올해 예금·대출 금리 모두 오를 듯…예금확보 경쟁도 2019년에는 예금과 대출금리 모두 상승할 것으로 전망된다. 작년 한국은행의 기준금리 인상이 연초 대출금리를 올릴 요인이 되고 금융당국의 예대율 규제, 시중은행의 리스크 관리 등이 시장금리를 끌어올릴 가능성이 크기 때문이다. 1일 금융권에 따르면 올해 대출금리 상승은 필연적이다. 지난해 11월 말 한은이 기준금리를 하면서 시중은행이 수신상품 금리는 최대 0.3%p 올렸으나 아직 대출금리에는 반영되지 않았다. 수신금리 상승은 이달 15일 발표되는 코픽스에 반영되며, 16일 변동금리에 영향을 끼친다. 지난해 기준금리 인상분이 이달 영향을 미치기 시작하는 것이다. 코픽스는 3년여 만에 최고 수준에 다다랐다. 전달 발표된 11월 신규취급액 기준 코픽스는 1.96%, 잔액 기준 코픽스는 1.95%다. 잔액 기준 코픽스는 15개월 연속으로 상승하면서 2015년 9월(1.98%) 이후 3년 2개월 만에 최고치를 찍었다. 신규취급액 코픽스는 2015년 2월(2.03%) 이후 3년 9개월 만에 역시 가장 높다. 이런 코픽스의 상승 분위기는 이어질 전망이며 변동금리의 상승을 견인할 것으로 예상된다. 고정금리도 더 오를 것으로 보인다. 금융투자협회에 따르면 금융채 AAA등급 5년물 금리(민간채권평가기관 평균 기준)는 지난달 30일 기준 2.089%로 같은 달 19일(2.026%) 이후 조금씩 오르고 있다. 19일 금리 집계치는 작년 1월 24일 이후 약 2년 만에 최저기록이었던 만큼 바닥을 친 것으로 분석된다. 국내 대출금리에는 미국 금리 인상이 큰 영향을 끼친다. 미국은 두 차례 금리 인상을 예고한 상황에서 인상 횟수가 줄기는 했으나 한미 금리차가 부담스러운 한은이 기준금리를 추가 인상할 가능성이 존재한다. 수신금리 역시 함께 오를 전망이다. 지난해 11월 금융사의 저축성수신 금리는 1.96%를 기록했고 이는 2017년 12월 대비 0.15%p 높다. 저축은행, 신협, 새마을금고 등 제2금융권의 예금금리는 2%대 중반을 웃도는 수준에서 형성되고 있다. 한국은행의 11월 기준금리 인상이 제대로 반영되지 않은 수치여서 추가로 수신금리 인상이 이뤄질 가능성이 있다. 제2금융권은 고객 확보 차원에서 은행과의 수신금리 차를 꾸준히 확대하고 있다. 하나금융경영연구소에 따르면 은행과 저축은행의 1년 만기 수신금리 차는 지난해 1월 0.54%p에서 같은 해 7월 0.67%p로 벌어졌다. 올해는 예대율 규제 도입도 눈여겨봐야 한다. 금융당국은 2020년부터 예대율 산정방식에서 가계대출은 위험 가중치를 15% 상향 조정하고 기업대출은 15% 하향 조정할 계획이다. 대출 포트폴리오를 한 번에 조정할 수 없는 은행들이 취할 수 있는 첫 번째 방법은 앞서 수신을 많이 확보하는 것이다. 예수금 확보 경쟁이 벌어지면서 예금금리 인상이나 특판이 이뤄질 가능성이 생긴다. 애초 지난해 하반기 예정이던 예대율 규제 도입이 연기되기 전에 시중은행은 특판을 확대하는 모습을 보였다. 올해 은행들이 대출 위험 관리에 들어가면 가산금리를 올려 대출 수요를 줄일 가능성도 존재한다. 이달부터 유동성커버리지 비율(LCRㆍLiquidity Coverage Ratio)도 지난해 원화 기준 95%에서 100%로 강화된다. LCR는 향후 30일간 순유출할 수 있는 현금 대비 고유동성 자산의 비율이다. 이를 맞추기 위해 예금은행이 정기예금 유치에 경주할 가능성이 크다.