信用事業業務検定試験

解説編

第

52 回

渉外基礎

解説編の利用にあたって
1 ．試験問題は，弊社ホームページに掲載中の別ファイルをご利用下さい。
2 ．解説に，2022年度の通信テキストの参照ページを記載していますが，今後，通信テキストの改訂により参照ページが変更になる可能性がありますので，ご注意ください。
3 ．試験問題と解説は，試験実施日を基準にしておりますので，勉強にあたっては，その後の「法令・規則・制度等」の改正，変更にご注意下さい。

照会先〒151-0051 東京都渋谷区千駄ヶ谷 5 − 27−11
アグリスクエア新宿 9F
農林中金アカデミー研修企画部
TEL

03−6457−8926

Ver.1.0

目

次

		

ページ

問1
お客様との面談…………………………………………………………………………………
問2
セールス時に誤解しがちなポイント…………………………………………………………
問3
一般的なセールスの流れ………………………………………………………………………
問4
見込先の選定……………………………………………………………………………………
問5
営業店にあるお客様情報の活用………………………………………………………………
問6
外部の情報を利用した訪問先の選定…………………………………………………………
問7
電話によるアポイントの取得…………………………………………………………………
問8
会社員のお客様のアポイント取得時の注意点………………………………………………
問9
訪問計画の重要性等……………………………………………………………………………
問 10 訪問計画とアポイントの取得…………………………………………………………………
問 11 訪問計画表を活用する際のポイント…………………………………………………………
問 12 渉外活動時の言葉遣い…………………………………………………………………………
問 13 年金口座の提案…………………………………………………………………………………
問 14 訪問計画表の作成………………………………………………………………………………
問 15 移動中の情報収集とお客様対応………………………………………………………………
問 16 雑談を進める際のポイント……………………………………………………………………
問 17 雑談を進める際の 3 つのキーワード…………………………………………………………
問 18 雑談で必要となる知識を身につける方法……………………………………………………
問 19 雑談におけるお客様情報の引き出し方………………………………………………………
問 20 お客様情報の整理の工夫………………………………………………………………………
問 21 お客様の考えを引き出すための方法…………………………………………………………
問 22 「最近，株価が上がっている」と発言したお客様との会話… ………………………………
問 23 「家を建て替える」と発言したお客様との会話… ……………………………………………
問 24 「金利が低い」と発言したお客様との会話… …………………………………………………
問 25 お客様のご自宅での商談………………………………………………………………………
問 26 自動車や自転車に着目したニーズの発掘……………………………………………………
問 27 上席者への報告…………………………………………………………………………………
問 28 トラブル発生時および発生後の対応における注意点………………………………………
問 29 自分で判断することが難しい時の対応………………………………………………………
問 30 セールスの基本姿勢……………………………………………………………………………
問 31 お客様情報の収集………………………………………………………………………………
問 32 セールスに対する断りの理由…………………………………………………………………
問 33 クロージングの基本話法………………………………………………………………………
問 34 固定性メイン化のメリット……………………………………………………………………
問 35 お客様の期待とサービス………………………………………………………………………
問 36 電話セールスのポイント………………………………………………………………………
問 37 総合口座の特徴…………………………………………………………………………………
問 38 期日指定定期貯金の特徴………………………………………………………………………
問 39 決済用普通貯金の特徴…………………………………………………………………………
問 40 個人ローンの提案………………………………………………………………………………
問 41 教育ローンの提案………………………………………………………………………………
問 42 リフォームローンの提案………………………………………………………………………
問 43 カードローンの提案……………………………………………………………………………
問 44 国民年金の任意加入……………………………………………………………………………
問 45 遺族基礎年金の年金額…………………………………………………………………………
問 46 障害年金の年金額と受給事由…………………………………………………………………
問 47 年金口座セールスのポイント…………………………………………………………………
問 48 相続の発生原因…………………………………………………………………………………
問 49 相続税の対象となる財産………………………………………………………………………
問 50 遺留分の計算……………………………………………………………………………………

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50

正答率
86.3 %
45.9 %
92.5 %
95.2 %
60.3 %
78.1 %
90.4 %
91.8 %
96.6 %
44.5 %
73.3 %
95.9 %
35.6 %
70.5 %
91.8 %
86.3 %
79.5 %
78.1 %
82.2 %
57.5 %
88.4 %
80.1 %
56.2 %
63.7 %
82.2 %
89.0 %
56.2 %
72.6 %
97.9 %
93.8 %
91.1 %
55.5 %
73.3 %
55.5 %
43.2 %
62.3 %
44.5 %
49.3 %
39.0 %
50.7 %
72.6 %
71.2 %
82.2 %
43.8 %
72.6 %
61.0 %
40.4 %
47.9 %
59.6 %
56.2 %

渉外基礎

渉

外

基

礎

お 客 様 と の 面 談
連動する通信教育講座の内容や各種規定（統一版等）に基づき解答してください。
［問１］ お客様との面談について述べた次の文章のうち，適切なものがいくつある
かを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．お客様と「面談をしなければならない」とあまり意識しすぎると堅苦しくなり，そうした雰囲気はお客様にも伝わってしまうため，世間話をしよう，雑談をすればよいと肩の力を抜いて臨むことも大切である。
ｂ．面談の目的は「さらなるお客様の情報を得ること」「お客様のニーズを発掘すること」「お客様と親しくなること」の３つであり，これらの目的が達成できてこそ，お客様のニーズに基づいた的確なセールスが可能になる。
ｃ．もし一度の面談で目的が達成できない場合，何度もお客様のもとへ通い面談することになるため，一度の面談で目的をすべて達成することを心がけることが重要である。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ［問２］ セールス時に誤解しがちなポイントについて述べた次の文章のうち，適切正解（2）
正解率 86.3％
なものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．あらゆる商品について潜在ニーズがないかを考えるよりも，定期積金やローンなど特定の商品についてニーズを発掘してセールスにつなげることが大切であ解 説る。
ｂ．保有資産が多いお客様に対しては，顧客カードなどに記載された情報にとらわ
ａ．適切である。テキスト
No.1 P11「②面談」参照。
れずに，できるだけ多くの商品を漏らすことなくセールスすることが大切である。
ｂ．適切である。テキスト
No.1 P11「②面談」参照。
ｃ．お客様の子息が結婚するという話題が出た際には，新居など具体的な話を振り，ｃ．一度の面談で 3 つの目的をすべて達成できれば理想的だが，もし一度で 3 つの目的を達
住宅購入を検討している場合は，紹介してもらい住宅ローンの提案をすると成できなくても，何度かお客様のもとへ通い面談することで目的を達成できるため，焦るいったアプローチが大切である。
（１）
１つ
必要はない。よって適切でない。テキスト
No.1 P13 ～ 14「②面談」参照。
（２） ２つ以上のことより，適切なものは a. と b. であり，（2）が本問の正解である。
（３） ３つ（1）−1−

農林中金アカデミー

ること」「お客様と親しくなること」の３つであり，これらの目的が達成できてこそ，お客様のニーズに基づいた的確なセールスが可能になる。
ｃ．もし一度の面談で目的が達成できない場合，何度もお客様のもとへ通い面談することになるため，一度の面談で目的をすべて達成することを心がけることが重要である。
（１） １つセールス時に誤解しがちなポイント（２） ２つ（３） ３つ［問２］ セールス時に誤解しがちなポイントについて述べた次の文章のうち，適切なものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．あらゆる商品について潜在ニーズがないかを考えるよりも，定期積金やローンなど特定の商品についてニーズを発掘してセールスにつなげることが大切である。
ｂ．保有資産が多いお客様に対しては，顧客カードなどに記載された情報にとらわれずに，できるだけ多くの商品を漏らすことなくセールスすることが大切である。
ｃ．お客様の子息が結婚するという話題が出た際には，新居など具体的な話を振り，住宅購入を検討している場合は，紹介してもらい住宅ローンの提案をするといったアプローチが大切である。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ

正解（1）

正解率

解

45.9％

説

（1）

農林中金アカデミー

ａ．面談の場面では，定期積金やローンなど特定の商品についてニーズを発掘しようとしてしまいがちであるが，あらゆる商品について潜在ニーズがないかを考えることが大切である。よって適切でない。テキスト No.1 P17 ～ 18「①特定商品のニーズ発掘だけに目が向いている」参照。
ｂ．保有資産が多いお客様にはただやみくもにセールスするのではなく，顧客カードなどの情報を踏まえ，適合性に則した提案を行うことが大前提である。よって適切でない。テキスト No.1 P19「② JA（JF）で保有する資産だけに目が向いている」参照。
ｃ．適切である。テキスト No.1 P21「③目の前のお客様だけに目が向いている」参照。
以上のことより，適切なものは c. であり，（1）が本問の正解である。

−2 −

渉外基礎

渉外基礎

一般的なセールスの流れ［問３］ 一般的なセールスの流れで，それぞれどのような対応が必要となるのか，
適切なものの組み合わせを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．「アポイント」
ｂ．「アプローチ」
ｃ．「成約」
ア．お客様が商品の購入を希望した場合に正式契約となり，ローン商品の場合は所定の審査を通れば契約となる。
イ．訪問先が決まってから取得するが，その際には訪問するルートの効率性を考えることが重要である。
ウ．お客様に何らかのニーズがありそうだと判断した場合に商品の提案を行う。
（１） ａ－イ，ｂ－ウ，ｃ－ア（２） ａ－ウ，ｂ－イ，ｃ－ア（３） ａ－イ，ｂ－ア，ｃ－ウ［問４］ 見込先の選定について述べた次の文章のうち，適切でないものを
（１）～
正解（1）
正解率 92.5％（３）の中から１つ選びなさい。
（１） 効率的な活動のために情報収集を行う際には，まず「セールスの見込がありそうなのはどのお客様か」について考える必要がある。
解 説（２） 前任の担当者からの引継書を見ながら見込先を選定する方法は，特定のお客様しか見えず，見込先を狭くしてしまう可能性がある。
ａ．「アポイント」は訪問先が決まってから取得するが，その際には訪問するルートの効率（３） 見込先は，担当地区のすでに取引のあるお客様を除いて，自分が担当する地区に住んでいるまたは働いている，口座のない法人・個人の中から選定する。
性を考えることが重要である。
テキスト No.1 P22「3 フローチャートで学ぶセールスの流れ」

参照。
ｂ．「アプローチ」の段階では，ここまでの過程でお客様に何らかのニーズがありそうだと判断した場合，商品の提案を行う。テキスト No.1 P23「3 フローチャートで学ぶセールスの流れ」参照。
ｃ．「成約」では，お客様が商品の購入を希望した場合に正式契約となり，ローン商品の場
合は所定の審査を通れば契約となる。テキスト No.1 P22「3 フローチャートで学ぶセール
スの流れ」参照。
以上のことより，適切な組み合わせは a －イ，b －ウ，c －アであり，（1）が本問の正解である。

農林中金アカデミー

（2）

−3−

ア．お客様が商品の購入を希望した場合に正式契約となり，ローン商品の場合は所定の審査を通れば契約となる。
イ．訪問先が決まってから取得するが，その際には訪問するルートの効率性を考えることが重要である。
ウ．お客様に何らかのニーズがありそうだと判断した場合に商品の提案を行う。
（１） ａ－イ，ｂ－ウ，ｃ－ア
見 込 先 の 選 定（２） ａ－ウ，ｂ－イ，ｃ－ア（３） ａ－イ，ｂ－ア，ｃ－ウ［問４］ 見込先の選定について述べた次の文章のうち，適切でないものを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
（１） 効率的な活動のために情報収集を行う際には，まず「セールスの見込がありそうなのはどのお客様か」について考える必要がある。
（２） 前任の担当者からの引継書を見ながら見込先を選定する方法は，特定のお客様しか見えず，見込先を狭くしてしまう可能性がある。
（３） 見込先は，担当地区のすでに取引のあるお客様を除いて，自分が担当する地区に住んでいるまたは働いている，口座のない法人・個人の中から選定する。

正解（3）

正解率

解

95.2％

説

（1）適切である。テキスト No.1 P27「●広い範囲から見込先を選んだうえで訪問先を決める」
参照。
（2）適切である。テキスト No.1 P27「●広い範囲から見込先を選んだうえで訪問先を決める」
参照。
（3）担当地区のすでに取引のあるお客様，および口座がなくても自分が担当する地区に住んでいるまたは働いている法人・個人すべての先の中から，見込先を選定する。よって適切でない。テキスト No.1 P27「●広い範囲から見込先を選んだうえで訪問先を決める」参照。
以上のことより，適切でないものは（3）であり，（3）が本問の正解である。
農林中金アカデミー

（2）

−4−

渉外基礎

渉外基礎

営業店にあるお客様情報の活用［問５］ 営業店にあるお客様情報の活用について述べた次の文章のうち，適切でないものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．定期貯金の満期日が近づいているお客様には，満期を理由に訪問するなどアフ
ターフォローを行い，ローンや相続対策，資産運用などのニーズを把握できれば，新しい取引へとつなげることができる。
ｂ．投資信託などの預かり資産商品を保有しているお客様には，運用実績やマー
ケットの状況の報告などアフターフォローを行わなければならないが，訪問頻度の高い先ではないため，追加購入やローンの利用などのセールスや他のお客様の紹介などの複合的なセールスの訪問先とはならない。
ｃ．ＪＡ（ＪＦ）の情報端末などから「普通貯金や定期貯金の残高」「ローン残高」「預かり資産の残高」「訪問回数」「来店回数」「取引年数」などでお客様を検索し，例えば上位 50 件，上位 100 件などに該当するお客様に多くの提案をする
ことで，取引拡大が見込める。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ［問６］ 外部の情報を利用した訪問先の選定について述べた次の文章のうち，適切
正解（1）
正解率 60.3％
でないものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．
「外部の情報」とは，お客様から聞いた話や街の中で入手した情報などが中心となる。
解 説ｂ．「外部の情報」の例として，既存のお客様からの「新規のお客様の紹介情報」
が挙げられるが，友人・知人の紹介は，比較的簡単に入手しやすい情報である。
ａ．適切である。テキスト
No.1 P30「2 営業店にある情報を活用した訪問先の選定方法」参照。
ｃ．
「外部の情報」の例として地図の中の情報が挙げられるが，なかでも幼稚園や保育園の所在は，実権者へのアプローチを通じて，結果として園児の親との取ｂ．投資信託などの預かり資産商品を保有しているお客様には，運用実績やマーケットの状
引につながる可能性があるため大切な情報である。
況などを報告しながらアフターフォローを行わなければならないため，訪問頻度が高い先（１） １つといえる。したがって，追加購入やローンの利用などのセールスや他のお客様の紹介など（２） ２つ（３） ３つの複合的なセールスの訪問先となる。よって適切でない。テキスト
No.1 P30 ～ 31「2 営業店にある情報を活用した訪問先の選定方法」参照。
ｃ．適切である。テキスト No.1 P31 ～ 32「●貯金残高の多いお客様は取引拡大のチャンスが大きい」参照。
以上のことより，適切でないものは b. であり，（1）が本問の正解である。

