臺灣苗栗地方法院 105年度苗簡字第371號
犯罪事實：
一 、 張惠雯 於 民國 104年 10月 14日 某時 ， 在 苗栗縣 苗栗市 ○○里 0鄰 ○○路 00號 5樓 之 住處 ， 利用 電腦 設備 連結 網際網路 ， 獲悉 辦理 貸款 之 訊息 後 ， 即 與 一 真實 姓名 、 年籍 均 不詳 ， 自稱 「 王 先生 」 之 男子 聯繫 ， 幾經 雙方 彼此 洽談 後 ， 張惠雯 言明 需 貸款 新臺幣 （ 下 同 ） 4萬 元 ， 該 自稱 「 王 先生 」 之 男子 即 要求 提供 銀行 帳戶 存摺 及 晶片 金融卡 （ 含 密碼 ） 等 物資 為 辦理 核貸 之 用 。 而 張惠雯 理應 瞭解 目前 國內 社會 上 層出不窮 之 不法 份子 為 掩飾渠等 不法 行徑 ， 避免 執法 人員 之 追究 及 處罰 ， 經常 利用 他人 所 申辦 之 金融 帳戶 存 、 提 款項 及 轉帳 ， 以 確保 犯罪 所得 之 不法 利益 並 掩人耳目 ， 他人 是否 持 以 犯罪 雖 無 確信 ， 然 於 客觀 上 可以 預見 一般 取得 他人 所 開立 金融 帳戶 使用 之 行徑 ， 常 與 財產 犯罪 所 需 有 密切 關聯 之 情形 下 ， 預見 將 自己 所 申辦 之 金融 帳戶 提供予 他人 使用 ， 可能 幫助 並 供 他人 為 遂行 詐欺 取財 犯罪 之 取款 工具 ， 詎 以 縱 有人 以 其 金融 帳戶 實施 詐欺 取財 犯行 ， 仍 基於 幫助 他人 遂行 詐欺 取財 ， 亦 不 違背 其 本意 之 幫助 犯罪 犯意 ， 於 104年 10月 15日 12時 29分 許 ， 前往 新竹市 東區 「 7-ELEVEN 便利商店 關新 門市 」 ， 以 宅急便 之 方式 ， 將 其 先前 所 開立 之 中華郵政 股份 有限公司 苗栗 中苗 郵局 （ 以下 簡稱 苗栗 中苗 郵局 ） 帳號 00000000000000 號 、 永豐 國際 商業 銀行 城中 分行 （ 以下 簡稱 永豐 銀行 城中 分行 ） 帳號 00000000000000 號 、 台北 富邦 商業 銀行 股份 有限公司 景美 分行 （ 以下 簡稱 台北 富邦 銀行 景美 分行 ） 帳號 000000000000 號 帳戶 存摺 及 晶片 金融卡 等 物 ， 寄交 至 臺中市 ○區 ○○路 00號 予 一 真實 姓名 、 年籍 均 不詳 、 自稱 「 張 小姐 」 之 女子 。 嗣 該 自稱 「 張 小姐 」 之 女子 所屬 某 不詳 詐騙 集團 成員 於 取得 前揭 張惠雯 所 申辦 之 苗栗 中苗 郵局 、 永豐 銀行 城中 分行 、 台北 富邦 銀行 景美 分行 帳戶 存摺 及 晶片 金融卡 ， 並 撥打 電話 予 張惠雯 確認 密碼 後 ， 隨即 基於 為 自己 不法 所有 之 犯意 ， 先後 為 下列 詐騙 行為 ： ㈠ 於 104年 10月 18日 15時 許 ， 由 該 集團 成員 中 之 某 不詳 女子 撥打 電話 予 曾士豪 ， 佯稱 係 「 金石堂 網路 書店 」 客服 人員 ， 告 以 其 先前 在 網站 購買 書籍 商品 ， 因 作業 疏失 ， 而 誤 設定為 分期付款 模式 ， 每 月 將 自 銀行 帳戶 扣款 ， 並行 將 由 郵局 客服 人員 聯繫 相關 事宜 云云 。 