地域密着型金融推進計画の進捗状況（要約）１．１７年４月～１８年９月の進捗状況＜事業再生・中小企業金融の円滑化＞
・地域朝鮮商工会との連携を図り「商工会推薦融資」及び「ウンウォン」の取扱を推進している。
・健全債権化に向けた取組先ごとの改善スケジュールに基づき、進捗状況を確認している。
・取引先とのヒアリングを通じて、実態把握に努めている。
＜経営能力の強化＞
・遊休不動産の早期処分を行うとともに店舗独立採算制度の導入により経営力強化に努めている。
・地域拡大総代会を通じて組合員の意見・要望を聴取している。
＜地域の利用者の利便性向上＞
・ホームページを開設し、インターネットバンキングの取扱を開始した。
・顧客満足度を把握するための「利用者満足度アンケート」を実施した。

２．１８年４月～１８年９月の進捗状況＜事業再生・中小企業金融の円滑化＞
・商工会推薦融資」及び「ウンウォン」の取扱を延長し、引き続き推進している。
・債務者概況表、財務修正シート等を活用し、信用情報と定性情報の収集に努めている。
＜経営能力の強化＞・計画していた遊休不動産の売却が全て終了した。
・地域拡大総代会を通じてガバナンスの強化に努めている。
・コンプライアンス管理態勢の強化のため、コンプライアンス・マニュアル等の改訂を行い、職員に周知徹底を図った。
＜地域の利用者の利便性向上＞
・ホームページの掲載内容の見直しを図り、見やすく分かりやすいページ作成に努めた。

1３．アクションプログラムに基づく個別の取組みの進捗状況
項

目

具体的な取組スケジュール
１７年度

１８年度

進捗状況
17年4月～18年9月

18年4月～18年9月「商工会推薦融資」及び創業支援ローン「ウンウォン」の取扱を推進しており、この間「商工会推薦融資」については２８件７５百万円、「ウンウォン」については７６件７６５百万円の取扱を行った。

「商工会推薦融資」及び創業支援ローン「ウンウォン」の取扱を延長し、この間「商工会推薦融資」については１２件３０百万円、「ウンウォン」については２７件２５０百万円の取扱を行った。

（２）取引先企業に対 サービス業が貸出残高の半分以上を 決算分析、ヒアリ 取組実績等を公 新たに選定した取組先ごする経営相談・支援機 占める現状を踏まえ、勝組みの営業 ングを更に充実さ 表。との改善目標スケジュー手法等の情報を提供する。
能の強化
取組実績の検証及 ルに基づき、取引先企業せる。
常日頃から財務分析を行い、クロー 既存取組先の継続 び効果的方策の検 の代表者とのヒアリングズアップされる企業の課題に対して 推進。
を行い業況把握に努め、討。
積極的にアドバイスを行うとともに 支援先企業の新たその結果を業務日誌にま経営相談に対しては営業店のみなら な選定・支援方策とめて進捗状況を確認しず本部とタイアップして対応する。 の検討及び着手。ている。
本部と支店の定期的なディスカッションを通じて営業店の取組態勢の格差を是正し、平準化を図る。
既存取組先の健全債権化を継続するとともに新たな先をリストアップして改善策を検討し、取引先の理解を得られるよう働きかける。

取組先ごとの改善目標スケジュールに基づき、取引先とのヒアリングを行い、その結果を業務日誌にまとめて進捗状況を確認している。

（３）事業再生に向け 業界団体、専門分野が行うセミナーた積極的取組み等に参加し、情報の収集・ノウハウの蓄積に努める。

進捗なし

１．事業再生・中小企業金融の円滑化（１）創業・新事業支 地域朝鮮商工会との連携を図り、外部研修及び各種 １７年度に同じ援機能等の強化「朝鮮商工会推薦融資」や創業支援 セミナー等へ職員ローン「ウンウォン」を引き続き取 を参加させる。
扱う。
「朝鮮商工会推薦職員を計画的に外部研修へ参加さ融資」や創業支援せ、目利き能力の向上を図る。
ローン「ウンウォ
中小企業支援センター、地域朝鮮商 ン」の推進。
工会等の機能を活用し、データや情報等の収集に努めるとともにアドバイスを求める。

