这个问题问的好,我曾经多次思考过这个问题,下面就我的想法做探讨:我的观点是:对于首次置业的人来说,按揭贷款是最好的理财方式。
第一:贷款购房是国家支持的贷款品种,利率水平较低,目前住房贷款国家年利率5年以上是7.05%,公积金贷款利率是4.9%,同期银行存款利率定期最高的为5年期5.50%,最高利差1.55%,也就是说,如果将本应该付房款一部分用做银行定期存款,那么实际支付银行的年利息为总贷款的1.55%,实际利率如此之低是受国家宏观影响所致。由于使用住房贷款方式省下的资金有很大的使用空间,可以存银行定期、用作期货、黄金、理财产品或者放高利贷等投资方式,收益率将很高,如果不愿意承担银行利息。可以到银行随时还款。
第二:目前房屋价格连续很多年大幅度上涨,长期来看,房屋价格受土地价格以及城镇化影响,会一直处于上升状态,上升的幅度可能有所缓解,但是上升趋势不会改变,特别是中心城市的房地产。因此,购房最为目前最好的投资产品,年增长幅度往年都在20%以上,本年度各级政府都制定了最高上涨幅度,最低也在10%以上,而物价指数6月份,全国居民消费价格总水平同比上涨6.4%。cpi通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。一般说来当CPI>3%的增幅时我们称为通货膨胀;而当CPI>5%的增幅时,我们把它称为Serious Inflation,就是严重的通货膨胀。
因此货币在断的贬值,物价在不断的上涨,从银行贷款之日起,贷款部分的购买力就在不断的贬值,需要支付贷款的利息也在相对于节省出来的资金利用率面前少得可怜。
第三、目前中国经济发展迅速,人民生活大幅提高,社会流动资金巨大,银行贷款需求日益加大,因此银行贷款吃紧将会是常态,住房贷款将越来越严格,办理费用会越来越高。因此早办理早省钱。例如以前办理住房贷款是最低打7折,没有相关手续费用,现在是基准利率上浮,另外收取1000-2000的手续费用等等。