目录 摘要 ............................................. 关键词 ........................................... 引言 ............................................. 一、问题缘起 ..................................... 1、城市老龄化程度不断提高 ........................ 2、家庭保障功能弱化 .............................. 二、我国城市养老存在的问题 ....................... 1、养老资金来源少、空账问题多 .................... 2、空巢家庭的增多与家庭养老方式的弱化问题......... 三、城市老人群体的相关政策、基本原则.............. 四、城市老人群体养老问题的解决对策 ............... 参考文献 ............................................ 1 1 1 1 1 2 3 3 4 5 8 9 城市老人群体的养老问题 重庆工商大学 社会工作与管理 指导老师: xxx 摘要:城市老人群体的养老问题是现实生活中最为重要的问题。改革开放以来, 随着我国经济的快速发展,城镇化推进速度加快,城镇化率已超过 50%,城市人口 数量急剧膨胀,同时,我国人口老龄化来势迅猛,但传统家庭养老的作用却在不断 削弱,这对我国城市社会养老保障体系的建设提出了更高的要求。着城市人口老 龄化趋势的加快和传统的家庭和土地保障的弱化,城市养老保障需求不断增长, 但现有的城市社会养老保障方式已不能满足农民的养老需求, 分析了城市养老保 障存在的问题并在政府责任、立法、基金运营和监管等方面提出了相应的对策。 关键词:老人养老精神物质生活保障 引言 人口老龄化是二十一世纪最突出的社会现象。目前我国 60 岁以上的老年人 有 1.3 亿, 预计二十一世纪中叶将达到 4 亿左右。老龄问题已成为世界范围的大 事,应受到全世界普遍关注和重视。今天,老年人生活方式的改进和生活质量的 提高, 已成为城市老年人发展的重点和焦点,了解各基层老年热的生活状况和思 想状况,也越来越有了很大的必要性。老年人在社会上是一种弱势群体,尤其是 在人口老龄化过程日益加快的今天,为了给老年人提供更多的服务,我们有必要 对老年人的生活状况进行一番了解。我们作为祖国未来的接班人,新时代的大学 生,参加社会实践,了解老年人生活方式,通过了解老年人来了解社会,丰富我 们自身的见闻,巩固所学的知识,为今后成为一名合格的社会工作者积累经验。 一、 问题缘起 1、城市老龄化程度不断提高 随着近日公布该地区第六次全国人口普查(以下简称“六普”)主要数据,全 国 31 个省份各自的“六普”数据全部公布完毕。 今年 4 月 28 日, 国家统计局公布 2010 年 “六普” 主要数据, 公报数据表明, 我国目前有总人口约 13.7 亿人。 其中, 男性人口占 51.27%, 女性人口占 48.73%。 据法晚统计,我国 26 个省份(84%)65 岁及以上人口占总人数比例超过 7%, 进入了老龄化社会。 第 1 页(共 9 页) 从各省份“六普”数据中我们看到,在 65 岁及以上人数占比一项中,达到 10%的省份有 6 个,比 2000 年第五次全国人口普查(以下简称“五普”)时增加了 5 个。越过 7%“红线”的省份已经达到了 26 个,比 10 年前过“红线”的省份多 了 13 个。而低于 7%“红线”的仅有 5 个省份。 从人口数上看, “六普”数据显示,我国 65 岁及以上人口已有 27 个省份超 过了百万,比“五普”时增加了 2 个,人口大省山东、四川、江苏、河南位列前 四,山东更是接近千万,达到 942.98 万人。 “六普”数据中,全国 65 岁及以上总人口为 1.19 亿人,占 8.87%。这数字 都说明我国城市老年人口的比重高于全国的平均水平。 2006 年,全国老龄工作委员会办公室发布的《中国人口老龄化发展趋势预 测研究报告》指出,21 世纪是人口老龄化的时代。