臺灣臺中地方法院 101年度中簡字第278號
犯罪事實：
一 、 本件 除 就 犯罪 事實 補充 被告 葉柏成 交付 其 申領 之 第一 商業 銀行 進化 分行 帳戶 （ 帳號 ： 00000000000 號 ） 、 臺中 漢口路 郵局 帳戶 （ 局號 ： 0000000號 ， 帳號 ： 0000000 號 ） 之 存摺 、 金融卡 及 提款 密碼 予 他人 之 時間 為 「 葉柏成 於 100年 7月 23日 自行 提領 現金 新臺幣 － 下 同 － 1千 元 後 起 ， 迄 廖雅如 於 100年 8月 10 匯款 至 葉柏成 上開 郵局 帳戶 內 之前 某 刻 」 ， 及 就 證據 部份 補充 「 就 被害人 廖雅如 部分 之 內政部 警政署 反 詐騙 案件 紀錄表 、 彰化縣 警察局 芳苑 分局 大城 分駐所 受理 刑事 案件 報案 三 聯單 、 受理 各 類 案件 紀錄表 、 受理 詐騙 帳戶 通報 警示 簡便 格式表 、 金融 機構 聯防 機制 通報單 、 ATM 提領 監視 畫面 翻拍 照片 4 幀 等 資料 ； 就 被害人 葉明雪 部分 之 內政部 警政署 反 詐騙 案件 紀錄表 、 雲林縣 警察局 斗六分局 斗六 派出所 受理 各 類 案件 紀錄表 、 受理 刑事 案件 報案 三 聯單 、 受理 詐騙 帳戶 通報 警示 簡便 格式表 、 詐騙 帳戶 通報 警示 、 詐騙 電話 斷話 申請表 等 資料 ； 就 被害人 徐敏誠 部分 之 內政部 警政署 反 詐騙 案件 紀錄表 、 桃園縣 政府 警察局 龍潭 分局 聖亭 派出所 受理 各 類 案件 紀錄表 、 受理 刑事 案件 報案 三 聯單 、 受理 詐騙 帳戶 通報 警示 簡便 格式表 、 金融 機構 聯防 機制 通報單 等 資料 ； 就 被害人 黃琪恩 部分 之 內政部 警政署 反 詐騙 案件 紀錄表 、 新北市 政府 警察局 中和 第二 分局 錦和 派出所 受理 刑事 案件 報案 三 聯單 、 受理 各 類 案件 紀錄表 、 受理 詐騙 帳戶 通報 警示 簡便 格式表 等 資料 ； 就 被害人 陳冠升 部分 之 內政部 警政署 反 詐騙 諮詢 專線 紀錄表 、 高雄市 政府 警察局 鳳山 分局 五甲 派出所 受理 各 類 案件 紀錄表 、 受理 刑事 案件 報案 三 聯單 、 受理 詐騙 帳戶 通報 警示 簡便 格式表 等 資料 ； 就 被害人 傅士綱 部分 之 內政部 警政署 反 詐騙 案件 紀錄表 、 臺北市 政府 警察局 大安 分局 瑞安街 派出所 受理 詐騙 帳戶 通報 警示 簡便 格式表 、 受理 刑事 案件 報案 三 聯單 、 受理 各 類 案件 紀錄表 等 資料 」 外 ， 其餘 犯罪 事實 及 證據 均 引用 附件 即 檢察官 聲請 簡易 判決 處刑書 之 記載 。 並 另 補充 亦 堪 認定 被告 葉柏成 有罪 之 理由 如 下 ： ㈠ 聲請 意旨 固謂 被告 交付 上開 2 帳戶 之 存摺 、 金融卡 及 提款 密碼 之 時間 不詳 （ 見 檢察官 聲請 簡易 判決 處刑書 犯罪 事實 一 第3 行 所 載 ） ， 惟 查 ， 被告 於 100年 9月 15日 警詢 中 自 陳 ： 第一 銀行 進化 分行 之 帳戶 其 都 沒有用 過 ， 其 最後 一 次 使用 郵局 帳戶 是 100年 7月 21日 提領 出來 生活 費用 等語 在 卷 ， 顯見 上開 郵局 帳戶 交易 明細 中 ， 於 100年 7月 21日 以前 之 交易 內容 應 係 被告 所 親 為 無疑 。 又 依 本件 被害人 廖雅如 、 葉明雪 、 徐敏誠 、 黃琪恩 、 陳冠升 、 傅士綱 等 人 匯款 進入 被告 上開 第一 銀行 帳戶 、 郵局 帳戶 之 時間觀 之 ， 應 以 被害人 廖雅如 最早 匯款 ， 且 被害人 廖雅如 於 100年 8月 9日 晚上 7時 30分 許 ， 即 接獲 本件 詐欺 集團 撥打給 伊 之 電話 ， 該 名 於 電話 中 對 廖雅如 施詐 之 詐欺 集團 成員 係 於 翌日 （ 10日 ） 打電話 告知 廖雅如 應 匯款 至 包括 被告 提供 之 郵局 帳戶 ， 及 案 外人 沈文婷 之 豐田 郵局 內 ， 廖雅如 乃 依言 匯款 ， 因而 受騙 ， 此 經 被害人 廖雅如 於 警詢 中 陳述 明確 ， 並 有 其 匯款 後 留存 之 存款 明細 （ 存款人 收執聯 ） 2 紙 附卷 可 稽 ， 由 是 足認 本件 詐欺 集團 成員 至 遲 在 被害人 廖雅如 匯款 之前 ， 即已 取得 被告 交付 之 上開 2 帳戶 ， 作為 犯罪 工具 使用 ， 至為 灼然 ， 本院 乃 據以 認定 被告 交付 本件 2 個 帳戶 存摺 、 金融卡 及 密碼 等 物 之 時間 如 上述 認定 結果 ， 併 此 敘明 。 ㈡ 按 金融 機構 之 存摺 、 金融卡 及 密碼 ， 為 現代人 日常 生活 中 不可或缺 之 理財 工具 ， 一旦 遺失 ， 除 將 造成 個人 財物 之 損失 外 ， 甚至 可能 淪為 他人 犯罪 之 用 ， 是 一般人 皆 知悉 應 將 上開 物品 妥為 保管 、 分開 存放 。 而 有關 密碼 之 設定 ， 一般人 為 便於 記憶 ， 通常 會 選擇 與 其 日常 生活 有關 或 富有 某 種 意涵 之 數字 ， 倘 設定 密碼 後 又 將 之 記載 於 金融卡 及 存摺 上 或 與 金融卡 及 存摺 同置 一 處 ， 無異 係 使 非法 取得 金融卡 之 人 得以 按圖索驥 ， 則 密碼 之 設定 豈非 失 其 防護 之 作用 。 本案 被告 固 以 ： 遺失 郵局 及 第一 銀行 帳戶 之 存摺 、 金融卡 ， 密碼 係 寫 在 郵局 存摺 ， 其 有 夾 一 張 紙 寫 在 紙 上 ， 夾 在 存摺 內 一併 遺失 云云置辯 ， 惟 被告 就 其 所 辯 情詞 ， 未 能 舉出 任何 直接 證據 以 實 其 說 ， 且 其 自承 係 以 「 771219 」 設定 上開 2 帳戶 之 提款 密碼 ， 該 等 數字 並非 艱澀 難 記 ， 又 係 與 其 生活 具有 密切 關係 之 出生 年 月 日 6 位 數字 ， 衡情 當 無 不能 記憶 之 問題 存在 ； 且 依 目前 之 金融 實務 運作 ， 縱 有 誤 輸入 密碼 3 次 而 遭 鎖卡 或 沒入 之 情事 ， 亦 僅 需 該 金融卡 申領人 本人 持 本人 之 身分 證件 及 原開戶 印鑑 ， 臨櫃 辦理 申請 解鎖 或 逕行 領回 遭 沒入 之 金融卡 即可 ， 被告 既 為 智力 成熟 之 成年人 ， 平日 又 有 使用 上開 帳戶 提款 之 需要 ， 衡情 當 已 熟記 該 提款 密碼 ， 豈 有 刻意 將 之 附記 在 帳戶 存摺 內 ， 而 徒增 帳戶 金融卡 遭 人 盜用 之 風險 ？ 是 被告 就此 所 辯 ， 並非 可 採 。 ㈢ 又 按 刑法 上 之 故意 ， 可 分為 直接 故意 與 不 確定 故意 （ 間接 故意 ） ， 所謂 「 不 確定 故意 」 ， 係 指 行為人 對於 構成 犯罪 之 事實 ， 預見 其 發生 而 其 發生 並 不 違背 其 本意 者 ， 刑法 第13 條 第2 項 定有 明文 。 衡諸 常情 ， 一般 國人 向 金融 機構 開設 帳戶 ， 並 無 任何 法令 限制 ， 若 係 正當 用途 ， 大可 光明正大 ， 自行 申請 供己 使用 ， 何必 向 他人 收集 ？ 再者 ， 帳戶 之 用途 係 用來 存提 款項 ， 而 存摺 、 提款卡 等 均 係 個人 重要 之 物件 ， 並 具有 一定 金融 交易 目的 及 識別 意義 ， 一旦 有 人 收購 他人 帳戶 及 上開 物品 供 做 不明 使用 ， 依 一般 認知 ， 必 是 隱身 幕後 之 使用人 欲 利用 人頭 帳戶 掩飾 犯行 免於 遭 人 追查 ， 自極 易於 令 人 有 與 不法 犯罪 之 目的 相關 之 合理 懷疑 。 又 近來 利用 各 種 名義 詐欺 取財 之 犯罪 類型 層出不窮 ， 該 等 犯罪 ， 多數 均 係 利用 他人 帳戶 作為 恐嚇 取財 或 詐欺 所得 財物 之 出入 帳戶 ， 並 經 媒體 廣為 披載 ， 被告 縱 使 並 不 確知 所 提供 之 帳戶 ， 係 遭 他人 用以 對 被害人 詐欺 取財 ， 亦 無法 確知 取得 帳戶 之 人 係 以 何 種 方法 於 何時 地 為 詐欺 取財 之 具體 內容 ， 惟 對於 其 所 提供 之 上揭 帳戶 ， 將 遭 人 作為 詐欺 取財 犯行 所得 財物 匯入 及 提領 之 工具 使用 ， 應 有 概括 之 認識 ， 且 可 預見 其 發生 。 被告 為 具 一般 社會 智識 經驗 之 成年人 ， 自 可 預知 該 詐欺 集團 係 利用 上開 帳戶 作為 犯罪 之 用 ， 是 其 對於 他人 利用 上開 帳戶 資料 作為 犯詐 欺罪 之 出入 帳戶 等 情 ， 能 預見 其 發生 且 其 發生 不 違背 其 本意 ， 實有 幫助 該 詐欺 集團 利用 其 所 提供 之 帳戶犯 詐欺 取財 罪 之 不 確定 故意 ， 允無 疑義 。 是 本案 事證 明確 ， 被告 所 涉 幫助 詐欺 取財 犯行 堪予 認定 ， 應 依法 論科 。