Silviase/jgov_v1.4_full_ann huggingface dataset:
（表4）担保不動産の評価額（処分可能見込額）と売却実績額の推移（アンケートによる全数調査）

主要行(7行)

(单位：億円)

14年3月期	15年3月期	16年3月期	17年3月期	17年9月期	18年3月期	18年9月期	19年3月期	19年9月期	20年3月期	20年9月期	21年3月期	21年9月期	22年3月期	22年9月期	23年3月期	23年9月期	24年3月期	24年9月期	25年3月期	25年9月期	26年3月期	26年9月期	27年3月期	27年9月期	28年3月期
实际の売却額[A]	11,019	10,262	12,791	15,904	3,230	5,285	2,770	4,239	985	2,085	744	1,161	1,383	2,709	1,494	2,963	1,504	1,886	773	1,724	895	1,447	752	1,613	529	1,236
直前期における評価額（処分可能見达額）[B]	9,712	8,850	10,471	12,014	2,010	3,443	1,548	2,497	544	1,204	481	849	1,109	2,007	1,208	2,222	1,083	1,370	612	1,240	696	1,097	534	1,129	373	833
A-B	1,307	1,412	2,320	3,891	1,220	1,841	1,222	1,742	441	882	263	311	274	703	285	740	421	517	162	484	199	350	218	484	156	404
A/B（%）	113.5	116.0	122.2	132.4	160.7	153.5	178.9	169.8	181.0	173.3	154.7	136.7	124.7	135.0	123.6	133.3	138.8	137.7	126.4	139.0	128.6	131.9	140.9	142.9	141.8	148.5
地域銀行(106行)
14年3月期	15年3月期	16年3月期	17年3月期	17年9月期	18年3月期	18年9月期	19年3月期	19年9月期	20年3月期	20年9月期	21年3月期	21年9月期	22年3月期	22年9月期	23年3月期	23年9月期	24年3月期	24年9月期	25年3月期	25年9月期	26年3月期	26年9月期	27年3月期	27年9月期	28年3月期
实际の売却額[A]	6,202	6,270	8,179	6,916	3,055	6,571	2,748	5,778	2,296	4,785	1,838	3,723	2,855	5,674	2,418	5,080	1,745	3,832	1,500	2,959	1,423	2,780	1,173	2,339	1,271	2,266
直前期における評価額（処分可能見达額）[B]	6,154	5,674	7,440	5,549	2,124	4,419	1,804	3,648	1,411	2,911	1,182	2,586	2,186	4,392	1,923	4,026	1,260	2,786	1,107	2,165	1,012	1,864	765	1,433	715	1,228
A-B	48	596	739	1,367	931	2,152	943	2,130	885	1,874	656	1,137	668	1,282	496	1,054	486	1,046	394	793	411	916	408	906	556	1,039
A/B（%）	100.8	110.5	109.9	124.6	143.8	148.7	152.3	158.4	162.7	164.4	155.5	143.9	130.6	129.2	125.8	126.2	138.6	137.5	135.6	136.6	140.6	149.1	153.3	163.2	177.8	184.6
全国銀行(115行)
14年3月期	15年3月期	16年3月期	17年3月期	17年9月期	18年3月期	18年9月期	19年3月期	19年9月期	20年3月期	20年9月期	21年3月期	21年9月期	22年3月期	22年9月期	23年3月期	23年9月期	24年3月期	24年9月期	25年3月期	25年9月期	26年3月期	26年9月期	27年3月期	27年9月期	28年3月期
实际の売却額[A]	17,815	16,751	21,322	23,066	6,317	11,991	5,536	10,039	3,285	6,910	3,417	5,055	4,429	10,351	4,229	8,865	3,644	6,596	2,485	5,340	4,254	6,474	2,685	5,955	1,807	3,514
直前期における評価額（処分可能見达額）[B]	16,269	14,621	18,060	17,655	4,147	7,891	3,359	6,151	1,956	4,132	2,154	3,605	3,439	8,057	3,408	6,964	2,624	4,863	1,889	3,925	3,155	4,687	1,948	3,983	1,092	2,069
A-B	1,546	2,130	3,262	5,411	2,170	4,099	2,177	3,888	1,328	2,778	1,263	1,450	991	2,293	821	1,901	1,021	1,733	596	1,414	1,099	1,787	737	1,971	715	1,446
A/B（%）	109.5	114.6	118.1	130.6	152.3	152.0	164.8	163.2	167.9	167.2	158.6	140.2	128.8	128.5	124.1	127.3	138.9	135.6	131.6	136.0	134.8	138.1	137.8	149.5	165.5	169.9

(注) 1. 主要行の計数は、都銀と信託の合計。

2. 地域銀行の計数は、15年3月期以降埼玉りそな銀行を含む。

3. 全国銀行の計数は、都銀・旧長信銀（16年4月に普通銀行へ転換した新生銀行及び18年4月に普通銀行へ転換したあおぞら銀行を含

5. 9月期（網掛け）は半期の、3月期は通期の計数。

4.（）内は28年3月期時点の対象金融機関数。
資料9-2-15

（表5）不良債権処分損等の推移(全国銀行)

(单位:億円)

