国内某房地产集团老总向银行借款1800万,光是每年的利息就高达230万,最后公司经营不善倒闭,自己也意外身亡,那么欠银行的1800万,是不是不用还了?
欠债还钱,天经地义,从古至今,这是一条永不变的恒理。
我所在的城市是一个三线城市,某房地产集团是我们那边数一数二的房地产龙头,由于要承包一个私人学校建设,当时这个公司的工地实在太多,一时间无法凑齐那么多现金,于是公司老板就去银行做了抵押贷款。
最后没想到,这个学校却被政府宣告停止施工,那一年也是房地产最艰难的一年,导致资金链断裂不久,因为经营不善,房地产公司倒闭。
除了欠银行的1800万,还有很多其他的欠款,高达三个亿左右。
过于激动的老板脑血梗突然爆发,不幸而亡,而他欠银行的1800万,并没有成为呆账时间一久,就算以欠银行十块钱,那么最后也能会变成几百几千上万。
对于这问题,身为银行的客户经理,用专业的角度知识来为大家回答。
现实生活中很多做生意的朋友,需要大量资金垫资,时间久没有资金,那么就去银行借款,为了缓解资金周转困难,但是从银行借钱,那么他就要收取一定的利息。
1、收取利息是根据你的贷款金额和贷款时间来决定。
①、短期贷款,或者是一年贷款期限,那么它的贷款年利率就在4.35%。
②、中长期贷款五年以内,那么他的贷款年利率就在4.75%。
③、五年以上的长期贷款,那么他的贷款年利率就在4.90%。
以上只是2020年央行公布的贷款利率的情况,这些主要是商业贷款,根据你的贷款年限来决定它的利率,但是这只是基础利率,很多银行会在这个利率上还要往上调,所以你贷款金额越多,贷款时间越久,那么它的利率也就越高。
我们就按照6.5%来计算一下,这个老板欠银行的1800万贷款,两年到最后要还多少钱?
计算方式:1800(万)*6.5%(利率)*2(年)=2340000(元)。
所以一年就要还117万,平均每月将近十万块钱。
每月还款,光是利息就将近十万元,光是一个月就足够一个普通职工,一年不吃不喝的收入。
所以光从这一点就可以看出银行通过把钱借给需要的人,从中赚取一定的差息,利润非常的丰厚,怪不得有些银行员工每天开着二三十万的车子去上班。
如果生前像这个老板一样,欠银行1800万,或者是几十万,那么死后会怎么办?
1、银行能借给你大几十万上百万的钱,并不是你想象的那么简单。
就拿我们普通老百姓来说,去银行存款,不仅要看利息的问题,主要看这家银行到底有没有实力,把我的钱存银行到底有没有保障?反而你要去银行做大额贷款的时候。银行肯定不会轻易的借给你。
而是层层调查,层层审核,你要在银行贷款几十万上百万,同样你要在银行抵押,超过你贷款的金额。
比如说我拿我名下的两套房产价值180万,那么做银行抵押,那么银行就会贷给你一百六七十万左右。
必须你的抵押资产要高于你贷款的本金,甚至要把利息包括在内。
举一个很简单的例子。
张老板,因为公司缺资金,他把名下的一套1200万的豪华别墅抵押给银行,当银行经过各种的调查确认,这套房子属于正当资产,那么银行会很痛快的借给你1000万,所以他的借款永远不会超过你抵押的价值。
银行是不会做亏本的买卖。
所以想在银行借上大额存款,并不是你想象的那么简单,如果借了大额存款的人,死后银行会该怎么办呢?
2、用于抵押在银行的资产用来还债。
像平时的信用卡以及小额贷款,凭借的就是自己的征信来贷款,只要你的征信没有任何问题,那么银行就会放贷,不还那么你的个人征信就会出问题,会列入失信人名单。
如果像一些小额贷款,不需要抵押,比如信用卡的人死后,这笔钱银行不会向你家里人索要。
因为法律规定现在不允许负债子,还谁借的钱?你找谁?如果这个人去世,那么这笔账就会成为呆账,是一笔无法收回的账,但是在银行一直都有存根。
像那些大额贷款,只要还不起,或者是贷款人去世了,那么他们在银行抵押的房产,车产业以及股票基金等等,就会被银行通过证正规的法律途径进行拍卖。
把拍卖的钱用于还以欠银行的钱和借款,实际时间产生的利息。
至于多余的钱,那么银行会退还给你的家属,但是你绝对不能少银行一分钱,银行也不会多,要你一分钱。
我在银行工作期间,确实遇到这种情况,我们当地的一个开超市的老板,因为资金紧张,在我们银行借款了,180万把自己两家超市作为抵押资产。
再一次进货的时候,老板因为车祸不幸去世,那么这笔钱就无法正常还款,一般情况下,银行会通知家属,如果有钱尽量按期还款,如果没有钱。
那么银行就会将老板抵押在银行的资产进行拍卖,用来还款,当时记得把款还完之后,又多出80万,最后我们银行一分不少的退还给死者家属。
所以大家不要觉得自己信用卡欠钱,没有抵押,不接银行电话,时间一久,银行也没拿自己怎么办?但是不要抱着侥幸心理欠银行的钱,每次都逾期,按照期的利率给你计算利息,一天不还,一天利息利滚利,就像三月份的猪要养到腊月份,再来杀猪吃肉。
一旦银行准备要回这笔呆帐的话,那么欠银行的钱,你们一个都跑不掉。
所以不要觉得自己不还就没有事情,如果说借钱的人去世,那么就会拍卖他的资产,因为根据法律,这属于合法。
毕竟欠债还钱,天经地义。
总结:
所以就算欠银行的人去世了,那么只要在银行有抵押资产,那么银行就会将她抵押资产进行拍卖,用于还钱。
大家也不要把银行想象的那么乱,一切做法都是按照规定来办,这些规定在你借款之前都会向你详细的说清楚,如果没有还款能力,就不要去借,如果有,那么就可以去借,凡事都是一个双面性,看自己怎么利用?所以大家要理性看待。