ファイナンシャル・インクルージョン
Financial Inclusion

所得格差を解消する選択肢の提供

ファイナンシャル・インクルージョン
Financial Inclusion

所得格差を解消する選択肢の提供
丸井グループはファイナンシャル・インクルージョンを通じNISA」を導入し、所得格差を解消する金融サービスを広て、既存のエポスカード会員のお客さまを起点に所得格差げています。さらに、選択肢の幅を在日外国人にまで広げ、丸井グループのファイナンシャル・インクルージョンは、共創経営を共創サステナビリティ経営へと進化させるを解消していきます。エポスカード会員さまは20〜30代が日本における就学・就労に関わる困難を支援する新たなことができた考え方です。丸井グループはこれまでも、金融サービスが一部の富裕層に集中しているという社会中心のため、今後ライフステージの変化の中で多くの資金金融サービスを開始しています。今後これらのサービスをニーズに直面することになります。そこで私たちは、生涯に国内外へ長期的に提供していくために、下記のような長期わたる資産形成の重要性をお伝えするべく証券会社を設目標を設定しています。

課題を乗り越えるべく、若者を中心としたすべての人にクレジットを提供する事業を展開してきました。今後は、エポスカードを利便性の高いビジネスから、ファイナンシャル・インクルージョンの担い手へと進化させることで、サステナビリティ・プラットフォームを確立し、所得格差という二項対立を解消するための選択肢を提供します。

立し、日本初となるクレジットカードを通じた「つみたて若者お客さま

在日外国人
外国人

丸井グループの海外

FINANCIAL INCLUSION

クレジットカード

2050年までに1,000万人以上の世界の人々に金融サービスを提供します。
金融サービス

資産形成

その他金融サービス

若者などを中心としたすべてのお客さまに日本における在留外国人のお客さまにこれから出会う海外のお客さまに

長期目標

中期（5年後）クレジットカードによる金融サービスを資産形成による将来の安心を
世界中の中間・低所得者層に共通した金融サービスを• エポスカード会員数1,000万人以上• tsumiki 証券で100万人にサービスを提供• 500万人以上の若者に• 50万人以上の外国人に• 投資を通じたファイナンシャル・• 投資を通じたファイナンシャル・金融サービスを提供

インクルージョンを世界10カ国以上で展開

28

VISION BOOK 2050

長期（10年後）金融サービスを提供

超長期（30年後）• 1,000万人以上の世界の人々に金融サービスを提供

インクルージョンを世界20カ国以上で展開

VISION BOOK 2050

29

ファイナンシャル・インクルージョン

所得格差を解消する選択肢の提供

Financial Inclusion

クレジットカードが生み出す「二項対立」の解消

創業期のサブスクリプション型のビジネス

丸井グループは年齢や収入にかかわらず、すべての人に金融サービスを提供す丸井グループは1931年に、月賦販売として若い人たちに分割払いで家具を買っる「ファイナンシャル・インクルージョン」をミッションに掲げていますが、証券事ていただくという商売からスタートしました。当時社会に出たばかりの若者は、業への参入は、このミッションに基づくものです。丸井グループのエポスカード

お金を借りることもできませんでした。モノが普及していく一方で、欲しくても買会員さまの大半は20〜30代で、その7割が女性です。お客さまの声を聴く中で、

4897

お客さまが抱える「お金に対する将来不安」を希望に変えたい、安心してお金を増やすサービスを提供したいと考えたときに出てきたのが、クレジットカードで投資信託を購入していただく日本初のスキームです。このスキームにより投資の4897

GOOD
THRU
有効期限

有効期限
THRU
GOOD

えない人たちにどのように商品を提供していくか。そこに登場したのが月賦販売

MONTH / YEARです。当社が購入代金を一時お貸しして、それを月々の分割払いで返済していMONTH / YEAR

IC チップ搭載 VISA カード「エポスカード」は、657万人（2018年3月時点）を超えるカード会員を有する汎

敷居が下がり、お客さまは「つみたて NISA」対象の投資信託の代金を、毎月の用カード。年齢・職業・年収などにかかわらず、ご利買物やスマートフォン利用代金と同じ感覚で、銀行口座から引き落とすことが可ノウハウにより、カード会員はクレジットニーズの高い能になりました。

用・お支払いの実績によって創り上げる独自の与信
若者や女性が多いことが特長。

ただくというもので、現金商売のように一期一会で売ったら縁が切れてしまうという関係ではなく、売った後も、お客さまとの付き合いが10回、12回、24回と長く続いていきます。振り返ってみると、丸井グループが取り組んできたことは、私たちのめざすファイナンシャル・インクルージョンだったのではないかと考えて

家賃収納型の保証代行人サービス「ROOM iD」は、少子高齢化などにより困難となってきた入居の際の保証人手続きが不要となる、家賃の立替と保証がセットになったサービス。立替収納サービスが実現できる当社の信用力や、エポスカードとの連携などにより、売上収益は順調に推移。

