臺灣桃園地方法院 105年度壢簡字第1588號
犯罪事實：
一 、 本件 犯罪 事實 、 證據 除 補充 如 下 部分 外 ， 其餘 均 引用 檢察官 聲請 簡易 判決 處刑書 之 記載 （ 如 附件 ） ： ㈠ 犯罪 事實 欄 第8 、 12 、 13 行 被害人 之 姓名 應 更正為 「 李鳳美 」 （ 聲請書 誤植 為 李美鳳 ） ； 又 犯罪 事實 欄 第14 行 應 補充 「 黃榮和 、 李鳳美 分別 於 105年 3月 9日 中午 12時 許 ， 及 同 日 13時 22分 許 ， 匯款 新臺幣 （ 下 同 ） 8萬 元 及 3萬 元 」 。 ㈡ 被告 雖 辯稱 其 上開 玉山 銀行 帳戶 存摺 、 提款卡 放 在 車廂 內 遺失 ， 是 玉山 銀行 通知 伊有 一 男 一 女 受騙 ， 伊 才知 存摺 不見 云云 。 然 上開 玉山 銀行 中壢 分行 帳戶 於 105年 3月 8日 即 供 詐騙 集團 成員 使用 ， 並 充為 向 告訴人 實施 詐欺 而 詐取 款項 所 用 之 工具 乙 節 ， 業 經 本院 認定 如 上 ， 而 告訴人 黃榮和 、 李鳳美 分別 於 105年 3月 9日 中午 12時 許 、 同 日 下午 1時 22分 許 匯入 被告 上開 玉山 銀行 中壢 分行 帳戶 之 款項 ， 均 旋 於 同 日 遭 人 利用 提款機 分次 提領 一 空 （ 黃榮和 部分 ， 分別 於 同 日 12： 44： 08 、 12： 44： 43 、 12： 45： 15 、 12： 45： 47 ， 分 4 次 提領 一 空 ； 又 李鳳美 部分 ， 則 於 同 日 14： 17： 55 、 14： 18： 52 ， 分 2 次 提領 一 空 ） 乙 節 ， 此 觀 前揭 交易 明細 可 明 ， 是 果 若 被告 上開 玉山 銀行 中壢 分行 帳戶 之 存摺 、 提款卡 於 105年 3月 間 ， 確 係 於 其 本人 之 持有 保管 中 ， 焉有 他人 多 次 利用 提款機 而 自 上開 玉山 銀行 帳戶 提領 款項 之 可能 ， 被告 上開 所 述 ， 顯 屬 無稽 ， 不足採信 ， 應 足認 被告 確 有 於 105年 3月 8日 前 某 日 ， 將 其 上開 玉山 銀行 中壢 分行 帳戶 存摺 、 提款卡 及 密碼 交由 詐騙 其 團 成員 使用 之 事實 。 ㈢ 再者 ， 按 銀行 提款卡 設置 密碼 之 目的 ， 係 避免 提款卡 如 因 失竊 、 遺失 或 其他 原因 脫離 本人 持有 時 ， 取得 提款卡 之 人 ， 若 未 經 原 持卡人 告知 密碼 ， 將 難以 使用 該 提款卡 。 況 時下 以 人頭 帳戶 詐騙 被害人 匯款 之 行為 甚為 猖獗 ， 此 經 媒體 廣為 報導 ， 政府 機關 及 各 家 金融 行庫 均 一再 呼籲 民眾 應 謹慎 控管 已 有 帳戶 且 勿 交付 個人 帳戶 以免 淪為 詐騙 者 用以 匯入 及 提領 詐騙 所得 款項 之 工具 ， 是 依 一般人 之 智識 及 社會 生活 經驗 ， 理應 了 解妥為 保管 存摺 、 金融卡 及 密碼 之 重要性 ， 且 提款卡 密碼 乃 存款人 利用 該 提款卡 提款 之 唯一 途徑 ， 一般人 理應 會 將 提款卡 密碼 默記 在 心 ， 縱 因 擔心 忘記 帳戶 密碼 ， 而 將 密碼 特別 書寫下來 ， 然 皆 會 將 密碼 與 提款卡 分開 放置 並 保管 ， 以 防止 提款卡 不慎 遺失 或 遭竊 時 遭 人 冒用 之 風險 。 而 依 被告 斯時 年紀 及 社會 經驗 ， 對上 情斷 無 不知之 理 。 其 對於 帳戶 資料 之 保管 理應 更加 謹慎 小心 注意 ， 詎 其 竟 將 存摺 及 提款卡 一同 放置 ， 並 將 密碼 記載 於 存摺 上 一併 保管 ， 所 為 顯 有悖 於 吾人 之 生活 經驗 ， 矧 被告 亦 自 陳 其 提款卡 密碼 為 其 生日 ， 衡情 並非 複雜 而 有 另行 記載 之 必要 ， 是 以 ， 被告 辯稱 伊用 生日 作為 提款卡 密碼 ， 伊怕 忘記 ， 還 用 紙條 註記 放 在 存摺 內 云云 ， 其 前開 辯解 殊難 據信 為 實 。 