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2023 年 2 月 8 日
ニッセイ・ウェルス生命保険株式会社「お客さま本位の業務運営に関する方針」および取組内容の改定について

ニッセイ・ウェルス生命保険株式会社（代表取締役社長：井本 満、以下「当社」）は、「お客さま本位の業務運営に関する方針」および本方針に基づく取組内容を改定しましたので、お知らせします。
当社は 2017 年 6 月に「お客さま本位の業務運営に関する方針」を定めて以降、お客さま本位の業務運営をより一層推進する観点から、継続的な取り組みの強化・充実を行っており、その結果を定期的に公表しています。
今般、お客さま本位の業務運営のさらなる推進を図るべく、「お客さま本位の業務運営に関する方針」および本方針に基づく取組内容を改定しました。
これからも、お客さまや社会から一層の信頼をいただくため、お客さま本位の業務運営のさらなる推進に努めてまいります。

以上2022年度
お客さま本位の業務運営の取り組みについて

ニッセイ・ウェルス生命保険株式会社

お客さま本位の業務運営の方針（2022年度改訂）
方針1

あらゆる業務でのお客さま本位の業務運営の実践

 私たちは、あらゆる業務においてお客さま本位で行動します。その実現に向け、お客さま本位の業務運営を徹底・推進する態勢を構築し、目標を定めて実践するとともに、その取組結果についても公表します。

方針2

よりよい商品・サービスのご提供と、お客さまにふさわしいコンサルティングの実施

 私たちは、お客さまのニーズに沿うよう、商品・サービスのラインナップを充実させるとともに、金融知識や取引経験、加入目的、年齢、家族構成や資産状況等を総合的に踏まえ、お客さまにふさわしいコンサルティングを通じ、信頼いただけるよう最善を尽くします。

方針42
利益相反の適切な管理・コンプライアンスの遵守

 私たちは、お客さまの利益が不当に害されることのないよう、利益相反のおそれがある取引について適切に管理します。
 国内外の法令や社内規程を遵守するとともに、高い倫理観に基づき公正、公平な良識ある行動をとります。

方針5

お客さまの声を活かす取り組み・結果の検証

 私たちは、お客さまの声を大切にし、真摯に受け止め、サービス向上に努めます。
 その実現に向けて、お客さまのご意見・ご要望のみならず、お客さまの立場に立った社員の提案等、幅広くお客さまの声を収集し、業務改善につなげるとともに、その取組結果を検証します。

 また、お客さまのご意向に沿った最適な商品・サービスを選択いただけるよう、ご契約に関する重要な情報を、適切な資料を提供しながら分かりやすくお伝えしてまいります。

方針3

確実な保障責任の全う

 私たちは、商品のご加入から年金や保険金等をお受取りになるまで、丁寧なアフターフォローや情報提供を行ってまいります。
 また、将来の保険金・給付金を確実にお支払いするために、適切な資産運用に努めます。
 こうした取り組みを通じ、長期にわたる保障責任を全うします。

方針6

一人ひとりがお客さま本位で行動するための取り組み

 私たちは、社員があらゆる業務においてお客さまのご要望に誠実・迅速にお応えし、お客さま本位で行動できるよう、本方針の浸透・定着に向けた取り組みを進めてまいります。
 また、適切なサービスをご提供できる高い専門性・職業倫理を持った社員を育成します。

方針１．あらゆる業務でのお客さま本位の業務運営の実践

3

 私たちは、あらゆる業務においてお客さま本位で行動します。その実現に向け、お客さま本位の業務運営を徹底・推進する態勢を構築し、目標を定めて実践するとともに、その取組結果についても公表します。

考 え 方

具体取組

▶ 私たちは、あらゆる業務においてお客さま本位の業務運営を実践し、その取組結果についても公表することが重要と考えています。

 お客さま本位に係る検討体制の整備、定期的な見直し、経営への反映
 当社は、お客さま本位の業務運営をより一層推進するため、「お客さま本位の業務運営に係る方針」を制定・公表するとともに、時代の変化を捉え、定期的な見直しを図ってまいります。

