新庄信用金庫の現況

SHINJO SHINKIN BANKCONTENTS
頁◆ごあいさつ ……………………………………………………………………… １◆当金庫の事業概況 ……………………………………………………………… ２◆当金庫の概要 …………………………………………………………………… ３◆事業内容・組織図 ……………………………………………………………… ４◆取引商品・サービスのご案内 ………………………………………………… ５ ～ １９◆手数料・ＡＴＭ利用時間 ………………………………………………………１０◆当金庫のあゆみ …………………………………………………………………１１◆中期経営計画 ……………………………………………………………………１２◆中小企業の経営の改善及び地域の活性化のための取組の状況………………１３◆新庄信用金庫の考え方 …………………………………………………………１４ ～ １６
◆統合的リスク管理態勢 …………………………………………………………１７ ～ １８
◆信用金庫の特性と総代会 ………………………………………………………１９◆新庄信用金庫とＣＳＲ………………………………………………………２０ ～ ２１
◆地域密着型金融の取組み状況 …………………………………………………２２◆新庄信用金庫と地域社会 ………………………………………………………２３◆トピックス ………………………………………………………………………２４ ～ ２７
◆信用金庫業界 ……………………………………………………………………２８◆資料編 ……………………………………………………………………………２９ ～ ５７
◆開示項目 …………………………………………………………………………５８

◆ごあいさつSHINJO SHINKIN BANK

2021

令和３年７月理事長

井上 洋一郎平素より私ども信用金庫をお引き立ていただきまして、誠にありがとうございます。
皆様方の当金庫に対するご理解を深めていただくため、本年もディスクロージャー誌を作成いたしました。
「しんきん」の業務内容について、一層のご理解を深めていただければ幸いに存じます。
現下の社会経済情勢は、当初中国武漢で発生し世界に拡大した新型コロナウイルスの猛威により一部を除き各国で大幅な景気後退が続いております。わが国においても政府の相次ぐ緊急事態宣言等による人流抑制や営業自粛の影響で事業者の業況がいまだ厳しい局面にあります。
このような先行きの不透明な状況から、当金庫では営業体制の整備に加え、国の緊急経済対策に呼応して、地公体や信用保証協会と緊密に連携し、実質無利子となる新規融資の積極的実施や既往債務の条件変
更等の迅速かつ柔軟な対応を徹底しております。コロナ騒動の終息が見えない中、従来にも増して相互扶
助を標榜する信用金庫の役割の大きさを痛感している次第です。
以上のような経営環境のもと、おかげさまをもちまして令和３年３月末現在で総資産が８１７億円、預金量につきましては７５６億円となりました。これもひとえに、皆様方のご支援によるものと、心から感謝申し上げる次第です。
当金庫は、地元になくてはならない信用金庫でありつづける為に、「お客様との共生、地域との共生」
を旗印に、信頼に値する健全性と強じんな経営基盤の確立を図りながら、個人・法人にかかわらず顧客数の拡大に努め、「地元で集めた預金は地元への貸出で還元するという金融の地産地消」を進めて参ります。
また、２０１５年９月の国連サミットで採択されたＳＤＧｓ（Sustainable Development Goals：持続可能な開発目標）の推進や、新型コロナウイルスに関する金融相談を継続しつつ、地域の皆様と運命共同体として全力を尽くす所存でございます。
今後とも、皆様方のご期待にお応えできますよう、役職員一致協力して努力する所存でありますので、より一層のご指導ご鞭撻をお願い申し上げます。

経営理念

基本方針

◆中小企業の健全な発展◆豊かな国民生活の実現

１.郷土の繁栄に心から奉仕する
２.内容の堅実な金庫にする◆地域社会繁栄への奉仕

３.和顔愛語に満ちた明朗な庫風を創る
４.待遇の優れた金庫にする

３つのビジョン実現のため連帯と協調の精神のもと地域になくてはならない金融機関を目指します1◆当金庫の事業概況

SHINJO SHINKIN BANK

2021

【業績】
（１）主要勘定①預金
預金につきましては、期末残高が前期比４，６４８百万円増加の７５，６２１百万円となり、平残ベースでは前期比３，７８５百万円増加の７３，８２５百万円となっております。
②貸出金
消費者ローンや保証協会付融資の増強を目指して、既存・新規先に積極的なアプローチを行い、法人
では建設業や卸売業・小売業等が増加しました。個人では住宅関連資金が増加したものの全体では減少し、期末残高は前期比１，３２０百万円増加の４１，６３２百万円となりました。
（２）損益
一般企業の売上高に相当する経常収益は、超低金利状況等を反映し利息収入が減少したことから前期
比１１５百万円減の１，５３２百万円となりましたが、経費削減や有価証券のポートフォリオ再構築など収益確保に努めた結果、コア業務純益は前期比３８百万円増加の３１６百万円、当期純利益は前期比９５百万円増加の２４７百万円の計上となりました。
最近５年間の主な経営指標の推移（金額単位：百万円）

経常収益
業務純益
コア業務純益
経常利益
当期純利益
出資総額
出資総口数 （期末）
（期中平均）
純資産額
総資産額
預金積金残高貸出金残高
有価証券残高出資1口当たり
純資産額（円）
出資1口当たり
当期純利益（円）出資に対する配当金（出資1口当たり）
配当負担率（％）
出資会員数（人）（うち法人会員数）
役員数
うち常勤役員数
職員数
単体自己資本比率（％）

平成29年3月末 平成30年3月末 平成31年3月末
1,810
2,064
1,797
526
718
167
498
723
271
448
459
354
303
236
197
214
223
226
4,287,815口
4,475,115口
4,525,215口
4,275,066口
4,388,364口
4,500,113口
4,333
4,425
4,538
71,07673,18874,152
66,186
68,146
69,13540,12540,44340,224
16,216
13,917
12,822

令和2年3月末
1,647
192
278
214
152
226
4,530,615口
4,525,144口
3,993
75,38370,97340,312
12,883

令和3年3月末
1,532
348
316
343
247
234
4,688,504口
4,616,318口
5,723
81,75875,621
41,632
17,4581,011.16

