2023年8月31日

お客さま本位の業務運営に関する取組状況およびＫＰＩ実績値の公表について
当組合は、《JA上伊那ビジョン》
わたしたちJA上伊那は、農を基盤に助け合い、ともに喜びを 分かち合える地域社会をめざします。
《合い言葉》

みんなのために あなたといっしょにをJA上伊那ビジョンとして掲げ、地域に根ざした協同組合として、組合員、地域利用者に信頼され、貢献できるJAバンクを目指してまいります。
当組合では、この理念のもと、「お客さま本位の業務運営に関する取組方針」を公表するとともに、組合員・利用者の皆さまの安定的な資産形成に貢献するための具体的な取組みを実践しており、今回その取組状況を公表いたします。
また、上記とあわせ「お客様本位の良質な金融商品・サービスを提供する金融事業者をお客さまが選ぶ上で比較することのできる統一的な指標」（「比較可能な共通ＫＰＩ」）も同時に公表いたします。
上伊那農業協同組合

Ⅰ.取組状況
１ お客さまへの最適な商品提供 【原則２本文および（注）、原則３（注）原則６本文および（注２、３）】••《商品ラインナップの考え方》 将来の備えに向けて「長期投資」を前提とした投資信託であること。 手数料が良心的な水準であること。 過去の運用実績が相対的に良好であること。 これから将来に向けて資産を築いていく資産形成層に向け、過度に分配金を捻出する投資信託ではないこと。⑤運用体制について、外部機関の評価を得ていること。なお、当組合は、金融商品の組成に携わっておりません。
JAバンク全体では商品新規導入を行う際は、第三者評価機関からの意見を伺いながら、お客さまのニーズに合った商品を取入れ、パフォーマンスが芳しくない場合は取扱いを行わない等、定期的な商品ラインアップの見直しを行っております。それにより以下のように商品数が増減いたします。

＜投資信託の取扱い商品ラインナップ（2023年3月末時点）＞
カテゴリ

国内

海外

債券型

1（前年度末 1）

7（前年度末 7）

株式型

6（前年度末 6）

7（前年度末 7）

REIT型

2（前年度末 2）

3（前年度末 3）

バランス型

8（前年度末 8）※ 現在、新規でお申込みいただけないファンドも含まれておりますが、公社債投信は含んでおりません。
2＜商品選定の考え方＞
商品選定の考え方については、JAバンクホームページにて確認ください。
※商品選定の考え方 JAバンクHP
https://www.jabank.org/sp/tameru/tousi
sintaku/select/

Ⅰ.取組状況
２ お客さま本位のご提案と情報提供① 【原則２本文および（注）、原則５本文および(注１ ５）、原則６本文および（注１、２、4、５）】•

お客さまに安定的な運用成果をご享受いただくために、お客さまの金融知識・経験・財産、ニーズや目的等を確認させていただいたうえで、お客さま一人ひとりに合った説明をし、分散投資の有用性をご提案した結果、「投信つみたて」 「毎月分配型ファンド」を利用されるお客さまが増加いたしました。

＜投信つみたて契約件数の推移＞＜購入額に占める毎月分配型ファンドの比率＞（件）

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Ⅰ.取組状況
２ お客さま本位のご提案と情報提供② 【原則4、原則5本文および（注1 5）、原則6本文および（注1、2、4、5）】•••

お客さまの投資判断に資するよう、商品のリスク特性・手数料等の重要な事項について分かりやすくご説明し、必要な情報を十分にご提供します。更にご高齢のお客さまには、原則として家族等の同席を求め、商品の理解度をより充分に確認しながら説明を行うとともに、事前に審査を行うなど慎重な対応を徹底します。
お客さまにご負担いただく手数料について、お客さまの投資判断に資するように、丁寧かつ分かりやすい説明に努めます。また、購入後については、取引報告書等定期報告物および運用報告書等レポートにより適時適切に情報提供等のアフターフォローを実施します。
なお、2022年4月から重要情報シートを導入しております。

4Ⅰ.取組状況
３ 利益相反の適切な管理 【原則３本文および（注）】• JAバンクでは、お客さまへの商品選定や情報提供にあたり、お客さまの利益を不当に害することがないように、「利益相反管理方針」に基づき適切に管理します。