 お客さま本位の業務運営のより一層の推進に向け、「お客さま本位の業務運営ワーキンググループ」を組成し、取組内容や進捗状況等を確認するとともに、その結果を社員に周知徹底してまいります。
 お客さま本位を実現するための進め方
 お客さま本位の取り組みを進めるために、各方針ごとのアクションプランを定め、年間を通じたPDCAを行い、取り組みの高度化を図ってまいります。
 お客さま本位に関する指標の設定
 お客さま本位の取組内容の定着を測る指標（KPI）を定め、お客さま本位の業務運営を推進してまいります。
 会社としての取り組みの対外的な公表
 当方針およびそれに基づく年間取組内容について、「お客さま本位の業務運営ワーキンググループ」にて進捗状況等を確認するとともに、経営執行会議・取締役会への報告を行い、定期的に更新・公表してまいります。

方針２．よりよい商品・サービスのご提供と、お客さまにふさわしいコンサルティングの実施
 私たちは、お客さまのニーズに沿うよう、商品・サービスのラインナップを充実させるとともに、金融知識や取引経験、加入目的、年齢、家族構成や資産状況等を総合的に踏まえ、お客さまにふさわしいコンサルティングを通じ、信頼いただけるよう最善を尽くします。
 また、お客さまのご意向に沿った最適な商品・サービスを選択いただけるよう、ご契約に関する重要な情報を、適切な資料を提供しながら分かりやすくお伝えしてまいります。

考 え 方
 販売チャネルに関する取り組み▶ 募集代理店を通じた販売を行う
ことを踏まえ、お客さまに最適な商品を選択いただけるよう、募集代理店によるコンサルティング販売をサポート・推進することが重要と考えています。

具体

取組

 販売チャネルに関する取り組み
 募集代理店が商品内容・しくみ・リスクや契約に係る費用、代理店手数料等の重要な情報の提供を適切に行うとともに、お客さまのライフプラン等に沿ったコンサルティング提案がなされるよう、各種資材の提供や研修等を通じた支援を行っています。
 募集人のコンサルティング力向上に資する取り組みとして、貯蓄、運用、相続、税務、社会保険等の幅広い金融知識や、当社の商品知識の習得を目的としたeラーニング金融教育システム「マスカレ」を自社で開発し、社内教育および募集人教育のツールとして活用しています。正しい金融・商品知識の習得により、お客さまのライフプランや資産状況に応じた、適切なコンサルティングにつなげています。
 商品のしくみや内容をより深くご理解いただくための動画に加え、人生100年時代における老後のマネープランニングや外貨建商品の為替リスク等について分かりやすく解説する動画をご用意しています。
 商品パンフレットだけではなく社会保障制度や各種統計データに基づく周辺情報等のお客さま向け説明資料を提供し、お客さまにより多くの情報提供を行うために募集代理店と連携した取り組みを実施しています。

 販売支援におけるオンラインツールの活用等、お客さまの利便性向上に努めています。

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方針２．よりよい商品・サービスのご提供と、お客さまにふさわしいコンサルティングの実施
考 え 方
 販売チャネルに関する取り組み▶ お客さまのご意向に沿った最適な商品・サービスを選択いただけるよう、ご契約に関する重要な情報を、適切な資料を提供しながらわかりやすくお伝えすることが重要と考えています。