988.81

1,008.34

881.54

1,220.92

71.36

53.84

43.97

33.78

53.61

8,506千円
2.0 円
2.01
7,402
737
10
6
81
11.49

8,777千円
2.0 円
1.95
7,572
756
10
6
81
11.59

9,000千円
2.0 円
2.08
7,667
765
10
6
83
11.64

9,027千円
2.0 円
2.42
7,725
762
10
6
83
11.68

9,061千円
1.9 円
2.20
7,242
721
11
6
78
12.15

(注)１.出資１口当たり純資産額は、期末出資口数（処分未済持分を除く）により算出(注)２.出資１口当たり当期純利益は、期中平均出資口数（処分未済持分を除く）により算出(注)３.配当負担率＝配当金÷当期未処分剰余金×１００

2

◆当金庫の概要

SHINJO SHINKIN BANK

当金庫の概要

2021

役員
理 事 長
常務理事
常勤理事
常勤理事
常勤理事
理
事
理
事
理
事
常勤監事
監
事
監
事

名 称 新庄信用金庫
所在地 〒996-0027
山形県新庄市本町２番９号☎0233-22-4222
創 立 大正１２年６月２７日
８４名（うち常勤役員６名）
店舗数 ８店舗 （支店６出張所１）
総資産 ８１７億円
預金量 ７５６億円
出資金 ２３４百万円
１０．７９％
１２．１５％
会員数 ７，２４２名
令和３年３月３１日現在

井
佐
丹
荒
大
塩
石
近
半
平
前

上 洋一郎
藤
進
智 弥
井 喜 博
澤 栄一郎
野 正 男
川 泰 助（※１）
岡
伸（※１）
田
章
田 寿 男
澤 靖 彦（※２）（※１）理事 石川泰助、近岡伸は信用金庫業界の「総代会の機能向上策等に関する業界申し合
わせ」に基づく職員外理事です。
（※２）監事 前澤靖彦は信用金庫法第３２条第５項に定める員外監事です。

職員

令和３年６月１６日現在

●職員
男 子
職員数
女 子
合 計
男 子
平均年齢
女 子
合 計
男 子
平均
女 子
勤続年数
合 計
平均給与 月額臨 時 職 員

平成３１年３月末
５６人
２７人
８３人
３９歳 １ヵ月
２５歳 ６ヵ月
３５歳 ０ヵ月
１６年 １ヵ月７年 ２ヵ月
１２年 ９ヵ月
２５４千円
２１人

令和２年３月末
５８人
２５人
８３人
３８歳 ９ヶ月
２７歳 ０ヶ月３５歳 ２ヵ月１５年 ７ヵ月６年 ７ヵ月
１３年 ０ヵ月
２６３千円
１７人

令和３年３月末
５３人
２５人
７８人
３８歳 ４ヶ月２７歳 ２ヶ月
３４歳 ７ヵ月
１５年 １ヵ月７年 １ヵ月
１２年 ５ヵ月
２６３千円
１８人●新規採用人員の推移
男
女
合

子
子
計

平成３１年度
６人
２人
８人

令和２年度
１人
５人
６人

令和３年度
１人
３人
４人

金山支店
本店

※平均給与月額は時間外手当を含む３月給与支給実績(賞与を除く)

南支店

当金庫の営業地区

西支店
最上町支店

市（7）
町
村
（10）

最上郡

新庄市、尾花沢市、東根市、村山市、天童市、山形市、
寒河江市

大石田支店

金山町、真室川町、舟形町、最上町、大蔵村、鮭川村、

東根出張所

戸沢村

北村山郡 大石田町

天童支店

西村山郡 河北町
東田川郡 庄内町
上記１７市町村を営業区域としております。

店舗所在地
●店舗
本店・本部
大石田支店
南支店
金山支店
天童支店
西支店
最上町支店
東根出張所

●店舗外現金自動サービスコーナー
996-0027 新庄市本町２－９999-4111 北村山郡大石田町大字大石田乙２９－１
996-0033 新庄市下金沢町１０－６
999-5402 最上郡金山町大字金山３２１－２
994-0026 天童市東本町２丁目７－５
996-0073 新庄市栄町１－２
999-6101 最上郡最上町大字向町６９７－１
999-3720 東根市さくらんぼ駅前３丁目７番１５号

0233-22-4222
0237-35-2818
0233-22-4228
0233-52-2021
023-653-8621
0233-22-5000
0233-43-2877
0237-41-2252

3

ヤマザワ新庄店出張所

新庄市金沢字大道上２０３３－４

新庄市役所出張所

新庄市沖の町１０－３７

ヨークベニマル新庄店内

新庄市五日町字清水川１３０５－５

ＪＲ新庄駅ゆめりあ内（山形銀行 共同）新庄市多門町１－２

◆事業内容・組織図

SHINJO SHINKIN BANK

2021

主要な事業内容

預金業務
貸出業務
為替業務

当座預金、普通預金、貯蓄預金、通知預金、定期預金、積立定期預金、定期積金、別段預金、納税準備預金（イ）貸付
手形貸付、証書貸付、当座貸越（ロ）手形の割引 銀行引受手形、商業手形等の割引
送金為替、当座振込、代金取立等

１．債務の保証
２．預金の支払準備及び資金運用のため、国債、地方債、社債、株式、その他の証
券に投資
３．公共債の引受附帯業務
４．代理業務※上記の３業①日本銀行歳入代理店
務に付随②地方公共団体の公金取扱業務③株式払込金の受入代理業務④信金中金、日本政策金融公庫等の代理貸付業務
５．保護預りおよび貸金庫業務

証券業務

国債等公共債の窓口販売、投資信託の窓口販売

保険業務

生命保険、個人年金保険、損害保険の窓口販売

組

織

図
総代会
理事会

監事会
内部監査室

理事長
常
務
会

常務理事

総合企画室

常勤理事

本
部

管理本部

営業本部

人
事
研
修
係

営
業
店

総
務
担
当

庶
務
係

営
業
推
進
部

業
務
部

総
務
部

秘
書
係

預
り
資
産
相
談
室

リ
ス
ク
管
理
係

本
店

事
務
為
替
集
中
係

投
信
窓
販
室

大
石
田
支
店

金
山
支
店

南
支
店

地
域
サ
ポ
ー
ト
室

シ
事
ス
務
テ
管
ム
理
係

天
童
支
店

西
支
店

融
資
部

営
業
推
進
係

代
理
業
務
係

最
上
町
支
店

管
理
係

審
査
係

企
業
再
生
支
援
室

東
根
出
張
所

（令和３年７月末現在）

4◆取引商品・サービスのご案内

SHINJO SHINKIN BANK

2021

◆預金商品
種類

特色（内容）

期間

給与・年金の受取り、公共料金・各種クレジットの自動支払い等にご利用いただけます。（スマートフォンによるアプリ通帳「しんきん通帳」で入出金明細、残高確認もご利用いただけます。）

