Silviase/jgov_v1.4_full_ann huggingface dataset:
(分類1-3)

大学生	老年社会人	一般社会人	高龄者
社会人として自立するための能力を確立する時期。金融経済に関する理解を深めること、価値観を形成し自ら行動すること、社会的責任について自覚することが求められる。お金が必要となる機会が増え、一人暮らし、アルバイト、カード等の利用も多くなる。若年社会人と同様の金融リテラシーを身につけることが望ましい。	生活面・経済面で自立する時期。社会人としての責任も担いはじめる。ライフスタイルや価値観は多様化しているが、貯蓄・資産運用、住宅資金、結婚資金などの具体的な知識や技能が必要となることが多い。独身層と家族形成層の両方を想定。	社会人として自立し、本格的な責任を担う。ライフスタイルや価値観は多様化しているが、自分自身の任力、家族や周囲への責任も重くなる。住者・教育・老賓資金の準備や支出が必要となることが多い。将来に向けた資産形成を本格的に行う時期。独身層とファミリー層の両方を想定。ファミリー層では家庭内で子に金融教育を行うことも必要となる。	定年退職者や年金生活者を主に想定。年金收入や金融資産の取り崩しが生活費の主な源となる。全体として見れば相対的に金融資産を多く保有し、自らの金融知識への自信も強い一方、情報収集に消極的な場合も多い。周囲の人（家族など）に資金面などで支援するケースも、周囲の人に介護などで支援されるケースも想定され。
○収支管理の必要性を理解し、赤字を出さない（黒字を確保する）意思をもっている○必要に応じアルバイト収入を増やすなど、収支の改善に努めることができる○必要なもの（ニーズ）と欲しいもの（ウォンツ）とを区別し、支出の適否を判断できる○家族の一員として家計全体を意識して支出行為等ができる○自己の能力向上や目標達成のために必要な支出を、予算の範囲内で、計画的に行うことができる○クレジットカードを利用する場合、将来の支出である（借金である）ことをよく理解し、将来の決済時点で収支がバランスする範囲内で利用する（一括払など以外は金利がかかることを認識する）○高い金利で借りることを避けることができる○収入（仕送り、奨学金、アルバイト収入等）、支出（学费、生活費等）を把握している○収入・支出、残高などを適宜記録している○大学進学にかかる費用は、自己の能力向上のための投資であることを理解している○奖学金を借りている場合、それが借金であることを理解している	○家計の担い手として収支管理の必要性を理解し、赤字を出さない（黒字を確保する）意思をもっている○収入のうち、一定額を天引きにするなどの方法により、貯蓄を始めている○必要性や収入等、様々な要素を勘案して、支出の適否を確保することができる○趣味や自己の能力向上のための支出を、計画を立てて行うことができる○クレジットカードを利用する場合、将来の支出である（借金である）ことをよく理解し、将来の決済時点で収支がバランスする範囲内で利用する（一括払など以外は金利がかかることを認識する）○借入に際しては、返済計画を立て、将来の収支がバランスする範囲内で行うことができる○高い金利で借りることを避けることができる○収入のうち手取り額（可処分所得）について、給与明細書等で把握している○給与明細書や源泉収集に記載されている内容（税金、社会保险料など）を理解することができる○支出（生活費等）について把握している○収支残高悵または家計簿などで、収支管理を適切に行っている	○家計を主として支える立場から収入・支出を把握し、家計簿で収支管理を行うなど、適切な収支管理が習慣化している○収入（手取り額）、支出の特性（一時的か定常的か等）を的確に把握し、先行きの収支見通しを立てることができる○必要性や収入等、様々な要素を勘案して、支出の適否を確保することができる○収支の改善に努め、黒字を確保し、貯蓄や投資を通じて将来に向けた資産形成を行っている○家族構成等を踏まえたりタイアメント後の基本生活費の概要を把握するとともに、リタイアメント後の収入や金融資産の状況を予想し、必要に応じ改善のための行動がとれる○資産・負債を定期的に確認し、資産を増やし、負債を減らすよう努めている○必要に応じ、負債（住宅ローン等）も計画的かつ有効に利用することができる○高い金利で借りることを避けることができる（ファミリー層向け）○ものを大切にするよう、子を日常的に指導できる○お金には限りがあり、その範囲内で家計管理を行うことが大切であることを、自分の経験なども踏まえて子に教えることができる○こうかいの与え方の工夫や、見えない支出（携帯使用料等）を子に示していくことなどを通じて、家計の存在とお金の管理の重要性を子に理解させることができる	○リタイアメント後の収支計画に沿って、収支を管理し、改善のために必要な行動がとれる○受給している（または受給予定の）年金額を把握し、年金受給額等の範囲内で支出を行えるライフスタイルに切り替えている○臨時的な支出（慶弔費、家の増改策費等）にも備えた収支管理を行える○金融資産をとり崩して生活費にあてる場合、それを使って大体どの程度の期間生活できるかを理解している○信頼して相談できる助言者を有している○収支管理を行うことが困難になった場合に備え、家族や公的な助力を得るなど、対策を検討し、準備・実行することができる
▼ 社会貢献のしかたとして、ボランティア活動、寄付などから投資、日常の消費行動まで、様々なレベルでの行動があり得ることを理解し、自らあり方を考え、行動していくことができる

▼ 消費者も社会的責任を有するものとして、消費行動を通じて公正で持続可能な社会の実現に貢献するなど、将来の社会・経済のあり方に対して貢献することが求められていることを理解している

③ 自らの支出行為が社会にどのような影響を与え、社会にどのように貢献できるかを考え、自分の価値観に基づき、ライフプランや生活設計を考えることができる

▼税金や公的保険の基本的仕組みを理解するとともに、金融商品について、その特性に応じ資金の目的・性格に合わせて選択することができる

態（死亡・疾病・火災・事故等）への備えも勘案し、計画的に貯蓄、資産運用を行い、必要に応じた保険加入や借入（住宅ローン等）を適切に活用できる

(分類2-2)

¹ 本書では、「ライフブラン」とは、それぞれの人の価値観に基づく人生の生き方・構想（ライフデザイン）を踏まえた、人生のプランを指す。具体的には、ライフステージ（年代）ごとに、例えば就職、結婚、出産・教育、住宅、退職、老後、介護、相続といった人生の主なイベントを描いたもの。旅行などまとまった資金を必要とする活動もライフブランに含まれる。また、ライフブランとその資金計画を作ることを合わせたものを「生活設計」と定義している。

▼ライフプランに沿ってライフステージ毎（子の教育、住宅、老後生活など）にどのようなお金がどの程度必要か考え、不測・緊急の事

▶ 限られた予算の下でよりよい生活を築き、将来に備え貯蓄を行うことの意義を理解し、実践できる

▼ 働き方や付加価値のつけ方によって生涯所得などに大きな差異が生じることを理解し、お金を得たり、夢・希望を実現するためには様々な努力・工夫が必要であることを理解する

