Silviase/jgov_v1.4_full_ann huggingface dataset:
contain the deterrent mechanism of the market, which otherwise works as a restriction on determinations of remuneration. Therefore, it is difficult to expect an autonomous conclusion of agreements, as is the case in labor bargaining in the private sector.

## - Under the Democratic Control of the Diet, the Capacity to play a responsible role as Employer in negotiations is limited

Given the structure that the Diet is the final determinant of remuneration of national public employees, ministers and other executives cannot play a responsible role as the employer with ultimate power of decision-making in negotiations. Along with the deterrent mechanism of the market, this fact provokes anxiety that the use of arbitration will be normalized instead of autonomous decisions during the negotiations.

• Measures to ensure the Representativeness of the Trade Unions should be arranged

Taking into account the current circumstance where only around 40% of national public employees join any trade union, an important prerequisite to be thoroughly discussed, before the introduction of a new industrial relations system, is how to ensure the representativeness of trade unions in negotiations.

## (2) Issues with Regard to Securing Fairness in Personnel Administration

For systematically ensuring the functions to secure fairness in personnel administration, it is necessary to pay special attention to the points below.

## • Ensuring the Fair Implementation of Recruitment Examination and Training

It is necessary that a third-party organization with a certain level of organizational independence play the role of implementing examination including making questions and determining successful candidates. It is also required to provide a central body with autonomy for training, including the choice of training lecturers and the development of
training curriculum.

## • Ensuring Fairness in Personnel Affairs for Senior Officials

It is essential that a third-party organization is involved appropriately and efficiently in qualification review for senior officials. Also, transfers of officials among senior posts require a strict verification of qualifications as well as measures to improve rationality and persuasiveness for personnel changes.

### I I. Employment issues for those of senior ages

Given the gradual raise in the starting age for pension payment, ensuring employment until the beginning of pension payment is a common issue for both the public and private sectors. While Japan has been proceeding to an advanced stage of society with decreasing birthrate and aging population, the establishment of a working environment to fully utilize the knowledge and expertise of elderly people is a challenge for the whole country.

##

- Under the new reappointment system, the following issues shall be addressed: 1) What type of tasks shall be allocated to a reappointed employee, 2) How the ability and expertise of former managerial employees are utilized within and outside the public sector, 3) How to guarantee a sufficient number of positions for employees willing to be reappointed, whose number is expected to dramatically increase.

- In order to smoothly implement the new reappointment system, the following areas shall be swiftly approached by each ministry or by the government as a whole: reviewing the operational system of administrative tasks and the overall personnel management; arranging positions for specialized staff; widening the opportunities for personnel exchange; supporting early retirement; and examining how to treat reappointed
employees under the head count management system.

- Taking into consideration the expected duties and the working styles of the reappointed employees in each ministry, the NPA will examine necessary measures to address their remuneration issues.

- Procedures of hearing the employees’ willingness of reappointment shall be established. It is also important to consider how to deal with appeals against the complaints on reappointment, etc.

- Based on timely assessment of the operation of reappointment from 2014 onwards, it is necessary to reconsider measures to ensure employment until the beginning of pension payment, including the alternative of raising the retirement age that was presented in the NPA’s opinion in September 2011.

### I II. Efforts to tackle various issues of Personnel Administration

### 1. Promoting Personnel Management Based on Ability and Performance

## • Appropriate implementation and utilization of personnel evaluation

Since personnel evaluation serves as the base of personnel management, notably on the personnel allocation and the development of officials, each ministry shall appropriately implement it. The NPA shall provide the individual ministries with support and guidance for properly utilizing the results of personnel evaluation for appointment, remuneration, etc.

- Human resources development and training for prospective senior-level officials

The NPA shall further enhance the contents of training for prospective senior-level officials. It shall also examine the overall training system, taking into account the objectives of the recent rearrangement of recruitment examinations.
## Strategic development of specialists

It is necessary to promote diversification of career paths of national public employees through such measures as strategic personnel allocations based on the career inclinations of each official. It is also important to introduce measures to develop employees who have an aptitude for specialists through long-term engagement in a specific field.

### 2. Improving the Working Environment for Employees

## • Reduction of Overtime Work

In order to reduce overtime work, it is most important for each ministry to promote measures such as strict management of working hours. Some causes of overtime work beyond administrative control, such as dealing with tasks required by the Diet, shall be reduced through understanding and cooperation by the relevant actors. It is also necessary that a sufficient budget is obtained for the overtime allowance.

## • Promoting male Employees to take Child Care Leave

A working environment that facilitates male employees to take child care leave needs to be created. The NPA shall enhance the advertisement of the system available to employees. It shall also provide each ministry with advice and guidance about the concrete measures it should undertake.

## • Coping with the resign of employees facing the transfer of their spouses

The NPA shall examine how to cope with the resignation of employees facing the transfer of their spouses. This shall be conducted in line with the assessment of influence that the introduction of such new policies might have on personnel management and administrative operation at each ministry.
平成25年度 特定個人情報保護委員会における障害者就労施設等からの物品等の調達実績

調
達
先	物品	役務

※ 物品・役務の品目分類については、「平成25年度における厚生労働省の障害者就労施設等からの物品等の調達の推進を図るための方針」の別紙1を参照の上作成。
### 3. 今後の課題

前節までに記述した森林整備の意義や歴史を踏まえ、以下では今後の課題として、森林の多面的機能発揮のための森林整備の在り方と、森林整備推進のための関係者の役割を整理する。