（3）

−5−

農林中金アカデミー

様の紹介などの複合的なセールスの訪問先とはならない。
ｃ．ＪＡ（ＪＦ）の情報端末などから「普通貯金や定期貯金の残高」「ローン残高」「預かり資産の残高」「訪問回数」「来店回数」「取引年数」などでお客様を検索し，例えば上位 50 件，上位 100 件などに該当するお客様に多くの提案をする
ことで，取引拡大が見込める。
（１） １つ外部の情報を利用した訪問先の選定（２） ２つ（３） ３つ［問６］ 外部の情報を利用した訪問先の選定について述べた次の文章のうち，適切でないものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．
「外部の情報」とは，お客様から聞いた話や街の中で入手した情報などが中心となる。
ｂ．「外部の情報」の例として，既存のお客様からの「新規のお客様の紹介情報」
が挙げられるが，友人・知人の紹介は，比較的簡単に入手しやすい情報である。
ｃ．
「外部の情報」の例として地図の中の情報が挙げられるが，なかでも幼稚園や保育園の所在は，実権者へのアプローチを通じて，結果として園児の親との取引につながる可能性があるため大切な情報である。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ

正解（1）

正解率

解

78.1％

説

ａ．適切である。テキスト No.1 P36「3 外部の情報を利用した訪問先の選定方法」参照。
ｂ．「外部の情報」の例として，既存のお客様からの「新規のお客様の紹介情報」が挙げられるが，通常，大切な友人・知人は，金融機関との取引について知られたくないため，あまり好んで紹介しようとはしないものである。よって適切でない。テキスト
No.1 P36 ～農林中金アカデミー（3）
37「●お客様のニーズに応えると別のお客様を紹介してもらえることも」参照。
ｃ．適切である。
テキスト No.1 P37 ～ 38「●幼稚園や保育園に通う子供たちの親に着目」
参照。
以上のことより，適切でないものは b. であり，（1）が本問の正解である。

−6−

渉外基礎

渉外基礎

電話によるアポイントの取得［問７］ 電話によるアポイントの取得について述べた次の文章のうち，適切でない
ものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．お客様が電話口に出たら，少しだけ時間をいただきたい旨を話し，こちらから伝えたいことを手短に分かりやすく話すことが大切である。
ｂ．相手のことを「お客様」と呼ぶと，お客様は「たくさんいる中のその他大勢」として扱われているように感じるため，「○○様」と親しみを込めてお名前で呼びかけることが大切である。
ｃ．「すみません」などマイナスイメージの言葉を会話の随所に入れることで，お客様にへりくだったイメージを伝えることが大切である。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ［問８］ 会社員のお客様のアポイント取得時の注意点について述べた次の文章のう
正解（1）
正解率 90.4％
ち，適切なものを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
（１） 会社員のお客様への電話は，勤務時間外となる夕方以降に本人に直接アプローチするか，日中であってもテレワークをしているのであれば，気兼ねする
解 説
ことなく本人に直接アプローチしたほうがよい。
（２） なかなか会うことができないが，ぜひとも接触したいというお客様であってａ．適切である。テキスト
No.1 P44「①用件を手短に伝え，詳しい話はしない」参照。
も，お盆や年末年始といった特別な期間にアポイントを取得することは，必ず避けるべきである。
ｂ．適切である。テキスト
No.1 P45「②「お客様」ではなく「○○様」と呼ぶ」参照。
（３） もし夜間に接触を図るのであれば，事前に家族の人に日中にアプローチを行
ｃ．「ありがとうございます」という感謝の言葉を会話の随所に入れることで，お客様に柔い，お客様が帰宅する時間帯を聞き，どの曜日のどの時間なら電話をかけてよ
らかいイメージを伝えることが大切である。よって適切でない。テキスト
No.1 P46「⑤ポいかといったことを聞いておくとよい。

ジティブな言葉を使う」参照。
［問９］ 訪問計画の重要性等について述べた次の文章のうち，適切でないものがい以上のことより，適切でないものは
c. であり，（1）が本問の正解である。
くつあるかを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
ａ．限られた時間で多くのお客様に会い，多くの情報を入手するためには，時間を最大限有効に使う工夫をしなければならないため，訪問計画を立てることが重要である。
ｂ．厳密な時間を決めずに「〇時ごろにお伺いします」などとアポイントを入れた場合，20 分～30 分程度の遅れであれば，お客様を煩わせることになるので，お詫びの連絡は不要である。
ｃ．お客様の都合に合わせることが大前提であり，移動時間のことは考慮しなくてもよい。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ農林中金アカデミー

（4）

−7−

ｂ．相手のことを「お客様」と呼ぶと，お客様は「たくさんいる中のその他大勢」として扱われているように感じるため，「○○様」と親しみを込めてお名前で呼びかけることが大切である。
ｃ．「すみません」などマイナスイメージの言葉を会話の随所に入れることで，お客様にへりくだったイメージを伝えることが大切である。
（１） １つ会社員のお客様のアポイント取得時の注意点（２） ２つ（３） ３つ［問８］ 会社員のお客様のアポイント取得時の注意点について述べた次の文章のう
ち，適切なものを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
（１） 会社員のお客様への電話は，勤務時間外となる夕方以降に本人に直接アプローチするか，日中であってもテレワークをしているのであれば，気兼ねすることなく本人に直接アプローチしたほうがよい。
（２） なかなか会うことができないが，ぜひとも接触したいというお客様であっても，お盆や年末年始といった特別な期間にアポイントを取得することは，必ず避けるべきである。
（３） もし夜間に接触を図るのであれば，事前に家族の人に日中にアプローチを行
い，お客様が帰宅する時間帯を聞き，どの曜日のどの時間なら電話をかけてよ
いかといったことを聞いておくとよい。
［問９］ 訪問計画の重要性等について述べた次の文章のうち，適切でないものがい
正解（3）
正解率 91.8％
くつあるかを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
ａ．限られた時間で多くのお客様に会い，多くの情報を入手するためには，時間を最大限有効に使う工夫をしなければならないため，訪問計画を立てることが重
要である。
解 説
ｂ．厳密な時間を決めずに「〇時ごろにお伺いします」などとアポイントを入れた場合，20 分～30 分程度の遅れであれば，お客様を煩わせることになるので，（1）会社員のお客様への電話は，勤務時間外となる夕方以降に本人に直接アプローチするか，
お詫びの連絡は不要である。
日中であれば本人以外の家族にテレワーク中の本人にアクセス可能かを確認したうえでアｃ．お客様の都合に合わせることが大前提であり，移動時間のことは考慮しなくてプローチするとよい。よって適切でない。テキスト
No.1 P49「①会社員のお客様」参照。
もよい。
（１） １つ（2）なかなか会うことができないけれども，ぜひとも接触したいというお客様に対しては，（２） ２つお盆や年末年始に訪問できるよう，数ヵ月前から電話や手紙によるアプローチを行ってみ（３） ３つてもよい。よって適切でない。テキスト No.1 P51「●多くの人が休みとなる時期にアポイントを取る方法もある」参照
農林中金アカデミー（4）（3）適切である。テキスト No.1 P49 ～ 50「①会社員のお客様」参照。
以上のことより，適切なものは（3）であり，（3）が本問の正解である。

−8−

渉外基礎

ローチするか，日中であってもテレワークをしているのであれば，気兼ねすることなく本人に直接アプローチしたほうがよい。
（２） なかなか会うことができないが，ぜひとも接触したいというお客様であっても，お盆や年末年始といった特別な期間にアポイントを取得することは，必ず避けるべきである。
（３） もし夜間に接触を図るのであれば，事前に家族の人に日中にアプローチを行訪 問 計 画 の 重 要 性 等
い，お客様が帰宅する時間帯を聞き，どの曜日のどの時間なら電話をかけてよ
いかといったことを聞いておくとよい。
［問９］ 訪問計画の重要性等について述べた次の文章のうち，適切でないものがい
くつあるかを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
ａ．限られた時間で多くのお客様に会い，多くの情報を入手するためには，時間を最大限有効に使う工夫をしなければならないため，訪問計画を立てることが重要である。
ｂ．厳密な時間を決めずに「〇時ごろにお伺いします」などとアポイントを入れた場合，20 分～30 分程度の遅れであれば，お客様を煩わせることになるので，お詫びの連絡は不要である。
ｃ．お客様の都合に合わせることが大前提であり，移動時間のことは考慮しなくてもよい。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ正解（2）農林中金アカデミー

正解率

96.6％

（4）

解

説

ａ．適切である。テキスト No.1 P70「1 訪問計画を立てることの重要性を理解しよう」参照。
ｂ．適切でない。厳密な時間を決めずに「〇時ごろにお伺いします」などとアポイントを入れた場合でも，必ずお詫びの連絡をしなければならない。テキスト No.1 P71「●アポイン
トの時期に遅れる場合は必ずお詫びの連絡を入れる」参照。
ｃ．適切でない。お客様の都合に合わせることが大前提ではあるが，できる限り移動時間を少なくするように心がけることも必要である。テキスト No.1 P70「1 訪問計画を立てることの重要性を理解しよう」参照。
以上のことより，適切でないものは b. と c. であり，（2）が本問の正解である。

−9−

渉外基礎

渉外基礎

訪問計画とアポイントの取得［問 10 ］ 訪問計画とアポイントの取得について述べた次の文章のうち，適切でないものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．空き時間を活用するためには，多少地域が離れていても重要度の高いお客様を対象に，アポイントを入れる作業をすることが大切である。
ｂ．自分の予定を１週間以上先まで組み立てておけば，後から入ってくる予定でも重要度や訪問場所などを考えながら適切に予定に入れることができる。
ｃ．移動における無駄を発見した場合，アポイントの入れ替えによって効率化が図られるのであれば，当日の朝，早い時間にお客様に電話で事情を話し，時間を変更してもらうことも検討する。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ［問 11 ］ 訪問計画表を活用する際のポイントについて述べた次の文章のうち，適正解（2）
正解率 44.5％
切なものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．訪問先ごとに，訪問時間・お客様の名前・訪問目的・持ち物・出発前に調べておくことなどを，訪問計画表に記入しておくとよい。
解 説ｂ．「細切れ時間」が発生した場合にアポイントを取る先について記載するだけでなく，見込先などの重要な用件についても書いておくとよい。
ａ．空き時間を活用するためには，移動時間を極力短くすることが大切である。よって適切
ｃ．アポイントを取る先のリストは，優先順位にかかわらず，ひとまとめにしてリスト化しておいたほうがよい。
でない。テキスト
No.1 P76「●移動時間を短くすることを念頭に置いて訪問先を決定する」（１） １つ参照。
（２） ２つｂ．適切である。テキスト
No.1 P76「●移動時間を短くすることを念頭に置いて訪問先を決（３） ３つ定する」参照。
［問 12 ］ 渉外活動時の言葉遣いについて述べた次の文章のうち，適切でないもの
ｃ．移動における無駄を発見した場合，アポイントの入れ替えで少しでも効率化が図られる
を
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
のであれば，前日の早い時間にお客様に電話で事情を話し，時間を変更してもらうことも（１） 敬語には尊敬語，謙譲語，丁寧語があり，これらの使い分けについては，自分と相手の関係をよく理解し，だれに敬意を払えばよいかを踏まえて判断する検討する。よって適切でない。テキスト
No.1 P77「●移動時間を短くすることを念頭に置とよい。
いて訪問先を決定する」参照。
（２） 敬語は，お客様との会話などで守らなければならないマナーであり，正しくきれいな言葉遣いは，相手に礼儀正しい印象と信頼感を与えるものである。
以上のことより，適切でないものは
a. と c. であり，（2）が本問の正解である。
（３） お客様に親しみを持ってもらえるように，あえて他人行儀に感じる堅苦しい
言葉遣いを避けるという手法があり，お客様にも喜ばれるため，どんな場面でもお客様に気さくに話しかけるとよい。

（5）− 10 −

農林中金アカデミー

ｂ．自分の予定を１週間以上先まで組み立てておけば，後から入ってくる予定でも重要度や訪問場所などを考えながら適切に予定に入れることができる。
ｃ．移動における無駄を発見した場合，アポイントの入れ替えによって効率化が図られるのであれば，当日の朝，早い時間にお客様に電話で事情を話し，時間を変更してもらうことも検討する。
（１） １つ訪問計画表を活用する際のポイント（２） ２つ（３） ３つ［問 11 ］ 訪問計画表を活用する際のポイントについて述べた次の文章のうち，適切なものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．訪問先ごとに，訪問時間・お客様の名前・訪問目的・持ち物・出発前に調べておくことなどを，訪問計画表に記入しておくとよい。
ｂ．「細切れ時間」が発生した場合にアポイントを取る先について記載するだけでなく，見込先などの重要な用件についても書いておくとよい。
ｃ．アポイントを取る先のリストは，優先順位にかかわらず，ひとまとめにしてリスト化しておいたほうがよい。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ［問 12 ］ 渉外活動時の言葉遣いについて述べた次の文章のうち，適切でないもの
正解（2）
正解率 73.3％
を
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
（１） 敬語には尊敬語，謙譲語，丁寧語があり，これらの使い分けについては，自分と相手の関係をよく理解し，だれに敬意を払えばよいかを踏まえて判断する
解 説とよい。
（２） 敬語は，お客様との会話などで守らなければならないマナーであり，正しくきれいな言葉遣いは，相手に礼儀正しい印象と信頼感を与えるものである。
ａ．適切である。テキスト
No.1 P81「●訪問計画表（1 日分）のサンプル」参照。
（３） お客様に親しみを持ってもらえるように，あえて他人行儀に感じる堅苦しい
ｂ．適切である。テキスト No.1 P81「●訪問計画表（1 日分）のサンプル」参照。
言葉遣いを避けるという手法があり，お客様にも喜ばれるため，どんな場面でｃ．アポイントを取る先のリストは，優先順位の高いものを「TEL先」，それほど高くないもお客様に気さくに話しかけるとよい。

