SIHDREPORT

池田泉州ホールディングス
ミニディスクロージャー誌
2018.3

P. 1
P. 3
P. 7
P.11
P.12
P.14

‌ご挨拶

‌第4次中期経営計画スタート

企‌ 業価値の向上を支えるESG課題への取組み
2017年度の業績
株主の皆さまへ
会社概要

た弛 まぬ貢献
地域 への皆さまには、 平 素より池 田 泉 州 ホ ー ル ディングス‌グループをお引き立て賜り、 厚くお礼を申し上げます。
このた び、 池 田 泉 州 ホー ル ディングス社 長 および‌
池田泉州銀行頭取に就任いたしました。
皆さまのご期待にお応えできますよう、 精いっぱい‌

経営理念『幅広いご縁』と『進取の精神』を大切に、お客様のニーズに合ったサービスを提供し、地域の皆様に『愛される』金融グループを目指します。

ゆ経営方針

1 ‌人と人とのふれあいを大切にし、誠実で親しみやすく、お客様から最も『信頼される』金融グループを創ります。

2 ‌情報収集と時代の先取りに励み、先進的で高品質なサービスの提供によって、地域での存在感が最も高い金融グループを創ります。

3 ‌健全な財務体質、高い収益力、経営効率の優位性を持つとともに、透明性の高い経営を行い、株主の信頼に応えます。
‌産・学・官のネットワークを活用し、様々なマッチングを通して、4 『地域との共生』を進めます。

5 ‌法令やルールを厳守し、環境に配慮した企業活動を行うことによって、社会からの信頼向上に努めます。

6 ‌グループ行員に、自由闊達に能力を発揮しまた能力向上を図れる職場を提供するとともに、よき市民としての成長を支援していきます。
1

Senshu Ikeda Holdings,Inc.

努めてまいりますので、ご支援のほど、お願い申し上げ‌ます。
弊社を取り巻く環境は、 人口減少や首都圏への一極‌集中といった構造的な課題に加え、海外情勢の不透明感の高まりや国内のマイナス金利政策の長期化、 ICT技術の急速な進展など、目まぐるしく変化しております。
こうした環境変化に対応するため、 私どもは第3次中期経営計画を前倒しで終了し、 足元の3ヵ年を将来に向けた体質強化期間と位置付けて、「第4次中期経営計画」を策定いたしました。
「第4次中期経営計画」 では、 次世代に向けた構造転換を通じ、 本業利益を核とする筋肉質な収益構造への転換を目指しており、 中期経営計画の達成に向けて役職員一同研鑽努力してまいる所存です。
そして、 地 域 貢 献 へ の た ゆまぬ 取 組 みを 通じて、‌地域の皆さまに 「愛される」 金融グループを目指して‌まいりたいと思います。
今後とも、 変わらぬご愛顧とご支援を賜りますよう、よろしくお願い申し上げます。
2018年6月
取締役社長CEOSenshu Ikeda Holdings,Inc.

2

第 4 次中期 経 営 計 画スタート
第3次中期経営計画の振り返り● 私どもは、第4次中期経営計画を「将来に向けた体質強化期間」と位置づけ、この計画期間で、収益構造の大きな見直しに着手いたします。将来に向けて、“本業利益”を核とした収益構造への転換を図り、将来も地域で選ばれる銀行を目指してまいります。

第４次中期経営計画の位置づけ = 将来に向けた体質強化期間
地域への貢献力・影響力向上● ‌池 田泉州ホールディングスは、 第3次中期経営計画において、 貸出金、 預金、 有価証券、 非金利収益、 顧客、 人員、 経費の7つの分野の構● 2016年1月マイナス金利導入化の中、 課題を残した分野があり、この課題を早期に解決するため、 今般、 第4次中期経営計

地域金融グループの成長画を策定しました。

地域との「共存共栄」 サイクル回し続けることが地域金融機関の使命

課題

マイナス金利政策長期化

地域活性化への貢献● 2016年11月トランプショック

マイナス金利政策

稼ぐ力

地域力の拡大有価証券関連リスク増
日本国債圧縮“本業利益”の回復・強化

外債投資増加

有価証券収益の確保

課題

有価証券・非金利収益・人員・経費

負の遺産の処理順調
貸出金■ 中小企業向け貸出金（億円）
中小企業貸出先数（先）15,725

16,772

18,122

19,855

12,612 13,500
11,029 11,677

課題有21,581

14,566

有価証券

預金■ 定期性（億円） ■ 流動性（億円）
流動性比率
預金等利回り

0.13%

0.12%

0.09%

0.06%

46,173 47,725 47,777 48,483 49,540
50.4% 53.7%
44.1% 46.8% 48.1%
24,014 22,905
25,769 25,368 24,793
20,404 22,357 22,984 24,469 26,635

2014/3

3

2015/3

2016/32017/3Senshu Ikeda Holdings,Inc.

