臺灣桃園地方法院 102年度桃簡字第541號
犯罪事實：
一 、 本件 犯罪 事實 、 證據 及 應 適用 之 法條 ， 均 引用 檢察官 聲請 簡易 判決 處刑書 （ 如 附件 ） 之 記載 外 ， 並 補充 ： 被害人 許展華 受 詐騙 後 ， 係 於 民國 101年 2月 19日 下午 3時 51分 許 ， 將 新臺幣 3,618 元 轉帳 匯入 被告 蔡宇傑 本件 帳戶 內 ， 該 款項 並 旋 經 詐騙 集團 以 提款卡 提領 一 空 。 被告 雖 辯稱 係 為 辦理 貸款 而 寄交 本件 存摺 、 提款卡 及 密碼 云云 ， 惟 依 被告 於 警詢 及 檢察官 偵查 中 供稱 ： 伊 於 101年 3月 2日 前往 中國信託 銀行 申辦 銀行 帳戶 ， 經行員 告知 ， 伊始 知悉 帳戶 被 列為 警示 帳戶 ； 當初 是 伊 配偶 葉佳恩 於 101年 2月 12日 自 網路 中 點選 借款 之 連結 後 ， 有 一 位 自稱 陳代書 之 小姐 打電話 給 葉佳恩 ， 並 表示 葉佳恩 之 借款 條件 比較 差 ， 需要 作帳 ， 也 需要 伊 之 帳戶 及 卡片 、 密碼 ， 寄出 後 兩 天 內 會 有 銀行 行員 電話 聯絡 告知 葉佳恩 借款 有無 成功 ， 兩 天 後 即 2月 14日 ， 一 位 自稱 玉山 銀行 之 黃 先生 打電話 給 葉佳恩 ， 說 她 借款 成功 了 ， 並 叫 葉佳恩 把 相關 資料 寄給 陳 小姐 ， 葉佳恩 及 伊便 於 2月 15日 去 便利商店 使用 宅 即便 共 將 三 本 帳戶 及 卡片 ， 其中 一 本 帳戶 及 一 張 卡片 是 伊 的 ， 均 寄至 臺中市 ○○路 0段 00號 之 曹永昌 收受 ， 迄 於 2月 22日 葉佳恩 撥打 陳 小姐 之 電話 ， 但 都 得 不 到 回應 ， 葉佳恩 始 覺得 怪怪 的 ， 她 便 先 至 郵局 掛失 ， 隨後 發現 她 的 帳戶 被 列為 警示 帳戶 ， 伊 是 於 3月 2日 去 中國信託 銀行 才 知道 自己 也 被 列為 警示 帳戶 （ 見 偵 字 第17787 號 卷 第5 、 6 頁 ） ； 對方 說 要 把 錢 匯到 伊戶頭 ， 還 說 3 天 內 就 可以 收到 錢 ， 但 3 天 後 錢 都 沒有 匯進來 ， 伊本 想 去 銀行報 遺失 ， 但 銀行 稱 帳戶 遭 凍結 ， 叫 伊去 警局 報案 （ 見 偵緝字 第190 號 卷 第19 頁 ） 各 情 ， 顯見 被告 本件 不僅 未 出具 任何 工作 證明 文件 ， 亦 未 簽寫 借據 及 提供 任何 擔保 ， 更 不知由 何 人 要 向 何 分行 辦理 貸款 ， 又 不知貸款 之 清償 期限 、 貸款 利息 如何 計算 、 按月 應 攤還 多少 本息 ， 復 不知日後 將要 向 何 人 取回 本件 存摺 及 提款卡 ， 況 辦理 貸款 亦 僅 需 存款 帳戶 號碼 作為 將來 匯入 核撥 貸款 之 用 ， 實無 同時 交付 提款卡 及 密碼 之 必要 ， 且 個人 帳戶 之 提款卡 密碼 ， 乃 係 個人 