## (1) 多面的機能の持続的な発揮に向けた森林整備の推進

森林は、水源の涵養、国土の保全、地球温暖化の防止、木材をはじめとする林産物の供給等の多面的機能の発揮を通じて、国民生活及び国民経済の維持及び向上に大きく寄与している。これらの機能が将来にわたって十分に発揮されるようにするためには、今後とも植栽、保育、間伐等の森林整備を適切に行うことによって、健全な森林を造成し、育成する必要がある。

この場合、特定の機能を重視して森林整備を行う場合であっても、森林の機能は多面的であり、また、現在だけでなく将来にわたって持続的に発揮されるべきことに留意する必要がある。

このような基本的考え方に立ち、具体的にはそれぞれの地域において、森林の現況、自然条件、ニーズ等を踏まえながら、将来の望ましい森林の姿をイメージし、森林の有する多面的機能の持続的な発揮に向けて、必要な森林整備を計画的に推進することとされている(資料Ⅰ−30)。

特に、我が国の森林面積の約4割（1千万ha）を占める人工林については、戦中・戦後の大量伐採や高度経済成長期の緊急増伐の跡地に、先人の努力により植え育てられてきたものが大宗を占めており、現在は資源が成熟している一方、適正に管理されない森林もある。このため、公益的機能と木材等生産機能の両者が適切に発揮されるよう、資源の適切な利用を進めつつ、必要な間伐や主伐後の再造林等を着実に行う必要がある。

一方、立地条件に応じて公益的機能の高度発揮のため、複層林化 $ ^{*23} $ 、長伐期化 $ ^{*24} $ 、針広混交林化や広葉樹林化 $ ^{*25} $ を推進するなど、多様で健全な森林へ誘導することも必要である。これらによって、伐

資料 I－30 100年後の森林の姿(イメージ)

資料：林野庁「100年後の森林の姿(イメージ)」(林政審議会(平成23(2011)年7月13日)資料5)
採に伴う裸地発生の機会を減らし、併せて伐採後の植栽、保育等の費用を節減することができることから、例えば奥地水源地域や急傾斜地の森林のように、水源涵養や山地災害防止等の公益的機能を高度に発揮する必要がある森林では積極的に実施することが求められる。

いずれの場合も、災害にも強い健全な森林を育成することが、国土の保全をはじめとする森林の諸機能を十分に発揮させることにもつながる。

また、生産された木材等が利用されることによって、林業生産活動にその販売収益が還元され、「植える→育てる→使う→植える」というサイクルが機能して森林整備を継続できることから、国産材の需要を確保することも課題である(資料 I−31)。

## (2) 森林整備推進のための関係者の役割

森林の有する多面的機能の持続的な発揮に向けた森林整備を推進していくためには、森林所有者等をはじめ幅広い関係者が次のような課題に取り組む必要がある。

## (森林所有者の責務)

現代社会では森林についても、他の土地と同様に所有権の対象となっていることから、森林を管理する権限と責務は、一義的にはその所有者にある。森林所有者がその保有する森林の手入れを放棄したり、適切な整備及び保全を怠ったりすれば、森林の公益的機能は大幅に低下し、地域の多数の住民、ひいては国民生活及び国民経済全体に大きな支障が生じるおそれもある。

このため、森林については基本的には森林所有者の責任で適切な整備及び保全が行われる必要がある。こうした責務には、森林所有者が、林業の担い手等への施業や経営の委託等を行うことによって、森林の多面的機能が発揮されるよう必要な整備及び保全に努めることも含まれる。

## (林業・木材産業の健全な発展)

林業は、森林の木材等生産機能によって収入を得ながら、適切な生産活動を通じて森林整備を行うことによって、森林の有する多面的機能の発揮に大きな役割を果たしている。このため、森林整備を推進

資料 I－31 健全な森林のサイクルの図
し、森林の多面的機能が持続的に発揮されるようにするためには、林業の健全な発展が不可欠であり、引き続き、施業の集約化、路網の整備、高性能林業機械の導入、造林及び保育の低コスト化等による体質強化等の取組が必要である（詳細については、第Ⅳ章（109-118ページ）参照）。

また、人工林を中心に増加する森林資源を有効に活用しつつ、林業の健全な発展と森林整備のための収益の還元を図っていくためには、国産材の需要拡大が不可欠である。このため、林業・木材産業においては、CLT（直交集成板）等の新たな製品及び技術の開発及び普及に向けた環境整備や公共建築物の木造化等による新たな木材需要の創出に取り組むとともに、輸入材に対抗できるよう国産材の需要に応じた安定供給体制の構築等に取り組むことが喫緊の課題である（詳細については、第Ⅴ章（155-166ページ）参照）。

## （国、地方公共団体等の支援）

このように森林整備の推進に当たっては、森林所有者やその他の林業・木材産業関係者の役割が重要ではあるが、森林整備は長期間にわたる取組であることに加え、木材価格等の低迷、小規模零細な所有構造など関係者を取り巻く状況は依然として厳しく、これらの関係者の努力だけでそれぞれの取組を進めていくことは難しい面がある。

このため、国、地方公共団体等は、森林所有者や林業事業体等による森林整備が今後とも継続して行われるよう、森林整備の低コスト化を促進しつつ、引き続き公共事業等として支援する必要がある。また、林業の体質強化や木材産業を含む関係者による国産材の需要拡大等の課題への取組についても、様々な形で支援することが求められる。

また、国、地方公共団体等には、国有林、公有林等の所有者として、その適切な管理経営を推進する責務がある。さらに、私有林についても必要に応じ公的な関与を強化して森林整備を推進するほか、集中豪雨等による山地災害の発生のおそれが高まっていることを踏まえた治山事業の推進も求められる。

