会 社 説 明 資 料～ ２０２1年３月期 第2四半期～
Yamagata

Miyagi

２０２０年１２月

目次

４. じもとホールディングスの取り組みについて

１. 2021年3月期第２四半期決算の状況• じもとホールディングスの業績について• きらやか銀行の業績について• 仙台銀行の業績について

２.
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•
•
•

３.

･･･
･･･
･･･

１
２
３

仙台銀行の取り組みについて
仙台銀行の経営戦略
本業支援事例
Withコロナの本業支援
Sendai Big Advanceの展開
行内業務効率化
新店舗＆リニューアルのご紹介
仙台銀行のCSR①
仙台銀行のCSR②

きらやか銀行の取り組みについて

•
•
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•
•
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•

中期経営計画（全体像）
顧客本位の本業支援（コロナ禍への対応）
顧客本位の本業支援（宮城と山形をつなぐ）
中期経営計画（主な取組み）
中期経営計画（計数計画と経営指標）
本業支援によるESG・SDGsへの取り組み
ガバナンスの強化（2020年6月移行）･･･ １９･･･ ２０･･･ ２１･･･ ２２･･･ ２３･･･ ２４･･･ ２５･･･ ４･･･ ５
５. ＳＢＩホールディングス株式会社との･･･ ６
資本業務提携について
･･･ ７
･･･ ８
• 資本業務提携の目的･･･ ２６･･･ ９• 資本業務提携の概要･･･ ２７･･･ １０• ＳＢＩホールディングス株式会社、割当予定先の概要 ･･･ ２８･･･ １１• SBIグループとの主な連携実績･･･ ２９• 今後の業務提携について･･･ ３０• 当行の想いをかたちにした新しいサービス「共に活きるクラブ」設立･･･ １２• 本業支援の実績･･･ １３• 本業支援の取り組み事例･･･ １４• 財務の本業支援完了先への成長の為の本業支援･･･ １５• 福利厚生の本業支援(ふっくりパッケージ)の取り組み ･･･ １６• 共に活きるクラブ、きらやかアプリの運用開始･･･ １７• 本業支援の進化に向けて･･･ １８

１．２０２１年３月期第２四半期 決算の状況

じもとホールディングスの業績について① 損益の状況
2020年9月期

2019年9月期

連 結 経 常 収 益

213億29百万円

196億92百万円

16億37百万円

経益

14億19百万円

9億48百万円

4億70百万円

親会社株主に帰属する
中 間 純 利 益

64百万円

7億11百万円△6億47百万円

常

利

前年同期比

② 業績予想及び配当方針

2021年3月期
経

常

利

（参考）
2020年3月期実績

益

△15億円

25億71百万円

親 会 社 株 主 に 帰属 する
当 期 純 利 益

△30億円

17億33百万円

基

準

日

中間

期末

年間

（ 参 考 ） 2020 年 3 月 期

2円50銭

1円50銭

4円00銭

2021 年 3 月 期

1円50銭（ 予 想 ） 2021 年 3 月 期- 10円00銭-※当社は、2020年10月1日付で普通株式10株につき1株の割合で株式併合を行っており、
年間配当合計は、単純合算ができないため、「－」と表示しております。
株式併合を考慮しない場合の2021年3月期（予想）の1株あたり期末配当金は1円00銭となり、1株あたり年間配当金は2円50銭となります。

 じもとホールディングスの2021年3月期通期の連結業績予想は、経常利益△15億円、親会社株主に帰属する当期純利益△30億円を見込んでおります。
 じもとホールディングスの2021年3月期の中間配当金は、1株あたり1円50銭をお支払いいたします。
また、期末配当金は、通期業績予想を踏まえ、1株あたり10円（株式併合を考慮しない場合の1株あたり配当金は1円）を予定しております。

1

きらやか銀行の業績について① 損益の状況② 主な経営指標

2018年9月期

2019年9月期

2020年9月期

前年同期比

経 常 収 益 108億92百万円

97億82百万円 105億41百万円

7億58百万円

コ ア 業 務 純益

14億56百万円

11億31百万円

26億21百万円

14億89百万円

経 常 利 益13億49百万円

6億22百万円

5億69百万円△53百万円

中間純利益

9億1百万円

5億40百万円

前年比14.75ﾎﾟｲﾝﾄ低下

前年比
0.25ﾎﾟｲﾝﾄ上昇△5億25百万円 △10億66百万円

 コア業務純益は、資金利益が増加したことに加えて、経費が前年同期比で3億89百万円減
少したことなどから、前年同期比14億89百万円増加の26億21百万円となりました。
 中間純利益は前年同期比10億66百万円減少し、5億25百万円の赤字となりました。

 単体の自己資本比率は、リスクアセット（分母）が減少したことなどから、2019年9月
末比0.19ポイント上昇し8.29%となりました。
 不良債権比率は、2019年9月末比0.25ポイント上昇し1.67％となりました。

③ 貸出金の状況④ 預金の状況

前年比414億円増加

前年比176億円増加 貸出金残高は、中小企業向け貸出や消費者ローンが増加したことなどから、2019年9月
末比176億96百万円増加の1兆512億89百万円となりました。
 中小企業向け貸出は、本業支援や新型コロナウイルス関連の資金需要に対応したことな
どから、2019年9月末比543億93百万円増加の5,957億11百万円となりました。

 預金残高は、2019年9月末比414億80百万円増加の1兆3,021億52百万円となりました。
 法人預金は、新型コロナウイルスの影響により手元資金を確保する動きが見られたことなどから、2019年9月末比436億43百万円増加の3,766億51百万円となりました。

