Silviase/jgov_v1.4_full_ann huggingface dataset:
【信用リスク】: リスクをより正確に反映

信用リスク・アセット額 = ∑(与信額(保証等オ・バラス取引含む) × 各リスク・ウェイ)

## ① 標準的手法

- 中小企業向け貸出は、小口分散によるリスク軽減効果を考慮してリスク・ウェイトを軽減

• 延滞債権は、引当率に応じてリスク・ウェイトを加減

・貸出先企業の信用力に応じたリスク・ウェイトを使用可

与信先区分	バーゼルⅠ	バーゼルⅡ
国・地方公共団体	0%	0%
政府関係機関等(うち地方三公社)	10%	10% (20%)
銀行・証券会社	20%	20%
事業法人(中小企業以外)	100%	(格付に応じ) 20%~150% 又は(格付を使用せず)一律 100%
中小企業・個人	100%	75%
住宅ローン	50%	35%
延滞債権(※)	100%	50%~150% (引当率に応じて加減)
株式	100%	100%

（※）延滞債権は、3ヶ月以上延滞が発生している債務者に対する与信。

## ② 内部格付手法

各銀行が有する行内格付を利用して借り手のリスクをより精密に反映する方式。債務者ごとのデフォルト率、デフォルト時損失率等を各国共通の関数式に入れてリスク・ウェイトを計算。

基礎的内部格付手法	先進的内部格付手法
デフォルト率（※1）	銀行推計	銀行推計
デフォルト時損失率	各行共通の設定（※2）	銀行推計

(※1) デフォルトの定義はわが国の要管理先以下の債権に相当。

(※2) 例えば、事業法人向け無担保債権については 45%。

その他、保有株式のリスク・ウェイトには下限を設定（政策保有株式100%、それ以外の上場株200%、非上場株300%）。ただし、04年9月30日以前に保有していた株式については10年間（2014年6月末まで）リスク・ウェイト100%（標準的手法と同じ）を適用。
資料9-4-2

バーゼルⅡのリスク計測手法に係る承認先（平成21年事務年度）

● 信用リスク

（1）基礎的內部格付手法【1行】

群馬銀行

● オペレーション・リスク

（１）先進的計測手法【１ＦＧ及び４行】

・みずほフィナンシャルグループ、みずほコーポレート銀行、みずほ銀行、みずほ信託銀行及び資産管理サービス信託銀行

（２）粗利益配分手法【１ＨＤ、３行及び１金庫】

· 山梨中央銀行

· 名古屋銀行

池田泉州ホールディングス及び池田銀行

・おかやま信用金庫
資料9-5-1

# 経営健全化計画履行状況報告 (集計ベース)

平成21年7月
業務純益、経常利益、当期利益の比較

(億円)

業務純益(注1)	經常利益	当期利益
20/3実績	21/3健全化計画	21/3実績	20/3実績	21/3健全化計画	21/3実績	20/3実績	21/3健全化計画	21/3実績
リそな4行	3,378	3,150	3,127	2,125	1,730	849	2,601	1,590	1,207
中央三井トラスト2行(注2)	1,523	1,853	1,146	1,206	1,584	▲1,198	748	950	▲857
ほくほく2行(注2)	922	802	744	662	440	231	402	490	397
琉球	88	82	74	29	69	13	13	43	33
新生	※673	※700	※▲654	325	630	▲1,649	532	700	▲1,570
千葉興業	147	161	12	101	116	▲90	97	97	▲86
あおぞら	▲22	585	▲196	▲251	140	▲2,359	35	106	▲2,453
東日本	147	143	116	114	95	▲150	66	56	▲91
岐阜	34	35	▲0	0	3	▲66	7	11	▲58
西日本シティ(注2)	477	466	447	325	158	100	176	100	86

(注1)業務純益は、一般貸倒引当金繰入前、信託勘定償却前の計数。

(注2)分離子会社合算ベース。

※クレジットトレーディング関連利益等を含む。
## 自己資本比率の状況

(%) (参考)

(億円)

自己資本比率	Tier I 比率	自己資本計	リスクアセット
20/3実績	21/3健全化計画	21/3実績	20/3実績	21/3健全化計画	21/3実績	20/3実績	21/3健全化計画	21/3実績	20/3実績	21/3健全化計画	21/3実績
リそなHD	14.28	14.46	13.45	10.33	10.55	9.92	31,158	32,695	28,185	218,093	226,051	209,448
中央三井トラストHD	13.84	13.67	12.05	10.82	10.61	8.74	11,223	12,103	8,918	81,090	88,500	73,970
ほくほくFG	10.39	10.47	10.81	7.48	7.45	7.58	5,575	5,685	5,841	53,626	54,254	54,035
琉球	8.60	8.78	9.66	6.90	7.13	8.09	853	897	915	9,920	10,213	9,465
新生	11.74	13.68	8.35	7.37	9.08	6.02	10,820	11,425	8,034	92,126	83,500	96,210
千葉興業	10.05	9.94	9.31	9.09	9.45	8.49	1,276	1,351	1,207	12,691	13,587	12,970
あおぞら	14.29	13.03	11.60	15.23	13.73	12.57	7,109	7,309	4,839	49,714	56,057	41,716
東日本	10.90	11.44	10.73	9.06	9.63	8.83	1,223	1,284	1,152	11,220	11,222	10,731
岐阜	8.07	8.18	8.50	5.43	5.59	6.23	402	393	406	4,988	4,806	4,777
西日本シティ	9.23	8.90	9.91	6.05	5.71	6.34	3,952	3,895	4,169	42,815	43,772	42,049

(注)りそなHD、中央三井トラストHD、ほくほくFG、新生、あおぞらは連結ベース、その他は単体ベース。
## リストラの状況 $ ^{①} $ (役員数、従業員数等)

（人、百万円）

(百万円)