具体

取

5組

 販売チャネルに関する取り組み
 募集代理店においては、生命保険以外の金融商品を販売していることから、お客さまが他の金融商品と誤認しないよう、お客さま向け説明資料等を提供し、わかりやすさの向上に向けた改訂・改良を実施してまいります。
 生命保険商品の募集にあたり、お客さまに最適な商品を選択いただけるよう、お客さまの保険・その他金融商品に関する投資経験、生命保険加入の目的、年齢、家族状況、資産状況等を総合的に勘案してご提案できるように努めています。
 お客さまへの説明資料（商品パンフレット等）では、当該商品がお応えするニーズや、ご加入いただくことが想定される主なお客さま層を明示することにより、当該商品がお客さまのご意向に対応しているかどうかを簡単にご確認いただけるよう努めております。なお、市場リスクを有する外貨建保険等の特定保険契約のリスクと費用について、「ご契約時」「保険期間中」「解約時」など該当する場面毎に、文字の大きさ、色、レイアウト等を工夫のうえ記載しています。なお、実質的な利回りについては、保険設計書等への表示を行うなど、お客さまにとってわかりやすい情報提供に努めています。
 多様な金融商品を取り扱う募集代理店が比較説明を容易にする観点から、金融商品の目的・機能、想定するお客さま層、リスク・費用等を簡潔に記載した「重要情報シート」の提供をサポートしています。
 特定保険契約においては、リスクや元本割れが生じるケースやお客さまにご負担いただく費用、代理店に支払われる手数料等、特にご注意・ご確認いただきたい事項を「契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）」にわかりやすく記載しています。

方針２．よりよい商品・サービスのご提供と、お客さまにふさわしいコンサルティングの実施
考 え 方
 販売チャネルに関する取り組み▶ お客さまのご意向に沿った最適な商品・サービスを選択いただけるよう、ご契約に関する重要な情報を、適切な資料を提供しながら分かりやすくお伝えすることが重要と考えています。（続き）

 商品開発に関する取り組み▶ 社会の要請やお客さまのニーズに沿って、商品・サービスのラインアップを充実していくことが重要と考えています。

具体取組

 販売チャネルに関する取り組み
 お客さまにお支払いいただく保険料と、当社がお支払いする保険金・給付金等の金額等をお客さまにご理解いただくために、「契約概要」に保険料・保険金額・支払事由等を記載しています。また、「注意喚起情報」に保障の開始時期や保険金・給付金等をお支払いできない場合等を記載しています。
 ご提案する商品がお客さまのご意向に沿っているかをご確認いただけるよう努めており、お申込みいただく際には、お客さまの最終的なご意向に沿った保険料、保障内容等であるかを「意向確認書」にてご確認いただいています。
 商品開発に関する取り組み
 カスタマーサービスセンターや募集代理店を通じて、さまざまな「お客さまの声」を把握し、お客さまのニーズを踏まえた商品･サービスの開発に努めています。今後も、マーケット調査や将来予測等により、お客さまニーズを的確に分析し、従来の生命保険商品の概念に捉われない新たな商品の開発や既存商品の改定等に取り組んでまいります。
※ 当社商品についてはリンク先をご参照ください。 https://www.nw-life.co.jp/product/ ご契約者さま向けに提供している商品付帯サービス等の充実にも取り組んでまいります。
 事務に関する取り組み▶ お客さまにご契約をいただくにあたり、スムーズなお手続に向けたインターフェイス構築による利便性の高いサービス提供を行うことが重要と考えています。

 事務に関する取り組み
 ご契約場面でのお客さまの利便性向上に向けて、ご契約手続きを簡潔にするとともに、わかりやすい帳票や手続画面の作成を進めています。
 元本割れの可能性がある特定保険商品を中心に、とりわけご高齢のお客さまに対する丁寧なご説明に努めています。
 ご高齢のお客さまがご契約される際には、ご親族の同席をお願いするなど、お客さまに応じ、適切な対応に取り組んでいます。

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方針３．確実な保障責任の全う

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 私たちは、商品のご加入から年金や保険金等をお受取りになるまで、丁寧なアフターフォローや情報提供を行ってまいります。
 また、将来の保険金・給付金を確実にお支払いするために、適切な資産運用に努めます。
 こうした取り組みを通じ、長期にわたる保障責任を全うします。

考 え 方
 販売チャネルに関する取り組み▶ 募集代理店によるアフターフォローをサポート・推進すること、とりわけ、特定保険商品に関するリスク等をお客さまにわかりやすく説明する取り組みを募集代理店と連携し推進することが重要と考えています。

