令和５年１２月

お客さま 各 位
豊橋信用金庫「しんきん iDeCo(豊橋信用金庫コース)」の取扱い開始について平素は当金庫に格別のご愛顧を賜りまして、厚く御礼申し上げます。
当金庫では、令和６年１月４日（木）より、信金中央金庫を運営管理機関とした個人型確定拠出年金の新プラン「しんきん iDeCo(豊橋信用金庫コース)」の取扱いを開始しますので、お知らせいたします。
新プランは、「しんきん iDeCo」のホームページから資料請求、お申込みが可能となります。また、新プランは、現在お客さまに加入していただいている「豊橋信用金庫個人型年金プラン」と比較して、お客さまにご負担いただく毎月の手数料を軽減できるほか、運用商品を幅広く取り揃えているため、中・長期の運用に有利となることが期待できます。既に「豊橋信用金庫個人型年金プラン」にご加入いただいているお客さまは、新プラン「しんきん iDeCo(豊橋信用金庫コース)」へ移換することにより新プランでの取扱いが可能です。
詳しくは、当金庫本支店窓口までお問い合わせください。
なお、現在取扱中の「豊橋信用金庫個人型年金プラン」は、令和 5 年 12 月 29 日（金）をもちまして新規受付を終了させていただきます。
誠に勝手ではございますが、何卒ご理解を賜りますようお願い申し上げます。
記
１．取扱開始商品
プラン名

しんきん iDeCo(豊橋信用金庫コース)

運営管理機関信金中央金庫取扱開始日

令和 6 年 1 月 4 日（木）２．新規受付中止商品
プラン名

豊橋信用金庫個人型年金プラン

運営管理機関豊橋信用金庫

新規受付終了日

令和 5 年 12 月 29 日（金）
以 上

のご案内
人生100年時代。人生がますます長くなると、老後への備えもこれまで以上に大切になってきます。
しんきんｉＤｅＣｏで、無理のない資産形成をはじめませんか。

老後を不安なく暮らしていくには．．．
夫婦２人が受け取る１ヵ月あたりの標準的な公的年金の額は、会社員の場合が約22.1万円、自営業者の場合が約13.0万円。それに対して、60歳以上の世帯の平均的な支出は１ヵ月あたり約27.5万円となっています。

夫婦２人老後を暮らしていくために必要なお金（60～90歳）

老後を経済的に不安なく暮らすには、不足分をどうカバーするか、考えておく必要があります。

公的年金だけでは十分でないのが実状

老後の平均生活費
約9,900万円

会社員の公的年金(65歳から）

約6,630万円

自営業者の公的年金(65歳から）

約3,900万円(出所)公的年金は厚生労働省「令和２年度の年金額改定について」。会社員の場合、夫が厚生年金に40年加入、妻が専業主婦であった世帯を想定、自営業者の場合、夫婦ともに国民年金に40年加入していたことを想定。平均的な生活費は総務省「令和元年家計調査」（世帯主が60歳以上の無職世帯）に基づく。

チェック

節税のメリットを生かして効率的な資産形成を
iDeCo （個人型確定拠出年金）は、税負担が軽減される優遇措置があります。

掛金は所得控除iDeCoで積み立てる掛金は、全額所得控除（小規模企業共済等掛金控除）の対象となり、税金の負担が軽減されます。（下表参照）

運用益は非課税

一般の運用商品の場合、運用益（リターン）に対して約20％課税されますが、ｉＤｅＣｏの運用益は税金がかかりません。

受取時も控除あり年金・一時金は課税対象となりますが、年金の場合は「公的年金等控除」、一時金の場合は「退職所得控除」の対象となります。

【所得控除による税金の負担軽減効果（試算）】
掛金額

所得税率
＋
住民税率

月1.0万円（年12.0万円）

月2.3万円（年27.6万円）

月6.8万円（年81.6万円）

195万円以下

15％

約1.8万円

約4.1万円

約12.2万円

195万円超330万円以下

20％

約2.4万円

約5.5万円

約16.3万円

330万円超695万円以下

30％

約3.6万円

約8.2万円

約24.4万円

695万円超900万円以下

33％

約3.9万円

約9.1万円

約26.9万円

900万円超1,800万円以下

43％

約5.1万円

約11.8万円

約35.0万円

1,800万円超

4,000万円以下

50％

約6.0万円

約13.8万円

約40.8万円

55％

約6.6万円

約15.1万円

約44.8万円

課税所得金額

4,000万円超※税率は、2023年10月現在の法令によるものになります。ただし、復興特別所得税は考慮しておりません。また、住民税は一律10％で算出しており、均等割は考慮しておりません。

