由于实际用卡人行为法 理学上看,法律关系的形成除了具有行为之外 侵害的复杂客体,不能将其与办卡人 的民事法律还要具有法律规范作为依据。因此,这种事实行 关系和其对信用卡管理 秩序破坏的刑事法律关系为因为上述禁止性规定而使得双方难以形威民事 混为一 谈,即理论上存在实际用卡人基于恶意透法律关系。问题在于。这种事实上的关系 能否用 支而单独构成信用卡诈骗罪的可能。开}j法予以调整。回答这一fa题需 要首先厘清两个问题: 二、用卡人能否成为恶意透支“持卡人” 一是这种行为是否 侵害了刑法规定信用卡犯罪所要保护的法益。