▼ライフプランを実現するうえで、お金が果たす役割を理解する

② ライフプランを実現していくためには、経済的な裏付けとして資金を確保することが必要であることを理解し、必要な資金を貯蓄・資産運用、借入などにより計画的に準備していくことができる

▼家族1人1人のライフプランを共有し、互いにその実現に向けて協力できる

▼ 内的・外的な環境の変化に応じて、ライフプランを見直すことができる

▼ライフプランの実現に向けて計画性をもって努力する態度を身につけている

▼ ライフプランに沿ってライフイベントごとのイメージを具体化している

▼働くことの意義を、夢や希望の実現と関係づけて理解し、職業選択をライフプランの一環として主体的に考えている

▼ライフプランの必要性を理解し、自分の夢や希望を実現するため、ライフプランを立てている

① ライフプランを明確にしている

ライフプラン¹の明確化およびライフプランを踏まえた資金の確保の必要性の理解（報告書：項目2に対応）
小学生	中学生	高校生
低学年	中学年	高学年
お金にかかわって徐々に経験・知識・技能を身につける段階。買い物、こづかい、お年玉、手伝いなどの体験を通じて、お金や社会・経済に関心を持ち、主体的に考え、工夫し、努力する態度を身につけるなど、社会の中で生きていく力の素地を形成することが望まれる。お金に関する知識は当初バラバラであるが、少しずつ体系化されることが期待される。教科等で学習する内容（低学年・中学年・高学年）との関連を図りながら実践したい。	経済や金融と生活のかかわりについて基礎的な理解を形成し、将来の自立に向けた基本的な力を養う時期。こづかい管理や買い物の経験も増え、行動が広がり、家計や生活設計について理解できる。勤労や職業の意義を理解し、将来の生活についてもある程度具体的に構想できる。	社会人として自立するための基礎的な能力を養う時期。生涯を見通した生活設計の重要性や社会的責任について理解できる。道路選択などで主体的な判断も求められる。経済や金融に関する学習と、実践的な学習を関連させ、「ひとり立ち」を展望できる状態に近づけたい。
○家の手伝いや係活動を通じて自分の役割を自覚する○お店の人の工夫や努力をみて、働くことの素晴らしさに気づく	○自分の仕事に責任をもち、最後までやりとげる態度を養う○校内活動等を通じて、働くことによりお金を得ることの大切さを理解する○お店の人が願いを実現するために、様々な苦労や工夫をしていることに気づく	○働くことが社会に役立っていることを理解する○勤労の大切さと金銭を得ることの苦労を理解する○自分の長所・短所を考え、将来つきたい職業に関心をもつ○地域の人々や会社がどのような夢をもち、どのような努力や工夫をしているかを理解する	○職業体験などを通じて、勤労を実感し、つきたい職業について考え、情報を收集する○働くことの意義を賃金、社会における役割との関係で理解する○ニートやフリーターについて考える	○様々な職業の社会的意義を踏まえながら、職業選択と生活設計を関連づけ、将来の自分の姿を現实的に描き、なりたい自分との関係を考える○進路選択（進学、就職など）に伴い、どのような支出や収入（大学での奨学金を含む）が発生するかをシミュレーションし、進路選択の参考とする○進路選択を通じて具体的に職業選択について考える○働き方や付加価値の付け方によって生涯所得などに大きな差異が生じることを理解し、お金を得たり、夢・希望を実現するためには様々な努力、工夫が必要であることを理解する
○こづかいやお年五を貯めてみる	○粘り強くやり遂げる態度を身につける○貯蓄の意義を理解し、計画的に貯蓄する習慣を身につける	○将来を考え金銭を計画的に使うことの大切さを理解し、貯蓄する態度を身につける○お金のトラブルは家族に迷惑をかけることを知る○お金の使い方は人によって様々であることを知る○お金の使い方と社会との関係について考える○お金にはならない活動（ボランティア等）を通じてその意義に気づく	○生活設計の必要性を理解し、自分の価値観に基づいて生活設計を立ててみる○少ないお金でも幸せに暮らしている人の価値観を考え、よりよい生活を築くための工夫について考える○ロールの仕組みと役割、留意点について理解する○インターネット等を通じたお金にまつわる身近なトラブル・犯罪事例について考える○個々人の消費や支出の行動が、社会にどのような影響を与えるかについて考える○自らの考えに基づいてお金を使う態度を身につけ、社会貢献の様々なあり方（勤労、ボランティア、寄付等）についても考える	○大きな生活設計を立て、生涯収入、支出の概要を把握する○現在の自分の生活や学習など、身近な活動にどの程度の費用がかかっているかを知り、現実的な経済感覚を身につける○今後どのようなライフイベントがあるか考え、書き出してみる。また、そのために必要な金額について調べてみる○ロールやクレジットカードの仕組みを理解し、返済方式や金利を踏まえ適切な利用方法を考える○年金や社会保障制度や、様々な金融商品（預金、株式、債券、保険等）の仕組み、特性を理解する

