臺灣臺南地方法院 102年度簡字第1948號
犯罪事實：
一 、 本件 犯罪 事實 及 證據 除 引用 檢察官 聲請 簡易 判決 處刑書 之 記載 （ 如 附件 ） 外 ， 就 證據 並 所 犯 法條 部分 補充 如 下 ： ㈠ 被告 陳泳霖 雖 辯稱 係 為 辦理 貸款 始 將 上開 帳戶 資料 交付 予 綽號 「 阿明 」 等語 ， 惟 被告 無法 提出 所 稱為 其 代辦 貸款 之 公司 行號 、 設址 、 承辦 人員 姓名 ， 且 亦 未 提出 任何 貸款 相關 文件 或 代辦 委託書 等 資料 ， 是 被告 上開 所 辯 是否 屬實 ， 已 非 無疑 。 又 縱 如 被告 所 辯 ， 其 係 為了 辦理 貸款 ， 方 將 上開 帳戶 之 提款卡 及 提款 密碼 等 物 提供 與 他人 ， 然 金融 存款 帳戶 攸關 存戶 個人 財產 權益 之 保障 ， 屬 個人 理財 之 工具 ， 其 專屬性 、 私密性 甚 高 ， 並非 一般 自由 流通 使用 之 物 ， 除非 與 本人 有 高度 之 信賴 關係 ， 一般人 皆 不致 輕易 提供 他人 使用 ， 縱 有 交付 個人 帳戶 與 他人 使用 之 特殊 情形 ， 亦 必 深入 瞭解 對方 之 可靠性 及 用途 始行 提供 。 況 現今 透過 電話 或 電腦 網路 等 各 類 形式 進行 詐欺 犯罪 ， 並 蒐集 他人 帳戶 作為 工具 以利 行騙 ， 而 規避 執法 人員 查緝 之 事例 ， 屢見不鮮 ， 復 廣為 平面 及 電子 媒體 所 報導 ， 且 迭 經 警察 、 金融 、 稅務 單位 在 各 公共 場所 張貼 文宣 宣導 周知 ， 已 為 社會 大眾 所 共知 ， 是 該 等 帳戶 如 落入 不明 人士 手 中 ， 而 未 加以 闡明 正常 用途 ， 極 易 被 利用為 與 財產 有關 之 犯罪 工具 ， 此 為 吾人 依 一般 生活 認知 所 易於 體察 之 常識 。 本件 被告 提供 上開 帳戶 與 他人 時 ， 已 係 年滿 25 歲 之 成年人 ， 具 相當 之 社會 生活 經驗 ， 其 對於 上開 各 情 ， 自有 深刻 認識 ， 然 被告 雖 辯稱 其 係 為了 辦理 貸款 而 將 自己 所 申辦 之 上開 帳戶 交與 「 阿明 」 ， 惟 被告 對於 「 阿明 」 之 真實 姓名 、 背景 、 聯絡 方式 ， 以及 究 係 任 職何 公司 、 機構 而 可 以 為 人 辦理 貸款 、 其 所 任職 之 公司 、 機構 之 地址 、 名稱 、 公司 負責人 與 公司 之 規模 等 節 ， 亦 均 毫無 所 悉 ， 復 未 進行 查證 ， 則 被告 在 此 全無 信賴 基礎 之 情況 下 ， 實 無從 以 「 阿明 」 所 空言 陳述 收取 帳戶 僅 作 某 特定 用途 ， 即 確信 自己 所 提供 之 帳戶 非 遭 作為 不法 使用 。 然 被告 竟 仍 如此 輕率 交付 具 個人 專屬性 之 上開 帳戶 之 提款卡 、 提款 密碼 與 「 阿明 」 ， 且 接受 「 阿明 」 提供 之 門號 供 雙方 通訊 使用 （ 詳 偵卷 第17 頁 背面 ） 其 所 為 顯 與 一般 日常 生活 之 借貸 方式 有悖 ， 其 主觀 上 有 容認 自己 申設 之 上開 帳戶 遭 詐欺 集團 作為 詐欺 取財 工具 等 不法 用途 之 不 確定 故意 ， 應 可 認定 。 ㈡ 又 銀行 等 金融 機構 受理 一般人 申辦 貸款 ， 為 確保 將來 能 實現 債權 ， 必須 經過 徵信 程序 ， 審核 貸款人 信用 情況 及 相關 證件 ， 甚至 與 本人 進行 確認 ， 以 評估 是否 放款 以及 放款 額度 ， 倘若 貸款人 債信 不良 ， 並 已 達 金融 機構 無法 承擔 風險 之 程度 時 ， 任何 人 均 無法 貸得 款項 ， 委託 他人 代辦 亦然 。 