ものを「見込先」にするなど分けておくのがよい。よって適切でない。テキスト No.1 P81「●訪問計画表（1 日分）のサンプル」参照。
以上のことより，適切なものは a. と b. であり，（2）が本問の正解である。
（5）− 11 −

農林中金アカデミー

渉外基礎

おくことなどを，訪問計画表に記入しておくとよい。
ｂ．「細切れ時間」が発生した場合にアポイントを取る先について記載するだけでなく，見込先などの重要な用件についても書いておくとよい。
ｃ．アポイントを取る先のリストは，優先順位にかかわらず，ひとまとめにしてリスト化しておいたほうがよい。
（１） １つ
渉外活動時の言葉遣い（２） ２つ（３） ３つ［問 12 ］ 渉外活動時の言葉遣いについて述べた次の文章のうち，適切でないもの
を
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
（１） 敬語には尊敬語，謙譲語，丁寧語があり，これらの使い分けについては，自分と相手の関係をよく理解し，だれに敬意を払えばよいかを踏まえて判断するとよい。
（２） 敬語は，お客様との会話などで守らなければならないマナーであり，正しくきれいな言葉遣いは，相手に礼儀正しい印象と信頼感を与えるものである。
（３） お客様に親しみを持ってもらえるように，あえて他人行儀に感じる堅苦しい
言葉遣いを避けるという手法があり，お客様にも喜ばれるため，どんな場面でもお客様に気さくに話しかけるとよい。

正解（3）

正解率

95.9％

解
説
（5）

農林中金アカデミー（1）適切である。テキスト No.1 P89「②言葉遣い」参照。
（2）適切である。テキスト No.1 P89「②言葉遣い」参照。
（3）お客様に親しみを持ってもらえるように，あえて他人行儀に感じる堅苦しい言葉遣いを避けるという渉外担当者もいるが，お客様の中には気さくな話し方に違和感を持つ人も少なくない。よって適切でない。テキスト No.1 P88 ～ 89「②言葉遣い」参照。
以上のことより，適切でないものは（3）であり，（3）が本問の正解である。

− 12 −

渉外基礎

渉外基礎

年 金 口 座 の 提 案［問 13 ］ 年金口座の提案について述べた次の文章のうち，適切でないものがいく
つあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．年金口座をご提案するお客様には，代理人取引や相続等に備えて家族構成を把握しておく，契約等の際には最後にもう一度内容を確認するといった対応が必要である。
ｂ．59 歳の誕生月には「ねんきん定期便」が「はがき」で届き，年金について真剣に考え始めるようになるため，年金口座獲得の提案には最適なタイミングである。
ｃ．50 代前半のお客様には『年金なんてまだ先だから今は考えられない』という気持ちを持つ方も多く，そのようなお客様にはニーズが見込めないため，年金口座の提案の対象先から外し，50 代後半のお客様に注力することが重要である。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ［問 14 ］ 訪問計画表の作成について述べた次の文章のうち，適切なものがいくつ正解（2）
正解率 35.6％
あるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．訪問計画表を作成する際，柔軟に対応するためにセールスの流れを具体的にイ
メージしながら必要となるものを記入することまではしないが，訪問先への道
解 説
順や所要時間，商品については細かく記入する。
ｂ．訪問計画表は訪問活動日の当日朝に作成すると，不足する書類があった場合，
ａ．適切である。テキスト
No.1 P103「①年金セールス編」参照。
本部に依頼したり，店内の同僚に協力を仰ぐなどのリカバリーができないため，前日までに見直しのうえ確定しておくとよい。
ｂ．59 歳の誕生月には「ねんきん定期便」が「封書」で届き，年金について真剣に考え始め
ｃ．訪問計画表を活用すると，不備やミスが減ることで上席者からの信頼が増し，るようになるため，年金口座獲得の提案に最適なタイミングである。よって適切でない。
さらに，豊富な資料を用いた説明を行うことができれば，お客様からの信用をテキストより深いものにすることが期待できる。
No.1 P104「①年金セールス編」参照。
（１）
１つ
ｃ．50
代前半のお客様には『年金なんてまだ先だから今は考えられない』という気持ちを持（２） ２つつ方も多いため，年金以外の商品情報を提供したり，“お客様がいま悩んでいること”を（３） ３つ引き出すことが大切である。よって適切でない。テキスト No.1 P105「①年金セールス編」

参照。
以上のことより，適切でないものは b. と c. であり，（2）が本問の正解である。

農林中金アカデミー（6）− 13 −

剣に考え始めるようになるため，年金口座獲得の提案には最適なタイミングである。
ｃ．50 代前半のお客様には『年金なんてまだ先だから今は考えられない』という気持ちを持つ方も多く，そのようなお客様にはニーズが見込めないため，年金口座の提案の対象先から外し，50 代後半のお客様に注力することが重要である。
（１） １つ訪 問 計 画 表 の 作 成（２） ２つ（３） ３つ［問 14 ］ 訪問計画表の作成について述べた次の文章のうち，適切なものがいくつ
あるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．訪問計画表を作成する際，柔軟に対応するためにセールスの流れを具体的にイ
メージしながら必要となるものを記入することまではしないが，訪問先への道
順や所要時間，商品については細かく記入する。
ｂ．訪問計画表は訪問活動日の当日朝に作成すると，不足する書類があった場合，本部に依頼したり，店内の同僚に協力を仰ぐなどのリカバリーができないため，前日までに見直しのうえ確定しておくとよい。
ｃ．訪問計画表を活用すると，不備やミスが減ることで上席者からの信頼が増し，さらに，豊富な資料を用いた説明を行うことができれば，お客様からの信用をより深いものにすることが期待できる。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ

正解（2）

正解率

解

70.5％

説

ａ．訪問計画表を作成する際には，セールスの流れを最初から最後まで具体的にイメージし，
そのイメージの中で必要となるものを細かく訪問計画表に記入する。よって適切でない。
テキスト No.1 P113「●訪問計画表をチェックしながら準備を進めよう」参照。
ｂ．適切である。テキスト
No.1 P113「●訪問計画表をチェックしながら準備を進めよう」
農林中金アカデミー（6）参照。
ｃ．適切である。テキスト No.1 P114「●訪問計画表をチェックしながら準備を進めよう」
参照。
以上のことより，適切なものは b. と c. であり，（2）が本問の正解である。

− 14 −

渉外基礎

渉外基礎

移動中の情報収集とお客様対応［問 15 ］ 移動中の情報収集とお客様対応について述べた次の文章のうち，適切なものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．町内の掲示板で助成金などの情報を見つけた場合は，役所の窓口やインター
ネットサイト等で詳細について調べたあとで必要とされるお客様にお伝えすると，大いに喜ばれる。
ｂ．今までラーメン店だった場所がイタリア料理の店に変わったり，テナントビルに入っている会社が変わったりという変化は，雑談の話題になるだけでなく，法人の新規開拓にも活かすことができる。
ｃ．町中でお客様を見かけた時は，お客様のお名前はあえて呼ばず，言葉も交わさずに目であいさつをすれば，印象が良くなり，親しみを感じてもらうことができる。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ［問 16 ］ 雑談を進める際のポイントについて述べた次の文章のうち，適切でない
正解（2）
正解率 91.8％
ものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．お客様との雑談中に一度沈黙が続いてしまうと，次の話題に切り替えにくくなってしまうため，「今の話題はお客様が興味を示していない」と判断したら，
解 説
自然に次の話題を切り出すのがよい。
ｂ．お客様の表情やその場の空気から，「体調が悪い」「用事ででかける」など，雑ａ．適切である。
テキスト
No.1
P116
「
●町内の掲示板は情報の宝庫なので必ずチェックする」
談に適していない状況だと判断した場合には，手際よく情報収集するためにも，参照。 必要な情報について次々に質問するのがよい。
ｃ．お客様の情報を得たいと強く考えるあまり，なんとかして聞き出そうという気ｂ．適切である。テキスト No.1 P117「●新しい家やマンションができていれば新規開拓の持ちが強くなってしまうと会話が成り立たなくなってしまうため，一方的に質チャンス」参照。
問せず，「お客様に自分のことを知ってもらう」ことから始めるのがよい。
（１）
１つｃ．町中でお客様を見かけた時は，お客様のお名前を呼んだうえであいさつをして一言二言（２） ２つの言葉を交わすことが大切であり，言葉を交わしながらのあいさつで印象が良くなり，親（３） ３つしみを感じてもらうことができる。よって適切でない。テキスト No.1 P118「●町内でお客様に会ったら必ずあいさつをしよう」参照。
以上のことより，適切なものは a. と b. であり，（2）が本問の正解である。

（7）− 15 −

農林中金アカデミー

に入っている会社が変わったりという変化は，雑談の話題になるだけでなく，法人の新規開拓にも活かすことができる。
ｃ．町中でお客様を見かけた時は，お客様のお名前はあえて呼ばず，言葉も交わさずに目であいさつをすれば，印象が良くなり，親しみを感じてもらうことができる。
（１） １つ雑談を進める際のポイント（２） ２つ（３） ３つ［問 16 ］ 雑談を進める際のポイントについて述べた次の文章のうち，適切でない
ものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．お客様との雑談中に一度沈黙が続いてしまうと，次の話題に切り替えにくくなってしまうため，「今の話題はお客様が興味を示していない」と判断したら，自然に次の話題を切り出すのがよい。
ｂ．お客様の表情やその場の空気から，「体調が悪い」「用事ででかける」など，雑談に適していない状況だと判断した場合には，手際よく情報収集するためにも，必要な情報について次々に質問するのがよい。
ｃ．お客様の情報を得たいと強く考えるあまり，なんとかして聞き出そうという気持ちが強くなってしまうと会話が成り立たなくなってしまうため，一方的に質問せず，「お客様に自分のことを知ってもらう」ことから始めるのがよい。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ

正解（1）

正解率

解

86.3％

説

ａ．適切である。テキスト No.2 P6「お客様情報を得るための雑談の進め方」参照。
ｂ．適切でない。「体調が悪い」「用事で出かける」など，お客様の表情やその場の空気から，もし雑談に適していない状況だと判断した場合には，無理をせず，次回のアポイントを取ったうえですぐに帰るのがよい。テキスト No.2
農林中金アカデミー（ 7 ）P6「お客様情報を得るための雑談の進め方」
参照。
ｃ．適切である。テキスト No.2 P6「お客様情報を得るための雑談の進め方」参照。
以上のことより，適切でないものは b. であり，（1）が本問の正解である。

− 16 −

渉外基礎

渉外基礎

雑談を進める際の 3 つのキーワード［問 17 ］ 雑談を進める際の３つのキーワードについて述べた次の文章のうち，適
切なものを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
（１） お客様の趣味を話題にして雑談を進めたい場面では，お客様に「ご趣味は何ですか」と直接的に伺い，聞き出してから会話を進めるとよい。
（２） 孫の話を切り口にする際は，孫がいるかどうかを知ることがスタートとなる
ため，ストレートに「お孫さんはいらっしゃいますか」と聞いてから会話を展開するとスムーズである。
（３） 不動産については，自宅の土地についての話題が最も分かりやすく，固定資産税の納付書が送付される５月ごろであれば，自らの不動産の価値について意識しているため，話をしやすい時期である。
［問 18 ］ 雑談で必要となる知識を身につける方法について述べた次の文章のうち，正解（3）
正解率（１）
79.5％
適切でないものがいくつあるかを～（３）の中から１つ選びなさい。
ａ．金融機関に勤めている以上，経済新聞を読むべきであり，一般紙やスポーツ新聞の記事を雑談の話題にすることは避けたほうがよい。
解 説ｂ．百貨店に行き，最上階から地下まで見ていくことで，ひととおりのブランドが把握でき，高級品について広く知ることができる。
ｃ．旅行雑誌を読んだり，インターネットの旅行サイトで情報収集したりすること（1）お客様に向かって「ご趣味は何ですか」などと唐突に聞いてしまうと，驚かれてしまうも有効であるが，旅行会社のパンフレットにも目を通すことで，名産品，祭り，こともあるため，お客様が身につけているもの，部屋の中に置かれているもの，玄関や庭
イベントの情報などを収集することができる。
に置かれているものなどからヒントを得て雑談にいかしていくとよい。
よって適切でない。
（１） １つ（２） No.2
２つP14「①趣味の話」参照。
テキスト（３） ３つ（2）孫の話を切り口にする際は，孫がいるかどうかを知ることがスタートとなるが，孫がいない人にストレートに「お孫さんはいらっしゃいますか」と聞いた場合，気分を害してし［問 19 ］ 雑談におけるお客様情報の引き出し方について述べた次の文章のうち，適切なものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
まう可能性があるため注意が必要である。よって適切でない。テキスト
No.2 P18「②孫のａ．ペットの名前，旅行先の地名，好きなスポーツチームや選手の名前など，会話話」参照。
を円滑に進めるためのお客様情報については，ちょっとしたきっかけがあれば，（3）適切である。テキスト
No.2 P22「③不動産の話」参照。
お客様が自ら話してくれることが多い。
ｂ．セールスにつながるお客様情報の例として，資産状況，投資経験，家族構成な以上のことより，適切なものは（3）であり，（3）が本問の正解である。
どが挙げられる。
ｃ．雑談の中でセールスにつながるニーズを聞き出すには，あくまでお客様が自ら話してくれることが重要であるため，担当者の側が会話の流れをコントロールしていく必要はない。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ農林中金アカデミー（8）− 17 −

