地域密着型金融の推進に向けた取組みについて（平成 26 年度の取組み状況）

平成 27 年 8 月
株式会社 長崎銀行

Ⅰ．地域密着型金融の推進に向けた取組み状況 （概況）（１）基本的な考え方
当行は、西日本シティ銀行グループの一員として、品質の高い金融サービスの提供等を通じて、多様化するお客さまの要望にお応えできる地域金融機関を目指し、役職員一丸となった取組みを進めております。
その中で、経営改善支援、事業再生支援へのコンサルティング機能の充実や、適切かつ十分な金融仲介機能の発揮こそが「地域密着型金融の推進」に繋がるものと考え、平成２６年４月よりスタートした新中期経営計画「SMILE（笑顔） and ACTION（行動）！！」において、「地域との共存共栄」を基本戦略のひとつとして掲げ、日々取り組んでおります。
当行はこの計画に基づき、“地域のお客さまとともに歩む地域金融機関”として、地場の中小企業のお客さまへの一層の支援強化、地域貢献活動への取組みを実践してまいります。

1

Ⅰ．地域密着型金融の推進に向けた取組み状況 （概況）（２）地域密着型金融推進の３本柱「地域密着型金融の推進」における具体的取組み状況については、以下の３つの柱に基づき、それぞれとりまとめております。

①「取引先のライフステージに応じたコンサルティング機能の発揮」
お客さまとの日常的・継続的な関係強化を通じて得られた経営目標や課題を分析し、お客さまのライフステージに応じた最適なソリューションを、お客さまの立場に立って提供しております。

②「地域の面的再生への積極的な参画」
お客さまや関係機関との接触を通じて得られた情報を集積・分析し、今後成長が期待される分野の育成に努めるほか、情報提供やビジネスマッチング支援など、地域経済への発展に取組んでおります。

③「積極的な情報発信」
地域密着型金融の目標や取組みを積極的に、かつ分かりやすく情報発信し、お客さまの理解を深め、地域における評価を確立し、顧客基盤の維持・拡大に努めております。

2

Ⅱ．具体的施策の進捗状況 （平成 26 年 4 月～27 年 3 月）
取組内容と結果
平成 26 年度の取組み内容

主な取組み結果

１．取引先のライフステージに応じたコンサルティング機能の発揮○創業・新事業支援○創業・新事業開拓を目指すお客さまに対する ○経営力の強化や異分野での新事業を行おうとする中小企
支援業者から相談を受け、経営資源の内容、財務内容、その他の状況の分析及び当該事業計画策定に係る指導、助言等を行う「経営革新等支援機関」として積極的に取組んでいます。
【創業・新事業支援融資実績（平成 26 年度中）】12 件 46 百万円○「産業活力強化法における市区町村による創業支援のガイドライン」に基づき、長崎市の「創業サポート長崎」に参画したほか、その他の自治体が進めている創業支援スキームに積極的に参画しています。
○多様な資金調達手段を提供するために、動産・債権譲渡担保融資を取組んでおります。

○不動産担保・個人保証に過度 ○新たな融資手法の検討に依存しない融資への取組み【動産・債権譲渡担保融資の実績（平成 26 年度末）】
融資残高・枠設定数

18 件

融資残高

612 百万円

融資枠設定額

58 百万円

うち売掛債権担保融資
融資残高・枠設定数

3

2件

融資残高

48 百万円

融資枠設定額

58 百万円Ⅱ．具体的施策の進捗状況 （平成 26 年 4 月～27 年 3 月）
取組内容と結果
平成 26 年度の取組み内容

主な取組み結果
うち動産担保融資
融資残高・枠設定数

16 件

融資残高
○成長分野向け融資の取組み○成長分野向け融資の積極的な取組み

564 百万円○地域経済の成長と活性化に貢献するため、成長分野への支援を積極的に行っています。
【成長分野向け融資実績】○外部機関との連携○外部機関等との連携の強化

環境・エネルギー

56 件

1,168 百万円

医療・介護

37 件

742 百万円

観光

2件

130 百万円

農業（6 次産業化含む）

44 件

133 百万円○外部機関・専門家と連携し、お客さまに最適な支援策を実践しています。
【外部機関等との連携状況（平成 27 年 3 月末）】
中小企業再生支援協議会への相談持込件数
中小企業再生支援協議会への再生計画策定先数