且 現行 銀行 貸款 ， 無論 是 以 物品 擔保 或 以 信用 擔保 ， 勢必 提供 一定 保證 （ 如 不動產 、 工作 收入 證明 等 ） ， 供 金融 機構 評估 其 信用 情形 ， 以 核准 貸予 之 款項 ， 單 憑 帳戶 資金 往來 紀錄 ， 實 無從 使 金融 機構 信任 其 有 資力 ， 進而 核准 貸款 ， 個人 之 帳戶 存摺 、 提款卡 及 提款 密碼 等 ， 亦 非 資力 證明 ， 仍 無從 使 金融 機構 信任 其 有 資力 ， 進而 核准 貸款 。 況 被告 自承 曾 向 玉山 銀行 申辦 信用 貸款 20萬 元 尚未 全部 還清 ， 為 還 另外 當鋪 借款 ， 才 看到 報紙 廣告欄 刊登 「 輕鬆 借 、 輕鬆還 」 之 分類 廣告 （ 詳 警卷 第3 頁 、 偵卷 第17 頁 背面 ） ， 則 被告 對於 上開 銀行 核撥 信用 貸款 之 程序 及 證明 文件 之 相關 規定 應 知 之 甚 詳 ， 其 應 知悉 向 金融 機構 貸款 時 ， 要求 貸款人 亦 應 提供 提款卡 及 其 密碼 乙 節 ， 實 與 社會 正當 信貸 交易 常情 有違 。 此外 觀 諸 上開 帳戶 之 歷史 交易 清單 ， 被告 於 101年 11月 27日 取得 換發 之 晶片卡 後 餘額 僅 剩 60 元 （ 詳 偵卷 第12 頁 ） ， 足見 上開 帳戶 資料 實 無從 作為 貸款 資力 證明 。 再者 被告 供 陳本件 係 為 辦理 貸款 ， 衡情 於 辦理 完成 後 理應 取得 貸款 金額 並 詢問 利息 計算 、 還款 方式 及 償還 對 象方 是 ， 然 被告 卻 又 自承 於 101年 12月 7日 親自 自 系爭 帳戶 以 臨櫃 提款 現金 47萬 元 及 以 提款卡 跨行 領取 3萬 元 後 旋交 予 「 阿明 」 ， 再 自 「 阿明 」 處 取得 2萬2千 元 供己 花用 ， 此 除 與 所 稱 欲 貸款 金額 不符 外 ， 其 事 後 對 如何 償還 貸款 亦 未加 聞問 置之不理 ， 所 為 顯 與 常情 有違 ， 益證 被告 主觀 上 確 有 預見 其 帳戶 有 供 非法 使用 之 可能性 至 明 。 ㈢ 再者 ， 金融 機構 申請 開設 存款 帳戶 ， 並 無 任何 特殊 之 資格 限制 ， 一般 民眾 皆 可 利用 存入 最 低 開戶 金額 之 方式 ， 任意 在 金融 機構 申請 開設 存款 帳戶 ， 作為 提 、 存款 之 用 ， 甚且 可 於 不同 之 金融 機構 申請 多數 之 存款 帳戶 使用 ， 基 此 ， 苟見 他人 不 以 自己 名義 申辦 帳戶 ， 反而 徵求 不 特定人 之 金融 機構 帳戶 使用 ， 當 知渠等 取得 之 帳戶 資料 ， 應 有 隱瞞 資金 之 存提 過程 ， 及 避免 行為人 身 分 曝光 之 用意 ， 而 通常 均 被 利用 於 從事 與 財產 有關 之 犯罪 ， 以 供 掩飾 不法 犯行 ， 避免 犯罪 行為人 曝光 ， 並 利於 逃避 執法 人員 查緝 。 況 被告 亦 供稱 ： 對方 稱 只要 提供 帳戶 提款卡 及 提款 密碼 ， 即 得 將 幫 伊 將 帳戶 存錢 ， 使 銀行 相信 伊有 還款 之 財力 等 情 ， 則 此 實 屬 假造 交易 往來 證明 ， 俾 向 銀行 申辦 貸款 之 不法 詐騙 犯行 ， 堪認 被告 對於 提供 提款卡 及 密碼 等 帳戶 相關 資料 與 他人 可能 供作 他人 財產 犯罪 所 用 乙 節 ， 已 有 認識 ， 然 被告 竟 僅 顧慮 自己 順利 告貸 與否 ， 而 將 自己 申辦 帳戶 之 提款卡 及 提款 密碼 ， 提供予 欠缺 信賴 關係 之 他人 ， 容任 他人 得 恣意 使用 ， 顯足 認 被告 於 交付 上開 帳戶 提款卡 及 提款 密碼 之 際 ， 對於 該 帳戶 嗣 將 遭 詐欺 集團 成員 用於 詐欺 取財 犯罪 使用 乙 情 已 有所 預見 ， 而 無 違 其 本意 ， 其 有 幫助 詐欺 取財 之 不 確定 故意 ， 應 堪 認定 。 被告 辯稱 並 無 幫助 他人 犯罪 意思 等 所 辯 ， 係 屬 卸責 之 詞 ， 無足憑信 。