以下几种刷卡方式很容易被认定为信用卡套现,包括但不限于:
1、反复在同一家商户刷卡
在短时间内,反复在同一家商户刷卡消费数笔,甚至数十笔,有违一般的交易习惯,会被认为是在进行信用卡套现。
2、大额还款大额刷出
每次临近到期还款日才还款,且偿还金额较大;还款后又立刻将透支额度刷出来,很明显,就是在套现了。
3、刷卡金额异常
总是刷出较大金额,且金额通常为整数或者接近整数,如5000、10000、9999等等,很容易被认为是在套现。
4、在不正常的时间点刷卡交易
一般商户都有自己的营业时间,如果持卡人在不正常的时间点刷卡交易,比如在凌晨或者半夜刷卡了,且对应的商户非娱乐、餐饮等类型的商户,就很容易被认为是在套现。
5、常用他人的账号“代还款”
经常让他人代为还款,无论是使用支付宝、微信还是在线转账,很容易让银行认为你是找的“代还款”中介,属于不正常交易。
因此,日常刷卡交易要尽量避免以上几种刷卡方式。
一旦被银行识别出来信用卡套现了,那么,持卡人很可能要面临以下几种后果:
1、降额封卡
银行发现你在使用信用卡套现,为了规避自己的风险,可能对持卡人进行降额或者封卡处理。无论降额还是封卡,都会导致持卡人的资金链断裂,一时间无法再周转,导致信用卡还不上,于是就逾期了。
信用卡逾期的后果大家都知道,不但要承担高额的逾期利息和违约金,还会影响个人征信,留下不良信用记录,后果严重。
2、追究法律责任
根据法律规定,严重的信用卡套现行为会被定性为“信用卡诈骗罪”。
而信用卡诈骗罪的量刑标准如下:“数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。”
可见后果是非常严重的。
除了以上这些可能的后果之外,进行信用卡套现的持卡人还要面临以下两大风险:
1、信用卡信息泄露,被盗刷的风险以及第三方平台跑路,刷卡的钱“打水漂”的风险;
2、承担较高的刷卡“手续费”,市面上在违规销售的POS机,其手续费一般在0.60%-0.85%,非常高。