LEGGE 23 dicembre 2021, n. 238. Disposizioni per l’adempimento degli obblighi derivanti dall’appartenenza dell’Italia all’Unione europea - Legge europea 2019-2020. Art. 23. - Disposizioni in materia di agenti in attività finanziaria e mediatori creditizi. Attuazione della direttiva n. 2014/17/UE del Parlamento europeo e del Consiglio, del 4 febbraio 2014, in merito ai contratti di credito ai consumatori relativi a beni immobili residenziali e recante modifica delle direttive n. 2008/48/CE e 2013/36/UE e del regolamento (UE) n. 1093/2010.
Source: Gazzetta Ufficiale della Repubblica Italiana 12 2022-01-17

num: Art. 23
paragraphs: Disposizioni in materia di agenti in attivita' finanziaria e
mediatori creditizi. Attuazione della direttiva n. 2014/17/UE del
Parlamento europeo e del Consiglio, del 4 febbraio 2014, in merito
ai contratti di credito ai consumatori relativi a beni immobili
residenziali e recante modifica delle direttive n. 2008/48/CE e
2013/36/UE e del regolamento (UE) n. 1093/2010.
1. Al testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia, di
cui al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, sono apportate
le seguenti modificazioni:
a) all'articolo 7, dopo il comma 10 e' aggiunto il seguente:
«10-bis. La Banca d'Italia e' il punto di contatto per la
ricezione delle richieste di informazioni o di collaborazione
provenienti dalle autorita' di altri Stati membri dell'Unione europea
in relazione ai contratti di credito disciplinati dal capo I-bis del
titolo VI»;
b) dopo l'articolo 128-novies e' inserito il seguente:
«Art. 128-novies.1 (Operativita' transfrontaliera). - 1. Gli
agenti in attivita' finanziaria e i mediatori creditizi possono
svolgere le attivita' alle quali sono abilitati, relative ai
contratti di credito disciplinati dal capo I-bis del titolo VI, in un
altro Stato membro dell'Unione europea, anche senza stabilirvi
succursali, previa comunicazione all'Organismo di cui all'articolo
128-undecies.
2. Con riguardo ai contratti di credito disciplinati dal capo
I-bis del titolo VI, i soggetti abilitati dall'autorita' competente
di un altro Stato membro dell'Unione europea a svolgere una o piu'
delle attivita' previste dall'articolo 120-quinquies, comma 1,
lettera g), possono svolgere le stesse attivita' nel territorio della
Repubblica, anche senza stabilirvi succursali, dopo che l'autorita'
competente dello Stato membro di origine ne ha dato comunicazione
all'Organismo di cui all'articolo 128-undecies. L'avvio
dell'attivita' e' consentito decorso un mese dalla data in cui il
soggetto abilitato e' stato informato della comunicazione.
3. I soggetti di cui al comma 2 del presente articolo sono
iscritti in un apposito elenco tenuto dall'Organismo di cui
all'articolo 128-undecies. L'Organismo procede all'iscrizione entro
un mese dalla ricezione della comunicazione di cui al comma 2»;
c) all'articolo 128-decies, dopo il comma 4-bis e' inserito il
seguente:
«4-ter. Con riguardo ai soggetti di cui all'articolo
128-novies.1, comma 2, l'autorita' competente dello Stato membro di
origine, dopo aver informato l'Organismo di cui all'articolo
128-undecies, puo' effettuare ispezioni presso le succursali
stabilite nel territorio della Repubblica»;
d) all'articolo 128-undecies, dopo il comma 4 e' aggiunto il
seguente:
«4-bis. L'Organismo collabora con le autorita' di altri Stati
membri dell'Unione europea competenti sui soggetti di cui
all'articolo 128-novies.1, comma 2; a tale fine puo' scambiare
informazioni con queste autorita', entro i limiti e nel rispetto
delle procedure previsti dal diritto dell'Unione europea»;
e) all'articolo 128-duodecies, dopo il comma 1-ter sono inseriti
i seguenti:
«1-quater. L'Organismo, entro un mese dalla ricezione della
comunicazione di cui all'articolo 128-novies.1, comma 1, comunica
l'intenzione dell'agente in attivita' finanziaria o del mediatore
creditizio di svolgere in un altro Stato membro dell'Unione europea
le attivita' relative ai contratti di credito disciplinati dal capo
I-bis del titolo VI all'autorita' competente dell'altro Stato membro;
la comunicazione all'autorita' competente comprende l'indicazione
delle banche o degli intermediari finanziari previsti dal titolo V su
mandato dei quali l'agente in attivita' finanziaria svolge la propria
attivita'. L'Organismo definisce le modalita' della comunicazione di
cui all'articolo 128-novies.1, comma 1, e della successiva
comunicazione all'autorita' competente dell'altro Stato membro.
