Title: Nationwide Mutual Fire Insurance Company v. Walter George Austin and Charlene Austin

State: alabama

Issuer: Alabama Supreme Court

Document:

REL: 09/30/2009 
Notice: T h i s o p i n i o n i s s u b j e c t t o f o r m a l r e v i s i o n b e f o r e p u b l i c a t i o n i n t h e advance 
s h e e t s o f Southern Reporter. 
R e a d e r s a r e r e q u e s t e d t o n o t i f y t h e Reporter of Decisions, 
Alabama A p p e l l a t e C o u r t s , 300 D e x t e r Avenue, Montgomery, Alabama 36104-3741 ((334) 229¬
0 6 4 9 ) , o f any t y p o g r a p h i c a l o r o t h e r e r r o r s , i n o r d e r t h a t c o r r e c t i o n s may be made b e f o r e 
t h e o p i n i o n i s p r i n t e d i n Southern Reporter. 
SUPREME COURT OF ALABAMA 
SPECIAL TERM, 2009 
1061505 
Nationwide Mutual F i r e Insurance Company 
v. 
Walter George A u s t i n and Charlene A u s t i n 
Appeal from Madison C i r c u i t Court 
(CV-05-1511) 
MURDOCK, 
J u s t i c e . 
N a t i o n w i d e M u t u a l 
F i r e 
I n s u r a n c e Company 
( " N a t i o n w i d e " ) 
a p p e a l s 
f r o m 
an 
o r d e r o f t h e M a d i s o n 
C i r c u i t 
C o u r t 
d e n y i n g 
N a t i o n w i d e ' s m o t i o n 
t o show s a t i s f a c t i o n o f t h e j u d g m e n t 
and 
g r a n t i n g W a l t e r G e o r g e A u s t i n and C h a r l e n e A u s t i n ' s m o t i o n f o r 
1061505 
t a x a t i o n o f a d d i t i o n a l c o s t s 
f o l l o w i n g a j u d g m e n t i n f a v o r 
o f 
t h e A u s t i n s . 
We 
a f f i r m i n p a r t 
and 
r e v e r s e 
i n p a r t . 
I . 
F a c t s 
and 
P r o c e d u r a l 
H i s t o r y 
On 
May 
18, 2004, t h e A u s t i n s ' 
v e h i c l e was 
i n v o l v e d i n 
an 
a c c i d e n t w i t h a v e h i c l e d r i v e n by S t e p h e n A n t h o n y H o r t o n . 
The 
A u s t i n s 
s u f f e r e d 
i n j u r i e s 
as 
a r e s u l t o f 
t h i s 
a c c i d e n t , 
and 
t h e y 
f i l e d 
a c o m p l a i n t i n t h e M a d i s o n C i r c u i t C o u r t a l l e g i n g 
n e g l i g e n c e 
a g a i n s t 
H o r t o n 
and 
s e e k i n g 
u n i n s u r e d - m o t o r i s t 
("UM") 
b e n e f i t s
1 
f r o m 
N a t i o n w i d e 
and 
S t a t e 
Farm 
M u t u a l 
A u t o m o b i l e 
I n s u r a n c e 
Company 
( " S t a t e 
F a r m " ) , 
t h e 
A u s t i n s ' 
a u t o m o b i l e i n s u r a n c e 
c a r r i e r s . 
The 
A u s t i n s ' a u t o m o b i l e - i n s u r a n c e p o l i c y w i t h N a t i o n w i d e 
("the 
p o l i c y " ) p r o v i d e d 
UM c o v e r a g e . 
The 
p o l i c y a l s o 
p r o v i d e d 
m e d i c a l - p a y m e n t c o v e r a g e . 
The 
p o r t i o n o f t h e p o l i c y p r o v i d i n g 
UM 
c o v e r a g e 
c o n t a i n e d 
a 
s e c t i o n 
e n t i t l e d 
" L i m i t s 
and 
C o n d i t i o n s 
o f Payment." 
I n t h a t 
s e c t i o n , t h e p o l i c y 
s t a t e d , 
i n p e r t i n e n t 
p a r t : 
1 A s 
d e f i n e d 
i n t h e 
A u s t i n s ' 
p o l i c y , and 
as u s e d i n 
t h i s 
o p i n i o n , 
t h e t e r m s " u n i n s u r e d 
m o t o r i s t " 
and 
" u n i n s u r e d 
m o t o r 
v e h i c l e " 
r e f e r t o b o t h u n i n s u r e d 
and 
u n d e r i n s u r e d 
m o t o r i s t s 
and m o t o r v e h i c l e s . 
See 
a l s o § 3 2 - 7 - 2 3 ( b ) , A l a . Code 
1975. 
L i k e w i s e , 
t h e t e r m "UM" 
i s u s e d i n t h i s o p i n i o n as a s h o r t h a n d 
r e f e r e n c e 
t o b o t h 
u n i n s u r e d 
and 
u n d e r i n s u r e d 
m o t o r i s t s 
and 
m o t o r v e h i c l e s . 
2 
1061505 
"4. 
Damages 
p a y a b l e 
[ f o r UM 
c o v e r a g e ] 
w i l l 
be 
r e d u c e d b y any amount p a i d o r p a y a b l e 
u n d e r : 
"a) 
t h e M e d i c a l P a y m e n t s c o v e r a g e i n t h i s 
p o l i c y . " 
F o l l o w i n g d i s c o v e r y , b o t h S t a t e Farm and N a t i o n w i d e 
f i l e d 
m o t i o n s , w h i c h t h e 
t r i a l 
c o u r t 
g r a n t e d , 
t o o p t o u t o f t h e 
t r i a l p u r s u a n t t o t h e p r o c e d u r e p r o v i d e d by t h i s C o u r t i n Lowe  
v. N a t i o n w i d e I n s u r a n c e Co., 521 So. 2d 1309 ( A l a . 1 9 8 8 ) .
2 
As 
c o n t e m p l a t e d i n Lowe, N a t i o n w i d e r e m a i n e d a p a r t y d e f e n d a n t t o 
t h e A u s t i n s ' a c t i o n .
3 
2 T h e r e c o r d i n d i c a t e s t h a t f o l l o w i n g d e p o s i t i o n s , H o r t o n 
r e a c h e d 
a 
s e t t l e m e n t 
w i t h 
t h e A u s t i n s 
f o r t h e 
l i m i t s 
o f 
c o v e r a g e 
a v a i l a b l e u n d e r 
h i s 
l i a b i l i t y 
i n s u r a n c e 
p o l i c y . 
N a t i o n w i d e , 
whose p o l i c y w i t h t h e A u s t i n s p r o v i d e d UM c o v e r a g e 
o f $300,000 p e r p e r s o n and $900,000 p e r o c c u r r e n c e , 
" f r o n t e d " 
t h e 
p r o p o s e d 
s e t t l e m e n t 
amount 
t o 
t h e 
A u s t i n s , 
t h e r e b y 
c o n t i n u i n g t h e a c t i o n a g a i n s t 
H o r t o n . 
3The C o u r t e x p l a i n e d i n Lowe 
t h a t 
" [ a ] 
p l a i n t i f f i s a l l o w e d 
e i t h e r t o j o i n as a p a r t y  
d e f e n d a n t 
h i s own 
l i a b i l i t y 
i n s u r e r 
i n a 
s u i t 
a g a i n s t t h e u n d e r i n s u r e d 
m o t o r i s t o r m e r e l y t o g i v e 
i t 
n o t i c e o f t h e f i l i n g 
o f t h e a c t i o n a g a i n s t t h e 
m o t o r i s t and o f t h e p o s s i b i l i t y o f a c l a i m u n d e r t h e 
u n d e r i n s u r e d 
m o t o r i s t c o v e r a g e a t t h e c o n c l u s i o n o f 
t h e 
t r i a l . 
I f t h e i n s u r e r i s named as a p a r t y , i t 
w o u l d h a v e t h e r i g h t , w i t h i n a r e a s o n a b l e 
t i m e 
a f t e r 
s e r v i c e o f p r o c e s s , 
t o e l e c t e i t h e r t o p a r t i c i p a t e 
i n 
t h e 
t r i a l 
( i n w h i c h 
c a s e i t s i d e n t i t y 
and t h e 
r e a s o n f o r i t s b e i n g i n v o l v e d a r e p r o p e r 
i n f o r m a t i o n 
f o r 
t h e j u r y ) , 
o r n o t t o p a r t i c i p a t e i n t h e 
t r i a l 
( i n 
w h i c h 
c a s e no m e n t i o n o f i t o r i t s 
p o t e n t i a l 
i n v o l v e m e n t i s p e r m i t t e d by t h e t r i a l 
c o u r t ) . U n d e r 
3 
1061505 
A t 
t h e 
c o n c l u s i o n 
o f t h e 
t r i a l 
on May 
2, 2007, t h e 
j u r y 
r e n d e r e d 
a 
v e r d i c t 
i n 
f a v o r 
o f 
t h e 
A u s t i n s 
and 
a s s e s s e d 
damages 
i n 
t h e 
amount 
o f 
$130,000 
f o r 
W a l t e r 
A u s t i n 
and 
$60,000 f o r C h a r l e n e A u s t i n . 
B a s e d on t h a t v e r d i c t , t h e 
t r i a l 
c o u r t 
e n t e r e d 
a j u d g m e n t on 
t h e same d a t e 
and 
f o r t h e 
same 
amounts a g a i n s t b o t h H o r t o n and N a t i o n w i d e . 
On May 
15, 
2007, 
t h e A u s t i n s 
f i l e d 
a m o t i o n f o r t a x a t i o n o f a d d i t i o n a l c o s t s . 
The 
A u s t i n s 
r e q u e s t e d , 
p u r s u a n t 
t o 
§ 
1 2 - 2 1 - 1 4 4 , 
A l a . 
