プレゼント特集|

相続対策に強い生命保険

連載|

ストレスなく紹介をいただける既契約マーケティング

第4回

最低限押さえておこう、
相続税の基礎控除と死亡保険金の非課税枠
成績を安定させるためのキーマン作り

第2回

JAIFA公式
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登録はこちらチームのために手を取り合おうLetˇs work together hand in hand for team

令和6年 5 月1日発行（毎月1回1日発行）第 5 号第62巻

5 MAY.
2024

昭和41年5月20日第3種郵便物認可

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自己改革の取組みをお手伝いし、応援する情報誌

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資産運用の基礎知識 が追加されました！
に学べます♪
スキマ時間 ださい！
く
ぜひご活用

JAIFA 学習帖ではより役立つ知識習得のため、2023年9月4日

から新コンテンツ「資産運用の基礎知識」が閲覧可能になりました。投資の基礎・NISA・iDeCoに関する基本がわかりやすく整理されています。必要な知識の習得に、ぜひお役立てください。

図表を
使いながら
わかりやすく
解説！

※コンテンツは知識習得を目的としていますので、生命保険の募集等には使用できませんビ ジ ネ ス 運 、対 人 運 、金 運 、あ な た の 潜 在 力 を 活 か す

マダム晶子の九性気学で

開運

今日から

今月の
運勢

2024年5月節

5.5─ 6.4

自然界の森羅万象を九つの気に分類している九性気学。人は、生まれたときの「気」によって、九つの性に分けられます。
「気」は生まれ年ごとにより違い、それによって「本命性」が決まります。運勢に影響を与える本命性を知って、あなたの潜在力を活かしませんか？

※開運方位は自宅からみた吉方位になります。

一 白水性
●

二 黒土性
●

三 碧木性
●

昭11・20・29・38・47・56・平2・11・20

昭10・19・28・37・46・55・平元・10・19

昭9・18・27・36・45・54・63・平9・18

願望達成の1ヵ月ですがあなたの運気そのものは良くありません。その上取り巻く周囲の流れもあなたの味方にならないときです。今月は孤独な闘いが求められます。誰よりも頑張り屋のあなたですから決して無理をしないで自然体で過ごしましょう。ビジネス運は遠方取引が盛んになります。千客万来の様子もありますから
どんな小さな仕事でも努力をしておきましょう。
金銭運はしばらくお預けですから衝動買いや無駄使いは控えましょう。社交運は大いに賑わいます。
開運★南大吉方位～この方角で商談・営業活動を！
（金銭運アップの開運方位です）

運勢階段の最上段で過ごす今月はあなた自身が少々慢心になりそうですから気を付けましょう。
運気は自分の気もそして取り巻く周囲の流れもすべてがピント外れの模様。今月は何よりも謙虚で過ごすようにしましょう。また、周囲をアテにはせず、1人で頑張りましょう。ビジネス運はしっかり足元を固めて古いお客様を大事にするときです。また、組織も自分の内面も強化をしておきましょう。金銭運は現状維持ですから無駄
使いや財布の紐は緩めないで倹約に努めましょう。社交運も現状維持で新しい動きはありません。
開運★北大吉方位～ここで飲食や営業活動を！
（社交運がアップし、営業利益になる）

勢いが出てきました。今月のあなたのテーマは「動くこと」。寸時を惜しまずに活動をしていきましょう。
今月のあなたの運気は最高の良いときです。自分と相性の良い気に包まれて動きも軽やかに展開していくはずです。しかし、取り巻く周囲の状況
はピント外れですから、外からの話は聞き逃しておくことが大事。ビジネス運は風のようにそして疾風のように敏速さが求められます。のんびりしているとマイナスに転じますから何事も急いで仕上げましょう。そうすることが千客万来に導きます。
金銭運は想定内で収まり社交運は人気上昇。
開運★西吉方位～この方角で営業活動をしましょう！
（紹介話が舞い込みます。勝負は短時間に）

四 緑木性
●

五 黄土性
●

六 白金性
●

昭17・26・35・44・53・62・平8・17

昭16・25・34・43・52・61・平7・16

昭15・24・33・42・51・60・平6・15

今月は忙しいときを迎えているのですが、あなたはなかなかビジネスモードになりません。あなたの運気は一時停止なだけで怠けている訳ではないのですが力が入りません。しかし、取り巻く周囲の状
況はあなたに好意的です。遊んでいても何かと色々な恩恵が得られる時期でもありますが、あなたの動き次第では良いか悪いかのどちらかになりそうです。ビジネス運は周りの人達から支援をしてもらって乗り切りましょう。金銭運は持ち込まれる金銭ですから自らの収益は望めません。社交運は遊んでいるわりには良い状況を作れそうにありません。
開運★東南吉方位～商談はこの方角で行い、短時間が勝負！
（ケジメが付く所から紹介話に展開していきそう）

変化厳禁のときを迎えて非常に活動がやりにくい
1ヵ月です。あなたの運気は最高の相性の良い気の上で過ごしますので、行動も考え方も的確な判断が出来る月です。しかし、取り巻く周囲の状況は良くないので、周囲に足を引っ張られないように充分な心配りをして下さい。ビジネス運は大きなチャ
ンスが生まれそうですから、狙いを定めて行動しま
しょう。金銭運は最高で、大きな金銭の恩恵があるはずです。社交運は新しい出会いはありませんが2人の間では仲違いをしないように注意しましょう。
開運★南大吉方位～遠方へのアプローチが大吉になる！
（金銭運アップし、ビッグチャンスの仕事が舞い込む）

注目度の高い今月は高い位置に入り周囲から良くも悪くも見られてしまう危うい1ヵ月になります。あなたの運気は良好で行動も感覚もピントが合っていて過ごしやすいでしょう。あなたを取り巻く周囲の状況は良くなく、欲張りの人達が集います。気を許さずに自分のするべきことを黙々とやって、成果を上げていきましょう。ビジネス運は東南での吉方位が成果になりやすいです。念ずることが成功への早道です。金銭運は営業利益が最高にアップしていきます。社交運は人気に支えられています。良い話が舞い込みそうです。
開運★東南大吉方位～営業活動はこの方角が吉！
（新しい出会いがある。紹介話から千客万来を招きやすい）

七 赤金性
●

八 白土性
●

九 紫火性
●

昭14・23・32・41・50・59・平5・14

昭13・22・31・40・49・58・平4・13

昭12・21・30・39・48・57・平3・12

今月のあなたは低迷しています。気力、体力、財力が底をついてしまい過ごしにくい1ヵ月になります。体力がないから気が入らず、動きがな
いから金銭的にも苦しくなります。運気がアン
バランスのために、自分の考えと行動がチグハ
グになってしまいます。ビジネス運は無理をしないで周囲と連携し、紹介や古いお客様をアテにしましょう。あなたの気配りを知って下さる
方々へ頼んでみましょう。一途な願いは通じます。金銭運は現状維持です。社交運も現状維持を守りましょう。新しい動きはありません。
開運★東南大吉方位～飲食や商談はこの方角で！
（懸案事項のケジメが付く方位。千客万来になる）

待望の盛運期になりました。今月のあなたの運気はピントが合っていて行動も自分の考え方も的確です。的確な判断ができますので思い切って活動しましょう。発展のリズムに乗せるためにも活動を「東の方角」に絞ってみましょう。取り巻く周囲の状況も良好です。ビジネス
運は周囲から良い知らせや紹介などが届きます。
特に、飲食店が味方になりそうです。金銭運は営業利益が大きく発展しそうです。無駄をなくして計画的な消費を心がけましょう。社交運は再会や復活から良い流れを掴めそうな運気です。
開運★東吉方位～ここで営業活動をしましょう！
（いち早く情報が届き、自分を助けてくれる）

