「お客さまの資産運用及び資産形成に関わる業務の基本方針」（フィデューシャリー・デューティーに関する基本方針）● 株式会社西日本フィナンシャルホールディングスグループ（以下、「当社グループ」）は、グループ経営理念に基づくお客さま・地域の期待を超えた総合金融サービスの展開にあたり、お客さまの資産運用及び資産形成に関わる業務において、「お客さまの資産運用及び資産形成に関わる業務の基本方針（フィデューシャリー・デューティーに関する基本方針）」を策定し、お客さま本位の業務運営態勢の構築に取り組んでいます。
● 当社グループは、この基本方針を踏まえたお客さま本位の業務運営の取組状況について、客観的に評価できる具体的な指標を定め、その状況を定期的に公表するとともに随時見直してまいります。

基本方針❶ お客さま本位の業務運営態勢の構 築
当社グループは、グループ経営理念に則り、役職員1人ひとりがお客さまに対して誠実・公正に業務に取り組むとともに、お客さまに選ばれる総合金融グループを目指して、｢お客さま本位の業務運営｣の徹底に努めます。

基本方針❷ お客さまにとって最適な商品・サービスの提供
当社グループは、お客さまとの対話を通じて、お客さまのニーズを的確にとらえ、お客さまの資産状況、経験、知識及び運用の目的にあった最適な商品・サービスの提供に努めます。

基本方針❸ お客さまに対する情報提供の充実
当社グループは、お客さまがニーズにあった商品・サービスを選択できるように、商品・サービスの特性やお客さまの経験・金融知識等に応じて、お客さまにとって重要な情報を、お客さまが理解できるように分かりやすく提供することに努めます。

2023年度の金融情勢●

2023年度の日経平均株価は、年度初めは28,000円付近で始まり、好調な企業業績や円安・ドル高の進行などを背景に年度を通して概ね上昇基調で推移しました。3月には史上最高値となる40,888円を付け、その後、年度末にかけては40,000円付近で推移しました。
● 為替相場は、日米長期金利差の拡大を背景に10月には150円付近まで円安・ドル高が進行しました。
その後、米国長期金利が低下したことにつれ140円付近まで円高・ドル安が進行しましたが、年度末にかけては米国の早期利下げ観測が後退したことなどから150円付近まで再び円安・ドル高が進行しました。

ドル円為替相場の推移

日経平均株価の推移
（円）
160

（円）
45,00040,00035,00030,000

140

23年3月末28,041円

22年3月末27,821円
24年3月末40,369円

25,00020,000
22年3月

1209月

23年3月

9月

24年3月

100
22年3月

22年3月末122.41円

9月

23年3月末132.79円

23年3月

24年3月末151.31円

9月

24年3月

長崎銀 行の2023年度取組状況について
1 お客さま本位の業務運営態勢の構築
お客さまの満足度向上に向けた取り組み●

お客さま本位の業務運営態勢の構築に取り組んだ結果、当社グループ全体の2024年3月末の運用資産保有顧客数及び運用資産残高は前年比で増加しました。

運用資産保有顧客数
投資信託

11,6994,689

保険商品

12,3684,933

運用資産残高投資信託（単位：先）（単位：億円）

保険商品

532

486

492

160

153

326

339

355

22/3

23/3

24/3

12,936

177

5,128

7,010

7,435

7,808

22/3

23/3

24/3

2 お客さまにとって最適な商品・サービスの提供
お客さまのニーズ把握及び適合性の確認●

ライフイベント等に応じたお客さまのニーズを的確にとらえ、さまざまな運用商品の比較・検討をご提案しています。また、お客さまのご意向や資産状況、リスク許容度等に照らして、最適な商品であるか確認しています。

金融商品ご相談シート
お客さまのご意向、金融知識・取引経験、資産状況等を把握し、ライフプランに応じた提案に努めています。

「運用商品の横断比較」チラシ
さまざまな運用商品のリスクや手数料等を横断的に比較できるチラシをご用意しています。
長崎銀行_商品横断比較チラシ 表面 （468×330mm）

お客さまのお考えにあった商品をお選びください。
外国債券※記載の内容は、商品の一例であり、個別の商品の特徴や留意点等をすべて記載したものではありません。
※商品によっては、一部取扱いをしていない店舗もありますので、担当者にご確認ください。