Code 
1 9 7 5 ,
4 t h e 
t a x a t i o n as 
c o s t s 
o f t h e amounts p a i d t o a 
c o u r t -
r e p o r t i n g 
s e r v i c e 
f o r 
t r a n s c r i p t s 
and 
v i d e o t a p e s 
o f 
two 
d e p o s i t i o n s 
o f 
t r e a t i n g 
p h y s i c i a n s 
t h a t 
t h e 
A u s t i n s 
had 
e i t h e r 
e l e c t i o n , t h e 
i n s u r e r w o u l d be b o u n d by 
t h e 
f a c t f i n d e r ' s 
d e c i s i o n s 
on 
t h e 
i s s u e s 
o f 
l i a b i l i t y 
and damages. I f t h e i n s u r e r i s n o t j o i n e d b u t 
m e r e l y 
i s g i v e n 
n o t i c e o f t h e 
f i l i n g o f t h e 
a c t i o n , i t can 
d e c i d e 
e i t h e r 
t o 
i n t e r v e n e 
o r 
t o 
s t a y 
o u t 
o f 
t h e 
c a s e . 
The 
r e s u l t s o f 
e i t h e r c h o i c e 
p a r a l l e l 
t h o s e 
s e t o u t a b o v e - w h e r e t h e i n s u r e r i s j o i n e d as a p a r t y 
d e f e n d a n t . W h e t h e r t h e c h o i c e 
i s t i m e l y made i s 
l e f t 
t o t h e 
d i s c r e t i o n o f t h e 
t r i a l 
c o u r t , 
t o be 
j u d g e d 
a c c o r d i n g 
t o 
t h e 
p o s t u r e 
o f 
t h e 
c a s e . 
I n 
e i t h e r 
e v e n t , 
t h e 
t r i a l 
c o u r t 
c o u l d 
t h e n 
f a s h i o n 
i t s 
j u d g m e n t 
a c c o r d i n g l y . " 
Lowe, 521 
So. 
2d a t 1310 
( e m p h a s i s o m i t t e d ; 
e m p h a s i s a d d e d ) . 
4 S e c t i o n 
12-21-144 
p r o v i d e s , 
i n 
p e r t i n e n t 
p a r t , 
t h a t 
" [ t ] h e 
c o s t s 
o f 
any 
d e p o s i t i o n 
i n t r o d u c e d , 
i n w h o l e 
o r 
i n 
p a r t , i n t o e v i d e n c e a t t h e 
t r i a l by t h e p a r t y t a k i n g i t s h a l l 
be 
t a x e d 
as 
c o s t s 
i n t h e 
c a s e upon 
t h e 
c e r t i f i c a t e 
o f 
t h e 
p e r s o n b e f o r e whom t h e 
d e p o s i t i o n was 
t a k e n 
" 
4 
1061505 
o f f e r e d as e v i d e n c e d u r i n g t h e t r i a l . 
N a t i o n w i d e d i d n o t 
f i l e 
an o b j e c t i o n o f any k i n d t o t h i s 
m o t i o n . 
On 
May 
29, 
2007, N a t i o n w i d e 
t e n d e r e d 
t o W a l t e r 
A u s t i n 
$ 9 5 , 3 6 9 . 0 7 , and t e n d e r e d t o C h a r l e n e A u s t i n $ 3 1 , 7 3 6 . 7 1 . 
The 
A u s t i n s 
r e f u s e d 
t o a c k n o w l e d g e t h e s e p a y m e n t s as payment i n 
f u l l f o r t h e j u d g m e n t , and, as a r e s u l t , N a t i o n w i d e 
f i l e d what 
i t 
s t y l e d as a m o t i o n 
t o show s a t i s f a c t i o n 
o f t h e j u d g m e n t . 
N a t i o n w i d e a s s e r t e d i n i t s m o t i o n t h a t , p u r s u a n t t o t h e 
t e r m s 
o f 
t h e 
p o l i c y , 
i t was 
e n t i t l e d 
t o a s e t o f f o f t h e 
m e d i c a l 
p a y m e n t s i t had p r e v i o u s l y t e n d e r e d t o t h e A u s t i n s a g a i n s t 
t h e 
f i n a l 
j u d g m e n t 
a w a r d e d . 
N a t i o n w i d e 
had 
p r e v i o u s l y 
made 
p a y m e n t s t o t h e A u s t i n s u n d e r t h e m e d i c a l - p a y m e n t s 
p r o v i s i o n 
o f t h e p o l i c y 
i n t h e amounts o f $14,630.93 t o W a l t e r 
A u s t i n 
and $11,201.29 t o C h a r l e n e 
A u s t i n .
5 
The 
t r i a l 
c o u r t h e l d a h e a r i n g on t h e A u s t i n s ' m o t i o n f o r 
t a x a t i o n 
o f 
a d d i t i o n a l 
c o s t s 
and 
N a t i o n w i d e ' s 
m o t i o n 
f o r 
s a t i s f a c t i o n 
o f t h e j u d g m e n t . 
On J u n e 20, 
2007, t h e 
t r i a l 
c o u r t i s s u e d an o r d e r g r a n t i n g t h e A u s t i n s ' m o t i o n and 
d e n y i n g 
N a t i o n w i d e ' s 
m o t i o n . 
5 I t 
i s n o t c l e a r f r o m t h e r e c o r d who 
p a i d t h e 
r e m a i n i n g 
p o r t i o n o f t h e j u d g m e n t , a l t h o u g h we p r e s u m e t h a t S t a t e Farm 
has p a i d any p o r t i o n f o r w h i c h i t was 
r e s p o n s i b l e ; S t a t e Farm 
i s n o t a p a r t y t o t h i s 
a p p e a l . 
5 
1061505 
W i t h 
r e g a r d 
t o t h e t a x a t i o n 
o f a d d i t i o n a l 
c o s t s , t h e 
t r i a l 
c o u r t 
f o u n d t h a t t h e A u s t i n s h a d " p r o p e r l y 
e s t a b l i s h e d 
t h e 
a c t u a l c o s t o f e a c h d e p o s i t i o n and t h a t 
s a i d 
d e p o s i t i o n s 
were i n t r o d u c e d 
d u r i n g t h e c o u r s e o f t h e t r i a l . " 
I t t h e r e f o r e 
c o n c l u d e d , p u r s u a n t t o § 1 2 - 2 1 - 1 4 4 , A l a . 
Code 1975, t h a t " t h e 
c o s t o f s u c h d e p o s i t i o n s 
s h o u l d be t a x e d as a d d i t i o n a l 
c o s t s 
i n 
t h i s c a s e " i n t h e amount o f $903.83 a g a i n s t 
a l l 
t h e named 
d e f e n d a n t s . 
C o n c e r n i n g N a t i o n w i d e ' s m o t i o n f o r s a t i s f a c t i o n o f t h e 
j u d g m e n t , t h e t r i a l c o u r t c o n c l u d e d t h a t N a t i o n w i d e ' s e l e c t i o n 
t o o p t o u t o f t h e l i t i g a t i o n b o u n d i t 
t o t h e amount o f damages 
a w a r d e d i n t h e f i n a l j u d g m e n t and t h a t t h e 
m e d i c a l - p a y m e n t s 
s e t o f f 
p r o v i s i o n 
o f t h e p o l i c y 
w o u l d 
l i m i t 
t h e 
r e c o v e r y 
a l l o t t e d t o t h e A u s t i n s 
i n t h e f i n a l 
j u d g m e n t i n a manner 
c o n t r a r y t o t h e p u b l i c p o l i c y o f § 3 2 - 7 - 2 3 , A l a . 
Code 1 9 7 5 ,
6 
6 S e c t i o n 3 2 - 7 - 2 3 ( a ) p r o v i d e s , 
i n p e r t i n e n t 
p a r t : 
" ( a ) No a u t o m o b i l e 
l i a b i l i t y o r m o t o r 
v e h i c l e 
l i a b i l i t y 
p o l i c y 
i n s u r i n g 
a g a i n s t 
l o s s 
r e s u l t i n g 
f r o m 
l i a b i l i t y 
i m p o s e d by l a w f o r b o d i l y 
i n j u r y o r 
d e a t h 
s u f f e r e d 
by any p e r s o n 
a r i s i n g 
o u t o f t h e 
o w n e r s h i p , 
m a i n t e n a n c e 
o r u s e o f a m o t o r 
v e h i c l e 
s h a l l be d e l i v e r e d o r i s s u e d f o r d e l i v e r y i n t h i s 
s t a t e 
w i t h 
r e s p e c t 
t o any m o t o r v e h i c l e 
r e g i s t e r e d 
o r p r i n c i p a l l y g a r a g e d i n t h i s s t a t e u n l e s s 
c o v e r a g e 
i s 
p r o v i d e d 
t h e r e i n 
o r 
s u p p l e m e n t a l 
t h e r e t o , 
i n 
l i m i t s 
f o r b o d i l y 
i n j u r y o r d e a t h 
s e t f o r t h i n 
6 
1061505 
w h i c h 
r e q u i r e s 
a u t o m o b i l e 
i n s u r a n c e 
c o m p a n i e s 
s e l l i n g 
a u t o m o b i l e - l i a b i l i t y 
p o l i c i e s 
i n 
A l a b a m a 
t o 
p r o v i d e 
UM 
c o v e r a g e i n t h e i r 
p o l i c i e s . 
N a t i o n w i d e a p p e a l s 
f r o m t h e 
t r i a l 
c o u r t ' s J u n e 20, 
2007, 
o r d e r , 
o b j e c t i n g t o b o t h t h e 
t a x i n g o f a d d i t i o n a l c o s t s 
and 
t h e 
d e n i a l 
o f 
N a t i o n w i d e ' s 
m o t i o n 
f o r 
s a t i s f a c t i o n 
o f 
t h e 
j u d g m e n t . 