これらの取組と併せて、適切な森林整備の推進に資するため、森林の伐採や開発行為の規制、病害虫防除対策や野生鳥獣被害対策の推進、森林所有者や境界の明確化、優良種苗の安定供給等を含めた幅広い施策を展開することが必要である（詳細については、第Ⅲ章(61-65、74-84ページ）、第Ⅳ章（112ページ）参照）。

## （国民全体で支える森林整備）

林業・木材産業関係者以外の一般国民であっても、地域活動、ボランティア活動、企業のCSR等を通じて、森林整備・保全活動に参加することができる（詳細については、第Ⅲ章(65-69ページ)参照）。

また、多くの国民が、消費者として国産材を利用することにより、林業生産活動の継続が可能となり、森林の整備と多面的機能の発揮に貢献することになる。

さらに、森林の多面的機能は広く国民が享受しており、その発揮に必要な森林整備に係る費用については、国及び地方公共団体の予算及び税制や寄附など自主的な資金の拠出等を通じて、社会全体で負担することが必要である（詳細については、第Ⅴ章（167-170ページ）、第Ⅲ章（69-72ページ）参照）。
(1) 平成26年度の搾乳牛通年換算1頭当たりの資本利子・地代全額算入生産費（以下「全算入生産費」という。）は76万5,924円で、前年度に比べ1.6%増加し、生乳100kg当たり（乳脂肪分3.5%換算乳量）全算入生産費は8,290円で、前年度に比べ0.5%増加した。

(2) 搾乳牛通年換算1頭当たり全算入生産費が増加したのは、飼料価格の上昇により、飼料費が増加したこと等による。

図1 主要費目の構成割合 （搾乳牛通年換算1頭当たり）

注：飼料費には、配合飼料価格安定制度の補てん金は含まない。

表 1 牛乳の生産費

区 分	搾乳牛通年換算1頭当たり	生乳100kg当たり(乳脂肪分3.5%換算乳量)
実 数	対前年度増減率	実 数	対前年度増減率
生 産 費	円	%	円	%
物 財 費	653,430	2.6	7,071	1.4
労 働 費	161,464	1.1	1,748	0.0
費 用 合 計	814,894	2.3	8,819	1.2
生産費(副産物価額差引)	726,588	1.8	7,864	0.6
支払利子・地代算入生産費	736,195	1.7	7,968	0.6
資本利子・地代全額算入生産費	765,924	1.6	8,290	0.5
（1）繁殖雌牛を飼養し、肉専用種の子牛を販売する経営における平成26年度の子牛1頭当たり全算入生産費は59万5,679円で、前年度に比べ0.5%増加した。

(2) 子牛1頭当たり全算入生産費が増加したのは、配合飼料価格の上昇により、飼料費が増加したこと等による。

図2 主要費目の構成割合（子牛1頭当たり）

注：飼料費には、配合飼料価格安定制度の補てん金は含まない。

表 2 子牛の生産費

区 分	1 頭 当 た り
実 数	対 前 年 度 増 減 率
生 産 費	円	%
物 財 費	381,831	1.5
労 働 費	170,272	△ 0.4
費 用 合 計	552,103	0.9
生産費（副産物価額差引）	526,152	1.1
支払利子・地代算入生産費	535,084	1.1
資本利子・地代全額算入生産費	595,679	0.5
(1) 乳用種の雄子牛を育成し、販売する経営における平成26年度の乳用雄育成牛1頭当たり全算入生産費は15万7,362円で、前年度に比べ7.2%増加した。

(2) 乳用雄育成牛1頭当たり全算入生産費が増加したのは、もと牛導入時期の価格上昇により、もと畜費が増加したこと等による。

図3 主要費目の構成割合（育成牛1頭当たり）

注：飼料費には、配合飼料価格安定制度の補てん金は含まない。

表 3 乳用雄育成牛の生産費

区 分	1 頭 当 た り
実 数	対 前 年 度 増 減 率
生 産 費	円	%
物 財 費	146,178	6.8
労 働 費	9,881	0.8
費 用 合 計	156,059	6.4
生産費（副産物価額差引）	154,321	7.0
支払利子・地代算入生産費	155,369	6.9
資本利子・地代全額算入生産費	157,362	7.2
## 交雜種育成牛生產費

(1) 交雑種の子牛を育成し、販売する経営における平成26年度の交雑種育成牛1頭当たり全算入生産費は28万4,980円で、前年度に比べ10.3%増加した。

(2) 交雑種育成牛1頭当たり全算入生産費が増加したのは、もと牛導入時期の価格上昇により、もと畜費が増加したこと等による。

図4 主要費目の構成割合（育成牛1頭当たり）

注：飼料費には、配合飼料価格安定制度の補てん金は含まない。

表 4 交雑種育成牛の生産費

区 分	1 頭 当 た り
実 数	対 前 年 度 增 減 率
生 産 費	円	%
物 財 費	266,340	10.9
労 働 費	15,722	△ 1.0
費 用 合 計	282,062	10.2
生産費（副産物価額差引）	279,974	10.2
支払利子・地代算入生産費	281,307	10.3
資本利子・地代全額算入生産費	284,980	10.3
(1) 肉専用種の去勢若齢肥育和牛を肥育し、販売する経営における平成26年度の去勢若齢肥育牛1頭当たり全算入生産費は99万1,539円で、前年度に比べ5.7%増加した。

