用信用卡的人很多,但是还款能力有问题的也很多,其本身的收入并没有达到足额还款的理想状态,很多人会选择最低还款或分期还款。
这两种还款方式看似有利,暂时可以减轻还款压力,但实际上银行从这些人身上薅尽了羊毛。
分期还款
现实中,每当我们有大额消费或者临近最后还款日还没还款的时候,银行都会发来分期的促销短信,“超低的手续费、精美的礼品、多倍积分”诱惑你办理分期还款。天底下真有免费的午餐呢?
分期还款是按照最初的分期总金额乘以一定的费率系数来计算,并不是按照每月剩余的未还金额来计算的。
分期还款是免息的,但要收取一定的手续费。
我们以10000元分12期,等额还款来计算,月费率0.6%(银行分期还款的月费率一般为0.6%),每月分期还款的话需还893.33元,总计还款10719.96.
另外,分期还款有一个问题:即使在你有了资金想要提前还款时,也要支付手续费。
比如你选择12期还款,在还到第6期的时候,资金充足了,想要提前一次性还完,但你也要把后面6期的手续费一并还上。
最低还款
关于最低还款,各大银行规定的都一样,只需还账单金额的10%就可以,不会逾期,不会影响征信。
如果你选择最低还款的话,就不享受免息期的优惠了,会产生万分之五的利息,这个利息是从入账之日算起,每天收取万分之五的利息并按月复利。
也就是说如果你信用卡消费了10000元,银行一天要收取你5块钱的利息。选择最低还款,也就意味着未还款的9000元不再享受免息期,下次出账单的时候会加上这部分的利息。
例如:你使用某家银行信用卡消费了10000元,最低还款金额10%,日利息万分之五。账单日每月2号,还款日每月20号。选择最低还款,24个月还完。第一个月在4月10号还款1000元。
所承担的利息=10000*0.05%*29(3月4日至4月2日)+9000*0.05%22日(4月10日至5月2号)。假如5月你没有消费,5月的账单是9255元,总计还款10255。
这只是两期没还还的情况,如果是多期,偿还的利息也就越多。
而且只要一天没还完,一天都会背负这个利息,如果一直采用最低还款,那就会利滚利,债务不断增加。这种还款方式也是产生众多卡奴的原因之一。
介绍完上述这两种还款方式,有必要说明一下,关于分期还款和最低还款