5年3月期	6年3月期	7年3月期	8年3月期	9年3月期	10年3月期	10年9月期	11年3月期	11年9月期	12年3月期	12年9月期	13年3月期
不良債権処分損	16,398	38,722	52,322	133,692(110,669)	77,634(62,099)	132,583(108,188)	29,140(22,827)	136,309(104,403)	22,745(15,869)	69,441(53,975)	22,795(15,173)	61,076(42,898)
貸倒引当金線入額	9,449	11,461	14,021	70,873(55,758)	34,473(25,342)	84,025(65,522)	21,130(15,652)	81,181(54,901)	10,076(4,757)	25,313(13,388)	11,886(6,041)	27,319(13,706)
直接償却等	4,235	20,900	28,085	59,802(54,901)	43,158(36,756)	39,927(35,005)	6,854(6,306)	47,093(42,677)	9,002(8,123)	38,646(36,094)	9,674(8,062)	30,717(26,500)
貸出金償却	2,044	2,354	7,060	17,213(15,676)	9,730(8,495)	8,506(7,912)	3,300(3,125)	23,772(22,549)	6,071(5,845)	18,807(17,335)	8,475(7,064)	25,202(22,014)
バルクセールによる売却損等	2,191	18,546	21,025	42,589(39,225)	33,428(28,261)	31,421(27,093)	846(822)	23,321(20,128)	801(771)	19,839(18,759)	566(533)	5,516(4,486)
その他	2,714	6,361	10,216	3,017(10)	3(1)	8,631(7,661)	1,156(869)	8,035(6,825)	3,667(2,989)	5,482(4,493)	1,235(1,070)	3,040(2,691)
4年度以降の累計	16,398	55,120	107,442	241,134(218,111)	318,768(280,210)	451,351(388,398)	486,254(415,417)	587,660(492,801)	610,405(508,670)	657,101(546,776)	679,896(561,949)	718,177(589,674)
直接償却等の累計	4,235	25,135	53,220	113,022(108,121)	156,180(144,877)	196,107(179,882)	205,961(186,188)	243,200(222,559)	255,201(230,682)	281,846(258,653)	291,520(266,715)	312,563(285,153)
リスク管理債権残高	127,746	135,759	125,462	285,043(218,682)	217,890(164,406)	297,580(219,780)	262,780(182,090)	296,270(202,500)	297,150(192,170)	303,660(197,720)	318,190(192,920)	325,150(192,810)
貸倒引当金残高	36,983	45,468	55,364	132,930(103,450)	123,340(93,880)	178,150(136,010)	169,320(125,470)	147,970(92,580)	131,400(80,130)	122,300(76,780)	122,280(77,130)	115,550(69,390)
(うち、個別貸倒引当金残高)	18,670	30,234	42,984	114,270(90,700)	104,360(80,770)	159,290(122,600)	147,230(110,020)	112,320(68,130)	96,020(56,160)	83,640(49,820)	79,460(46,170)	72,420(39,170)
(单位:億円)

13年9月期	14年3月期	14年9月期	15年3月期	15年9月期	16年3月期	16年9月期	17年3月期	17年9月期	18年3月期	18年9月期	19年3月期
不良債権処分損	29,553
(20,456)	97,221
(77,212)	18,473
(10,706)	66,584
(51,048)	25,077
(16,847)	53,742
(34,607)	14,849
(10,879)	28,475
(19,621)	1,639
(▲1,928)	3,629
(▲2,803)	1,607
(▲1,872)	10,460
(2,729)
貸倒引当金線入額	14,912
(8,754)	51,959
(38,062)	8,172
(2,228)	31,011
(20,418)	9,170
(4,156)	16,157
(4,202)	4,572
(2,032)	940
(▲4,262)	▲1,397
(▲3,655)	▲3,722
(▲6,963)	▲263
(▲2,528)	5,239
(537)
直接償却等	13,218
(10,593)	39,745
(34,136)	9,764
(8,050)	35,201
(30,376)	14,962
(11,869)	37,335
(30,472)	9,348
(7,914)	27,536
(23,862)	2,762
(1,427)	7,020
(3,804)	1,974
(795)	5,373
(2,369)
貸出金償却	11,988
(9,582)	32,042
(27,183)	8,011
(6,606)	21,627
(17,737)	13,224
(10,481)	25,166
(19,852)	7,272
(6,258)	17,114
(14,743)	2,357
(1,273)	4,786
(2,344)	1,658
(803)	3,893
(2,077)
バルクセールによる売却損等	1,230
(1,011)	7,703
(6,953)	1,753
(1,443)	13,574
(12,640)	1,738
(1,388)	12,169
(10,621)	2,076
(1,656)	10,422
(9,119)	405
(154)	2,235
(1,461)	316
(▲8)	1,479
(292)
その他	1,423
(1,108)	5,517
(5,013)	538
(428)	372
(253)	945
(822)	250
(▲68)	959
(964)	▲1
(21)	274
(300)	332
(356)	▲103
(▲138)	▲152
(▲171)
4年度以降の累計	747,730
(610,130)	815,398
(666,886)	833,871
(677,592)	881,982
(717,934)	907,059
(734,781)	935,724
(752,541)	950,573
(763,420)	964,199
(772,162)	965,838
(770,234)	967,828
(769,359)	969,435
(767,487)	978,288
(772,088)
直接償却等の累計	325,781
(295,746)	352,308
(319,289)	362,072
(327,339)	387,509
(349,665)	402,471
(361,534)	424,844
(380,137)	434,192
(388,051)	452,380
(403,999)	455,142
(405,426)	459,400
(407,803)	461,374
(408,598)	464,773
(410,172)
リスク管理債権残高	356,730
(217,540)	420,280
(276,260)	392,250
(245,770)	348,490
(204,330)	312,440
(175,340)	262,040
(135,670)	232,090
(117,680)	175,390
(72,900)	156,080
(60,160)	131,090
(45,240)	121,260
(38,230)	117,540
(40,040)
貸倒引当金残高	115,640
(69,070)	133,530
(86,570)	126,450
(78,010)	125,850
(78,970)	109,160
(63,300)	114,300
(69,030)	102,090
(59,920)	85,350
(47,390)	73,260
(37,640)	64,380
(32,470)	59,480
(28,790)	58,960
(30,200)
(うち、個別貸倒引当金残高)	70,860
(37,840)	78,860
(46,690)	71,680
(38,880)	60,810
(30,020)	55,350
(24,980)	54,410
(25,750)	60,790
(33,860)	43,860
(20,000)	38,470
(16,110)	28,760
(8,910)	26,550
(7,170)	27,200
(9,590)
(单位:億円)