ライフプランの明確化およびライフプランを踏まえた資金の確保の必要性の理解（報告書：項目2に対応）

分類2 生活設計
○自らの生活がどのような形で支えられているかを調べ（親、社会、海外、自然環境等）、理解を深める	○個々人の金銭錬と社会のあり方との関係について考え、お金に願いや思いを込めて使う態度を身につける○よりよい社会を展望し、それに向けて必要なこと、自分がなすべきことを考え、実行する
大学生	若年社会人	一般社会人	高齢者
社会人として自立するための能力を確立する時期。金融経済に関する理解を深めること、価値観を形成し、自ら行動すること、社会的責任について自覚することが求められる。お金が必要となる機会が増え、一人暮らし、アルバイト、カード等の利用も多くなる。若年社会人と同様の金融リテラシーを身につけることが望ましい。	生活面・経済面で自立する時期。社会人としての責任も担いはじめる。ライフスタイルや価値観は多様化しているが、貯蓄・資産運用、住宅資金、結婚資金などの具体的な知識や技能が必要となることが多い。独身層と家族形成層の両方を想定。	社会人として自立し、本格的な責任を担う。ライフスタイルや価値観は多様化しているが、自分自身のほか、家族や周囲への責任も重くなる。住宅・教育・老蔵資金の準備や支出が必要となることが多い。将来に向けた資産形成を本格的に行う時期。独身層とファミリー層では家庭内で子に金融教育を行うことも必要となる。	定年退職者や年金生活者を主に想定。年金收入や金融資産の取り崩しが生活費の主な源となる。全体として見れば相対的に金融資産を多く保有し、自らの金融知識への自信も強い一方、情報収集に消極的な場合も多い。
周囲の人（家族など）に資金面などで支援するケースも、周囲の人に介護などで支援されるケースも想定され。
自分の夢や希望を、卒業後の職業との両立を前提にライフブランとして具体的に描き、その実現に向け効学、訓練等に励んでいる	○選択した職業を踏まえ、自分の夢、希望やそれを踏まえたライフブランの具体化、修正等を行い、職業との両立を図る形でライフブランの実現に取り組んでいる
○将来のキャリアブランを描き、職業能力の獲得・向上・維持などに努めている
○内的・外的な環境の変化に応じて、ライフブランを見直すことができる	○環境変化や実績との乖離等を踏まえ、必要に応じて、ライフブランや資金計画、保有資産の見直し（例：転職、住替え、子の教育進路変更、親の介護、相続、資産売却等）を検討しつつ、自分の老後を展望したライフブランの実現に向けて実に取り組んでいる
○家族1人1人のライフブランを共有し、互いにその実現に向けて協力できる
○学校と連携しつつ、家庭内で子の金融教育（例、こづかいの管理、職業観の育成等）に取り組む	○リタイア後のライフブランについて、余暇の活用、家族や社会への貢献にも配慮した見直しを行いつつ、年金をベースとした生活スタイルに切り替え、心豊かに安定的な生活を過ごせるよう、堅実に取り組んでいる
○体力等の低下への備えも行いながら、人生の総仕上げとしての計画や準備を行っている
蒯き方や付加価値の付け方によって生涯所得などに大きな差異が生じることを理解し、希望する職業などを展望した能力向上に向け、積極的に努力している	○ライフブランの実現のためにお金がどの程度必要か考え（結婚、教育、住宅取得、老後の生活など）、計画的に貯蓄、資産運用を行える。とくに当面必要が生じ得る家族形成（結婚、出産、子育てなど）等のライフブランについて、自分なりの考え方や必要資金等を整理し、計画的に準備を始める
○ライフブラン表およびキャッシュフロ表の作成を通じて、長期的な収支の状況や問題点を把握し、必要な対応を考えている
○将来の収支等に影響を与える家計の資産と負債の状況を把握する必要性を理解する
○給与天引き預金を行うなどの工夫も行い、貯蓄行動を定着させる
○資金の目的・性格に合わせて金融商品を適切に選択することが必要なことを理解している	○住宅購入、子の進学等のライフブランに当たっては、必要な専門知識・ノウハウを習得し、資金管理を含め適切に対応することができる
○住宅・教育ローン等の計画的返済に努める一方、リタイア後のライフブランを描き、将来の年金予定額を前提に、必要な資金確保のための貯蓄など準備を進めている
○ライフブランの実行・見直しに伴い、ライフブラン表およびキャッシュフロ表を定期的に見直している
○個人バランスシートの作成を通じて、資産と負債の内容・規模を把握したうえで、必要な対応（資産運用・負債圧縮など）を検討・実施している
○金融や経済についての知識・理解を広げ、資産の管理や運用について習熟度を高め、資金の目的・性格	○年金受給のしくみを理解し、環境変化（物価等スライド、本人死亡後など）に伴う受給額の変動を想定した資金管理を行っている
○ライフブランの実行・見直しに伴い、ライフブラン表およびキャッシュフロ表を定期的に見直している
○個人バランスシートの作成を通じて、資産と負債の内容・規模を把握したうえで、必要な対応（資産運用・負債圧縮など）を検討・実施している
○老後資金の金融商品への運用に当たっては、生活資金や余裕資金といった資金の性格に応じ、リスク・リターンの関係を踏まえた適切な運用を心掛ける
○生の三大資金”（教育・住宅・老後資金）など、ライフブランに必要となる金額について、現実的なイメージをもっている	○将来の収支等に影響を与える家計の資産と負債の状況を把握する必要性を理解する
○給与天引き預金を行うなどの工夫も行い、貯蓄行動を定着させる
○資金の目的・性格に合わせて金融商品を適切に選択することが必要なことを理解している	○個人バランスシートの作成を通じて、資産と負債の内容・規模を把握したうえで、必要な対応（資産運用・負債圧縮など）を検討・実施している
○金融や経済についての知識・理解を広げ、資産の管理や運用について習熟度を高め、資金の目的・性格	○個人バランスシートの作成を通じて、資産と負債の内容・規模を把握したうえで、必要な対応（資産運用・負債圧縮など）を検討・実施している
○老後資金の金融商品への運用に当たっては、生活資金や余裕資金といった資金の性格に応じ、リスク・リターンの関係を踏まえた適切な運用を心掛ける

² 例 1 「いつ」「何のために」「どれくらい」の資金が必要かを把握し、そのために今ある自らの資産を「いつでも使えるようにしておく資金」「教育や住宅取得等の目的に備えて貯めておく資金」「長期運用資金」に分けたうえで、それぞれの資金の性格に合わせた金融商品選択を行うことの必要性について理解している
本の性質について理解している ○ 租金や社会保険制度について、基本的な仕組みを理解している。とくに国民年金については、学生納付特例制度、若年者納付予制度について理解し、必要な対応を行っている ○ 奖学金や教育ローンは、就職後に返済困難とならない範囲で行う ○ 自らの支出行為が社会にどのような影響を与え、社会にどのように貢献できるかを考え、自分の価値観に基づき、ライフプランや生活設計を考えることができる ○ 消費者も社会的責任を有するものとして、消費行動を通じて公正で持続可能な社会の実現に貢献するなど、将来の社会・経済のあり方に対して貢献することが求められている ○ 社会貢献の仕方として、ポランティア活動、寄付などから投資、日常の消費行動まで、様々なレベルでの行動があり得ることを理解し、自らあり方を考え、行動していくことができる ○ 合わせた金融商品の適切な選択ができる ○ 不測・緊急の事態（死亡・疾病・火災等）を想定し、貯蓄、保険加入などの準備を適切に行える ○ 判断力や理解力が衰えた場合の資産の管理・運用に関し、準備を行っている

例2 運用について、将来に向けて金融資産を増やす必要性の高い若年社会人はある程度のリスクを有する金融商品を組み合わせることが適当と考えられる一方、個々人によって異なるものの、高齢者はより安全性の高い資産を中心とした資産構成とする等、年齢階層で適切な金融行動が異なることを理解している
▼慎重な操作により誤入力等を避けるとともに、トラブル時の取引の代替方法についても念頭におく