2018/3

2014/3

2015/3

2016/32017/3

2018/3

不良債権

第4次中期計画

将来に向けた体質強化期間

繰延税金資産● 収 益全体に占める有価証券収益の比率を非金利収益● 役務収益比率の向上● 選択と集中による人員配置

経費● 筋 肉質な収益体質への転換に向けた経費

第1次中期計画● 業務運営体制の効率化の見直し● OHRの引き下げ

基本方針 2. パラダイムシフト

詳細は次ページにてご説明いたします ▶

（安定配当を継続）● 預り資産収益に占めるストック収益の増強

人員

基本方針 1. 地域への弛まぬ貢献

2020年度
HD当期純利益70億円以上抑制● 含み損の計画的な処理

0.05%

技術進化

厳しい経営環境が続くと想定

定着

地域のパワー・ポテンシャル

顧客

将来も地域で選ばれる銀行● 2015年10月米国利上げ開始

造改革に取り組んできましたが、 大きな環境変構造イノベーションの遅れ

社会変化

2009
経営統合

2010
銀行合併

第2次
中期計画

2015

第3次
中期計画

2016

2017

厳しい環境下でも一定の収益を上げ得る経営体質に転換

2018

2019

2020
銀行
10周年

2025

2030
銀行
20周年

Senshu Ikeda Holdings,Inc.

4

第4次中期経営計画の概要● 個人戦略の強化 （預り資産推進体制の見直し）

顧客属性に合わせた営業体制の構築●●

既存職員戦力の営業職員の増強

400人 +90人

基本方針

25％Ｕｐ

アセット・コンサルタント（180人）→資産運用層
アセット・アドバイザー（310人）→資産形成層● 法人戦略の強化（新・マザーマーケットの更なる深堀）

新・マザーエリア
関西における法人取引のコアとなる地域法人戦略を集中
営業職員の増強+40人● 強化・新設する 「法人役務収益」

貸出は収益の入り口「提案力」により増加した貸出先を基盤に、‌
次は「提案力」を「非金利収益」に繋げていく。

● 戦略子会社 （証券・リース・キャピタル・カード） の活用

連携強化

20人

グループ機能のフル活用

個人｜決済・基盤

池田泉州ＪＣＢ
池田泉州VC● 池田泉州ＤＣ
●
●

●
●
●

法人｜ベンチャー育成

池田泉州キャピタル
（投資事業組合）

池田泉州ＴＴ証券

池田泉州信用保証
近畿信用保証池田泉州投資顧問●池田泉州
ホールディングス
・池田泉州銀行

法人｜提案力強化

自然総研● 池田泉州リース● 池田泉州オートリース●池田泉州ビジネスサービス
池田泉州オフィスサービス● 池田泉州システム

2地域への弛まぬ貢献パラダイムシフト

好循環サイクルの確立

次世代に向けた構造転換

1●●

1 提案力の更なる強化●

初年度に営業人員増員の約9割を先行投入●

グループ機能をフル活用

2 地域活性化支援ビジネス強化●

地域が抱える課題解決に貢献●

地域の自治体とのWin-Win関係‌ イフステージに応じた提案と‌3ラコンサルティングの実践●

個人｜総預り資産増強
●

基本方針

●

●

+

1

法人：企業のライフステージに応じた商品・サービスの提案
個人：シルバー層に注力したニーズの発掘ときめ細かな提案

1 人員配置●●

業務効率化、組織スリム化により営業担当者を増員（150名）

 ーズに応じた多様なチャネルのニ構築●“本業利益”向上のための経費削減

顧客向けサービスによる収益の強化●

有価証券投資の抑制

Senshu Ikeda Holdings,Inc.

