廣發銀行

廣發銀行（China Guangdong Development Bank），全稱廣發銀行股份有限公司，簡稱廣發（英文簡稱 CGDB），是中華人民共和國的一家全國性股份制商業銀行。前稱廣東發展銀行（Guangdong Development Bank），於 1988 年 9 月成立，總部位於中國廣東省廣州市。

目前，中國人壽保險股份有限公司是廣發銀行的單一最大股東，持股比例為 43.686%。高管中，廣發銀行董事長為中國人壽董事長、黨委書記白濤，行長為王凱。

廣發銀行在中國大陸多個城市共設立了 72 個分行、804 家營業網點，同時在香港、澳門設有分行。截至 2018 年末，全行總資產 2.36 萬億元，全年實現營業收入 593.20 億元，實現撥備前利潤 367.24 億元，實現淨利潤 107.00 億元。

歷史

1.1 初創及省屬時期

1988 年 1 月，廣東省財政金融部門決定籌建廣東發展銀行，為廣東省的經濟開發籌資。1988 年 9 月 8 日，經國務院和中國人民銀行批准，廣東發展銀行作為中國金融體制改革的試點銀行在廣州成立，是國內最早組建的股份制商業銀行之一。註冊資本 114.08 億元人民幣。是中國第一家開通按揭貸款的銀行、第一家發行美元和港幣信用卡的銀行、首批開辦離岸業務的股份制商業銀行以及首家實施全國通存通兌的銀行等等。

1993 年 11 月 8 日，廣東發展銀行在葡屬澳門開設分行，葡文名稱登記為 Banco de Desenvolvimento de Cantão, Sucursal de Macau。並作為中國商業銀行在境外開設的首家銀行，提供一般的銀行服務。

1993 年，廣發行加入 visa 和萬事達卡組織，並開展國際收單業務。

1994 年 11 月，廣發行第一張銀行卡 ——“廣發自動提款卡” 面世。

1995 年 3 月，廣發 VISA 信用卡正式發行，有人民幣卡和美元卡，這是中國內地首款按照國際標準發行的信用卡（貸記卡），具有最低還款額和免息還款期。同年 4 月，廣發行在白雲機場入境大廳放置中國內地首臺與 VISA（plus）網路聯網的 ATM.

1996 年 10 月，廣東發展銀行以 50 億元資金接收因資不抵債而被中國人民銀行接管關閉的中銀信託投資公司全部資產和營業網點，並因此允許在北京、南京、杭州、昆明、大連設立分行，從而初步成為一家全國性銀行。

1998 年，恩平市爆發金融風波，根據國務院和中國人民銀行《關於廣東省恩平市金融風險處置的通知》及省政府指示，廣東發展銀行於 12 月 7 日起，對廣東恩平市 20 家城鄉信用社實施託管，改製為廣東發展銀行恩平分行。同年發行可通行於 VISA 網路的 “廣發理財通卡”。

廣發行在 2005 年前由於股權分散、總行控制力較弱、不良資產處於高位，大致原因如下：

1995 年以前，廣發行的定位是 “以支援廣東省經濟建設為己任”，長期實行多級法人制，總行對地方分支控制力不夠，反倒是分行所在各市縣政府部門對分行掌有大權，一度充當地方政府的 “二財政”，再加上地方幹部腐敗亂為造成的資金使用不當，使得廣發行省內壞賬居高不下，至 90 年代末壞賬已近百億。
接管中銀信託後，廣發行雖然資產和網點規模迅速擴大，省外分行大多有盈利。但為了解決中銀信託的歷史債務，廣發行最後付出 40 億元代價，無疑加重了廣發行的資本壓力。
廣發行此外受省政府請求，託管省內有問題的地方金融機構，也增加了不少壞賬。

至 2004 年，廣發行的不良貸款總額有 353 億元，不良貸款比率高達 17.43%，資本充足率不足 4%，財務狀況為全國性商業銀行末尾。遠沒有達到 2006 年實施新監管要求的標準，對廣發行重組迫在眉睫。

1.2 重組及更名

2005 年 5 月，廣東省委省政府等單位牽頭對廣發行進行改革重組。2006 年廣東省政府對廣發銀行進行重組改制，2006 年 11 月最終形成了美國花旗集團、中國人壽、國家電網英大集團、中信信託這四大股東都各佔股權 20%，其餘 6 大股東股權的持有數量分散。。花旗集團獲得廣發銀行的管理權，行長等 11 人的高層管理團隊由花旗集團派出，董事長由廣發銀行重組前的董事長李若虹繼續擔任。2007 年，花旗集團派駐的行長辛邁豪帶領廣發行扭虧為盈，並連續三年刷新歷史性利潤紀錄。2009 年 6 月中國銀行的北京分行行長董建嶽任廣發銀行董事長。

