花钱的关键不在于花多少,而是要看花的有没有价值。 ——坤鹏论 一、有钱人把花钱视为最重要之事 美国成功学大师卡耐基曾指出: “人类70%的烦恼都跟金钱有关,而人们在处理金钱时,却往往意外地盲目。” 就像理财这个词,它不仅要做动词“整理”讲,还暗含着“理性”的意思。 学会理财,不在乎钱的多少,而是理财这个过程。 正如洛克菲勒所说的:“但面对处理钱财的方法,要铭记这条真理:有多少钱并不重要,重要的是你怎样运用它。” 哈佛大学第一堂经济学课,就告诉学生,花钱也有很深的学问,乱花钱是不对的,一味不花钱也不正确。 有时候,量入而出并非100%正确。 怎么出,出什么,才是关键。 赚钱、存钱、花钱,这三件事哪个更重要? 许多人认为是赚钱,而存钱是有极限的,受赚多少制约。 但是,有钱人则会把花钱视为最重要之事。 钱要花得好,花得有价值,其实是最难的。 最差的情况是,把钱毫无意义地花掉。 就像人们存钱可以分成两种境界: 第一,为了存钱而存钱,看到的是单纯的金钱积累,金钱发挥的价值有限; 第二,将钱视为自己的生产资料,为事业、为投资积累本金,让其发挥更大价值。 也就是说,不管是哪种境界,钱最终都是要花出去的。 第一种境界,如果未来花的没有价值,那就等于你存的也没有价值。 第二种境界,因为你有目的地存钱,所以更有机会取得让1块钱变成2块钱、10块钱的效果。 只有在第二种境界之中,并且还能够稳定地做到了1块变N块(N>1)的效果。 你就可以比较踏实地向银行贷款,谨慎地借用杠杆之力进行财富加速。 甚至还会有人捧着钱追着你,希望投资你。 因为你有能力让钱变得更有价值。 这就像当年巴菲特回到奥马哈创业,开始只能找亲朋好友募资。 后来因为投资回报实实在在太美妙,再加上被格雷厄姆钦点的衣钵传人,有钱人纷至沓来拿着钱让他帮着投资。 巴菲特是来一个就单独开一个合伙公司。 短短几年,也就是到1961年5月16日,他就开了11家合伙公司。 再后来,他进行了转型,也就是放弃了基金机构模式,而选择了企业模式。 还有,许多人认为赚钱可以创造价值,那是完全错误的。 因为,你赚钱得到的是钱,其实是纸币。 但是,纸币只是货币的一种表现形式,是由国家发行并强制流通的价值符号。 它不是商品,没有价值,也不是一般等价物。 只有一般等价物才是有价值的。 一般等价物是从商品界分离出来的表现其他一切商品价值的商品。 比如:金币和银币可以作为货币,也可以作为一般等价物,因为它们本身是具有价值的。 所以,纸币≠价值。 赚钱这事基本可以分为两种,一种是为别人工作,赚工资,一种是通过开创自己的事业赚钱。 第一种,是世界上大部分人的选择,是提桶者,一直干下去就相当不值了。 因为,你在工作中创造价值,但是,老板每月支付你工资,相当于付钱买走了你创造的价值。 虽然价值是你创造的,但在拿了工资后,它永远只属于公司和老板,和你半毛钱关系都没有了。 第二种,是自己给自己干活,不管创造多少价值,都属于你自己,既赚钱又能积累价值。 当然,尽管纸币≠价值,但是钱可以换来价值。 所以,花钱才能得到价值。 和存钱一样,上班赚工资,你领到的工资是钱,而这笔钱真正的价值,取决于你怎么花它,也就是用它交换什么。 回想一下,你平时的生活开支,可能都不算很大的花费。 可是,其中有多少对你非常有意义呢! 你真正觉得有意义的花费,可能是旅游、培训、买书、冒险…… 坤鹏论认为,花费的金钱并不是重点,而是在数年后回想起来,你仍然会认为,这是一笔很有价值的花费。 所以,我们确实不该乱花钱,但是,也不必害怕花钱。 二、有钱人买东西的法则 不少人经常会用“能挣会花”来夸奖身边的有钱人。 坤鹏论以前总是不太理解“会花”是什么意思,渐渐在学习中,终于明白了,花钱也是分境界的。 1.花钱的三种境界 之前,坤鹏论在《到底是什么价值?没搞懂它谈什么价值投资!》讲过了对于价值的理解。 它不仅仅能够指导我们投资,同时对于日常消费也大有帮助。 可以说,那些不断创造财富的有钱人正是有着对价值的清晰理解,才使他们总是能够会花钱,花对钱,花好钱。 重温一下价值的定义:“价值,泛指客体对主体表现出来的积极意义和有用性。” 那么,我们在花钱时,就要考虑所购买的东西有没有价值。 也就是它们对自己有没有积极意义和有用性,如果有,到底有多大。 