Decreto Legislativo 01/09/1993, n. 385 - Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia.
Source: Gazzetta Ufficiale della Repubblica Italiana 230 1993-09-30

num: Art. 1.
paragraphs: Definizioni
1. Nel presente decreto legislativo l'espressione:
a) "autorita' creditizie" indica il Comitato interministeriale
per il credito e il risparmio, il Ministro del tesoro e la Banca
d'Italia;
b) "banca" indica l'impresa autorizzata all'esercizio
dell'attivita' bancaria;
c) "CICR" indica il Comitato interministeriale per il credito e il
risparmio;
d) "CONSOB" indica la Commissione nazionale per le societa' e la
borsa;
e) "ISVAP" indica l'Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni
private e di interesse collettivo;
f) "UIC" indica l'Ufficio italiano dei cambi;
g) "Stato comunitario" indica lo Stato membro della Comunita'
Europea;
h) "Stato extracomunitario" indica lo Stato non membro della
Comunita' Europea;
i) "legge fallimentare" indica il regio decreto 16 marzo 1942, n.
267.
2. Nel presente decreto legislativo si intendono per:
a) "banca italiana": la banca avente sede legale in Italia;
b) "banca comunitaria": la banca avente sede legale e
amministrazione centrale in un medesimo Stato comunitario diverso
dall'Italia;
c) "banca extracomunitaria": la banca avente sede legale in uno
Stato extracomunitario;
d) "banche autorizzate in Italia": le banche italiane e le
succursali in Italia di banche extracomunitarie;
e) "succursale": una sede che costituisce parte, sprovvista di
personalita' giuridica, di una banca e che effettua direttamente, in
tutto o in parte, l'attivita' della banca;
f) "attivita' ammesse al mutuo riconoscimento": le attivita' di:
1) raccolta di depositi o di altri fondi con obbligo di
restituzione;
2) operazioni di prestito (compreso in particolare il credito al
consumo, il credito con garanzia ipotecaria, il factoring, le
cessioni di credito pro soluto e pro solvendo, il credito commerciale
incluso il "forfaiting");
3) leasing finanziario;
4) servizi di pagamento;
5) emissione e gestione di mezzi di pagamento (carte di credito,
"travellers cheques", lettere di credito);
6) rilascio di garanzie e di impegni di firma;
7) operazioni per proprio conto o per conto della clientela in:
- strumenti di mercato monetario (assegni, cambiali, certificati
di deposito, ecc.);
- cambi;
- strumenti finanziari a termine e opzioni;
- contratti su tassi di cambio e tassi d'interesse;
- valori mobiliari;
8) partecipazione alle emissioni di titoli e prestazioni di
servizi connessi;
9) consulenza alle imprese in materia di struttura finanziaria,
di strategia industriale e di questioni connesse, nonche' consulenza
e servizi nel campo delle concentrazioni e del rilievo di imprese;
10. servizi di intermediazione finanziaria del tipo "money brok-
ing";
11) gestione o consulenza nella gestione di patrimoni;
12) custodia e amministrazione di valori mobiliari;
13) servizi di informazione commerciale;
14) locazione di cassette di sicurezza;
15) altre attivita' che, in virtu' delle misure di adattamento
assunte dalle autorita' comunitarie, sono aggiunte all'elenco
allegato alla seconda direttiva in materia creditizia del Consiglio
delle Comunita' europee n. 89/646/CEE del 15 dicembre 1989;
g) "intermediari finanziari": i soggetti iscritti nell'elenco
previsto dall'art. 106.
num: Art. 2.
paragraphs: Comitato interministeriale per il credito e il risparmio
1. Il Comitato interministeriale per il credito e il risparmio ha
l'alta vigilanza in materia di credito e di tutela del risparmio.
Esso delibera nelle materie attribuite alla sua competenza dal
presente decreto legislativo o da altre leggi. Il CICR e' composto
dal Ministro del tesoro, che lo presiede, dal Ministro del bilancio e
della programmazione economica, dal Ministro del commercio con
l'estero, dal Ministro per il coordinamento delle politiche agricole,
alimentari e forestali, dal Ministro delle finanze, dal Ministro
dell'industria, del commercio e dell'artigianato, dal Ministro dei
lavori pubblici e dal Ministro per le politiche comunitarie. Alle
sedute partecipa il Governatore della Banca d'Italia.
2. Il presidente puo' invitare altri ministri a intervenire a
singole riunioni.
3. Il CICR e' validamente costituito con la presenza della
maggioranza dei suoi membri e delibera con il voto favorevole della
maggioranza dei presenti.
4. Il direttore generale del tesoro svolge funzioni di segretario.
Il CICR determina le norme concernenti la propria organizzazione e il
proprio funzionamento. Per l'esercizio delle proprie funzioni il CICR
si avvale della Banca d'Italia.
num: Art. 3
paragraphs: Ministro del tesoro
1. Il Ministro del tesoro adotta con decreto i provvedimenti di sua
competenza previsti dal presente decreto legislativo e ha facolta' di
sottoporli preventivamente al CICR.
2. In caso di urgenza il Ministro del tesoro sostituisce il CICR.
Dei provvedimenti assunti e' data notizia al CICR nella prima
riunione successiva, che deve essere convocata entro trenta giorni.
num: Art. 4
paragraphs: Banca d'Italia
1. La Banca d'Italia, nell'esercizio delle funzioni di vigilanza,
formula le proposte per le deliberazioni di competenza del CICR
previste nei titoli II e III e nell'art. 107. La Banca d'Italia,
inoltre, emana regolamenti nei casi previsti dalla legge, impartisce
istruzioni e adotta i provvedimenti di carattere particolare di sua
competenza.
2. La Banca d'Italia determina e rende pubblici previamente i
principi e i criteri dell'attivita' di vigilanza.
3. La Banca d'Italia, fermi restando i diversi termini fissati da
disposizioni di legge, stabilisce i termini per provvedere, individua
il responsabile del procedimento, indica i motivi delle decisioni e
pubblica i provvedimenti aventi carattere generale. Si applicano, in
quanto compatibili, le disposizioni della legge 7 agosto 1990, n.
241, intendendosi attribuiti al Governatore della Banca d'Italia i
poteri per l'adozione degli atti amministrativi generali previsti da
dette disposizioni.
4. La Banca d'Italia pubblica annualmente una relazione
sull'attivita' di vigilanza.
num: Art. 5
paragraphs: Finalita' e destinatari della vigilanza
1. Le autorita' creditizie esercitano i poteri di vigilanza a esse
attribuiti dal presente decreto legislativo, avendo riguardo alla
sana e prudente gestione dei soggetti vigilati, alla stabilita'
complessiva, all'efficienza e alla competitivita' del sistema
finanziario nonche' all'osservanza delle disposizioni in materia
creditizia.
2. La vigilanza si esercita nei confronti delle banche, dei gruppi
bancari e degli intermediari finanziari.
3. Le autorita' creditizie esercitano altresi' gli altri poteri a
esse attribuiti dalla legge.
num: Art. 6
paragraphs: Rapporti con il diritto comunitario
1. Le autorita' creditizie esercitano i poteri loro attribuiti in
armonia con le disposizioni comunitarie, applicano i regolamenti e le
decisioni della Comunita' europea e provvedono in merito alle
raccomandazioni in materia creditizia e finanziaria.
num: Art. 7.
paragraphs: Segreto d'ufficio e collaborazione tra autorita'
1. Tutte le notizie, le informazioni e i dati in possesso della
Banca d'Italia in ragione della sua attivita' di vigilanza sono
coperti da segreto d'ufficio anche nei confronti delle pubbliche
amministrazioni. Sono fatti salvi i casi previsti dalla legge per le
indagini su violazioni sanzionate penalmente.
2. I dipendenti della Banca d'Italia, nell'esercizio delle funzioni
di vigilanza, sono pubblici ufficiali e hanno l'obbligo di riferire
esclusivamente al Governatore tutte le irregolarita' constatate,
anche quando assumano la veste di reati.
3. I dipendenti della Banca d'Italia sono vincolati dal segreto
d'ufficio.
4. Le pubbliche amministrazioni e gli enti pubblici forniscono le
informazioni e le altre forme di collaborazione richieste dalla Banca
d'Italia, in conformita' delle leggi disciplinanti i rispettivi
ordinamenti.
5. La Banca d'Italia, la CONSOB e l'ISVAP collaborano tra loro,
anche mediante scambio di informazioni, al fine di agevolare le
rispettive funzioni.
6. Restano fermi l'articolo 18, lettere b) e c), del decreto del
Presidente della Repubblica 31 marzo 1975, n. 138, l'art. 7, comma 4,
ultimo periodo, della legge 23 marzo 1983, n. 77 e l'art. 9, comma 9,
primo periodo, della legge 2 gennaio 1991, n. 1.
7. La Banca d'Italia collabora, anche mediante scambio
d'informazioni, con le autorita' competenti negli altri Stati
comunitari, al fine di agevolare le rispettive funzioni. Le
informazioni ricevute dalla Banca d'Italia possono essere trasmesse
alle autorita' italiane competenti, salvo diniego dell'autorita'
dello Stato comunitario che ha fornito le informazioni.
8. Nell'ambito di accordi di cooperazione e a condizione di
reciprocita' e di equivalenti obblighi di riservatezza, la Banca
d'Italia puo' scambiare informazioni con le autorita' competenti
degli Stati extracomunitari.
9. La Banca d'Italia puo' scambiare informazioni con autorita'
amministrative o giudiziarie nell'ambito di procedimenti di
liquidazione o di fallimento, in Italia o all'estero, relativi a
banche, succursali di banche italiane all'estero o di banche
comunitarie o extracomunitarie in Italia, nonche' relativi a soggetti
inclusi nell'ambito della vigilanza consolidata. Nei rapporti con le
autorita' extracomunitarie lo scambio di informazioni avviene con le
modalita' di cui al comma 8.
10. Le funzioni e le facolta' attribuite alla Banca d'Italia dai
commi 7, 8 e 9 sono esercitabili, per le proprie competenze, dalla
CONSOB e dall'ISVAP.
num: Art. 8
paragraphs: Pubblicazione di provvedimenti e di dati statistici
1. La Banca d'Italia pubblica un Bollettino contenente i
provvedimenti di carattere generale emanati dalle autorita'
creditizie nonche' altri provvedimenti rilevanti relativi ai soggetti
sottoposti a vigilanza. I provvedimenti sono pubblicati entro il
secondo mese successivo a quello della loro adozione.
2. Le delibere del CICR e i provvedimenti di carattere generale del
Ministro del tesoro emanati ai sensi del presente decreto legislativo
sono pubblicati nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana. I
provvedimenti di carattere generale della Banca d'Italia sono
pubblicati nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana quando
le disposizioni in essi contenute sono destinate anche a soggetti
diversi da quelli sottoposti a vigilanza.
3. La Banca d'Italia pubblica elaborazioni e dati statistici
relativi ai soggetti sottoposti a vigilanza.
num: Art. 9
paragraphs: Reclamo al CICR
1. Contro i provvedimenti adottati dalla Banca d'Italia
nell'esercizio dei poteri di vigilanza a essa attribuiti dal presente
decreto legislativo e' ammesso reclamo al CICR, da parte di chi vi
abbia interesse, nel termine di 30 giorni dalla comunicazione o dalla
pubblicazione. Si osservano, in quanto applicabili, le disposizioni
del capo I del decreto del Presidente della Repubblica 24 novembre
1971, numero 1199.
2. Il reclamo e' deciso dal CICR previa consultazione delle
associazioni di categoria dei soggetti sottoposti a vigilanza, nel
caso in cui la decisione comporti la risoluzione di questioni di
interesse generale per la categoria.
3. Il CICR stabilisce in via generale, con propria deliberazione,
le modalita' per la consultazione prevista dal comma 2.
num: Art. 10
paragraphs: Attivita' bancaria
1. La raccolta di risparmio tra il pubblico e l'esercizio del
credito costituiscono l'attivita' bancaria. Essa ha carattere
d'impresa.
2. L'esercizio dell'attivita' bancaria e' riservato alle banche.
3. Le banche esercitano, oltre all'attivita' bancaria, ogni altra
attivita' finanziaria, secondo la disciplina propria di ciascuna,
nonche' attivita' connesse o strumentali. Sono salve le riserve di
attivita' previste dalla legge.
num: Art. 11.
paragraphs: Raccolta del risparmio
1. Ai fini del presente decreto legislativo e' raccolta del
risparmio l'acquisizione di fondi con obbligo di rimborso, sia sotto
forma di depositi sia sotto altra forma.
2. La raccolta del risparmio tra il pubblico e' vietata ai soggetti
diversi dalle banche.
3. Il CICR stabilisce limiti e criteri, anche con riguardo
all'attivita' e alla forma giuridica dei soggetti, in base ai quali
non costituisce raccolta del risparmio tra il pubblico quella
effettuata:
a) presso soci e dipendenti;
b) presso societa' controllanti, controllate o collegate ai sensi
dell'art. 2359 del codice civile e presso controllate da una stessa
controllante.
4. Il divieto del comma 2 non si applica:
a) agli Stati comunitari, agli organismi internazionali ai quali
aderiscono uno o piu' Stati comunitari, agli enti pubblici
territoriali ai quali la raccolta del risparmio e' consentita in base
agli ordinamenti nazionali degli Stati comunitari;
b) agli Stati extracomunitari e ai soggetti esteri abilitati da
speciali disposizioni del diritto italiano;
c) alle societa' per azioni e in accomandita per azioni per la
raccolta effettuata, nei limiti previsti dal codice civile, mediante
l'emissione di obbligazioni;
d) alle societa' e agli enti con titoli negoziati in un mercato
regolamentato per la raccolta effettuata, mediante titoli anche
obbligazionari, nel rispetto dei limiti e dei criteri stabiliti dal
CICR avendo riguardo anche all'attivita' dell'emittente a fini di
tutela della riserva dell'attivita' bancaria stabilita dall'art. 10.
Le disposizioni del CICR possono derogare ai limiti previsti dal
primo comma dell'art. 2410 del codice civile. Il CICR, su proposta
formulata dalla Banca d'Italia sentita la CONSOB, individua le
caratteristiche, anche di durata e di taglio, dei titoli mediante i
quali la raccolta puo' essere effettuata;
e) alle imprese per la raccolta effettuata tramite banche ed enti
sottoposti a forme di vigilanza prudenziale che esercitano attivita'
assicurativa o finanziaria, nel rispetto dei limiti e dei criteri
stabiliti dal CICR, anche con riguardo all'attivita' svolta
dall'emittente. Il CICR individua le categorie di enti finanziari
tramite i quali la raccolta puo' essere effettuata;
f) agli enti sottoposti a forme di vigilanza prudenziale che
svolgono attivita' assicurativa o finanziaria, per la raccolta a essi
specificamente consentita da disposizioni di legge.
5. Nei casi previsti dal comma 4, lettere c), d), e) e f) sono
comunque precluse la raccolta di fondi a vista e ogni forma di
raccolta collegata all'emissione o alla gestione di mezzi di
pagamento.
num: Art. 12.
paragraphs: Obbligazioni e titoli di deposito emessi dalle banche
1. Le banche, in qualunque forma costituite, possono emettere
obbligazioni, anche convertibili, nominative o al portatore.
2. Sono ammesse di diritto alle quotazioni di borsa le obbligazioni
emesse dalle banche con azioni quotate in borsa. La disposizione si
applica anche alle obbligazioni convertibili in titoli di altre
societa' quando questi ultimi sono quotati.
3. L'emissione delle obbligazioni non convertibili o convertibili
in titoli di altre societa' e' deliberata dall'organo amministrativo;
non si applicano gli articoli 2410, 2411, 2412, 2413, primo comma, n.
3, 2414, 2415, 2416, 2417, 2418 e 2419 del codice civile.
4. Per le obbligazioni convertibili in azioni proprie trovano
integrale applicazione le norme del codice civile.
5. L'emissione delle obbligazioni non convertibili o convertibili
in titoli di altre societa' e' disciplinata dalla Banca d'Italia, in
conformita' delle deliberazioni del CICR.
6. Le banche possono emettere titoli di deposito nominativi o al
portatore. La Banca d'Italia, in conformita' delle deliberazioni del
CICR, puo' disciplinarne le modalita' di emissione.
7. La Banca d'Italia disciplina le emissioni da parte delle banche
di prestiti subordinati, irredimibili ovvero rimborsabili previa
autorizzazione della medesima Banca d'Italia. Tali emissioni possono
avvenire anche sotto forma di obbligazioni o di titoli di deposito.
num: Art. 13
paragraphs: Albo
1. La Banca d'Italia iscrive in un apposito albo le banche
autorizzate in Italia e le succursali delle banche comunitarie
stabilite nel territorio della Repubblica.
2. Le banche indicano negli atti e nella corrispondenza
l'iscrizione nell'albo.
num: Art. 14.
paragraphs: Autorizzazione all'attivita' bancaria
1. La Banca d'Italia autorizza l'attivita' bancaria quando
ricorrano le seguenti condizioni:
a) sia adottata la forma di societa' per azioni o di societa'
cooperativa per azioni a responsabilita' limitata;
b) il capitale versato sia di ammontare non inferiore a quello
determinato dalla Banca d'Italia;
c) venga presentato un programma concernente l'attivita'
iniziale, unitamente all'atto costitutivo e allo statuto;
d) i partecipanti al capitale abbiano i requisiti di onorabilita'
stabiliti dall'art. 25 e sussistano i presupposti per il rilascio
dell'autorizzazione prevista dall'art. 19;
e) i soggetti che svolgono funzioni di amministrazione, direzione
e controllo abbiano i requisiti di professionalita' e di onorabilita'
indicati nell'art. 26.
2. La Banca d'Italia nega l'autorizzazione quando dalla verifica
delle condizioni indicate nel comma 1 non risulti garantita la sana e
prudente gestione.
3. Non si puo' dare corso al procedimento per l'iscrizione nel
registro delle imprese se non consti l'autorizzazione del comma 1.
4. Lo stabilimento in Italia della prima succursale di una banca
extracomunitaria e' autorizzato con decreto del Ministro del tesoro,
d'intesa con il Ministro degli affari esteri, sentita la Banca
d'Italia. L'autorizzazione e' comunque subordinata al rispetto di
condizioni corrispondenti a quelle del comma 1, lettere b), c) ed e).
L'autorizzazione e' rilasciata tenendo anche conto della condizione
di reciprocita'.
num: Art. 15
paragraphs: Succursali
1. Le banche italiane possono stabilire succursali nel territorio
della Repubblica e degli altri Stati comunitari.
La Banca d'Italia puo' vietare lo stabilimento di una nuova
succursale per motivi attinenti all'adeguatezza delle strutture
organizzative o della situazione finanziaria, economica e
patrimoniale della banca.
2. Le banche italiane possono stabilire succursali in uno Stato
extracomunitario previa autorizzazione della Banca d'Italia.
3. Le banche comunitarie possono stabilire succursali nel
territorio della Repubblica. Il primo insediamento e' preceduto da
una comunicazione alla Banca d'Italia da parte dell'autorita'
competente dello Stato di appartenenza; la succursale inizia
l'attivita' decorsi due mesi dalla comunicazione. La Banca d'Italia e
la CONSOB, nell'ambito delle rispettive competenze, indicano, se del
caso, all'autorita' competente dello Stato comunitario e alla banca
le condizioni alle quali, per motivi di interesse generale, e'
subordinato l'esercizio dell'attivita' della succursale.
4. Le banche extracomunitarie gia' operanti nel territorio della
Repubblica con una succursale possono stabilire altre succursali pre-
via autorizzazione della Banca d'Italia.
5. La Banca d'Italia, nei casi in cui sia previsto l'esercizio di
attivita' di intermediazione mobiliare, da' notizia alla CONSOB delle
comunicazioni ricevute ai sensi del comma 3 e dell'apertura di
succursali all'estero da parte di banche italiane.
num: Art. 16.
paragraphs: Libera prestazione di servizi
1. Le banche italiane possono esercitare le attivita' ammesse al
mutuo riconoscimento in uno Stato comunitario senza stabilirvi
succursali, nel rispetto delle procedure fissate dalla Banca
d'Italia.
2. Le banche italiane possono operare in uno Stato extracomunitario
senza stabilirvi succursali previa autorizzazione della Banca
d'Italia.
3. Le banche comunitarie possono esercitare le attivita' previste
dal comma 1 nel territorio della Repubblica senza stabilirvi
succursali dopo che la Banca d'Italia sia stata informata
dall'autorita' competente dello Stato di appartenenza.
4. Le banche extracomunitarie possono operare in Italia senza
stabilirvi succursali previa autorizzazione della Banca d'Italia,
rilasciata d'intesa con la CONSOB per quanto riguarda le attivita' di
intermediazione mobiliare.
5. La Banca d'Italia, nei casi in cui sia previsto l'esercizio di
attivita' di intermediazione mobiliare, da' notizia alla CONSOB delle
comunicazioni ricevute ai sensi del comma 3 e della prestazione
all'estero di servizi da parte di banche italiane.
num: Art. 17
paragraphs: Attivita' non ammesse al mutuo riconoscimento
1. La Banca d'Italia, in conformita' delle deliberazioni del CICR,
disciplina l'esercizio di attivita' non ammesse al mutuo
riconoscimento comunque effettuato da parte di banche comunitarie nel
territorio della Repubblica.
num: Art. 18
paragraphs: Societa' finanziarie ammesse al mutuo riconoscimento
1. Le disposizioni dell'art. 15, comma 1, e dell'art. 16, comma 1,
si applicano anche alle societa' finanziarie con sede legale in
Italia sottoposte a forme di vigilanza prudenziale, quando la
partecipazione di controllo e' detenuta da una o piu' banche italiane
e ricorrono le condizioni stabilite dalla Banca d'Italia.
2. Le disposizioni dell'art. 15, comma 3, e dell'art. 16, comma 3,
si applicano, in armonia con la normativa comunitaria, anche alle
societa' finanziarie aventi sede legale in uno Stato comunitario
quando la partecipazione di controllo e' detenuta da una o piu'
banche aventi sede legale nel medesimo Stato.
3. La Banca d'Italia, nei casi in cui sia previsto l'esercizio di
attivita' di intermediazione mobiliare, comunica alla CONSOB le
societa' finanziarie ammesse al mutuo riconoscimento ai sensi dei
commi 1 e 2.
4. Alle societa' finanziarie ammesse al mutuo riconoscimento ai
sensi dei commi 1 e 2 si applicano le disposizioni previste dall'art.
54, commi 1, 2 e 3.
5. Alle societa' finanziarie ammesse al mutuo riconoscimento ai
sensi del comma 2 si applicano altresi' le disposizioni previste
dall'art. 79.
num: Art. 19
paragraphs: Autorizzazioni
1. La Banca d'Italia autorizza preventivamente l'acquisizione a
qualsiasi titolo di azioni o quote di banche da chiunque effettuata
quando comporta, tenuto conto delle azioni o quote gia' possedute,
una partecipazione superiore al 5 per cento del capitale della banca
rappresentato da azioni o quote con diritto di voto e,
indipendentemente da tale limite, quando la partecipazione comporta
il controllo della banca stessa.
2. La Banca d'Italia, inoltre, autorizza preventivamente le
variazioni della partecipazione quando comportano partecipazioni al
capitale della banca superiori ai limiti percentuali stabiliti dalla
medesima Banca d'Italia e, indipendentemente da tali limiti, quando
le variazioni comportano il controllo della banca stessa.
3. L'autorizzazione prevista dal comma 1 e' necessaria anche per
l'acquisizione del controllo di una societa' che detiene una
partecipazione superiore al 5 per cento del capitale di una banca
rappresentato da azioni o quote con diritto di voto o che, comunque,
comporta il controllo della banca stessa.
4. La Banca d'Italia individua i soggetti tenuti a richiedere
l'autorizzazione quando il diritto di voto spetta o e' attribuito a
un soggetto diverso dal socio.
5. La Banca d'Italia rilascia l'autorizzazione quando ricorrano
condizioni atte a garantire una gestione sana e prudente della banca;
l'autorizzazione puo' essere sospesa o revocata.
6. I soggetti che, anche attraverso societa' controllate, svolgono
in misura rilevante attivita' d'impresa in settori non bancari ne'
finanziari non possono essere autorizzati ad acquisire azioni o quote
che comportano, unitamente a quelle gia' possedute, una
partecipazione superiore al 15 per cento del capitale di una banca
rappresentato da azioni o quote con diritto di voto o, comunque, il
controllo della banca stessa.
