臺灣新竹地方法院 102年度竹簡字第1075號
犯罪事實：
一 、 本件 應 補充 及 更正 如下 ： ㈠ 訊據 被告 蔡君彥 固 不 否認 其 有 於 民國 101年 12月 底 某 日 晚間 7 、 8時 許 ， 在 新竹市 ○○路 0段 00號 「 7-11 便利商店 」 （ 國立 新竹 高級 工業 職業 學校 附近 ） 前 ， 將 其 申設 中華郵政 股份 有限公司 新竹 郵局 轄武昌街 郵局 帳號 00000000000000 號 帳戶 提款卡 交付 真實 姓名 年籍 不詳 成年 男子 使用 之 事實 ， 惟 矢口否認 有 何 幫助 詐欺 取財 犯行 ， 辯稱 ： 我 是 要 應徵 工作 ， 對方 說 要 提款卡 是 確認 我 是否 信用 不良 或 負債 ， 我 隔天 打 對方 電話 都 停用 ， 發覺 受騙 ， 我 也 有 去 東門 派出所 報案 云云 。 ㈡ 經查 ， 告訴人 蘇麗快 、 吳如寶 、 吳佩君 、 被害人 陳又銘 分別 遭 詐欺 集團 成年 成員 施用 詐術 ， 各 匯款 新臺幣 （ 下 同 ） 10533 元 、 1 元 、 4989 元 、 17850 元 至 前揭 被告 申設 金融 帳戶 內 之 事實 ， 業據 告訴人 蘇麗快 於 警詢 時 及 偵查 中 、 告訴人 吳如寶 、 吳佩君 於 警詢 時 、 被害人 陳又銘 於 警詢 時 證述 詳確 （ 臺南市政府 警察局 第四 分局 刑案 偵查卷 【 下稱 南警卷 】 第90 頁 至 第92 頁 、 9947 號 偵查卷 第15 頁 至 第16 頁 、 10285 號 偵查卷 第13 頁 至 第14 頁 、 第16 頁 及 該 頁 背面 、 第15 頁 及 該 頁 背面 ） ， 並 有 中華郵政 股份 有限公司 新竹 郵局 102年 1月 24日 竹營字 第0000000000 號 函附 前揭 被告 申設 金融 帳戶 立帳 申請書 、 歷史 交易 清單 、 郵政 自動櫃員機 交易 明細表 各 1 份 、 中國信託 商業 銀行 交易 明細表 2 份 、 合作金庫 商業 銀行 交易 明細表 1 份 在 卷 可 稽 （ 南 警卷 第13 頁 至 第15 頁 、 9947 號 偵查卷 第18 頁 、 10285 號 偵查卷 第35 頁 至 第36 頁 ） 。 依 此 ， 堪認 前揭 被告 所有 金融 帳戶 有 經 以 之 作 收取 詐騙 贓款 工具 之 客觀 情事 。 再 查 ， 被告 係 於 101年 12月 底 某 日 晚間 7 、 8時 許 ， 在 新竹市 ○○路 0段 00號 「 7-11 便利商店 」 （ 國立 新竹 高級 工業 職業 學校 附近 ） 前 ， 交出 前揭 其 所有 金融 帳戶 存摺 影本 、 提款卡 給 真實 姓名 年籍 不詳 成年 男子 ， 並 告知 密碼 等 情 ， 業據 被告 於 警詢 時 及 偵查 中 承明 在 卷 （ 南 警卷 第5 頁 及 該 頁 背面 、 10285 號 偵查卷 第4 頁 背面 、 第67 頁 ） 。 準此 ， 是 見 被告 稱 「 應徵 工作 」 時 ， 面洽 地點 係 在 前揭 便利商店 前 ， 且 在 該 處 交出 金融 帳戶 存摺 影本 、 提款卡 ， 並 告知 密碼 ， 核 此 與 一般 應徵 工作 者 於 應徵 面洽 之 處在 公司 辦公 處所 ， 除 備有 個人 之 自傳 及 所 需 資格 甚或 學經歷 等 證件 以 供 公司 過濾 、 篩選 應徵 者 條件 果否 合於 公司 之 要求 ， 做為 錄用 與否 之 參考 者 外 ， 毋庸 應徵 者 提供 金融 帳戶 提款卡 並 告知 密碼 以 之 利用 常情 ， 已 是 大異其趣 。 