います。しかも、商品販売後もお客さまとの定期的な支払いが継続したという意味で、サブスクリプション型ビジネスでもあったのだといえます。

tsumiki 証券の可能性と課題
tsumiki 証券は、2018年8月からスタートした、投資が未経験の方でも安心して「ファイナンシャル・インクルージョン」の可能性を拓くご利用いただける「つみたて投資」専門の証券会社です。日本で販売されている丸井グループは、これまで以上にファイナンシャル・インクルージョンを強く意識約6,000本の投資信託の中から、選りすぐりの4本をご提供。私たちと同じ想いですることで、若者の家賃保証サービスや資産形成サービスなど、サブスクリプお客さまに寄り添い、資産形成の大切さを伝えている運用会社3社の商品です。

つみたて投資専門の証券会社 tsumiki 証券（株）

サービス開始後、2019年1月時点で約13,000人にお申し込みいただき、既存の金融機関と比較すると若年層・投資未経験の方が圧倒的に多くなっています。
これは約660万人のエポスカード顧客基盤と、Web 申し込みの手軽さ、カード決済の利便性、そして、お客さまを店舗とWeb でサポートするスタッフの存在が、資産形成への不安を和らげ、身近に感じていただけた結果だと考えています。
今後は、日本で普及しなかった「貯蓄から投資へ」の流れを進め、「つみたて投資を文化へ」と浸透するため、店舗やシステムなどグループの経営資源を最ションの度合いと機能が強いサービスにフォーカスしていきます。こうしたサービ（生涯利益）
スをエポスカードで決済していただくことで、定期的取引によるLTV

運用会社

商品名

コモンズ投信（株）

コモンズ30ファンド

セゾン投信（株）

セゾン・バンガード・
グローバルバランスファンド
セゾン資産形成の達人
ファンド

レオス・キャピタルワークス（株）

ひふみプラスを安定継続させ、最強のサブスクリプション型ビジネスをめざします。将来的には、ファイナンシャル・インクルージョンを担うエポスカードを、海外へも拡大していくことで、サステナビリティ・プラットフォームへと進化させ、世界で拡大する所得格差という二項対立を解消する選択肢を提供していきます。

在留外国人の日本での生活課題は、住む部屋の賃貸、携帯電話の契約、クレジットカードの申し込みなど、日本での生活環境を整えるのが困難であるという点。こうした外国人の生活ニーズにお応えするため、株式会社グローバルトラストネットワークスさまが持つ外国人データベースと当社カード事業のプラットフォームを掛け合わせ、「GTN エポスカード」を発行。

担当役員のコメント

大限に活かしていきます。一方で、お客さまの多様な資産形成ニーズにお応えファイナンシャル・インクルージョンの取り組みをグローバルに推進できるスタッフを育成していくことが当面の課題です。

丸井グループは、年齢や収入等にかかわらず「すべての人に金融サービスを提供する」ファイナンシャル・インクルージョンの実現をめざしています。これまでも、若者を中心にクレジットカードによる決済サービスや創業以来の「信用はお客さまと共につくるもの」という与信哲学に基づき、金融やカード業界の常識にとらわれない、お客さまの状況（2018年12月時点）
50代〜：13%

20代：33%

年代構成

あり：25%

40代まで87%

独自のビジネスモデルと、長期ビジョンでめざしているさまざまな「二項対立」を乗り越えた取り組みを推進する

なし：68%

投資経験

2018年10月14日から1カ月限定で、有楽町マルイ1階に POP UP STORE をオープン。期間中は、tsumiki
証券のサービス体験や口座開設、つみたて投資に対

40代：20%

30代：34%

するちょっとした疑問・不安・お困りごとにお応えする

初心者 *1：7%「tsumiki のサポート」などを実施。また、10月26日に（参考）
40代以下構成の割合
投資信託協会アンケート：約3割
独立系運用会社：約6割

30（参考）投資経験なしの構成の割合
独立系運用会社：約4割*1 投資経験が1年以内の方VISION BOOK 2050

はつみたて投資の良さについて楽しく語るトークイベン
トを開催し、マルイ店舗においてもお客さま一人ひとり

斎藤 義則

ことで、高い成長力と効率性・健全性を両立したビジネスを展開してきました。2018年は新たに証券事業に上席執行役員（株）
エポスカード 代表取締役社長参入しましたが、今後も、誰も置き去りにしないインクルージョンの考えのもと、決済や資産形成などの領域に加え、さらなる金融サービスの拡充を進めていきます。さらに、若者はもとより、増加が見込まれる外国人も含
め、エポスカード会員の拡大に努め、先進国の中でも金融教育が手薄な日本において、丸井グループらしい取り組みを通じて金融リテラシーの向上に貢献するとともに、投資等を通じて、ファイナンシャル・インクルージョンの取り組みをグローバルに推進していきます。に寄り添ったサポートを推進。

VISION BOOK 2050

31