平成22年度下期「地域密着型金融推進」の取組状況

1１．地域密着型金融推進の主な取組み項目
以下の項目について積極的に取組み、地域密着型金融を推進してまいりました。
以下の項目について積極的に取組み、地域密着型金融を推進してまいりました。
１． ライフサイクルに応じた取引先企業の支援強化
創業・新事業支援
創業・新事業支援・ファンド投資、ＩＰＯの支援・ファンド投資、ＩＰＯの支援
・医療福祉、農業など成長分野参入・事業化の支援
・医療福祉、農業など成長分野参入・事業化の支援
・外部支援機関活用
・外部支援機関活用

経営改善支援、経営改善支援、事業再生
事業再生・本部専門部署、外部専門機関との連携による経営改善計画策定・進捗管理を通じたお取引先の経・本部専門部署、外部専門機関との連携による経営改善計画策定・進捗管理を通じたお取引先の経営改善・事業再生の支援
営改善・事業再生の支援
・お取引先の業況悪化時の対応力強化
・お取引先の業況悪化時の対応力強化

事業承継
事業承継

・お取引先の事業承継上の課題・ニーズ把握とコンサルティング
・お取引先の事業承継上の課題・ニーズ把握とコンサルティング

２． 事業価値を見極める融資手法をはじめ、中小企業に適した資金供給手法の徹底
資金供給手法
資金供給手法

目利き能力の向上
目利き能力の向上

・企業の営業債権・資産に着目した動産担保融資の取組
・企業の営業債権・資産に着目した動産担保融資の取組
・資産流動化、シンジケートローン、私募債の取組
・資産流動化、シンジケートローン、私募債の取組
・事業投資ファンドの取組
・事業投資ファンドの取組・「中小企業支援スキルの伸長」「再生支援スキルの伸長」をテーマとした各種研修の実施
・「中小企業支援スキルの伸長」「再生支援スキルの伸長」をテーマとした各種研修の実施
・外部機関への研修派遣による専門性ある人材の育成
・外部機関への研修派遣による専門性ある人材の育成

３． 地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献
地域企業発展
地域企業発展への貢献への貢献

・地域内・外情報ネットワークを活用したビジネスマッチング
・地域内・外情報ネットワークを活用したビジネスマッチング

外部連携による
外部連携による地域課題の解決
地域課題の解決

・自治体職員の派遣研修受入、当行職員の自治体への派遣によるネットワーク強化・自治体職員の派遣研修受入、当行職員の自治体への派遣によるネットワーク強化
・産学官連携強化による地域経済へのコーディネート力強化
・産学官連携強化による地域経済へのコーディネート力強化

金融教育活動の金融教育活動の充実・貢献
充実・貢献

・インターンシップ、職場体験学習の受入れ
・インターンシップ、職場体験学習の受入れ

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２－１．22年度下期取組み実績「ライフサイクルに応じた取引先企業の支援強化」の取組み実績は以下のとおり「ライフサイクルに応じた取引先企業の支援強化」の取組み実績は以下のとおりです。
です。

創業・新事業支援
創業・新事業支援○技術、製品や販売先戦略等で特色あるお取引先の創業、育成支援のため投資ファンド○技術、製品や販売先戦略等で特色あるお取引先の創業、育成支援のため投資ファンドを組成し、グループ法人と連携して課題把握と解決支援を進めており、下期は２先にフを組成し、グループ法人と連携して課題把握と解決支援を進めており、下期は２先にファンド投資を実施いたしました。
ァンド投資を実施いたしました。
○医療福祉、農業などの成長分野参入、事業化の支援にも力を入れており、「八十二医○医療福祉、農業などの成長分野参入、事業化の支援にも力を入れており、「八十二医療福祉経営セミナー」やお取引先を対象とした勉強会などを積極的に開催し、医療福祉療福祉経営セミナー」やお取引先を対象とした勉強会などを積極的に開催し、医療福祉分野では６０件、農業分野では５件のコンサルティング提案・外部支援機関への取次を分野では６０件、農業分野では５件のコンサルティング提案・外部支援機関への取次を実施いたしました。
実施いたしました。

