外貨預金に関するご注意事項
１．外貨預金について

３．適用相場について

当行では「外貨普通預金」と「外貨定期預金」の２種類の外貨預金をご利用いただけます。

外貨預金のお取引に適用される為替相場は、主に以下の２種類の当行公示相場です。（※）

外貨普通預金ご入金、ご出金がご自由にできる外貨建て普通預金です。

外貨定期預金
お預入れ期間 １か月・３か月・６か月・１年・１年以内の期日指定からお選びいただける外貨建て定期預金です。

２．為替変動リスクについて
外貨預金には、為替相場の変動により、円貨を外貨にする際（預入れ時）の為替相場に比べ、外貨を円貨にする際（払戻し時）の為替相場が円高になると、払戻円貨額が預入円貨額を下回る（円貨ベースで元本割れとなる）場合があります。
（為替変動リスクがあります。）
リスク

預入れ時の相場よりも円高発生

預入れ時の相場（TTS）と払戻し時の相場（TTB）のレート差にも注意が必要です。（次項を参照）【TTSレート】
円貨から外貨に交換するときの為替相場です。
【TTBレート】
外貨から円貨に交換するときの為替相場です。
米ドルであれば、TTSレートとTTBレートの差が１ドルにつき２円あります。したがって、たとえ預入れ時と払戻し時の為替相場に変動がない場合でも、お客さまに往復の手数料として２円分のご負担がかかるため、預入れた時の円貨額より払戻す時の円貨額が少なくなり、元本割れを起こすことがあります。（米ドルの場合は２円ですが、ユーロは３円、英ポンドは８円、オーストラリアドルは４円の差があります。）

お客さまが為替差益を獲得するためには、預入れ時の為替相場（TTSレート）よりも、払戻し時の為替相場（TTBレート）が高い時（円安の時）に円に替えることが重要なポイントとなります。
※ 当行公示相場は、原則として１０万米ドル相当額未満のお取引に適用し、テレビや新聞で報道されている為替相場とは異なります。当行公示相場は、当行窓口でご確認ください。
１０万米ドル相当額以上のお取引については公示相場を適用せず、実勢相場を基準にお取引相場を決定いたします。お取扱い通貨国の諸事情により外国為替市場が閉鎖された場合等、預入れ、払戻しができなくなることがあります。

４．税金について◎個人のお客さま◎法人のお客さま

・お利息は国税１５．３１５％、地方税５％が源泉分離課税されます。

・お利息については、総合課税が適用されます。為替差益についても総合課税の対象となります。くわしくは、お客さまご自身で公認会計士、税理士にご相談ください。

２０３７年１２月３１日までにお受取りになるお利息については、「復興特別所得税」として、所得税（国税）額×２．１％が追加課税されます。

・外貨預金はマル優（非課税）の取扱はできません。
・為替差益は雑所得となり確定申告による総合課税の対象となります。

２０１３年度税制改正により、２０１６年１月１日から法人に係る利子割（預金利息等から特別徴収する地方税５％）が廃止となり、国税１５．３１５％が源泉徴収されます。（「復興特別所得税」を含む。）

年収２千万円以下の給与所得者の方で、為替差益を含めた給与以外の所得が年間２０万円以下の場合は申告不要です。また、為替差損が生じた場合は、他の雑所得から控除できます。

５．預金保険について

６．取扱店について外貨預金は、預金保険制度の対象ではありません。

口座開設後のお取扱は当行本支店（インストアブランチを含む）で預入れまたは払戻しができます。
また、ATM並びにインターネットバンキングによる取扱はできません。

７．取扱時間について

８．その他

米ドル建ての外貨預金
銀行営業日の午前１０時から午後３時
米ドル建て以外の外貨預金
銀行営業日の午前１１時から午後３時◎ 外貨預金のお申込にあたっては契約締結前交付書面をよくご確認ください。
◎ 外貨預金のお申込の撤回はできませんが、当行がやむを得ないと認めてお申込の撤回に応じる場合には、当行所定の計算方式を使用し算出した損害金をいただきます。

