外币主账 户包括绿卡通、外币活期一本通、外币定期一本通。 2.5.2 定活互转 1. 活期转定期 通过该功能可以实现将指定的外币活期账户中的金额转存到指定的外币定期账 户中。支持绿卡通内外币活期账户转存绿卡通内外币定期账户,外币活期一本通转存 外币定期一本通。 8 个人网上银行系统上线推广工作会议材料 2. 定期转活期 通过该功能可以实现将指定的外币定期账户中的金额全额转存到指定的外币活 期账户中。支持同人同城的绿卡通内外币定期账户转存绿卡通内外币活期账户,外币 定期一本通转存外币活期一本通。 2.5.3 外币理财 1. 产品信息 展示正在销售中和以往销售过的外币理财产品相关信息。 2. 在线购买 可在网上银行购买处于销售期的外币协议储蓄产品。 3. 持有产品 可以查看在柜台及网银购买的理财产品,并可对在网银购买的协议储蓄产品进行 提前赎回操作。 4. 提前赎回 可对通过网银渠道购买的协议储蓄产品进行提前赎回操作。 2.5.4 积分查询 可通过该功能对外汇业务积分进行查询。 2.5.5 外汇牌价 1. 实时牌价 通过该功能可以查看实时结售汇牌价。 2. 历史牌价 通过该功能可以查看历史牌价信息。 2.5.6 交易明细 通过该功能可以查询通过网上银行操作的定活互转、外币理财交易的相关明细。 2.6 投资理财 为您提供的投资理财的管理,具体功能包括基金业务、理财产品、国债业务、风 险评测、基金/理财/国债个人资料修改、投资理财计算器等,如图 6所示: 9 个人网上银行系统上线推广工作会议材料 图 6 投资理财 2.6.1 基金业务 1. 基金产品 1) 基金产品信息查询 您可以通过该功能查询邮储银行代销的基金产品信息,并可对基金进行购 买、定投、关注、对比等操作。 2) 关注的基金 您可以通过该功能查看自己关注的基金产品信息,并可对基金进行购买、定 投、对比等操作。 3) 公告信息 您可以通过该功能查看邮储银行代销的基金产品所有公告信息,包括基金成 立公告、基金分红公告、基金拆分公告等。 2. 我的基金 1) 我持有的基金 您可以通过该功能查看自己持有的基金产品信息,并可对您持有的基金进行 购买、赎回、定投、转换、分红方式变更等操作。 2) 当前申请 您可以通过该功能查看前一交易日日终后到本交易日日终前申请的各种基 金交易,并可进行撤单操作。 3) 交易查询 10 个人网上银行系统上线推广工作会议材料 您可以通过该功能查询您最近六个月内的基金交易明细。 4) 定投查询 您可以通过该功能查看当前、历史定投计划交易的情况,并可联动到定投计 划的修改、取消交易。 3. 基金交易 1) 基金认购 您可以通过该功能购买处于募集期的基金产品。 2) 基金申购 您可以通过该功能购买处于开放期的基金产品。 3) 基金赎回 您可以通过该功能赎回您持有的且处在赎回期的基金产品。 4) 基金转换 您可以通过该功能实现在邮储银行代售的同一家基金公司旗下基金产品之 间的转换交易。 5) 基金定投 您可以通过该功能对已开放定投功能的基金产品制定基金定投计划。 6) 基金撤单 您可以通过该功能对当前申请的基金交易进行撤单。 4. 基金设置 1) 基金分红方式设置 您可以通过该功能修改已购买基金的分红方式。 2) 基金定投设置 您可以通过该功能修改原定投计划的扣款日、扣款金额、扣款周期、期满条 件等信息,或者取消当前的定投计划。 3) 基金 TA 账户开户 您可以通过该功能向基金公司申请新开基金 TA 账户或登记已有的基金 TA 账户,由此取得在邮储银行对该基金公司进行基金交易的资格。 4) 基金 TA 账户查询与销户 您可以通过该功能向基金公司申请撤销基金 TA 账户,由此取消在邮储银行 对该基金公司进行基金交易的资格。 2.6.2 理财产品 1. 理财产品信息查询 1) 产品信息 11 个人网上银行系统上线推广工作会议材料 您可以通过该功能查询邮储银行发行的人民币理财产品信息。 