7. La Banca d'Italia nega o revoca l'autorizzazione in presenza di
accordi, in qualsiasi forma conclusi, da cui derivi durevolmente, in
capo ai soggetti indicati nel comma 6, una rilevante concentrazione
di potere per la nomina o la revoca della maggioranza degli
amministratori della banca, tale da pregiudicare la gestione sana e
prudente della banca stessa.
8. Se alle operazioni indicate nei commi 1 e 3 partecipano soggetti
appartenenti a Stati extracomunitari che non assicurano condizioni di
reciprocita', la Banca d'Italia comunica la domanda di autorizzazione
al Ministro del tesoro, su proposta del quale il Presidente del
Consiglio dei Ministri puo' vietare l'autorizzazione.
9. La Banca d'Italia, in conformita' delle deliberazioni del CICR,
emana disposizioni attuative del presente articolo.
num: Art. 20
paragraphs: Obblighi di comunicazione
1. Chiunque partecipa al capitale di una banca in misura superiore
alla percentuale stabilita dalla Banca d'Italia, ne da' comunicazione
alla medesima Banca d'Italia e alla banca. Le variazioni della
partecipazione sono comunicate quando superano la misura stabilita
dalla Banca d'Italia.
2. Ogni accordo, in qualsiasi forma concluso, compresi quelli
aventi forma di associazione, che regola o da cui comunque possa
derivare l'esercizio concertato del voto in una banca, anche
cooperativa, o in una societa' che la controlla deve essere
comunicato alla Banca d'Italia dai partecipanti ovvero dai legali
rappresentanti della banca o della societa' cui l'accordo si
riferisce entro cinque giorni dalla stipulazione ovvero, se non
concluso in forma scritta, dal momento di accertamento delle
circostanze che ne rivelano l'esistenza. Quando dall'accordo derivi
una concertazione del voto tale da pregiudicare la gestione sana e
prudente della banca, la Banca d'Italia puo' sospendere il diritto di
voto dei soci partecipanti all'accordo stesso.
3. La Banca d'Italia determina presupposti, modalita' e termini
delle comunicazioni previste dal comma 1 anche con riguardo alle
ipotesi in cui il diritto di voto spetta o e' attribuito a soggetto
diverso dal socio. La Banca d'Italia determina altresi' le modalita'
delle comunicazioni previste dal comma 2.
4. La Banca d'Italia, al fine di verificare l'osservanza degli
obblighi indicati nei commi 1 e 2, puo' chiedere informazioni ai
soggetti comunque interessati.
num: Art. 21
paragraphs: Richiesta di informazioni
1. La Banca d'Italia puo' richiedere alle banche e alle societa' e
agli enti di qualsiasi natura che partecipano al loro capitale
l'indicazione nominativa dei soci secondo quanto risulta dal libro
dei soci, dalle comunicazioni ricevute o da altri dati a loro
disposizione.
2. La Banca d'Italia puo' altresi' richiedere agli amministratori
delle societa' e degli enti che partecipano al capitale delle banche
l'indicazione delle societa' e degli enti controllanti.
3. Le societa' fiduciarie che abbiano intestato a proprio nome
azioni o quote di societa' appartenenti a terzi comunicano alla Banca
d'Italia, se questa lo richieda, le generalita' dei fiducianti.
4. Le notizie previste dal presente articolo possono essere
richieste anche a societa' ed enti stranieri.
5. La Banca d'Italia informa la CONSOB delle richieste che
interessano societa' ed enti con titoli negoziati in un mercato
regolamentato.
num: Art. 22
paragraphs: Partecipazioni indirette
1. Ai fini del presente capo si considerano anche le partecipazioni
al capitale delle banche acquisite o comunque possedute per il
tramite di societa' controllate, di societa' fiduciarie o per
interposta persona.
num: Art. 23
paragraphs: Nozione di controllo
1. Ai fini del presente capo il controllo sussiste, anche con
riferimento a soggetti diversi dalle societa', nei casi previsti
dall'art. 2359, commi primo e secondo, del codice civile.
2. Il controllo si considera esistente nella forma dell'influenza
dominante, salvo prova contraria, allorche' ricorra una delle
seguenti situazioni:
1) esistenza di un soggetto che, in base ad accordi con altri soci,
ha il diritto di nominare o revocare la maggioranza degli
amministratori ovvero dispone da solo della maggioranza dei voti
esercitabili nell'assemblea ordinaria;
2) possesso di una partecipazione idonea a consentire la nomina o la
revoca della maggioranza dei membri del consiglio di
amministrazione;
3) sussistenza di rapporti, anche tra soci, di carattere finanziario
e organizzativo idonei a conseguire uno dei seguenti effetti:
a) la trasmissione degli utili o delle perdite;
b) il coordinamento della gestione dell'impresa con quella di
altre imprese ai fini del perseguimento di uno scopo comune;
c) l'attribuzione di poteri maggiori rispetto a quelli derivanti
dalle azioni o dalle quote possedute;
d) l'attribuzione a soggetti diversi da quelli legittimati in base
all'assetto proprietario di poteri nella scelta di amministratori
e dei dirigenti delle imprese;
4) assoggettamento a direzione comune, in base alla composizione
degli organi amministrativi o per altri concordanti elementi.
num: Art. 24
paragraphs: Sospensione del diritto di voto, obbligo di alienazione
1. Non puo' essere esercitato il diritto di voto inerente alle
azioni o quote per le quali le autorizzazioni previste dall'art. 19
non siano state ottenute ovvero siano state sospese o revocate. Il
diritto di voto non puo' essere altresi' esercitato per le azioni o
quote per le quali siano state omesse le comunicazioni previste
dall'art. 20.
2. In caso di inosservanza del divieto, la deliberazione e'
impugnabile, a norma dell'art. 2377 del codice civile, se la
maggioranza richiesta non sarebbe stata raggiunta senza i voti
inerenti alle predette azioni o quote. L'impugnazione puo' essere
proposta anche dalla Banca d'Italia entro sei mesi dalla data della
deliberazione ovvero, se questa e' soggetta a iscrizione nel registro
delle imprese, entro sei mesi dall'iscrizione. Le azioni o quote per
le quali non puo' essere esercitato il diritto di voto sono computate
ai fini della regolare costituzione dell'assemblea.
3. Le azioni o quote possedute da un soggetto indicato nel comma 6
dell'art. 19 che eccedono il 15 per cento del capitale della banca
rappresentato da azioni o quote con diritto di voto o ne comportano
il controllo, devono essere alienate entro i termini stabiliti dalla
Banca d'Italia. In caso di inosservanza, il tribunale, su richiesta
della Banca d'Italia, ordina la vendita delle azioni o delle quote.
num: Art. 25
paragraphs: Requisiti di onorabilita' dei partecipanti
1. Il Ministro del tesoro, sentita la Banca d'Italia, determina,
con regolamento emanato ai sensi dell'art. 17, comma 3, della legge
23 agosto 1988, n. 400, i requisiti di onorabilita' dei partecipanti
al capitale delle banche.
2. Con il regolamento previsto dal comma 1 il Ministro del tesoro
stabilisce la quota del capitale che deve essere posseduta per
l'applicazione del medesimo comma 1. A questo fine si considerano
anche le azioni o quote possedute per il tramite di societa'
controllate, di societa' fiduciarie o per interposta persona.
3. In mancanza dei requisiti non puo' essere esercitato il diritto
di voto inerente alle azioni o quote eccedenti il suddetto limite. In
caso di inosservanza, la deliberazione e' impugnabile a norma
dell'art. 2377 del codice civile se la maggioranza richiesta non
sarebbe stata raggiunta senza i voti inerenti alle predette azioni o
quote. L'impugnazione puo' essere proposta anche dalla Banca d'Italia
entro sei mesi dalla data della deliberazione ovvero, se questa e'
soggetta a iscrizione nel registro delle imprese, entro sei mesi
dall'iscrizione. Le azioni o quote per le quali non puo' essere
esercitato il diritto di voto sono computate ai fini della regolare
costituzione dell'assemblea.
num: Art. 26
paragraphs: Requisiti di professionalita' e di onorabilita' degli esponenti
aziendali
1. I soggetti che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e
controllo presso banche devono possedere i requisiti di
professionalita' e di onorabilita' stabiliti con regolamento del
Ministro del tesoro adottato, sentita la Banca d'Italia, ai sensi
dell'art. 17, comma 3, della legge 23 agosto 1988, n. 400.
2. Il difetto dei requisiti determina la decadenza dall'ufficio.
Essa e' dichiarata dal consiglio di amministrazione entro trenta
giorni dalla nomina o dalla conoscenza del difetto sopravvenuto. In
caso di inerzia la decadenza e' pronunciata dalla Banca d'Italia.
3. Il regolamento previsto dal comma 1 stabilisce le cause che
comportano la sospensione temporanea dalla carica e la sua durata. La
sospensione e' dichiarata con le modalita' indicate nel comma 2.
num: Art. 27
paragraphs: Incompatibilita'
1. Il CICR puo' disciplinare l'assunzione di cariche amministrative
presso le banche da parte di dipendenti delle amministrazioni dello
Stato. Resta ferma l'applicazione dell'art. 26.
num: Art. 28
paragraphs: Norme applicabili
1. L'esercizio dell'attivita' bancaria da parte di societa'
cooperative e' riservato alle banche popolari e alle banche di
credito cooperativo disciplinate dalle sezioni I e II del presente
capo.
2. Alle banche popolari e alle banche di credito cooperativo non si
applicano i controlli sulle societa' cooperative attribuiti
all'autorita' governativa dal codice civile.
num: Art. 29.
paragraphs: Norme generali
1. Le banche popolari sono costituite in forma di societa'
cooperativa per azioni a responsabilita' limitata.
2. Il valore nominale delle azioni non puo' essere inferiore a lire
cinquemila.
3. La nomina degli amministratori e dei sindaci spetta
esclusivamente all'assemblea dei soci.
4. Alle banche popolari non si applicano le disposizioni del
decreto legislativo 14 dicembre 1947, n. 1577, e successive
modificazioni.
num: Art. 30.
paragraphs: Soci
1. Ogni socio ha un voto, qualunque sia il numero delle azioni
possedute.
2. Nessuno puo' detenere azioni in misura eccedente lo 0,50 per
cento del capitale sociale. La banca, appena rileva il superamento di
tale limite, contesta al detentore la violazione del divieto. Le
azioni eccedenti devono essere alienate entro un anno dalla
contestazione; trascorso tale termine, i relativi diritti
patrimoniali maturati fino all'alienazione delle azioni eccedenti
vengono acquisiti dalla banca.
3. Il divieto previsto dal comma 2 non si applica agli organismi di
investimento collettivo in valori mobiliari, per i quali valgono i
limiti previsti dalla disciplina propria di ciascuno di essi.
4. Il numero minimo dei soci non puo' essere inferiore a duecento.
Qualora tale numero diminuisca, la compagine sociale deve essere
reintegrata entro un anno; in caso contrario, la banca e' posta in
liquidazione.
5. Le delibere del consiglio di amministrazione di accoglimento o
di rigetto delle domande di ammissione a socio debbono essere moti-
vate avuto riguardo all'interesse della societa', alle prescrizioni
statutarie e allo spirito della forma cooperativa. Il consiglio di
amministrazione e' tenuto a riesaminare la domanda di ammissione su
richiesta del collegio dei probiviri, costituito ai sensi dello
statuto e integrato con un rappresentante dell'aspirante socio.
L'istanza di revisione deve essere presentata entro trenta giorni dal
ricevimento della comunicazione della deliberazione e il collegio dei
probiviri si pronuncia entro trenta giorni dalla richiesta.
6. Coloro ai quali il consiglio di amministrazione abbia rifiutato
l'ammissione a socio possono esercitare i diritti aventi contenuto
patrimoniale relativi alle azioni possedute, fermo restando quanto
disposto dal comma 2.
num: Art. 31
paragraphs: Trasformazioni e fusioni
1. La Banca d'Italia, nell'interesse dei creditori ovvero per
esigenze di rafforzamento patrimoniale ovvero a fini di
razionalizzazione del sistema, autorizza le trasformazioni di banche
popolari in societa' per azioni ovvero le fusioni alle quali prendono
parte banche popolari e da cui risultino societa' per azioni.
2. Le deliberazioni assembleari sono assunte con le maggioranze
previste dagli statuti per le modificazioni statutarie; quando, in
relazione all'oggetto delle modificazioni, gli statuti prevedano
maggioranze differenziate, si applica quella meno elevata. E' fatto
salvo il diritto di recesso dei soci.
3. Si applicano l'art. 56, comma 2, e l'art. 57, commi 2, 3 e 4.
num: Art. 32
paragraphs: Utili
1. Le banche popolari devono destinare almeno il dieci per cento
degli utili netti annuali a riserva legale.
2. La quota di utili non assegnata a riserva legale, ad altre
riserve, ad altre destinazioni previste dallo statuto o non
distribuita ai soci, e' destinata a beneficenza o assistenza.
num: Art. 33.
paragraphs: Norme generali
1. Le banche di credito cooperativo sono costituite in forma di
societa' cooperativa per azioni a responsabilita' limitata.
2. La denominazione deve contenere l'espressione "credito
cooperativo".
3. La nomina degli amministratori e dei sindaci spetta
esclusivamente all'assemblea dei soci.
4. Il valore nominale di ciascuna azione non puo' essere inferiore
a lire cinquantamila ne' superiore a lire un milione.
num: Art. 34.
paragraphs: Soci
1. Il numero minimo dei soci delle banche di credito cooperativo
non puo' essere inferiore a duecento. Qualora tale numero diminuisca,
la compagine sociale deve essere reintegrata entro un anno; in caso
contrario, la banca e' posta in liquidazione.
2. Per essere soci di una banca di credito cooperativo e'
necessario risiedere, aver sede ovvero operare con carattere di
continuita' nel territorio di competenza della banca stessa.
3. Ogni socio ha un voto, qualunque sia il numero delle azioni
possedute.
4. Nessun socio puo' possedere azioni il cui valore nominale
complessivo superi ottanta milioni di lire.
5. Le banche di credito cooperativo non possono acquistare le
proprie azioni, ne' fare anticipazioni su di esse, ne' compensarle
con le obbligazioni dei soci.
6. Quando risulta che la banca rigetta ripetutamente e senza
giustificato motivo le domande di ammissione a socio, e' in facolta'
della Banca d'Italia obbligare la banca stessa a motivare e
comunicare agli interessati le delibere di rigetto.
num: Art. 35
paragraphs: Operativita'
1. Le banche di credito cooperativo esercitano il credito
prevalentemente a favore dei soci. La Banca d'Italia puo'
autorizzare, per periodi determinati, le singole banche di credito
cooperativo a una operativita' prevalente a favore di soggetti
diversi dai soci, unicamente qualora sussistano ragioni di
stabilita'.
2. Gli statuti contengono le norme relative alle attivita', alle
operazioni di impiego e di raccolta e alla competenza territoriale,
determinate sulla base dei criteri fissati dalla Banca d'Italia.
num: Art. 36
paragraphs: Fusioni
1. La Banca d'Italia autorizza, nell'interesse dei creditori e
qualora sussistano ragioni di stabilita', fusioni tra banche di
credito cooperativo e banche di diversa natura da cui risultino
banche popolari o banche costituite in forma di societa' per azioni.
2. Le deliberazioni assembleari sono assunte con le maggioranze
previste dagli statuti per le modificazioni statutarie; quando, in
relazione all'oggetto delle modificazioni, gli statuti prevedano
maggioranze differenziate, si applica quella meno elevata. E' fatto
salvo il diritto di recesso dei soci.
3. Si applica l'art. 57, commi 2, 3 e 4.
num: Art. 37
paragraphs: Utili
1. Le banche di credito cooperativo devono destinare almeno il
settanta per cento degli utili netti annuali a riserva legale.
2. Una quota degli utili netti annuali deve essere corrisposta ai
fondi mutualistici per la promozione e lo sviluppo della cooperazione
nella misura e con le modalita' previste dalla legge.
3. La quota di utili che non e' assegnata ai sensi dei commi
precedenti e che non e' utilizzata per la rivalutazione delle azioni
o assegnata ad altre riserve o distribuita ai soci deve essere
destinata a fini di beneficenza o mutualita'.
num: Art. 38
paragraphs: Nozione di credito fondiario
1. Il credito fondiario ha per oggetto la concessione, da parte di
banche, di finanziamenti a medio e lungo termine garantiti da ipoteca
di primo grado su immobili.
2. La Banca d'Italia, in conformita' delle deliberazioni del CICR,
determina l'ammontare massimo dei finanziamenti, individuandolo in
rapporto al valore dei beni ipotecati o al costo delle opere da
eseguire sugli stessi, nonche' le ipotesi in cui la presenza di
precedenti iscrizioni ipotecarie non impedisce la concessione dei
finanziamenti.
num: Art. 39
paragraphs: Ipoteche
1. Ai fini dell'iscrizione ipotecaria le banche possono eleggere
domicilio presso la propria sede.
2. Quando la stipulazione del contratto e l'erogazione del denaro
formino oggetto di atti separati, il conservatore dei registri
immobiliari, in base alla quietanza rilasciata dal beneficiario del
finanziamento, esegue, a margine dell'iscrizione gia' presa,
l'annotazione dell'avvenuto pagamento e dell'eventuale variazione
degli interessi convenuta dalle parti; in tal caso l'ipoteca iscritta
fa collocare nello stesso grado gli interessi nella misura risultante
dall'annotazione stessa.
3. Il credito della banca relativo a finanziamenti con clausole di
indicizzazione e' garantito dall'ipoteca iscritta fino a concorrenza
dell'importo effettivamente dovuto per effetto dell'applicazione di
dette clausole. L'adeguamento dell'ipoteca si verifica
automaticamente se la nota d'iscrizione menziona la clausola di
indicizzazione.
4. Le ipoteche a garanzia dei finanziamenti non sono assoggettate a
revocatoria fallimentare quando siano state iscritte dieci giorni
prima della pubblicazione della sentenza dichiarativa di fallimento.
L'art. 67 della legge fallimentare non si applica ai pagamenti
effettuati dal debitore a fronte di crediti fondiari.
5. I debitori, ogni volta che abbiano estinto la quinta parte del
debito originario, hanno diritto a una riduzione proporzionale della
somma iscritta. Essi hanno inoltre il diritto di ottenere la parziale
liberazione di uno o piu' immobili ipotecati quando, dai documenti
prodotti o da perizie, risulti che per le somme ancora dovute i
rimanenti beni vincolati costituiscono una garanzia sufficiente ai
sensi dell'art. 38.
6. In caso di edificio o complesso condominiale, il debitore e il
terzo acquirente del bene ipotecato hanno diritto alla suddivisione
del finanziamento in quote e, correlativamente, al frazionamento
dell'ipoteca a garanzia. Il conservatore dei registri immobiliari
annota la suddivisione e il frazionamento a margine dell'iscrizione
presa.
7. Agli effetti dei diritti di scritturato e degli emolumenti
ipotecari, nonche' dei compensi e dei diritti spettanti al notaio,
gli atti e le formalita' ipotecarie, anche di annotazione, si
considerano come una sola stipula, una sola operazione sui registri
immobiliari e un solo certificato. Gli onorari notarili sono ridotti
alla meta'.
num: Art. 40.
paragraphs: Estinzione anticipata e risoluzione del contratto
1. I debitori hanno facolta' di estinguere anticipatamente, in
tutto o in parte, il proprio debito, corrispondendo alla banca un
compenso, contrattualmente stabilito, correlato al capitale
restituito anticipatamente.
2. La banca puo' invocare come causa di risoluzione del contratto
il ritardato pagamento quando lo stesso si sia verificato almeno
sette volte, anche non consecutive. A tal fine costituisce ritardato
pagamento quello effettuato tra il trentesimo e il centoottantesimo
giorno dalla scadenza della rata.
num: Art. 41
paragraphs: Procedimento esecutivo
1. Nel procedimento di espropriazione relativo a crediti fondiari
e' escluso l'obbligo della notificazione del titolo contrattuale
esecutivo.
2. L'azione esecutiva sui beni ipotecati a garanzia di
finanziamenti fondiari puo' essere iniziata o proseguita dalla banca
anche dopo la dichiarazione di fallimento del debitore. Il curatore
ha facolta' di intervenire nell'esecuzione. La somma ricavata
dall'esecuzione, eccedente la quota che in sede di riparto risulta
spettante alla banca, viene attribuita al fallimento.
3. Il custode dei beni pignorati, l'amministratore giudiziario e il
curatore del fallimento del debitore versano alla banca le rendite
degli immobili ipotecati a suo favore, dedotte le spese di
amministrazione e i tributi, sino al soddisfacimento del credito
vantato.
4. Con il provvedimento che dispone la vendita o l'assegnazione, il
giudice dell'esecuzione prevede, indicando il termine, che
l'aggiudicatario o l'assegnatario, che non intendano avvalersi della
facolta' di subentrare nel contratto di finanziamento prevista dal
comma 5, versino direttamente alla banca la parte del prezzo
corrispondente al complessivo credito della stessa. L'aggiudicatario
o l'assegnatario che non provvedano al versamento nel termine
stabilito sono considerati inadempienti ai sensi dell'art. 587 del
codice di procedura civile.
5. L'aggiudicatario o l'assegnatario possono subentrare, senza
autorizzazione del giudice dell'esecuzione, nel contratto di
finanziamento stipulato dal debitore espropriato, assumendosi gli
obblighi relativi, purche' entro quindici giorni dal decreto previsto
dall'art. 574 del codice di procedura civile ovvero dalla data
dell'aggiudicazione o dell'assegnazione paghino alla banca le rate
scadute, gli accessori e le spese. Nel caso di vendita in piu' lotti,
ciascun aggiudicatario o assegnatario e' tenuto a versare
proporzionalmente alla banca le rate scadute, gli accessori e le
spese.
6. Il trasferimento del bene espropriato e il subentro nel
contratto di finanziamento previsto dal comma 5 restano subordinati
all'emanazione del decreto previsto dall'articolo 586 del codice di
procedura civile.
num: Art. 42
paragraphs: Nozione di credito alle opere pubbliche
1. Il credito alle opere pubbliche ha per oggetto la concessione,
da parte di banche, a favore di soggetti pubblici o privati, di
finanziamenti destinati alla realizzazione di opere pubbliche o di
impianti di pubblica utilita'.
2. Quando la concessione del finanziamento avviene a favore di
soggetti privati, il requisito di opera pubblica o di pubblica
utilita' deve risultare da leggi o da provvedimenti della pubblica
amministrazione.
3. I finanziamenti possono essere assistiti dal privilegio previsto
dall'art. 46.
4. Quando i finanziamenti siano garantiti da ipoteca su immobili,
si applica la disciplina prevista dalla presente sezione per le
operazioni di credito fondiario.
num: Art. 43
paragraphs: Nozione
1. Il credito agrario ha per oggetto la concessione, da parte di
banche, di finanziamenti destinati alle attivita' agricole e
zootecniche nonche' a quelle a esse connesse o collaterali.
2. Il credito peschereccio ha per oggetto la concessione, da parte
di banche, di finanziamenti destinati alle attivita' di pesca e
acquacoltura, nonche' a quelle a esse connesse o collaterali.
3. Sono attivita' connesse o collaterali l'agriturismo, la
manipolazione, conservazione, trasformazione, commercializzazione e
valorizzazione dei prodotti, nonche' le altre attivita' individuate
dal CICR.
4. Le operazioni di credito agrario e di credito peschereccio
possono essere effettuate mediante utilizzo, rispettivamente, di
cambiale agraria e di cambiale pesca. La cambiale agraria e la
cambiale pesca devono indicare lo scopo del finanziamento e le
garanzie che lo assistono, nonche' il luogo dell'iniziativa
finanziata. La cambiale agraria e la cambiale pesca sono equiparate a
ogni effetto di legge alla cambiale ordinaria.
num: Art. 44.
paragraphs: Garanzie
1. I finanziamenti di credito agrario e di credito peschereccio,
anche a breve termine, possono essere assistiti dal privilegio
previsto dall'art. 46.
2. In caso di inadempimento, su istanza della banca, il pretore del
luogo in cui si trovano i beni sottoposti a privilegio puo', assunte
sommarie informazioni, disporne l'apprensione e la vendita.
Quest'ultima viene effettuata ai sensi dell'art. 1515 del codice
civile.
3. Quando i finanziamenti di credito agrario siano garantiti da
ipoteca su immobili, si applica la disciplina prevista dalla sezione
I del presente capo per le operazioni di credito fondiario.
num: Art. 45
paragraphs: Fondo interbancario di garanzia
1. Le operazioni di credito agrario possono essere assistite dalla
garanzia sussidiaria del Fondo interbancario di garanzia, avente
personalita' giuridica e gestione autonoma e sottoposto alla
vigilanza del Ministero del tesoro.
