TRUSTSUSTAINABILITY REPORT
シニア世代応援レポート

認知症問題を考える 3.0～アドバンスプランニング 判断能力低下への事前準備～

超高齢社会において､豊かな生活をおくるために
超高齢社会では､認知症など判断能力が低下する期間が、ご自身の人生の一部に存在することがより一般的な時代となります。
そして､「事前の備え」と「地域や家族､パートナーとのつながり」が､とても大切な時代となります。
この冊子では､超高齢社会に生きる皆さまが､ご自身の思いの通りに､健やかに豊かに暮らしていただくための､認知症等に備える事前の選択肢をご紹介します。

地域連携ネットワーク

Contents認知症とはどういう病気か1

安心サポート信託

12

認知症になったとき､誰に何をサポートしてもらうか2

セキュリティ型信託

13

財産の管理について

3認知症チェックシート

4

権利擁護支援の地域連携ネットワークにおける金融機関の役割

14

認知症に対応し選択できる制度･商品

5

おひとりさま信託

15

任意後見

6

法定後見

16

任意後見制度支援信託

7

後見制度支援信託

17

人生100年応援信託<100年パスポート>

8認知症に備えた事前準備

18

人生100年応援信託<100年パスポートプラス＞

9

成年後見制度に関するご相談･取り次ぎ

20

民事信託

10

各種サービスの手数料等

21

民事信託サポートサービス

11

医学分野監修:一般社団法人日本意思決定支援推進機構 代表理事

京都府立医科大学教授 成本迅

認知症とはどういう病気か認知症は、脳の病気が原因で起きるもので、もの忘れや判断力の低下が見られ、その結果、生活がうまく送れなくなる状態を指します。
また、
う
つや幻覚、妄想などの精神症状が見られることもあります。

