平成２８年度
地域密着型金融、金融仲介機能の取り組み状況～金融仲介機能のベンチマーク～1

中期経営計画におけるテーマ・基本方針

平成２７年度からスタートした中期経営計画では、「地域との共生」をテーマとして、創業の精神である“共存同栄”の理念を受け継ぎ、“地域とともに生きる”という強い信念を持って、地域の発展のために取り組んでいくこととしています。
そして、基本方針では、「地域の未来を共創する信用金庫」として、お客さまとの多くの関わり合いのなかから、さまざまなニーズに対して真摯に応えていくことで、地域とともに明るい未来を創り上げていきたいと考えています。
こうしたなか、平成２８年９月に金融庁から、「金融仲介機能のベンチマーク」が公表されました。
当金庫では、「金融仲介機能のベンチマーク」を活用し、金融仲介機能に向けた取組内容や結果を公表することで、さらなるサービスの発展、向上に取り組んでまいります。

2

地域のお客さまとのリレーション強化
地域事業者との取引状況
当金庫の経営方針である「共生」・「共創」を図っていくためには、何よりもまずお客さまとの接点を増やし、そこからお取引いただくお客さまを増やしていくことが重要と考えています。当金庫の強みでもある“Face to Face”を最大限に発揮し、お客さまとの関わり合いのなかから、要望やご事業の課題などをお聞きし、課題解決を図っていくなかで積極的に金融サービスを提供してまいります。

○地域別の取引先数（法人および個人事業主）

H28.3.31
取引先数

H29.3.31

増減数

11,788社

12,125社

337社

多摩地域の取引先数

8,817社

9,091社

274社

埼玉県南西部地域の取引先数

2,461社

2,546社

85社

510社

488社

△22社

その他

※定義
・多摩地域で営業店が所在し、その近隣地域を含む23市町村および埼玉県南西部地域で営業店が所在する6市町村における法人先、個人事業主の取引先数○メイン取引（融資残高1位）先数、全取引先数に占める割合および融資残高

H28.3.31
メイン取引先数
全取引先数に占める割合
メイン先の融資残高

H29.3.31

増減数

3,432社

3,532社

100社

29.1%

29.1%

0.0%

1,295億円

1,337億円

42億円※定義・メイン先数は、決算データを取得している法人先で融資残高が1位の取引先数
・H28年3月の決算データ取得先数：7,392社
・H29年3月の決算データ取得先数：7,499社○メイン取引先のうち経営指標が改善した先数および融資残高

H28.3.31

H29.3.31

増減数

経営指標等が改善した先数

1,540社

1,572社

32社

経営改善した先の融資残高

696億円

692億円

△4億円

※定義・経営指標等が改善した先とは、売上金かつ営業利益が前期決算より増加した先、および就業者数が増加した先

3

お客さまのライフステージに応じた取り組み状況①
地域事業者のライフステージに応じての支援
当金庫は、お客さまのライフステージに応じた支援を外部機関や専門家と連携し、これから創業しようとする方から、次なるステップに向けて新たな販路開拓先を紹介するマッチングサービス、また事業改善・事業再生に向けた支援、その他事業承継に関することまでさまざまな課題解決に向けて積極的に取り組んでいます。

外部
機
関・専
門
家等

創業期

ラ
イ
フス
テー
ジに
応
じた
金融
支
援と
本業
支
援

連携

成長期

安定期

低迷期

再生期

①創業・新規事業開拓支援②成長段階における支援（ビジネスマッチングによる販路開拓支援等）③経営改善・事業再生
支援④事業承継支援○ライフステージ別の与信先数および融資額（平成28年度末）

全与信先

創業期

成長期

安定期

低迷期

再生期

与信先数

7,499社

371社

810社

5,311社

697社

310社

融資残高

2,123億円

86億円

327億円

1,475億円

100億円

135億円

※定義
・決算データを取得している法人先・創業期…創業5年以内
・成長期…売上高平均で直近2期が過去5期の120％超・安定期…売上高平均で直近2期が過去5期の120～80％
・低迷期…売上高平均で直近2期が過去5期の80％未満
・再生期…貸付条件の変更または延滞がある期間

4お客さまのライフステージに応じた取り組み状況②
創業・新事業支援
当金庫は、創業をお考えの方への支援を積極的に行うことが地域の活性化に繋がるものと考えています。本店所在地のある青梅では、青梅市・青梅商工会議所と連携し、平成２８年４月に“おうめ創業支援センター”を開設し、相談員として職員の派遣や金融支援などを合わせて行い、創業を目指す方へのサポートを実施いたしました。また、西多摩地域のプロジェクトに特化した「FAAVO西多摩」と連携し、今まで事業化に踏み切れなかった商品や企画などを掘り起こし、新たな資金調達手段として、“クラウドファンディング”による支援なども行っています。
○創業の件数