経営改善支援、経営改善支援、事業再生
事業再生○本部専門部署、営業店が連携し、お取引先とともに経営改善に向けた計画書を策定し○本部専門部署、営業店が連携し、お取引先とともに経営改善に向けた計画書を策定しております。下期は経営改善計画策定対象先を８４６先（対上期+２６先）に拡大いたしております。下期は経営改善計画策定対象先を８４６先（対上期+２６先）に拡大いたしました。
ました。
○経営改善計画を認定したお取引先５７９社のうち、約８５%のお取引先が売上計画の８割○経営改善計画を認定したお取引先５７９社のうち、約８５%のお取引先が売上計画の８割以上を達成。約４７%のお取引先がキャッシュフロー計画の８割以上を達成いたしました。
以上を達成。約４７%のお取引先がキャッシュフロー計画の８割以上を達成いたしました。
○経営改善指導レベルの向上のため、営業店職員を対象に各地区内勉強会を継続的に○経営改善指導レベルの向上のため、営業店職員を対象に各地区内勉強会を継続的に開催しており、下期は延べ３５６名が参加いたしました。さらに、長野県信用保証協会と開催しており、下期は延べ３５６名が参加いたしました。さらに、長野県信用保証協会と長野県中小企業再生支援協議会が発起団体として設立された「信州再生支援ネットワー
長野県中小企業再生支援協議会が発起団体として設立された「信州再生支援ネットワー
ク会議」の開催を通じて、一金融機関の枠を超えてお取引先に対する経営改善指導のレク会議」の開催を通じて、一金融機関の枠を超えてお取引先に対する経営改善指導のレベル向上に努めております。
ベル向上に努めております。

事業承継
事業承継

○９４社のお客さまに対し事業承継コンサルティングを実施いたしました。またＭ&Ａを１件○９４社のお客さまに対し事業承継コンサルティングを実施いたしました。またＭ&Ａを１件成約いただくなど、お客さまの事業承継を積極的にご支援いたしました。
成約いただくなど、お客さまの事業承継を積極的にご支援いたしました。

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２－２．22年度下期取組み実績「事業価値を見極める融資手法をはじめ、中小企業に適した資金供給手法の徹底」「事業価値を見極める融資手法をはじめ、中小企業に適した資金供給手法の徹底」の取組み実績は以下のとおりです。の取組み実績は以下のとおりです。
○企業の営業債権・資産に着目し、信用保証協会による「流動資産担保融資保証制度」を積○企業の営業債権・資産に着目し、信用保証協会による「流動資産担保融資保証制度」を積極的に活用しており、２３年３月末利用先数は１５９先、残高４，７９７百万円となりました。
極的に活用しており、２３年３月末利用先数は１５９先、残高４，７９７百万円となりました。
○その他実績については以下の通りです。
○その他実績については以下の通りです。
22年度下期実績
農林漁業者専用ローン「経営上手＜めぐみ＞」
農業信用基金協会保証付き融資
一括ファクタリングシステム
シンジケート・ローン
私募債

実行件数３１件、実行額１１３百万円
実行件数６５件、実行額３１１百万円
前払残高２０５億円
４件／１，０４２億円
３３件起債、３８億円引受け【緊急保証制度実行件数・実行金額】
22/10

資金供給手法
資金供給手法

22/11

22/12

（単位：件、百万円）
23/1

23/2

23/3

計件数

265

437

520

234

326

786

2,568

実行金額

2,447

3,884

5,662

2,784

3,113

8,916

26,808○その他、お取引先の状況に応じた商品・制度の充実を図ってきました。
○その他、お取引先の状況に応じた商品・制度の充実を図ってきました。
２２年４月
２２年４月 環境配慮型融資「エコウェーブⅡ」の取扱開始
環境配慮型融資「エコウェーブⅡ」の取扱開始
２２年４月
２２年４月 「資金繰円滑化対策資金」の取扱再開「資金繰円滑化対策資金」の取扱再開
２２年７月
２２年７月 「八十二『成長基盤支援資金』」の取扱開始「八十二『成長基盤支援資金』」の取扱開始
２２年９月
２２年９月 長野県制度資金「緊急円高対策資金」の取扱開始
長野県制度資金「緊急円高対策資金」の取扱開始
２３年２月鳥インフルエンザ等の影響を受けた農業者をご支援するため、
２３年２月 鳥インフルエンザ等の影響を受けた農業者をご支援するため、「めぐみ」の商品性を一部改正「めぐみ」の商品性を一部改正
また、東日本大震災、長野県北部地震により事業活動に影響を受けているお取引先に対しまた、東日本大震災、長野県北部地震により事業活動に影響を受けているお取引先に対し２３年３月１５日より「地震災害特別融資」の取扱いを開始し、お取引先の資金繰りをご支援
２３年３月１５日より「地震災害特別融資」の取扱いを開始し、お取引先の資金繰りをご支援しております。
しております。
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２－３．22年度下期取組み実績

