Title: Colony Insurance Company v. Georgia-Pacific, LLC, Lumbermens Mutual Casualty Company, and Industrial Maintenance and Mechanical, Inc.

State: alabama

Issuer: Alabama Supreme Court

Document:

REL:07/31/2009 
Notice: T h i s 
o p i n i o n i s s u b j e c t t o f o r m a l 
r e v i s i o n b e f o r e 
p u b l i c a t i o n i n 
t h e 
advance 
s h e e t s o f 
Southern Reporter. 
R e a d e r s a r e 
r e q u e s t e d t o n o t i f y t h e Reporter of 
Decisions, 
Alabama 
A p p e l l a t e 
C o u r t s , 
300 D e x t e r Avenue, Montgomery, Alabama 36104-3741 
((334) 
2 2 9 - 0 6 4 9 ) , o f 
any t y p o g r a p h i c a l o r o t h e r e r r o r s , i n 
o r d e r t h a t c o r r e c t i o n s may be made 
b e f o r e t h e 
o p i n i o n i s p r i n t e d i n 
Southern Reporter. 
SUPREME COURT OF ALABAMA 
SPECIAL TERM, 2009 
1071593 
Colony Insurance Company 
v. 
G e o r g i a - P a c i f i c , LLC, Lumbermens Mutual C a s u a l t y Company, 
and I n d u s t r i a l Maintenance and M e c h a n i c a l , Inc. 
1071604 
G e o g i a - P a c i f i c , LLC 
v. 
Colony Insurance Company 
Appeals from Houston C i r c u i t 
Court 
(CV-07-5095) 
1 0 7 1 5 9 3 ; 1071604 
BOLIN, J u s t i c e . 
C o l o n y 
I n s u r a n c e 
Company 
("Colony") 
a p p e a l s 
f r o m 
a 
summary 
j u d g m e n t 
i n 
f a v o r 
o f Lumbermens 
M u t u a l 
C a s u a l t y 
Company 
("Lumbermens") a n d G e o r g i a - P a c i f i c , LLC 
( " G e o r g i a -
P a c i f i c " ) , i n an a c t i o n 
f i l e d by C o l o n y , 
s e e k i n g 
a j u d g m e n t 
d e c l a r i n g t h a t Lumbermens was r e q u i r e d t o d e f e n d and 
i n d e m n i f y 
G e o r g i a - P a c i f i c i n an u n d e r l y i n g 
l a w s u i t 
a r i s i n g o u t o f t h e 
d e a t h 
o f 
R u f u s 
S c o t t 
W h i t e , 
an 
e m p l o y e e 
o f 
I n d u s t r i a l 
M a i n t e n a n c e and M e c h a n i c a l , 
I n c . ( h e r e i n a f t e r r e f e r r e d t o as 
" I M M I " ) , who was k i l l e d 
w h i l e w o r k i n g on t h e r o o f a t 
G e o r g i a -
P a c i f i c ' s 
f a c i l i t y i n 
C e d a r S p r i n g s , G e o r g i a . 
G e o r g i a - P a c i f i c 
and Lumbermens a l s o a p p e a l f r o m a summary j u d g m e n t i n f a v o r o f 
C o l o n y 
on 
t h e i r 
c o u n t e r c l a i m , 
a l l e g i n g 
t h a t 
C o l o n y 
h a d 
b r e a c h e d i t s 
e n h a n c e d o b l i g a t i o n o f good 
f a i t h i n 
d e f e n d i n g 
G e o r g i a - P a c i f i c u n d e r a r e s e r v a t i o n o f r i g h t s . 
The 
a p p e a l s 
h a v e b e e n c o n s o l i d a t e d f o r 
t h e p u r p o s e o f i s s u i n g one o p i n i o n . 
We a f f i r m . 
I . 
U n d i s p u t e d F a c t s and P r o c e d u r a l 
H i s t o r y 
C o l o n y i s s u e d IMMI a c o m m e r c i a l g e n e r a l 
l i a b i l i t y p o l i c y 
o f i n s u r a n c e , no. G L 1 1 3 0 3 1 , t h a t p r o v i d e d a n n u a l c o v e r a g e f r o m 
S e p t e m b e r 10, 2 0 0 1 , t o S e p t e m b e r 10, 2 0 0 2 . 
