人工肺的钱花在哪儿了?
开机费:4-6万,主要是穿刺管路和膜肺的费用,这些耗材都依赖进口;当天使用:约1-2万,包括患者的穿刺操作费用、化验、药物等;每日应用:2000元/天,包括维持机器运转、化验和药物的费用;医护人员成本:外科手术医生1名,体外循环灌注师2名,人工肺治疗技术人员 1名,重症监护室医生1名,专科倒班护士3名。
对于普通家庭来说,一次ECMO的治疗费用肯定难以承担,好在国家针对新冠患者治疗,已承担这部分费用。
来源:新型冠状病毒感染的肺炎诊疗方案(试行第五版)
3、重症患者:无ECMO治疗
当然,并不是每位重症患者都需要ECMO治疗,这位BIGWUGOD网友确诊康复后,晒出自己的费用。
该患者最初治疗时医院没有床位,便在微博求助,现已康复出院,可信度较高,我们详细来看费用清单:
该患者住院初期打了32瓶人免疫球蛋白,全部自行外部购买,所以算自费。
一般来说,对于新冠重症患者,需要注射人免疫球蛋白以及人血白蛋白进行治疗,用于增强免疫力。 这两种药物,市场价一瓶在700元左右,重症患者平均一天要打3-4瓶。
目前,据多位出院患者讲述,这块需自费承担。从上述案例可总结如下信息:
疫情爆发初期,医院资源紧张,确诊前费用要自缴;疫情逐渐控制,从就诊到确诊周期缩短,确诊前自费金额会减少;确诊后的费用,根据病症及治疗手段不同,轻症花费从几千到几万不等,重症花费几万到几十万不等,针对ECMO治疗花费高,国家兜底报销;注射人免疫球蛋白以及人血白蛋白治疗,多数反馈仍需自费;轻症患者大多无需自费,重症患者视情况会有2-3万左右的自缴费用产生。
上述案例仅供参考,大家如果有最新数据,可私信或留言。
二、商业保险在疫情中发挥出什么价值
从上述案例中,可以看出国家在这次疫情中,为诊断、隔离、救治新冠肺炎产生医疗费用买单,那商业保险如何发挥价值呢?
以企业在保险极客为员工配置的团体福利保险(如下简称企业团险)或个人购买的“短期险”(如下简称个人短期险)为例,其特点主要为:
1、 保障有效期为:1年
2、 险种主要包括
医疗险:补充医疗、百万医疗、意外医疗、住院津贴等疾病保险;一般疾病保险、重大疾病保险人身险:身故、伤残(含疾病、意外等)一般意外险:意外身故、伤残、自驾车、营运汽车、航空、轨道交通等上述这些险种,在新冠肺炎疫情中,哪些可以报销赔付?我们来总结下。
一、企业团险或个人短期险
1、关键词:新冠身故,涉及险种“人身险-疾病身故”
截止目前,国内因新冠肺炎导致死亡的人数达2239人。
来源:腾讯新闻
国家兜底新冠确诊和疑似病例的治疗费用,但不承担患者身故赔偿。根据疾病身故责任,如因新冠肺炎导致死亡,可获得对应保额赔付。
2、关键词:并发重症,涉及险种“重大疾病险”
新冠本身并不在重大疾病险的保障范围内,如在治疗过程中,出现如下新冠可能导致的并发重症,可申请赔付。
并发重症:
终末期肺病深度昏迷(96小时以上)急性心肌梗塞终末期肾病
重大疾病险赔付原则是“一次性赔付保额”,对于因病住院导致的治疗、停工等经济压力作用很大。
此外,根据北京医保发布的最新政策,确诊和疑似患者在治疗过程中,发生并发症或合并症的治疗费用,国家报销。(其他地区针对并发症的明确细则没有过多披露,欢迎热心用户补充)
来源:《疫情期间医保服务指南来了,速看!》
划重点,国家报销并发重症的治疗费用与重疾险的一次性赔付,不冲突。
3、关键词:未确诊患者治疗费用,涉及险种“医疗险-补充医疗、百万医疗”
新冠患者在确诊前,挂号、用药、CT检查与诊断等需要自费,这部分社保范围内的费用补充医疗可以报销。
此外,本次新冠重症患者治疗中,被高频提到的“人免疫球蛋白”治疗暂不在医保范围内,可使用百万医疗险报销,不过要注意是否达到百万医疗医疗险的免赔额(一般百万医疗险会有1万或2万的免赔额度)
4、关键词:新冠治愈后遗症治疗,涉及险种“医疗险-百万医疗”
关于新冠肺炎后遗症,卫健委肺炎防治专家表示:
对新型冠状病毒感染的治疗,对轻症的患者应该没有后遗症;对于重症患者可能在一段时间造成肺纤维化,一般可以修复;对于极少数重症患者,可能会在比较长的时间内留下一点肺纤维化。
总结就是,后遗症可能会有,但不严重。
目前,国家只报销新冠治疗过程的费用,后遗症的治疗暂无相关说明。如果真的有后遗症,百万医疗可以报销,一定程度能减轻康复的经济压力。
5、关键词:误工损失,涉及险种“医疗险-住院津贴”
对新冠患者来说,从确诊住院到康复出院,目前数据来看至少在10天以上,这段时间不能工作,造成误工损失。如医疗险中含有住院津贴责任的用户,可申请对应赔付。
二、个人自购长期保险
1、关键词:新冠身故,涉及险种“人身险—定期或终身寿险”、“长期重大疾病险”
无论是定期还是终身寿险,若不幸因新冠导致身故,都可申请一次性赔付保额。 此外,长期重疾险中,涵盖身故责任,也可申请赔付。
2、关键词:并发症,涉及险种“长期重疾险”
长期重疾险对于新冠本身并不保障,若并发保险责任属于长期重疾险范围内的轻、中、重症,都可申请一次性赔付保额,具体赔付以自购长期险保障责任的说明为准。
说明:以上仅供参考,保险极客用户可参考企业团险方案中险种及保障责任相关规定。