年齢別認知症出現率
女性

（%）

80

男性
73.0%

60

52.2%
53.9%

40

高齢化の進展とともに、日本における認知症の方の数は急増しており、65歳以上の高齢者で

33.3%
36.8%

20

2.9%
2.6%

1.4%
1.0%

6.1%
7.0%

16.6%
22.3%
12.1%

は6人に1人程度、認知症の前段階と考えられて0

いるMCI(Mild Cognitive Impairment)の人

出典：地方独立行政法人東京都健康長寿医療センター 平成24年度老人保健事業推進費等補助金 老人保健健康増進等推進事業「認知症の総合アセスメント」

も加えると4人に1人程度の割合になります。

65〜69歳 70〜74歳 75〜79歳 80〜84歳 85〜89歳 90〜94歳 95歳以上

認知症の種類脳血管性認知症

脳梗塞や脳出血によって神経細胞に十分な血液が送られずに、脳細胞が死んでしまうことにより症状が出現する病気です。高血圧や糖尿病などの
生活習慣病が主な原因です。

【症状】

脳内にレビー小体と呼ばれる変化がみられ、神経細胞が破壊され、脳が萎縮してきます。

【症状】

【症状】

昔のことはよく覚えていますが、最近のことは忘れてしまいます。
軽度のもの忘れから徐々に進行し、やがて時間や場所の感覚がなくなっていきます。

中等度
重度症状の度合いレビー小体型認知症

脳内に異常なタンパク質がたまり、神経細胞が徐々に破壊され、脳が萎縮してきます。

軽度

脳血管障害が起こるたびに段階的に進行します。
また障害を受けた部位によって症状が異なります。

アルツハイマー型認知症

現実にはないものが見える幻視や、手足が震えた
り筋肉が硬くなるといった症状が現れます。
歩幅が小刻みになり、転びやすくなります。

認知症の主な症状

妄想

幻覚

暴力
行為

67.6%
何も治療しない場合

19.5%
4.3
4.
3%

時間の流れ

その他

出典：厚生労働省ウェブサイトなど

アルツハイマー型認知症の症状と経過
中核症状

徘徊

薬を使用した場合

せん妄

記憶障害

理解・判断力の障害

物事を覚えられなくなったり、思い出せなくなったりする。

複 雑な会 話が 理
解できなくなる。
財 産 管 理ができなくなる。

実行機能障害見当識障害

計 画 や 段 取りを立てて行動できない。家電やＡＴＭな
どが使えなくなる。

時間や場所、やがて人との 関 係 が分からなくなる。

【発症前期】•うつ、軽いもの忘れ
【初

抑うつ

人格
変化
不潔
行為

1年

期】•もの忘れ、
日付を忘れる【中期】•言葉が出ない、服が着られない、
		
トイレの失敗		 •歩行障害、
		
筋肉が硬くなって動かしにくい		 •今いる場所や親しい人を		
思い出せない【後期】•言葉が出ない		 •寝たきり

3年

5年

7年

10年

出典：厚生労働省ウェブサイトなど

1

認知症になったとき、誰に何をサポートしてもらうか
任意代理制度
まかせる
相手と制度

サポートの範囲（まかせたい事項）

各制度による
保護の範囲

代理人（代理権濫用のおそれ）
元気なうちに家族を代理人に判断能力低下財産管理代理契約に基づき家族が払い出し身上保護

その他の財産特定の財産※
金銭

法律行為

金融機関によって取り扱いルールが異なる

コスト

相対的に低い傾向

特徴等

判断能力喪失後の代理権の持続は法的に認められないとの見解もある

事実行為※不動産や有価証券等信託の対象となる財産（ここでは金銭を除いています）

法定後見制度
まかせる
相手と制度

サポートの範囲（まかせたい事項）

各制度による
保護の範囲

後見人等（親族以外が選任されるケースがある）
対策をせずに
預金払出･判断能力低下 財産管理が困難に
医療費等
支払困難

財産管理

身上保護

その他の財産
特定の財産
金銭

法律行為

サポートの範囲（まかせたい事項）

各制度による
保護の範囲

サポートの範囲（まかせたい事項）

各制度による
保護の範囲

財産管理

元気なうちに任意後見契約

財産管理

判断能力低下

財産管理

身上保護
法律行為

相対的に高い傾向

特徴等

利用開始後の取り止めはで
きない

財産管理

財産管理
その他の財産
特定の財産
金銭

身上保護
法律行為
事実行為

チェック

監督人

財産管

公的
監督有

コスト

相対的に高い傾向

特徴等

対象範囲等は任意後見契約
で設定が可能事実行為

判断能力低下監督人のチェック

自分が選んだ
任意後見人が就任

信託受託者（自分で選べる）
元気なうちに
信託を設定

公的
監督有

コスト

契約発効のため
家庭裁判所
へ申立て

その他の財産
特定の財産
金銭

チェック

監督人がいる場合

任意後見人（自分で選べる）

民事信託制度まかせる
相手と制度

後見人の選任
財産管理

事実行為

任意後見制度
まかせる
相手と制度

支払い等に
迫られ､
家庭裁判所
へ申立て

信託契約に基づき家族が管理

原則公的監督なし
財産管理

契約により
信託監督人等を置くことは可能コスト

コンサルティング報酬等はかかるが相対的に安い傾向

特徴等

柔軟性はあるが､受託者が一般の個人であり､スキームの安定性に難あり

2

財産管理
財産管理

財産の管理について<商品・サービスの機能について>
頁右上にあるタグは、当社の商品サービスの機能で該当するものを表します。

ご提供するサポート

身上保護／法律

行為守りどう守るか？

日常生活の不便は？

財産管理「財産管理」
における機能日常生活支援想いのつなぎ

どう想いをつなぐか？

基本は「守り」「日常生活支援」「想いのつなぎ」認知症などの理由で判断能力が不十分にな

次に必要なことは､財産管理における「日常

ると､預貯金をはじめとした財産の管理やさま

生活支援」です。生活していくために必要な年

ざまな契約を自分で行うことが難しくなりま

金資金を受け取ったり､税金や公共料金の払す。また､不利益な取引であっても､よく判断がい込みや､買い物代金の支払いなど､日常生活できず契約を結んでしまったり､振り込め詐欺のお金の管理のサポートも必要となります。

や悪徳商法の被害に遭うおそれもあります。
財産管理において､まず第一に優先すべきは言うまでもなく「守り」です。事前の準備に
よって､口座の出し入れにチェックが入るようにしたり､財産を別管理することなどで､守りの手立てを講じることが必要です。

判断能力の低下で困ること…
⃝預貯金の引き出し、銀行の振り込み⃝入院の契約・病院への支払い⃝運用資金の解約､引き出し⃝住まいの売買賃貸契約･管理･更新⃝老人ホーム等への入居手続き⃝遺産分割協議､相続財産の名義変更⃝介護保険手続き・介護サービスの契約・手配⃝振り込め詐欺や悪徳商法被害3

認知症チェックシート

自分のもの忘れが、気になり始めたら…
自分でチェック

家族・身近な人のもの忘れが、気になり始めたら…
家族・身近な人でチェック

変化はゆっくりと表れることが多いので、認知症による変化は、ご本人より周りが先に1年前の状態と現在の状態を比べてみると気づく場合も多いものです。

よいでしょう。

家族や身近な人のチェックをしてみましょう。

ものをなくしてしまうことが多くなり、いつも捜し物をしている。

同じことを何度も繰り返して話したり、聞いたりする。

財布や通帳など大事なものをなくすことがある。

しまい忘れが多く、いつも捜し物をしている。

曜日や日付を何度も確認しないと忘れてしまう。

曜日や日付が分からず何度も確認する。

料理の味が変わったと家族に言われた。

料理の味が変わったり、準備に時間がかかるようになった。

薬の飲み忘れや、飲んだかどうか分からなくなることがある。

薬の飲み忘れや、飲んだかどうか分からなくなることがある。

リモコンや洗濯機などの電化製品の操作がうまくできない。

リモコンや洗濯機などの電化製品の操作がうまくできない。

いらいらして怒りっぽくなった。

失敗を指摘されるとごまかそうとしたり、些細なことで怒るようになった。

一人でいるのが不安になったり、外出するのがおっくうになった。

財布や通帳などをなくして、盗まれたと人を疑う。

趣味や好きなテレビ番組を楽しめなく趣味や好きなテレビ番組に興味をなった。

一つでも思い当たる場合は…

示さなくなった。

いくつか思い当たる場合は…

かかりつけ医などの医療機関に相談したり、「認知症等の相談ができる窓口」を参考にこれからのことを早めに相談してみましょう。
出典：京都市・京都府医師会・認知症疾患医療センター（監修）「認知症？
『気づいて相談！』チェックシート」

4認知症に対応し選択できる制度･商品
認知症は徐々に進行する病気です。発症後の選択肢はとても限られてしまいます。
健常なうちに事前に、ご自身のお考えに合った制度・商品を選択しておきましょう。

判断能力に
問題はない

亡くなって
から

判断能力が
低下する

不安を感じる

任意後見契約
任意後見制度支援信託
契約

人生100年応援信託（100年パスポート）

契約

民事信託
100年
パスポート+

民事信託の受託者名義口座（信託口口座）契約

安心サポート信託（契約設定型）

契約

遺言信託

日常生活自立支援事業
後見

保佐

補助

裁判所に申し立て、審判を受け、成年後見人が確定した後、
効力が発生

法定後見
三井住友信託銀行の財産管理商品

後見制度支援信託契約

健康なうちに事前に準備することで､選択肢が増えます!