2. Il Ministro del tesoro, sentito il Ministro per il coordinamento
delle politiche agricole, alimentari e forestali, individua le
operazioni alle quali si applica la garanzia e determina i criteri e
i limiti degli interventi del Fondo, nonche' l'entita' delle
contribuzioni a esso dovute da parte delle banche, in rapporto
all'ammontare dei finanziamenti assistiti dalla garanzia.
3. L'organizzazione interna e il funzionamento del Fondo sono
disciplinati dallo statuto, approvato con decreto del Ministro del
tesoro.
4. Presso il Fondo e' operante la Sezione speciale prevista
dall'art. 21 della legge 9 maggio 1975, n. 153, dotata di autonomia
patrimoniale e amministrativa. Alla Sezione si applicano le
disposizioni dei commi 2 e 3.
5. Presso il Fondo e' altresi' operante una Sezione di garanzia per
il credito peschereccio, avente personalita' giuridica con
amministrazione autonoma e gestione fuori bilancio ai sensi dell'art.
9 della legge 25 novembre 1971, n. 1041, e sottoposta alla vigilanza
del Ministero del tesoro. Alla Sezione si applicano le disposizioni
dei commi 2 e 3.
num: Art. 46.
paragraphs: Finanziamenti alle imprese: costituzione di privilegi
1. La concessione di finanziamenti a medio e lungo termine da parte
di banche alle imprese puo' essere garantita da privilegio speciale
su beni mobili non iscritti nei pubblici registri. Il privilegio puo'
avere a oggetto:
a) impianti e opere esistenti e futuri, concessioni e beni
strumentali comunque destinati all'esercizio dell'impresa;
b) materie prime, prodotti in corso di lavorazione, scorte,
prodotti finiti, frutti, bestiame e merci;
c) beni comunque acquistati con il finanziamento concesso;
d) crediti, anche futuri, derivanti dalla vendita dei beni
indicati nelle lettere precedenti.
2. Il privilegio, a pena di nullita', deve risultare da atto
scritto. Nell'atto devono essere esattamente descritti i beni e i
crediti sui quali il privilegio viene costituito, la banca
creditrice, il debitore e il soggetto che ha concesso il privilegio,
l'ammontare e le condizioni del finanziamento nonche' la somma di
denaro per la quale il privilegio viene assunto.
3. L'opponibilita' a terzi del privilegio sui beni e' subordinata
alla trascrizione, nel registro indicato nell'art. 1524, secondo
comma, del codice civile, dell'atto dal quale il privilegio risulta.
Della costituzione del privilegio e' dato avviso mediante
pubblicazione nel foglio annunzi legali (F.A.L.); dall'avviso devono
risultare gli estremi dell'avvenuta trascrizione. La trascrizione e
la pubblicazione devono effettuarsi presso i competenti uffici del
luogo ove ha sede l'impresa finanziata.
4. Il privilegio previsto dal presente articolo si colloca nel
grado indicato nell'art. 2777, ultimo comma, del codice civile e non
pregiudica gli altri titoli di prelazione di pari grado con data
certa anteriore a quella della trascrizione.
5. Fermo restando quanto disposto dall'art. 1153 del codice civile,
il privilegio puo' essere esercitato anche nei confronti dei terzi
che abbiano acquistato diritti sui beni che sono oggetto dello stesso
dopo la trascrizione prevista dal comma 3. Nell'ipotesi in cui non
sia possibile far valere il privilegio nei confronti del terzo
acquirente, il privilegio si trasferisce sul corrispettivo.
num: Art. 47.
paragraphs: Finanziamenti agevolati e gestione di fondi pubblici
1. Tutte le banche possono erogare finanziamenti assistiti da
agevolazioni previste dalle leggi vigenti, purche' essi siano
regolati da convenzione con l'amministrazione pubblica competente e
rientrino tra le attivita' che le banche possono svolgere in via
ordinaria. Ai finanziamenti si applicano integralmente le
disposizioni delle leggi di agevolazione, ivi comprese quelle rela-
tive alle misure fiscali e tariffarie e ai privilegi di procedura. La
scelta delle banche con cui stipulare le convenzioni deve essere
effettuata dall'amministrazione pubblica competente sulla base di
criteri che tengano conto delle condizioni offerte e dell'adeguatezza
della struttura tecnico-organizzativa ai fini della prestazione del
servizio.
2. L'assegnazione e la gestione di fondi pubblici di agevolazione
creditizia previsti dalle leggi vigenti sono disciplinate da
convenzioni stipulate, sentita la Banca d'Italia, tra
l'amministrazione pubblica competente e le banche da questa prescelte
sulla base di criteri che tengano conto delle condizioni offerte e
dell'adeguatezza della struttura tecnico-organizzativa ai fini della
prestazione del servizio. Le convenzioni indicano criteri e modalita'
idonei a superare il conflitto di interessi tra la gestione dei fondi
e l'attivita' svolta per proprio conto dalle banche; a tal fine,
possono essere istituiti organi distinti preposti all'assunzione
delle deliberazioni in materia agevolativa e separate contabilita'.
Le convenzioni determinano altresi' i compensi e i rimborsi spettanti
alle banche.
3. Le convenzioni indicate nel comma 2 possono prevedere che la
banca alla quale e' attribuita la gestione di un fondo pubblico di
agevolazione e' tenuta a stipulare a sua volta convenzioni con altre
banche per disciplinare la concessione, a valere sul fondo, di
contributi relativi a finanziamenti da queste erogati. Queste ultime
convenzioni sono approvate dall'amministrazione pubblica competente.
num: Art. 48.
paragraphs: Credito su pegno
1. Il credito su pegno di cose mobili disciplinato dalla legge 10
maggio 1938, n. 745, e dal regio decreto 25 maggio 1939, n. 1279,
continua a essere esercitato dalle banche gia' abilitate allo
svolgimento di tale attivita'.
2. Altre banche possono intraprendere l'esercizio dell'attivita'
di credito su pegno dotandosi delle necessarie strutture. L'inizio
dell'attivita' e' soggetto a nulla osta della Banca d'Italia, che
verifica la rispondenza delle strutture, e a licenza del questore,
da rilasciarsi ai sensi dell'art. 115 del regio decreto 18 giugno
1931, n. 773.
num: Art. 49
paragraphs: Assegni circolari
1. La Banca d'Italia autorizza le banche alla emissione degli
assegni circolari nonche' di altri assegni a essi assimilabili o
equiparabili. Il provvedimento di autorizzazione e' pubblicato nella
Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana.
2. La Banca d'Italia, in conformita' delle deliberazioni del CICR,
determina la misura, la composizione e le modalita' per il versamento
della cauzione che le banche emittenti sono tenute a costituire
presso la medesima Banca d'Italia a fronte della circolazione degli
assegni indicati nel comma 1.
num: Art. 50
paragraphs: Decreto ingiuntivo
1. La Banca d'Italia e le banche possono chiedere il decreto
d'ingiunzione previsto dall'art. 633 del codice di procedura civile
anche in base all'estratto conto, certificato conforme alle scritture
contabili da uno dei dirigenti della banca interessata, il quale deve
altresi' dichiarare che il credito e' vero e liquido.
num: Art. 51
paragraphs: Vigilanza informativa
1. Le banche inviano alla Banca d'Italia, con le modalita' e nei
termini da essa stabiliti, le segnalazioni periodiche nonche' ogni
altro dato e documento richiesto. Esse trasmettono anche i bilanci
con le modalita' e nei termini stabiliti dalla Banca d'Italia.
num: Art. 52.
paragraphs: Comunicazioni del collegio sindacale
1. I verbali delle riunioni e degli accertamenti del collegio
sindacale concernenti irregolarita' nella gestione delle banche
ovvero violazioni delle norme che ne disciplinano l'attivita' sono
trasmessi in copia alla Banca d'Italia.
2. La trasmissione del verbale deve avvenire, entro 10 giorni dalla
data dell'atto, a cura del presidente del collegio sindacale.
num: Art. 53
paragraphs: Vigilanza regolamentare
1. La Banca d'Italia, in conformita' delle deliberazioni del CICR,
emana disposizioni di carattere generale aventi a oggetto:
a) l'adeguatezza patrimoniale;
b) il contenimento del rischio nelle sue diverse configurazioni;
c) le partecipazioni detenibili;
d) l'organizzazione amministrativa e contabile e i controlli interni.
2. Le disposizioni emanate ai sensi del comma 1 possono prevedere
che determinate operazioni siano sottoposte ad autorizzazione della
Banca d'Italia.
3. La Banca d'Italia puo':
a) convocare gli amministratori, i sindaci e i dirigenti delle banche
per esaminare la situazione delle stesse;
b) ordinare la convocazione degli organi collegiali delle banche,
fissandone l'ordine del giorno, e proporre l'assunzione di
determi- nate decisioni;
c) procedere direttamente alla convocazione degli organi collegiali
delle banche quando gli organi competenti non abbiano ottemperato
a quanto previsto dalla lettera b);
d) adottare, ove la situazione lo richieda, provvedimenti specifici
nei confronti di singole banche per le materie indicate nel comma
1.
4. Le banche devono rispettare, per la concessione di credito in
favore di soggetti a loro collegati o che in esse detengono una
partecipazione rilevante al capitale, i limiti indicati dalla Banca
d'Italia, in conformita' delle deliberazioni del CICR. Tali limiti
sono determinati con esclusivo riferimento al patrimonio della banca
e alla partecipazione in essa detenuta dal soggetto richiedente il
credito. Il CICR disciplina i conflitti di interesse tra le banche e
i loro azionisti rilevanti, relativi alle altre attivita' bancarie.
num: Art. 54
paragraphs: Vigilanza ispettiva
1. La Banca d'Italia puo' effettuare ispezioni presso le banche e
richiedere a esse l'esibizione di documenti e gli atti che ritenga
necessari.
2. La Banca d'Italia puo' richiedere alle autorita' competenti di
uno Stato comunitario che esse effettuino accertamenti presso
succursali di banche italiane stabilite nel territorio di detto Stato
ovvero concordare altre modalita' delle verifiche.
3. Le autorita' competenti di uno Stato comunitario, dopo aver
informato la Banca d'Italia, possono ispezionare, anche tramite
persone da esse incaricate, le succursali stabilite nel territorio
della Repubblica di banche dalle stesse autorizzate. Se le autorita'
competenti di uno Stato comunitario lo richiedono, la Banca d'Italia
puo' procedere direttamente agli accertamenti ovvero concordare altre
modalita' delle verifiche.
4. A condizione di reciprocita', la Banca d'Italia puo' concordare
con le autorita' competenti degli Stati extracomunitari modalita' per
l'ispezione di succursali di banche insediate nei rispettivi
territori.
5. La Banca d'Italia da' notizia alla CONSOB delle comunicazioni
ricevute ai sensi del comma 3.
num: Art. 55
paragraphs: Controlli sulle succursali in Italia di banche comunitarie
1. La Banca d'Italia, in conformita' delle deliberazioni del CICR,
esercita controlli sulle succursali di banche comunitarie nel
territorio della Repubblica.
num: Art. 56
paragraphs: Modificazioni statutarie
1. La Banca d'Italia accerta che le modificazioni degli statuti
delle banche non contrastino con una sana e prudente gestione.
2. Non si puo' dare corso al procedimento per l'iscrizione nel
registro delle imprese se non consti l'accertamento previsto dal
comma 1.
num: Art. 57
paragraphs: Fusioni e scissioni
1. La Banca d'Italia autorizza le fusioni e le scissioni alle quali
prendono parte banche quando non contrastino con il criterio di una
sana e prudente gestione. E' fatta salva l'applicazione delle
disposizioni previste dal decreto legislativo 20 novembre 1990, n.
356.
2. Non si puo' dare corso al procedimento per l'iscrizione nel
registro delle imprese del progetto di fusione o di scissione se non
consti l'autorizzazione indicata nel comma 1.
3. Il termine previsto dall'art. 2503, primo comma, del codice
civile e' ridotto a quindici giorni.
4. I privilegi e le garanzie di qualsiasi tipo, da chiunque
prestate o comunque esistenti, a favore di banche incorporate da
altre banche, di banche partecipanti a fusioni con costituzione di
nuove banche ovvero di banche scisse conservano la loro validita' e
il loro grado, senza bisogno di alcuna formalita' o annotazione, a
favore, rispettivamente, della banca incorporante, della banca
risultante dalla fusione o della banca beneficiaria del trasferimento
per scissione.
num: Art. 58.
paragraphs: Cessione di rapporti giuridici a banche
1. La Banca d'Italia emana istruzioni per la cessione a banche di
aziende, di rami d'azienda, di beni e rapporti giuridici
individuabili in blocco. Le istruzioni possono prevedere che le
operazioni di maggiore rilevanza siano sottoposte ad autorizzazione
della Banca d'Italia.
2. La banca cessionaria da' notizia dell'avvenuta cessione
mediante pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica
italiana. La Banca d'Italia puo' stabilire forme integrative di
pubblicita'.
3. I privilegi e le garanzie di qualsiasi tipo, da chiunque pre-
state o comunque esistenti a favore del cedente, conservano la loro
validita' e il loro grado a favore della banca cessionaria senza
bisogno di alcuna formalita' o annotazione.
4. Nei confronti dei debitori ceduti gli adempimenti pubblicitari
previsti dal comma 2 producono gli effetti indicati dall'art. 1264
del codice civile.
5. I creditori ceduti hanno facolta', entro tre mesi dagli
adempimenti pubblicitari previsti dal comma 2, di esigere dal
cedente o dal cessionario l'adempimento delle obbligazioni oggetto
di cessione. Trascorso il termine di tre mesi, il cessionario
risponde in via esclusiva.
6. Coloro che sono parte dei contratti ceduti possono recedere
dal contratto entro tre mesi dagli adempimenti pubblicitari
previsti dal comma 2 se sussiste una giusta causa, salvo in questo
caso la responsabilita' del cedente.
num: Art. 59
paragraphs: Definizioni
1. Ai fini del presente capo:
a) il controllo sussiste nei casi previsti dall'art. 2359, commi
primo e secondo, del codice civile. Si applica l'art. 23, comma 2;
b) per "societa' finanziarie" si intendono le societa' che
esercitano, in via esclusiva o prevalente: l'attivita' di
assunzione di partecipazioni aventi le caratteristiche indicate
dalla Banca d'Italia in conformita' delle delibere del CICR; una o
piu' delle attivita' previste dall'art. 1, comma 2, lettera f),
numeri da 2 a 12; altre attivita' finanziarie previste ai sensi
del numero 15 della medesima lettera;
c) per "societa' strumentali" si intendono le societa' che
esercitano, in via esclusiva o prevalente, attivita' che hanno
carattere ausiliario dell'attivita' delle societa' del gruppo,
comprese quelle di gestione di immobili e di servizi anche
informatici.
num: Art. 60
paragraphs: Composizione
1. Il gruppo bancario e' composto alternativamente:
a) dalla banca italiana capogruppo e dalle societa' bancarie,
finanziarie e strumentali da questa controllate;
b) dalla societa' finanziaria capogruppo e dalle societa' bancarie,
finanziarie e strumentali da questa controllate, quando
nell'ambito del gruppo abbia rilevanza la componente bancaria,
secondo quanto stabilito dalla Banca d'Italia, in conformita'
delle deliberazioni del CICR.
num: Art. 61
paragraphs: Capogruppo
1. Capogruppo e' la banca italiana o la societa' finanziaria con
sede legale in Italia, cui fa capo il controllo delle societa'
componenti il gruppo bancario e che non sia, a sua volta, controllata
da un'altra banca italiana o da un'altra societa' finanziaria con
sede legale in Italia, che possa essere considerata capogruppo ai
sensi del comma 2.
2. La societa' finanziaria e' considerata capogruppo quando
nell'insieme delle societa' da essa controllate abbiano rilevanza
determinante, secondo quanto stabilito dalla Banca d'Italia in
conformita' delle deliberazioni del CICR, quelle bancarie,
finanziarie e strumentali.
3. Ferma restando la specifica disciplina dell'attivita' bancaria,
la capogruppo e' soggetta ai controlli di vigilanza previsti dal
presente capo. La Banca d'Italia accerta che lo statuto della
capogruppo e le sue modificazioni non contrastino con la gestione
sana e prudente del gruppo stesso.
4. La capogruppo, nell'esercizio dell'attivita' di direzione e di
coordinamento, emana disposizioni alle componenti del gruppo per
l'esecuzione delle istruzioni impartite dalla Banca d'Italia
nell'interesse della stabilita' del gruppo. Gli amministratori delle
societa' del gruppo sono tenuti a fornire ogni dato e informazione
per l'emanazione delle disposizioni e la necessaria collaborazione
per il rispetto delle norme sulla vigilanza consolidata.
5. Al collegio sindacale della societa' finanziaria capogruppo si
applica l'art. 52.
num: Art. 62
paragraphs: Requisiti di professionalita' e di onorabilita'
1. Ai soggetti che svolgono funzioni di amministrazione, direzione
e controllo presso la societa' finanziaria capogruppo si applicano le
disposizioni in materia di requisiti di professionalita' e di
onorabilita' previste per i soggetti che esercitano le medesime
funzioni presso le banche.
num: Art. 63.
paragraphs: Partecipazioni al capitale
1. In materia di partecipazioni al capitale delle societa'
finanziarie capogruppo si applicano le disposizioni del titolo II,
capo III.
2. Nei confronti delle altre societa' appartenenti al gruppo
bancario e dei partecipanti al loro capitale sono attribuiti alla
Banca d'Italia i poteri previsti dall'art. 21.
num: Art. 64
paragraphs: Albo
1. Il gruppo bancario e' iscritto in un apposito albo tenuto dalla
Banca d'Italia.
2. La capogruppo comunica alla Banca d'Italia l'esistenza del
gruppo bancario e la sua composizione aggiornata.
3. La Banca d'Italia puo' procedere d'ufficio all'accertamento
dell'esistenza di un gruppo bancario e alla sua iscrizione nell'albo
e puo' determinare la composizione del gruppo bancario anche in
difformita' da quanto comunicato dalla capogruppo.
4. Le societa' appartenenti al gruppo indicano negli atti e nella
corrispondenza l'iscrizione nell'albo.
5. La Banca d'Italia disciplina gli adempimenti connessi alla
tenuta e all'aggiornamento dell'albo.
num: Art. 65
paragraphs: Soggetti inclusi nell'ambito della vigilanza consolidata
1. La Banca d'Italia esercita la vigilanza su base consolidata nei
confronti dei seguenti soggetti:
a) societa' appartenenti a un gruppo bancario;
b) societa' bancarie, finanziarie e strumentali partecipate almeno
per il 20% dalle societa' appartenenti a un gruppo bancario o da
una singola banca;
c) societa' bancarie, finanziarie e strumentali non comprese in un
gruppo bancario, ma controllate dalla persona fisica o giuridica
che controlla un gruppo bancario ovvero una singola banca;
d) societa' finanziarie, aventi sede legale in un altro Stato
comunitario, che controllano una capogruppo o una singola banca
italiana, sempreche' tali societa' siano incluse nella vigilanza
consolidata di competenza della Banca d'Italia ai sensi dell'art.
69;
e) societa' bancarie, finanziarie e strumentali controllate dai
soggetti di cui alla lettera d);
f) societa' bancarie, finanziarie e strumentali partecipate almeno
per il 20%, anche congiuntamente, dai soggetti indicati nelle
lettere d) ed e);
g) societa' finanziarie, diverse dalla capogruppo e dalle societa'
indicate nella lettera d), che controllano almeno una banca;
h) societa', diverse da quelle bancarie e finanziarie, che, fermo
restando quanto previsto dall'art. 19, comma 6, controllano almeno
una banca;
i) societa' diverse da quelle bancarie, finanziarie e strumentali
quando siano controllate da una singola banca ovvero quando
societa' appartenenti a un gruppo bancario ovvero soggetti
indicati nelle lettere d), e), g) e h) detengano, anche
congiuntamente, una partecipazione di controllo.
2. Nei confronti dei soggetti inclusi nell'ambito della vigilanza
consolidata resta ferma l'applicazione di norme specifiche in tema di
controlli e di vigilanza, secondo la disciplina vigente.
num: Art. 66
paragraphs: Vigilanza informativa
1. Al fine di realizzare la vigilanza su base consolidata, la Banca
d'Italia richiede ai soggetti indicati nelle lettere da a) a f) del
comma 1 dell'art. 65 la trasmissione, anche periodica, di situazioni
e dati nonche' ogni altra informazione utile. La Banca d'Italia puo'
altresi' richiedere ai soggetti indicati nelle lettere g), h) e i)
del comma 1 dell'articolo citato le informazioni utili all'esercizio
della vigilanza su base consolidata.
2. La Banca d'Italia determina modalita' e termini per la
trasmissione delle situazioni, dei dati e delle informazioni indicati
nel comma 1.
3. La Banca d'Italia puo' richiedere la certificazione del bilancio
ai soggetti indicati nelle lettere da a) a g) del comma 1 dell'art.
65.
4. Le societa' indicate nell'art. 65, aventi sede legale in Italia,
forniscono alla capogruppo ovvero alla singola banca le situazioni, i
dati e le informazioni richiesti per consentire l'esercizio della
vigilanza consolidata.
5. Le societa' con sede legale in Italia ricomprese nella vigilanza
su base consolidata di competenza delle autorita' di vigilanza degli
altri Stati comunitari forniscono ai soggetti individuati dalle
stesse le informazioni necessarie per l'esercizio della vigilanza
consolidata.
num: Art. 67
paragraphs: Vigilanza regolamentare
1. Al fine di realizzare la vigilanza consolidata, la Banca
d'Italia, in conformita' delle deliberazioni del CICR, ha facolta' di
impartire alla capogruppo, con provvedimenti di carattere generale o
particolare, disposizioni, concernenti il gruppo bancario
complessivamente considerato o suoi componenti, aventi ad oggetto:
a) l'adeguatezza patrimoniale;
b) il contenimento del rischio nelle sue diverse configurazioni;
c) le partecipazioni detenibili;
d) l'organizzazione amministrativa e contabile e i controlli interni.
2. Le disposizioni emanate ai sensi del comma 1 possono prevedere
che determinate operazioni siano sottoposte ad autorizzazione della
Banca d'Italia.
3. Le disposizioni emanate dalla Banca d'Italia per realizzare la
vigilanza su base consolidata possono tener conto, anche con
riferimento alla singola banca, della situazione e delle attivita'
dei soggetti indicati nelle lettere da b) a g) del comma 1 dell'art.
65.
num: Art. 68.
paragraphs: Vigilanza ispettiva
1. A fini di vigilanza su base consolidata, la Banca d'Italia puo'
effettuare ispezioni presso i soggetti indicati nell'art. 65 e
richiedere l'esibizione di documenti e gli atti che ritenga
necessari. Le ispezioni nei confronti di societa' diverse da quelle
bancarie, finanziarie e strumentali hanno il fine esclusivo di
verificare l'esattezza dei dati e delle informazioni forniti per il
consolidamento.
2. La Banca d'Italia puo' richiedere alle autorita' competenti di
uno Stato comunitario di effettuare accertamenti presso i soggetti
indicati nel comma 1, stabiliti nel territorio di detto Stato, ovvero
concordare altre modalita' delle verifiche.
3. La Banca d'Italia, su richiesta delle autorita' competenti degli
altri Stati comunitari, puo' effettuare ispezioni presso le societa'
indicate nel comma 5 dell'art. 66. La Banca d'Italia puo' consentire
che la verifica sia effettuata dalle autorita' che hanno fatto la
richiesta ovvero da un revisore o da un esperto.
num: Art. 69
paragraphs: Collaborazione tra autorita'
1. La Banca d'Italia puo' concordare con le autorita' di vigilanza
di altri Stati comunitari forme di collaborazione nonche' la
ripartizione dei compiti specifici di ciascuna autorita' in ordine
all'esercizio della vigilanza su base consolidata nei confronti di
gruppi operanti in piu' Paesi.
num: Art. 70.
paragraphs: Provvedimento
1. Il Ministro del tesoro, su proposta della Banca d'Italia, puo'
disporre con decreto lo scioglimento degli organi con funzioni di
amministrazione e di controllo delle banche quando:
a) risultino gravi irregolarita' nell'amministrazione, ovvero
gravi violazioni delle disposizioni legislative, amministrative o
statutarie che regolano l'attivita' della banca;
b) siano previste gravi perdite del patrimonio;
c) lo scioglimento sia richiesto con istanza motivata dagli
organi amministrativi ovvero dall'assemblea straordinaria.