6先
4先○平成 26 年 9 月、株式会社日本政策金融公庫長崎支店及び佐世保支店と「業務連携・強力に関する覚書」を締結しました。
・連携商品として、創業者の資金ニーズにきめ細かく対応するために、「ながさき創業支援資金」を創設しました。
【実績（平成 27 年 3 月末）】
実行件数
2件
相談中

41件

8 百万円

Ⅱ．具体的施策の進捗状況 （平成 26 年 4 月～27 年 3 月）
取組内容と結果
平成 26 年度の取組み内容

主な取組み結果
・平成 27 年 1 月に、日本政策金融公庫との共催による「経営支援セミナー」を開催し、60 名の方に参加いただきました。

○経営改善・事業再生支援○経営改善・事業再生支援対象先の選定を行 ○取引先企業の実態把握を行い、経営改善指導・管理を行う
い、対象先の経営改善計画の策定、経営指導、 とともに、課題・問題点を踏まえた経営改善計画の策定・状況管理を実施
進捗管理を実施しております。
【平成 27 年 3 月末実績】
経営改善計画を策定した先経営改善支援先

114 先（累計）137 先

２．地域の面的再生への積極的な参画○取引先へのビジネスマッチン ○商談会の開催
グ○西日本シティ銀行との共催による商談会を開催し、全国規模の大手業者等との商談会を継続実施しております。
【平成 26 年度実績】
4 回開催（詳細 P7 参照）（申込企業 14 社）

３．積極的な情報発信○地域や利用者に対する積極的 ○ディスクロージャー等による当行取組みの ○地域密着型金融の取組み状況についてはホームページをな情報発信
情報開示
通じて最新情報を発信しているほか、ディスクロージャー
誌においても「地域のみなさまとともに」と題し、中小企業の経営の改善及び地域の活性化のための取組み状況を掲載しています。
・平成 27 年度 3 月期の当行の営業活動等をわかりやすく説明した「長崎銀行ディスクロージャーREPORT2015」を発行し、営業店やセミナー等で配布しています。

5Ⅲ．経営改善支援等の取組み実績【26年４月～27年３月】（単位：先数）
期初債務者数Ａ

要注
意先

うち
経営改善支援取組み αのうち期末に債務者 αのうち期末に債務者 αのうち再生計画を策区分がランクアップし 区分が変化しなかった
先 α
定した先数 δ
た先数 β
先 γ

正常先 ①

1,519

1

うちその他要注意先 ②710

96

うち要管理先 ③

1

破綻懸念先 ④

経営改善支援取組
み率＝α/Ａ

ランクアップ率＝β/α

再生計画策定率
＝δ/α

1

10.1%

2

79

87

13.5%

2.1%

90.6%

10

1

1

100.0%

0.0%

100.0%

228

57

149

38

25.0%

1.8%

66.7%

実質破綻先 ⑤

47

00

0

0

0.0%

0.0%

0.0%

破綻先 ⑥

200

0

00.0%

0.0%

0.0%

小 計（②～⑥の計）

988

154

3129

126

15.6%

1.9%

81.8%

合 計

2,507

155

3130

127

6.2%

1.9%

81.9%

（注） ・期初債務者数及び債務者区分は26年４月当初時点で整理。
・債務者数、経営改善支援取組み先は、取引先企業（個人事業主を含む。）であり、個人ローン、住宅ローンのみの先を含まない。

6100.0%

Ⅳ．商談会開催状況
西日本シティ銀行と共催で商談会を開催しています。
平成 26 年度の商談会開催状況は以下の通りです。

商談会
開催日

開催場所

商談会名

実施内容

当行エントリー企業数

Ｈ26.4

長崎

長崎うまいものフェア

・イオン九州店舗内で開催される「長崎うまいものフェア」で取り扱う商品の商談会

7社

H26.6

福岡

東急ハンズ鹿児島店開業記念商談会

・東急ハンズ鹿児島店で取り扱う商品の商談会

4社

H26.9

福岡

マルイ開業記念商談会

・「マルイ」へのテナント出店を希望する企業との商談会

2社

H27.2

福岡

第 2 回マルイ開業記念商談会

・「マルイ」へのテナント・イベント出店を希望する企業との商談会

1社

7