私は、平成年月に 年間勤務した東誠言い方をしており、顧客のライフスタイルに歳で早期退職をした理由も後 半になりました。 語れる実 績は少ない

年目

仕 事も顧 客も無い状 態でのスタートでし相談をしたい！」という方は多くありません。

るとのことですが、 わが国では「 有 料でも護士」などと同じ感覚で「顧問FP」がい

FP先 進 国のアメリカなどでは「 顧 問 弁を持つことの大切さが増しているのです。

生活を送ることは難しいでしょう。「生きがい」

が、「お金」と「健 康」だけではしあわせなドライフの期間を大幅に伸ばしてくれましたンの三要素と言います。長寿社会は、セカンたが、右 往 左往しているうちに開 業のですが、 退 職の決 断から今 日に至るまで

日 本では相 談にお金を払うという習 慣は根いう新しい道に進んだのも、「生きがい」となります。これらの仕事が絶え間なく入るようています。 私は以 前からこの年 齢を大きな東京都の勧奨退職年齢は 歳以上となっいうことを強く意識したからです。になると収 入も増えるわけですが、日 本FP選 択の時 期だと思 っていました。 やりたい万人いるのに対し、独立系FPとして500万 円 以 上の収 入を得られている人が約協 会の資 格 認 定 会 員（CFP ®、AFP）「執筆」「講演」の三つの業務が主な収入源と私自身、 歳で東京都を退職し、FPとの経緯などを記してみることにしました。今早 期 退 職をして新しい生き方に挑 戦される方の参考になれば幸いです。

FPの仕事と 歳で退職した理由① FPの仕事とは50

2

保険会社や金融機関の主催セミナーなど低下する不安を考えると、「 歳なのか、もことがある一方で、体 力や記 憶 力が徐 々に5050

1750

そんなFPの仕事ですが、「相談」に加えて、付いていないようです。

「生きがい」「健康」「お金」をライフプラ②

はせいぜい数 千 人と私は勝 手に思 っていま

そして、 退 職の翌 日、 念 願のファイナン

合ったライフプランを提案する「相談業務」によく登 場するのがFPです。 日 本FP協

【やなぎはら まこと】1962 年、埼玉県出身。1980 年
東京都に入都、事務職として主に福祉行政や高齢者施設に勤務した後、2012 年福祉保健局（課長補佐）退職。
埼玉県和光市在住で、妻と二人暮らし。

す。

柳原会では「 家 計のホームドクター ®」 という

和光社労士FP事務所代表
ファイナンシャルプランナー（1級FP技能士、CFP®）

後、「 独 立 」 や「 起 業 」 を目 指す方、 またが主な仕事になります。

シャル・プランナー（以下「FP」という）京都を 歳で退職しました。

32として独立開業をしたのです。

50

350

50

24

歳で早期退職し、ＦＰとして独立した
私の心境＜シリーズ連載：今求められるキャリア開発 第 42 回＞

26い」が答えになったのです。

っと先なのか」という自問には、「今しかな推移を見る）」を自分のために作成しました。ての収支計画を立て、毎年の預貯金残高の年（月〜センスとして活かす予定でした）。

参考に、「平成月 ）事 業

歳からの退 職をするということは、 収 入が無くな

私は、できる限りの具体的な金額を推計金を食いつぶしてしまう勇気もありません。

予 想は立てられません。 とは言 っても退 職元の和 光 市 役 所から、「 執 筆と講 演 」 の依者 」 としても登 録させていただいている地

開 業 直 後のことですが、「生涯学習指導年間の生活設計を考るということです。 私の年 金は支給ですので、今後用する「 キャッシュフロー 表（ 将 来に向けFPがライフプラン相 談を受ける際に利のです。その結果、生活費を抑える努力もどのくらい必 要なのか 」 という計 算をした

あわせに生きる方 法 』 という ページの小リング講師でした。私は、『100歳までし平成24年（4月〜12月）事業収支の概算

193,500

906,500

400,000 講演料（3回分）

115,000
諸会費、研修費

400,000 執筆料

70,000
旅費・通信費100,000 相談料（3回分）

8,500
事務所費（修繕・維持費等）

100,000

その他（交際費他）

100,000 ※赤字

断をしたのです。

）を作成したのですが、最初年 目の収 入万 円 近くになりましたので、 無 収 入も退 職は家 族にとっても大きなイベントです。

職には、家族の理解を得ることが重要です。

必 要となります。 それに加えて、 退 職や転シュレッダー 等 ）の購 入と、FP協 会や社用テーブル、椅子、パソコン、FAX電話機、を整えるために必 要な備 品 等（ 本 棚、応 接