(2) 去勢若齢肥育牛1頭当たり全算入生産費が増加したのは、もと牛導入時期の価格上昇により、もと畜費が増加したこと等による。

図5 主要費目の構成割合（肥育牛1頭当たり）

注：飼料費には、配合飼料価格安定制度の補てん金は含まない。

表 5 去勢若齢肥育牛の生産費

区 分	1頭当たり	生体100kg当たり
実数	対前年度増減率	実数	対前年度増減率
生産費	円	%	円	%
物財費	907,454	6.3	119,242	5.8
労働費	70,891	△0.5	9,315	△0.9
費用合計	978,345	5.8	128,557	5.3
生産費(副産物価額差引)	968,264	5.8	127,232	5.3
支払利子・地代算入生産費	982,054	5.7	129,044	5.3
資本利子・地代全額算入生産費	991,539	5.7	130,290	5.2
## 乳用雄肥育牛生產費

(1) 乳用種の雄牛を肥育し、販売する経営における平成26年度の乳用雄肥育牛1頭当たり全算乳生産費は45万9,586円で、前年度に比べ6.2%増加した。

(2) 乳用雄肥育牛1頭当たり全算入生産費が増加したのは、もと牛導入時期の価格上昇により、もと畜費が増加したこと等による。

図6 主要費目の構成割合（肥育牛1頭当たり）

注：飼料費には、配合飼料価格安定制度の補てん金は含まない。

表 6 乳用雄肥育牛の生産費

区 分	1 頭 当 た り	生 体 100kg 当 た り
実 数	対前年度増減率	実 数	対前年度増減率
生 産 費	円	%	円	%
物 財 費	432,419	6.3	56,919	7.5
労 働 費	24,380	5.3	3,210	6.5
費 用 合 計	456,799	6.3	60,129	7.4
生産費（副産物価額差引）	451,601	6.3	59,445	7.4
支払利子・地代算入生産費	454,479	6.3	59,824	7.4
資本利子・地代全額算入生産費	459,586	6.2	60,496	7.4
## 交雜種肥育牛生產費

(1) 交雑種の牛を肥育し、販売する経営における平成26年度の交雑種肥育牛1頭当たり全算入生産費は71万27円で、前年度に比べ3.1%増加した。

(2) 交雑種肥育牛1頭当たり全算入生産費が増加したのは、もと牛導入時期の価格上昇により、もと畜費が増加したこと等による。

図7 主要費目の構成割合（肥育牛1頭当たり）

注：飼料費には、配合飼料価格安定制度の補てん金は含まない。

表 7 交雑種肥育牛の生産費

区 分	1 頭 当 た り	生 体 100kg 当 た り
実 数	対前年度増減率	実 数	対前年度増減率
生 産 費	円	%	円	%
物 財 費	659,100	3.5	82,606	4.7
労 働 費	41,570	△ 0.9	5,210	0.2
費 用 合 計	700,670	3.3	87,816	4.4
生産費（副産物価額差引）	694,481	3.2	87,040	4.4
支払利子・地代算入生産費	700,210	3.2	87,758	4.4
資本利子・地代全額算入生産費	710,027	3.1	88,989	4.2
(1) 平成26年度の肥育豚1頭当たり全算入生産費は3万4,728円で、前年度に比べ2.2%増加し、生体100kg当たり全算入生産費は3万455円で、前年度に比べ2.1%増加した。

(2) 肥育豚 1 頭当たり 全算入生産費が増加したのは、飼料価格の上昇により、飼料費が増加したこと等による。

図8 主要費目の構成割合（肥育豚1頭当たり）

注：飼料費には、配合飼料価格安定制度の補てん金は含まない。

表 8 肥育豚の生産費

区 分	1 頭 当 た り	生 体 100kg 当 た り
実 数	対前年度増減率	実 数	対前年度増減率
生 産 費	円	%	円	%
物 財 費	30,659	2.3	26,887	2.2
労 働 費	4,115	2.3	3,610	2.2
費 用 合 計	34,774	2.3	30,497	2.2
生産費（副産物価額差引）	33,908	2.2	29,737	2.1
支払利子・地代算入生産費	34,036	2.2	29,848	2.1
資本利子・地代全額算入生産費	34,728	2.2	30,455	2.1
# 金融モニタリング基本方針の概要 （平成26事務年度）

平成26年9月

金融厅
## I 今事務年度の監督・検査の基本的な考え方

デフレ脱却と「好循環」の実現

金融仲介機能の発揮

真に顧客のためになる

金融商品・サービスの提供

「好循環」

安定的な収益確保

顧客の成長等の果実を

金融機関が享受

顧客の成長・発展

・産業・企業の持続的な成長

・国民の安定的な資産形成

(金融仲介機能発揮の前提としての)

金融システム・金融機関の健全性の維持
## Ⅱ 重点施策 $ ^{①} $

### 1. 顧客ニーズに応える経営

金融機関が顧客を第一に考え、真に顧客の利益になる金融商品・サービスを提供しているか検証。

（例）・優越的地位の濫用や利益相反が生じていないか。

・手数料や系列関係にとらわれることなく金融商品・サービスが提供されているか。

### 2. 事業性評価に基づく融資等

企業活動の国際化や人口減少が進展する中、企業・産業が活力を保って経済を牽引することが重要。

➢ グローバル企業・産業の国際競争力維持・強化。

➢ 人手不足の中、ローカル企業・産業の生産性向上による雇用や賃金の改善。

一 銀行等が財務データや担保・保証に必要以上に依存することなく、事業の内容、成長可能性を適切に評価し、融資や助言を行うための取組みを検証。
## Ⅱ 重点施策 $ ^{②} $