I n 
t h e 
a l t e r n a t i v e , 
N a t i o n w i d e 
s t a t e s 
t h a t 
i t 
a p p e a l s 
t h e 
May 
2, 
2007, 
o r d e r 
o f 
t h e 
t r i a l 
c o u r t 
m e m o r i a l i z i n g 
t h e 
j u r y 
v e r d i c t 
i n 
f a v o r 
o f 
t h e 
A u s t i n s . 
N a t i o n w i d e o f f e r s no a r g u m e n t s on a p p e a l , h o w e v e r , 
c o n c e r n i n g 
t h e 
May 
2, 
2007, 
o r d e r ; 
a c c o r d i n g l y , 
i t 
has 
w a i v e d 
any 
o b j e c t i o n t o t h a t 
o r d e r . 
I I . 
S t a n d a r d o f R e v i e w 
We 
r e v i e w 
a 
t r i a l 
c o u r t ' s 
r u l i n g 
on 
t a x a t i o n o f 
c o s t s 
u n d e r § 1 2 - 2 1 - 1 4 4 , A l a . Code 1975, 
t o d e t e r m i n e w h e t h e r 
t h e 
t r i a l 
c o u r t e x c e e d e d i t s d i s c r e t i o n . 
See 
V u l c a n 
O i l Co. 
v. 
 
Gorman, 
434 
So. 
2d 
760, 
762 
( A l a . 1983) 
( s t a t i n g 
t h a t 
" t h e 
s u b s e c t i o n 
(c) o f 
S e c t i o n 3 2 - 7 - 6 , u n d e r 
p r o v i s i o n s 
a p p r o v e d 
by 
t h e 
C o m m i s s i o n e r 
o f 
I n s u r a n c e 
f o r 
t h e 
p r o t e c t i o n 
o f 
p e r s o n s 
i n s u r e d 
t h e r e u n d e r 
who 
a r e 
l e g a l l y 
e n t i t l e d t o r e c o v e r damages f r o m o w n e r s 
o r 
o p e r a t o r s 
o f 
u n i n s u r e d 
m o t o r 
v e h i c l e s b e c a u s e 
o f 
b o d i l y i n j u r y , s i c k n e s s o r d i s e a s e , i n c l u d i n g d e a t h , 
r e s u l t i n g 
t h e r e f r o m 
" 
7 
1061505 
t a x a t i o n o f c o s t s 
... 
r e s t s i n t h e d i s c r e t i o n o f t h e 
t r i a l 
j u d g e , whose d e c i s i o n w i l l n o t be r e v e r s e d u n l e s s c l e a r a b u s e 
i s 
s h o w n . " ) . 
A l t h o u g h 
n o t s t y l e d as s u c h , 
N a t i o n w i d e ' s 
p o s t j u d g m e n t 
m o t i o n f o r r e l i e f 
f r o m t h e j u d g m e n t on t h e g r o u n d 
t h a t t h e 
j u d g m e n t h a d b e e n 
s a t i s f i e d i s p r o p e r l y c o n s i d e r e d a m o t i o n 
f i l e d 
p u r s u a n t 
t o 
R u l e 
6 0 ( b ) ( 5 ) , 
A l a . R. 
C i v . P. 
R u l e 
6 0 ( b ) ( 5 ) 
p r o v i d e s 
t h a t a c o u r t may 
r e l i e v e 
a p a r t y 
f r o m a 
f i n a l j u d g m e n t i f 
t h e c i r c u m s t a n c e s 
p r e s e n t e d 
f a l l w i t h i n one 
o f 
t h r e e 
c a t e g o r i e s , n a m e l y : 
" [ i ] t h e j u d g m e n t 
has 
b e e n 
s a t i s f i e d , 
r e l e a s e d , o r d i s c h a r g e d , o r [ i i ] 
a p r i o r 
j u d g m e n t 
upon w h i c h i t 
i s b a s e d has b e e n r e v e r e d o r o t h e r w i s e 
v a c a t e d , 
o r 
[ i i i ] i t i s no l o n g e r e q u i t a b l e t h a t t h e j u d g m e n t 
s h o u l d 
h a v e p r o s p e c t i v e a p p l i c a t i o n . " 
N a t i o n w i d e ' s m o t i o n f o r r e l i e f 
on t h e b a s i s o f a s a t i s f a c t i o n o f t h e j u d g m e n t 
f a l l s 
w i t h i n 
t h e 
f i r s t o f t h e s e 
t h r e e c a t e g o r i e s . 
As has b e e n r e c o g n i z e d i n c a s e s 
s u c h as S a t t e r f i e l d v .  
W i n s t o n 
I n d u s t r i e s , I n c . , 553 So. 2d 61, 63 
( A l a . 1 
98 9 ) , 
w h e t h e r t h e c i r c u m s t a n c e s 
w a r r a n t 
r e l i e f 
t o a movant 
u n d e r 
R u l e 6 0 ( b ) ( 5 ) c a n i n v o l v e t h e " d i s c r e t i o n o f t h e t r i a l c o u r t , 
and 
i t s 
d e c i s i o n w i l l n o t be r e v e r s e d 
u n l e s s 
t h e r e 
[ i s ] 
an 
8 
1061505 
a b u s e o f t h a t d i s c r e t i o n . " 
As t h e C o u r t i n S a t t e r f i e l d n o t e d , 
h o w e v e r , 
" [ t ] h a t 
p o r t i o n 
o f 
R u l e 
6 0 ( b ) ( 5 ) 
r e l i e d 
on 
by 
S a t t e r f i e l d 
a p p l i e s 
o n l y when new 
f a c t s 
o r new 
l a w 
a r i s e s 
a f t e r t h e o r i g i n a l j u d g m e n t i s e n t e r e d , r e n d e r i n g p r o s p e c t i v e 
a p p l i c a t i o n o f t h e j u d g m e n t i n e q u i t a b l e . " 
553 
So. 2d a t 
63. 
The 
a p p l i c a t i o n 
o f an 
a b u s e - o f - d i s c r e t i o n 
s t a n d a r d i n c a s e s 
s u c h as S a t t e r f i e l d i s c o n s i s t e n t w i t h t h e n a t u r e o f t h e 
i s s u e 
p r e s e n t e d and t h e 
r e l i e f 
s o u g h t . 
As one c o u r t has e x p l a i n e d 
i n r e f e r e n c e t o m o t i o n s 
f o r r e l i e f 
o f t h e n a t u r e p r o v i d e d by 
R u l e 
6 0 ( b ) , 
" [ i ] f t h e r e i s a d i s c r e t i o n a r y a p p r a i s a l o r w e i g h i n g 
by 
t h e 
[ t r i a l ] 
c o u r t o f t h e 
f a c t s 
o f a 
p a r t i c u l a r 
c a s e , t h e 
[ t r i a l ] c o u r t ' s d e t e r m i n a t i o n on a p p e a l i s 
s u b j e c t t o a b u s e o r m i s u s e o f d i s c r e t i o n . 
H e r e , 
t h e 
s t a n d a r d 
o f 
r e v i e w 
i s 
t h e 
s t a n d a r d 
a b u s e 
o f 
d i s c r e t i o n 
t e s t . " 
I n 
r e M a r r i a g e o f B a r n e s 
251 Mont. 334, 
336, 
825 
P.2d 
2 0 1 , 
203 
( 1 9 9 2 ) . 
Our 
c a s e s r e c o g n i z e t h a t where 
r e l i e f 
i s s o u g h t u n d e r a 
d i f f e r e n t 
p r o v i s i o n 
o f R u l e 
60(b) 
-- 
R u l e 
6 0 ( b ) ( 4 ) 
-- 
a 
de 
novo s t a n d a r d o f r e v i e w i s a p p l i e d . 
T h i s i s so b e c a u s e 
t h e 
i s s u e o f 
j u r i s d i c t i o n 
r a i s e d i n a R u l e 
6 0 ( b ) ( 4 ) m o t i o n 
i s a 
p u r e l y 
l e g a l one. 
Thus i t was 
t h a t t h e C o u r t i n 
S a t t e r f i e l d 
was 
a b l e t o c o n t r a d i s t i n g u i s h 
t h e 
a l t e r n a t i v e 
r e l i e f 
s o u g h t 
9 
1061505 
u n d e r R u l e 6 0 ( b ) ( 4 ) i n t h a t c a s e f r o m t h e 
r e l i e f 
a l s o 
s o u g h t 
i n 
t h a t 
c a s e 
u n d e r 
t h e 
a b o v e - r e f e r e n c e d 
p o r t i o n 
o f 
R u l e 6 0 ( b ) ( 5 ) : 
"The 
s t a n d a r d 
o f 
r e v i e w 
on 
a p p e a l 
f r o m 
t h e 
d e n i a l o f r e l i e f u n d e r R u l e 6 0 ( b ) ( 4 ) i s n o t w h e t h e r 
t h e r e 
has 
b e e n 
an 
a b u s e 
o f 
d i s c r e t i o n . 
When 
t h e 
g r a n t o r d e n i a l o f 
r e l i e f 
t u r n s on t h e 
v a l i d i t y 
o f 
t h e j u d g m e n t , as u n d e r R u l e 6 0 ( b ) ( 4 ) , d i s c r e t i o n 
has 
no p l a c e . I f t h e j u d g m e n t i s v a l i d , 
i t must s t a n d ; 
i f 
i t i s v o i d , i t must be s e t 
a s i d e . " 
553 
So. 2d a t 64. 
As t h e U n i t e d S t a t e s C o u r t o f A p p e a l s f o r 
t h e E l e v e n t h C i r c u i t 
e x p l a i n e d i n S l o s s I n d u s t r i e s C o r p . 
v. 
E u r i s o l , 
48 8 F.3d 
922, 
925 
( 1 1 t h C i r . 2 0 0 7 ) : 
"We 
r e v i e w 
de novo 
... 
a 
d i s t r i c t 
c o u r t ' s r u l i n g upon a R u l e 
6 0 ( b ) ( 4 ) 
m o t i o n 
t o s e t a s i d e a j u d g m e n t as v o i d , b e c a u s e t h e q u e s t i o n 
o f 
t h e 
v a l i d i t y 
o f 
a j u d g m e n t 
i s a 
l e g a l 
one." 
