NBFA NEWS№12National Business Finance Association News

第 21 回総会“新しい金融の始まり”
平成 28 年 6 月 3 日、新橋の航空会館におこのうち第 2 号議案の「平成 27 年度会計

いて、第 21 回 NBFA 総会並びに業務研修会を報告」では、廣瀬副会長より会議費を節減す開催し、その後、新橋の新橋亭にて懇親会をることができたため予算より支出の計上を行ないました。

抑える事が出来たと伝えられました。
また、第 4 号議案の「平成 28 年度予算案」

総会に先立ち、岡本会長から次のような挨では、廣瀬副会長より会議費を前年度より削拶がありました。「手形交換高の合計は平成減したこと、今年度から新たに顧問契約費を27 年 1 月から 12 月までで 299 兆円台、ピー計上したことが伝えられ、貸金業法改正に向クだった平成 2 年の 4,797 兆円と比較するとけて堂下先生（東京情報大学93.7％も減少しています。さらに平成 26 年、教授）とアドバイザー契約を継続していきま

27 年に到っては前年比で約 10％ずつ減少ししょうとお話になられました。

総合情報学部ています。ここ 2 年間に注視すると、でんさ

第 5 号議案「役員改選」では前回に引き続いの発生額は 3 兆円増加していますが、手形き、岡本強会長、廣瀬隆太副会長、髙木秀男の交換高は 30 兆円減少していることから、副会長、須永篤史総務会計理事、片岡憲明理

でんさいが手形に取って代わったわけでは事、川名康夫監事の 6 名が留任することになないようです。」と述べられ、その後「金融りました。の世界は大きく変動しており、新しい金融の在り方、これからの金融がどういう流れになるのか、今回の研修会が役に立てば」とお話になりました。
総会では、第 1 号議案「平成 27 年度 事業報告」、第 2 号議案「平成 27 年度 会計報告及び監査報告」、第 3 号議案「平成 28 年度
事業計画（案）」、第 4 号議案「平成 28 年度予算（案）」、第 5 号議案「役員改選」、第 6号議案「その他」の 6 議案を審議し、いずれも原案の通り承認、可決されました。

平成 28 年度

業務研修会“FinTech の本質と日本における展開”
講師：森・濱田松本法律事務所
弁護士
増島 雅和 先生
弁護士
石川 貴教 先生
今回の業務研修会のテーマは「フィンテック」について。開催にあたり日本貸金業協会のご協力のもと、日本貸金業の協会員に呼びかけをおこなって頂き、大変多くの非会員、またご来賓をお迎えし開催することになりました。
講師は、以前 NBFA で手形割引の約定書を作成する際にご指導いただいた、森・濱田松本法律事務所の弁護士、石川貴教先生と、石川先生にフィンテックの第一人者だとご紹介いただいた同事務所の弁護士、増島雅和先生をお招きしました。
まず、増島先生にフィンテックとは何か、その本質をお話いただきました。

◇フィンテックとは
既存の金融サービスが解決できなかった課題を解決することを目指した運動。
リーマンショックにより、特に中小企業・中低所得者層に対して金融アクセスの低下が起こり、求められるサービスや解決策を提供できない既存金融業者への不満が高まった。そこで誰もがよいサービスにアクセスできる「金融の民主化」運動がおこった。
今、フィンテックが注目されている理由として、金融機関の苦境と金融人材の放出、テクノロジーの発展がある。
◇フィンテックのねらいは、最新の情報技術を活用し金融サービスの再構築を図ること
フィンテックから見た金融業は、リスクを扱う産業。将来の事象の発生確率の見方として、既存金融業者は銀行・保険・貸金など縦にみていくが、ネットの人たちはデータを元に横にみていく。横で見る場合、検索ワードは人によって違うため商品（情報）の個別化ができ、競争力が強くなる。フィンテックからみると、金融商品の販売はマッチング作業であり、既存の金融サービスで用いていた大量の人材、店舗より、データを集めた方がいいという考え。

◇フィンテックの広がりとアプローチ
インターネット・モバイルの技術の革新による、コミュニケーション分野の分散化。モノの価値や施設状況のリアルタイムでの情報化による、製造・物流分野の分散化。エネルギー需給状況のリアルタイムな情報共有が可能にした、エネルギー分野の分散化。
金融分野だけが今のままの仕組みを維持できる根拠はないため、金融の分散化も今後進んでいく。
◇フィンテックをどう活用するか、その考え方金融からの見解で、今の仕組みにどうのようにフィンテックを活用できるのかを考えるのではなく、非金融の IT 企業が既存の金融サービス業者とは異なる角度から、ユーザに対し金融的な解決策をどう提供できるか考えていく。
フィンテックを自分の仕事にどう生かすか、という考えでは失敗する。どういうソリューションを世の中に提供したいのか、そのためにどのようなテクノロジーが必要かを考えなければならない。
◇増島先生は、金融の目標とはすべての人に、必要なときに、その人の真の信用に応じた額のお金を使えるようにすることではないかとお話になられ、金融の円滑が損なわれていることによる事象は、フィンテックが解決すべき課題となる可能性があると述べられました。

続いて石川先生にフィンテックと事業者金融の関係についてお話いただきました。
フィンテックのセミナーが大人気だが、これから何をするか、で止まっている人が多い。
インターネットサービスの本質はマッチングで、金融では「お金を借りたい・お金を貸したい」に当てはまる。IT 企業は既存の考えにとらわれずに新たに求められているものをデータ化し、分析、新たな仕組みを構築している。
例えば、銀行、金融業者を通さずネットで金銭の貸借契約をすればいいというソーシャルレンディングは、maneo・SBI ソーシャルレンディング・AQUSH などの企業がすでに行っており、maneo は銀行のライバルであり将来的には金融業者のライバルにもなりえると述べられました。
また、ネットでの取引履歴や売上実績を根拠に融資を実行するトランザクションレンディ
ングというサービスもある。ジャパンネット銀行では Yahoo!ショッピングに店舗を出している中小企業に対して無担保で、ショッピングデータを活用し平均金利 8.2％で金銭を貸している。Amazon でも出店している法人の販売事業者向けに、約 2 年前から融資サービス Amazonレンディング（年率 8.9％～13.9％）の提供を始めている。
これらのサービスが可能になったのは、審査業務の高度化、ネット上でのクラウドファンディング審査や銀行が常にチェックする事が出来る機能付きのクラウド会計ソフトの登場などがあると述べられました。

研修会終了後、新橋亭 新館に場所を移し懇親会を開催いたしました。ご来賓の方々や非会員の方も多数参加され、美味しい料理を頂きながら交流を深めました。

今回、研修会講師をして頂いた増島先生と石川先生、他、森・濱田松本法律事務所の弁護士の先生方がフィンテックに関する書籍を執筆されましたので皆様にご紹介させて頂きます。
フィンテックに関する様々なトピックをＱ＆Ａ形式で解説すると共に、今後の課題や改正の方向性など最新情報に基づいて書かれています。
発行：日経ＢＰ社
定価：2,400 円＋税

また、既にご覧になった方も多いと思いますが、日本貸金業協会発刊の季刊誌 JFSA
vol.22 に当協会の高木副会長のインタビュー記事が掲載されました。（掲載ページ、Ｐ10～11）
インタビュー内容は登記費用の軽減、闇に追いやられる資金需要者、闇金撲滅のためにも無担保融資の推進を、業者として生き残る条件などです。まだご覧になっていない方はぜひご覧ください。

編集人 NBFA 事務局 那須野 佑奈
発行人 NBFA 会長

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