2

仙台銀行の業績について② 主な経営指標① 損益の状況15.00

2018年9月期

2019年9月期

2020年9月期

100.00（単位：％）

前年同期比
12.00

経 常 収 益81億88百万円

75億51百万円

82億2百万円

6億51百万円

9.00

コ ア 業 務 純益

8億6百万円

6億57百万円

11億34百万円

4億76百万円

6.00

経 常 利 益8億67百万円

5億82百万円

9億1百万円

3億18百万円

88.80

86.86

90.00

81.91
8.99

8.59

中 間 純 利 益

7億41百万円

4億40百万円

7億49百万円

70.00

3.00

3億8百万円

2.86

2.80

2.61

2018年9月末

2019年9月末

2020年9月末

自己資本比率（単体） コア業務純益は、貸出金利息の増加等により資金利益が増加したことに加え、経費が減少したことなどから、前年同期比4億76百万円増加の11億34百万円となりました。
 中間純利益は前年同期比3億8百万円増加の7億49百万円となりました。

③ 貸出金の状況

不良債権比率

前年比
0.19ﾎﾟｲﾝﾄ改善

60.00
コアＯＨＲ

 単体の自己資本比率は、貸出金残高の増加などに伴いリスクアセット（分母）が増加したことから、前年同月末比0.18ポイント低下の8.41％となりました。
 不良債権比率は、前年同月末比0.19ポイント改善し、2.61％となりました。

④ 預金の状況（単位：億円）（単位：億円）

9,000

11,958

8,018
7,146

6,000

80.00

8.41

0.00

前年比
6.89ﾎﾟｲﾝﾄ改善

729
803
2,062

7,369

496
661

623
640

2,503
2,321

12,000

前年比648億円増加
過去最高残高9,000

10,47010,552

1,566

1,626

2,157
2,863

2,379

2,356

6,487

6,530

6,904

2018年9月末

2019年9月末

2020年9月末

6,000

3,000

3,550

3,784

2018年9月末

2019年9月末

4,356

前年比
1,406億円増加

3,000

0

0
中小企業向け貸出

消費者ローン

2020年9月末

地公体向け貸出その他

 貸出金残高は、2019年9月末比648億32百万円増加の8,018億21百万円となり、仙台銀行として過去最高の貸出金残高となりました。
 中小企業向け貸出は、新型コロナウイルス感染症関連の資金需要へ積極的に対応したことから、2019年9月末比572億58百万円増加の4,356億64百万円となりました。

個人預金

法人預金

公金預金

 預金残高は、2019年9月末比1,406億22百万円増加の1兆1,958億99百万円となりました。
 法人預金は、2019年9月末比507億31百万円増加の2,863億60百万円、個人預金は、374億50百万円増加の6,904億78百万円となりました。

3２．仙台銀行の取り組みについて仙台銀行の取り組み ～仙台銀行の経営戦略 ～「人で勝負する銀行」を発展させ、本業支援を通して、地元の復興ならびに地域経済の発展と活性化に貢献する
新分野への取り組み

効率化・選択と集中マーケットを睨んだ店舗戦略

Sendai Big Advanceの展開



業務効率化



仙台銀ｷｬﾋﾟﾀﾙ＆ｺﾝｻﾙﾃｨﾝｸﾞとの連携強化



人員の適正配置

IT・FinTechの活用

中小企業向けを軸とした貸出増強


コア戦略の拡充・推進

本業支援と最適提案

お客さまへの伴走型支援※コア戦略とは、既存先の取引深化と事業債務者数の増加をめざす戦略4仙台銀行の取り組み ～本業支援事例 ～本業支援事例～高い環境効果と地域経済の発展を支援～
宮城県大崎市岩出山の農地を有効活用し、太陽光発電事業と牧草等の農作物栽培を両立する
メガソーラーシェアリング事業に対し、資金支援を行いました。

仙台銀行の本業支援① プロジェクトの組成② 構成各社並びに士業者との連携・調整③ 事業性評価による資金支援

大崎エナジー有限責任事業組合

本業支援

株式会社NSエナジー
株式会社仙台青葉会
ブルームビルド株式会社 ※完成イメージ

営農委託

地元農業法人

電力販売

電力会社

農作物販売

地元酪農業者等

プロジェクトのポイント
高い環境効果と地域経済の発展① 再生可能エネルギー普及でCO２削減② エネルギーと農作物の安定供給③ 地域への収益還元、地域活性化④ 地元企業の「チャレンジ」支援

オール宮城の取り組み① 工事の施工から栽培した農作物の販売まで全工程を地元事業者が担当② 地域金融機関である当行単独で資金支援⇒全国的にも珍しい事例

仙台銀行は相談してから回答までのスピードが速く
担当者の熱意が感じられました。
株式会社NSエナジー（株式会社日昇工業）
代表取締役 日野 修一郎 様
仙台銀行単独での実行には驚きました。
そのおかげでスムーズに進めることができました。
株式会社仙台青葉会 代表取締役 石月 正美 様
メインバンクとして一歩踏み込んだ提案でした。
今後も一緒に成長していければと思います。
ブルームビルド株式会社 代表取締役 小関 朋宏 様
5