進捗なし

2（４）担保・保証に過 各営業店が地域の特性を踏まえた信 債務者概況表、財 １７年度に同じ 債務者概況表、財務修正度に依存しない融資の 用情報の蓄積と定性情報の収集に努 務修正シートの活シート等を活用し、信用推進等め、ノウハウの蓄積と共有を図る。 用
情報と定性情報の収集に顧客に密着し、定量情報のみならず 業務日誌、顧客情努めている。
定性情報に着目した将来性の高い取 報表の活用引先の育成に努める。
中小企業支援センター、地域朝鮮商工会等の機能を活用し、データや情報等を含むアドバイスを求める。
審査を厳格に行うと同時に、上記を通じた事業の将来性を見極める目利き能力の向上を図る。
（５）顧客への説明態 顧客の視点に立った説明を継続する 前年度の相談苦情 前年度の相談苦情 構築した顧客への説明態勢の整備、相談苦情処 事により、無用なトラブルを避ける に対する実例分析 に対する実例分析 勢を継続し、無用なトラ理機能の強化を行い、取組実績 を行い、取組実績 ブルが発生しないよう取よう取組む。
営業店での相談苦情処理をとりまと を検証するととも を検証するととも り組んだ。
めて各部店へ配布し、対応の統一化 に業界団体の実例 に業界団体の実例 コンプライアンス管理規との比較を検討す との比較を検討す 程および相談苦情処理要を図る。
領を改正し、顧客からのる。
ホームページ上に相談苦情受付窓口 る。
ホームページ上に 顧客への説明及び 苦情等に関する対応フ（意見箱）を設置する。
相談苦情受付窓口 相談苦情処理を継 ローを明確化するとともに、研修等を通じて職員（意見箱）を設置 続する。
へ周知徹底を図った。
し、窓口の拡大を
毎月「苦情処理に関する図る。
とりまとめ報告書」を営業店に配布し、コンプライアンス研修会等を通じて職員に注意喚起を行った。
ホームページ上に「お客様ご意見箱」を設け、相談・苦情等の窓口拡大を図っている。
「地域金融円滑化会議」に参加し、業界団体や他金融機関の苦情等に対する取組事例との比較検討を行った。
3

債務者概況表、財務修正シート等を活用し、信用情報と定性情報の収集に努めている。

構築した顧客への説明態勢を継続し、無用なトラブルが発生しないよう取り組んでいる。
コンプライアンス管理規程および相談苦情処理要領を改正し、顧客からの苦情等に関する対応フローを明確化するとともに、研修等を通じて職員へ周知徹底を図った。
毎月「苦情処理に関するとりまとめ報告書」を営業店に配布し、コンプライアンス研修会等を通じて職員に注意喚起を行った。
「地域金融円滑化会議」に参加し、業界団体や他金融機関の苦情等に対する取組事例との比較検討を行った。

（６）人材育成

業界団体主催の対応研修へ職員を積 外部研修への派遣 １７年度に同じ極的に参加させる。
勉強会の実施主要取引先の勉強会を開催し、情報・ノウハウ等の共有化を図り、能力向上に努める。

業界団体（都信協・全信中協）主催の対応講座に８名の融資担当者を受講させ、スキルアップを図った。

主要取引先業種に関する情報・ノウハウの共有化を図るため、融資推進部会を発足し能力向上に努めた。

２．経営力の強化（１）リスク管理態勢 当局検査結果を踏まえ問題点と今後 当局検査を踏まえ １７年度に同じの充実の課題を周知徹底し改善を図る。
今後の課題と問題講習会等を開催し実態判断能力の向 点を全店に周知徹上を図り一次査定の正確性を確保す 底し改善を図る。
る。
時価補正率の見直債務者の実態を充分に把握するため し。
債務者と決算ヒアリングを行う。
債務者と決算ヒア
担保処分実績から従前の担保評価の リングの実施
合理性を検証するため取引事例等の 自己査定作業の正蓄積を図り、年に一度、時価補正率 確性向上のためのを見直す。
講習会の実施自己査定基準における補足説明等の一部変更、時価補正率の見直しを行った。
新任の融資担当者を中心に自己査定勉強会を開催し、実務能力の向上に努めている。
取引先企業とのヒアリングを行い、業況の実態把握に努めている。

一次査定と二次査定の区分の違いを是正するため、臨店指導を実施した。
取引先企業とのヒアリングを行い、業況の実態把握に努めている。

信用リスクデータ １７年度に同じの蓄積
店舗別独立採算制度の実施
表彰制度の実施
遊休不動産の処分本格的な店舗独立採算制度を実施するとともに優秀店表彰制度を導入した。
遊休不動産の早期売却を進めるとともに事業用不動産の空間スペースを活用して、収益確保に繋げる施策を講じた。

遊休不動産の処分において、廃店店舗１物件の売却を行った。

（３）ガバナンスの強 １都８県の全区域において、地域別 ディスクロ誌に総 １７年度に同じ化総代会等を周期的に開催し、経営陣 代会の仕組みにつと総代並びに組合員との意見交換を いて開示する。
通じて、意思疎通を図りガバナンス 組合員の意見を反映させるべく、地強化に努める。
総代会の仕組み等を開示し、総代会 域別集会を開催する。の機能強化に努める。
地域別総代会等を開催する。
半期開示の実施。

総代会の仕組みについてディスクロ誌を通じて開示した。
地域別拡大総代会・組合員懇談会を開催し、組合経営の状況について浸透するとともに組合員の意見・要望等を聴取した。

