掲載・更新年月日：2024年6月28日

金融庁 「顧客本位の業務運営に関する原則」 との対応関係表
金融事業者の名称

ニッセイ・ウェルス生命保険株式会社■取組方針掲載ページのURL ：https://www.nw-life.co.jp/about/fiduciary/pdf/202406_policy.pdf■取組状況掲載ページのURL ：https://www.nw-life.co.jp/about/fiduciary/pdf/202406_policy.pdf

原 則

実施・不実施取組方針の該当箇所【顧 客 の 最 善 の 利 益 の 追 求 】

原則２

金融事業者は、高度の専門性と職業倫理を保持し、顧客に対して誠実・公正に業務を行い、顧客の最善の利益を図 るべき である。金融事業者は、こうした業務運営が企業文化として定着するよう努め るべき である。

（注）

金 融事 業者は 、顧 客との取 引に際し、 顧 客 本 位の 良質 なサ ービ スを 提供
し、 顧客の 最善 の利益 を 図 ることによ り、自 らの安定 した 顧客基 盤 と 収益の確保につなげ ていくことを目指すべき である。

取組状況の該当箇所

実施【方針一覧】◆方針1[P1]、◆方針6[P1]【取組状況】●方針1：お客さま本位に係る検討体制の整備、定期的な見直し、経営への反映、会社としての取り組みの対外的な公表[P2]●方針6：社員等に対する取り組み[P9]実施【方針一覧】◆方針1[P1]、◆方針2[P1]、◆方針3[P1]、◆方針5[P1]【取組状況】●方針1：お客さま本位を実現するための進め方と指標の設定[P2]●方針2：販売チャネル、商品開発に関する取り組み[P4-P5]●方針3：販売チャネル、事務に関する取り組み[P6]●方針5：お客さまの声を活かす取り組み[P8]実施【方針一覧】◆方針4[P1]【取組状況】●方針4：販売チャネル、資産運用に関する取り組み[P7]【方針一覧】◆方針2[P1]、◆方針4[P1]【取組状況】●方針2：販売チャネルに関する取り組み[P4]●方針4：販売チャネル、資産運用に関する取り組み[P7]【利 益 相 反 の 適 切 な管 理 】
金融事業者は、取引における顧客との利益相反の可能性について正確に把握し、利益相反の可能性がある場合には、当該利益相反を適切に管理すべき である。金融事業者は、そのため の具体的な対応方針をあらかじめ 策定すべき である。

原則
３

金 融事 業者は 、利 益相反 の可 能性を 判 断 する に 当 た っ て、 例 え ば、 以下の事情が取引又は業務に及ぼす影響についても考慮すべき である。

（注）

原則
４

・販売会 社が、 金融 商 品の 顧客 への 販売 ・推 奨 等 に 伴 っ て 、当 該商 品の提供会社から、委託手数料等の支払を受ける場合
・販売会 社が、 同一 グループに 属 す る 別 の 会 社か ら提 供を 受け た 商 品を販売・推奨等する場合
・同一主 体 又 は グ ルー プ内 に法 人 営 業 部 門と 運 用 部 門 を有 して おり 、当該 運用 部門が 、資 産の運 用先 に法人営 業部 門が 取 引 関 係 等を 有す る企
業を選ぶ場合実施【手 数 料 等 の 明 確 化 】

実施【方針一覧】◆方針2[P1]、◆方針4[P1]【取組状況】●方針2：販売チャネル、商品開発、事務に関する取り組み[P4-P5]●方針4：販売チャネルに関する取り組み[P7]実施【方針一覧】◆方針2[P1]【取組状況】●方針2：販売チャネルに関する取り組み[P3]実施【方針一覧】◆方針2[P1]、◆方針4[P1]【取組状況】●方針2：販売チャネル、商品開発、事務に関する取り組み[P4-P5]●方針4：販売チャネルに関する取り組み[P7]金 融事 業者は 、複 数の金 融商 品・ サー ビ ス を パ ッケ ージ とし て販 売・ 推奨等 する場 合には 、個別 に購入 する こ とが 可 能 であ るか 否か を 顧 客に 示 す（注2） とともに、 パッ ケー ジ化 する 場 合 とし ない 場合 を顧 客 が 比 較 する こと が可能 となる よう、そ れぞ れ の 重要 な情 報 に つい て提 供す べ き であ る（ （注 ２）～（注５）は手数料等の情報を提供する場合においても同じ）。