仙台銀行の取り組み ～Withコロナの本業支援 ～Withコロナの本業支援
新型コロナウイルスの感染拡大により影響を受けられたお取引先企業さまを支援するため、適時適切なご融資、返済猶予等の既往債務の条件変更など、取引先の状況に柔軟に対応しております。
事業の維持・成長をサポートするため経営改善支援にも積極的に取り組みます。
主な取り組み 本業支援ヒアリングの実施およびヒアリングに基づく経営改善支援の実施
 経費削減・効率化・IT化へのニーズに対応した業務提携先紹介
 地元活性化応援ローンの取扱い～事業承継に特化～
 SBC主催「次世代経営塾」特別企画セミナー（オンライン）※仙台銀行ビジネスクラブ
 SBC主催「中堅社員向け ロジカルシンキング研修」（オンライン）

WEB版は
こちらから

苦境の飲食業界の力になりたい！若手職員が企画・制作しました。
お持ち帰りや配達が可能な商品があるお取引先をご紹介。
当行職員も利用しています。ぜひガイドをご利用ください!!
6仙台銀行の取り組み ～Sendai Big Advanceの展開 ～本業支援プラットフォーム Sendai Big Advance
BigAdvance 加盟金融機関＆会員 増加中
 加盟金融機関50以上、会員数は全国31,200社以上
 ユーザー数（従業員含む）67,000人以上 ホームページ作成4,000社以上
 「商談依頼」は約1,500件/月（全体）⇒ 金融機関を跨いだ商談が半数以上！
仙台銀行お取引企業
会員数1,000社突破！

ビジネスマッチング（商談）のポイント

お客さまのニーズに合わせて機能や使い方をご紹介いたします お相手も取引金融機関経由の入会企業なので安心 事業内容を事前に把握できて商流イメージがつかみやすい

チャット機能•コミュニケーションの活性化！

安否確認システム•

栃木銀行・東和銀行・長野銀行・仙台銀行
４行共催「食」をテーマとした商談会を開催。

緊急時の状況確認が容易に！！

福利厚生(FUKURI)•

クーポン利用が便利に！！！

7仙台銀行の取り組み ～行内業務効率化 ～行内業務効率化で働き方改革
リモート・オンライン研修実施
 行内研修・会議をオンラインで実施⇒ 業務効率化・コスト削減
 新型コロナウイルス感染拡大防止業務のデジタル化 システム構築基盤を活用し、行内業務アプリを開発① 会議資料の電子化拡大② 総務諸届申請のワークフロー化③ 行内稟議回付のワークフロー化⇒ 意思決定の迅速化、文書管理の合理化、ペーパーレス化

開発会議の様子

電子契約の展開 住宅ローンの取扱いで電子契約を順次展開
 本部の専門部署と営業店の連携⇒

 お客さまの手続き負担軽減

顧客利便性向上⇒

営業店業務の効率化

8仙台銀行の取り組み ～新店舗＆リニューアルのご紹介 ～新店舗＆リニューアルのご紹介
仙台銀行SBIマネープラザ石巻オープン
2020年10月2日より、中里支店内
において「仙台銀行SBIマネープラ
ザ石巻」の営業を開始しました。
より幅広いお客さまへ金融コンサル
ティングサービスのご提供が可能となりました。

白石支店リニューアルオープン
2020年10月12日より、白石支店の新店舗での営業を開始いたしました。
新店舗は白石の街並みに調和する白を基調とした木造平屋で、店内は木のぬくもりが感じられる空間となっております。
9仙台銀行の取り組み ～仙台銀行のCSR① ～

仙台銀行のCSR ～よりよい社会のために～仙台銀行は、働き甲斐があって働きやすい職場環境づくりを目指して、ワーク・ライフ・バランスを推進しています。

働き方実践企業＆えるぼし（2つ星）に認定
当行の働き方改革に関わる取り組みが宮城県より認められ「みやぎ働き方改革
実践企業」として認証を受けました。
また、女性活躍推進法に係る取り組みが宮城労働局より認められ「えるぼし認定（２つ星）」を受けました。

えるぼし認定式

女性活躍推進ワーキング会議開催＜2020年10月

きらやか銀行と合同開催＞

女性活躍推進に向け、「女性管理職育成」
並びに“仕事とプライベートの両立”を目指す「キャリア形成意識の醸成」について協議しました。本会議は、今年で6回目となります。
10仙台銀行の取り組み ～仙台銀行のCSR② ～仙台銀行のCSR ～地域のために～
公益信託仙台銀行まちづくり基金
本基金は、公益信託による基金であり、第28回目の2019年度は東日本大震災
からの地域復興やまちづくりに取り組む
宮城県内の団体等22先に、総額287万円を助成をしました。

助成金贈呈式の様子

助成先の作品を営業店のロビーに展示してご紹介（2020年8月 荒井支店）

仙台銀行ホール イズミティ21 各種コンサートへの協賛
当施設での開催イベントの協賛等を通じ仙台市と連携を図りながら、地域の皆さまの文化活動を支援しています。
2020年11月にはロビーコンサートが開催されました。「イズミノオト」シリーズへも
引き続き協賛しています。

ロビーコンサートの様子

11３．きらやか銀行の取り組みについて

きらやか銀行の取り組み ～ 当行の想いをかたちにした新しいサービス「共に活きるクラブ」設立 ～経営理念＝″私たちの想い″

２０２０年１０月

本業支援を通して地元の「中小企業」と「そこに働いている従業員の皆さま」から喜んでいただき地域と共に活きること。

経営者の皆さまにとことん寄り添い
時には議論を交わしながら一緒に考えることで“孤独”や“不安” を解消し成長していただくことを目的としたクラブです！

プラットホームにある本業支援メニューを
いつでもご活用いただけます！

12

きらやか銀行の取り組み ～ 本業支援の実績 ～＜本業支援の実績＞
項 目「アクティブリスニング」によりお客さまのニーズをキャッチし本業支援に繋げております！
2019年9月期