医師より認知症と診断されるまで進行

三井住友信託銀行以外の財産管理商品・制度
成年後見制度

相続発生

5

任意後見
自分の老後は、自分の選んだ人に託したい。
そんな方におすすめなのが、任意後見制度です。

ご提供するサポート

身上保護／法律

行為

守り

任意後見制度は、ご自分が十分な判断能力

財産管理「財産管理」
における機能日常生活支援想いのつなぎがあるうちに、将来、判断能力が不十分な状態になってしまう場合に備えて、あらかじめ自らいて、代理権を与える契約（任意後見契約）を、が選んだ代理人（＝「任意後見人」）に、自分の公証人の作成する「公正証書」によって結んで生活、療養看護や財産管理に関する事務につおくものです。

法定後見では､裁判所が成年後見人等を選任しますので､弁護士･司法書士等の専門職が選任される場合がありますが､任意後見では､自分の選んだ方に支援を依頼することができます。
公証人
任意後見人

ご本人

（任意後見受任者）

公正証書

100年
ご自分にとって何が必要なのかを整理し、
必要な
パスポート

+

ものだけ代理権目録を作成し契約に織り込みます。

任意後見の手続きの流れ
100年
パスポート+

任意後見契約

ご本人

任意後見人（任意後見受任者）

ご本人の判断能力の低下
家庭裁判所に任意後見監督人の選任を申し立てる
任意後見監督人が選任される契約の効力が発生
監督

任意後見人による支援の開始

6

任意後見監督人判断能力が低下したら契約の効力が発生
任意後見契約締結後、将来、実際にご本人の判断能力が低下した場合に、家庭裁判所によって「任意後見監督人」が選任されることで、はじめて任
意後見契約の効力が生じます。この手続きを申し立てることができるのは、ご本人やその配偶者、任意後見受
任者、4親等内の親族などです。

任意後見制度支援信託
払い戻しの際に、任意後見監督人の同意を必要とする商品です。また、発効前に任意後見受任者等に払い戻しを委任する際にも、都度委任状の提出を必要とすることで不正防止や適切なタイミングでの任意後見への移行が可能となります。

ご提供するサポート

身上保護／法律

行為

財産管理「財産管理」
における機能守り（補強） 日常生活支援

想いのつなぎ

任意後見制度をご利用される方の財産を金ただくこともできますので（定時定額払い）、任

銭信託で管理することで、任意後見制度をサ

意後見人が担う財産管理のご負担も軽減する

ポートする信託です。任意後見契約が発効しことができます。任意後見契約が発効するまでた後は、お預け入れいただいた金銭信託からの間は、ご自身またはお手続きを代理されるの払い戻しには任意後見監督人の同意が必要

方による一時払いや定時定額払いに関するおとなりますので（一時払い）、安全・確実に財産手続きが可能です。代理人によるお手続きをさの保護を図ることができます。また、日々の生れる場合は、その都度、お客さまからの委任状

活に必要な資金などを定期的にお受け取りいの提出が必要となります。

申し込み〜任意後見契約発効前

お客さま（委託者兼受益者）❶ 申込書の所定欄への署名・捺印
❷ 申込書等の提出
金銭の信託❸ お客さまの指図に従って、金銭を交付（一時払い・定時定額払い）

任意後見受任者
100年
パスポート+

三井住友信託銀行（受託者）

任意後見契約発効後

お客さま（委託者兼受益者）

任意後見人❷ 支払いの同意（代理人）❶ 任意後見監督人
選任の届け出❸「任意後見人」の指図に従って、
金銭を交付（一時払い・定時定額払い）

任意後見監督人

三井住友信託銀行（受託者）

7

人生100年応援信託<100年パスポート>
人生100年時代となり､認知症など判断能力の低下時に多くの方が直面する､「 預貯金の引き出しなどの困りごと」に対する備えとして､有効な機能群をワンパッケージにした信託商品です。

ご提供するサポート

身上保護／法
律

行為

守り

財産管理

「財産管理」
における機能日常生活支援想いのつなぎ

成年後見制度とタイアップしたソリューションのご提供も含め､幅広くお客さまの立場に立ったコンサルティングを行う､人生100年時代のお供に最適の信託商品です。

ワンパッケージの4つの機能
日常生活支援

ねんきん受取機能まかせる支払機能

守り

日常
生活支援

（年金型 + 目的内随時型）

毎月の生活費を定期的に受け取れます。充実した暮らしのための支出や生前贈与にも活用できます。
生活費
お客さま
（委託者）

信託契約

三井住友信託銀行
（受託者）
生活費

同意者

特定受給者

手続代理人

同意者

認知症や健康の不安に備え､支100年
払手続をまかせる方をあらかじパスポート+
め指定できます。
⃝年金型

毎月30万円まで定期的に受け
取れます。
年1回増額
（30万円ま防犯あんしん機能守り100年
特殊詐欺などに備え、
お支パスポート+
払いの際の同意者をあらかじめ定めることができます。