2. Le funzioni delle assemblee e degli altri organi diversi da
quelli indicati nel comma 1 sono sospese per effetto del
provvedimento di amministrazione straordinaria, salvo quanto previsto
dall'art. 72, comma 6.
3. Il decreto del Ministro del tesoro e la proposta della Banca
d'Italia sono comunicati dai commissari straordinari agli
interessati, che ne facciano richiesta, non prima delle consegne ai
sensi dell'art. 73.
4. Il decreto del Ministro del tesoro e' pubblicato per estratto
nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana.
5. L'amministrazione straordinaria dura un anno dalla data di
emanazione del decreto previsto dal comma 1, salvo che il decreto
preveda un termine piu' breve o che la Banca d'Italia ne autorizzi la
chiusura anticipata. In casi eccezionali la procedura puo' essere
prorogata, per un periodo non superiore a sei mesi, con il medesimo
procedimento indicato nel comma 1; si applicano in quanto compatibili
i commi 3 e 4.
6. La Banca d'Italia puo' disporre proroghe non superiori a due
mesi del termine della procedura, anche se prorogato ai sensi del
comma 5, per gli adempimenti connessi alla chiusura della procedura
quando le relative modalita' di esecuzione siano state gia' approvate
dalla medesima Banca d'Italia.
7. Alle banche non si applicano il titolo IV della legge
fallimentare e l'art. 2409 del codice civile. Se vi e' fondato
sospetto di gravi irregolarita' nell'adempimento dei doveri degli
amministratori e dei sindaci di banche, i soci che rappresentano il
ventesimo del capitale sociale, ovvero il cinquantesimo in caso di
banche con azioni quotate in borsa, possono denunciare i fatti alla
Banca d'Italia, che decide con provvedimento motivato.
num: Art. 71.
paragraphs: Organi della procedura
1. La Banca d'Italia, con provvedimento da emanarsi entro quindici
giorni dalla data del decreto previsto dall'art. 70, comma 1,
nomina: a) uno o piu' commissari straordinari;
b) un comitato di sorveglianza, composto da tre a cinque membri,
che nomina a maggioranza di voti il proprio presidente.
2. Il provvedimento della Banca d'Italia e la delibera di nomina
del presidente del comitato di sorveglianza sono pubblicati per
estratto nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana. Entro
quindici giorni dalla comunicazione della nomina, i commissari
depositano in copia gli atti di nomina degli organi della procedura e
del presidente del comitato di sorveglianza per l'iscrizione nel
registro delle imprese; entro il medesimo termine depositano le firme
autografe. Entro i successivi quindici giorni deve farsi menzione
dell'iscrizione nei Bollettini ufficiali delle societa'.
3. La Banca d'Italia puo' revocare o sostituire i commissari e i
membri del comitato di sorveglianza.
4. Le indennita' spettanti ai commissari e ai componenti il
comitato di sorveglianza sono determinate dalla Banca d'Italia in
base ai criteri dalla stessa stabiliti e sono a carico della banca
sottoposta alla procedura.
5. La Banca d'Italia, fino all'insediamento degli organi
straordinari, puo' nominare commissario provvisorio un proprio
funzionario, che assume i medesimi poteri attribuiti ai commissari
straordinari. Si applicano gli articoli 70, comma 3, e 72, comma 9.
num: Art. 72.
paragraphs: Poteri e funzionamento degli organi straordinari
1. I commissari esercitano le funzioni e i poteri dei disciolti
organi amministrativi della banca. Essi provvedono ad accertare la
situazione aziendale, a rimuovere le irregolarita' e a promuovere le
soluzioni utili nell'interesse dei depositanti. I commissari,
nell'esercizio delle loro funzioni, sono pubblici ufficiali.
2. Il comitato di sorveglianza sostituisce in tutte le funzioni i
disciolti organi di controllo e fornisce pareri ai commissari nei
casi previsti dalla presente sezione o dalle disposizioni della Banca
d'Italia.
3. Le funzioni degli organi straordinari hanno inizio con le
consegne previste dall'art. 73 e cessano con il passaggio delle
consegne agli organi subentranti.
4. La Banca d'Italia, con istruzioni impartite ai commissari e ai
membri del comitato di sorveglianza, puo' stabilire speciali cautele
e limitazioni nella gestione della banca. I componenti gli organi
straordinari sono personalmente responsabili dell'inosservanza delle
prescrizioni della Banca d'Italia; queste non sono opponibili ai
terzi che non ne abbiano avuto conoscenza.
5. L'esercizio dell'azione di responsabilita' contro i membri dei
disciolti organi amministrativi e di controllo, a norma dell'art.
2393 del codice civile, spetta ai commissari straordinari, sentito il
comitato di sorveglianza, previa autorizzazione della Banca d'Italia.
Gli organi amministrativi succeduti ai commissari proseguono le
azioni di responsabilita' da questi iniziate e riferiscono alla Banca
d'Italia in merito alle stesse.
6. I commissari, previa autorizzazione della Banca d'Italia,
possono convocare le assemblee e gli altri organi indicati nell'art.
70, comma 2. L'ordine del giorno e' stabilito in via esclusiva dai
commissari e non e' modificabile dall'organo convocato.
7. Quando i commissari siano piu' di uno, essi decidono a
maggioranza dei componenti in carica e i loro poteri di
rappresentanza sono validamente esercitati con la firma congiunta di
due di essi. E' fatta salva la possibilita' di conferire deleghe,
anche per categorie di operazioni, a uno o piu' commissari.
8. Il comitato di sorveglianza delibera a maggioranza dei
componenti in carica; in caso di parita' prevale il voto del
presidente.
9. Le azioni civili contro i commissari e i membri del comitato di
sorveglianza per atti compiuti nell'espletamento dell'incarico sono
promosse previa autorizzazione della Banca d'Italia.
num: Art. 73.
paragraphs: Adempimenti iniziali
1. I commissari straordinari prendono in consegna l'azienda dagli
organi amministrativi disciolti, previo sommario processo verbale. I
commissari acquisiscono una situazione dei conti. Alle operazioni
assiste almeno un componente il comitato di sorveglianza.
2. Qualora, per il mancato intervento degli organi amministrativi
disciolti o per altre ragioni, non sia possibile l'esecuzione delle
consegne, i commissari provvedono d'autorita' a insediarsi, con
l'assistenza di un notaio e, ove occorra, con l'intervento della
forza pubblica.
3. Il commissario provvisorio assume la gestione della banca ed
esegue le consegne ai commissari straordinari, secondo le modalita'
indicate nei commi 1 e 2.
4. Quando il bilancio relativo all'esercizio chiuso anteriormente
all'inizio dell'amministrazione straordinaria non sia stato
approvato, i commissari provvedono al deposito nella cancelleria del
tribunale, in sostituzione del bilancio, di una relazione sulla
situazione patrimoniale ed economica, redatta sulla base delle
informazioni disponibili. La relazione e' accompagnata da un rapporto
del comitato di sorveglianza. E' comunque esclusa ogni distribuzione
di utili.
num: Art. 74.
paragraphs: Sospensione dei pagamenti
1. Qualora ricorrano circostanze eccezionali i commissari, al fine
di tutelare gli interessi dei creditori, possono sospendere il
pagamento delle passivita' di qualsiasi genere da parte della banca.
Il provvedimento e' assunto sentito il comitato di sorveglianza, pre-
via autorizzazione della Banca d'Italia. La sospensione ha luogo per
un periodo non superiore a un mese, prorogabile eventualmente, con le
stesse formalita', per altri due mesi.
2. Durante il periodo della sospensione non possono essere
intrapresi o proseguiti atti di esecuzione forzata o atti cautelari
sui beni della banca. Durante lo stesso periodo non possono essere
iscritte ipoteche sugli immobili o acquistati altri diritti di
prelazione sui mobili della banca, se non in forza di provvedimenti
giudiziali esecutivi anteriori all'inizio del periodo di sospensione.
3. La sospensione non costituisce stato d'insolvenza.
4. La Banca d'Italia emana disposizioni per l'attuazione del
provvedimento di sospensione.
num: Art. 75
paragraphs: Adempimenti finali
1. I commissari straordinari e il comitato di sorveglianza, al
termine delle loro funzioni, redigono separati rapporti
sull'attivita' svolta e li trasmettono alla Banca d'Italia. La Banca
d'Italia cura che della chiusura dell'amministrazione straordinaria
sia data notizia mediante avviso da pubblicarsi nella Gazzetta
Ufficiale della Repubblica italiana.
2. La chiusura dell'esercizio in corso all'inizio
dell'amministrazione straordinaria e' protratta a ogni effetto di
legge fino al termine della procedura. I commissari redigono il
bilancio che viene presentato per l'approvazione alla Banca d'Italia
entro quattro mesi dalla chiusura dell'amministrazione straordinaria
e pubblicato nei modi di legge. L'esercizio cui si riferisce il
bilancio redatto dai commissari costituisce un unico periodo
d'imposta. Entro un mese dall'approvazione della Banca d'Italia, gli
organi subentrati ai commissari presentano la dichiarazione dei
redditi relativa a detto periodo secondo le disposizioni tributarie
vigenti.
3. I commissari, prima della cessazione delle loro funzioni,
provvedono perche' siano ricostituiti gli organi dell'amministrazione
ordinaria. Gli organi subentranti prendono in consegna l'azienda dai
commissari secondo le modalita' previste dall'art. 73, comma 1.
num: Art. 76.
paragraphs: Gestione provvisoria
1. La Banca d'Italia, fatto salvo quanto stabilito negli articoli
precedenti, puo' disporre, nei casi indicati nell'art. 70, comma 1, e
qualora concorrano ragioni di assoluta urgenza, che un proprio
funzionario assuma la gestione provvisoria della banca con le
modalita' previste dall'art. 73, commi 1 e 2, e con i poteri degli
organi amministrativi. Le funzioni degli organi di amministrazione e
di controllo sono frattanto sospese.
2. La gestione provvisoria non puo' avere una durata superiore a
due mesi. Il provvedimento della Banca d'Italia e' pubblicato per
estratto nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana.
3. Quando durante la gestione provvisoria intervenga lo
scioglimento degli organi di amministrazione e di controllo a norma
dell'art. 70, comma 1, il funzionario della Banca d'Italia assume le
attribuzioni del commissario provvisorio previsto dall'art. 71, comma
5.
4. Al termine della gestione provvisoria gli organi subentranti
prendono in consegna l'azienda dal funzionario della Banca d'Italia
secondo le modalita' previste dall'art. 73, comma 1.
5. Al funzionario della Banca d'Italia si applica l'art. 72, comma
9.
num: Art. 77
paragraphs: Succursali di banche extracomunitarie
1. Nel caso di amministrazione straordinaria di succursali di
banche extracomunitarie stabilite nel territorio della Repubblica, i
commissari straordinari e il comitato di sorveglianza assumono nei
confronti delle succursali stesse i poteri degli organi di
amministrazione e di controllo della banca di appartenenza.
2. Si applicano, in quanto compatibili, le disposizioni della
presente sezione.
num: Art. 78
paragraphs: Banche autorizzate in Italia
1. La Banca d'Italia puo' imporre il divieto di intraprendere nuove
operazioni oppure ordinare la chiusura di succursali alle banche
autorizzate in Italia, per violazione di disposizioni legislative,
amministrative o statutarie che ne regolano l'attivita', per
irregolarita' di gestione ovvero, nel caso di succursali di banche
extracomunitarie, anche per insufficienza di fondi.
num: Art. 79
paragraphs: Banche comunitarie
1. In caso di violazione da parte di banche comunitarie delle
disposizioni relative alle succursali o alla prestazione di servizi
nel territorio della Repubblica, la Banca d'Italia puo' ordinare alla
banca di porre termine a tali irregolarita', dandone comunicazione
all'autorita' competente dello Stato membro in cui la banca ha sede
legale per i provvedimenti eventualmente necessari.
2. Quando manchino o risultino inadeguati i provvedimenti
dell'autorita' competente, quando le irregolarita' commesse possano
pregiudicare interessi generali ovvero nei casi di urgenza per la
tutela delle ragioni dei depositanti, dei risparmiatori e degli altri
soggetti ai quali sono prestati i servizi, la Banca d'Italia adotta
le misure necessarie, comprese l'imposizione del divieto di
intraprendere nuove operazioni e la chiusura della succursale,
dandone comunicazione all'autorita' competente.
num: Art. 80.
paragraphs: Provvedimento
1. Il Ministro del tesoro, su proposta della Banca d'Italia, puo'
disporre con decreto la revoca dell'autorizzazione all'attivita'
bancaria e la liquidazione coatta amministrativa delle banche, anche
quando ne sia in corso l'amministrazione straordinaria ovvero la
liquidazione secondo le norme ordinarie, qualora le irregolarita'
nell'amministrazione o le violazioni delle disposizioni legislative,
amministrative o statutarie o le perdite previste dall'art. 70 siano
di eccezionale gravita'.
2. La liquidazione coatta puo' essere disposta, con il medesimo
procedimento indicato nel comma 1, su istanza motivata degli organi
amministrativi, dell'assemblea straordinaria, dei commissari
straordinari o dei liquidatori.
3. Il decreto del Ministro del tesoro e la proposta della Banca
d'Italia sono comunicati dai commissari liquidatori agli interessati,
che ne facciano richiesta, non prima delle consegne ai sensi
dell'art. 85.
4. Il decreto del Ministro del tesoro e' pubblicato per estratto
nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana.
5. Dalla data di emanazione del decreto cessano le funzioni degli
organi amministrativi, di controllo e assembleari, nonche' di ogni
altro organo della banca. Sono fatte salve le ipotesi previste dagli
articoli 93, comma 1, e 94, comma 2.
6. Le banche non sono soggette a procedure concorsuali diverse
dalla liquidazione coatta prevista dalle norme della presente
sezione; per quanto non espressamente previsto si applicano, se
compatibili, le disposizioni della legge fallimentare.
num: Art. 81
paragraphs: Organi della procedura
1. La Banca d'Italia nomina:
a) uno o piu' commissari liquidatori;
b) un comitato di sorveglianza composto da tre a cinque membri, che
nomina a maggioranza di voti il proprio presidente.
2. Il provvedimento della Banca d'Italia e la delibera di nomina
del presidente del comitato di sorveglianza sono pubblicati per
estratto nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana. Entro
quindici giorni dalla comunicazione della nomina, i commissari
depositano in copia il decreto del Ministro del tesoro e gli atti di
nomina degli organi della liquidazione coatta e del presidente del
comitato di sorveglianza per l'iscrizione presso l'ufficio del
registro delle imprese; nello stesso termine i commissari depositano
le firme autografe. Entro i successivi quindici giorni deve farsi
menzione dell'iscrizione nei Bollettini ufficiali delle societa'.
3. La Banca d'Italia puo' revocare o sostituire i commissari e i
membri del comitato di sorveglianza.
4. Le indennita' spettanti ai commissari e ai componenti il
comitato di sorveglianza sono determinate dalla Banca d'Italia in
base ai criteri dalla stessa stabiliti e sono a carico della
liquidazione.
num: Art. 82
paragraphs: Accertamento giudiziale dello stato di insolvenza
1. Se una banca non sottoposta a liquidazione coatta amministrativa
si trova in stato di insolvenza, il tribunale del luogo in cui essa
ha la sede legale, su richiesta di uno o piu' creditori, su istanza
del pubblico ministero o d'ufficio, sentiti la Banca d'Italia e i
rappresentanti legali della banca, dichiara lo stato di insolvenza
con sentenza in camera di consiglio. Quando la banca sia sottoposta
ad amministrazione straordinaria, il tribunale dichiara l'insolvenza
anche su ricorso dei commissari straordinari, sentiti i commissari
stessi, la Banca d'Italia e i cessati rappresentanti legali. Si
applicano le disposizioni dell'art. 195, commi primo, secondo
periodo, terzo, quarto, quinto, sesto e ottavo della legge
fallimentare.
2. Se una banca, anche avente natura pubblica, si trova in stato di
insolvenza al momento dell'emanazione del provvedimento di
liquidazione coatta amministrativa e l'insolvenza non e' stata
dichiarata a norma del comma 1, il tribunale del luogo in cui la
banca ha la sede legale, su ricorso dei commissari liquidatori, su
istanza del pubblico ministero o d'ufficio, sentiti la Banca d'Italia
e i cessati rappresentanti legali della banca, accerta tale stato con
sentenza in camera di consiglio. Si applicano le disposizioni
dell'art. 195, terzo, quarto, quinto e sesto comma della legge
fallimentare.
3. La dichiarazione giudiziale dello stato di insolvenza prevista
dai commi precedenti produce gli effetti indicati nell'art. 203 della
legge fallimentare.
num: Art. 83.
paragraphs: Effetti del provvedimento per la banca, per i creditori e sui
rapporti giuridici preesistenti
1. Dalla data di emanazione del provvedimento che dispone la
liquidazione coatta e' sospeso il pagamento delle passivita' di
qualsiasi genere, salvo il disposto dell'art. 91.
2. Dalla data prevista dal comma 1 si applicano gli articoli 42,
44, 45 e 66, nonche' le disposizioni del titolo II, capo III, sezione
II e sezione IV della legge fallimentare.
3. Dalla data prevista dal comma 1 contro la banca in liquidazione
non puo' essere promossa o proseguita alcuna azione, salvo quanto
disposto dagli articoli 87, 88, 89 e 92, comma 3, ne', per qualsiasi
titolo, puo' essere parimenti promosso o proseguito alcun atto di
esecuzione forzata o cautelare. Per le azioni civili di qualsiasi
natura derivanti dalla liquidazione e' competente esclusivamente il
tribunale del luogo dove la banca ha la sede legale.
num: Art. 84
paragraphs: Poteri e funzionamento degli organi liquidatori
1. I commissari liquidatori hanno la rappresentanza legale della
banca, esercitano tutte le azioni a essa spettanti e procedono alle
operazioni della liquidazione. I commissari, nell'esercizio delle
loro funzioni, sono pubblici ufficiali.
2. Il comitato di sorveglianza assiste i commissari nell'esercizio
delle loro funzioni, controlla l'operato degli stessi e fornisce
pareri nei casi previsti dalla presente sezione o dalle disposizioni
della Banca d'Italia.
3. La Banca d'Italia puo' emanare direttive per lo svolgimento
della procedura e puo' stabilire che talune categorie di operazioni o
di atti debbano essere da essa autorizzate e che per le stesse sia
preliminarmente sentito il comitato di sorveglianza. I membri degli
organi liquidatori sono personalmente responsabili dell'inosservanza
delle direttive della Banca d'Italia; queste non sono opponibili ai
terzi che non ne abbiano avuto conoscenza.
4. I commissari devono presentare annualmente alla Banca d'Italia
una relazione sulla situazione contabile e patrimoniale della banca e
sull'andamento della liquidazione, accompagnata da un rapporto del
comitato di sorveglianza.
5. L'esercizio dell'azione di responsabilita' contro i membri dei
cessati organi amministrativi e di controllo a norma degli articoli
2393 e 2394 del codice civile, spetta ai commissari, sentito il
comitato di sorveglianza, previa autorizzazione della Banca d'Italia.
6. Ai commissari liquidatori e al comitato di sorveglianza si
applica l'art. 72, commi 7, 8 e 9.
7. I commissari, previa autorizzazione della Banca d'Italia e con
il parere favorevole del comitato di sorveglianza, possono farsi
coadiuvare nello svolgimento delle operazioni da terzi, sotto la
propria responsabilita' e con oneri a carico della liquidazione. In
casi eccezionali, i commissari, previa autorizzazione della Banca
d'Italia, possono a proprie spese delegare a terzi il compimento di
singoli atti.
num: Art. 85.
paragraphs: Adempimenti iniziali
1. I commissari liquidatori prendono in consegna l'azienda dai
precedenti organi di amministrazione o di liquidazione ordinaria,
previo sommario processo verbale. I commissari acquisiscono una
situazione dei conti e formano quindi l'inventario.
2. Si applica l'art. 73, commi 1, ultimo periodo, 2 e 4.
num: Art. 86.
paragraphs: Accertamento del passivo
1. Entro un mese dalla nomina i commissari comunicano a ciascun
creditore, mediante raccomandata con avviso di ricevimento, le somme
risultanti a credito di ciascuno secondo le scritture e i documenti
della banca. La comunicazione s'intende effettuata con riserva di
eventuali contestazioni.
2. Analoga comunicazione viene inviata a coloro che risultino
titolari di diritti reali sui beni in possesso della banca.
3. La Banca d'Italia puo' stabilire ulteriori forme di pubblicita'
allo scopo di rendere nota la scadenza dei termini per la
presentazione delle domande di insinuazione ai sensi del comma 5.
4. Entro quindici giorni dal ricevimento della raccomandata, i
creditori e i titolari dei diritti indicati nel comma 2 possono
presentare o inviare, mediante raccomandata con avviso di
ricevimento, i loro reclami ai commissari, allegando i documenti
giustificativi.
5. Entro sessanta giorni dalla pubblicazione del decreto di
liquidazione nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana, i
creditori e i titolari dei diritti indicati nel comma 2, i quali non
abbiano ricevuto la comunicazione prevista dai commi 1 e 2, devono
chiedere ai commissari, mediante raccomandata con avviso di
ricevimento, il riconoscimento dei propri crediti e la restituzione
dei propri beni, presentando i documenti atti a provare l'esistenza,
la specie e l'entita' dei propri diritti.
6. I commissari, trascorso il termine previsto dal comma 5 e non
oltre i trenta giorni successivi, presentano alla Banca d'Italia,
sentiti i cessati amministratori della banca, l'elenco dei creditori
ammessi e delle somme riconosciute a ciascuno, indicando i diritti di
prelazione e l'ordine degli stessi, nonche' gli elenchi dei titolari
dei diritti indicati nel comma 2 e di coloro cui e' stato negato il
riconoscimento delle pretese.
7. Nei medesimi termini previsti dal comma 6 i commissari
depositano nella cancelleria del tribunale del luogo ove la banca ha
la sede legale, a disposizione degli aventi diritto, gli elenchi dei
creditori privilegiati, dei titolari di diritti indicati nel comma 2,
nonche' dei soggetti appartenenti alle medesime categorie cui e'
stato negato il riconoscimento delle pretese.
8. Successivamente i commissari, mediante raccomandata con avviso
di ricevimento, comunicano senza indugio a coloro ai quali e' stato
negato in tutto o in parte il riconoscimento delle pretese, la
decisione presa nei loro riguardi. Dell'avvenuto deposito dello stato
passivo e' dato avviso tramite pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale
della Repubblica italiana.
9. Espletati gli adempimenti indicati nei commi 6 e 7, lo stato
passivo diventa esecutivo.
num: Art. 87
paragraphs: Opposizioni allo stato passivo
1. Possono proporre opposizione allo stato passivo, relativamente
alla propria posizione e contro il riconoscimento dei diritti in
favore dei soggetti inclusi negli elenchi indicati nell'art. 86,
comma 7, i soggetti le cui pretese non siano state accolte, in tutto
o in parte, entro quindici giorni dal ricevimento della raccomandata
prevista dall'art. 86, comma 8, e i soggetti ammessi entro lo stesso
termine decorrente dalla data di pubblicazione dell'avviso previsto
dal medesimo comma 8.
2. L'opposizione si propone con deposito in cancelleria del ricorso
al presidente del tribunale del luogo ove la banca ha la sede legale.
3. Il presidente del tribunale assegna a un unico giudice
istruttore tutte le cause relative alla stessa liquidazione. Nei
tribunali divisi in piu' sezioni il presidente assegna le cause a una
di esse e il presidente di questa provvede alla designazione di un
unico giudice istruttore. Il giudice istruttore fissa con decreto
l'udienza in cui i commissari e le parti devono comparire davanti a
lui, dispone la comunicazione del decreto alla parte opponente almeno
quindici giorni prima della data fissata per l'udienza e assegna il
termine per la notificazione del ricorso e del decreto ai commissari
e alle parti. L'opponente deve costituirsi almeno cinque giorni
liberi prima dell'udienza, altrimenti l'opposizione si reputa
abbandonata.
4. Il giudice istruttore provvede all'istruzione delle varie cause
di opposizione, che rimette al collegio perche' siano definite con
un'unica sentenza. Tuttavia, quando alcune opposizioni sono mature
per la decisione e altre richiedono una piu' lunga istruzione, il
giudice pronuncia ordinanza, con la quale separa le cause e rimette
al collegio quelle mature per la decisione.
5. Quando sia necessario per decidere sulle contestazioni, il
giudice richiede ai commissari l'esibizione di un estratto
dell'elenco dei creditori chirografari previsto dall'art. 86, comma
6; l'elenco non viene messo a disposizione.
num: Art. 88
paragraphs: Appello e ricorso per cassazione
1. Contro la sentenza del tribunale puo' essere proposto appello,
anche dai commissari, entro il termine di quindici giorni dalla data
di notificazione della stessa. Al giudizio di appello si applica
l'art. 87, commi 4, in quanto compatibile, e 5.