### 3. 資産運用の高度化

資金運用能力の向上

資金の性格や顧客のニーズ

に即した適切な運用

「好循環」

投資への流れの促進による

資産運用業・運用市場の発展

国民の安定的な

資産形成

一 商品開発・販売・運用等それぞれに携わる金融機関がその役割・責任（フィデューシャリー・デューティー）を果たすことが必要。

金融機関の経営姿勢、提供されている商品・サービス、業績評価等について検証。

金融機関自身による有価証券運用についても、資産規模や資金の性格に見合った運用やリスク管理が行われているか検証。
## Ⅱ 重点施策 $ ^{③} $

### 4. マクロ・プルーデンス

グローバルな経済・市場動向

相互作用

金融システムの健全性

金融機関の行動

① グローバルな経済や市場動向が、金融システムや金融機関の健全性に与える影響

② 金融機関の行動が、経済・市場全体に与える影響

をフォワードルッキングに把握・分析するとともに、金融機関のリスク管理態勢を検証。

（例）・世界的に拡大が続いている信用市場の転換。

・デフレ脱却に応じた金利や各種資産価格の変動。
## Ⅱ 重点施策 $ ^{④} $

### 5. 統合的リスク管理

資産査定中心の検査

→

金融機関にとり重要なリスクの把握と脆弱性の分析

一 金利リスクや与信集中リスクの管理態勢、ストレステストの活用等を検証。

一 こうした検証を前提として、個別の資産査定については、金融機関の健全性に影響を及ぼす大口与信以外は原則として銀行の判断を尊重。

統合的リスク管理

個別与信の

資産査定

与信集中リスク等

負債

(預金等)

資本

↑
## Ⅱ 重点施策 $ ^{⑤} $

### 6. ビジネスモデルの持続可能性と経営管理

一 持続可能でないビジネスモデルは、将来的に金融機関の健全性を脅かす。

➢ 人口減少等事業環境が変化する中におけるビジネスモデルの持続可能性について、金融機関と議論。

経営管理態勢(ガバナンス)が機能しているかについて検証。

（例） 社外取締役を含む取締役会や監査役会等の各機関が実質的にどのように機能を発揮しているか。

### 7. 顧客の信頼・安心感の確保等

情報セキュリティの確保、インターネットバンキング不正送金やサイバー攻撃等への対応状況、業務継続体制の整備、反社・マネロン対応等の取組みを検証。
## Ⅱ 重点施策 $ ^{⑥} $

### 8. 東日本大震災からの復興の加速化

一産業復興と地域再生が本格化する段階において、地域の核となるような産業や企業の育成、環境変化を踏まえた街づくり等を金融機関が支援することが重要。

一 二重ローン問題に引き続き取り組むとともに、被災地域の本格的な復興や被災者の生活・事業の再建に向けた金融面での支援を促進。

### 9. 公的金融と民間金融

金融機関や顧客へのヒアリング等を通じ、公的金融と民間金融の競合・補完状況について実態把握等を行い、公的金融と民間金融のより望ましい関係をいかに実現するかにつき、関係者と議論。
## Ⅲ 具体的なモニタリングの取組み

### 1. オンサイト・オフサイトモニタリングの一体化

一 監督局と検査局が共通の方針の下で緊密に連携しながらモニタリングを進め、金融機関の負担軽減を図る。

### 2. より良い業務運営に向けての建設的な対話の促進

金融機関との建設的な対話を通じ、金融機関が横並び意識を排し、自主的に創意工夫を凝らしながら、より優れた業務運営と顧客へのサービスの質の改善に向け、健全な競争が行われることを促進。

