臺灣桃園地方法院 102年度桃簡字第852號
犯罪事實：
一 、 本件 犯罪 事實 及 證據 ， 除 均 引用 檢察官 聲請 簡易 判決 處刑書 （ 如 附件 ） 所 載 外 ， 並 於 犯罪 事實 部分 補充 ： 周鴻智 明知 將 個人 之 金融 帳戶 交付 他人 使用 ， 可 供 他人 作為 提領 詐欺 犯罪 所得 之 工具 ， 以 縱 有人 以 其 金融 帳戶 實施 詐欺 取財 亦 不 違背 其 本意 之 幫助 犯意 ， ㈠ 於 民國 101年 11月 6日 下午 1時 許 ， 在 桃園縣 蘆竹鄉 南山路 上 之 「 星巴克 咖啡 」 內 ， 將 其 於 中國信託 商業 銀行 藝文 分行 所 申請 之 帳號 （ 822 ） 000000000000 號 帳戶 （ 下稱 中信銀 帳戶 ） 及於 華南 商業 銀行 南崁 分行 所 申請 之 帳號 （ 008 ） 000000000000 號 帳戶 （ 下稱 華南 銀行 帳戶 ） 之 提款卡 、 存摺 影本 及 密碼 交付 予 某 真實 姓名 、 年籍 不詳 並 之 成年人 ； ㈡ 復 接續 於 民國 101年 11月 7日 下午 1時 許 ， 在 上開 地點 ， 將 友人 林燕涵 於 永豐 商業 銀行 南桃園 分行 所 申請 之 帳號 （ 807 ） 00000000000000 號 帳戶 （ 下稱 永豐 銀行 帳戶 ） 之 提款卡 、 存摺 影本 及 密碼 交付 予 上開 某 真實 姓名 年籍 不詳 之 成年人 。 嗣 該 所屬 之 該 犯罪 集團 成員 乃 基於 意圖 為 自己 不法 所有 之 犯意 ， 先後 以 附表 所 示 方式 向 劉凡爾 、 陳慶鴻 、 陳姵淳 、 何宗穎 、 邱益祥 、 林洧鋐 、 賴庭芬 、 王子杰 及 許家榕 等 9 人 誆稱 不實 之 事由 而 施用 詐術 ， 致 使 劉凡爾 、 陳慶鴻 、 陳姵淳 、 何宗穎 、 邱益祥 、 林洧鋐 、 賴庭芬 、 王子杰 及 許家榕 等 9 人 陷於 錯誤 ， 乃 分別 依 指示 轉帳 匯款 至 被告 所有 及 林燕涵 之 上開 3 帳戶 內 ， 上開 詐欺 取財 行為 之 詳細 時間 、 方式 及 匯款 情形 均 詳如 附表 所 示 ； 另 於 證據欄 補充 ： 上開 中信銀 帳戶 、 華南 銀行 帳戶 確 係 被告 所 開立 ， 業據 被告 供承不諱 ， 復有 中國信託 商業 銀行 股份 有限公司 101年 12月 4日 中信銀 00000000000000 號 函附 之 基本 資料表 （ 個人 ） 、 被告 身分證 正反面 影本 各 1 份 、 開戶 照片 僱傭 證明書 、 中國信託 商業 銀行 受託 撥轉 員工 薪資 約定書 、 帳戶 歷史 交易 查詢 、 華南 商業 銀行 股份 有限公司 南崁 分行 101年 12月 19日 華崁 存字 第0000000000 號 函附 之 華南 商業 銀行 開戶 總約定書 條款 確認 聯 、 客戶 資料 使用 聲明 、 存款 往來 項目 申請書 、 被告 身分證 正反面 影本 各 1 份 、 被告 全民 健康 保險卡 正面 影本 1 份 、 客戶 基本 資料表 、 金融卡 帳戶 資料 查詢 、 存款 往來 明細表 暨 對 帳單 等 件 在 卷 可 稽 ， 又 上開 永豐 銀行 帳戶 ， 確 係 林燕涵 所 開立 ， 業據 被告 於 警詢 及 偵查 中 供承 不諱 ， 核 與 證人 林燕涵 於 警詢 及 偵查 中 供述 相符 ， 復有 永豐 商業 銀行 南桃園 分行 102年 1月 2日 永豐 銀南 桃園 分行 （ 102 ） 字 第00002 號 函附 之 開立 帳戶 申請書 、 客戶 基本 資料表 、 林燕涵 之 身分證 、 全民 健康 保險卡 正 反面 各 1 紙 、 帳戶 資料 查詢 、 存摺 存款 歷史 往來 明細 查詢 一覽表 、 印鑑卡 及 開戶 照片 1 張 在 卷可佐 ； 被告 雖 辯稱 係 應徵 工作 云云 ； 然 其 亦 自稱 伊 不 知道 所 應徵 工作 名稱 為 何 ？ 