为了便于理解,我们可以将价值的大小与付出的价格进行衡量,从而快速判断值不值得花钱。 一般来说,从我们手里溜走的钱可以分三种: 消费:买来的东西,价值等于价格。 投资:买来的东西,价值大于价格。 浪费:买来的东西,价值低于价格。 在职业生涯中,坤鹏论没少做企业预算,以前在管理企业时,每月都要开经营通报会,在看报表时,会直接在脑海里将公司的支出划分为“消费”、“投资”和“浪费”三种,并观察哪块钱用得最多。 2.消费 所谓消费,就是购买了1000元的东西后,立即能够获得1000块钱的使用价值。 但这种东西基本是一次性消耗,用完后其价值也就消失了。 在企业支出中,办公用品就属此类,这种支出被称为“等价交换消费”。 换到个人生活也是一样的。 比如:你去超市买了200元的菜和肉,还有日用品后,立刻就能获得200元的使用价值。 但是,在吃完用完后,它们的价值也就没有了。 3.投资 所谓投资,就是在支出一定数额的金钱后,虽然不能马上获利,但是一定能为企业未来带来某种利益,也就是积极意义和有用性。 在企业中,最典型的就是办公设备、生产机器等固定资产的购买,它们直接与经营生产相关联。 从个人角度而言,购买图书、花钱听课都算这种支出。 只要学到东西,一定会为将来的自己带来好处,收获的价值远远高于付出的价格。 几十块钱的书,就算一年买100本,也不过几千块钱,但只要读了,从书中得到的知识却是无限的。 退一步说,你买了不读,损失也只有几千块而已。 如此低的成本,却可以得到如此高回报的投资,别的地方还有吗? 有位投资家曾这样说过:“钱被偷了就没了,积累的知识,却是谁也偷不走的。” 还是那句话,最好的投资,永远是给自己投资。 4.浪费 所谓浪费,就是想怎么花就怎么花,这样的支出不仅无法让自己立即获益,在将来也不会带来什么价值。 其中有些是一次性消耗,还有就是名牌包包、名牌服装,再有就是买回来用个一两次就束之高阁的。 可以说,它们带来的积极意义和有用性很短暂,且很少。 在企业支出中,比如:经常性地聚餐娱乐等就属于这类支出。 而个人呢,典型的就是像玩游戏等所花的金钱。 5.该如何花好钱 如果一家公司消费和浪费这两项支出过多,基本就要对其产生质疑了,而且这样的公司高管是完全不称职的。 可以说,“消费”、“投资”和“浪费”中,只有“投资”才是能够创造美好未来的支出。 而大部分“消费”和“浪费”都只能让人在“短期内”感到有积极意义和有用性,后者甚至更短、更少。 所以,就像只有“消费”和“浪费”的公司是没有前途的,个人也一样,只能勉强维持现状,无法在未来获得比现在更好的收入。只能不断重复现有的生活,无法得到提高。 坤鹏论建议你牢记这三个种花钱的方式,每次在花钱时,都考虑一下,它属于哪一种。 特别是属于“浪费”的,要坚决停止! 因为你已经有了“消费”,可以生存无忧,没有“浪费”,对你不会有任何影响。 6.投资是在花钱 有了上面的认知,我们就该消除自己认为“投资是在赚钱”的误区。 其实投资是在花钱。 就像巴菲特所说:“投资就是今天把钱花出去,明天赚更多回来。” 不少人把投资当赌博,买来卖去想赚差价的输赢。 但是,真正的投资应该像企业家一样思考。 对企业家来说,有价值的花费叫成本,没价值的花费是浪费。 每一位优秀的企业家,无时无刻都在思索着,如何让自己手上的钱和资产能花得更有价值。 企业经营,请了很多员工、购买了不少设备和资产,看起来无时无刻在花钱。 但是,这些成本却能帮助企业在未来持续地创造收益。 那么,你在自己身上,投入了多少成本呢? 个人和企业一样,当你花的钱具有投资特性后,这些花费未来都会为你创造更多价值。 所以,我们对于花钱这件事的原则就是: 不该花的钱多一分也多,该花的钱一分也不能少。 要相信,对于你我这样的普通老百姓来说,钱真的是一点一点攒起来的。 有句话特别好:“所谓投资,就是用碎片拼凑未来。” 把“浪费”的钱转为“投资”,它就变成了你拼凑美好未来的梦想碎片。 永远不要小瞧积少成多,集腋成裘的威力。 大雪团永远都是从小雪球滚起,凡事都要从“心”开始。 到这里,肯定会有人说,我没钱,还谈什么花钱! 但是,永远不要忘记,每个人都一个价值数百万的资产,它叫时间。 如果你认同这个理念,那么除了正确的花钱外,也应该正确地花时间! 三、关于房子引发的资产与负债疑惑 1.