目利き能力
目利き能力の向上の向上○目利き能力および中小企業支援スキルの伸長を図るため以下の研修を実施し、○目利き能力および中小企業支援スキルの伸長を図るため以下の研修を実施し、のべ６６名の行員が受講いたしました。
のべ６６名の行員が受講いたしました。
・「法人営業推進基礎研修」
・「法人営業担当役付者研修」
・「法人営業推進基礎研修」
・「法人営業担当役付者研修」
・「法人選抜トレーニー研修」
・「融資選抜トレーニー研修」
・「法人選抜トレーニー研修」
・「融資選抜トレーニー研修」
・「事業承継研修」
・「事業承継研修」○再生支援スキルの伸長を図るため以下の研修を実施し、のべ３０名の行員が受講○再生支援スキルの伸長を図るため以下の研修を実施し、のべ３０名の行員が受講いたしました。
いたしました。
・「債権管理者研修」
・「企業支援室実習」
・「債権管理者研修」 ・「企業実査研修」
・「企業実査研修」
・「企業支援室実習」○休日を利用した自主参加研修では、「中小企業診断士受験講座」を５名、「タイ進出○休日を利用した自主参加研修では、「中小企業診断士受験講座」を５名、「タイ進出企業の実態講座」を１０９名の行員が受講し、自己研鑽に励んでおります。
企業の実態講座」を１０９名の行員が受講し、自己研鑽に励んでおります。
○また、地方銀行協会主催の研修「企業価値研究講座」「中小企業経営支援講座」○また、地方銀行協会主催の研修「企業価値研究講座」「中小企業経営支援講座」「法人向けソリューション営業実践講座」に、６名参加いたしました。
「法人向けソリューション営業実践講座」に、６名参加いたしました。

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２－４．22年度下期取組み実績「地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献」の取組み実績は以「地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献」の取組み実績は以下のとおりです。
下のとおりです。

地域企業発展へ
地域企業発展への貢献の貢献○効果的な商談機会をご提供するため、地方の魅力的な食材をテーマにした食の商○効果的な商談機会をご提供するため、地方の魅力的な食材をテーマにした食の商談会を開催するなど、ビジネスマッチングを通じたお取引先の営業支援を積極的に談会を開催するなど、ビジネスマッチングを通じたお取引先の営業支援を積極的に進めております。下期のビジネスマッチング成約件数は６０１件となりました。
進めております。下期のビジネスマッチング成約件数は６０１件となりました。
【長野県内企業と三大首都圏企業との個別商談会】【長野県内企業と三大首都圏企業との個別商談会】
・「信州発“食と味覚”フェア」
・「信州発“食と味覚”フェア」 全出展数：６６社
全出展数：６６社
・「第５回信州『食』の個別商談会」
・「第５回信州『食』の個別商談会」 当行お取引先出展数：２７先
当行お取引先出展数：２７先・「地方銀行フードセレクション２０１０」
・「地方銀行フードセレクション２０１０」 当行お取引先出展数：３４先
当行お取引先出展数：３４先【海外展開支援】【海外展開支援】・「香港美食商談会２０１０」
・「香港美食商談会２０１０」 当行お取引先出展数：８先
当行お取引先出展数：８先・「２０１０大連－地方銀行合同ビジネス商談会」
・「２０１０大連－地方銀行合同ビジネス商談会」 当行お取引先出展数１８先
当行お取引先出展数１８先・「JapaneseFoodTradeFairinSingapore2010」
・「Japanese Food Trade Fair in Singapore2010」 当行お取引先出展数８先
当行お取引先出展数８先