H28.3.31
当金庫が関与した創業件数

37件

H29.3.31

増減数60件

23件※定義
・創業融資の件数、日本政策金融公庫との協調融資、“おうめ創業支援センター”を活用して開業に至った件数の合計○当金庫が関与したクラウドファンディングの実績（平成27年度からの累計実績）

実行件数
当金庫が関与したクラウドファンディングの件数※定義
・当金庫を通じてクラウドファンディングを利用した実績

5件
目標達成件数4件

目標金額

5,200千円

支援者数318名

調達金額

4,721千円※「クラウドファンディング」とは…
企業や個人の方がインターネットを通じて不特定多数の第三者から小口の資金を集める仕組みのことを言います。

5お客さまのライフステージに応じた取り組み状況③
成長段階における支援 ～販路開拓支援～
当金庫は、お客さまの商談や連携等のサポートを目的に『あおしんビジネス支援マッチング大会』を平成１５年より毎年開催しています。販路拡大や経営課題の解決に向けた企業交流の場として毎回多くのお客さまにご活用いただくなかで、ビジネスチャンスの創出と新たなネットワークづくりの機会を提供しています。
この他にも多摩信用金庫と連携し、共同で多摩地域の卸・小売業、食品製造業などの販路拡大を目的に『多摩の物産＆輸入品商談会』の開催や、多摩信用金庫、西武信用金庫、各自治体、商工会、商工会議所等と連携し、製造業を対象にした『たま工業交流展』なども毎年開催し、地域の事業者の方々への販路開拓支援を行っています。

○第16回あおしんビジネス支援マッチング大会の開催実績（平成28年度実績）
平成28年10月18日にフォレスト・イン昭和館で開催した「第16回あおしんビジネス支援マッチング大会」では、地域経済を担う中小企業・小規模事業者が未だ回復途上にあるなかで、本大会のテーマを「未来の共創・地域活性化」～連携の促進・シナジーの追求～として掲げ、創業をはじめ事業承継に至るまでのさまざまな相談や販路開拓に繋がる商談の機会を連携機関とともに提供いたしま
した。

参加企業数

出展企業数

312社

97社

商談件数

178件

“第16回あおしんビジネス支援マッチング大会”の様子

来場者数

740人

○ビジネスマッチングの成約件数

H28.3.31
ﾋﾞｼﾞﾈｽﾏｯﾁﾝｸﾞの成約件数

28社

H29.3.31
24社

増減数
△4社

※定義
・あおしんビジネス支援マッチング大会、多摩の物産＆輸入品商談会、いつでもマッチング
サービスにより、お取引先企業が新たな受注契約に繋がった件数

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お客さまのライフステージに応じた取り組み状況④
経営改善・事業再生支援
お取引先企業の抱える経営課題の解決を図るために国の制度である「中小企業・小規模事業者ワンストップ総合支援事業（ミラサポ）」等を活用し、外部機関や専門家との連携などにより、お客さまに対する経営改善支援に積極的に取り組んでいます。

○外部専門家を活用して本業支援を行った取引先数

H28.3.31

H29.3.31

71社

外部専門家を活用した先数

増減数

69社

“東京都よろず支援拠点”相談会の様子

△2社

※定義
・「中小企業・小規模事業者ワンストップ総合支援事業（ミラサポ）」、東京都商工会連合会の外部専門家派遣、よろず支援拠点を活用した先数○中小企業再生支援協議会を活用した取引先数

H28.3.31

H29.3.31

4社

中小企業再生支援協議会を活用した先数

増減数

4社

0社

※定義
・中小企業再生支援協議会とは、中小企業の事業再生に向けた取り組みを支援するため、産業競争力強化法に基づき、都道府県ごとに設置されている公的機関。この協議会を活用した先数○貸付条件の変更を行っている中小企業の経営改善計画の進捗状況（平成28年度末）
条件変更の総数

条件変更先の進捗状況310社

好調先
30社

順調先
239社

不調先
41社

※定義
・決算データを取得している法人取引先で条件変更を実施している先・進捗は売上高平均で直近2期と過去5期を比較して抽出
・好調は120％超、順調は80～120％、不調は80％未満

7お客さまのライフステージに応じた取り組み状況⑤
財務診断サービス、自社株評価サービス（事業承継支援）
お取引先の経営状況と財務内容の改善を図ることを目的に、財務診断書を作成するサービスを行っています。損益計算書・貸借対照表を分析し、キャッシュフロー等の改善点を提案するサービスを全店で取り組んでいます。
また、財務診断と合わせて、中小企業の事業承継への取り組みを支援するために、決算書の分析による自社株評価サービスを行っています。