( E m p h a s i s 
a d d e d ) . 
See E x p o r t Group v. R e e f I n d u s . , I n c . , 54 F.3d 
1466, 
1469 
( 9 t h C i r . 1995) 
( " O r d i n a r i l y , 
m o t i o n s 
f o r r e l i e f 
f r o m 
j u d g m e n t p u r s u a n t 
t o F e d e r a l R u l e s o f 
C i v i l P r o c e d u r e 
60(b) 
a r e 
a d d r e s s e d 
t o t h e s o u n d d i s c r e t i o n 
o f t h e 
d i s t r i c t 
c o u r t 
and w i l l n o t be r e v e r s e d a b s e n t some a b u s e o f d i s c r e t i o n . 
... 
We 
r e v i e w de n o v o , h o w e v e r , a d i s t r i c t 
c o u r t ' s r u l i n g upon a 
R u l e 6 0 ( b ) ( 4 ) m o t i o n t o s e t a s i d e a j u d g m e n t as v o i d , b e c a u s e 
10 
1061505 
t h e q u e s t i o n o f t h e v a l i d i t y o f a j u d g m e n t i s a l e g a l one.") 
( e m p h a s i s 
a d d e d ) . 
As 
t h e 
Supreme 
C o u r t 
o f 
M o n t a n a 
e x p l a i n e d 
i n 
E s s e x 
 
I n s u r a n c e Co. v. Moose's S a l o o n , I n c . 
338 Mont. 423, 
4 2 8 - 2 9 , 
166 P.3d 
451, 455-56 
( 2 0 0 7 ) : 
"Our 
s t a n d a r d o f 
r e v i e w 
o f 
a 
[ t r i a l ] 
c o u r t ' s 
r u l i n g on a m o t i o n p u r s u a n t t o [ R u l e ] C i v . P. 
60(b) 
d e p e n d s on t h e n a t u r e o f t h e 
f i n a l j u d g m e n t , o r d e r ,  
o r 
p r o c e e d i n g 
f r o m w h i c h 
r e l i e f 
i s s o u g h t 
and 
t h e 
 
s p e c i f i c b a s i s o f t h e R u l e 60(b) m o t i o n . 
... 
As a 
g e n e r a l r u l e , t h e 
[ t r i a l ] c o u r t ' s r u l i n g i s r e v i e w e d 
f o r a b u s e o f 
d i s c r e t i o n . 
... 
By 
c o n t r a s t , 
where 
t h e movant 
s o u g h t 
r e l i e f 
u n d e r 
s u b s e c t i o n 
(4) 
o f 
R u l e 60(b) 
on t h e g r o u n d 
t h a t t h e j u d g m e n t i s v o i d , 
t h e 
s t a n d a r d 
o f 
r e v i e w 
i s 
de 
n o v o , 
s i n c e 
t h e 
 
d e t e r m i n a t i o n 
t h a t a j u d g m e n t i s o r i s n o t v o i d i s  
a c o n c l u s i o n o f l a w . E x p o r t Group 
[ v . R e e f 
I n d u s . , 
 
I n c . ] , 
54 F.3d 
[1466] a t 1469 
[ ( 9 t h C i r . 1 9 9 5 ) ] 
('We 
r e v i e w de novo ... a d i s t r i c t 
c o u r t ' s r u l i n g upon a 
R u l e 
6 0 ( b ) ( 4 ) 
m o t i o n 
t o 
s e t 
a s i d e 
a j u d g m e n t 
as 
v o i d , 
b e c a u s e 
t h e 
q u e s t i o n o f 
t h e 
v a l i d i t y 
o f 
a 
j u d g m e n t i s a l e g a l 
o n e . ' ) . " 
( E m p h a s i s added.) 
See a l s o Landmark West E n t e r s . , LLC v. 
Wei 
Yu Ren, 
(No. C I V . - 0 7 - 0 2 8 0 - F , J u n e 8, 2007) 
(W.D. 
O k l a . 2007) 
(not 
r e p o r t e d i n F. Supp. 2d) 
("When r e v i e w i n g a 
b a n k r u p t c y 
c o u r t ' s 
d e t e r m i n a t i o n 
o f 
a 
R u l e 
6 0 ( b ) - t y p e 
m o t i o n 
t o 
r e c o n s i d e r , 
t o 
t h e 
e x t e n t 
t h e 
b a n k r u p t c y 
c o u r t 
b a s e d 
i t s 
r u l i n g 
on 
d i s c r e t i o n a r y 
f a c t o r s , 
t h e r e v i e w i s f o r a b u s e 
o f 
d i s c r e t i o n ; 
t o t h e e x t e n t t h e b a n k r u p t c y 
c o u r t ' s r u l i n g 
was 
11 
1061505 
b a s e d 
on 
i t s 
f i n d i n g s 
o f 
f a c t 
and 
c o n c l u s i o n s 
o f 
l a w , 
t r a d i t i o n a l r e v i e w a p p l i e s t o t h o s e d e t e r m i n a t i o n s 
-- 
c l e a r l y 
e r r o n e o u s i s t h e s t a n d a r d 
o f r e v i e w 
f o r t h e f i n d i n g s o f 
f a c t , 
and 
de novo r e v i e w 
a p p l i e s t o t h e 
l e g a l 
c o n c l u s i o n s . " ) . 
B e c a u s e t h e i s s u e p r e s e n t e d h e r e i s a p u r e l y l e g a l one 
-¬
w h e t h e r N a t i o n w i d e i s e n t i t l e d t o s e t o f f amounts p a i d t o 
t h e 
A u s t i n s 
u n d e r 
t h e 
m e d i c a l - p a y m e n t s 
c o v e r a g e 
i n 
t h e 
p o l i c y 
a g a i n s t amounts o t h e r w i s e owed t h e A u s t i n s u n d e r t h e p o l i c y ' s 
UM 
c o v e r a g e -- we 
r e v i e w 
de novo t h e 
t r i a l 
c o u r t ' s d e n i a l o f 
N a t i o n w i d e ' s m o t i o n f o r a s a t i s f a c t i o n 
o f t h e 
j u d g m e n t . 
I I I . 
A n a l y s i s 
N a t i o n w i d e c o n t e n d s t h a t t h e 
t r i a l 
c o u r t e r r e d i n t a x i n g 
a d d i t i o n a l 
c o s t s 
t o 
t h e 
d e f e n d a n t s 
f o r 
t h e 
e x p e n s e 
o f 
two 
d e p o s i t i o n s 
t h e 
A u s t i n s 
i n t r o d u c e d 
as 
e v i d e n c e 
d u r i n g 
t h e 
t r i a l . 
S p e c i f i c a l l y , N a t i o n w i d e a r g u e s t h a t t h e i n v o i c e s f r o m 
t h e 
c o u r t - r e p o r t i n g s e r v i c e s 
t h e 
A u s t i n s 
a t t a c h e d 
t o 
t h e i r 
m o t i o n 
f o r 
t a x a t i o n 
o f 
a d d i t i o n a l c o s t s 
t o 
e s t a b l i s h 
t h e 
e x p e n s e o f t h o s e d e p o s i t i o n s c o n s t i t u t e d i n a d m i s s i b l e h e a r s a y . 
A c c o r d i n g 
t o 
N a t i o n w i d e , 
w i t h o u t 
t h e 
i n v o i c e s , t h e 
A u s t i n s 
f a i l e d 
t o 
e s t a b l i s h 
t h e 
c o s t 
o f 
t h e 
d e p o s i t i o n s , 
and, 
t h e r e f o r e , 
t h e 
t r i a l 
c o u r t 
s h o u l d h a v e d e n i e d 
t h e i r 
m o t i o n . 
12 
1061505 
N a t i o n w i d e d i d n o t 
o b j e c t 
t o t h e A u s t i n s ' m o t i o n i n 
t h e 
t r i a l 
c o u r t . 
I n 
f a c t , 
i t made 
no 
a r g u m e n t 
w h a t s o e v e r 
c o n c e r n i n g 
t h e 
t a x a t i o n 
o f 
a d d i t i o n a l 
c o s t s 
t o 
t h e 
t r i a l 
c o u r t . 
H o r t o n 
f i l e d an o b j e c t i o n t o t h e A u s t i n s ' m o t i o n , 
b u t 
he 
d i d 
n o t 
r a i s e 
t h e 
i s s u e 
o f 
t h e 
A u s t i n s ' 
a l l e g e d l y 
u s i n g 
h e a r s a y 
e v i d e n c e 
t o 
p r o v e 
t h e 
c o s t 
o f 
t h e 
d e p o s i t i o n s . 
B e c a u s e N a t i o n w i d e ' s a r g u m e n t was 
n o t p r e s e n t e d t o t h e 
t r i a l 
c o u r t , 
we 
c a n n o t 
c o n s i d e r 
i t 
on 
a p p e a l . 
See 
M a r k s 
v. 
 
T e n b r u n s e l , 
910 
So. 
2d 
1255, 
1263 
( A l a . 2005) 
( " ' T h i s 
C o u r t 
c a n n o t c o n s i d e r a r g u m e n t s r a i s e d f o r t h e 
f i r s t t i m e on 
a p p e a l ; 
r a t h e r , o u r r e v i e w i s r e s t r i c t e d t o t h e e v i d e n c e and 
a r g u m e n t s 
c o n s i d e r e d 
by 
t h e 
t r i a l 
c o u r t . ' " 
( q u o t i n g A n d r e w s v. 
M e r r i t t  
O i l 
Co., 
612 
So. 
2d 409, 
410 
( A l a . 1 9 9 2 ) ) . 
