## 【参考】中小・地域金融機関向け監督方針のポイント

・地域金融機関が自らのビジネスモデルの持続可能性などについても適切な検証を行い短期及び中長期の経営戦略を描くことができているかを確認。

・ベター・レギュレーションの一層の深化を図ることを基本に、以下の監督姿勢で臨む。金融行政においては、規制だけで対応しようとすると規制の歪みや過剰規制を招き、実体経済にも悪影響を及ぼしかねないことも踏まえ、金融機関の自己規律の向上と当局の監督能力の向上を前提に、中長期的に規制コストを低減させつつより質の高い監督行政を目指していく。

·適切なリスク管理の下、デフレ脱却のため成長分野などへの積極的な資金供給や、中小企業の経営改善・体質強化の支援の本格化。

⇒急激な社会・経済等の変化に対応するため、経営陣が責任ある迅速な経営判断を行うとともに、5～10年後を見据えた中長期の経営戦略を検

1. 中小企業の経営支援をはじめとした積極的な金融仲介機能の発揮(1)東日本大震災からの復興に向けた金融面からの対応·二重ローン問題への対応(東日本大震災事業者再生支援機構、個人債務者の私的整理に関するガイドライン等の活用)·復旧・復興に向けた資金需要の対応状況等(2)成長可能性を重視した金融機関の新規融資の取組みの促進·顧客企業の経営改善、事業再生、育成・成長につながる新規融資の積極的な取組み(3)地域密着型金融の深化·顧客のライフステージに応じたコンサルティング機能の発揮·地域経済の活性化への貢献·地域や利用者に対する積極的な情報発信(4)中小企業に対する経営改善支援等·本事務年度は、金融機関として、中小企業の経営改善・体質強化の支援を本格化させる重要な1年·外部専門家・機関等とも連携したコンサルティング機能の発揮·条件変更等を行った中小企业に対する真に実効性ある経営再建計画の策定支援と進捗状況のフォロー·地域経済活性化支援機構等との連携による事業再生・地域活性化の支援・経営改善等に携わる社会団体の向上2. リスク管理と地域における金融システムの安定(1)マクロ・ブルーデンスの視点に基づく監督① 注視すべきリスク分野·内外の経済・市場状況等を踏まえた債券保有、住宅ローン等に係る適切なリスク管理態勢·大口与信先の信用リスク(経営再建計画の策定・進捗状況のフォローアップ、顧客の実態に応じた適切な引当等)等② リスク管理手法の改善·テールリスクを適切に把握するためのストレスストの実施③ 財務基盤の強化·地域で適切な金融仲介機能を発揮するための、将来を見据えた資本基盤の充実・強化の取組み促進·金融機能強化法の活用の積極的な検討の促進協同組織金融機関について、傘下金融機関の財務基盤の強化の検討を含め中央機関と一層緊密な連携(2)収益力強化の取組みとそれを支えるリスク管理態(3)顧客保護と利用者利便の向上(1)業務の継続性の確保·システムリスク評価等の内部管理態勢(共同センター等の外部委託先への管理態勢を含む)の整備·大規模災害・サイバー攻撃等を想定した業務継続体制の構築(2)情報セキュリティ管理の徹底等·顧客情報の厳格な管理の徹底等(3)身体障がい者等に配慮した態勢の整備等(4)リスク性商品の販売態勢等の充実·リスク性商品に係る適合性原則の遵守状況等、高齢者に対するリスク性商品の販売態勢、NISAの販売態勢等(5)相談・苦情処理態勢の充実(6)金融機能の不正利用の防止·振り込め詐欺の撲滅、ネットバンキング等を用いた(7)効果的な図面の向上(8)効果的な図面の向上(9)効果的な図面の向上(10)効果的な図面の向上(11)効果的な図面の向上(12)効果的な図面の向上(13)効果的な図面の向上(14)効果的な図面の向上(15)効果的な図面の向上(16)効果的な図面の向上(17)効果的な図面の向上(18)効果的な図面の向上(19)効果的な図面の向上(20)効果的な図面の向上(21)効果的な図面の向上(22)効果的な図面の向上(23)効果的な図面の向上(24)効果的な図面の向上(25)効果的な図面の向上(26)効果的な図面の向上(27)効果的な図面の向上(28)効果的な図面の向上(29)効果的な図面の向上(30)効果的な図面の向上(31)効果的な図面の向上(32)効果的な図面の向上(33)効果的な図面の向上(34)効果的な図面の向上(35)効果的な図面の向上(36)効果的な図面の向上(37)効果的な図面の向上(38)効果的な図面の向上(39)効果的な図面の向上(40)効果的な図面の向上(41)効果的な図面の向上(42)効果的な図面の向上(43)効果的な図面の向上(44)効果的な図面の向上(45)効果的な図面の向上(46)効果的な図面の向上(47)効果的な図面の向上(48)効