【原則2本文および（注）、原則6（注5）】

４ お客さま本位の業務運営を実現するための人材の育成と態勢の構築 【原則７本文および（注）】JAバンクでは、研修による指導や資格取得の推進を通じて高度な専門性を有し誠実・公正な業務を行うことができる人材を育成し、お客さま本位の業務運営を実現するための態勢を構築します。
① 渉外担当者、窓口担当者への指導、育成等を担う各統括担当者を配置し、随時会議体等において指導、育成等を実施いたします。
② 系統内および外部研修を推進し積極的な受講により、金融商品の仕組み等に係る理解を深めるよう努めます。

•5Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
１ 運用損益別顧客比率（投資信託）• 「運用損益別顧客比率」は、お客さまへ長期・分散投資やつみたて投資をご提案してきたことにより、2023年3月末時点では全体の83％のお客さまの損益がプラスとなりました。

お客さまのうち83％の損益がプラス92％
83％

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Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
１ 運用損益別顧客比率（ファンドラップ）• 2022年4月より取扱いを開始しておりますJAバンク資産運用サービス（ファンドラップ）の「運用損益別顧客比率」は、2023年3月末時点で全体の43％のお客さまの損益がプラスとなりました。
• 継続的なアフターフォローにより、お客さまの目標達成に向けて丁寧な説明、必要なサポートを実施しております。
お客さまのうち43％の損益がプラス※2022年度取扱開始のため2021・2022年度実績はございません

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Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（1/3）（2023年３月末）• ＪＡバンクでは、取扱うファンドの運用実績をお客さま本位の業務運営の観点に基づきチェックし、運用実績が優良なファンドを選定しております。
• 2023年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト1.22％、平均リスク11.93％に対して、平均リターンは6.57％でした。
＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、次のページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
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Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（2/3）（2022年３月末）• 2022年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト1.39％、平均リスク10.59％に対して、平均リターンは6.83％でした。

＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、次のページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
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Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（2/3）（2021年３月末）• 2021年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト1.41％、平均リスク10.05％に対して、平均リターンは4.90％となりました。

＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、次のページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
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Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（1/3）（2023年３月末）
リターン

リスクコスト（年率）

（年率）

全体

ファンド名

運用会社1

世界の財産３分法ファンド（毎月分配型）

日興アセットマネジメント（株）

5.23%

10.14%

1.38%

2

ＤＩＡＭハッピークローバー毎月決算コース

アセットマネジメントOne（株）

2.31%

7.81%

1.43%

3

つみたてＮＩＳＡ米国株式 Ｓ＆Ｐ５００

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

15.05%

17.74%

0.50%

4

日米６資産分散ﾌｧﾝﾄﾞ(資産形成コース)

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

3.16%

9.68%

1.16%

5

長期厳選投資 おおぶね

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

14.48%

15.74%

1.43%

6

ダイワ・グローバルＲＥＩＴ・オープン

大和アセットマネジメント（株）

8.09%

19.30%

1.96%

7

日米６資産分散ﾌｧﾝﾄﾞ(安定運用コース)

農林中金全共連アセットマネジメント（株）-0.34%

3.81%

1.16%

8

セゾン資産形成の達人ファンド

セゾン投信（株）

9.73%

17.50%

1.54%

9セゾン・グローバルバランスファンド

セゾン投信（株）

7.18%

9.92%

0.58%

10

農中日経２２５オープン

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

7.05%

17.04%

0.91%

11

ＮＺＡＭ日本好配当株オープン３ヵ月決算型

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

7.20%

16.67%

1.39%

12

つみたてＮＩＳＡ日本株式 日経２２５

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

7.26%

17.10%

0.39%

13

Oneニッポン債券オープン

アセットマネジメントOne（株）

1.52%

2.76%

0.91%

14

グローバル・ソブリン・オープン毎月決算型

三菱UFJ国際投信（株）

1.60%

4.75%

1.71%

15

ＪＡ ＴＯＰＩＸオープン

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

5.17%

15.06%

0.94%

16

ＪＡ海外株式ファンド

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

9.76%

16.99%

2.09%

17ＪＡ日本債券ファンド

農林中金全共連アセットマネジメント（株）-0.72%

2.06%

0.26%

18

Ｊ－ＲＥＩＴインデックス（毎月分配型）

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

4.62%

15.04%

0.66%

19

ＪＡ海外債券ファンド（隔月分配型）

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

1.59%

5.00%

1.65%

20

ＪＡ日本株式ファンド

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

5.24%

15.43%

1.65%

6.57%

11.93%

1.22%

残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2023年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は20本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。

11Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（2/3）（2022年３月末）※ 2022年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は20本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。

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Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（3/3）（2021年３月末）※ 2021年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は16本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。

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