役員数	従業員数	人件費	物件費(機械化関連費用を除く)	人件費+物件費(参考)
20/3
実績	21/3
健全化
計画	21/3
実績	20/3
実績	21/3
健全化
計画	21/3
実績	20/3
実績	21/3
健全化
計画	21/3
実績	20/3
実績	21/3
健全化
計画	21/3
実績	20/3
実績	21/3
健全化
計画	21/3
実績
りそなHD
(注1)	53	58	58	14,675	14,750	14,844	126,787	130,000	125,974	146,774	145,400	147,655	340,949	347,000	340,494
中央三井トラストHD
(注1、2)	17	17	17	4,831	4,900	4,950	45,414	48,400	53,543	43,709	46,600	42,419	105,008	111,000	111,021
ほくほくFG(注1、2)	24	24	24	4,318	4,365	4,358	40,758	41,400	41,658	30,659	31,729	31,102	84,874	87,628	86,386
琉球	10	10	10	1,192	1,196	1,203	9,250	9,392	9,343	6,078	6,113	6,076	19,877	20,333	20,108
新生	27	30	28	2,394	2,550	2,259	33,120	38,400	29,889	32,628	35,400	29,258	80,503	89,300	75,040
千葉興業	8	8	8	1,288	1,250	1,242	10,038	10,271	10,330	8,534	8,819	8,752	22,767	23,495	23,117
あおぞら	16	17	12	1,517	1,590	1,521	19,125	19,800	17,663	15,486	15,000	15,381	43,645	44,600	41,888
東日本	14	14	14	1,399	1,417	1,417	11,125	11,908	11,919	6,336	6,357	6,337	20,264	21,156	21,122
岐阜	7	7	7	601	594	597	4,158	4,151	4,159	3,079	3,226	2,992	8,743	8,951	8,794
西日本シティ(注2)	21	21	21	4,106	4,011	4,029	32,259	31,813	31,711	28,571	28,634	28,658	69,389	69,360	69,113

(注1)持株会社・傘下子銀行合算ベース。

(注2)分離子会社を含む。
## リストラの状況②(役員報酬・賞与等)

役員報酬·賞与(百万円)(注1)	平均役員(常勤)報酬·賞与(百万円)	平均役員退職慰労金(百万円)	平均給与月額(千円)
20/3実績	21/3健全化計画	21/3実績	20/3実績	21/3健全化計画	21/3実績	20/3実績	21/3健全化計画	21/3実績	20/3実績	21/3健全化計画	21/3実績	20/3実績	21/3健全化計画	21/3実績	21/3健全化計画	21/3実績
リそなHD(注2)	955	1,006	1,004	955	1,006	1,004	20	20	19	-	-	-	-	436	450	434
中央三井トラストHD(注2、3)	320	325	318	320	325	318	23	23	23	40	50	0	402	405	402
ほくほくF(注2、3)	262	273	267	261	270	266	16	16	16	-	30	3	414	412	407
琉球	93	88	88	92	87	87	10	9	9	7	-	-	364	365	361
新生	2,026	2,600	1,900	2,026	2,600	1,900	125	141	104	-	-	14	506	509	501
千葉興業	72	73	72	72	73	72	11	11	11	6	8	7	383	399	395
あおぞら	227	250	187	227	250	187	49	48	42	35	15	15	496	530	502
東日本	192	211	211	192	211	211	15	17	17	19	19	43	390	418	411
岐阜	57	56	56	57	56	56	10	10	10	-	-	-	377	375	370
西日本シティ(注3)	291	285	284	291	285	284	16	16	16	29	13	13	401	401	401

(注1)使用人兼務の場合、使用人部分を含む。

(注2)持株会社・傘下子銀行合算ベース。

$ ^{注3} $ 分離子会社を含む。
国内貸出・中小企業向け貸出の状況(実勢ベース)

国内貸出の状況(実勢ベース)(億円)	中小企業向け貸出の状況(実勢ベース)(億円)
21年3月期計画(対前期比)	21年3月期実績(対前期比)	21年3月期計画(対前期比)	21年3月期実績(対前期比)
りそな4行	180	8,677	60	2,179
中央三井トラスト2行	403	7,413	10	428
ほくほく2行(注2)	2,083	3,709	63	750
琉球	5	417	5	357
新生	3,211	1,121	1	206
千葉興業	386	921	120	362
あおぞら	2,803	▲6,311	1	▲1,809
東日本	90	▲11	50	80
岐阜	▲54	19	1	▲84
西日本シティ(注2)	1,904	2,307	10	605

(注1) りそな、中央三井トラスト、新生、あおぞらはインパクトローンを除くベース。その他はインパクトローンを含むベース。

(注2)分離子会社合算ベース。
不良債権額(単体)

(億円)

(億円)

①破産更生債権及びこれらに準ずる債権	②危険債権	③要管理債権	①+②+③銀行勘定のみ	不良債権処理損失額銀行、信託勘定合算
20/3実績	21/3実績	20/3実績	21/3実績	20/3実績	21/3実績	20/3実績	21/3実績	20/3実績	21/3実績
りそな4行	736	1,368	3,231	3,479	1,782	1,596	5,750	6,445	890	2,053
中央三井トラスト2行	135	343	464	726	691	66	1,290	1,136	158	397
ほくほく2行(注)	636	700	1,493	1,403	478	171	2,607	2,275	265	373
琉球	65	70	259	103	149	24	474	198	60	24
新生	80	833	155	557	296	69	531	1,458	▲33	243
千葉興業	120	130	338	351	140	52	599	534	54	49
あおぞら	0	437	306	813	93	152	399	1,401	8	804
東日本	142	505	205	307	206	80	554	892	37	198
岐阜	39	30	234	259	41	20	315	310	31	53
西日本シティ(注)	380	445	1,072	1,049	711	131	2,164	1,626	134	172

(注)分離子会社合算ベース。
資料9-5-2

# 経営健全化計画履行状況報告 (集計ベース)

平成21年12月
業務純益、経常利益、当期利益の比較

(億円)

業務純益(注1)	經常利益	当期利益
21/3実績	21/9実績	22/3健全化計画	21/3実績	21/9実績	22/3健全化計画	21/3実績	21/9実績	22/3健全化計画
りそな3行	3,127	1,393	3,140	849	768	2,490	1,207	813	1,610
中央三井トラスト2行(注2)	1,146	577	1,011	▲1,198	365	621	▲857	255	392
琉球	74	48	88	13	39	66	33	27	41
新生	※▲654	※185	※140	▲1,649	33	15	▲1,570	86	100
千葉興業	12	63	107	▲90	31	48	▲86	27	40
あおぞら	▲196	199	262	▲2,359	54	25	▲2,453	53	50
東日本	116	67	105	▲150	55	35	▲91	32	20
岐阜	▲0	22	38	▲66	▲26	▲26	▲58	▲26	▲24
西日本シティ(注2)	447	230	501	100	123	360	86	82	214