中国已于 1999 年进入老龄化 社会,是较早进入老龄化社会的发展中国家之一。 21 世纪的中国将是一个不可逆转的老龄化社会。该报告还强调,目前中国 应对人口老龄化的思想、物质、制度等各种准备严重滞后,要全方位做好应对人 口老龄化高峰的准备,时间十分紧迫。 对此,北京大学人口所教授穆光宗也表示,21 世纪是人口老龄化的世纪, 随着人口生育率的下降并维持在低水平上,以及平均预期寿命的延长,必然导致 更大范围、更高程度的人口老龄化。 2、家庭保障功能弱化。 个人只有在家庭不能获取生活保障时,才寻求社会的帮助。然而,城市家庭 抵御经济风险的能力正在减弱。家庭养老的功能正在弱化,原因如下: ① 时代的发展变化导致现代生活节奏的加快,年轻人感到力不从心。 ② 计划生育政策下形成的独生子女趋势,家庭规模日趋小型化。 ③空巢家庭和失能半失能老人增加,老年人照料问题日益突出。目前,城乡 空巢家庭超过 50%,部分大中城市达到 70%; 城乡老年人失能、半失能率达到 19.6% 随着我国老龄化进程的加速,单一的家庭将会占据主导地位,随着健康水平 越来越高,人们的寿命也会逐年递增,到了"独二代"成人的时候,不但要照顾自 己的父母,还要照顾父母的父母,甚至是曾祖父母。如此沉重的负担,即便是有 财力支撑,精力也达不到。从而导致心有余而力不足的情况出现,这一状况必然 第 2 页(共 9 页) 会弱化家庭养老的功能。 二、 我国城市养老存在的问题 1、养老资金来源少、空帐问题严重 (1)社会统筹养老保险 职工退休费用社会统筹是职工养老保险制度的一个重要内容, 指由社会保险 管理机构在一定范围内统一征集、统一管理、统一调剂退休费用的制度。具体办 法为, 改变企业各自负担本企业退休费的办法,改由社会保险机构或税务机关按 照一定的计算基数与提取比例向企业和职工统一征收退休费用, 形成由社会统一 管理的退休基金,企业职工的退休费用由社会保险机构直接发放,或委托银行、 邮局代发以及委托企业发放, 以达到均衡和减轻企业的退休费用负担,为企业的 平等竞争创造条件。随着社会化程度的提高,退休费用不仅在市、县范围内的企 业之间进行调剂, 而且在地区之间进行调剂, 逐步由市、 县统筹过渡到省级统筹。 特点:高覆盖低保障,体现社会平均。 缴费:一是在职企业职工,个人缴纳上年度平均工资的 8%,企业缴纳平均 工资的 21%。二是自由职业者,所在地区平均工资的 60%—30%范围内,指定收入 标准,按该工资标准的 22%来缴纳。其中平均工资的 11%进入个人账户;其余部 分进入社会统筹账户。 收益:一是固定部分(个人账户):每月领取个人账户的累积额的 1/120; 二是浮动部分(统筹账户):每月领取本地上年度平均工资的 20%。 社会统筹养老保险交费的高低,在领取养老金时差别不大,只能满足最低生 活水平,大多数人需要商业养老保险补充。 (2)商业养老保险 商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险, 它是年金保险的一 种特殊形式,又称为退休金保险,是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被 保险人,在交纳了一定的保险费以后,就可以从一定的年龄开始领取养老金。这 样,尽管被保险人在退休之后收入下降,但由于有养老金的帮助,他仍然能保持 退休前的生活水平。 目前商业保险市场上有两类养老保险: 传统型和投资分红型。 近几年我国商业性养老保险发展呈现良好势头。 我国年金保险业务保费收入 从2002年的382亿元, 增长为2009年的840亿元, 年均增长12%。 截至2009年年底, 保险业获得了18个企业年金管理人资格, 保险业受托管理企业年金基金710亿元, 第 3 页(共 9 页) 投资管理企业年金基金660亿元。然而尽管如此,中国社会及养老金覆盖率仍处 于较低水平。 2oo8年全球养老金资产有25 万亿美元, 而我国还不足2000亿美元, 占全球养老金不足1%,大大低于我国经济总量占全球7.3%的比例。