発展のリズムに乗れる1ヵ月です。自分の運気は的外れでピンボケですが、あなたを取り巻く周囲の状況は良好です。色々と良い話が舞い込みそうですが、受けて良いでしょう。ビジネス運はすべての物事が整ったら、GOサインを出しましょう。駒を一つ前に進めることが大事です。今まで放置していた案件ももう一度テーブルにのせてみましょう、そうすることが成果に結んでいくはずです。金銭運は現状維持を守ることが優先です。社交運は今月は新しい動きがなさそう。流れを変えないことが大事な月です。
開運★今月は吉方位がないので先祖供養をしましょう。
（先祖供養は渋滞した流れや災難避けになります）

マダム晶子

平成6年、鑑定士および講師の資格取得。同年中華民国星相学会の永久会員となり、易学のプロとして世界で通用する資格も取得。現在、企業講演、鑑定、月刊誌への執筆、
ラジオ、
テレビ、
セミナー教室等で活躍中。著書に『人生を変える幸せの占い革命』『もっと幸せになれる九性気学』、作詞『ジョ・ホールの街』 ネット上でもマダム晶子に出会えます！
マダム晶子開運塾（（株）オフィス一陽） 〒180-0021 東京都武蔵野市桜堤1-1-7-102 TEL ＆ FAX：0422-53-8733 http://www.akiko-kaiun.jp

Present 5「Present」の語源には「現代・今」という意味があります。
一人ひとりの大切な今日に感謝の気持ちを込めて「プレゼント」を贈ります。

2024

MAY.

今月の表紙 | 今月号の表紙は秋田県にゆかりがある写真を掲載しています

秋田新幹線「こまち」 秋田新幹線は盛岡駅から田沢湖駅、角館駅、大曲駅を経て秋田駅に至る路線で、1997年
3月に運転を開始した「ミニ新幹線」です。東北新幹線区間では、東北新幹線「はやぶさ」と連結して運用されており、盛岡駅で連結・切り離し作業を行っています。ちなみに、連結・切り離し作業はドアを閉じた状態で行われるため、乗車してきた新幹線の連結・切り離し作業を盛岡駅のホームで見学することはできません。

CO N TE N T S
Japan Association of
Insurance and Financial Advisors

マダム晶子の九性気学で今日から開運
02 特集

第4回

相続対策に強い生命保険

最低限押さえておこう、
相続税の基礎控除と死亡保険金の非課税枠

06 連載

第2回

ストレスなく紹介をいただける既契約マーケティング

成績を安定させるためのキーマン作り

08 第109回

ゼロから学ぶ税金講座

定額減税、その実態は ?（後編）

10

第257回

ありがとう生命保険

支えてくれた保険～中学生作文コンクール入賞作品より～

秋田県

能代市立能代南中学校 2学年

12

第86回

社会保険 Q&A

13

第146回 桐生純子の愛され力 コミュニケーション術【ずっと愛される人が大切にしていること】

若松

公益社団法人生命保険ファイナンシャル
アドバイザー協会

JAIFAとは
ジェイファ

生命保険の知識の向上と一般消費者の利益保護を図り、国民生活を守る
ため、公正・適正な業務の運営を目的とした生命保険募集人の公益団体であり、生命保険ファイナンシャルアドバイザーとして活動しています。

空

年金カットの基準が変更

第215回

お客様からの感謝の声

本誌をお開きいただきましてありがとうございます。
当協会は、公益法人として、広く国民消費者の皆様に広報誌をお手に取っていただき、お役に立てていただけますよう発信しております。

18

第158回

思わず伝えたくなる！お金にまつわるエトセトラ

本誌に対しましてご意見・ご感想をお寄せください▼19

第62回 想いをつなぐ『意識』をリスト化しましょう
14

43歳で天国に旅立った最愛の夫。
3人の息子達に十分な教育費を残してくれました
新 NISA スタート !この後どうする?

JAIFA広報誌「Present」編集部 行

ボランティア活動や社会貢献活動など、
広く公益のための活動を行っています

20 第63回

FAX 03 - 3241 - 0314

info@jaifa.or.jp

JAIFA VOICE

Face to Faceでしか感じ取れない安心をお届けしたい!

© 公益社団法人 生命保険ファイナンシャル
アドバイザー協会教育部会

毎年 “ 1 月 31 日生命保険の日 ”に全国一斉贈呈式を継続しています !

一人ひとりの協力で永続的社会貢献活動を続けていきましょう。
公益社団法人理事長

生命保険ファイナンシャルアドバイザー協会

金井

敬司

累計総額

6億3,060万7,245円

令和5年度 募金現在額は2,751万3,042円です（令和6年3月31日現在）※2024年のPresentは、地球環境の保全保護を考慮し、大豆油から作られたソイインクと適切に管理された森林から出されたFSCの製品を使用しています01

2024 | May

強
に
策
対

険
保
生命
ませんか？」と相続アプローチを試みてもよって、お客様が興味を持ってくれそう

高 く な っ て お り ま す が、 そ れ で も こ ち らについての関心度は以前に比べてかなり

ただきました。今回はその続きです。相続

金準備であるということをイメージしていルが、❶遺産分割対策と❷相続税の納税資です。前回は、我々保険営業の提案のゴーと話がそこで止まってしまいます。

お客様は、「…はぁ、そういうものですか」ではこういう問題があります」と語ってもなり、❶遺産分割対策について「遺産分けうことをお伝えしましたが、実際問題いき

税納税準備では❶の方が大事である」とい

前 回 の 記 事 で、「 ❶ 遺 産 分 割 対 策 と ❷ 相 続る方法はご存じですか？」と死亡保険金のが、その上で「少しでも相続税を軽減させましょう。お客様の返答次第ではあります

たことはございますか？」と先に聞いてみこちらから「お客様、相続税って気にされといったご相談は数多くあります。そこでら ぐ ら い 相 続 税 が か か る の で し ょ う か？」いよ」と話が進まないことが多々あります。 らのご相談でも「私に万一があったらいくな話題からふってみる必要があります。一「税軽減トーク」について「うちにはまだ早い」「子供たちが何とかし興味を持ってくれそうな

般的にはやはり税金です。一般のお客様か

今号では、お客様が最もから「万一が起こった際の準備をしておき

みなさんこんにちは、ＦＰ塾講師の狩野生命保険は相続対策に役立ちます。

てくれる」「そこまでするほどの財産はな

最低限押さえておこう、
相続税の基礎控除と死亡保険金の非課税枠

第４回

税金トークは、お客様に話を聞いても ら い や す い

相続

い
特集

解説します。

02

今回はそんなお話です。

非課税枠の話からの保険提案を試みます。

税と相続税は別の税目となります）。

税が上がるといったこともありません（所得

相続財産が入ったからといって所得税や住民相続税は大丈夫かなと不安に思われている

きている」などがあり、そういった方々がてきた」「都市部の不動産価格が上がってが、個別具体的な財産額の計算はできませインフレ等により財産額が基礎控除額を超印象があります。

税金の話とは言ったものの、私たち保険

んし、いきなり全財産の内訳を開示してくれ

える「まさか」に備えておくために、「基礎話を戻して相続税がかかるかどうかです

相続税の基礎 控 除

募集人は税理士法の観点から個別具体的なるお客様も少ないので「概算で結構ですので控除にさらに非課税枠がプラスされれば相将来の資産価値は誰にも分かりませんが、税務相談ができません。一般論～」とおおよそお客様が把握している財産額

続税のご不安も減らせませんか？」と死亡で 話 を 進 める 必 要 が あ り ま す。

を足し合わせてもらい、大体の合計額で話をま ず は「 相 続 税 の 基 礎 控 除 」、

概算だと基礎控除の金額に近い人相続税が明らかにかかる人の３つに分かれます。
の人は次の死亡保険金の非課税枠の話に移ります。

で相続税がかからない非課税が、 死 亡 保 険 金 に は 一 定 額 まは釈迦に説法かとは思います

保険募集人の皆様にとって死亡保険金の非課税枠

保険金の非課税枠の話を持ち出しましょう。

基礎控除額を明らかに下回る人

進めましょう。その結果のパターンとしては、これを超えるかどうかです。所
得税・住民税のように、数百万円でも相続人が受取ったら相続税がかかるものと思われているお客様もいらっしゃいますが、そうではありません。相続税には大きな基礎控除があり、下記３人であれば４８００万円、配偶者・子３人

