卫小保

恒邦保险许昌东城区营业部经理 财经领域创作者

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支付宝里面的保险产品关系是这样的:保险产品承保公司也就是制造商是某一家保险公司,销售公司也就是代理公司名字叫蚂蚁保保险代理有限公司,这个代理公司和支付宝的关系大家都明白就不说了。
全民保这个产品我记得应该只中国人保的产品,保险期间是终身。之前专门对这个产品做过分析,想详细了解可以添加关注查找往期文章。保险产品退保按现金价值退的,肯定有损失的。这类产品因为没有什么保障,退保损失20%算损失低的了,因为互联网渠道本身没有太多成本。其他渠道的一些重疾险产品一般犹豫期过完退保损失50%甚至更高。这两年有的渠道重疾险第一年现金价值为O。比如投保重疾产品,保费第一年五千,保了一个月不保了,想退保,发现一分钱现金价值都没有,一分也退不了。按年缴费的产品保一个月和保一年加宽限期六十天后退保金额是一样的。
保险是格式合同,缴费期间和保险期间都是提前约定好的,退保就是一方违约,保险公司肯定要扣除销售成本和其他经营成本。还有一个原因就是前面会有意降低现金价值就是避免客户退保,特别是业内人士一些套取费用的故意退保行为。
微信搜索公众号 卫小保,查看历史文章,有一些保险知识分享。
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三人聚众

优质财经领域创作者

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全民保对接很多产品,不知题文特指哪一产品。比如有全民保终身养老金和全民保教育金等产品,而其对应的都不是同一家保险公司,前者由中国人保提供,后者由泰康人寿提供,这其中蚂蚁保险只是销售方罢了。
这就好如余额宝对接20多只货币基金,每只基金来自不同的基金管理公司,并非统一产品。如果交的是第1年只损失20%,那么是轻的了,说明该保险不是重消费型产品,重消费型产品第1年损失95%都是正常的,比如中国平安的平安福。
人寿保险一般将保费分为两部分,一部分为保险金,如在保障内不发生意外或险情,该部分资金归保险公司所有;而另外一部分则为现金价值,进入保险资产管理账户进行相应的投资理财。
如果该类保险是终身人寿险,那么保险金部分占比较大,因为它要分摊到未来几十年的保障。如果同时保额较大,保障范围较广,那么保险金部分占比会进一步扩大,也就是所谓的重消费型人寿保险,退保只能拿回极少的资金,特别是前几年要计提较重的销售佣金和建档等费用。
人寿保险随着时间的推移,每期所交保费进入现金价值部分资金会逐渐增大,但是即使是最后一期也不可能100%进入现金价值。退保造成损失是必然的,毕竟人生得到相应的保障,而保障需要相应的保费支出。
当然了,随着时间的推移,现金价值的资金也会增长,毕竟参与投资,可获得相应的收益,但该收益通常不如将现金价值部分资金做相应的中低风险理财产品的投资收益。因此,对于有投资经验的投资者,更建议将保障和现金价值分开来配置。比如买保险只买消费型保险,不买有现金价值的人寿保险,而将本应成为现金价值部分的资金做相应的中低风险理财。
题文损失只有20%,要么该保险不是重消费型人寿保险,要么持有该保险已经有一些年头了。在这里也奉劝大家,买保险不是单纯的投资理财,也不要将其理解为投资理财。保险保险它必然存在相应的保障支出,退保损失是必然的,毕竟保险合同为几十年甚至终身,退保首先是投保人自身违约,交一些所谓的“违约”费用也是理所当然的。
在购买保险的时候最好看清保险合同,以及尽量知道多一点相应的保险知识,而不是一味的被忽悠被套路,然后再来扯一些被坑的话题,那是毫无意义的。
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财智成功

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支付宝全民保退保,居然只损失保费的20%,这简直是业界良心啊。
本人曾经退过两份保险,损失都在50%以上,只能说曾经太年轻,对保险认识不清,投保很不理性,结果就交了学费。
在众多保险产品中,保险销售人员的提成比例是很高的,一些险种第一年能达到保费的40%左右。保险业务员之所以每天都能鸡血满满,百折不挠,百般拒绝依然勇往直前,高额提成绝对是最大动力。
保险讲究现金价值,可以简单理解为扣除了业务员提成以及公司运营管理费用后剩下的钱,也是退保后能拿到的金额。一些线下的商业保险如果一年后退保,甚至只能退回不到20%的本金。
下面是一款终身寿险,一年缴费1.1万元,我们来看看现金价值情况,第一年退保的话只能拿回一千多元,仅有保费的10%。
全民保是一款养老险,与同类传统渠道商业保险不同,缴费更加灵活,可以多放,也可以少放,还能在资金宽松时增加额度。至于领钱的年龄,男性60周岁,女性55周岁,与当下退休年龄一致。
作为养老险,缴费越早,缴费越多,则在退休后能领的钱越多,这很容易理解,时间长河里复利会产生巨大作用。1万元存一年可能只有400元的利息,但是如果存10年,利息就会高达4800元,20年的利息能达到1.2万元,40年的时间则可以达到3.9万元。
按照4%的年收益率,假如我们每年投保1万元,20年后正好退休开始领钱。如果是自己理财的话,这个时候手上就会存下了31万元本金,选择一家银行存按月付息的三年期大额存单,则一年有12958元利息,每个月能拿到1079元。
实际上,保险公司展示的收益以及每个月能领取的金额,更多只是广告,或者说是理论上的最佳收益水平。最终能否拿到,则要看天气。按照上述金额连续购买20年,也许到最后每个月只能拿到500元养老金,毕竟一切解释权都要看保险公司,具体能领多少,这个可没有任何承诺。
按照多年来保险公司的套路及表现,支付宝全民保依然难逃真实收益率低的命运,最终恐怕还是超不过3%的年收益率。如果是这样的话,购买这款保险,也许还是不如自己存钱更划算。
最后还是要讲讲保险的套路,往往会给出高中低三种收益水平,最终结果会有天壤之别。按较高的收益水平,投保1000元能活到80岁的话大概能领1740元,但是如果按低档收益,那么分红为零,也就只能领自己的本金,收益全部给了保险公司。到底是高档还是低档,当然不是我们说了算,保险公司有最终解释权。
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多多说钱