▼ セキュリティ対策ソフトを最新版にする、心あたりのないメールは開かない、誰でも利用できる端末は利用しないといったセキュリティ対策を実行することができる

②インターネット取引におけるトラブル予防の仕方を理解し、実行できる

▼インターネットに金融取引を過度に集中すると、情報窃取や不正アクセスに遭った場合の被害も大きくなりやすいことを理解している

▼機器（P C等）や通信等のトラブルにより、一時的に取引ができないことがありうることを理解している

▼誤入力等による意図しない取引成立の可能性を理解している

▼インターネット取引でのトラブル事例（スパイウェアやフィッシングによる本人認証情報の盜取、不正アクセスの事例など）を知り、注意する必要性を理解している

▼インターネット取引での本人認証の仕組みを理解している

① インターネット取引では、情報窃取、不正アクセス、誤発注、障害といった対面取引の場合とは異なる様々な危険が伴うことを理解してい

インターネット取引は利便性が高い一方、対面取引の場合とは異なる注意点があることの理解（報告書：項目5に対応）

▼自主規制機関に加入している業者であるかどうかは、自主規制機関のウェブサイトで確認できることを知っており、必要に応じて確認している

▼業者が登録業者 $ ^{1} $ 等であるかどうかは、金融庁のウェブサイトで確認できることを知っており、必要に応じて確認している

▼金融トラブルや多重債務の実態を知り、巻き込まれない態度を身につけている

とを理解し、慎重な契約を心がけている

▼ 金融分野では、金融取引を装った詐欺などを行う悪質な者に狙われやすく、その場合はお金を全額回収することは難しいことが多いこ

● 金融取引を行う前に、情報の入手先や取引の相手方が信頼できる業者であるかどうかを確認することが習慣となっている

情報の入手先や契約の相手方である業者が信頼できる者であるかどうかの確認の習慣化（報告書：項目4に対応）

▼ 消費者の権利と義務を自覚し、自立した消費者として行動できる

▼ 消費者保護に関する制度、機関を知り、契約に係るトラブル発生時には適切に対処できる

▼ 契約後、業者等に委ねたままとせず、保有する金融商品の状況の悪化等がないか自ら確認することが習慣となっている

▼契約締結に当たり、必要に応じて、適切な第三者のアドバイスを求めることができる

▼ 契約内容について自分自身で十分に理解できない場合には、業者の説明を詳しく聞きなおす、パンフレットを持ち帰って読むなどにより理解できるまでは契約しないことが習慣となっている

▼契約内容について業者の説明を聞くだけではなく書面の上でも確認し、理解できたかどうか自問することが習慣となっている

▼入手した情報を吟味でき、自分でも情報を収集し適切に活用できる

▼契約内容の確認の際、解約の可否や解約時のペナルティの発生についても確認できる

金融商品ほかの契約（取引を含む、以下同じ）を行う際には、契約内容を確認し、理解できない契約は締結しないことが習慣となっている

▼ 契約の成立、効力、解除などの基本と、自己責任原則を理解してい

契約にかかる基本的な姿勢の習慣化（報告書：項目3に対応）
分類3. 金融取引の基本としての素養

小学生
大学生	老年社会人	一般社会人	高齢者
社会人として自立するための能力を確立する時期。金融経済に関する理解を深めること、価値観を形成し自ら行動すること、社会的責任について自覚することが求められる。お金が必要となる機会が増え、一人暮らし、アルバイト、カード等の利用も多くなる。若年社会人と同様の金融リテラシーを身につけることが望ましい。	生活面・経済面で自立する時期。社会人としての責任も担いはじめる。ライフスタイルや価値観は多様化しているが、貯蓄・資産運用、住宅資金、結婚資金などの具体的な知識や技能が必要となることが多い。独身層と家族形成層の両方を想定。	社会人として自立し、本格的な責任を担う。ライフスタイルや価値観は多様化しているが、自分自身の任か、家族や周囲への責任も重くなり、住宅・教育・老後資金の準備や支出が必要となることが多い。将来に向けた資産形成を本格的に行う時期。独身層とファミリー層の両方を想定。ファミリー層では家庭内で子に金融教育を行うことも必要となる。	定年退職者や年金生活者を主に想定。年金收入や金融資産の取り崩しが生活費の主な源となる。全体として見れば相対的に金融資産を多く保有し、自らの金融知識への自信も強い一方、情報収集に消極的な場合も多い。周囲の人(家族など)に資金面などで支援するケースも、周囲の人に介護などで支援されるケースも想定され。
項目3	○収集した情報を比較することにより、適切な消費行動をすることができる○契約内容の確認の際、解約の可否や解約時のベナルティの発生についても確認できる○契約内容について業者の説明を聞くだけではなく書面の上でも確認し、理解できたかどうか自問することが習慣となっている○契約内容について自分自身で十分に理解できない場合には、業者の説明を詳しく聞きなおす、バンフレットを持ち帰って読むなどにより理解できるまでは契約しないことが習慣となっている○契約締結に当たり、必要に応じて、適切な第三者のアドバイスを求めることができる	○高齢化した場合の資産管理上の留意点や成年後見制度についての知識があり、必要に応じて専門家に相談することができる	○高齢化した場合の資産管理上の留意点や成年後見制度についての知識があり、必要に応じて専門家に相談することができる
項目4	○契約後、業者等に委ねたまませず、保有する金融商品の状況の悪化等がないか自ら確認することが習慣となっている○金融分野では、金融取引を装った詐欺などを行う悪質者に狙われやすく、その場合はお金を全額収集することは難しいことを理解し、慎重な契約を心がけている○登録業者等であるかどうかは、金融庁のウェブサイトで確認できることを知っており、必要に応じて確認している○自主規制機関に加入している業者であるかどうかは、自主規制機関のウェブサイトで確認できることを知っており、必要に応じて確認している	○高齢化した場合の資産管理上の留意点や成年後見制度についての知識があり、必要に応じて確認している	○高齢化した場合の資産管理上の留意点や成年後見制度についての知識があり、必要に応じて確認している
項目5	○インターネット取引でのトラブル事例（スパイウェアやフィッシングによる本人認証情報の盜取、不正アクセスの事例など）を知り、注意する必要性を理解している○誤入力等による意図しない取引成立の可能性を理解している○機器（P.C等）や通信等のトラブルにより一時的に取引できないことがありうることを理解している○インターネットに金融取引を過度に集中すると、情報窃取や不正アクセスに遭った場合の被害も大きくなりやすいことを理解している○インターネット取引を行う場合には、セキュリティ対策ソフトを最新版にする、心あたりのないメールは開かない、誰でも利用できる端末は利用しないといったセキュリティ対策を実行することができる○インターネット取引を行う場合には、慎重な操作により誤入力等を避けるとともに、トラブル時の取引の代替方法についても念頭に置く	○インターネット取引を行う場合には、セキュリティ対策ソフトを最新版にする、心あたりのないメールは開かない、誰でも利用できる端末は利用しないといったセキュリティ対策を実行することができる○インターネット取引を行う場合には、重な操作により誤入力等を避けるとともに、トラブル時の取引の代替方法についても念頭に置く	○インターネット取引を行う場合には、重な操作により誤入力等を避けるとともに、トラブル時の取引の代替方法についても念頭に置く
$ ^{2} $ たとえば、ローン商品の場合、今後金利が上昇する場合には、変動金利では金利負担が重くなると見込まれる。一方で、固定金利は、当初金利が変動金利より高い水準に設定されている。このため、変動金利と固定金利のどちらにするかを選択するにあたっては、金融経済情勢を踏まえた金利観に基づいて判断する必要がある。