顧客ニーズに応じ、多様なチャネルをご用意

全業務でＩＣＴを徹底活用‌ICTの実践展開。FinTechの実装・非対面チャネルの強化‌ ブレット端末等による業務の効率化
タ● ‌手続きを省力化した次世代型店舗設置●●

4

都市型地銀故の高水準“本業利益”向上のための経費削減‌聖域なきコスト削減 ⇒ 頭取直轄 コスト改革委員会の設置
専担役員・専担者配置● ‌採用の抑制、アクティブシニアの活用●

5

収益全体に占める有価証券収益比率大顧客向けサービスによる収益の強化

●

●
●

5

中計期間に営業担当者を150名増員

既定の手続きを優先・継続●

経営の効率化

営業店事務（業務及び融資）のセンター集中を加速
本部人員・営業店後方事務の効率化と担当職員の削減

フルバンキング中心の店舗展開

35 収益構造●営業担当者の比率を更に引上げ●

全業務でＩＣＴを徹底活用

4 経費（ＯＨＲ）

営業担当者：全職員の約20％●

3 オペレーション●

目指す姿

有人店舗にブロック制導入 ● コンサルティングプラザ（仮称）の導入
休日営業の活性化 ● ＡＴＭ網の見直し・テレビ窓口の設置● 非対面チャネルの強化

戦略子会社への出向者増員

2 チャネル戦略●2

これまで‌有価証券投資の抑制‌リスクアペタイトを見直し、 中小企業向け信用リスクへの資本配賦を拡大

Senshu Ikeda Holdings,Inc.

6

企業価値の向上を支える
ESG課題への取組み

Environment

SocialGovernance池田泉州ホールディングスグループでは、 ESG（環境・社会・ガバナンス）課題への取組みを通じて、持続可能な地域社会の形成に取り組んでまいります。

池田泉州ホールディングスの考えるESG
私どもは、 地域の持続的な成長があって初めて当社グループも成長できるとの考えの下、 地域社会のESG課題の解決に積極的に取り組んでいきます。

7

Senshu Ikeda Holdings,Inc.

Env

1

2

ir o n m e nt

環境とともに次世代へ
池田泉州ホールディングスグループでは、本業を通じた支援と当社グループ自身の取組みの両面から

1

2

本業を通じた当社グループ取組み

自身の取組み地域の環境保全に貢献していきます。

商品・サービスを通じた環境保全活動

PICK UP!

商品を通じた環境保全活動

法人● ‌事業者向けの 「省エネ」「創エネ」 等、 環境に関する各種セミナーの開催● ‌環境応援ローン、 環境応援融資ファンドの取扱い● ‌環境格付融資

池田泉州銀行
池田泉州TT証券

環境に配慮した商品

取扱累計

環境応援ローン

110.1億円

環境応援融資ファンド

96.7億円グリーンボンド

8.9億円

サスティナブル・ディベロップメント・ボンド

個人

9.1億円

（2018年3月末日現在）● ‌平日朝のATM利用手数料無料化～サマータイムの応援と電力ピーク時の節電

PICK UP!

環境に配慮した店舗づくり
太陽光発電・屋上緑化等
環境配慮型店舗を順次設置● 太陽光発電ローン等、各種環境配慮型融資商品の取扱い‌● ‌池田泉州TT証券によるグリーンボンドの取扱い● ‌池田泉州TT証券によるサスティナブル・ディベロップ

メント・ボンドの取扱い

池田泉州ホールディングス自身の取組み▲

E S G 課題への取り組み● ‌環境に配慮した店舗づくり（太陽光発電・屋上緑化）● ‌職員ボランティアによる環境保全活動● ‌エコスコープ（温室効果ガス排出量）の低減を意識した取組み≫ 省エネ（節電）への取組み≫ タブレット活用等によるペーパーレス化の推進、再生紙の活用等の紙資源の節減

PICK UP!

東成支店

職員ボランティアによる環境保全活動
2008年度から、 大阪府が主催する環境保全活動（植樹・下草刈）にボラン
ティアとして職員とその家族が参加（毎年春・秋）。
今年で11年目の取組み≫ 燃料電池自動車の導入

Senshu Ikeda Holdings,Inc.