An e n d o r s e m e n t t o 
2 
1 0 7 1 5 9 3 ; 1071604 
t h i s 
p o l i c y a d d e d 
as 
a d d i t i o n a l 
i n s u r e d s 
" a l l p e r s o n s 
o r 
o r g a n i z a t i o n s 
as 
r e q u i r e d by w r i t t e n c o n t r a c t 
w i t h t h e named 
i n s u r e d . " 
On M a r c h 28, 2002, IMMI e x e c u t e d a w r i t t e n c o n t r a c t 
w i t h 
G e o r g i a - P a c i f i c , w h e r e b y IMMI a g r e e d 
t o p e r f o r m w o r k on 
t h e 
r o o f o f G e o r g i a - P a c i f i c ' s 
f a c i l i t y i n C e d a r S p r i n g s , 
G e o r g i a . 
A f t e r e n t e r i n g i n t o t h i s c o n t r a c t , IMMI a d d e d G e o r g i a - P a c i f i c 
as 
an 
a d d i t i o n a l i n s u r e d u n d e r t h e 
C o l o n y p o l i c y . 
G e o r g i a -
P a c i f i c 
was 
a l s o 
l i s t e d 
as 
an 
" i n s u r e d " 
u n d e r 
a 
c o m m e r c i a l 
g e n e r a l 
l i a b i l i t y p o l i c y o f i n s u r a n c e 
i t had 
w i t h Lumbermens, 
p o l i c y 
no. 
5AA045534-00, t h a t 
p r o v i d e d 
a n n u a l c o v e r a g e 
f r o m 
May 
15, 
2001, 
t o May 
15, 
2002. 
On 
A p r i l 
18, 
2002, w h i l e 
b o t h 
p o l i c i e s were i n e f f e c t , 
W h i t e , 
an e m p l o y e e o f IMMI, was 
k i l l e d when he 
f e l l 
t h r o u g h 
t h e 
r o o f 
o f t h e G e o r g i a - P a c i f i c 
f a c i l i t y . 
On 
J u l y 11, 
2002, 
W h i t e ' s 
e s t a t e 
s u e d G e o r g i a - P a c i f i c , IMMI, and 
f i c t i t i o u s l y 
named 
p a r t i e s , 
a l l e g i n g 
n e g l i g e n c e , 
w a n t o n n e s s , 
and 
w i l l f u l n e s s 
( h e r e i n a f t e r 
r e f e r r e d 
t o 
as 
" t h e 
u n d e r l y i n g 
c a s e " ) . 
IMMI was 
s u b s e q u e n t l y d i s m i s s e d 
f r o m 
t h e 
u n d e r l y i n g 
c a s e 
a f t e r 
a 
d e t e r m i n a t i o n 
t h a t 
W h i t e 
was 
an 
e m p l o y e e 
o f 
IMMI's f o r w o r k e r s ' c o m p e n s a t i o n p u r p o s e s . 
3 
1 0 7 1 5 9 3 ; 1071604 
P u r s u a n t 
t o t h e 
" a d d i t i o n a l 
i n s u r e d " 
e n d o r s e m e n t i n 
IMMI's p o l i c y , C o l o n y 
d e f e n d e d t h e u n d e r l y i n g 
c a s e u n d e r a 
r e s e r v a t i o n o f r i g h t s . 
C o l o n y t h e r e a f t e r 
f i l e d a d e c l a r a t o r y -
j u d g m e n t 
a c t i o n , 
n a m i n g 
G e o r g i a - P a c i f i c 
and Lumbermens 
as 
d e f e n d a n t s 
and 
s e e k i n g a 
d e t e r m i n a t i o n 
t h a t 
t h e 
c o v e r a g e 
p r o v i d e d 
u n d e r 
b o t h 
t h e C o l o n y 
p o l i c y and t h e Lumbermens 
p o l i c y was e x c e s s c o v e r a g e and t h a t Lumbermens was r e q u i r e d t o 
d e f e n d and i n d e m n i f y G e o r g i a - P a c i f i c i n p r o p o r t i o n 
w i t h 
e a c h 
i n s u r e r ' s s h a r e o f t h e t o t a l 
l i m i t s o f a p p l i c a b l e 
c o v e r a g e . 
On S e p t e m b e r 2 1 , 2007, 
G e o r g i a - P a c i f i c 
and Lumbermens 
f i l e d 
a c o u n t e r c l a i m 
a l l e g i n g t h a t 
C o l o n y h a d b r e a c h e d i t s 
e n h a n c e d o b l i g a t i o n o f g o o d f a i t h i n d e f e n d i n g G e o r g i a - P a c i f i c 
u n d e r a r e s e r v a t i o n o f r i g h t s . 
On J a n u a r y 8, 2008, G e o r g i a - P a c i f i c and Lumbermens 
f i l e d 
a 
m o t i o n 
f o r a 
summary 
j u d g m e n t , 
c o n t e n d i n g 
t h a t 
t h e 
Lumbermens p o l i c y was n o t a p o l i c y o f i n s u r a n c e
1 and t h a t t h e 
c o v e r a g e 
p r o v i d e d 
by 
t h e 
C o l o n y 
p o l i c y 
was 
t h e 
p r i m a r y 
c o v e r a g e . 