所 設定 ， 惟有 自己 或 與 自己 極為 親近 之 人 得以 知悉 使用 ， 豈 會 願意 任由 未曾 謀面 、 毫不 認識 之 人 知悉 使用 ， 若 被告 目的 確 係 為 辦理 貸款 ， 倘 將 其 帳戶 之 存摺 、 提款卡 、 提款卡 密碼 一併 交予 對方 ， 則 於 貸款 核准 撥款 後 ， 豈不 讓 該 持有 提款卡 及 密碼 之 人 得以 輕易 提領 該 款項 ， 再者 被告 又 如此 輕易 在 顯 非 代辦 之 事務所 處 、 向 不詳 真實 姓名 、 素未謀面 之 人 寄送 本件 存摺 、 提款卡 並 告知 密碼 ， 更 於 未 如期 匯入 貸款 ， 其 配偶 無法 聯絡 對方 後 ， 又 未 立即 辦理 掛失 並 報警 處理 ， 在在 可 見 不合 情理 之 處 ， 顯 非 單純 合法 辦理 貸款 ， 反而 益見 係 容任 對方 使用 其 帳戶 及 提款卡 ， 情 極 明灼 ， 被告 辯稱 其 僅 係 要 辦理 貸款 而 交付 云云 ， 顯 屬 臨訟 畏罪 圖卸 之 託詞 ， 殊難 採信 。 又 按 詐欺 正犯 之所以 須 利用 他人 帳戶 以 遂行 犯罪 ， 其 目的 除 係 有意 隱瞞 資金 流程 外 ， 更 在 避免 偵查 機關 自 匯款 帳戶 流向 追查 以致 身份 曝光 ， 方 以 他人 帳戶 供作 存提 詐得 款項 之 帳戶 ， 並 為 確保 所 詐得 款項 不致 遭 該 帳戶 持有人 以 辦理 補發 存摺 、 提款卡 及 變更 印鑑 、 密碼 等 方式 ， 將 帳戶 內 所有 款項 提領 一 空 、 或 該 帳戶 持有人 逕自 掛失 止付 而 凍結 帳戶 致 詐欺 集團 無法 提領 款項 ， 而 使 其 費盡 心思 所 詐得 之 款項 化為烏有 ， 詐欺 正犯 絕不 可能 使用 他人 被 騙 之 存摺 、 提款卡 、 密碼 之 帳戶 ， 供作 詐得 款項 匯入 帳戶 ， 以 避免 遭 真正 帳戶 持有人 立即 發覺 有異 而 掛失 止付 致 無從 使用 該 帳戶 或 轉入 該 帳戶 之 款項 因而 無法 提領 ， 若 如此 ， 詐欺 集團 豈非 心血 盡失 ， 故 詐欺 集團 為 確保 詐欺 所得 ， 自 不 敢 冒 此 風險 ， 貿然 使用 不 確定 之 帳戶 做為 轉帳 帳戶 ， 可見 本件 詐欺 集團 所 使用 之 被告 帳戶 ， 並非 向 被告 佯稱 貸款 騙取 得來 ， 應 係 由 被告 交付 存摺 、 提款卡 及 告知 密碼 ， 並 同意 使用 ， 且 承諾 不 立即 辦理 掛失 手續 ， 本件 詐欺 集團 成員 始 敢肆 無忌憚 持 之 做為 詐欺 之 轉帳 帳戶 ， 彰彰 明甚 。 