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S o c i al12

社会とともに次世代へ

池田泉州ホールディングスグループでは、「地域との共存共栄」を目指し、 地域・社会における課題解決に資する取組みを進めております。

地域創生へ向けた商談会の継続的実施
2018年2月、池田泉州銀行＋9商工会議所コラボ企画「ビジネス商談会」を開催しました。2013年にスタートしたこの商談会は今年で5回目となり、 9商工会議所（堺・和泉・泉大津・泉佐野・貝塚・岸和田・高石・松原・八尾）と連携し、小売・通販・卸売等のバイヤーに対し、 販路拡大を希望する地元企業が自社商品のPRを行いました。

国際博覧会（2025年）の誘致活動への協力
池田泉州銀行は、 2025日本万国博覧会誘致委員会「オフィシャルパートナー」として、 万博誘致を応援しております。

梅田支店 ショーウィンドウ

9G

Senshu Ikeda Holdings,Inc.

● 商談会開催実績

開催日

2013年
6月27日

2014年
6月19日

2015年
6月17日

2016年
6月15日

2018年
2月14日

バイヤー数

1社

６社

21社

18社

20社

来場企業数

30社

86社

201社

258社

206社

商談件数

30件

220件

882件

1,083件

734件

3

女性初の役員が誕生
池田泉州ホールディングスでは、 多様な人材の活躍により、 企業価値を向上させるため、ダイバーシティ推進に取り組んでおりますが、 この度、 子会社である池田泉州銀行で女性初となる執行役員が誕生しました。

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1

2

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持続可能な成長の礎となるガバナンス態勢
池田泉州ホールディングスグループでは、 持続的な成長と中長期的な企業価値の向上を図るため、コーポレート・ガバナンスの充実に取り組んでおります。

取締役会における社外取締役比率の向上
池田泉州ホールディングスでは、 2018年6月26日より取締役を2名減らし、社内取締役6名・社外取締役4名の体制にしました。
これにより、社外取締役比率は40%になりました。

■ 社内取締役■ 社外取締役

4名
40.0％

33.3％
8名

6名
従来の体制

相談役設置に関する規定の削除
池田泉州ホールディングスでは、コーポレートガバナンス体制強化の観点から、経営のより一層の透明性を高めるため、当社及び子会社である池田泉州銀行の相談役制度を廃止しました。

4名

新体制（2018／6～）● 定款変更の内容

変更前
■相談役

第38条 取締役会は、その決議によって相談役を置くことができる。

変更後

第38条 削除

関西SDGsプラットフォームへ参加！

「関西SDGsプラットフォーム」とは、 国連持続可能な開発サミットで採択された 「持続可能な開発目標（SDGs）」 の達成に向けて、 関西の民間企業、 市民団体・NPO、大学・研究機関、自治体・政府機関が参加し設立されたプラットフォームで、 当社子会社である池田泉州銀行も設立時より参加しております。
当社グループでは、このような活動を通して、 持続可能な社会の実現に努めてまいります。

なんば駅 広告

Senshu Ikeda Holdings,Inc.

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2017年度の業績

株主の皆さまへ業績ハイライト

池田泉州ホールディングスは、株主の皆さまとの対話の充実を、重要な経営課題と位置づけております。‌

池田泉州ホールディングスグループ

皆さまからのご意見を経営に生かしてまいります。

個人総預り資産残高（銀行単体＋証券子会社）

親会社株主に帰属する

当期純利益（持株会社連結）

83億円（前年同期比－39億円

4兆6,281億円（）

（億円）

（億円）

166

175

株主の皆さまに、当社の業績や日頃の活動などをご説明し、当社への理解を深めていただくとともに、‌

44,042

164

45,133 45,021
613
237

405354122

4,898
4,8447261775,010

45,887
934
128

1,838

37,44037,2671,810
36,628池田泉州銀行
貸出金残高
預金残高

4兆9,539億円（（億円）

46,17347,725 47,776 48,482

前年同期比＋969億円）

前年同期比＋1,057億円

49,5391,049
109

35,848 36,560

37,520 38,111

■保険
■投資信託

池田泉州ホールディングスでは、株主の皆さまとの対話の場として、株主懇談会を開催しております。昨年は、12月5日・7日に開催、近 況のご 報告・外部講師による講た。本年も12月5日（梅田）、12月7日（難波）の2回にわけて開催する予定です。