### 3. 国際的な連携の強化

一 金融機関業務のグローバル化や金融取引の国際化の進展を踏まえ、

➢ 国際的な金融規制の議論に従来以上に積極的に貢献。

各国当局との連携強化による、より効果的・効率的な監督。

➢ 諸外国の監督の動向把握による金融庁自身の監督手法の継続的改善。

### 4. 関係者との対話の充実、情報収集の強化

金融機関のステークホルダー(株主、顧客、社外取締役、営業現場の職員、自主規制機関、地域社会等)との意見交換や情報収集。
## Ⅳ 主要行等に関する監督・検査

### 1. 産業の新陳代謝や経済の成長を支える資金を提供

一 幅広い取引先、グローバルな知見、高度なサービス提供力を活用。

➢ 企業の海外進出支援、プロジェクトファイナンスなど、主要行ならではの取組み。

企業や産業の課題に対応した適切な解決策の前広な提案、中小企業支援。

### 2. 顧客ニーズに即したサービス提供、顧客の信頼・安心感の確保

一 真に顧客のためになるサービス提供を通じた顧客の利益の実現。

銀信証の連携に見合った利益相反管理・優越的地位滥用防止の態勢。

金融サービスを安心して利用できる環境の整備。

### 3. 変化を先取りしたリスク管理

一 業務範囲・規模に応じた高度なリスク管理、経済・金融市場との相互作用の把握・分析。

一 国際的な規制・監督の動向への対応。

### 4. 国際水準を見据えた強固な経営管理態勢の構築

一 多様な人材の育成・確保、適材適所の人材配置、社外取締役の機能発揮。
## V 中小・地域金融機関に対する監督・検査

### 1. 地域経済・産業の成長や新陳代謝を支える積極的な金融仲介機能の発揮

様々なライフステージにある企業の事業内容や成長可能性などの適切な評価を踏まえた解決策の検討・提案、支援の実行。

一 事業性評価を重視した融資や経営改善・生産性向上等への支援強化(地域経済活性化支援機構の積極的な活用)。

一 特に、地域金融の中核的な担い手となっている地域銀行等は、地域経済の活性化に向けた取組みを主導する役割を発揮。

### 2. 顧客ニーズに即したサービス提供、顧客の信頼・安心感の確保

一 真に顧客のためになるサービス提供、金融サービスを安心して利用できる環境の整備。

### 3. 中長期的に持続可能性の高いビジネスモデルの構築

人口の減少等が予測される中、5～10年後を見据え、中長期的に持続可能なビジネスモデルを構築。

### 4. 健全性の確保

一 事業環境の変化等に適切に対応できる経営管理態勢の構築。

一 リスク管理態勢や収益管理態勢の充実、財務基盤の強化。
## V I 保険会社等に対する監督・検査

### 1. 保障・補償機能の適切な発揮

適切な保険金等の支払いが、保険会社等にとって最も重要な責務。年齢等保険金受取人の特性等に配慮した保険金等の支払管理の態勢整備。

### 2. 顧客保護と利用者利便の向上

顧客のニーズ及び知識・経験等に留意したわかりやすい説明を行う態勢整備（特に、高齢顧客に対するきめ細やかな取組み。）。

### 3. リスク管理の高度化の促進

一 保険会社を取り巻くリスクの多様化・複雑化を踏まえ、事業のリスクを統合的に管理する態勢を整備。

### 4. 経営管理態勢の強化

一 取締役会等の機能発揮。

一 海外事業展開に対応した経営管理態勢。
# VII 金融商品取引業者等に対する監督

### 1. 顧客ニーズに応える経営(資産運用の高度化)

一 運用会社・販売会社双方が、顧客のニーズや利益に真に適う商品を提供。

運用会社：運用能力の向上と系列の販売会社との間での運用の独立性の適切な確保。

➢ 販売会社：商品のリスクや手数料等の費用についての十分な説明と商品自体の透明性確保。

— NISA導入の趣旨も踏まえた投資家の金融リテラシーの向上への取組み。

### 2. 成長資金の供給に向けた機能の発揮

一 企業の育成や資金調達に向けた適切な支援など、直接金融における金融仲介機能の積極的な発揮。

### 3. 顧客の信頼・安心感の確保等

一 顧客の信頼・安心感や市場の公正性・透明性の確保に向けた、利用者保護・法令等遵守。

### 4. 経営管理・リスク管理の向上

一 大規模証券会社グループ等について、経済金融情勢や国際的な金融規制の動向も踏まえた経営管理態勢やリスク管理態勢の高度化。
資料8-3-1

## 早期是正措置の概念図

【自己責任の徹底】

【客観性と実行性の確保】
早期警戒制度について

○ 金融再生プログラム（抄）

（オ）「早期警戒制度」の活用

○ 意義

自己資本比率に表されない収益性や流動性等、銀行経営の劣化をモニタリングするための監督体制を整備する。

金融機関の経営の健全性を確保していくための手法としては、法第26条第2項に基づき、自己資本比率による「早期是正措置」が定められているところであるが、本措置の対象とはならない金融機関であっても、その健全性の維持及び一層の向上を図るため、継続的な経営改善の取組みがなされる必要がある。

(自己資本比率未達行)

財務上

早期是正措置

早期警戒制度

の観点

(着

眼

点

)

(收益性改善促進行)

○收益性改善措置

・基準：基本的な収益指標

(信用リスク改善促進行)

(安定性改善促進行)

資金繰り上の観点

・対象：収益性の改善が必要と認められる

金融機関

○信用リスク改善措置

- 基準：大口与信の集中状況等

- 対象：信用リスクの管理態勢について改善が必要と認められる金融機関

O安定性改善措置

・基準：有価証券の価格変動等による影響

・対象：市場リスク等の管理態勢について

改善が必要と認められる金融機関

○資金繰り改善措置

・基準：預金動向や流動性準備の水準

・対象：流動性リスクの管理態勢について

改善が必要と認められる金融機関

・原因及び改善策等について、深度あるヒアリングを行う

必要な場合には銀行法第24条に基づき報告を求めることを通じて、着実な改善を促す

- 改善計画を確実に実行させる必要があると認められる場合には、銀行法第26条に基づき業務改善命令を発出
# 早期警戒制度の導入について

### 1. 経緯

平成 19 事務年度においては、サブプライムローン問題や金融商品取引業者の破綻が相次いで発生した。これらを踏まえ、平成 20 年 4 月、「金融商品取引業者等向けの総合的な監督指針」を改正し、金融商品取引業者（第一種金融商品取引業を行う者）の財務の健全性に対するオフサイト・モニタリングの機能を強化する観点から、早期警戒制度を導入した。

なお、業者側のコストや監督行政の効率性の観点から、早期警戒のモニタリングは金融商品取引業者の規模及びリスク特性等に応じて柔軟に運用することとした。

### 2. 早期警戒制度の着眼点

## （1） 自己資本規制比率の変動

自己資本規制比率の毎月の変動幅、変動割合について、オフサイト・モニタリングのデータ等に基づき把握し、顕在化しているリスクに関する分析等を行う。

## (2) 有価証券の価格変動

金融商品取引業者の有価証券保有額について、オフサイト・モニタリングのデータ等に基づき把握し、一定の価格変動を仮定したストレステストを基に、市場リスクに関する分析等を行う。

## （3） 為替変動の影響等

店頭金融先物取引を行う金融商品取引業者に対しては、為替変動の影響についてオフサイト・モニタリングのデータ等に基づき把握し、分別管理の方法やレバレッジ率、取引形態等に関する状況と照らして、為替変動によって自己資本が毀損するリスク等に関する分析等を行う。

### 3. 监督手法·対応

上記(1)から(3)までのデータを元に、それぞれの状況についてあらかじめ設定した基準に該当することとなった場合には、当該金融商品取引業者に対し、早期警戒制度に基づくヒアリングや報告徴求等を行うことによって、早め早めにリスクを特定することとする。また、現状について改善策を確実に実行させる必要があると認められる場合には、金商法第51条の規定に基づく業務改善命令を発出する等の対応を行うものとする。
# 金融上の行政処分について