出し入れ自由１円以上

総合口座

１冊の通帳に普通預金と定期預金をセットした商品です。必要なときに定期預金の９０％、最高２００万円までご利用いただけます。

出し入れ自由

１円以上

無利息型普通預金「無利息」、「常時払い出し」、「決済サービス」の３条件を満たす預金です。

出し入れ自由

１円以上

貯蓄預金

5段階に金額階層別金利を設定した預金です。

出し入れ自由１円以上

当座預金

手形や小切手をご利用になれる預金です。

出し入れ自由

１円以上

通知預金

まとまったお金の短期間預け入れに最適な預金です。

７日以上

１万円以上

納税準備預金納税資金を計画的に準備していただく預金です。

引出しは納税時

１円以上

定期預金

まとまったお金を有利な金利で安全に増やせる預金です。

普通預金

預入額

大口定期預金

大口資金の運用に適した預金です。

１ヶ月以上
５年以内

１，０００万円以上

スーパー定期

１，０００万円未満の資金の運用に適した定期預金です。

１ヶ月以上
５年以内

１，０００円以上

期日指定定期預金

１年複利の有利な定期預金です。１年経過すれば、１ヶ月前に満期日を指定できます。

最長３年

変動金利定期預金金利情勢に応じて適用金利が６ヵ月ごとに変動する定期預金です。

１年以上
３年以内

新型複利定期預金お預け期間に応じて６段階の固定金利、半年複利で増やせます。６ヶ月経てば自由にお引き出しできます。

最長５年

年金定期預金年金を自動受取りされているお客様、予約をいただいているお客様を対象として金利を上乗
せいたします。

１年

１，０００円以上
３００万円未満
１，０００円以上
１，０００円以上
１，０００万円未満
１，０００円以上
１，０００万円以内

積立定期預金一冊の通帳に、プランに合わせ自由な金額で積立てができます。

３ヶ月以上

１，０００円以上

定期積金（スーパー積金）

目的にあわせて期間や金額を決め、毎月計画的に積立てる預金です。

６ヶ月以上
５年以内

１，０００円以上

財形貯蓄預金

勤務先の財形制度を通じて有利な財産づくりができます。給料、ボーナスからの天引きです。

財形年金預金将来の年金資金を貯める預金で元本５５０万円（財形住宅合算）までお利息が非課税です。

５年以上

１，０００円以上

財形住宅預金住宅取得のための資金を貯める預金で、元本５５０万円（財形年金と合算）までお利息が非
課税です。

５年以上

１，０００円以上

一般財形

貯蓄目的は自由です。課税対象となりますが財形持家・進学融資の特典も受けられます。

３年以上

１，０００円以上

ウイッシング・ブック定期預金（夢がかなう本）「えほん定期」「復興特別所得税」について世界でたった一冊の、自分だけの本プレゼント！

平成２３年１２月２日に公布された「東日本大震災からの復興のための施策を実施するために必要な財源の確保に関する特別措置法」に基づき、平成２５年１月１日より「復興特別所得税」が課せれることとなりました。これは、平成２５年１月から令和１９年１２月までの２５年間にわたり、所得税額に対し復興特別所得税として２.１％を課すというものです。
本税制により、平成２５年１月以降は預金
利息、国債利子等の利子所得および公募株式
投資信託の配当所得、譲渡所得に対しても「復興特別所得税」が課せられます。
（詳しくは、当金庫ホームページをご覧ください）

新規で 100 万円をお預けい
ただければ、お子様やお孫様を主人公にした世界で一冊だけの「えほん」
をプレゼント！

YouTube に紹介動画もございます！詳しくは当金庫窓口、または渉外担当までお気軽にお問い合わせ
ください！

5

SHINJO SHINKIN BANK

2021

◆融資商品
〔個人向けローン〕
種類

特色（内容）

期間

ご融資金額

住宅ローン

住宅新築、居住用土地購入、建売、中古住宅購入資金としてご利用いただけま
す。

３５年以内

１０，０００万円以内

リフォームプラン

住宅の増改築、住居修繕費用等にご利用いただけます。

１５年以内

１，０００万円以内

カーライフプラン

新車、中古車購入資金、免許取得費用、車検費用等にご利用いただけます。

１０年以内

１，０００万円以内

教育プラン

お子様のご入学金、授業料、教材購入、引越代等にご利用いただけます。

１６年以内（据置期間あり）

１，０００万円以内

介護支援ローン

高齢者の方の自立や介護に必要な機器、設備の購入、バリアフリー、介護施設入所
一時金にご利用いただけます。

８年以内

５００万円以内

フリーローン

お使いみちはご自由です。

１０年以内

８００万円以内

かむてんカードローン
きゃっする
ミニカードローン

お使いみちはご自由、お近くのATMでご利用いただけます。

２０～１００万円以内

３年更新

５０～５００万円以内
１０～３００万円以内〔事業者向けローン〕
種類

特色（内容）

期間

ご融資金額

事業者カードローン

事業資金をカードでご利用いただけます。（業歴３年以上・２期以上の決算・確定申告を行っている法人及び個人事業主の方）

１年又は２年更新

２，０００万円以内

小規模事業者カードローン

事業資金をカードでご利用いただけます。(同一事業の経歴１年以上で、１期以上の決算を行っている小規模事業者の方）

１年又は２年更新

３００万円以内

経営サポート

設備資金や通常の運転資金等、事業資金にご利用いただけます。

１０年以内

５，０００万円以内【主な当金庫の融資商品】※金利・内容等詳しくは、本支店窓口までご相談ください。（記載金利には期限がございます）「生活資金支援ローン」●新型コロナウイルス感染症の影響による収入減少により必要とする
生活資金へのローンです！

