新华社北京9月23日电针对电信网络诈骗涉案资金难以及时返还的突出问题,银监会、公安部近日联合出台《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定》,社会高度关注,各方寄予厚望。
事实上,不论电信网络诈骗如何花样翻新,诈骗分子要想得手,“资金流”是关键一环。“新华视点”记者调查发现,目前,从中央到地方,公安部门和银行加强合作,已在预警、快速冻结、及时返还等三个环节建立了联动工作机制,力争最大限度降低受害人损失。
预警:大数据整合提高诈骗拦截率
截至8月底,3月起试运行、7月正式揭牌的上海市反电信网络诈骗中心平台,已通过电话、短信、闪信等方式成功劝阻潜在受害人3.5万余人次,假冒公检法类电信网络诈骗案件发案和案值同比下降47.7%和35.1%。
能做到事前精准预防、事中及时劝阻,该平台的一大法宝就是大数据。据了解,平台通过对接公安、社会有效资源数据库,实现了PB级数据的综合共享,并实行全方位、一体化运作,推动电信网络诈骗犯罪相关信息流高度整合叠加,为运行提供海量数据支撑。
依托大数据,应对电信网络诈骗的预警防线正在进一步前移。据了解,虽然银行都普遍加大了对一线员工的相关培训,但甄别电信网络诈骗汇款的难度仍然不小,尤其是各家银行加大柜面渠道的阻截力度后,自助渠道变成电信网络诈骗转账的重灾区。
银行利用大数据,事先对账户进行防欺诈风险审核尤为重要。记者了解到,工行、建行等多家商业银行开始启用大数据防范电信网络诈骗,加强警银合作,整合公安部门、金融同业乃至一线员工提供的各类风险客户数据,建立风险黑名单库,一旦侦测到客户向电信诈骗黑名单账户汇款,可立即触发预警,自动实施拦截。
“警银合作联手打造的外部欺诈风险信息系统效果明显,以前依靠柜面人工甄别,电信诈骗拦截率不高;现在借助系统,只要是黑名单库里的账户,基本都能拦截成功。”工行外部欺诈风险管理处处长马旭东介绍。
数据显示,截至8月底,工行利用外部欺诈风险信息系统累计拦截电信诈骗汇款10万余笔,为客户避免经济损失14.6亿元,其中百万元以上的汇款拦截35笔,最大单笔拦截金额381万余元。
为全面阻击电信网络诈骗转账汇款,各家银行还加强了对自助终端、网上银行、电话银行、手机银行等全渠道的反欺诈系统升级。其中,工行推出电信诈骗的手机软件,供转账人查询对方账户是否涉嫌诈骗;建行研发出