근로소득을 얻을 가능성이 있다. 고령 후기(75살 이후)에는 활동성과 함께 지출도 줄어든다. 이 시기 생활비는 전기의 60~70%로 보는 게 타당하다. 내게 맞는 재무설계를 위해선 믿을 만한 설계사 도움이 필요하다. 그런데 자사 금융상품의 권유, 알선이 아닌 상담을 받기가 쉽지 않다. 국민연금공단이나 시·구청의 무료 상담 서비스를 받는 것이 그나마 안전하다. 물론 재무상식과 경제관념을 갖추는 ‘재무 근육’ 강화를 통해 지나친 노후자금 걱정을 줄이는 것이 더 바람직하다. 예상 밖으로 큰 부담이 건강보험료다. 직장을 그만두면 건강보험 지역가입자로 바뀐다. 과거와 달리, 퇴직 뒤 소득이 없어도 재산이 많으면 보험료가 꽤 나온다. 이자·배당을 포함한 금융소득, 주택을 비롯한 부동산, 자동차 등을 합산한 점수를 기준으로 보험료를 매기기 때문이다. 웬만한 중산층 퇴직자 건강보험료는 재직 때보다 많고, 2배가 넘는 사례도 드물지 않다. 부유층이 몰려 있는 강남 등에서 ‘건보료 폭탄’이라고 부르는 이유다. 과거에는 직장을 다니는 자녀나 사위·며느리의 피부양자로 ‘얹혀 가는’ 게 매우 쉬웠다. 지금은 65살 이상으로 ‘재산 조건’을 충족해야 한다. 보유 재산의 과세표준액 5억4천만원(아파트는 실거래가 8억원 안팎) 미만이나, 9억원 이하이면서 연간소득 1천만원 이하만 피부양자 등록이 가능하다. 2020년부터는 연간 2천만원 이하 임대·금융소득에도 건보료가 부과된다. 퇴직자의 보험료 부담을 줄여주는 장치가 ‘임의계속가입자 제도’다. 지역보험료가 직장보험료보다 많을 때는 최대 36개월 동안 기존 직장보험료 수준만 내도 된다. 여러 직장을 다녔더라도 1년 이상 직장가입자 자격을 유지했다면 적용 대상이다. 처음 받은 지역보험료 고지서 납부기한부터 2개월 안에 건강보험관리공단에 신청하면 된다.