2023年8月29日【ひな形】お客さま本位の業務運営に関する取組状況およびＫＰＩ実績値の公表について

ＪＡグループは、食と農を基軸として地域に根ざした協同組合として、助け合いの精神のもとに、持続可能な農業と豊かで暮らしやすい地域社会の実現を理念として掲げています。
当組合では、経営方針において「農家とJAが一体となって取り組む『農業生産を支える人・組織づくり』の強化によって農業所得の増大・農業生産の拡大に取り組む」とともに、「准組合員のJA事業への積極的な参画等によって地域の活性化に取り組む」こととしており、この方針の下、重点事項の一つとして「組合員のメンバーシップの強化と地域への貢献・活性化」を掲げております。この理念のもと、「お客さま本位の業務運営に関する取組方針」を公表するとともに、組合員・利用者の皆さまの安定的な資産形成に貢献するための具体的な取組みを実践しており、今回その取組状況を公表いたします。
また、上記とあわせ「お客さま本位の良質な金融商品・サービスを提供する金融事業者をお客さまが選ぶ上で比較することのできる統一的な指標」（「比較可能な共通ＫＰＩ」）も同時に公表いたします。

伊万里市農業協同組合

Ⅰ.取組状況
１ お客さまへの最適な商品提供 【原則２本文および（注）、原則３（注）原則６本文および（注２、３）】• 特定の投資運用会社に偏ることなく、社会情勢や手数料の水準等も踏まえたうえで、お客さまの多様なニーズにお応えし、長期安定的な資産形成・運用に資する最適な投資信託を取り扱っております。なお、当組合は、金融商品の組成に携わっておりません。
• JAバンク全体では商品新規導入を行う際は、第三者評価機関からの意見を伺いながら、お客様のニーズに合った商品を取入れ、パフォーマンスが芳しくない場合は取扱いを行わない等、定期的な商品ラインアップの見直しを行っております。それにより商品数が増減いたします。
＜投資信託の取扱い商品ラインナップ（2023年3月末時点）＞
カテゴリ

国内

海外

債券型

1（前年度末:1）

3（前年度末：3）

株式型

3（前年度末：3）5（前年度末：5）

2（前年度末：2）

2（前年度末：2）

REIT型
バランス型

7（前年度末：7）

2＜商品選定の考え方＞
お客さまに提供する投資信託商品の選定にあたっては、JA バンクの全国機関である農林中央金庫が以下①～⑤を基準として選定した「JA バンクセレクトファンド」を取扱商品として選定しております。
①「長期投資を前提とした商品性」②「相対的に良好な運用実績」③「良心的な手数料設定」④「過去の運用成績の再現可能性」⑤「過度な分配を追及しない運用方針」

Ⅰ.取組状況
２ お客さま本位のご提案と情報提供① 【原則２本文および（注）、原則５本文および(注１～５）、原則６本文および（注１、２、4、５）】•

お客さまに安定的な運用成果をご享受いただくために、お客さまの金融知識・経験・財産、ニーズや目的に合わせて適切な情報提供を行うとともに、分散投資・長期投資の有効性をご提案しましたが、「投信つみたて」、「毎月分配型ファンド」を選択されるお客さまはございませんでした。

＜投信つみたて契約件数の推移＞＜購入額に占める毎月分配型ファンドの比率＞（件）

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Ⅰ.取組状況
２ お客さま本位のご提案と情報提供② 【原則4、原則5本文および（注1～5）、原則6本文および（注1、2、4、5）】•••

お客さまの投資判断に資するよう、商品のリスク特性・手数料等の重要な事項について分かりやすくご説明し、必要な情報を十分にご提供するために、以下の資材等を活用し、最適な提案と分かりやすい情報提供を実施しました。
特に、ご高齢のお客さまには、家族同席をお願いし、慎重かつ丁寧な対応により商品に対する理解度の十分な確認を行いながら説明する等、顧客属性に応じた提案を行います。
なお、2022年4月から重要情報シートを導入しております。

【資材名称】
・目論見書、販売用資料→ファンドの運用会社が独自に作成するもので、個別ファンドの有するリスク特性や手数料、運用成績等が掲載されている資料
・JAバンクセレクトファンドマップ→ファンドの運用対象とリスクをマトリックス化し、各ファンドをマトリックス内に配した一覧表
で、お客様のリスク許容度に応じた商品を選択するための資材（JAバンク共通）・重要情報シート→JAバンクセレクトファンドを構成する全ファンドについて、金融庁が策定した様式に準じて（他金融機関等と同一形式で）商品内容や運用実績、費用等について説明する資材（JAバンク共通）
4Ⅰ.取組状況
３ 利益相反の適切な管理 【原則３本文および（注）】• 当組合では、お客さまへの商品選定や情報提供にあたり、お客さまの利益を不当に害することがないように、当組合の定める「利益相反管理方針」に基づき、適切に管理しております。
• また、利益相反管理の状況を当組合リスク管理部署において定期的なモニタリングを実施して検証・評価を行います。

【原則2本文および（注）、原則6（注5）】

４ お客さま本位の業務運営を実現するための人材の育成と態勢の構築 【原則７本文および（注）】• 当組合では、高度な専門性を有し誠実・公正な業務を行うことができる人材を育成し、お客さま本位の業務運営を実現するための態勢を構築するため、各種研修や勉強会の実施、資格の取得を推進しております。
• 専門性を有する人材育成の一環として、登録外務員等が全国システムによる再研修を毎年受講することにより、 最新の法令等による規制や社内規程（系統内規則）の習熟を図ります。また、
農林中金アカデミーが開催する専門家による研修を受講します。

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Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
１ 運用損益別顧客比率（投資信託）• 「運用損益別顧客比率」は、2023年3月末時点では対象顧客３名の運用損益率がマイナスとなっておりますが、適切にフォローを実施しております。

０％０％

6

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（1/3）（2023年３月末）• ＪＡバンクでは、取扱うファンドの運用実績をお客さま本位の業務運営の観点に基づきチェックし、運用実績が優良なファンドを選定しております。
• 2023年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト0.91％、平均リスク17.04％に対して、平均リターンは7.05％でした。
＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、次のページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
7

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（2/3）（2022年３月末）• 2022年3月末時点の預り残高上位20銘柄の対象はございませんでした。

＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、次のページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
8

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（3/3）（2021年３月末）• 2021年3月末時点の預り残高上位20銘柄の対象はございませんでした。

＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、次のページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
9

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（1/3）（2023年３月末）

1

ファンド名

運用会社

農中日経２２５オープン

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

リターン

リスクコスト（年率）

（年率）

全体

7.05%

17.04%

0.91%

7.05%

17.04%

0.91%

234567891011121314151617181920
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2023年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は１本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。

10Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（2/3）（2022年３月末）
ファンド名

運用会社

リターン

リスクコスト

（年率）

（年率）

全体---

1
2345678910
11121314151617181920
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2022年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は０本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。

11Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（3/3）（2021年３月末）
ファンド名

運用会社

リターン

リスクコスト（年率）

（年率）

全体---

1
2
345678910
111213141516171819
20
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2021年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は０本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。

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