「得々ローン」●お使い道自由！
事業資金もＯＫ！
おまとめ資金も可能です。

「元気１００倍ローン」● お ま と め （ ロ ー ン の 一 本 化 ）、 ご 旅行、車など、お使い道自由なローンです。

「みんなの応援団」「社員応援教育ローン」「社員応援マイカーローン」●パートやアルバイト、主婦の方もお申込頂ける、お使い道自由なローンです。

●職域サポート契約先の経営者、従業員の方対象のローンです。
※記載金利は期限がございます。

●職域サポート契約先の経営者、従業員の方対象のローンです。
※記載金利は期限がございます 。

6

SHINJO SHINKIN BANK

2021

◆各種サービス
サービス名

特色（内容）

キャッシュカードサービス

全国の提携金融機関及びコンビニエンスストアＡＴＭから残高照会、入出金、振込等がご利用いただけます。

自動支払サービス

ご指定の口座から税金・各種料金等を自動引き落としでお振込いただけます。

Pay-easy 口座振替受付サービス 口座振替の手続きを、キャッシュカードだけで行えるサービスです。
しんきん通帳アプリサービス

アプリに登録した口座を「通帳アプリ（通帳レス）」に切り替えることで、紙の通帳を無くし、アプリで口座の管理が可能となります。

法人インターネットバンキング（IB）

残高照会、資金移動、入出金明細照会、総合振込、給与振込等のサービスがご利用いただけます。

でんさいネットサービス

電子手形の受取や譲渡等が可能な新たな決済サービスです。

スポーツ振興くじ（toto)
当せん金の払戻し業務

本店・大石田支店・天童支店の３店舗の窓口にて、スポーツ振興くじ（toto）の当せん金の払戻し業務を行っております。

貸金庫

預金証書、権利証、貴金属等お客様の大切な財産を安全に保管することができます。

カードご利用のお客様へ●カードは、預金通帳やお届け印と同様、非常に大切なものです。万一、盗難にあわれたり紛失された場合には、ただちにお取引店又は下記「カード盗難紛失受付センター」までご連絡ください。
●暗証番号は他人に知られないよう十分ご注意ください。特に、「暗証番号を記載したメモ」や、「暗証番号を推測される手掛り」となるものはカードと一緒に保管しないでください。カードの利用明細票は必ずお持ち帰りください。
●当金庫の職員が店舗外や電話で暗証番号をお尋ねすることは一切ありません。ご不審の場合にはすぐにお取引店にご照会ください。
カード盗難紛失受付センター：フリーダイヤル 0120-793-714（24 時間対応）

取引時の確認等にご協力下さい
平成２８年１０月１日より再改正された「犯罪による収益の移転防止に関する法律」が施行され、取引時確認の方法が一部変更されました。また、取引時確認が必要な際の本人確認書類が、顔写真のあるものと顔写真のないもので確認方法が異なりますのでご協力下さいますようお願いいたします。
〔取引時の確認事項とその書類〕
取引時には、運転免許証などの公的証明書での確認が必要となります。
なお、通常の取引とハイリスク取引とで確認方法が異なる事項がありますので、ご注意ください。
※公的証明書で有効期限のある書類は、提示される日において有効である必要があります。また、有効期限のない書類の場合は、提示される日の前６ヶ月以内に作成されたものに限ります。
〔ハイリスク取引とは？〕なりすまし・偽りが疑われる取引等、マネー・ローンダリングのリスクが高い一定の取引として、以下に該当する取引をいいます。
・当初の契約時の確認の際に顧客等又は代表者等になりすましている疑いがある取引。
・当初の契約時の確認の際に確認事項を偽った疑いがある顧客等との取引。
・イラン・北朝鮮に居住、所在する者との取引。
・外国 PEPs（重要な公的地位を有する者）やその家族等との取引。
〔ハイリスク取引時の確認〕
マネー・ローンダリングのリスクの高い一定の類型の取引（ハイリスク取引）を行う際に、より厳格な確認が必要となります。また、当該取引が 200 万円を超える財産の移転を伴う場合には、資産及び収入の状況の確認も必要です。（司法書士等士業者を除く。）詳し
くは、当金庫の窓口へお問い合わせください。

7

SHINJO SHINKIN BANK

2021

◆中小企業等金融円滑化法の期限到来後における取組方針、金融商品に係る勧誘方針等
中小企業等金融円滑化法の期限到来後における取組方針
当金庫は、お客様からの貸付条件の変更等の申込みや資金需要があった場合には、これまで同様、お客様の抱えている問題を十分に把握したうえで、その解決に向けて真摯に取組んで参ります。
１．ご相談に対する対応①お客様からの、新規の借入のお申込、返済条件の変更等のお申込に対しては、真摯な対応を行い、財務諸表等の表面的な計数等にとらわれることなく、お客様のきめ細やかな実態把握に努め、できる限りお客様のご要望に沿えるよう適切な審査を行います。
②お客様からの新規の借入や返済条件の変更等のお申込に対して、お答えできない場合や、お客様の申込内容と相違する条件をお願いする場合は、その理由について迅速にわかりやすく丁寧に、誠意を持って説明いたします。

２．中小企業のお客様への対応①新規の借入のご相談・お申込については、お客様の特性およびその事業の状況を十分に勘案し、きめ細かくできる限り柔軟に対応するよう努めます。
②返済条件の変更等のご相談・お申込については、事業についての改善または、再生の可能性を十分に勘案し、きめ細かくできる限り必要な措置をとるよう努めます。

３．住宅ローンをご利用のお客様への対応①返済条件の変更等のご相談・お申込については、お客様の将来にわたる無理のないご返済に向けて、お客様の収入等の状況を十分に勘案し、きめ細かくできる限りお客様の要望に沿えるよう努めます。

４．他の金融機関との連携①返済条件の変更等のお申し込みをお受けした場合に、他の金融機関、信用保証協会、住宅支援機構、中小企業再生支援協議会等とお取引がある場合には、お客様の同意を得たうえで、その関係機関と緊密な連携を図ります。

５．経営改善支援および事業再生手続きへの対応①お客様への継続的な訪問等を通じて、お客様の事業の実態に応じて経営改善に向けた積極的な支援を行います。経営改善計画の策定にあたっては、山形県経営改善センター及び山形大学等の外部機関と連携し計画書策定支援を行います。また、本業支援としてのビジネスマッチングや各種経営課題の解決に向けた取組みを積極的に実施して参ります。
②地域経済活性化支援機構、中小企業再生支援協議会等を通じた再生手続きに関するご要請をお受けした場合には、当該関係者と緊密な連携を図り事業の改善、再生の見通し等を十分に検討し適切に対応します。

６．ご意見・ご要望および苦情への対応
新規の借入のお申込、返済条件の変更等にかかる苦情相談窓口は下記のとおりです。なお、苦情・トラブル等につきましては、迅
速かつ適切な対応を図るとともに、その内容を適切に記録・保存します。