（１） お客様の趣味を話題にして雑談を進めたい場面では，お客様に「ご趣味は何ですか」と直接的に伺い，聞き出してから会話を進めるとよい。
（２） 孫の話を切り口にする際は，孫がいるかどうかを知ることがスタートとなる
ため，ストレートに「お孫さんはいらっしゃいますか」と聞いてから会話を展開するとスムーズである。
（３） 不動産については，自宅の土地についての話題が最も分かりやすく，固定資
雑談で必要となる知識を身につける方法
産税の納付書が送付される５月ごろであれば，自らの不動産の価値について意識しているため，話をしやすい時期である。
［問 18 ］ 雑談で必要となる知識を身につける方法について述べた次の文章のうち，適切でないものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．金融機関に勤めている以上，経済新聞を読むべきであり，一般紙やスポーツ新聞の記事を雑談の話題にすることは避けたほうがよい。
ｂ．百貨店に行き，最上階から地下まで見ていくことで，ひととおりのブランドが把握でき，高級品について広く知ることができる。
ｃ．旅行雑誌を読んだり，インターネットの旅行サイトで情報収集したりすることも有効であるが，旅行会社のパンフレットにも目を通すことで，名産品，祭り，
イベントの情報などを収集することができる。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ［問 19 ］ 雑談におけるお客様情報の引き出し方について述べた次の文章のうち，正解（1）
正解率 78.1％
適切なものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．ペットの名前，旅行先の地名，好きなスポーツチームや選手の名前など，会話を円滑に進めるためのお客様情報については，ちょっとしたきっかけがあれば，解 説
お客様が自ら話してくれることが多い。
ｂ．セールスにつながるお客様情報の例として，資産状況，投資経験，家族構成な
ａ．金融機関で働いていると経済新聞だけを読んで満足しがちだが，お客様は一般紙を購読
どが挙げられる。
ｃ．雑談の中でセールスにつながるニーズを聞き出すには，あくまでお客様が自らしている人も多いため，一般紙とスポーツ新聞も経済新聞と併せて読んで話題を探すとよ
話してくれることが重要であるため，担当者の側が会話の流れをコントロール
い。よって適切でない。テキスト No.2 P27「①一般紙・スポーツ紙の内容を話題にする」参照。
していく必要はない。
ｂ．適切である。テキスト
No.2 P30 ～ 31「②こだわりの品物について話題にする」参照。
（１） １つ（２） ２つｃ．適切である。テキスト
No.2 P31「③旅行先の情報を話題にする」参照。
（３） ３つ以上のことより，適切でないものは a. であり，（1）が本問の正解である。

農林中金アカデミー（8）− 18 −

渉外基礎

ｂ．百貨店に行き，最上階から地下まで見ていくことで，ひととおりのブランドが把握でき，高級品について広く知ることができる。
ｃ．旅行雑誌を読んだり，インターネットの旅行サイトで情報収集したりすることも有効であるが，旅行会社のパンフレットにも目を通すことで，名産品，祭り，
イベントの情報などを収集することができる。
（１） １つ雑談におけるお客様情報の引き出し方（２） ２つ（３） ３つ［問 19 ］ 雑談におけるお客様情報の引き出し方について述べた次の文章のうち，適切なものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．ペットの名前，旅行先の地名，好きなスポーツチームや選手の名前など，会話を円滑に進めるためのお客様情報については，ちょっとしたきっかけがあれば，お客様が自ら話してくれることが多い。
ｂ．セールスにつながるお客様情報の例として，資産状況，投資経験，家族構成などが挙げられる。
ｃ．雑談の中でセールスにつながるニーズを聞き出すには，あくまでお客様が自ら話してくれることが重要であるため，担当者の側が会話の流れをコントロールしていく必要はない。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ正解（2）農林中金アカデミー

正解率

82.2％

（8）

解

説

ａ．適切である。テキスト No.2 P34「お客様との雑談からこの情報を記録しよう」参照。
ｂ．適切である。テキスト No.2 P34「お客様との雑談からこの情報を記録しよう」参照。
ｃ．雑談の中でセールスにつながるニーズ発掘情報を聞き出すには，相槌や質問を交えながら自分の聞きたい方向に話を向けて情報を引き出すなど，会話の流れをコントロールしていく必要がある。よって適切でない。テキスト No.2 P34 ～ 35「お客様との雑談からこの情報を記録しよう」参照。
以上のことより，適切なものは a. と b. であり，（2）が本問の正解である。

− 19 −

渉外基礎

渉外基礎

お客様情報の整理の工夫［問 20 ］ お客様情報の整理の工夫について述べた次の文章のうち，適切なものがいくつあるかを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
ａ．お客様情報をきちんと整理するためにまず大切なことは，ノート形式のものに書いて一括で管理できる状態にするなど，自分なりのルールを作ることである。
ｂ．システム手帳で情報を整理する場合，リフィル（ページ）を増やしたり減らした
り，順番を入れ替えたりと自由にカスタマイズすると，利便性が低下する点に注意する必要がある。
ｃ．大切なお客様情報をメモ書きする際には，お客様の氏名をはじめ，顧客番号，
住所，貯金額などできるだけ多くの情報を細かくメモ書きしておくべきである。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ［問 21 ］ お客様の考えを引き出すための方法について述べた次の文章のうち，適正解（1）
正解率 57.5％
切でないものを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
（１） ただ聞き出そうとするだけでは，なかなかお客様の考え方を把握することはできないため，相手に興味・関心を持って質問をすることが大切である。
解 説（２） お客様との信頼関係が十分にできていない段階で聞きにくいことを聞く方法
として，仮定の質問を交えながら会話を作り出していくという方法がある。
ａ．適切である。テキスト
No.2 P40 ～ 41「●大切な情報は一括で管理できる状態にしてお（３） お客様の考え方を探り出すためには，「こちらが知りたいことを話してもらえるよう，単刀直入に質問の目的をはっきりと示しながら答えを誘導する」とこう」参照。
いう方法を取る必要がある。
ｂ．システム手帳は，リフィル（ページ）を増やしたり減らしたり，順番を入れ替えたりと自由にカスタマイズができ，書き損じなどを気にする必要もなく，持ち運びも便利である［問 22 ］「最近，株価が上がっている」と発言したお客様との会話について述べた
次の文章のうち，適切でないものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つため，情報の整理に有用である。よって適切でない。テキスト
No.2
P41「●大切な情報は選びなさい。
一括で管理できる状態にしておこう」参照。
ａ．日経平均株価など株価に関するデータをチェックしている人は，少なからず資ｃ．形式にとらわれて住所，電話番号などを記入すると手間がかかり業務量が増えるため，
産運用（投資）に興味を持っている人であり，運用経験を聞き出すきっかけになる。
ページの一番上にお客様の名前を書くだけでよく，ほかの情報は必要に応じて増やしていｂ．お客様との会話の中で資産運用の経験があると分かった場合，資産運用ニーズけばよい。よって適切でない。テキスト
No.2 P44「●情報は必要に応じて増やしていけばがあることが推測できる。
ｃ．運用経験のあるお客様に，今後のマーケットの動向についてどのように考えてよい」参照。
いるのかを聞いてみると，その答えからお客様の現在の実現損益が自ずと推測以上のことより，適切なものは a. であり，（1）が本問の正解である。
できる。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ（9）− 20 −

農林中金アカデミー

ｂ．システム手帳で情報を整理する場合，リフィル（ページ）を増やしたり減らした
り，順番を入れ替えたりと自由にカスタマイズすると，利便性が低下する点に注意する必要がある。
ｃ．大切なお客様情報をメモ書きする際には，お客様の氏名をはじめ，顧客番号，
住所，貯金額などできるだけ多くの情報を細かくメモ書きしておくべきである。
（１） １つ
お客様の考えを引き出すための方法（２） ２つ（３） ３つ［問 21 ］ お客様の考えを引き出すための方法について述べた次の文章のうち，適切でないものを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
（１） ただ聞き出そうとするだけでは，なかなかお客様の考え方を把握することはできないため，相手に興味・関心を持って質問をすることが大切である。
（２） お客様との信頼関係が十分にできていない段階で聞きにくいことを聞く方法
として，仮定の質問を交えながら会話を作り出していくという方法がある。
（３） お客様の考え方を探り出すためには，「こちらが知りたいことを話してもらえるよう，単刀直入に質問の目的をはっきりと示しながら答えを誘導する」という方法を取る必要がある。
［問 22 ］「最近，株価が上がっている」と発言したお客様との会話について述べた正解（3）
正解率 88.4％
次の文章のうち，適切でないものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．日経平均株価など株価に関するデータをチェックしている人は，少なからず資
解 説
産運用
（投資）
に興味を持っている人であり，運用経験を聞き出すきっかけになる。
（1）適切である。テキスト
No.2 P51 ～ 52「●お客様の考えを引き出すために仮定の質問をｂ．お客様との会話の中で資産運用の経験があると分かった場合，資産運用ニーズがあることが推測できる。
投げかけることも有効」参照。
ｃ．運用経験のあるお客様に，今後のマーケットの動向についてどのように考えて（2）適切である。テキスト No.2 P52「●お客様の考えを引き出すために仮定の質問を投げかいるのかを聞いてみると，その答えからお客様の現在の実現損益が自ずと推測けることも有効」参照。
できる。
（１） １つ（3）お客様の考え方を探り出すためには，質問の目的をはっきりと示しながら誘導するので（２） ２つはなく，「こちらが知りたいことを自然に話してもらえるよう，それとなく誘導する」と（３） ３ついう方法を取る必要がある。よって適切でない。テキスト No.2 P52「●お客様の考えを引き出すために仮定の質問を投げかけることも有効」参照。
以上のことより，適切でないものは（3）であり，（3）が本問の正解である。
（9）− 21 −

農林中金アカデミー

渉外基礎

切でないものを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
（１） ただ聞き出そうとするだけでは，なかなかお客様の考え方を把握することはできないため，相手に興味・関心を持って質問をすることが大切である。
（２） お客様との信頼関係が十分にできていない段階で聞きにくいことを聞く方法
として，仮定の質問を交えながら会話を作り出していくという方法がある。
（３）
お客様の考え方を探り出すためには，「こちらが知りたいことを話してもら「最近，株価が上がっている」と発言したお客様との会話
えるよう，単刀直入に質問の目的をはっきりと示しながら答えを誘導する」という方法を取る必要がある。
［問 22 ］「最近，株価が上がっている」と発言したお客様との会話について述べた
次の文章のうち，適切でないものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．日経平均株価など株価に関するデータをチェックしている人は，少なからず資産運用（投資）に興味を持っている人であり，運用経験を聞き出すきっかけになる。
ｂ．お客様との会話の中で資産運用の経験があると分かった場合，資産運用ニーズがあることが推測できる。
ｃ．運用経験のあるお客様に，今後のマーケットの動向についてどのように考えているのかを聞いてみると，その答えからお客様の現在の実現損益が自ずと推測できる。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ

正解（1）

正解率

80.1％

（9）

解

農林中金アカデミー

説

ａ．適切である。テキスト No.2 P55「最近，株価が上がっている」参照。
ｂ．適切である。テキスト No.2 P55「最近，株価が上がっている」参照。
ｃ．お客様に，今後のマーケットの動向についてどのように考えているのかを聞いてみた際に回答から見えてくるのは，「お客様の真のニーズ」である。よって適切でない。テキス
ト No.2 P55「最近，株価が上がっている」参照。
以上のことより，適切でないものは c. であり，（1）が本問の正解である。

− 22 −

渉外基礎

渉外基礎

「家を建て替える」と発言したお客様との会話［問 23 ］「家を建て替える」と発言したお客様との会話について述べた次の文章のうち，適切でないものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．「家を建て替える」という発言があった場合は，建物の状態や老朽化の度合いに着目し，お客様との会話の中で建替えの理由を確認するとよい。
ｂ．ハウスメーカーとの折衝などをお客様本人ではなくお客様の子供が行い，お客様が資金を提供する場合には，のちにお客様が子供にその不動産を売却することが推測される。
ｃ．お客様に子供が複数人おり，その中の一人に土地や建物を相続させようとしている場合は，いわゆる「争族」対策も十分に検討されていることが想像できるため，保険金による遺産分割対策の準備などは必要ない。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ［問 24 ］「金利が低い」と発言したお客様との会話について述べた次の文章のうち，正解（2）
正解率 56.2％
適切でないものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．「金利が低い」「定期貯金に預けていても利息がほとんど付かない」という発言
はお客様との会話の中であいさつ代わりのようになっており，このような発言
解 説だけではお客様のニーズはわからないため，さらにヒアリングを行ってニーズを引き出す必要がある。
ａ．適切である。テキスト
No.2 P59「家を建て替える」参照。
ｂ．金利や利息の低さに対して否定的な発言をするお客様に対しては，すかさず積極的な資産運用を勧める提案をすべきである。
ｂ．ハウスメーカーとの折衝などをお客様本人ではなく子供が行い，お客様が資金を出す場
ｃ．長期の運用期間を確保できる場合は，債券などのリスクの低い資産を投資対象
合には，子供がその不動産を「相続」することが推測される。よって適切でない。テキスに据えた積立投資を行うことも，金利の低さに対する対策のひとつである。
ト No.2
P59「家を建て替える」参照。
（１）
１つ（２） ２つｃ．建物や土地の相続を予定している子供に兄弟がいる場合は，終身保険で保険金をその兄（３） ３つ弟に遺すなどの準備が，いわゆる「争族」対策として有力な選択肢となる。よって適切でない。テキスト No.2 P59 ～ 60「家を建て替える」参照。
以上のことより，適切でないものは b. と c. であり，（2）が本問の正解である。

農林中金アカデミー（ 10 ）− 23 −

様が資金を提供する場合には，のちにお客様が子供にその不動産を売却することが推測される。
ｃ．お客様に子供が複数人おり，その中の一人に土地や建物を相続させようとしている場合は，いわゆる「争族」対策も十分に検討されていることが想像できるため，保険金による遺産分割対策の準備などは必要ない。
（１） １つ「金利が低い」と発言したお客様との会話（２） ２つ（３） ３つ［問 24 ］「金利が低い」と発言したお客様との会話について述べた次の文章のうち，適切でないものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．「金利が低い」「定期貯金に預けていても利息がほとんど付かない」という発言
はお客様との会話の中であいさつ代わりのようになっており，このような発言だけではお客様のニーズはわからないため，さらにヒアリングを行ってニーズを引き出す必要がある。
ｂ．金利や利息の低さに対して否定的な発言をするお客様に対しては，すかさず積極的な資産運用を勧める提案をすべきである。
ｃ．長期の運用期間を確保できる場合は，債券などのリスクの低い資産を投資対象に据えた積立投資を行うことも，金利の低さに対する対策のひとつである。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ

正解（1）

正解率

解

63.7％

説

ａ．適切である。テキスト No.2 P66「金利が低い」参照。
ｂ．金利や利息の低さに対して否定的な発言をするお客様に対しては，的外れな提案を行わないよう，発言の背景等についてしっかりと聞き出しておくことが大切である。よって適切でない。テキスト No.2 P66「金利が低い」参照。
ｃ．適切である。テキスト No.2 P66「金利が低い」参照。
農林中金アカデミー（ 10 ）

