臺灣高雄地方法院 102年度易字第209號
犯罪事實：
一 、 緣 蘇龍宇 （ 另行 審結 ） 於 民國 98年 4月 17日 ， 利用 黃進展 （ 另行 審結 ） 擔任 虛設 行號 「 富盛金 企業 有限公司 」 （ 下稱 富盛金 公司 ， 址設 ： 高雄市 ○○區 ○○○路 000巷 0號 0樓 ） 之 名義 負責人 ， 惟 該 公司 實際 上 係 由 蘇龍宇 所 掌控 。 張耘馨 明知 蘇龍宇 係 利用 無 信用 瑕疵 之 人 申請 信用 貸款 以 詐騙 銀行 貸款 ， 或 向 銀行 申辦 信用卡 後 ， 再 持 詐騙 所得 之 信用卡 盜刷 財物 ， 而 張耘馨 亦 明知 己身 未曾 任職 於 富盛金 公司 ， 亦 未 自 該 公司 受領 薪資 ， 其 收入 有限 ， 僅 能 勉力 維持 生活 ， 對於 信用 貸款 之 金額 或 刷卡 消費 之 款項 ， 並 無 清償 之 能力 ， 本身 亦 無 清償 信用 貸款 或 刷卡 消費 款項 之 意思 ， 仍 與 蘇龍宇 基於 意圖 為 自己 不法 之 所有 之 概括 犯意 聯絡 ， 先 由 張耘馨 於 99年 3月 5日 （ 蘇龍宇 第一 次 轉帳 至 下列 永康 大灣 郵局 之 日期 ） 之前 某時 ， 提供 其 設 於 永康 大灣 郵局 第0000000 - 0000000 號 帳戶 之 存摺 、 提款卡 、 印章 ， 及 國民 身分證 正反面 影本 、 健保卡 正 反面 影本 予 蘇龍宇 ， 由 蘇龍宇 於 附表 所 示 之 時間 ， 將 附表  所 示 之 款項 以 薪資 轉帳為 名義 匯入 張耘馨 上開 永康 大灣 郵局 帳戶 ， 製造 張耘馨 任職 於 富盛金 公司 領有 薪資 之 假象 後 ， 共同 分別 為 下列 詐欺 取財 行為 ： ㈠ 先 由 蘇龍宇 於 100年 6月 28日 某時 ， 在 高雄 地區 不詳 地點 ， 經 張耘馨 同意 ， 以 張耘馨 名義 ， 在 大眾 銀行 個人 信用 貸款 申請書 上 填載 張耘馨 任職 於 富盛金 公司 、 擔任 景觀 設計師 、 年 所得 新臺幣 （ 下 同 ） 85萬4千 元 、 到職日 97年 11月 等 不實 資料 ， 並 交由 張耘馨 於 「 申請人 親簽 中文 正楷 簽名欄 」 親自 簽名 後 ， 蘇龍宇 即 持 上開 個人 信用 貸款 申請書 ， 並 檢附 張耘馨 之 國民 身分證 正反面 影本 、 健保卡 正 反面 影本 及 充作 財力 證明 之 張耘馨 設於 永康 大灣 郵局 帳戶 之 存摺 影本 ， 向 大眾 銀行 申辦 信用 貸款 ， 不 知情 之 大眾 銀行 承辦 人員 ， 誤信 張耘馨 確實 在 富盛金 公司 任職 ， 係 有 固定 工作 及 還款 能力 之 人 ， 致 陷於 錯誤 ， 而 核准 與 張耘馨 償還 能力 顯 不 相當 之 個人 信用 貸款 35萬 元 ， 並 於 100年 6月 30日 將 核貸 款項 全數 匯入 張耘馨 設於 大眾 銀行 高雄 分行 000 - 0000000 - 00 號 帳戶 ， 張耘馨 、 蘇龍宇 因而 共同 向 大眾 銀行 詐得 35萬 元 。 其後 蘇龍宇 交付 不詳 數額 之 款項 予 張耘馨 ， 其餘 詐貸 所得 款項 則 由 蘇龍宇 取得 （ 通常 由 蘇龍宇 留 由 60% ， 其中 30% 由 蘇龍宇 為 人頭 繳納 貸款 ， 20% 為 蘇龍宇 之 報酬 ， 10% 為 人頭 勞健保 費用 ， 有時 也 會 扣除 蘇龍宇 替 人頭 繳納 之 消費 金額 或 向 蘇龍宇 之 借款 ） 。 惟 張耘馨 、 蘇龍宇 事 後 並 未 繳款 本件 貸款 每 月 應 繳付 之 分期款 ， 經 大眾 銀行 人員 向 張耘馨 催討 無著 ， 始 知 受騙 （ 起訴書 記載 張耘馨 尚 欠 大眾 銀行 354,698 元 ， 係 本金 加上 利息 及 違約金 ） 。 ㈡ 先 由 蘇龍宇 於 100年 3月 1日 某時 ， 在 高雄 地區 不詳 地點 ， 經 張耘馨 同意 ， 以 張耘馨 名義 ， 在 澳商 澳盛 銀行 集團 股份 有限公司 （ 下稱 澳盛 銀行 ） 個人 信用 貸款 申請書 暨 約定書 上 填載 張耘馨 任職 於 富盛金 公司 、 擔任 工程部 造景 設計師 、 年 所得 77萬 元 、 年資 1 年 1月 等 不實 資料 ， 並 交由 張耘馨 於 「 申請人 本人 親筆 簽名欄 」 親自 簽名 後 ， 蘇龍宇 即 持 上開 個人 信用 貸款 申請書 暨 約定書 ， 並 檢附 張耘馨 國民 身分證 正反面 影本 、 健保卡 正 反面 影本 及 充作 財力 證明 之 張耘馨 設於 永康 大灣 郵局 帳戶 之 存摺 影本 ， 向 澳盛 銀行 申辦 信用 貸款 ， 不 知情 之 澳盛 銀行 承辦 人員 ， 誤信 張耘馨 確實 在 富盛金 公司 任職 ， 係 有 固定 工作 及 還款 能力 之 人 ， 致 陷於 錯誤 ， 而 於 100年 3月 21日 核准 與 張耘馨 償還 能力 顯 不 相當 之 個人 信用 貸款 58萬 元 ， 並 將 核貸 款項 全數 匯入 張耘馨 指定 之 帳戶 ， 張耘馨 、 蘇龍宇 因而 共同 向 澳盛 銀行 詐得 58萬 元 。 其後 蘇龍宇 交付 不詳 數額 之 款項 予 張耘馨 ， 其餘 詐貸 所得 款項 則 由 蘇龍宇 取得 （ 通常 由 蘇龍宇 留 由 60% ， 其中 30% 由 蘇龍宇 為 人頭 繳納 貸款 ， 20% 為 蘇龍宇 之 報酬 ， 10% 為 人頭 勞健保 費用 ， 有時 也 會 扣除 蘇龍宇 替 人頭 繳納 之 消費 金額 或 向 蘇龍宇 之 借款 ） 。 又 蘇龍宇 為 免 張耘馨 之 本件 信用 貸款 過早 違約 未 清償 ， 影響 張耘馨 在 金融 機構 間 之 信用 情況 ， 致 無法 繼續 向 其他 銀行 詐騙 ， 尚 支付 本件 貸款 每 月 應 繳付 之 分期款 至 100年 7月 21日 ， 之後 即 不再 繳納 。 嗣 經 澳盛 銀行 人員 向 張耘馨 催討 剩餘 本金 549,040 元 無著 ， 始 知 受騙 。 ㈢ 先 由 蘇龍宇 於 99年 7月 13日 【 向 玉山 銀行 提出 申請 之 日期 】 之前 某時 （ 起訴書 誤繕為 99年 7月 14日 ） ， 在 高雄 地區 不詳 地點 ， 經 張耘馨 同意 ， 以 張耘馨 名義 ， 在 玉山 銀行 悠遊 聯名卡 申請書 上 填載 張耘馨 任職 於 富盛金 公司 ， 擔任 景觀 設計師 ， 年 收入 73萬 元 、 年資 1 年 8月 等 不實 資料 ， 並 由 張耘馨 於 「 正卡 申請人 」 欄 親自 簽名 後 ， 由 蘇龍宇 持 上開 悠遊 聯名卡 申請書 ， 並 檢附 張耘馨 之 國民 身分證 正反面 影本 、 健保卡 正 反面 影本 及 充作 財力 證明 之 張耘馨 設於 永康 大灣 郵局 帳戶 存摺 影本 ， 向 玉山 銀行 申辦 信用卡 （ 悠遊 聯名卡 ） ， 不 知情 之 玉山 銀行 承辦 人員 誤信 張耘馨 確實 在 富盛金 公司 任職 並 領有 薪資 ， 致 陷於 錯誤 ， 而 核發 具有 一定 經濟 價值 之 信用卡 （ 卡號 ： 0000 - 0000 - 0000 - 0000 ， 信用 額度 5萬 元 ） ， 並 將 信用卡 依 申請書 上 所 載 之 帳寄 地址 （ 即 高雄市 ○○區 ○○○路 000巷 0號 0樓 富盛金 公司 ） 寄 與 張耘馨 。 ㈣ 張耘馨 取得 上開 玉山 銀行 核發 之 信用卡 後 ， 即 推 由 蘇龍宇 持 上開 以 張耘馨 名義 申請 之 信用卡 ， 至 附表 編號 ⒈ 至  所 示 特約 商店 刷卡 消費 ， 經 如 附表 編號 ⒈ 至  所 示 之 特約 商店 向 玉山 銀行 請領 刷卡 款項 ， 致 玉山 銀行 陷於 錯誤 ， 誤信 張耘馨 將 依約 償還 ， 而 代墊 消費款 予 特約 商店 。 其 間 ， 蘇龍宇 為 使 張耘馨 之 玉山 銀行 信用卡 可 持續 使用 ， 由 蘇龍宇 代 張耘馨 繳付 數 期 刷卡 消費 款項 ， 惟 自 100年 8月 起 即 停止 繳款 ， 玉山 銀行 遂 向 原 即 無 資力 之 張耘馨 催繳 積欠 之 刷卡 消費 款項 41,381 元 ， 因 求償 無門 ， 始 知 受騙 。 ㈤ 先 由 蘇龍宇 於 99年 10月 20日 【 向 澳盛 銀行 以 傳真 方式 提出 申請 之 日期 】 之前 某時 （ 起訴書 誤繕為 99年 10月 21日 ） ， 在 高雄 地區 不詳 地點 ， 經 張耘馨 同意 ， 以 張耘馨 名義 ， 在 澳盛 銀行 信用卡 申請書 上 填載 張耘馨 任職 於 富盛金 公司 ， 擔任 景觀 設計師 ， 年 收入 77萬 元 等 不實 資料 ， 並 由 張耘馨 於 「 正卡 申請人 」 欄 親自 簽名 後 ， 由 蘇龍宇 持 上開 信用卡 申請書 ， 並 檢附 張耘馨 之 國民 身分證 正反面 影本 、 健保卡 正 反面 影本 及 充作 財力 證明 之 張耘馨 設於 永康 大灣 郵局 帳戶 存摺 影本 ， 向 澳盛 銀行 申辦 信用卡 ， 不 知情 之 澳盛 銀行 承辦 人員 誤信 張耘馨 確實 在 富盛金 公司 任職 並 領有 薪資 ， 致 陷於 錯誤 ， 而 核發 具有 一定 經濟 價值 之 信用卡 （ 卡號 ： 0000 - 0000 - 0000 - 0000 ， 信用 額度 21萬 元 ） ， 並 將 信用卡 依 申請書 上 所 載 之 帳寄 地址 （ 即 高雄市 ○○區 ○○○路 000巷 0號 0樓 富盛金 公司 ） 寄 與 張耘馨 。 ㈥ 張耘馨 取得 上開 澳盛 銀行 核發 之 信用卡 後 ， 即 推 由 蘇龍宇 持 上開 以 張耘馨 名義 申請 之 信用卡 ， 至 附表 編號 ⒈ 至 ⒎ 所 示 特約 商店 刷卡 消費 ， 經 如 附表 編號 ⒈ 至 ⒎ 所 示 之 特約 商店 向 澳盛 銀行 請領 刷卡 款項 ， 致 澳盛 銀行 陷於 錯誤 ， 誤信 張耘馨 將 依約 償還 ， 代墊 消費款 予 特約 商店 。 其 間 ， 蘇龍宇 為 使 張耘馨 之 澳盛 銀行 信用卡 可 持續 使用 ， 由 蘇龍宇 代 張耘馨 繳付 數 期 刷卡 消費 款項 ， 惟 自 100年 7月 起 即 停止 繳款 ， 澳盛 銀行 遂 向 原 即 無 資力 之 張耘馨 催繳 積欠 之 刷卡 消費 款項 119,727 元 （ 起訴書 誤繕 為 128,283 元 ） ， 因 求償 無門 ， 始 知 受騙 。 ㈦ 先 由 蘇龍宇 於 99年 7月 1日 某時 ， 在 高雄 地區 不詳 地點 ， 經 張耘馨 同意 ， 以 張耘馨 名義 ， 在 兆豐 國際 商業 銀行 （ 下稱 兆豐 銀行 ） 信用卡 申請書 上 填載 張耘馨 任職 於 富盛金 公司 ， 擔任 景觀 設計師 ， 年 收入 73萬 元 、 年資 1.8年 等 不實 資料 ， 並 由 張耘馨 於 「 正卡 申請人 親簽欄 」 親自 簽名 後 ， 由 蘇龍宇 持 上開 信用卡 申請書 ， 並 檢附 張耘馨 之 國民 身分證 正反面 影本 、 健保卡 正 反面 影本 及 充作 財力 證明 之 張耘馨 設於 永康 大灣 郵局 帳戶 存摺 影本 ， 向 兆豐 銀行 申辦 信用卡 ， 不 知情 之 兆豐 銀行 承辦 人員 誤信 張耘馨 確實 在 富盛金 公司 任職 並 領有 薪資 ， 致 陷於 錯誤 ， 而 核發 具有 一定 經濟 價值 之 信用卡 （ 卡號 ： 0000 - 0000 - 0000 - 0000 ， 信用 額度 12萬 元 ） ， 並 將 信用卡 依 申請書 上 所 載 之 帳寄 地址 （ 即 高雄市 ○○區 ○○○路 000巷 0號 0樓 富盛金 公司 ） 寄 與 張耘馨 。 ㈧ 張耘馨 取得 上開 兆豐 銀行 核發 之 信用卡 後 ， 即 推 由 蘇龍宇 持 上開 以 張耘馨 名義 申請 之 信用卡 ， 至 附表 編號 ⒈ 至  所 示 特約 商店 刷卡 消費 ， 經 如 附表 編號 ⒈ 至  所 示 之 特約 商店 向 兆豐 銀行 請領 刷卡 款項 ， 致 兆豐 銀行 陷於 錯誤 ， 誤信 張耘馨 將 依約 償還 ， 代墊 消費款 予 特約 商店 。 其 間 ， 蘇龍宇 為 使 張耘馨 之 兆豐 銀行 信用卡 可 持續 使用 ， 由 蘇龍宇 代 張耘馨 繳付 數 期 刷卡 消費 款項 ， 惟 自 100年 8月 起 即 停止 繳款 ， 兆豐 銀行 遂 向 原 即 無 資力 之 張耘馨 催繳 積欠 之 刷卡 消費 款項 116,532 元 （ 起訴書 誤繕 為 116,561 元 ） ， 因 求償 無門 ， 始 知 受騙 。 ㈨ 先 由 蘇龍宇 於 99年 10月 26日 【 向 中國信託 商業 銀行 股份 有限公司 《 下稱 中國信託 銀行 》 提出 申請 之 日期 】 之前 某時 ， 在 高雄 地區 不詳 地點 ， 經 張耘馨 同意 ， 以 張耘馨 名義 ， 在 中國信託 銀行 信用卡 申請書 上 填載 張耘馨 任職 於 富盛金 公司 ， 擔任 工程部 景觀 設計師 ， 年 收入 75萬 元 、 年資 1 年 11月 等 不實 資料 ， 並 由 張耘馨 於 「 正卡 中文 正楷 簽名欄 」 親自 簽名 後 ， 由 蘇龍宇 持 上開 信用卡 申請書 ， 並 檢附 張耘馨 之 國民 身分證 正反面 影本 、 健保卡 正 反面 影本 及 充作 財力 證明 之 張耘馨 設於 永康 大灣 郵局 帳戶 存摺 影本 ， 向 中國信託 銀行 申辦 信用卡 ， 不 知情 之 中國信託 銀行 承辦 人員 誤信 張耘馨 確實 在 富盛金 公司 任職 並 領有 薪資 ， 致 陷於 錯誤 ， 而 於 99年 10月 28日 核准 發給 具有 一定 經濟 價值 之 信用卡 （ 卡號 ： 0000 - 0000 - 0000 - 0000 ， 信用 額度 17.5萬 元 ） ， 並 將 信用卡 依 申請書 上 所 載 之 帳寄 地址 （ 即 高雄市 ○○區 ○○○路 000巷 0號 0樓 富盛金 公司 ） 寄 與 張耘馨 。 ㈩ 張耘馨 取得 上開 中國信託 銀行 核發 之 信用卡 後 ， 即 推 由 蘇龍宇 持 上開 以 張耘馨 名義 申請 之 信用卡 ， 至 附表 編號 ⒈ 至 ⒏ 所 示 特約 商店 刷卡 消費 ， 經 如 附表 編號 ⒈ 至 ⒏ 所 示 之 特約 商店 向 中國信託 銀行 請領 刷卡 款項 ， 致 中國信託 銀行 陷於 錯誤 ， 誤信 張耘馨 將 依約 償還 ， 代墊 消費款 予 特約 商店 。 其 間 ， 蘇龍宇 為 使 張耘馨 之 中國信託 銀行 信用卡 可 持續 使用 ， 由 蘇龍宇 代 張耘馨 繳付 數 期 刷卡 消費 款項 ， 惟 自 100年 8月 起 即 停止 繳款 ， 中國信託 銀行 遂 向 原 即 無 資力 之 張耘馨 催繳 積欠 之 刷卡 消費 款項 61,396 元 ， 因 求償 無門 ， 始 知 受騙 。