ｉＤｅＣｏでは、少額から老後の資金準備を始めることができます
チェック

月額5,000円以上、1,000円単位で掛金額をご自身で決定します。
ご自身の職業によって、加入タイプや掛金の上限額が異なります。
任意加入被保険者

自営業者等
国民年金の第１号被保険者
国民年金の任意加入被保険者
会社員等
厚生年金の被保険者

お勤め先で企業年金等に加入していない

お勤め先で企業年金等に加入している公務員・私立学校教職員等
旧共済年金の加入対象者

専業主婦（主夫）・パート労働者等
国民年金の第３号被保険者
すでに企業型確定拠出年金に加入している方も、原則「企業型」と「ｉＤｅＣｏ」の両方に加入できます。
加入資格、掛金額などは、お勤め先にご確認ください。

たとえば

過去３０年間、毎月１万円ずつ積み立てした場合の運用成果（1990年11月末～2020年10月末）
（万円）
1500

３０年後の運用成果

４資産分散で積み立てた場合に元本割れとなっていた期間

外国株式

1,243万円（運用利回り 年7.30％）
1000

４資産分散
国内株式552万円（運用利回り 年2.70％）

500

投資元本0726万円（運用利回り 年4.32％）

リーマンショック

1990

1995

2000

2005

2010

2015

360万円

2020 （年）※上記は過去の実績であり、将来の成果を約束するものではありません。
※このシミュレーションで使用する各資産の指数（インデックス）は以下のとおりです。
国内株式型：TOPIX（東証株価指数）（配当込）、国内債券型：FTSE日本国債インデックス、外国株式型：MSCI-KOKUSAIインデックス（除く日本、配当込、円換算）、外国債券型：FTSE世界国債インデックス（除く日本、円ベース）。4資産分散：国内株式、外国株式、国内債券、外国債券に4資産に25％ずつ投資。費用・税金等は考慮していません。（出所）加入者サイト「DCなび」運用体感シミュレーションより（情報提供:QUICK）。

長期・積立・分散投資の効果
積立

値動きがわからなくても、商品をコツコツ購入していく

分散

複数の商品に分けることで、リスクの低減効果が期待できる

１度にまとまった金額で商品を購入する方法は、価格が上がったときは資産を殖やすことができます
が、大きく下落すると資産へのダメージも大きくなります。
ｉＤｅＣｏのように時間を分けて商品を購入する方法
は、価格が安いときには多くの量を購入し、価格が高いときには購入できる量が少なくなるため、結果的に購入価格が平準化されることが期待できます。

もし、１つの商品に集中して運用していると、その商品が大きく値下がりしたとき、運用のダメージも大きくなります。
値動きの異なる商品に分けて運用することで、ある商品が不調でも他の商品がカバーすれば、全体としてリスクを抑えることが期待できます。

運用商品を毎月1万円ずつ、購入したら・・・

値動きが異なる資産の組み合わせでお互いのブレを打ち消し合う（イメージ)

購入金額（毎月の掛金）購入できる量（口数）

10,000円分

10,000円分

10,000円分

10,000円分

10,000口

6,666口20,000口

10,000口

購入口数（合計）
46,666口
平均購入単価（1万口あたり） 8,572円

長期 積立・分散投資を長期間続けた場合
資産や地域を分散した積立投資を長期間続けることで、結果的に元本割れする可能性が低くなる傾向があります。ただし、途中で売ったり積立投資をやめてしまうと、こうした効果は弱くなります。投資信託の価格（基準価額）は上がったり下がったりしますが、こうした動きに一喜一憂することなく、積立・分散投資を長期間にわたって続けることも大切です。