以上のことより，適切でないものは b. であり，（1）が本問の正解である。

− 24 −

渉外基礎

渉外基礎

お客様のご自宅での商談［問 25 ］ お客様のご自宅での商談について述べた次の文章のうち，適切でないものがいくつあるかを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
ａ．お客様にとってホームグラウンドである自宅では，込み入った話がしにくいた
め，できるかぎり営業店への来店を促すことが大切である。
ｂ．お客様の思い入れが強いものは，人目につかない場所に大切に保管していることが多いと考えられるため，そもそも会話の材料にはなりにくい。
ｃ．お客様の自宅で特徴的なものを見つけた際は，会話を弾ませるためとはいえ，すぐに会話の中に盛り込むと気分を害されることがあるため，避けたほうがよい。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ［問 26 ］ 自動車や自転車に着目したニーズの発掘について述べた次の文章のうち，正解（3）
正解率 82.2％
適切でないものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．車検のシールから車検の時期が近づいていることが分かった場合は，車の買替えを検討している可能性があり，マイカーローンなどの取引につながることが解 説ある。
ｂ．お客様の自動車が古い車種であれば，買替えに備えて預貯金を蓄えている可能ａ．お客様にとってホームグラウンドであるご自宅で話ができるということは，お客様の考性があり，マイカーローンよりも長期の資産運用の提案を最優先すべきである。
ｃ．子供用の三輪車が置いてあり，ホコリをかぶっておらずきれいな状態であれば，え方がさらに分かるチャンスである。よって適切でない。テキスト
No.2 P71「●自宅では幼い子供または孫がいることが推測でき，家族構成などの情報を聞くチャンス
今まで聞けなかった情報が出てくる可能性も」参照。
となる。
ｂ．お客様の自宅には，お客様の思い入れが強いものが目立つように置いてあり，それらは（１） １つ（２） ２つ
趣味に関するもの，人に自慢したいもの，愛着があり頻繁に使うものなど，常に身近に置（３） ３つきたい大切なものである。それらを会話の中に積極的に盛り込んでいくと，会話の弾み方が格段に変化するものと思われる。よって適切でない。テキスト No.2 P71「●自宅では今まで聞けなかった情報が出てくる可能性も」参照。
ｃ．お客様の自宅で特徴的なものを見つけた際は，会話を弾ませるためにも，会話の中に積極的に盛り込むことが大切である。よって適切でない。テキスト No.2 P71「●自宅では今まで聞けなかった情報が出てくる可能性も」参照。
以上のことより，適切でないものは a．b．c．であり，（3）が本問の正解である。

（ 11 ）− 25 −

農林中金アカデミー

ｂ．お客様の思い入れが強いものは，人目につかない場所に大切に保管していることが多いと考えられるため，そもそも会話の材料にはなりにくい。
ｃ．お客様の自宅で特徴的なものを見つけた際は，会話を弾ませるためとはいえ，すぐに会話の中に盛り込むと気分を害されることがあるため，避けたほうがよい。
（１） １つ 自動車や自転車に着目したニーズの発掘（２） ２つ（３） ３つ［問 26 ］ 自動車や自転車に着目したニーズの発掘について述べた次の文章のうち，適切でないものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．車検のシールから車検の時期が近づいていることが分かった場合は，車の買替えを検討している可能性があり，マイカーローンなどの取引につながることがある。
ｂ．お客様の自動車が古い車種であれば，買替えに備えて預貯金を蓄えている可能性があり，マイカーローンよりも長期の資産運用の提案を最優先すべきである。
ｃ．子供用の三輪車が置いてあり，ホコリをかぶっておらずきれいな状態であれば，幼い子供または孫がいることが推測でき，家族構成などの情報を聞くチャンスとなる。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ

正解（1）

正解率

解

89.0％

説

ａ．適切である。テキスト No.2 P77「②自動車・自転車」参照。
ｂ．車種に注目し，古い車種であれば買替えの可能性もあり，長期の資産運用の提案よりも，マイカーローンの取引につなげることが可能である。よって適切でない。テキスト No.2
P77「②自動車・自転車」参照。
ｃ．適切である。テキスト No.2 P77「②自動車・自転車」参照。
以上のことより，適切でないものは b. であり，（1）が本問の正解である。
（ 11 ）− 26 −

農林中金アカデミー

渉外基礎

渉外基礎

上 席 者 へ の 報 告［問 27 ］ 上席者への報告について述べた次の文章のうち，適切なものがいくつあ
るかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．上席者への定例の報告では，様式が決まっているため，重要なポイントに下線を引いたり，資料を添付したりして，上席者の関心を引くように工夫することが大切である。
ｂ．上席者への臨時の報告はタイミングが大切であり，報告する際には「悪い話はすぐに」といったことを心がけ，できるだけ早くきちんと伝えることが大切である。
ｃ．報告の際には，「結論から先に伝える」「事実やデータに基づいて正確に報告する」「自分の意見と事実を分けることなく報告する」など，簡潔で分かりやすく行うことが大切である。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ［問 28 ］ トラブル発生時および発生後の対応における注意点について述べた次の正解（2）
正解率 56.2％
文章のうち，適切でないものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．トラブルを起こした際には，トラブル発生の日時，原因のみを記録に残し，後解 説から振り返ることができるよう職員間で共有していく。
ｂ．トラブルについて上席者に報告する際には，失敗や落ち度があったとしても，ａ．適切である。テキスト
No.2 P87「⑤臨時で行う報告の場合，タイミングを考える」参照。
自分の立場や見解には左右されずに，歪みや都合のよい推論，独断を交えずに報告を行う。
ｂ．適切である。テキスト No.2 P87「⑤臨時で行う報告の場合，タイミングを考える」参照。
ｃ．トラブル発生時には，お客様の不平や不満を最小限にとどめるために，どんなｃ．報告の際には，「結論から先に伝える」「事実やデータに基づいて正確に報告する」「事に時間がかかっても構わないので正確な情報を上席者へ報告し，適切にトラブルへ対処することが大切である。
実と意見を区別する」など，簡潔に分かりやすく行うことが大切である。よって適切でない。
（１） １つテキスト No.2 P87 ～ 89「●箇条書きしたメモを見ながら報告するのも有効」参照。
（２） ２つ以上のことより，適切なものは
a. と b. であり，（2）が本問の正解である。
（３） ３つ農林中金アカデミー（ 12 ）− 27 −

すぐに」といったことを心がけ，できるだけ早くきちんと伝えることが大切である。
ｃ．報告の際には，「結論から先に伝える」「事実やデータに基づいて正確に報告する」「自分の意見と事実を分けることなく報告する」など，簡潔で分かりやすく行うことが大切である。
（１）トラブル発生時および発生後の対応における注意点
１つ（２） ２つ（３） ３つ［問 28 ］ トラブル発生時および発生後の対応における注意点について述べた次の文章のうち，適切でないものがいくつあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．トラブルを起こした際には，トラブル発生の日時，原因のみを記録に残し，後から振り返ることができるよう職員間で共有していく。
ｂ．トラブルについて上席者に報告する際には，失敗や落ち度があったとしても，自分の立場や見解には左右されずに，歪みや都合のよい推論，独断を交えずに報告を行う。
ｃ．トラブル発生時には，お客様の不平や不満を最小限にとどめるために，どんなに時間がかかっても構わないので正確な情報を上席者へ報告し，適切にトラブルへ対処することが大切である。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ

正解（2）

正解率

解

72.6％

説

ａ．適切でない。トラブルを起こした際には，トラブル発生の日時，原因のほか，トラブルの経過，お客様の反応，自身の対応，営業店としての対応，トラブル対応の結果，今後に向けての反省点や教訓などについて詳細に記録に残しておくことで，後から振り返ることや職員間で共有していくことが可能となる。テキスト
No.2 P93「●二度とトラブルを起こ
農林中金アカデミー（ 12 ）
さないように失敗の教訓を今後に活かそう」参照。
ｂ．適切である。テキスト No.2 P93「②事実を冷静かつありのままに報告する」参照。
ｃ．適切でない。上席者への報告が遅れたために，トラブルへの対処ができず，結果としてお客様の不平や不満を一層大きくしてしまうことも考えられ，その結果，解決できたはずの案件が修復不可能となり，すべての取引の停止となるなどの結果を招くこともある。したがって，トラブル発生時には一刻も早く上席者に報告しなければならない。テキスト
No.2 P92「①悪い情報ほど早く報告する」参照。
以上のことより，適切でないものは a. と c. であり，（2）が本問の正解である。

− 28 −

渉外基礎

渉外基礎

自分で判断することが難しい時の対応［問 29 ］ 自分で判断することが難しい時の対応について述べた次の文章のうち，適切なものを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
（１） 店外では，何かあればその都度自分で意思決定をしないと前に進まず，その壁を乗り越えてこそ自分自身の能力が向上するため，あらゆることについて自身で意思決定をすることが大切である。
（２） 上席者は常に，営業店が目標とする数字について考えており，取引に結びつくニーズがあれば積極的に対応して成果につなげたいという気持ちがあるため，部下に対しては，成約の可能性が高いニーズに絞って報告してほしいと思っている。
（３） 担当する案件に上席者が関わることになった場合，担当者自身は関係がなくなると思いがちだが，あくまで自分が当事者であることを忘れてはいけない。
［問 30 ］ セールスの基本姿勢について述べた次の文章のうち，適切なものがいく
正解（3）
正解率 97.9％
つあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．「本部から指示された目標を達成するため，個々に割り当てられた項目や件数をクリアしていくもの」と考えてセールスを行えば，必ずお客様にご満足いた
解 説だける結果につながる。
ｂ．セールスとは，お客様のニーズを掘り起こし，お客様にとって「お得になるこ（1）店外では，何かあればその都度自分で意思決定をしないと前に進まず，その壁を乗り越と」「お役に立つこと」をお知らせし，ニーズに合った商品や機能サービスを「おすすめすること」である。
えてこそ自分自身の能力向上が得られるが，あらゆることについて自身で意思決定をする
ｃ．ＣＳ（顧客満足）を考えたセールスをするには，お客様の情報を数多く収集して，ことは難しいため，上席者や専門家に相談することが大切である。よって適切でない。テ
個々のお客様のニーズを把握し，お客様の側に立ったセールスを展開する必要
キスト No.2
P94「③自身で判断できなければ持ち帰って相談しよう」参照。
がある。
（１） １つ（2）上席者は常に，営業店が目標とする数字について考えており，取引に結びつくニーズが（２） ２つあれば積極的に対応して成果につなげたいという気持ちがあるため，成約の可能性が低い（３） ３つニーズでもよいから数多くの情報を上げて欲しいと思っている。よって適切でない。テキ［問
31 P98「③自身で判断できなければ持ち帰って相談しよう」参照。
］ お客様情報の収集について述べた次の文章のうち，適切でないものを
（１）
スト
No.2
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
（3）適切である。
テキスト No.2 P96「③自身で判断できなければ持ち帰って相談しよう」参照。
（１） お客様情報の収集とは，お客様自身のこと，置かれている状況，お客様のニーズを発見することにほかならない。（3）が本問の正解である。
以上のことより，適切なものは（3）であり，（２） お客様情報を分類，分析してタイムリーに活用することで，初めて情報収集の目的が達成される。
（３） お客様と最も親しく近い距離で接することができる渉外担当者の情報は，渉外担当者自身に限り活用が認められたものであり，情報の店内連携や僚店との連携には役立たない。

（ 13 ）− 29 −

農林中金アカデミー

壁を乗り越えてこそ自分自身の能力が向上するため，あらゆることについて自身で意思決定をすることが大切である。
（２） 上席者は常に，営業店が目標とする数字について考えており，取引に結びつくニーズがあれば積極的に対応して成果につなげたいという気持ちがあるため，部下に対しては，成約の可能性が高いニーズに絞って報告してほしいと思っている。
セ ー ル ス の 基 本 姿 勢（３） 担当する案件に上席者が関わることになった場合，担当者自身は関係がなくなると思いがちだが，あくまで自分が当事者であることを忘れてはいけない。
［問 30 ］ セールスの基本姿勢について述べた次の文章のうち，適切なものがいく
つあるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．「本部から指示された目標を達成するため，個々に割り当てられた項目や件数をクリアしていくもの」と考えてセールスを行えば，必ずお客様にご満足いた
だける結果につながる。
ｂ．セールスとは，お客様のニーズを掘り起こし，お客様にとって「お得になること」「お役に立つこと」をお知らせし，ニーズに合った商品や機能サービスを「おすすめすること」である。
ｃ．ＣＳ（顧客満足）を考えたセールスをするには，お客様の情報を数多く収集して，個々のお客様のニーズを把握し，お客様の側に立ったセールスを展開する必要がある。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ［問 31 ］ お客様情報の収集について述べた次の文章のうち，適切でないものを
（１）
正解（2）
正解率 93.8％～（３）の中から１つ選びなさい。
（１） お客様情報の収集とは，お客様自身のこと，置かれている状況，お客様のニーズを発見することにほかならない。
解 説（２） お客様情報を分類，分析してタイムリーに活用することで，初めて情報収集の目的が達成される。
ａ．セールスを「本部から指示された目標を達成するため，個々に割り当てられた項目や件（３） お客様と最も親しく近い距離で接することができる渉外担当者の情報は，渉外担当者自身に限り活用が認められたものであり，情報の店内連携や僚店との数をクリアしていくもの」と考えていては，お客様にご満足いただけない。よって適切で連携には役立たない。
ない。テキスト No.3 P6「①セールスと顧客ニーズの把握」参照。

ｂ．適切である。テキスト No.3 P6「①セールスと顧客ニーズの把握」参照。
ｃ．適切である。テキスト No.3 P6「①セールスと顧客ニーズの把握」参照。
以上のことより，適切なものは b. と c. であり，（2）が本問の正解である。
（ 13 ）− 30 −

農林中金アカデミー

渉外基礎

と」
「お役に立つこと」をお知らせし，ニーズに合った商品や機能サービスを「おすすめすること」である。
ｃ．ＣＳ（顧客満足）を考えたセールスをするには，お客様の情報を数多く収集して，個々のお客様のニーズを把握し，お客様の側に立ったセールスを展開する必要がある。
（１） １つお 客 様 情 報 の 収 集（２） ２つ（３） ３つ［問 31 ］ お客様情報の収集について述べた次の文章のうち，適切でないものを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
（１） お客様情報の収集とは，お客様自身のこと，置かれている状況，お客様のニーズを発見することにほかならない。
（２） お客様情報を分類，分析してタイムリーに活用することで，初めて情報収集の目的が達成される。
（３） お客様と最も親しく近い距離で接することができる渉外担当者の情報は，渉外担当者自身に限り活用が認められたものであり，情報の店内連携や僚店との連携には役立たない。