おもいやり承継機能

想いのつなぎ

ご 相 続 発 生 時 に、あらか
じめご指定いただいた相続人に500万円までをス
ムーズにお支払いします。

で）が可能です。
⃝目
 的内随時型

医療費､介護費､住居費､税金･社会保険料のお支払いができます。あらかじめ払い出しの同意者を定めることもできます。

その他､便利なサービス

年金自動追加信託サービス

8

多様な無料サービス

あらかじめご指定いただいた口座から､定期

100年パスポートをご契約いただいたお客的に100年パスポートへ追加信託するサービさまとそのご家族は､無料で提携会社のサービスです。認知症発症後もお客さまの年金資金スをご利用いただけます。
お客さまやご家族のを有効にお使いいただけます。

豊かな未来をサポートいたします。

100年
パスポート+

人生100年応援信託<100年パスポートプラス>
将来に備えてじっくりふやし､いざとなったら便利につかう。人生100年応援信託〈100年パスポート〉の便利な4つの機能に､運用商品との連携を「プラス」
し､お客さまの「安心」
を実現する商品です。
手続代理人（ご家族など）が､運用商品を解ご提供するサポート

身上保護／法
律

行為

守り

財産管理

「財産管理」
における機能日常生活支援想いのつなぎ

手続代理人は「まかせる支払機能」に約し､100年パスポートプラスに追加信託する

よって､信託された資金からご本人の生活費等ことができます。

をお支払いいただけます。
年
100 ト +
ポーパス

100年パスポートプラスのご利用イメージ

お元気な期間
100年
パスポート
プラス

認知症や健康が不安な期間

相続発生まかせる支払機能

おもいやり承継機能

ねんきん受取機能
防犯あんしん機能

資産運用
余裕資金は将来のために運用を継続･	あらかじめお客さまが指定した手続代理人（ご家族など）が､運用商品を解約し､100年パスポートプラスに追加信託することができます。
･	手 続代理人は､信託されたご資金からご本人の生活費等をお支払いいただけます。
これまでは･･･✔ 終活で運用終了（老後は長期化しているのに･･･）
100年
パスポート+✔ せっかくお金の準備をしたのに､払い出せない

人生100年応援信託 活用事例
お客さまの悩み100年
パスポート+

少し離れたところに 住 んで いる 父が､家の中で転倒骨折して以来､判断 能 力や 記 憶 力の低下が顕著に。
特 殊 詐 欺 なども含めて心配。

人生100年応援信託を活用した解決策
親子家族会議を開き､お父さまの資産の管理を娘であるご自身がすることとし、人生100年応援信託を申込。4つの機能のうち､「防犯あんしん機能」と「まかせる支払機能」を選択し､娘であるご自身が手続代理人になるとともに､その代理手続きに関する同意者としてお兄さまを設定。
お父さまが将来に備え保有している運用商品は､病院代などが必要になるまで継続することに。さらに「おもいやり承継機能」も選択し､相続発生時には残っている資金から葬儀費用などに使えるように。

人生100年応援信託は､高齢期に有用な機能群を､お客さまが選択しご利用いただくことができます。
9

民事信託
信託銀行が引き受ける（受託者となる）信託ではなく、ご家族などが受託者となる信託です。想いをつなぐよう契約により比較的自由に設計することができます。専門士
業が契約をサポートするケースが増えています。

ご提供するサポート

身上保護／法
律

行為

守り

財産管理

「財産管理」
における機能日常生活支援想いのつなぎ

民事信託の仕組み
信託財産（ ❹ 財産を託します）

管理・処分※

財産権
の移転

お客さま
委託者ご本人❶（私は）100年
パスポート+

信託契約

受託者
子どもなど
❷（○○さんに）受益者
委託者ご本人または第三者❸（○○のために）

信託配当
（受益権）

※民事信託には財産（金銭）を分別して管理する口座の設定が必要です。

活用
事例 1

独り暮らしの親の実家の管理
将来、自宅の売却代金で老人ホームに入居したいが、100年
判断能力がなくなって、自宅の売却契約ができなくなることが心配。
パスポート+❶自宅を信託❷自宅を売却

❹信託配当

❸売却代金

委託者・受益者
父 80歳

受託者
子ども 50歳

第三者❺老人ホームに入居

活用
事例 2

高齢者アパートオーナーの資産管理
将来、判断能力がなくなった後、アパートの入居者との契約や管理が心配。
アパートも老朽化してきており、大規模修繕や建て替えも早晩必要になる。

❶アパートを信託❸生活費を給付
委託者・受益者
父 80歳

受託者
子ども 50歳【老朽化の場合】❹マンションへの建て替え（建築契約、銀行借入等）❷入居者との契約やアパートの管理（修繕契約・賃貸借契約・管理委託契約）

10民事信託サポートサービス
三井住友信託銀行は、民事信託受託者向けに信託口預金口座などの金融サービスをご提供しています（信託の組成は、法律・税務の専門家にご相談ください）。

三井住友信託銀行は、民事信託の組成コン
サルティングや契約書作成支援を行った法律・スをご提供することで、民事信託の健全な発展に貢献しています。

税務の専門家と連携し、民事信託の受託者にご相談・お申し込みは、士業（弁護士・司法書対して、信託口預金口座（信託のために使う口士・行政書士・税理士）を通じてのみ承っており座）
をはじめとする金融・信託等の商品・サービます。

サービスの仕組み
100年
パスポート+

法律・税務の専門家（弁護士・司法書士・税理士等）

信託組成コンサルティング
契約書作成支援

民事信託委託者
兼受益者

100年
パスポート+

民事信託受託者

民事信託受託者向けサポート

三井住友信託銀行

サポートメニュー■ 口座開設■ 定期預金・金銭信託■ 投資信託・投資一任■ 受託者VISAカード■ 民事信託専用証券総合口座（金融商品仲介）■ アパートローン■ 不動産仲介等