其後 ， 復 由 該 集團 中 自稱 郵局 客服 人員 之 某 不詳 男子 撥打 電話 予 曾士豪 ， 要求 前往 自動櫃員機 操作 以 解除 分期付款 設定 事項 ， 並 提供 上開 張惠雯 所 申辦 之 苗栗 中苗 郵局 帳戶 以 供 操作 ， 致 使 曾士豪 不 疑 有詐 ， 因之 陷於 錯誤 ， 依 該 不詳 男子 之 指示 ， 於 同 日 18時 許 ， 前往 址設 新竹縣 新豐鄉 ○○街 00號 「 中華郵政 股份 有限公司 新豐 山崎 郵局 」 附設 自動櫃員機 前 ， 將 其 所 開立 某 郵局 帳戶 內 之 款項 ， 以 「 存簿 存款 」 之 方式 ， 存入 2萬9,989 元 至 前揭 張惠雯 所 申辦 之 苗栗 中苗 郵局 帳戶 內 ， 嗣 後 該 等 款項 旋即 遭致 提領 一 空 。 後 因 曾士豪 發覺 受騙 上當 ， 乃 報警 循線 查獲 上情 。 ㈡ 於 104年 10月 18日 16時 5分 許 ， 由 該 集團 成員 中 之 某 不詳 人士 撥打 電話 予 王郁雲 ， 佯稱 係 「 雅虎 奇摩 拍賣 網站 」 客服 人員 ， 告 以 其 先前 在 網站 購買 服飾 商品 ， 因 作業 疏失 ， 而 誤 設定為 批發商 訂購 12 組 商品 ， 將 自 銀行 帳戶 扣款 ， 並行 將 由 中國信託 商業 銀行 客服 人員 聯繫 取消 訂貨 設定 相關 事宜 云云 。 其後 ， 復 由 該 集團 中 自稱 中國信託 商業 銀行 客服 人員 之 某 不詳 人士 撥打 電話 予 王郁雲 ， 要求 前往 自動櫃員機 操作 以 取消 訂貨 設定 事項 ， 並 提供 上開 張惠雯 所 開立 之 永豐 銀行 城 中 分行 帳戶 以 供 操作 ， 致 使 王郁雲 不疑有他 ， 因之 陷於 錯誤 ， 依 該 不詳 人士 之 指示 ， 於 同 日 16時 53分 許 ， 前往 址設 臺南市 ○○區 ○○路 0段 000號 「 7-ELEVEN 便利商店 」 某 門市 附設 自動櫃員機 前 ， 將 其 所 申辦 中國信託 商業 銀行 中華 分行 帳戶 內 之 款項 ， 以 「 跨行 轉帳 」 之 方式 ， 轉帳 2萬123 元 （ 另 加計 手續費 15 元 ） 至 前揭 張惠雯 所 開立 之 永豐 銀行 城中 分行 帳戶 內 ， 嗣 後 該 等 款項 旋即 遭致 提領 一 空 。 後 因 王郁雲 發覺 受騙 上當 ， 乃 報警 循線 查悉 上情 。 ㈢ 於 104年 10月 18日 16時 20分 許 ， 由 該 集團 成員 中 之 某 不詳 男子 撥打 電話 予 歐彥辰 ， 佯稱 係 某 賣家 ， 告 以 其 先前 購買 鞋子 商品 ， 因 作業 疏失 ， 而 誤 設定為 12 筆 商品 ， 將 自 銀行 帳戶 扣款 ， 並行 將 由 第一 商業 銀行 客服 人員 聯繫 相關 事宜 云云 。 