正解（3）

正解率

91.1％

（ 13 ）

解説

農林中金アカデミー（1）適切である。テキスト No.3 P7「お客様の情報収集」参照。
（2）適切である。テキスト No.3 P13「（5）情報の活用」参照。
（3）収集したお客様情報は，店内連携によって効果をあげることが期待されるものや，場合
によっては僚店との連携にかかわる情報などもありえる。よって適切でない。テキスト
No.3 P13「（5）情報の活用」参照。
以上のことより，適切でないものは（3）であり，（3）が本問の正解である。

− 31 −

渉外基礎

渉外基礎

セールスに対する断りの理由［問 32 ］ セールスに対する断りの理由について述べた次の文章のうち，適切なものがいくつあるかを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
ａ．お断りの理由の種類として，「貯金・ローンの必要性がない」「興味がない」といった“無関心”や，「今すぐでなくても，そのうち考えておく」や「主人（家内）と相談しないと」といった“不可能”が挙げられる。
ｂ．お断りの理由の種類として，「予算がない」「貯金する余裕がない」といった“不決断”や，「○○のほうが有利だから」「他金融機関が気に入っているから」といった“他との比較”が挙げられる。
ｃ．セールスに対する断りの種類として，「以前に嫌な思いをしたから」などの“苦情・偏見”からくるもの，「セールスがしつこい」などの“嫌悪”に基づくもの，「定期貯金はいざという時に不便」といった“誤解”に基づくものなどが挙げられる。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ［問 33 ］ クロージングの基本話法について述べた次の文章のうち，適切なものを正解（1）
正解率 55.5％（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
（１） 事態緊急法とは，お客様から疑問点を聞き出し，納得のいくように，もう一度説明し，決断を促す方法である。
解 説（２） 疑問解消法とは，「ご名義は，ご主人さまに，それとも奥さまにいたしましょうか」など，お客様に問いかけて決断を促す方法である。
ａ．お断りの理由には，「貯金・ローンの必要性がない」「興味がない」といった“無関心”や「今（３） 推定承諾法とは，お客様の言葉をとらえて，あくまでもやる気と決めてかかる方法である。
すぐでなくても，そのうち考えておく」や「主人（家内）と相談しないと」といった“不決断”が挙げられる。よって適切でない。テキスト No.3 P20「①お断りの理由」参照。
［問 34 ］ 固定性メイン化のメリットについて述べた次の文章のうち，適切なもの
ｂ．断りの理由の種類として，「予算がない」「貯金する余裕がない」といった“不可能”や，がいくつあるかを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
ａ．定期性貯金の金利は普通貯金と同じだが，安全性が高まるためお客様に喜んで「○○のほうが有利だから」「他金融機関が気に入っているから」といった“他との比較”いただけるというメリットがある。
が挙げられる。よって適切でない。テキスト No.3 P20「①お断りの理由」参照。
ｂ．固定性のメイン化によって，一定期間，引き出さずに資金を預け入れてもらえｃ．適切である。テキスト
No.3
P20「①お断りの理由」参照。
るため，ＪＡ（ＪＦ）
にとって資金が安定するというメリットがある。
ｃ．定期性貯金に振り替えた流動性貯金の残高は低下してしまうが，自動的に「入以上のことより，適切なものは
c. であり，（1）が本問の正解である。
る」「出る」のパイプがつくというメリットがある。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ農林中金アカデミー（ 14 ）− 32 −

といった“他との比較”が挙げられる。
ｃ．セールスに対する断りの種類として，「以前に嫌な思いをしたから」などの“苦情・偏見”からくるもの，「セールスがしつこい」などの“嫌悪”に基づくもの，「定期貯金はいざという時に不便」といった“誤解”に基づくものなどが挙げられる。
（１） １つクロージングの基本話法（２） ２つ（３） ３つ［問 33 ］ クロージングの基本話法について述べた次の文章のうち，適切なものを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
（１） 事態緊急法とは，お客様から疑問点を聞き出し，納得のいくように，もう一度説明し，決断を促す方法である。
（２） 疑問解消法とは，「ご名義は，ご主人さまに，それとも奥さまにいたしましょうか」など，お客様に問いかけて決断を促す方法である。
（３） 推定承諾法とは，お客様の言葉をとらえて，あくまでもやる気と決めてかかる方法である。
［問 34 ］ 固定性メイン化のメリットについて述べた次の文章のうち，適切なもの
正解（3）
正解率
73.3％
がいくつあるかを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
ａ．定期性貯金の金利は普通貯金と同じだが，安全性が高まるためお客様に喜んでいただけるというメリットがある。
解 説
ｂ．固定性のメイン化によって，一定期間，引き出さずに資金を預け入れてもらえるため，ＪＡ（ＪＦ）
にとって資金が安定するというメリットがある。
（1）事態緊急法とは，金利の優遇・申込期限などを伝え，決断を促す方法である。本設問はｃ．定期性貯金に振り替えた流動性貯金の残高は低下してしまうが，自動的に「入る」「出る」のパイプがつくというメリットがある。
疑問解消法である。よって適切でない。テキスト
No.3 P22「③クロージングの基本話法」（１） １つ参照。
（２） ２つ（３） ３つ（2）疑問解消法とは，お客様から疑問点を聞き出し，納得のいくように，もう一度説明する方法である。本設問は二者択一法の解説である。よって適切でない。テキスト No.3 P22「③クロージングの基本話法」参照。
（3）適切である。テキスト No.3 P22「③クロージングの基本話法」参照。
農林中金アカデミー（ 14 ）（3）が本問の正解である。
以上のことより，適切なものは（3）であり，− 33 −

渉外基礎

［問 33 ］ クロージングの基本話法について述べた次の文章のうち，適切なものを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
（１） 事態緊急法とは，お客様から疑問点を聞き出し，納得のいくように，もう一度説明し，決断を促す方法である。
（２） 疑問解消法とは，「ご名義は，ご主人さまに，それとも奥さまにいたしましょうか」など，お客様に問いかけて決断を促す方法である。
固定性メイン化のメリット（３） 推定承諾法とは，お客様の言葉をとらえて，あくまでもやる気と決めてかかる方法である。
［問 34 ］ 固定性メイン化のメリットについて述べた次の文章のうち，適切なもの
がいくつあるかを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
ａ．定期性貯金の金利は普通貯金と同じだが，安全性が高まるためお客様に喜んでいただけるというメリットがある。
ｂ．固定性のメイン化によって，一定期間，引き出さずに資金を預け入れてもらえるため，ＪＡ（ＪＦ）
にとって資金が安定するというメリットがある。
ｃ．定期性貯金に振り替えた流動性貯金の残高は低下してしまうが，自動的に「入る」「出る」のパイプがつくというメリットがある。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ正解（1）農林中金アカデミー

正解率

55.5％

（ 14 ）

解説

ａ．一般的に，定期貯金は普通貯金にくらべて金利が高いので，お客様にその分のメリットを提供できる。よって適切でない。テキスト No.3 P26「①取引の集中化」参照。
ｂ．適切である。テキスト No.3 P26「①取引の集中化」参照。
ｃ．定期性貯金に振り替えた流動性貯金の残高は，一時低下してもまた元の水準に戻ることが多く，結果として貯金残高はトータルで増えるというメリットがある。なお，「自動的に「入る」「出る」のパイプがつく」のは流動性メイン化である。よって適切でない。テ
キスト No.3 P23「（1）流動性メイン化のポイント」，P26「①取引の集中化」参照。
以上のことより，適切なものは b. であり，（1）が本問の正解である。

− 34 −

渉外基礎

渉外基礎

お客様の期待とサービス［問 35 ］ お客様の期待とサービスについて述べた次の文章のうち，適切でないものがいくつあるかを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
ａ．サービスとは，「お客様が満足するような心のこもった応対をすること。値段を安くしたり，景品を添えたりして売ること」と解釈することができる。
ｂ．
“奉仕する”とは，「人のために何らかの努力をする」「人に何らかの利益を与える」ということである。
ｃ．お客様が期待するサービスの中味は，その目的によって異なるが，営業店で長年積み重ねてきたものを一律に提供してこそ，サービスに対してお客様にご満足いただける。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ［問 36 ］ 電話セールスのポイントについて述べた次の文章のうち，適切でないも正解（1）
正解率 43.2％のがいくつあるかを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
ａ．電話セールスに必要なものは“自信”であり，まず担当者は，おすすめする商
品に自信を持つことが重要である。
解 説
ｂ．電話の役割は，お客様に「もっと知りたい」と行動していただくきっかけであり，電話でできる限りすべての情報を伝えることがポイントである。
ａ．適切である。テキスト
No.3 P28「（1）サービスとは」参照。
ｃ．お客様によってはニーズが明確でない場合もある。質問が効果的かどうかは気にすることなく，できるだけ多くの質問を投げかけることがポイントである。
ｂ．適切である。テキスト
No.3 P28「（1）サービスとは」参照。
（１） １つｃ．お客様が期待するサービスの中味は，その目的によって異なるため，個々のお客様の求（２） ２つめるものに応えてこそ，サービスに対してご満足いただける。よって適切でない。テキス（３） ３つト No.3 P28「（1）サービスとは」参照。
［問 37 ］ 総合口座の特徴について述べた次の文章のうち，適切なものがいくつあ
以上のことより，適切でないものは
c. であり，（1）が本問の正解である。
るかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．総合口座は，「貯める」「使う」「借りる」という３つの機能がセットされた商品で，個人と法人が利用できる。
ｂ．総合口座は，「貯める」「増やす」
「使う」
「送る」
「受け取る」「支払う」「借りる」の７つの機能が得られると説明されることもある。
ｃ．総合口座通帳が一つあれば，複数の金融機関に口座を持たなくても，お客様の大抵のニーズを満たすことが期待できる。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ（ 15 ）− 35 −

農林中金アカデミー

ｂ．
“奉仕する”とは，「人のために何らかの努力をする」「人に何らかの利益を与える」ということである。
ｃ．お客様が期待するサービスの中味は，その目的によって異なるが，営業店で長年積み重ねてきたものを一律に提供してこそ，サービスに対してお客様にご満足いただける。
（１） １つ電話セールスのポイント（２） ２つ（３） ３つ［問 36 ］ 電話セールスのポイントについて述べた次の文章のうち，適切でないものがいくつあるかを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
ａ．電話セールスに必要なものは“自信”であり，まず担当者は，おすすめする商
品に自信を持つことが重要である。
ｂ．電話の役割は，お客様に「もっと知りたい」と行動していただくきっかけであり，電話でできる限りすべての情報を伝えることがポイントである。
ｃ．お客様によってはニーズが明確でない場合もある。質問が効果的かどうかは気にすることなく，できるだけ多くの質問を投げかけることがポイントである。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ［問 37 ］ 総合口座の特徴について述べた次の文章のうち，適切なものがいくつあ
正解（2）
正解率 62.3％
るかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．総合口座は，「貯める」「使う」「借りる」という３つの機能がセットされた商品で，個人と法人が利用できる。
解説「送る」「受け取る」「支払う」「借りｂ．総合口座は，「貯める」「増やす」「使う」
る」の７つの機能が得られると説明されることもある。
ｃ．総合口座通帳が一つあれば，複数の金融機関に口座を持たなくても，お客様のａ．適切である。テキスト
No.3 P32「（3）セールスのポイント」参照。
大抵のニーズを満たすことが期待できる。
ｂ．電話は，お客様に「もっと知りたい」と行動していただくきっかけであり，電話ですべ（１） １つてを伝えようとしないことがポイントである。よって適切でない。テキスト
No.3 P33「（3）（２） ２つ（３） ３つセールスのポイント」参照。

ｃ．お客様によってはニーズが明確でない場合もあるため，対面でのセールスよりも質問を「目的をもって効果的に」使うことがポイントである。よって適切でない。テキスト No.3
P33「（3）セールスのポイント」参照。
以上のことより，適切でないものは b. （と15c. ）であり，（2）が本問の正解である。

農林中金アカデミー− 36 −

渉外基礎

品に自信を持つことが重要である。
ｂ．電話の役割は，お客様に「もっと知りたい」と行動していただくきっかけであり，電話でできる限りすべての情報を伝えることがポイントである。
ｃ．お客様によってはニーズが明確でない場合もある。質問が効果的かどうかは気にすることなく，できるだけ多くの質問を投げかけることがポイントである。
（１） １つ総 合 口 座 の 特 徴（２） ２つ（３） ３つ［問 37 ］ 総合口座の特徴について述べた次の文章のうち，適切なものがいくつあ
るかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．総合口座は，「貯める」「使う」「借りる」という３つの機能がセットされた商品で，個人と法人が利用できる。
ｂ．総合口座は，「貯める」「増やす」
「使う」
「送る」
「受け取る」「支払う」「借りる」の７つの機能が得られると説明されることもある。
ｃ．総合口座通帳が一つあれば，複数の金融機関に口座を持たなくても，お客様の大抵のニーズを満たすことが期待できる。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ

正解（2）

正解率

44.5％

（ 15 ）

解説

農林中金アカデミー

ａ．「貯める」「使う」「借りる」という 3 つの機能がセットされた商品で，個人のみ利用でき，法人は利用することができない。よって適切でない。テキスト No.3 P36「総合口座」参照。
ｂ．適切である。テキスト No.3 P36「総合口座」参照。
ｃ．適切である。テキスト No.3 P36「総合口座」参照。
以上のことより，適切なものは b．c．であり，（2）が本問の正解である。