例えば、法定相続人が配偶者・子２人の相続人の約 ％弱が相続税がかかると言わます。都道府県により差はありますが、被るのかどうか不安になっていると感じてい控除と同様に法定相続人が配し た が っ て、 先 ほ ど の 基 礎

枠 が あ り ま す。 そ れ は 下 記 のの４人であれば５４００万円といったようなれています。それも最近は毎年上昇傾向にに該当する人の多くは相続税がかか計算となります（今号では税軽減の特例につあります。理由は様々考えられますが、私

れば２０００万円というような計算になりの式で計算されます。

いては割愛します）。お客様の相続財産全体

が 聞 い た 範 囲 で は、「 コ ロ ナ 禍 以 降 お 金 をます。私たちには当たり前のことでも、一

死亡
保険金の
非課税枠

５００万円、配偶者と子３人の４人であ110式で計算されます。

でこの基礎控除を超えなければ、相続税はか

使わなくなった」「値下がってずっと塩漬

般のお客様にはまだまだ知られていない知偶者と子２人の３人だったらかりませんので、税務署に何かを提出する必けになっていた株がここ最近ようやく戻っ

万円

要もありません。余談ですが、多少なりとも

2024 | May

03

法定
相続人
の数

500

万円

万円

１
2
3

3

2

600
法定
相続人
の数

3,000
基礎
控除額

識ではありますので、ぜひ有効に情報提供
していきましょう。
次に、死亡保険金の非課税枠について、お客様によくあ
る勘違いについてまとめてみました。

続税法上は便宜上「相続放棄がなかったものと民法上は相続人ではなくなりますが、相子は２人までをカウントする」というルー

養 子 は １ 人 ま で、 実 子 が い な い 場 合 は 養

続 税 法 に お い て は 便 宜 上「 実 子 が い た ら

き ま す。 そ う い っ た こ と を 防 ぐ た め、 相として」考えるので、死亡保険金の非課税枠

ル が あ り ま す。 よ っ て、 実 子 が １ 人 で 養減りません。相続放棄の手続きをするは変わりません。ちなみに、この考え方は子 が ２ 人 だ っ た と し て も、 相 続 税 の 基 礎受取った「死亡保険金額の比」で按分します。

すが、誰にいくら非課税枠を適用するかは５００万円×法定相続人の数で計算されまとして相続税の課税対象になります。（相きず、そのままの金額が「みなし相続財産」

る た め、 死 亡 保 険 金 の 非 課 税 枠 は 適 用 で放棄により法定相続人ではなくなってい円となりますが、それを少し超える相続財

る場合は相続税の基礎控除が４８００万１〕となります。例えば、相続人が３人いの お 客 様 へ の 提 案 イ メ ー ジ と し て は〔 図

相続財産額が相続税の基礎控除額付近

生命保険を活用した計算例

相続人は２人として計算します。

控 除 や 死 亡 保 険 金 の 非 課 税 枠 の 計 算 上 は、相続税の基礎控除額の計算でも同じ話です。
私 は 法 定 相 続 人 の １ 人 で す。 こ の 度

相 続 放 棄 を し ま し た が、 私 が 受 取 人 の 死
亡 保 険 金 が あ り ま す。 非 課 税 枠 を 適 用 して受取ることはできますか？
非 課 税 枠 の 適 用 は で き ま せ ん。 相 続

例 えば、法 定 相 続 人 が 配偶者

続 放 棄 を し て い て も、 死 亡 保 険 金 を 受 取

産（ 例 え ば、 ６ ０ ０ ０ 万 円 ）が あ っ た と し子Bの３人の場合（非課税枠１５００万円）
で、受り、 し か も 相 続 税 が か か る 場 合 は、 相 続子Ａ取った死亡保険金額が 配偶者 ２０００万ます。そのままだと相続税がかかってきまえるだけで死亡保険金の非課税枠（相続人

すが、相続財産の一部を生命保険に振り替が ２ 人 い ま す。 法 定 相 続 人 は ３ 人 と し て

相 続 人 が 実 子 １ 人 の 他 に、 普 通 養 子

税の納税義務があります）

であれば、４対１対１で按分することになりますので、適用できる非課税枠は 配偶者

３人で５００万円）分だけ相続財産が減計算しますか？
い い え。 民 法 上 養 子 は 何 人 で も 縁 組

を相続税法でも可能にしたら相続税がかくらまでの相続財産なら非課税枠相当額

相続税が明らかにかかるお客様でも、い額以下になります。

りますので、結果として相続税の基礎控除

1
からなくなる程養子縁組をする人が出てが 可 能 で 子 供 と し て 扱 わ れ ま す が、 そ れA

１０００万 円、 子Ａ ２５０万 円、 子 B
２５０万円となります。
法定相続人のうちの１人が家庭裁判

所 で 相 続 放 棄 の 手 続 き を し ま し た。 死 亡
保険金額の非課税枠は減りますか？

Q円、 子Ａ ５ ０ ０ 万 円、 子 B ５ ０ ０ 万 円

違いま す。死 亡 保 険 金の 非 課 税 枠 はとに５００万円まで」なのでしょうか？

死 亡 保 険 金 の 非 課 税 枠 は「 相 続 人 ご

学習帖ではこちらから ▲

A
Q
A

Q
A
Q

04

〔図１〕相続税納税における生命保険の活用イメージ
本来は相続税課税でまかなえるかを計算したのが〔表〕です。

「配偶者と子供２人」の場合を例にとると、相続財産約２億円相当額までなら生命保険の非課税枠を活用することで相続税がまかなえることが分かります。

では実際、相続税のかかる方の相続財産

額はどれほどなのでしょうか？〔図２〕をご覧ください。相続税がかかる家庭を相続

89

財産別の課税価格に表したものですが、約％が１億円以下、約 ％が２億円以下で

68

相続財産額

〔図２〕課税価格階級別被相続人数
1,703人
5,464人3.2%

1.0%

1,065人

10億円超内訳

0.6%

10億円超 811人
20億円超 154人
30億円超 78人
50億円超 17人
8人
70億円超
100億円超 14人

1,082人0.6%

9,113人5.4%

36,378人

21.4%
36,594人

21.6%

被相続人数

16万9,670人
78,271人

46.1%
5千万円以下

5千万円超1億円以下3億円超5億円以下

5億円超7億円以下

被相続人の約68％は1億円以下、約89％は2億円以下の財産額であることがわかります！

1億円超2億円以下

2億円超3億円以下

7億円超10億円以下

10億円超

出典：国税庁 令和3年度「統計情報」を基に株式会社シャフトにて作成あることが分かります。つまり、死亡保険

以上のように死亡保険金の非課税枠の話ができるだけでも相続対策の提案は可能で2024 | May

す。まずは皆さんがよく知っている税軽減05

トークからチャレンジしてみてはいかがで

FP 塾 HP ▼https://www.fp-school.com/

しょうか？

CFP・1級 FP 技能士
信託銀行での資産運用相談・
遺言コンサルティングや、外資系保険会社での法人・相続研修
および法人・相続の案件相談業務を経て、現在 FP 塾の専任講師。主に初学者・中堅層向けのセミナーを担当。
現在「相続スタンダードセミナー」
を毎月開催中。

811人
154人
78人
17人
8人
14人

金の非課税枠の話から非課税枠相当額の生1億5,300万円（約1,500万円）

命保険のお預かりができるだけで、多くの1億1,200万円

お客様の相続税の納税資金準備ができるこ

7,100万円（約500万円）とになります。

子供3人( 非課税枠1,500万円 )株式会社シャフト

＋

600万円
×
3人

また、現状は基礎控除額を下回る人であっ子供2人( 非課税枠1,000万円 )狩野 新平（かのう しんぺい）

まで
課税なし

3,000万円ても、例えば、「ＮＩＳＡの運用成績が良かっ子供1人( 非課税枠500万円 )プロフィール

6,300万円

基礎控除た」「親兄弟から遺産が入った」「コツコツ貯▼ 配偶者なし

めていたらいつの間にか基礎控除額を超え

2億6,400万円（約2,000万円）ていた」などの理由で相続税対策が必要にな

1億5,533万円
2億1,200万円（相続税：約1,000万円） ( 約1,500万円 )る可能性はありますから、万一のために非配偶者と子供3人( 非課税枠2,000万円 )