５店舗で地域拡大総代会を開催し、組合経営の状況について浸透するとともに組合員の意見・要望等を聴取した。

（２）収益管理態勢の 店舗別独立採算制度の実施
整備と収益力の向上
遊休不動産の処分
信用リスクデータの蓄積
優秀店表彰制度の実施

4（４）法令等遵守（コ 臨店を通じて、コンプライアンス態 臨店調査チェック １７年度に同じンプライアンス）態勢 勢の実態を把握するとともに指導を リストの項目を見の強化強化し、不祥事等の未然防止に努め 直す。
る。
個人情報の安全管
定期的な監査等による法令等遵守状 理に係る各種規程
況をチェックし、違反に対し改善を 等を制定する。
促し、再発しないよう注意喚起を図 各店ごとに定期的る。にコンプライアン
定期的なコンプライアンス研修を実 ス等の研修を実施施し、職員の啓蒙に一層努める。
する。
個人情報の安全管理に係る各種規程 定期的な臨店調等を制定するとともに、安全管理措 査、監査等により置に基づくシステム等の構築を図実態を調査し点検る。
する。

全営業店の臨店調査を実施し、コンプライアンス態勢の実態を把握するとともに、不祥事件等の未然防止のため注意喚起を図った。
コンプライアンス管理態勢の強化のため、「コンプライアンス・マニュアル」およびコンプライアンス関連規程、相談苦情処理要領等の改正を行った。
また、全職員に「コンプライアンス・マニュアル」改訂版を配布し、部店コンプライアンス研修等を通じて職員に周知徹底を図った。
階層別研修、部店コンプライアンス研修等を実施し、法令遵守への啓蒙に努めた。
個人情報の安全管理に係る各種規程等を制定するとともに個人情報利用者のアクセス管理、アクセス記録を行うシステムを構築した。

コンプライアンス管理態勢の強化のため、「コンプライアンス・マニュアル」およびコンプライアンス関連規程、相談苦情処理要領等の改正を行うとともに、全職員に「コンプライアンス・マニュアル」改訂版を配布し、部店コンプライアンス研修等を通じて職員に周知徹底を図った。
「コンプライアンスに係る個人面談チェックシー
ト」を活用し、臨店調査を通じコンプライアンス態勢の実態を把握するとともに、不祥事件等の未然防止のため注意喚起を図った。

（５）ＩＴの戦略的活 本支店ネットワークに関する規程、 規程、マニュアル インターネットバ セキュリティスタンダー
ンキングを開始 ドを制定し、それに基づ等の整備用マニュアル等の整備を図る。
ホームページ、インターネットバン 業務推進における 規程、マニュアル くマニュアル等の整備を行った。
ＩＴ活用の検討 等の整備キングを構築する。
ＩＴ投資効率の検証を行い、その結 本支店ネットワー 各システムの有効 ホームページを開設する
利用についての検 とともにインターネットクの見直し果に基づき再構築を図る。
バンキングの取り扱いをホームページの立 証開始した。
ち上げ

セキュリティスタンダードに基づく各管理台帳・マニュアルの整備を行うとともに職員研修を実施した。

5

（６）協同組織中央機関の機能強化

全信組連による収益還元を目的とした資金運用について、積極的に活用している。

３．地域の利用者の利便性向上（１）地域貢献等に関 ディスクロ誌、ホームページ等を通 ディスクロ誌によ ディスクロ誌及び 融資を通じた地域貢献やする情報開示
じて地域貢献に関する情報を開示す り地域貢献に関す ホームページによ 地域サービスの充実、社る。
る情報開示
り情報開示
会貢献に関する活動を利用者からの質問や相談等のうち頻 ミニディスクロ誌 開示項目の充実を ディスクロ誌やホーム度が高いものについては回答事例と による半期開示 図る。
ページを通じて開示してして公表する。
ホームページによ ミニディスクロ いる。
る情報開示準備 誌、ホームページによる半期開示（３）地域の利用者の 本部職員が各店舗を定例訪問し、職 ホームページを開 インターネット・ ホームページ、インター満足度を重視した金融 員から利用者の意見やニーズ情報を 設し利用者の意見 モバイルバンキン ネットバンキングを開設した。
グの導入収集するとともに顧客満足度を把握 を収集する。
機関経営の確立するためのアンケート調査等を実施 アンケート調査の アンケート調査に また、利用者からの意見基づく顧客満足度 を直接収集する「ご意見実施する。
箱」を設置するとともにの分析ホームページを開設し、利用者から個人情報保護の観点からの直接的な意見を収集する。
暗号化を導入した。
インターネット・モバイルバンキン
顧客満足度を把握するたグを導入する。
め「利用者満足度アンケート」を実施した。
進捗なし（４）地域再生推進のための各種施策との連携等

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全信組連の第１回「特別定期預金＜募集型＞」に申込みを行い、余裕資金を運用している。

ディスクロ誌やホームページを通じて地域貢献に関する情報開示を行っている。

ホームページの掲載内容の見直しを図り、見やすく分かりやすいページ作成に努めた。

進捗なし