相談窓口

・各営業店融資窓口

平日

９：００～１５：００

・営業本部融資部

フリーダイヤル：０１２０-２５５-７４４

金融商品に係る勧誘方針
当金庫は、「金融商品の販売等に関する法律」に基づき、金融商品の販売等に際しては、次の事項を遵守し、勧誘の適正の確保を図ることとします。
１．当金庫は、お客様の知識、経験、財産の状況及び当該金融商品の販売に係る契約を締結する目的に照らして、適正な情報の提供と商品説明をいたします。
２．金融商品の選択・購入は、お客様ご自身の判断によってお決めいただきます。その際、当金庫は、お客様に適正な判断をしていただくために、当該金融商品の重要事項について説明をいたします。
３．当金庫は、誠実・公正な勧誘を心掛け、お客様に対し事実と異なる説明をしたり、誤解を招くことのないよう、研修等を通じて役職員の知識の向上に努めます。
４．当金庫は、お客様にとって不都合な時間帯や迷惑な場所での勧誘は行いません。
５．金融商品の販売等に係る勧誘についてご意見やお気づきの点等がございましたら、お近くの窓口までお問い合わ
せください。

8

SHINJO SHINKIN BANK

2021

当金庫の経営理念・基本方針に基づき、お客様の資産形成及び資産運用における業務において、お客様本位の業務運営に取り組む為、「お客様本位の業務運営に関する取組方針」を定めております。
保険商品の窓口販売業務
当金庫では、お客様一人ひとりの資産づくりの目的やライフサイクルに合わせた商品を提案しております。
「預金」だけではなく、保険商品も選べる便利さが注目を集めております。生活を取りまくさまざまなリスクをカバーするために、ご相談をお待ちしております。

2021年6月現在【生命保険】
保険種類

保険商品

引受保険会社

保険種類

保険商品

個人年金保険しんきんらいふ年金FS（積立型）

フコクしんらい生命保険株式会社

がん・医療保険生きる ためのがん保険 Days1

引受保険会社
アフラ ック

たのしみ未来たのしみ未来＜学資積立プ ラ ン ＞

EVER Prime
新メディフィットA

住友生命保険相互会社

たのしみグロ ーバルⅡ（指数連動プ ラ ン ）メディフィットRe

たのしみグロ ーバルⅡ（定率増加プ ラ ン ）メディフィットPlus

メディケア生命保険株式会社
終身保険

しんきんらいふ終身FS（一時払型）

新メディフィットリターン

フコクしんらい生命保険株式会社

しんきんらいふ終身FS＜無告知型＞（一時払型）

ハロ ーキティの医療保険

フコクしんらい生命保険株式会社

ふる はーとJロ ードプ ラ ス（一時払型）＆LIFE 新医療保険Aプ レミア

三井住友海上あいおい生命保険株式会社

住友生命保険相互会社【損害保険】

ふる はーとJロ ードグロ ーバルⅡ（一時払型）

SOMPOひまわり生命保険株式会社

保険種類

保険商品

引受保険会社＆LIFE 終身保険

三井住友海上あいおい生命保険株式会社

住宅ロ ーン 関連の
長期火災保険安心あっとホーム

幹事 共栄火災海上保険株式会社

ふる はーとF（全期前納）

住友生命保険相互会社

債務返済支援保険

しんきんグッドサポート

幹事 損害保険ジャパン 株式会社

じぶんと家族のお守り

SOMPOひまわり生命保険株式会社

海外旅行保険

しんきんグッドパスポート

共栄火災海上保険株式会社

新収入保障保険

三井住友海上あいおい生命保険株式会社

傷害保険

標準傷害保険（基本プ ラ ン ）ハロ ーキティの定期保険

フコクしんらい生命保険株式会社

標準傷害保険（介護補償プラン・弁護士費用補償プラン）

フェ ミニーヌ neo

SOMPOひまわり生命保険株式会社

標準傷害保険（キッズプ ラ ン ）一生のお守り定期保険

共栄火災海上保険株式会社
がん・医療保険メディカ ルKit R

業務災害補償保険（ビ ジネスプ ラ ン ）東京海上日動あんしん生命保険株式会社

がん治療支援保険NEO

事業性保険

休業補償

東京海上日動火災保険株式会社

投資信託の窓口販売
当金庫では将来の生活設計のための魅力ある資産運用商品として、投資信託の取扱をしております。投資信託とは、投資家から集めた資金を１つにまとめて、運用の専門家が株式や債券などに投資、運用を行う商品です。投資信託は預貯金とは違い「投資」ですので、以下の点に注意が必要です。
◆投資信託は預金、保険契約ではなく預金保険機構、保険契約者保護機構の保護の対象ではありません。また当金庫が取り扱う投資信託は投資者保護基金の対象ではありません。
◆当金庫は販売会社であり、投資信託の設定・運用は委託会社が行います。
◆投資信託は預金・金融債・保険契約における保険金額と異なり、元本および利回りの保証はありません。
◆投資信託は組入有価証券等の価格下落や組入有価証券の発行者の信用状況の悪化等の影響により基準価額が下落し元本欠損が生じることがあります。
◆投資信託の運用による利益および損失はご購入されたお客様に帰属します。
◆投資信託の取得のお申込に関しては、クーリングオフの対象ではありません。
◆外国債券等に投資する投資信託は、投資国の為替相場の変動等により資産価値の減少等の為替リスクを伴います。
◆投資信託には、購入時または換金時等に手数料のかかるものや、換金の際に信託財産留保額が控除されるものがあります。保有期間中には信託報酬等の費用が信託財産から支払われます。詳細は投資信託説明書(交付目論見書)で必ずご確認下さい。
◆リスク内容等については各ファンドにより異なりますので必ず投資信託説明書(交付目論見書)でご確認ください。
◆投資信託をお申込みの際は、あらかじめ最新の投資信託説明書(交付目論見書)及び目論見書補完書面等で商品内容をご確認のうえ、ご自身でご判断ください。投資信託説明書(交付目論見書)及び目論見書補完書面等は当金庫の投資信託取扱店窓口にご用意しています。

9◆手数料・ＡＴＭ利用時間

SHINJO SHINKIN BANK

2021

【主な手数料一覧】

帯●為替手数料●その他手数料
当金庫あて

種目

取扱区分

同一店あて 本支店あて(※1) 330円(※2) 440円(※1) 550円(※2) 660円
440円
660円
220円
440円

３万円未満
電信
窓口扱い

３万円以上
文書

ATM扱い
インターネットバンキング
ファームバンキング(※３)