不良債権処分損	▲1,156(▲1,850)	▲753(▲2,546)	▲2,930(▲3,057)	747(▲168)	▲88(▲222)	2,694(1,814)
貸倒引当金繰入額	▲1,899(▲2,163)	▲2,332(▲3,135)	▲3,453(▲3,247)	▲1,352(▲1,464)	▲991(▲902)	705(352)
直接償却等	791(394)	1,665(761)	542(239)	2,068(1,332)	876(662)	1,926(1,439)
貸出金償却	663(356)	1,375(680)	321(79)	1,717(1,127)	425(261)	1,270(921)
バルクセールによる売却損等	129(37)	290(81)	220(161)	351(205)	452(402)	656(518)
その他	▲48(▲81)	▲86(▲172)	▲19(▲50)	32(▲36)	27(18)	63(23)
4年度以降の累計	1,057,415(811,725)	1,057,818(811,029)	1,054,888(807,972)	1,058,565(810,861)	1,058,477(810,639)	1,061,259(812,675)
直接償却等の累計	508,121(440,440)	508,995(440,807)	509,537(441,046)	511,063(442,139)	511,939(442,801)	512,989(443,578)
リスク管理債権残高	107,330(42,960)	100,346(38,722)	92,688(33,924)	89,692(33,718)	84,575(30,465)	81,990(30,021)
貸倒引当金残高	43,830(21,680)	41,740(20,430)	36,630(16,630)	37,040(17,950)	34,450(16,160)	34,880(17,000)
(うち、個別貸倒引当金残高)	21,470(7,950)	20,500(7,580)	18,290(5,970)	17,270(5,630)	16,660(5,300)	18,260(7,150)

(注) 1. ( ) 内の計数は、都銀・旧長信銀(16年4月に普通銀行へ転換した新生銀行及び18年4月に普通銀行へ転換したあおぞら銀行を含む。)・信託を集計。

2.7年3月期以前の計数は、都銀・長信銀・信託のみを集計。

3. 8年3月期以降の計数は、都銀・旧長信銀・信託及び地域銀行（15年3月期以降埼玉りそな銀行を含む。）を集計。

4. 10年3月期以降の計数は、北海道拓殖、徳陽シティ、京都共栄、なにわ、福徳、みどりの各行を含まず、11年3月期以降の計数は、国民、幸福、東京相和の各行を含まない。また、11年9月期以降の計数は、なみはや銀行及び新潟中央銀行を含まず、13年9月期以降の計数は、石川銀行を含まず、14年3月期以降の計数は、中部銀行を含まない。

5. 不良債権処分損については、10年9月期～11年9月期の計数には日本長期信用銀行(現・新生銀行)及び日本債券信用銀行(現・あおぞら銀行)を含まず、12年3月期の計数には日本債券信用銀行を含まない。また、14年3月期は東海銀行(14年1月合併)を含み、15年3月期はあさひ銀行(15年3月再編)を含む。

6. リスク管理債権残高及び貸倒引当金残高については、11年3月期及び11年9月期の計数には日本長期信用銀行及び日本債券信用銀行を含まない。

7. 一部の銀行については、再生専門子会社及び株式保有専門子会社の計数を含む。

8. 貸倒引当金は、個別貸倒引当金の他、一般貸倒引当金等を含む。

9. バルクセールによる売却損等は、バルクセールによる売却損のほか、子会社等に対する支援損や整理回収機構(RCC)への売却損等を含む。

10. 不良債権処分損の「その他」は、特定債務者支援引当金(子会社等へ支援を予定している場合における当該支援損への引当金への繰入額)等を表す。

11. リスク管理債権の金額については、7年3月期以前は破綻先債権、延滞債権の合計額、8年3月期～9年3月期は破綻先債権、延滞債権、金利減免等債権の合計額としている。

12. 9月期(網掛け)は半期の、3月期は通期の計数。
## 金融再生プログラム

## —主要行の不良債権問題解決を通じた経済再生—

## ○主要行の不良債権問題解決を通じた経済再生

○「痛み」を最小にしながら経済の活性化をより強力に推進

## ← 不良債権問題の解決と構造改革の推進は「車の両輪」

← 雇用、中小企業対策等とあわせて総合的な対策を実施

### 《1. 新しい金融システムの枠組み》

(1)安心できる金融システムの構築

国民のための金融行政

決済機能の安定確保

モニタリング体制の整備

(2) 中小企業貸出に対する十分な配慮

☐ 中小企業貸出に関する担い手の拡充

☐ 中小企業再生をサポートする仕組みの整備

☐ 中小企業貸出計画未達先に対する業務改善命令の発出

☐ 中小企業の実態を反映した検査の確保

○ 中小企業金融に関するモニタリング体制の整

一貸し渋り・貸し剥がしホットラインの設置

一 貸し渋り・貸し剥がし検査

(3)平成16年度に向けた不良債権問題の終結

☐ 政府と日銀が一体となった支援体制の整備

☐ 「特別支援金融機関」における経営改革

☐ 新しい公的資金制度の創設

### 《2. 新しい企業再生の枠組み》

(1)「特別支援」を介した企業再生

○ 貸出債権のオフバランス化推進

○ 時価の参考情報としての自己査定の活用

○ DIPファイナンスへの保証制度

(2)RCCの一層の活用と企業再生

☐ 企業再生機能の強化

☐ 企業再生ファンド等との連携強化

☐ 貸出債権取引市場の創設

☐ 証券化機能の拡充

(3)企業再生のための環境整備

○ 企業再生に資する支援環境の整備

○ 過剰供給問題等への対応

○ 早期事業再生ガイドラインの策定

○ 株式の価格変動リスクへの対処

○ 一層の金融緩和の期待

(4) 企業と産業の再生のための新たな仕組み

### 《3. 新しい金融行政の枠組み》

(1)資産査定の厳格化

○資産査定に関する基準の見直し

— 引当に関するDCF的手法の採用

— 引当金算定における期間の見直し

— 再建計画や担保評価の厳正な検証 等

○特別検査の再実施

○自己査定と金融庁検査の格差公表

○自己査定の是正不備に対する行政処分の強化

○財務諸表の正確性に関する経営者による宣言

(2) 自己資本の充実

○自己資本を強化するための税制改正

○繰延税金資産の合理性の確認

○自己資本比率に関する外部監査の導入 等

(3) ガバナンスの強化

○優先株の普通株への転換

○健全化計画未達先に対する業務改善命令の発出

○早期是正措置の厳格化

○「早期警戒制度」の活用等

## 一 速やかに実施（平成14年11月29日に作業工程表を公表）一

※中小・地域金融機関の不良債権処理については、平成14年度内を目途にアクションプログラムを策定

[基本的考え方]

日本の金融システムと金融行政に対する信頼を回復し、世界から評価される金融市場を実現

◎平成16年度には主要行の不良債権比率を半分程度に低下させ、問題を正常化

◎構造改革を支えるより強固な金融システムの構築を目指す
不良債権比率の推移(主要行)