外部連携による外部連携による地域課題の解決
地域課題の解決○自治体との連携強化のため、当行職員を長野県企画部へ１名新規派遣（２２年度計○自治体との連携強化のため、当行職員を長野県企画部へ１名新規派遣（２２年度計３名派遣）。また、県・市町村職員３名を長野経済研究所に研修受入いたしました。
３名派遣）。また、県・市町村職員３名を長野経済研究所に研修受入いたしました。
○地域のお客さまの事業をご支援するため、国の「地域資源活用プログラム」「ものづく○地域のお客さまの事業をご支援するため、国の「地域資源活用プログラム」「ものづくり中小企業支援」などの事業認定取得支援を積極的に行っており、下期は２２件のり中小企業支援」などの事業認定取得支援を積極的に行っており、下期は２２件の事業が認定取得いたしました。
事業が認定取得いたしました。
○また、長野経済研究所がコンソーシアム構成員として参加する「中小企業応援セン○また、長野経済研究所がコンソーシアム構成員として参加する「中小企業応援セン
ターながの」に、２１件の案件を取り次ぎ、中小企業のお客さまの課題解決に取組みターながの」に、２１件の案件を取り次ぎ、中小企業のお客さまの課題解決に取組みました。
ました。

金融教育活動の金融教育活動の充実・貢献
充実・貢献○金融教員の一環として、下期は６２名のインターンシップを受入れました（２２年度受○金融教員の一環として、下期は６２名のインターンシップを受入れました（２２年度受
入れ総数１２６名）。また、各営業店において、学校などの職場体験学習ニーズに積入れ総数１２６名）。また、各営業店において、学校などの職場体験学習ニーズに積極的にお応えしております。
極的にお応えしております。
6３．22年度 主要計数
平成２２年度の地域密着型金融推進の主要計数は以下のとおりです。
平成２２年度の地域密着型金融推進の主要計数は以下のとおりです。
ライフサイクルに応じた取引先企業の支援強化
経経営営改
改善
善支
支援援取
取組
組みみ率率

１５．９％
１５．９％

＝経営改善支援取組先数（正常先除く）７９３先＝経営改善支援取組先数（正常先除く）７９３先／期初債務者数（正常先除く）４，９８７先／期初債務者数（正常先除く）４，９８７先

９２．８％
９２．８％

再再生
生

計計画
画

策
策

定
定率率

＝再生計画策定先数（正常先除く）７３６先＝再生計画策定先数（正常先除く）７３６先／経営改善支援取組先（正常先除く）７９３先／経営改善支援取組先（正常先除く）７９３先

ラランン

ク
ク

ア
ア

ッ
ッ

プ
プ

率率

＝ランクアップ先数（正常先除く）１０２先＝ランクアップ先数（正常先除く）１０２先／経営改善支援取組先（正常先除く）７９３先／経営改善支援取組先（正常先除く）７９３先

創創業
業 ・・ 新
新事
事業
業支
支援
援融
融資
資実
実績
績１２．９％
１２．９％

実行件数：１９４件
実行件数：１９４件
実行金額：１，９３５百万円
実行金額：１，９３５百万円

事業価値を見極める融資手法をはじめ、中小企業に適した資金供給手法の徹底
個人保証・不動産担保に依存しな個人保証・不動産担保に依存しない融資への取組計数
い融資への取組計数

・ｽｺｱﾘﾝｸﾞ商品「ｽｰﾊﾟｰｽﾋﾟｰﾄﾞＭＡＸ」（実行実績）
・ｽｺｱﾘﾝｸﾞ商品「ｽｰﾊﾟｰｽﾋﾟｰﾄﾞＭＡＸ」（実行実績）
３７件／６２百万円
３７件／６２百万円
・動産・債権担保融資（期末残高）・動産・債権担保融資（期末残高）
１６１先／５，２２３百万円１６１先／５，２２３百万円
・私募債（引受け実績）
・私募債（引受け実績）
４９件／５，５２３百万円
４９件／５，５２３百万円

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＜ご照会先＞
株式会社 八十二銀行 企画部（経営企画グループ） 内山
ＴＥＬ：０２６－２２４－５５１１
ＦＡＸ：０２６－２２６－５０７７
E- mail：takashi.uchiyama@82bank.co.jp

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