３万円未満
３万円以上
３万円未満
３万円以上

無料

110円

440円

３万円以上

無料

330円

660円

(※1) 330円(※2) 440円(※1) 550円(※2) 660円

窓口
総合振込手数料

３万円以上
ネット

３万円未満
３万円以上

無料
無料

３万円未満

110円
330円
無料

窓口
給与振込手数料
ネット
定額自動振込(※1) 660円(※2) 770円(※1) 880円(※2) 990円
770円
990円
550円
770円

３万円未満

３万円未満

振込手数料

他行あて

３万円以上

無料

３万円未満
３万円以上
３万円未満
３万円以上

無料
無料
330円
550円
440円
440円

至急扱い
普通扱い
インターネットバンキングDVD媒体持込 1データ当り
口座振替手数料
紙媒体持込 １データ当り
為替組戻手数料
その他手数料取立手形組戻料
不渡手形返却料(※1)…10件未満の場合1件につき (※2)…10件以上の場合1件につき(※3)…ファームバンキングの新規取扱は終了しております。
代金取立手数料(※1) 660円(※2) 770円(※1) 880円(※2) 990円
440円
660円(※1) 660円(※2) 770円(※1) 880円(※2) 990円
440円
660円
660円
880円
880円
660円
55円
110円
880円
1,100円
1,100円

小切手帳発行手数料
約束手形帳発行手数料
為替手形帳発行手数料
自己宛小切手発行手数料
マル専口座開設手数料
マル専手形用紙発行手数料

貸金庫利用手数料
夜間金庫利用手数料

１冊
１冊
１冊
１枚
１件
１枚
1件 （随時発行）
1件 （定期発行）
1件 （監査法人向け）
年間
月額

660円
880円
880円
550円
3,300円
550円
660円
550円
3,300円5,280円
5,500円
330円

残高証明書発行手数料

各種取引証明書発行手数料

１通

取引明細検索システム利用料

１枚

110円

各種再発行手数料

１件

1,100円

月額 （機能限定版）

インターネットバンキング基本手数料

インターネットバンキングその他手数料

ファームバンキング基本手数料(新規取扱は終了しております）
紙媒体持込手数料※口座振替・給与振込が対象
委託者コード登録維持管理費用※DVD媒体持込先のみ対象
窓口両替手数料(合計枚数の多い方)

金種指定払戻手数料●ＡＴＭ利用手数料
区

カード盗難紛失受付センター

平

分 当金庫カード（当金庫ＡＴＭ利用時）
08：30～18：00
無料
日
18：00～
110円
08：30～14：00
無料
土 曜 日
14：00～
110円
日 曜 ・ 祝日
終日
110円

０１２０-７９３-７１４

硬貨入金手数料

割引手形※他金融機関ＣＤカードにて、当金庫ＡＴＭを利用した場合等、詳しくは当金庫ホーム

取立手数料

手形貸付

条件変更
実行手数料

●ＡＴＭ利用時間帯
日

土 曜 日

日曜・祝日

証書貸付

条件変更

店
本店・各支店・出張所 08:30～21:00 08:30～19:00 09:00～17:00
内
店
外※上記に加え、総合振込・給
与振込・口座振替等

3,300円電子証明書再発行手数料550円

お客様カード再発行手数料
各種再設定手数料（出張）1,100円

※電話での各種再設定対応
は無料です

5,500円

月額3,300円

1データ当たり

110円

１委託者コードにつき月額5,500円

50枚まで
51枚～500枚
501枚～1,000枚
1,001枚～2,000枚
2,001枚以上50枚まで
51枚～500枚
501枚～1,000枚
1,001枚～2,000枚
2,001枚以上50枚まで
51枚～500枚
501枚～1,000枚
1,001枚～2,000枚
2,001枚以上

無料
330円
440円
660円
1,000枚毎に330円加算
無料
330円
440円
660円
1,000枚毎に330円加算
無料
330円
440円
660円
1,000枚毎に330円加算

早期完済・一部繰上返済

ヤマザワ新庄店出張所

08:30～21:00 08:30～19:00 09:00～17:00
新庄市役所出張所
08:30～19:00
ヨークベニマル新庄店内 09:00～21:00 09:00～21:00 09:00～21:00

不動産担保手数料

抵当権、根抵当権設定※取扱業務／入金、出金、振込、残高照会、通帳記帳※ＡＴＭのご利用に際しては、手数料がかかる場合がございます。
※詳しくは最寄の窓口でお問い合わせください。

住宅ローン(しんきん保証基金利用、根・抵当権設定を含む)

1,100円

金利変更

11,000円

割賦金、期限延長、手貸・当貸・証
貸、保証人の変更顧客申出分
残存期間1年以上

10

3,300円
1,100円

10百万円未満

11,000円

10百万円～50百万円未満

22,000円

50百万円～1億円未満

33,000円

1億円以上

55,000円
55,000円

早期弁済

22,000円
全国保証55,000円 当庫22,000円

77,000円

金利選択型

33,000円

金利選択型以外

3,300円

残存期間1年未満

1,100円

金利選択型

22,000円

金利選択型以外

3,300円

残存期間1年未満

1,100円

更新手数料

3,300円

カードローン（一般）発行手数料

上記のご利用時間での取引が手数料無料でご利用できます。

5,500円

残存期間1年未満

事業者カードローン発行手数料◇平日 / 8:45～18:00の入出金◇土曜 / 9:00～14:00の出金

取扱時間は本店支店同様の時間となります。

3,300円

消費性ローン

11,000円

金利選択型※25,500円プロパー・事業性・住宅ローン

新築

一部繰上返済一部、ＡＴＭがご利用できない地域・店舗もございます。

期限延長他(期限内書換は除く)