○財務提案書による提案活動を行っている取引先数

H28.3.31
財務提案書の提案を行っている先数

2,259社

H29.3.31
2,101社

増減数△158社○決算書の分析による自社株評価サービスの提案を行っている取引先数

H28.3.31
自社株評価の提案を行っている先数242社

H29.3.31
339社

増減数
97社

8事業性評価に基づく融資等の取り組み状況
事業性評価に基づく融資等の取り組み
ご融資に際しましては、お取引先企業の財務内容のみならず、事業内容を十分に理解し、担保・保証に必要以上に依存することなく、成長可能性や事業の将来性を踏まえて対応するよう努めています。
○事業性評価に基づく融資を行っている与信先数及び融資額、全与信先に占める割合（平成28年度末）

先数

融資残高

事業性評価に基づく融資を行っている
与信先数及び融資残高

61社

132億円

全与信先に占める割合

0.8%

6.2%

※定義
・事業性評価検討シート及び定性情報管理シートをもとに当該企業の事業性を評価し、その課題解決や与信支援を継続して実施している先数及び融資残高

目利き力向上に向けた取り組み
事業性評価に基づく融資等の取り組みを行うには、お取引先企業の成長可能性や事業の将来性などを見極める目利き力が必要となります。当金庫では、さまざまな研修を通して目利き力向上に向けた取り組みを行っています。

✔平成27年度においては、支店長、融資課長を対象に業種別に製造業、不動産業、建設業、流通・サービス業に分け、お取引先企業の経営者等を招聘し、庫内中小企業診断士によるパネルディスカッション方式で、実務に基づいた業界知識など普段の営業活動では知ることのできないような知識やノウハウを学ぶ「経営者から学ぶ事業性評価能力向上研修」を実施しました。
✔平成28年度においては、女性職員の活躍促進を図ることを目的に、お取引先企業の協力のもと、決算書の分析と合わせて実際に製造現場の視察を通して学ぶ「女性版実践的目利き能力向上研修」を実施しました。
✔上記以外にもファイナンシャル営業（※融資を主体として活動する担当者）を対象に業績向上を望むお取引先企業へ外部専門家と同行訪問し、商流分析や従業員等ヒアリングからの課題抽出、実践的なアドバイス手法を学ぶ「高度実践型支援人財育成研修（通称：『虎の穴研修』）などの集合研修も継続して実施しています。

9

コンサルティング機能の取り組み状況
コンサルティング能力の強化
地域のお客さまの発展に貢献するためには、職員一人ひとりのレベルアップを図っていくことが求められます。当金庫では職員の公的資格の取得を奨励し取り組んでいます。
○主な公的資格取得者数※平成29年3月末現在
CFPはFP1級、AFPはFP2級に含む。複数保有者は複数カウント

中小企業診断士

5名

社会保険労務士 宅地建物取引士

4名

FP技能検定士
1級

FP技能検定士
2級

その他（行政書士他）

合計

15名

311名

6名

410名

69名

お取引先企業の生産性（価値）向上に向けた支援の取り組み事例「あおしんビジネスサポート」をもとにヒアリングを実施し、解決策として補助金申請を提案し、庫内中小企業診断士が内容を精査して支援を行った事例
業
種：金属製品製造業
支援内容：“ものづくり・商業・サービス革新補助金申請”による支援
企業概要：精密板金加工を営む企業であり、設計段階からのものづくりに参画し、試作からロット生産までのトータルなサポートでお客さまから高い評価をいただいている取引先であります。

※「あおしんビジネスサポート」とは…
事業を営む方々のさまざまな経営課題を解決するためには、まずお客さまの課題やニーズを明確化することからはじまります。
このパンフレットには、課題解決までのステップをわかりやすく示してあります。さらに想定される課題を幾つもあげ、チェックシート形式で簡単に記載できるよう工夫し、お客さまがどのようなことでも当金庫に相談できるようなシートとなっています。

＜事業計画の概要＞
近年、精密板金業界では、高精度要求と変種変量生産の対応力を強く求められていますが、お取引先企業の経営者は、当社の曲げ工程は、高精度要求や多様な曲げ形状に対応するフレキシビリティが欠けていると感じており、本事業において、市場ニーズに対応した高精度フレキシブルベンディングシステムを構築し、さらなる受注拡大を目指すこととしました。
＜本事業の成果検証＞
・本事業の数値的目標に掲げたステンレスの個体について、実証加工を行う。
・現工法に比べて70％リードタイム削減の成果検証を行う。
・本事業により、ボトルネック工程を解消し、成長が期待される食品機械、半導体製造装置、太陽光パネル設置金具等の受注拡大を目指して、積極的な営業展開を実施していく。
＜結果＞
当金庫が補助金申請を提案し、外部専門家と連携をしてサポートした結果、1,000万円の補助金交付申請を含む補助事業の採択が決定しました。

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