2020年9月期

前年度比本業支援成約先数

2,157

先

2,392

先

+235

先

本業支援成約件数

2,641

件

2,971

件

+330

件

お客さまからのニーズ件数

3,268

件

5,480

件

+2,212件

財務の本業支援成約先数

1,297

先

1,620

先

+323

先

成長の為の本業支援成約先数

609

先

480

先

△129

先

福利厚生の本業支援契約先数(累計)

841

先

1,269

先

+428

先

＜本業支援の主な内容＞

2019年9月期

新型コロナウイルス感染拡大の影響により、取引先企業からの「財務の本業支援」のニーズが増加したことを受け、金融仲介機能の発揮に注力した結果、本業支援の構成割合は左記のグラフの通りとなりました。

2020年9月期※総数：2020年9月期成約件数＝2,971件

13きらやか銀行の取り組み ～ 本業支援の取り組み事例 ～当行で特別な研修を受けた「経営財務コンサルタント」、通称“ともコン”がお手伝いいたします。
事例紹介

新事業をスタート、事業計画作成から開業まで「ともコン」と歩んだ！
工藤建築有限会社 様 （建築工事業）
・1971年創業、迅速・丁寧で信頼が厚く、技術力に定評があり湯野浜地区で8割以上の案件を受注。
・社長様は当地区で商工会長も担う。

財務の本業支援

社長様の想い湯野浜地区初のコインランドリー開業で観光地としての利便性を高め、当地区を活性化させたい！

コインランドリー開店！

業種特性上、立替払いが多くなることを踏まえ、資金対応を行うと共に法人カードも活用。手許資金確保と資金
繰管理の簡素化を行い、本業に専念できる体制を整備。

建築工事業・コインランドリーの両事業を安定的に成長させるべくともコン担当者と協議を重ね作成。

成長の為の本業支援

ともコンと将来像を共有！

●売上拡大支援湯野浜周辺地域のお客さまや外注先を紹介し、継続して売上拡大をサポート。

●新事業の開業を検討

担当者はコインランドリー事業を扱う当行業務提携先の研修を受講し、本格的に新事業開業の検討を開始。

事業計画書の作成＜その他当行でお手伝いしたこと＞
 開業にあたり資金対応
 自動販売機のビジネスマッチング
 コインランドリーの電気代削減 他

計画達成に向け本業支援を継続中！
例えば…「人事労務」に関するお手伝い

代表取締役

工藤 裕介 様

私の父が会社を立ち上げた時代から、きらやか銀行にはお世話になっております。資金面だけでなく、事業全般に幅広く支援いた
だいております。ともコンとやり取りをする中で、数字に関しての意識も身に付きました。地元湯野浜地区の更なる活性化に向けてこれからも真摯に仕事を行っていきたいと思います。

 当行子会社のきらやかコンサルティング＆パートナーズを通じて社労士をご紹介し、就業規則を新設。その後社員を雇用し、作成した就業規則を活用いただいている。
 「ふっくりパッケージ」で福利厚生の体制を整え、会社の魅力を更にＵＰ！

14

きらやか銀行の取り組み ～ 財務の本業支援完了先への成長の為の本業支援 ～㈲蔵王サンハイム様の事例
当社は蔵王温泉地区で宿泊、レストラン、日帰り入浴等の複合施設（ZAOセンタープラザ）を経営されています。

本業支援緊急対策室の取り組みを
具体例でご紹介します

コロナ禍で宿泊客数は前年より大幅に減少。
本業支援緊急対策室のメンバーが当社の強み・経営課題を踏まえ、新たな顧客開拓に向けた本業支援を実施しています！

泊まり込みでの現地調査を実施＜主に実施したこと＞

強み・課題を洗い出し（同社多目的ホールにて）改善の方向性

そこから見えてきた① 役員の皆さまとの意見交換

地元日帰り顧客の更なる強化② 従業員さまへのヒアリング↓③ 各施設・部門の課題抽出（もともと日帰りに対応できる施設あり）

他県からの宿泊客減少をカバー

改善の方向性に沿った提案を実行！

人気の天ぷら板そばと日帰り入浴をセットに！

 温泉街の中心地に立地し大駐車場がある強みを活かし、日帰り部門を強化
 地元向けに昼食と日帰り入浴をセットにしたお得な「ランチセット」を販売
レストランの売上増加に寄与すると共に、併設する売店の売上も増加。
→現在、更なる日帰り顧客の増加を目指し、売店の目玉商品開発を企画・ご提案中です！
15

きらやか銀行の取り組み ～ 福利厚生の本業支援（ふっくりパッケージ）の取り組み ～③「ふっくりパッケージ」の概要①会員限定資産形成サービス

お預入やお借入の面で特別金利をご提供
１ 普通預金の100倍の金利 の「ふっくり口座」をご利用いただけます！※2020年９月末日時点で年0.100％の金利
２ 当行ＡＴＭの時間外手数料が無料になります！
※

口座開設数
2019年3月末→2020年９月末

３０.２倍

第１弾は当行人事課の研修担当者による「ビジネスマナー講座 ～応接の基本～ 」 、第２弾は同じくシステム担当者による「Excel使い方改革！効果的にExcelを使う方法」を開催しました。

②会員限定優待サービス「食」「暮らし」「癒し」をテーマにした「割引クーポン」を贈呈③会員限定体験サービス
各種イベントにご招待② ふっくりパスポートがアプリに入ってになります♪