The 
t r i a l 
c o u r t ' s 
r u l i n g on t h e A u s t i n s ' m o t i o n f o r t a x a t i o n o f a d d i t i o n a l c o s t s 
i s 
t h e r e f o r e 
due 
t o be 
a f f i r m e d . 
As n o t e d a b o v e , N a t i o n w i d e a l s o a p p e a l s t h e 
t r i a l 
c o u r t ' s 
d e n i a l o f i t s m o t i o n f o r s a t i s f a c t i o n o f t h e j u d g m e n t b a s e d 
on 
t h e p r o v i s i o n i n t h e A u s t i n s ' a u t o m o b i l e - i n s u r a n c e p o l i c y 
t h a t 
p e r m i t s N a t i o n w i d e t o s e t o f f b e n e f i t s p a i d u n d e r t h e 
m e d i c a l -
b e n e f i t s p o r t i o n o f t h e p o l i c y a g a i n s t 
t h e damages due 
f o r 
UM 
c o v e r a g e . 
The 
l a t t e r 
c o v e r a g e 
i s 
p r o v i d e d 
p u r s u a n t 
t o 
13 
1061505 
§ 
3 2 - 7 - 2 3 , 
A l a . Code 
1975, 
t h e 
u n i n s u r e d - m o t o r i s t 
s t a t u t e 
("the UM A c t " ) . 
" [ S e c t i o n ] 3 2 - 7 - 2 3 , A l a . Code 1975, 
r e q u i r e s 
t h a t 
e v e r y 
a u t o m o b i l e - l i a b i l i t y - i n s u r a n c e p o l i c y 
i s s u e d 
o r 
d e l i v e r e d i n A l a b a m a p r o v i d e u n i n s u r e d - m o t o r i s t 
c o v e r a g e 
w i t h 
l i m i t s 
f o r b o d i l y 
i n j u r y 
o r d e a t h o f a t l e a s t $20,000 
p e r 
p e r s o n , 
u n l e s s 
t h e 
c o v e r a g e 
i s 
s p e c i f i c a l l y 
r e j e c t e d 
i n 
w r i t i n g 
by 
t h e named 
i n s u r e d . " 
C o n t i n e n t a l 
C a s . 
Co. 
v. 
 
P i n k s t o n , 
941 So. 2d 926, 929 
( A l a . 2 0 0 6 ) . 
The 
t r i a l 
c o u r t 
d e n i e d 
N a t i o n w i d e ' s 
m o t i o n 
f o r 
s a t i s f a c t i o n 
o f t h e j u d g m e n t f o r t h r e e 
r e a s o n s . 
F i r s t , i t 
n o t e d 
t h a t 
N a t i o n w i d e 
h a d 
e l e c t e d 
t o 
o p t 
o u t 
o f 
t h e 
l i t i g a t i o n , 
a n d , as a r e s u l t , 
N a t i o n w i d e was 
"bound by t h e 
f a c t f i n d e r ' s 
d e c i s i o n s 
on 
t h e 
i s s u e s 
o f 
l i a b i l i t y 
and 
damages." 
Lowe, 521 So. 2d a t 1310. 
The 
t r i a l 
c o u r t 
r u l e d 
t h a t t h i s meant t h a t N a t i o n w i d e c o u l d n o t o b j e c t t o t h e a w a r d 
o f damages i n t h e a c t i o n . 
I n 
c o n c l u d i n g 
t h a t 
N a t i o n w i d e 
c o u l d 
n o t 
demand 
s a t i s f a c t i o n 
o f 
t h e j u d g m e n t 
on 
t h e 
b a s i s 
o f 
t h e 
s e t o f f 
p r o v i s i o n 
i n t h e 
p o l i c y b e c a u s e 
i t h a d 
o p t e d 
o u t o f t h e 
l i t i g a t i o n , t h e t r i a l c o u r t m i s u n d e r s t o o d t h e o p t - o u t p r o c e s s 
14 
1061505 
we e x p l a i n e d 
i n Lowe. 
As t h e Lowe C o u r t s t a t e d , i n an 
a c t i o n 
f o r 
UM b e n e f i t s u n d e r t h e p l a i n t i f f ' s 
p o l i c y , 
" [ i ] f t h e i n s u r e r i s named as a p a r t y , i t w o u l d h a v e 
t h e r i g h t , w i t h i n a r e a s o n a b l e t i m e a f t e r s e r v i c e o f 
p r o c e s s , t o e l e c t e i t h e r t o p a r t i c i p a t e i n t h e 
t r i a l 
( i n w h i c h c a s e i t s i d e n t i t y and t h e r e a s o n f o r 
i t s 
b e i n g i n v o l v e d a r e p r o p e r i n f o r m a t i o n 
f o r t h e j u r y ) , 
o r n o t t o p a r t i c i p a t e i n t h e t r i a l 
( i n w h i c h c a s e no 
m e n t i o n 
o f 
i t o r 
i t s p o t e n t i a l 
i n v o l v e m e n t i s 
p e r m i t t e d 
by 
t h e 
t r i a l 
c o u r t ) . 
U n d e r 
e i t h e r 
e l e c t i o n , 
t h e 
i n s u r e r 
w o u l d 
be 
b o u n d 
by 
t h e 
 
f a c t f i n d e r ' s 
d e c i s i o n s 
on t h e 
i s s u e s 
o f 
l i a b i l i t y 
and damages." 
Lowe, 521 So. 2d a t 1310 
(some e m p h a s i s a d d e d ; some e m p h a s i s 
o m i t t e d ) . 
I f t h e a b o v e - e m p h a s i z e d p a s s a g e i s t o be 
i n t e r p r e t e d as 
t h e 
t r i a l 
c o u r t 
i n t e r p r e t e d 
i t , t h e n 
an 
i n s u r e r 
i n 
N a t i o n w i d e ' s p o s i t i o n w o u l d n o t be a b l e t o a s s e r t any r i g h t i t 
w o u l d o t h e r w i s e h a v e t o e n f o r c e a s e t o f f p r o v i s i o n , 
o r f o r 
t h a t m a t t e r t o a s s e r t o t h e r c o n t r a c t u a l d e f e n s e s i t 
m i g h t h a v e 
u n d e r t h e t e r m s o f i t s 
i n s u r a n c e p o l i c y , e v e n i f i t e l e c t e d t o 
p a r t i c i p a t e i n t h e l i t i g a t i o n . 
The c o r r e c t r e a d i n g o f Lowe i s 
t h a t 
a UM 
i n s u r e r 
t h a t 
e l e c t s 
n o t 
t o 
p a r t i c i p a t e 
i n t h e 
l i t i g a t i o n 
f o r g o e s t h e r i g h t t o q u e s t i o n , 
as t h e a b o v e - q u o t e d 
p a s s a g e 
i n d i c a t e s , t h e f a c t - f i n d e r ' s d e c i s i o n 
as t o w h e t h e r 
t h e a l l e g e d t o r t f e a s o r i s l i a b l e t o t h e i n s u r e d a n d , i f s o , i n 
15 
1061505 
what amount. 
T h a t q u e s t i o n , h o w e v e r , i s a d i f f e r e n t 
q u e s t i o n 
t h a n w h e t h e r , 
as b e t w e e n 
t h e 
i n s u r e r 
and 
t h e 
i n s u r e d , 
t h e 
c o n t r a c t u a l t e r m s o f t h e p a r t i e s ' 
i n s u r a n c e 
p o l i c y 
l i m i t 
t h e 
i n s u r e r ' s 
l i a b i l i t y 
t o 
t h e 
i n s u r e d 
f o r t h e damages 
a w a r d e d 
a g a i n s t t h e t o r t f e a s o r .
7 
N a t i o n w i d e 
i s 
n o t 
c h a l l e n g i n g 
t h e 
amount 
o f 
damages 
a w a r d e d t o t h e A u s t i n s and a g a i n s t H o r t o n ; i t i s a s s e r t i n g i t s 
p u r p o r t e d 
r i g h t 
b a s e d 
on 
t h e 
p o l i c y 
t o 
o f f s e t 
t h e 
m e d i c a l 
p a y m e n t s i t has a l r e a d y made t o t h e A u s t i n s a g a i n s t t h e amount 
a w a r d e d . 
B e c a u s e 
N a t i o n w i d e 
i s 
n o t 
q u e s t i o n i n g 
" t h e 
f a c t f i n d e r ' s 
d e c i s i o n s 
on 
t h e 
i s s u e s 
o f 
l i a b i l i t y 
and 
damages," 521 
So. 
2d a t 1310, 
i t s e l e c t i o n t o o p t 
o u t 
o f 
t h e 
l i t i g a t i o n does n o t p r o h i b i t i t f r o m t a k i n g a d v a n t a g e o f 
t h e 
s e t o f f p r o v i s i o n o f i t s p o l i c y w i t h t h e 
A u s t i n s .
8 
7We 
n o t e t h a t , i n i t s a n s w e r t o t h e c o m p l a i n t , 
N a t i o n w i d e 
p l a c e d 
t h e 
A u s t i n s 
and 
t h e 
t r i a l 
c o u r t 
on 
n o t i c e 
o f 
i t s 
i n t e n t i o n 
t o s e e k a s e t o f f , 
c l a i m i n g as 
i t s n i n t h d e f e n s e 
a 
r i g h t 
t o 
" o f f s e t " 
"any 
c o l l a t e r a l p a y m e n t s s u c h 
as 
m e d i c a l 
e x p e n s e s ... 
f o r some o f t h e damages c l a i m e d i n t h i s l a w s u i t . " 
8The 
t r i a l 
c o u r t ' s o r d e r 
g r a n t i n g N a t i o n w i d e ' s m o t i o n 
t o 
o p t 
o u t 
o f 
t h e 
l i t i g a t i o n 
e x p l i c i t l y 
r e c o g n i z e d 
t h a t 
N a t i o n w i d e 
" w i l l 
be b o u n d by t h e j u r y ' s d e t e r m i n a t i o n 
i n 
t h i s 
c a s e o f damages s u b j e c t t o i t s p o l i c y l i m i t s and t h e 
i n s u r a n c e 
c o v e r a g e 
l e v e l s 
o f 
t h e 
r e m a i n i n g 
d e f e n d a n t s . " 
( E m p h a s i s 
added.) 
