货币基金有点像委托理财的性质,基金经理帮你打理,盈亏自负。当然尽量是保证净值不低于1元,但遇到极端情况那就要不好说了!
货币基金会亏损,但是并不表示货币基金就不可以配置,在资产配置中我们需要避免几个误区:
误区一:
绝对化思维:
看了上述内容说货币基金会亏损,有人就说放弃配置货币基金了,或者认为这个安全性低不考虑等,其实不知道内因的风险才是最可怕的,你知道他会亏损的内在逻辑后其实自己也可以有相对理性的判断了,什么时候更可能会亏损,而什么时候相对安全。
虽然货币基金的收益不高,而且是日渐走低,但是他的流动性还是相对高的,所以在需要流动性同时又兼顾一定安全性的情况下,仍然是可以作为组合配置的。
误区二:
僵固型思维:
很多人会固守自己的投资理论依据,而往往这些人在实际的投资市场上是没有太多投资行为的,因为没有实战所以思维都是在理论层面,他们通常会说这个还不如银行理财,这个还不如啥啥的,其实事实就是每个工具都有他自身的特点,不是非此即彼,就象你穿了内衣就不需要外套了吗?这是不同作用的,解决的也是不同层面的需求,
所以很多人会说我宁可怎么样,我才不要怎么样,产品的特性不是让你去类比的,因为单纯的比产品类型毫无意义,你只需要去了解他们的特性,然后利用好他们,让他们为你所用就行了,就象我是钟爱保险,可是我一样有股票、有基金、有其他金融资产,灵活变通你就能看到多维度的视角,你才会发现更多的可能性,生活也会更多姿多彩,只是做好适度避险就好了。
误区三:
全面理想化:
单一的产品解决的就是核心需求,金融工具如果要满足三性合一是几乎不可能,越是在投资市场上实战经验丰富的人越有这样的感触与体会,而常常考虑通胀问题是毫无意义的,因为除了把钱花掉人放在任何一个单一的“产品”里都无法解决这个问题。更何况经历了这次疫情与熔断你还不接受教训吗?既然有健康就有病症,既然有涨就有跌,这是一体两面,那么有通胀就会有通缩,那如果通缩了你又知道怎么解决吗?
任何一个产品都有他的特点,也有他的长短板,这就是象一个人总是有优缺点,没有完美人,但是有完美的团队,因为不同的人可以取长补短,这与单一产品与资产配置的原理是一样的,大道至简,所有事物的内在本质原理都是相通的。
比如前面我讲到的,当黑天鹅来临的时候我的投资组合明显亏损低于市场,可是这是我牺牲了收益为代价的,也就是我这个保守的组合在大势好的时候也不会大赚,亏的时候所以也不会大亏,而这个组合的风险也是与我个人的风险偏好,或者说在那个组合的用途上的风控要求是一致的,所以不存在好与坏,如果是市场大涨的时候你会认为我这个组合肯定过于保守,可是下行的时候你又会觉得我这个组合安全性高,挺好的!
总结
货币基金整体安全性还是可以的,而且流动性也比较高,收益性较低,作为短期的流动性资产是否配置,配置的比例取决于客户自身的资金使用情况。
现行的市场下有没有什么样的资产既可以保证安全性,同时又能兼顾一定的收益性与流动性呢?以前我会告诉你不可能,但是目前市场上还真有,当然也许这也只是这个时期特殊的一种产物,这样的物种能存在多久也不得而知!
这个物种就是“人寿储蓄保单”
人寿储蓄保单是保险公司承诺收益,投资出现风险和波动由保险公司来承担。就算保险公司出现经营问题,也会有保险保障基金介入维护客户利益不受影响。
在安全性有保证的前提下,目前这款产品的收益也是傲视市场
终身保底收益3%,写入保险合同受《保险法》《合同法》等法律保障!如果未来10年、20年后,面对像目前欧美存款零利率的时代,拥有一个保底收益3%的账户。
实际结算目前有6%:实际结算利率每个月1号公布,且不低于保证利率;结算天数按照实际天数计算,这个月的利息计入下个月的本金,利滚利计算!
目前该账户自推出后一直保持6%的结算利率,傲视各家产品!就算你非常擅长投资,长期平均达到这个水平也十分不易。更何况还不需要你花心思。
上述产品讲三点:
1、无风险安全资产;
2、终身保底3个点,现行利率6个点;
3、带保障责任的活期帐户;
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愿你都能在不确定的风险中给自己找到一份安全感!
愿你在能够在面对“黑天鹅”时多一份淡定与从容!
愿你有更坚实的底层基石,方可在人生中笑傲江湖!