臺灣桃園地方法院 99年度桃簡字第3180號
犯罪事實：
一 、 本件 犯罪 事實 、 證據 及 應 適用 之 法條 ， 除 引用 檢察官 聲請 簡易 判決 處刑書 （ 如 附件 ） 之 記載 外 ， 並 補充 如 下 ： 被害人 蘇冠宇 因 上網 與 網友 聊天 ， 其中 有 1 名 女子 表示 要 援交 ， 蘇冠宇 一時 興起 ， 便 依約 前往 高雄市 前鎮區 ○○○路 191號 附近 欲 與 女 網友 見面 ， 本件 詐欺 集團 即 以 電話 指示 蘇冠宇 須 至 ATM 先 做 身分 辨識 ， 並 佯稱 「 我 知道 你 現在 在 那裡 ， 我 在 附近 有 派 小弟 監視 你 ， 你 趕緊 匯款 ， 否則 對 你 不利 」 等語 ， 蘇冠宇 因而 陷於 錯誤 ， 乃 分別 將 新臺幣 （ 下 同 ） 1萬 元 、 2萬 元 匯入 被告 江光珽 本件 彰化 銀行 帳戶 內 ； 被害人 鄭智仁 受 詐欺 後 ， 係 於 民國 98年 11月 18日 晚間 10時 55分 （ 聲請 簡易 判決 處刑書 誤載為 晚上 9時 ） ， 以 ATM 轉帳 之 方式 ， 將 17,983 元 匯至 被告 上開 彰化 銀行 帳戶 內 。 被告 江光珽 雖 矢口否認 有 幫助 詐欺 之 犯行 ， 並 辯稱 ： 伊因 缺 錢 ， 見 報紙 上 之 貸款 廣告 ， 依 對方 要求 將 本件 2 個 帳戶 及 密碼 拿到 中壢市 ○○路 尊龍 客運 中壢站 ， 用 信封 封好 ， 信封 上 依 對方 要求 寫上 代號 後 交給 站方 服務 人員 ， 隔天 對方 要 伊 再 匯 2萬 元 才 能 撥款 20萬 元 給 伊 ， 伊 表示 沒 錢 ， 對方 就 說 要 退件 ， 存摺 亦 未 還 伊 ， 當天 伊就 去 報警 ， 還 有 掛失 云云 （ 見 偵緝卷 第20 、 21 頁 ） ， 衡情 被告 未 出具 任何 身分 證明 文件 、 工作 證明 ， 亦 未 簽寫 借據 及 提供 任何 擔保 ， 更 不知由 何 人 要 向 何 銀行 辦理 貸款 ， 又 不知貸款 之 清償 期限 、 貸款 利息 如何 計算 ， 復 不知日後 將要 向 何 人 取回 本件 存摺 及 提款卡 ， 被告 竟 如此 輕易 向 不詳 之 人 提供 本件 2 個 帳戶 之 存摺 、 提款卡 並 告知 密碼 ， 且 本院 又 查 無 辦理 掛失 之 紀錄 ， 此有 本院 電話 記錄 查詢表 2 份 在 卷 可 憑 ， 顯見 被告 辯稱 其 僅 係 要 辦理 貸款 云云 ， 要 屬 臨訟 畏罪 圖卸 之 託詞 ， 殊難 採信 。 況 金融 機構 帳戶 之 存摺 、 提款卡 係 存戶 持有 該 帳戶 內 款項 之 證明 ， 提款卡 更 有 自提款機 即時 提取 該 帳戶 內 之 款項 、 轉帳 ， 甚至 變更 密碼 、 臨時 借支 現金 等 功能 ， 由 重要性 、 方便性 而言 ， 若非 隨身 攜帶 ， 亦 必妥為 保存 ， 不 使 之 輕易 外流 ， 若 不慎 被 騙 ， 金融 機構 均 有 提供 即時 掛失 、 止付 等 服務 ， 以 避免 存款戶 之 款項 被 盜領 或 帳戶 遭 不法 利用 ， 為 維護 自身 權益 ， 殊 無不 立即 辦理 掛失 止付 之 理 ， 且 辦理 該 等 手續 ， 實 屬 輕而易舉 ， 並 無何 特別 困難 或 不便 之 處 ， 從而 縱 騙取 他人 帳戶 存摺 及 提款卡 等 資料 之 人 ， 因 係 不法 取得 ， 自 未 經 失主 同意 使用 該 帳戶 ， 且 不知失主 將 於 何時 掛失 ， 恐 其 不法 取得 之 帳戶 隨時 有 被 失主 掛失 止付 之 可能 ， 致 因 已 掛失 止付 而 無法 使用 該 帳戶 或 轉入 該 帳戶 之 款項 因而 無法 提領 ， 豈不是 白忙 一 場 ， 因此 若 未 經 原 帳戶 所有人 同意 使用 ， 自 不 敢 冒 此 風險 ， 貿然 使用 他人 帳戶 做為 轉帳 帳戶 ， 可見 本件 詐欺 集團 所 使用 之 被告 帳戶 ， 應 係 由 被告 交付 存摺 、 提款卡 及 密碼 ， 並 同意 使用 ， 且 承諾 不 立即 辦理 掛失 止付 ， 本件 詐欺 集團 成員 始 敢肆 無忌憚 持 之 做為 詐欺 之 轉帳 帳戶 ， 絕非 係 向 被告 騙取 後 而 加以 利用 ， 應 係 被告 自行 交付 予 本件 詐欺 集團 之 成年 成員 使用 ， 彰彰 明 甚 。 