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Q1:6年来首降,2021年开始,房贷利率要变了,能使房价增长吗?

2021年,中国房贷利率将步入新模式。
01 2020年,央行进行了房贷利率改革,所有存量房贷面临“ 二选一”: 要么转换成固定利率,要么变成LPR浮动利率。
从2021年开始,凡是选择LPR浮动利率的,房贷利率每年都会切换一次。如果以1月1日作为时点,那么第一批房贷利率转换就要来了。
这一次,房贷利率到底能降多少?
2020年以来,央行一共进行过两轮LPR降息:
1年期LRP利率:从4.15%降低到3.85%,累计降息30个基点;
5年期LPR利率:从4.8%降低到4.65%,累计降息15个基点。
住房贷款,几乎都是中长期贷款,以5年期LPR利率为基准。只要选择浮动利率,
2021年房贷利率相比2020年将会降低15个基点。这意味着,2015年以来,存量房贷将迎来首次“降息”,房贷利率浮动正式开启。
要知道,2015年以来,政策性贷款基准利率一直维持在4.9%,虽然上浮比例总有变化,但由于基准利率未动,过去的房贷一直都没法进行调整。这一次降低15个基点,相当于0.15%,以100万30年按揭贷款计算,
2021年累计可节省1080元。
这一数字虽然看起来聊胜于无,但LPR浮动利率每年都会转换一次。如果未来央行持续降息,那么还款金额还会不断减少,反之同理。
这背后值得注意的有两点:
其一,不涉及公积金贷款。这一次LPR利率改革,只涉及商业贷款,公积金贷款保持不变。
其二,固定利率,也不受影响。
利率固定之下,整个还贷周期房贷将会保持不变,这样既不受经济周期和加息降息的影响,既无法享受降息带来的利好,也无需接受加息带来的新增成本。
02 未来,到底是降息趋势还是加息趋势?
从中长期来看,利率下行将是大势所趋。
利率最终受制于经济增长和货币环境,从2008年至今,我国的利率一直处于下行态势,从最初的7%以上已经下降到4.6%,未来这一趋势还会得到保持。
从短期来看,利率既有加息的可能,也有继续降息的可能,这也视经济形势而定。
如果经济飙升,通胀高企,加息的必要性就显得极为迫切;如果经济增速低迷,通胀低迷,通过降息来刺激经济的必要性就凸显出来。
目前来看,面临有史以来最大的疫情冲击,中国经济仍旧能够实现全年正增长,这是极为难得的成绩。这个成绩,意味着中国的货币政策将会向常态回归,通过降息来刺激模式的政策将会逐步退出,信用紧缩有可能成为2021年的政策主流。
当然,疫情形势仍然有不确定性,国际新一轮疫情再次爆发,全球经济遭受持续冲击。国家层面表示政策不着急转弯,
短期加息不是政策必选项,而降息的必要性同样不大。同样,基于楼市调控的需要,实体利率和楼市利率可能会被区别对待,可能会出现
实体降息、楼市加息的可能,但这种加息是因时而定,不会长期维持。所以,我们看到,从2020年4月开始,LPR利率已经连续8个月按兵不动,这是政策定力的体现。
03 由于不同城市信贷资源存在悬殊,房贷利率也有天壤之别。
目前,我国房贷利率基准利率为4.65%,然而由于加点的存在,几乎所有城市都高于这一比例。
这是房贷利率最高的10个城市:
这是房贷利率最低的10个城市:
可以看出,房贷利率最高的是成都,首套房贷利率高达6.13%,相比基准高出148个基点;最低的为上海,首套房贷利率仅为4.65%,与基准持平。
一般而言, 大城市房贷利率相对较低,中小城市房贷利率相对较高,三四线城市普遍高于一二线城市。
之所以会这样,是因为大城市金融机构更为丰富,信贷资源配置更为充分,且楼市风险相对较小,而小城市楼市需要进行风险补偿。
无论如何,2021年开始,中国房贷利率将全面进入LPR模式,原有的政策性贷款基准利率将失去指导价值,房贷利率进入变化更为频繁的时代

Q2:明年中国央行 会不会加息

从3月以来,央行一直是按兵不动,最近市场关于央行要加息的传闻闹得沸沸扬扬,很多人都在传央行要加息了。
依照本人的理解,这么长时间货币政策真空期的确有些反常,但也说明了央行的两难。一方面是实体经济似乎还不太稳,一方面是资产泡沫已经吹到了天上,而人民币汇率也仅仅是勉强维持。很多人说既然如此,早晚都是加息,不如趁早。
目前我们的利率维持在历史低位,而在抑制资产泡沫的首要前提下,降息是不可能的。美联储已经加息,但个人预期美联储明年还是嘴炮居多,所以不必太过紧张。目前银行间流动性十分紧张,债市也是风声鹤唳,所以肯定不是加息的好时机。