質 之 被告 於 偵查 中 自稱 ： 我 之前 有 應徵 工作 過 ， 但 沒有 公司 要求 我 提供 提款卡 等語 （ 10285 號 偵查卷 第68 頁 ） 。 顯見 被告 稱 「 應徵 工作 」 而 交付 金融 帳戶 提款卡 並 告知 密碼 乙 情 ， 亦 與 其 過往 應徵 工作 之 經驗 迥不相符 。 再 就 被告 「 應徵 工作 」 何須 交付 提款卡 ， 依 被告 於 警詢 時 及 偵查 中 陳稱 ： 對方 說 要 我 提供 任何 1 個 帳戶 ， 來 證明 我 沒有 負債 紀錄 ， 想說 我 郵局 帳戶 少 用 ， 裡面 沒有 太 大 金額 ， 就 提供給 對方 （ 10285 號 偵查卷 第4 頁 背面 ） ， 對方 說 要 先 存 2000 元 進去 ， 然後 當天 晚上 過 幾 個 小時 後 ， 會 再 以 該 提款卡 提出 該 2000 元 ， 以 此 種 方式 確認 我 有無 信用 不良 或 負債 之 情形 ， 我 郵局 帳戶 都 沒用 ， 就 交給 對方 等語 （ 10285 號 偵查卷 68 頁 ） 。 顯謂 係 欲 供 查詢 其 個人 之 信用 或 負債 。 第 查 ， 提款卡 及 密碼 ， 顧名思義 係 專 供 提領 、 轉帳 匯出 款項 或 查詢 存款 餘額 之 用 ， 並 不 具 查詢 個人 信用 之 功能 ， 遑論 「 負債 」 ， 縱 為 應徵 工作 而 有 提供 帳戶 俾便 查詢 在 特定 金融 機構 信用 之 需 ， 猶 僅 告知 該 帳戶 之 帳號 ， 或 頂多 交付 存摺 影本 即可 ， 寧有如 蛇足 般 ， 除 交付 存摺 影本 者 外 ， 附帶 提供 專 為 提款 而 不 具 信用 或 「 負債 」 查詢 功能 之 提款卡 兼 告知 密碼 之 必要 ， 如上 之 事 當 屬 普通 常識 。 抑且 ， 再 退步 言 之 ， 縱 有 測試 堪用 與否 之 需 ， 以 臺灣 地區 設有 提款機 之 便利商店 到處 林立 之 情況 下 ， 兼以 被告 交付 地點 就 是 在 「 7-11 便利商店 」 前 ， 則 利用 提款機 測試 即 可 ， 豈 有 捨近求遠 ， 堅持 攜返 測試 再行 返還 之 必要 ？ 凡 上 皆 在在 彰顯 「 對方 」 之 作法 、 行徑 及 說詞 均 迥異 於 常情 ， 詭譎 之 極 ， 則 對 此 來歷 、 底細 、 實營 情形 、 營業 處所 等 節悉 屬 不明 ， 處處 刻意 隱跡 匿蹤 ， 諱莫如深 ， 當下 離去 後 即 屬 無可 按圖索驥 ， 難以 循址 覓 地 ， 無從 追尋 所在 之 「 徵才 」 方式 ， 常人 望聞 之 自必 深 具 戒慮 ， 是 任何 稍 具 普通 常識 之 人 但見 此 違常 之 各 狀 ， 勢必 心 起 疑竇 ， 暗忖 箇中 定存 蹊蹺 ， 復略 析 之 ， 更 可就 「 對方 」 容 有 僅 係 意 在 藉 徵才 工作 性質 之 需 為 幌 而 向 求職 者 拿取 提款卡 以 供 己用 此 圖 之 虞 ， 立時 洞澈 詳悉 。 