金融机构识别军 官证的确是一个难点,我们将进一步探讨。 15 客户使用临时身份证开户后,临时身份证以 到期,我们后续通知客户提供新身份证来, 但客户不提供,我们可以对该户采取什么措 根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条第三 款规定,客户没有在合理期限内更新且没有 提出合理理由的,金融机构应中止为客户办 理业务。 16 在办理业务问客户资金去向时,很多客户很 反感。 要注意工作方法,问题可以委婉地问,如果 直接问“你这钱是哪里来的?”或者“你取 钱要干什么?”客户当然听了不会舒服,如 果换成“最近生意不错,赚这么多钱,有什 么好项目啊”之类的,是不是会好很多呢? 17 客户在办理大额存单时,用的是15位数的 一代身份证。现在提前取出,客户已经换了 二代身份证了,老身份证已被公安机关收走。 能用二代身份证取吗? 第一代身份证已被公安收走,用第二代来办 理业务是可以的,只要在办理业务时做联网 核查,留存查询记录,同时应该在业务系统 中及时修改身份证的号码。 18 请识别客户身份的措施有哪些? 1、要求客户补充其他身份资料或者身份证 明文件2、回访客户3、实地查访4、向公 安或工商部门核实5、其他措施 19 持续识别客户身份的措施有哪些? 持续识别可以做很多工作,例如核对客户身 份基本信息是否有变化,根据客户一段时间 以来办理的业务、资金规模、交易对手信息 等判断是否存在异常之处,主要措施还是要 在本行内挖掘,其实银行有很多系统,也包 含很多资源,关键是你们自己的挖掘持续识 别客户身份的措施可以参照识别管理办法中 第二十三条的规定。 20 对公司业务办理时,大额转账必须提供经办 人员身份证问题,该公司在开户时,对经办 人员办理该公司的一切业务时就有法人的授 权委托书,也对经办人员的身份进行了识别, 但是办理5万元以上的业务还要经办人员提 供身份证复印件,这样凭证的附件太多,如 果该公司业务量较大,每天都得提供复印件 况且是同一个人,这个问题能解决吗? 已经留存过身份证件复印件的可以不重复留 存,但应确保已留存的复印件是符合规定的。 21 瘫痪在床的人需开卡,开折,能委托代理人 办理吗?要提供哪些资料? 可以代办,但要提供被代理人身份证件及其 他开户资料。 22 客户给他人存款时,需要提供代理人的身份 证吗?有金额上的限制吗? 当自然人客户由他人代理存取现金时,金融 机构应按照以下要求开展客户身份识别工 作:当单笔存(或取)款的金额达到或超过 人民币5万元或者外币等值1万美元时,金 融机构原则上应同时核对存款人(或取款人) 和户主的有效身份证件或者身份证明文件, 并登记存款人(或取款人)的姓名、联系方 式以及身份证件或者身份证明文件的种类、 号码。考虑到通存通兑业务的实际情况,如 果存款人因合理理由无法提供户主有效身份 证件或者身份证明文件,且单笔存款金额达 到或超过人民币1 万元或者外币等值1000 美元的现金时,金融机构可参照《身份识别 办法》第七条有关银行业金融机构在提供一 定金额以上一次性金融服务时履行客户身份 识别的要求,对存款人开展相关客户身份识 别工作。业务办理过程中,如发现异常情况, 金融机构应进一步通过联网核查公民身份信 息系统对客户身份进行核查。 23 有时挂失又要本人来,如果本人在外面打工 是否可以委托代理人来办理挂失业务? 可委托,但遵守相关规定。 24 存款5万元都要出示身份证复印件吗? 按照规定是要客户出示有效身份证件或身份 证明文件(不是复印件),由银行核对。