答案是不提前还款才是最划算。
在多数人的印象之中只要提前还贷就可以少还之后的贷款。但实际情况并不是这样的,我们所还的房贷不论是等额本息还是等额本金前期还的利率是相当惊人的。所以说我们前几年还的大部分都是贷款当中的利息,本金偿还的很少,这也是为什么不建议提前还贷的原因。
我们按照100万贷款30年期来计算:
100万贷款贷30年我们的每月的月供为5300多元,5年时间我们共计还款31.8万元。其中偿还利息23.5万元,本金只偿还了8.3万元。也就是说如果贷款5年后我们一次性还清的话我们这笔房贷的年利率就相当于8.6%。实际100万5年期的房贷总利息也不到13万,所以说提前还款一定是亏的。贷款30年期的数据如此,贷款20年期的数据与30年期的相差无几。
就算是我们到了最后一个月提前还款也还有利息未付清,算下来我们也无形中提高了贷款的成本。只不过贷款还到最后阶段以后所还的本近占到绝大部分,这个时候如果非要提前还也是可以的。但最划算的还是不提前还贷。
从上面的计算我们可以看到100万贷款贷30年5年之后一次还清我们总共只偿还了8.3万的本金,剩余本金还要偿还91.7万元,如果这个时候真有钱可以一次性还款还不如做做理财,按照当前5年期整村整取的利率2.75计算。就算把这笔钱一直放在银行25年之后91.7万也能收益近83万最终获得174.63万元本息。而房贷所支付的利息还剩68万元,自己还能倒赚15万。如果把这笔钱拿来做理财收益还能更高。
一、房贷几年内还清最划算
1、公积金贷款买房不建议提前还款
大家都知道公积金贷款利率很低,相当于是福利性贷款,当今社会的通货膨胀和货币贬值蒸发掉的钱都比这个多。所以金融机构的理财置业人员都不建议提前还清公积金贷款。
2、商业贷款买房的提前还款建议
商业房贷的还款方式通常分为两种,第一种是等额本息还款,对于此类还款方式,金融机构工作人员建议借贷人在总还款期限的前1/3的时限内还清贷款最为合理。第二种是等额本金还款,此类还款方式提前还款的合理时间则为总还款期限的前1/2的时限内。
二.提前还贷注意事项
1、及时办理房产抵押注销
很多人不清楚,在贷款期间房子是出于抵押状态的。该套房屋不能出租、转卖等。所以在还清贷款之后,一定要及时的到银行办理抵押解除业务,否则,抵押记录仍