这个是无法给到一个准确答案的,因为计算公式中会涉及到一些变动的基数。
不过!公式是不变的,我们可以以今年的基数做基础,做一个演算,从而大致知道是如何计算的。
前几天有朋友问奶爸:我月工资5000,如果我缴满15年的社保,我能领多少养老金?
这个问题问得好,为了回答朋友的这个问题,奶爸搜索了各种社会保险计算器以及养老金的计算方式,甚至用到了高中所学的数学。
图源网络
写下了这篇2000多字的文章(浓缩的都是精华,奶爸喜欢简明扼要。)
养老金是什么?有什么作用?缴满15年社保后,我能拿多少养老金?养老金的领取条件奶爸总结01养老金是什么?有什么作用?
基本养老金也称退休金、退休费,是一种最主要的养老保险待遇。而基本养老金由基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金构成,即基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
上面我们有说到:养老金也可以称为退休金,也就是养老金可以在我们退休之后为我们提供养老保障。
另外,养老金还可以提供医疗保障,养老保险是可以为老年人提供医疗保障的,缴纳了养老保险费,在退休后,如果因为年老生病的话,看病治疗是可以有医疗报销待遇的。
要知道,人老之后,难免会有病痛,所以能有医疗报销可以说是很好的保障了。也可以避免因为看病治疗花费太多的钱财,有利于减少“老人生病怕连累子女而隐瞒病情”类似的情况发生。
其实,很多人都知道每个月自己需要缴纳多少养老金,但对于退休后可以拿到多少养老金还是不太了解的,我们下面来看例子:
02缴满15年社保,我最后能拿多少钱?
我们先来了解一下养老金是如何计算的。
1)月基础养老金=(全省上年度所有职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%
2)个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139)
H小姐,女,2020年满60岁退休,退休前她刚好交了15年的社保,共缴费119340元,其中个人账户的余额是:47736元。
假如2020年H小姐所处地区(以广州为例)的在岗职工月平均工资为5525元,她在当地平均工资的60%~300%之间,选择了60%作为缴费基数,所以她第一次领到的养老金是:
1)月基础养老金:
(5525+5525×0.6)÷2×15%=663元
2)个人账户养老金:
47736(H小姐个人账户余额)÷139(H小姐年满60岁退休计算月数为139)=343.42元
合计:663元+343.42元=1006.42元
所以,H小姐第一个月的养老金是1006.42元。
假设60岁的H小姐还能领养老金20年,领取的时长为:20×12个月=240个月。
假设H小姐当地的平均月工资不变,H小姐退休后20年内,总共能领取的养老金总额是:
1006.42×240=241540.8元
所以H小姐退休后20年内能够领到差不多24万的养老金,可能就有些人郁闷:我每个月交那么多的社保,退休之后领到的养老金就这么点???
奶爸在这里举个例:假如B先生不缴纳养老金,他每个月可以存下1000元,存够15年,总共为15*12*1000元=180000元。
钱是存了,但我们需要考虑通货膨胀的问题,15年前的18万,15年后不一定还是18万,会受物价以及各种因素贬值为15万。
我们上面有说到月基础养老金的计算方式是如何计算的,所以养老金的发放与退休后的社会平均工资有关,所以不用担心通货膨胀的问题。
那么,只要交了社保退休后就可以领取养老金了吗?我们来看看领取养老金需要达到哪些条件。
03养老金的领取条件
1. 缴满15年
我们都知道,如果没有缴满15年是无法领取养老金的,但是这15年是可以累计的,如H小姐先在广州交了8年的养老保险,之后她因个人原因到上海工作,只要继续交7年的养老保险到了退休年龄就可以领取养老金了。
但是我们需要注意,缴纳年限的前提是H小姐到上海工作后将社保转移到上海,否则是不计入上海缴纳社保缴纳年限的。
2. 达到退休年龄
前段时间,延迟退休话题引起热议。具体什么时候可以退休?按照以下几种情况为准:
1.农村养老,或城镇居民养老:男女统一60岁退休。
2.单位职工:男职工60岁,女干部55岁,女工人50岁退休。
3. 灵活就业者:男性60岁,女性55岁,少数地方女性50岁。
4.特殊工种如:从事高空、高温、井下等工作:男性55岁,女性45岁就可以办退休。
但是如果没有缴满15年,又到了退休年龄怎么办?
我们来看:
1.可以按照缺少的年份补缴
假如我们的退休年龄快到了,但是养老保险还没有交满15年,这个时候是可以正常退休的。
但是要补上剩下还没交养老保险的年限,而且还要缴纳滞纳金。
这样的方式适合那些差一两年就满15年的情况,差的年份越多,需要缴纳的滞纳金也越多。
2.可以延迟退休
除了上面提到可以按照缺的年份补缴,我们也可以申请延迟退休,最长可以延迟5年。
但是我们需要注意的是,如果我们到了退休年龄,企业是不能和职工建立劳动关系的。
因此也就没有义务一定要给职工缴纳养老保险,这就需要我们和企业沟通好。
3.可以选择停止缴纳养老保险
假如我们缴纳的养老保险时间不是很长,上面提到的缴纳方式都不划算。
我们也可以在退休时申请退保,将之前缴纳的养老保险资金取出来。
但这样做的话就没有养老保障了。
所以,奶爸建议大家尽量在年轻到退休前的这段时间缴满15年社保,这样就可以在退休后领取养老金了。
04奶爸总结
总的来说,养老金在我们以后的养老生活中还是有很大作用的。
但是养老的方式也有很多种,不仅仅是养老金,
商业养老保险也可以提供比较全面的养老保障,如果有条件的朋友可以考虑一下。
写在最后:
我是奶爸保,专业的保险测评机构。
买保险,从来都不是一件容易的事;
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那你可以找到奶爸;奶爸会以服务10W+家庭的经验,给你专业的建议。
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