亦 不 知悉 所 交付 提款卡 之 對方 之 年籍 資料 及 聯絡 方式 ， 卻 逕自 在 桃園縣 蘆竹鄉 南山路 上 之 「 星巴克 咖啡 」 內 見面 並 交付 帳戶 資料 等語 （ 見 102年度 偵字 第3767 號 卷 第48 至 49 頁 ） ， 已 與 一般 應徵 工作 及 領取 薪資 之 方式 大相逕庭 ， 況 被告 果真 為 應徵 工作 致 須 交付 帳戶 資料 ， 理應 於 前往 該 公司 行號 應徵 、 面談 ， 談妥 工作 時間 、 內容 、 待遇 及 填妥 相關 人事 資料 等 事宜 ， 且 具體 任職 上班 ， 並 了解 對方 取得 該 帳戶 之 真正 用途 後 ， 再行 交付 ， 要 無 在 對於 所 應徵 之 公司 行號 名稱 、 地址 、 如何 到職 就任 等 事項 均 毫無 所 知 情形 下 ， 貿然 在 交付 金融卡 及 告知 密碼 予 不詳 姓名 之 人 之 理 。 況 被告 尚未 正式 就職 ， 實無 在 應徵 階段 即 先行 交付 具有 重大 利害 關係 之 金融卡 並 告知 密碼 之 必要 。 另 被告 於 偵查 中 亦 自承 ： 伊有 做 過 2 、 3 個 工作 ； 且 前開 工作 並 無 要求 伊 提供 提款卡 之 密碼 等語 （ 見 102年度 偵字 第3767 號 卷 第49 頁 、 102年度 偵字 第4631 號 卷 第122 頁 ） ， 足見 依 被告 之 智識 程度 理應 知悉 應徵 工作 不需 交付 提款卡 及 密碼 。 又 所謂 徵信 ， 乃 重 在 個人 信用 資料 之 調查 ， 並非 單一 帳戶 之 存摺 及 金融卡 、 密碼 得以 代表 、 確認 ， 即使 貸款 與否 ， 亦 無從 據 此 得知 ， 遑論 被告 既 僅 應徵 司機 工作 ， 單純 受領 報酬 ， 又 有 何 查明 個人 帳戶 使用 及 信用 狀況 之 必要 ？ 故 被告 辯稱 係 應徵 工作 ， 並 因 對方 要求 而 提供 資料 以 供 確認 信用 狀況 云云 ， 顯 與 常情 有違 ， 難以 採信 。 又 經 本院 審視 卷附 被告 上揭 中信銀 帳戶 、 華南 銀行 帳戶 於 101年 11月 6日 前 之 歷史 交易 明細 及 林燕涵 之 永豐 銀行 帳戶 於 101年 11月 7日 前 之 歷史 交易 明細 記載 （ 見 102年度 偵字 第4631 號卷 第94 - 95 頁 、 第102 頁 、 第109 頁 反面 ， 見 102年度 偵字 第3767 號 卷 第57 頁 ） ， 上開 3 帳戶 於 被害人 劉凡爾 、 陳慶鴻 、 陳姵淳 、 何宗穎 、 邱益祥 、 林洧鋐 、 賴庭芬 、 王子杰 及 許家榕 等 9 人 匯款 匯入 上開 3 帳戶 前 ， 該 3 帳戶 內 餘額 皆 未 逾 新臺幣 佰元 ， 此 為 被告 於 偵查 中 所 自承不諱 （ 見 102年度 偵字 第3767 號 卷 第49 頁 、 102年度 偵字 第4631 號 卷 第122 頁 ） ， 此 恰 與 多數 幫助 詐欺犯 習於 交付 僅 餘 數十 元 之 帳戶 予 詐騙 集團 利用 之 慣行 相符 ， 且 亦 證 被告 就 交付 金融卡 及 密碼 後 ， 持有 者 可能 自行 提領 帳戶 內 款項 並 不 返還 相關 資料 之 情形 ， 亦 有所 預見 ， 始 有 此 一 提領 存款 ， 防止 損失 之 舉 。 是 依 上 所 述 ， 被告 辯稱 係 因 求職 而 提供 金融卡 及 密碼 之 情形 ， 存有 諸多 不合 情理 之 處 ， 當 非 事實 ， 不足 憑信 。 況且 現今 社會 上 ， 犯罪 集團 蒐購 人頭 帳戶 ， 持 以 作為 信貸 、 手機 簡訊 詐欺 取財 等 事 ， 常有所 聞 ， 被告 不可能 毫無 所 悉 ， 其 猶 將 前揭 帳戶 之 提款卡 及 密碼 ， 交付 姓名 、 年籍 不詳 之 人 使用 ， 顯 具有 縱 有人 以 其 金融 帳戶 實施 詐欺 取財 等 財產 犯罪 亦 不 違背 其 本意 之 幫助 意思 甚 明 。