Q3:央行加息或降息对经济会造成什么影响,请祥细说明。

总而来说,加息抑制通胀。减息抑制通缩。都是调控手段
详情可参考四川商情
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Q4:中国央行加息历史,历史上央行一共加息降息多少次

1993年05月15日各档次定期存款年利率平均提高2.18%。
1993年07月11日一年期定期存款利率9.18%上调到10.98%。首个交易日沪指下跌23.05点。
1999年6月10日中国人民银行决定从1999年6月10日起降息。此次降息,金融机构存款利率平均下降1%,贷款利率平均下降了0.75%。本次降息是针对目前物价持续下跌未扭转、市场需求不旺的情况而采取的重大决策。
1999年11月19日中央银行宣布,从11月21日起下调金融机构法定存款准备金率2个百分点,即由8%下降到6%,这将使金融机构可用资金增加近2000亿元。
2004年10月29日一年期存、贷款利率均上调0.27%。使正处于下跌途中的沪综指大跌1.58%,当天报收于1320点。沪综指于2005年6月6日跌破千点创出了998点的多年新低。
2005年03月17日提高了住房贷款利率。沪综指当日下跌了0.96%,次日再跌1.29%。稍作反弹后,沪综指一路下跌,最低至998.23点。
2006年04月28日金融机构贷款利率上调0.27%,提高到5.85%。28日,沪指低开14点,最高1445,收盘1440,涨23点,大涨1.66%。
2006年08月19日一年期存、贷款基准利率均上调0.27%。加息利空使原本可能再度出现的“黑色星期一”变成了“红色星期一”,8月21日,沪指开盘1565.46,最低点1558.10,收盘上涨0.20%。
2007年03月18日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。3月19日,沪深股指早盘双双跳空低开,随后在银行板块带动下强劲反攻,沪指收于3014.44点,涨幅2.87%;深成指收于8237.28点,涨幅1.59%。
2007年5月19日上调金融机构人民币存贷款基准利率。一年期存款基准利率上调0.27个百分点,一年期贷款基准利率上调0.18个百分点(调整表)。个人住房公积金贷款利率相应上调0.09个百分点。
2007年07月20日,上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。
2007年08月22日,一年期存款基准利率上调0.27个百分点;一年期贷款基准利率上调0.18个百分点。
2007年09月15日,一年期存款基准利率上调0.27个百分点;一年期贷款基准利率上调0.27个百分。
2007年12月20日,一年期存款基准利率上0.27个百分点;一年期贷款基准利率上调0.18个百分点。
2008年9月16日,一年期贷款基准利率下调0.27个百分点。
2008年10月9日,一年期存贷款基准利率下调0.27个百分点。
2008年10月30日,一年期存贷款基准利率下调0.27个百分点。
2008年11月26日,一年期存贷款基准利率下调1.08个百分点。
2008年12月22日,一年期存贷款基准利率下调0.27个百分点。
2010年10月19日,一年期存贷款基准利率上调0.25个百分点。
2010年12月25日,一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。
2011年2月8日,一年期存、贷款基准利率上调0.25个百分点。
2011年4月5日,一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。
2011年7月6日,一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。
2012年6月8日,一年期存贷款基准利率分别下调0.25个百分点。
2012年7月6日,一年期存款和贷款基准利率分别下调0.25个百分点和0.31个百分点,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
2014年11月22日,一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。
2015年3月1日,一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。

Q5:降准降息是什么意思 降准与降息的区别是什么

降准是降准,降息是降息分别是两个不同的概念!
降准:降低存款准备金的简称,是央行通过手段调控国家经济的一种重要举措。具体是指央行通过降低商业银行存款准备金的百分比促使商业银行多向企业放贷,加大了货币的流通量促使国家经济发展;
降息:降息分两种,一是降低存款利率,二是降低贷款利率,这两种有的时候会分别调整,有点时候整体调整。存款利率的下调会导致储户的资金缩水,就会影响到部分公民把钱用于消费或者其他的渠道。进而增进了货币流通,促进国家经济的发展。下调贷款利率会降低企业的资金成本,也会促进银行贷款业务的增加,盘活了货币的流通,促进了国家经济的发展!

Q6:降准与降息有什么区别?

降准——只是释放商业银行在央行的保证金,增加市场资金供给,有利于刺激生产环节;
降息——不增加市场资金量,但可以改变资金的投向。主要作用两个:既通过降低央行存款回报,倒逼资金进入银行之外的市场,提高交易活跃度,又可以降低贷款的成本,提高产品的竞争力。