支出につきましては、事務所としての体裁

覚 悟した開 業 年としては及 第 点だと思って突 然に言い出すような話ではありませんの

労士会などへの登録 料や会 費、開 業 挨 拶の画を立てることが必 須となります。 セカン

で、 普 段から将 来の暮らし方を話 題にする作成・発送費用などが主なものでした。

います。

はーでした。この件も含めて、の仕 事で「 成 果 物 」 が残せたことはラッキ

1

ドライフの生 活 費を確 保できるかの試 算が早期退職をする場合には、生涯の資金計40

1う 」 という金 額を導き出せたので退 職の決冊子（写真

残 高を確 保するためには、頼をいただきました。 仕 事は市が実 施する収支の概算」（表 ）を載せました。

12

すべく、
「 年 金 支 給 開 始 時に一定の預 貯 金

顧 客ゼロ状 態での開 業でしたので収 入の4

消 費 生 活 通 信 講 座のテキスト執 筆とスクー③ 自分のライフプランを考える1 24

年 間の収 入は65加えてですが、「頑張れば、なんとかなりそえなければなりません。

15

備品、消耗品収入計20
よう心 掛けてください。 もし、 家 族の理 解が得られない場合は「断念」や「先延ばし」も必要でしょう。

年目の収支

独立後の経営状況①士 」 という ） 業です（ 社 労 士はダブルライ

写真1151

開業日は平成 年 月 日です。事業内
4

容はFP業と社会保険労務士（以下「社労24Vol.11 627

1

収入
支出

1,100,000
計
1,100,000計（単位：円）

表1 平成24年（4月〜12月）事業収支の概算

和光市の依頼で「明るい終活のすすめ」をテーマに講師を務めた「 強み」を持つことであり、「 競 争 相 手が少経営学を勉強した時に「競争に勝つ」とは、ました。 その後、 気 持ちに余 裕ができ、 体ない 」 状 況が優 位に立てる大きな条 件であった社 労 士の活 動を暫く休 養することにし申 告の際に他の所 得と損 益 通 算ができます

調は復活したのですが、「病気になる」＝「収ると学びました。 競 争 相 手がいないことが万円の赤字は、確定ので、給与や退職金で源泉徴収された所得入が無くなる 」 という不 安を初めて経 験し

なお、初年度の約税の相当額が還付されました。退職 年に開『孫子の兵法』（注 ）で言う「戦わずして勝つ」

将来も役所で働きますかや「行政」の勉強をしているこの頃です。

ません。おかげで公務員時代の何倍も「福祉」得たわけで、これを活かさないわけにはいき私は、予想もしなかったアドバンテージを秘訣なのです。

ました。勤めている時には味わえなかったことですが、 早めに経 験できたことは良かったのかも知れません。
③ 「オンリーワン」
今春、FP協会から会員向け情報誌への執筆の依頼がありました。
内容は「介護保険」に係るものでしたので、都庁で福祉行政と介護施設の経験がある私

病 気は、自 営 業の最 大のリスクです。勤務員として介護保険制度の一端の事務を行はあっても、「専門家」ではありません。公しかし、介 護 保 険 関 係の仕 事をしたこと

言 葉で、「 公 務 員 経 験が長いほど、 民 間 会が民 間 会 社に転 職をした時によく使われる「公務員はつぶしがきかない」は、公務員① 公務員はつぶしがきかない？

めている時は病 気で休んでも病 気 休 暇や傷会 社の体 質が自 分には合わないからと社に馴染むのは難しい」という意味です。
話を聞く中で、自分には「重い仕事」だ年で退 職される方も少なくはありませの中で元 公 務 員という人はいません。 柳 原

難しいことです。 であるならば、 自 分を変ん。 身に付いた仕 事の仕 方を変えることは〜一変したのですから、「体調を崩す」ことも先生はオンリーワンですよ」と、言うのです。

えなくて良い仕 事を見つけることが賢 明なと思 ったのですが、 担 当 者は、「 独 立FP想定するべきだったのですが、無我夢中だっ真 偽のほどは確かめていませんが、 公 務 員のではないでしょうか。