1-quinquies. Con riguardo alle attivita' diverse da quelle alle
quali si applicano le disposizioni sull'operativita' transfrontaliera
di cui all'articolo 128-novies.1, l'Organismo informa i soggetti di
cui all'articolo 128-novies.1, comma 2, delle condizioni previste per
il loro svolgimento in Italia. L'informazione e' fornita prima
dell'avvio dell'operativita' della succursale o comunque entro due
mesi dalla comunicazione di cui all'articolo 128-novies.1, comma 2.
1-sexies. L'Organismo verifica il rispetto delle disposizioni
applicabili ai soggetti di cui all'articolo 128-novies.1, comma 2. A
questo fine puo':
a) chiedere loro di fornire informazioni e di trasmettere atti e
documenti secondo le modalita' e i termini stabiliti dall'Organismo
stesso, nonche' procedere ad audizione personale;
b) effettuare ispezioni presso le succursali dopo averne
informato l'autorita' competente dello Stato membro di origine;
c) ordinare ai soggetti che operano attraverso una succursale di
porre termine alla violazione delle disposizioni previste dagli
articoli 120-septies, 120-octies, 120-novies, 120-decies,
120-undecies, comma 2, 120-terdecies e 120-noviesdecies, comma 2, del
presente testo unico e dell'articolo 13, comma 1-bis, lettera b),
numero 1), del decreto legislativo 13 agosto 2010, n. 141; se il
destinatario dell'ordine non pone termine alla violazione,
l'Organismo puo' adottare le ulteriori misure necessarie, compreso il
divieto di intraprendere nuove operazioni, dopo averne informato
l'autorita' competente dello Stato membro di origine; della misura e'
data tempestiva comunicazione alla Commissione europea;
d) chiedere ai medesimi soggetti di apportare alla struttura
organizzativa della succursale le modifiche necessarie per assicurare
il rispetto delle disposizioni di cui alla lettera c) o per
consentire all'autorita' competente dello Stato membro di origine di
assicurare il rispetto delle disposizioni sulla remunerazione del
personale;
e) informare l'autorita' competente dello Stato membro di origine
della violazione delle disposizioni previste ai sensi del capo I-bis
del titolo VI diverse da quelle indicate alla lettera c), commesse da
soggetti che operano attraverso una succursale; se l'autorita'
competente dello Stato membro di origine non adotta misure adeguate
entro un mese dalla comunicazione o il soggetto comunque persiste
nell'agire in modo tale da mettere a repentaglio gli interessi dei
consumatori o l'ordinato funzionamento dei mercati, l'Organismo puo'
vietare di intraprendere nuove operazioni, dopo averne informato
l'autorita' competente dello Stato membro di origine; della misura e'
data tempestiva comunicazione alla Commissione europea e all'ABE;
l'Organismo puo' chiedere alla Banca d'Italia di ricorrere all'ABE ai
sensi dell'articolo 6, comma 4;
f) procedere ai sensi di quanto previsto dalla lettera e), quando
un soggetto che opera in regime di libera prestazione dei servizi ha
commesso una violazione delle disposizioni previste ai sensi del capo
I-bis del titolo VI del presente testo unico e dell'articolo 13,
comma 1-bis, lettera b), numero 1), del decreto legislativo 13 agosto
2010, n. 141.