課税枠の提案をしておくのもよいでしょう。

配偶者と子供2人( 非課税枠1,500万円 )( 約1,000万円 )1,500万円

4,800万円※配偶者の税額軽減を法定相続分まで適用

配偶者と子供1人( 非課税枠1,000万円 )

生命
保険

現金を
非課税範囲内の生命保険に変更

6,000万円〔表〕
死亡保険金の非課税枠の範囲で相続税納税がまかなえる相続財産額▼ 配偶者あり

非課税枠

500万円
×
3人

マ 既 紹 ス

ー 契 介 トケ 約 を レ
テ

い ス
ィ

た な
ン

だ く
グ

け

る

率」を１％でも上げるためにはどうした

談 数 ）の 少 な か っ た 私 は と に か く「 成 約

この仕事をはじめた当時、行き先（面談数」で決まることが分かります。

分解すると、業績は「成約率×単価×面

こ こ で 私 た ち の「 業 績 」と い う も の を

５００週を達成するきっかけとなります。

成約率を大きく改善し、のちに連続挙績

し上級編になりますが、この方法が私のは「事前の反対処理」という方法です。少らす方 法」についてお伝えします。それ

今 回は、お 客 さまからの「お断 り を 減「お断り」を減らす方法とは？

Volume.2

PROFILE（ふりがなますおみ）
はいる）
名前 益臣
高尾
入る（たかお同社は、既存顧客からの追加や紹介を得意とする□□□□■□□□□■□□□□■□□□□
独自の理論「既契約マーケティング」
×「オンライン■□□□□■□□□□■□□□□■□□□
相談」により、コロナ禍でも前年を上回る業績を□■□□□□■□□□□■□□□□■□□
継続。その手法が業界から大きな注目を浴びて□□■□□□□■□□□□■□□□□■□
いる。
近著は『結果につながる既契約マーケティング』、□□□■□□□□■□□□□■□□□□■Ｄ
ＶＤ『新しい生活様式で紹介につながる既契約□□□□■□□□□■□□□□■□□□□
マーケテ
ィング』
（いずれもセールス手帖社）。
■□□□□■□□□□■□
取締役会長

株式会社□□□□■
株式会社カスタマーリンクスとに。その５つとは、以下の通りです。

「必要性を感じない（今じゃない）」「保険料が高い」「近しい知り合い（身内）から入っている」「比較して決めたい」「自分だけでは決められない」

当時、私は次のような断りの言葉を多くもらっていました。

「実は大学時代の先輩が保険の仕事をしていてその人から加入しているので、実は見 直すのが難しいんですよね。せっかくい た だ き に く い こ の 質 問 に、「 今 後 少 しかで、前記のような「断り」の可能性があ

そこで、初回面談の際にお話を聞くな

提案してもらったのにごめんなさい。
」と。

でも失敗を減らすためにアドバイスいた

ると少しでも感じたら、その面談の最後

そしてご提案の末、お断りされたお客だけませんか」と心を込めてお願いしたに以下のように質問することとしました。

この言葉を聞く度に「これは本当の理由

ところ、多くのご意見をいただくことが「 最 後 に １ つ 質 問 さ せ て く だ さ い。 もさまに勇気を持って「今回どうしてご契できました。こうした活動を半年ほど繰し仮に今よりも保険料が下がったり、まではなく、そもそも提案書すら見てないのり返していくうちに気付いたのです。おた 内 容 が 良 く な っ た と し て も、『 近 し い

約いただけなかったのですか？」とお尋客さまに契約を断られる理由は大きく分

知り合いから入っているので、そもそもでは？」と感じることも多くありました。

けると５つぐらいに分類されるというこ

ねすることにしました。なかなかお答え

ら良いかをいつも模索していました。

成績を安定させるためのキーマン作り06

を見直そうとしない方も時々いらっしゃ

見直すこと自体できない』と言って保険え方を「事前の反対処理」で用いた「顧客の確率が上がるでしょうか。私はこの考ることができる。
」ということでした。

決して偶然ではなく、狙って確率を上げ

要 素 が 重 な っ た 時 に 多 く 発 生 し て い る。

私は、ご成約に至った場合も、そうでに聴く」ことから導き出しました。

す る と 多 く の 方 か ら、
「確かに知り合なかった場合でも必ずご紹介依頼させて紹介が出やすくなるには３つの要素がいますが、●●さんはいかがですか？」

い か ら 入 っ て る け ど、 自 分 の 保 険 だ し、

いただきました。その中には当然、ご紹必要となります。それは「スキル」「伝える」

これが、私の提唱する「既契約マーケ

そこは自分で判断するから大丈夫です」

介いただける方といただけない方がい案した後に同様の断りは出ないようにな

この言葉を最初にもらっておけば、提だけなかったのか」をお客さまに丁寧にた だ け た の か 」、 ま た「 な ぜ ご 紹 介 い た

らっしゃいます。その際「なぜご紹介い情いっぱいに溢れ始め、私たちを応援し素が重なるとお客さまは、コップの水が感「コミュニケーション」です。この３つの要

ティング」誕生のきっかけです。

という主旨の返事をもらえたのです。

ります。私はこのような手法で、成約率よう！という気持ちが高まっていきます。

こ う し た お 客 さ ま を １ 人 で も 増 や し、聞いていくこととしました。
ここで大事なのは、お客さまの本音を自分の周りで紹介が出やすい状況を作っを大きく上げることに成功しました。
皆さんがお客さまからよく言われる

聞き出すということです。ご紹介いただ

提となる考え方です。面談を通して「ス「 断 り の 文 句 」に は ど ん な も の が あ り ま「 た だ 何 と な く 紹 介 し な か っ た 」と い う

キル」
「伝える」
「コミュニケーション」のていくことが既契約マーケティングの前

分 で 納 得 す る「 事 前 の 反 対 処 理 」の 言 葉方も多くいらっしゃいました。逆にご紹

３つの要素をお客さまに感じ取っていた

け な か っ た 場 合 は、 明 確 な 理 由 が な く、を準備しておけば、自信を持って募集活介いただけた方は、その理由が明確な場

だ く こ と。 こ れ こ そ が「 キ ー マ ン 」の 発すか？まずはそれを思い返した上で、自動ができると思います。

合がほとんどでした。そして私はこの「ご生確率を上げる方法なのです。

これを半年ほど続けた頃、紛れもない

すご〜く嬉しいです。

皆さんの日々の活動の気付きになればとうございました！

今回も最後までお読みいただきありが紹介いただけた理由」をメモに残し、週キーマンを増やす に は ？
「ご紹介」
を安定的にいただくには、「キー事 実 と し て 気 付 い た こ と が あ り ま し た。

末に取りまとめを行っていました。

マン」の存在が鍵になります。さて、どそれは「ご紹介というのは、いくつかの

この仕事を行う上で重要な「ご紹介」。

の よ う に し た ら、 こ の「 キ ー マ ン 」発 生

2024 | May

07

自営業者は年明けの確定 申 告 で
前回の話では、２０２４年６月以降の給与やボーナスから天引きされる得などがある自営業者は確定申告をて納めるのではなく、３分の ずつ「７

月末日まで」「 月末日まで」「翌年３１

月 日まで」の３回に分けて納付することになっている。７月、 月に払う

別 控 除 さ れ る こ と に な る ん だ。 具 体

るよ。個人事業主の場合、住民税は前て、住民税では今年６月から減税され月、 月のそれぞれ末日までに４分

書 が 送 ら れ て き て、 毎 年 ６ 月、 ８ 月、的には２０２４年分の所得税の申告

た だ、 以 上 は 所 得 税 の 話 で あ っいうことですね。

なるほど。７月には減税されると減税分が引かれることになる。

に予定納税する人は、その額から定額分が予定納税と呼ばれるものだ。７月

11

年の所得に基づいて市区町村から納付し て い る か ら、 そ の 際 に 減 税 分 が 特

11） でに行う）（２０２５年３月 日 （注１まで減税を受けることになるよ。
会社員と違って恩恵を受けられるのがずいぶん先になるんですね。
そうだね。ただ、予定納税をする

通常は前—人はもっと早く恩恵を受けられる。
予定納税？
予定される納税額

ように６月に減税されるわけですね。

住民税については会社員と同じ以降の額から引かれる。

実施される。減らしきれなければ８月６月分の本来の納付額を減らすことでこで、住民税の定額減税は２０２４年割した額を払うことになっている。そ１

税金が減らされることで、減税されるとのことでした。ただ、これは会社員など給与をもらっている人の話ですよね。給与をもらっていない自営業者などの場合、減税はどのように行われる
のですか。

15

10

109

個人で事業を営んでいるような

15

No.