▼ 金融商品の取引に関連する税制・税金についても概要を把握している

▼ ローンを利用する場合、金利だけではなく、全てのコストを把握している（例：契約に付随する手数料、税金、団体信用保険料など）

▼資産形成商品（株式、投資信託、不動産関連商品、外貨建の各種資産など）に投資する場合、商品の選択にあたり、実質的なコストをすべて把握している（例：購入時・解約時の手数料、運営管理費用、信託財産留保額など）

▼金融商品の購入、ローンの利用について、商品および取引方法により手数料等のコストが異なることを理解している

● 金融商品を利用選択するにあたり、取引の実質的なコスト（価格）を十分に把握する

取引の実質的なコスト（価格）について把握することの重要性の理解（報告書：項目7に対応）

▼さまざまな金融商品の性質、リスクとリターンを理解し、金融経済情勢を踏まえて自己責任の下で運用することができる

▼ 景気動向、金利の動き（上昇・低下）、インフレ・デフレ、為替の動き（円高・円安）が、金融商品（預貯金、株式、債券、投資信託、外貨建て商品、ローン²等）の価格、実質価値、金利（利回り）等に及ぼす影響について、理解している

▼金融商品（預貯金、株式、債券、投資信託、保険、外貨建て商品、ローン等）の基本的な内容および性質について、理解している

▼金融商品の背景にある金融の機能について理解している

② 金融経済情勢に応じた金融商品の利用選択について理解し、実践できる

との意味で用いられる（これは「下方リスク」とほぼ同じ）。

保険の分野では、リスクは、死亡、疾病、火災等による損失発生の可能性という意味で用いられており、一般用語と同様。資産運用の分野では、前者・後者両方の意味で使用されることがあるが、一般的には後者の意味で使用されることが多い。なお、分類5（保険商品）・分類7（資産形成商品）でも解説。

「リスク」という用語は、金融理論では「リターン（金融商品を一定期間保有した結果生じる収益のトータルを、元本で割った収益率＜マイナスの場合は損失率＞）の不確実性の度合い」という意味で用いられる。このうち、損失が発生する方向への不確実性をダウンサイド（下方）リスクという。一方、一般用語としては、リスクは「損失や危険の発生の可能性」との意味で用いられる（これは「下方リスク」と呼ばれ）。

▼ 政府の役割や、政府の政策が景気や国民の暮らしにどのような影響を与えるかについて理解している

▼中央銀行の機能や、中央銀行の金融政策が景気や国民の暮らしにどのような影響を与えるかについて理解している

▼ 為替相場の変動が経済に及ぼす影響について理解している

▼企業の経済活動やそこでの勤労の役割を理解している

▼ 円高、円安の意味について理解している

▼ 景気の変動と物価、金利等の関係を理解している

▼インフレ、デフレの意味を理解している

▼市場の働きや機能を知り、市場経済の意義を理解している

▼リスクとリターンの関係について理解している（分類7参照）

▼ 金利と期間の関係を理解し、複利の効果を理解している

▼ 金利のはたらきについて理解している

▼お金のはたらきや役割を理解している

① 金融経済教育の基礎となる重要な事項（金利（単利、複利）、インフレ、デフレ、為替、リスク・リターン等）を理解している

金融経済教育において基礎となる重要な事項（金利（単利、複利）、インフレ、デフレ、為替、リスク・リターン等）や金融経済情勢に応じた金融商品の利用選択についての理解（報告書：項目6に対応）
金融経済教育にあいて基礎となる重要な事項（金利（単利、槌利）、インフレ、デフレ、労働、リスク・リターン等）や金融経済情勢に応じた金融商品の利用選択についての理解（報告書：項目6に相当）
取引の実質的なコスト（価格）について把握することの重要性の理解（報告書：項目7に相当）
小学生	中学生	高校生
低学年	中学年	高学年	经济や金融と生活のかかわりについて基礎的な理解を形成し、将来の自立に向けた基本の力を養う時期。こうかい管理や買い物の経験も増え、行動が広がり、家計や生活設計について理解できる。勤労や職業の意義を理解し、将来の生活についてもある程度具体的に構想できる。	社会人として自立するための基礎的な能力を養う時期。生涯を見通した生活設計の重要性や社会的責任について理解できる。進路選択などで主体的な判断も求められる。経済や金融に関する学習と実践的な学習を関連させ、「ひとり立ち」を展望できる状態に近づけたい。
お金にかかわって徐々に経験・知識・技能を身につける段階。買い物、こうかい、お年玉、手伝いなどの体験を通じて、お金や社会・経済に関心を持ち、主体的に考え、工夫し、努力する態度を身につけるなど、社会の中で生きていく力の素地を形成することが望まれる。お金に関する知識は当初パラバラであるが、少しずつ体系化されることが期待される。教科等で学習する内容（低学年・中学年・高学年）との関連を図りながら実践したい。
項目6	お金や金融のはたらき	○ものやサービスを購入するとき、お金を払う必要があることを理解する	○お金は貯めて将来使えることを理解する○銀行や郵便局に預貯金し、利息について理解する	○暮らしを通じてお金の様々な役割を理解する○銀行の基本的機能について理解する	○お金の役割を整理して理解する○金融機関の種類と機能について理解する○間接金融、直接金融のしくみについて理解する○中央銀行の機能について理解する○金利のきまり方を理解する○銀行の決済機能について理解する○各種カードの機能、しくみを理解する	○お金の役割を理解する○金融機関の種類と機能について理解する○間接金融、直接金融のしくみについて理解する○中央銀行の機能について理解する○金利のきまり方を理解する○銀行の決済機能について理解する○各種カードの機能、しくみを理解する	○お金の役割を理解する○間接金融、直接金融の機能・特徴について理解する○金利の機能と変動の理由について理解する○中央銀行の機能について理解を深める○電子マネー等、様々な決済手段について理解する	○お金の役割を理解する○間接金融、直接金融の機能・特徴について理解する○中央銀行の機能について理解を深める○電子マネー等、様々な決済手段について理解する	○預貯金、株式、保険等、様々な金融商品の内容を理解する○金融商品のリスクとリターンについて理解する○資金運用のバランスを考え、自己責任で選択する意識をもつ○投機と投資の違いを考える○お金の価値と時間との関係について理解する	○預貯金、株式、保険等、様々な金融商品の内容を理解する○金融商品のリスクとリターンについて理解する○資金運用のバランスを考え、自己責任で選択する意識をもつ○投機と投資の違いを考える○お金の価値と時間との関係について理解する
貯蓄・資産運用

分類4. 金融分野共通
(分類4-4)