2. Il termine per il ricorso per cassazione e' ridotto alla meta' e
decorre dalla data di notificazione della sentenza di appello.
3. Le sentenze pronunciate in ogni grado del giudizio di
opposizione sono esecutive con il passaggio in giudicato.
4. Per quanto non espressamente previsto dalle norme contenute
nell'art. 87 e nel presente articolo, al giudizio di opposizione si
applicano le disposizioni del codice di procedura civile sul processo
di cognizione.
num: Art. 89.
paragraphs: Insinuazioni tardive
1. Dopo il deposito dello stato passivo e fino a che non siano
esauriti tutti i riparti dell'attivo, i creditori e i titolari di
diritti reali sui beni in possesso della banca, che non abbiano
ricevuto la comunicazione ai sensi dell'art. 86, comma 8, e non
risultino inclusi nello stato passivo, possono chiedere di far valere
i loro diritti secondo quanto previsto dall'art. 87, commi da 2 a 5,
e dall'art. 88. Tali soggetti sopportano le spese conseguenti al
ritardo della domanda, salvo che il ritardo stesso non sia a essi
imputabile.
num: Art. 90.
paragraphs: Liquidazione dell'attivo
1. I commissari liquidatori hanno tutti i poteri occorrenti per
realizzare l'attivo.
2. I commissari, con il parere favorevole del comitato di
sorveglianza e previa autorizzazione della Banca d'Italia, possono
cedere le attivita' e le passivita', l'azienda, rami d'azienda
nonche' beni e rapporti giuridici individuabili in blocco. La
cessione puo' avvenire in qualsiasi stadio della procedura, anche
prima del deposito dello stato passivo; il cessionario risponde
comunque delle sole passivita' risultanti dallo stato passivo. Si
applicano le disposizioni dell'art. 58, commi 2, 3 e 4, anche quando
il cessionario non sia una banca.
3. I commissari possono, nei casi di necessita' e per il miglior
realizzo dell'attivo, previa autorizzazione della Banca d'Italia,
continuare l'esercizio dell'impresa o di determinati rami di
attivita', secondo le cautele indicate dal comitato di sorveglianza.
4. Anche ai fini dell'eventuale esecuzione di riparti agli aventi
diritto, i commissari possono contrarre mutui, effettuare altre
operazioni finanziarie passive e costituire in garanzia attivita'
aziendali, secondo le prescrizioni e le cautele disposte dal comitato
di sorveglianza e previa autorizzazione della Banca d'Italia.
num: Art. 91.
paragraphs: Ripartizione dell'attivo
1. Le attivita' aziendali liquidate sono ripartite secondo l'ordine
stabilito dall'art. 111 della legge fallimentare.
2. I commissari, sentito il comitato di sorveglianza e previa
autorizzazione della Banca d'Italia, possono eseguire riparti
parziali, sia a favore di tutti gli aventi diritto sia a favore di
talune categorie di essi, anche prima che siano realizzate tutte le
attivita' e accertate tutte le passivita'.
3. Fatto salvo quanto previsto dai commi 6, 7 e 8, i riparti non
devono pregiudicare la possibilita' della definitiva assegnazione
delle quote spettanti a tutti gli aventi diritto.
4. Nell'effettuare i riparti, i commissari, in presenza di pretese
di creditori o di altri interessati per le quali non sia stata
definita l'ammissione allo stato passivo, accantonano le somme
corrispondenti ai riparti non effettuati a favore di ciascuno di
detti soggetti in un fondo da distribuire agli stessi nel caso di
riconoscimento dei diritti o, in caso contrario, da liberare a favore
degli altri aventi diritto.
5. Nei casi previsti dal comma 4, i commissari, con il parere
favorevole del comitato di sorveglianza e previa autorizzazione della
Banca d'Italia, possono acquisire idonee garanzie in sostituzione
degli accantonamenti.
6. La presentazione oltre i termini dei reclami e delle domande
previsti dall'art. 86, commi 4 e 5, fa concorrere solo agli eventuali
riparti successivi, nei limiti in cui le pretese sono accolte dal
commissario, o, dopo il deposito dello stato passivo, dal giudice in
sede di opposizione proposta ai sensi dell'art. 87, comma 1.
7. Coloro che hanno proposto insinuazione tardiva ai sensi
dell'art. 89, concorrono solo ai riparti che venissero eseguiti dopo
la presentazione del ricorso.
8. Nei casi previsti dai commi 6 e 7, i diritti reali e i diritti
di prelazione sono salvi quando i beni ai quali si riferiscono non
siano stati ancora alienati.
num: Art. 92.
paragraphs: Adempimenti finali
1. Liquidato l'attivo e prima dell'ultimo riparto ai creditori, i
commissari sottopongono il bilancio finale di liquidazione, il
rendiconto finanziario e il piano di riparto, accompagnati da una
relazione propria e da quella del comitato di sorveglianza, alla
Banca d'Italia, che ne autorizza il deposito presso la cancelleria
del tribunale. La liquidazione costituisce, anche ai fini fiscali, un
unico esercizio; entro un mese dal deposito i commissari presentano
la dichiarazione dei redditi relativa a detto periodo secondo le
disposizioni tributarie vigenti.
2. Dell'avvenuto deposito e' data notizia mediante pubblicazione
nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana. La Banca d'Italia
puo' stabilire forme integrative di pubblicita'.
3. Nel termine di venti giorni dalla pubblicazione nella Gazzetta
Ufficiale della Repubblica italiana, gli interessati possono proporre
le loro contestazioni con ricorso al tribunale. Si applicano le
disposizioni dell'art. 87, commi da 2 a 5 e dell'art. 88.
4. Decorso il termine indicato senza che siano state proposte
contestazioni ovvero definite queste ultime con sentenza passata in
giudicato, i commissari liquidatori provvedono al riparto finale in
conformita' di quanto previsto dall'art. 91.
5. Le somme che non possono essere distribuite vengono depositate
nei modi stabiliti dalla Banca d'Italia per il successivo versamento
agli aventi diritto, fatta salva la facolta' prevista dall'art. 91,
comma 5.
6. Si applicano gli articoli 2456 e 2457 del codice civile.
num: Art. 93
paragraphs: Concordato di liquidazione
1. In qualsiasi stadio della procedura di liquidazione coatta, i
commissari, con il parere del comitato di sorveglianza, ovvero la
banca ai sensi dell'art. 152, secondo comma, della legge
fallimentare, con il parere degli organi liquidatori, possono
proporre un concordato al tribunale del luogo dove l'impresa ha la
sede legale. La proposta di concordato deve essere autorizzata dalla
Banca d'Italia.
2. La proposta di concordato deve indicare la percentuale offerta
ai creditori chirografari, il tempo del pagamento e le eventuali
garanzie.
3. L'obbligo di pagare le quote di concordato puo' essere assunto
da terzi con liberazione parziale o totale della banca concordataria.
In tal caso l'azione dei creditori per l'esecuzione del concordato
non puo' esperirsi che contro i terzi assuntori entro i limiti delle
rispettive quote.
4. La proposta di concordato e il parere degli organi liquidatori
sono depositati nella cancelleria del tribunale. La Banca d'Italia
puo' stabilire altre forme di pubblicita'.
5. Entro trenta giorni dal deposito, gli interessati possono
proporre opposizione con ricorso depositato nella cancelleria, che
viene comunicato al commissario.
6. Il tribunale decide con sentenza in camera di consiglio sulla
proposta di concordato, tenendo conto delle opposizioni e del parere
su queste ultime reso dalla Banca d'Italia. La sentenza e' pubblicata
mediante deposito in cancelleria e nelle altre forme stabilite dal
tribunale. Del deposito viene data comunicazione ai commissari e agli
opponenti con biglietto di cancelleria. Si applica l'art. 88, commi
1, primo periodo, 2, 3 e 4.
7. Durante la procedura di concordato i commissari possono
procedere a parziali distribuzioni dell'attivo ai sensi dell'art. 91.
num: Art. 94
paragraphs: Esecuzione del concordato e chiusura della procedura
1. I commissari liquidatori, con l'assistenza del comitato di
sorveglianza, sovrintendono all'esecuzione del concordato secondo le
direttive della Banca d'Italia.
2. Eseguito il concordato, i commissari liquidatori convocano
l'assemblea dei soci della banca perche' sia deliberata la modifica
dell'oggetto sociale in relazione alla revoca dell'autorizzazione
all'attivita' bancaria. Nel caso in cui non abbia luogo la modifica
dell'oggetto sociale, i commissari procedono agli adempimenti
previsti dagli articoli 2456 e 2457 del codice civile.
3. Si applicano l'art. 92, comma 5, del presente decreto
legislativo e l'art. 215 della legge fallimentare.
num: Art. 95
paragraphs: Succursali di banche estere
1. Quando a una banca comunitaria sia stata revocata
l'autorizzazione all'attivita' da parte dell'autorita' competente, le
succursali italiane possono essere sottoposte alla procedura di
liquidazione coatta amministrativa secondo le norme della presente
sezione, in quanto compatibili.
2. Alle succursali di banche extracomunitarie si applicano le
disposizioni previste dalla presente sezione, in quanto compatibili.
num: Art. 96.
paragraphs: Sistemi di garanzia dei depositi
1. La Banca d'Italia emana istruzioni per il coordinamento
dell'operativita' dei sistemi di garanzia dei depositi con le proce-
dure di liquidazione coatta e di amministrazione straordinaria,
nonche' con l'attivita' di vigilanza in generale.
num: Art. 97
paragraphs: Sostituzione degli organi della liquidazione ordinaria
1. Fermo restando quanto previsto dall'art. 80, se la procedura di
liquidazione di una banca secondo le norme ordinarie non si svolge
con regolarita' o con speditezza, la Banca d'Italia puo' disporre la
sostituzione dei liquidatori, nonche' dei membri degli organi di
sorveglianza.
2. Il provvedimento di sostituzione e' pubblicato secondo le
modalita' previste dall'art. 81, comma 2.
3. La sostituzione degli organi liquidatori non comporta il
mutamento della procedura di liquidazione.
num: Art. 98.
paragraphs: Amministrazione straordinaria
1. Salvo quanto previsto dal presente articolo, alla capogruppo di
un gruppo bancario si applicano le norme del presente titolo, capo I,
sezione I.
2. L'amministrazione straordinaria della capogruppo, oltre che nei
casi previsti dall'art. 70, puo' essere disposta quando:
a) risultino gravi inadempienze nell'esercizio dell'attivita'
prevista dall'art. 61, comma 4;
b) una delle societa' del gruppo bancario sia stata sottoposta
alla procedura del fallimento, dell'amministrazione controllata, del
concordato preventivo, della liquidazione coatta amministrativa,
dell'amministrazione straordinaria, dell'art. 2409, terzo comma, del
codice civile ovvero ad altra analoga procedura prevista da leggi
speciali e possa essere alterato in modo grave l'equilibrio
finanziario gestionale del gruppo.
3. L'amministrazione straordinaria della capogruppo dura un anno
dalla data di emanazione del decreto del Ministro del tesoro, salvo
che sia prescritto un termine piu' breve dal decreto medesimo o che
la Banca d'Italia ne autorizzi la chiusura anticipata. In casi
eccezionali la procedura puo' essere prorogata per un periodo non
superiore a un anno.
4. I commissari straordinari, sentito il comitato di sorveglianza,
previa autorizzazione della Banca d'Italia, possono revocare o
sostituire, anche in parte, gli amministratori delle societa' del
gruppo al fine di realizzare i mutamenti degli indirizzi gestionali
che si rendano necessari. I nuovi amministratori restano in carica al
massimo sino al termine dell'amministrazione straordinaria della
capogruppo. Gli amministratori revocati hanno titolo esclusivamente a
un indennizzo corrispondente ai compensi ordinari a essi spettanti
per la durata residua del mandato ma, comunque, per un periodo non
superiore a sei mesi.
5. I commissari straordinari possono richiedere l'accertamento
giudiziale dello stato di insolvenza delle societa' appartenenti al
gruppo.
6. I commissari possono richiedere alle societa' del gruppo i dati,
le informazioni e ogni altro elemento utile per adempiere al proprio
mandato.
7. Al fine di agevolare il superamento di difficolta' finanziarie,
i commissari possono disporre la sospensione dei pagamenti nelle
forme e con gli effetti previsti dall'art. 74, i cui termini sono
triplicati.
8. La Banca d'Italia puo' disporre che sia data notizia, mediante
speciali forme di pubblicita', dell'avvenuto deposito del bilancio
previsto dall'art. 75, comma 2.
num: Art. 99
paragraphs: Liquidazione coatta amministrativa
1. Salvo quanto previsto nel presente articolo, alla capogruppo si
applicano le norme del presente titolo, capo I, sezione III.
2. La liquidazione coatta amministrativa della capogruppo, oltre
che nei casi previsti dall'art. 80, puo' essere disposta quando le
inadempienze nell'esercizio dell'attivita' prevista dall'art. 61,
comma 4, siano di eccezionale gravita'.
3. I commissari liquidatori depositano annualmente, presso la
cancelleria del tribunale del luogo dove la capogruppo ha la sede
legale, una relazione sulla situazione contabile e sull'andamento
della liquidazione, corredata da notizie sia sullo svolgimento delle
procedure cui sono sottoposte altre societa' del gruppo sia sugli
eventuali interventi a tutela dei depositanti. La relazione e'
accompagnata da un rapporto del comitato di sorveglianza. La Banca
d'Italia puo' prescrivere speciali forme di pubblicita' per rendere
noto l'avvenuto deposito della relazione.
4. Si applicano le disposizioni dell'art. 98, commi 5 e 6.
5. Quando sia accertato giudizialmente lo stato di insolvenza, com-
pete ai commissari l'esperimento dell'azione revocatoria prevista
dall'art. 67 della legge fallimentare nei confronti di altre societa'
del gruppo. L'azione puo' essere esperita per gli atti indicati ai
numeri 1), 2) e 3) dell'art. 67 della legge fallimentare che siano
stati posti in essere nei cinque anni anteriori al provvedimento di
liquidazione coatta e per gli atti indicati al numero 4) e al secondo
comma dello stesso articolo che siano stati posti in essere nei tre
anni anteriori.
num: Art. 100
paragraphs: Amministrazione straordinaria
1. Salvo quanto previsto nel presente articolo, quando la
capogruppo sia sottoposta ad amministrazione straordinaria o a
liquidazione coatta amministrativa, alle societa' del gruppo si
applicano, ove ne ricorrano i presupposti, le norme del presente
titolo, capo I, sezione I. L'amministrazione straordinaria puo'
essere richiesta alla Banca d'Italia anche dai commissari
straordinari e dai commissari liquidatori della capogruppo.
2. Quando presso societa' del gruppo sia in corso l'amministrazione
controllata o sia stato nominato l'amministratore giudiziario
previsto dall'art. 2409, terzo comma, del codice civile, le relative
procedure si convertono in amministrazione straordinaria. Il
tribunale competente, anche d'ufficio, dichiara con sentenza in
camera di consiglio che la societa' e' soggetta alla procedura di
amministrazione straordinaria e ordina la trasmissione degli atti
alla Banca d'Italia. Gli organi della cessata procedura e quelli
dell'amministrazione straordinaria provvedono con urgenza al
passaggio delle consegne, dandone notizia con le forme di pubblicita'
stabilite dalla Banca d'Italia. Restano salvi gli effetti degli atti
legalmente compiuti.
3. Quando le societa' del gruppo da sottoporre all'amministrazione
straordinaria siano soggette a vigilanza, il relativo provvedimento
e' adottato sentita l'autorita' che esercita la vigilanza, alla
quale, in caso di urgenza, potra' essere fissato un termine per la
formulazione del parere.
4. La durata dell'amministrazione straordinaria e' indipendente da
quella della procedura cui e' sottoposta la capogruppo. Si applicano
le disposizioni dell'art. 98, comma 8.
5. Al fine di agevolare il superamento di difficolta' finanziarie,
i commissari straordinari, d'intesa con i commissari straordinari o
liquidatori della capogruppo, possono disporre la sospensione dei
pagamenti nelle forme e con gli effetti previsti dall'art. 74, i cui
termini sono triplicati.
num: Art. 101
paragraphs: Liquidazione coatta amministrativa
1. Salvo quanto previsto nel presente articolo, quando la
capogruppo sia sottoposta ad amministrazione straordinaria o a
liquidazione coatta amministrativa, alle societa' del gruppo si
applicano, qualora ne sia stato accertato giudizialmente lo stato di
insolvenza, le norme del presente titolo, capo I, sezione III. Per le
banche del gruppo resta ferma comunque la disciplina della sezione
III. La liquidazione coatta puo' essere richiesta alla Banca d'Italia
anche dai commissari straordinari e dai commissari liquidatori della
capogruppo.
2. Quando presso societa' del gruppo siano in corso il fallimento,
la liquidazione coatta o altre procedure concorsuali, queste si
convertono nella liquidazione coatta disciplinata dal presente
articolo. Fermo restando l'accertamento dello stato di insolvenza
gia' operato, il tribunale competente, anche d'ufficio, dichiara con
sentenza in camera di consiglio che la societa' e' soggetta alla
procedura di liquidazione prevista dal presente articolo e ordina la
trasmissione degli atti alla Banca d'Italia. Gli organi della cessata
procedura e quelli della liquidazione provvedono con urgenza al
passaggio delle consegne, dandone notizia con le forme di pubblicita'
stabilite dalla Banca d'Italia. Restano salvi gli effetti degli atti
legalmente compiuti.
3. Ai commissari liquidatori sono attribuiti i poteri previsti
dall'art. 99, comma 5.
num: Art. 102
paragraphs: Procedure proprie delle singole societa'
1. Quando la capogruppo non sia sottoposta ad amministrazione
straordinaria o a liquidazione coatta amministrativa, le societa' del
gruppo sono soggette alle procedure previste dalle norme di legge a
esse applicabili. Dei relativi provvedimenti viene data immediata
comunicazione alla Banca d'Italia a cura dell'autorita'
amministrativa o giudiziaria che li ha emessi. Le autorita'
amministrative o giudiziarie che vigilano sulle procedure informano
la Banca d'Italia di ogni circostanza, emersa nello svolgimento delle
medesime, rilevante ai fini della vigilanza sul gruppo bancario.
num: Art. 103
paragraphs: Organi delle procedure
1. Fermo quanto disposto dagli articoli 71 e 81, le medesime
persone possono essere nominate negli organi dell'amministrazione
straordinaria e della liquidazione coatta amministrativa di societa'
appartenenti allo stesso gruppo, quando cio' sia ritenuto utile per
agevolare lo svolgimento delle procedure.
2. Il commissario che in una determinata operazione ha un interesse
in conflitto con quello della societa', a cagione della propria
qualita' di commissario di altra societa' del gruppo, deve darne
notizia agli altri commissari, ove esistano, nonche' al comitato di
sorveglianza e alla Banca d'Italia. In caso di omissione, a detta
comunicazione sono tenuti i membri del comitato di sorveglianza che
siano a conoscenza della situazione di conflitto. Il comitato di
sorveglianza puo' prescrivere speciali cautele e formulare
indicazioni in merito all'operazione, dell'inosservanza delle quali i
commissari sono personalmente responsabili. Ferma la facolta' di
revocare e sostituire i componenti gli organi delle procedure, la
Banca d'Italia puo' impartire direttive o disporre, ove del caso, la
nomina di un commissario per compiere determinati atti.
3. Le indennita' spettanti ai commissari e ai componenti del
comitato di sorveglianza sono determinate dalla Banca d'Italia in
base ai criteri dalla stessa stabiliti e sono a carico delle
societa'. Le indennita' sono determinate valutando in modo
complessivo le prestazioni connesse alle cariche eventualmente
ricoperte in altre procedure nel gruppo.
num: Art. 104
paragraphs: Competenze giurisdizionali
1. Quando la capogruppo sia sottoposta ad amministrazione
straordinaria o a liquidazione coatta amministrativa, per l'azione
revocatoria prevista dall'art. 99, comma 5, nonche' per tutte le
controversie fra le societa' del gruppo e' competente il tribunale
nella cui circoscrizione ha la sede legale la capogruppo.
2. Quando la capogruppo sia sottoposta ad amministrazione
straordinaria o a liquidazione coatta amministrativa, per i ricorsi
avverso i provvedimenti amministrativi concernenti o comunque
connessi alle procedure di amministrazione straordinaria e di
liquidazione coatta amministrativa della capogruppo e delle societa'
del gruppo e' competente il tribunale amministrativo regionale con
sede a Roma.
num: Art. 105
paragraphs: Gruppi e societa' non iscritti all'albo
1. Le disposizioni degli articoli precedenti si applicano anche nei
confronti dei gruppi e delle societa' per i quali, pur non essendo
intervenuta l'iscrizione, ricorrano le condizioni per l'inserimento
nell'albo previsto dall'art. 64.
num: Art. 106.
paragraphs: Elenco generale
1. L'esercizio nei confronti del pubblico delle attivita' di
assunzione di partecipazioni, di concessione di finanziamenti sotto
qualsiasi forma, di prestazione di servizi di pagamento e di
intermediazione in cambi e' riservato a intermediari finanziari
iscritti in un apposito elenco tenuto dal Ministro del tesoro, che
si avvale dell'UIC.
2. Gli intermediari finanziari indicati nel comma 1 possono
svolgere esclusivamente attivita' finanziarie, fatte salve le
riserve di attivita' previste dalla legge.
3. L'iscrizione nell'elenco e' subordinata al ricorrere delle
seguenti condizioni:
a) forma di societa' per azioni, di societa' in accomandita per
azioni, di societa' a responsabilita' limitata o di societa'
cooperativa;
b) oggetto sociale conforme al disposto del comma 2;
c) capitale sociale versato non inferiore a cinque volte il
capitale minimo previsto per la costituzione delle societa' per
azioni;
d) possesso da parte dei partecipanti al capitale e degli
esponenti aziendali dei requisiti previsti dagli articoli 108 e
109.
4. Il Ministro del tesoro, sentiti la Banca d'Italia e l'UIC:
a) specifica il contenuto delle attivita' indicate nel comma 1,
nonche' in quali circostanze ricorra l'esercizio nei confronti del
pubblico. Il credito al consumo si considera comunque esercitato
nei
confronti del pubblico anche quando sia limitato all'ambito dei
soci;
b) per gli intermediari finanziari che svolgono determinati tipi
di attivita', puo', in deroga a quanto previsto dal comma 3,
vincolare la scelta della forma giuridica, consentire l'assunzione
di altre forme giuridiche e stabilire diversi requisiti
patrimoniali.
5. Le modalita' di iscrizione nell'elenco sono disciplinate dal
Ministro del tesoro, sentito l'UIC; l'UIC da' comunicazione delle
iscrizioni alla Banca d'Italia e alla CONSOB.
6. L'UIC puo' chiedere agli intermediari finanziari la
comunicazione di dati e notizie per verificare il permanere delle
condizioni per l'iscrizione nell'elenco.
7. I soggetti che svolgono funzioni di amministrazione, direzione
e controllo presso gli intermediari finanziari comunicano all'UIC,
con le modalita' dallo stesso stabilite, le cariche analoghe
ricoperte presso altre societa' ed enti di qualsiasi natura.
num: Art. 107.
paragraphs: Elenco speciale
1. Il Ministro del tesoro, sentite la Banca d'Italia e la CONSOB,
determina criteri oggettivi, riferibili all'attivita' svolta, alla
dimensione e al rapporto tra indebitamento e patrimonio, in base ai
quali sono individuati gli intermediari finanziari che si devono
iscrivere in un elenco speciale tenuto dalla Banca d'Italia.
2. La Banca d'Italia, in conformita' delle deliberazioni del CICR,
detta agli intermediari iscritti nell'elenco speciale disposizioni
aventi ad oggetto l'adeguatezza patrimoniale e il contenimento del
rischio nelle sue diverse configurazioni. Con riferimento a
determinati tipi di attivita' la Banca d'Italia puo' inoltre dettare
disposizioni volte ad assicurarne il regolare esercizio.
3. Gli intermediari inviano alla Banca d'Italia, con le modalita' e
nei termini da essa stabiliti, segnalazioni periodiche, nonche' ogni
altro dato e documento richiesto.
4. La Banca d'Italia puo' effettuare ispezioni con facolta' di
richiedere l'esibizione di documenti e gli atti ritenuti necessari.