2) 公告信息 您可以通过该功能查看人民币理财产品的所有公告信息,包括理财产品成立 公告、净值公告、到期公告、提前终止公告、投资变更公告等。 2. 我的理财产品 1) 我持有的理财产品 您可以通过该功能查看持有的人民币理财产品信息。 2) 交易明细查询 您可以通过该功能查询他最近六个月的人民币理财产品交易明细。 2.6.3 国债业务 1. 国债产品 1) 可购买的国债 您可以通过该功能查看目前邮储银行代理销售的处于发行期与预约期的国 债产品信息。 2) 国债产品信息 您可以通过该功能查看最近十年邮储银行代理销售的国债产品信息。 3) 公告信息 您可以通过该功能查看邮储银行代理销售的所有国债产品的公告信息。 2. 我的国债 1) 我持有的国债 您可以通过该功能查看在邮储银行已购买的所有国债产品信息。 2) 交易明细 您可以通过该功能查询最近三个月在邮储银行进行的所有国债交易明细。 3. 国债交易 1) 国债购买 您可以通过该功能购买处于发行期或预约期的国债产品。 2) 国债提前兑付 您可以通过该功能实现已购买未出单国债产品的提前兑取。 3) 国债撤单 您可以通过该功能实现由网银进行的国债产品可撤单交易的撤单。可撤单交 易说明:当日认购交易或处于预约期的预购交易。 4. 国债账户管理 1) 储蓄国债(电子式)托管账户开户 您可以通过该功能实现储蓄国债(电子式)托管账户的开户。 12 个人网上银行系统上线推广工作会议材料 2) 储蓄国债(电子式)托管账户销户 您可以通过该功能实现储蓄国债(电子式)托管账户的销户。 2.6.4 风险评测 1. 风险评测 您可以通过填写风险评估报告以便了解其风险承受能力,便于客户选择适合的金 融产品与服务。 2. 我的评测结果 您可以通过该功能查看自身的风险承受能力,便于客户选择适合的金融产品与服 务。 3. 基金投资人权益须知 您可以通过该功能了解《证券投资基金投资人权益须知》的详细内容。 2.6.5 基金/理财/国债个人资料修改 您可以通过该功能修改其理财卡的个人资料信息。 2.6.6 投资理财计算器 1. 国债收益计算器 您可以通过此功能估算国债收益。 2. 基金买卖计算器 您可以通过此功能估算基金收益。 2.7 信用卡 为您提供信用卡的在线管理功能,具体功能包括我的信用卡、对账单、信用卡还 款、信用卡分期、信用卡积分等,如图 7所示: 13 个人网上银行系统上线推广工作会议材料 2.7.1 我的信用卡 图 7 信用卡 我的信用卡为邮政储蓄信用卡个人网银客户提供账户查询、网上挂失、额度管理、 设置消费验证方式、短信服务设置等功能。 1. 账户查询 您可以通过本功能查询您在网银注册过的所有信用卡主卡及附属卡的账户信息。 2. 网上挂失 您可以通过本功能正式挂失您在网银注册过的信用卡及附属卡。 3. 额度管理 1) 附属卡额度调整 您可以通过本功能在账户额度内调整您在网银注册过的信用卡账户下附属 卡的额度。 4. 设置验证消费方式 您可以通过本功能在线修改在网银注册过的信用卡的消费验证方式。 5. 短信服务 您可以通过本功能在线开通、修改和撤销在网银注册过的信用卡主卡的短信通知 业务。 2.7.2 对账单 1. 对账单查询 14 个人网上银行系统上线推广工作会议材料 1) 未出账单查询 您可以通过本功能查看您在网银注册过的信用卡及附属卡当前发生未 列入账单的交易详细信息。 2) 已出账单查询 您可以通过本功能查询您在网银注册过的信用卡的历史账单信息,并可 以补寄对账单。 2. 修改账单日 您可以通过本功能修改您在网银注册过的信用卡主卡的账单日。 2.7.3 信用卡还款 1. 在线还款 您通过该功能将本人名下签约的活期结算账户的金额转到本人或他人的信用 卡账户,完成自助在线还款。 2. 自动还款管理 您可以通过本功能为您在网银注册过的信用卡主卡设定自动还款的活期结算 账户。 2.7.4 信用卡分期 1. 分期查询 1) 分期付款账户信息查询 您可以通过本功能在线完成您在网银注册过的信用卡分期付款账户的 信息查询。 