臺灣臺中地方法院 107年度易字第2487號
犯罪事實：
一 、 陳明堂 於 民國 106年 年底 自 真實 姓名 年年籍 不詳 ， LINE 名稱 帳號 「 張惠敏 」 之 人 （ 無 證據 證明 係 兒童 或 少年 ） LINE 訊息 得知 可 提供 銀行 帳戶 存摺 及 金融卡 與 其 等 使用 ， 提供 者 每 本 存摺 及 提款卡 即可 獲得 新臺幣 （ 下 同 ） 3萬 元 報酬 之 訊息 後 ， 將 此 提供 帳戶 存摺 及 金融卡 予 他人 使用 即可 賺錢 獲利 之 訊息 轉知 李仲峻 ， 並 向 李仲峻 表示 提供者 每 本 銀行 存摺 及 金融卡 可 獲得 1萬5000 元 ， 而 陳明堂 與 李仲峻 則 可 朋分 另 1萬5000 元 即 每 人 7500 元 之 佣金 ， 李仲峻 得知 上開 訊息 後 ， 遂 找尋 可 提供 銀行 帳戶 存摺 及 金融卡 之 人 ， 乃 於 107年 1月 13日 將 上開 訊息 轉知 予 徐沁榆 ， 並 表示 提供者 每 本 銀行 存摺 及 金融卡 可 獲得 1萬5000 元 ， 徐沁榆 得知 後 ， 復 於 同 日 16時 35分 許 ， 將 上揭 訊息 告知 李凱琪 ， 並 向 李凱琪 表示 可以 租借 之 方式 ， 提供 銀行 存摺 及 提款卡 予 他人 使用 ， 每 本 每 月 可 獲得 1萬 元 相當 租金 之 報酬 ， 其 可 獲得 5000 元 之 佣金 ， 陳明堂 、 李仲峻 、 徐沁榆 、 林凱琪 等 人 依 其 智識 及 社會 生活 經驗 ， 明知 個人 在 金融 機構 帳戶 之 存摺 、 金融卡 等 帳戶 資料 ， 係 供 自己 使用 之 重要 理財 工具 ， 關係 個人 身分 、 財產 之 表徵 ， 且 可 預見 存摺 、 金融卡 及 其 密碼 資料 如 交付 告知 予 他人 使用 ， 而 未 加以 闡明 正常 用途 ， 極 易 被 利用為 與 財產 有關 之 犯罪 工具 ， 亦 知悉 詐欺 集團 等 不法 份子 經常 利用 他人 存款 帳戶 、 金融卡 、 密碼 以 轉帳 方式 詐取 他人 財物 ， 並 藉 此 逃避 追查 ， 竟 仍 不顧 他人 可能 遭受 財產 上 損害 之 危險 ， 而 基於 縱 若 其 金融 機構 之 帳戶 資料 被 利用 作為 詐欺 取財 之 用 ， 亦 不 違背 其 本意 之 幫助 詐欺 取財 不 確定 故意 ， 林凱琪 同意 徐沁榆 至 其 租屋處 拿取 銀行 存摺 及 金融卡 租借 他人 ， 徐沁榆 隨即 於 翌日 （ 即 14日 ） 13時 14分 許 ， 前往 林凱琪 租屋處 取走 李凱琪 之 彰化 商業 銀行 西屯 分行 帳號 000 - 00000000000000 號 帳戶 （ 下稱 系爭 彰化 銀行 帳戶 ） 、 合作金庫 商業 銀行 沙鹿 分行 帳號 000 - 0000000000000 號 帳戶 （ 下稱 系爭 合作金庫 帳戶 ） 、 元大 商業 銀行 帳號 000 - 00000000000000 號 帳戶 （ 下稱 系爭 元 大 銀行 帳戶 ） 等 3 帳戶 之 存摺 及 金融卡 （ 下稱 系爭 3 帳戶 ， 徐沁榆 一併 取走 林凱琪 所有 台中 商業 銀行 帳號 000 - 000000000000 號 帳戶 