当行人事課の研修担当者がビジネスマナーを解説

当行システム担当者がExcelのいろはを解説

・コロナ禍で様々な講習が中止になるなか
開催してくださり非常にありがたく、勉強になりました。（20代男性）
・リアルタイムでクイズに回答するなど、参加型のセミナーで入りやすかったです。画面越しでも講師の声、表情が分かりやすかったです。（20代女性）
・応用編も学びたいと思いました。（40代男性）
オンラインで体験イベント©2012, 2020 SANRIO CO., LTD.
APPROVAL NO. L617368

10月にリリースした「きらやかアプリ（後述）」に当行お取引先企業のご優待情報が詰まった「ふっくりクーポン」を掲載しております。お得なクーポンを、より「便利に」ご利用いただけます！

オンライン開催の「美Body Making ON-LINE
ヨガ＆ピラティス」
も好評でした★

16

きらやか銀行の取り組み ～ 共に活きるクラブ、きらやかアプリの運用開始 ～会員の皆さまへの特別なサービス

経営管理の本業支援

きらやかアプリ「事業性評価シート」や「財務比率表」の提供により、会員の皆さまの「強み」や「課題」を共有させていただきます。

当行の本業支援を「いつでも」「どこでも」利用できる、
コミュニケーションのためのアプリです。

※特許出願中ビジネス情報、人材紹介～ご利用者さまの声～

当行お取引先の事業ニーズや人
材紹介業者の求職者情報への紹介リクエストが可能です。

当社では、自社の経営状況や弱み、今後の方
向性の把握が難しいと常日頃考えていました。
また幹部候補である各部門リーダーが経営の目線を持つための育成方法も課題と認識しており「共に活きるクラブ」を通じて当社の課題解決に向かえればと期待しています。

コンシェルジュ
経営に役立つ情報の案内や動画等を配信します。
アプリ利用者の方がボタンで回答することができます。

＜その他の機能＞◆通知◆各種コンテンツへのリンク- きらやか銀行ＨＰ- マイネットバンキング- 個人資産管理アプリ「Moneytree」

プレミア本業支援
当行が有するノウハウや、オンラインシステム等を活用したコンサルタント・専門家による研修、相談等に対応します。

きらやか情報ステーション
セミナー・オンデマンド
人事労務、人材育成、業界動向、会計、税務、法務、営業、
朝礼スピーチ例など、1,000本のコンテンツ、厳選された講師陣によるオリジナルの動画コンテンツを閲覧・視聴できます。

※ご利用にはID・パスワードが必要です。

コンシェルジュでは、毎日異なる情報を配信します。
時にはおもしろ動画も!?
是非、チェックしてみてく
ださい！

17

きらやか銀行の取り組み ～本業支援の進化に向けて ～お客さまの喜び

本業支援業の“完成”に向けて取り組みます“私たちの想い”の実現
2020年度～

10月
取扱開始！

共に活きるクラブ
2018年度～

2009年本業支援START！

2015年度～～2015年
継続的
組織的活動

営業体制見直し(法人力強化)

財務の
本業支援
成長の為の
本業支援

専門家集団の創設
情報トレーダー配置

店舗戦略

ア

経営管理の本業支援

アクティブ
リスニングの徹底

当行独自！

情報トレーダーの増員

本業支援アプリの提供+
女性法人渉外担当者の増員2016年度～（情報集約・仕分・指示・サポート）

従業員さまの資産形成のお手伝い

福利厚生の本業支援

コンサルティング
子会社の設立職域担当者の増員

人材紹介業

銀行本体でのリース業務開始

あんしん経営サービス

本業支援緊急対策室

ク

ティ

（ふっくりパッケージ）

ブ

リ

ス

ニ

ン

・・・

（コロナに関する支援）

グ
未来
18

４．じもとホールディングスの取り組みについて

じもとホールディングスの取り組み ～ 中期経営計画（全体像） ～K e y

W o r d

顧客本位の本業支援
統合効果発揮計画期間

2018年4月～2021年3月

未曽有のコロナ禍 「今こそ、本業支援！」＜持続可能なビジネスモデルの確立＞～「本業支援」を核とする～➀ 中小企業成長戦略○本業支援を真に必要としているお客様のもとへ足を運び、寄り添う○お客さまの成長と喜びを通して地域経済の発展と地方創生に貢献② 非金利収入増加戦略○企業の経営戦略サポート、コンサルビジネスの強化

我々は“なぜ”「本業支援」に取り組むのか？
●必要とする支援を受けられていない
中小企業の皆さまの力となるため③ 仙台地区営業戦略の強化○じもとグループのノウハウ、情報を活かした仙台地区営業強化と顧客基盤構築＜効率化・合理化＞ ～ グループ業務運営態勢再構築 ～➀ 本部組織の抜本的見直し、店舗網見直し等○グループ全体で組織・業務運営態勢の更なる効率化・合理化●地元の復興ならびに地方創生に貢献するため○更なるシナジー効果の発揮＜目指す姿＞●「本業支援」でお客さまの喜びと成長を通じて、地域経済の発展・地方創生に貢献していく● グループの統合効果を最大限に発揮し、地元の復興の一助となる● グループの収益確保と財務の健全性確保に努め、安定した顧客基盤、収益基盤を確立する