(注1)業務純益は、一般貸引繰入前、信託勘定償却前の計数。

(注2)分離子会社合算ベース。

※クレジットトレーディング関連利益等を含む。
## 自己資本比率の状況

(%) (参考)

自己資本比率	Tier I 比率	自己資本計	リスクアセット
21/3実績	21/9実績	22/3健全化計画	21/3実績	21/9実績	22/3健全化計画	21/3実績	21/9実績	22/3健全化計画	21/3実績	21/9実績	22/3健全化計画
リそなHD	13.45	13.10	14.81	9.92	9.73	10.90	28,185	26,764	34,082	209,448	204,302	230,114
中央三井トラストHD	12.05	12.33	12.49	8.74	8.83	8.85	8,918	9,941	10,034	73,970	80,615	80,300
琉球	9.66	10.29	9.29	8.09	8.61	7.58	915	950	944	9,465	9,239	10,161
新生	8.35	9.36	9.01	6.02	7.00	6.82	8,034	7,915	7,935	96,210	84,493	88,000
千葉興業	9.31	9.56	9.39	8.49	8.71	8.60	1,207	1,238	1,234	12,970	12,951	13,130
あおぞら	11.60	13.13	12.11	12.57	14.24	13.44	4,839	4,895	4,741	41,716	37,254	39,154
東日本	10.73	11.26	10.82	8.83	9.33	8.92	1,152	1,183	1,164	10,731	10,502	10,755
岐阜	8.50	8.02	7.90	6.23	5.77	5.70	406	378	381	4,777	4,716	4,822
西日本シティ	9.91	10.10	9.14	6.34	6.67	5.99	4,169	4,168	4,075	42,049	41,265	44,581

(億円)

(注)りそなHD、中央三井トラストHD、新生、あおぞらは連結ベース、その他は単体ベース。
リストラの状況 $ ^{①} $ (役員数、従業員数等)

（人、百万円）

役員数	従業員数	人件費	物件費(機械化費用を除く)
21/3
実績	21/9
実績	22/3
健全化
計画	21/3
実績	21/9
実績	22/3
健全化
計画	21/3
実績	21/9
実績	22/3
健全化
計画	21/3
実績	21/9
実績	22/3
健全化
計画
りそなHD
(注1)	58	51	58	14,844	15,425	14,700	125,974	63,535	130,000	147,655	70,114	152,300
中央三井トラスト
HD
(注1、2)	17	17	17	4,950	5,147	5,055	53,543	28,845	58,790	42,419	19,787	40,690
琉球	10	10	10	1,203	1,213	1,196	9,343	4,690	9,374	6,076	2,991	6,064
新生	28	25	26	2,259	2,067	2,050	29,889	12,460	28,000	29,258	13,457	28,500
千葉興業	8	8	8	1,242	1,328	1,275	10,330	5,287	10,535	8,752	4,164	8,629
あおぞら	12	15	15	1,521	1,572	1,590	17,663	8,199	18,300	15,381	7,268	14,900
東日本	14	14	14	1,417	1,459	1,417	11,919	5,473	11,306	6,337	3,091	6,208
岐阜	7	7	7	597	618	594	4,159	2,074	4,160	2,992	1,501	3,007
西日本シティ(注2)	21	21	21	4,029	4,093	3,903	31,711	16,028	31,120	28,658	14,253	28,761

(注 $ ^{1} $ )持株会社・傘下子銀行合算ベース。

(注2)分離子会社合算ベース。

(百万円)

人件費+物件費(參考)
21/3
実績	21/9
実績	22/3
健全化
計画
340,494	165,717	354,000
111,021	56,029	115,070
20,108	10,006	20,340
75,040	32,839	71,500
23,117	11,425	23,323
41,888	19,256	40,800
21,122	9,911	20,225
8,794	4,398	8,822
69,113	34,695	69,258
## リストラの状況②(役員報酬・賞与等)

役員報酬·賞与(百万円)(注1)	平均役員(常勤)報酬·賞与(百万円)	平均役員退職慰労金(百万円)	平均給与月額(千円)
21/3実績	21/9実績	22/3健全化計画	21/3実績	21/9実績	22/3健全化計画	21/3実績	21/9実績	22/3健全化計画	21/3実績	21/9実績	22/3健全化計画	21/3実績	21/9実績	22/3健全化計画
りそなHD(注2)	1,004	443	1,087	1,004	443	1,087	19	18	21	-	-	-	-	434	421	450
中央三井トラストHD(注2、3)	318	155	311	318	155	311	23	11	22	-	22	50	402	399	405
琉球	88	41	92	87	41	91	9	5	10	-	27	30	361	361	365
新生	1,900	780	1,550	1,900	780	1,550	104	45	87	14	9	-	501	496	500
千葉興業	72	36	72	72	36	72	11	6	11	7	15	15	395	398	394
あおぞら	187	68	230	187	68	230	42	25	41	15	-	-	502	498	510
東日本	211	96	193	211	96	193	17	15	15	43	28	28	411	397	418
岐阜	56	28	56	56	28	56	10	5	10	-	-	-	370	363	373
西日本シティ(注3)	284	140	285	284	140	285	16	8	16	13	15	-	401	392	401

(注1)使用人兼務の場合、使用人部分を含む。

(注2)持株会社・傘下子銀行合算ベース。

(注3)分離子会社合算ベース。
国内貸出・中小企業向け貸出の状況(実勢ベース)

国内貸出の状況(実勢ベース)(億円)	中小企業向け貸出の状況(実勢ベース)(億円)
21年9月期実績(対前期比)	22年3月期計画(対前期比)	21年9月期実績(対前期比)	22年3月期計画(対前期比)
りそな3行	▲1,970	▲598	▲995	60
中央三井トラスト2行	1,798	2,158	535	10
琉球	107	5	18	5
新生	▲1,421	150	▲547	1
千葉興業	302	438	26	60
あおぞら	▲408	990	60	50
東日本	▲205	50	▲27	10
岐阜	▲101	▲41	▲76	1
西日本シティ(注2)	485	1,692	▲27	10

(注) りそな、中央三井トラスト、新生、あおぞらはインパクトローンを除くベース。その他はインパクトローンを含むベース。(注2) 分離子会社合算ベース。
## 不良債権額(単体ベース)

(億円)

(億円)