## ○ 行政運営の基本的な考え方

・明確なルールに基づく透明かつ公正な金融行政の徹底

・ 利用者保護と市場の公正性の確保に配慮した金融のルールの整備と適切な運用

## 基本原則

行政運営の基本的な考え方に基づき、金融機関等の業態や規模の如何、外国企業であるか国内企業であるかを問わず、法令に照らして、利用者保護や市場の公正性確保に重大な問題が発生しているという事実が客観的に確認されれば、厳正かつ適切な処分を行っている。

## ○ 行政処分の公正性・透明性の確保

### 1. 事前にルールや解釈を明示

検査監督上の着眼点や行政処分に関する事務の流れ等を、あらかじめ「監督指針」や「検査マニュアル」として定め、広く周知している。

(例1)銀行において、預金等の金融商品のリスクや重要事項の提示・説明を行わずに、顧客を誤認させて取引の勧誘・販売を行った事例については、あらかじめ主要行等向け監督指針 Ⅲ－3－3「利用者保護のための情報提供・相談機能」に明確なチェックポイントが掲げてあった。

(例2)保険会社において、保険金の不適切な不払い等があった事例でも、あらかじめ保険会社向け監督指針Ⅱ—3—5—2(※)「保険金等支払管理態勢」、Ⅱ—3—3(※)「保険募集態勢」に明確なチェックポイントが掲げてあった。

※項目番号については、当時のものであり、現在の項目番号と異なる。

いわゆるノーアクションレター制度において、民間企業等が新規に事業や取引等を具体的に始めようとする際に、当該具体的行為が不利益処分の対象となるか等について照会を受け、回答を行っている。

また、ノーアクションレター制度を補完するものとして、「一般的な法令解釈に係
る書面照会手続」を導入し、個別事例から離れた一般的抽象的な法令解釈についての照会も可能としている。

(注1)ノーアクションレター制度の利用実績は、平成13年7月の制度導入以降、累計で55件。うち、証券取引法、同施行令に関する照会・公表は5件。

(注2)「一般的な法令解釈に係る書面照会手続」におけるノーアクションレター制度との相違点

① 個別具体的事例から離れた一般的抽象的な法令解釈に係る照会を可能とした

② 個別事業者に加えて、事業者団体が自ら照会することを可能とした

③ 弁護士等(弁護士、公認会計士等、照会事項につき高い専門的知見を有する者)以外の者が代理人になることを可能とした

### 2. デュープロセスの遵守

行政処分を行うにあたっては、行政手続法に則り、聴聞又は弁明の機会の付与を行っている。

- 更に、行政手続法で定める手続きの前段階として、金融機関からの求めに応じ、意見交換を行う手続きを用意している(意見交換制度)。

(注)更に、処分に対しては、行政不服審査法第6条に基づく異議申立てや行政事件訴訟法第8条に基づく処分の取消しの訴えを提起することが可能である。

### 3. 透明性の確保

行政処分については、他の金融機関等における予測可能性を高め、同様の事案の発生を抑制する観点から、財務の健全性に関する不利益処分等、公表により対象金融機関等の経営改善に支障が生ずるおそれのあるものを除きすべて公表している。

その際には、原因となった事実関係及び根拠となった法令・条文等を必ず明示することにより、予測可能性を高めるよう努力している。

また、行政処分事例集を取りまとめ、四半期毎に公表している。

・情報公開法の適用により、毎年多数の情報公開請求に応じている。

## ○ 行政処分の基準

1. 具体的にどのような処分を行うかの判断については、まず、以下のような点を検証することとしている。

①当該行為の重大性・悪質性

◎公益侵害の程度
行政処分の件数(平成14年4月～平成26事務年度)

13事務年度(14年4月1日～6月30日)	14事務年度	15事務年度	16事務年度	17事務年度	18事務年度	19事務年度	20事務年度	21事務年度	22事務年度	23事務年度	24事務年度	25事務年度	26事務年度	合計
主要行等	3	3	11	2	8	5	0	3	6	2	2	0	4	0	49
その他銀行	0	1	1	1	0	0	0	1	2	3	0	0	0	0	9
外国銀行支店等	0	0	9	11	10	1	0	0	2	1	1	2	1	3	41
地域銀行等	0	10	20	18	13	10	2	4	4	1	0	1	0	0	83
銀行代理業者	0	0	0	0	0	0	0	0	1	0	0	0	0	0	1
信用金庫	0	1	4	2	13	20	9	2	4	4	2	0	0	0	61
信用組合	0	0	4	2	2	3	3	2	0	1	0	1	0	0	18
農水系統	0	0	0	0	1	0	0	0	0	0	0	0	1	0	2
労働金庫	0	11	10	4	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	25
信託会社	0	0	0	0	0	0	1	2	5	8	4	0	0	0	20
貸金業者	1	9	10	6	11	11	4	9	3	1	0	0	0	0	65
特定目的会社	0	0	0	0	0	0	1	0	0	0	0	0	0	0	1
前私式支払手段発行者	2	0	0	6	3	8	0	0	0	0	0	2	0	0	21
資金移動業者	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	2	0	1	3
抵当証券業者	0	0	1	0	1	0	0	0	0	0	0	-	-	-	2
第一種金融商品取引業者	10	22	26	29	139	26	33	23	21	13	33	15	6	5	401
第二種金融商品取引業者	0	0	3	2	1	2	0	6	17	9	2	9	11	8	70
投資助言·代理業者	2	1	2	2	7	9	13	10	19	22	6	12	18	2	125
投資運用業者	0	0	0	1	6	6	5	5	7	3	8	6	8	0	55
投資法人	0	0	0	0	1	6	1	1	0	0	0	0	0	0	9
金融商品仲介業者	0	0	0	0	2	1	0	2	2	2	0	2	0	1	12
証券金融会社	0	0	0	0	0	0	1	0	0	0	0	0	0	0	1
登錄金融機関	0	0	0	0	0	0	1	0	1	0	0	0	0	0	2
信用格付業者	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	1	0	0	1
生命保険会社	0	3	4	3	4	1	1	10	3	0	0	0	0	0	29
損害保険会社	2	5	2	1	31	17	0	0	2	0	0	0	0	0	60
特定保険業者	0	0	0	0	0	3	5	7	0	0	0	0	0	0	15
少額短期保険業者等	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	2	2
生命保険募集人	0	0	0	0	0	0	0	0	1	0	0	0	0	0	1
損害保険代理店	0	0	0	0	0	0	0	0	4	0	0	0	0	0	4
合計	20	66	107	90	253	129	80	87	104	70	58	53	49	22	1188
うち業務停止以上	9	20	29	30	91	40	33	26	40	30	23	22	20	8	421