年が過ぎた今 年 度に入ってから、身 体を中途退職した独立FPは私も知りません。

たに異変を感じたのです。スケジュールの調整仕事は、個性と能力を最大限に発揮できみを作る「行政」を理解できれば、相当なを知り、「 現 場 」 を知り、 加えてその仕 組ういうものなのかを、しっかり考えておかなすることが大 切です。 自 分に合う仕 事がどイフでは「 生きがいが感じられる仕 事 」 をるものを選ぶべきなのです。特にセカンドラ
医師からは「生活の急激な変化に、身体強みになります。 特に福 祉 関 係はライフプ

いと「 やっぱり、つぶしがきかなかったよ 」

燥感に襲われ不眠の症状もありました。
が悲 鳴をあげたのではないか 」 と言われまランに直 結していますので話 題の幅を広げという結末になってしまうのです。

1
結局、医師の助言で、仕事の予定が無か年間の疲れが一挙に現れた感じでした。

した。 自 分ではわかりませんでしたが、られるのです。

確かに、物事を理解するためには、「制度」

私はFPの中でも稀な存在だったのです。

2

場合は全くの無収入になるのです。
年 以 上、 慣れ親しんだ生 活スタイルが1ってきただけです。に依頼をすることにしたそうです。

1

病 手 当 金の制 度などがありますが、 自 営の② 最大のリスクは病気のでした。

た相 談は、 このホームページを経 由したもので助かっています。 ちなみに最 初に受けプルですが、 簡 単に作 成・ 更 新ができます

しているものを利 用しました。 内 容はシンームページは、商工会が会員用に無料提供

余 談ですが、開 業の必 需 品と言われるホ要があります。

業する場合のポイントとして押さえておく必90に困惑していた時期とも重なったためか、焦30
128

② お勧めは「士業」開業に相 談を受けたり、 知 識を提 供したりすることが仕 事ですから、公 務 員の「 住 民サー
ビス 」 と変わりません。 弁 護 士、 税 理 士、FPの仕事での経験から、少なくとも「士業 」は、公 務 員に近いスタンスで仕 事を進司法書士、行政書士、社労士なども同様だ

承認

安全と安心

いつ、 その日が来ても良いように、 準 備だけは怠らないで欲しいと思います。

では、 公 務 員として働いているうちにできる準備とは何なのでしょうか。にも、「士業」は向いています。知識、営 業 活 動が性に合わないという人きたかということだと思っています。与えらなことは、「いまの仕事」をどれだけ追求でとか直接的なことではありません。一番大切

知 識を身に付けるとか、顧 客 開 拓をする

経 験で勝 負をすることになりますが、の仕事まで自分のものにするくらいの気概をれた仕 事をこなすだけでなく、 同 僚や上 司「 誠 実さ 」 とか「 安 心 感 」 で顧 客を持って働けたかどうかということなのです。

がある若い人はなおさらです。 若い時に自得る人が少なくはありません。
「収入る 仕 事 をして 生 きがいを 感 じたい 」

分の可 能 性を広げておけるように、 公 務 員

まだ、 次のステップを考えるまでに時 間

専 門 的 知 識 があるかだけではなく、と思います。

めることができると感じています。
FPは、 生 活 者の不 安を少なくするため【暮らし方を変える】
・自己実現を目指す
・地域・家庭を生活の中心に・エコロジーを意識するはそこそこで良いから、人のためにな方にはお勧めですので、 前 向きに考としての仕 事を一 所 懸 命にやることが、 必ず活きてくるのです。

えてください。
そして、 女 性の方には「FP」 が条の二 （ 注 ）で記されて性のほうが男 性より生 活 感を持 って地方公務員の使 命であることを自 覚し、役いる「 住 民の福 祉の増 進を図ること 」 が、地方自治法第いるイメージがあったり、相談もしや所を離れた時に武器にできるように、「役所最 適だと感じています。 やはり、 女すい印 象があります。 セミナー 講 演の仕事」をしっかり身に付けてください。

私の一番の後 悔は、都 庁での仕 事をもっと一所 懸 命やるべきだったということです。

一歩 踏み込んだ姿 勢で仕 事をしていれば身うものでした。
「 羨ましい 」 という言間の反 響の多くは「 羨ましい 」 とい

私の「退職」への同年代の都庁仲の仕 事に、 しっかりと係 っていたら、 自 信きているそうです。FPを始めてから、「あ一か所の領 地を命に懸けて守ること 」 から一所懸命の語源は、封建時代の「 賜 った

