벌어졌다. 국민은행뿐 아니라 다른 주요 시중은행에서도 마찬가지다. 변동-고정금리 역전은 통상 단기 채권금리는 빠르게 올라가는데, 경기둔화 등 우려로 중장기 금리는 다른 양상을 보일 때 나타난다. 이유야 어찌 됐건 이런 금리역전으로 인해 금융소비자의 주택담보대출 금리 전략은 단순해지게 됐다. 속도가 문제일 뿐 금리가 대체로 상승할 것을 고려하면 신규 대출자로서는 고정금리 상품을 선택하는 게 더 유리하다. 다만 대출을 갈아타야 하는 경우는 여러 변수를 고려해야 한다. 통상 대출 신규 3년 이내에 갈아타기를 하려면 대출원금의 최대 1.4%인 중도상환 수수료를 내야 하는 점, 총부채원리금상환비율(DSR) 관리지표 도입에 따른 대출한도 축소 여부를 꼼꼼히 따져봐야 한다. 통상 1년으로 만기가 짧은 개인신용대출은 변동금리 영향권에 있는 만큼 중저신용자는 향후 가산금리의 상승폭이 클 가능성을 고려해야 한다. 금융위 관계자는 “신용등급이 상대적으로 낮은 이들을 대상으로 한 대출은 (위기) 이벤트가 오면 대손비용이 확 늘고, 연체율이 1.2%, 1.5%, 1.7%로 단계적으로 올라가는 게 아니라 1.5%에서 6%로 껑충 뛸 수 있다”고 짚었다. 금리가 올라가고 연체율이 급등하면 중저신용자들은 개인신용대출 금리 부담이 빠르게 커질 수 있다는 얘기다. 은행권 자산관리 전문가들은 예금은 1년 만기를 하더라도 3개월, 6개월 단위로 변동금리를 적용해 재예치하는 방식으로 회전주기가 짧은 상품을 권유한다. 또 올해 1분기까지는 불확실성이 지나치게 큰 점을 고려해 안정성이 크고 자금 회수도 손쉬운 투자상품을 택할 것을 조언했다. 국민은행 스타자문단 도곡스타피비(PB)센터의 김현섭 팀장은 “현재 정기예금은 3개월, 6개월, 12개월의 금리가 큰 차이 없고, 1년 만기와 3년 만기도 통상보다 금리격차가 많이 좁혀져 있어서, 예금은 1년 만기 이하에 회전주기도 짧게 가져가는 게 좋다”고 말했다. 현재 모바일 전용 케이비스마트폰예금은 우대금리(0.6%포인트) 요건을 모두 충족할 경우 3개월 미만 금리는 2.05%, 3개월 이상~6개월 미만 금리는 2.15%, 6개월 이상 12개월 미만 금리는 2.25%, 12개월 금리는 2.35%로 큰 차이가 없을 정도다. 이럴 경우 단기예금의 만기가 도래하면 그 시점에서 올라간 금리로 재예치하는 식으로 자금을 굴리는 게 유리하다. 김 팀장은 “올해 경기둔화 우려로 미국이나 한국 모두 금리인상 속도가 지난해 예상보다는 더뎌질 것으로 보는 견해가 많지만, 불확실성이 워낙 커서 낮은 확률의 자산가치 급락 변수 등을 향후 투자 전략에서 염두에 둬야 한다”고 말했다.