1-septies. Con decreto del Ministro dell'economia e delle
finanze sono stabilite, sentita la Banca d'Italia, le forme e le
modalita' con le quali l'Organismo esercita i poteri previsti dal
comma 1-sexies»;
f) all'articolo 128-terdecies, dopo il comma 4 e' aggiunto il
seguente:
«4-bis. La Banca d'Italia e l'Organismo, nel rispetto delle
proprie competenze, collaborano anche mediante lo scambio di
informazioni necessarie per lo svolgimento delle rispettive funzioni
e in particolare per consentire all'Organismo l'esercizio dei poteri
ad esso conferiti. La trasmissione di informazioni all'Organismo per
le suddette finalita' non costituisce violazione del segreto
d'ufficio da parte della Banca d'Italia».
2. Il comma 1-sexies dell'articolo 128-duodecies del testo unico di
cui al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, introdotto dal
comma 1 del presente articolo, si applica a decorrere dalla data di
entrata in vigore del decreto previsto dal comma 1-septies del
medesimo articolo 128-duodecies, introdotto dal citato comma 1 del
presente articolo.
3. Al decreto legislativo 13 agosto 2010, n. 141, sono apportate le
seguenti modificazioni:
a) all'articolo 20, comma 1-bis, dopo le parole: «n. 385,» sono
inserite le seguenti: «e, nel rispetto del diritto dell'Unione
europea, dai soggetti di cui all'articolo 128-novies.1, comma 2, del
citato testo unico di cui al decreto legislativo n. 385 del 1993»;
b) all'articolo 22, dopo il comma 4 e' aggiunto il seguente:
«4-bis. In caso di cancellazione dagli elenchi di soggetti che
svolgono, ai sensi dell'articolo 128-novies.1, comma 1, del testo
unico di cui al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385,
attivita' relative ai contratti di credito disciplinati dal capo
I-bis del titolo VI del medesimo testo unico in altri Stati membri
dell'Unione europea, l'Organismo ne da' comunicazione con ogni mezzo
adeguato alle autorita' competenti degli altri Stati membri
tempestivamente e, in ogni caso, non oltre quattordici giorni dalla
cancellazione»;
c) all'articolo 23:
1) al comma 3:
1.1) alla lettera a), dopo il numero 7) e' aggiunto il
seguente:
«7-bis) gli Stati membri dell'Unione europea in cui
l'agente in attivita' finanziaria puo' svolgere le attivita' relative
ai contratti di credito disciplinati dal capo I-bis del titolo VI del
testo unico di cui al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385»;
1.2) alla lettera b), dopo il numero 7) e' aggiunto il
seguente:
«7-bis) gli Stati membri dell'Unione europea in cui
l'agente in attivita' finanziaria puo' svolgere, anche senza
stabilirvi succursali, le attivita' relative ai contratti di credito
disciplinati dal capo I-bis del titolo VI del testo unico di cui al
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385»;
2) al comma 4, dopo la lettera f-bis) e' aggiunta la seguente:
«f-ter) gli Stati membri dell'Unione europea in cui il
mediatore creditizio puo' svolgere, anche senza stabilirvi
succursali, le attivita' relative ai contratti di credito
disciplinati dal capo I-bis del titolo VI del testo unico di cui al
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385»;
3) dopo il comma 6 e' aggiunto il seguente:
«6-bis. Nell'elenco dei soggetti di cui all'articolo
128-novies.1, comma 2, del testo unico di cui al decreto legislativo
1° settembre 1993, n. 385, sono indicate le informazioni contenute
nella comunicazione inviata dall'autorita' competente dello Stato
membro di origine, compresi almeno:
a) la denominazione del soggetto;
b) l'indirizzo della sede amministrativa e, se del caso,
della succursale con sede in Italia;
c) l'indirizzo, anche di posta elettronica, o un altro
recapito».