其後 ， 復 於 同 日 16時 54分 許 ， 由 該 集團 中 自稱 第一 商業 銀行 客服 人員 之 某 不詳 人士 撥打 電話 予 歐彥辰 ， 要求 前往 自動櫃員機 操作 以 解除 扣款 設定 事項 ， 並 提供 上開 張惠雯 所 申辦 之 永豐 銀行 城 中 分行 帳戶 以 供 操作 ， 致 使 歐彥辰 不 疑 有詐 ， 因之 陷於 錯誤 ， 依 該 不詳 人士 之 指示 ， 於 同 日 17時 17分 許 ， 前往 址設 新北市 ○○區 ○○路 000號 「 萊爾富 便利商店 」 某 店 附設 聯邦 商業 銀行 自動櫃員機 前 ， 將 其 所 開立 第一 商業 銀行 某 分行 帳戶 內 之 款項 ， 以 「 跨行 轉帳 」 之 方式 ， 轉帳 5,185 元 （ 另 加計 手續費 15 元 ） 至 前揭 張惠雯 所 申辦 之 永豐 銀行 城中 分行 帳戶 內 ， 嗣 後 該 等 款項 旋即 遭致 提領 一 空 。 後 因 歐彥辰 發覺 受騙 上當 ， 乃 報警 循線 查獲 上情 。 ㈣ 於 104年 10月 18日 16時 34分 許 ， 由 該 集團 成員 中 之 某 不詳 人士 撥打 電話 予 謝佳恩 ， 佯稱 係 NIKE 運動 商品 網站 客服 人員 ， 告 以 其 先前 在 網站 購買 商品 ， 因 作業 疏失 ， 而 誤 設定為 分期 約定 轉帳 模式 ， 每 月 將 自 銀行 帳戶 扣款 ， 連續 扣繳 12 個 月 ， 並行 將 由 郵局 客服 人員 聯繫 相關 事宜 云云 。 其後 ， 復 由 該 集團 中 自稱 郵局 客服 人員 之 某 不詳 人士 撥打 電話 予 謝佳恩 ， 要求 前往 自動櫃員機 操作 以 解除 分期 扣款 設定 事項 ， 並 提供 上開 張惠雯 所 開立 之 永豐 銀行 城 中 分行 帳戶 以 供 操作 ， 致 使 謝佳恩 不疑有他 ， 因之 陷於 錯誤 ， 依 該 不詳 人士 之 指示 ， 於 同 日 17時 8分 許 ， 前往 址設 臺中市 ○里區 ○○路 0段 000號 「 全家 便利商店 」 某 店 附設 自動櫃員機 前 ， 將 其 所 申辦 中華郵政 股份 有限公司 大里 郵局 帳戶 內 之 款項 ， 以 「 跨行 轉帳 」 之 方式 ， 轉帳 1萬3,678 元 （ 另 加計 手續費 15 元 ） 至 前揭 張惠雯 所 開立 之 永豐 銀行 城中 分行 帳戶 內 ， 嗣 後 該 等 款項 旋即 遭致 提領 一 空 。 後 因 謝佳恩 發覺 受騙 上當 ， 乃 報警 循線 查悉 上情 。 ㈤ 於 104年 10月 18日 17時 許 ， 由 該 集團 成員 中 之 某 不詳 女子 撥打 電話 予 廖文詩 ， 佯稱 係 某 網站 客服 人員 ， 告 以 其 先前 在 網站 購買 商品 ， 因 作業 疏失 誤植 條碼 編號 ， 而 設定為 12 筆 訂單 云云 ， 並 要求 前往 自動櫃員機 操作 以 確認 扣款 事項 ， 且 提供 上開 張惠雯 所 申辦 之 苗栗 中苗 郵局 帳戶 以 供 操作 ， 致 使 廖文詩 不 疑 有詐 ， 因之 陷於 錯誤 ， 依 該 不詳 女子 之 指示 ， 於 同 日 18時 17分 許 ， 前往 台新 商業 銀行 某 分行 附設 自動櫃員機 前 ， 以 「 跨行 存款 」 之 方式 ， 存入 1萬1,980 元 （ 另 加計 手續費 20 元 ） 至 前揭 張惠雯 所 開立 之 苗栗 中苗 郵局 帳戶 內 ， 嗣 後 該 等 款項 旋即 遭致 提領 一 空 。 後 因 廖文詩 發覺 受騙 上當 ， 乃 報警 循線 查獲 上情 。 ㈥ 於 104年 10月 18日 17時 37分 許 ， 由 該 集團 成員 中 之 某 不詳 人士 撥打 電話 予 莊鈞翔 ， 佯稱 係 「 O.B 歐布德 購物 網站 」 客服 人員 ， 告 以 其 先前 在 網站 購買 商品 ， 因 作業 疏失 而 設定為 12 筆 訂單 云云 ， 將 自 銀行 帳戶 扣款 ， 並行 將 由 郵局 客服 人員 聯繫 相關 事宜 云云 。 其後 ， 復 由 該 集團 中 自稱 郵局 客服 人員 之 某 不詳 人士 撥打 電話 予 莊鈞翔 ， 要求 前往 自動櫃員機 操作 以 取消 訂單 設定 事項 ， 並 提供 上開 張惠雯 所 申辦 之 苗栗 中苗 郵局 帳戶 以 供 操作 ， 致 使 莊鈞翔 不疑有他 ， 因之 陷於 錯誤 ， 依 該 不詳 人士 之 指示 ， 於 同 日 18時 21分 許 ， 前往 址設 臺中市 ○區 ○○街 000號 「 7-ELEVEN 便利商店 新文化 門市 」 附設 自動櫃員機 前 ， 將 其 所 開立 臺灣 銀行 某 分行 帳戶 內 之 款項 ， 以 「 跨行 轉帳 」 之 方式 ， 轉帳 2萬9,999 元 （ 另 加計 手續費 15 元 ） 至 前揭 張惠雯 所 開立 之 苗栗 中苗 郵局 帳戶 內 ， 嗣 後 該 等 款項 旋即 遭致 提領 一 空 。 後 因 莊鈞翔 發覺 受騙 上當 ， 乃 報警 循線 查悉 上情 。 ㈦ 於 104年 10月 18日 某時 ， 由 該 集團 成員 中 之 某 不詳 人士 撥打 電話 予 呂子琳 ， 佯稱 係 「 新月 圖書 公司 」 出版商 ， 告 以 其 先前 購買 小說 商品 ， 因 作業 疏失 ， 而 誤 設定為 分期付款 模式 ， 每 月 將 自 銀行 帳戶 扣款 ， 並行 將 由 某 金融 機構 客服 人員 聯繫 相關 事宜 云云 。 其後 ， 復 由 該 集團 中 自稱 某 金融 機構 客服 人員 之 某 不詳 人士 撥打 電話 予 呂子琳 ， 要求 前往 自動櫃員機 操作 以 解除 分期付款 設定 事項 ， 並 提供 上開 張惠雯 所 申辦 之 苗栗 中苗 郵局 帳戶 以 供 操作 ， 致 使 呂子琳 不 疑 有詐 ， 因之 陷於 錯誤 ， 依 該 不詳 人士 之 指示 ， 於 同 日 18時 30分 許 ， 前往 址設 嘉義市 ○區 ○○里 ○○街 00號 「 全家 便利商店 仁義店 」 附設 自動櫃員機 前 ， 將 其 所 開立 台北 富邦 銀行 嘉義 分行 帳戶 內 之 款項 ， 以 「 跨行 轉帳 」 之 方式 ， 轉帳 7,012 元 （ 另 加計 手續費 15 元 ） 至 前揭 張惠雯 所 申辦 之 苗栗 中苗 郵局 帳戶 內 ， 嗣 後 該 等 款項 旋即 遭致 提領 一 空 。 後 因 呂子琳 發覺 受騙 上當 ， 乃 報警 循線 查獲 上情 。 ㈧ 於 104年 10月 18日 某時 ， 由 該 集團 成員 中 之 某 不詳 人士 撥打 電話 予 洪婉甄 ， 佯稱 係 某 網路 書店 客服 人員 ， 告 以 其 先前 在 網站 購買 書籍 商品 ， 因 作業 疏失 ， 而 誤 設定為 12 期 分期付款 模式 云云 ， 要求 前往 自動櫃員機 操作 以 解除 分期付款 設定 事項 ， 並 提供 上開 張惠雯 所 開立 之 苗栗 中苗 郵局 帳戶 以 供 操作 ， 致 使 洪婉甄 不疑有他 ， 