个人征信报告一般意义上指中国人民银行征信系统提供的个人信用报告,按内容详细程度分为简版和详版两种;详版又分为人民银行内部版,机构查询版,个人明细版。个人征信报告真的摊开讲需要讲解两周,并且需要多年的授信审查的工作经验才能完全明白个人征信报告上所有相关内容的关联意义;下面小编简单介绍一下个人征信报告如何看懂。
一、通过报告头的查询请求时间及报告时间确定报告的时效性 报告的相关数据反映的是某个时间节点,人民银行相关机构收集的各个机构对于被查询人的信贷相关数据;所以查看查询时间就能知道,数据的时效性,掌握这个报告对于自身情况的参考价值;
二、核对个人基本信息栏,查看是否与本人情况相匹配,是否是最新的有效身份信息 个人基本信息栏内,有包含姓名、身份证号、手机号、婚姻状况、工作信息、居住信息等诸多隐私的内容;但是由于各个机构的报送时间不一致,导致更新的数据是不同步的;所以需要查看是否是最新的有效身份信息,防止无法联系或者导致被错误评估;
三、查看信息概要 通过首笔贷款,首张贷记卡,准贷记卡的发放时间,推断授信历史;通过授信总额推测金融机构对于本人相关的资质认定;通过逾期情况推测偿债能力;
四、信贷交易明细 主要包含贷款、贷记卡、准贷记卡的明细记录;主要查看每个账户的授信总额,账户状态,五级分类,近24个月的还款情况;基本就能了解这个客户相关的信贷情况了;
五、查询记录 查询记录包含查询时间、查询机构、查询类型;可以对照一定周期查询的频繁程度反应对资金的需求程度;结合信贷明细内的授信记录, 反应核准情况,即金融机构相关的认同程度。