11安心サポート信託
認知症になっても信託銀行が財産を保全するとともに、
あらかじめ財産の交付要件を定めておくことで想いをつなぐ商品です。
お客さまご自身とご家族の方々などのためご提供するサポート

身上保護／法律

定いただいた

行為

守り

財産管理

「財産管理」
における機能日常生活支援想いのつなぎに、大切な財産をオーダーメードかつ中・長期

指図権者の同意または指図が間のサポートによって保全・管理を行う「信託必要となるため、「守り」の機能も万全です。

銀行」ならではの機能を生かした商品が「安心

なお、当信託の指図権者や同意者として親族に適当な方がいない場合は、信頼できる弁サポート信託」です。
安心サポート信託は、当社に金銭を信託す

護士または司法書士と「任意後見契約」を結るとともに、あらかじめ「想いをつなぐ」ためのび、その弁護士または司法書士を当信託の指財産交付要件や信託終了時の残余財産の帰属

図権者・同意者とすることもできます。

先を契約で定めておきます。信託財産の引き出しには、定めた財産交付要件を満たし、また指※安心サポート信託は金銭を信託する上記タイプ以外に、生命保険金を信託するタイプもあります。

安心サポート信託の仕組み
100年
パスポート+❸ 生活費や
療養費等の
100年
お支払い
パスポート+❷ 金銭の信託お客さま ❶ 信託の設定（委託者） （契約または遺言）

お客さま・ご家族など（受益者）

特約付合同運用
金銭信託

三井住友信託銀行
（受託者）

受益者への
財産の交付に関する同意・指図等❹ 信託終了時の残余信託財産の帰属

ご家族・寄付先など（帰属権利者）

このように遺言信託と安心サポート信託を組み合わせることで、将来にわたって「想いをつなぐ」
ことが可能になります。
12

指図権者

セキュリティ型信託
口座に「二重ロック」
をかける信託で、悪質な詐欺から大切な財産を守ります。

ご提供するサポート

身上保護／法律

行為

振り込め詐欺など高齢の方を狙った犯罪があらかじめご指増加･巧妙化しているなか､お客さまご自身や定いただいた守り

財産管理「財産管理」
における機能日常生活支援想いのつなぎ離れて暮らすお子さまの不安が増大していま同意者（お客さまの3親等内のす。
こうした金融犯罪からご資産をお守りするご親族）の方の同意を得た上でご資金をお支商品が「セキュリティ型信託」です。本商品は､払いする仕組みです。定時定額払い方式の併

お預け入れいただいたご資金を払い出す際に､用も可能です。

2つの支払方式（併用可）

一時払い方式❶ 支払手続きへの
同意を依頼

お客さま
（委託者）
❸ 申込書および同意者が署名・捺印された
支払請求書
のご提出

❷ 支払請求書への署名・捺印
（当社届出印）により同意

同意者❹信託財産の支払い

三井住友信託銀行（受託者）

お預け入れいただい
たご資金は、あらかじめご指定されたご家族等の同意がなければお支払いできない仕組みになっています。

+

定時定額払い方式

信託財産を
定期的に
お支払い

お客さま
（委託者）

三井住友信託銀行
（受託者）

100年
生活に必要なご資金等は、定期的に決パスポート+
まった金額をお支払いすることができます。
（毎月20万円まで）

セキュリティ型信託 活用事例

こんな
事例も

お客さま
（女性60代）

同意者
（子ども）

お客さま
同意者
（障がいのある女性（30代）） （叔母）

経 緯 お客さまは以前に振り込め詐欺に遭

経 緯 お母さまの遺産を相続。毎月定額でわれた経験があり、今後も同様の被害を心配

払い出しができる商品をご希望で「定時定額されていた。遠隔地に住む娘さまと相談のた払い方式」に注目され、セキュリティ型信託のめご来店。セキュリティ型信託の説明をお聞

契約を締結された。

きになり、仕組みも分かりやすく不安な点もないと感じられ、契約を申し込まれた。

セキュリティ型信託のご利用は高齢の方だけでなく障がいのある方も可能です。

13

権利擁護支援の地域連携ネットワークにおける金融機関の役割
権利擁護支援の地域連携ネットワークとは､制度支援信託･預貯金の普及､②金融機関にお「各地域において､現に権利擁護支援を必要とける成年後見制度や権利擁護支援の理解促進､している人も含めた地域に暮らす全ての人が､③地域連携ネットワークとの連携による､本人

尊厳のある本人らしい生活を継続し､地域社会

意思を尊重した見守り等の人権擁護支援でのに参加できるようにするため､地域や福祉､行政役割発揮等がうたわれています。

などに司法を加えた多様な分野･主体が連動す
る仕組み」
です。

ラを担う社会の一員として､地域との連携を積

2021年12月の成年後見制度利用促進専門家会議報告書 では､金融機関に対して①後見※

本人に身近な
家族等

福祉･行政･法律専門職など多様な主体の連携による「支援」
機能

三井住友信託銀行は､金融､財産管理インフ極的に図っていきます。
※成 年後見制度利用促進専門家会議「第二期成年後見制度利用促進基本計画に盛りこむべき事項（最終とりまとめ）」