## 〇金融再生プログラム

「平成16年度(17年3月期)には、主要行の不良債権比率を現状(平成14年3月期 8.4%)の半分程度に低下させ、問題の正常化を図る」

## ☐ 骨太2004

「金融分野においては、平成16年度(平成17年3月)末までに、「金融再生プログラム」の着実な推進により、不良債権問題を終結させる」

$ ^{*} $ 計数は金融再生法開示債権ベース。
資料9-3-1

平成27事務年度における預金取扱等金融機関に対する金融モニタリングの実施状況

銀行持株会社に対するモニタリングの実施状況

(平成28年6月30日現在)

金 融 機 関 等 名	モニタリング開始日	モニタリング終了日
三 菱 U F J フィナンシャル・グループ	27. 9. 18	-
三井住友フィナンシャルグループ	27. 9. 18	-
み ず ほ フ イ ナ ン シ ャ ル グ ル ー プ	27. 9. 18	28. 6. 30
三井住友トラスト・ホールディングス	28. 2. 5	28. 6. 16

（注）モニタリング開始日とは、個別金融機関の実態等を把握するため、オンサイトモニタリング、オフサイトモニタリングの手法により、深度あるモニタリングを開始することとした日。また、モニタリング終了日とは、検査結果通知等により、深度あるモニタリングを終了することとした日。

主要行等に対するモニタリングの実施状況

(平成28年6月30日現在)

金 融 機 関 等 名	モニタリング開始日	モニタリング終了日
三 菱 東 京 U F J 銀 行	27.	9.	18	-
三 井 住 友 銀 行	27.	9.	18	-
み ず ほ 銀 行	27.	9.	18	28.	6.
大 和 ネ ク ス ト 銀 行	27.	10.	7	28.	1.
住 信 S B I ネ ツ ト 銀 行	27.	10.	7	27.	12.
じ ぶ ん 銀 行	27.	10.	7	27.	12.
S B J 銀 行	27.	11.	18	28.	2.
三 井 住 友 信 託 銀 行	28.	2.	5	28.	6.

（注）モニタリング開始日とは、個別金融機関の実態等を把握するため、オンサイトモニタリング、オフサイトモニタリングの手法により、深度あるモニタリングを開始することとした日。また、モニタリング終了日とは、検査結果通知等により、深度あるモニタリングを終了することとした日。
## 地域銀行に対するモニタリングの実施状況

## 【地方銀行】

(平成28年6月30日現在)

金	融	機	関	等	名	モニタリング開始日	モニタリング終了日
横	浜	銀	行	27.	11.	2	28.
第	四	銀	行	27.	11.	5	27.
筑	波	銀	行	27.	11.	9	28.

（注）モニタリング開始日とは、個別金融機関の実態等を把握するため、オンサイトモニタリング、オフサイトモニタリングの手法により、深度あるモニタリングを開始することとした日。また、モニタリング終了日とは、検査結果通知等により、深度あるモニタリングを終了することとした日。

## 【第二地方銀行】

(平成28年6月30日現在)

金	融	機	関	等	名	モニタリング開始日	モニタリング終了日
第	三	銀	行	27.	11.	9	28.
福	邦	銀	行	27.	11.	9	28.

（注）モニタリング開始日とは、個別金融機関の実態等を把握するため、オンサイトモニタリング、オフサイトモニタリングの手法により、深度あるモニタリングを開始することとした日。また、モニタリング終了日とは、検査結果通知等により、深度あるモニタリングを終了することとした日。

## 外国銀行支店等に対するモニタリングの実施状況

(平成28年6月30日現在)

外国金融機関等名	モニタリング開始日	モニタリング終了日
クレディ・スイス銀行東京支店	27. 10. 5	28. 4. 13
ユバフーアラブ・フランス連合銀行在日支店	28. 2. 24	28. 4. 15
パキスタン・ナショナル銀行在日支店	28. 5. 9	28. 6. 22

（注）モニタリング開始日とは、個別金融機関の実態等を把握するため、オンサイトモニタリング、オフサイトモニタリングの手法により、深度あるモニタリングを開始することとした日。また、モニタリング終了日とは、検査結果通知等により、深度あるモニタリングを終了することとした日。
信	用	金	庫	名
アイオー信用金	栃木三協信用金	用	金	庫
東京信用金	新発田信用金	用	金	庫
越前信用金	備北信用金	用	金	庫
福岡信用金	熊本中央信用金	用	金	庫
筑後信用金	伊万里信用金	用	金	庫
大分みら信用金	東予信用金	用	金	庫
釧路信用金	一関信用金	用	金	庫
会津信用金	湖東信用金	用	金	庫
日新信用金	淡路信用金	用	金	庫
苦小牧信用金	焼津信用金	用	金	庫
いち信用金	中日信用金	用	金	庫
利根郡信用金	平塚信用金	用	金	庫
田川信用金	目黒信用金	用	金	庫
仙南信用金	永和信用金	用	金	庫
京都北都信用金	京都信用金	用	金	庫
高松信用金	高松信用金	用	金	庫

(平成28年6月30日現在)

モニタリング開始日	モニタリング終了日
27.	8.	17	27.	11.	5
27.	8.	17	27.	10.	28
27.	8.	17	27.	11.	5
27.	8.	17	27.	11.	9
27.	8.	17	27.	12.	1
27.	8.	18	27.	10.	27
27.	8.	18	27.	11.	9
27.	8.	19	27.	11.	10
27.	8.	20	27.	11.	24
27.	8.	20	27.	11.	17
27.	8.	20	27.	11.	17
27.	8.	24	27.	11.	13
27.	8.	25	27.	11.	25
27.	8.	27	27.	12.	2
27.	8.	27	27.	12.	1
27.	8.	27	27.	12.	22
27.	8.	27	27.	12.	15
27.	8.	27	27.	12.	24
27.	10.	14	28.	1.	18
27.	10.	19	28.	2.	10
27.	10.	19	28.	1.	19
27.	10.	20	28.	1.	27
27.	10.	21	28.	1.	29
27.	10.	28	28.	1.	25
27.	10.	28	28.	1.	21
27.	10.	29	28.	2.	1
27.	11.	4	28.	1.	13
27.	11.	10	28.	3.	1
27.	11.	13	28.	3.	2
27.	11.	17	28.	3.	18
27.	12.	1	28.	3.	25
信	用	金	庫	名
室	蘭	信	用	金
北	門	信	用	金
日	高	信	用	金
新	湊	信	用	金
三	重	信	用	金
北	群	馬	信	用
千	葉	信	用	金
富	士	宮	信	用
磐	田	信	用	金
コ	ザ	信	用	金
瀬	戸	信	用	金
米	子	信	用	金
埼	玉	縣	信	用
東	京	シ	テ	信 用 金
遠	賀	信	用	金
津	山	信	用	金
昭	和	信	用	金
の	と	共	栄	信 用 金
山	形	信	用	金
枚	方	信	用	金
大	阪	シ	テ	信 用 金
岡	崎	信	用	金
豊	川	信	用	金
紀	北	信	用	金
宮	崎	信	用	金
鹿	児	島	信	用 金
氷	見	伏	木	信 用 金
砺	波	信	用	金
青	木	信	用	金
小	松	川	信	用 金
東	京	信	用	金
大	地	み	ら	信 用 金

