个人征信系统又称消费者信用信息系统,主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品。随着客户要求的提高,个人征信系统的数据已经不再局限于信用记录等传统运营范畴,注意力逐渐转到提供社会综合数据服务的业务领域中来。个人征信系统含有广泛而精确的消费者信息,可以解决顾客信息量不足对企业市场营销的约束,帮助企业以最有效的、最经济的方式接触到自己的目标客户,因而具有极高的市场价值,个人征信系统的应用也扩展到直销和零售等领域。在美国个人征信机构的利润有三分之一是来自直销或数据库营销,个人征信系统已被广泛运用到企业的营销活动中。 人民银行个人征信系统是由央行发起,各商业银行响应,由2003年至今,逐步建立的个人信用一套系统。是目前最权戚,覆盖面最广的个人征信系统。人民银行征信系统的目标是实现全国联网。这样可以快速实现异地跨行业的信用查询,以起到快速贷款,最大限度地提高信用额度,防止交易风险,预防金融违规交易等情况的发生。 纳入个人征信系统的数据主要来自于全国各家商业银行和公共事业系统,共有4类信息。分别是身份识别信息,包括姓名、身份证号码、家庭住址;贷款信息,包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等;信用卡信息,包括发卡银行、授信额度、还款记录等;公共事业信息,包括非银行信用信息、法院民事判决、欠税、固话缴费、手机缴费、缴纳水电燃气费用等。 央行希望个人征信系统可以全面反映个人的信用状况,随着时间的推进,数据库也会在信息类型、信息来源、行业类型等方面逐步完善。