資産･地域を分散して積立投資を行った場合の運用成果の実績【保有期間別（5年、20年）】※1985年以降の各年に、毎月同額ずつ国内外の株式･債券の買付を行ったものです。各年の買付後、保有期間が経過した時点での時価をもとに運用結果および年率を算出しています。これは過去の実績をもとにした算出結果であり、将来の投資成果を予測・保証するものではありません。
※長期・積立・分散投資は、安定的な資産運用を目指す方法ですが、必ずしも運用のマイナスを回避できるわけではありません。

しんきんｉＤｅＣｏの概要

2023年10月現在

お選びいただける運用商品ラインアップ
投資信託
カテゴリー

投資対象国

バランス型
（ターゲット・イヤー型）

内外バランス型（資産配分固定型）

内外バランス型（資産配分変動型）

内外

商品名

国内
内外
株式

先進国

債券
REIT
その他資産（商品）

先進国・新興国
新興国
国内
先進国
新興国
国内
先進国
国内

信託報酬(税込)

三菱ＵＦＪ ターゲット・イヤー・ファンド２０３０（確定拠出年金）
三菱ＵＦＪ ターゲット・イヤー・ファンド２０４０（確定拠出年金）
三菱ＵＦＪ ターゲット・イヤー・ファンド２０５０（確定拠出年金）
三菱ＵＦＪ ターゲット・イヤー・ファンド２０６０（確定拠出年金）
ＤＩＡＭ ＤＣ ８資産バランスファンド（新興国１０）
ＤＩＡＭ ＤＣ ８資産バランスファンド（新興国２０）
ＤＩＡＭ ＤＣ ８資産バランスファンド（新興国３０）年0.37400％
年0.39600％
年0.39600％
年0.39600％
年0.34650％
年0.37950％
年0.41250％

投資のソムリエ＜DC年金＞

年1.21000％Ｏｎｅ ＤＣ 国内株式インデックスファンド
しんきんＤＣ日経２２５株式ファンド
しんきんフコクESG日本株式ファンド
ひふみ年金
野村外国株式インデックスファンド・ＭＳＣＩ－ＫＯＫＵＳＡＩ（確定拠出年金向け）
ｉＦｒｅｅ ＮＹダウ・インデックス

年0.15400％
年0.17050％
年0.96800％
年0.83600％
年0.09889％
年0.24750％

大和住銀DC海外株式アクティブファンド

年1.78200％

インデックスファンド海外新興国（エマージング）株式
Ｏｎｅ ＤＣ 国内債券インデックスファンド
たわらノーロード 先進国債券
インデックスファンド海外新興国（エマージング）債券（１年決算型）
ＭＨＡＭ Ｊ‐ＲＥＩＴインデックスファンド＜ＤＣ年金＞
ＤＩＡＭ外国リートインデックスファンド＜ＤＣ年金＞
三菱UFJ 純金ファンド

