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今年来,多家“港漂”银行开启了“回A计划”。苦等A股多年的青岛银行股份有限公司(以下简称“青岛银行”)终于在8月末通过了首发申请。该行拟在深交所公开发行不超过10亿股,所募集的资金扣除发行费用后,将全部用于充实本行核心一级资本,提高资本充足率。
《中国基层网财经》注意到,青岛银行同其他“港漂”银行一样面临着造血能力不足的问题,贷款集中度较高,逾期贷款居高不下,不良贷款和不良率接连“双升”、拨备覆盖率逐年下降,甚至逼近监管红线,资本充足率严重不足亟待回A“补血”。
此外,青岛银行还牵涉多起诉讼案件,诉讼金额超过其2017年上半年净利润,并在IPO排队关口遭到监管惩罚。
不良贷款接连“双升”拨备率逼近红线
根据招股书披露,2014-2107年6月,青岛银行的不良贷款余额分别为7.18 亿元、8.64 亿元、11.87 亿元和 15.97 亿元,不良贷款率分别为1.14%、1.19%、1.36%和1.69%,均呈现逐年上升的趋势。
根据银监会披露数据,2014年-2016年,国内商业银行整体不良贷款率为1.25%、1.67%和1.74%。其中,全国城商行各年末平均的不良率为 1.16%、1.40%和1.48%,山东省内所有银行业平均不良率为 1.86%、2.06%和2.14%。青岛银行同期不良贷款率均低于全国、城商行以及省内平均水平。与A股上市银行相比,该行同期不良贷款率与 A 股上市银行平均不良贷款率变动趋势一致,低于 A 股上市银行平均不良贷款率,但略高于 A 股上市城商行平均不良贷款率。
不良贷款率的逐年上升影响着与之对应的拨备覆盖率。《中国基层网财经》注意到,2014-2016年,青岛银行的拨备覆盖率分别为242.32%、236.13%和194.01%,2014 年和 2015 年高于同期 A股上市银行平均拨备覆盖率,但低于 A 股上市城商行平均拨备覆盖率,整体呈现出逐年降低的趋势。而截至2017年6月30日,该行的拨备覆盖率达到152.7%,逼近150%的监管红线。
另一方面,2014年至2017年6月30日,青岛银行的资本充足率分别为 10.75%、15.04%、12.00%和13.67%,一级资本充足率分别为 9.72%、12.48%、10.08%和10.17%,核心一级资本充足率分别为 9.72%、12.48%、10.08%和10.16%。虽然,该行的资本充足情况随着H股的上市有所改善,但随后又开始出现明显下滑。