人だね。そうした人は確定申告で調整

前回説明したとおり、会社員は6月の給与から源泉される税金が減る
ことにより、定額減税が実施される。
では、給与を得ていない人、たとえば自営業者の減税はどのように行われるのか。

年の税額で判断する —が 万円を超える場合は翌年３月 日までに一括し
15

０から学ぶ
さ れ る。 会 社 員 な ど と 違 っ て 事 業 所

定額減税、
その実態は？（後編）
17

ゼロ

08

同様に、たとえば年金受給者は６月に減税が実施されるよ。公的年金か与が２０００万円になるかどうかわ

そ う な ん だ。 だ か ら、 ６ 月 以 降

違って、給与等の必要経費見合の給与の源泉税額からの減税分の控からないケースもあるのではないでいの金額を引除 は、 収 入 に か か わ ら ず、 す な わ ち

収入から給与所

いて所得金額

２０００万円を超えると見込まれる場

すか？

を求めること合であっても行われ、最終的には確定得控除という日 （注２）支 給 の 年 金 か ら、 住 民 税 だ けに な っ て い る。

申告で調整することになる。

ら税金が控除されている場合、６月でなく所得税についても源泉される税

給与所得控除

給与収入
２０００万円超でも……

額が減ることになる。

の額は給与収入にところで、定額減税には所得制限

そ う だ ね。 た だ、 減 税 の 対 象

とりあえず減税されて —６月の給与の手取りが増えて、あとから返９５万円となってい応じて段階的に決めが設けられたと聞いたような気がしま

超える場合はすというイメージですね。

すが……。
そ の と お り だ よ。 所 得 金 額 が円は、給与収入になおすと２０００万て、住民税は前年２０２３年の所得がで判断されるのは所得税の話であっになるかどうかが２０２４年の所得

か ら 外 さ れ て い る。 こ の 所 得 金 額 と円 と い う こ と に な る。 し た が っ て、る。したがって、所得金額 ８０５万

は、自営業者の場合、収入から必要経会 社 員 の 場 合、 給 与 や ボ ー ナ ス の 額

８０５万円超の場合には減税の対象費を引いた後の金額で、各種の所得控15

これは手取りではなく、税金や
—

14

が

象になるかどうか判断されるよ。

17 15

除 —
生命保険料控除や社会保険控除などを引く前の金額だよ。

（注１）
本来 は ３ 月 日までで すが、２０２５年３月
曜日なので、 日までとなります。

15

社会保険料を引く前の金額だよ —年間２０００万円を超えていれば、減

15

１

（注２）
年金の支給日は偶数月の 日なので本来は６月 日です が、２ ０ ２ ４ 年 ６ 月 日 は 土 曜 日 な の で 日 が 支 給
日になります。

15

会社員の場合も同じですか？

年間の給税は受けられないことになる。
６月の時点ではまだ

１

日は土

８５０万円以下 —給与収入では
２０００万円以下かどうかで減税の対１１られていて給与収入が８５０万円を

14

８ ０ ５ 万 円 の 基 準 は 同 じ だ よ。

１

会 社 員 の 場 合 は、 自 営 業 者 の 場 合 とご質問はお気軽にお寄せください。 info@jaifa.or.jp2024 | May

09

１

優秀賞

ありがとう生命保険

わかまつ

若松

空

そら

このコーナーでは、「わたしたちのくらしと生命保険」をテーマにした公益財団法人生命保険文化センター
主催による第 回中学生作文コンクールの入賞作品をご紹介します。

能代市立能代南中学校 二学年

257

院中、私は母の実家に預けられました。最初は、母がすぐ

父は私が三歳のときに亡くなってしまったので、母の入せんでした。穴が開いたような気持ちは埋まることはなく

母、毎夜必ず寝かしつけてくれた母は、何日も帰ってきまて、あわてさせたこともあったといいます。

でしたし、何日も入院することになるなど、理解できていり、混乱してしまったことを覚えています。そばに近付け

喜 び い っ ぱ い で 面 会 し た の に、 母 の 顔 色 の 悪 さ が 気 に な

手術が終わった母と面会したときは、とても驚きました。

なかったと思います。だから、時折思い出しては、祖父母

それでも、母の入院中、祖父母に励まされながら、母のずにいる私を、あのとき母はどんなふうに思ったのだろうています。でも、日増しにさみしくなり、母に会いたくなっ

喜 ぶ こ と を し よ う と し て い ま し た。 自 転 車 の 練 習 を し て、に「ママはいつ帰ってくるの？」と尋ね、「ママはもう少して、大泣きする日が増えていったのではないかと思います。

一 人 で 乗 れ る よ う に な っ た ら 母 が 喜 ん で く れ る だ ろ う と、と、今でも思い出すことがあります。

特に印象に残っているのは、食事の時間です。いつも隣で帰ってくるよ。」という言葉に安心していたように記憶し五 歳 の 私 に は、 病 気 の 恐 ろ し さ は よ く わ か っ て い ま せ ん

んでいました。

て、「ママも、パパみたいに死んじゃうの？」と祖父母に言っ我慢できなくなっていました。お風呂で髪を洗ってくれるに座って世話をやいてくれているはずの母がいないことがNo.

に 帰 っ て く る の だ と 思 い 込 み、 祖 父 母 と 過 ご す 毎 日 を 楽 しすることになりました。

私が五歳のときのことです。母が重い病気になり、入院

秋田県

支 えて く れ た 保 険

6110何度も何度も挑戦したことは特に心に残っています。挑戦

学校生活を送れているのだと感謝しています。

現在、二人に一人はガンになると聞いたことがあります。

正直言って、私も両親のように病気になるかもしれないとすることが大切なのだと思えるようになったきっかけでもあります。がんばれば母は帰ってくると信じていたとおり、いう不安があります。だから、万が一に備えて、働くよう

このコーナーは公益財団法人生命保険文化センターのご協力を得て作成されています。生命保険文化センターでは、生命保険にまつわるさまざまな情報を発信していますので、ホームページをぜひご覧ください。
https://www.jili.or.jp/

母は退院しました。

になったら生命保険に入りたいと思います。そして、もし（税込価格、送料別）

困ったのは、治療や入院の期間だけではなく、退院後もした「備えあれば保険あり」を発行しました。

も元気に過ごせていたら、私の納めたお金が、誰かの生活

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休養しなければならなかったことでした。母の手術跡を見

B5判・小冊子を支えたのだと考えるつもりです。生命保険とは、全く見「ライフプラン情報ブック」、「ほけんのキホン」、「定年 Go ！」、「ねんきんガイド」、「遺族保障ガイド」の小冊子5冊を専用のカバーケースに収納るたびに、お手伝いをしなければとか、わがままを言って【ʼ23 -ʼ24年度版】「備えあれば保険あり」を発行