①破産更生債権及びこれらに準ずる債権	②危険債権	③要管理債権	①+②+③銀行勘定のみ	不良債権処理損失額銀行、信託勘定合算
21/3実績	21/9実績	21/3実績	21/9実績	21/3実績	21/9実績	21/3実績	21/9実績	21/3実績	21/9実績
りそな3行	1,368	1,081	3,479	3,859	1,596	1,840	6,445	6,782	2,053	533
中央三井トラスト2行	343	326	726	972	66	62	1,136	1,361	397	122
琉球	70	76	103	79	24	44	198	200	24	8
新生	833	1,094	557	444	69	278	1,458	1,816	243	69
千葉興業	130	116	351	303	52	88	534	509	49	22
あおぞら	437	461	813	462	152	178	1,401	1,101	804	27
東日本	505	470	307	283	80	70	892	823	198	15
岐阜	30	30	259	275	20	25	310	330	53	27
西日本シティ(注)	445	403	1,049	1,084	131	195	1,626	1,684	172	47

(注)分離子会社合算ベース。
## 中央三井トラスト・ホールディングス株式会社に対する行政処分について

1．中央三井トラスト・ホールディングス株式会社については、平成21年3月期に当期純損失（赤字）を計上し、経営健全化計画に係る平成21年3月期の収益目標と実績とが大幅に乖離しました。

特にその主因となった国内株式関連投資の売却損、保有株式の減損等の有価証券関連損失については、国内外の金融環境の変動等の影響も認められるものの、同社における有価証券投資に係るリスク管理に改善すべき点があったものと認められます。

このため、金融機能の早期健全化のための緊急措置に関する法律（以下「早期健全化法」といいます。）第20条第2項に定めるところにより、経営健全化計画の履行を確保するための措置を講ずる必要があると認められることから、早期健全化法第20条第2項及び銀行法第52条の33第1項に基づき業務改善命令を発出しました。

2．上記業務改善命令の内容は以下のとおりです。

（１）上記の処分の理由を踏まえ、有価証券投資に係るリスク管理についての実効性ある具体的改善策を含む、抜本的な収益改善のための方策を織り込んだ業務改善計画を平成２１年９月１１日（金）までに提出すること。

（注）上記の業務改善計画の策定にあたっては、早期健全化法第5条第1項第4号に規定する信用供与の円滑化に改めて留意すること。

（２）業務改善計画を着実に実施すること。

（３）上記業務改善計画提出後、同計画の履行が確保されていると認められるまでの間、平成２１年９月期を初回として、四半期ごとの実施状況を２ヶ月以内に提出すること。

お問い合わせ先

金融庁 Tel : 03-3506-6000（代表）

監督局総務課信用機構対応室

（内線 3222）
# 株式会社新生銀行に対する行政処分について

1．株式会社新生銀行については、平成21年3月期に当期純損失（赤字）を計上し、経営健全化計画に係る平成21年3月期の収益目標と実績とが大幅に乖離しました。

特にその主因となった、国内外の子会社・関連会社株式の減損、及び国内外の様々な投融資に係る有価証券関連損失・与信関連費用の増加については、国内外の金融環境の変動等の影響も認められるものの、同行におけるリスク管理、さらには、投融資や事業展開に係る経営判断に改善すべき点があったものと認められます。

このため、金融機能の早期健全化のための緊急措置に関する法律（以下「早期健全化法」といいます。）第20条第2項に定めるところにより、経営健全化計画の履行を確保するための措置を講ずる必要があると認められることから、早期健全化法第20条第2項及び銀行法第26条第1項に基づき業務改善命令を発出しました。

2．上記業務改善命令の内容は以下のとおりです。

（１）上記の処分の理由を踏まえ、リスク管理の強化、経営管理（ガバナンス）の強化等により、持続的かつ安定的な収益基盤を確立するための実効性ある具体的改善策を含む、抜本的な収益改善のための方策を織り込んだ業務改善計画を平成２１年９月１１日（金）までに提出すること。

（注 $ ^{1} $ ）上記の業務改善計画の策定にあたっては、早期健全化法第5条第1項第4号に規定する信用供与の円滑化に改めて留意すること。

（注2）上記の業務改善計画は、前回の業務改善命令（平成19年6月28日付金監第1587号）に基づき提出された業務改善計画を包含した計画とすること。

（２）業務改善計画を着実に実施すること。

（３）上記業務改善計画提出後、同計画の履行が確保されていると認められるまでの間、平成２１年９月期を初回として、四半期ごとの実施状況を２ヶ月以内に提出すること。

お問い合わせ先

金融庁 Tel : 03-3506-6000（代表）

監督局総務課信用機構対応室

（内線 3222）
# 株式会社千葉興業銀行に対する行政処分について

1．株式会社千葉興業銀行については、平成21年3月期に当期純損失（赤字）を計上し、経営健全化計画に係る平成21年3月期の収益目標と実績とが大幅に乖離しました。

特にその主因となった有価証券関連損失については、国内外の金融環境の変動等の影響も認められるものの、同行における有価証券投資に係るリスク管理に改善すべき点があったものと認められます。

このため、金融機能の早期健全化のための緊急措置に関する法律（以下「早期健全化法」といいます。）第20条第2項に定めるところにより、経営健全化計画の履行を確保するための措置を講ずる必要があると認められることから、早期健全化法第20条第2項及び銀行法第26条第1項に基づき業務改善命令を発出しました。

2．上記業務改善命令の内容は以下のとおりです。

（１）上記の処分の理由を踏まえ、有価証券投資に係るリスク管理についての実効性ある具体的改善策を含む、抜本的な収益改善のための方策を織り込んだ業務改善計画を平成２１年９月１１日（金）までに提出すること。

（注）上記の業務改善計画の策定にあたっては、早期健全化法第5条第1項第4号に規定する信用供与の円滑化に改めて留意すること。

（２）業務改善計画を着実に実施すること。

（３）上記業務改善計画提出後、同計画の履行が確保されていると認められるまでの間、平成２１年９月期を初回として、四半期ごとの実施状況を２ヶ月以内に提出すること。

お問い合わせ先

金融庁 Tel : 03-3506-6000（代表）

監督局総務課信用機構対応室

（内線 3261）
# 株式会社あおぞら銀行に対する行政処分について

1．株式会社あおぞら銀行については、平成20年3月期において金融機能の早期健全化のための緊急措置に関する法律（以下「早期健全化法」といいます。）第20条第2項及び銀行法第26条第1項に基づく業務改善命令（平成20年7月25日付金監第1997号）を受けたにも拘わらず、平成21年3月期において当期純損失（赤字）を計上し、経営健全化計画に係る平成21年3月期の収益目標と実績とが大幅に乖離することとなるなど、なお経営の改善が見られない状況となりました。