きらやか銀行

② 事務集中業務の集約化

仙台銀行＜ガバナンスの強化＞➀グループ経営態勢の見直し○ＨＤの更なるガバナンス強化○本部組織の統一・再編

19

じもとホールディングスの取り組み ～ 顧客本位の本業支援（コロナ禍への対応） ～「いまこそ本業支援」 コロナ資金繰り支援に積極対応
１．グループの体制＜本部体制＞
各行に対策本部を設置し、お客さまの資金繰り支援を最優先に対応
きらやか銀行：本業支援緊急対策室
仙台銀行：新型ｺﾛﾅｳｲﾙｽ感染症関連
地元企業支援対策本部

・お客さまへの影響調査・分析、資金繰り支援の実施
・ＨＤ、各子銀行取締役会で、影響状況を踏まえた対応協議＜お客さまの相談体制＞
平日の相談対応に加え、休日電話相談窓口も設置し、お客さまのコロナ
対応を支援
・資金繰り最優先の対応
・人事労務等の相談機会提供
・販路確保、事業計画立案など＜業務継続体制＞
営業店、本部の業務継続に向けて、感染リスク低減に繋がる体制を導入

・営業店職員の交替勤務、昼休み時間
導入
・在宅勤務、執務室分離
・テレビ会議システムの機能向上など

２．お客さまの資金繰り対応＜コロナ関連融資への取組み状況＞

コロナ禍の中、本業支援を通してお客さまの資金繰り対応に最優先で取組み、両行で、5,417件1,323億円を実行しました。

※参考：融資量・貸出金利息の状況

積極的なコロナ資金対応もあり、両行の融資量は前年を大きく上回り、貸出金利息も増加しました。
（単位：億円）

貸出金平残（単位：億円）

件数
両行合計
プロパー
保証付
条件変更

金額

5,417

1,323

199
5,218
559

171
1,152
186

2019
上期

両
行
合
計

2020
上期

17,350 18,044

貸出金利息
前年比

2019
上期

2020
上期

前年比

+694

108.1

111.3

+3.1

20

じもとホールディングスの取り組み ～ 顧客本位の本業支援（宮城と山形をつなぐ） ～じもとグループの「宮城と山形をつなぐ」取組みは、お客さまへの本業支援だけでなく、コロナウイルス感染防止にも寄与

宮城と山形をつなぐ!

東北と東京圏をつなぐ

県境を越えたビジネスマッチングの実績

東京きらぼしＦＧとの実績

組織的な本業支援の更なる強化 県境を越えた情報の集約と提供

3,200件超

紹介件数（累計）：2017年度~
2020年度上期
累計実績

紹介件数

成約件数

134件

26件

グループの強み■組織的・継続的な本業支援■外部連携による多彩な展開

700
紹介件数
583

600

584

559
成約件数

498

500

コロナ関連マッチングが牽引！

445

商談会以外の紹介
400

287

300

200
131

101

211

203

201

197
113

100

 コロナ禍で商談会が開催できず紹介件数は減少。一方で、コロナ関連のマッチング（感染防止商品等）が牽引し、成約は半期で60件（前年上期比＋34件）となり、コロナウイル
ス感染防止にも寄与しました。

113

188

＜2020上期の両行間マッチング＞

125
101
78

67

55
14

50

92
64

30

0
2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

2019

紹介件数

60

2020上期

前年比

成約

前年比

両行間
マッチング

92件 ▲75件

60件

＋34件

うち商談会

28件 ▲79件

7件▲1件

下期は、コロナ禍の中長期的な影響を踏まえ、地元中小企業の経営改善支援に更に取組んでまいります。
21

じもとホールディングスの取り組み ～ 中期経営計画（主な取組み） ～2020年度上期の取組み■中小企業成長戦略の深化◎仙台地区営業戦略の強化 ： グループの最重点エリア仙台地区で、コロナ禍に係る資金繰り支援をはじめとした取組み進展

持続可能な
ビジネスモデルの確立

中小企業貸出

～「本業支援」を核とする～

仙台地区（全地区合計）

2020/9末
貸出残高

前年上期比

新規融資先数2020上期

前年上期比4,480億円＋
億円※増加率13.4％

529

じもと合計

637先

＋189先

■非金利収入増加◎私募債、業務提携先紹介、福利厚生ｻｰﾋﾞｽ等で法人向手数料が前年比98百万円増加■営業店業務の効率化

効率化・合理化◎両行ノウハウ共有によるペーパーレス化、本部集中化、各種手続きの簡素化＜取組事例＞
投信システム入替（年間4.4百万円、７４２時間削減見込）、社宅料支払本部集中（年間3,000件弱）、営業店の申請・報告廃止（年間約120件）等～グループ業務運営態勢再構築～■店舗戦略・人員の適正化・再配置◎5年後、10年後を見据えた店舗戦略の協議、業務効率化による人員の適正化・営業担当への再配置、若手・女性行員の融資渉外力向上へ研修・ＯＪＴ■ＷＥＢ会議システムの利用拡大◎グループの本部・営業店での会議・研修、外部との協議等でＷＥＢ会議を拡大■子銀行の監査等委員会設置会社移行
ガバナンス態勢の強化◎6月に子銀行が監査等委員会移行し、じもとＨＤと子銀行の機関設計を統一
・両子銀行の社外取締役が合計2名から6名となりガバナンス態勢強化
・取締役会から経営会議へ権限移譲し取締役会活性化
・両子銀行監査部と監査等委員会の連携体制を構築し、グループ監査体制を強化
・きらやか銀行の社外取締役追加（12月1日就任）によるガバナンス態勢強化
22