On F e b r u a r y 19, 2008, C o l o n y s e t t l e d t h e u n d e r l y i n g 
1 G e o r g i a - P a c i f i c 
and Lumbermens 
c o n t e n d 
t h a t 
G e o r g i a -
P a c i f i c ' s 
p o l i c y 
w i t h 
Lumbermens was a 
" f r o n t i n g 
p o l i c y , " 
i . e . , 
a p o l i c y i n w h i c h t h e d e d u c t i b l e i s e q u a l t o t h e p o l i c y 
l i m i t s , 
so t h e a c t u a l c o v e r a g e i s $ 0 , e s s e n t i a l l y 
r e n d e r i n g 
G e o r g i a - P a c i f i c 
s e l f - i n s u r e d . 
4 
1 0 7 1 5 9 3 ; 1071604 
c a s e . 
On 
A p r i l 1, 2008, C o l o n y f i l e d a m o t i o n f o r a summary 
j u d g m e n t , 
s e e k i n g 
a 
j u d g m e n t 
on 
i t s 
c o m p l a i n t 
f o r 
a 
d e c l a r a t o r y j u d g m e n t and on G e o r g i a - P a c i f i c 
and L u m b e r m e n s ' 
c o u n t e r c l a i m a l l e g i n g a b r e a c h o f t h e e n h a n c e d 
o b l i g a t i o n 
o f 
g o o d 
f a i t h . 
The 
t r i a l 
c o u r t e n t e r e d a summary j u d g m e n t i n 
f a v o r 
o f 
Lumbermens 
and 
G e o r g i a - P a c i f i c 
on 
C o l o n y ' s 
d e c l a r a t o r y - j u d g m e n t c o m p l a i n t , f r o m w h i c h C o l o n y a p p e a l s ; t h e 
t r i a l 
c o u r t e n t e r e d a summary j u d g m e n t i n f a v o r o f C o l o n y 
on 
Lumbermens and G e o r g i a P a c i f i c ' s 
c o u n t e r c l a i m , w h i c h 
a l l e g e d 
a b r e a c h o f t h e e n h a n c e d 
o b l i g a t i o n o f g o o d f a i t h , f r o m w h i c h 
G e o r g i a - P a c i f i c and Lumbermens a p p e a l . 
I I . 
S t a n d a r d o f 
R e v i e w 
" I n 
r e v i e w i n g 
a summary j u d g m e n t , 
we 
u s e 
t h e 
same s t a n d a r d t h e 
t r i a l 
c o u r t u s e d 
i n d e t e r m i n i n g 
w h e t h e r 
t h e e v i d e n c e b e f o r e i t p r e s e n t e d a 
g e n u i n e 
i s s u e 
o f m a t e r i a l 
f a c t 
and w h e t h e r 
t h e movant 
was 
e n t i t l e d t o a j u d g m e n t as a m a t t e r o f l a w . 
B u s s e y 
 
v. J o h n D e e r e Co., 
531 So. 2d 860, 862 
( A l a . 1 9 8 8 ) ; 
R u l e 5 6 ( c ) , A l a . R. C i v . P. 
When t h e movant makes 
a 
p r i m a 
f a c i e 
s h o w i n g 
t h a t 
no 
g e n u i n e 
i s s u e 
o f 
m a t e r i a l 
f a c t 
e x i s t s , t h e b u r d e n t h e n s h i f t s t o t h e 
nonmovant t o p r e s e n t s u b s t a n t i a l e v i d e n c e 
c r e a t i n g 
s u c h an i s s u e . 
B a s s v. S o u t h T r u s t Bank o f B a l d w i n  
C o u n t y , 
538 
So. 
2d 
794 
( A l a . 1 9 8 9 ) . 
E v i d e n c e i s 
' s u b s t a n t i a l ' 
i f i t i s o f ' s u c h w e i g h t and 
q u a l i t y 
t h a t 
f a i r - m i n d e d 
p e r s o n s 
i n 
t h e 
e x e r c i s e 
o f 
i m p a r t i a l 
j u d g m e n t 
c a n 
r e a s o n a b l y 
i n f e r 
t h e 
e x i s t e n c e o f t h e f a c t s o u g h t t o be p r o v e d . ' 
West v.  
F o u n d e r s 
L i f e A s s u r a n c e Co. 
o f F l o r i d a , 
547 
So. 
2d 
870, 
871 
( A l a . 1 9 8 9 ) . 