再者 ， 金融 存款 帳戶 ， 事 關 存戶 個人 財產 權益 之 保障 ， 與 存戶 之 提款卡 及 密碼 結合 ， 其 專屬性 、 私密性 更形 提高 ， 除非 本人 或 與 本人 具 密切 之 關係 者 ， 難 認 有 何 理由 可 自由 流通 使用 該 存摺 、 提款卡 及 密碼 ， 一般人 亦 均 有 應 妥為 保管 ， 以 防止 被 他人 冒用 之 認識 ， 縱 有 特殊 情況 偶 有 將 存摺 、 提款卡 及 密碼 交付 他人 之 需 ， 亦 必 深入 瞭解 其 用途 後 再行 提供 以 使用 ， 恆 係 吾人 日常 生活 經驗 與 事理 ； 且 金融 帳戶 為 個人 理財 之 工具 ， 申請 開設 金融 帳戶 並 無 任何 特殊 之 限制 ， 一般 民眾 皆 可以 存入 最 低 開戶 金額 之 方式 申請 開戶 ， 一 個 人 可以 在 不同 之 金融 機構 申請 多數 之 存款 帳戶 使用 ， 並 無 何 困難 ， 此 乃 眾所週知 之 事實 。 且 依 一般人 之 社會 生活 經驗 ， 若 見 有 非親 非故 之 人 不 以 自己 名義 申請 開戶 ， 反而 以 出價 蒐購 、 借用 、 租用 或 其他 名義 向 他人 蒐集 金融 機構 帳戶 供己 使用 ， 衡情 當 能 預見 蒐集 金融 帳戶 者 ， 係 將 所 蒐集 之 帳戶 用於 從事 財產 犯罪 之 轉帳 工具 。 況觀 諸 現今 社會 上 ， 詐騙 者 以 蒐集 之 人頭 帳戶 ， 作為 詐欺 之 轉帳 帳戶 ， 業經 報章 媒體 時 有 批露 ， 因此 交付 帳戶 予 非親 非故 之 人 ， 受讓人 將 持 以 從事 財產 犯罪 ， 已 屬 一般 智識 經驗 之 人 所 能 知悉 或 預見 。 被告 對於 向 其 取用 本件 帳戶 資料 之 人 ， 將 持 以 作為 詐欺 取財 犯罪 之 不法 使用 ， 亦 顯然 有所 預見 ， 竟 任意 將 本件 存摺 、 提款卡 及 密碼 等 帳戶 資料 交付 予 身分 上 不 具 密切 關係 之 人 ， 對於 該 持用 其 帳戶 資料 之 人 果真 用以 作為 詐欺 取財 之 轉帳 工具 ， 顯然 亦 不 違背 被告 之 本意 ， 本件 雖 查 無 積極 證據 證明 被告 與 該 使用 其 帳戶 資料 之 人 有 何 共同 實施 詐欺 犯行 之 手段 施用 或 犯意 聯絡 ， 惟 被告 對於 金融 帳戶 交付 他人 使用 ， 可能 遭持 以 從事 詐欺 取財 犯罪 之 用 ， 有所 預見 ， 且 果真 被 利用 作為 詐欺 取財 之 轉帳 帳戶 ， 又 不 違背 被告 之 本意 ， 足認 被告 有 以 提供 帳戶 予 他人 ， 幫助 他人 犯 詐欺 取財 罪 之 不 確定 故意 ， 灼然明 甚 ， 本件 事證 明確 ， 被告 犯行 洵堪 認定 。 被告 所為 係 幫助犯 ， 爰 依 刑法 第30 條 第2 項 之 規定 ， 按 正犯 之 刑 減輕 之 。 被告 同時 提供 本件 2 個 帳戶 之 存摺 、 提款卡 及 密碼 之 幫助 行為 ， 而 同時 觸犯 4 個 幫助 詐欺 取財 罪 ， 為 想像 競合犯 ， 應 依 刑法 第55 條 之 規定 ， 從 一 重 處斷 。 爰 審酌 被告 明知 詐騙 行為 猖獗 ， 竟 仍 提供 其 所有 之 金融 機構 帳戶 予 他人 ， 助長 他人 犯罪 之 風氣 ， 並 使 不法 份子 易於 逃避 犯罪 之 查緝 ， 嚴重 破壞 社會 治安 及 造成 被害人 尋求 救濟 之 困難 ， 所 為 誠屬 不 該 ， 並 斟酌 被告 之 素行 、 智識 程度 ， 犯 後 猶飾詞 否認 犯行 ， 未 見 悔意 ， 且 本案 有 眾多 被害人 遭 詐騙 等 一切 情狀 ， 量 處 如 主文 所 示 之 刑 ， 並 諭知 易科 罰金 之 折算 標準 。