一部抹消等条件変更

全国保証

08：00～23：00 にご利用いただけます。

660円
3,300円

改良(新築以外すべて)※セブン銀行、ローソン銀行ＡＴＭは平日 07：00～23：00、土曜・日曜・祝日は※1(山形交換所以外 商手1枚につき)実行手数料

ページをご覧ください。

平

1,100円●融資手数料※ＡＴＭにより取扱業務・時間が異なる場合もございます。

所在地※残高照会・取引履歴照会・資金移動等
月額 （フル機能版）

3,300円
なし

融資証明書発行手数料

3,300円

残高証明発行手数料660円

融資関係用紙代なし※山形県信用保証協会付保融資の繰上返済、条件変更手数料は無料※印紙代は別途徴求◆当金庫のあゆみ
大正１２年 ６月
昭和２７年 ７月
昭和３６年 ２月
昭和３９年１１月
昭和４２年１０月
昭和４５年１１月
昭和４７年 ９月
昭和４９年 ３月
昭和５１年１０月
昭和５４年 ５月
７月
昭和５５年１０月
１１月
昭和５７年 ５月
９月
昭和５９年 １月
１０月
昭和６０年 ３月
１２月
昭和６１年１０月
１１月
昭和６３年 ７月
１０月
平成 元年 １月
８月
平成 ２年 ３月
４月
６月
１０月
〃
１２月
平成 ３年 ２月
６月
１１月
平成 ４年 ４月
６月
１０月
１１月
平成 ５年 ５月
１０月
平成 ７年１０月
平成 ８年１１月
平成 ９年 ２月
１１月
平成１０年 １月
４月
平成１１年 ３月
３月
〃
４月
１０月
１１月
平成１２年 ３月
４月
６月
７月
１２月
平成１３年 ３月
４月
１１月
平成１４年 ３月
４月
１０月
１１月
平成１５年 ３月
平成１６年１１月

SHINJO SHINKIN BANK

2021

産業組合法により新庄信用組合を創設
信用金庫法により新庄信用金庫に改組◇歴代の組合長・理事長
大石田支店開設
本店事務所新築落成
大正１２年 ６月～昭和２４年１１月
南支店開設
金山支店開設吉村鏻治
昭和２４年１１月～昭和３３年 ５月
創立５０周年記念式典
高山四郎
昭和３３年 ５月～昭和３７年 ５月
天童支店開設万場町支店開設
森 清 治 昭和３７年 ５月～昭和３９年 ５月
オンライン稼動
西田芳松
昭和３９年 ５月～昭和４４年 ５月
本店を現在地に新築移転
西支店開設
昭和４４年 ５月～平成１２年 ４月
しんきんネットキャッシュサービス取扱開始
新総合オンライン乗換開始
平成１２年 ４月～
創立６０周年記念式典
証券業務取扱開始
駅前支店開設昨年度からの主な動き
ＭＭＣ取扱開始
日本銀行当座取引開始
令和 ２年 ５月 地域の小学生約１,１００人に「隠明寺般若」
南支店を現在地に新築移転のお守りを配付
日本銀行歳入代理店契約締結
８月 県内の豪雨災害を受け、個人向け災害復旧ロー
東支店開設
ンの取扱開始大口定期預金取扱開始〃 南支店・万場町支店・西支店で昼休みを導入
第三次オンラインスタート〃 最上町堺田地区にある分水嶺にベンチを寄贈
店外ＡＴＭ設置（新庄市役所）
令和 ３年 ２月 亀有信用金庫との「ご当地おみやげ取次プロ
店外ＡＴＭ設置（ｶﾙﾁｬｰﾊﾟｰｸ）
ジェクト」がスタート
窓口業務取扱時間延長開始
３月 興能信用金庫との「ご当地おみやげ取次プロ
スーパーＭＭＣ取扱開始
ジェクト」がスタート
外貨両替業務取扱開始
大石田支店新築
サンデーバンキング営業開始
平成１７年１０月
東支店を廃止、本店に統合
研修所（ﾍﾞﾙｸﾞﾎｯﾌ しんきん）開所
平成１８年 ４月
投資信託の窓口販売開始
向町支店（現最上町支店）開設
平成１９年 ５月
東京大学大学院とバイオマスの利用
スーパー定期・大口定期（３年）取扱開始
研究アドバイザリー契約締結
アンサー業務取扱開始
１２月
保険商品全面解禁による生命保険の貯蓄預金・スーパー積金取扱開始
窓口販売開始資金移動取引サービス開始
平成２０年 ６月
第１１回信用金庫社会貢献賞「地域バンクＰＯＳサービス開始
活性化しんきん運動・優秀賞」受賞
店外ＡＴＭ設置（ﾖｰｸﾍﾞﾆﾏﾙ 新庄店）
平成２１年 ２月
新庄市消防団協力事業所として認定
創立７０周年記念式典
４月
山形大学工学部、同大学国際事業化
金山支店を現在地に移転
研究センターと連携協力協定締結
オンライン「ポスト第３次システム」稼動〃
経済産業省の地域力連携拠点事業にキャッシュコーナーの祭日稼動開始
おいて山形大学パートナー機関採択
オンライン「ポスト第３次システム」二次
９月
県内４信用金庫と山形銀行間ＡＴＭ
機能サービス開始
相互利用の業務提携、サービス開始
しんきん文化ホール（レキシントン新庄）
平成２２年 ３月
やまがた絆の森 しんきん結の森・
完成
ぐるっと花笠の森【新庄】協定締結
ＡＴＭ平日稼働時間を２１時まで延長開始〃
経済産業省の中小企業応援センター
東北地区信金初のインストア・ブランチ事業において山形大学とともに採択
東根出張所（現東根イオン店）開設
平成２２年 ７月
井上理事長が山形県信用金庫協会のゆうちょ銀行とＡＴＭ相互接続開始
会長に就任『えほん定期預金』発売
平成２２年１１月
井上理事長が「黄綬褒章」を受章『アンパンマン定期預金』発売
平成２３年 ２月
県内４信用金庫と荘内銀行間ＡＴＭ『つばさ歓迎定期預金』発売
相互利用サービス「〈荘銀・しんきん「ｉモード」モバイル・バンキング
べんりだネ！っと」業務提携
サービス開始平成２５年 ６月
大蔵村と観光客誘致連携協力協定締結「デビットカード」サービス開始
平成２６年 ６月
創立９０周年記念
山形新幹線開業記念旅行
平成２８年 ３月
新庄商工会議所・山形大学と「経営「四国三泊四日の旅」
塾」の実施に関する協定を締結
テレホンバンキングサービス開始
平成２８年 ９月
亀有信用金庫と業務提携覚書締結
駅前支店を廃止、本店に統合
平成３０年 ２月
クラウドファンディング「Ｍａｋｕａ
しんきんＡＴＭゼロネットサービス開始
ｋｅ（マクアケ）」業務提携（しんきんネット手数料の全国無料化）
平成３１年 ３月
新庄まちづくりファンドを設立
スポーツ振興くじ toto 払戻し業務開始
令和 元年 ６月
金山町の国産落花生新産地プラット
長期火災保険の窓口販売開始
フォーム構築事業開始
信用金庫法制定５０周年記念全国大会
令和 ２年 ２月
天童支店 移転新築開店『貯めごろ積金』発売
４月
井上理事長が「旭日双光章」を受章
定期性預金ペイオフ解禁
１０月
戸沢村と「観光振興に関わる連携協
生命保険窓口販売開始
定」を締結『スピードくじ付定期預金』発売
１１月
万場町支店を廃止、本店に統合
個人向け国債取扱開始
令和 ３年 ２月
他信用金庫との広域連携プロジェクト
無利息型普通預金取扱開始
を開始

