个人最多能贷多少款,我们来算一下。
我们假设总体条件不变,都是贷30年,标准利率4.9%,首付都是可以付得起的。
一)算法A
这是一种静态算法。
A算法的逻辑是:能不贷尽量不贷,能少贷尽量少贷,贷款不能影响生活质量。
因此,我们以月供占月收入的33%作为A算法的标准。
写成数学公式,应该是:收入33%=等额本息贷款30年
同时也是官方推荐的,能合理拿得上台面的算法。
比如一个人的月收入为2万元,则他最多可以接受的月供是6600元。
在33%的范围内,生活质量影响不大,你还是可以该吃吃该喝喝的。
那么他最多可以贷125万,月供6634元。
二)B算法
接下来我们看算法B,算法B是动态算法。
即意识到将来房子会涨,希望尽可能地多贷款多买房。
算法B的逻辑中,应该是:尽最大还款能力去贷。
写成数学公式,应该是:
收入75%+公积金=等额本息贷款30年。
在这个算法中,假设月收入20000元,拿出75%来还月供,即15000元,还剩5000元/月作为生活费。
其实也是够了。
15000元加上个人的公积金,以1500元计,则月总供款能力为16500元。
倒推回去,按30年最长贷款计,可以贷310万。
当然一开始的两年会有点辛苦,贷款操作也会有些麻烦,但熬过去就可以了。
三)C算法
相对于传统的A和B算法,C算法是质的飞跃,C算法的结果在497W左右。
对于C算法的突破点,说穿了很简单,只有一句话:
“把自住的房子租出去”。
很多困扰于B算法的人,其实他们仍然不是真正的投资者。
在他们的内心里,真实想法是“自住兼投资”。
房子买来主要是自住的,因为有涨价的预期,所以不妨买得大一点好一点。
这种想法是一种障碍。
对于C算法而言,有一句话一定要严格地抄下来:
“买大房子是值得鼓励的行为,而住大房子是不可饶恕的奢侈”。
很遗憾的是,尤其对于部分凤凰男,尤其对于有文凭没知识的外地青年。
特别容易在这个环节上跌跟头。
他们往往“极端抗拒”买房子,动辄说压力太大,风险太大,不确定性因素太大,政府调控威胁太大。
但另一方面,凤凰男却对“住大房子”乐此不疲。
当家里人含辛茹苦买下了