知らぬ人たちによる助け合いなのだと感じています。

ント（結婚、出産・育児、教育、住宅取得など）には い け な い と か、 私 は 自 分 を お さ え る こ と を 考 え て い ま し

関するデータや、いざというとき（万一（死亡）の1セット1,000円

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ごく最近のことです。
それでもなんとか乗り越えられたのは、母が生命保険に入 っ て い た た め、 金 銭 面 で 助 け ら れ た か ら だ と 教 え て も ら
い ま し た。 手 続 き を し て み た ら、 思 っ て い た 以 上 に 手 厚 く
守られていることがわかり、母は安心したそうです。
そ れ は、 言 い 換 え れ ば、 生 命 保 険 に 加 入 し て い た 人 た ちの見えない助けがあったということなのだと考えます。お2024 | May

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かげで、母はしっかりと休養し、仕事にもどり、今も元気に過ごしています。母が働いているおかげで、私も楽しく

新刊のご案内

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Q&A
第86回

年金カットの基準が変更

基準２万円引上げで年金１万円増支 給 停 止 の 基 準 と な る 額 は、 毎 年 度、名目賃金変動率にスライドして見直されることになっています。ただし、１万円単位に四捨五入した数値とされているので、実際には毎年度変わるというわけではありません（前年度の額からの変動が５０００円未満であれば変わりません）。

今回は改定の基礎となる名目賃金変動

50

率 が プ ラ ス ３・１ ％ と、 比 較 的 大 き く 上昇したため、 万円から 万円へと２万円の引上げとなりました。

この基準額を超えるか否かは給与額と本来支給される年金を月額換算した額の合

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２月号と３月号で「在職による老齢厚生年金の支給停止」について取り上げられていましたが、支給停止の基準となる額が４月に 万円から 万円に変更されたと聞きました。この引上げによりカットされる年金額が減ると考えていいでしょうか。

在職による支給停止は、
給与と年金額（月額）の合計が基準となる額を超えた場合、その超えた額の半分がカットされる仕組みです。 万円から 万円への変更により、 年 金 と 給 与 の 額 が 変 わ ら な け れ ば、

カット額が１万円減り、年金額が１万円増えることになります。

A Q
48

社会
保険

P R O F I L E

武田 祐介
社会保険労務士、

1 級ファイナンシャル・
プランニング技能士

ファイナンシャル・プランナーの教育研修、教材
作成、書籍編集の業務に長く従事し、2008年
独立。武田祐介社会保険労務士事務所所長。
生命保険各社で年金やFP 分野の研修、セミナーの講師を務めている。
公式 HP ▶ https://www.officetakeda.jp/〈表〉
支給停止の基準となる額の変更に伴う年金額（支給停止額控除後）
の変化
給与

年金月額

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（黒字が変更前、赤字が変更後）
単位：万円

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20 20 21 21 22※年金月額、給与の定義については本文の（注1）参照12

ご質問はお気軽にお寄せください。 info@jaifa.or.jp

132024 | May

月額が変更されなければ、カット額計算

50） すなわち２０２４
計で判断されます （注１。

1

上の給与額は変わりません。標準報酬月1248４月に昇給しても⁝⁝

1

50

50

年度の場合、給与額と年金月額の合計が富士銀行勤務を経て、米国プログラムの研修会社で教育トレーナーを経験の後、起業。
オンラインセミナー・研 修・講 演を数多く実 施。個 人
向けには「桐生純子の＂大人の学び直し”
コミュニケー
ショントレーニングジム」を開講。受講者は全国規模
で17万人を超え日本では数少ないヒューマンスキル
分野で30年以上のエキスパート。
「一人一人が主役になって輝く生き方」を実現するプログラムはダイバーシティ
・多様性の時代にマッチすると業種を超えて大好評。
公式 HP ▶https://kiryujunko.com/

12

額は通常、４月から６月までの３カ月間

代表取締役 （組織改善コンサルタント）

もっとも、年金額が１万円増えるのは

桐生 純子（株）Feel Communication

1万円を超えると、その超えた額の２分のProfile1

2の給与の平均額に基づき、９月から変更

してみましょう♥2

給与額が変わらないという前提での話で月は『好きなこと』を意識

万るとは思いませんか？今

48

万 円が

簡単に『ごきげんさん』に囲まれた人生の流れにな１が支給停止となります。

だということに気づきます。

されます。したがって、４月に昇給した分が自分を喜ばせる方法』

す。給与が増えれば「給与額＋年金月額」

直しましょう。それらは『自円に増えたということは、基準額を超えるでもOK）。それを少し時間をおいてから改めて見としても、しばらくは 万円が 万円に好きなこと』をリスト化します（スマホに打つだけも増えますので、基準額を超える金額もものです。そこで、今回は簡単にできる「自分のごきげんの作り方」です！まず、隙間時間に『自分の額は２万円減ることになりますから、そのを不快な気分にさせていることに気づいていない

上がったことの恩恵を受けられることにしまっているときは自分の不機嫌が周りにいる人

増えることになります。２万円以上給与する必要はありませんが、不機嫌をまき散らして︵注 ︶より正確に述べると︑総報酬月額相当額︵標準報酬月額︵注︶に 過 去 年 間 の 標 準 賞 与 額 の 合 計 の 分 の を 足 し た額︶と報酬比例部分の老齢厚生年金の額︵加給年金額︑経過的加算額を除いた額︶の 分の の合計額︒の生き物ですから気持ちの上がり下がりに蓋をただし、ここで用いる給与額とは標準へのいらだち」なことが多いです。私たちは感情︵注 ︶実際の給与額を段階的に決められた切りのいい数字に置き換えたもので保険料計算などの際に用いられる金額︒

嫌になる原因は「自分の思い通りにならないこと） ことですから、標準報酬
報酬月額 （注２のかけます。ご機嫌の対義語は不機嫌ですが、不機半分の１万円カット額が減り、年金月額がのタイトルに「ごきげんさん」という言葉をよく見なります。

ています。休日にふらりと書店に立ち寄ると、本が増えれば基準額の２万円引上げは帳消

誰もが毎日を気持ちよく楽しく過ごしたいと願っ

１万円増えることになります（全額カット『意識』をリスト化しましょう

しとなります。

ずっと愛される人が大切にしていることされている場合は引き続き全額カットが続

コミュニケーション術

くケースがあります）。２０２４年４月分

146 桐生純子の愛され力♥の年金（支給は６月）から変更されます。

vol.

〜あなたを守りたい〜お客様からの感謝の声
Vol.215

43歳で天国に旅立った最愛の夫。
3人の息子達に十分な教育費を残してくれました夫（享年43歳） Sさま（46歳 主婦）長男 Kさま（22歳 大学4年生）
次男（18歳 高校3年生） 三男（16歳 高校1年生）
お客様プロフィール（ 2024年2月現在 ）りましたが、子ども達のおかげで生かさ

今回ご登場いただくお客様は、秋田県「 と て も 仲 の 良 い 両 親 で し た。 父 が 亡 く

ご 長 男 の Ｋ さ ま に お 話 を 伺 い ま し た。

れています」

在住のＳさまとご長男のＫさまです。Ｓなったとき私は高校生。悲しみに暮れる

突然の別れに呆然自失状態に︒
子ども達のおかげで生かされているさまのご主人は 歳の若さで急逝されま「 夫 は そ の 日、 出 勤 し て ま も な く 職 場 でまで務めました。現在は東京の大学を卒

葬儀ではお母さまに代わって喪主挨拶

母を守りたいと思いました」

倒れました。すぐに病院に搬送されて救業後大学院に進学予定です。Ｓさまにおした。Ｓさまにお話を伺いました。

命処置が行われましたが、帰らぬ人とな

原 因 は 大 動 脈 解 離 で し た。 プ ル デ ンていたので、細かい内容は知りませんで「生命保険の加入も管理も夫がしてくれ話を伺いました。

シャル生命秋田支社第３営業所（取材時）した。葬儀後に加藤さんから丁寧に説明りました」の加藤伸一さんにお話を伺いました。

を受けて、夫が家族のことを深く考えていてくれていたことを知りました」「ご主人は前職（銀行）の先輩でした。

代の頃は社会人野球チームで活躍し、そ「 ご 主 人 は 万 が 一 の 場 合、 県 外 か ら 嫁 い加藤さんにお話を伺いました。
司や同僚、後輩など年齢を問わず慕われできてくれた奥様の将来を守ることと息子さん達への十分な教育費を残したいとおっしゃっていました」