たまわ

葉の中には、「 自 分だってチャンスさを持 って答えられたのに …」 と思うことがに付くことも多かったでしょう。

えあれば飛びだしてみたい」という気少なくありません。

③ その日のために準備することしくてなりません。に語れる女 性FPを見ていると羨まや、 テレビ出 演でも笑 顔を絶やさず2持ちを持っているのだと感じました。

Vol.11 629

1【勉強もする】・智慧が必要・社会保障、経済のこと
・創造力は衰えない【身の丈の生活をする】
・バブル以前の暮らしを基本に・安心を第一に（心の健康）
・お金をかけない趣味を・見栄をはらない

生理的
お金
健康

自己実現
安心

欲求の優先順位
所属と愛身の丈5つのキーワード
生きがい

マズローの欲求段階説

FPに求められることどんな暮らし方をすれば良いのか…

表2 『都政新報』（平成25年2月〜3月）で連載したテーマ

子育て期①
第4回

子どもをお金の危険から守る

子育て期②
第5回

公務員だからこそ金銭感覚を磨く

20歳代
第6回

資金を貯め、地縁を作ろう

おひとりさま年 間は勉 強 」 と言いつつも、 多くの先 輩 諸FPの仕 事を見ていると「 やりたい「「生きがい」で大事なことは「やりたいか仕 事 」というものを考えるようになります。

記憶に残っています。
らやる」という自発性であり、「楽しいからやはり、私としては長年お世話になった「公1月

講師 ライフプランセミナー（聴覚障害者向け）

東村山市手話サークル
1月

講師

住み慣れた地域で生活するために

和光新倉高齢者福祉センター
2 〜 3月執筆

公務員のライフプラン（6回連載）

都政新報社

5月〜

講師

書いてみましょうエンディングノート

西新宿カルチャープラザ

6月

講師

初めての高齢者ホーム選び（シニアの学校） 葬儀社（台東区）

東京都

11月

講師

FP協会埼玉支部

11月〜

講師 セカンドライフセミナー（全3回）

12月

執筆 FP誌上講座「サービス付き高齢者向け住宅」日本FP協会

通年

相談 ライフプラン相談（10月までに25組実施） FP協会イベント等
考えよう、年金と働き方

月〜月に連 載をさせていただきま）、誌面では気持ちを伝えるの（注 ）孫子の兵法を約束して締めくくらせていただきます。

その日のためにFPとして精 進すること一番の「危険」なのかも知れません。

「 公 務 員だから安 心 」 と思うことこそが、いるわけにはいかないのです。の現 状にあることを考えると悠 長に構えてがありますが、年 金や退 職 金が右 肩 下がり

ば「 安 泰 」 という言 葉は否 定できないもの公務員の雇用形態は、民間企業に比べれりました。

話しできる機 会を持ちたいと思うようになはどうしても限 界がありますので、 直 接おしたが（表32年

治体職員などを対象にした専門誌）に平成

実はこのテーマで『都政新報』（東京の自ことが大きな目標です。

やる 」 という単 純なことなのだと確 認でき

講師 エンディングノート（交流フェスタ）

現在（開業 年目）の状況と今後の目標

貯金できない体質を改善

務 員 職 場 」 でライフプランセミナーを行う

10月① 開業 年目の仕事

第3回

た私です。

FP協会福島支部

年目の主な仕事の内容を、表 に講師 FP継続教育研修

開業

10月

まとめてみました。

50歳代② 挑戦したい仕事

JR東日本

改めて振り返 ってみると、 出 来 栄えはと年収240万円をイメージする「公務員向けのライフプランセミナー」

講師 ライフプラン研修

もかくとして色々なことをやれたと感じてい

表3 平成25年の主な仕事の内容ます。一つひとつの仕 事は、 苦 労や失 敗の

9月

3

内容

積 み 重 ね で あっ たのに、

第2回

3

中国春秋時代の「孫子の兵法書」をヒントに、マーケットの中で戦わず勝つ方法として、次の 点があげら定の分野に圧倒的な強みを持つ」

れている。
「競争相手のいないところを攻める」
「ある特2

主催者等
実施月

テーマ等

苦しかったことは忘れて、退職者

楽しかっ たことばかりが執筆 FP誌上講座「地域包括ケアの実現に向けて」日本FP協会

2

退職金運用はリスクを取らない

2（注 ）地方自治法第 条の二る役割を広く担うものとする。

として地 域における行 政を自 主 的かつ総 合 的に実 施す

地 方 公共 団 体は住 民の福 祉の増 進を図ることを基 本

1

和光高齢者福祉センター
8月

2

2

第1回

25

1

2

和光市役所
講師 明るい終活のすすめ（全2回）
6 〜 7月対象
公務員のライフプラン「知っておきたいお金の話」

30