臺灣桃園地方法院 100年度壢簡字第54號
犯罪事實：
一 、 本件 犯罪 事實 、 證據 及 應 適用 之 法條 ， 除 引用 檢察官 聲請 簡易 判決 處刑書 （ 如 附件 ） 之 記載 外 ， 並 補充 及 更正 如下 ： 被害人 蔡政益 受 詐騙 後 ， 係 在 其 住宅 內 （ 聲請 簡易 判決 處刑書 犯罪事實欄 第11 行 誤載為 住宅日 ） 使用 電腦 網路 轉帳 方式 匯款 新臺幣 （ 下 同 ） 29,980 元 （ 聲請 簡易 判決 處刑書 誤載為 29,990 元 ） 至 被告 李茂誠 之 本件 臺灣 中小企業 銀行 龍潭 分行 （ 聲請 簡易 判決 處刑書 證據 並 所 犯 法條 欄 第23 、 27 行 誤載為 郵局 ） 帳戶 內 。 被告 雖 矢口否認 有 將 本件 帳戶 之 存摺 、 提款卡 及 密碼 交付 他人 ， 其 於 警詢 中 供稱 ： 伊 於 民國 99年 9月 30日 （ 誤稱為 31日 ） 21時 許 ， 在 桃園縣 中壢市 市區 好樂迪 KTV 唱歌 出來 時 不慎 掉落 他處 而 遺失 ， 當時 遺失 包包 1 個 ， 包包 內 有 裝有 現金 200 元 之 皮夾 1 個 及 本件 提款卡 、 存摺 等 物 ， 伊有 將 密碼 寫 在 存摺 上 ， 伊 於 當日 返 家 後 發現 遺失 ， 沒有 向 警方 報案 ， 伊 於 99年 10月 5日 前往 臺灣 中小企業 銀行 龍潭 分行 申請 補發 存摺 及 提款卡 ， 但 銀行 櫃檯 人員 告知 該 帳戶 已 被 設定為 警示 帳戶 ， 故 無法 申請 云云 （ 見 偵查卷 第8 、 9 頁 ） ， 經查 ， 衡情 裝有 上開 存摺 、 提款卡 、 現金 及 皮夾 等 物 之 包包 ， 顯 屬 重要 物件 ， 本 難 輕易 掉落 遺失 ， 亦 不至於 返 家 後 才 發現 遺失 ， 況 若 果真 遺失 上開 物件 ， 且 存摺 上 尚 記載 密碼 ， 該 遺失 之 情節 ， 尚非 輕微 ， 被告 理應 立即 報警 處理 及 辦理 掛失 ， 又 核無不能 立即 報警 及 掛失 之 情形 ， 被告 竟 未 立即 報警 處理 及 向 銀行 辦理 掛失 ， 更 有 悖於 常情 ， 顯見 被告 自行 空言 主張 係 不慎 掉落 遺失 云云 ， 要 屬 臨訟 企圖 畏罪 卸責 之 託詞 ， 殊難 憑採 。 又 按 銀行 提款卡 設置 密碼 之 目的 ， 係 避免 提款卡 如 因 失竊 、 遺失 或 其他 原因 離 本人 持有 時 ， 縱 為 他人 取得 持有 ， 持有 之 人 若 未 經 原 持卡人 告知 密碼 ， 將 難以 使用 該 提款卡 ， 以免 遭 盜領 存款 或 帳戶 遭 不法 使用 ， 縱 有 怕 忘記 而 須 另 以 書面 記載 密碼 之 必要 ， 該 記載 密碼 之 文字 理應 與 提款卡 分離 放置 ， 始 能 確保 提款卡 設置 密碼 之 目的 ， 此 為 淺顯 之 通常 道理 ， 惟 依 上述 ， 被告 竟 稱 將 密碼 寫 在 存摺 上 與 提款卡 放 在一起 一併 遺失 云云 ， 亦 有違於 常理 ， 難以 遽信 ， 況 金融 機構 帳戶 之 存摺 、 提款卡 係 存戶 持有 該 帳戶 內 款項 之 證明 ， 提款卡 更 有 自提款機 即時 提取 該 帳戶 內 之 款項 、 轉帳 ， 甚至 變更 密碼 、 臨時 借支 現金 等 功能 ， 由 重要性 、 方便性 而言 ， 若非 隨身 攜帶 ， 亦 必妥為 保存 ， 不 使 之 輕易 外流 ， 若 不慎 遭竊 或 遺失 ， 金融 機構 均 有 提供 即時 掛失 、 止付 等 服務 ， 以 避免 存款戶 之 款項 被 盜領 或 帳戶 遭 不法 利用 ， 為 維護 自身 權益 ， 殊 無不 立即 辦理 掛失 止付 之 理 ， 且 辦理 該 等 手續 ， 實 屬 輕而易舉 ， 並 無何 特別 困難 或 不便 之 處 ， 從而 竊取 或 拾得 他人 帳戶 存摺 及 提款卡 等 資料 之 人 ， 因 係 不法 取得 ， 自 未 經 失主 同意 使用 該 帳戶 ， 且 不知失主 將 於 何時 掛失 ， 恐 其 不法 取得 之 帳戶 隨時 有 被 失主 掛失 止付 之 可能 ， 致 因 已 掛失 止付 而 無法 使用 該 帳戶 或 轉入 該 帳戶 之 款項 因而 無法 提領 ， 豈不是 白忙 一 場 ， 因此 若 