臺灣臺北地方法院 100年度簡字第4213號
犯罪事實：
一 、 本案 犯罪 事實 及 證據 除 引用 檢察官 聲請 簡易 判決 處刑書 之 記載 （ 如 附件 ） 外 ， 另 更正 、 補充 如下 ： ㈠ 犯罪 事實 第20 行 至 第30 行 之 「 田方慶 及 王裕淳 2 人 即 . . . 之 正確性 」 ， 更正為 ： 田方慶 與 王裕淳 基於 意圖 為 自己 不法 所有 及 不法 利益 之 詐欺 取財 、 詐欺 得利 、 行使 偽造 私文書 之 犯意 聯絡 ， 先 由 田方慶 於 民國 97年 12月 6日 前 之 該 月 間 某 日 時 許 ， 在 不詳 地點 ， 於 廖書坤 所 申辦 之 卡號 0000000000000000 號 玉山 銀行 信用卡 （ 下稱 廖書坤 之 玉山 銀行 信用卡 ） 、 臺北 富邦 銀行 信用卡 卡號 0000000000000000 號 信用卡 （ 下稱 廖書坤 之 臺北 富邦 銀行 信用卡 ） 背面 偽簽 「 廖書坤 」 之 署押 各 乙 枚 ， 而 偽造 完成 足以 令 人 知悉 係 表示 廖書坤 同意 玉山 銀行 、 臺北 富邦 銀行 及 各 該 特約 商店 於 辨識 其 簽名 與 該 信用卡 背面 之 「 廖書坤 」 形式 相符 時 ， 廖書坤 即 同意 委由 玉山 銀行 、 臺北 富邦 銀行 代為 付款 之 私文書 後 ， 其 2 人 再 共同 為 下列 行為 ： ⒈ 於 如 附表 一 之一 所 示 之 時間 ， 至 如 附表 一 之一 所 示 之 特約 商店 ， 推 由 王裕淳 佯 以 廖書坤 之 玉山 銀行 信用卡 合法 持卡人 之 身分 ， 持 該 張 信用卡 ， 刷卡 為 如 附表 一之一 「 刷卡 金額 」 欄 所 示 金額 之 消費 ， 並 在 各 該 消費 之 信用卡 消費 簽帳單 （ 銷售 ） 存查 聯上 偽簽 「 廖書坤 」 之 署名 各 1 枚 ， 均 用以 表示 廖書坤 本人 確認 該 簽帳單 記載 之 交易 標的 及 金額 ， 並 向 玉山 銀行 請求 撥付 消費 款項 予 該 特約 商店 之 意思 ， 而 均 偽造 用以 表示 「 廖書坤 」 本人 向 該 特約 商店 刷卡 消費 意思 之 簽帳 單私 文書 ， 再 均 持 以 交付 該 不 知情 特約 商店 成年 店員 ， 用以 主張 係 上開 信用卡 真正 所有人 簽認 帳款 之 意思 而 均 加以 行使 該 偽造 之 私文書 ， 使 如 附表 一 之一 所 示 之 特約 商店 成年 店員 均 誤認 係 真正 持卡人 刷卡 消費 ， 均 陷於 錯誤 而 交付 如 附表 一之一 「 刷卡 金額 」 欄 所 示 價值 之 不詳 財物 ， 並 使 玉山 銀行 陷於 錯誤 而 接受 前揭 特約 商店 經由 收單 機構 輾轉 請款 時 ， 代為 墊付 所 消費 之 款項 ， 均 足生 損害 於 廖書坤 、 如 附表 一 之 一 所 示 之 特約 商店 ， 及 玉山 銀行 對於 信用卡 授權 交易 與 管理 之 正確性 （ 前揭 特約 商店 及 玉山 銀行 均 屬 私法人 組織 ， 不 構成 公眾 ） 。 ⒉ 於 如 附表 一之二 所 示 時間 ， 在 不詳 地點 ， 以 電腦 設備 連結 網際網路 或 撥打 電話 ， 聯繫 如 附表 一之二 所 示 之 特約 商店 ， 或 由 田方慶 ， 或 由 王裕淳 假冒 持卡人 廖書坤 名義 ， 將 廖書坤 之 玉山 銀行 信用卡卡號 、 授權碼 、 有效 月年 等 資料 輸入 網站 網頁 或 鍵入 電話 語音 繳款 資料 系統 內 ， 表示 「 廖書坤 」 承認 該 等 消費 ， 如 附表 一之二 所 示 之 特約 商店 得據 以 向 發卡 銀行 即 玉山 銀行 請款 ， 再 由 玉山 銀行 轉向 「 廖書坤 」 本人 請款 之 意 ， 而 偽造 該 等 電磁 紀錄 準私 文書 ， 並 透過 網際網路 或 電話 電纜 傳送 而 行使 之 ， 致 如 附表 一之二 所 示 特約 商店 均 誤認 是 「 廖書坤 」 本人 或 經 其 同意 刷卡 而 交付 如 附表 一之二 