业务,比如帮一位借款人从银行借到了100万元,银行给贷款中介返佣 1 个点,那就是 1 万元。
当然,贷款中介一般不会辣么实在,他们会帮一位借款人向多家金融机构申请借款,来进行“多头借贷”。
什么意思?
对于贷款中介来说,他们往往会帮助多家金融机构的贷款产品推荐借款人,对每一家机构的准入、风控、授信的基本规则非常熟悉,可以利用各个贷款产品的差异性实现“同时”申请。
比如,先做不上征信的,比如一些P2P公司;再做上征信的,比如银行和消费金融等持牌金融机构。在上征信的产品中,他们又会按照不同的机构上传征信的时间差,用不同顺序去申请,避免在申请的时候发生冲突。
所以,当有了一位借款人,贷款中介一般能帮他在3-5家金融机构或 P2P 平台申请到借款,贷款中介拿到的返佣自然就会更多了。
对于老实本分的贷款中介来讲,他们的收入主要就是返佣了。但是对于大部分的民间贷款中介来讲,他们的收入大头是对借款人收取的“服务费”。
发财哥所了解到的服务费,收的最高的能够达到借款人借款金额的50%。什么概念?就是如果贷款中介帮你借到了 100 万元,最后你拿到手的只有 50 万元,贷款中介要收走 50 万元。
那又有朋友会问了:帮借款人借到这么多钱,要是他还不了怎么办?
对不起,还不还钱是借款人和金融机构的事情,我只是个拉皮条的。
对于很多贷款中介信贷员来讲,资质好的和不好的借款人,都能给自己带来收入。资质好的借款人能从更多的金融机构贷到钱,赚的返佣也越高;资质不好的借款人,服务费收的高。所以,很多贷款中介的信贷员,每年赚个100万元是很稀疏平常的事情,业务做得好的每年赚个 5 、 6 百万元也不是什么新鲜事儿。
而且,对于信贷员也没有什么太高的要求,你只要熟悉几十家不同金融机构的贷款政策,能找到借款人就行。
在互联网金融行业,发财哥认识的好多网贷平台的CEO或者创始人,都是从民间借贷的普通信贷员开始干起的,一般年龄 30 左右,身家已经好几千万过亿了。
真的是不比不知道,有太多的事情限制了自己的想象力!就在前不久,发财哥跟一家贷款中介的老总吃饭,他马上要换车了,特斯拉换成迈巴赫。发财哥想静一静.....