且 詐欺 集團 成員 為 避免 自 金融 機構 帳戶 之 來源 回溯 追查 其 身分 ， 而 使用 他人 金融 機構 帳戶 供 被害人 匯款 及 取贓 ， 其 對於 金融 機構 帳戶 所有人 發現 存摺 及 提款卡 遺失 或 遭竊 時 ， 均 會 向 警方 報案 ， 並 向 金融 機構 辦理 掛失 止付 ， 當 知 之甚稔 ， 其 既 有意 利用 他人 帳戶 作為 詐騙 工具 ， 當 無 選擇 一 隨時 可能 遭 真正 存款戶 掛失 而 無法 使用 之 帳戶 之 可能 ， 輔以 現今 社會 上 ， 確實 存有 不少 為 貪圖 小利 而 出售 自己 帳戶 或 提款卡 供 他人 使用 之 人 ， 是 詐欺 集團 成員 僅 需 支付 少許 金錢 ， 即可 取得 可 完全 操控 而 無虞 遭 掛失 風險 之 他人 帳戶 或 提款卡 ， 實無 明知 係 他人 所 遺失 或 遭 竊 之 金融 機構 帳戶 或 提款卡 ， 仍 以 之 供作 詐得 款項 匯入 之 用 之 必要 ， 否則 ， 若 在 其 尚未 施詐 前 ， 或 行騙 後 未及 提領 該 帳戶 內 之 贓款 前 ， 該 帳戶 即 遭 掛失 ， 豈非 無法 遂行 詐欺 取財 之 目的 ， 是 詐欺 集團 成員 絕無 將 涉及 詐騙 成否 之 關鍵 置於 如此 不 確定 境地 之 可能 。 又 告訴人 2 人 因 遭 詐騙 而 分別 匯入 被告 上開 玉山 銀行 中壢 分行 帳戶 之 款項 ， 旋於 同 日 遭 人 分次 提領 一 空 乙 情 ， 如 前 所 述 ， 若非 被告 上開 玉山 銀行 帳戶 為 詐欺 集團 成員 確認 安全 無虞 、 可以 實際 掌控 ， 不會 遭 帳戶 所有人 提領 或 掛失 ， 詐欺 集團 成員 焉能 大膽 使用 且 順利 密集 分次 提領 詐欺 贓款 ， 益證 被告 確 有 將 上開 玉山 銀行 中壢 分行 帳戶 存摺 、 提款卡 及 密碼 提供予 詐騙 集團 使用 之 事實 。 ㈣ 此外 ， 被告 上開 玉山 銀行 中壢 分行 帳戶 於 105年 3月 9日 已 遭 人 提領 一 空 乙 節 ， 亦 有 上開 交易 明細 可 供 參考 ， 此 情核 與 一般 交付 帳戶 予 他人 使用 之 人 ， 先行 將 帳戶 餘額 提領 殆盡 之 情形 相符 ， 益徵 被告 辯稱 上開 玉山 銀行 中壢 分行 帳戶 存摺 、 提款卡 係 遺失 等語 ， 無足 採取 。 又 近年 來 詐欺 集團 利用 人頭 帳戶 實行 詐欺 取財 之 犯罪 案件 層出不窮 ， 業經 平面 或 電子 媒體 披載 、 報導 ， 政府 亦 一再 多方 宣導 反 詐騙 政策 ， 提醒 一般 民眾 ， 是 依 一般人 通常 之 知識 、 智能 及 經驗 ， 應 可 得知 輕易 將 自己 名義 申設 之 金融 帳戶 或 提款卡 交付 他人 ， 當 能 預見 及 認識 該 他人 多 係 欲 藉 該 帳戶 取得 不法 犯罪 所得 ， 且 隱匿 資金 實際 取得 人 之 身分 以 逃避 追查 ， 該 帳戶 恐 成為 協助 他人 藉以 從事 不法 犯行 之 工具 等 情 。 而 依 被告 高職 畢業 之 智識 程度 ， 及 當時 年滿 40 歲 之 年紀 ， 堪 認為 具有 一般 智識 程度 、 社會 經驗 之 成年人 ， 自應 知悉 上情 ， 詎 被告 仍 將 上開 玉山 銀行 中壢 分行 帳戶 存摺 、 提款卡 及 密碼 提供予 真實 姓名 年籍 不詳 之 詐騙 集團 成員 使用 ， 亦 無 任何 防範 對方 用 供 犯罪 之 作為 ， 是 其 於 提供 上揭 玉山 銀行 中壢 分行 帳戶 資料 之 際 ， 應 已 預見 該 他人 可 任意 使用 上開 玉山 銀行 中壢 分行 帳戶 作為 犯罪 工具 等 事實 ， 且 其 發生 並 不 違背 其 本意 ， 應 屬 無疑 ， 從而 ， 被告 具有 幫助 詐欺 取財 之 未必 故意 乙 節 ， 至為 灼然 。 ㈤ 綜上 ， 本件 事證 已 臻 明確 ， 被告 上揭 犯行 堪 以 認定 ， 應 依法 論科 。