I n 
r e v i e w i n g 
a 
summary 
j u d g m e n t , 
t h i s 
C o u r t must 
r e v i e w t h e 
r e c o r d 
i n a 
5 
1 0 7 1 5 9 3 ; 1071604 
l i g h t 
most 
f a v o r a b l e 
t o 
t h e 
nonmovant 
and 
must 
r e s o l v e 
a l l r e a s o n a b l e d o u b t s 
a g a i n s t t h e m o v a n t . 
H a n n e r s v. 
B a l f o u r 
G u t h r i e , 
I n c . , 564 
So. 
2d 
412 
( A l a . 1 9 9 0 ) . 
F u r t h e r m o r e , 
' [ i ] f t h e t e r m s w i t h i n a 
c o n t r a c t a r e p l a i n and u n a m b i g u o u s , t h e c o n s t r u c t i o n 
o f 
t h e 
c o n t r a c t 
and 
i t s 
l e g a l 
e f f e c t 
become 
q u e s t i o n s 
o f 
l a w 
f o r 
t h e 
c o u r t 
and, 
when 
a p p r o p r i a t e , 
may 
be 
d e c i d e d by summary 
j u d g m e n t . ' 
M c D o n a l d v. U.S. 
D i e C a s t i n g & Dev. 
Co., 
585 So. 
2d 
853, 
855 
( A l a . 1 9 9 1 ) . " 
T a y l o r v. 
S t r i p l i n , 
974 
So. 2d 298, 
301 
( A l a . 2 0 0 7 ) . 
I I I . 
P r i m a r y o r E x c e s s 
I n s u r a n c e 
I n 
t h e 
i n s t a n t 
c a s e , 
b o t h 
t h e 
C o l o n y 
p o l i c y 
and 
t h e 
Lumbermens p o l i c y c o n t a i n " o t h e r i n s u r a n c e " c l a u s e s s p e c i f y i n g 
when t h e i r r e s p e c t i v e c o v e r a g e i s p r i m a r y c o v e r a g e as 
o p p o s e d 
t o 
e x c e s s 
c o v e r a g e . 
On 
a p p e a l , 
C o l o n y 
d o e s 
n o t 
d i s p u t e 
G e o r g i a - P a c i f i c and Lumbermens' a s s e r t i o n t h a t c o v e r a g e 
u n d e r 
t h e Lumbermens p o l i c y 
i s e x c e s s 
c o v e r a g e . 
I n s t e a d , C o l o n y 
a r g u e s 
t h a t 
b e c a u s e 
b o t h 
p o l i c i e s 
c o n t a i n e x c e s s - i n s u r a n c e 
c l a u s e s , 
l i a b i l i t y f o r d e f e n d i n g t h e u n d e r l y i n g c a s e s h o u l d be 
p r o r a t e d 
b e t w e e n 
t h e 
two 
i n s u r e r s 
i n 
p r o p o r t i o n 
t o 
e a c h 
company's s h a r e o f t h e 
t o t a l 
l i m i t s 
o f a p p l i c a b l e 
c o v e r a g e , 
c i t i n g 
S t a t e Farm 
M u t u a l 
I n s u r a n c e 
Co. 
v. 
G e n e r a l 
M u t u a l 
 
I n s u r a n c e Co., 
282 A l a . 212, 210 So. 2d 688 
(1968) 
(where 
two 
i n s u r a n c e 
p o l i c i e s 
c o v e r i n g t h e same 
r i s k 
c o n t a i n 
e x c e s s -
i n s u r a n c e c l a u s e s , t h e c l a u s e s a r e m u t u a l l y r e p u g n a n t and t h e 
6 
1 0 7 1 5 9 3 ; 1071604 
l o s s 
s h o u l d 
be 
a p p o r t i o n e d 
b e t w e e n 
t h e 
two 
i n s u r e r s on 
a 
p r o r a t a 
b a s i s ) . 
The 
" o t h e r 
i n s u r a n c e " 
c l a u s e 
o f 
t h e 
C o l o n y 
p o l i c y 
p r o v i d e s : 
"4. 
O t h e r 
I n s u r a n c e . 
" I f 
o t h e r 
v a l i d 
and 
c o l l e c t i b l e 
i n s u r a n c e 
i s 
a v a i l a b l e 
t o t h e i n s u r e d f o r a l o s s 
we 
c o v e r 
u n d e r 
C o v e r a g e s 
A 
o r 
B 
o f 
t h i s 
C o v e r a g e P a r t , o u r o b l i g a t i o n s a r e 
l i m i t e d 
as 
f o l l o w s : 
" a . 
P r i m a r y 
I n s u r a n c e 
" [ C o l o n y ] 
i n s u r a n c e i s p r i m a r y e x c e p t when 
b. 
b e l o w 
a p p l i e s . 