1,741

1,906

株主懇談会で寄せられた株主さまの お声

38,25337,838池田泉州ＴＴ証券
証券口座数30,708口座（前年同期比＋3,610口座）

株主懇談会では、株主の皆さまから100件以上のご意見・ご要望をいただきました。その中で、特に多かったご意見をご紹介いたします。

・配当利回りは有難い。地元の支店を以前より利用している。引続き、地元銀行として頑張ってほしい。
・株価が下がって配当性向は上がっているが、株主としては配当性向の向上よりも株価を上げてほしい。
・現状の配当で満足しているわけではない。他社にはもっと配当率の高い会社もある。
・純 利益が右肩下がりなので心配。マス取引より富裕層に重点を絞って、手数料収入を強化したほうがいいのではないか。
・金利収入が減っているのが気になる。何とか頑張ってほしい。 など

こ れ からも当 社
は、株主の皆さまのご意見・ご要望を経営に役立てていきます。
ご 意 見・ご 要 望
が あ れ ば、 ぜ ひお寄せください。

（口座）30,708）

■貸出金
■預金

株主懇談会

演、株 主の皆さまとの懇 話 会を行いまし

5,127

5,080

27,0982013／9開業

21,341

14,13839,080■池田泉州TT証券■公共債

2014年3月末 2015年3月末 2016年3月末 2017年3月末 2018年3月末

2014年3月期 2015年3月期 2016年3月期 2017年3月期 2018年3月期

3兆9,080億円（46,281）■個人預金

831,943

前年同期比＋394億円

8,058

個人投資家向け会社説明会
池田泉州ホールディングスでは、地元の投資家の皆さまに、当社の経営戦略やビジネスモデル、業績などをよく知ってもらい、ファン に なって いた だくことを目 的 に、さまざまな形で個人投資家向け会社説明会を開催しております。

2014年3月末 2015年3月末 2016年3月末 2017年3月末 2018年3月末

11Senshu Ikeda Holdings,Inc.

2014年3月末 2015年3月末 2016年3月末 2017年3月末 2018年3月末

Senshu Ikeda Holdings,Inc.

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株主優待制度のご案内

とっておきの地域特産品等をラインナップ！

株主の皆さまの日頃のご支援にお応えすべく、株主優待制度をご用意

マイナンバー制度（※）とは、国民一人ひとりにマイナンバーを配布し、その番号によって複数の行政機関に存在する‌
個人の情報を正確に連携させるための新しい社会基盤です。

しております。
地域ブランド発信の想いを込めて、関西各地で愛されてきた自慢の食材や、長い伝統を誇る地場の名品などを多数取り揃えたカタログギフ（※）行政手続における特定の個人を識別するための番号の利用等に関する法律（平成25年5月31日法律第27号）

トの中からお選びいただけます。
あなごたっぷり6種セット

保有株数10,000株以上

保有期間

おこしチョコレート

純米吟醸 無濾過原酒

優待内容

3年以上

株主優待カタログ（地域特産品等） 10,000円相当

3年未満

株主優待カタログ（地域特産品等）

5,000円相当

6,000株以上

3年以上

株主優待カタログ（地域特産品等）

10,000株未満

5,000円相当

3年未満

株主優待カタログ（地域特産品等）

3,000円相当

2,000株以上

3年以上

株主優待カタログ（地域特産品等）

6,000株未満

3,000円相当

3年未満

株主優待カタログ（地域特産品等）

2,000円相当

200株以上2,000株未満－および
株主優待定期預金（0.1％の金利アップ
株主優待定期預金※

いずれかを選択

株主優待定期預金（0.1％の金利アップクーポン）
▲

株式についてのご案内
毎年4月1日から翌年3月31日まで

定時株主総会

毎年6月

株主名簿管理人及び特別口座の口座管理機関

東京都千代田区丸の内一丁目4番5号
三菱UFJ信託銀行株式会社

配当金受領
株主確定日

期末配当金
中間配当金

定時株主総会の議決権 3月31日
その他 必要があるときは、あらかじめ公告して定めた日同連絡先電子公告により行います。
▪公告掲載URL
http://www.senshuikeda-hd.co.jp/〒541-8502
大阪市中央区伏見町三丁目6番3号
三菱UFJ信託銀行株式会社
大阪証券代行部
ふ 0120-094-777