在我国超 过一半的中产阶层人士愿意建立专门的养老储蓄;70%的人愿意进行养老投资。 但目前来看, 国内针对养老进行储蓄和投资的行为占比很少,养老保险仍处于初 级阶段。整个保险行业,2006年保费收入占GDP的比例只有2.8%,人均保费仅 431. 3元, 而相比之下, 发达国家相关费用占GDP的10%以上, 人均保费超过5000 美元,即便是印度保费的GDP占比也达到5%,人均保费100美元。 (3)企业年金养老保险 企业年金, 是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上,自愿建立 的补充养老保险。 企业年金方案适用于企业试用期满的职工。企业年金所需费用 由企业和职工个人共同缴纳。 企业缴费的列支渠道按国家有关规定执行;职工个 人缴费可以由企业从职工个人工资中代扣。 企业缴费每年不超过本企业上年度职 工工资总额的十二分之一。 企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职 工工资总额的六分之一。因此,这一项养老保障的选择难以掌控。 2、空巢家庭的增多与家庭养老方式的弱化问题 目前,我国正开始进入人口老龄化快速发展期,老年人口已发展到年均增加 800 万人。同时,随着第一代独生子女家长进入老年,我国已开始进入少子老龄化 的新阶段,“空巢”家庭也随之大量出现。目前,我国城市“空巢”家庭已达到 49.7%。 在我国跑步进入老龄化社会的过程中, 越来越多的“空巢老人”的出现, 折射出我国传统养老方式和保障体系正遭遇巨大的冲击。 在城市化和人口老龄化 的急速发展下,城市空巢老人越来越多。 较之其他非空巢老人,空巢老人这个群体 相对而言更为弱势,面临的养老问题也更为严峻。人口老龄化、高龄化、以及空 巢化的发展带来的社会问题将更加凸显。 一方面,随着家庭日趋结构化,家庭规模 逐步缩小,中国几千年来传统的家庭养老方式在工业化时代受到了强烈冲击,养 老保障功能逐渐弱化;另一方面,在我国“未富先老”的社会经济背景下,机构养 老发展缓慢、 收费高昂,且存在种种弊端,对于解决我国城市空巢老人的养老问题 也只是杯水车薪。而建立和完善以社区服务为依托、以居家养老为基础、社会养 老为补充的养老模式,是我国在老龄化的趋势下选择的具有中国特色的养老服务 方式,既扬弃了传统家庭养老与机构养老的弊端,又集中了传统家庭养老和机构 养老的优点,符合我过传统习俗,更受城市空巢老人的欢迎。 但是目前社区居家养 第 4 页(共 9 页) 老模式还是一种新生事物,还存在种种制约因素和问题。中国进入老龄化社会的 脚步快速前进。中国老龄化社会的一个突出特点是,家庭养老功能明显弱化。目 前,我国平均每个家庭只有 3.1 人,家庭小型化加上人口流动性的增强,使城乡 “空巢”家庭大幅增加,如何养老成为一道社会考题。 家庭规模的缩小和结构变化, “4-2-1”家庭结构日益普遍,空巢家庭不断增 多,无疑会使其养老功能不断弱化。 三、城市老人群体养老的相关政策、基本原则 城市养老工作要高举中国特色社会主义伟大旗帜,以邓小平理论和“三个代 表”重要思想为指导,深入贯彻落实科学发展观,按照加快建立覆盖城乡居民的 社会保障体系的要求, 逐步解决城市居民老有所养问题。城市养老的基本原则是 “保基本、广覆盖、有弹性、可持续”。一是从城市实际出发,低水平起步,筹 资标准和待遇标准要与经济发展及各方面承受能力相适应;二是个人(家庭)、集 体、 政府合理分担责任, 权利与义务相对应; 三是政府主导和老年人自愿相结合, 引导城市居民普遍参保; 四是中央确定基本原则和主要政策, 地方制订具体办法, 对参保居民实行属地管理。 探索建立个人缴费、集体补助、政府补贴相结合的新农保制度,实行社会统 筹与个人账户相结合,与家庭养老、土地保障、社会救助等其他社会保障政策措 施相配套, 保障农村居民老年基本生活。 2009 年试点覆盖面为全国 10%的县(市、 区、旗),以后逐步扩大试点,在全国普遍实施: 养老基金由个人缴费、集体补助、政府补贴构成。 ① 、人缴费 参加城市机构养老应当按规定缴纳养老保险费。