モニタリング開始日	モニタリング終了日
28.	1. 15 28. 4. 12
28.	1. 15 28. 4. 21
28.	1. 15 28. 4. 26
28.	1. 15 28. 4. 22
28.	1. 15 28. 4. 26
28.	1. 18 28. 4. 13
28.	1. 18 28. 4. 13
28.	1. 18 28. 4. 13
28.	1. 18 28. 4. 28
28.	1. 18 28. 3. 14
28.	1. 19 28. 4. 28
28.	1. 19 28. 4. 7
28.	1. 21 28. 3. 31
28.	1. 21 28. 3. 30
28.	1. 25 28. 3. 29
28.	1. 26 28. 6. 21
28.	1. 27 28. 4. 14
28.	2. 1 28. 5. 9
28.	2. 5 28. 5. 19
28.	2. 10 28. 4. 22
28.	2. 12 28. 4. 27
28.	4. 5 28. 6. 23
28.	4. 6 28. 6. 22
28.	4. 6 28. 6. 16
28.	4. 6 —
28.	4. 6 —
28.	4. 7 28. 6. 27
28.	4. 7 28. 6. 22
28.	4. 11 28. 6. 27
28.	4. 11 —
28.	4. 11 28. 6. 28
28.	4. 12 28. 6. 27
(平成28年6月30日現在)

信用金庫名	モニタリング開始日	モニタリング終了日
北見信用金庫	28. 4. 12	28. 6. 28
兵庫信用金庫	28. 4. 12	28. 6. 23
しまね信用金庫	28. 4. 12	28. 6. 30
水島信用金庫	28. 4. 12	-
姫路信用金庫	28. 4. 15	28. 6. 23
須賀川信用金庫	28. 5. 9	28. 6. 28
ひまわり信用金庫	28. 5. 9	28. 6. 28

（注）モニタリング開始日とは、個別金融機関の実態等を把握するため、オンサイトモニタリング、オフサイトモニタリングの手法により、深度あるモニタリングを開始することとした日。また、モニタリング終了日とは、検査結果通知等により、深度あるモニタリングを終了することとした日。
(平成28年6月30日現在)

信 用 組 合 名	モニタリング開始日	モニタリング終了日
銚 子 商 工 信 用 組 合	27. 8. 17	27. 11. 4
小 田 原 第 一 信 用 組 合	27. 8. 17	27. 11. 4
さ く ら の 街 信 用 組 合	27. 8. 17	27. 11. 10
福 泉 信 用 組 合	27. 8. 17	27. 10. 14
備 後 信 用 組 合	27. 8. 18	27. 11. 10
鹿 児 島 県 医 師 信 用 組 合	27. 8. 19	27. 10. 8
山 形 県 医 師 信 用 組 合	27. 8. 21	27. 11. 10
丸 八 信 用 組 合	27. 8. 25	27. 10. 28
名 古 屋 青 果 物 信 用 組 合	27. 8. 25	27. 11. 16
の ぞ み 信 用 組 合	27. 8. 27	27. 11. 24
札 幌 中 央 信 用 組 合	27. 10. 14	28. 1. 18
益 田 信 用 組 合	27. 10. 19	28. 2. 9
青 森 県 信 用 組 合	27. 10. 20	28. 3. 2
島 根 益 田 信 用 組 合	27. 10. 21	28. 1. 7
両 備 信 用 組 合	27. 10. 26	28. 2. 10
相 愛 信 用 組 合	27. 10. 28	28. 1. 15
新 潟 縣 信 用 組 合	27. 10. 28	28. 1. 26
協 栄 信 用 組 合	27. 10. 28	28. 1. 29
糸 魚 川 信 用 組 合	27. 10. 28	28. 1. 14
熊 本 県 信 用 組 合	27. 10. 28	28. 1. 25
九 州 幸 銀 信 用 組 合	27. 10. 29	28. 2. 19
淡 陽 信 用 組 合	27. 11. 13	28. 3. 4
成 協 信 用 組 合	27. 11. 17	28. 3. 11
鹿 児 島 興 業 信 用 組 合	28. 1. 14	28. 3. 31
興 栄 信 用 組 合	28. 1. 18	28. 4. 15
巻 信 用 組 合	28. 1. 18	28. 4. 19
共 立 信 用 組 合	28. 1. 27	28. 4. 20
北 郡 信 用 組 合	28. 2. 8	28. 5. 19
信用組合名	モニタリング開始日	モニタリング終了日
京滋信用組合	28. 2. 16	28. 4. 28
秋田県信用組合	28. 2. 19	28. 5. 24
香川県信用組合	28. 2. 25	28. 5. 11
福岡県医師信用組合	28. 4. 5	28. 6. 22
佐賀県医師信用組合	28. 4. 5	28. 6. 23
長崎県医師信用組合	28. 4. 5	28. 6. 23
あすか信用組合	28. 4. 11	-
東信用組合	28. 4. 11	-
中ノ郷信用組合	28. 4. 11	-
ハナ信用組合	28. 4. 11	-
長野県信用組合	28. 4. 11	-
空知商工信用組合	28. 4. 12	-
宿毛商銀信用組合	28. 4. 14	28. 6. 29
ミレ信用組合	28. 4. 18	28. 6. 29
兵庫ひまわり信用組合	28. 4. 20	28. 6. 29

