十六、人身保险的不可抗辩条款,宽限期条款和复效条款是指什么?
一、不可抗辩条款
不可抗辩条款的内容是;在被保险人生存期间,从保险合同订立之日起满两年后,除非投保人停缴续期保险费,保险人将不得再以投保人在投保时的误告、漏告、隐瞒事实等为理由,而主张合同无效或拒绝给付保险金。
一般人寿保险与健康保险合同大都列入此条款。人身保险合同是一种最大诚信合同,投保方对被保险人的有关身体健康的情况,以及其他是否符合可保条件的情况都应据实告知,不得有任何欺骗隐瞒。如果投保方故意隐匿或因过失遗漏作不实的说明,足以变更或减少保险方对于风险的估计,保险人就有权解除合同。但保险人亦不能任意滥用这个权力,以致影响投保方的正常权益。为了保护投保方的正当权益,保险公司只能在两年内可以以告知不实为理由而行使合同的解除权。合同经过两年后,保险公司不得以违反告知义务为理由,而提出解除合同。这两年的期间称为可抗辩期间,两年以后则称为不可抗辩期间。美国的不可抗辩条文是:“本契约在被保险人生存期内有效,经过两年后订为不可抗辩”。之所以订明在生存期内,主要因美国法院有“契约所规定的权利并不因被保险人的死亡而确定”的解释。借以防止受益人图谋保险金而故意将死亡通知或给付申请延缓到不可抗辩期间,使保险公司不能主张保险无效。可抗辩期间不仅指投保生效时的两年,亦包括失效后重新复效,亦就是从复效开始的两年期间为可抗辩期间,而两年后则为不可抗辩期间。