果的な図面の向上(49)効果的な図面の向上(50)効果的な図面の向上(51)効果的な図面の向上(52)効果的な図面の向上(53)効果的な図面の向上(54)効果的な図面の向上(55)効果的な図面の向上(56)効果的な図面の向上(57)効果的な図面の向上(58)効果的な図面の向上(59)効果的な図面の向上(60)効果的な図面の向上(61)効果的な図面の向上(62)効果的な図面の向上(63)効果的な図面の向上(64)効果的な図面の向上(65)効果的な図面の向上(66)効果的な図面の向上(67)効果的な図面の向上(68)効果的な図面の向上(69)効果的な図面の向上(70)効果的な図面の向上(71)効果的な図面の向上(72)効果的な図面の向上(73)効果的な図面の向上(74)効果的な図面の向上(75)効果的な図面の向上(76)効果的な図面の向上(77)効果的な図面の向上(78)効果的な図面の向上(79)効果的な図面の向上(80)効果的な図面の向上(81)効果的な図面の向上(82)効果的な図面の向上(83)効果的な図面の向上(84)効果的な図面の向上(85)効果的な図面の向上(86)効果的な図面の向上(87)効果的な図面の向上(88)効果的な図面の向上(89)効果的な図面の向上(90)効果的な図面の向上(91)効果的な図面の向上(92)効果的な図面の向上(93)効果的な図面の向上(94)効果的な図面の向上(95)効果的な図面の向上(96)効果的な図面の向上(97)効果的な図面の向上(98)効果的な図面の向上(99)効果的な図面の向上(100)効果的な図面の向上(101)効果的な図面の向上(102)効果的な図面の向上(103)効果的な図面の向上(104)効果的な図面の向上(105)効果的な図面の向上(106)効果的な図面の向上(107)効果的な図面の向上(108)効果的な図面の向上(109)効果的な図面の向上(110)効果的な図面の向上(111)効果的な図面の向上(112)効果的な図面の向上(113)効果的な図面の向上(114)効果的な図面の向上(115)効果的な図面の向上(116)効果的な図面の向上(117)効果的な図面の向上(118)効果的な図面の向上(119)効果的な図面の向上(120)効果的な図面の向上(121)効果的な図面の向上(122)効果的な図面の向上(123)効果的な図面の向上(124)効果的な図面の向上(125)効果的な図面の向上(126)効果的な図面の向上(127)効果的な図面の向上(128)効果的な図面の向上(129)効果的な図面の向上(130)効果的な図面の向上(131)効果的な図面の向上(132)効果的な図面の向上(133)効果的な図面の向上(134)効果的な図面の向上(135)効果的な図面の向上(136)効果的な図面の向上(137)効果的な図面の向上(138)効果的な図面の向上(139)効果的な図面の向上(140)効果的な図面の向上(141)効果的な図面の向上(142)効果的な図面の向上(143)効果的な図面の向上(144)効果的な図面の向上(145)効果的な図面の向上(146)効果的な図面の向上(147)効果的な図面の向上(148)効果的な図面の向上(149)効果的な図面の向上(150)効果的な図面の向上(151)効果的な図面の向上(152)効果的な図面の向上(153)効果的な図面の向上(154)効果的な図面の向上(155)効果的な図面の向上(156)効果的な図面の向上(157)効果的な図面の向上(158)効果的な図面の向上(159)効果的な図面の向上(160)効果的な図面の向上(161)効果的な図面の向上(162)効果的な図面の向上(163)効果的な図面の向上(164)効果的な図面の向上(165)効果的な図面の向上(166)効果的な図面の向上(167)効果的な図面の向上(168)効果的な図面の向上(169)効果的な図面の向上(170)効果的な図面の向上(171)効果的な図面の向上(172)効果的な図面の向上(173)効果的な図面の向上(174)効果的な図面の向上(175)効果的な図面の向上(176)効果的な図面の向上(177)効果的な図面の向上(178)効果的な図面の向上(179)効果的な図面の向上(180)効果的な図面の向上(181)効果的な図面の向上(182)効果的な図面の向上(183)効果的な図面の向上(184)効果的な図面の向上(185)効果的な図面の向上(186)効果的な図面の向上(187)効果的な図面の向上(188)効果的な図面の向上(189)効果的な図面の向上(190)効果的な図面の向上(191)効果的

・住宅ローンの商品性に係る適切かつ丁寧な顧客説明・健全な消費者金融市場の形成に向けた取組み等