− 37 −

渉外基礎

渉外基礎

期日指定定期貯金の特徴［問 38 ］ 期日指定定期貯金の特徴について述べた次の文章のうち，適切でないものがいくつあるかを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
ａ．期日指定定期貯金は最長３年の預入期間で，６ヵ月の据置期間経過後は，１ヵ月以上前に申し出ることで，３年までの間で自由に満期日を決めることができる。
ｂ．期日指定定期貯金は満期日に全額を引き出す必要はなく，貯金の一部を何回かに分けて引き出すことも可能である。
ｃ．期日指定定期貯金に預け入れたあと，貯金の一部を引き出した場合でも，当初の定期貯金金利が引き続き適用されるため，普通貯金の残高が多く「いつ使うか分からないから，定期貯金にはしたくない」というお客様のニーズにマッチする。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ［問 39 ］ 決済用普通貯金の特徴について述べた次の文章のうち，適切なものがい正解（1）
正解率 49.3％
くつあるかを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
ａ．決済用普通貯金は，要求払いであること，通常必要な決済サービスを提供できること，金利を付さないことの３つの条件を満たすことでペイオフの対象外と解 説なり，全額保護される。
ｂ．決済用普通貯金は，別段貯金，当座貯金とともに，個人のお客様が事業性目的で利用する貯金であり，日常生活で利用することはできない。
ａ．期日指定定期貯金の預入後の据置期間は「6ヵ月」ではなく「1 年」であり，据置期間 1ｃ．決済用普通貯金は，元金 1,000 万円以下の貯金とその利息とは別枠で，貯金保年経過後は自由に満期日を指定できる。よって適切でない。テキスト No.3 P47「期日指定険制度により全額保護される。
定期貯金」参照。
（１） １つ（２） ２つｂ．適切である。テキスト
No.3 P47「期日指定定期貯金」参照。
（３） ３つｃ．適切である。テキスト No.3 P47「期日指定定期貯金」参照。

以上のことより，適切でないものは a. であり，（1）が本問の正解である。

農林中金アカデミー（ 16 ）− 38 −

に分けて引き出すことも可能である。
ｃ．期日指定定期貯金に預け入れたあと，貯金の一部を引き出した場合でも，当初の定期貯金金利が引き続き適用されるため，普通貯金の残高が多く「いつ使うか分からないから，定期貯金にはしたくない」というお客様のニーズにマッチする。
（１） １つ
決済用普通貯金の特徴（２） ２つ（３） ３つ［問 39 ］ 決済用普通貯金の特徴について述べた次の文章のうち，適切なものがいくつあるかを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
ａ．決済用普通貯金は，要求払いであること，通常必要な決済サービスを提供できること，金利を付さないことの３つの条件を満たすことでペイオフの対象外となり，全額保護される。
ｂ．決済用普通貯金は，別段貯金，当座貯金とともに，個人のお客様が事業性目的で利用する貯金であり，日常生活で利用することはできない。
ｃ．決済用普通貯金は，元金 1,000 万円以下の貯金とその利息とは別枠で，貯金保険制度により全額保護される。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ

正解（2）

正解率

解

39.0％

説

ａ．適切である。テキスト No.3 P54「決済用普通貯金（普通貯金無利息型（決済用））」参照。
ｂ．決済用普通貯金はいつでも払出しが可能であり，口座振替や各種代金引落しの対象口座になりうるなど，日常生活で利用できる貯金である。よって適切でない。テキスト No.3
P54 ～ 55「決済用普通貯金（普通貯金無利息型（決済用））」参照。
ｃ．適切である。テキスト No.3 P56 ～ 57「決済用普通貯金（普通貯金無利息型（決済用））」
農林中金アカデミー参照。

（ 16 ）

以上のことより，適切なものは a. と c. であり，（2）が本問の正解である。

− 39 −

渉外基礎

渉外基礎

個 人 ロ ー ン の 提 案［問 40 ］ 個人ローンの提案について述べた次の文章のうち，適切なものがいくつ
あるかを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ａ．インターネットを利用して金利が比較できたり，取引がなくても金融機関が貸してくれるようになったことを背景に，金融機関選びにおいて非対面チャネル
より対面チャネルのウエイトが大きくなったという点が課題となっている。
ｂ．ローンセンターで住宅ローンを取り扱う比率が高くなったことから，支店に，ローンの知識がある職員が減ってしまい，お客様を取り逃してしまうケースが増えているという点が課題となっている。
ｃ．金利の低下による収益性の悪化や，金融機関がカードローンに注力していることに対して，社会の目が厳しくなっている点が課題となっている。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ［問 41 ］ 教育ローンの提案について述べた次の文章のうち，適切でないものがい
正解（2）
正解率 50.7％
くつあるかを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
ａ．子どもが首都圏の大学に進学して１人暮らしをすると，４年間で 1,000 万円以
上のお金が必要と言われている。
解 説
ｂ．高校生のお子様がいらっしゃるお客様には，日ごろから「お子様は勉強頑張っていらっしゃいますか？」とか「来年はいよいよ受験ですね」などとお声かけし，教育資金の相談を受けやすくしておくとよい。
ａ．インターネットを利用して金利が比較できたり，取引がなくても金融機関が貸してくれｃ．最近では，教育ローンより奨学金を利用するお客様が増えているが，「教育費るようになったことを背景に，金融機関選びにおいて「非対面チャネル」のウエイトが大の負担は子供本人で」と考えるお客様には，教育ローンの利用が適している。
きくなったという点が課題となっている。よって適切でない。テキスト
No.3 P77「個人ロー（１） １つ（２） ２つン提案にかかる課題」参照。
（３） ３つｂ．適切である。テキスト No.3 P77「個人ローン提案にかかる課題」参照。

ｃ．適切である。テキスト No.3 P77「個人ローン提案にかかる課題」参照。
以上のことより，適切なものは b. と c. であり，（2）が本問の正解である。

（ 17 ）− 40 −

農林中金アカデミー

ｂ．ローンセンターで住宅ローンを取り扱う比率が高くなったことから，支店に，ローンの知識がある職員が減ってしまい，お客様を取り逃してしまうケースが増えているという点が課題となっている。
ｃ．金利の低下による収益性の悪化や，金融機関がカードローンに注力していることに対して，社会の目が厳しくなっている点が課題となっている。
（１） １つ教 育 ロ ー ン の 提 案（２） ２つ（３） ３つ［問 41 ］ 教育ローンの提案について述べた次の文章のうち，適切でないものがい
くつあるかを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
ａ．子どもが首都圏の大学に進学して１人暮らしをすると，４年間で 1,000 万円以
上のお金が必要と言われている。
ｂ．高校生のお子様がいらっしゃるお客様には，日ごろから「お子様は勉強頑張っていらっしゃいますか？」とか「来年はいよいよ受験ですね」などとお声かけし，教育資金の相談を受けやすくしておくとよい。
ｃ．最近では，教育ローンより奨学金を利用するお客様が増えているが，「教育費の負担は子供本人で」と考えるお客様には，教育ローンの利用が適している。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ

正解（1）

正解率

解

72.6％

説

ａ．適切である。テキスト No.3 P86「教育ローン」参照。
ｂ．適切である。テキスト No.3 P86「教育ローン」参照。
ｃ．最近では，教育ローンより奨学金を利用するお客様が増えているが，「教育費は，子供に負担させたくない」と考えるお客様には，教育ローンの利用が適している。よって適切でない。テキスト No.3 P87「教育ローン」参照。
以上のことより，適切でないものは c. であり，（1）が本問の正解である。
農林中金アカデミー（ 17 ）− 41 −

渉外基礎

渉外基礎

リフォームローンの提案［問 42 ］ リフォームローンの提案について述べた次の文章のうち，適切なものがいくつあるかを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
ａ．リフォームローンは，100 万円から 1,000 万円の範囲で，「住宅の増改築・改装・補修及び住宅関連設備等の設置にかかる工事費用」について，最長５年の返済期間で対応するものである。
ｂ．一般的に，ガス給湯器，水栓・外壁塗装が 10 年，キッチン，バス，トイレ
が 15 年，給水管，排水管が 20 年，外壁の張替えが 25 年という経過期間をリフォームの目安として，リフォームローンをアプローチするとよい。
ｃ．排水管やクロスの張替えなどの修繕に加えて，キッチンのリフォームや段差の解消など，リフォーム費用がふくらむこともあるため，自己資金を超える費用についてはリフォームローンの活用をお勧めすることができる。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ［問 43 ］ カードローンの提案について述べた次の文章のうち，適切でないものを正解（2）
正解率 71.2％（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
（１） カードローンは，各ＪＡ（ＪＦ）が取り扱うローン商品の中で，最も金利が高く，地区によって多少の違いはあるが，数％から 10％を超えるものがある。
解 説（２） カードローンは，極度額が少額であっても返済しないままでいると支払利息がふくらんでしまうことがあるため，注意喚起が必要である。
（３） カードローンは，「いつか使う可能性に備えて，セットしてもらう」という
ａ．リフォームローンは，10万円から 1,000 万円の範囲で，「住宅の増改築・改装・補修及よりも，「普段から使っていただく」という姿勢でセールスするとよい。
び住宅関連設備等の設置にかかる工事費用」について，最長 15 年の返済期間で対応するものである。よって適切でない。テキスト
No.3 P89「リフォームローン」参照。
［問 44 ］ 国民年金の任意加入について述べた次の文章のうち，適切なものを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
ｂ．適切である。テキスト
No.3 P90「リフォームローン」参照。
（１） 40 年（ 480 月）の納付済期間がなく老齢基礎年金を満額受給できない場合，
ｃ．適切である。テキスト No.3 P90「リフォームローン」参照。
年金額の増額を希望する時は，60 歳から 70 歳になるまでの間は，国民年金に以上のことより，適切なものは
b. と c. であり，（2）が本問の正解である。
任意加入することができる。
（２） 国民年金の任意加入は，基本的には申出のあった月からの加入となるが，さかのぼって加入することもできる。
（３） 国民年金の任意加入の条件には，「老齢基礎年金の繰上げ支給を受けていな
い人」や，「厚生年金保険，共済組合等に加入していない人」が含まれる。

農林中金アカデミー（ 18 ）− 42 −

が 15 年，給水管，排水管が 20 年，外壁の張替えが 25 年という経過期間をリフォームの目安として，リフォームローンをアプローチするとよい。
ｃ．排水管やクロスの張替えなどの修繕に加えて，キッチンのリフォームや段差の解消など，リフォーム費用がふくらむこともあるため，自己資金を超える費用についてはリフォームローンの活用をお勧めすることができる。
（１） １つカ ー ド ロ ー ン の 提 案（２） ２つ（３） ３つ［問 43 ］ カードローンの提案について述べた次の文章のうち，適切でないものを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
（１） カードローンは，各ＪＡ（ＪＦ）が取り扱うローン商品の中で，最も金利が高く，地区によって多少の違いはあるが，数％から 10％を超えるものがある。
（２） カードローンは，極度額が少額であっても返済しないままでいると支払利息がふくらんでしまうことがあるため，注意喚起が必要である。
（３） カードローンは，「いつか使う可能性に備えて，セットしてもらう」というよりも，「普段から使っていただく」という姿勢でセールスするとよい。
［問 44 ］ 国民年金の任意加入について述べた次の文章のうち，適切なものを
（１）
正解（3）
正解率
82.2％
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
（１） 40 年（ 480 月）の納付済期間がなく老齢基礎年金を満額受給できない場合，年金額の増額を希望する時は，60 歳から 70 歳になるまでの間は，国民年金に解 説
任意加入することができる。
（２） 国民年金の任意加入は，基本的には申出のあった月からの加入となるが，さかのぼって加入することもできる。
（1）適切である。テキスト
No.3 P97「カードローン」参照。
（３） 国民年金の任意加入の条件には，「老齢基礎年金の繰上げ支給を受けていな（2）適切である。テキスト No.3 P97「カードローン」参照。
い人」や，「厚生年金保険，共済組合等に加入していない人」が含まれる。
（3）カードローンは，「普段から使っていただく」という姿勢よりも，「いつか使う可能性に備えてセットしてもらう」という姿勢でセールスするとよい。よって適切でない。テキス
ト No.3 P97 ～ 98「カードローン」参照。
以上のことより，適切でないものは（3）であり，（3）が本問の正解である。

農林中金アカデミー（ 18 ）− 43 −

渉外基礎

［問 43 ］ カードローンの提案について述べた次の文章のうち，適切でないものを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
（１） カードローンは，各ＪＡ（ＪＦ）が取り扱うローン商品の中で，最も金利が高く，地区によって多少の違いはあるが，数％から 10％を超えるものがある。
（２） カードローンは，極度額が少額であっても返済しないままでいると支払利息がふくらんでしまうことがあるため，注意喚起が必要である。
国 民 年 金 の 任 意 加 入（３） カードローンは，「いつか使う可能性に備えて，セットしてもらう」というよりも，「普段から使っていただく」という姿勢でセールスするとよい。
［問 44 ］ 国民年金の任意加入について述べた次の文章のうち，適切なものを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
（１） 40 年（ 480 月）の納付済期間がなく老齢基礎年金を満額受給できない場合，年金額の増額を希望する時は，60 歳から 70 歳になるまでの間は，国民年金に任意加入することができる。
（２） 国民年金の任意加入は，基本的には申出のあった月からの加入となるが，さかのぼって加入することもできる。
（３） 国民年金の任意加入の条件には，「老齢基礎年金の繰上げ支給を受けていな
い人」や，「厚生年金保険，共済組合等に加入していない人」が含まれる。

正解（3）

正解率

解

43.8％

説

（1）40農林中金アカデミー
年（480 月）の納付済期間がなく老齢基礎年金を満額受給できない場合，年金額の増（ 18 ）
額を希望する時は，60 歳から 65 歳になるまでの間は，国民年金に任意加入することができる。よって適切でない。テキスト No.3 P112「②国民年金の任意加入」参照。
（2）国民年金の任意加入は，申出のあった月からの加入となり，さかのぼって加入することはできない。よって適切でない。テキスト No.3 P112「②国民年金の任意加入」参照。
（3）適切である。テキスト No.3 P112「②国民年金の任意加入」参照。
以上のことより，適切なものは（3）であり，（3）が本問の正解である。