I f 
t h i s 
i n s u r a n c e 
i s 
p r i m a r y , 
o u r 
o b l i g a t i o n s a r e n o t a f f e c t e d 
u n l e s s any 
o f t h e o t h e r 
i n s u r a n c e 
i s a l s o 
p r i m a r y . 
Then, we 
w i l l s h a r e w i t h a l l t h a t 
o t h e r i n s u r a n c e by t h e method d e s c r i b e d i n 
c. b e l o w . 
"b. 
E x c e s s 
I n s u r a n c e 
" T h i s i n s u r a n c e 
i s e x c e s s 
o v e r 
any 
o f 
t h e 
o t h e r 
i n s u r a n c e , w h e t h e r p r i m a r y , 
e x c e s s , 
c o n t i n g e n t o r on any 
o t h e r b a s i s : 
" ( 1 ) 
T h a t 
i s 
F i r e , 
E x t e n d e d 
C o v e r a g e , 
B u i l d e r ' s 
R i s k , 
I n s t a l l a t i o n 
R i s k 
o r 
s i m i l a r c o v e r a g e f o r ' y o u r 
w o r k ' ; 
" ( 2 ) 
T h a t 
i s F i r e 
I n s u r a n c e 
f o r 
p r e m i s e s 
r e n t e d t o you o r t e m p o r a r i l y r e n t e d t o 
you 
o r o c c u p i e d by 
you 
w i t h p e r m i s s i o n 
o f 
t h e 
owner; 
o r 
" ( 3 ) 
I f 
t h e 
l o s s 
a r i s e s 
o u t 
o f 
t h e 
m a i n t e n a n c e o r use o f a i r c r a f t , 
' a u t o s ' 
o r 
7 
1 0 7 1 5 9 3 ; 1071604 
w a t e r c r a f t 
t o 
t h e 
e x t e n t 
n o t 
s u b j e c t 
t o 
E x c l u s i o n g. o f C o v e r a g e A 
( S e c t i o n 1 ) . 
"When 
t h i s 
i n s u r a n c e 
i s e x c e s s , 
we 
w i l l 
h a v e 
no 
d u t y 
u n d e r 
C o v e r a g e s 
A 
o r 
B 
t o 
d e f e n d 
t h e 
i n s u r e d a g a i n s t 
any 
' s u i t ' 
i f 
any 
o t h e r i n s u r a n c e 
i n s u r e r has 
a d u t y 
t o 
d e f e n d t h e i n s u r e d a g a i n s t t h e 
' s u i t . ' 
... " 
( E m p h a s i s added.) 
C o l o n y ' s 
p o l i c y 
s p e c i f i c a l l y s t a t e s t h a t i t s c o v e r a g e i s 
p r i m a r y , 
s u b j e c t t o t h e e x c e p t i o n s e n u m e r a t e d i n s u b s e c t i o n s 
4 . b . ( 1 ) , 
( 2 ) , and 
( 3 ) . 
I t i s c l e a r t h a t s u b s e c t i o n s 
(2) 
and 
(3) a r e i n a p p l i c a b l e h e r e . 
F u r t h e r m o r e , 
we c o n c l u d e 
t h a t t h e 
l a n g u a g e 
i n 
s e c t i o n 4.b.(1) 
r e f e r s 
s o l e l y 
t o 
f i r s t - p a r t y 
p r o p e r t y 
c o v e r a g e , 
w h i c h 
i s l i k e w i s e 
n o t 
a t 
i s s u e 
i n 
t h i s 
c a s e . 
See 
G r e a t 
N o r t h e r n 
I n s . Co. 
v. Mount V e r n o n 
F i r e 
I n s . 
Co., 
92 N.Y.2d 
682 , 689, 
685 
N.Y.S.2d 
411 , 708 
N.E.2d 
167 
( N . Y . C t . 
App. 
1 9 9 9 ) ( i n t e r p r e t i n g t h e 
same 
o t h e r - i n s u r a n c e 
l a n g u a g e 
a t 
i s s u e 
h e r e 
t o 
a p p l y 
o n l y 
"where 
f i r s t - p a r t y 
p r o p e r t y l o s s c o v e r a g e w o u l d s e r v e as p r i m a r y i n d e m n i f i c a t i o n 
f o r 
a 
l o s s " ) . 
