杂谈

其实美国的退休金很少。你如果指望退休金能养老,那就太天真了。美国政府鼓励的养老金主要有三种:1、政府养老金,这个基本上大锅饭,大家差异不大,改天我查好资料给大家看看。比如我和尔湾收入差了三倍多,养老金他能比我多一倍就不错了。我大概记得美国的平均养老金是一个月1240美元。2、401K,主要是针对收入高的人群,401k的本意是:年轻的时候,每年存入一笔钱到个人401K账户,到退休时,那个账户里应该有40万1千美元。存入401K的钱可以不计入当年的收入,也就是这笔钱可以在当年免征所得税。但是这个钱你只有老了才能支取,支取的时候才根据税法的要求交纳所得税。401K里的钱,你可以用来炒股票,买基金或者政府债卷,无需交纳所得税,到了晚年支取的时候再交纳。3、个人投资理财。
因为退休金差异不是特别大,所以平均值还是比较说明问题的。
美国是一个爱幼不敬老的社会,除了一些慈善机构的义工,谁会去倾听老人的诉求?
先说说美国的养老金,美国的养老金相差很小,最高和最低也不会相差三四倍。所以平均值还是有意义的。
养老金是按照每个人发放的,一般低收入的人,大致的养老金是工作期间最高那段时期年收入的40%。这个比例是最高的。如果你的工资水平很高,那对不起,比例大幅度降低,好像最高是封顶的,不会超过3000美金(具体数字要以美国政府的数据为准)。在SSI(社安局)的网站上,可以查到很具体的数据。
比如,年收入5万的普通中产,两人同时退休后,养老金总额不超过2万一年。还要交纳相应的税。税后最多也就是1500一个月。这点钱,要等俩人都65岁以后才能拿到。
65岁以后,政府对每个人都有免费的医疗保险,叫做Medicare。但是这个保险,好像是个红本,所以华人有的把这叫做红本或者红卡。这个是有限的,一旦有病,自己要承担一部分,这一部分再小也不是任何一个老人的退休工资可以承担的。所以很多人都会在其他的保险公司买一份附加的医疗保险。以期可以大幅度减少个人支出的那部分。老人会得病这是一定的,所以有点能力的老人一定要购买这个保险。俩人的话,一个月的支出至少在300美元以上(越老越贵)
所以,俩人1500的退休工资,这就只剩了1200美元了。还要交纳住房税呢,特别说明一点,65岁以上的老人,住房税是大幅度减免的,学区那一块大约2/3的税不用交纳了。但是一年4000块钱的房产税也要缴纳1200以上,就算房产已经付清(很多老人退休时都付不清房贷,只好卖了房子换地方居住)还有必不可少的几百美元的房屋维修及保险,这一块儿加起来,1200美元能剩800块钱就不错了。
表面上看,美国老人的各种福利不少,“免费的”政府医疗,所谓免费是没错的,你年轻时已经缴纳了这笔费用。但是你看病并不免费啊。这是最大的误区。个人必须承担的那部分Co-pay,一点也不能少。一个简单的小手术,几万美元很正常,就算你Co-pay20%,那也有万八千了。哪个退休老人的家庭能负担得起?
所以,有人给你吹嘘,美国老人享受免费的政府医疗,你笑笑就算了,千万别当真。