案例二中被保险人郑某搬运木箱扭伤腰部,结合医院X光片检查"1.急性腰扭伤腰;2.腰L4、5椎骨质增生并进行性退化",与客户沟通,予以50%比例给付。
三、被保险人投保前无腰椎间盘突出症类似疾病的发作治疗,本次辅助检查也未发现骨质增生等异常,则可认定外因占主导因素,可以按意外事故处理。案例三中被保险人万某即为明显的意外伤害,诊断为"1.急性腰扭伤;2.腰部皮肤擦伤",则按意外100%赔付。
从以上案例我们还可以看出,腰椎间盘突出症发生的机率与人的自然年龄是呈正比的。所以,我们基本可以认为,被保险人意外腰扭伤并存腰椎间盘突出症案例遵循着这样一个规律:被保险人为年轻人,意外因素通常为100%原因;被保险人为中年人,意外因素通常为比例原因;被保险人年龄稍长,疾病因素通常为100%原因,当然这仅是一种简易的理赔审核方法,具体还要结合案例及客户接受程度最终确定给付比例。
综合以上三宗案例的理论分析,希望对广大业界理赔人士受理意外腰扭伤并存腰椎间盘突出症理赔案件起到一定的指导及帮助。