S p e c i f i c a l l y , 
t h e 
C o u r t 
i n 
G r e a t 
N o r t h e r n 
c o n c l u d e d 
t h a t e x c e p t i o n s e n u m e r a t e d i n a c o m m e r c i a l 
g e n e r a l 
l i a b i l i t y 
p o l i c y p r o t e c t e d o n l y p r o p e r t y 
i n t e r e s t s 
and 
t h a t 
t h e p h r a s e , 
" s i m i l a r c o v e r a g e f o r ' y o u r w o r k , ' " when r e a d i n 
t h e 
c o n t e x t 
o f 
t h e 
e n u m e r a t e d 
c o v e r a g e s , 
meant 
f i r s t - p a r t y 
8 
1 0 7 1 5 9 3 ; 1071604 
p r o p e r t y c o v e r a g e f o r c o m m e r c i a l work. 92 N.Y.2d a t 688, 685 
N.Y.S.2d 
a t 415, 708 N.E.2d 
a t 171. 
The 
c o u r t 
f u r t h e r 
e l a b o r a t e d on t h e d i f f e r e n c e b e t w e e n f i r s t - p a r t y c o v e r a g e and 
t h i r d - p a r t y 
c o v e r a g e : 
" I n s u r a n c e 
c o n t r a c t s g e n e r a l l y a r e a s s i g n e d t o 
one o f two c l a s s e s : e i t h e r 
' f i r s t - p a r t y c o v e r a g e ' o r 
' t h i r d - p a r t y 
c o v e r a g e ' 
' F i r s t - p a r t y 
c o v e r a g e ' 
p e r t a i n s t o l o s s o r damage 
s u s t a i n e d by an i n s u r e d 
t o i t s 
p r o p e r t y ; t h e i n s u r e d r e c e i v e s t h e p r o c e e d s 
when 
t h e damage 
o c c u r s . 
... I n c o n t r a s t , i f t h e 
i n s u r e r ' s 
d u t y t o d e f e n d and p a y r u n s t o a 
t h i r d -
p a r t y c l a i m a n t who i s p a i d a c c o r d i n g t o a j u d g m e n t 
o r 
s e t t l e m e n t 
a g a i n s t 
t h e 
i n s u r e d , 
t h e n 
t h e 
i n s u r a n c e 
i s c l a s s i f i e d as ' t h i r d - p a r t y i n s u r a n c e ' 
Thus, w h o l l y d i f f e r e n t i n t e r e s t s a r e p r o t e c t e d 
by f i r s t - p a r t y c o v e r a g e and t h i r d - p a r t y c o v e r a g e . 
"... 
The 
i n t e r e s t s 
p r o t e c t e d 
... 
i n v o l v e 
p r o p e r t y , n o t p e r s o n s . 
I n d e e d , t h e g o a l o f 
f i r s t -
p a r t y p r o p e r t y 
c o v e r a g e , 
i n c l u d i n g f i r e , 
b u i l d e r ' s 
r i s k 
and 
i n s t a l l a t i o n 
r i s k , 
i s t o r e i m b u r s e 
t h e 
i n s u r e d 
f o r t h e 
i n s u r e d ' s 
a c t u a l 
p r o p e r t y 
l o s s , 
d o l l a r f o r d o l l a r , b u t no more. 
"Thus, r e a d w i t h i n t h e c o n t e x t o f t h e e n u m e r a t e d 
c o v e r a g e s , 
we 
i n t e r p r e t 
' s i m i l a r c o v e r a g e f o r y o u r 
work' 
t o mean 
f i r s t - p a r t y 
p r o p e r t y 
c o v e r a g e f o r 
c o m m e r c i a l w o r k . " 
92 N.Y.2d a t 687-88, 685 N.Y.S.2d a t 4 1 4 - 1 5 , 708 N.E.2d a t 
1 7 0 - 7 1 . 
The Lumbermens p o l i c y c o n t a i n s a d d i t i o n a l l a n g u a g e i n i t s 
" o t h e r i n s u r a n c e " c l a u s e , a n d t h a t l a n g u a g e i s n o t p r e s e n t i n 
t h e C o l o n y 
p o l i c y : 
9 
1 0 7 1 5 9 3 ; 1071604 
"4. 
O t h e r 
I n s u r a n c e 
"b. 
E x c e s s 
I n s u r a n c e 
" T h i s i n s u r a n c e 
i s e x c e s s 
o v e r : 
" ( 1 ) 
Any 
o f 
t h e 
o t h e r 
i n s u r a n c e , 
w h e t h e r 
p r i m a r y e x c e s s , c o n t i n g e n t o r on any 
o t h e r 
b a s i s : 
" ( a ) 
T h a t 
i s 
F i r e , 
E x t e n d e d 
C o v e r a g e , 
B u i l d e r ' s 
R i s k , 
I n s t a l l a t i o n 
R i s k 
o r 
S i m i l a r c o v e r a g e f o r ' y o u r 
w o r k ' ; 
"(b) 
T h a t 
i s F i r e 
i n s u r a n c e 
f o r 
p r e m i s e s 
r e n t e d 
t o 
you 
o r 
t e m p o r a r i l y o c c u p i e d 
by 
you w i t h p e r m i s s i o n o f t h e owner; 
" o r 
" ( c ) 
I f 
t h e 
l o s s 
a r i s e s 
o u t 
o f 
t h e 
m a i n t e n a n c e o r use o f a i r c r a f t , 
' a u t o s ' 
o r 
w a t e r c r a f t 
t o 
t h e 
e x t e n t 
n o t 
s u b j e c t 
t o 
E x c l u s i o n g. o f C o v e r a g e A 
( S e c t i o n I ) . 