特にその主因となった、国内外の様々な投融資に係る有価証券関連損失・与信関連費用の増加については、国内外の金融環境の変動等の影響も認められるものの、同行におけるリスク管理、さらには投融資や事業展開に係る経営判断に改善すべき点があったものと認められます。

このため、早期健全化法第20条第2項に定めるところにより、経営健全化計画の履行を確保するための措置を講ずる必要があると認められることから、早期健全化法第20条第2項及び銀行法第26条第1項に基づき業務改善命令を発出しました。

2．上記業務改善命令の内容は以下のとおりです。

（１）早期健全化法第２０条第２項及び銀行法第２６条第１項に基づく業務改善命令（平成２０年７月２５日付金監第１９９７号）に基づき提出された業務改善計画を見直し、経営の改善に向けた責任ある経営体制の確立、抜本的な収益改善のための方策を織り込んだ業務改善計画を平成２１年９月１１日（金）までに提出すること。

上記の業務改善計画の策定にあたっては、上記の処分の理由を踏まえ、リスク管理の強化、経営管理（ガバナンス）の強化等により、持続的かつ安定的な収益基盤を確立するための実効性ある具体的改善策を盛り込むこと。

（注）また、上記の業務改善計画の策定にあたっては、

「公的資金による資本増強行（主要行）に対するガバナンスの強化について」（平成15年4月4日、金融庁）1．（2）に留意すること。

早期健全化法第5条第1項第4号に規定する信用供与の円滑化に改めて留意すること。

（２）業務改善計画を着実に実施すること。

（３）上記業務改善計画提出後、同計画の履行が確保されていると認められるまでの間、平成２１年９月期を初回として、四半期ごとの実施状況を２ヶ月以内に提出すること。
お問い合わせ先

金融庁 Tel : 03-3506-6000 (代表)

監督局総務課信用機構対応室

(内線 3222)
## 株式会社あおぞら銀行に対する行政処分について

1. 株式会社あおぞら銀行については、

平成20年度の中小企業向け貸出が大幅に減少しており、「議決権のある株式の引受け以外の株式等の引受け等の要件に関して、経営の合理化、経営責任の明確化、株主責任の明確化及び資金の貸付けその他信用供与の円滑化のための方策に関する基準を定める件」（平成10年金融再生委員会・農林水産省・労働省告示第2号）第1項第5号後段を遵守したとは認められないこと

平成20年度の中小企業向け貸出の計画履行に際し、目標達成に向けた実効性のある施策が十分に講じられたとは認め難いこと等から、「資本増強行に対するフォローアップに係る行政上の措置について」(平成11年9月30日 金融再生委員会）において示されている「経営健全化計画を自ら的確に履行しようとしていないと認められた場合」に当たると認められること

から、金融機能の早期健全化のための緊急措置に関する法律（以下「早期健全化法」といいます。）第20条第2項に定めるところにより、経営健全化計画の履行を確保するための措置を講ずる必要があると認められることから、早期健全化法第20条第2項及び銀行法第26条第1項に基づき業務改善命令を発出しました。

2．上記業務改善命令の内容は以下のとおりです。

（１）中小企業向け貸出について、履行状況報告記載の中小企業向け貸出目標を着実に達成するための具体的方策を織り込んだ業務改善計画を平成２１年９月１１日（金）までに提出すること。

（注）上記の業務改善計画の策定にあたっては、平成20年度において中小企業向け貸出が減少した要因を深度ある分析により検証し、同行の事業展開における中小企業向け貸出の位置づけを改めて明確化した上で、これを踏まえた実効性ある具体的改善策を盛り込むこと。

（２）業務改善計画を着実に実施すること。

（３）上記業務改善計画提出後、同計画の履行が確保されていると認められるまでの間、平成２１年９月期を初回として、四半期ごとの実施状況を２ヶ月以内に提出すること。

お問い合わせ先

金融庁 Tel：03-3506-6000（代表）

監督局総務課信用機構対応室

(内線 3222)
# 株式会社東日本銀行に対する行政処分について

1．株式会社東日本銀行については、平成21年3月期に当期純損失（赤字）を計上し、経営健全化計画に係る平成21年3月期の収益目標と実績とが大幅に乖離しました。

特にその主因となった与信関連費用の増加については、国内外の金融環境の変動等の影響も認められるものの、同行における信用リスク管理に改善すべき点があったものと認められます。

このため、金融機能の早期健全化のための緊急措置に関する法律（以下「早期健全化法」といいます。）第20条第2項に定めるところにより、経営健全化計画の履行を確保するための措置を講ずる必要があると認められることから、早期健全化法第20条第2項及び銀行法第26条第1項に基づき業務改善命令を発出しました。

2．上記業務改善命令の内容は以下のとおりです。

（１）上記の処分の理由を踏まえ、信用リスク管理についての実効性ある具体的改善策を含む、抜本的な収益改善のための方策を織り込んだ業務改善計画を平成21年9月11日（金）までに提出すること。

（注）上記の業務改善計画の策定にあたっては、早期健全化法第5条第1項第4号に規定する信用供与の円滑化に改めて留意すること。

（２）業務改善計画を着実に実施すること。

（３）上記業務改善計画提出後、同計画の履行が確保されていると認められるまでの間、平成２１年９月期を初回として、四半期ごとの実施状況を２ヶ月以内に提出すること。

お問い合わせ先

金融庁 Tel : 03-3506-6000 (代表)

監督局総務課信用機構対応室

(内線 3261)
# 株式会社岐阜銀行に対する行政処分について

1．株式会社岐阜銀行については、平成20年3月期において金融機能の早期健全化のための緊急措置に関する法律（以下「早期健全化法」といいます。）第20条第2項及び銀行法第26条第1項に基づく業務改善命令（平成20年7月25日付金監第1999号）を受けたにも拘わらず、平成21年3月期において、当期純損失（赤字）を計上し、経営健全化計画に係る平成21年3月期の収益目標と実績とが大幅に乖離するなど、なお経営の改善が見られない状況となりました。また、平成21年3月期において、公的資金により引き受けた優先株式に所定の配当がなされませんでした。