じもとホールディングスの取り組み ～ 中期経営計画（計数計画と経営指標） ～＜2021年9月期（中間期）の実績：2行合算＞
中小企業向け貸出金増加や経費削減により、計数計画 ４項目が達成水準で推移。
2020年9月期（中間期）
実績

2021年3月期
計数計画

計画比

コア業務純益

37億円

62億円

△24億円

当期純利益

2億円

40億円

△38億円

達成

コアＯＨＲ

75.47%

79.95%△4.48%

達成

預金平残24,325億円

24,020億円＋304億円

達成

貸出平残

18,044億円

17,955億円

＋89億円

8.29%

8.35%

△0.06%

4億円

1億円

3億円

（＋33億円）（＋29億円）（＋3億円）

自己資本比率
顧客向け
達成 サービス業務利益（2018.3比増加額）※顧客向けサービス利益＝貸出残高×預貸金利回り差＋役務取引等利益－営業経費＜達成水準項目の要因＞●コアＯＨＲは、資金利益の増加や経費の削減等により、計画達成水準となりました。
●中小企業融資を中心に貸出金平残が増加。法人・個人の預金増加により預金平残も計画達成水準となりしました。
●貸出金の増加に加えて経費が減少し、顧客向けサービス業務利益が達成水準となりました。
＜未達水準項目の要因＞●信用コストの増加等に加え、有価証券運用見直しに伴う法人税等調整額の計上により、当期純利益は計画と乖離がある状況。
●自己資本比率は、前期比で0.05ﾎﾟｲﾝﾄ改善したものの、貸出金増加に伴うリスクアセット（分母）の増加等により達成水準に至りませんでした。
23

じもとホールディングスの取り組み ～本業支援によるESG・SDGsへの取り組み～
じもとグループは、「本業支援」を通じて地元中小企業の成長を支援し、地元経済の発展、地方創生に貢献することを目指しています。私たちは、「本業支援」そのものがESG・SDGsの理念に合致するものと考え、これからもグループ一丸となり取り組んでまいります。

Environment
環境■上山市産業団地への企業誘致■旧店舗の寄贈「空き店舗の有効活用」（きらやかの旧漆山支店、仙台の旧丸森支店)

Social
社会

Governance
ガバナンス■㈱ＩＢＪとの業務提携先による「事業承継に向けた婚活支援」の取り組み■「子ども支援」定期預金による寄贈■業務提携による外国人技能実習生受入サポート■「障害者雇用優良事業所」表彰【きらやか】■「いきいき男女・にこにこ子育て応援企業」最優秀賞受賞、「プラチナくるみん」認定、「みやぎ働き方改革実践企業」認定■ＨＤ、子銀行の監査等委員化設置会社移行■グループ経営態勢の見直し（コーポレートガバナンス・コードへの対応等）■本部組織の統一・再編■リスク管理態勢の強化■「マネー・ローンダリング及びテロ資金供与対策に係る基本方針」の制定⇒ＣＤＤシステム（顧客格付システム）導入※今期、新たに31事例公表

2020年度の取り組みから主な取り組み■第一勧業信用組合と地方創生に関する協定締結■令和元年台風等被害広域復興ファンドへの出資■湯野浜地区CO2削減事業（温泉熱利用）への参加■「きらやか社会貢献私募債」（ＣＳＲ活動や環境に配慮した企業等に発行）■まちづくり・震災復興活動への助成（公益信託「仙台銀行まちづくり基金」）■ペーパーレス化推進（会議資料、行内帳票の電子化等）

グループの取組みをＨＰへ開示しています！

地
元
中
小
企
業
の
成
長

地
域
経
済
の
発
展

地
方
創
生

＜きらやか銀行＞

子ども支援定期に続き第二弾

持
続
可
能
な
社
会
の
実
現

「子ども支援」私募債の取扱
きらやか銀行が私募債発行企業様から受け取る手数料の一部を優遇。その優遇部分を原資に、発行企業様が、地域教育関連機関等に対し、新型コロナウイルス感染症の予防・対策等に向けた「新しい生活様式」に資する寄付・寄贈を行います。2020年度上期に3先受託。山形
県内の小中学校、保育園へ不織布マスク、接触
感染対策テープ、飛沫防止パネルが寄贈される予定です。

＜仙台銀行＞

国内有数規模ﾒｶﾞｿｰﾗｰｼｪｱﾘﾝｸﾞ事業への支援
大崎エナジー有限責任事業組合に対し、宮城県大崎市の農地を有効活用し、太陽光発電事業と牧草栽培を両立させる、総額26.4億円のﾒｶﾞｿｰﾗ
ｼｪｱﾘﾝｸﾞ事業へﾌｧｲﾅﾝｽを実施しました。宮城県を牽引する地元有力企業連合で構成した約10ﾒｶﾞｸﾗｽの事業体へ、地域金融機関が単独ﾌｧｲﾅ
ﾝｽする全国的にも稀な事例で、「オールじもと宮城」での取り組みとなりました。

24

じもとホールディングスの取り組み ～ガバナンスの強化（2020年6月移行）～
2020年6月、きらやか銀行と仙台銀行が監査等委員会設置会社へ移行。グループのガバナンス体制を強化しました。


ＨＤ監査等委員会は、子銀行を含めたグループ全体の内部管理体制の監視・監督をさらに強化します。
縦軸：各社の監査等委員会と監査部とのレポートラインを共通で確保。
横軸：ＨＤ監査意見交換会を新設し、各社の監査等委員会と監査部の連携を深化。