、 第一 商業 銀行 中港 分行 帳號 000 - 00000000000 號 帳戶 存摺 及 金融卡 ， 惟 此 2 帳戶 未 遭 作為 詐欺 取財 匯款 工具 ， 無從 證明 有 正犯 存在 ， 此 部分 不 另 為 無罪 之 諭知 ， 詳 後 敘述 ， 有罪 部分 論述 僅 論及 系爭 3 帳戶 ） ， 徐沁榆 取走 上開 帳戶 之 存摺 及 金融卡 後 ， 林凱琪 再 以 LINE 告知 徐沁榆 上開 帳戶 之 金融卡 密碼 ， 徐沁榆 再 於 14日 16時 51分 前 某時 ， 在 臺中市 ○○區 ○○街 00○0號 「 統一 遊藝場 」 ， 將 上開 存摺 及 金融卡 交付 與 李仲峻 ， 並 於 14日 16時 51分 以 LINE 告知 上揭 帳戶 金融卡 密碼 ， 李仲峻 取得 上開 帳戶 存摺 及 金融卡 （ 含 密碼 ） 後 ， 旋 於 14日 某時 ， 在 臺中市 清水區 中華路 與 鰲峰路口 之 7- 11 超商 將 上開 帳戶 存摺 及 金融卡 （ 含 密碼 ） 交付 與 陳明堂 ， 陳明堂 取得 後 ， 即 在 該 超商 ， 將 帳戶 存摺 及 金融卡 （ 含 密碼 ） ， 以 店到店 之 方式 ， 寄 至 桃園市 桃園區 之 某 7-11 超商 與 「 張惠敏 」 指定 之 「 魏憶興 」 （ 無 證據 證明 係 兒童 或 少年 ） ， 容任 「 張惠敏 」 、 「 魏憶興 」 使用 系爭 3 帳戶 。 「 張惠敏 」 、 「 魏憶興 」 取得 上開 3 帳戶 存摺 及 金融卡 後 ， 即 共同 基於 意圖 為 自己 不法 所有 之 犯意 聯絡 ， 而 為 下列 行為 ： ㈠ 於 107年 1月 18日 21時 53分 許 ， 假冒 化妝品 平台 Orbis 會計 單位 莊 小姐 ， 撥打 電話 予 賴育暄 ， 向 其 訛稱 ： 去年 9月份 ， 在 化妝品 平台 Orbis 購買 商品 的 紀錄 ， 因 其 內部 工作 人員 不 小心 將 賴育暄 會員 等級 升等 了 ， 每 個 月 將 會 扣款 1800 元 ， 會員 資料 已經 提供給 銀行 ， 銀行會 主動 扣款 ， 要 向 銀行 聲請 取消 扣款 ， 要 提供 1 家 銀行 的 名稱 聲請 取消 云云 ， 迨 賴育暄 提供 永豐 銀行 予 該 不詳 詐欺 集團 成員 後 ， 復 又 向 賴育暄 訛稱 ： 匯豐 銀行 專員會 主動 打電話 給 其 云云 ， 嗣 同 日 22時 14分 許 ， 復 又 假冒 匯豐 銀行 張姓 專員 ， 撥打 電話 予 賴育暄 ， 向 其 訛稱 ： 需要 提供 其 名下 在 使用 的 銀行 資料 ， 要 去 ATM 查詢 餘額 ， 並 使用 5 張 信用卡 云云 ， 致 使 賴育暄 陷於 錯誤 ， 信以為 真 ， 遂 前往 新 北市 中和區 之 ATM 查詢 ， 並 對方 指示 操作 ATM ， 而 於 同 日 23時 0分 、 23時 8分 許 ， 分別 轉帳 匯款 2萬9985 元 至 林凱琪 之 系爭 彰化 銀行 帳戶 內 ， 及 分別 於 同 日 23時 11分 許 、 23時 12時 許 ， 分別 匯款 2萬9985 元 至 對方 指定 之 林凱琪 之 系爭 合作金庫 銀行 帳戶 內 ， 上開 4 筆 匯款 共計 11萬9940 元 。 