経済変動と経済政策	経済変動と経済政策	○自分の暮らしや地域の生産活動と景気変動の関係に気づく	○景気変動すると暮らしや社会がどうなるかを理解する	○経済が変動する理由を理解する○経済変動とマクロ諸指標の関係を理解する○中央銀行が行う金融政策について理解する○政府の景気対策について理解する	○経済変動のマクロのなメカニズムを整理して理解する○経済政策についてその手段や狙いを理解する○中央銀行の金融政策についてその手段や狙いを理解する○政府の景気対策と財政赤字について理解する○インフレ、デフレの意味、暮らしへの影響について理解する
経済把握	○ものには価値があることを知る○ものはお金は交換されることを知る	○地域の生産活動を調査し、ものやお金がどう動いているのかを理解する○ものの値段がどのように決まるのかを理解する○会社のはたらきや役割を理解する	○家計、企業、政府、銀行の間のものやお金のやりとりについて理解する○ものの値段がどうして変わるのかを理解する○企業はお金を借りて投資を行っていることを理解する○海外との間のものやお金のやりとりについて理解する	○家計、企業、金融機関、政府、海外の間のものやお金の流れを理解する○円高・円安の意味と生活への影響を理解する○株式会社の機能と役割、社会的責任について理解する○企業が行う様々な資金調達方法について理解する○企業が行う様々な
大学生	老年社会人	一般社会人	高齢者
社会人として自立するための能力を確立する時期。金融経済に関する理解を深めること、価値観を形成し自ら行動すること、社会的責任について自覚することが求められる。お金が必要となる機会が増え、一人暮らし、アルバイト、カード等の利用も多くなる。若年社会人と同様の金融リテラシーを身につけることが望ましい。	生活面・経済面で自立する時期。社会人としての責任も担いはじめる。ライフスタイルや価値観は多様化しているが、貯蓄・資産運用、住宅資金、結婚資金などの具体的な知識や技能が必要となることが多い。独身層と家族形成層の両方を想定。	社会人として自立し、本格的な責任を担う。ライフスタイルや価値観は多様化しているが、自分自身の任か、家族や周囲への責任も重くなる。住宅・教育・老後資金の準備や支出が必要となることが多い。将来に向けた資産形成を本格的に行う時期。独身層とファミリー層の両方を想定。ファミリー層では家庭内で子に金融教育を行うことも必要となる。
項目6	資産形成・運用	金融商品のリスクとリターンについて理解する（分類7参照）金融商品の3つの特性（流动性・安全性・收益性）を理解する貯蓄と投資、投資と投機の違いを理解する「「72の法則」」を知り、活用できるの金価値と時間と関係について理解する	中央銀行の政策が家計・企業に与える影響を理解する
お金や金融のはたらき	金利の変動要因について理解する	金融商品の3つの特性（流动性・安全性・收益性）を理解する貯蓄と投資、投資と投機の違いを理解する「「72の法則」」を知り、活用できるの金価値と時間と関係について理解する	金融商品の3つの特性（流动性・安全性・收益性）を理解する貯蓄と投資、投資と投機の違いを理解する「「72の法則」」を知り、活用できるの金価値と時間と関係について理解する
経済変動と経済政策	経済政策の種類を理解する	経済政策の変化が家計・企業に与える影響を理解する	経済政策の変化が家計・企業に与える影響を理解する
経済把握	経済の三主体（家計・企業・政府）と金融機関の機能と役割を理解する金融市場、証券市場、為替市場の働きと機能を理解する情報機器や情報通信ネットワークなどを活用して、内外の経済情報を收集できる	経済政策の変化が家計・企業に与える影響を理解する	経済政策の変化が家計・企業に与える影響を理解する
その他	自らの進路に適した自己発発を行う職業選択に必要な能力開発や資格取得を行う将来の働き方・職種によって収入が異なることを理解する起業に必要な資金、事業計画を理解する	自らの進路に適した自己発発を行う	自らの進路に適した自己発発を行う
その他	自らの財政状況を理解する	自らの財政状況を理解する	自らの財政状況を理解する

³「72の法則」は、お金が2倍になる年数が簡単にわかる便利な算式。「72ヘ金利ヘお金が2倍になる年数」となる。たとえば、金利3%でお金を運用すると、「72ヘ3=24」となるので、約24年でお金は2倍になる。なお、この計算式で使用する金利（年利）は検利。また、算出される結果は概算であって、正確な数字ではない。
○税・社会保障の現状と問題点を理解する

4 たとえば、ローン商品の場合、今後金利が上昇する場合には、変動金利では金利負担が重くなると見込まれる。一方で、固定金利は、当初金利が変動金利より高い水準に設定されている。このため、変動金利と固定金利のどちらにするかを選択するにあたっては、金融経済情勢を踏まえ金利観に基づいて判断する必要がある。 5 資産形成のための税制上の優遇措置の把握を含む（財形住宅、財形年金、個人年金保険ほか）。
▼ 保険金・給付金を受け取れる場合、受け取れない場合や請求手続きの基本について理解している

▼ 保険の加入は契約行為であること、契約の内容は「保険約款」に規定されている

ことを理解している

▼ 自転車事故を起こした場合にも、被害者への高額の損害賠償額が発生し得ることを理解している

▼自動車事故を起こした場合の被害者の身体への損害賠償額は、高額の場合、自賠責保険では賄えないことがあることを理解している

▼ 医療保険の分野でも、社会保障（高額療養費制度など）等で賄える金額も勘案のうえで、保険商品で備えるべき金額を把握できる

▼ 特に生命保険の分野では、社会保障や企業福祉²、本人の収入や貯蓄等で賄える金額も勘案のうえで、保険商品で備えるべき金額を把握できる

1 ここでの「リスク」とは、死亡、疾病、火災等による「損失や危険の発生の可能性」の意味。

備えるべきリスクと必要な金額をカバーするために適切な保険商品を検討・選択し、家族構成や収入等の変化に応じた見直しを行うことができる

● 保険以外で賄える金額（社会保障、企業福祉、本人の貯蓄等）も勘案し、保険商品でどの程度の金額の備えが必要かを把握したうえで、保険商品を適切に利用選択することができる

カバーすべき事象発現時の経済的保障の必要額の理解（報告書：項目9に対応）

▼ 保険商品の中には貯蓄機能を有するものもあることを理解し、自分のニーズに照らしてその必要性等について判断する

▼ 自分のニーズと、購入を検討している保険商品の内容が合致しているかを確認する。とくに保険金が支払われない場合（免責事由）について書面や業者の説明

③ 自分のニーズと保険商品の内容が合致しているかを確認することができる

▼様々な民間保険商品がもつ特徴の概要を理解し、ニーズごとに適する保険商品が異なることを理解している

▼ 自分自身が備えるべきリスクの種類や内容について理解している。特に損害保険の分野では、賠償という概念について理解している

② 保険商品を利用選択する前に、自分が何のリスク（死亡、疾病、火災、地震、介護等による損失や危険の発生の可能性）に備えるべきかよく整理したうえで判断できる

▼ 保険はリスクを移転する手段であり、発生頻度が低いものの発生すると損失が大きくなる場合などに向く商品であることを知る

▼リスク（例えばケガ、死亡、病気、交通事故、火災、地震など）を把握すること、コントロールすること（回避する、損失を防止・軽減するなど）、保有すること（損失負担を想定する＜軽微な損失などの場合＞）、移転すること（損失を他者に転嫁する）を知る