 事務に関する取り組み▶ 確実なお支払いの実施に向け、適切な情報提供等を通じたお客さまとの接点確保や事務処理体制の構築を行うことが重要と考えています。
 資産運用に関する取り組み▶ 保障責任を全うするために、お預かりした資産について、安全性・収益性・流動性に加え、公共性を勘案した資産運用を実施することが重要と考えています。

具体取組

 販売チャネルに関する取り組み
 お客さま向けツールを提供するなど、募集代理店による能動的なアフターフォローの推進をサポートしています。
 募集代理店からの各種照会に対し、迅速な対応に努めています。
 特にご高齢のお客さまに対しては、商品理解の促進のために複数回面談やアフターフォローを行うなど、募集代理店による分かりやすい情報提供に努めています。
 事務に関する取り組み 年に1回「ご契約内容のお知らせ」(現在ご加入の生命保険商品の内容等をお知らせする通知)を送付するなど、適切な情報提供を実施しています。
 ご高齢のお客さまへのサポートを強化するため、契約者代理制度を2023年4月より開始いたします。
 お客さまに確実かつ簡潔にお手続きいただくよう、手続書類を可能な限り削減し、また、口頭によるお申し出のみで手続き可能とする取扱範囲を拡大し、お客さまの負担軽減に努めています。
 正確・迅速なお支払いに向けた人材育成やシステム対応を継続的に実施しています。
 資産運用に関する取り組み
 厳格なリスク管理を前提として、バランスのとれた分散型ポートフォリオを構築するとともに、ESG投融資の強化を通じて運用収益の向上と持続可能な社会の実現の両立を目指してまいります。

方針４．利益相反の適切な管理・コンプライアンスの遵守

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 私たちは、お客さまの利益が不当に害されることのないよう、利益相反のおそれがある取引について適切に管理します。
 国内外の法令や社内規程を遵守するとともに、高い倫理観に基づき公正、公平な良識ある行動をとります。

考 え 方
 販売チャネルに関する取り組み▶ 法令にとどまらず、あらゆる社会規範を遵守の上、募集代理店とともに社会の信頼に応えていくことが重要と考えています。

具体取組

 販売チャネルに関する取り組み
 代理店業務点検や代理店監査を通じて、募集代理店の実効的なコンプライアンス態勢を確保してまいります。
 「募集代理店コンプライアンス･マニュアル」では、関係する法令等を遵守し、お客さま保護の観点から適正な保険募集を行うことを定めています。また、お客さまの収入や資産状況、年齢、投資経験、目的等を考慮すること、特に高齢のお客さまには商品理解の促進に向けた一層の配慮を行うための基準を設ける必要があること等を定め、募集代理店に周知・指導しています。
 募集代理店に支払われる手数料は保険契約締結の媒介や維持管理業務の対価である旨をお客さまに対して商品概要書でわかりやすくご案内しています。

 資産運用に関する取り組み▶ お預かりした資産の運用にあたっては、お客さまの利益の保護に万全を尽くすため、お客さまの利益を不当に害するおそれのある取引（利益相反の可能性がある取引）の発生を防止する体制を整備することが重要と考えています。

 為替等の市場リスクを有する外貨建保険等の特定保険契約と投資信託等、その他金融商品と比較して募集することが多い募集代理店に対しては、代理店手数料を記載した商品概要書を提供しています。
 資産運用に関する取り組み 「利益相反管理方針」等の規程を整備し、利益相反の把握・管理を行っています。
 営業と資産運用の職務を分離し、取引関係の有無や販売状況に関わらず、資産運用部門が独立して公正な投資判断を行う体制を構築しています。

方針５．お客さまの声を活かす取り組み・結果の検証

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 私たちは、お客さまの声を大切にし、真摯に受け止め、サービス向上に努めます。
 その実現に向けて、お客さまのご意見・ご要望のみならず、お客さまの立場に立った社員の提案等、幅広くお客さまの声を収集し、業務改善につなげるとともに、その取組結果を検証します。