2) 分期付款历史交易查询 您可以通过本功能在线完成您在网银注册过的信用卡分期付款账户的 信息查询。 2. 分期申请 1) 交易分期申请 您可以通过本功能在线将您在网银注册过的信用卡申请的未出账单交 易转为分期付款交易。 2) 账单分期申请 您可以通过本功能在线将在网银注册过的信用卡申请的账单余额转为 分期付款交易。 3. 分期管理 1) 交易分期撤销 15 个人网上银行系统上线推广工作会议材料 您可以通过本功能在申请分期当期账单日开始之前,在线将在网银注册 过的信用卡的指定分期付款交易进行撤销。 2) 账单分期撤销 您可以通过本功能在申请账单分期当天日终前在线将您在网银注册过 的信用卡的指定分期付款交易进行撤销。 3) 提前还款申请 您可以通过本功能在线申请将您在网银注册过的信用卡的未分摊完成的 分期付款交易进行提前还款。 2.7.5 信用卡积分 1. 积分查询 您可以通过本功能在线查询您在网银注册过的信用卡的积分信息。 2.8 网上支付功能管理 为您提供的网上支付功能的管理,具体包括客户网上支付交易查询、网上交易密 码设置,如图 8所示: 图 8 网上支付功能管理 2.8.1 网上支付交易查询 实现您查询网上支付交易明细的功能。 16 个人网上银行系统上线推广工作会议材料 2.8.2 网上交易密码设置 实现您网上交易密码设置的功能。 2.9 个人贷款 个人贷款是通过互联网和网点自助终端,提供邮储银行个人贷款各项功能描述、 业务公告、贷款计算器、贷款查询等服务。客户通过该功能可了解各项贷款业务、最 新贷款政策,还可在线申请贷款、查询二手房源信息;已发放贷款的客户可以查询贷 款详情、贷款额度详情,提交提前还款申请,如图 9所示: 2.9.1 业务简介 图 9 个人贷款业务 客户通过互联网和网点自助终端,了解邮储银行现有个人贷款产品的适用对象、 贷款额度、期限、利率、还款方式和服务特色等。 1. 质押贷款 客户可以使用该功能了解邮储银行质押贷款的业务内容。 2. 小额贷款 客户可以使用该功能了解邮储银行小额贷款的业务内容。 3. 个人商务贷款 客户可以使用该功能了解邮储银行个人商务贷款的业务内容。 17 个人网上银行系统上线推广工作会议材料 4. 房屋按揭贷款 客户可以使用该功能了解邮储银行房屋按揭贷款的业务内容。 2.9.2 业务公告 客户可以通过该功能了解邮储总行公布的个人贷款相关政策信息。 2.9.3 开办机构查询 您可以根据所选的贷款品种、省市县条件查询出可以开办此贷种的机构详细信 息。 2.9.4 贷款计算器 通过此功能,客户可以根据输入的贷款金额,贷款期限,贷款年利率等条件试算 出每期还款情况。 2.10 客户服务 为您提供的在线的客户服务功能,客户服务的具体功能包括资料修改、个人设置、 我的网银、日志查询、站内消息等,如图 10所示: 图 10 客户服务 2.10.1 资料修改 18 个人网上银行系统上线推广工作会议材料 通过此功能,您可修改包括:手机号码、固定电话、联系地址等个人资料信息。 2.10.2 个人设置 1. 预留信息 通过此功能可修改预留信息,预留信息包括文字(字符等)及指定图片。 2. 昵称设置 可通过此功能可以设置或修改网银登录昵称。 2.10.3 我的网银 1. 首页定制 通过此功能,您可以设置一级菜单或二级菜单的页面作为登录网上银行的首页。 2. 信息定制 通过此功能,您可以把常用的信息定制到“我关注的信息”中,包括:账户信息、 近期网银转账信息、基金行情信息;还可以根据您的需要设置显示排序。 3. 便捷通道 通过此功能,您可以将常用功能建立快捷方式,直接点击就可进入相应功能。 4. 风格设定 通过此功能,您可根据个人喜好定制的网页风格。 2.10.4 日志查询 通过此功能,您可以查询网银操作与交易的记录。 2.10.5 站内消息 通过此功能,您可以查询到我行网银系统或在线客服给您发送的站内消息列表, 也可进行删除操作。 