レビュー

June 25, 2021

Ｎｏ．30

https://www.tdb.co.jp
https://www.tdb-di.com

家計消費の経済分析（３）

高齢夫婦無職世帯の 2020 年家計消費、2017 年より 2 兆円減少
～ 「老後 2,000 万円不足」問題は 3 年で「老後 55 万円不足」問題へ ～データソリューション企画部
窪田剛士

いまから 2 年前の 2019 年 6 月、金融庁が公表した報告書をきっかけとして「老後2,000 万円不足」問題が大きな話題となった。日本の総人口に占める 65 歳以上の割合が 28％を超えるなか、個人消費全体における高齢者の消費規模は非常に大きく、高齢世代に対する取り組みが個人消費を左右することになる。本レポートでは、「老後2,000 万円不足」問題のその後を抑えつつ、新型コロナショック下における高齢夫婦無職世帯の家計消費支出について焦点を当て分析した。

1. 「老後 2,000 万円不足」問題から「老後 55 万円不足」問題へ
老後 2,000 万円不足という金額の根拠は、総務省「家計調査」に記載の「高齢夫婦無職世帯1」の家計収支がベースとなっている。2017 年の毎月の実収入額と実支出額を比較し、その差額を 30年間分に引き延ばして計算したものであった。金融庁の報告書では、毎月 5 万 4,519 円の"赤字2"となっていることから、老後は金融資産から「30 年で約 2,000 万円の取り崩しが必要になる」と記述されていた。
そこで、直近 2020 年の不足額を当時と同様の方法で計算した結果が表 1 である。これによると、2020 年は実収入額 25 万 7,763 円に対して実支出額は 25 万 9,304 円であり、毎月 1,541 円の"赤字"、30 年間では 55 万円の不足となっている。ただし、2020 年は多くの特殊事情を考慮する必要がある。実収入では、すべての国民を対象とした特別定額給付金の支給が影響した。また、実支出
では、直接税などの非消費支出が増加した一方、消費支出は前年比で 5.3％減少している。特に、新型コロナウイルスの感染拡大防止のため外出自粛が要請されたなかで、外食費（4,203 円、同36.6％減）や宿泊料（636 円、同 54.3％減）、パック旅行費（1,248 円、同 69.1％減）などは、家計支出を減少させる要因となった（図 1）。こうしたことが高齢夫婦無職世帯の家計収支に大きく影響したと言えよう。
2. 2020 年の家計消費支出、高齢夫婦無職世帯で 2017 年より約 2 兆 1,700 億円押し下げ
高齢夫婦無職世帯の貯蓄現在高はおおむね 2,400 万円前後で推移している（表 1）。こうしたことを踏まえると、本来、この結果は次のように解釈すべきであろう。
「2017 年において、平均 2,484万円の貯蓄があり、年金等で毎月 21 万円の収入がある高齢夫婦無職世帯は、貯蓄から毎月 5.5 万12

高齢夫婦無職世帯は、夫 65 歳以上、妻 60 歳以上の夫婦のみからなる無職の世帯のこと。
ただし、家計調査の平均収入と平均支出の差額に「不足」という意味があるわけではない。

1|

レビュー

June 25, 2021 No.30©TEIKOKU DATABANK, LTD.