本人

後見人等

権利擁護支援チーム① 権利擁護の相談支援② 権利擁護支援チームの形成支援③ 権利擁護支援チームの自立支援

ネットワークの関係者

金融機関
多様な主体の参画･活躍の視点

家庭裁判所による「制度の運用･監督」
機能
地域の相談支援機関

中核機関

共通理解の促進の視点

家庭裁判所

市区町村

都道府県
（出所）
成年後見制度利用促進専門家会議「第二期成年後見制度利用促進基本計画 最終取りまとめ概要」
を参考に当社作成

14

専門職
団体

機能強化のための仕組みづくりの視点

おひとりさま信託ご提供するサポート

身上保護／法律

行為「おひとりさま信託」が2021年度グッドデザイン賞を受賞しました！

守り

おひとりさまを応援する多彩な機能を組み合わせた、
社会課題の解決に取り組むプロジェクトとしての有用性が高く評価されました。

財産管理「財産管理」
における機能 100年

日常生活支援パスポート+

想いのつなぎ

万が一のときの身の回りのこと（死後事務）
について自分の希望をエンディングノートにまとめ､想いに沿った終活をトータルでサポートするサービス。信託いただいたご資金で死後事務にかかる費用を精算し､残りのご資金は､指定の受取人にお支払いするなど､計画的にエンディングを迎えたい方にぴったりです。
今､自分が死んでしまったら･･･
どうなる？

親族友人への連絡

お葬式・お墓

家の片付け

ペットの世話SNSアカウント

携帯等の解約

公共サービス等の解約

形見分け

死後事務

不動産

遺産の分割
財産処分

万が一のことがあった場
合､葬儀の実施はもちろん､役所への行政手続き､病院代などの支払い､公的年金などの届出事務など､さまざまな事務手続き（死後事務）が発生します。おひとりさまの100年パスポート+
場合､これら全てを事前に準備する必要があるのです。

おひとりさま信託 4つのポイント
エンディングノートをお預かり

かんたんSMS安否確認

身の回りのこと（死後事務）のご希望を記録する「未来の縁-ing（エンディング）
ノート」を電子媒体で管理。お客さまの想いを実現します。
スマートフォン･PCから､何度も書き換えが可能です。

ご契約期間中､SMS※でお客さまの安否確認を行います。送信頻度を選べて､操作もかんたん。万が一のときに備えるこ

死後事務の安心サポート
死後事務の履行を依頼できる一般社団法
人安心サポートにて、お葬式や埋葬のお手配､クレジットカート･公共サービスの解約､公的年金などの届出事務などの死後事務を行います。

金銭信託タイプとができます。
※携帯端末へのショートメッセージ
100年
遺言代用機能で資金を管理
パスポート+

ご契約期間を通じ､死後事務の費用や寄付の資金は金銭信託でお預かりします（元本保証商品）。死後事務履行後の信託財産（残余財産）はあらかじめご指定いただいた帰属権利者さまにお支払いします。

2つのタイプからお選びいただけます

元本保証の金銭信託により､万が一の身の回りのこと
や､相続･寄付の準備ができます。

生命保険タイプ

生命保険契約を活用することで､比較的少ない金額で､万が一の身の回りのことや相続･寄付の準備ができます。

「人に迷惑をかけたくない」「 葬式やお墓の費用を備えておきたい」「計画的にエンディングを迎えたい」などお客さまの「想い」の実現をサポートします。
15

法定後見
認知症や精神障害等によって判断能力が低下している人の財産を守り、日常生活を支援する制度です。
制度の運用にあたっては家庭裁判所が関与します。

ご提供するサポート

身上保護／法
律

行為

守り

財産管理

「財産管理」
における機能日常生活支援想いのつなぎ

判断能力が不十分なために財産管理や契約の締結が困難になっている方のために、そ締結したり（代理権）する制度で、法律に基づの方が行った取引に問題がなければ同意したき裁判所がそうした役割を担う人を定めます。

り（同意権）、悪質業者との取引を取り消したり３種類あり、判断能力に応じて裁判所が決定（取消権）、ご本人に代わって入院契約などをします。

3種類ある法定後見制度
補助
判断能力が

対象となる方不十分な方申し立てができる方

必ず与えら
れる権限

後見

判断能力が

著しく不十分な方

申し立てに
より与えら
れる権限

判断能力が

全くない方

ご本人、配偶者、4親等内の親族、検察官、市区町村長など—• 特 定の事項 ※１についての同意権 ※２、取消権（日常生活に関する行為を
除く）
100年

• 財 産管理についての全
般 的 な 代 理 権 、取 消 権（ 日 常 生 活 に 関 する 行為を除く）

• 特 定の事項 ※１以外の事
項についての同意権※２、取消権（日常生活に関する行為を除く）• 特 定の法律行為 ※３についての代理権—パスポート+

成年後見人等の権限• 特 定の事項 ※１の一部についての同意権※２、取消権（日常生活に関する行為を除く）• 特 定の法律行為 ※３についての代理権※１ 民 法13条１項に掲げられている借金、訴訟行為、相続の承認や放棄、新築や増改築などの事項をいいます。ただし、日用品の購入など日常生活に関する行為は除かれます。
※２ ご 本人が特定の行為を行う際に、その内容がご本人に不利益でないか検討して、問題がない場合に同意（了承）する権限です。保佐人、補助人は、この同意がないご本人の行為を取り消すことができます。
※3 民法13条１項に挙げられている同意を要する行為に限定されません。