2.11 安全中心 安全中心是为您提供的在线安全管理的功能,具体包括密码管理 、账户设置、短 信验证设置、凭证挂失等,如图 11所示: 19 个人网上银行系统上线推广工作会议材料 图 11 安全中心 2.11.1 密码管理 1. 网银密码修改 通过此功能,您可以自助修改登录密码、网上交易密码。 2. 网上交易密码设置 如您初次设置网上交易密码或遗忘网上交易密码后可通过此功能进行设置/重 置。 2.11.2 账户设置 1. 账户别名 为客户提供新增/修改账户别名的功能。 2. 账户保护 开通账号保护后,网银中的部分账号将以“*”代替,保护您的账号信息。 3. 类型变更 通过此功能,普通 UKey 客户、扩展 UKey 客户可将其非签约账户变更为签约账 户。 2.11.3 短信验证设置 通过此功能,您可开通/关闭短信验证功能。 20 个人网上银行系统上线推广工作会议材料 2.11.4 凭证挂失 如您不慎将电子令牌/Ukey/扩展 Ukey 遗失后,可通过该功能进行挂失。挂失后 电子令牌/Ukey/扩展 Ukey 失效,仅允许使用查询类交易,对涉及凭证的交易全部停 用。可在柜面解挂或领用新凭证。 2.12 申请开办 申请开办是指通过网银申请开办各类服务的功能。通过本功能可以申请开办的内 容包括“短信服务”“绿卡对账单”“网上支付通”“绿卡通预约开户”“信用卡申请” 等,如图 12所示: 2.12.1 网上支付通 图 12 申请开办 “网上支付通”业务是指您可以将您的绿卡账户与第三方支付公司的账户签约绑 定后,登录第三方支付公司账户、输入相关密码、手机短信验证码,即可进行网上支 付、提现,并可在第三方网站查询绿卡账户余额和支付限额的一种网上支付工具。 网上支付通支持绿卡签约加办、签约撤办“支付宝卡通”“财付通一点通”等的 功能,以及支付限额修改、手机号码修改和对相关签约信息的查询。 1. 签约加办 21 个人网上银行系统上线推广工作会议材料 通过此功能,您可以将您的绿卡签约加办“网上支付通”的功能。其中,支付宝 卡通支持淘宝绿卡、绿卡通;财付通一点通支持所有绿卡。 2. 签约撤办 指绿卡签约撤办“网上支付通”的功能。支付宝卡通支持淘宝绿卡、绿卡通;财 付通一点通支持所有绿卡。 3. 限额修改 您可以通过此功能,变更签约加办网上支付通的每日支付限额。 4. 手机号码修改 对于已经签约加办网上支付通的客户,您可以通过此功能变更您的手机号码。 5. 签约信息查询 通过此功能,您可以查询出您在签约加办网上支付通功能后的全部信息。 2.12.2 绿卡通预约开户 预约开户是指您申请新的绿卡通时预先进行开户资料录入,获得预约开户号。凭 预约开户号在前台调取有关录入资料,提高前台营业效率,减少一线员工资料录入处 理量。 2.12.3 信用卡 信用卡申请开办为邮政储蓄信用卡客户或准客户提供下载申请表格、申请进度查 询、卡片激活/设定查询密码等操作,此功能可从三个路径进入:门户网站、个人网 银登录界面、登录网银后的申请开办—信用卡功能。 1. 下载申请表格 通过此功能您可在线下载 PDF 格式信用卡申请表格。 2. 申请进度查询 通过该功能,您可以查询申请进度。此功能不需要登录个人网银就能操作。 3. 卡片激活/设定查询密码 通过此功能,您可以通过校验相关信息后自助激活信用卡激活卡片。 2.13 在线客服 在线客服功能按入口不同分为网银在线客服和门户在线客服两部分。 为中国邮政储蓄银行个人网银客户提供支持服务,服务方式包括智能搜索、在线 咨询、邮件回复和留言四种,其中留言方式增加了咨询,客户可以在个人网银中的站 22 内消息查询回复内容,如图 13所示: 个人网上银行系统上线推广工作会议材料 1. 智能搜索 图 13 在线客服中的网银客户操作页面 客户可以通过智能搜索功能自助了解中国邮政储蓄银行相关知识、规定、活动等 信息。 2. 在线咨询 客户可以通过在线咨询功能以聊天的方式与邮政储蓄的座席人员进行即时沟通, 更便捷、准确地了解、咨询相关问题。 3. 