編號 1 、 2 、 7 、 26 、 27 、 39 「 刷卡 金額 」 欄 所 示 價值 之 不詳 財物 ， 或 同意 免於 支付 如 附表 一之二 編號 3 至 6 、 8 至 25 、 28 至 38 、 40 「 刷卡 金額 」 欄 所 示 金額 之 財產 上 不法 利益 後 ， 向 各 該 商店 所屬 之 特約 收單 銀行 請款 ， 玉山 銀行 則 依循 信用卡 機制 之 電腦 資料 ， 均 誤認 係 「 廖書坤 」 本人 之 消費 而 如數 墊付 如 附表 一之二 所 示 之 款項 ， 均 足生 損害 於 廖書坤 、 如 附表 一之二 所 示 之 特約 商店 ， 及 玉山 銀行 對於 信用卡 授權 交易 與 管理 之 正確性 （ 前揭 特約 商店 及 玉山 銀行 均 屬 私法人 組織 ， 不 構成 公眾 ） 。 ⒊ 於 如 附表 二 之一 所 示 之 時間 ， 至 如 附表 二 之 一 所 示 之 特約 商店 ， 推 由 王裕淳 佯 以 廖書坤 之 臺北 富邦 銀行 信用卡 合法 持卡人 之 身分 ， 持 該 張 信用卡 ， 刷卡 為 如 附表 二之一 「 刷卡 金額 」 欄 所 示 金額 之 消費 ， 並 在 各 該 消費 之 信用卡 消費 簽帳單 （ 銷售 ） 存查 聯上 偽簽 「 廖書坤 」 之 署名 各 乙 枚 ， 用以 表示 廖書坤 本人 確認 該 簽帳單 記載 之 交易 標的 及 金額 ， 並 向 臺北 富邦 銀行 請求 撥付 消費 款項 予 該 特約 商店 之 意思 ， 而 偽造 用以 表示 「 廖書坤 」 本人 向 該 特約 商店 刷卡 消費 意思 之 簽帳 單私 文書 ， 再 持 以 交付 該 等 不 知情 特約 商店 成年 店員 ， 用以 主張 係 上開 信用卡 真正 所有人 簽認 帳款 之 意思 而 加以 行使 該 偽造 之 私文書 ， 使 如 附表 二 之 一 所 示 之 特約 商店 成年 店員 均 誤認 係 真正 持卡人 刷卡 消費 ， 均 陷於 錯誤 而 交付 如 附表 二之 一 「 刷卡 金額 」 欄 所 示 價值 之 不詳 財物 ， 並 使 臺灣 富邦 銀行 陷於 錯誤 而 接受 前揭 特約 商店 經由 收單 機構 輾轉 請款 時 ， 代為 墊付 所 消費 之 款項 ， 均 足生 損害 於 廖書坤 、 如 附表 二 之一 所 示 之 特約 商店 ， 及 臺北 富邦 銀行 對於 信用卡 授權 交易 與 管理 之 正確性 （ 前揭 特約 商店 及 臺北 富邦 銀行 均 屬 私法人 組織 ， 不 構成 公眾 ） 。 ⒋ 於 98年 5月 15日 某時 許 ， 在 不詳 地點 ， 推 由 田方慶 假冒 持卡人 廖書坤 名義 ， 將 廖書坤 之 臺北 富邦 銀行 信用卡卡號 、 授權碼 、 有效 月年 等 資料 填入 信用卡 付款 授權 同意書 內 ， 並 在 該 同意書 之 「 信用卡 簽名欄 」 處 偽造 「 廖書坤 」 之 簽名 1 枚 ， 表示 「 廖書坤 」 承認 如 附表 二之二 「 刷卡 金額 」 欄 所 示 之 消費 ， 且 如 附表 二之二 所 示 之 特約 商店 得據 以 向 發卡 銀行 即 臺北 富邦 銀行 請款 ， 再 由 臺北 富邦 銀行 轉向 「 廖書坤 」 本人 請款 之 意 ， 而 偽造 該 私文書 ， 並 傳真 與 該 特約 商店 而 行使 之 ， 致 如 附表 二之二 所 示 特約 商店 誤認 係 「 廖書坤 」 本人 或 經 其 授權 刷卡 而 同意 免於 支付 如 附表 二之二 「 刷卡 金額 」 欄 所 示 金額 之 財產 上 不法 利益 後 ， 向 該 商店 所屬 之 特約 收單 銀行 請款 ， 臺北 富邦 銀行 則 依循 信用卡 機制 之 電腦 資料 ， 誤認 係 「 廖書坤 」 本人 之 消費 而 如數 墊付 如 附表 二之二 所 示 之 款項 ， 足生 損害 於 廖書坤 、 如 附表 二之二 所 示 之 特約 商店 ， 及 臺北 富邦 銀行 對於 信用卡 授權 交易 與 管理 之 正確性 （ 前揭 特約 商店 及 臺北 富邦 銀行 均 屬 私法人 組織 ， 不 構成 公眾 ） 。 ⒌ 於 如 附表 二之三 所 示 時間 ， 在 不詳 地點 ， 以 電腦 設備 連結 網際網路 或 撥打 電話 ， 聯繫 如 附表 二之三 所 示 之 特約 商店 ， 或 由 田方慶 ， 或 由 王裕淳 假冒 持卡人 廖書坤 名義 ， 將 廖書坤 之 臺北 富邦 銀行 信用卡卡號 、 授權碼 、 有效 月年 等 資料 輸入 網站 網頁 或 鍵入 電話 語音 繳款 資料 系統 內 ， 表示 「 廖書坤 」 承認 該 等 消費 ， 如 附表 二之三 所 示 之 特約 商店 得據 以 向 發卡 銀行 即 臺北 富邦 銀行 請款 ， 再 由 臺北 富邦 銀行 轉向 「 廖書坤 」 本人 請款 之 意 ， 而 偽造 該 等 電磁 紀錄 準私 文書 ， 並 透過 網際網路 或 電話 電纜 傳送 而 行使 之 ， 致 如 附表 二之三 所 示 特約 商店 誤認 是 「 廖書坤 」 本人 或 經 其 同意 刷卡 而 交付 如 附表 二之 三 編號 1 、 2 「 刷卡 金額 」 欄 所 示 價值 之 不詳 財物 ， 或 同意 免於 支付 如 附表 二之 三 編號 3 至 編號 16 「 刷卡 金額 」 欄 所 示 金額 之 財產 上 不法 利益 後 ， 向 各 該 商店 所屬 之 特約 收單 銀行 請款 ， 臺北 富邦 銀行 則 依循 信用卡 機制 之 電腦 資料 ， 誤認 係 「 廖書坤 」 本人 之 消費 而 如數 墊付 如 附表 二之三 所 示 之 款項 ， 均 足生 損害 於 廖書坤 、 如 附表 二之三 所 示 之 特約 商店 ， 及 臺北 富邦 銀行 對於 信用卡 授權 交易 與 管理 之 正確性 （ 前揭 特約 商店 及 臺北 富邦 銀行 均 屬 私法人 組織 ， 不 構成 公眾 ） 。 ㈡ 聲請書 之 附表 內容 均 更正為 以下 之 附表 內容 。 ㈢ 證據 部分 補充 ： ⒈ 玉山 銀行 信用卡 暨 支付 金融 事業處 100年 12月 16日 玉山卡 （ 風 ） 字 第1001208005 號 函 1 份 （ 見 本院卷 第27 頁 至 第30 頁 ） 。 ⒉ 臺北 富邦 商業 銀行 股份 有限公司 消金 風險 控管部 100年 12月 15日 消債字 第1000002929號 函 （ 見 本院卷 第34 頁 ） 。 ⒊ 香港商 臺灣 環匯 亞太 信用卡 （ 股 ） 公司 臺灣 分公司 100年 12月 13日 （ 100 ） 環匯信 總字 第0109號 函 （ 見 本院卷 第54 頁 ） 。 ⒋ 台新 國際 商業 銀行 100年 12月 13日 臺新作文字 第10022754號 函 （ 見 本院卷 第51 頁 ） 。 ⒌ 中國信託 商業 銀行 股份 有限公司 100年 12月 9日 刑事 陳報狀 2 份 （ 見 本院卷 第23 頁 、 第48 頁 ） 。 ⒍ 香港商 臺灣 環匯 亞太 信用卡 （ 股 ） 公司 臺灣 分公司 100年 12月 13日 （ 100 ） 環匯信 總字 第0108號 函 （ 見 本院卷 第18 頁 ） ⒎ 國泰世華 商業 銀行 股份 有限公司 100年 12月 13日 國世業 控字 第1000000294號 函 （ 見 本院卷 第37 頁 ） 。 ⒏ 花旗 （ 臺灣 ） 商業 銀行 股份 有限公司 100年 12月 12日 （ 100 ） 政查字 第50203號 函 （ 見 本院卷 第43 頁 ） 。 ⒐ 台新 國際 商業 銀行 100年 12月 21日 臺新作 文字 第10022755 號 函 （ 本院 卷 第55 頁 ） 。 ⒑ 本院 100年 12月 29日 公務電話 紀錄 （ 見 本院卷 第57 頁 至 第58 頁 ） 。 ⒒ 兆豐 國際 商業 銀行 100年 12月 13日 （ 100 ） 兆銀 總卡字 第22352號 函 （ 見 本院卷 第40 頁 ） 。 ⒓ 聯邦 商業 銀行 股份 有限公司 100年 12月 28日 聯銀 信卡字 第1000006163 號 、 第1000006162 號 函 各 1 張 （ 見 本院 卷 第59 頁 至 第60 頁 ）