Loan Estimate是一份三页纸的表格文件(以前的版本叫Good Faith Estimate (GFE)),当银行收到你的房贷申请后,必须要在3个工作日内给你出一份书面的买房贷款费用估算文件。Loan Estimate会包括以下一些详细信息:
房贷利率利率是否浮动房贷年限月供金额估算是否有预付罚款是否有气球贷利率是否已锁定地产税估算房屋保险估算地产税和保险是否由第三方托管Closing过户费估算过户结算时需要支付的现金金额估算
仔细检查有没有拼写错误,以及房贷的各项条款,如果发现跟之前谈的不一样,要马上指出来,让经纪解释清楚,或者作出修改。留意月供款项有没有超出自己预算,如果地产税和保险不放第三方托管(不包含在月供内),那就要自己直接缴交费用。留意Closing fee以及自己需要准备的过户费用。
Loan Estimate不等于成功申请到买房贷款,只是法律规定贷方必须要让借款人了解贷款详细的信息。所以你也可以要求银行给出不同条款的Loan Estimate,甚至在短时间内向不同银行/房贷经纪要Loan Estimate来比较更详细的房贷条款和手续费用信息,再确定向谁借贷。
6. 房屋检验 Home Inspection
提交买房贷款申请以后,应该尽快联系信誉好的公司来做房屋检验,确保房子没有隐藏问题。如果发现问题,可以要求卖家修理或者降价,甚至直接取消交易。
通常买房合同里都会有一些附加条件(Contingencies)来保障买家利益,比如房屋检验不合格、房屋估价过低、房贷申请失败等等情况下,原交易作废。
7. 等待房屋估值 Appraisal
当房屋检验没问题,或者检查出来的问题已经被修理好,买家也重新验收好的时候,银行会安排专人进行房屋估值计价,然后再确认是否批出房贷。如果银行对房子的估值低于买房合同上列出的房价,银行只会在房屋估值和合同房价两者之间选更低价来批出买房贷款。
房屋估值太低怎么办?假设合同上房价$250000,原本谈好了首付$50000、贷款$200000,但银行对房屋估价只有$245000;那么在其他条件不变的情况下,银行只会批出$195000的贷款。这个时候你就只能:
让卖家降价;自己多掏$5000首付;跟银行重新商讨调整房贷条款。
8. 准备房屋保险 Homeowne