什么是资产?什么是负债? 说到花钱,在《富爸爸,穷爸爸》中有一个关于资产和负债的经典原则: 资产:就是能把钱放进口袋的东西; 负债:就是把钱从口袋中拿走的东西。 坤鹏论认为,如果再进一步,也可以这样表述: 资产:就是能把钱放入口袋的东西; 优质资产:就是持续、稳定把钱放入口袋的东西; 负债:就是把钱从口袋中拿走的东西; 劣质负债:就是持续、稳定地把钱从口袋拿走的东西。 所以,我们在花钱时,完全可以将其视为一种快速评判标准。 正所谓能把钱放入口袋的东西是资产,银行利息、你的体力和脑力等,都是获得收入,是资产。 股票呢,就像坤鹏论之前所说,得看它能不能让你赚钱,赚到钱是资产,亏了,那就成负债了。 当然,如果股票稳定现金分红,只要是不亏钱卖出,它就是资产。 那么,只要持续地增加资产,最好是优质资产,它们就能帮你创造更多现金流,靠着钱生钱,你自然会更富有。 这样的话,我们来看看汽车,只要你不用它赚取收入,它就是负债,因为自买进家的那时起,它就要从你口袋里持续拿走钱,比如:油钱、保养钱、停车费、保险等。 2.买来自住的房子是什么? 买房自住,到底是资产,还是负债呢? 按上面的定义,买房自住是把钱从口袋拿走,而且它会持续稳定地让你掏钱,比如:物业费、取暖费、维修费、水电煤气费…… 所以,它应该是负债。 但是,房子付完贷款至少还是自己的,也还可以卖掉,甚至还可能卖更高的价格,这难道不是资产吗? 是的,如果你最终高价将其卖出,在卖出的那一刻,它属于资产,但未来它和你也就没有了半毛钱关系。 也就是说,在你拥有它的那么长时间里,只要是自住,99%的时间里它是负债,只在高于成本价卖出的那1%的一瞬间,它是资产! 请特别注意,这个成本价不仅有当初你购买它的价格,还要包括这么多年,你在它身上付出的所有金钱。 如果再精细些,考虑到通膨率影响,未来的钱永远比现在的钱不值钱,现在的钱永远不如过去的钱值钱,有时候,你以为卖了高价,可能也就打平成本价,甚至更低。 有人会说,这种把什么都和钱挂钩的价值观,太势利,人生不只是钱! 确实,人生的确不只有钱! 但问题是,如果你不在乎钱的流入流出,搞不明白资产和负债,持续买进负债,甚至是劣质负债,让钱持续稳定地从口袋中流走。 最后,穷是必然之事。 富人买进资产; 穷人只有支出; 中产常常买进他们以为是资产的负债。 你说中产惨不惨! 因为富人和穷人都明白自己做什么,中产以为自己挺明白,到头来还不如人家穷人的支出! 这可能就是俗称的那种“把自己卖了,还帮着人家点钱”的惨吧! 3.到底是资产还是负债,关键看效用 其实,这就是坤鹏论之前讨论过的价值定义,有没有价值?是资产还是负债?关键看对个人的效用。 这个世界上,任何事情有两面性,从今天讨论的角度来看,大部分东西既可以是资产,也可以是负债。 比如:房子、电脑、名表,哪些是资产,哪些是负债? 当你把房子出租,租金除了可以覆盖房子每年的固定支出,还能带来现金流入,就是资产。 反之,如果是自住,没有任何现金流入,反而固定有现金流出,那就是负债。 电脑,有人用它工作、写文章,它是创造现金流入的工具,那就是资产。 如果只拿它来看电影,既没有现金流入,还占用宝贵的时间,那它就是负债。 名表呢? 这个比较困难,大多数人认为它是奢侈品,是一种负债,但也有不少人会认为它可以保值,甚至升值,是资产。 但是,保值和升值都是意念之事,并不会产生现金流。 这么看,它仍然是一种负债。 当然,如果你是靠着名表让业务谈得更体面,提升自己的自信,进而增加收入,那它勉强可以算是资产。 否则,它不过是一种自我感觉良好的负债而已。 一直跟着坤鹏论学习财报分析朋友都会明白,负债和资产是一对兄弟。 某人的负债,对另一个人来说,可能就是资产。 比如:房贷对于买房者是负债,对于银行就是资产;汽车对于车主来说是负债,对车商和加油站就是资产;手机对普通人来说是负债,对移动联通和电信来说是资产。 能够把钱放进口袋的东西并不多,更何况持续、稳定放钱进来的东西。 所以,资产会有很有价值。 如何才能提供价值、拥有让金钱流向自己的资产,应该是每一个人必须常常思考的问题! 最后,建议你以后在买东西时不要说买买买,应该换成花花花,从心理感受上,后者更让你有钱从手中哗哗流走的感觉。 本文由“坤鹏论”原创,转载请保留本信息