考 え 方
 お客さまの声を活かす取り組み

具体取組

 お客さまの声を活かす取り組み▶ お客さまの声を真摯に受け止め、 お客さまに一層の安心と満足をお届けするために、「お客さまの声」を真摯に受け止め、不断のサービス向上に努めるこお寄せいただいた貴重なご意見等を会社の経営改善に反映させ、全社でCS（お客とが重要と考えています。

さま満足）の向上に取り組んでいます。
 苦情対応に際して、苦情対応マネジメントシステムに関する規格「ISO 10002／

JIS Q 10002（品質マネジメント－顧客満足－組織における苦情対応のための指針）」に準拠した取り組みを進めています。
 お客さまの声を真摯に受け止め、これに誠実かつ迅速にお応えするよう「お客さまサービス推進プロジェクト」を通じて、課題を分析し、解決・改善に努めています。

方針６．一人ひとりがお客さま本位で行動するための取り組み

10 私たちは、社員があらゆる業務においてお客さまのご要望に誠実・迅速にお応えし、お客さま本位で行動できるよう、本方針の浸透・定着に向けた取り組みを進めてまいります。
 また、適切なサービスをご提供できる高い専門性・職業倫理を持った社員を育成します。

具考 え 方 社員等に対する取り組み▶ 社員があらゆる業務においてお客さま本位で行動し、お客さまのご要望に誠実・迅速にお応えできるよう、本方針の浸透・定着を図ることが重要と考えています。
▶ また、適切なサービスをご提供できる高い専門性・職業倫理を持った社員を育成することが重要と考えています。

体取組 社員等に対する取り組み
 「お客さま本位の業務運営に関する方針」の浸透に向け、全社員がe-ラーニング教育を実施するなど、お客さま満足の向上に資するさまざまな社員教育を行っています。
また、お客さま本位の業務運営に係る取組内容の振り返り結果を毎年全社で共有しており、社員の意識向上や、取り組みの更なる改善・高度化につなげています。
 お客さま満足の向上に資する行動を適切に評価できるよう、当社社員の人事評価制度において、「カスタマーフォーカス」に関する評価項目を設定しています。
 当社では認知症の正しい知識と理解を深めるために、全社員が「認知症サポーター」となることを目指し、「認知症サポーター養成講座」を継続的に開催していきます。

認知症サポーター養成講座

 募集代理店がお客さまのニーズに沿った商品提案を行い、商品内容・しくみ・リスクや契約に関わる費用、代理店手数料等をお客さまにご理解いただくために、募集人がこれらの重要な情報の提供を適切に行えるよう、研修等を通じて、募集人育成を支援しています。

【別表】 当社「お客さま本位の業務運営に関する方針」「方針に基づく取組内容」と金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則との対応関係について

金融庁
顧客本位の業務運営に関する原則

顧客の最善の利益の追求

利益相反の適切な管理
手数料等の明確化

重要な情報の分かりやすい提供

方針・具体取組の該当箇所

方針1
方針1-具体取組
原則2
方針6
方針6-具体取組方針1方針2（注）
方針3
方針5
方針4
原則3
方針4-具体取組方針2-具体取組（注）
方針4-具体取組
原則4 方針2-具体取組
方針2
原則5
方針2-具体取組方針2-具体取組（注1）
方針4-具体取組（注2） パッケージ商品はないため非該当（注3） 方針2-具体取組（注4） 方針2-具体取組（注5） 方針2-具体取組

金融庁
顧客本位の業務運営に関する原則

従業員に対する適切な動機づけの枠組み等

方針・具体取組の該当箇所

方針2
方針2-具体取組方針2（注1） 方針2-具体取組方針3-具体取組（注2） パッケージ商品はないため非該当（注3） 方針2-具体取組（注4） 方針2-具体取組
方針6（注5）
方針2-具体取組方針6
原則7 方針2-具体取組方針6-具体取組方針1-具体取組（注）
方針6-具体取組
原則6

顧客にふさわしいサービスの提供

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