被告 既 為 身心 健全 之 成年人 ， 無何 智缺 神喪 之 處 ， 豈 有 唯獨 不然 之 理 ？ 職 是 ， 既已 預見 於 此 ， 竟 仍 無 囑 不 遵 ， 事事 聽從 ， 足徵 被告 係 抱持 姑且 一 試 之 冒險 心態 而 有 容任 該 可能 結果 滋生 之 意 ， 已 是 鮮明 。 ㈢ 按 金融 存款 帳戶 ， 事 關 存戶 個人 財產 權益 之 保障 ， 與 存戶 之 印鑑章 、 提款卡 及 密碼 結合 ， 其 專屬性 、 私密性 更形 提高 ， 除非 本人 或 與 本人 具 密切 之 關係 者 ， 難 認 有 何 理由 可 自由 流通 使用 ， 一般人 亦 均 有 應 妥為 保管 金融 帳戶 印鑑章 、 提款卡 及 密碼 ， 以 防止 被 他人 冒用 之 認識 ， 縱 有 特殊 情況 偶 有 將 上開 物品 交付 他人 之 需 ， 亦 必 深入 瞭解 其 用途 後 再行 提供 以 使用 ， 恆 係 吾人 日常 生活 經驗 與 事理 ； 且 金融 帳戶 為 個人 理財 之 工具 ， 申請 開設 金融 帳戶 並 無 任何 特殊 之 限制 ， 一般 民眾 皆 可以 存入 最 低 開戶 金額 之 方式 申請 開戶 ， 1 個 人 可以 在 不同 之 金融 機構 申請 多數 之 存款 帳戶 使用 ， 並 無 何 困難 ， 此 乃 眾所周知 之 事實 。 且 依 一般人 之 社會 生活 經驗 ， 若 見 有 非親 非故 之 人 不 以 自己 名義 申請 開戶 ， 反而 以 出價 蒐購 或 借用 等 方式 向 他人 蒐集 金融 機構 帳戶 供己 使用 ， 衡情 當 能 預見 蒐集 金融 帳戶 者 ， 係 將 所 蒐集 之 帳戶 用於 從事 財產 犯罪 。 況觀 諸 現今 社會 上 ， 詐騙 者 以 蒐集 之 人頭 帳戶 ， 作為 詐欺 之 轉帳 帳戶 ， 業經 報章 媒體 時 有 披露 ， 因此 交付 金融 帳戶 予 非親 非故 之 人 ， 嗣 持有 者 將 持 以 從事 財產 犯罪 ， 已 屬 一般 智識 經驗 之 人 所 能 知悉 或 預見 。 被告 對於 向 其 蒐集 本件 帳戶 提款卡 及 密碼 之 人 ， 將 持 以 作為 詐欺 取財 犯罪 之 不法 使用 ， 亦 顯然 有所 預見 ， 其 無 正當 理由 ， 竟輕率 將 本件 帳戶 之 提款卡 及 密碼 提供予 身分 上 不 具 密切 關係 之 人 ， 對於 該 持用 其 帳戶 資料 之 人 果真 用以 作為 詐欺 取財 之 轉帳 工具 ， 顯然 亦 不 違背 被告 之 本意 ， 本件 雖 查 無 積極 證據 證明 被告 與 該 蒐集 其 金融 帳戶 之 人 有 何 共同 實施 詐欺 犯行 之 手段 施用 或 犯意 聯絡 ， 惟 被告 對於 金融 帳戶 交付 他人 使用 ， 可能 遭持 以 從事 詐欺 取財 犯罪 之 用 ， 有所 預見 ， 且 果真 被 利用 作為 詐欺 取財 之 轉帳 帳戶 ， 又 不 違背 被告 之 本意 ， 足認 被告 有 以 提供 金融 帳戶 予 他人 ， 幫助 他人 犯 詐欺 取財 罪 之 未必 故意 ， 被告 自應 負 幫助 他人 為 詐欺 取財 之 刑責 甚 明 。 ㈣ 至 被告 辯稱 其 事 後 驚覺 「 受騙 」 即 報警 處理 乙 節 ， 固 依 被告 於 偵查 中 稱 ： 對方 說 隔天 會 還 我 提款卡 ， 但 我 隔天 發現 他們 留下 的 電話 都 打 不 進去 ， 已經 暫停 使用 ， 我 就 去 東門 派出所 報案 。 我 是 被 騙 的 等語 （ 10285 號 偵查卷 第68 頁 ） 。 稱 其 事 後 驚覺 「 受騙 」 報警 處理 。 然 據 其 於 102年 2月 20日 警詢 時 稱 ： 對方 說 隔天 會 打電話 通知 我 上班 ， 我 一直 沒 接到 電話 ， 回撥 對方 電話 打 不 通 ， 我 才 發覺 被 騙 ， 才 於 102年 1月 8日 拿 帳戶 存簿 到 武昌街 郵局 ， 要 將 提款卡 掛失 ， 但 郵局 經理 跟 我 說 ， 我 的 帳戶 已 被 設定為 警示 帳戶 ， 還要 我 不要 走 ， 他 說 已經 報警 ， 接著 警察 帶 我 回去 等語 （ 南警卷 第6 頁 ） 。 顯 是 郵局 人員 發覺 其 所有 金融 帳戶 已經 警受理 詐騙 帳戶 通報 警示 而 報警 ， 並 命 其 留候 警方 處理 。 其 前 所 辯稱 事 後 驚覺 「 受騙 」 後 報警 處理 云云 ， 洵屬 子虛 。 再 就 被告 於 102年 2月 20日 警詢 時 辯稱 其 事 後 驚覺 「 受騙 」 前往 金融 機構 掛失 提款卡 部分 ， 參 以 被告 於 102年 9月 17日 警詢 時 自承 ： 對方 拿走 我 的 郵局 封面 影本 及 提款卡 後 就 沒有 跟 我 聯絡 ， 我 等 了 2 天 左右 ， 我 都 沒有 等到 消息 ， 然後 我 拿 郵局 的 存摺 去 刷 ， 但 郵局 的 人 跟 我 說 我 的 帳戶 被 警示 ， 就 通知 警方 了 ， 當時 是 郵局 報警 的 ， 我 沒有 報案 ， 我 是 臨櫃 被 派出所 帶回去 等語 （ 10285 號 偵查卷 第5 頁 及 該 頁 背面 ） 。 依 其 所 述 ， 堪認 其 為 郵局 人員 發覺 其 所有 金融 帳戶 已經 警受理 詐騙 帳戶 通報 警示 並 因此 報警 處理 ， 其 為 警來 郵局 帶返 所 處理 當日 ， 係 持 前揭 金融 帳戶 存摺 欲 在 郵局 刷本子 檢視 存款 餘額 ， 既 非 其 事 後 驚覺 「 受騙 」 前往 金融 機構 掛失 提款卡 ， 亦 非 其 事 後 驚覺 「 受騙 」 自行 報警 處理 ， 如是 而已 ， 殊 無從 據 此 遽認 其 係 乏 可能 助成 詐財 結果 之 預見 遂 執 為 對 之 有利 之 認定 ， 應 予 敘明 。 ㈤ 附件 檢察官 聲請 簡易 判決 處刑書 ， 針對 犯罪事實欄 一 ㈢ 第2 行 記載 「 致 吳如寶 陷於 錯誤 ， 」 部分 ， 應 更正為 「 吳如寶 因 前 遭 詐欺 集團 成年 成員 以 相同 手法 施用 詐術 ， 未 陷於 錯誤 ， 為 防 再 有 買家 受騙 上當 ， 以 求 凍結 詐欺 集團 成年 成員 用以 收取 詐騙 所得 贓款 之 金融 帳戶 ， 乃 」 ； 並 犯罪事實欄 一 ㈢ 第4 行 第15 字 後 應 補充 「 而 未遂 」 及 應 刪除 「 查覺 有異 ， 」 ； 又 犯罪事實欄 二 第2 字 後 應 補充 「 蘇麗 快 告訴 及 」 等語 。 ㈥ 除 前揭 各 端 者 外 ， 餘 犯罪 事實 及 證據 均 同 於 如 附件 檢察官 聲請 簡易 判決 處刑書 之 記載 ， 茲 均 引用 之 。