− 44 −

渉外基礎

渉外基礎

遺族基礎年金の年金額［問 45 ］ 以下のケースにおける遺族基礎年金の年金額に合致するものを，（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
〔前提条件〕
・自営業者であるＡさん（第１号被保険者）
が，国民年金に加入中に死亡した。なお，
Ａさんは遺族基礎年金の受給要件を満たしているものとする。
・Ａさんの遺族は妻（子のいる配偶者，Ａさんに生計を維持されていた），および子３人（長男，次男，三男）。
・子の年齢は，長男 19 歳，次男 16 歳，三男 13 歳である。
・子３人は，障害等級１級または２級の障害の状態にはない。
・遺族基礎年金の年金額は，令和４年度価格とする。
（１） 777,800 円（２） 1,225,400 円（３） 1,300,000 円［問 46 ］ 障害年金の年金額と受給事由について述べた次の文章のうち，適切なも
正解（2）
正解率
72.6％
のがいくつあるかを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
ａ．障害基礎年金は一律の年金額だが，障害厚生年金は障害の程度が重い人から１級，２級，３級と等級で区分され，年金額も異なる。
解 説
ｂ．障害厚生年金は，厚生年金保険に加入中の報酬額をもとに年金額が決まる。
ｃ．障害年金の受給事由に該当するかどうかについては，日本年金機構の審査医が，傷病ごとの障害認定基準に沿って審査を行い決定する。
遺族基礎年金は，国民年金に加入中に死亡した時や，老齢基礎年金を受給している人が（１） １つ死亡した場合などに支給される。遺族基礎年金を受け取れる遺族は，死亡した人に生計を（２） ２つ維持されていた「子のいる配偶者」，または両親がいなくなった場合は「子」が受取人とる。
（３） ３つ本問における遺族基礎年金の受給者は，「子のいる配偶者」である A さんの妻である。
［問 47 ］ 年金口座セールスのポイントについて述べた次の文章のうち，適切なも遺族基礎年金の年金額（令和 4 年度価格）は，基本額の 777,800 円に子の加算を加えたのがいくつあるかを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
金額となる。ただし，子の条件には年齢制限があり，親の死亡当時，18歳になった年度のａ．公的年金の受取りは，一度口座を指定していただくと，毎月，自動的に指定口
座に振り込まれるため，ＪＡ（ＪＦ）にとっては安定的に貯金が得られ，シル3 月 31 日までの間にあるか，20
歳未満で障害等級
1 級または 2 級の障害の状態あること
バー層のお客様の囲い込みにもつながる。
となっている。したがって，本問における遺族基礎年金の子の加算額は，長男（19 歳）のｂ．年金の指定口座を獲得することで，お客様のセカンドライフのメインバンクに分は加算されず，次男（16歳）と三男（13 歳）の分が加算されることになる。
なることが期待される。
ｃ．ＪＡ
（ＪＦ）
は，リタイヤメント世代が重視する「家の近くにある」という条件
以上により，遺族基礎年金の年金額は次のように計算される。
や，「ＡＴＭ手数料が無料」という条件にも対応できることが多い。
〔計算式〕（１） １つ遺族基礎年金の年金額＝777,800 円（基本額）＋ 447,600 円（223,800 円× 2 人）
（２） ２つ（３） ３つ＝ 1,225,400 円
テキスト No.3 P138 ～ 139「（2）遺族基礎年金」参照。
以上のことより，遺族基礎年金の年金額に合致するものは（2）であり，（2）が本問の正解である。

（ 19 ）− 45 −

農林中金アカデミー

・Ａさんの遺族は妻（子のいる配偶者，Ａさんに生計を維持されていた），および子３人（長男，次男，三男）。
・子の年齢は，長男 19 歳，次男 16 歳，三男 13 歳である。
・子３人は，障害等級１級または２級の障害の状態にはない。
・遺族基礎年金の年金額は，令和４年度価格とする。
（１） 777,800 円 障害年金の年金額と受給事由（２） 1,225,400 円（３） 1,300,000 円［問 46 ］ 障害年金の年金額と受給事由について述べた次の文章のうち，適切なものがいくつあるかを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
ａ．障害基礎年金は一律の年金額だが，障害厚生年金は障害の程度が重い人から１級，２級，３級と等級で区分され，年金額も異なる。
ｂ．障害厚生年金は，厚生年金保険に加入中の報酬額をもとに年金額が決まる。
ｃ．障害年金の受給事由に該当するかどうかについては，日本年金機構の審査医が，傷病ごとの障害認定基準に沿って審査を行い決定する。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ［問 47 ］ 年金口座セールスのポイントについて述べた次の文章のうち，適切なも
正解（2）
正解率
61.0％
のがいくつあるかを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
ａ．公的年金の受取りは，一度口座を指定していただくと，毎月，自動的に指定口
座に振り込まれるため，ＪＡ（ＪＦ）にとっては安定的に貯金が得られ，シル解 説
バー層のお客様の囲い込みにもつながる。
ｂ．年金の指定口座を獲得することで，お客様のセカンドライフのメインバンクになることが期待される。
ａ．障害基礎年金も障害の程度が重い人から
1 級，2 級と等級で区分され，年金額も異なる。
ｃ．ＪＡ
（ＪＦ）
は，リタイヤメント世代が重視する「家の近くにある」という条件
よって適切でない。テキスト No.3 P135「障害年金 ～障害を負ったら」参照。
や，「ＡＴＭ手数料が無料」という条件にも対応できることが多い。
ｂ．適切である。テキスト
No.3 P135「障害年金 ～障害を負ったら」参照。
（１） １つ（２） ２つｃ．適切である。テキスト
No.3 P135「障害年金 ～障害を負ったら」参照。
（３） ３つ以上のことより，適切なものは b. と c. であり，（2）が本問の正解である。

（ 19 ）− 46 −

農林中金アカデミー

渉外基礎

ａ．障害基礎年金は一律の年金額だが，障害厚生年金は障害の程度が重い人から１級，２級，３級と等級で区分され，年金額も異なる。
ｂ．障害厚生年金は，厚生年金保険に加入中の報酬額をもとに年金額が決まる。
ｃ．障害年金の受給事由に該当するかどうかについては，日本年金機構の審査医が，傷病ごとの障害認定基準に沿って審査を行い決定する。
（１） １つ年金口座セールスのポイント（２） ２つ（３） ３つ［問 47 ］ 年金口座セールスのポイントについて述べた次の文章のうち，適切なものがいくつあるかを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
ａ．公的年金の受取りは，一度口座を指定していただくと，毎月，自動的に指定口
座に振り込まれるため，ＪＡ（ＪＦ）にとっては安定的に貯金が得られ，シルバー層のお客様の囲い込みにもつながる。
ｂ．年金の指定口座を獲得することで，お客様のセカンドライフのメインバンクになることが期待される。
ｃ．ＪＡ
（ＪＦ）
は，リタイヤメント世代が重視する「家の近くにある」という条件
や，「ＡＴＭ手数料が無料」という条件にも対応できることが多い。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ

正解（2）

正解率

40.4％

（ 19 ）

解

農林中金アカデミー

説

ａ．年金の受取りは，一度指定していただくと，2 ヵ月に一度の偶数月に，自動的に指定口
座に振り込まれるため，安定的に貯金が得られ，シルバー層のお客様の囲い込みにもつながる。よって適切でない。テキスト No.3 P161「年金のセールス手法とアプローチ方法」参照。
ｂ．適切である。テキスト No.3 P161「年金のセールス手法とアプローチ方法」参照。
ｃ．適切である。テキスト No.3 P161「年金のセールス手法とアプローチ方法」参照。
以上のことより，適切なものは b. と c. であり，（2）が本問の正解である。

− 47 −

渉外基礎

渉外基礎

相 続 の 発 生 原 因［問 48 ］ 相続の発生原因について述べた次の文章のうち，適切でないものを
（１）
～
（３）
の中から１つ選びなさい。
（１） 死亡届は「死亡」の事実を知った日から７日以内に死亡診断書または死体検案書，もしくはやむを得ない場合には「死亡を証すべき書面」を添付して提出しなければならず，相続は相続人が「死亡」の事実を知った瞬間に開始される。
（２） 震災や海難事故などの事変の犠牲者について，死体は確認されないものの死亡が確実とみられる場合，調査にあたった官公署から死亡したとみられる地域の市区町村長宛になされた死亡報告に基づいて，戸籍簿に死亡の記載をすることを「認定死亡」という。
（３） 家庭裁判所が失踪宣告の請求にもとづき「失踪宣告」を行うと，普通失踪の場合は７年を経過した日，特別失踪の場合は危難が去った日に死亡したものとみなされる。
［問 49 ］ 相続税の対象となる財産について述べた次の文章のうち，適切なものが正解（1）
正解率 47.9％
いくつあるかを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
ａ．相続税がかかる財産の例として，土地（借地権や地上権を含む），家屋，事業（農業）
用財産，有価証券，現金，預貯金，家庭用財産などが挙げられる。
解 説
ｂ．相続税法上では相続財産とはいえない生命保険金や死亡退職金なども，民法上は「みなし相続財産」として課税されることとなっている。
（1）死亡届は「死亡」の事実を知った日から7 日以内に死亡診断書または死体検案書，もしｃ．相続または遺贈により財産を取得した者が，相続開始前３年以内に被相続人から財産を贈与されている場合，その贈与により取得した財産は，相続税法上，
くはやむを得ない場合には「死亡を証すべき書面」を添付して提出しなければならないが，課税価格に算入される。
相続人が「死亡」の事実を知っているかは関係なく，相続は人が死亡した瞬間に開始される。
（１） １つ
よって適切でない。テキスト
No.3 P166「（1）相続の発生原因」参照。
（２） ２つ（３） ３つ（2）適切である。テキスト
No.3 P166「（1）相続の発生原因」参照。

（3）適切である。テキスト
No.3 P166 ～ 167「（1）相続の発生原因」参照。
［問 50 ］ 以下のケースにおける長女の遺留分に合致するものを，（１）～（３）の中以上のことより，適切でないものは（1）であり，（1）が本問の正解である。
から１つ選びなさい。
〔前提条件〕
・夫が死亡し，妻と長男，長女が相続人であり，他に相続人はいない。
・夫が長男に全財産１億円を与えると遺言していた。なお，相続財産はこのほかにはない。
〔遺留分の計算式〕
遺留分＝相続財産×法定相続分×遺留分の割合（１） 825 万円（２） 1,250 万円（３） 2,500 万円

農林中金アカデミー（ 20 ）− 48 −

しなければならず，相続は相続人が「死亡」の事実を知った瞬間に開始される。
（２） 震災や海難事故などの事変の犠牲者について，死体は確認されないものの死亡が確実とみられる場合，調査にあたった官公署から死亡したとみられる地域の市区町村長宛になされた死亡報告に基づいて，戸籍簿に死亡の記載をすることを「認定死亡」という。
（３） 家庭裁判所が失踪宣告の請求にもとづき「失踪宣告」を行うと，普通失踪の相続税の対象となる財産場合は７年を経過した日，特別失踪の場合は危難が去った日に死亡したものとみなされる。
［問 49 ］ 相続税の対象となる財産について述べた次の文章のうち，適切なものがいくつあるかを（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
ａ．相続税がかかる財産の例として，土地（借地権や地上権を含む），家屋，事業（農業）
用財産，有価証券，現金，預貯金，家庭用財産などが挙げられる。
ｂ．相続税法上では相続財産とはいえない生命保険金や死亡退職金なども，民法上は「みなし相続財産」として課税されることとなっている。
ｃ．相続または遺贈により財産を取得した者が，相続開始前３年以内に被相続人から財産を贈与されている場合，その贈与により取得した財産は，相続税法上，課税価格に算入される。
（１） １つ（２） ２つ（３） ３つ［問 50 ］ 以下のケースにおける長女の遺留分に合致するものを，（１）～（３）の中正解（2）
正解率 59.6％
から１つ選びなさい。
〔前提条件〕
・夫が死亡し，妻と長男，長女が相続人であり，他に相続人はいない。
解 説
・夫が長男に全財産１億円を与えると遺言していた。なお，相続財産はこのほかにはない。
ａ．適切である。テキスト（1）相続税のかかる財産」参照。
〔遺留分の計算式〕 No.3 P179「
遺留分＝相続財産×法定相続分×遺留分の割合
ｂ．民法上では相続財産とはいえない生命保険金や死亡退職金なども，相続税法上は「み（１） 825 万円
なし相続財産」として課税されることとなっている。よって適切でない。テキスト No.3
（２） 1,250 万円
P179「（2）みなし相続財産」参照。
（３）2,500 万円

ｃ．適切である。テキスト No.3 P180「（3）相続開始前 3 年以内の贈与」参照。
以上のことより，適切なものは a. と c. であり，（2）が本問の正解である。
農林中金アカデミー（ 20 ）− 49 −

渉外基礎

ｂ．相続税法上では相続財産とはいえない生命保険金や死亡退職金なども，民法上は「みなし相続財産」として課税されることとなっている。
ｃ．相続または遺贈により財産を取得した者が，相続開始前３年以内に被相続人から財産を贈与されている場合，その贈与により取得した財産は，相続税法上，課税価格に算入される。
（１） １つ
遺 留 分 の 計 算（２） ２つ（３） ３つ［問 50 ］ 以下のケースにおける長女の遺留分に合致するものを，（１）～（３）の中から１つ選びなさい。
〔前提条件〕
・夫が死亡し，妻と長男，長女が相続人であり，他に相続人はいない。
・夫が長男に全財産１億円を与えると遺言していた。なお，相続財産はこのほかにはない。
〔遺留分の計算式〕
遺留分＝相続財産×法定相続分×遺留分の割合（１） 825 万円（２） 1,250 万円（３） 2,500 万円

正解（2）

正解率

56.2％

（ 20 ）

農林中金アカデミー

解説

本問における法定相続人は妻と長男，長女であり，他に相続人はいない。このことから，法定相続人の数は 3 人である。したがって，長女の「法定相続分」は 4 分の 1，「遺留分の割合」（遺留分権利者が配偶者や子の場合）は 2 分の 1 である。これらを遺留分の計算式に当てはめると，次のように算出される。
〔遺留分の計算式〕
遺留分＝相続財産×法定相続分×遺留分の割合＝ 10,000 万円× 1 ／ 4 × 1 ／ 2＝ 1,250 万円
テキスト No.3 P173「②法定相続について」，P177 ～ 178「（3）遺留分」参照。
以上のことより，長女の遺留分に合致するものは（2）であり，（2）が本問の正解である。

− 50 −

渉外基礎

渉外基礎

正解一覧表
問題 正解

問題 正解

問題 正解

問題 正解

問題 正解

問１

２

問11

２

問21

３

問31

３

問41

１

問２

１

問12

３

問22

１

問32

１

問42

２

問３

１

問13

２

問23

２

問33

３

問43

３

問４

３

問14

２

問24

１

問34

１

問44

３

問５

１

問15

２

問25

３

問35

１

問45

２

問６

１

問16

１

問26

１

問36

２

問46

２

問７

１

問17

３

問27

２

問37

２

問47

２

問８

３

問18

１

問28

２

問38

１

問48

１

問９

２

問19

２

問29

３

問39

２

問49

２

問10

２

問20

１

問30

２

問40

２

問50

２