非該当

別表-原則5(注2)[P10]別表-原則5(注2)[P10]金 融事 業者 は 、 顧 客 の取 引経 験や 金 融 知 識 を考 慮の 上、 明 確 、平 易であって、誤解を招くことのない誠実な内容の情報提供を行うべき である。

実施

【方針一覧】◆方針2[P1]【取組状況】●方針2：販売チャネル、事務に関する取り組み[P4-P5]

金 融事 業者は 、顧 客に対して販売 ・推奨 等を 行う金 融商 品・ サー ビ ス の複雑 さに見合った 情報提 供を 、分 かりやすく行うべき である 。単 純で リス クの低 い商品 の販売 ・推奨 等を 行 う場 合 には 簡 潔 な情 報提 供と する 一方 、複（注4） 雑 又 はリ スク の 高 い商 品 の 販 売 ・推 奨等 を 行 う場 合 に は 、 顧客 にお いて同 種の 商品の 内容 と比 較する ことが容 易となる よ うに配意 した資 料を 用 いつつ、 リスクとリターンの 関係 など 基本 的 な 構造 を 含 め 、 より 分 か りや すく
丁寧な情報提供がなされるよう工夫すべき である。

実施

【方針一覧】◆方針2[P1]【取組状況】●方針2：販売チャネルに関する取り組み[P4-P5]

金 融事 業者は 、顧 客に対して情報 を提 供する 際に は 、 情 報 を重 要 性 に応
（注5） じて区別 し、 より重 要な情報については特 に強調 す る な どし て顧 客の 注意を促すべき である。

実施

【方針一覧】◆方針2[P1]【取組状況】●方針2：販売チャネルに関する取り組み[P4-P5]

実施【方針一覧】◆方針2[P1]【取組状況】●方針2：販売チャネルに関する取り組み[P3-P4]

金融事業者は、金融商品・サービスの販売・推奨等に関し、以下の点に留意すべき である。
・顧客 の意 向を 確 認 した 上で 、 ま ず 、 顧客 のラ イフ プラ ン 等 を 踏 まえ た 目
標 資 産 額 や 安全 資産 と投 資性 資産 の適 切 な 割合 を検 討し 、そ れに 基 づ
き 、具体的な金融商品・サービスの提案を行うこと（注1）
・具体的 な金 融商 品 ・サ ービ スの 提案 は、 自 ら が 取 り扱 う金 融 商 品 ・サ ービ スについて、 各業法 の枠 を超 えて横断 的に、類 似商 品・サ ービ スや 代替商品・サービスの内容（手数料を含む ）と比較しながら行うこと・金融商 品・サ ービスの販 売後 において、 顧客の 意 向 に 基 づ き 、 長期 的な視点にも配慮した適切なフォローアップを行うこと

実施【方針一覧】◆方針2[P1]、◆方針3[P1]【取組状況】●方針2：販売チャネルに関する取り組み[P3-P4]●方針3：販売チャネル、事務に関する取り組み[P6]金 融事 業者は 、複 数の金 融商 品・ サー ビ ス を パ ッケ ージ とし て販 売・ 推奨（注2） 等 する場 合には 、当該 パッケー ジ全 体が 当該 顧 客 にふ さわ しい かに ついて留意すべき である。

非該当

別表-原則6(注2）[P10]別表-原則6(注2）[P10]（注3）

金 融商 品の 組 成 に携 わる 金融 事業 者は 、商 品 の 組 成 に当 た り 、商 品の特 性を 踏まえて、販 売対象 と して 想定 する 顧 客 属 性 を特 定・ 公表 する とともに、商品の販売に携わる金融事業者においてそれに沿った販売がなされるよう留意すべき である。

