一、课题:电子支付 二、教学时间:2 三、教学重点:智能卡与移动支付 四、课堂讲解与案例 32 一、智能卡 1、智能卡(IC卡):是一种将具有微处理器和 大容量存储器的集成电路芯片嵌装于塑料片上 而制成的卡片。(可以用来进行电子支付、在 芯片里可以存储大量使用者的信息) 2、应用领域: (1)金融与商业(购物积分卡、会员卡、VIP卡、 优惠卡) (2)交通(公交卡、高速公路收费卡、停车场 收费卡) 33 (3)通信(电话卡) (4)旅游(贵宾卡、娱乐卡) (5)医疗(医保卡、病历卡、健康卡) (6)教育(校园卡、借书卡) (7)其它(身份证、考勤卡) 3、优点: (1)交易变得简便易行 (2)安全性和保密性好 34 4、智能卡使用过程 (1)申请智能卡(向智能卡发行银行申请 智能卡,申请时需要在银行开设帐号) (2)下载电子现金(用户通过个人银行账 户购买电子现金,下载电子现金存入智 (3)智能卡支付(将智能卡插入智能卡读写设备,支付金额,完成支付过程) 35 二、移动电子支付 2002年开始,移动电子支付就已成为移动 增值业务中的一个亮点,2003年移动公 司推出的“银行账号捆绑的手机支付业 务”以及联通推出的“小额支付”等, 移动支付有着在任何时间、任何地点、 任何方式支付的优势,随着移动内容与 应用收费的普及,移动支付已经逐渐普 通接受。 36 国内外移动支付业务的应用 例1:用户可以用语音或者是发一条短信,只需 说明停车位置、注册号码和购买停车时间即可, 负责收取停车费的计算机将会记录下这些资料。 例2:在澳大利来消费者可用手机拨号买饮料、 在瑞典手机用户可在自动售货机上买汽水,在 中国、在日本可用手机预定电影票(手机积分 兑换电影票、礼品) 例3:手机购买彩票(福利彩票、投注足球彩票 业务)Q币充值,开通黄钻、红钻、手机点歌、 看电影、支付网络游戏和视频点播、114 37 2、优点 移动支付作为一种崭新的支付方式,方便、快捷、安全、 低廉的优点,有非常大的商业前景,将会引领移动电 子商务和无线金融的发展。(手机付费是移动电子商 务发展的一种趋势,包括小额支付和手机钱包:手机 钱包就像银行卡,可以满足大额支付,它是中国移动 近期的主打品牌,用户把银行帐户和手机号码进行绑 定,可以通过短信息对自己的银行帐户进行操作,实 现查询、转账、缴费、消费等,并可以通过短信等方 式得到交易结果) 潜力:我国目前是全救最大的移动市场,目前中国移动 通信的客户总数已经达到4-7亿户,2008年中国移动商 务市场规模预计将达到306。5亿元,在未来随着3G网 络的投入使用,移动用户数量将有更大的突破 38 3、移动支付交易过程(手机) 消费者 商家 (手机) 无线运营商(通信公司) 1、选择商品发出购买指令 3、发送购买指令到消费者手机请求确认4、手机发送确认购买指令 7、交付产品39 一、课题:电子支付 二、教学时间:2 三、教学重点:网上银行与第三方支付 四、课堂讲解与案例 五、课后作业 40 一、网上银行 网上银行随着互联网的兴起而诞生的,它的出现, 标志着金融服务方式的重大变革。(以前只能 到银行才能办事,现在可以足不出户) 1、网上银行:又称网络银行、在线银行,是银 行业务在网络上的延伸,利用数字通信技术, 以互联网为基础的交易平台和服务渠道,在线 为客户输结算、查询、对账、行内转账、跨行 转账、信贷、投资理财等传统服务项目,使客 户可以足不出户就能够安全便捷管理活期和定 期存款、支票、信用卡及个人投资。 41 网上银行又称为“3A”,它不受时间和空间 限制,在任何时间(Anytime)任何地点 (Anywhere)任何方式(Anyhow)享受银行 提供的金融服务。 