T h i s 
l i m i t a t i o n 
i s 
c o n s i s t e n t 
w i t h 
t h e 
p r i n c i p l e 
r e c o g n i z e d 
by A l a b a m a c o u r t s t o t h e e f f e c t t h a t , u n d e r t h e 
UM 
16 
1061505 
The 
t r i a l 
c o u r t 
a l s o d e n i e d 
N a t i o n w i d e ' s m o t i o n b e c a u s e 
t h e 
t r i a l 
c o u r t 
" s p e c i f i c a l l y 
r e c a l l [ e d ] 
t h a t 
t h e 
[ A u s t i n s ' ] 
c o u n s e l , i n f i n a l a r g u m e n t , p o i n t e d o u t t o t h e j u r y 
t h a t most o f t h e p a s t 
m e d i c a l 
b i l l s 
i n c u r r e d b y t h e 
[ A u s t i n s ] h a d b e e n p a i d and t h a t t h e [ A u s t i n s ] were 
a s k i n g o n l y t o be r e i m b u r s e d f o r t h e i r d e d u c t i b l e o r 
o u t 
o f p o c k e t 
e x p e n s e s . 
The 
[ A u s t i n s ] 
o f f e r e d 
e v i d e n c e 
o f 
s u b s t a n t i a l 
f u t u r e 
m e d i c a l 
e x p e n s e s 
a l o n g 
w i t h 
e v i d e n c e 
o f 
l o s t 
i n c o m e , 
p e r m a n e n t 
d i s a b i l i t i e s 
and 
p a i n 
and 
s u f f e r i n g . 
The 
t o t a l 
damages 
p r e s e n t e d 
b y t h e 
[ A u s t i n s ] 
s i g n i f i c a n t l y 
e x c e e d e d t h e j u r y a w a r d a n d , as n o t e d 
h e r e i n , d i d 
n o t 
i n c l u d e 
p a s t 
m e d i c a l 
e x p e n s e s 
t h a t 
h a d 
b e e n 
p r e v i o u s l y 
r e i m b u r s e d . 
The C o u r t 
t h e r e f o r e 
f i n d s 
t h a t 
t h e r e was no d o u b l e r e c o v e r y b y t h e 
[ A u s t i n s ] 
i n 
t h i s 
c a s e . " 
The p r o b l e m w i t h t h i s r e a s o n i n g i s f o u n d i n a c l o s e r 
l o o k 
a t t h e p o l i c y l a n g u a g e a t i s s u e . 
The UM 
p r o v i s i o n o f t h e 
A u s t i n s ' p o l i c y p r o v i d e s 
t h a t N a t i o n w i d e 
" w i l l p a y damages ... 
A c t , t h e i n s u r e d " i s e n t i t l e d t o c o l l e c t w i t h i n t h e l i m i t s o f  
t h e 
p o l i c y , a l l 
damages 
w h i c h he i s 
' l e g a l l y 
e n t i t l e d 
t o 
r e c o v e r . ' " 
U n i t e d 
S e r v s . A u t o . A s s ' n v . S m i t h , 57 A l a . 
App. 
506, 
509, 329 So. 2d 562, 564 
( A l a . C i v . 
App. 1976) 
( q u o t i n g 
§ 3 2 - 7 - 2 3 ( a ) , A l a . 
Code 1975) ( e m p h a s i s a d d e d ) ) ; s e e e.g, A l f a  
Mut. 
I n s . Co. v. M o r e l a n d , 589 So. 2d 169, 171 ( A l a . 
1991) 
( s t a t i n g t h a t " [ i ] n 
an a c t i o n f o r 
u n i n s u r e d 
m o t o r i s t b e n e f i t s , 
a b s e n t 
f r a u d o r b a d f a i t h , 
an i n s u r e d may 
r e c o v e r 
f r o m h i s 
i n s u r e r damages 
o n l y up t o t h e l i m i t s 
p r o v i d e d 
f o r i n t h e 
c o n t r a c t o f i n s u r a n c e " ; 
S a f e c o I n s . Co. o f A m e r i c a v. J o n e s , 
286 
A l a . 606, 614, 243 So. 2d 736, 742 (1970) 
( n o t i n g t h a t § 
3 2 - 7 - 2 3 ( a ) , A l a . Code 1975, 
" l i m i t s 
r e c o v e r y 
o f damages t o 
t h a t amount t o w h i c h t h e i n j u r e d p a r t y i s ' l e g a l l y e n t i t l e d t o 
r e c o v e r ' 
and 
t h a t 
amount i s l e g a l l y 
s e t t l e d 
p r i o r 
t o t h e 
c l a i m s u n d e r t h e s t a t u t e and t h e p o l i c i e s . " ) . 
17 
1061505 
w h i c h a r e 
due by l a w 
t o [ t h e i n s u r e d ] f r o m t h e owner o r d r i v e r 
o f 
an 
u n i n s u r e d 
m o t o r 
v e h i c l e 
b e c a u s e 
o f b o d i l y 
i n j u r y 
s u f f e r e d 
by 
[ t h e i n s u r e d . ] 
Damages 
must 
r e s u l t 
f r o m 
an 
a c c i d e n t 
a r i s i n g o u t o f t h e 1. o w n e r s h i p ; 2. m a i n t e n a n c e ; o r 
3. u s e ; o f t h e u n i n s u r e d m o t o r v e h i c l e . " 
The t r i a l 
c o u r t ' s 
r e a s o n i n g w o u l d be a p p r o p r i a t e i f i t h a d b e e n e s t a b l i s h e d t h a t 
t h e "damages ... due b y l a w " 
t o t h e 
A u s t i n s f r o m t h e u n i n s u r e d 
m o t o r i s t , H o r t o n , 
i n c l u d e d t h e 
amounts o f $130,000 a n d $60,000 
a w a r d e d b y t h e j u r y p l u s t h e amounts o f t h e m e d i c a l 
p a y m e n t s 
a l r e a d y made on b e h a l f o f e a c h o f t h e A u s t i n s by 
N a t i o n w i d e .
9 
T h i s was n o t e s t a b l i s h e d , h o w e v e r . 
I n s t e a d , 
a c c o r d i n g t o t h e t r i a l 
c o u r t ' s J u n e 20, 2007, 
o r d e r , t h e A u s t i n s d i d 
n o t a s k t h e j u r y t o c o n s i d e r i n c l u d i n g 
i n 
t h e i r a w a r d s t o t h e A u s t i n s any amounts f o r 
t h e p r e v i o u s l y 
made m e d i c a l p a y m e n t s . 
T h e r e f o r e , we do n o t know w h e t h e r , 
i f 
t h e 
A u s t i n s h a d a s k e d t h e j u r y 
t o i n c l u d e i n i t s a w a r d s 
9 I n 
s u c h a c a s e , t h e r e s u l t 
r e a c h e d by t h e t r i a l 
c o u r t 
when i t d e n i e d N a t i o n w i d e ' s 
p o s t j u d g m e n t m o t i o n , i . e . , l e a v i n g 
N a t i o n w i d e 
r e s p o n s i b l e f o r 
t h e f u l l m e a s u r e o f t h e $130,000 
and $60,000 a w a r d e d b y t h e j u r y , w o u l d be a c h i e v e d by 
a d d i n g 
t h e 
amount o f t h e p r i o r 
m e d i c a l 
p a y m e n t s t o t h e amounts 
a w a r d e d b y t h e j u r y t o c a l c u l a t e t h e "damages ... due b y 
l a w " 
and t h e n a l l o w i n g a c r e d i t f o r t h e 
amount o f t h e p r i o r 
m e d i c a l 
p a y m e n t s , t h u s l e a v i n g an amount due f r o m t h e i n s u r e r e q u a l t o 
t h e amounts a w a r d e d b y t h e j u r y . 
18 
1061505 
amounts e q u a l t o s u c h p a y m e n t s , t h e 
j u r y w o u l d have done 
s o . 
I n d e e d , what we 
do know, a c c o r d i n g 
t o t h e 
t r i a l c o u r t , i s t h a t 
t h e 
j u r y 
d i d 
n o t 
a w a r d 
t h e 
A u s t i n s 
a l l t h e 
damages 
t h e y 
r e q u e s t e d . 
F o r 
a l l we know, t h e 
j u r y w o u l d h a v e d e c l i n e d 
t o 
a w a r d t h e A u s t i n s some o r a l l o f t h e i r p r i o r m e d i c a l e x p e n s e s 
had 
i t b e e n a s k e d t o do 
s o . 
Any 
a t t e m p t t o 
s t a t e 
o t h e r w i s e 
w o u l d r e q u i r e some d e g r e e o f 
s p e c u l a t i o n . 
I n 
any 
e v e n t , 
t h e 
o n l y 
a c t u a l m e a s u r e 
o f "damages 
... 
due 
by 
l a w " 
f r o m 
H o r t o n 
t o 
t h e 
A u s t i n s 
t h a t 
has 
b e e n 
e s t a b l i s h e d i n t h i s c a s e i s t h e m e a s u r e t h a t t h e j u r y a c t u a l l y 
a w a r d e d . 
I t i s n e c e s s a r i l y w i t h 
r e s p e c t 
t o s u c h 
a s c e r t a i n e d 
"damages" t h a t 
t h e p o l i c y p r o v i s i o n s 
a t i s s u e must 
o p e r a t e . 
