南都记者调查发现,招行广发平安在个人经营性信用贷款业务方面有颇多相似之处,但与其他地区的银行又有显著不同。有银行业内人士表示,银行业务的核心是控制好成本和风险,而得益于大数据运算,富有创新意识的广东3家银行率先运用大数据,解决了长期困扰个人经营性贷款的成本和风控问题。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇[微博]教授认为,大数据固然对商业银行改进客户服务管理,控制业务风险有重要价值,但其在涉及个人隐私和数据寻真方面也面临着法律、伦理、实用性等多方面的局限。“从理论上行得通到真正处理实际的复杂情况,商业银行的大数据还有很长的路要走。”
记者走访广州、北京、上海等地的多家小微企业发现,小微企业主对银行贷款各项要件的关注程度分别是:价格、额度、放款时间和个性化服务。“在市场价格基本一致的情况下,额度和放款时间就是银行比拼业务的重点。”广发银行有关人士表示,“个性化服务虽然看上去关注度不高,但会显著提升客户对银行服务的满意度,通过小微企业主的口耳相传,对银行在目标客户群中的形象提升至关重要。”
银行大数据任重道远
知名信息管理专家、《大数据》作者涂子沛昨天在广东电商大会上表示,大数据时代来临,银行就应该是IT公司,不仅仅是银行,所有的企业都应该是IT企业,没有例外。
中央财大中国银行业研究中心主任郭田勇教授认为,大数据固然对商业银行改进客户服务管理,控制业务风险有重要价值,但其在涉及个人隐私和数据寻真方面也面临着法律、伦理、实用性等多方面的局限。“大数据的作用被互联网界夸大了,企业的大数据不是公共数据,一旦公共数据进入商用,比如银行用于经营,其所有权问题就需要在法律上的确认,而目前这一领域仍是空白;大量的数据背后隐藏的是个人和企业的隐私,如何保证银行在运用大数据的同时不侵犯个人隐私和商业机密,目前仍没有定论。”他还表示,“大数据固然能降低商业银行的交易成本,也能降低客户的造假成本,虚假的数据可以骗过计算机程序,但骗不过银行传统的线下实地调研,企业和个人的软信息有时更加真实。”
“从理论上行得通到真正处理实际的复杂情况,商业银行的大数据还有很长的路要走。”郭田勇说。
采写:南都记者 李鹤鸣
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