" ( 2 ) Any 
o t h e r p r i m a r y i n s u r a n c e 
a v a i l a b l e  
t o 
you 
c o v e r i n g 
l i a b i l i t y 
f o r 
damages 
 
a r i s i n g 
o u t 
o f t h e p r e m i s e s 
o r 
o p e r a t i o n s  
f o r 
w h i c h 
you 
h a v e 
b e e n 
a d d e d 
as 
an 
 
a d d i t i o n a l 
i n s u r e d 
by 
a t t a c h m e n t 
o f 
an 
 
e n d o r s e m e n t . " 
( E m p h a s i s added.) 
When t h e two 
p o l i c i e s a r e c o m p a r e d , i t i s c l e a r t h a t 
t h e 
l a n g u a g e 
i n 
t h e 
two 
p o l i c i e s 
i s 
n e i t h e r 
c o n f l i c t i n g 
n o r 
a m b i g u o u s . 
As p r e v i o u s l y n o t e d , 
t h e e n u m e r a t e d c o v e r a g e s 
i n 
s e c t i o n 4.b.(1) 
o f 
t h e 
C o l o n y 
p o l i c y 
r e f e r s 
o n l y 
t o 
f i r s t -
p a r t y p r o p e r t y c o v e r a g e . 
The 
e x c e s s - i n s u r a n c e 
c l a u s e i n t h e 
10 
1 0 7 1 5 9 3 ; 1071604 
Lumbermens p o l i c y , i . e . , s e c t i o n 4 . b . ( 2 ) , c o n t a i n s a d d i t i o n a l 
l a n g u a g e , 
s t a t i n g 
t h a t t h e Lumbermens p o l i c y 
i s e x c e s s 
o v e r 
" [ a ] n y 
o t h e r 
p r i m a r y 
i n s u r a n c e 
a v a i l a b l e 
t o 
you 
c o v e r i n g 
l i a b i l i t y 
f o r 
damages 
a r i s i n g 
o u t 
o f 
t h e 
p r e m i s e s 
o r 
o p e r a t i o n s 
f o r w h i c h 
you 
have b e e n a d d e d 
as 
an 
a d d i t i o n a l 
i n s u r e d by a t t a c h m e n t o f an e n d o r s e m e n t . " 
S e c t i o n 4.b.(2) o f 
t h e 
Lumbermens 
p o l i c y 
c r e a t e s 
a 
c a t e g o r y 
f o r 
t h i r d - p a r t y 
l i a b i l i t y c o v e r a g e , f o r w h i c h t h e r e i s no c o m p a r a b l e 
p r o v i s i o n 
i n t h e C o l o n y p o l i c y . 
B e c a u s e 
t h e e x c e s s - i n s u r a n c e c l a u s e i n 
e a c h p o l i c y c o n t a i n s a d i f f e r e n t 
c l a s s i f i c a t i o n o f r i s k , 
t h e 
c l a u s e s c a n n o t be m u t u a l l y r e p u g n a n t . 
S t a t e Farm Mut. 
I n s . 
Co., 
s u p r a . 
A c c o r d i n g l y , 
t h e 
C o l o n y 
p o l i c y 
p r o v i d e s 
t h e 
p r i m a r y 
c o v e r a g e . 
I n 
N a t i o n w i d e M u t u a l 
I n s u r a n c e Co. 
v. 
H a l l , 
643 
So. 
2d 
551, 558 
( A l a . 2 0 0 2 ) , 
t h i s C o u r t 
s t a t e d : 
"The 
d e t e r m i n a t i o n o f w h i c h i n s u r a n c e c o v e r a g e 
i s p r i m a r y and w h i c h , i f any, i s e x c e s s o r s e c o n d a r y 
d e p e n d s 
on 
t h e 
e x a c t 
l a n g u a g e 
o f 
t h e 
p o l i c y . 