年0.37400％
年0.13200％
年0.18700％
年0.37400％
年0.55000％
年0.29700％
年0.55000％

元本確保型商品
カテゴリー

商品名

生命保険

有期利率保証型確定拠出年金保険（フコクＤＣ積立年金５年）

預金

信金中央金庫４０１ｋ定期預金（スーパー定期型）１年ものお客さまにご負担いただく手数料 （金額はすべて税込）口座管理等（運用期間中）

お申込時（新規加入時・移換時）
新規加入時

移換時

手数料

2,829円

2,829円

支払方法

初回の掛金より差し引かれます

移換金より差し引かれます※iDeCoの運用指図者が加入者になる場合は、上記手数料はかかりません。

加入者（拠出者）

運用指図者

手数料

毎月474円（年間 5,688円）

年間4,428円

支払方法

毎回の掛金より差し引かれます※毎月拠出する場合年金資産より差し引かれます※手数料は、運営管理機関のほか、国民年金基金連合会、事務委託先金融機関に支払われます。

資料請求・お問合せはこちらお申込の前にご注意いただきたいこと

Ｊ-ＰＥＣコールセンター （しんきんｉＤｅＣｏ担当）● 個人型確定拠出年金で、掛金の拠出（積立）をされる場合、加入資格を満たしている必要があります。
● 運用の方法（運用商品）に係る情報提供はジャパン・ペンション・ナビゲーター株式会社（J-PEC）が行います。
● 確定拠出年金に加入すると、原則60歳までお客さまが拠出した資産を引き出すことができません。
● 運用方法はお客さまにご決定いただきます。運用リスクはお客さまご本人が負うことになります。
● お客さまの運用成果が将来の受取額に反映されます。運用成果によって掛金元本を下回ることがあります。
● 口座管理などに必要な手数料はお客さまにご負担いただきます。

0120-179-011（通話料無料）月～金 9：00～21：00／
土日 9：00～17：00

祝日・12月31日～1月3日を除く。
また、土日はシステムメンテナンスによりご利用いただけない場合があります。

しんきんｉＤｅＣｏ ＷＥＢ

https://www.j-pec.co.jp/scb/

本資料については、発行日現在の法令等および信頼性の高い情報にもとづいて作成されておりますが、その正確性・完全性に対して責任を負うものではありません。
また、法令等は将来変更される可能性があります。 会計、税務、法律面については、公認会計士、税理士、弁護士にご確認ください。

P3CA0031000-007（2023.10）

「豊橋信用金庫個人型年金プラン」にご加入中のお客さまへ「しんきんｉＤｅＣｏ（豊橋信用金庫コース）」への変更のご提案☆

豊橋信用金庫では、令和6年1月より「しんきんｉＤｅＣｏ（豊橋信用金庫コース）」の取扱いを新たに開始しました。

☆

新しい「しんきんｉＤｅＣｏ（豊橋信用金庫コース）」に変更をすることにより、お客さまにご負担いただく毎月の手数料を軽減することができます。

☆

変更手続き・留意事項については、裏面をご確認ください。

～しんきんｉＤｅＣｏ（豊橋信用金庫コース）と現在ご加入中のプランの比較～

手数料が下がります。

１

加入者
運用指図者

（税込）

しんきんｉＤｅＣｏ（豊橋信用金庫コース)

現在ご加入中のプラン

毎月474円（年間5,688円）

毎月611円（年間7,332円）※毎月拠出する場合※毎月拠出する場合

年間4,428円

年間6,072円※掛金の拠出を行う者を「加入者」、掛金の拠出を行わず運用のみを行う者を「運用指図者」といいます。

ｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）では、加入後、年金資産の受取が終了（原則、60歳以降）するまでの

間、長期にわたり、お客さまに手数料・費用等を負担いただきますので、手数料が低い方が効率的に老後 資産準備が可能です。
また、「しんきんｉＤｅＣｏ（豊橋信用金庫コース）」においては運用管理費用（信託報酬）が比較的低い



投資信託を幅広く取り揃えているため、中・長期の運用に有利となります。


手数料・費用等の詳細については、スターターキットに同封のパンフレット等をご確認ください。

２

コールセンターの利便性が向上します。

利用時間

しんきんｉＤｅＣｏ（豊橋信用金庫コース)

現在ご加入中のプラン

平日

9時～21時

9時～17時30分

土・日

9時～17時

休

祝日
年末年始

休

休

無料（フリーダイヤル）

有料

通話料


しんきんｉＤｅＣｏ（豊橋信用金庫コース）にご加入いただくと、平日の夜間（21時まで）、土・日の利用が可能となるため、お仕事等で日中の電話が難しいお客さまでも利用しやすくなります。



フリーダイヤルでの通話が可能となるため、お客さまの通話料負担がなくなります。



諸手続きは、「豊橋信用金庫個人型年金プラン」に現在ご加入中のお客さまもJ—ＰＥＣコールセンターで受付が可能となります。電話番号（平日：0120-082-011、土日：0120-217-011）

変更手続きのご案内

しんきんｉＤｅＣｏ（豊橋信用金庫コース）に変更する場合は、以下の書類をご提出ください。
手続きに必要な書類は、信用金庫の窓口またはコールセンターにご請求ください。