（注）モニタリング開始日とは、個別金融機関の実態等を把握するため、オンサイトモニタリング、オフサイトモニタリングの手法により、深度あるモニタリングを開始することとした日。また、モニタリング終了日とは、検査結果通知等により、深度あるモニタリングを終了することとした日。
平成26事務年度における預金取扱等金融機関に対する金融モニタリングのうち、27事務年度にモニタリング終了となった預金取扱等金融機関に対する金融モニタリングの実施状況

銀行持株会社に対するモニタリングの実施状況

金 融 機 関 等 名	モニタリング開始日	モニタリング終了日
三 菱 U F J フィナンシャル・グループ	26. 9. 8	27. 7. 28
三井住友フィナンシャルグループ	26. 9. 8	27. 7. 13
み ず ほ フ イ ナ ン シ ャ ル グ ル 一 プ	26. 9. 8	27. 7. 3

（注）モニタリング開始日とは、個別金融機関の実態等を把握するため、オンサイトモニタリング、オフサイトモニタリングの手法により、深度あるモニタリングを開始することとした日。また、モニタリング終了日とは、検査結果通知等により、深度あるモニタリングを終了することとした日。

主要行等に対するモニタリングの実施状況

金	融	機	関	等	名	モニタリング開始日	モニタリング終了日
三	菱	東	京	U	F	J	銀行
三	井	住	友	銀	行	26.	9.
み	ず	ほ	ほ	銀	行	26.	9.

（注）モニタリング開始日とは、個別金融機関の実態等を把握するため、オンサイトモニタリング、オフサイトモニタリングの手法により、深度あるモニタリングを開始することとした日。また、モニタリング終了日とは、検査結果通知等により、深度あるモニタリングを終了することとした日。

地域銀行に対するモニタリングの実施状況

【地方銀行】

金	融	機	関	等	名	モニタリング開始日	モニタリング終了日
東	北	銀	行	27.	4.	13	27. 7. 27
筑	邦	銀	行	27.	4.	13	27. 7. 6
七	十	七	銀	行	27.	6. 1	27. 8. 26

（注）モニタリング開始日とは、個別金融機関の実態等を把握するため、オンサイトモニタリング、オフサイトモニタリングの手法により、深度あるモニタリングを開始することとした日。また、モニタリング終了日とは、検査結果通知等により、深度あるモニタリングを終了することとした日。
信用金	庫名	モニタリング開始日	モニタリング終了日
小樽信用金	庫	27.	4.
東榮信用金	庫	27.	4.
世田谷信用金	庫	27.	4.
足利小山信用金	庫	27.	4.
愛知信用金	庫	27.	4.
豊橋信用金	庫	27.	4.
三島信用金	庫	27.	4.
富士信用金	庫	27.	4.
川之江信用金	庫	27.	4.

（注）モニタリング開始日とは、個別金融機関の実態等を把握するため、オンサイトモニタリング、オフサイトモニタリングの手法により、深度あるモニタリングを開始することとした日。また、モニタリング終了日とは、検査結果通知等により、深度あるモニタリングを終了することとした日。

信用組合に対するモニタリングの実施状況

信 用 組 合 名	モニタリング開始日	モニタリング終了日
奄 美 信 用 組 合	27. 4. 9	27. 7. 2
信 用 組 合 広 島 商 銀	27. 4. 10	27. 7. 31
八 ナ 信 用 組 合	27. 4. 13	27. 7. 16
横 浜 中 央 信 用 組 合	27. 4. 13	27. 7. 9
埼 玉 信 用 組 合	27. 4. 13	27. 7. 21
イ オ 信 用 組 合	27. 4. 20	27. 9. 18
土 佐 信 用 組 合	27. 4. 20	27. 7. 3
大 阪 貯 蓄 信 用 組 合	27. 5. 12	27. 12. 2

（注）モニタリング開始日とは、個別金融機関の実態等を把握するため、オンサイトモニタリング、オフサイトモニタリングの手法により、深度あるモニタリングを開始することとした日。また、モニタリング終了日とは、検査結果通知等により、深度あるモニタリングを終了することとした日。
## バーゼル2(自己資本比率規制)について

### 1. 経緯

・1988年：バーゼル1公表

・1996年：市場リスク規制導入

・1998年：バーゼル1見直し作業を開始

・2004年：「バーゼル2最終文書」公表

（我が国においては07年3月末より全面実施）

### 2. バーゼル2の概要(3つの柱)

## 第1の柱:最低所要自己資本比率

趣旨: 分母の計算にリスクをより正確に反映

金融商品の多様化や金融技術の高度化等を踏まえ、リスク計測を精緻化し、規制上のリスク計測手法について、多様な選択肢の中から金融機関がその実態に合わせて選択を行うことにより、自主的にリスク管理の高度化を図るよう促す。

$$ \begin{aligned}&[ 算 \quad 式 ]\\& 自己资本比率 =&\frac{ 自己资本 ( 基本的項目 + 補完的項目 - 控除項目 )}{\quad}\quad\geqq\quad8\%\\&&\underline{\underline{ 信用リスク + 市場リスク +\underline{ 才 \quad ペレーションナル \cdot リスク }}}\quad(4\%)\\&&\quad( 精緻化 )\quad( 新たに追加 )\end{aligned} $$

対象	最低所要自己資本比率	適用
国際統一基準行	8%	国際合意と同等。
国内基準行	4%	国際合意とほぼ同等。(※)

（※）自己資本（補完的項目）の計算において、その他有価証券の評価益の算入を認めない取扱い等。分母の計算は国際合意と同等。

## 【自己資本】：

· 基本的項目（Tier1）：普通株式、優先株式、內部留保等

・補完的項目(Tier2):その他有価証券評価益の45%相当額、土地再評価に係る差額金の45%相当額、一般貸倒引当金、劣後債・劣後ローン、期限付優先株等

(注1)「補完的項目」は基本的項目の額を限度として算入可能。また、期限付劣後債及び期限付優先株（Lower Tier2）は、基本的項目の額の50%を限度として算入可能。