お互いにかけがえのない存在でした。最お話を伺いました。

と同時に家から独立予定です。Ｓさまに今春、ご長男に続きご次男が大学進学

愛の人との別れに、直後は呆然自失とな「 夫 と は 大 学 生 の 頃 か ら の 付 き 合 い で、Ｓさまにお話を伺いました。

入していただきました」

る人でした。私が転職後、生命保険に加の後は銀行マンとしてバリバリ働き、上20

14●今回掲載しましたストーリーは、5月31日に開催される「2024JAIFA 年次大会 in 秋田」にて映像で紹介される予定です43

に秋田に会いに行きました」
交際中にご主人はＳさまのご実家を訪「２年後には三男も大学に進学するので、
そのタイミングで働き始めようと思ってれて、ご両親に結婚の申し込みをしていき合いの幅が広い夫のおかげですぐに馴染めました」

その後、野球チームは廃部。銀行マン「 ５ 年 ご と に 引 っ 越 し ま し た。 私 は 夫 とい ま す。 天 国 の 夫 も 応 援 し て く れ る で「 両 親 は 夫 を 信 頼 し、 手 放 し で 喜 ん で く

一緒なら知らない場所に行くことはむしとして転勤生活が始まりました。

Ｓさまご家族のこれまでの道のりと生れました。そして私の専門学校卒業と同ろ楽しみでしたが、子ども達の転園や転ました。

命保険への思いをお伺いし、加藤さんの時に結婚。知り合いのまったくいない秋

校が気になりました。ところが、どの場しょう」

お話を交えて、ここに紹介させていただ

田県に引っ越しましたが、穏やかで人付チをしてくれました。いろいろな土地で転校先でも野球を続け、父は監督やコー「 友 人 と 離 れ る の は 寂 し か っ た で す が、Ｋさまにお話を伺いました。

環境に恵まれていました」

所でも素晴らしいお友達や教師に出会え、きます。

さまの出会いは福島県でした。
歳の大刺激を享受したおかげで、今では何にで歳 で 短 大 ２ 年 生、 夫 は学４年生。バイト先の友人の紹介で出会も気軽にチャレンジできるようになりま「私はい、 お 互 い に 一 目 で 惹 か れ 合 い ま し た。

した」

加藤さんにお話を伺いました。

「私が初めて生命保険の説明に伺ったの目の私のいささか長い説明をご主人はＳさまは短大卒業後、彫金の専門学校

故郷の銀行に就職しました。

じっくり聞いてくれ、快く加入してくれ

は、最初の転勤先でした。転職して１年「 夫 は 寮 生 活、 私 は 実 家 暮 ら し。 毎 日 のま し た。 先 輩 か ら の『 が ん ば れ よ！』とへ進学、ご主人は社会人野球選手として

年後から遠距離恋愛になりました」

すぐにお付き合いが始まりましたが、１21

秋田県出身のご主人と栃木県出身のＳ

歳と 歳で出会い︑遠距離恋愛を経て結婚︒家族で転勤生活へ

19

ように電話で話し、学校の長期休暇の度

2024 | May

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21

19

いうエールだったのでしょう」

した。今までに一度も聞いたことがない

体の不調の訴えに驚き、一緒に病院に行

こ う と 誘 っ た の で す が、『 大 丈 夫 だ よ 』

建て替え時期と重なったこともあり、ごら車で通勤できる地域でした。ご実家の３度目の転勤先は、ご主人のご実家かで欠勤したことは１日もありません。と健康そのものでした。就職してから病気たスポーツマン、がっちりとした体格でご主人は学生時代から野球を続けてきと言って出かけました」

主人は美しい桜並木沿いに二世帯住宅を

こ ろ が、 出 勤 後「 銀 行 か ら 電 話 が あ り、

朝の挨拶後︑﹁申し訳ないです﹂と謝ってから倒れた夫

新築しました。

搬送された病院にすぐ来るようにと言わご 主 人 は 銀 行 の 通 用 口 を 通 り、「 お は「私の住みやすさを最優先して建ててく学生。３人とも野球少年で、夫は一緒によう」と朝の挨拶をしたあとすぐに、
「申

れました」

ラ ン ニ ン グ を し た り、 休 日 は 練 習 を 手し訳ないです」と一言謝ってから倒れたれました。子ども達は育ちざかりの小中伝ったり。平日も仕事帰りにグラウンド

すでにご主人は意識のない状態。同僚のそ う で す。 周 り の 人 た ち が 駆 け 寄 る と、で、一緒にいることが自然で楽しかった。

方たちは人工呼吸をしながら救急車の到に迎えに行って、私と買い物の待ち合わ

ぶつかることはまったくなかったですね」

Ｓさまは病院に向かう車中で「胃腸のせをすることも多かったです」
職 場 で も 信 頼 の 厚 い ご 主 人 で し た が、睦まじい暮らしがこれからもずっと続くと信じていたのに、新しい家に引っ越

病気で入院なのかな？」と思っていまし

着を待ちました。

プライベートは家族との時間を何より大して３年後の朝、すべてが変わってしまた。 し か し 病 院 に 着 い て 目 に し た の は、切にしていたそうです。

いました。

医師たち数人から蘇生処置を受ける意識「 夫 は 仕 事 を 家に 持 ち 込 ま ず、人の 悪口は一切 口 に し な い 人。 す ごい 人 で し た。

「

いから薬を飲んで仕事に行く』と言いま

月 の 寒 い 朝、 夫 が『 お 腹 の 調 子 が 悪

私とはさまざまなことへの感覚が似ていて、大切なことの価値観が同じだったののないご主人の姿でした。

12

16

「彫金の仕事をあきらめてくれたこと」

日 ご ろ か ら「 秋 田 に 来 て く れ た こ と 」

か ら な い こ と だ か ら こ そ、 経 済 的 に サ

く悲しみました。誰でもいつ起こるかわ

ご家族だけでなく周りのすべての人が深「 健 康 優 良 児 で ス ポ ー ツ マ ン の ご 主 人。

「 子 ど も を ３ 人 生 ん で く れ た こ と 」を 感

ポ ー ト が で き る の は 生 命 保 険 し か な い、たことが分かりました」

謝 し、 Ｓ さ ま を 大 切 に し て い た ご 主 人。

そんな使命感を持って仕事をしていきた

毎月受け取る保険金はお給料のよう︒夫が生きているように感じますと言われたＳさま。家族が揃ったところで

買 い 物 に も「 一 緒 に 行 く 」と 必 ず つ い て

いと思います」医師から「お子さま達を呼んでください」

蘇生処置は終わり、死因は大動脈解離にきてくれたそうです。

しん「私は保険金を毎月お給料のように受けよる心タンポナーデ ※と告げられました。
※心臓を包む 層の膜︵心膜︶の間に体液や血液が大量に︑あるいは急速に増加して溜まることで︑心臓の働きを抑制してしまう疾患

取っています。振り込まれると、まるで夫が生きているように感じられ、身近にＫさまにお話を伺いました。
「母は動揺が激しく私が医師から説明をいてくれる保険だなと思います」

始める予定です。

Ｓさまはご三男が大学進学の年に働き受けました、通夜や葬儀でも母に代わってできることはしようと思いました」
加藤さんにお話を伺いました。

の見直しをしていました。葬儀前にＳさま

はご主人は亡くなる数ヵ月前に生命保険を探したいので、今から情報を集めてい手作りなどものづくりにつながる仕事

帰準備が必要だねと夫と話していました。

「 子 ど も 達 の 成 長 と と も に、 私 の 社 会 復とお電話でお話しし、保険 金を即日お支ます」「葬儀は５００人以上の参列者でした。実払いするサービスでお振込みをしました」

たちのお母さんで良かった」と言われて３人の息子さん達から「お母さんが僕「振り込んでいただいた金額で葬儀代がいるＳさま。天国のご主人と共に、３人

Ｓさまにお話を伺いました。

払え、本当に助かりました。その後、加の応援団は頼もしいかぎりです。
最後に加藤さんにお話を伺いました。

藤さんからいろいろなお話を伺い、夫が夫婦の老後を見据えた設計に見直してい2024 | May

17

2

エトセトラ
No.