提出書類
書類名

書類提出の対象となるお客さま

加入者等運営管理機関変更届
移換時配分指定書（個人型・運営管理機関変更用）

すべてのお客さま

確認書
確定拠出年金 配分指定書（個人型掛金用・和暦）
加入申出書
事業主の証明書※第２号被保険者の場合

現在ご加入中のプランで「加入者」であり、しんきんｉＤｅＣｏ（豊橋信用金庫コース）でも「加入者」となる場合
現在ご加入中のプランで「運用指図者」であり、しんきんｉＤｅＣｏ（豊橋信用金庫コース）では「加入者」となる場合※掛金の拠出を行う者を「加入者」、掛金の拠出を行わず運用のみを行う者を「運用指図者」といいます。

【しんきんｉＤｅＣｏ（豊橋信用金庫コース）への変更にかかる留意事項】
 しんきんｉＤｅＣｏ（豊橋信用金庫コース）への変更に伴い、ご加入中のプランで保有していた運用商品が一度売却され、しんきんｉＤｅＣｏ（豊橋信用金庫コース）の運用商品の中から、お客さまが新たにご指定いただく運用商品が購入されます。
 ご加入中のプランの運用商品売却から、しんきんｉＤｅＣｏ（豊橋信用金庫コース）の運用商品購入まで、一定の期間がかかります。当該期間中は、お客さまの資産が現金で管理され、運用することができません。
 運営管理機関変更手続きにあたっては、上記運用ができない期間のほか、スイッチング（保有する運用商品を売却し、その売却代金で他の運用商品を購入すること）ができない期間があります。
 運営管理機関変更は、お申込みから一連の手続きが完了するまで、１か月半～２か月程度かかります。
 ご加入中のプランで保有する運用商品について、売却時にコストが発生する場合があります。当該コストの有無については、運用商品によって異なりますので、ご加入中のプランの説明資料等をご確認ください。
・投資信託：商品によって、売却時にコスト（信託財産留保額）が発生する場合があります。
・生命保険：市場金利の状況により市場価格調整が適用される場合があります。控除額が大きい場合は元本を下回ることがあります。
・預金：中途解約利率が適用されます。

 現在ご加入中のプランについては、新規受付を停止しております。そのため、プランを変更した場合、再度、ご加入中のプランに加入することはできません。
 しんきんｉＤｅＣｏ（豊橋信用金庫コース）については、資料、ホームページ（しんきんｉＤｅＣｏ ＷＥＢ）に詳細な情報を掲載していますので、ご覧ください。

しんきんｉＤｅＣｏ（豊橋信用金庫コース）の資料請求・お問い合わせはこちら

しんきんｉＤｅＣｏ（豊橋信用金庫コース）
お申込の前に、ご注意いただきたいこと

Ｊ-ＰＥＣコールセンター （しんきんｉＤｅＣｏ担当）● 個人型確定拠出年金で、掛金の拠出（積立）をされる場合、加入資格を満たしている必要があります。
● 運用の方法（運用商品）に係る情報提供はジャパン・ペンション・ナビゲーター株式会社が行います。
● 確定拠出年金に加入すると、原則60歳までお客さまが拠出した資産を引き出すことができません。
● 運用方法はお客さまにご決定いただきます。運用リスクはお客さまご本人が負うことになります。
● お客さまの運用成果が将来の受取額に反映されます。運用成果によって掛金元本を下回ることがあります。
● 口座管理などに必要な手数料はお客さまにご負担いただきます。

0120-179-011（通話料無料）月～金 9：00～21：00／
土日 9：00～17：00

祝日・12月31日～1月3日を除く。
また、土日はシステムメンテナンスによりご利用いただけない場合があります。

しんきんｉＤｅＣｏ ＷＥＢ

https://www.j-pec.co.jp/scb

本資料については、発行日現在の法令等および信頼性の高い情報にもとづいて作成されておりますが、その正確性・完全性に対して責任を負うものではありません。
また、法令等は将来変更される可能性があります。 会計、税務、法律面については、公認会
計士、税理士、弁護士にご確認ください。