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不少人是奔着收益去买保障的,这就大错特错了!保险保险,目的是在于保障而不是收益,而理财险在宣传的时候可能过于强调收益的重要性,而忽略了对大家的保障科普,所以网上才会有类似的误解:“投了2000了,发现收益有点鸡肋,想撤保被了500多,只退还1400多,这才几个月时间,分红也就10块钱不到!”这声音与题主不谋而合,绝非个例。
支付宝全民保属于分红险,也是保险的一种,那便会有保险的固有属性——
1.要花钱买保障
由于是理财险,要你倒贴钱去买你肯定不愿意,所以不可能叫你掏钱的,只能从货币的时间价值上收你的钱。我们知道,货币是有时间成本和机会成本的,这些钱放在保险里几十年,你可以去做很多事,你不做,那保险公司帮你来做,拿大家的保费去投资,赚到钱自己抽一部分再留一部分给你,所以收益比较一般。但你也别觉得亏,谁叫你懒或者没经验不懂得自己去投资呢,你是“买”到了保障的——保证未来一定的时间内可以获得稳定的低收益。
2.退保会有损失
所有的保险,犹豫期(全民保是15天)过后退保都只能拿回现金价值,分红险也是。比如这个投保案例中,第一年买了1万块,到年末的时候现金价值为8160元,也就是说退保的时候只能拿到8160元,相当于被扣了18.4%的保费。
相对而言,全民保的现金价值还是比较高的了,比如这款每年交1000,第1年退保会被扣了59%,一半的钱都没了。
细看两份分红险,大家可留意到中后期退保的现金价值会高很多,比如投保8-40年,全民保的现金价值比所交保费还高。
如果是投连险或万能险,现金价值会更低,退保被扣的更多。
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易将学财

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退保为什么会有损失?退保损失多少?
保险是什么
简单的来说,保险分成两种类型。保障财产安全,和保障生命安全。
第一种,理财险。就是保障你的资金安全和增值一小部分, 除了提前退保会造成损失外你可以认为是一种银行定期。
第二周,健康险和意外险。顾名思义就是保障生命安全的, 这种两种险又分为返还和不返还。这两种险,不管是返还还是不返还,你都不能要求他的收益高,毕竟是保障性的保险。
保险是个好东西,前提是你买到适合自己的。
退保损失原因
题主说的全民保是一种养老保险,这个保险可以算是一种理财险,并且是保险期限特别长的保险。
为什么说退保会造成损失呢?你要知道保单一旦形成,那就是一个合同一个契约,你要单方面的违约,那保险公司肯定不会给你买单啊!
1.佣金
一般来说,保期越长,那么保险代理人员的初期佣金提成就越高。这就相当于保险公司提前支付了之后每期的佣金,而假如你提前退保,保险公司不从你的本金中扣钱那就是他亏了,那别人可能会亏吗?不可能的吧!
2.违约
你要提前退保,那就是违约,你违约,那别人收你违约金不为过吧!十天或者十五天的犹豫期,你自己是清清楚楚的。过了这个时间,你再违约那肯定是会亏的啊。
3.经营成本
别人费时费力的促成了这个合同,你违约了之后,别人的各种经营成本还是花费了,那别人肯定不会自己买单,肯定是要你来进行买单的。
退保损失大小
保期越长,你退保越早,那么你的损失越大。比如我之前见过一款二十年期的理财产品,第一年现金价值为你所缴保费的20%,意思就是在你犹豫期过了之后一年的时间内退保,那么你的损失会达到80%。
所以如果没想好,就不要买期限太长的保险。不然,说不好那天就退保导致损失很大。
那些消费型的保险就不要提什么退保了,本来钱也不多,而且你退保除了没有保障了,别人不会退你一分钱。
买保险之前一定要了解保险合同中记载的条例,不要因为业务员讲的收益高就去买,因为他都是按最高收益给你讲的。
我是烤肠,一起学习理财知识吧!