NBFA NEWS№13

National Business Finance Association News

無登録業者の取り締まりに向けて
平成 28 年 11 月 8 日（火）ＴＫＰ新橋カンファレンスセンター6Ｇにおいて、委員会並びに業務研修会を行ないました。同年 6 月に行ったフィンテックについての業務研修会に引き続き、今回も日本貸金業協会のご協力を得て開催することができました。
まず、業務研修会に先立ち岡本会長が挨拶をされました。
「平成 28 年 9 月に日本貸金業協会の事業ます。また、近年は住宅ローンの媒介だけで金融課から、金銭の貸借の媒介についてコメなくファクタリング会社の手形割引や 2 社ントが発表されました。主な内容は、“住宅間取引でかつ特約のついた貸付と変わらなローンなどの媒介に該当する行為は貸金業い内容のファクタリングが金銭の貸借の媒登録が必要である”とするもので、これは介と同じように無登録で営業しており、そのNBFA の監事をしている株式会社トービルの金利は利息制限法や出資法を大きく超えて川名社長がここ数年、金融庁をはじめ協会にいると聞きます。この問題についても川名監もずっと訴えかけていたことが取り上げら事の一途な活動の前例を見習って NBFA も事れた成果です。これによって住宅ローンの媒業者向け貸金業の看板を守っていく活動を介など今まで貸金業登録をしないで営業し各方面に訴えていかなければならないと思ている業者への大きな警告となると思われいます。」と話されました。

業務研修会“売掛債権担保ローンの概要と特徴ならびに活用事例”
講師：東京スター銀行

法人金融部門

営業第 2 部部長
営業第 4 部次長

渡邊 伸男 様片山 伸一 様今回の業務研修会は、東京スター銀行様へ、「売掛債権担保ローン」について講演を依頼しました。そこで、法人金融部門より、売掛債権担保ローンや企業向け定型ローンなど多数開発されている営業第 2 部部長の渡邊伸男様と、不動産担保や ABL 関連部署にてチームリーダーを勤める営業第 4 部次長の片山伸一様を講師としてお招きしました。
まず渡辺様に売掛債権担保ローンの概要と特徴についてお話しいただきました。
売掛債権担保ローンとは企業が持つ安定した売掛債権に着目し、そのキャッシュフローをもとに事業の継続性・発展性を判断し融資をする仕組みであり、東京スター銀行は以下の 3 点の特徴があるとしました。

また、今後は売掛債権担保ローンを行なっている顧客に対し、動産担保にも取り掛かりたいと意欲を見せておられました。
次に片山様が講師となり個別の案件を例として挙げ、具体的にどのように売掛債権担保ローンを実行してきたのか紹介して頂きました。
渡邊様①売上激減の企業へ再生ファンド支援案件①取引先への通知や承諾は不要。ただし法務局へ債権譲渡登記を行なう②10 万円以上の分散されている小口の売掛債権も評価する。ただし譲渡禁止特約がつ→大手の売掛債権は譲渡禁止特約が付いており評価対象外。つけられる所につけて 1 億円の融資を実行。
⇒3 年で回収できたが、その 3 か月後に倒産いているものは対象外③第 3 者保証や物的担保は不要②上位大口売掛先を除いた小口売掛先をまとめて対応した案件

また、売掛債権の評価方法として、安定的→売上 100 億、借入も 90 億の製紙業の会社に売掛金が入っているか、その分散度や直近に対しファクタリング、手形も振出前なら債3 ヵ月の入金実績を通帳などで確認するが、権と考え実行

ここでの評価・モニタリングはトゥルーバグ

⇒当初 3.5％で融資していたが業績回復、そループホールディングス株式会社に依頼しの後 1.5％へ変更ている。この仮評価に基づき、さらに決算書や契約書・発注書・請求書などを提出しても③民事再生出口案件（会社分割により新設会らい買掛がないか、譲渡禁止特約が付いてい社への与信）ないか、20 日以上のサイトがあるか等を確→食品卸売業社で、百貨店の債権は譲渡禁止認し評価していく。

特約が付いており評価の対象外。

時間と手間暇をかけて審査し、融資実行後⇒セイユーやマツモトキヨシの債権にも譲も毎月、通帳の写しや売掛金申告書を提出し渡禁止特約が付いていたが、売掛債権担保ロてもらいモニタリングしていく事が大事だーンを組ませてくださいと頼みに出向き、そと説明されました。の後禁止特約を外してもらい実行

売掛債権担保ローンは、顧客と話しモニタリングをしっかりすれば回収は容易であるが、売掛金があるからローンが出せるのであって、売掛金が少なくなったら融資額を下げなければならない。業績が悪くなった時にどう対応するかが重要だと話されました。

片山様

本業の利益が出ており赤字が一時的ならよりリスクはないが、悪意を持って結託されば売掛債権担保ローンで対応するとお話にると防ぐことはできないため、会社と代表のなられ、銀行とノンバンクの区分けとして、資質を見ることが重要だと話されました。

銀行の平均レートは金利が緩み下がってきている為、約 3％。ノンバンクは手数料含めて 8～10％くらいではないかと見解を示し、次の案件の紹介に入りました。
④3 期連続赤字に対する案件→三菱信託からの紹介。赤字だが設備投資が終わり仕事内容も少し変更して黒字になる
見込み⇒LION やカネボウなど日用販売品を取扱う会社、6 ヵ月のモニタリング後実行

最後に、NBFA の副会長、株式会社クレイリッシュの髙木社長は、「ノンバンクとして各案件の紹介後、片山様は次のように債権債権担保融資を取り扱っています。以前、建の回収について話しました。突然、融資先の設会社に融資を行ない倒産した際に債権を会社が倒産しても大体は回収することがで回収しようとしたが、工期途中の為ペナルテきる。逆に倒れずにダラダラと続き売掛金がィがあり回収できなかったこともあったとなくなってから倒産となってしまうと、担保エピソードを話されました。そして「現在、の実行は出来なくなってしまう。

譲渡禁止特約は債権譲渡ローンの対象外だ

また、売掛債権担保ローンの取扱い先は卸が民法改正案ではどんな債権も譲渡対象にが多く、次いで運送業、人材派遣業など資産しようとしており、売掛債権担保ローンの追を持っていないところが多いと話されまし

い風になるのではないかと期待しています。」

た。そして売掛債権担保ローンは思っていると締めくくり閉会しました

平成 29 年 NBFA 今後の予定6 月 9 日 （金）総会・業務研修会・懇親会（新橋周辺での開催予定）

大阪で新春会を開催しました！
平成 29 年 2 月 17 日（金） 約 3 年ぶりに開催した大阪での新春会は、NBFA 副会長でもある龍実商事株式会社の廣瀬社長の幅広い人脈により、普段なかなかお会いする機会のなかった会員の方や、非会員の方あわせて 23 名にご参加いただきました。普段の懇親会とはまた違う雰囲気のなか、美味しい料理を食べながら交流を深めました。

皆様ご存知の方も多いと思いますが、今年の 1 月、大阪府警が債権の買い取りを装い高利貸しをしていたとして東京の 2 業者を逮捕しました。
「府警によると、ファクタリングを装ったヤミ金業者の摘発は全国初。府警は 2 業者がファクタリングを装いながら、実態は売掛債権を担保に高金利で金を貸し付けていたとみて、出資法違反（超高金利）容疑でも捜査する。
」産経 WEST（平成 29 男 1 月 25 日）より。

他にも無登録のファクタリング業者が訴訟を起こされ、地方裁判所で敗訴の判決が出ているようです。

編集人 NBFA 事務局 那須野 佑奈
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