（注1）ここでいう行政処分とは、金融庁及び財務局等から発出・公表を行った不利益処分等（勧告、業務改善命令、是正命令、戒告、計画変更命令、

業務改善指示、業務停止命令、登録取消し、許可取消し、認可取消し、業務廃止命令、役員解任命令等)をいう。

(注2)複数の行政処分(例:業務停止命令と業務改善命令)を同時に行った場合はそれぞれ1件としている。

（注3）金融商品仲介業者（19年9月以前は証券仲介業者）の件数は、16年4月より証券仲介業制度が導入されたため、16年4月からの計上となっている。

（注4）少額短期保険業者等の件数は、18年4月より少額短期保険業制度が導入されたため、18年4月からの計上となっている。

（注5）合計欄のうち業務停止以上とは、業務停止命令、登録取消し、許可取消し、認可取消し、業務廃止命令のいずれかをいう。

(注6)主要行等及び地域銀行等の件数はそれぞれ銀行持株会社に対する行政処分の件数を含む。

(注7)前払式支払手段発行者のうち22年4月以前の件数は、前払式証票発行者の処分件数。

（注8）資金移動業者の処分件数は、22年4月より資金決済法が施行されたため、22年4月からの計上となっている。

（注9）第一種金融商品取引業者のうち19年9月以前の件数は、証券会社と金融先物取引業者の処分件数の合計。

(注10)第二種金融商品取引業者のうち19年9月以前の件数は、商品投資販売業者の処分件数。

(注11)投資助言・代理業者のうち19年9月以前の件数は、投資一任業務を営む者以外の投資顧問業者の処分件数。

（注12）投資運用業者のうち19年9月以前の件数は、投資信託委託業者及び投資一任業務を営む認可投資顧問業者の処分件数の合計。
# 主要行等の平成27年3月期決算の概要

### 1. 損益の状況（グループ連結ベース）

○ 27 年 3 月期は、資金利益や役務取引等利益が増加したものの、海外業務関連経費や与信関係費用が増加したことなどにより、当期純利益は前期に比べ 2.3% の減少。

(单位：億円)

25年3月期	26年3月期	27年3月期	前期比
連結業務粗利益	101,573	102,382	111,088	8,706
資金利益	51,059	52,830	56,616	3,786
役務取引等利益	28,288	31,280	33,444	2,164
その他業務利益	12,370	7,272	9,357	2,085
うち債券等関係損益(※※)	7,562	1,831	3,209	1,378
経費	▲57,387	▲60,346	▲65,336	▲4,989
連結業務純益	44,295	42,042	45,701	3,659
与信関係費用(※)	▲3,893	2,069	▲1,396	▲3,466
株式等関係損益	▲1,681	3,470	3,420	▲50
うち株式等償却(※※)	▲2,686	▲652	▲218	434
当期純利益	27,077	29,506	28,820	▲686

※ 与信関係費用について、正の値は益を、負の値は損を表す。※※ 債券等関係損益、株式等償却については銀行単体ベース。

(参考)	25 年 3 月期	26 年 3 月期	27 年 3 月期
贷出金（末残）	259.1 兆円	273.4 兆円	288.8 兆円

（注）貸出金は銀行単体ベースの銀行勘定計

## 2 ．不良債権の状況（銀行単体ベース）

○ 不良債権額は26年3月期に比べ減少、不良債権比率も低下。

(いずれも平成11年3月期の金融再生法に基づく開示以降で最低)

25 年 3 月期	26 年 3 月期	27 年 3 月期
不良債権額	5.1 兆円	4.0 兆円	3.5 兆円
不良債権比率	1.78%	1.33%	1.10%

## 3 ．自己資本比率の状況（グループ連結ベース）

〇 国際統一基準行の総自己資本比率、普通株式等 Tier1 比率は、26 年 3 月期に比べ上昇。

○ 国内基準行の自己資本比率は、公的資金の返済を進めたことに伴い、26年3月期に比べ低下。

(国際統一基準行：4 グループ)

26 年 3 月期	27 年 3 月期
総自己資本比率	15.18%	15.63%
Tier1 比率	11.98%	12.33%
普通株式等Tier1 比率	10.33%	10.70%

(国内基準行：3 グループ)

26 年 3 月期	27 年 3 月期
自己資本比率	14.27%	13.95%

（注）記載金額・比率は、四捨五入して表示。