5. Gli intermediari finanziari iscritti nell'elenco speciale
restano iscritti anche nell'elenco generale; a essi non si applicano
i commi 6 e 7 dell'art. 106.
num: Art. 108
paragraphs: Requisiti di onorabilita' dei partecipanti
1. Il Ministro del tesoro, sentiti la Banca d'Italia e l'UIC,
determina, con regolamento emanato ai sensi dell'art. 17, comma 3,
della legge 23 agosto 1988, n. 400, i requisiti di onorabilita' dei
partecipanti al capitale degli intermediari finanziari.
2. Con il regolamento previsto dal comma 1 il Ministro del tesoro
stabilisce la quota del capitale che deve essere posseduta per
l'applicazione del medesimo comma 1. A questo fine si considerano
anche le azioni o quote possedute per il tramite di societa'
controllate, societa' fiduciarie o per interposta persona.
3. In mancanza dei requisiti non puo' essere esercitato il diritto
di voto inerente alle azioni o quote eccedenti il suddetto limite. In
caso di inosservanza, la deliberazione e' impugnabile a norma
dell'art. 2377 del codice civile, se la maggioranza richiesta non
sarebbe stata raggiunta senza i voti inerenti alle predette azioni o
quote. L'impugnazione della deliberazione e' obbligatoria da parte
degli amministratori e dei sindaci. Le azioni o quote per le quali
non puo' essere esercitato il diritto di voto sono computate ai fini
della regolare costituzione dell'assemblea.
num: Art. 109
paragraphs: Requisiti di professionalita' e di onorabilita' degli esponenti
aziendali
1. Con regolamento del Ministro del tesoro adottato, sentiti la
Banca d'Italia e l'UIC, ai sensi dell'art. 17, comma 3, della legge
23 agosto 1988, n. 400, vengono determinati i requisiti di
professionalita' e di onorabilita' dei soggetti che svolgono funzioni
di amministrazione, direzione e controllo presso gli intermediari
finanziari.
2. Il difetto dei requisiti determina la decadenza dall'ufficio.
Essa e' dichiarata dal consiglio di amministrazione entro trenta
giorni dalla nomina o dalla conoscenza del difetto sopravvenuto.
3. Il regolamento previsto dal comma 1 stabilisce le cause che
comportano la sospensione temporanea dalla carica e la sua durata. La
sospensione e' dichiarata con le modalita' indicate nel comma 2.
4. In caso di inerzia del consiglio di amministrazione, la Banca
d'Italia pronuncia la decadenza o la sospensione dei soggetti che
svolgono funzioni di amministrazione, direzione e controllo presso
gli intermediari finanziari iscritti nell'elenco speciale.
num: Art. 110
paragraphs: Obblighi di comunicazione
1. Chiunque, anche per il tramite di societa' controllate, di
societa' fiduciarie o per interposta persona, partecipa al capitale
di un intermediario finanziario in misura superiore alla percentuale
stabilita dalla Banca d'Italia ne da' comunicazione all'intermediario
finanziario nonche' all'UIC ovvero, se e' iscritto nell'elenco
speciale, alla Banca d'Italia. Le variazioni della partecipazione
sono comunicate quando superano la misura stabilita dalla Banca
d'Italia.
2. La Banca d'Italia determina presupposti, modalita' e termini
delle comunicazioni previste dal comma 1 anche con riguardo alle
ipotesi in cui il diritto di voto spetta o e' attribuito a soggetto
diverso dal socio.
3. L'UIC, ovvero la Banca d'Italia per gli intermediari finanziari
iscritti nell'elenco speciale, possono chiedere informazioni ai
soggetti comunque interessati al fine di verificare l'osservanza
degli obblighi indicati nel comma 1.
4. Il diritto di voto inerente alle azioni o quote per le quali
siano state omesse le comunicazioni non puo' essere esercitato. In
caso di inosservanza del divieto, la deliberazione e' impugnabile, a
norma dell'art. 2377 del codice civile, se la maggioranza richiesta
non sarebbe stata raggiunta senza i voti inerenti alle predette
azioni o quote. Per gli intermediari finanziari iscritti nell'elenco
speciale l'impugnazione puo' essere proposta anche dalla Banca
d'Italia entro sei mesi dalla data della deliberazione ovvero, se
questa e' soggetta a iscrizione nel registro delle imprese, entro sei
mesi dall'iscrizione. Le azioni o quote per le quali non puo' essere
esercitato il diritto di voto sono computate ai fini della regolare
costituzione dell'assemblea.
num: Art. 111.
paragraphs: Cancellazione dall'elenco generale
1. Il Ministro del tesoro dispone la cancellazione dall'elenco
generale per il mancato rispetto delle disposizioni dell'art. 106,
comma 2, qualora venga meno una delle condizioni indicate nell'art.
106, comma 3, lettere a), b) e c), ovvero qualora risultino gravi
violazioni di norme di legge o delle disposizioni emanate ai sensi
del presente decreto legislativo.
2. La Banca d'Italia, la CONSOB o l'UIC, nell'ambito delle
rispettive competenze, hanno facolta' di proporre la cancellazione
dall'elenco.
3. Il provvedimento di cancellazione viene adottato, salvo i casi
di urgenza, previa contestazione degli addebiti all'intermediario
finanziario interessato e valutazione delle deduzioni presentate
entro trenta giorni. La contestazione e' effettuata dall'UIC,
ovvero dalla Banca d'Italia per gli intermediari iscritti
nell'elenco speciale.
4. Entro due mesi dalla comunicazione del provvedimento di
cancellazione, gli amministratori convocano l'assemblea per
modificare l'oggetto sociale o per assumere altre iniziative
conseguenti al provvedimento ovvero per deliberare la liquidazione
volontaria della societa'.
num: Art. 112
paragraphs: Comunicazioni del collegio sindacale
1. I verbali delle riunioni e degli accertamenti del collegio
sindacale concernenti violazioni delle norme del presente titolo da
parte degli intermediari finanziari sono trasmessi in copia all'UIC,
ovvero alla Banca d'Italia per gli intermediari iscritti nell'elenco
speciale.
2. La trasmissione del verbale deve avvenire, entro dieci giorni
dalla data dell'atto, a cura del presidente del collegio sindacale.
num: Art. 113
paragraphs: Soggetti non operanti nei confronti del pubblico
1. L'esercizio in via prevalente, non nei confronti del pubblico,
delle attivita' indicate nell'art. 106, comma 1, e' riservato ai
soggetti iscritti in una apposita sezione dell'elenco generale. Il
Ministro del tesoro emana disposizioni attuative del presente comma.
2. Si applicano l'art. 108 e, con esclusivo riferimento ai
requisiti di onorabilita', l'art. 109.
num: Art. 114.
paragraphs: Norme finali
1. Fermo quanto disposto dall'art. 18, il Ministro del tesoro
disciplina l'esercizio nel territorio della Repubblica, da parte di
soggetti aventi sede legale all'estero, delle attivita' indicate
nell'art. 106, comma 1.
2. Le disposizioni del presente titolo non si applicano ai soggetti
gia' sottoposti, in base alla legge, a forme di vigilanza
sostanzialmente equivalenti sull'attivita' finanziaria svolta. Il
Ministro del tesoro, sentiti la Banca d'Italia e l'UIC, verifica se
sussistono le condizioni per l'esenzione.
3. La Banca d'Italia e l'UIC collaborano tra loro, anche mediante
scambio di informazioni, al fine di agevolare le rispettive funzioni.
num: Art. 115
paragraphs: Ambito di applicazione
1. Le norme del presente capo si applicano alle attivita' svolte
nel territorio della Repubblica dalle banche e dagli intermediari
finanziari.
2. Il Ministro del tesoro puo' individuare, in considerazione
dell'attivita' svolta, altri soggetti da sottoporre alle norme del
presente capo.
3. Le disposizioni del presente capo si applicano alle operazioni
previste dal capo II del presente titolo per gli aspetti non
diversamente disciplinati.
num: Art. 116.
paragraphs: Pubblicita'
1. In ciascun locale aperto al pubblico sono pubblicizzati i
tassi di interesse, i prezzi, le spese per le comunicazioni alla
clientela e ogni altra condizione economica relativa alle
operazioni e ai servizi offerti, ivi compresi gli interessi di mora
e le valute applicate per l'imputazione degli interessi. Non puo'
essere fatto rinvio agli usi.
2. Il Ministro del tesoro, sentita la Banca d'Italia, stabilisce,
con riguardo ai titoli di Stato:
a) criteri e parametri per la determinazione delle eventuali
commissioni massime addebitabili alla clientela in occasione del
collocamento;
b) criteri e parametri volti a garantire la trasparente
determinazione dei rendimenti;
c) gli ulteriori obblighi di pubblicita', trasparenza e propa-
ganda, da osservare nell'attivita' di collocamento.
3. Il CICR:
a) individua le operazioni e i servizi da sottoporre a
pubblicita', sentite la Banca d'Italia e la CONSOB;
b) detta disposizioni relative alla forma, al contenuto, alle
modalita' della pubblicita' e alla conservazione agli atti dei
documenti comprovanti le informazioni pubblicizzate;
c) stabilisce criteri uniformi per l'indicazione dei tassi
d'interesse e per il calcolo degli interessi e degli altri elementi
che incidono sul contenuto economico dei rapporti;
d) individua gli elementi essenziali, fra quelli previsti dal
comma 1, che devono essere indicati negli annunci pubblicitari e
nelle offerte, con qualsiasi mezzo effettuati, con cui i soggetti
indicati nell'art. 115 rendono nota la disponibilita' delle
operazioni e dei servizi.
4. Le informazioni pubblicizzate non costituiscono offerta al
pubblico a norma dell'art. 1336 del codice civile.
num: Art. 117
paragraphs: Contratti
1. I contratti sono redatti per iscritto e un esemplare e'
consegnato ai clienti.
2. Il CICR puo' prevedere che, per motivate ragioni tecniche,
particolari contratti possano essere stipulati in altra forma.
3. Nel caso di inosservanza della forma prescritta il contratto e'
nullo.
4. I contratti indicano il tasso d'interesse e ogni altro prezzo e
condizione praticati, inclusi, per i contratti di credito, gli
eventuali maggiori oneri in caso di mora.
5. La possibilita' di variare in senso sfavorevole al cliente il
tasso d'interesse e ogni altro prezzo e condizione deve essere
espressamente indicata nel contratto con clausola approvata
specificamente dal cliente.
6. Sono nulle e si considerano non apposte le clausole contrattuali
di rinvio agli usi per la determinazione dei tassi di interesse e di
ogni altro prezzo e condizione praticati nonche' quelle che prevedono
tassi, prezzi e condizioni piu' sfavorevoli per i clienti di quelli
pubblicizzati.
7. In caso di inosservanza del comma 4 e nelle ipotesi di nullita'
indicate nel comma 6, si applicano:
a) il tasso nominale minimo e quello massimo dei buoni ordinari del
tesoro annuali o di altri titoli similari eventualmente indicati
dal Ministro del tesoro, emessi nei dodici mesi precedenti la
conclusione del contratto, rispettivamente per le operazioni
attive e per quelle passive;
b) gli altri prezzi e condizioni pubblicizzati nel corso della durata
del rapporto per le corrispondenti categorie di operazioni e
servizi; in mancanza di pubblicita' nulla e' dovuto.
8. La Banca d'Italia puo' prescrivere che determinati contratti o
titoli, individuati attraverso una particolare denominazione o sulla
base di specifici criteri qualificativi, abbiano un contenuto tipico
determinato. I contratti e i titoli difformi sono nulli. Resta ferma
la responsabilita' della banca o dell'intermediario finanziario per
la violazione delle prescrizioni della Banca d'Italia.
num: Art. 118
paragraphs: Modifica unilaterale delle condizioni contrattuali
1. Se nei contratti di durata e' convenuta la facolta' di
modificare unilateralmente i tassi, i prezzi e le altre condizioni,
le variazioni sfavorevoli sono comunicate al cliente nei modi e nei
termini stabiliti dal CICR.
2. Le variazioni contrattuali per le quali non siano state
osservate le prescrizioni del presente articolo sono inefficaci.
3. Entro quindici giorni dal ricevimento della comunicazione
scritta, ovvero dall'effettuazione di altre forme di comunicazione
attuate ai sensi del comma 1, il cliente ha diritto di recedere dal
contratto senza penalita' e di ottenere, in sede di liquidazione del
rapporto, l'applicazione delle condizioni precedentemente praticate.
num: Art. 119.
paragraphs: Comunicazioni periodiche alla clientela
1. Nei contratti di durata i soggetti indicati nell'art. 115
forniscono per iscritto al cliente, alla scadenza del contratto e
comunque almeno una volta all'anno, una comunicazione completa e
chiara in merito allo svolgimento del rapporto. Il CICR indica il
contenuto e le modalita' della comunicazione.
2. Per i rapporti regolati in conto corrente l'estratto conto e'
inviato al cliente con periodicita' annuale o, a scelta del cliente,
con periodicita' semestrale, trimestrale o mensile.
3. In mancanza di opposizione scritta da parte del cliente, gli
estratti conto si intendono approvati trascorsi sessanta giorni dal
ricevimento.
4. Il cliente ha diritto di ottenere, a proprie spese, entro un
congruo termine e comunque non oltre novanta giorni, copia della
documentazione inerente a singole operazioni poste in essere negli
ultimi dieci anni.
num: Art. 120.
paragraphs: Decorrenza delle valute
1. Gli interessi sui versamenti presso una banca di denaro, di
assegni circolari emessi dalla stessa banca e di assegni bancari
tratti sulla stessa succursale presso la quale viene effettuato il
versamento sono conteggiati con la valuta del giorno in cui e'
effettuato il versamento e sono dovuti fino a quello del
prelevamento.
num: Art. 121
paragraphs: Nozione
1. Per credito al consumo si intende la concessione, nell'esercizio
di un'attivita' commerciale o professionale, di credito sotto forma
di dilazione di pagamento, di finanziamento o di altra analoga
facilitazione finanziaria a favore di una persona fisica che agisce
per scopi estranei all'attivita' imprenditoriale o professionale
eventualmente svolta (consumatore).
2. L'esercizio del credito al consumo e' riservato:
a) alle banche;
b) agli intermediari finanziari;
c) ai soggetti autorizzati alla vendita di beni o di servizi nel
territorio della Repubblica, nella sola forma della dilazione del
pagamento del prezzo.
3. Le disposizioni del presente capo e del capo III si applicano,
in quanto compatibili, ai soggetti che si interpongono nell'attivita'
di credito al consumo.
4. Le norme contenute nel presente capo non si applicano:
a) ai finanziamenti di importo rispettivamente inferiore e superiore
ai limiti stabiliti dal CICR con delibera avente effetto dal
trentesimo giorno successivo alla relativa pubblicazione nella
Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana;
b) ai contratti di somministrazione previsti dagli articoli 1559 e
seguenti del codice civile, purche' stipulati preventivamente in
forma scritta e consegnati contestualmente in copia al
consumatore;
c) ai finanziamenti rimborsabili in un'unica soluzione entro diciotto
mesi, con il solo eventuale addebito di oneri non calcolati in
forma di interesse, purche' previsti contrattualmente nel loro
ammontare;
d) ai finanziamenti privi, direttamente o indirettamente, di
corrispettivo di interessi o di altri oneri, fatta eccezione per
il rimborso delle spese vive sostenute e documentate;
e) ai finanziamenti destinati all'acquisto o alla conservazione di un
diritto di proprieta' su un terreno o su un immobile edificato o
da edificare, ovvero all'esecuzione di opere di restauro o di
miglioramento;
f) ai contratti di locazione, a condizione che in essi sia prevista
l'espressa clausola che in nessun momento la proprieta' della cosa
locata possa trasferirsi, con o senza corrispettivo, al locatario.
num: Art. 122
paragraphs: Tasso annuo effettivo globale
1. Il tasso annuo effettivo globale (TAEG) e' il costo totale del
credito a carico del consumatore espresso in percentuale annua del
credito concesso. Il TAEG comprende gli interessi e tutti gli oneri
da sostenere per utilizzare il credito.
2. Il CICR stabilisce le modalita' di calcolo del TAEG,
individuando in particolare gli elementi da computare e la formula di
calcolo.
3. Nei casi in cui il finanziamento puo' essere ottenuto solo
attraverso l'interposizione di un terzo, il costo di tale
interposizione deve essere incluso nel TAEG.
num: Art. 123
paragraphs: Pubblicita'
1. Alle operazioni di credito al consumo si applica l'art. 116. La
pubblicita' e', in ogni caso, integrata con l'indicazione del TAEG e
del relativo periodo di validita'.
2. Gli annunci pubblicitari e le offerte, effettuati con qualsiasi
mezzo, con cui un soggetto dichiara il tasso d'interesse o altre
cifre concernenti il costo del credito, indicano il TAEG e il
relativo periodo di validita'. Il CICR individua i casi in cui, per
motivate ragioni tecniche, il TAEG puo' essere indicato mediante un
esempio tipico.
num: Art. 124
paragraphs: Contratti
1. Ai contratti di credito al consumo si applica l'art. 117, commi
1 e 3.
2. I contratti di credito al consumo indicano:
a) l'ammontare e le modalita' del finanziamento;
b) il numero, gli importi e la scadenza delle singole rate;
c) il TAEG;
d) il dettaglio delle condizioni analitiche secondo cui il TAEG puo'
essere eventualmente modificato;
e) l'importo e la causale degli oneri che sono esclusi dal calcolo
del TAEG. Nei casi in cui non sia possibile indicare esattamente
tali oneri, deve esserne fornita una stima realistica; oltre essi,
nulla e' dovuto dal consumatore;
f) le eventuali garanzie richieste;
g) le eventuali coperture assicurative richieste al consumatore e non
incluse nel calcolo del TAEG.
3. Oltre a quanto indicato nel comma 2, i contratti di credito al
consumo che abbiano a oggetto l'acquisto di determinati beni o
servizi contengono, a pena di nullita':
a) la descrizione analitica dei beni e dei servizi;
b) il prezzo di acquisto in contanti, il prezzo stabilito dal
contratto e l'ammontare dell'eventuale acconto;
c) le condizioni per il trasferimento del diritto di proprieta', nei
casi in cui il passaggio della proprieta' non sia immediato.
4. Nessuna somma puo' essere richiesta o addebitata al consumatore
se non sulla base di espresse previsioni contrattuali. Le clausole di
rinvio agli usi per la determinazione delle condizioni economiche
applicate sono nulle e si considerano non apposte.
5. Nei casi di assenza o nullita' delle clausole contrattuali,
queste ultime sono sostituite di diritto secondo i seguenti criteri:
a) il TAEG equivale al tasso nominale minimo dei buoni del tesoro
annuali o di altri titoli similari eventualmente indicati dal
Ministro del tesoro, emessi nei dodici mesi precedenti la
conclusione del contratto;
b) la scadenza del credito e' a trenta mesi;
c) nessuna garanzia o copertura assicurativa viene costituita in
favore del finanziatore.
num: Art. 125
paragraphs: Disposizioni varie a tutela dei consumatori
1. Le norme dettate dall'art. 1525 del codice civile si applicano
anche a tutti i contratti di credito al consumo a fronte dei quali
sia stato concesso un diritto reale di garanzia sul bene acquistato
con il denaro ricevuto in prestito.
2. Le facolta' di adempiere in via anticipata o di recedere dal
contratto senza penalita' spettano unicamente al consumatore senza
possibilita' di patto contrario. Se il consumatore esercita la
facolta' di adempimento anticipato, ha diritto a un'equa riduzione
del costo complessivo del credito, secondo le modalita' stabilite dal
CICR.
3. In caso di cessione dei crediti nascenti da un contratto di
credito al consumo, il consumatore puo' sempre opporre al cessionario
tutte le eccezioni che poteva far valere nei confronti del cedente,
ivi compresa la compensazione, anche in deroga al disposto dell'art.
1248 del codice civile.
4. Nei casi di inadempimento del fornitore di beni e servizi, il
consumatore che abbia effettuato inutilmente la costituzione in mora
ha diritto di agire contro il finanziatore nei limiti del credito
concesso, a condizione che vi sia un accordo che attribuisce al
finanziatore l'esclusiva per la concessione di credito ai clienti del
fornitore.
5. La responsabilita' prevista dal comma 4 si estende anche al
terzo, al quale il finanziatore abbia ceduto i diritti derivanti dal
contratto di concessione del credito.
num: Art. 126
paragraphs: Regime speciale per le aperture di credito in conto corrente
1. I contratti con i quali le banche o gli intermediari finanziari
concedono a un consumatore un'apertura di credito in conto corrente
non connessa all'uso di una carta di credito contengono, a pena di
nullita', le seguenti indicazioni:
a) il massimale e l'eventuale scadenza del credito;
b) il tasso di interesse annuo e il dettaglio analitico degli oneri
applicabili dal momento della conclusione del contratto, nonche'
le condizioni che possono determinare la modifica durante
l'esecuzione del contratto stesso. Oltre a essi, nulla e' dovuto
dal consumatore;
c) le modalita' di recesso dal contratto.
num: Art. 127.
paragraphs: Regole generali
1. Le disposizioni del presente titolo sono derogabili solo in
senso piu' favorevole al cliente.
2. Le nullita' previste dal presente titolo possono essere fatte
valere solo dal cliente.
num: Art. 128.
paragraphs: Controlli
1. Al fine di verificare il rispetto delle disposizioni del
presente titolo, la Banca d'Italia puo' acquisire informazioni, atti
e documenti ed eseguire ispezioni presso i soggetti indicati
nell'art. 115, commi 1 e 2, ovvero chiedere che tali verifiche siano
effettuate dalle competenti autorita' di controllo o di vigilanza.
2. In caso di ripetute violazioni delle disposizioni concernenti
gli obblighi di pubblicita', il Ministro del tesoro, su proposta
della Banca d'Italia, puo' disporre la sospensione dell'attivita'
anche di singole sedi secondarie.
3. Con riguardo ai soggetti indicati nell'art. 121, comma 2,
lettera c) il controllo previsto dal comma 1 e' demandato al Ministro
dell'industria, del commercio e dell'artigianato al quale compete,
inoltre, l'irrogazione delle sanzioni previste dagli articoli 144,
commi 3 e 4, e 145, comma 3.
num: Art. 129.
paragraphs: Emissione di valori mobiliari
1. Le emissioni di valori mobiliari e le offerte in Italia di
valori mobiliari esteri devono essere comunicate alla Banca d'Italia,
a cura degli interessati, ove di ammontare eccedente il limite da
questa fissato. Tale limite deve essere comunque superiore a dieci
miliardi di lire.
2. All'obbligo di comunicazione sono del pari assoggettate le
operazioni che, deliberate o da effettuarsi in piu' riprese, superino
complessivamente il predetto limite nell'arco di dodici mesi.
3. La comunicazione indica le quantita' e le caratteristiche dei
valori mobiliari nonche' le modalita' e i tempi di svolgimento
dell'operazione. Entro quindici giorni dal ricevimento della
comunicazione la Banca d'Italia puo' chiedere informazioni
integrative.
4. L'operazione puo' essere effettuata decorsi venti giorni dal
ricevimento della comunicazione ovvero, se richieste, delle
informazioni integrative. Al fine di assicurare la stabilita' del
mercato dei valori mobiliari, entro il medesimo termine di venti
giorni la Banca d'Italia puo' differire l'esecuzione dell'operazione
secondo criteri determinati in via generale dal CICR. La Banca
d'Italia puo' vietare l'operazione quando ricorrano condizioni
individuate in via generale dal CICR.
5. Le disposizioni di cui al presente articolo non si applicano:
a) ai titoli di Stato o garantiti dallo Stato;
b) ai titoli azionari;
c) all'emissione di quote di fondi comuni di investimento
mobiliare nazionali;
d) alla commercializzazione in Italia di quote di organismi di
investimento collettivo in valori mobiliari situati in altri paesi
della Comunita' europea e conformi alle disposizioni comunitarie;
e) ai titoli emessi in forza di autorizzazione del Ministro del
tesoro a norma del regio decreto-legge 15 marzo 1927, n. 436,
convertito dalla legge 19 febbraio 1928, n. 510.
6. La Banca d'Italia, in conformita' delle deliberazioni del CICR,
puo' determinare, in relazione alla quantita' e alle caratteristiche
dei valori mobiliari, alla natura dell'emittente o alle modalita' di
svolgimento dell'operazione, tipologie di operazioni sottratte
all'obbligo di comunicazione previsto dal comma 1 ovvero assoggettate
a una procedura semplificata di comunicazione.