2010 年，廣發銀行開始了漫長的推進 "A+H" 上市工作擬募資 350 億元規模。2011 年 4 月 8 日，廣東發展銀行正式將企業名稱更換為 “廣發銀行”（備案時間為 2011 年 5 月 31 日），同時釋出主題為 “匯聚” 的紅色新標識。經監管機構和相關政府部門批覆同意，原註冊名稱 “廣東發展銀行股份有限公司” 更改為 “廣發銀行股份有限公司”，簡稱 “廣發銀行”；英文名稱變更為 “China Guangfa Bank”（“中國廣發銀行”）；法人住所變更為 “廣州市越秀區東風東路 713 號”（總行所在位置不變，僅變更地址和門牌號）。 同時一併更換的還有銀行標識以及總部門牌號碼。

1.3 近年發展

2013 年 4 月，廣發銀行股東大會批准啟動新一輪 IPO 計劃後，把工作重點放在率先推動 H 股上市。2013 年 12 月廣發銀行決定暫擱 A 股上市計劃，全力挺進 H 股，爭取 2014 年 6-8 月完成 IPO 上市。籌資規模約 20 億美元（約 120 億元人民幣）。

2016 年 2 月 29 日，中國人壽保險以每股 6.39 元人民幣，斥資 233.12 億人民幣，向花旗集團及 IBM Credit LLC 購入所持有的廣發銀行 23.686% 股權（合計 36.48 億股），完成交易後，中國人壽以廣發銀行持股將由 20% 增至 43.686%，成為其單一最大股東。

2016 年 8 月 31 日，董事長董建嶽、行長利明遞交辭呈。

2016 年末，廣發銀行總資產歷史上首次突破兩萬億元，達到 2.05 萬億元。

事件

2.1 處罰及風險事件

2016 年 12 月 20 日，廣東僑興集團旗下僑興電訊、僑興電信在廣東金融高新區股權交易中心發行並在螞蟻金服旗下的理財平臺 “招財寶” 拆分對外銷售的 10 億元私募債到期無法兌付，致使廣發銀行惠州分行員工與僑興集團人員內外勾結、私刻公章、違規擔保的違法違規行為被曝光，涉案金額約 120 億元，用於掩蓋該行的鉅額不良資產和經營損失。2017 年 12 月，銀監會對廣發銀行總行、惠州分行及其他分支機構的違法違規行為罰沒合計 7.22 億元，創下中國歷史上最大金額的處罰記錄。此外，銀監會對廣發銀行惠州分行原行長、副行長、原紀委書記等共 5 人給予取消五年高管任職資格、警告和經濟處罰，對 6 名涉案員工禁止終身從事銀行業工作。

2.2 殘疾人申請信用卡被拒

2016 年 9 月底，26 歲的盲人石志剛在廣發銀行長沙紅星支行辦理信用卡時，被對方以存在視力障礙，“無法閱讀風險提示” 為由拒絕。隨後石志剛將廣發銀行告上法庭，提出包括賠償精神損失、書面道歉在內的訴訟請求。

另外，在 2016 年，河南籍男子李研（患有視力殘障，殘疾等級為視力（盲）一級）到南京做推拿按摩工作，後經朋友推薦廣發銀行信用卡 “額度高、服務好”，他打算申辦一張廣發銀行信用卡。2018 年 8 月，李研透過電話申請並在網上操作申請流程，拿到了一張信用卡。9 月他於銀行營業網點辦理信用卡啟用時，卻被銀行工作人員以其 “有視力障礙，無法簽字” 為由，拒絕啟用信用卡。10 月，李研向南京市玄武區人民法院提起訴訟，要求銀行撤銷信用卡的凍結併為其辦理啟用，同時以書面形式道歉和賠償其精神損失費 2 萬元人民幣。玄武區人民法院一審駁回李研的起訴，後李研向南京市中級人民法院上訴，僅要求銀行協助啟用信用卡。2019 年 11 月 15 日，南京中院二審判決，判決廣發銀行南京鼓樓支行 10 個工作日內協助李研啟用信用卡。12 月 2 日，廣發銀行南京鼓樓支行職員為他完成了信用卡啟用手續。

股份狀況

截至 2022 年 12 月 31 日，廣發銀行前十大股東依次為：

中國人壽保險股份有限公司（持股比例：43.6864%）
中信信託有限責任公司（持股比例：14.1372%）
國網英大國際控股集團有限公司（持股比例：8.9194%）
江西省交通投資集團有限責任公司（持股比例：8.1843%）
中華人民共和國財政部（持股比例：5.2178%）
中航投資控股有限公司（持股比例：3.4992%）
廣州市城市建設投資集團有限公司（持股比例：3.4145%）
廣東粵財投資控股有限公司（持股比例：1.4583%）
華晨汽車集團控股有限公司（持股比例：1.0262%）
江蘇蘇鋼集團有限公司（持股比例：1.0224%）
其他股東（持股比例：9.4343%）