出典：家庭裁判所「成年後見制度―詳しく知っていただくために―」より当社作成16

保佐

後見制度支援信託
裁判所の指示に基づき信託銀行が財産を守り、後見人の不正を防ぎます。

ご提供するサポート

身上保護／法律

行為

財産管理「財産管理」
における機能守り（補強） 日常生活支援

法定後見制度による支援を受ける人の財産

想いのつなぎのうち、日常的な支払いをするのに必要十分な金銭を預貯金等として後見人が管理し、通士等の専門職後見人がご本人に代わって決め常使用しない金銭を信託銀行等に信託する仕た上、家庭裁判所の指示を受けて、信託銀行と組みです。

の間で信託契約を締結することになります。

本信託を利用すると、信託財産を払い戻した

これにより、成年後見人がご本人の財産を不正り、信託契約を解約したりするにはあらかじめに使ってしまわないように適切に保護されます。

家庭裁判所が発行する指示書が必要となりま

また、信託金は家庭裁判所の指示書に基づす。財産を信託する信託銀行等や信託財産のき、定期的に一定額をご本人の口座に交付する額などについては、原則として弁護士、司法書ことが可能です。

申込書等の提出
金銭の信託

特約付
合同運用
金銭信託

お客さま

（委託者兼受益者）

100年
パスポート+

家庭裁判所の指示書に則した金銭の交付
報告

親族後見人・
専門職後見人

三井住友信託銀行（受託者）

指示（法定代理人）

金銭を管理

家庭裁判所

後見制度支援信託・預貯金累計利用者数（人）

40,000■後見制度支援信託■後見制度支援預貯金

30,00024,95528,07830,77921,52320,00016,971
10,00810,000

0

98

638

2012年

2013年

3,405
2014年

2015年

2016年

2017年

2018年

2019年

2020年

出典：最高裁判所事務総局家庭局「後見制度支援信託等の利用状況等について（−令和2年1月〜12月−）」

17認知症に備えた事前準備
認知症や判断能力低下への対応に関してはいろいろな商品や制度があります。ご自分に合った商品や制度を利用することで､安心して高齢期を過ごすことができます。
活用
事例1

夫婦二人暮らしだが､妻は要介護で､自分も大分体が弱ってきたと感じる。
振り込め詐欺とかのニュースもよく見るし､財産の管理が心配だ。
自分に万一のことがあった場合の備えはどうしたらよいだろう。

任意後見契約と「安心サポート信託」を利用した解決策
身上保護
将来、ご自身や奥さまの判断能力が不十分になった際の介護契約、治療や入院の手続きなどの療養看護に関100年パスポート+

任意後見契約する契約など、身上保護※を任せるため、息子さまと任意後見契約を締結することに。

財産管理
金銭に関しては息子さまの管理負担を減らすため､ご自身が委託者兼受益者となり､定期金で年金のようにお金を受け取れるよう「安心サポート信託」
を利用。
そしてご自
身の万が一の場合に備えて､奥さまを第二受益者とし､同じように定期金を受け取れるようにされました。

安心サポート
信託

また､信託が終了した場合に息子さまへ信託財産が渡る
ように､息子さまを帰属権利者に指定されました。
信託が振り込め詐欺の防止にもなると感じておられます。
100年

パスポート
+
※身上保護とは、ご本人の住居の確保等、生活を維持するための仕事や介護契約、治療や入院等の手続き等、療養看護に関する契約等を行うことです。

18

活用
事例2

夫婦二人暮らしだが､息子も近くに住んでおり､今のところ生活に支障はない。
でも､二人とも高齢になってきたし認知症になる人の割合も高いと聞いている。
賃貸アパートを所有しているが､築後40年が経ち老朽化してきた。大規模な修繕や建て替えも考えているが､今から手を付けても途中で認知症になってしまっ
たら何もできなくなってしまう。
どのような準備をしたらよいだろうか。

民事信託と任意後見契約を利用した解決策
賃貸アパート管理
賃貸アパートの管理について民事信託を利用することに。
ご自身が委託者兼受益者となり賃貸アパートを息子さま

民事信託（受託者）に信託することで所有権が息子さまに移り､ご自身が認知症になっても息子さまが大規模修繕や建て替えを行えるようにしたものです。

賃貸アパート以外の財産管理･身上保護等
お二人とも体力に自信がなくなってきており､賃貸アパート
以外の財産や身上保護は移行型の任意後見契約※を利用して､今のうちから息子さまに財産管理を任せることに。

任意後見契約（移行型）※移行型の任意後見契約とは､財産管理について判断能力が低下する前から支援が欲しい場合に､任意後見契約の締結と同時に､任意後見契約の効力が生じるまでの間の事務について財産管理委任契約を締結するものです。

＜民事信託について＞100年

パスポート+
三井住友信託銀行は､民事信託受託者向けに信託口預金口座などの金融サービスを提供しています。
（民事信託の組成は､法律･税務の専門家にご相談ください。）

19

成年後見制度に関するご相談・取り次ぎ
三井住友信託銀行は、成年後見分野に積極的に取り組む各種士業団体と協定を結んでおを希望されるお客さまの各士業関係団体への取り次ぎを行っています。

り、成年後見制度に関するご相談や、その利用

各種士業団体（2022年4月1日現在）
公益社団法人成年後見センター・
リーガルサポート弁護士会（10弁護士会）
成年後見制度に関する相談ニーズ・利用ニーズのあるお客さま第一東京・第二東京・東京・神奈川県・埼玉・
愛知県・京都・大阪・兵庫県・広島の各弁護士会
三井住友信託銀行