F i n a l l y , 
t h e 
t r i a l 
c o u r t 
d e n i e d 
N a t i o n w i d e ' s 
m o t i o n 
b e c a u s e 
i t c o n c l u d e d 
t h a t 
t h e 
p o l i c y 
p r o v i s i o n 
p e r m i t t i n g 
N a t i o n w i d e 
t o 
s e t 
o f f 
m e d i c a l 
p a y m e n t s 
a g a i n s t 
damages 
r e c o v e r e d 
on 
a UM 
c l a i m 
was 
c o n t r a r y 
t o 
t h e 
p u b l i c 
p o l i c y 
e x p r e s s e d i n t h e UM 
A c t . 
The 
t r i a l 
c o u r t q u o t e d t h i s 
C o u r t ' s 
s t a t e m e n t 
i n 
S t a t e 
Farm M u t u a l A u t o m o b i l e 
I n s u r a n c e 
Co. 
v. 
 
M o t l e y , 
90 9 
So. 
2d 
806, 
812 
( A l a . 
2 0 0 5 ) , 
t h a t 
" ' " [ t ] h e 
U n i n s u r e d 
M o t o r i s t 
S t a t u t e 
i s 
c o n s t r u e d 
so 
as 
t o 
a s s u r e 
a 
p e r s o n 
i n j u r e d 
by 
an 
u n i n s u r e d 
m o t o r i s t 
w i l l 
be 
a b l e 
t o 
19 
1061505 
r e c o v e r t h e amount o f h i s damages i n t h a t t h e i n s u r e r w i l l 
n o t 
be 
a l l o w e d 
t o 
i n s e r t 
p r o v i s i o n s i n t h e 
p o l i c y 
l i m i t i n g 
t h e 
i n s u r e d ' s r e c o v e r y . " ' " 
( q u o t i n g D i l l a r d v. A l a b a m a I n s . G u a r .  
A s s ' n , 
601 
So. 
2d 
8 
94 , 896 
( A l a . 
1992 ), 
q u o t i n g 
i n 
t u r n 
A l a b a m a I n s . G u a r . A s s ' n v. Hamm, 601 
So. 
2d 
419, 
423 
( A l a . 
1992) 
( e m p h a s i s o m i t t e d ) ) . 
See 
a l s o P r o g r e s s i v e 
S p e c i a l i t y 
 
I n s . Co. 
v. G o r e , 1 So. 
3d 
996, 
999 
( A l a . 2008) 
( c i t i n g 
S t a r  
F r e i g h t , I n c . v. 
S h e f f i e l d , 
587 
So. 
2d 946, 
957 
( A l a . 
1 9 9 1 ) ) . 
The 
t r i a l c o u r t r e a s o n e d t h a t e n f o r c i n g t h e p o l i c y ' s m e d i c a l -
p a y m e n t s - s e t o f f 
p r o v i s i o n 
w o u l d 
i m p e r m i s s i b l y 
l i m i t 
t h e 
r e c o v e r y 
a l l o t t e d t o t h e A u s t i n s i n t h e 
f i n a l 
j u d g m e n t . 
The 
q u e s t i o n b e f o r e 
us 
i s w h e t h e r a s e t o f f p r o v i s i o n o f 
t h e 
n a t u r e 
f o u n d 
i n 
t h e 
A u s t i n s ' 
p o l i c y 
w i t h 
N a t i o n w i d e 
c o n s t i t u t e s 
an 
i m p r o p e r 
l i m i t a t i o n 
on 
t h e i r 
r e c o v e r y 
o f 
UM 
b e n e f i t s . 
T h i s 
i s t h e 
same q u e s t i o n 
t h i s 
C o u r t 
a d d r e s s e s 
t o d a y 
i n M c K i n n e y v. 
N a t i o n w i d e 
M u t u a l 
F i r e 
I n s . 
Co., 
[Ms. 
1071506, S e p t e m b e r 30, 2009] 
So. 
3d 
( A l a . 2 0 0 9 ) . 
We 
h e l d 
i n M c K i n n e y t h a t "where an 
i n s u r e d has 
c o n t r a c t e d 
o n l y 
f o r 
t h e 
s t a t u t o r y minimum UM 
c o v e r a g e and 
t h e 
t o t a l damages 
t h e i n s u r e d a r e 
l e g a l l y 
e n t i t l e d t o r e c o v e r e x c e e d t h e 
t o t a l 
o f any payment by t h e t o r t f e a s o r ' s i n s u r e r , t h e i n s u r e d ' s 
UM 
20 
1061505 
c o v e r a g e 
and any m e d i c a l b e n e f i t 
a l s o p a i d by t h e 
l i a b i l i t y 
i n s u r e r 
t o 
t h e 
i n s u r e d , 
a 
p o l i c y 
p r o v i s i o n 
a l l o w i n g 
t h e 
i n s u r e r t o s e t o f f any m e d i c a l - b e n e f i t 
p a y m e n t s a g a i n s t t h e UM 
c o v e r a g e i s u n e n f o r c e a b l e as a m a t t e r o f p u b l i c p o l i c y . " 
So. 3d a t 
. 
The 
p r e s e n t 
c a s e 
d i f f e r s 
f r o m 
M c K i n n e y 
i n 
t h a t 
t h e 
A u s t i n s h a v e c o n t r a c t e d f o r more t h a n t h e s t a t u t o r y minimum UM 
c o v e r a g e . 
E v e n a c c o u n t i n g f o r t h e m e d i c a l - p a y m e n t s 
s e t o f f , 
t h e 
A u s t i n s ' r e c o v e r y u n d e r t h e UM 
p r o v i s i o n i n t h e i r 
p o l i c y 
w i l l 
s t i l l 
be 
w e l l 
above 
t h e 
r e q u i r e d 
s t a t u t o r y 
minimum 
p r o v i d e d 
i n 
§ 
3 2 - 7 - 2 3 ( a ) , 
A l a . 
Code 
1975. 
U n d e r 
t h e 
p a r t i c u l a r c i r c u m s t a n c e s p r e s e n t e d i n t h e p r e s e n t c a s e , g i v i n g 
e f f e c t t o t h e c o n t r a c t u a l l y a g r e e d upon s e t o f f p r o v i s i o n w o u l d 
n o t c o n t r a v e n e t h e p u b l i c p o l i c y o f r e q u i r i n g c e r t a i n minimum 
amounts 
o f UM 
c o v e r a g e 
t o be 
p r o v i d e d i n e v e r y 
a u t o m o b i l e 
l i a b i l i t y p o l i c y .
1
0 
We t h e r e f o r e c o n c l u d e t h a t t h e t r i a l c o u r t 
1 0 I n r e s p o n s e t o J u s t i c e W o o d a l l ' s s p e c i a l w r i t i n g , i t i s 
i m p o r t a n t t o note t h a t i t i s the same c o n t r a c t of 
i n s u r a n c e 
t h a t c r e a t e s i n the i n s u r e d a r i g h t t o c o l l e c t more t h a n 
the 
s t a t u t o r y minimum $20,000 
of 
UM 
i n s u r a n c e 
t h a t 
p l a c e s 
a 
c o n d i t i o n 
on 
a 
p o r t i o n 
of 
t h a t 
n o n - r e q u i r e d , 
a d d i t i o n a l 
c o v e r a g e . N o t h i n g i n our law p r e v e n t s the two p a r t i e s t o t h a t 
i n s u r a n c e 
c o n t r a c t 
from 
v o l u n t a r i l y 
b a r g a i n i n g 
f o r 
and 
a g r e e i n g 
t o the payment o f 
an 
a d d i t i o n a l premium f o r such 
a d d i t i o n a l 
UM 
c o v e r a g e 
or 
from 
a g r e e i n g 
t o 
a premium 
f o r 
a d d i t i o n a l UM 
c o v e r a g e t h a t i s c o n d i t i o n e d i n some 
r e s p e c t . 
21 
1061505 
e r r e d i n 
r e f u s i n g t o h o n o r t h e o t h e r w i s e c l e a r a n d u n a m b i g u o u s 
s e t o f f p r o v i s i o n f o u n d i n 
t h e p a r t i e s ' i n s u r a n c e 
c o n t r a c t . 
IV. 
C o n c l u s i o n 
F o r t h e f o r e g o i n g 
r e a s o n s , we a f f i r m t h e p o r t i o n o f 
t h e 
t r i a l 
c o u r t ' s 
J u n e 20, 2 0 0 7 , 
o r d e r 
g r a n t i n g 
t h e 
A u s t i n s ' 
m o t i o n f o r t a x a t i o n o f a d d i t i o n a l c o s t s , a n d we r e v e r s e t h e 
p o r t i o n o f t h e same o r d e r d e n y i n g N a t i o n w i d e ' s m o t i o n f o r 
a 
s a t i s f a c t i o n o f t h e j u d g m e n t . 
The c a u s e i s remanded t o 
t h e 
t r i a l 
c o u r t f o r 
f u r t h e r a c t i o n c o n s i s t e n t 
w i t h 
t h i s 
o p i n i o n . 
AFFIRMED IN PART; REVERSED IN PART; AND REMANDED. 
S t u a r t , 
S m i t h , B o l i n , P a r k e r , a n d Shaw, J J . , c o n c u r . 
Cobb, C . J . , 
a n d L y o n s a n d W o o d a l l , 
J J . , c o n c u r i n p a r t 
and 
d i s s e n t i n p a r t . 
The 
p u b l i c - p o l i c y 
c o n c e r n t h a t i n f o r m s our d i s a l l o w a n c e o f 
such a c o n d i t i o n when i t i n t e r f e r e s 
w i t h t h e 
s t a t u t o r i l y 
r e q u i r e d minimum amount o f UM coverage does n o t e x t e n d beyond 
the p r o t e c t i o n o f t h a t minimum coverage t o impede t h e p a r t i e s ' 
freedom 
o f 
c o n t r a c t 
as t o such 
a d d i t i o n a l 
c o v e r a g e and 
premiums t o w h i c h t h e y may v o l u n t a r i l y 
a g r e e . 
22 
1061505 
LYONS, J u s t i c e 
( c o n c u r r i n g i n p a r t and d i s s e n t i n g 
i n p a r t ) . 