じもとグループ
じもとＨＤ
監査等委員会

縦

連携

指示
報告

取締役会

指示

ＨＤ監査部

（２つの報告ライン）

仙台銀行

きらやか銀行

報告

監査等委員会

連携

指示

取締役会

指示

報告

きらやか監査部（２つの報告ライン）

報告

監査等委員会

連携

指示
報告

取締役会

指示

報告

仙台監査部

（２つの報告ライン）

ＨＤ監査意見交換会（グループ各社の監査等委員、監査部で横断的に構成）
横25

５．ＳＢＩホールディングス株式会社との資本業務提携について
2020年11月20日公表

資本業務提携の目的当社を取り巻く環境

人口減少や少子高齢化、地域経済の縮小
デジタライゼーションの急速な広まり

コロナ禍の地元宮城・山形
中小企業へのお客さまへ甚大な影響

地域社会の発展に貢献するためには、銀行業のみならず、厳しい経営環境を乗り越える様々な術を持つ企業との連携を強化することが重要～ ＳＢＩグループが有する商品・サービス・ノウハウなどを最大限活用。
競争力・収益力を高め、企業価値の向上を図る ～ ＳＢＩホールディングスは、銀行業のみならず、様々な業種を傘下に収め、多様化する金融環境を乗り越えるためのIT・FinTech技術を活用した様々なコンテンツを持った企業であり、連携強化を図ることが重要であると判断。
 既に当社グループと同社の間では共同店舗の運営、各種ファンドへの投資など、出資関係、資金関係、技術関係、取引関係において幅広い連携実績も有しており、最適なパートナー。
26

資本業務提携の概要
資 本 業 務 提 携 先

ＳＢＩホールディングス 株式会社

株

式

株

式

株

式

発
発
発

方

法

ＳＢＩ地銀ホールディングス 株式会社 への 第三者割当増資

行

数

普通株式

価

額

1株につき958円（ 総額約 35億円 ）行

行

3,653,500 株

割当後の議決権比率

17.34%

手途

全額を子銀行であるきらやか銀行、仙台銀行に対して出資。
子銀行から地元企業への貸出金を追加供給。

容

当社グループの経営方針である「本業支援」(経営改善や事業再生支援等)のため、
財務健全性の維持・向上を図るとともに、ＳＢＩグループが有する商品・サービス・
ノウハウなどを最大限活用する

提

取

金
携

の

使

内

社外取締役等の受入れ

社外取締役 1名（2021年6月開催の当社定時株主総会に選任議案を上程予定）
オブザーバー 2名（主要会議に出席。議決権なし）＜スケジュール＞
取 締 役 会 決 議 日

2020年11月20日

提 携 契 約 締 結 日

2020年11月20日

払2020年12月6日～2021年3月31日（予定）

込

期

間

27

ＳＢＩホールディングス株式会社の概要
代
本
事

表
店

所

業

者 代表取締役社長CEO
在
内

北尾

吉孝

地 東京都港区六本木一丁目6番1号
容 株式等の保有を通じた企業グループの統括・運営等
立 1999年7月8日

設
資金 973億49百万円（2020年9月30日現在）

本

割当予定先の概要
社

名 ＳＢＩ地銀ホールディングス株式会社

代
本

表
店

所

者 代表取締役社長
在株事

地 東京都港区六本木一丁目6番1号
主 ＳＢＩホールディングス株式会社

業

内

設
資

森田 俊平
100%

容 株式等の保有
立 2015年8月25日

本

金 22億1百万円（2020年9月30日現在）

28

SBIグループとの主な連携実績
きらやか

提携日
（出資日）

金融商品仲介業の提携●

2018年4月●

2018年4月

有価証券ポートフォリオ見直しに係る連携＊

提携後に開始●2020年3月

ＳＢＩマネープラザとの共同店舗の運営●

2019年10月●

2018年11月

ＳＢＩプロセスイノベーターとのコスト削減プロジェクト●

2019年5月●

2019年5月

ＳＢＩ AI＆Blockchain投資事業
有限責任組合への出資●

2018年1月●

2018年1月

ＳＢＩ地方創生アセットマネジント
株式会社への出資――●

2018年4月

マネータップ株式会社への出資

―

―

●

2019年8月

ＳＢＩ ４+５ファンドへの出資

―

―

●

2020年4月

仙

台

提携日
（出資日）

29

今後の業務提携について地元企業への本業支援

地方創生・地域経済の活性化 ビジネスマッチング
 事業承継支援・Ｍ＆Ａ
じもとグループ中核的戦略

資産運用の高度化

共同ファンドを通じた
地元企業支援共同ファンド等を通じた資本性資金および
資本性ローンの提供等

金融商品仲介サービス強化
ＳＢＩマネープラザとの共同店舗やＳＢＩ証券等との提携拡大経営基盤の強化
地元企業への本業支援の深化

ＳＢＩグループアセット
マネジメント事業への運用資産の委託を通じ、銀行の収益力強化

次世代システムの導入

 SBIグループが提供する
FinTech新規技術の導入
 コスト削減＜新たなサービス提供＞
30

お問い合わせ先

本資料には、将来の業績に関わる記述が含まれています。
こうした記述は、将来の業績を保証するものではなく、リスクや不確実性を内包するものです。
将来の業績は、経営環境の変化などにより、目標対比で異なる可能性があることにご留意ください。

《当資料に関するお問い合せ先》

株式会社 じもとホールディングス
総 合 企 画 部
ＴＥＬ：０２２－７２２－００１１（代表）ｈｔｔｐｓ：//ｗｗｗ．ｊｉｍｏｔｏ-ｈｄ．ｃｏ．ｊｐ