第四章 商业银行资产业务 现金资产 存放中央银行款项 存放或拆放同业款项 贷款(短期、中长期贷款、贴现业务) 应收帐款 投资业务 固定资产 4.1 贷款种类和程序 4.1.1 贷款种类 4.1.2 贷款政策 4.1.3 贷款程序 4.1.1 贷款种类 一、什么是银行贷款 二、贷款的分类 一、什么是银行贷款 ——就是商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策,以还本付息为条件,将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种信用行为。 贷款的构成要素 对象条件用途期限利率方式(一)??按贷款期限分类: 长期贷款 中期贷款 短期贷款 (二)按贷款的保障条件分类: 信用贷款:是指以借款人的信誉发放的贷款。 担保贷款:是指具有一定的财产或信用作为还款保证的贷款。 票据贴现:是指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。 担保贷款 抵押贷款 质押贷款 保证贷款 抵押贷款 抵押贷款——是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 质押贷款 质押贷款——是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。 保证贷款 保证贷款——指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。 (三)按贷款的目的分类: 工业贷款 商业贷款 农业贷款 个人贷款 其它金融机构贷款 房地产贷款 其它贷款 (四)按贷款的偿还方式分类: 一次性偿还 分期偿还 (五)按贷款的质量分类: 正常贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 损失贷款 (六)按银行发放贷款的自主程度类: 自营贷款 委托贷款 特定贷款 (七)按贷款的币种分类: 本币贷款 外币贷款 客户融资条件一览表 客户融资条件一览表 4.1.3 贷款程序 贷款申请 贷款调查 对借款人的信用评估 贷款审批 借款合同的签定与担保 贷款发放 贷款检查 贷款的收回 送审材料基本要求 固定资产投资项目贷款 项目立项批文; 可行性报告; 项目评估报告。 贸易融资项目 企业进出口权批文; 进出口货物属于国家控制商品的,应提交进出口许可证; 外贸合同、内贸合同、代理协议; 出口信用证项下的贸易融资应提供信用证正本、开证行及所在国家风险分析; 进口贸易融资业务,有的需提交外管局签发的“进口付汇备案表”。 贴现业务