特にその主因となった、有価証券関連損失・与信関連費用の増加については、国内外の金融環境の変動等の影響も認められるものの、同行における有価証券投資・与信に係るリスク管理に改善すべき点があったものと認められます。

このため、早期健全化法第20条第2項に定めるところにより、経営健全化計画の履行を確保するための措置を講ずる必要があると認められることから、早期健全化法第20条第2項及び銀行法第26条第1項に基づき業務改善命令を発出しました。

2．上記業務改善命令の内容は以下のとおりです。

（１）早期健全化法第２０条第２項及び銀行法第２６条第１項に基づく業務改善命令（平成２０年７月２５日付金監第１９９９号）に基づき提出された業務改善計画を見直し、経営の改善に向けた責任ある経営体制の確立、抜本的な収益改善のための方策を織り込んだ業務改善計画を平成２１年９月１１日（金）までに提出すること。

上記の業務改善計画の策定にあたっては、上記の処分の理由を踏まえ、有価証券投資・与信に係るリスク管理の強化、地域での営業基盤の確立等により、持続的かつ安定的な収益基盤を確立するための実効性ある具体的改善策を盛り込むこと。

（注）また、上記の業務改善計画の策定にあたっては、

「公的資金による資本増強行（地域銀行等）に対するガバナンスの強化について」（平成15年6月30日、金融庁）及び「公的資金による資本増強行（主要行）に対するガバナンスの強化について」（平成15年4月4日、金融庁）1．（2）に留意すること。

早期健全化法第5条第1項第4号に規定する信用供与の円滑化に改めて留意すること。
（２）業務改善計画を着実に実施すること。

（３）上記業務改善計画提出後、同計画の履行が確保されていると認められるまでの間、平成２１年９月期を初回として、四半期ごとの実施状況を２ヶ月以内に提出すること。

お問い合わせ先

金融庁 Tel：03-3506-6000（代表）

監督局総務課信用機構対応室

(内線 3261)
# 金融機能強化法に基づく国の資本参加の概要

(平成 21 年 9 月 11 日(金)决定)

みちのく銀行（青森県）	きらやか銀行（山形県）	第三銀行（三重県）
預金残高（21/3末）	1兆 7,220億円	1兆 740億円	1兆 6,351億円
貸出金残高（21/3末）	1兆 2,590億円	8,569億円	1兆 1,173億円

（注）預金残高は、譲渡性預金を含む。

### 1. 国の資本参加の概要

資本参加額	200億円	200億円	300億円
優先株式の配当率	TIBOR(12 カ月) + 0.95%	TIBOR(12 カ月) + 1.15%	TIBOR(12 カ月) + 1.0%

自己資本比率（21/9 末見通し）	11.4%程度	10.5%程度	10.3%程度

2. 経営改善の目標	計画の始期(21/3)	終期(24/3)	計画の始期(21/3)	終期(24/3)	計画の始期(21/3)	終期(24/3)
コア業務純益	54億円	71億円	53億円	55億円	64億円	78億円
業務粗利益経費率	95.29%	62.02%	65.21%	60.63%	105.21%	62.03%

（注）「業務粗利益経費率」＝「経費－機械化関連費用」÷業務粗利益

3. 中小企業金融の円滑化の目標	計画の始期(21/3)	終期(24/3)	計画の始期(21/3)	終期(24/3)	計画の始期(21/3)	終期(24/3)
中小企業向け貸出残高	4,168億円	4,323億円	4,588億円	4,773億円	5,595億円	5,825億円
中小企業向け貸出比率	22.78%	22.99%	40.26%	40.64%	32.48%	32.55%
経営改善支援先割合	4.32%	4.76%	3.41%	3.95%	0.95%	1.06%

（注）「中小企業向け貸出比率」＝中小企業向け貸出残高（個人向けを除く）÷総資産、「経営改善支援先割合」＝経営改善支援先数÷取引先総数
## 金融機能強化法に基づく信託受益権の買取りの概要

全国信用協同組合連合会(全信組連)	山梨県民信用組合
預金残高(21/3末)	3兆5,316億円	4,219億円
貸出金残高(21/3末)	3,863億円	3,227億円

### 1. 買取りの概要

優先受益権	450億円
配 当 率	TIBOR(12ヶ月)+1.73%

自己資本比率(22/3末見通し)	16.3%程度

2. 経営改善の目標

計画の始期(21/3) → 終期(24/3)
コア業務純益	21億円	35億円
業務粗利益経費率	71.65%	49.95%

（注）「業務粗利益経費率」＝「経費－機械化関連費用」÷業務粗利益

3. 中小企業金融の円滑化の目標

計画の始期(21/3) → 終期(24/3)
中小企業向け貸出残高	1,725億円	1,848億円
中小企業向け貸出比率	38.21%	39.10%
経営改善支援先割合	2.04%	3.09%

(注)「中小企業向け貸出比率」＝中小企業向け貸出残高(個人向けを除く)÷総資産「経営改善支援先割合」＝経営改善支援先数÷取引先総数
# 金融機能強化法に基づく国の資本参加の概要

(平成 21 年 12 月 9 日(水)决定)

東和銀行 (群馬県)	高知銀行 (高知県)
預金残高 (21/9末)	1兆5,999億円	8,552億円
貸出金残高 (21/9末)	1兆1,858億円	6,427億円

（注）預金残高は、譲渡性預金を含む。

### 1. 国の資本参加の概要

資本参加額	3 5 0億円	1 5 0億円
優先株式の配当率	TIBOR（12 カ月）+ 1.1 5%	TIBOR（12 カ月）+ 1.1%

（注）足許の日本円 TIBOR（12 カ月）は 0.6% 程度

自己資本比率（22/3 末見通し）	9.2%程度	10.3%程度

2. 経営改善の目標	計画の始期(21/9)	終期(24/3)	始期比	計画の始期(21/9)	終期(24/3)	始期比
コア業務純益	56億円	101億円	+45億円	22億円	39億円	+16億円
業務粗利益経費率	71.23%	60.01%	▲11.22%	65.40%	65.38%	▲0.02%

（注）「業務粗利益経費率」＝[経費－機械化関連費用]÷業務粗利益

3. 中小企業金融の円滑化の目標	計画の始期(21/9)	終期(24/3)	始期比	計画の始期(21/9)	終期(24/3)	始期比
中小企業向け貸出残高	5,292 億円	5,601 億円	+309 億円	3,437 億円	3,557 億円	+120 億円
中小企業向け貸出比率	30.82%	31.56%	+0.74%	36.81%	37.80%	+0.99%
経営改善支援先割合	3.07%	4.75%	+1.68%	0.72%	1.09%	+0.37%