158

新ＮＩ
ＳＡスタート！
この後どうする？

多くの場合、金融機関ではスマホやパ

年に１回くらいは確認してみましょう。

はないのですが、年に１度、できれば半なっていますか？毎日チェックする必要

購入した金融商品の運用状況はどう行うもの。近いうちに使う予定のお金ま

ただし、投資はあくまでも余裕資金で毎月の積立金額が簡単に計算できます。

定 利 回 り・ 目 標 金 額 を 設 定 す る だ け で、用シミュレーションでは、積立期間・想わかりやすいでしょう。金融庁の資産運

投資金額は、目標金額から逆算するとソコンで保有商品の一覧、これまで投資で投資しないようにしましょう。

❶年に１度は運用状況を確認した金額、運用益などがわかります。た

ＳＢＩ証券では三井住友カード、楽天❸クレカ積立を活用する

価額や純資産総額が右肩上がりになって

証 券 で は 楽 天 カ ー ド な ど、 金 融 機 関 にとえば投資信託を購入しているなら基準

い る か、 下 落 し て い な い か を 確 認 し ま

よってはクレジットカードで積立投資がで き る「 ク レ カ 積 立 」の サ ー ビ ス を 用 意

しょう。株式などでも同様です。
多少値下がりしていても、長期間の積平均法」の効果が期待できます。慌ててで平均購入単価が下がる「ドル・コスト

できるので、現金で投資するよりもお得

ジットカードのポイントを貯めることがク レ カ 積 立 を 利 用 す る こ と で、 ク レ

しているところがあります。

売らず、値上がりを待つのも一案です。

になる場合があります。

立投資が前提ならば、投資を続けること❷投資金額の見直しる金融機関でクレカ積立ができないか

証券会社によって提携しているクレ

うどいいのですが、さすがに１００円だ

チェックし、お得に投資が続けられるよ

新ＮＩＳＡでは１００円から投資できでも、このあと何をしたらいいの？といけではなかなか増えません。よって、慣２０２４年から始まった新ＮＩＳＡでう方のために、次にやっておきたいことうにしましょう。

を３つ紹介します。

れてきたら投資金額を見直しましょう。

ジットカードは異なります。利用してい3る金融機関もあります。お試しにはちょ

新ＮＩＳＡを始 め た ら
やっておきたい つ の こ と

お金にまつわる

投 資 を ス タ ー ト し た 方 も 多 い で し ょ う。

る
思わず伝えたくな※本記事の内容は投資の考え方を参考までに申し述べたものであり、投資を推奨するものではありません。投資は自己責任でお願い致します18

ブ ロ ック・地 方 協 会 か ら の ボ ラ ン ティア・公 益 事 業 活 動 レ ポ ート

想いをつなぐVol.

62

ボランティア活動や社会貢献活動など、
広く公益のための活動を行っています
REPORTER

阿部 祐太（新潟県協会 会長）

リレー・フォー・ライフに参加しました病気と闘う子供たちを応援！

2023年9月16日～17日、「リレー・フォー・ライフ・ジャパ
ン2023にいがた」が新潟県スポーツ公園（カナール広場）
で開催されました。
「リレー・フォー・ライフ・ジャパン」は、がん患者や家族を応援し、地域全体でがん征圧を目指す
チャリティーイベントです。
今年は4年ぶりの夜通し開催で、コロナ明けということもあり多くの方々が参加され、JAIFA 新潟県協会も協賛させていただきました。
当日は好天に恵まれ、残暑の厳しい日でしたが、幹事、会員、家族含め約20名が参加し、皆さん一生懸命、チャ

2023年1月31日、前年に引き続き、生命保険の日に合わ

リティーウォークをされていました。会場では献血やマッせて、「ドナルド・マクドナルド・ハウス にいがた」へ寄サージなど、たくさんの催し物がありました。また、が付をさせていただきました。

ん患者さんが自身の経験を語るサバイバーズトークが「ドナルド・マクドナルド・ハウス にいがた」は、新潟大あり、お客様に保障の重要性を改めて伝えなければなら

学医歯学総合病院の敷地内に建設された小児医療宿泊ない使命感を抱きました。

施設で、病気と闘う子供とその家族が「セカンドハウス」として滞在する施設です。運営の多くをボランティアと寄付金で賄っていることもあり、当日は、会長、事務局長、
社会貢献委員長の3名がお伺いし、寄付をさせていただ
きました。
またその翌月（2023年2月）には会長と事務局長の2名で再訪し、同施設に宿泊されていた皆さんに恵方巻をお配りしました。
今後も継続的に児童養護施設などに寄付を行っていきたいと思っております。

19

2024 | May

J A I F A 地 方 協 会 活 動 レ ポ ート

JAIFAVOICE
Face to Faceでしか63

推計人口 1,286,463 人（2024年2月1日現在）

感じ取れない安心をお届けしたい！

愛媛県
EHIME

ボランティア等の社会貢献活動や広報活動を積極的に行っています。
REPORTER

Vol.

日本一長い木造校舎の廊下で有
名な宇和米博物館は、昭和3年に建築された旧宇和町小学校の校舎をリノベーションした施設です。
昔使用されていた農機具などが展示されており、「米どころ宇和」を紹介しています。109mの廊下を使ったぞうきんがけレースが体験でき、カフェやショップも併設されています。

吉岡 崇雄（愛媛県協会 会長）

スポーツイベントでのボランティア活動

フリーペーパーでの広報活動
え がお

2023年10月に行われた「ねんりんピック愛 顔 のえひめ

愛媛県協会では、JAIFAという組織と活動内容を広く2023」にボランティア参加しました。全国健康福祉祭（ね

一般の方々に知ってもらうため、「ウイークリーえひめ

んりんピック）は、スポーツ、文化、福祉などの多彩な事リック」というフリーペーパーによる広報活動をしまし

業を通じて高齢者の生きがいと健康づくりを推進するた。
「ウイークリーえひめリック」は、愛媛新聞社が制作とともに、豊かでふれあいと活力のある長寿社会づくり

し、毎号20万部以上発行され、県内の愛媛新聞購読者やを推進することを目的として官民一体となって行われ松山市内の個人宅に投函されるフリーペーパーです。

る国民的祭典です。
2023年は愛媛県で開催され、4日間にわたり県内の20

我々にできること

市町の会場でさまざまなイベントが行われ、延べ約53万人（ボランティア・観客含む）が参加し、盛大に盛り上がりました。
愛媛県協会では、10月29日と30日に行われたサッカー
交流大会にボランティアとして参加し、来場者の誘導・受付やパトロールなどを行いました。60歳以上とは思えないほどのハツラツとした姿に元気をもらったことなど、たくさんの感動がありました。

愛媛県協会は幹事のみんなが一人ひとり責任をもって役割を全うしています。定期的に幹事会や各委員会を行っており、非常にまとまりある協会です。今後も年間を通して、セミナー活動、みかん農家やスポーツイベン
トなどでのボランティア活動、リレー・フォー・ライフへの参加等を行っていきたいと思います。
「保険の仕事は我々にしかできない」と胸を張ってお客様に伝えていき
ましょう！

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プレゼント︵第 号 巻︶令和６年 月1日発行︵毎月1回1日発行︶昭和
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５

５

年5月 日 第三種郵便物認可 編集兼発行人 金井 敬司 定価三〇〇円 送料 七 十一円︵会員の場合︑購読料は会費に含まれます︶企画制作︵株︶セールス手帖社保険FPS研究所
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