① リスク管理の基本を理解している

自分にとって保険でカバーすべき事象（死亡・疾病・火災等）が何かの理解（報告書：項目8に対応）

### 分類5. 保険商品
自分にとって保険でカバーすべき事象（死亡・疾病・火災等）が何かの理解（報告書：項目8に対応）

分類5. 保険商品

小学生
大学生	老年社会人	一般社会人	高齢者
社会人として自立するための能力を確立する時期。金融経済に関する理解を深めること、価値観を形成し自ら行動すること、社会的責任について自覚することが求められる。お金が必要となる機会が増え、一人暮らし、アルバイト、カード等の利用も多くなる。若年社会人と同様の金融リテラシーを身につけることが望ましい。	生活面・経済面で自立する時期。社会人としての責任も担いているが、貯蓄・資産運用、住宅資金、結婚資金などの具体的な知識や技能が必要となることが多い。独身層と家族形成層の両方を想定。	社会人として自立し、本格的な責任を担う。ライフスタイルや価値観は多様化しているが、自分自身のほか、家族や周囲への責任も重くなる。住宅・教育・老後資金の準備や支出が必要となることが多い。将来に向けた資産形成を本格的に行う時期。独身層とファミリー層の両方を想定。ファミリー層では家庭内で子に金融教育を行うことも必要となる。	定年退職者や年金生活者を主に想定。年金收入や金融資産の取り崩しが生活費の主な源となる。全体として見れば相対的に金融資産を多く保有し、自らの金融知識への自信も強い一方、情報収集に消極的な場合も多い。周囲の人（家族など）に資金面などで支援するケースも想定され。
项目8	○リスク管理の基本として、リスク（例えばケガ、死亡、病気、交通事故、火災、地震など）を把握すること、コントロールすること（回避する、損失を防止・軽減するなど）、保有すること（損失負担を想定する＜軽微な損失などの場合＞）、移転すること（損失を他者に転嫁する）を知る○保険はリスクを移転する手段であり、発生頻度が低いものの発生すると損失が大きくなる場合などに向く商品であることを知る○自分自身が備えるべきリスクの種類や内容について理解している	○特に損害保険の分野では、就職した会社において、事業経営者が業業所や工場に保険を付けているなど社会経済においても保険が機能していることを理解している	○特に損害保険の分野では、自動車や住宅の購入などを迎えるため、リスクマネジメントの観点から家族や自分に必要な保険を理解している
项目9	○様々な民間保険商品がもつ特徴の概要とニーズごとに適する保険商品が異なることを理解している○特に生命保険の分野では、ライフブランドの重要性を理解している	○特に生命保険の分野では、中長期的なライフブランドを描き、貯蓄や保険が加入など準備を適切に行える	○特に生命保険の分野では、リスクアイデアのライフブランドを描き、貯蓄や個人年金などにより経済的準備を進めている
项目9	○自分のニーズと、購入を検討している保険商品の内容が合致しているかを確認する。とに保険金が支払わない場合（免責事由）について書面や業者の説明を通じて確認する○保険商品の中には貯蓄機能を有するものもあることを理解し、自分のニーズに照らしてその必要性等について判断する	○備えるべきリスクと必要な金額をカバーするために適切な保険商品を検討、選択し、家族構成や収入等の変化に応じた見直しを行うことができる	○高齢期における保険加入の必要性・有効性や保険の種類（傷害保険と医療保険の違いなど）を理解している○保険加入に際しては、必要に応じて家族や周りの人に相談することができる
项目9	○年金や社会保障制度の概要を理解している	○特に生命保険の分野では、生活リスクへの保障手段としての「公的保障」「企業保障」「私的保障」の3つについて、それぞれの役割および内容を理解している	○自動車事故を起こした場合の被害者の身体への损害賠償額は、高額の場合、自貼責保険では賄えないことがあることを理解している○自転車事故を起こした場合にも、被害者への高額の损害賠償額が発生し得ることを理解している
○保険の加入は契約行為であること、契約の内容は「保険約款」に規定されていることを理解している○保険金・給付金を受け取れる場合、受け取れない場合や請求手続きの基本について理解している○特に生命保険の分野では、指定代理請求制度や成年後見制度について知っている	○保険金・給付金を受け取れる場合、受け取れない場合や請求手続きの基本について理解している○保険金・給付金を受け取れる場合、受け取れない場合や請求手続きの基本について理解している	○保険金・給付金を受け取れる場合、受け取れない場合や請求手続きの基本について理解している○保険金・給付金を受け取れる場合、受け取れない場合や請
▼ 返済の延滞が生じる懸念がある場合には、直ちに金融機関や専門家に相談して対応を検討するようにし、安易に他の借入れを返済原資に充てるなどをしない

▼ 返済期間中は、定期的に返済額と収入、負債と資産のバランスをチェックのうえ返済計画の見直しを要しないかを確認し、必要に応じて、金融機関や専門家に適宜相談しつつ、繰り上げ返済や条件変更を検討することができる

▼ 返済計画を立てるにあたっては、返済額のほか、住宅の取得・維持に要する税や諸費用などの負担、将来の教育資金や老後資金などの貯蓄、ライフプランの見直しの可能性なども考慮することができる

▼「借りられる金額」と、安心して「返すことができる金額」は異なることを理解し、自らの返済能力を把握したうえで借入額・返済期間・金利タイプを判断・決定し、無理のない返済計画を立てることができる

▼ 各種の金利タイプのメリット・デメリットを理解したうえで、経済状況と自らの返済能力（特に金利上昇時）に応じた金利タイプの選択を行うことができる

▼複数の金融機関、商品を比較し、金利タイプ、金利・諸費用、借入限度、借入条件などが自分のニーズにあったものを適切に選択することができる

④自己の返済能力等に応じた適切な住宅ローンを組むことができる

▼ライフプランの見直し（家族構成の変化、親の介護、転職など）により住居を売却したい場合でも、売却価額が住宅ローンの残债に満たない可能性があること

(分類6-2)

▼ 長期にわたる返済期間内に、金融経済情勢の変化によっては金利負担が上昇したり、失業その他による収入減によって返済できなくなる事態があること

住宅ニーズは、住宅に関連するニーズとの広い意味で使用しており、購入（新築・中古）・貸貸をともに含む。また、親からの相続などにより購入や貸貸の必要がない場合でも、たとえば修繕、リフォーム、リノベーションなどのニーズを含む。

$ ^{2} $ 元利均等方式と元金均等方式を比較すると、元利均等方式は毎月の返済額が一定で返済計画を立てやすい一方で返済額は多くなる、元金均等方式は返済額は少なくなる一方で当初の返済額は多くなる、との特徴がある。

