何为“套路贷”? 根据2019年最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》(法发[2019]11号)指出:“套路贷”,是对以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。 一、简要案情 2014年,戴某、张某、唐某为牟取不法利益,成立投资咨询公司,并以民间小额贷款为掩护,通过各种途径向社会招揽客户。 当刘某、牟某等被害人至公司借款时,戴某指使其手下蒋某、戴某等人假借民间借贷之名,先后诱骗刘某、牟某等多名被害人签下数倍于实际借款的虚高借条,并制造虚假资金流水转账记录,以“中介费”“服务费”“保证金”等各种名义从被害人处扣除借款或者收取额外费用。 在被害人无力还款的情况下,以“转单平账”的方式再次诱骗被害人签下更多的虚高借条强立债权,后被告人为强索债务采用非法拘禁、言语威胁、殴打等手段,逼迫被害人筹钱还款,并利用虚高借条及银行转账记录,捏造虚假事实,向法院提起民事诉讼,要求被害人偿还不实债务,以达到非法占有被害人财产的目的。 以戴某为首的“套路贷”犯罪集团共计涉案41起,被害人26名,冻结涉案资金800余万元,扣押借条、借款合同共计80余份,中止民事诉讼1起。 2017年12月,15名被告人分别因涉嫌敲诈勒索、诈骗、非法拘禁、虚假诉讼罪被判处有期徒刑17年至2年不等。 二、案件分析特征 此案件有以下几个特征: 1.作案手段套路 制造民间借贷假象。 被告人戴某、犯罪嫌疑人张某擅自设立贷款公司招揽生意,但其公司实际无金融资质,利用“违约金”“保证金”“行业规矩”等各种名目骗取被害人签订阴阳合同、虚高借款合同等明显不利于被害人的各类合同,制造个人民间借贷假象。 如在刘某被诈骗案中,该犯罪集团以“帮公司走账,不需要还款”为由,诱骗被害人签100万元借条。 2.获取非法利益 经法院审判,本案最终认定有16起犯罪事实涉及敲诈勒索罪,另有3起犯罪事实涉及诈骗罪、非法拘禁罪、虚假诉讼罪等罪名。 敲诈勒索系“套路贷”中常用的作案手段,同时也是被告人索要、占有被害人财物的最终手段。 如被害人徐某最