実施

【方針一覧】◆方針2[P1]【取組状況】●方針2：販売チャネルに関する取り組み[P4-P5]（注4）

金 融事 業者は 、特 に、 複雑 又 は リス クの 高い 金融 商 品 の 販 売・ 推奨 等を
行 う場 合や、 金融 取引被 害を 受けや すい属性の 顧 客 グ ル ー プに 対 し て商品 の販 売・推奨 等を 行う場 合に は 、 商 品 や顧 客の 属 性 に応 じ、 当該 商品の販売・推奨等が適当かより慎重に審査すべき である。

実施【方針一覧】◆方針2[P1]【取組状況】●方針2：販売チャネルに関する取り組み[P4-P5]（注5）

金 融事 業者 は、 従業 員 が そ の 取 り 扱う 金融 商品 の 仕 組 み 等に 係る 理解を 深め るよ う努 め る ととも に、顧客 に対して、そ の属 性に応じ、 金融 取 引 に関 する基 本的 な知 識を 得られ るた め の情報 提供 を 積 極 的に 行う べき である。

実施

【方針一覧】◆方針2[P1]、◆方針6[P1]【取組状況】●方針2：販売チャネルに関する取り組み[P3-P4]●方針6：社員等に対する取り組み[P9]実施【方針一覧】◆方針2[P1]、◆方針6[P1]【取組状況】●方針2：販売チャネルに関する取り組み[P3]●方針6：社員等に対する取り組み[P9]実施【方針一覧】◆方針1[P1]、◆方針6[P1]【取組状況】●方針1：お客さま本位に係る検討体制の整備、定期的な見直し、経営への反映、お客さま本位を実現するための進め方、お客さま本位に関する指標の設定、会社としての取り組みの対外的な公表[P2]●方針6：社員等に対する取り組み[P9]金融事業者は、名目を問わず 、顧客が負担する手数料その他の費用の詳細を、当該手数料等がどのようなサービスの対価に関するものかを含め 、顧客が理解でき るよう情報提供すべき である。
【重 要 な情 報 の 分 か りや すい提 供 】
金融事業者は、顧客との情報の非対称性があることを踏まえ、上記原則４に示された事項のほか、金融商品・サービスの販売・推奨等に係る重要な情報を顧客が理解でき るよう分かりやすく提供すべき である。
重要な情報には以下の内容が含まれるべき である。
・顧客に対 して販売 ・推 奨等を 行う金融 商品・サービ スの 基本 的 な利 益 （リターン）、損失その他のリスク、取引条件
・顧客に対 して販 売・ 推奨 等を 行う 金融 商品 の組 成 に 携 わ る 金 融事 業者（注1） が販売対象として想定する顧客属性
・顧客に対 して 販売 ・推 奨 等 を 行 う金 融商 品 ・サ ー ビ ス の選 定理 由（ 顧客のニ ーズ及び意向を踏まえたものであると判断する理由を含む ）・顧客に販 売・ 推奨 等 を 行う 金融 商品 ・サ ービ スに つい て、 顧客 との 利益
相 反の 可能性 がある 場合 には 、そ の 具体 的内容 （第三 者か ら受 け取 る手数料等を含む ）及びこれが取引又は業務に及ぼす影響

原則
5

（注3）

【顧 客 に ふ さわ しいサ ービ スの 提 供 】
金融事業者は、顧客の資産状況、取引経験、知識及び取引目的・ニ ーズを把握し、当該顧客にふさわしい金融商品・サービスの組成、販売・推奨等を行うべき である。

原則6

【従 業 員 に 対 する 適 切 な動 機 づけの 枠 組 み 等 】

原則
7金融事業者は、顧客の最善の利益を追求するため の行動、顧客の公正な取扱い、利益相反の適切な管理等を促進するように設計された報酬・業績評価体系、従業員研修その他の適切な動機づけの枠組みや適切なガバナンス体制を整備すべき である。

（注）

金 融事 業者は 、各 原則（こ れ らに 付さ れて いる 注 を 含む ）に 関 し て実 施 する 内容 及び実 施しない代 わりに講じる 代替 策の内 容について、これ ら に携わる従業員に周知するとともに、当該従業員の業務を支援・検証するための体制を整備すべき である。

【照会先】
部署

カスタマーサービスセンター

連絡先

電話番号：0120-817-024