嗣 後 始 知 受騙 ， 而 報警 循線 查獲 上情 。 ㈡ 於 107年 1月 18日 21時 28分 許 ， 假冒 網路 商家 撥打 電話 予 廖婕嵐 ， 向 其 訛稱 ： 之前 上網 購買 商品 ， 因 內部 人員 作業 疏失 ， 誤設為 重複 多 筆 訂單 ， 導致 帳戶會 重複 扣款 ， 要 協助 取消 設定 並 通知 郵局 人員 協助 處理 云云 ， 隨後 ， 復 又 假冒 郵局 經理 ， 撥打 電話 予 廖婕嵐 ， 向 其 訛稱 ： 要 協助 其 解除 設定 ， 重整 帳戶 ， 要 到 附近 之 ATM 依 其 指示 操作 云云 ， 致 使 廖婕嵐 陷於 錯誤 ， 信以為真 ， 遂 至多 處 ATM ， 依 其 指示 操作 ， 其中 5 筆 於 同 日 23時 39分 許 、 23時 43分 許 、 23時 46分 、 23時 48分 及 翌日 （ 19日 ） 凌晨 0時 33分 許 ， 至 桃園市 ○○區 ○○路 0段 000號 之 全家 便利 超商 ATM ， 分別 轉帳 匯款 2萬9985 元 （ 起訴書 誤為 3萬 元 ， 其中 15 元 為 手續費 ） 至 對方 指定 之 林凱琪 系爭 元大 銀行 帳戶 內 ； 及 107年 1月 19日 凌晨 0時 8分 許 ， 至 桃園市 ○○區 ○○路 00號 1樓 OK 便利 超商 ， 轉帳 匯款 29985萬 元 （ 起訴書 誤為 3萬 元 ， 其中 15 元 為 手續費 ） 至 對方 指定 之 林凱琪 系爭 元大 銀行 帳戶 內 。 上開 6 筆 轉帳 匯款 共計 17萬9910 元 。 嗣 後 始 知 受騙 ， 並 報警 循線 查獲 上情 。 ㈢ 於 107年 1月 18日 18時 49分 許 ， 假冒 雄師 旅遊 客服 人員 ， 撥打 電話 予 鄭貴文 ， 向 鄭貴文 訛稱 ： 之前 去 英國 有 訂 機票 ， 因 工作 人員 失誤 ， 將 其 設定為 常飛 客戶 ， 定 了 1 張 1月 25日 之 機票 ， 要 解除 這 張 機票 ， 要 與 銀行 聯絡 云云 ， 並 詢問 鄭貴文 係 使用 那 個 銀行 帳戶 購買 機票 ， 迨 鄭貴文 告知 係 富邦 商業 銀行 後 ， 復 向 其 訛稱 ： 富邦 銀行 人員 會 主動 與 鄭貴文 聯繫 云云 ， 嗣 同 日 19時 3分 許 ， 復 又 假冒 富邦 銀行 人員 ， 撥打 電話 予 鄭貴文 ， 向 其 訛稱 ： 要 取消 交易 ， 需要 先 做 身分 雙重 認證 ， 需要 提供 以 其 身分 證號 開立 之 兩 個 銀行 帳號 ， 並 要 先 匯款 至 該 帳戶 內 云云 ， 致 使 鄭貴文 陷於 錯誤 ， 信以為真 ， 遂 於 其 新竹縣 ○○市 ○○○街 00號 2樓 之 住處 內 ， 以 網路 銀行 匯款 多 次 及 前往 多 處 ATM 依 其 指示 操作 匯款 多 次 ， 其中 2 筆 於 107年 1月 19日 凌晨 0時 0分 許 、 0時 10分 許 ， 在 其 住處 以 網路 銀行 ， 分別 匯款 4萬9989 元 、 2萬8123 元 至 指定 之 林凱琪 之 系爭 元 大 銀行 帳戶 內 ， 上開 2 筆 匯款 共 7萬8112 元 。 嗣 後 始 知 受騙 ， 並 報警 循線 查獲 上情 。