ファンドラップ

投資信託

生命保険

（※1）

一般的に一般的にコスト低コスト高

自分で判断する

運用はプロに任せたい

運用方針のイメージ
こんな方におすすめ

期決める▶さまざまな国や企業、年数、通貨で運用したい。

間ー解約（換金）時

為替手数料徴信用リスク

金利変動リスク

流動性リスクカントリーリスク

主に、世界各国の国や地方公共団体などが、資金調達の ために、円 以 外 の 外 国 の 通 貨 で 発 行 する債 券 のことです。

111
ONE DOLLARONE DOLLAR
111
ONE DOLLARONE DOLLAR
111
ONE DOLLARONE DOLLAR
1111
ONE DOLLARONE DOLLAR

11111 1111111 11111ONEONE
1 DOLLAR 1 111 DOLLAR 1 11
1$111
ONE DOLLARONE DOLLAR
111ONE DOLLARONE DOLLAR
111ONE DOLLARONE DOLLAR

111
ONE DOLLAR11 1 ONE DOLLAR
11 1
11 1111 111
111ONEONE
1 DOLLAR 1 111 DOLLAR 1 111

利金$11111111ONE
1 DOLLAR 1 11111ONE DOLLAR
1ONE DOLLAR
1ONE DOLLAR
11ONE DOLLAR

1￥

取扱い

❶

短期金融資産等

ハイイールド債券等

オルタナティブ

1

ヘッジファンド等

証券業務&投資一任契約締結の代理
ファンドラップ口座

円高の場合￥円の手取りが減る

運用指図

投資一任契約締結代理業務の委託

ファンド
ラップ投資運用会社

2

分散投資ができます

カントリー
リスク

信用リスク

収益

収益

株式

積立金額

年
金
原資

年
金

年金受取または一括受取

年
金

年
金

年
金

年金受取期間終身保険

R$運用の指図・信託金

債券

年金

年金受取期間運用実績が不調な場合

ご家族のため、ご自身のために一生涯続く保障を準備することのできる保険商品のことです。
定額終身保険 ご契約時に死亡保険金額が運用通貨建で確定しています。
■イメージ図投資年金

