上篇简单介绍了美国这几项退休计划的概要科普,接下来这一篇同样参考咕噜旗舰商家《互惠财富‧互惠保险 SKY VISION INSURANCE》专家提供的消息与专业咨询,带领大家深入认识401K, IRA, Roth IRA,并了解到底哪一种计划最适合自己!PS.本篇未具任何财务效力,若有任何问题请与专业人士进行咨询。新冠疫情之下的退休计划变动
受到新型肺炎影响符合规定的个人可在 2020 年1月1日至 12 月30 日期间从其合格的退休金计划(包括IRA)提领至多 100,000 美元,这些与新型冠状病毒相关提款额的退休金不需缴纳 10%的 罚款,但仍需缴纳正常所得。纳税人可在三年期间的所得税报税表申报与新型冠状病毒相关提款额。纳税人必须在三年内还款完毕。
一些计划的计划贷款金额及还款条款的规则较宽松。2020 年3月27 日至 9 月22 日期间的贷款限额提高至 $100,000。退休金计划可在 2020 年3月27 日至 12 月31 日期间暂停应付贷款还款。
符合宽减资格的族群:经检测呈阳性且经诊断患有新冠肺炎被抚养人或配偶经检测呈阳性且经诊断确诊由于确诊者、配偶或家人而发生财务困难:
- 遭隔离、无薪假、遭解雇或工作时数减少
- 由于无人看顾小孩而无法工作
- 拥有或营运的企业停业或减少时数
- 薪资或自雇收入减少
- 工作机会遭取消或开始工作日期延后
深入认识
【401K企业退休金计划】
美国401K退休计划是什么?
1981年创立的一种延后课税退休金计划,相关规定在国税法中第401条款中,因此简称401K。401K适用于私营公司雇员,是由雇主、雇员共同出资一定金额的企业补充养老保险制度,已成为美国私人公司最主要的员工退休计划。雇主会为每位员工设立401K专户,雇员每月可提拨一定比例薪水(约1%至15%薪资,不得超过上限)至该帐户,雇主并会匹配(employer match)一定比例金额到员工401K帐户。投入到401K帐户的钱都不需报税,只有雇员在规定年龄领取时才算收入需要申报个人所得税。详情可按此参考。
每年存入上限 Contribution Limits:2020年和2021年上限是$19,500,若年满50则为$26,000(每年会根据通膨调整)参加资格:企业有提供者,对收