再 按 金融 存款 帳戶 ， 事 關 存戶 個人 財產 權益 之 保障 ， 與 存戶 之 提款卡 及 密碼 結合 ， 其 專屬性 、 私密性 更形 提高 ， 除非 本人 或 與 本人 具 密切 之 關係 者 ， 難 認 有 何 理由 可 自由 流通 使用 該 存摺 、 提款卡 及 密碼 ， 一般人 亦 均 有 應 妥為 保管 存摺 、 提款卡 及 密碼 ， 以 防止 被 他人 冒用 之 認識 ， 縱 有 特殊 情況 偶 有 將 存摺 、 提款卡 及 密碼 交付 他人 之 需 ， 亦 必 深入 瞭解 其 用途 後 再行 提供 以 使用 ， 恆 係 吾人 日常 生活 經驗 與 事理 ； 且 金融 帳戶 為 個人 理財 之 工具 ， 申請 開設 金融 帳戶 並 無 任何 特殊 之 限制 ， 一般 民眾 皆 可以 存入 最 低 開戶 金額 之 方式 申請 開戶 ， 一 個 人 可以 在 不同 之 金融 機構 申請 多數 之 存款 帳戶 使用 ， 並 無 何 困難 ， 此 乃 眾所週知 之 事實 。 且 依 一般人 之 社會 生活 經驗 ， 若 見 有 非親 非故 之 人 不 以 自己 名義 申請 開戶 ， 反而 以 各 種 名目 向 他人 蒐集 金融 機構 帳戶 供己 使用 ， 衡情 當 能 預見 蒐集 金融 帳戶 者 ， 係 將 所 蒐集 之 帳戶 用於 從事 財產 犯罪 之 轉帳 工具 。 況觀 諸 現今 社會 上 ， 詐騙 者 以 蒐集 之 人頭 帳戶 ， 作為 詐欺 之 轉帳 帳戶 ， 業經 報章 媒體 時 有 批露 ， 因此 交付 帳戶 予 非親 非故 之 人 ， 受讓人 將 持 以 從事 財產 犯罪 ， 已 屬 一般 智識 經驗 之 人 所 能 知悉 或 預見 。 被告 對於 向 其 蒐集 本件 帳戶 存摺 、 提款卡 及 密碼 之 人 ， 將 持 以 作為 詐欺 取財 犯罪 之 不法 使用 ， 亦 顯然 有所 預見 ， 竟 任意 將 本件 存摺 、 提款卡 及 密碼 等 帳戶 資料 交付 予 身分 上 不 具 密切 關係 之 人 ， 對於 該 持用 其 帳戶 資料 之 人 果真 用以 作為 詐欺 取財 之 轉帳 工具 ， 顯然 亦 不 違背 被告 之 本意 ， 本件 雖 查 無 積極 證據 證明 被告 與 該 蒐集 其 帳戶 之 人 有 何 共同 實施 詐欺 犯行 之 手段 施用 或 犯意 聯絡 ， 惟 被告 對於 金融 帳戶 交付 他人 使用 ， 可能 遭持 以 從事 詐欺 取財 犯罪 之 用 ， 有所 預見 ， 且 果真 被 利用 作為 詐欺 取財 之 轉帳 帳戶 ， 又 不 違背 被告 之 本意 ， 足認 被告 有 以 提供 帳戶 予 他人 ， 幫助 他人 犯 詐欺 取財 罪 之 不 確定 故意 ， 至為 明確 。 被告 有 累犯 加重 及 幫助犯 減輕 其 刑 之 事由 ， 應 先 加 後 減 之 。 爰 審酌 現今 不法 集團 利用 他人 帳戶 以 遂行 詐騙 之 事件 層出不窮 ， 被告 仍 提供 其 所有 之 金融 機構 帳戶 予 他人 ， 助長 他人 犯罪 之 實行 ， 並 使 不法 份子 易於 逃避 犯罪 之 查緝 ， 嚴重 破壞 社會 治安 及 造成 被害人 尋求 救濟 之 困難 ， 所 為 誠屬 不 該 ， 並 斟酌 被害人 遭 詐騙 之 金額 、 被告 之 素行 、 犯 後 猶飾詞 否認 犯行 ， 未 見 悔意 等 一切 情狀 ， 量 處 如 主文 所 示 之 刑 ， 並 諭知 易科 罰金 之 折算 標準 。