運用実績が好調な場合

運用期間分配金・償還金
企業・経済死亡保険金額

解約返戻金

一生涯変額終身保険 特別勘定（ファンド）で運用し、実績によって死亡保険金額が変動します。

■イメージ図

お客さまのご資金や有価証券をお預かりし、管理（分別管理）します

収益積立金額

運用期間

年金受取または一括受取○現在、死亡時および運用期間満了時には当初の一時払保険料相当額を最低保障するタイプが一般的となっています

お申込金

投資信託の設定
投資対象を調査し、お客さまのご資金を運用します

投資年金
原資

変額個人年金保険特別勘定（ファンド）で運用し、その運用実績によって年金原資が変動します。
死亡給付金額投資信託の販売ご相談、ご購入後の情報提供を行います

運用会社

流動性リスク

死亡給付金額■イメージ図分配金・償還金

長崎銀行（販売会社）

金利変動 価格変動リスクリスク個人年金保険

3
少額から投資できます

専門家が運用します

お申込金

信託銀行

【投資一任運用】【運用報告】

為替変動
リスク（外貨のみ）

ふやす（運用）、つかう（年金）という機能を兼ね備えた保険商品のことです。
定額個人年金保険 ご契約時に年金原資が確定しています。

■イメージ図お客さま（投資家）【投資意向等のお伺い】【運用提案】【投資一任契約の締結】【ファンドラップ口座開設】【手数料等のお手続き】

投資一任運用
投資一任契約

流動性
リスク

一時払保険料（基本保険金額）

円安の場合

エマージング株式

口座管理機関

償還日円の手取りが増える

Wリート

Jリート
外国株式

金利変動 価格変動
リスク
リスク【投資信託の3つの特徴】

コモディティ

国内債券

信用リスク

商品のことです。

利金

お客さま

1
11
ONE DOLLARONE DOLLAR
111
ONE DOLLARONE DOLLAR
111
ONE DOLLARONE DOLLAR
1111ONE DOLLARONE DOLLAR

1

外国債券

為替変動
リスク

多くの お 客 さまからお 預 かりした 資 金 を ひとつ にまとめ、投資の専門家がお客さまに代わって運用する

一時払保険料利金

額面金額

1カントリー
リスク（外貨のみ）

為替手数料（0%～8.0%）（基本保険金額）

購入日

1（0%～0.5%）

流動性リスク

為替手数料

解約控除率

一時払保険料$1
11
ONE DOLLARONE DOLLAR
111
ONE DOLLARONE DOLLAR
111
ONE DOLLARONE DOLLAR

1

信託財産留保額

金利変動 価格変動
リスク
リスク一部制限がある商品もございます。

保険関係費等（商品によって異なります）（基本保険金額）

111
ONE DOLLAR
11 1 ONE DOLLAR
11 111 1111 111111ONEONE
1 DOLLAR 1 11
1 DOLLAR 1 111

信用リスク

国内株式

債券価格

購入金額1

為替変動
リスク

3 年～
（0%～5.0%）

信託報酬等（商品によって異なります）

ー

一任契約に基づきファンドラップ口座にお預け頂いたを決める

購入手数料（0%～3%）

お 客さまの 運 用 資 金を投 資 一 任 運 用 するトータル運用

数年 ～ 無期限
購入手数料（後払も含む）「ファンドラップ」は、単なる投資商品ではなく、投資自分で保険商品プロが▶保障もつけたい。
▶保障機能と運用を組み合わせたい。
▶運用はプロにお任せしたい。

▶プロが選んだ株や債券等の組み合わせから自分で選択したい。
▶少額から、運用を始めたい。

ー

資産運用・管理サービスです。

■イメージ図1決める

投資一任報酬等

（通貨によって異なります）
為替変動
リスク

運用

（選択されたコースや保有期間等によって異なります）

1111 111111
1 11
1
11ONEONE
1 DOLLAR 1 11
1 DOLLAR 1 11（※1）全期前納払いは除く

を任せる▶さまざまな資産で分散投資したい。
▶何にどれだけ投資するかをプロにお任せしたい。
▶運用を始めた後の管理や見直しもプロにお任せしたい。

プロがただし、中長期の保有を（通貨によって異なります）主なリスク
特お任せしたい為替手数料（税抜）

保有期間中/契約期間中

詳しくは、各商品のパンフレットをご覧ください。

運用は自分で商品を期間の定め なし お勧めします。

3年 ～10年購入時/契約時

コスト
商品ごとに手数料が異なります。
手数料等は、保有金額または保有期間等により異なります。

自分でプロに商品の組み合わせ

投資リート

収益（不動産投資信託）など

死亡保険金額（一基時
本払保保険険金料額）

積立金額

運用実績が好調な場合運用実績が不調な場合

一生涯／2024年7月1日現在

休日相談チャネルでのコンサルティング● 「ながさきコンサルティングプラザ」
では、平日の夕方や休日でも資産運用や保険などのご相談を承っています。

ながさきコンサルティングプラザ
長崎銀行は、ライフステージに応じた各種ソリューションの提供を目的とした新拠点「ながさきコンサルティングプラザ」を長崎駅前にオープンしました。
【拠点の概要】拠点

名 ながさきコンサルティングプラザ

オ ー プ ン 日

2024年3月1日

住長崎市尾上町1番1号
アミュプラザ長崎本館内1階所

営業
時間

平

日 12:00～20:00

土日・祝日 10:00～20:00

・資産運用・各種ローンのご相談
提 供 サ ー ビ ス ・新規創業のご相談
・普通預金新規口座開設

安定的な資産形成に向けた提案●※1
長期にわたって安定的な資産形成をお考えのお客さまには、時間を分散しながら投資すること（ドル・コスト平均法）によりリスクを低減できる「積立投資信託」の提案を行っています。

● お客さまの資産形成ニーズは年々高まっており、積立投資信託のご契約者数、振替金額ともに年々増加しています。

積立投資信託契約者数・積立投資信託振替金額
契約者数

月間振替金額（単位：先、百万円）

2,246
1,264

1,661

29345322/3

23/324/3❷※1 ドル・コスト平均法とは一回にまとめて投資せず、時間をずらして投資する方法を「ドル・コスト平均法」と言います。
価格の変動にかかわらず定期的に一定金額を購入すると、価格が高い時には少なく、安い時には多く買えるため、平均購入単価を下げる効果が期待できます。