（注）「中小企業向け貸出比率」＝中小企業向け貸出残高（個人向けを除く）÷総資産、「経営改善支援先割合」＝経営改善支援先数÷取引先総数
# 金融機能強化法に基づく国の資本参加の概要

(平成 22 年 3 月 10 日(水)决定)

北都銀行（秋田県）	宮崎太陽銀行（宮崎県）
預金残高（21/9末）	1兆 9 4 4億円	5,312億円
貸出金残高（21/9末）	6,982億円	3,924億円

（注）北都銀行については、フィデアホールディングス（持株会社）が発行する優先株式の引受けにより資本参加。

### 1. 国の資本参加の概要

資本参加額	100億円	130億円
優先株式の配当率	TIBOR（12カ月）+1.0%	TIBOR（12カ月）+1.05%

（注）足下の日本円 TIBOR（12 カ月）は 0.6% 程度。

自己資本比率（22/3 末見通し）	1 1. 2%程度	8. 9%程度

（注）フィデアホールディングスの連結自己資本比率の22/3末見通しは、9.4%程度。

2. 経営改善の目標	計画の始期(21/9)	終期(24/3)	始期比	計画の始期(21/9)	終期(24/3)	始期比
コア業務純益	28億円	46億円	+17億円	22億円	27億円	+4億円
業務粗利益経費率	74.63%	65.27%	▲9.36%	66.83%	62.99%	▲3.84%

（注）「業務粗利益経費率」＝[経費－機械化関連費用]÷業務粗利益。コア業務純益の計画始期は21/9期の半期計数を2倍。

3. 中小企業金融の円滑化の目標	計画の始期(21/9)	終期(24/3)	始期比	計画の始期(21/9)	終期(24/3)	始期比
中小企業向け貸出残高	2,730 億円	2,790 億円	+60 億円	2,074 億円	2,146 億円	+71 億円
中小企業向け貸出比率	23.76%	23.91%	+0.15%	37.28%	37.83%	+0.55%
経営改善支援先割合	4.29%	4.88%	+0.59%	0.72%	3.19%	+2.47%

（注）「中小企業向け貸出比率」＝中小企業向け貸出残高（個人向けを除く）÷総資産、「経営改善支援先割合」＝経営改善支援先数÷取引先総数
資料9－5－14

紀陽ホールディングス・紀陽銀行及び豊和銀行の「(新)経営強化計画」の概要

紀陽ホールディングス・紀陽銀行	豊和銀行
資本参加の時期と金額	平成18年11月 315億円	平成18年12月 90億円

(单位:%)

経営改善の目標	計画始期(21/3期)	計画終期(24/3期)	計画始期(21/3期)	計画終期(24/3期)
コア業務純益ROA	0.65	0.66	0.69	0.73
業務粗利益経費率	64.13	51.93	49.20	49.19
不良債権比率	3.96	3.57	5.06	4.20

「コア業務純益ROA」=「業務純益＋一般貸倒引当金線入額－債券等関係損益」÷総資産「業務粗利益経費率」=「経費－機械化関連費用」÷業務粗利益「不良債権比率」=金融再生法開示債権額÷総与信額

(单位:%, 億円)

中小企業金融の円滑化の目標	計画始期(21/3期)	計画終期(24/3期)	計画始期(21/3期)	計画終期(24/3期)
中小企業向け貸出比率	30.63	30.74	37.41	37.50
(参考)同貸出残高	10,658	11,315	1,738	1,858
経営改善支援先割合	1.34	1.57	2.21	3.26

「中小企業向け貸出比率」＝中小企業向け貸出残高(個人向けを除く)÷総資産「経営改善支援先割合」＝経営改善支援先数÷取引先総数
[单位：億円、%]

## 地域銀行3行の経営強化計画の履行状況の概要（平成21年3月期実績）

【平成21年3月31日 資本參加：北洋銀行 1,000億円、福邦銀行 60億円、南日本銀行 150億円】

### 1. 経営改善の目標

1）コア業務純益 又は コア業務純益ROA （選択制）

○ 3行ともに、計画を上回った。

計画始期	21/3期計画	21/3期実績	始期比	計画比
北洋	351	354	376	+25	+22
福邦	0.26	0.30	0.31	+0.05	+0.01
南日本	29	28	29	+0	+0

23/3期計画(計画終期)	始期比
375	+24
0.40	+0.14
44	+14

注1）コア業務純益＝業務純益＋一般貸倒引当金繰入額－債券等関係損益、コア業務純益ROA＝コア業務純益÷総資産注2）北洋銀行及び南日本銀行は「コア業務純益」を、福邦銀行は「コア業務純益ROA」を選択

2）業務粗利益経費率(OHR)

○ 北洋は、業務粗利益がマイナス値のため計画・実績とも計測不能（但し、経費、業務粗利益ともに計画に比べ改善）。

○ 福邦は、計画始期に比べ低下したが、社債の追加的な減損処理の発生により業務粗利益(分母)が計画を下回ったため、比率が計画を上回った。

○南日本は、計画を下回った。

計画始期	21/3期計画	21/3期実績	始期比	計画比
北洋	74.39	-	-	-	-
福邦	77.87	72.98	75.79	▲2.08	+2.81
南日本	274.22	221.13	207.02	▲67.20	▲14.11

注）業務粗利益経費率＝（経費－機械化関連費用）÷業務粗利益

[单位：%]

23/3期計画 (計画終期)	始期比(▲)
51.49	▲ 22.90
64.80	▲ 13.07
58.97	▲ 215.25
### 2. 中小規模事業者に対する信用供与の円滑化等

## 1 ）中小規模事業者向付貸出残高·比率

○ 北洋は、本年2月までは貸出残高が順調に推移していたが、3月に入って、合併前の旧北洋・旧札幌の共通取引先を中心に、①当行からの借入れシェアの見直しや、②預金と借入金の一部相殺による借入金利の負担軽減等を図る動きが相次ぎ、予測を大幅に超える貸出金の返済が発生。その結果、貸出残高は、計画始期に比べ増加したが計画を下回った。また、貸出比率は始期と比べても低下。
○ 福邦は、貸出残高、貸出比率ともに計画を上回った。
○ 南日本は、保証付融資の増強等に努めたものの製造・運輸業等の短期運転資金の利用が減少。その結果、貸出残高は、計画始期に比べ増加したが計画を下回った。一方、貸出比率は、計画を上回った。