(注2) 一般貸倒引当金は、リスク・アセットの1.25%（国内基準では0.625%）が算入の上限。

（注3）国内基準では、その他有価証券の評価益は補完的項目に算入しない。

・控除項目:銀行間での意図的な資本調達手段の保有に相当する額等。
## バーゼル3の全体像

資本水準の引き上げ

普通株等Tier1比率、Tier1比率の

最低水準を引き上げ

自己資本比率

自己資本

リスク・アセット

リスク捕捉の強化

カウンターパーティー・リスクの資本

賦課計測方法の見直し

補完

エクスポージャー積み上がりの抑制

$$ レハ \text{レッジ} 比率 =\frac{ 自己資本 }{ ノン・リスクベースのエクスポ \text{ージヤー }} $$

資本の質の向上

①普通株等Tier1に調整項目を適用

②Tier1、Tier2適格要件の厳格化

定量的な流動性規制（最低基準）を導入

①流動性かバレッジ比率（ストレス時の預金流出等への対応力を強化）

②安定調達比率(長期の運用資産に対応する長期・安定的な調達手段を確保)

プロシクリカリティの緩和

資本流出抑制策(資本バッファーく最低比率を上回る部分＞の目標水準に達するまで配当・自社株買い・役員報酬等を抑制)など

システム上重要な銀行への追加措置

システム上重要な金融機関によってもたらされる外部性を減少させるような追加資本を賦課
## バーゼル3における調整(控除)項目の強化

バーゼル2	バーゼル3
主な対象	のれん以外の無形資産	(控除対象外)	全額控除
前払年金費用	(控除対象外)	全額控除
連結外金融機関向け出資	下記を控除•国内預金取扱金融機関への意図的保有•関連会社向け出資	銀行、証券、保険を含む国内外の金融機関について、①資本嵩上げ目的の持合→全額控除②普通株10%以下出資先→自己の普通株等Tier1部分の10%超相当分を控除③普通株10%超出資先→(i)普通株について自己の普通株等Tier1部分の10%超相当分を控除※、(ii)その他資本について全額控除
繰延税金資産	主要行につき、Tier1の20%超相当分を控除	繰越欠損金については全額控除•会計と税務の一時差異に基づくものは、自己の普通株等Tier1部分の10%超相当分を控除※
被控除資本	Tier2	普通株等Tier1

（注）普通株等Tier1に適用される控除項目は、2014年より20％ずつ段階的に適用。

※ 10%超出資先の普通株出資相当額と一時差異に係る繰延税金資産相当額は、本邦に該当のないモーゲージ・サービシング・ライツと併せて、自己の普通株等Tier1の最大15%までが控除対象外。
## 新たな自己資本比率規制の概要

〇 新国際統一基準(バーゼル3) （2013年3月期から適用）

[対象金融機関・・・海外営業拠点(海外支店又は海外現地法人)を有する預金取扱金融機関]

$$
\begin{array}{c|ccc}
& \text{普通株式等Tier1+その他Tier1+Tier2} & \geq 8\% \\
\hline
\text{自己資本比率=} & \text{リスク・アセット} & \\
\text{Tier1比率=} & \text{普通株式等Tier1+その他Tier1} & \geq 6\% \\
\text{普通株式等Tier1比率=} & \text{リスク・アセット} & \\
\text{普通株式等Tier1} & \text{普通株式等Tier1} & \geq 4.5\% \\
\end{array}
$$

（参考）1. 普通株式等Tier1とは、最も損失吸収力の高い資本（普通株式、内部留保等）をいう。なお、資本の質の強化及び金融システム内でのリスクの蓄積防止の観点から、のれん等の無形資産・繰延税金資産や他の金融機関の資本保有等は、原則普通株式等Tier1から控除。

(注)その他有価証券の評価差額金を含むその他包括利益(OCI)については、普通株式等Tier1に算入。

2. その他Tier1とは、優先株式等をいう。

3. Tier2とは、劣後債、劣後ローン等及び一般貸倒引当金(信用リスク・アセットの1.25％が算入上限)等をいう。

4. また、上乗せ基準として、普通株式等Tier1で充足される「資本保全バッファー」(2.5%)、「カウンターシクリカル・バッファー」(最大2.5%)及び「G-SIFIsサーチャージ」(最大2.5%)が、2016年より追加で求められる。

5. リスク・アセットとは、資産の各項目にそれぞれのリスク・ウェイトを乗じて得た額の合計額(信用リスク)、資産の市場変動リスク相当額(マーケット・リスク)及び種々の事故リスク相当額(オペレーション・リスク)の和をいう。

6. リスク・ウェイトの例

日本国债、地方债、現金等…0%

政府関係機関等···10%

金融機関··20%

抵当権付住宅ローン・・・35%

中小企業·個人···75%

事業法人・・・格付に応じ、20％～150%（大宗は100%）

## 〇 新国内基準（2014年3月期から適用）

[対象金融機関…海外営業拠点を有しない預金取扱金融機関]

自己資本比率=	コア資本	≥ 4%
リスク・アセット

(参考)1．コア資本とは、損失吸収力の高い普通株式及び内部留保を中心にしつつ、強制転換型優先株式や協同組織金融機関発行優先出資及び一般貸倒引当金（信用リスク・アセットの1.25%が算入上限）等を加えたものをいう。なお、新国際統一基準と同様、無形資産や繰延税金資産、金融機関の資本保有等はコア資本から控除。

2. その他有価証券の評価差額金については、コア資本の額に算入しない。
## 本邦における自己資本比率規制(国際統一基準・国内基準)

## 国際統一基準

## バーゼル2（2007年3月期～）

総自己資本(Tier1+Tier2)

リスク・アセット

※信用リスク(貸倒リスク)を精緻化、オペリスク(事務事故リスク)を追加

## 国内基準

## バーゼル2（2007年3月期～）

総自己資本(Tier1+Tier2)