3 お客さまに対する情報提供の充実
教育現場等への情報提供●

子どもたちが銀行を身近に感じ、お金の流れや価値、さらに銀行と社会とのつながりについて楽しく学べる場●

また、資産所得倍増プランにおける金融経済教育の充実を踏まえ、学生を対象とした金融教育セミナーを開催し、として「お金のがっこう」を開催しています。
金融リテラシー向上に取り組んでいます。

▲▼金融教育セミナーの様子

▲札勘体験

❸

〈参考〉
「投資信託の販売会社における比較可能な成果指標」（共通KPI）
2018年6月、お客さま本位の良質な金融商品・サービスを提供する金融事業者をお客さまが選ぶうえで比較できる統一的な情報として「投資信託の販売会社における比較可能な共通KPI」が金融庁から公表されました。

運用損益別顧客比率
投資信託を保有しているお客さまについて、基準日時点の保有投資信託に係る購入時以降の累積の運用損益（手数料控除後）を算出し、運用損益別にお客さまの比率を示した指標です。

2024年3月末時点で運用損益がプラスのお客さまは95.2％となりました。

（%）
50

運用損益プラス 74.8％（22/3）
22/3

23/3

53.2％（23/3）

95.2％（24/3）
45.2

24/3

40
30.3

30

29.9

28.8

24.9
19.7

20

17.8

15.3

21.6
16.3
9.8

10
4.9

0

0.1 0.1 0.1 0.6 1.2 0.0

3.6

1.2

▲50%以上 ▲30%以上 ▲10%以上▲50%未満 ▲30%未満 ▲10%未満
0%未満

0%以上
10%未満

10%以上
30%未満

10.6
6.9

6.3

30%以上
50%未満

5.1

50%以上

投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン及びリスク・リターン
個人が保有する設定後5年以上の投資信託の預り残高上位20銘柄について、銘柄毎及び預り残高加重平均のコストとリターンの関係、リスクとリターンの関係を示した指標です。中長期的に、どのようなリターン実績を持つ商品をお客さまに多く提供してきたかを見ることができます。

24年3月末20

投資信託預り残高上位20銘柄のリスク・リターン ※2
（高）

（高）

投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン ※1

24年3月末20★

残高加重平均値
リスク17.97%
リターン18.15%

★

リターン

リターン

10100３（低）（低）残高加重平均値
1
コスト2.17%
リターン18.15%

0-10-10（低）コスト（高）（低）

リスク（高）※1：コスト・リターンとは、投資信託のコストに対してリターンがどれだけ得られたかを示すものです。
※2：
リスク・リターンとは、投資信託のリスク※3に対してリターンがどれだけ得られたかを示すものです。
※3：
リスクとは、投資信託の基準価額の変動のバラツキ度合いを示す指標で、価格変動の大きさをはかる場合に使われます。

❹外貨建保険運用評価別顧客比率 ※1●

24年3月末の外貨建保険運用評価がプラスのお客さまの比率（運用評価別顧客比率）
は、60.7％となりました。

（%）
50

運用評価プラス 56.8％（22/3）
22/3

23/3

24/3

46.6

23.2％（23/3）

40

38.5

60.7％（24/3）

40.8

32.4

30

26.4
25.7

20

16.5
10.6

10

12.6
6.5

4.2
0.1 0.0 0.2

017.8 17.3

2.5
0.1 0.2

0.2▲50%以上 ▲30%以上 ▲10%以上▲50%未満 ▲30%未満 ▲10%未満
0%未満

0%以上
10%未満

10%以上
30%未満

30%以上
50%未満

0.4 0.2 0.2

50%以上※1 運用評価別顧客比率とは、購入時以降の累積運用評価（リターン）
別のお客さまの分布を示した指標です。
運用評価（リターン）
は、基準日時点の解約返戻金（解約時にお客さまが受け取れる金額）と一時払保険料（契約時にお客さまが支払った金額）との差額を基に算出しています。
ただし、契約期間中に受け取った金額がある場合は、解約返戻金に加算しています。

外貨建保険残高 ※1 上位20銘柄のコスト・リターン● 24年3月末/残高上位20銘柄の一時払保険料加重平均値のコストは前年比で概ね同水準ですが、リターンは上昇しました。
コスト・リターン※2（高）24年3月末一時払保険料
加重平均値
コスト0.85%
リターン1.63%