余裕資金が増えた場合などは原則として繰上げ返済が可能であること（ただし手数料が発生する場合がある）

▼ 返済方法は、毎月元利均等返済する方法のほか、元金均等返済する方法もあること²

▼ 金利のほかに、諸費用を要すること（税、手数料、保証料、保険料

▼「変動金利型」、「全期間固定金利型」、「固定金利期間選択型」といった複数の金利タイプを用意している金融機関が多く、金利が変動するタイプでは、ローンを組んだ後の国内の金利水準の変動によって返済額が変わるリスクがあること

▼自己資金を多く用意することによって、返済負担を軽減することが

住宅ローンには、民間ローンと公的ローンがあり、種類や提供する金融機関によって金利タイプ、金利・諸費用、借入限度、借入条件などが様々であること

▼年収を上回る借入額となることが多く、返済期間は多くが10年～

35年程度と長期にわたること

② 住宅ローンについて基本的な特徴を理解している

▼ 自らのライフプランを実現するうえで、住宅ローンによる住宅購入が、一括購入や賃貸等に比べてより適切であるか否か、様々な要素（収入、年齢、家族構成、相続など）を考慮し、検討している

▼ライフプランの中に、住宅ニーズ $ ^{1} $ を位置づけている

① 住宅ニーズを考慮したライフプランを描いている

住宅ローンを細む際の留意点の理解（報告書：項目10に対応）

① 無理のない借入权限度額の設定、返済計画を立てることの重要性

② 返済を困難とする諸事情の発生への備えの重要性
▼ローンやクレジットと組み合わされた悪質商法が多いことに留意する

▼必ず金利や契約内容を確認してから利用する

▼何のために借りるのか、なぜ必要なのかを明確にしてから借りる

▼返済完了までの計画を立ててから利用する

▼いくら借りられるかではなく、いくらなら返せるかを考えて、あらかじめ自分自身の限度額を決める

▼ローンやクレジットは他人からの「借金」で、将来の収入から返済しなくてはならない、ということを認識する

利用にあたっては慎重な姿勢をとることの重要性を理解し、無計画・無謀な利用を行わないことが習慣となっている

▼ 多重債務の相談窓口を知り、相談できる

▼自己破産すると、債務を免れる一方で、財産を失うほか、本人の社会生活について一定の制限（一定の職業に就けないなど）を受けること

▼多重債務の実態を知る

▼信用情報機関に記録が残り、返済を滞った直接の相手方以外の金融機関、業者からも借入等が難しくなること

ローンやクレジットカードの返済を適切に履行しない場合には、重大な影響が生じうることを理解している

▼クレジットカードには、複数の支払方法があり、分割払いまたはリボルビング払いを選択すると手数料（金利）負担が生じること

▼ クレジットカードには、利便性のメリットがある一方、必要以上に使いすぎるおそれがある等のデメリットがあり、利用方法を誤ると支払いができなくなる可能性があること

▼ クレジットには、利用限度額の範囲内ならいつでも何回でも利用できる方式（クレジットカード）と、利用するために契約書を取り交わす方式（個別方式）があること

▼クレジットは、先に商品・サービスを購入して、その代金を後で支払う約束のことであり、後で支払いを要する点で借入れと同様であること

▼ カードローン等の消費者金融（クレジットカードのキャッシングを含む）には、利便性のメリットがある一方、必要以上に使いすぎるおそれがある、金利負担が生じるといったデメリットがあること

② カードローン等の消費者金融やクレジットカードの特徴とメリット・デメリットを理解している

▼ カードローン等やクレジットカードの利用は、生活設計の中で位置づけ、無計画・無謀な利用を避けるべきことを理解している

▼資産形成に結び付きやすい住宅ローンと異なり、カードローン等やクレジットカードの利用は資金を費消してしまいやすいことに留意する

① ローン等を、生活設計の中で位置づけている

無計画・無謀なカードロード等やクレジットカードの利用を行わないことの習慣化（報告書：項目11に対応）
無計画・無謀なカードローン等やクレジット・カードの利用を行わないことの習慣化（報告書：項目 11 に対応）

住宅ローンを細む際の留意点の理解（報告書：項目10に対応）

① 無理のない借入限度額の設定、返済計画を立てることの重要性

② 返済を困難とする諸事情の発生への備えの重要性

分類6. ローン・クレジット

小学生	中学生	高校生
低学年	中学年	高学年	经济や金融と生活のかかりについて基礎的な理解を形成し、将来の自立に向けた基礎的な理解を形成し、将来の自立に向けた基礎的な理解を形成し、将来の自立に向けた基礎的な理解を形成し、将来の自立に向
大学生	老年社会人	一般社会人	高龄者
社会人として自立するための能力を確立する時期。金融経済に関する理解を深めること、価値観を形成し、自ら行動すること、社会的責任について自覚することが求められる。お金が必要となる機会が増え、一人暮らし、アルバイト、カード等の利用も多くなる。若年社会人と同様の金融リテラシを身につけることが望ましい。	生活面・経済面で自立する時期。社会人としての責任も担いはじめる。ライフスタイルや価値観は多様化しているが、貯蓄・資産運用、住宅資金、結婚資金などの具体的な知識や技能が必要となることが多い。独身層と家族形成層の両方を想定。	社会人として自立し、本格的な責任を担う。ライフスタイルや価値観は多様化しているが、自分自身の任か、家族や周囲への責任も重なり、住宅・教育・老後資金の準備や支出が必要となることが多い。将来に向けた資産形成を本格的に行う時期。独身層とファミリー層の両方を想定。ファミリー層では家庭内で子に金融教育を行うことも必要となる。	定年退職者や年金生活者を主に想定。年金收入や金融資産の取り崩しが生活費の主な源となる。全体として見れば相対的に金融資産を多く保有し、自らの金融知識への自信も強い一方、情報収集に消極的な場合も多い。周囲の人（家族など）に資金面などで支援するケースも、周囲の人に介護などで支援される。
項目10	○住宅資金の必要性について理解している○借入れには信用が重要であることも考慮のうえ、ライフプランについて考える	○住宅ニーズを考慮したライフプランを描いている・ライフプランの中に、住宅ニーズを位置づけている・自らのライフプランを実現するうえで、住宅ローンによる住宅購入が、一括購入や賃貸等に比べてより適切であるか否か、様々な要素（収入、年齢、家族構成、相続など）を考慮し、検討している○住宅ローンについて基本的な特徴を理解している・年収を上回る借入額となることが多く、返済期間は多くが10年～35年程度と長期にわたること・住宅ローンには、民間ローンと公的ローンがあり、種類や提供する金融機関によって金利タイプ、金利・諸費用、借入限度、借入条件などが様々であること・自己資金を多く用意することによって、返済負担を軽減することができること	○現在とリタイア後の住宅ニーズを考慮したライフプランを着実に実行しつつある○住宅ローンについて基本的な特徴を理解している・年収を上回る借入額となることが多く、返済期間は多くが10年～35年程度と長期にわたること・住宅ローンには、民間ローンと公的ローンがあり、種類や提供する金融機関によって金利タイプ、金利・諸費用、借入限度、借入条件などが様々であること・自己資金を多く用意することによって、返済負担を軽減することができること