リスク・アセット

≧4%

## バーゼル3（2013年3月期～）

## 新国内基準(2014年3月期～)

コア資本 ※

リスク・アセット

## ※コア資本 = 普通株式 + 内部留保

+ 強制転換条項付優先株式 ※一定期間経つと普通株に強制的に転換される優先株式

+/- 調整·控除項目

+ 優先出資（協同組織金融機関のみ）※優先的に配当を受けることができる出資
# 自己資本比率規制のリスク計測手法に係る承認先 （平成 27 事務年度）

### 1. 信用リスク

（１）基礎的内部格付手法【１持株会社及び２行】

・コンコルディア・フィナンシャルグループ

・住信 SBI ネット銀行

· 北洋銀行

## 2 ．オペレーション・リスク

（１）粗利益配分手法【１持株会社及び１行】

・足利ホールディングス

· 足利銀行

（2）先進的計測手法【1行】

・日本トラスティ・サービス信託銀行（注）

（注）三井住友トラスト・ホールディングス（2014年3月末から同手法適用開始）の段階的適用計画の進展に併せ、当行を単独でも承認。
## レバレッジ比率

## (目的)

銀行システムにおけるレバレッジの拡大を抑制。

簡易な指標とすることで、リスクベースの指標(自己資本比率規制)を補完。

$$ \text{レバレッジ比率} = \frac{\text{自己資本の額(Tier1資本の額)}}{\text{総エクスポーツャーの額（オンバランス資産の額＋デリバティブ取引の額＋レポ取引等の額＋オフバランス取引の額)}} $$

## (基準の見直し)

2013年1月から2017年1月までの試行期間において、3%の比率をテスト。銀行レベルのレバレッジ比率及びその構成要素の開示は、2015年1月から。（本邦は2015年3月末より。）

試行期間の結果を踏まえ、適切な検討と水準調整に基づき、2018年1月から第1の柱の下での取扱いに移行することを視野に、2017年前半に最終調整。
## ① 流动性カバレッジ比率(LCR:Liquidity Coverage Ratio)

## (目的)

金融危機の際、多くの銀行が資金繰りに困難を生じた反省に基づき、30日間のストレス下での資金流出に対応できるよう、良質の流動資産(以下、「適格流動資産」)を保有することを求めるもの。

（基準の概要）2015年から段階的に実施し、2019年に完全実施

$$ LCR=\quad\frac{ 適格流動資産 }{30 日間のストレス期間に必要となる資金流出額 }\geqq60\%\Rightarrow100\%\quad\begin{aligned}(2015 年 )\quad(2019 年 )\end{aligned} $$

## ② 安定調達比率(NSFR: Net Stable Funding Ratio)

(目的)

- 売却が困難な資産(所要安定調達額。オフ・バランスシートを含む)を持つのであれば、これに対応し、十分な中長期等に安定的な調達(負債・資本)をすることを求めるもの。

(基準の概要) 2018年から実施見込み

NSFR=

$$ \begin{aligned}& 安定調達額 ( 資本 + 預金 \cdot 市場性調達の一部 )\\& 所要安定調達額 ( 資産 \times 流動性に応じた \land アカット )\end{aligned} $$

≥ 100%

(※ 段階的適用なし)
## 資本バッファー規制(府省令・告示・監督指針)の概要

国際合意に沿って、国際的に活動する銀行等に対し、最低所要自己資本(8%)に加えて資本バッファーの積み立てを求めるもの。(1)「資本バッファー」の基準、(2)これらを下回った場合の措置(配当・賞与の支払等の社外流行為の制限)等を手当て。

① 資本保全バッファー

2.5% | (将来のストレスに備えた一律の資本積立て)

② カウンター・シクリカル・バッファー

0%（金融庁長官が指定した場合は当該指定した比率）

国内の信用供与が過剰と認められる場合に、将来生ずるおそれのある損失をカバーするための資本積立て。水準決定の判断基準や手続きは今後検討。

③ G-SIBsバッファー

1.0～2.5%（FSBが毎年対象行・水準を設定）

金融安定理事会(FSB)で合意された「グローバルなシステム上重要な銀行」(G-SIBs: Global Systemically Important Banks)についての追加的資本積立て。

④ D-SIBsバッファー

金融庁長官が対象行・水準を指定

「国内のシステム上重要な銀行」(D-SIBs: Domestic Systemically Important Banks)についての追加的資本積立て。対象行・水準は各国裁量。

具体的な対象行・水準は、定量的・定性的基準を総合判断して決定。

※ 数值はいずれも完全実施ベース
## TLACに関する国際合意の概要

TLAC:Total Loss Absorbing Capacity:巨大銀行に対して、破綻時に備えた損失吸収力を確保させる取組み。「大き過ぎて潰せない」問題に対処し、納税者の負担を回避しつつ、秩序ある破綻処理を可能とするため、2013年G20サミットの要請を受け、2015年11月にFSB（金融安定理事会）が規制内容（国際合意）を公表。本邦では2016年4月に金融庁がTLACの国内枠組み整備方針を公表。

規制対象：グローバルなシステム上重要な銀行（G-SIBs: 我が国では3メガのみ）。

☑ 適格性：持株会社が発行する普通社債等

最低水準：

① 連結ベースRWA(リスクアセット)比: 2019年: 16%、2022年: 18%

②レバレッジ比率規制の分母比：2019年:6%、2022年:6.75%

☑ 預金保険制度：

2019年からはRWA比 2.5%

2022年からはRWA比 3.5% を算入可。

## TLACの構成と適用の イメージ(RWA $ ^{™} $ -ス)

TLAC	持株会社が発行する普通社債等
日本の預金保険制度の強靭性を勘案(2.5~3.5%)
パーゼル自己資本比率	余剰規制資本がある場合は算入可
パーゼル規制資本8%
資本保全ハッファ-2.5%
G-SIBサーチャージ
資料9-5-1

# 経営健全化計画履行状況報告

平成27年12月
## ○業務純益、経常利益、当期利益の比較

(億円)

業務純益(注)	經常利益	当期利益
27/3実績	27/9実績	28/3健全化計画	27/3実績	27/9実績	28/3健全化計画	27/3実績	27/9実績	28/3健全化計画
新生	※423	※177	※370	479	316	421	457	252	420

(注)業務純益は、一般貸引繰入前の計数。

※クレジットトレーディング関連利益等を含む。

## ○自己資本比率の状況(連結ベース)

自己資本比率
27/3 実績	27/9 実績	28/3 健全化計画
新生	14.86	14.26	13.30

(%)

(参考)

自己資本計	リスクアセット
27/3実績	27/9実績	28/3健全化計画	27/3実績	27/9実績	28/3健全化計画
8,419	8,214	8,197	56,619	57,565	61,624

(億円)