2、网上银行分类 (1)通过信息网络开办业务的银行(虚 拟银行):就是指没有实际的物理柜台 作为支撑的网上银行(只有一个办公地 址,没有分支机构和营业网点,采用国 际互联网等高科技服务手段与客户建立 密切的联系,提供全方位的金融服务)。 42 (2)在现有的传统银行基础上,利用互 联网开展传统的银行业务交易服务。 (传统银行服务在互联网上的延伸,这 是目前网上银行存在的主要形式,也是 我国网上银行基本模式) 3、网上银行功能和服务 电子商务对银行的要求主要体现在;一是 要求银行提供网上支付系统,二是要求 银行提供与之相适应的虚拟金融服务 43 (1)信息服务(发布银行信息、储蓄利 率、国际金融信息、外汇市场行行情) (2)银行业务项目(储蓄业务、信用卡、 在线查询余额、交易记录、转账业务和 网上支付) (3)投资理财(向客户提供国债、股票、 基金、期货等金融理财产品,通过网络 为客户提供理财的各种解决方案,扩大 了服务范围,降低服务成本) 44 (4)外汇交易(不少银行开通了国际业 务,外汇储蓄业务,为客户提供网上外 汇交易业务) (5)企业银行服务(企业服务比个人服 务品种多,提供包括对企业多个账户的 管理,账户余额查询,交易记录查询, 转账,在线支付各种费用,储蓄与支票 转账等) (6)其它金融服务(银证转账、保险、 抵押贷款和按揭) 45 网上银行系统是银行业务的延伸,客户可 以通过互联网方便地完成各种交易,互 联网是一个开放的网络,银行交易服务 器是网上的公共站点,如何保证网上交 易系统的安全,关系到银行内部整个金 融网的安全。 1、银行采取安全技术措施 (1)防止交易服务器受到攻击,采用多 重防火墙,将网上交易服务器与银行内 部网分隔 46 (2)服务器避免安装WINDOWS操 作系统,使用可信的专用操作系统。 (3)24小时安全监控 2、客户在使用网上银行交易时提高交易 防范 3、网上银行身份识别工具(U盾、银行 口令卡) 47 二、第三方电子支付平台 1、概念:第三方电子支付平台是第三方和 各大银行签约,具备一定实力和信誉保 障的第三方独立机构,在银行监管下提 供交易支持平台。(在商家和银行之间 建立连接,实现买家、卖家、银行之间 货币支付、资金清算和统计查询等) 2、目的:第三方支付平台是以第三方公 司为信用中介,以此降低交易中的风险, 并对交易双方进行约束和监督,防范电 子交易中的欺诈行为。 48 3、发展:2006(500亿)、2007(1000亿, 100%)、2008(2100亿,100%),2004年以 前,中国第三方支付企业仅约10家,2007年达 到50家(支付宝、财付通等) 4、常用的第三方支付平台 (1)支付宝 A、浙江支付宝网络科技有限公司是国内领先 的独立第三方支付平台,由阿里巴巴集团创办, 为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的 在线支付,从2004年建立开始,始终以“信任” 作为产品和服务的核心。短短3年时间,支付 宝用户覆盖了整个C2C、B2C、B2B,用户: 4700万,日交易额:1。5亿。 49 B、除淘宝和阿里巴巴,使用支付宝商家已 经超过30万家,涵盖了虚拟游戏、数码 通信、商业服务、机票订购等行业(47。 6%) C、优点:具有良好的信用度,货款托管, 在线支付手续费全免,付款到账发货, 快速高效,全额先期赔损失,当有欺骗 行为时偏向买家,发生纠纷时听买家解 50D、注册:支付宝账号通用 (http://www.alipay.com)上注册过支付 宝账号,就可以直接在网上进行买卖。 (注:注册支付账号前必须要有邮箱, 拥有一个支持网上支付银行的账号。