邮件回复 客户可以通过邮件回复功能以 E-mail 的方式给邮政储蓄的座席人员发送留言、咨 询等信息,座席人员可以通过客户留的邮件地址进行回复。 4. 留言 客户可以通过留言功能向邮政储蓄的座席人员发送咨询、评价等信息。 2.14 网上支付系统 2.14.1 客户网上支付 通过该功能,客户能够实现在线购物的网上支付。如图 14所示: 23 个人网上银行系统上线推广工作会议材料 图 14 显示支付页面 2.14.2 网上支付商户管理系统 1. 商户注册 为客户提供注册网上支付商户管理系统账户。 2. 商户管理 a) 证书上传 商户可通过该功能上传支付证书。支付证书是连接商户网站与网上支付系统的证 书,该证书用于验证从商户网站发送来的交易指令,并对交易指令进行签名验签。 b) 关联账户余额查询 商户可通过该功能查询关联账户余额。关联账户是指商户在邮储银行开立的对公 结算账户,此账户用于商户网上支付交易结算。 c) 关联账户明细查询 商户可通过该功能查询关联结算账户的交易明细。 d) 支付交易查询 商户可通过该功能进行网上支付交易流水的查询、下载、打印。 e) 对账文件下载 商户可通过该功能查询与下载邮储银行提供的交易对账单,请以邮储银行提供的 对账单为对账依据,进行逐笔勾兑,如商户对账不一致,按邮储银行提供的对账单进 24 个人网上银行系统上线推广工作会议材料 行调整。 f) 批量退货结果文件下载 商户可通过该功能下载批量退货的结果文件。 g) 支付功能开通关闭 商户可通过该功能进行网上支付功能的开通和关闭。 h) 登录密码修改 商户可通过该功能修改自己的登录密码。 3. 退货处理 a) 单笔退货 客户可通过该功能进行支付交易单笔退货。 b) 批量退货 商户可通过该功能导入批量退货文件,进行批量退货。 2.15 网上汇款平台 2.15.1 客户网上汇款 1. 按址汇款 按址汇款是指汇款人通过邮储银行网银或门户网站网上汇款平台向邮政提供收 款人名址等信息,邮政以投递取款通知单的方式,通知收款人领取汇款的业务。 2. 密码汇款 密码汇款是指汇款人通过邮储网银或网上汇款渠道,将汇款信息、取款密码告诉 收款人,由收款人到联网网点支取汇款的业务。 3. 入账汇款 入账汇款是指汇款人通过邮储银行网银或门户网站网上汇款平台向提供邮储银 行储户的帐号或卡号等信息,邮政网上汇款平台直接汇入邮储银行客户账户中的汇款 业务。 4. 客户退汇 客户退汇是指客户办理汇款后,凭汇票号码及其他有效证明信息要求撤回汇款交 易(入账汇款不提供退汇操作)。但每笔汇票只能办理一次退汇业务且业务只能在系 统校验确认该笔汇款尚未兑付的情况下才能完成。 5. 客户改汇 客户改汇是指客户办理汇款后,凭汇票号码及其他有效证明信息要求更改汇款信 息(按址汇款可变更收款人姓名或地址,密码汇款只可更改收款人姓名,入账汇款不 25 个人网上银行系统上线推广工作会议材料 提供改汇操作)但每笔汇票只能办理一次改汇业务且业务只能在系统校验确认该笔汇 款尚未兑付的情况下才能完成。 6. 汇款查询 汇款查询是指客户在办理汇款后,对汇款后的详细信息进行查询。 7. 密码汇款预约挂失 密码汇款预约挂失是指客户办理密码汇款后,由于遗忘密码等原因,在该笔汇款 尚未兑付的情况下,通过邮政网上汇款平台申请密码汇款预约挂失操作。该业务要求 客户选择挂失的网点,及输入正确的身份验证信息,这样客户到网点进行挂失时才能 成功。 2.15.2 网上汇款商户管理系统 网上汇款商户管理系统主要包含以下功能:登录、证书上传、汇款信息查询、特 殊业务登记簿查询、对账文件下载、登录密码修改。 1. 证书上传 实现商户的证书上传功能。 2. 汇款信息查询 实现商户汇款信息查询的功能,汇款信息查询是根据汇票号码进行操作的。 3. 特殊业务登记薄查询 实现商户对特殊业务登记薄进行查询的功能。 4. 对账文件下载 实现客户对某一清算日期的对账文件进行下载的功能。 26 个人网上银行系统上线推广工作会议材料 27