7. La Banca d'Italia emana disposizioni attuative del presente
articolo.
num: Art. 130
paragraphs: Abusiva attivita' di raccolta del risparmio
1. Chiunque svolge l'attivita' di raccolta del risparmio tra il
pubblico in violazione dell'art. 11 e' punito con l'arresto da sei
mesi a tre anni e con l'ammenda da lire venticinque milioni a lire
cento milioni.
num: Art. 131
paragraphs: Abusiva attivita' bancaria
1. Chiunque svolge l'attivita' di raccolta del risparmio tra il
pubblico in violazione dell'art. 11 ed esercita il credito e' punito
con la reclusione da sei mesi a quattro anni e con la multa da lire
quattro milioni a lire venti milioni.
num: Art. 132.
paragraphs: Abusiva attivita' finanziaria
1. Chiunque svolge una o piu' delle attivita' finanziarie
previste dall'art. 106, comma 1, senza essere iscritto nell'elenco
previsto dal medesimo articolo ovvero nell'apposita sezione del
medesimo elenco indicata nell'art. 113 e' punito con la reclusione
da sei mesi a quattro anni e con la multa da lire quattro milioni a
lire venti milioni. La pena pecuniaria e' aumentata fino al doppio
quando il fatto e' commesso adottando modalita' operative tipiche
delle banche o comunque idonee a trarre in inganno il pubblico
circa la legittimazione allo svolgimento dell'attivita' bancaria.
num: Art. 133.
paragraphs: Abuso di denominazione bancaria
1. L'uso, nella denominazione o in qualsivoglia segno distintivo o
comunicazione rivolta al pubblico, delle parole "banca", "banco",
"credito", "risparmio" ovvero di altre parole o locuzioni, anche in
lingua straniera, idonee a trarre in inganno sulla legittimazione
allo svolgimento dell'attivita' bancaria e' vietato a soggetti
diversi dalle banche.
2. La Banca d'Italia determina in via generale le ipotesi in cui,
per l'esistenza di controlli amministrativi o in base a elementi di
fatto, le parole o le locuzioni indicate nel comma 1 possono essere
utilizzate da soggetti diversi dalle banche.
3. Chiunque contravviene al disposto del comma 1 e' punito con la
multa da lire due milioni a lire venti milioni.
num: Art. 134
paragraphs: Tutela dell'attivita' di vigilanza bancaria e finanziaria
1. Chi svolge funzioni di amministrazione, direzione e controllo
presso banche, intermediari finanziari e soggetti inclusi nell'ambito
della vigilanza consolidata ed espone, nelle comunicazioni alla Banca
d'Italia, fatti non rispondenti al vero sulle condizioni economiche
delle banche, degli intermediari finanziari o dei citati soggetti o
nasconde, in tutto o in parte, fatti concernenti le condizioni stesse
al fine di ostacolare l'esercizio delle funzioni di vigilanza, e'
punito, sempre che il fatto non costituisca reato piu' grave, con la
reclusione da uno a cinque anni e con la multa da lire due milioni a
lire venti milioni.
2. Fuori dei casi previsti dal comma 1, chi svolge funzioni di
amministrazione, direzione e controllo presso banche, intermediari
finanziari, soggetti inclusi nell'ambito della vigilanza consolidata
ovvero presso altre societa' comunque sottoposte alla vigilanza della
Banca d'Italia e ne ostacola le funzioni di vigilanza e' punito con
l'arresto fino a un anno e con l'ammenda da lire venticinque milioni
a lire cento milioni.
num: Art. 135
paragraphs: Reati societari
1. Le disposizioni contenute nei capi I, II e V del titolo XI del
libro V del codice civile si applicano a chi svolge funzioni di
amministrazione, direzione e controllo presso banche, anche se non
costituite in forma societaria.
num: Art. 136
paragraphs: Obbligazioni degli esponenti bancari
1. Chi svolge funzioni di amministrazione, direzione e controllo
presso una banca non puo' contrarre obbligazioni di qualsiasi
natura o compiere atti di compravendita, direttamente o
indirettamente, con la banca che amministra, dirige o controlla, se
non previa deliberazione dell'organo di amministrazione presa
all'unanimita' e col voto favorevole di tutti i componenti
dell'organo di controllo, fermi restando gli obblighi di astensione
previsti dalla legge.
2. Le medesime disposizioni si applicano anche a chi svolge
funzioni di amministrazione, direzione e controllo, presso una
banca o societa' facenti parte di un gruppo bancario, per le
obbligazioni e per gli atti indicati nel comma 1 posti in essere
con la societa' medesima o per le operazioni di finanziamento poste
in essere con altra societa' o con altra banca del gruppo. In tali
casi l'obbligazione o l'atto sono deliberati, con le modalita'
previste dal comma 1, dagli organi della societa' o banca
contraente e con l'assenso della capogruppo.
3. L'inosservanza delle disposizioni dei commi 1 e 2 e' punita
con le pene stabilite dall'art. 2624, primo comma, del codice
civile.
num: Art. 137
paragraphs: Mendacio e falso interno bancario
1. Salvo che il fatto costituisca reato piu' grave, chi, al fine di
ottenere concessioni di credito per se' o per le aziende che
amministra, o di mutare le condizioni alle quali il credito venne
prima concesso, fornisce dolosamente a una banca notizie o dati falsi
sulla costituzione o sulla situazione economica, patrimoniale e
finanziaria delle aziende comunque interessate alla concessione del
credito, e' punito con la reclusione fino a un anno e con la multa
fino a lire dieci milioni.
2. Salvo che il fatto costituisca reato piu' grave, chi svolge
funzioni di amministrazione o di direzione presso una banca nonche' i
dipendenti di banche che, al fine di concedere o far concedere
credito ovvero di mutare le condizioni alle quali il credito venne
prima concesso ovvero di evitare la revoca del credito concesso,
consapevolmente omettono di segnalare dati o notizie di cui sono a
conoscenza o utilizzano nella fase istruttoria notizie o dati falsi
sulla costituzione o sulla situazione economica, patrimoniale e
finanziaria del richiedente il fido, sono puniti con l'arresto da sei
mesi a tre anni e con l'ammenda fino a lire venti milioni.
num: Art. 138.
paragraphs: Aggiotaggio bancario
1. Chiunque divulga, in qualunque forma, notizie false, esagerate o
tendenziose riguardanti banche o gruppi bancari, atte a turbare i
mercati finanziari o a indurre il panico nei depositanti, o comunque
a menomare la fiducia del pubblico, e' punito con le pene stabilite
dall'art. 501 del codice penale. Restano fermi l'art. 501 del codice
penale, l'art. 2628 del codice civile e l'art. 5 della legge 17
maggio 1991, n. 157.
num: Art. 139.
paragraphs: Partecipazione al capitale di banche e di societa' finanziarie
capogruppo
1. L'omissione delle domande di autorizzazione previste dall'art.
19, la violazione degli obblighi di comunicazione previsti dall'art.
20, comma 2, e la falsita' del contenuto delle suddette domande e
comunicazioni, nonche' la violazione delle disposizioni dell'art. 24,
commi 1, primo periodo, e 3, sono punite, salvo che il fatto
costituisca reato piu' grave, con l'arresto da sei mesi a tre anni e
con l'ammenda da lire dieci milioni a lire cento milioni.
2. Le pene previste dal comma 1 si applicano anche per le medesime
violazioni in materia di partecipazioni al capitale delle societa'
finanziarie capogruppo.
num: Art. 140.
paragraphs: Comunicazioni relative alle partecipazioni al capitale di banche, di
societa' appartenenti a un gruppo bancario e di intermediari
finanziari.
1. L'omissione delle comunicazioni previste dagli articoli 20,
commi 1, 3, primo periodo, e 4, 21, commi 1, 2, 3 e 4, 63 e 110,
commi 1, 2 e 3, e' punita con l'arresto fino a tre mesi e con
l'ammenda da lire due milioni a lire venti milioni; le stesse pene si
applicano per le comunicazioni eseguite con ritardo superiore a
trenta giorni; per le comunicazioni eseguite con un ritardo non
superiore a trenta giorni si applica l'ammenda da lire un milione a
lire venti milioni; per le comunicazioni contenenti indicazioni
false, salvo che il fatto costituisca reato piu' grave, si applica
l'arresto fino a tre anni.
num: Art. 141.
paragraphs: Omesse o false comunicazioni relative a intermediari finanziari
1. L'omissione delle comunicazioni previste dall'art. 106, commi 6
e 7, e' punita con l'arresto fino a tre mesi o con l'ammenda da lire
due milioni a lire venti milioni. Salvo che il fatto costituisca
reato piu' grave, per le comunicazioni contenenti indicazioni false
si applica la reclusione fino a tre anni. Gli intermediari finanziari
ai quali appartengono i responsabili delle violazioni rispondono
civilmente per il pagamento dell'ammenda e sono tenuti a esercitare
il diritto di regresso verso i responsabili.
2. L'omissione delle comunicazioni previste dall'art. 112 relative
agli intermediari finanziari e' punita con la reclusione fino a un
anno e con la multa da lire duecentomila a lire due milioni.
num: Art. 142.
paragraphs: Requisiti di onorabilita' degli esponenti di intermediari finanziari:
omessa dichiarazione di decadenza o di sospensione.
1. L'omessa dichiarazione di decadenza dall'ufficio o di
sospensione dalla carica presso gli intermediari finanziari prevista
dall'art. 109, commi 2 e 3, e' punita con la reclusione fino a un
anno e con la multa da lire cinquecentomila a lire cinquemilioni.
num: Art. 143.
paragraphs: Emissione di valori mobiliari
1. L'inosservanza delle disposizioni contenute nell'art. 129 e'
punita con l'ammenda da un minimo di dieci milioni a un massimo della
meta' del valore totale dell'operazione.
num: Art. 144.
paragraphs: Sanzioni amministrative pecuniarie
1. Nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione o di direzione, nonche' dei dipendenti e' applicabile
la sanzione amministrativa pecuniaria da lire un milione a lire
cinquanta milioni per l'inosservanza delle norme degli articoli 18,
comma 4, 26, commi 2 e 3, 34, comma 2, 35, 49, 51, 53, 54, 55, 64,
commi 2 e 4, 66, 67, 68, 107, 147 e 161, comma 5, o delle relative
disposizioni generali o particolari impartite dalle autorita'
creditizie.
2. Le sanzioni previste nel comma 1 si applicano anche ai soggetti
che svolgono funzioni di controllo per la violazione delle norme e
delle disposizioni indicate nel medesimo comma o per non aver
vigilato affinche' le stesse fossero osservate da altri. Per la
violazione degli articoli 52 e 61, comma 5, e' applicabile la
sanzione prevista dal comma 1.
3. Nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione o di direzione, dei dipendenti, nonche' dei soggetti
indicati nell'art. 121, comma 3, e' applicabile la sanzione
amministrativa pecuniaria da lire due milioni a lire venticinque
milioni per l'inosservanza delle norme contenute negli articoli 116 e
123 o delle relative disposizioni generali o particolari impartite
dalle autorita' creditizie.
4. Nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione o di direzione, dei dipendenti, nonche' dei soggetti
indicati nell'art. 121, comma 3, e' applicabile la sanzione
amministrativa pecuniaria fino a lire cento milioni per
l'inosservanza delle norme contenute nell'art. 128, comma 1, ovvero
nel caso di ostacolo all'esercizio delle funzioni di controllo
previste dal medesimo art. 128. La stessa sanzione e' applicabile nel
caso di frazionamento artificioso di un unico contratto di credito al
consumo in una pluralita' di contratti dei quali almeno uno sia di
importo inferiore al limite inferiore previsto dall'art. 121, comma
4, lettera a).
5. Le banche, le societa' e gli enti ai quali appartengono i
responsabili delle violazioni rispondono del pagamento della sanzione
e sono tenuti a esercitare il diritto di regresso verso i
responsabili.
6. Alle sanzioni previste dal presente articolo non si applicano le
disposizioni contenute nell'art. 16 della legge 24 novembre 1981, n.
689.
num: Art. 145.
paragraphs: Procedura sanzionatoria
1. La Banca d'Italia, contestati gli addebiti alle persone e alla
banca, alla societa' o all'ente interessati e valutate le deduzioni
presentate entro trenta giorni, tenuto conto del complesso delle
informazioni raccolte, propone al Ministro del tesoro l'applicazione
delle sanzioni amministrative.
2. Il Ministro del tesoro, sulla base della proposta della Banca
d'Italia, provvede ad applicare le sanzioni con decreto motivato.
3. Il decreto di applicazione delle sanzioni previste dall'art.
144, commi 1 e 2, e' pubblicato, per estratto, sul bollettino
previsto dall'art. 8. Il testo integrale del decreto di applicazione
delle sanzioni previste dall'art. 144, commi 3 e 4, e' pubblicato,
entro il termine di trenta giorni dalla data della notificazione, a
cura e spese della banca, della societa' o dell'ente al quale
appartengono i responsabili delle violazioni, su almeno due
quotidiani a diffusione nazionale, di cui uno economico. In caso di
inadempienza, la pubblicazione e' disposta dalla Banca d'Italia
ovvero dal Ministro dell'industria, del commercio e dell'artigianato
con riguardo ai soggetti indicati nell'art. 121, comma 2, lettera c),
e si applica, per questo solo fatto, la sanzione di lire cinque
milioni oltre al rimborso delle spese per la pubblicazione.
4. Contro il decreto del Ministro del tesoro e' ammesso reclamo
alla corte di appello di Roma. Il reclamo deve essere notificato alla
Banca d'Italia nel termine di trenta giorni dalla data di
comunicazione del decreto impugnato e deve essere depositato presso
la cancelleria della corte di appello entro trenta giorni dalla
notifica. La Banca d'Italia trasmette alla corte di appello gli atti
ai quali il reclamo si riferisce, con le sue osservazioni.
5. La corte di appello, su istanza delle parti, puo' fissare
termini per la presentazione di memorie e documenti nonche'
consentire l'audizione, anche personale, delle parti.
6. Il giudizio della corte di appello e' dato in camera di
consiglio, sentito il pubblico ministero, con decreto motivato.
7. Copia del decreto e' trasmessa, a cura della cancelleria della
corte di appello, alla Banca d'Italia per la pubblicazione per
estratto sul bollettino previsto dall'art. 8.
num: Art. 146
paragraphs: Vigilanza sui sistemi di pagamento
1. La Banca d'Italia promuove il regolare funzionamento dei sistemi
di pagamento. A tal fine essa puo' emanare disposizioni volte ad
assicurare sistemi di compensazione e di pagamento efficienti e
affidabili.
num: Art. 147
paragraphs: Altri poteri delle autorita' creditizie
1. Le autorita' creditizie continuano a esercitare, nei confronti
di tutte le banche che operano nel territorio della Repubblica, i
poteri previsti dall'art. 32, primo comma, lettere d) ed f), e
dall'art. 35, secondo comma, lettera b), del regio decreto-legge 12
marzo 1936, n. 375, convertito, con modificazioni, dalla legge 7
marzo 1938, n. 141, e successive modificazioni.
num: Art. 148
paragraphs: Obbligazioni stanziabili
1. Le obbligazioni emesse dalle banche possono essere stanziate in
anticipazione presso la Banca d'Italia.
num: Art. 149
paragraphs: Banche popolari
1. Le banche popolari esistenti alla data del 20 marzo 1992
adeguano, entro cinque anni da tale data, il valore nominale delle
loro azioni a quello stabilito dal comma 2 dell'art. 29.
2. I soci delle banche popolari che alla data del 20 marzo 1992
partecipavano al capitale sociale in misura compresa tra il limite
previsto dal comma 2 dell'art. 30 e il valore nominale di lire
quindici milioni possono continuare a detenere le relative azioni.
3. Entro tre anni dalla data di entrata in vigore del presente
decreto legislativo i consorzi economici a garanzia limitata
esercenti attivita' bancaria, devono trasformarsi in societa' per
azioni o in banca popolare ovvero deliberare fusioni con banche da
cui risultino societa' per azioni o banche popolari. Le deliberazioni
assembleari sono assunte con le maggioranze previste dagli statuti
per le modificazioni statutarie; quando, in relazione all'oggetto
delle modificazioni, gli statuti prevedono maggioranze differenziate,
si applica quella meno elevata. E' fatto salvo il diritto di recesso
dei soci.
num: Art. 150
paragraphs: Banche di credito cooperativo
1. Le banche di credito cooperativo costituite anteriormente al 1
gennaio 1993 possono mantenere l'originaria denominazione purche'
integrata dall'espressione "credito cooperativo".
2. Le banche indicate nel comma 1 si uniformano a quanto previsto
dagli articoli 33, comma 1, 34, commi 1 e 2, e 35, comma 2, del
presente decreto legislativo entro il 1 gennaio 1997. Le relative
modificazioni statutarie sono deliberate con le maggioranze previste
dagli statuti per le deliberazioni dell'assemblea ordinaria.
3. Le banche di credito cooperativo costituite prima del 22
febbraio 1992 non sono tenute ad adeguarsi alle prescrizioni
dell'art. 33, comma 4, relative al limite minimo del valore nominale
delle azioni.
4. Il comma 3 dell'art. 21 della legge 31 gennaio 1992, n. 59,
cosi' come sostituito dal comma 9 dell'art. 42 del decreto
legislativo 14 dicembre 1992, n. 481, e' sostituito dal seguente: "3.
Alle banche di credito cooperativo si applicano gli articoli 2, 7, 9,
11, 12, 14, comma 4, 18, commi 3 e 4, e 21, commi 1 e 2, della
presente legge.".
5. La Banca d'Italia impartisce istruzioni per il graduale rispetto
dell'obbligo previsto dall'art. 35, comma 1, alle banche di credito
cooperativo che, a fine esercizio 1992, abbiano in essere impieghi a
non soci in misura eccedente quella consentita.
6. Le disposizioni dettate dall'art. 37 si applicano a decorrere
dall'approvazione del bilancio relativo all'esercizio 1993. Le rela-
tive modificazioni statutarie sono deliberate con le maggioranze
previste dagli statuti per le deliberazioni dell'assemblea ordinaria.
num: Art. 151
paragraphs: Banche pubbliche residue
1. L'operativita', l'organizzazione e il funzionamento delle banche
pubbliche residue sono disciplinati dal presente decreto legislativo,
dagli statuti e dalle altre norme in questi richiamate.
num: Art. 152
paragraphs: Casse comunali di credito agrario e
Monti di credito su pegno di seconda categoria
1. Entro il 1 gennaio 1996 le casse comunali di credito agrario e
i monti di credito su pegno di seconda categoria che non raccolgono
risparmio tra il pubblico devono assumere iniziative che portino alla
cessazione dell'esercizio dell'attivita' creditizia ovvero alla
estinzione degli enti stessi. Trascorso tale termine le casse e i
monti che non abbiano provveduto sono posti in liquidazione.
2. Fino all'adozione delle misure previste dal comma 1, i monti di
seconda categoria che non raccolgono risparmio tra il pubblico
continuano a esercitare l'attivita' di credito su pegno. A tali enti
si applicano, in quanto compatibili, le disposizioni del presente
decreto legislativo.
num: Art. 153
paragraphs: Disposizioni relative a particolari operazioni di credito
1. Fino all'emanazione delle disposizioni della Banca d'Italia
previste dall'art. 38, comma 2, continua ad applicarsi in materia la
disciplina dettata dalle norme previgenti.
2. Le disposizioni disciplinanti le cartelle fondiarie, ancorche'
abrogate, continuano a essere applicate alle cartelle in
circolazione, a eccezione delle norme che prevedono interventi della
Banca d'Italia.
3. Gli enti non bancari abilitati a effettuare operazioni di
credito agrario continuano a esercitarlo con le limitazioni previste
nei rispettivi provvedimenti autorizzativi.
4. Quando nelle norme statali e regionali sono richiamate le
disposizioni del regio decreto-legge 29 luglio 1927, n. 1509,
convertito con modificazioni dalla legge 5 luglio 1928, n. 1760, e
del decreto ministeriale 23 gennaio 1928, e successive modificazioni
e integrazioni, dette disposizioni continuano a integrare le norme
suddette che a esse fanno riferimento.
5. Fino alla stipulazione delle convenzioni previste dall'art. 47
continuano ad applicarsi le disposizioni vigenti in materia di
assegnazione e gestione di fondi pubblici di agevolazione creditizia.
num: Art. 154
paragraphs: Fondo interbancario di garanzia
1. Al fondo, alla sezione speciale e alla sezione di garanzia per
il credito peschereccio, previsti dall'art. 45, si applicano le
disposizioni dell'art. 22 del decreto del Presidente della Repubblica
del 29 settembre 1973, n. 601.
num: Art. 155.
paragraphs: Soggetti operanti nel settore finanziario
1. I soggetti che esercitano le attivita' previste dall'art. 106,
comma 1, si adeguano alle disposizioni del comma 2 e del comma 3,
lettera b), del medesimo articolo entro diciotto mesi dalla data di
entrata in vigore del presente decreto legislativo.
2. L'art. 107 trova applicazione anche nei confronti delle societa'
finanziarie per l'innovazione e lo sviluppo previste dall'art. 2
della legge 5 ottobre 1991, n. 317.
3. Le agenzie di prestito su pegno previste dal terzo comma
dell'art. 32 della legge 10 maggio 1938, n. 745, sono sottoposte alle
disposizioni dell'art. 106.
4. I consorzi di garanzia collettiva fidi, di primo e di secondo
grado, anche costituiti sotto forma di societa' cooperativa o
consortile, previsti dagli articoli 29 e 30 della legge 5 ottobre
1991, n. 317, sono iscritti in un'apposita sezione dell'elenco
previsto dall'art. 106 del presente decreto legislativo; essi non
sono sottoposti alle disposizioni del titolo V del presente decreto
legislativo e del decreto-legge 3 maggio 1991, n. 143, convertito,
con modificazioni, dalla legge 5 luglio 1991, n. 197. L'iscrizione
nella sezione non abilita a effettuare operazioni riservate agli
intermediari finanziari.
num: Art. 156.
paragraphs: Modifica di disposizioni legislative
1. L'art. 10 del decreto-legge 3 maggio 1991, n. 143, convertito,
con modificazioni, dalla legge 5 luglio 1991, n. 197, e' sostituito
dal seguente:
"Art. 10 (Doveri del collegio sindacale). - 1. Ferme le
disposizioni del codice civile e delle leggi speciali, i sindaci
degli intermediari di cui all'art. 4 vigilano sull'osservanza delle
norme contenute nel presente decreto. Gli accertamenti e le
contestazioni del collegio sindacale concernenti violazioni delle
norme di cui al capo I del presente decreto sono trasmessi in copia
entro dieci giorni al Ministro del tesoro. L'omessa trasmissione e'
punita con la reclusione fino a un anno e con la multa da lire
duecentomila a lire due milioni.".
2. La lettera c) dell'art. 1, comma 1, della legge 21 febbraio
1991, n. 52, e' sostituita dalla seguente:
" c) il cessionario e' una banca o un intermediario finanziario
disciplinato dal testo unico delle leggi in materia bancaria e
creditizia emanato ai sensi dell'art. 25, comma 2, della legge 19
febbraio 1992, n. 142, il cui oggetto sociale preveda l'esercizio
dell'attivita' di acquisto di crediti d'impresa.".
3. L'art. 11, secondo comma, della legge 12 giugno 1973, n. 349, e'
sostituito dal seguente:
"Per l'inosservanza delle norme contenute nell'art. 9, primo comma,
e' applicabile la sanzione amministrativa pecuniaria prevista
dall'art. 144, comma 1, del testo unico delle leggi in materia
bancaria e creditizia emanato ai sensi dell'art. 25, comma 2, della
legge 19 febbraio 1992, n. 142. Si applica l'art. 145 del medesimo
testo unico.".
num: Art. 157
paragraphs: Modifiche al decreto legislativo 27 gennaio 1992, n. 87
1. L'art. 1 del decreto legislativo 27 gennaio 1992, n. 87, e'
sostituito dal seguente:
"Art. 1 (Ambito d'applicazione). - 1. Le disposizioni del presente
decreto si applicano:
a) alle banche;
b) alle societa' di gestione previste dalla legge 23 marzo 1983, n.
77;
c) alle societa' finanziarie capogruppo dei gruppi bancari iscritti
nell'albo;
d) alle societa' previste dalla legge 2 gennaio 1991, n. 1;
e) ai soggetti operanti nel settore finanziario previsti dal titolo V
del testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia
emanato ai sensi dell'art. 25, comma 2, della legge 19 febbraio
1992, n. 142, nonche' alle societa' esercenti altre attivita'
finanziarie indicate nell'art. 59, comma 1, lettera b), dello
stesso testo unico.