因之 陷於 錯誤 ， 依 該 不詳 人士 之 指示 ， 於 同 日 18時 42分 許 ， 前往 玉山 商業 銀行 某 分行 附設 自動櫃員機 前 ， 將 其 所 申辦 台北 富邦 銀行 某 分行 帳戶 內 之 款項 ， 以 「 跨行 轉帳 」 之 方式 ， 轉帳 2萬123 元 （ 另 加計 手續費 15 元 ） 至 前揭 張惠雯 所 開立 之 苗栗 中苗 郵局 帳戶 內 ， 嗣 後 該 等 款項 旋即 遭致 提領 一 空 。 後 因 洪婉甄 發覺 受騙 上當 ， 乃 報警 循線 查悉 上情 。 ㈨ 於 104年 10月 18日 21時 許 ， 由 該 集團 成員 中 之 某 不詳 人士 撥打 電話 予 曾于晉 ， 佯稱 係 「 金石堂 網路 書店 」 客服 人員 ， 告 以 其 先前 在 網站 購買 書籍 商品 ， 因 作業 疏失 ， 而 誤 設定為 分期 約定 轉帳 模式 ， 每 月 將 自 銀行 帳戶 扣款 7,000餘 元 ， 並行 將 由 彰化 商業 銀行 客服 人員 聯繫 相關 事宜 云云 。 其後 ， 復 由 該 集團 中 自稱 彰化 商業 銀行 理財 專員 之 某 不詳 男子 撥打 電話 予 曾于晉 ， 要求 前往 自動櫃員機 操作 以 解除 分期 扣款 設定 事項 ， 並 提供 上開 張惠雯 所 申辦 之 台北 富邦 銀行 景美 分行 帳戶 以 供 操作 ， 致 使 曾于晉 不 疑 有詐 ， 因之 陷於 錯誤 ， 依 該 不詳 男子 之 指示 ， 於 同 日 21時 33分 許 ， 前往 址設 屏東縣 新埤鄉 ○○村 ○○路 000號 「 中華郵政 股份 有限公司 新埤 郵局 」 附設 自動櫃員機 前 ， 將 其 所 開立 某 郵局 帳戶 內 之 款項 ， 以 「 跨行 轉帳 」 之 方式 ， 轉帳 7,728 元 （ 另 加計 手續費 15 元 ） 至 前揭 張惠雯 所 申辦 之 台北 富邦 銀行 景美 分行 帳戶 內 ， 嗣 後 該 等 款項 旋即 遭致 提領 一 空 。 後 因 曾于晉 發覺 受騙 上當 ， 乃 報警 循線 查獲 上情 。 ㈩ 於 104年 10月 18日 21時 33分 許 ， 由 該 集團 成員 中 之 某 不詳 人士 撥打 電話 予 陳振榮 ， 佯稱 係 「 金石堂 網路 書店 」 客服 人員 ， 告 以 其 先前 在 網站 購買 書籍 商品 ， 因 作業 疏失 而 誤 設定為 12 筆 訂單 ， 將 自 銀行 帳戶 扣款 云云 ， 並 提供 上開 張惠雯 所 開立 之 台北 富邦 銀行 景美 分行 帳戶 以 供 操作 ， 致 使 陳振榮 不疑有他 ， 因之 陷於 錯誤 ， 依 該 不詳 人士 之 指示 ， 於 同 日 22時 29分 許 ， 前往 址設 臺中市 ○里區 ○○路 0段 000號 「 OK 便利商店 」 某 店 附設 自動櫃員機 前 ， 將 其 所 申辦 國泰世華 商業 銀行 西屯 分行 帳戶 內 之 款項 ， 以 「 跨行 轉帳 」 之 方式 ， 轉帳 2萬9,989 元 （ 另 加計 手續費 15 元 ） 至 前揭 張惠雯 所 開立 之 台北 富邦 銀行 景美 分行 帳戶 內 ， 嗣 後 該 等 款項 旋即 遭致 提領 一 空 。 後 因 陳振榮 發覺 受騙 上當 ， 乃 報警 循線 查悉 上情 。