円を取り崩しながら生活をしていた。このペースで 30 年間暮らしていくと、取り崩す貯蓄額は約1,963 万円になる」ということである3。
他方、2018 年の家計収支のペースだと、貯蓄額 2,344 万円に対して、30 年間で取り崩す額は1,507 万円となる。さらに 2019 年はそれぞれ 2,317 万円、1,198 万円、2020 年は 2,336 万円、55万円である。この貯蓄額と取り崩し額の差は 30 年後に残る貯蓄額ということになる。
2014 年や 2015 年はこの差があまりなく、30 年間で貯蓄を使い切る家計収支であった。それに対して、2016 年や 2017 年は 30 年後に約 500 万円、2018 年は約 800 万円、2019 年は約 1,100 万円、2020 年は約 2,300 万円が残る計算になる。
この差額が生じる要因はさまざまあるが、差が大きいほど一国全体の家計消費支出を下押しすることにつながる。そこで、これらの数値を用いて簡単な試算を行ったところ、2017 年と比べて高齢夫婦無職世帯だけで家計消費支出が 2019 年に約 7,400 億円、2020 年に約 2 兆 1,700 億円押し下げられていたことが分かった（図 2）。
まとめ
人生 100 年時代を踏まえて、65 歳から 30 年を超えて長生きするリスクに備えることは重要である。しかし、「老後 2,000 万円不足」問題は、数字が独り歩きすることの怖さを示すものであった。老後のライフスタイルは自らの資産と収入に合わせて、決めていくことが大切である。そのための準備は、現役時代から始めていくことが肝要と言えよう。

表１

高齢夫婦無職世帯の実収入・実支出・貯蓄現在高単位（円、万円）

実収入額 実支出額差額

消費支出 非消費支出 （月間）

差額

差額

（年間）

（30年間）

貯蓄現在高 貯蓄現在高（30年後）2010年223,757

264,948234,555

30,393-41,191 -494,292-1,483

2,225

742

2011年

221,936

264,886

235,21129,675-42,950 -515,400-1,546

2,204

658

2012年

218,722

270,395

239,878

30,517-51,673 -620,076-1,860

2,251

391

2013年

214,863

272,455

242,598

29,857-57,592 -691,104-2,073

2,364

291

2014年

207,347

268,907239,485

29,422-61,560 -738,720-2,216

2,386

170

2015年

213,379

275,706

243,864

31,842-62,327 -747,924-2,244

2,427

183

2016年

212,835

267,546

237,691

29,855-54,711 -656,532-1,970

2,443

473

2017年

209,198

263,717

235,477

28,240-54,519 -654,228-1,963

2,484

521

2018年

222,834

264,707

235,615

29,092-41,873 -502,476-1,507

2,344

837

2019年

237,659

270,929

239,947

30,982-33,270 -399,240-1,198

2,317

1,119

2020年

257,763259,304

227,347

31,957-1,541-55

2,336

2,281-18,492※夫65歳以上、妻60歳以上の夫婦のみの無職世帯
出所：総務省「家計調査」（家計収支編、貯蓄・負債編）より帝国データバンク作成

3

この期間に貯蓄から得られる利子所得などは計算に含めていない。

2|

レビュー

June 25, 2021 No.30©TEIKOKU DATABANK, LTD.図１

高齢夫婦無職世帯の家計支出額～外食・宿泊料・パック旅行費～（円）7,0006,626

2019年

6,000

5,000
4,203

4,038

2020年

4,000
3,000
2,000

1,392

1,248

1,000

636

0

外食

宿泊料

パック旅行費

出所：総務省「家計調査」より帝国データバンク作成

図２

高齢夫婦無職世帯の家計消費支出差額（対 2017 年比）

（兆円）

1.0
0.5

0.42
0.06

0.0

0.00

-0.5

-0.39
-0.74

-1.0
-1.5
-2.0
-2.5

-2.17
2015

2016

2017

2018

2019

2020 （年）

出所：総務省「家計調査」、同「国勢調査」より帝国データバンク試算【 問い合わせ先 】
株式会社帝国データバンク
窪田

データソリューション企画部 産業データ分析課剛士

03-5775-3163

keiki@mail.tdb.co.jp

帝国データバンクで毎月実施している TDB 景気動向調査にご協力いただける企業さまは、こちらから登録できます（スマートフォン等をお使いの方は QR コードからも可能です）。

https://www.tdb-di.com/ent/rent.html
当レポートの著作権は株式会社帝国データバンクに帰属します。著作権法の範囲内でご利用いただき、私的利用を超えた複製および転載を固く禁じます。

3|

レビュー

June 25, 2021 No.30©TEIKOKU DATABANK, LTD.