Does an 
i n s u r e r 
s a t i s f y 
t h e r e q u i r e m e n t 
o f § 3 2 - 7 - 2 3 , 
A l a . Code 1975, 
t h a t 
e v e r y p o l i c y must p r o v i d e c o v e r a g e f o r 
u n i n s u r e d - m o t o r i s t 
b e n e f i t s 
i n 
an 
amount 
n o t 
l e s s 
t h a n 
$ 2 0 , 0 0 0
1 1 by w a t e r i n g down t h e r i g h t s 
t o more t h a n 
$ 2 0 , 0 0 0 , 
e v e n t h o u g h i t c o n t r a c t e d f o r h i g h e r 
l i m i t s t h a n $20,000, by 
i n c l u d i n g 
a s e t o f f 
p r o v i s i o n 
a l l o w i n g 
i t t o d e d u c t 
p a y m e n t s 
made t o i t s 
i n s u r e d u n d e r t h e m e d i c a l - b e n e f i t s p o r t i o n 
o f t h e 
p o l i c y ? 
The a n s w e r 
l i e s i n an u n d e r s t a n d i n g o f t h e s c o p e o f 
l e g i s l a t i v e 
i n t e n t . 
I f 
t h e 
l e g i s l a t u r e ' s 
p u b l i c - p o l i c y 
o b j e c t i v e 
was 
f u l f i l l e d 
by m e r e l y 
p e r m i t t i n g 
an i n s u r e d t o h a v e a t 
l e a s t 
$20,000 
i n u n i n s u r e d - m o t o r i s t 
c o v e r a g e , 
t h e r e b y m a k i n g t h e 
i n s u r e d ' s d e c i s i o n t o p u r c h a s e any u n i n s u r e d - m o t o r i s t c o v e r a g e 
g r e a t e r t h a n $20,000 a p r i v a t e m a t t e r b e t w e e n t h e i n s u r e d and 
t h e 
i n s u r e r , 
t h e s e t o f f d o e s n o t v i o l a t e 
p u b l i c - p o l i c y . 
I f 
t h e 
l e g i s l a t u r e ' s 
p u b l i c - p o l i c y 
o b j e c t i v e 
was 
f u l f i l l e d 
by 
p e r m i t t i n g 
an i n s u r e d t o have a t l e a s t $20,000 i n u n i n s u r e d -
m o t o r i s t c o v e r a g e , and more i f t h e i n s u r e d c a r e d t o p u r c h a s e 
1 1 S e c t i o n 
3 2 - 7 - 6 ( c ) , 
A l a . Code 
1975, 
w h i c h 
s e t s 
t h e 
r e q u i r e d 
l i m i t s o f c o v e r a g e , was amended i n 2008 t o i n c r e a s e 
t h e amount f r o m $20,000 t o $25,000. 
23 
1061505 
i t , 
t h e n t h e m a t t e r o f e x c e s s a b o v e $20,000 i s n o t s i m p l y a 
p r i v a t e 
m a t t e r 
b e t w e e n 
t h e 
i n s u r e d 
and 
t h e 
i n s u r e r , 
and 
s e t o f f s s h o u l d n o t be p e r m i t t e d t o d e f e a t t h e 
c o v e r a g e . 
S e c t i o n 
3 2 - 7 - 2 3 ( a ) , A l a . Code 1975, 
i n p e r t i n e n t 
p a r t , 
p r o v i d e s : 
"No a u t o m o b i l e 
l i a b i l i t y 
... p o l i c y i n s u r i n g a g a i n s t 
l o s s 
r e s u l t i n g 
f r o m 
l i a b i l i t y 
i m p o s e d 
by 
l a w 
... 
a r i s i n g o u t o f t h e o w n e r s h i p , m a i n t e n a n c e o r u s e 
o f 
a m o t o r 
v e h i c l e 
s h a l l 
be 
d e l i v e r e d 
... 
i n 
t h i s 
s t a t e 
... u n l e s s c o v e r a g e i s p r o v i d e d ... i n 
l i m i t s 
f o r 
b o d i l y 
i n j u r y o r d e a t h s e t f o r t h i n s u b s e c t i o n 
(c) 
o f 
S e c t i o n 
32-7-6 
... 
f o r t h e 
p r o t e c t i o n 
o f 
p e r s o n s i n s u r e d t h e r e u n d e r who 
a r e l e g a l l y 
e n t i t l e d 
t o 
r e c o v e r damages 
f r o m 
o w n e r s 
o r 
o p e r a t o r s 
o f 
u n i n s u r e d m o t o r v e h i c l e s 
" 
The 
r e f e r e n c e t o 
l i m i t s 
s e t 
f o r t h 
i n s u b s e c t i o n (c) 
o f 
§ 
32-7-6 b r i n g s i n t o p l a y t h e r e q u i r e m e n t o f c o v e r a g e 
" o f n o t 
l e s s t h a n t w e n t y - f i v e t h o u s a n d 
d o l l a r s 
( $ 2 5 , 0 0 0 ) . " 
The 
t h r u s t o f t h e s t a t u t e i s t h u s p r o v i s i o n f o r c o v e r a g e 
f o r 
n o t 
l e s s t h a n $20,000 and n o t c o v e r a g e 
i n t h e amount o f 
$ 2 0 , 0 0 0 . 
I do n o t s e e how we c a n c o n c l u d e t h a t p u b l i c 
p o l i c y 
i s 
s e r v e d by 
d e n y i n g 
p r o t e c t i o n 
t o t h e i n s u r e d ' s 
s t a t u t o r y 
r i g h t 
t o 
s u c h 
b e n e f i t 
when 
c o v e r a g e 
e x c e e d s 
$25,000. 
I 
t h e r e f o r e 
j o i n 
J u s t i c e W o o d a l l ' s 
s p e c i a l 
w r i t i n g . 
24 
1061505 
WOODALL, J u s t i c e 
( c o n c u r r i n g i n p a r t and 
d i s s e n t i n g i n p a r t ) . 
I c o n c u r f u l l y i n P a r t I I o f t h e m a j o r i t y o p i n i o n . 
A l s o , 
I c o n c u r 
i n P a r t 
I I I t o 
t h e 
e x t e n t 
t h a t 
i t h o l d s 
t h a t 
t h e 
t r i a l 
c o u r t ' s 
o r d e r 
g r a n t i n g 
W a l t e r 
A u s t i n 
and 
C h a r l e n e 
A u s t i n ' s m o t i o n f o r t a x a t i o n o f a d d i t i o n a l c o s t s i s due 
t o 
be 
a f f i r m e d . 
However, 
I 
r e s p e c t f u l l y 
d i s s e n t 
f r o m 
P a r t 
I I I 
i n s o f a r 
as 
i t r e v e r s e s 
t h e 
t r i a l 
c o u r t ' s 
o r d e r 
d e n y i n g 
t h e 
m o t i o n f o r a s a t i s f a c t i o n o f t h e j u d g m e n t f i l e d by 
N a t i o n w i d e 
M u t u a l F i r e I n s u r a n c e Company. 
The 
m a j o r i t y h a s , 
i n my 
o p i n i o n , 
o v e r l o o k e d 
t h e 
p u r p o s e 
o f 
t h e 
u n d e r i n s u r e d - m o t o r i s t 
c o v e r a g e 
p u r c h a s e d 
by 
t h e 
A u s t i n s . 
Once S t e p h e n A n t h o n y H o r t o n ' s 
f a u l t 
i s e s t a b l i s h e d 
and 
t h e e x t e n t 
o f t h e A u s t i n s ' damages p r o v e d , " [ t ] h e p u r p o s e 
o f [ u n d e r i n s u r e d - ] 
m o t o r i s t c o v e r a g e i s t o a l l o w [ t h e ] 
i n s u r e d 
... 
t o r e c o v e r 
t h e amount o f t h e j u r y v e r d i c t e v e n i f [ H o r t o n ] 
d o e s n o t have i n s u r a n c e 
c o v e r a g e i n t h a t amount." 
H a r v e y 
v.  
M i t c h e l l , 
522 
So. 
2d 771, 
773 
( A l a . 1 9 8 8 ) . 
The 
o n l y 
l i m i t 
on 
t h e A u s t i n s ' r e c o v e r y o f u n d e r i n s u r e d - m o t o r i s t 
b e n e f i t s i s t h e 
p o l i c y 
l i m i t 
o f 
s u c h 
c o v e r a g e . 
" ' U n d e r i n s u r e d 
m o t o r i s t 
c o v e r a g e p r o v i d e s 
c o m p e n s a t i o n t o t h e e x t e n t 
o f t h e 
i n s u r e d ' s 
i n j u r y , 
s u b j e c t 
t o t h e 
i n s u r e d ' s 
p o l i c y 
l i m i t s . ' " 
S t a t e Farm 
25 
1061505 
Mut. 
A u t o . I n s . Co. v. M o t l e y , 
90 9 So. 
2d 80 6, 81 1 ( A l a . 2005) 
( q u o t i n g H a r d y v. 
P r o g r e s s i v e 
I n s . Co., 
531 
So. 
2d 
885, 
887 
( A l a . 
1 9 8 8 ) ) . 
Thus, where 
a p o l i c y 
p r o v i d e s 
u n d e r i n s u r e d -
m o t o r i s t 
c o v e r a g e 
i n 
e x c e s s 
o f 
t h e 
s t a t u t o r i l y 
r e q u i r e d 
minimum, 
s u c h 
minimum 
c o v e r a g e 
i s 
i r r e l e v a n t 
t o 
a 
d e t e r m i n a t i o n 
o f an i n s u r e d ' s 
r i g h t s u n d e r t h e p o l i c y , 
and 
I 
c a n n o t a g r e e w i t h t h e m a j o r i t y ' s c o n c l u s i o n t o t h e 
c o n t r a r y . 
Cobb, C . J . , 
and L y o n s , J . , c o n c u r . 
26