基準日

公告掲載方法上場証券取引所

東京証券取引所

3月31日
9月30日

（ただし、事故その他やむを得ない事由により電子 公 告を行うことができない 場 合は、産業経済新聞に掲載して行います。）

各種お手続について、詳しくは三菱UFJ信託銀行株式会社のホームページをご照会ください。
https://www.tr.mufg.jp/daikou/

配当金の受け取り口座（ゆうちょ銀行）追加のご案内
当社は従来からの配当金のお受取方法に加え、ゆうちょ銀行の貯金口座への振込みが可能となりました。
詳細については、証券会社の口座に株式を保有されている株主さまは株主さまの口座のある証券会社に、特別口座に株式を保有されている株主さまは上記の三菱UFJ信託銀行株式会社大阪証券代行部にご連絡ください。
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Senshu Ikeda Holdings,Inc.

【株式関係業務におけるマイナンバーの利用】
法令に定められたとおり、支払調書には株主さまのマイナンバーを記載し、税務署へ提出いたします。
主な支払調書⃝配当金に関する支払調書⃝単元未満株式の買取請求など株式の譲渡取引に関する支払調書

会社概要
Profile（2018年3月末日現在）▪ 池田泉州ホールディングス

事業年度

100株

市区町村から通知されたマイナンバーは、株式の税務関係の手続きで必要となります。
このため、株主さまから、お取引の証券会社等へマイナンバーをお届出いただく必要がございます。

クーポン）

3年以上継続保有の確認は、直近の3月31日を基準として遡り、毎年3月31日及び9月30日の当社の株主名簿に同一株主番号で連続して7回記載または記録されていることをもって判定いたします。

単元株式数

株式に関する『マイナンバー制度』のご案内▪ 池田泉州銀行

設 立 日 2009年10月１日
本社所在地 大阪市北区茶屋町
18番14号
資 本 金 1,029億円
従 業 員 数 116名
上場 取引所 東京証券取引所▪ 池田泉州ＴＴ証券

設 立 日 1951年９月１日
本社所在地 大阪市北区茶屋町
18番14号
資 本 金 613億円
預金 ４兆9,539億円
貸 出 金 ３兆9,080億円
店 舗 数 141ヵ店
従 業 員 数 2,537名
格付 格付投資情報センター
日本格付研究所 A-

設 立 日 2013年１月30日
本社所在地 大阪市北区茶屋町18番14号
資 本 金 12億5,000万円
預り資産残高 1,199億円
店 舗 数 ４ヵ店
従 業 員 数 109名A-

＜池田泉州ホールディングス 取締役・監査役＞（2018年６月26日現在）
代表取締役会長

太 田

享 之役

井 上

愼 治

監 査 役（ 常 勤 ）青 柳

茂

代 表 取 締 役 社 長 兼CEO

鵜 川

淳

取 締 役（ 社 外 ）

平 松

一 夫

監 査 役（ 常 勤 ）

川 上

晋

取締役

井 上

基

取 締 役（ 社 外 ）古 川実

監 査 役（ 社 外 ）佐 々 木 敏 昭

取締役

前 野

博 生

取 締 役（ 社 外 ）

小 山

孝 男

監 査 役（ 社 外 ）

森 信

静 治

取締役

細 見

恭 樹

取 締 役（ 社 外 ）山 澤俱 和監 査 役（ 社 外 ）中 西孝 平取締Senshu Ikeda Holdings,Inc.

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池田泉州ホールディングスのWEBサイトをリニューアル！
トップページ

池田泉州ホールディングス ウェブサイト
http://www.senshuikeda-hd.co.jp/index.html

池田泉州ホールディングスでは、 当社グループの日々の活動や業績・財務情報等をウェブサイトを通じて、 皆さまにお知らせしております。今般、よりわかりやすくウェブサイトをリニューアルしましたので、 是非ご覧ください。

‌ 田泉州ホールディングスのWEBサイトで
池
池田泉州銀行・池田泉州TT証券のプレスリリースもチェック！
ESG関連項目もまとめてお知らせ！
財務・IR情報ESG関連項目