I n s u r a n c e 
c o n t r a c t s , 
l i k e 
o t h e r 
c o n t r a c t s , 
a r e 
c o n s t r u e d 
t o g i v e 
e f f e c t 
t o t h e 
i n t e n t i o n 
o f 
t h e 
p a r t i e s , 
and 
when 
t h a t 
i n t e n t i o n 
i s 
c l e a r 
and 
u n a m b i g u o u s , t h e i n s u r a n c e p o l i c y must be e n f o r c e d 
as 
w r i t t e n . " 
( E m p h a s i s a d d e d ; c i t a t i o n s 
o m i t t e d . ) 
IV. 
E n h a n c e d O b l i g a t i o n o f Good 
F a i t h 
11 
1 0 7 1 5 9 3 ; 
1071604 
As 
p r e v i o u s l y 
s t a t e d , 
G e o r g i a - P a c i f i c 
and 
Lumbermens 
f i l e d a c o u n t e r c l a i m , 
a l l e g i n g t h a t C o l o n y h a d b r e a c h e d i t s 
e n h a n c e d 
o b l i g a t i o n o f good 
f a i t h 
i n d e f e n d i n g 
G e o r g i a -
P a c i f i c 
u n d e r 
a 
r e s e r v a t i o n 
o f 
r i g h t s . 
The 
t r i a l 
c o u r t 
e n t e r e d 
a summary j u d g m e n t i n f a v o r o f C o l o n y . 
C o l o n y a r g u e s , and i t i s u n d i s p u t e d , t h a t t h e 
u n d e r l y i n g 
c a s e has b e e n s e t t l e d w i t h i n t h e p o l i c y l i m i t s p r o v i d e d by t h e 
C o l o n y p o l i c y and t h a t G e o r g i a - P a c i f i c was p r i v y t o and a g r e e d 
t o t h e s e t t l e m e n t . 
A c c o r d i n g l y , 
we 
c o n c l u d e 
t h a t 
G e o r g i a -
P a c i f i c and Lumbermens' c o u n t e r c l a i m 
a g a i n s t C o l o n y was moot, 
and 
t h e 
t r i a l 
c o u r t ' s 
summary j u d g m e n t f o r C o l o n y 
on 
t h a t 
c o u n t e r c l a i m 
i s due t o be 
a f f i r m e d . 
1071593 -- AFFIRMED. 
1071604 -- AFFIRMED. 
Cobb, C . J . , and L y o n s , 
W o o d a l l , 
S t u a r t , 
S m i t h , 
P a r k e r , 
and Shaw, J J . , c o n c u r . 
M u r d o c k , J . , c o n c u r s i n p a r t and c o n c u r s i n t h e r e s u l t i n 
p a r t . 
12 
1 0 7 1 5 9 3 ; 1071604 
MURDOCK, J u s t i c e 
( c o n c u r r i n g 
i n p a r t 
and 
c o n c u r r i n g 
i n t h e 
r e s u l t i n p a r t ) . 
I n i t s l a s t 
p a r a g r a p h , t h e m a i n 
o p i n i o n 
a p t l y 
o b s e r v e s 
t h a t t h e u n d e r l y i n g 
c a s e 
f i l e d by R u f u s S c o t t W h i t e ' s 
e s t a t e 
a g a i n s t 
G e o r g i a - P a c i f i c , 
LLC, has b e e n 
s e t t l e d 
w i t h i n 
t h e 
p o l i c y l i m i t s p r o v i d e d by G e o r g i a - P a c i f i c ' s p o l i c y w i t h C o l o n y 
I n s u r a n c e Company and t h a t 
G e o r g i a - P a c i f i c was 
p r i v y t o and 
a g r e e d t o t h e s e t t l e m e n t . 
I n t h i s 
r e g a r d , 
I a l s o n o t e 
t h a t 
t h e r e c o r d i n d i c a t e s t h a t C o l o n y ' s d e f e n s e o f G e o r g i a - P a c i f i c 
d i d n o t c o m p r o m i s e G e o r g i a - P a c i f i c ' s i n t e r e s t s o r c a u s e 
i n j u r y 
t o 
G e o r g i a - P a c i f i c . 
These 
f a c t s 
p r o v i d e 
a 
b a s i s 
f o r 
c o n c l u d i n g 
t h a t G e o r g i a - P a c i f i c ' s 
c l a i m t h a t C o l o n y 
b r e a c h e d 
i t s e n h a n c e d d u t y o f g o o d f a i t h i s w i t h o u t m e r i t , 
r a t h e r 
t h a n 
moot. 
I t h e r e f o r e c o n c u r i n t h e r e s u l t r e a c h e d i n P a r t I V o f 
t h e m a i n 
o p i n i o n . 
I n a l l o t h e r r e s p e c t s , 
I c o n c u r i n t h e m a i n 
o p i n i o n . 
13