缴费标准目前设为每年 1000 元、2000 元、3000 元、4000 元、5000 元 5 个档次,地方可以根据实际情 况增设缴费档次。参保人自主选择档次缴费,多缴多得。国家依据城市居民人 均纯收入增长等情况适时调整缴费档次。 ② 、集体补助。 有条件的村集体应当对参保人缴费给予补助, 补助标准由村民委员会召开村 民会议民主确定。鼓励其他经济组织、社会公益组织、个人为参保人缴费提供资 助。 ③ 、政府补贴。 第 5 页(共 9 页) 政府对符合领取条件的参保人全额支付老年人基础养老金, 对选择较高档次 标准缴费的,可给予适当鼓励,具体标准和办法由省(区、市)人民政府确定。对 城市重度残疾人等缴费困难群体, 地方政府为其代缴部分或全部最低标准的养老 保险费。 ④ 、建立个人账户 国家为老年人保参保人建立终身记录的养老保险个人账户。个人缴费,集 体补助及其他经济组织、社会公益组织、个人对参保人缴费的资助,地方政府 对参保人的缴费补贴,全部记入个人账户。个人账户储存额目前每年参考中国 人民银行公布的金融机构人民币一年期存款利率计息。 ⑤ 、养老金待遇 养老金也称退休金、退休费,是一种最主要的养老保险待遇。 即国家有关 文件规定。 在劳动者年老或丧失劳动能力后,根据他们对社会所作的贡献和所具 备的享受养老保险资格或退休条件, 按月或一次性以货币形式。 支付的保险待遇, 主要用于保障职工退休后的基本生活需要。 养老金待遇由基础养老金和个人账户 养老金组成, 支付终身。 个人账户养老金的月计发标准为个人账户全部储存额除 以 139。参保人死亡,个人账户中的资金余额,除政府补贴外,可以依法继承; 政府补贴余额用于继续支付其他参保人的养老金。 ⑥ 、养老金待遇领取条件 年满 60 周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的老年人,可以按月领取 养老金。已年满 60 周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的,不用缴费,可 以按月领取基础养老金, 但其符合参保条件的子女应当参保缴费;距领取年龄不 足 15 年的,应按年缴费,也允许补缴,累计缴费不超过 15 年;距领取年龄超过 15 年的,应按年缴费,累计缴费不少于 15 年。要引导中青年积极参保、长期缴 费,长缴多得。具体办法由省(区、市)人民政府规定。 ⑦ 、基金管理 建立健全老年人基金财务会计制度。基金纳入社会保障基金财政专户,实行 收支两条线管理,单独记账、核算,按有关规定实现保值增值。试点阶段,老年 人基金暂实行县级管理,随着试点扩大和推开,逐步提高管理层次;有条件的地 方也可直接实行省级管理。 ⑧ 、基金监督 各级人力资源社会保障部门要切实履行老年人养老基金的监管职责, 制定完 第 6 页(共 9 页) 善养老各项业务管理规章制度, 规范业务程序,建立健全内控制度和基金稽核制 度,对基金的筹集、上解、划拨、发放进行监控和定期检查,并定期披露养老基 金筹集和支付信息,做到公开透明,加强社会监督。财政、监察、审计部门按各 自职责实施监督,严禁挤占挪用,确保基金安全。 ⑨ 、经办管理服务 开展城镇居民养老保险试点的地区, 要认真记录城镇居民参保缴费和领取待 遇情况,建立参保档案,长期妥善保存;建立全国统一的城镇居民养老保险信息 管理系统,与职工基本养老保险、新农保信息管理系统整合,纳入社会保障信息 管理系统( “金保工程” )建设,并与其他公民信息管理系统实现信息资源共享; 要大力推行社会保障卡,方便参保人持卡缴费、领取待遇和查询本人参保信息。 试点地区要按照精简效能原则, 整合现有社会保险经办管理资源,建立健全统一 的新农保与城镇居民养老保险经办机构,加强经办能力建设。城镇居民养老保险 工作经费纳入同级财政预算,不得从城镇居民养老保险基金中开支。 四、城市老人群体养老问题的解决对策 自 2000 年我国步人老龄型国家以来,随着社会进步、社会福利的推进,城市 老年人已成为社会关注的重要群体,我国已经进入了老龄社会,养老问题日益引 起了政府及全社会的关注。而随着经济的发展、社会的转型,我国城市老人的养 老模式呈现了多元化发展,这为老人提供了更多的养老选择。