未 經 原 帳戶 所有人 同意 使用 ， 自 不 敢 冒 此 風險 ， 貿然 使用 他人 帳戶 做為 轉帳 帳戶 ， 可見 本件 詐欺 集團 所 使用 之 被告 帳戶 ， 應 係 由 被告 交付 存摺 、 提款卡 及 告知 密碼 ， 並 同意 使用 ， 且 承諾 不 立即 辦理 掛失 止付 ， 本件 詐欺 集團 成員 始 敢肆 無忌憚 持 之 做為 詐欺 之 轉帳 帳戶 ， 情極 明灼 ， 堪認 被告 本件 帳戶 之 存摺 、 提款卡 及 密碼 ， 絕非 偶然 遺失 而 被 利用 ， 應 係 被告 自行 交付 予 本件 詐欺 集團 成員 使用 ， 彰彰 明 甚 。 再者 ， 金融 存款 帳戶 ， 事 關 存戶 個人 財產 權益 之 保障 ， 與 存戶 之 提款卡 及 密碼 結合 ， 其 專屬性 、 私密性 更形 提高 ， 除非 本人 或 與 本人 具 密切 之 關係 者 ， 難 認 有 何 理由 可 自由 流通 使用 該 存摺 、 提款卡 及 密碼 ， 一般人 亦 均 有 應 妥為 保管 ， 以 防止 被 他人 冒用 之 認識 ， 縱 有 特殊 情況 偶 有 將 存摺 、 提款卡 及 密碼 交付 他人 之 需 ， 亦 必 深入 瞭解 其 用途 後 再行 提供 以 使用 ， 恆 係 吾人 日常 生活 經驗 與 事理 ； 且 金融 帳戶 為 個人 理財 之 工具 ， 申請 開設 金融 帳戶 並 無 任何 特殊 之 限制 ， 一般 民眾 皆 可以 存入 最 低 開戶 金額 之 方式 申請 開戶 ， 一 個 人 可以 在 不同 之 金融 機構 申請 多數 之 存款 帳戶 使用 ， 並 無 何 困難 ， 此 乃 眾所週知 之 事實 。 且 依 一般人 之 社會 生活 經驗 ， 若 見 有 非親 非故 之 人 不 以 自己 名義 申請 開戶 ， 反而 以 出價 蒐購 、 借用 、 租用 或 其他 名義 向 他人 蒐集 金融 機構 帳戶 供己 使用 ， 衡情 當 能 預見 蒐集 金融 帳戶 者 ， 係 將 所 蒐集 之 帳戶 用於 從事 財產 犯罪 之 轉帳 工具 。 況觀 諸 現今 社會 上 ， 詐騙 者 以 蒐集 之 人頭 帳戶 ， 作為 詐欺 之 轉帳 帳戶 ， 業經 報章 媒體 時 有 批露 ， 因此 交付 帳戶 予 非親 非故 之 人 ， 受讓人 將 持 以 從事 財產 犯罪 ， 已 屬 一般 智識 經驗 之 人 所 能 知悉 或 預見 。 被告 對於 向 其 取用 本件 帳戶 資料 之 人 ， 將 持 以 作為 詐欺 取財 犯罪 之 不法 使用 ， 亦 顯然 有所 預見 ， 竟 任意 將 本件 存摺 、 提款卡 及 密碼 等 帳戶 資料 交付 予 身分 上 不 具 密切 關係 之 人 ， 對於 該 持用 其 帳戶 資料 之 人 果真 用以 作為 詐欺 取財 之 轉帳 工具 ， 顯然 亦 不 違背 被告 之 本意 ， 本件 雖 查 無 積極 證據 證明 被告 與 該 使用 其 帳戶 資料 之 人 有 何 共同 實施 詐欺 犯行 之 手段 施用 或 犯意 聯絡 ， 惟 被告 對於 金融 帳戶 交付 他人 使用 ， 可能 遭持 以 從事 詐欺 取財 犯罪 之 用 ， 有所 預見 ， 且 果真 被 利用 作為 詐欺 取財 之 轉帳 帳戶 ， 又 不 違背 被告 之 本意 ， 足認 被告 有 以 提供 帳戶 予 他人 ， 幫助 他人 犯 詐欺 取財 罪 之 不 確定 故意 ， 灼然明 甚 ， 本件 事證 明確 ， 被告 犯行 洵堪 認定 。 核 被告 所 為 ， 係 犯 刑法 第30 條 第1 項 前 段 、 第339 條 第1 項 之 幫助 詐欺 取財 罪 ， 被告 所 為 係 幫助犯 ， 爰 依 刑法 第30 條 第2 項 之 規定 ， 按 正犯 之 刑 減輕 之 。 爰 審酌 被告 明知 詐騙 行為 猖獗 ， 卻 仍 將 其 所有 之 金融 機構 帳戶 提供予 不法 份子 使用 ， 助長 他人 犯罪 之 風氣 ， 並 使 不法 份子 易於 逃避 犯罪 之 查緝 ， 嚴重 破壞 社會 治安 及 造成 被害人 尋求 救濟 之 困難 ， 所 為 誠屬 不 該 ， 並 斟酌 被害人 受騙 之 金額 及 被告 之 素行 、 智識 程度 ， 犯 後 猶飾詞 否認 犯行 ， 未 見 悔意 等 一切 情狀 ， 量 處 如 主文 所 示 之 刑 ， 並 諭知 易科 罰金 之 折算 標準 。