2016年底,中国国家外汇管理局出台外汇管制新政,使得行业内吓出一身冷汗。最终到了2017年7月1日的实施日,虽然外汇政策在各银行的执行层面收紧,但是单从政策条文来看,并无实质性变化。 而2017年12月30日,外汇局再放大招,发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》(汇发〔2017〕29号),规定中国公民个人境外年度取现总额不得超过10万元人民币,单日提取现额为1万元。 留学党和经常出国买买买的群体看到这则消息后,是不是傻眼了?然而事实却没你想象中那么可怕…… 该通知的主要内容包括: 一是个人持境内银行卡在境外提取现金,本人名下银行卡(含附属卡)合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币; 二是将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币; 三是个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的,本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金,甚至可能会被处罚; 四是个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。 该通知自2018年1月1日起实施,2018年境外提取现金年度额度从2018年1月1日起开始累计计算。 实际上早在今年2月份,外汇局就表示,今年将加强外汇市场的监管,严厉打击外汇违法和违规行为,以维护我国的国际收支平衡。 据中央电视台新闻联播2月报道,国家外汇管理局当期查处了一批外汇违法违规案件:深圳6家企业在外汇收支中涉嫌违法,涉案近500亿元;多家企业采用虚假单据、虚构贸易等手段逃汇;多名个人采用“蚂蚁搬家”的手段,涉嫌洗钱、非法转移资产等行为…… 监管趋严,2017年6月2日,外汇局发布《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》,规定自2017年9月1日起,境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。 外汇局为什么要明确限制境外提现额度? 据国家外汇管理局涉外银行卡统计数据显示,2015年,我国居民境外刷卡支出1330亿美元,其中主要是购物消费,支出金额为836亿美元,占刷卡总额的63%,主要集中在美国、日本、韩国和我国香港、澳门等地。 数据显示,除购物外,排在第二位的交易类型是提现。2015年我国居民境外刷卡提现231亿美元,占境外刷卡支出总额的17%。据介绍,针对部分银联卡持卡人在境外频繁、大额提现等异常现象,外汇局于2015年9月就发文规范境外提取现钞额度管理。 除此之外, 据新华社消息,在非现金支付日益普及和便利、全球普遍加强大额现金管理的情况下,当前境内个人在境外大额提现并不正常,涉嫌诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。 例如,2013年10月至2015年11月,陈某等4人以本人及亲戚朋友名义,办理100多张银行卡,在澳门提取港元现钞,再私下卖给当地商户或赌场,涉及金额4.76亿元人民币,该案件目前已判决,陈某等4人被判有期徒刑3至5年。 至于此次限额规定,外汇局方面表示,这是根据2017年8月国务院相关文件的要求,外汇局于2018年起完善银行卡境外使用“反洗钱、反恐怖融资、反逃税”监管,抑制银行卡境外大额提现。可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。 据外汇局数据,2016年境内个人持银行卡境外消费1040亿美元。