外貨預金の手数料
預入れ方法
円現金での預入れ円預金からの振替預入

外貨現金での預入れれ手数料等

払戻し方法

円を外貨にする際（預入れ時）には、TTSレートを適用。TTSレートに含まれる為替手数料は以下のとおり。
１米ドルあたり１円、１ユーロあたり１円５０銭、１英ポンドあたり４円、１オーストラリアドルあたり２円

外貨両替業務の終了に伴い、2024年7月1日（月）以降の外貨現金による外貨預金の預入れはお取扱できません。

円現金での払戻し
円預金への振替

払戻手数料等
外貨を円にする際（払戻し時）には、TTBレートを適用。TTBレートに含まれる為替手数料は以下のとおり。
１米ドルあたり１円、１ユーロあたり１円５０銭、１英ポンドあたり４円、１オーストラリアドルあたり２円

外貨現金での払戻し

外貨両替業務の終了に伴い、2024年7月1日（月）以降の外貨現金による外貨預金の払戻しはお取扱できません。

しご本人の外貨預金からの振替

ご本人間の外貨預金からの振替は、手数料をいただきません。

ご本人の外貨預金への振替

ご本人間の外貨預金への振替は、手数料をいただきません。

到着した外国送金での預入れ被仕向送金手数料をいただきます。

外貨での送金に使用送金手数料をいただきます。

外貨定期預金の運用例●為替相場、利率等の数値はすべて参考値です。

満期日以降のお取扱例
お預入れ時のTTSレートが１米ドル＝１４０円の場合
公示仲値
為替手数料

１米ドル＝１３９円
１米ドルあたり１円解約して円預金へ円安
満期日のＴＴＢレートが１ドル＝１５１円の場合
公示仲値
１米ドル=１５２円
為替手数料 １米ドルあたり１円＋為替差益 １１万円
スタート時
10,000 ドル

１年後
10,143.43 ドル

１４０万円（10,000ドル×151円）

￥元
本

預入金額
1,400,000円＄
10,000ドル

１年間運用
年１．８％の場合＄
10,000ドル

利息

税引後利息 21,657円（143.43ドル×151円）

税引後受取額１,５３１,６５７円
円ベース利回り（税引後）
年９.４０４０７％

その３

143.43ドル

１３５万円（10,000ドル×135円）
税引後利息 19,363円（143.43ドル×135円）

さらなる円安を期待してドル資産のまま定期預金を継続します。

解約して円預金へ
その１公示仲値
１米ドル=１３６円
為替手数料 １米ドルあたり１円＄

さらなる円安を期待して外貨普通預金に入金し、いつでも円に戻せるようにしておきます。

そのまま継続する

円高▲為替差損 ５万円

これまでの運用益を確定します。

解約して外貨普通預金へ

その２満期日のＴＴＢレートが１ドル＝１３５円の場合（税引後年１．４３４３３％）

その１解約して外貨普通預金へ
その２

税引後受取額
１,３６９,３６３円
円ベース利回り（税引後）年▲２.１８８３５％◎お預入れ通貨は、米ドル・ユーロ・英ポンド・オーストラリアドルの４通貨です。
◎預入期間は、１か月、３か月、６か月、１年、１年以内の期日指定です。
◎利子所得に対する課税額を２０.３１５％で計算しています。
２０１６年１月１日から法人利子割（地方税）が廃止されたため、法人のお客さまの源泉徴収税率は１５.３１５％となります。

当分円安を期待できないと判断した
場合、損失を確定します。

いま少し円安への反転を期待しながら、円に戻す機会を待ちます。また、将来米ドルが必要なときに備えることもできます。

そのまま継続する
その３

損失の確定を避けながらドル資産のまま定期預金を継続し、今後の円安への反転を期待します。

くわしくは当行窓口またはお客さま相談室までお気軽にお問い合わせください。
フリーダイヤル：０１２０－８７－１０９０
受付時間：銀行営業日９時～１７時