税理士会
全国13の税理士会および日本税理士会連合会（法定後見の場合）家庭裁判所への申し立て（任意後見の場合）各士業団体が任意後見人（受任者）の候補者を紹介⃝申し立てには、申立書などの書類や、申し立て申立手数料などの費用が必要です。
⃝来庁する日時について、電話で予約をしていただく家庭裁判所もあります。

⃝申し立て後、裁判所の職員が、申立人、後見人候補者、ご本人から事情をうかがっ
審問・調査・鑑定等

たり、ご本人の親族に後見人候補者についての意見を照会することがあります。
また、必要に応じ、
裁判官が事情をたずねること（審問）もあります。
⃝ご本人の判断能力について、鑑定を行うことがあります。

⃝家 庭裁判所は、後見等の開始の審判をすると同時に、最も適任と思われる方を審判（後見等の開始・成年後見人等の選任）

成年後見人等に選任します。
⃝審判は、
不服申し立てがなければ、成年後見人等が審判書を受領してから2週間後に確定します。審判に不服があるご本人、配偶者、4親等内の親族（申立人を除く）
は、
この2週間の間に不服申し立て（即時抗告）の手続きをとることができます。

20

各種サービスの手数料等（2022年4月1日現在、全て税込）• 任意後見制度支援信託には以下の手数料等がかかります。

〈信託報酬〉
信託設定時：55,000円。追加信託時や管理中は管理報酬をいただくことはありませんが､信託金を運用した収益から､信託元本と予定配当率に基づき計算してお支払いする収益金総額等を差し引いた金額を運用報酬として頂戴致します。

〈100年パスポート〉には以下の手数料がかかります。
• 人生100年応援信託〈設定時報酬・追加信託報酬〉信託金額に対して1.10%※〈管理報酬〉管理信託報酬支払いプランからご選択いただきます。
その他､所定の運用報酬がかかります。
※信託金額×1.00%（1円未満切り捨て）＋消費税等で計算します。
※最低報酬額（新規設定時）:77,000円､上限額:110万円• 人生100年応援信託〈100年パスポートプラス〉には以下の手数料がかかります。
〈設定時報酬・追加信託報酬〉信託金額に対して1.10%※（上限110万円）〈管理報酬〉管理信託報酬支払いプランからご選択いただきます。
その他､所定の運用報酬がかかります。
※信託金額×1.00%（1円未満切り捨て）＋消費税等で計算します。

（ご注意いただきたい事項）
投資一任運用商品（ファンドラップ）
は､価格の変動などにより元本割れが生じるおそれがございます。
また､ご負担いただく費用などがございます。
• 安心サポート信託には以下の手数料がかかります。
〈信託引受時報酬〉 信託金額に応じて頂戴します。
（最低報酬:110万円）
なお､追加信託時には新規引受時に準じて報酬を頂戴しますが最低報酬の定めはございません。
〈定例管理報酬〉	 財産交付開始月以降､月額11,000円～33,000円を毎年1回頂戴します。
（管理内容､信託期間等に応じて個別に決定します）〈運用信託報酬〉 信託金を運用した収益から､信託元本と予定配当率に基づき計算してお支払いする収益金総額等を差し引いた金額を運用報酬として頂戴致します。
   （執行コース）には以下の手数料がかかります。
• 遺言信託〈お申込時〉 基本手数料：880,000円※別途､公正証書作成費用､戸籍謄本など取り寄せに関する費用等が必要になります。

〈遺言執行時〉	当社所定の遺言執行報酬を申し受けます。
（最低執行報酬：330,000円）
以上はお支払いプランの一例です。他のプランもあります。
• おひとりさま信託には以下の手数料がかかります。
〈設定時信託報酬〉33,000円〈終了時信託報酬〉110,000円＋6,600円×契約年数（1年未満は切り捨て）
その他､所定の運用報酬､死亡保険金債権信託に係る報酬（生命保険型のみ）がかかります。
死後事務の履行を依頼できる「一般社団法人安心サポート」（ 以下「社団」）をご紹介します。
死後事務委任契約の履行時に､実費および社団へ報酬が必要です。
（ご注意いただきたい事項）
保険商品には､商品ごとの特性に応じたリスクがあります。
また､ご契約時等に各種手数料をご負担いただく場合があります。
本レポートで取り上げました「後見制度支援信託」「 人生100年応援信託」「 安心サポート信託」「 セキュリティ型信託」「 遺言信託」「任意後見制度支援信託」の詳細につきましては､三井住友信託銀行の本支店またはホームページをご確認ください。
ご来店予約はこちら

https://yoyaku-smtb.secure.force.com/RaitenSelectサクセスフル・エイジングサイトのご紹介
各種セミナーや刊行物など、三井住友信託銀行がお客さまに発信している情報をより多くの方に見ていただきたいと考え、
サクセスフル・エイジングのサイトを立ち上げました。
タイムリーなトピックや情報サイトを紹介し、より良いシニアライフを送るお手伝いをさせていただいています。
サイトへのアクセスはこちら

https://www.smtb.jp/csr/withyou/successfulaging/

21

3.0

3.0

このパンフレットでご紹介した事前の準備について、こちらへお気軽にご相談ください（オンライン､お電話、店舗の3つのチャネルをご用意しています）

https://www.smtb.jp/personal/life-stage/consulting_information
当社にお取引がない方も「取引無」を選択いただくことで､ご利用可能です。

2022年3月発行

三井住友トラスト・ホールディングス株式会社
サステナビリティ推進部〒100-8233 東京都千代田区丸の内1-4-1
ウェブサイト https://www.smth.jp/sustainability