3.5

2.5

リターン

★

1.5

※1 外貨建保険残高とは、基準日時点の解約返戻金額（円換算）と基準日時点の既支払金額の合計額のことです。解約返戻金額は、時価評価が反映されています。
外貨建保険のコストに対してリターンがどれだけ得られたか※2 コスト・リターンとは、を示すものです。

0.5

（低）
-0.5

0（低）

0.5

1.5

コスト

（高）

コストとは、新契約手数料と継続手数料を基に算出したものです。
リターンとは、解約返戻金額と既支払金額の合計額と、一時払保険料との差額です。

外貨建保険の特徴● 外貨建保険は、保障と運用を兼ねており、満期や死亡の際には保険金が支払われます。解約時には解約返戻金が支払われますが、保険商品は長期保有を前提としており、特に、契約後の早い段階に解約した場合に受け取る解約返戻金は、一定額の解約控除等により、一時払保険料を下回ることが多くあります。
● 解約返戻金は基準日時点の為替レートで円貨換算しており、満期まで保有した場合や、外貨で受け取る場合の評価とは異なります。

❺一定の投資性金融商品の販売・販売仲介に係る重要情報シート

１ 当行の基本情報［ 社名 ］ 株式会社 長崎銀行
［ 登録番号 ］ 福岡財務支局長
（登金）
第11号
［ 加入協会 ］ 日本証券業協会［ 当行の概要を記したウェブサイト ］ https://www.nagasakibank.co.jp/
2 取扱商品［当行がお客さまに提供できる金融商品の種類は次のとおりです。］
当行取扱

当行取扱
※

円貨資金
（投資性なし）

○

円建債券

○

外貨預金
（投資性あり）

×

外貨建債券

○

投資信託

○

特殊な債券
（仕組債等）○

保険商品（投資性なし）

○

ラップ口座

○

保険商品
（投資性あり）○

ETF、ETN

×

国内株式×

REIT

×

外国株式

×

その他の上場商品

×※※※

個人向け国債・NISA・iDeCo等もご用意しています。

上記以外の商品等※：西日本シティTT証券等（仲介口座）
での取扱

3●

商品ラインナップの考え方［商品選定のコンセプトや留意点は次のとおりです。］

当行では、「フィデューシャリー・デューティーに関する基本方針」に基づき、お客さまの様々なニーズにお応えするべく幅広い商品を取り揃えています。
● 西日本 FH グループで連携し、各社の特徴を活かした商品を「金融商品仲介」等を通じて取り扱っています。
● 投資信託や保険商品などの商品選定にあたっては、類似する商品について、商品のわかりやすさ、リスクや運用実績、お客さまにご負担いただく費用等を比較検討し、外部機関の知見を参考にお客さまによりご満足いただけるよう努めております。
● 内外環境やお客さまのニーズの変化等に応じて、常に魅力ある商品ラインナップとなるよう、半年に一度、外部機関による評価等を参考にしつつ、商品の運用実績等を検証し、ラインナップの見直しを行っています。

4 苦情・相談窓口
TEL.095-829-4100

当 行 お 客 さ ま 相 談 窓 口 お客さま相談室〈受付時間〉平日：9時～17時

全国銀行協会相談室

TEL.0570-017109（TEL.03-5252-3772）〈受付時間〉平日：9時～17時

TEL.0120-64-5005
加入協会等共通の相談窓口 証券・金融商品あっせん相談センター（FINMAC） 〈受付時間〉
平日：9時～17時
生命保険協会
金融庁金融サービス利用者相談室

生命保険相談所

TEL.03-3286-2648〈受付時間〉平日：9時～17時

TEL.0570-016811（TEL.03-5251-6811）〈受付時間〉平日：10時～17時

ご留意点●本資料は、特定の投資信託・生命保険・株式・債券等の売買を推奨、勧誘する目的のものではありません。
●2024年6月28日公表「『お客さまの資産運用及び資産形成に関わる業務の基本方針』（フィデューシャリー・デューティーに関する基本方針）2023年度取組状況について」の簡易版です。
●詳細は、西日本フィナンシャルホールディングスのホームページ（https://www.nnfh.co.jp/ﬁduciaryduty.html）をご覧ください。
●2024年6月28日現在の情報をもとに作成しております。