2. Il Ministro del tesoro con riferimento ai soggetti previsti nel
comma 1, lettera e), stabilisce criteri di esclusione
dall'applicazione del presente decreto con particolare riguardo
all'incidenza dell'attivita' di carattere finanziario su quella
complessivamente svolta, ai soggetti nei cui confronti l'attivita' e'
esercitata, alla composizione finanziaria o meno del portafoglio
partecipativo, all'esigenza di evitare criteri e tecniche di
redazione disomogenei ai fini della predisposizione del bilancio
consolidato.
3. Ai fini del presente decreto, l'attivita' di assunzione di
partecipazioni al fine di successivi smobilizzi e' in ogni caso
considerata attivita' finanziaria.
4. Per l'applicazione del presente decreto i soggetti previsti dal
comma 1 sono definiti enti creditizi e finanziari.
5. Per le societa' disciplinate dalla legge 2 gennaio 1991, n. 1, le
norme previste dal presente decreto sono attuate, avuto riguardo alla
specialita' della disciplina della legge stessa, con disposizioni
emanate dalla Banca d'Italia d'intesa con la Commissione nazionale
per le societa' e la borsa (CONSOB).".
2. L'art. 4, comma 3, del decreto legislativo 27 gennaio 1992, n.
87, e' sostituito dal seguente:
"3. Ai fini del presente decreto il controllo ricorre nelle ipotesi
previste dall'art. 59, comma 1, lettera a), del testo unico delle
leggi in materia bancaria e creditizia.".
3. L'art. 5 del decreto legislativo 27 gennaio 1992, n. 87, e'
sostituito dal seguente:
"Art. 5 (Poteri delle autorita). - 1. Gli enti creditizi e finanziari
si attengono alle disposizioni che la Banca d'Italia emana
relativamente alle forme tecniche, su base individuale e su base
consolidata, dei bilanci e delle situazioni dei conti destinate al
pubblico nonche' alle modalita' e ai termini della pubblicazione
delle situazioni dei conti.
2. I poteri conferiti dal comma 1 sono esercitati anche per le
modifiche, le integrazioni e gli aggiornamenti delle forme tecniche
stabilite dal presente decreto nonche' per l'adeguamento della
disciplina nazionale all'evolversi della disciplina, dei principi e
degli orientamenti comunitari.
3. Nel caso dei soggetti operanti nel settore finanziario iscritti
nell'elenco speciale previsto dall'art. 107 del testo unico delle
leggi in materia bancaria e creditizia, le istruzioni della Banca
d'Italia sono emanate d'intesa con la CONSOB. Per le societa'
previste dalla legge 23 marzo 1983, n. 77, le istruzioni della Banca
d'Italia sono emanate sentita la CONSOB. Per le societa' previste
dalla legge 2 gennaio 1991, n. 1, le istruzioni sono emanate dalla
Banca d'Italia d'intesa con la CONSOB, tenendo conto della
specialita' della disciplina della legge stessa.
4. Gli atti emanati nell'esercizio dei poteri previsti dal presente
articolo sono pubblicati nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica
italiana.".
4. L'art. 11, comma 3, del decreto legislativo 27 gennaio 1992, n.
87, e' sostituito dal seguente:
"3. Le disposizioni del comma 2 si applicano in ogni caso alle
societa' e agli enti finanziari che rientrano nei gruppi bancari
iscritti nell'albo previsto dall'art. 64 del testo unico delle leggi
in materia bancaria e creditizia.".
5. L'art. 19, comma 1, del decreto legislativo 27 gennaio 1992, n.
87, e' sostituito dal seguente:
"1. In alternativa a quanto disposto dall'art. 18, le partecipazioni
in imprese controllate e quelle sulle quali e' esercitata
un'influenza notevole possono essere valutate, con riferimento a una
o a piu' tra dette imprese, secondo il metodo indicato nel presente
articolo. Si ha influenza notevole quando l'impresa partecipante
disponga di almeno un quinto dei diritti di voto esercitabili
nell'assemblea ordinaria della partecipata.".
6. La lettera b), del comma 1, dell'art. 23, del decreto
legislativo 27 gennaio 1992, n. 87, e' sostituita dalla seguente:
"b) l'elenco delle imprese controllate e di quelle sottoposte a
influenza notevole ai sensi dell'art. 19, comma 1, possedute
direttamente o per il tramite di societa' fiduciaria o per interposta
persona, indicando per ciascuna la denominazione, la sede, l'importo
del patrimonio netto, l'utile o la perdita dell'ultimo esercizio
chiuso, la quota posseduta, il valore attribuito in bilancio;".
7. L'art. 24, comma 3, del decreto legislativo 27 gennaio 1992, n.
87, e' abrogato.
8. L'art. 25 del decreto legislativo 27 gennaio 1992, n. 87, e'
sostituito dal seguente:
"Art. 25 (Impresa capogruppo). - 1. Agli effetti dell'art. 24 e'
impresa capogruppo:
a) l'ente creditizio o la societa' finanziaria capogruppo di un
gruppo bancario iscritto nell'albo previsto dall'art. 64 del testo
unico delle leggi in materia bancaria e creditizia;
b) l'ente finanziario che controlla imprese di cui all'art. 28, comma
1, lettere a) e b), e che non sia a sua volta controllato da enti
creditizi e finanziari tenuti alla redazione del bilancio
consolidato.
2. Restano salve le disposizioni riguardanti gli enti e le societa'
che abbiano emesso titoli quotati in borsa.".
9. L'art. 26, comma 3, del decreto legislativo 27 gennaio 1992, n.
87, e' abrogato.
10. L'art. 26, comma 5, del decreto legislativo 27 gennaio 1992, n.
87, e' sostituito dal seguente:
"5. Le imprese capogruppo di cui all'art. 25 che operino anche
secondo una direzione unitaria ai sensi del comma 1 o del comma 2 del
presente articolo sono tenute alla redazione del bilancio consolidato
esclusivamente in base al comma 4, salvo che si tratti delle banche e
delle societa' finanziarie capogruppo dei gruppi bancari iscritti
nell'albo previsto dall'art. 64 del testo unico delle leggi in
materia bancaria e creditizia. Restano salve le disposizioni
riguardanti gli enti e le societa' che abbiano emesso titoli quotati
in borsa.".
11. L'art. 27, comma 3, del decreto legislativo 27 gennaio 1992, n.
87, e' abrogato.
12. L'art. 28 del decreto legislativo 27 gennaio 1992, n. 87, e'
sostituito dal seguente:
"Art. 28 (Imprese incluse nel consolidamento). - 1. Sono incluse nel
consolidamento l'impresa capogruppo o le imprese che operano secondo
una direzione unitaria e le imprese controllate, ovunque costituite,
purche' queste ultime appartengano a una delle seguenti categorie:
a) enti creditizi e finanziari;
b) imprese che esercitano, in via esclusiva o prevalente, attivita'
strumentale, come definita dall'art. 59, comma 1, lettera c), del
testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia.
2. L'ente creditizio o la societa' finanziaria capogruppo di un
gruppo bancario iscritto nell'albo previsto dall'art. 64 del testo
unico delle leggi in materia bancaria e creditizia include nel
consolidamento le imprese che compongono il gruppo stesso.".
13. L'art. 45 del decreto legislativo 27 gennaio 1992, n. 87, e'
sostituito dal seguente:
"Art. 45 (Sanzioni amministrative pecuniarie). - 1. Per la violazione
dell'art. 3 del capo I; delle disposizioni del capo II, sezioni I,
II, III e V; delle disposizioni del capo III, sezioni II e IV;
dell'art. 41 del capo IV; degli articoli 42, comma 1, 43 e 46 del
capo V, nonche' degli atti di cui all'art. 5 e' applicabile la
sanzione amministrativa pecuniaria da lire quindici milioni a lire
novanta milioni nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione, direzione e controllo in enti creditizi e
finanziari.
2. Si applica l'art. 145 del testo unico delle leggi in materia
bancaria e creditizia.
3. Con riferimento ai soggetti previsti nell'art. 1, comma 1, lettera
e), i commi 1 e 2 del presente articolo si applicano solo a quelli
iscritti nell'elenco speciale previsto dall'art. 107 del testo unico
delle leggi in materia bancaria e creditizia.".
num: Art. 158.
paragraphs: Disposizioni applicabili alle banche e alle societa' finanziarie
comunitarie che esercitano attivita' di intermediazione mobiliare.
1. Alle banche comunitarie e alle societa' finanziarie indicate
nell'art. 18, che esercitano nel territorio della Repubblica
attivita' di intermediazione mobiliare, si applicano le disposizioni
concernenti gli obblighi di informazione e correttezza e la
regolarita' delle negoziazioni di valori mobiliari nonche' quelle
concernenti la vigilanza della CONSOB previste dalla legge 2 gennaio
1991, n. 1.
2. La CONSOB e la Banca d'Italia, nell'ambito delle rispettive
competenze e con le procedure prescritte dalla legge n. 1 del 1991,
stabiliscono, nel rispetto della disciplina comunitaria in materia,
le altre norme del titolo I della legge n. 1 del 1991 applicabili ai
soggetti indicati nel comma 1.
3. Con le modalita' previste dal comma 2, la CONSOB e la Banca
d'Italia possono concedere ai soggetti indicati nel comma 1 deroghe
all'osservanza degli obblighi previsti dal presente articolo ovvero
stabilire modalita' particolari di adempimento; tali interventi
devono essere giustificati dall'esistenza di obblighi equivalenti
nell'ordinamento di appartenenza oppure dalla particolare struttura
soggettiva od operativa degli stessi soggetti.
num: Art. 159
paragraphs: Regioni a statuto speciale
1. Le valutazioni di vigilanza sono riservate alla Banca d'Italia.
2. Nei casi in cui i provvedimenti previsti dagli articoli 14, 31,
36, 56 e 57 sono attribuiti alla competenza delle regioni, la Banca
d'Italia esprime, a fini di vigilanza, un parere vincolante.
3. Sono inderogabili e prevalgono sulle contrarie disposizioni gia'
emanate le norme dettate dai commi 1 e 2 nonche' dagli articoli 15,
16, 26 e 47. Restano peraltro ferme le competenze attribuite agli
organi regionali nella materia disciplinata dall'art. 26.
4. Le regioni a statuto speciale, alle quali sono riconosciuti, in
base alle norme di attuazione dei rispettivi statuti, poteri nelle
materie disciplinate dalla direttiva n. 89/646/CEE, provvedono a
emanare norme di recepimento della direttiva stessa nel rispetto
delle disposizioni di principio non derogabili contenute nei commi
precedenti.
num: Art. 160.
paragraphs: Conferma di disposizioni vigenti in materia di valori mobiliari
1. Restano ferme le disposizioni della legge 2 gennaio 1991, n. 1,
della legge 17 maggio 1991, n. 157, quelle concernenti la quotazione
dei valori mobiliari nei mercati regolamentati, nonche' la disciplina
della sollecitazione del pubblico risparmio.
num: Art. 161.
paragraphs: Norme abrogate
1. Sono o restano abrogati:
il regio decreto 16 luglio 1905, n. 646;
la legge 15 luglio 1906, n. 441;
il regio decreto 5 maggio 1910, n. 472;
il regio decreto 4 settembre 1919, n. 1620;
il regio decreto-legge 2 settembre 1919, n. 1709, convertito dalla
legge 6 luglio 1922, n. 1158;
il regio decreto 9 aprile 1922, n. 932;
il regio decreto-legge 7 ottobre 1923, n. 2283;
il regio decreto-legge 15 dicembre 1923, n. 3148, convertito dalla
legge 17 aprile 1925, n. 473;
il regio decreto-legge 4 maggio 1924, n. 933, convertito, con
modificazioni, dalla legge 11 febbraio 1926, n. 255;
il regio decreto 23 ottobre 1925, n. 2063;
il regio decreto-legge 1 luglio 1926, n. 1297, convertito dalla
legge 14 aprile 1927, n. 531;
il regio decreto-legge 7 settembre 1926, n. 1511, convertito dalla
legge 23 giugno 1927, n. 1107;
il regio decreto-legge 6 novembre 1926, n. 1830, convertito dalla
legge 23 giugno 1927, n. 1108;
il regio decreto-legge 13 febbraio 1927, n. 187, convertito dalla
legge 22 dicembre 1927, n. 2537;
il regio decreto-legge 27 luglio 1927, n. 1509, convertito dalla
legge 5 luglio 1928, n. 1760, e successive modificazioni e
integrazioni;
il decreto ministeriale 23 gennaio 1928, e successive
modificazioni e integrazioni. Resta salvo quanto previsto dal comma 3
del presente articolo;
il regio decreto-legge 5 luglio 1928, n. 1817, convertito dalla
legge 25 dicembre 1928, n. 3154;
il regio decreto-legge 4 ottobre 1928, n. 2307, convertito dalla
legge 13 dicembre 1928, n. 3040;
il regio decreto 25 aprile 1929, n. 967, e successive
modificazioni;
il regio decreto 5 febbraio 1931, n. 225;
il regio decreto-legge 19 marzo 1931, n. 693, convertito dalla
legge 17 dicembre 1931, n. 1640;
il regio decreto-legge 13 novembre 1931, n. 1398, convertito, con
modificazioni, dalla legge 15 dicembre 1932, n. 1581;
la legge 30 maggio 1932, n. 635;
il regio decreto-legge 24 maggio 1932, n. 721, convertito dalla
legge 22 dicembre 1932, n. 1710;
la legge 30 maggio 1932, n. 805;
la legge 3 giugno 1935, n. 1281;
l'art. 9 della legge 13 giugno 1935, n. 1143;
il regio decreto-legge 4 ottobre 1935, n. 1883, convertito dalla
legge 9 gennaio 1936, n. 225;
il regio decreto-legge 12 marzo 1936, n. 375, convertito, con
modificazioni, dalla legge 7 marzo 1938, n. 141, e successive
modificazioni e integrazioni, fatta eccezione per il Titolo III e per
gli articoli 32, primo comma, lettere d) e f) e 35, secondo comma,
lettera b);
il regio decreto-legge 12 marzo 1936, n. 376, convertito dalla
legge 18 gennaio 1937, n. 169;
il regio decreto-legge 15 ottobre 1936, n. 2008, convertito dalla
legge 4 gennaio 1937, n. 50;
il regio decreto-legge 12 agosto 1937, n. 1561, convertito dalla
legge 20 dicembre 1937, n. 2352;
il regio decreto 26 agosto 1937, n. 1706, e successive
modificazioni e integrazioni;
il regio decreto-legge 24 febbraio 1938, n. 204, convertito, con
modificazioni, dalla legge 3 giugno 1938, n. 778;
la legge 7 aprile 1938, n. 378;
la legge 10 maggio 1938, n. 745, fatta eccezione per gli articoli
10, 11, 12, commi primo e secondo, 13, 14, 15 e 31;
il regio decreto-legge 3 giugno 1938, n. 883, convertito dalla
legge 5 gennaio 1939, n. 86;
il regio decreto 25 maggio 1939, n. 1279, fatta eccezione per gli
articoli 37, 38, 39, 40, commi secondo e terzo, 41, 42, 43, 44, 45,
46, 47, 48, 49, 50, 51, 52;
la legge 16 novembre 1939, n. 1779;
la legge 14 dicembre 1939, n. 1922;
la legge 21 maggio 1940, n. 657;
la legge 10 giugno 1940, n. 933;
il regio decreto 25 novembre 1940, n. 1955;
gli articoli 2766 e 2778, numeri 3 e 9, del codice civile,
approvato con regio decreto 16 marzo 1942, n. 262;
il decreto legislativo luogotenenziale 14 settembre 1944, n. 226;
il capo III del decreto legislativo luogotenenziale 28 dicembre
1944, n. 416;
i capi III e IV del decreto legislativo luogotenenziale 28
dicembre 1944, n. 417;
il decreto legislativo del Capo provvisorio dello Stato 12 agosto
1946, n. 76;
il decreto legislativo del Capo provvisorio dello Stato 13 ottobre
1946, n. 244;
il decreto legislativo del Capo provvisorio dello Stato 23 agosto
1946, n. 370;
il regio decreto legislativo 29 maggio 1946, n. 453;
il regio decreto legislativo 2 giugno 1946, n. 491;
il decreto legislativo del Capo provvisorio dello Stato 17 luglio
1947, n. 691, fatta eccezione per gli articoli 3, 4, 5 e per le
competenze valutarie del CICR previste dall'art. 1, primo comma;
il decreto legislativo del Capo provvisorio dello Stato 15
dicembre 1947, n. 1418;
il decreto legislativo del Capo provvisorio dello Stato 15
dicembre 1947, n. 1419;
il decreto legislativo del Capo provvisorio dello Stato 15
dicembre 1947, n. 1421;
il decreto legislativo 10 febbraio 1948, n. 105, e successive
modificazioni;
il decreto legislativo 16 aprile 1948, n. 569;
la legge 29 luglio 1949, n. 474;
la legge 22 giugno 1950, n. 445;
la legge 10 agosto 1950, n. 717;
la legge 17 novembre 1950, n. 1095;
la legge 27 novembre 1951, n. 1350;
i capi V e VI della legge 25 luglio 1952, n. 949, fatta eccezione
per gli articoli 21, 37, 38, primo e secondo comma, 39, primo comma,
40, primo comma, e 41, secondo comma;
la legge 11 dicembre 1952, n. 3093;
la legge 24 febbraio 1953, n. 101;
la legge 13 marzo 1953, n. 208;
la legge 11 aprile 1953, n. 298;
la legge 8 aprile 1954, n. 102;
la legge 31 luglio 1957, n. 742;
la legge 24 dicembre 1957, n. 1295, e successive modificazioni e
integrazioni, fatta eccezione per gli articoli 2, quarto comma, 3,
settimo comma, e 5;
l'art. 155 del decreto del Presidente della Repubblica 29 gennaio
1958, n. 645;
la legge 21 luglio 1959, n. 607;
la legge 11 ottobre 1960, n. 1235;
la legge 23 ottobre 1960, n. 1320;
la legge 3 febbraio 1961, n. 39;
la legge 21 maggio 1961, n. 456;
la legge 27 giugno 1961, n. 562;
la legge 28 luglio 1961, n. 850;
la legge 24 novembre 1961, n. 1306;
la legge 20 aprile 1962, n. 265;
gli articoli 1, 2, 3 e 4 della legge 25 novembre 1962, n. 1679;
il decreto del Presidente della Repubblica 12 dicembre 1962, n.
1907;
la legge 10 maggio 1964, n. 407;
la legge 5 luglio 1964, n. 627;
la legge 31 ottobre 1965, n. 1244;
la legge 11 maggio 1966, n. 297;
la legge 24 dicembre 1966, n. 1262;
gli articoli 6, 7, 8 e 16 della legge 6 agosto 1967, n. 700,
nonche' ogni altra disposizione della medesima legge relativa
all'organizzazione, al funzionamento e all'operativita' della
"Sezione credito" della Banca nazionale delle comunicazioni;
l'art. 41 della legge 14 agosto 1967, n. 800;
la legge 31 ottobre 1967, n. 1084;
la legge 28 ottobre 1968, n. 1178;
la legge 27 marzo 1969, n. 120;
l'art. 4 della legge 10 dicembre 1969, n. 970;
la legge 28 ottobre 1970, n. 866;
il decreto del Presidente della Repubblica 21 agosto 1971, n. 896;
la legge 26 ottobre 1971, n. 917;
la legge 3 dicembre 1971, n. 1033;
la legge 5 dicembre 1972, n. 848;
la legge 29 novembre 1973, n. 812;
il decreto del Presidente della Repubblica 8 novembre 1973, n.
916;
la legge 11 marzo 1974, n. 75;
la legge 14 agosto 1974, n. 392;
la legge 14 agosto 1974, n. 395;
gli articoli 11 e 12 del decreto-legge 13 agosto 1975, n. 376,
convertito, con modificazioni, dalla legge 16 ottobre 1975, n. 492;
l'art. 2 della legge 16 ottobre 1975, n. 492;
l'art. 11 della legge 1 luglio 1977, n. 403;
la legge 10 febbraio 1981, n. 23;
gli articoli 10, 11 e 13 della legge 1 agosto 1981, n. 423;
l'art. 15 della legge 19 marzo 1983, n. 72;
l'art. 11 della legge 23 marzo 1983, n. 77, e successive
modificazioni e integrazioni;
l'art. 3 della legge 18 luglio 1984, n. 359;
la legge 18 luglio 1984, n. 360;
gli articoli 12 e 21 della legge 27 febbraio 1985, n. 49;
gli articoli 9, 9-bis, 10, 11 e 21 della legge 4 giugno 1985, n.
281, e successive modificazioni e integrazioni;
la legge 17 aprile 1986, n. 114;
la legge 17 aprile 1986, n. 115;
l'art. 2 della legge 27 ottobre 1988, n. 458;
gli articoli 1, 2, 3, comma 1, l'art. 4, commi 1, 2, 3 e 4, gli
articoli 5 e 6, commi 2 e 3, e gli articoli 8 e 15 della legge 28
agosto 1989, n. 302. Resta fermo quanto previsto dal comma 2 del
presente articolo;
l'art. 5 della legge 30 luglio 1990, n. 218;
il titolo V della legge 10 ottobre 1990, n. 287 e successive
modificazioni;
l'art. 18 e il titolo VII del decreto legislativo 20 novembre
1990, n. 356;
la legge 6 giugno 1991, n. 175;
l'art. 6, commi 1, 2, 2-bis, 4-bis, 5, 6, 8, 9 e 10, l'art. 7 e
l'art. 8, comma 2-ter, del decreto-legge 3 maggio 1991, n. 143,
convertito, con modificazioni, dalla legge 5 luglio 1991, n. 197.
Resta fermo quanto previsto dal comma 2 del presente articolo;
l'art. 2, comma 6, della legge 5 ottobre 1991, n. 317;
l'art. 1 della legge 17 febbraio 1992, n. 207, salvo quanto
previsto nell'art. 2, comma 1, della medesima legge;
il decreto legislativo 14 dicembre 1992, n. 481, fatta eccezione
per gli articoli 43, 45 e 49, commi 5 e 6;
il decreto legislativo 30 dicembre 1992, n. 528.
2. Sono abrogati ma continuano a essere applicati fino alla data di
entrata in vigore dei provvedimenti emanati dalle autorita'
creditizie ai sensi del presente decreto legislativo:
l'art. 36 della legge 2 giugno 1961, n. 454;
gli articoli 21 e 22, secondo, terzo e quarto comma, della legge 9
maggio 1975, n. 153;
la legge 5 marzo 1985, n. 74;
il decreto del Presidente della Repubblica 27 giugno 1985, n. 350;
gli articoli 10, 11, 12, 13 e 14 della legge 28 agosto 1989, n.
302;
gli articoli 23 e 24 della legge 29 dicembre 1990, n. 428;
il decreto legislativo 10 settembre 1991, n. 301;
il decreto legislativo 10 settembre 1991, n. 302, fatta salva la
disciplina fiscale prevista dal comma 5 dell'art. 2;
l'art. 2 della legge 21 febbraio 1991, n. 52;
l'art. 6, commi 3 e 4, l'art. 8, commi 1, 2 e 2-bis, e l'art. 9
del decreto-legge 3 maggio 1991, n. 143, convertito, con
modificazioni, dalla legge 5 luglio 1991, n. 197;
il capo II, sezione I, della legge 19 febbraio 1992, n. 142;
la legge 17 febbraio 1992, n. 154, fatta eccezione per l'art. 10;
il decreto del Ministro del tesoro 12 maggio 1992, n. 334.
3. Gli articoli 28 e 31 del decreto ministeriale 23 gennaio 1928,
cosi' come successivamente modificati, continuano a essere applicati
fino all'attuazione dell'art. 152 del presente decreto legislativo.
4. E' abrogata ogni altra disposizione incompatibile con il
presente decreto legislativo.
5. Le disposizioni emanate dalle autorita' creditizie ai sensi di
norme abrogate o sostituite continuano a essere applicate fino alla
data di entrata in vigore dei provvedimenti emanati ai sensi del
presente decreto legislativo.
6. I contratti gia' conclusi e i procedimenti esecutivi in corso
alla data di entrata in vigore del presente decreto legislativo
restano regolati dalle norme anteriori.
7. Restano autorizzate, salvo eventuali revoche, le partecipazioni
gia' consentite in sede di prima applicazione del titolo V della
legge 10 ottobre 1990, n. 287.
num: Art. 162
paragraphs: Entrata in vigore
1. Il presente decreto legislativo entra in vigore il 1° gennaio
1994.
Il presente decreto munito del sigillo dello Stato, sara' inserito
nella Raccolta ufficiale degli atti normativi della Repubblica
italiana. E' fatto obbligo a chiunque spetti di osservarlo e di farlo
osservare.