計画始期	21/3期計画	21/3期実績	始期比	計画比
北洋(残高)	17,427	17,657	17,438	+11	▲219
(比率)	24.25	24.55	24.18	▲0.07	▲0.37
福邦(残高)	1,639	1,640	1,642	+2	+2
(比率)	36.05	36.40	37.14	+1.09	+0.74
南日本(残高)	2,435	2,501	2,494	+58	▲7
(比率)	37.45	38.85	38.98	+1.53	+0.13

注）中小規模事業者向け貸出比率＝中小企業者に対する貸出残高÷総資産

23/3期計画(計画終期)	始期比
18,240	+ 813
25.03	+ 0.78
1,681	+ 41
37.78	+ 1.73
2,649	+ 214
40.04	+ 2.59

## 2 ）経営改善支援先割合

○ 北洋、南日本は、計画を上回った。

○ 福邦は、経営相談・早期事業再生支援に積極的に取り組んだものの創業・新事業開拓支援や担保・保証に過度に依存しない融資が計画を下回った。その結果、割合は計画始期に比べ上昇したが計画を下回った。

計画始期	21/3期計画	21/3期実績	始期比	計画比
北洋	2.76	2.80	3.02	+0.26	+0.22
福邦	2.71	3.21	3.03	+0.32	▲0.18
南日本	1.04	1.04	1.37	+0.33	+0.33

注）经营改善支援先割合＝经营改善支援先数÷取引先総数

23/3期計画(計画終期)	始期比
3.32	+0.56
3.94	+1.23
1.15	+0.11
紀陽ホールディングス・紀陽銀行及び豊和銀行の「（旧）経営強化計画の履行状況」の概要（平成21年3月期実績）

(单位：%)

経営改善の目標	18/9期	21/3期	18/3期	21/3期
始期	計画	実績	始期比	計画比	始期	計画	実績	始期比	計画比
コア業務純益ROA	0.52	0.68	0.65	+0.13	▲0.03	0.81	1.03	0.69	▲0.12	▲0.34
業務粗利益経費率	61.49	53.32	64.13	+2.64	+10.81	54.02	44.91	49.20	▲4.82	+4.29
不良債権比率	7.49	4.52	3.96	▲3.53	▲0.56	12.7	6.2	5.0	▲7.7	▲1.2
計画が達成できなかった理由	(コア業務純益ROA)○「総資産」が着実に増加する一方、「コア業務純益」が預かり資産販売による役務収益の伸び悩みにより計画を下回った。(業務粗利益経費率)○「経費」は計画を上回る削減ができたが、「業務粗利益」がリーマン・ブラザーズ債券等に係る多額の減損処理等により計画を大幅に下回った。	(コア業務純益ROA及び業務粗利益経費率)○貸出金利息収入が残高の減少や利回の低下により計画を大幅に下回ったことに加え、有価証券利息配当収入や投資信託販売等による役務取引等收益が伸び悩んだことから、「コア業務純益」、「業務粗利益」ともに計画を大幅に下回った。

コア業務純益ROA＝（業務純益＋一般貸倒引当金繰入額－債券等関係損益）÷総資産業務粗利益経費率＝（経費－機械化関連費用）÷業務粗利益不良債権比率＝金融再生法開示債権額÷総与信額

(单位：%)

信用供与の円滑化の目標	18/9期	21/3期	18/3期	21/3期
始期	計画	実績	始期比	計画比	始期	計画	実績	始期比	計画比
中小企業等向け貸出比率	30.07	31.93	32.29	+2.22	+0.36	62.6	64.2	68.0	+5.4	+3.8
経営改善支援先割合	1.86	2.14	2.63	+0.77	+0.49	0.66	1.55	2.21	+1.55	+0.66

中小企業等向貨出比率＝中小企業等向貨出残高（※）÷総資産（※）紀陽銀行：中小企業向貨出残高、豊和銀行：地元事業者向貨出残高

經營改善支援先割合＝經營改善支援先数÷取引先総数
## 資料9－5－17

## 改正金融機能強化法に基づく経営強化計画の履行状況の概要（平成21年9月期実績）

平成21年3月31日 資本參加：北洋銀行 1,000億円、福邦銀行 60億円、南日本銀行 150億円

平成21年9月30日 資本参加：みちのく銀行 200億円、きらやか銀行 200億円、第三銀行 300億円、山梨県民信組 450億円

### 1. 経営改善の目標

1）コア業務純益 又は コア業務純益ROA（選択制）

(单位: 億円、%)

計画始期の水準	21年9月期	始期比	計画比	コメント
計画	実績
北洋	351	185	208	+ 66	+ 23	○資金利益が貸出金利回の低下等により計画を下回ったものの、賞与支給率の圧縮や合併による経費削減効果等により、コア業務純益は計画を上回った。
福邦	0.26	0.30	0.32	+ 0.06	+ 0.02	○貸出金利息や役務取引等収益が計画を下回ったものの、有価証券利息配当金が計画を上回ったこと等から、コア業務純益ROAは計画を上回った。
南日本	29	17	13	▲ 1	▲ 4	○貸出金の平均残高及び利回が計画を下回ったこと等から、コア業務純益は計画を下回った。
みちのく	54	29	36	+ 18	+ 7	○資金利益が有価証券利回の上昇等により計画を上回ったこと、設備関係費用を中心に経費の削減に努めたこと等から、コア業務純益は計画を上回った。
きらやか	53	25	22	▲ 8	▲ 3	○資金利益が貸出金利回の低下により、役務取引等利益が振込手数料等の減少により各々計画を下回ったこと等から、コア業務純益は計画を下回った。
第三	64	33	33	+ 2	+ 0	○人件費を中心に経費の削減に努めたこと等から、コア業務純益は計画を上回った。

注1）コア業務純益＝業務純益＋一般貸倒引当金繰入額－債券等関係損益、コア業務純益ROA＝コア業務純益÷総資産

注2）コア業務純益の「計画始期の水準」は通期計数のため、「始期比」は21年9月期の実績（半期計数）を2倍して比較

注3）福邦銀行は「コア業務純益ROA」を、その他の銀行は「コア業務純益」を選択