而国债是由国家来偿还债务。在市场经济国家,国债是政府发行。通常,国家不容易发生经济体系完全破坏的情况。所以政府具有较强的清偿能力,国债则被认为不存在任何违约风险,几乎为零风险投资。
那问题又来了
大家可能就想问
那我选择银行定期存款不是更保险吗
1.国债三年期,是每年一付利息,利息可以取出来。而银行定期存款,只能到期拿利息+存款。
2.国债不需要交个人所得的利息税收,但是银行、企业债的利息都是需要收取个人所得税。
3.银行有破产风险,存款可能无法拿回(我国近年规定,50万存款可由保险公司赔偿。)
4.国债的利率高于银行,这是一种比银行利率高得多的储蓄方式。
中央将国债分为了三类
1.记账式国债
2.凭证式国债
3.电子式国债
而凭证式国债和电子式国债都类似于储蓄,所以在分类上,我们统称为储蓄型国债。
记账式国债:
上面讲到老王购买了五张白村发行的债券。一年后,老王持有已到期。老王去往村委会取出回11元。老王用钱生钱的事儿,大家看在眼里,热在心里,争相购买国债。老王再一次花10元购买面值为10元国债,因为有急事用钱,决定卖出去。有些村民又想买入,但是因为白村就在规定时间内发行债券,由于国债热门很难买到。所以,老孙想了想反正持有到期有一部分利息,决定以10.5的价格买到老王手里债券。当然,老孙也可以再次转卖给别人。
老王用10元买到的面值10元国债,在持有国债半年后以成交价格10.5元卖给了老孙。他们俩去白村那公证,白村给了老王持有半年的利息,10*10%*182天/365天=0.49元。老孙在持有半年后到期,去白村兑换时拿到手10+10*10%*183天/365天=10.51元。这种可以进行买卖的国债,就叫做记账式国债。这种国债的利益点:
1老王的盈利在于买卖的差价+持有国债时间的利息
2老孙在银行赎回时拿到手的利息-开始从老王手里购得国债的成本
而此时显然老王成了最大的赢家
所以记账式国债的最大赚点就是老王拿到手的买卖之间的差价+持有时长的利息。
此时,就产生了债券交易需求,而人们也根据这种需求开发了一个场所,专门用来进行证券买卖,就形成了“证券交易场所”。
而这种可以发生债券买卖的国债,我们称之为“记账式国债”,这种记账式国债的主要盈利来源就是差价和利息。这种国债的价格可以通过市场经济变化来判断,比如国家提高利率时,大家争相购买,国债价格自然会上涨。按规定只有记账式国债可以在证券交易场所进行买卖。
影响记账式国债的价格因素非常多,而你何时应该入市呢?
先明确一个供求关系!当国债市场活跃时,人们手里的空闲资金量大时,人们就会想要入市投资。人们对国债的需求增大,那么国债的价格就会随之而上升。反之,当大量持有者想要卖出,但此时没人买进。国债的价格也会随之而下降。
给大家小结一下!
1.在国家经济动荡时期,由于人们为了资金安全,可能会选择大量涌入国债市场。想要学习投资理财的读者们,在经济动荡时期可要竖起耳朵啦。
2.银行调息问题,这个需要读者们平时关注整个新闻和银行的相关动态。
3.政治因素,这个需要关注国家新闻比如说央行的公众号和每天晚上的新闻联播。
储蓄型国债:
1.凭证式国债(纸质式国债):
以国债收款凭单的形式作为债权证明,可以记名、挂失、不可上市流通转让,可质押贷款、可提前兑付。提前兑取时除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的1%收取手续费。凭证式国债到期一次还本付息,不计复利。
即:你购买10万元3年期的国债,利率为4%,那么三年后,国债到期你可以获得100000×4%×3+100000=112000。本息一次到位。
2.电子式国债:
与凭证式国债一样,只是记录凭证的形式是电子信息式记录。
即通过电子账户记录你购买的国债;因此购买该国债之前需要先开立一个账户,然后可以通过电话、互联网等查询自己购买的国债;不再拥有纸质的凭据。
优点为:A利息是按半年或年支付。
B发行的量比凭证式多
C不用再担心遗失、挂失等。
D无需国债到期后还要跑到银行去赎回,因为电子式国债到期后本金和利息自动划到你指定的银行资金账户上。
举个例子即:五年期国债为4.27%,购买三年十万元的国债,到期后收益为
100000*4.27%*3+100000=112810,每一年你都可以收到自己今年的利息。
上面我们用实例和理论相结合的方式介绍了什么是国债
建议大家收藏起来,没看懂可以反复理解
下面再来讲讲国债的发行日期和购买方法
如何购买凭证式国债?
(1)凭证式国债发行日都是既定的,即发行月的10号。
(2)凭证式购买地点为银行,需要投资者携带本人的有效身份证件去银行的网点柜台购买。由发行点填制凭证式国债收款凭单,其内容包括购买日期、购买人姓名、购买券种、购买金额、身份证件号码等,填完后交购买者收妥,办理手续和银行定期存款办理手续类似。
购买点:工行、农行、中行、建行、交行、中信银行、光大银行、华夏银行、浦发银行、兴业银行、招商银行、平安银行、民生银行、汉口银行、恒丰银行、邮政储蓄银行都可以购买。
如何购买电子式国债?
(1)发行日期固定:
(2)拿工行举例:
a 进入工商银行网页
b 进入个人网银界面,在登录界面输入:
1、登录名。卡号(首次登录要用卡号),或者办理网上银行时的手机号。
2、密码。银行卡的密码。
c 在网银里找到“网上债券”,点击“储蓄国债”,然后选择“储蓄国债(电子式)然后购买几年期限就可以了哦。
购买点:中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、华夏银行、上海浦东发展银行、兴业银行、招商银行、平安银行、中国民生银行、北京银行、上海银行、广发银行、徽商银行、邮储银行、北京农商银行。
如何购买记账式国债?
a可以选择在银行购买(购买方法与上面购买凭证式国债方法相同)
b可以选择在证券交易账户买卖,步骤如下:
1.先在某证券交易公司开户
线下开户
在线下开户时,需要带上身份证和银行卡,填写相关的开户申请书,签署《证券交易委托代理协议书》,并开设资金账户,到银行营业厅办理好资金第三方存管即可。开户完成以后,投资者就可以下载开户券商的行情交易软件进行交易了。
线上开户
在线上开户时,可以直接下载证券公司的APP和电脑软件进行开户,或登录证券公司的官方网站进行开户。
2.在证券账户中存入资金
记账式国债一般为100面值,10张为一手。所以1000元是基础资金。
3.然后就可以进行买卖啦
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