Comment faire une demande de prêt ?#immobilier #financement
Channel: La Marco Immo & Crypto
Date: 11/05/2022

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Comment faire une demande de prêt immobilier ?

Que faut-il anticiper pour un dossier de prêt immobilier ?
1)Sélectionnez les banques 
Demandez une simulation de prêt auprès de plusieurs banques avant d'entamer votre recherche. 
Les banques analyseront votre capacité d'emprunt et vous proposeront un financement adapté à vos ressources. 
Cela vous permettra de connaître votre capacité d'endettement et de faire une sélection des banques qui proposeront les meilleurs taux.

Vous pouvez négocier le taux bien que la marge de négociation soit très faible, ce n'est pas impossible. Leviers de négociation :
-Assurance emprunteur
-Promettre à la banque prêteuse de devenir votre banque principale.
2) Présentez-vous
Préparez bien le RDV obtenu avec le banquier. Soignez votre présentation. Présentez votre situation personnelle le plus clairement possible. Le banquier aime les chiffres, alors donnez lui vos chiffres. 

Le tableau patrimonial est l'élément essentiel qui va présenter clairement votre situation au banquier. Il traduit votre stabilité professionnelle et financière.
Faites apparaître toutes vos sources de revenus ainsi que vos économies (placements, livrets d'épargne, assurance vie…). 
Vous pouvez d'ores et déjà présenter votre taux d'endettement : Le taux d'endettement = Charges fixes / Revenus mensuels x 100

Si vous aimez Excel, vous pouvez mettre en valeurs vos revenus au travers de graphes. C'est toujours très apprécié par les banquiers. 

A ce stade, il n'est pas nécessaire de communiquer à votre banquier d'autres pièces justificatives. 

3) Cherchez votre bien
Une fois que vous avez eu quelques simulations de prêts, vous pouvez commencer à chercher le bien dans la limite du crédit qui pourra vous être octroyé. 

4) Déposez une demande de financement
Dès que votre offre a été acceptée, contactez au moins trois banques pour les informer que vous allez déposer une demande de financement dès que vous aurez signé le compromis. 

Une fois le compromis signé, vous aurez au maximum mois pour obtenir votre financement. 

Présenter votre dossier complété par :
-La fiche technique de l'appartement
-Une projection des revenus que vous comptez en tirer. Donner des exemples de loyers de biens similaires en indiquant vos sources (Le bon coin, PAP, Se loger…). 
-Votre taux d'endettement intégrant votre nouvelle source de revenu et votre nouveau crédit. 
-Les pièces justificatives. 

Pièces justificatives :
-2 derniers avis d'imposition,
-3 derniers bulletins de salaire,
-3 derniers relevés de compte en banque,
-Justificatif d'identité,
-Justificatif de domicile,
-Compromis de vente

5) Recommandation du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF)
N° R-HCSF-2021-1 relative à l'octroi de crédits immobiliers résidentiels en France recommande aux établissements de crédit et aux sociétés de financement de faire preuve de prudence dans l'octroi de crédits immobiliers en France en veillant à ce que :
-le taux d'effort des emprunteurs de crédit immobilier n'excède pas 35 % 
-la maturité du crédit n'excède pas 25 ans auxquels peut s'ajouter une période maximale de 2 ans de différé d'amortissement dans des cas où la date d'entrée en jouissance du bien est décalée par rapport à l'octroi du crédit.
Cette recommandation complète et renforce le jugement des établissements de crédit et des sociétés de financement dans leur appréciation des risques. 
Cela dit une partie des octrois de financement pourra déroger aux limites recommandées si elle est justifiée. La flexibilité admise pourra aller jusqu'à 20 % du montant de la production trimestrielle de nouveaux crédits.