11◆中期経営計画

SHINJO SHINKIN BANK

2021

当金庫では、平成１５年４月から平成１７年３月まで、中期経営計画「チャレンジ２１パートⅠ」として、各業務の変革・改善を行い、生産性向上を強力に進めてまいりました。
平成１７年４月から平成１９年３月までの「パートⅡ」においては、新ＢＩＳ基準（バーゼルⅡ）が導入され、平成１９年４月から平成２１年３月までの「チャレンジ２１パートⅢ」及び平成２１年４月から
平成２４年３月までの「チェンジ＆チャレンジ２１パートⅠ」においては、「ライフサイクルに応じた取引先企業の支援の一層の強化」「事業価値を見極める融資手法をはじめ中小企業に適した資金供給方法の徹底」「地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献」を主な柱とし、続いて「チェンジ＆チャレンジ２１パートⅡ」（平成２４年４月～平成２７年３月）、「チェンジ＆チャレンジ２１パートⅢ」（平成２７年４月～平成３０年３月）、平成３０年４月から令和３年３月までにおいては、「しんきん『共創力』
発揮３か年計画」として取り組んでまいりました。
そして今般、令和３年４月から令和６年３月までは、新たに【しんきん「取引先支援と地域活性化」３
か年計画】として下記のように取り組んでおります。
【計画期間】
令和３年４月１日から、令和６年３月３１日まで （３年間）【中期計画基本方針】
信用金庫業界全体の新長期経営計画策定要綱【しんきん「支援力の強化と変革への挑戦」３か年計画～課題解決による地域経済の力強い回復を目指して～】の計画理念を受け、令和３年度、令和
４年度、令和５年度の当金庫の経営の基本方針を次のように設定しております。
信用金庫は、お客様とのリレーションシップを追求し、地域に根差した協同組織金融機関として、会員、お客様、そして地域が抱える課題の解決に尽力し、幸せづくりと地域社会全体の成長に貢献する。

【上記基本方針を実践するための経営戦略項目】
１．「顧客企業に対するコンサルティング機能の発揮」
２．「地域の面的再生への積極的な参画」
３．「地域や利用者に対する情報発信」【この方針を推進するための戦略内容】◆ 専門家派遣による第三者的な視点や知見を積極的に活用し、取引先のコンサルティング事業支援や、抜本的な経営支援に尽力する。
◆ 金庫内で使用しているＳＮＳ「Ｒグループ」を使用し、職員全体の地域密着意識の強化を図る。
◆ 法人先に対しては、山形大学との連携によるビジネスマッチング事業、同大学柴田孝客員教授との顧問契約による取引先企業診断を継続するとともに、資金繰り・販路拡大・事業承継など幅広いニーズに応えられる活動を展開する。
◆ これまで営業係と融資係に分けられていたが、昨今の状況を踏まえ渉外担当という形に一本化し、消費者ローンや一般貸出の増強を図る。
12◆中小企業の経営の改善及び地域の活性化のための取組の状況 SHINJO SHINKIN BANK 2021
【中小企業の経営支援に関する取組み方針】
当金庫は、地域の健全な事業を営む事業者及び個人に対して必要な資金を円滑に供給していくこと、並びに地域の事業者の経営相談・経営指導及び経営改善に関するきめ細かな支援に取組むことは、当金庫の最も重要な役割の一つであると認識し、適切なリスク管理体制の下、金融仲介機能を積極的に発揮し、地域経済の発展に寄与するた
め、全力を傾注して取組んでまいります。
【中小企業の経営支援に関する態勢整備の状況】
当金庫は、上記の取り組み方針を適切に実施するため、以下のとおり必要な態勢整備を図っております。
・金融円滑化管理方針及び金融円滑化管理規程、経営改善支援取扱規程の制定
・新規融資や貸付条件の変更等の申込みに対し、お客様への十分な説明等を行うため、融資部及び各営業店に相談窓口を設置し、その解決に向けた態勢整備の実施
・複数の金融機関から借り入れを行っているお客様からの貸付条件の変更等の申出があった場合など、他の金融機
関や信用保証協会等と緊密な連携を図る必要が生じたときは、守秘義務に留意しつつ、お客様の同意を得たうえで、これらの関係機関と情報の確認・照会を行うなど、緊密な連携を図りながら地域金融の円滑化を実施
・経営改善や事業継承が必要な企業については、外部機関との連携により専門家派遣等の支援を実施【中小企業の経営支援に関する取組状況】① 創業・新規事業開拓の支援
・当金庫制度融資及び県信用保証制度等による支援「創業・新事業支援資金」実績８件、７４百万円② 成長段階における支援
・ビジネスマッチ東北等を活用した販路拡大支援（「ビジネスマッチ東北２０２１春」にて３先が商談継続中）
・県信用保証制度「経営サポート」により担保や第三者保証に依存しない融資による支援を実施③ 経営改善・事業再生・業種転換等の支援
・経営支援先を選定し、経営改善計画策定（策定支援先数２９件）支援および経営改善実行のための助言・進捗状
況管理を実施、新現役交流会（専門家派遣）による経営課題等の解決
・山形大学産学金連携プラットフォーム参画や、同大学国際事業化研究センターの柴田孝客員教授による経営課題改善支援や経営相談の継続
・中小企業等の金融円滑化を図るとともに、制度融資を活用し、経営安定化および営業店、融資部が連携を図りながら貸付条件変更等に積極的に対応、モニタリング等を通じて事業改善の進捗状況を確認しながら継続的に事業再生支援を実施【地域の活性化に関する取組状況】
・信用金庫の全国ネットワークを活かした城南信用金庫主催フェアにおける地域のＰＲ活動や広域連携プロジェク
トへの参加、営業エリア内の市町村との観光振興のための連携協定の締結、バイオマスもがみの会等の支援【「経営者保証に関するガイドライン」への取組み】
・当金庫では、「経営者保証に関するガイドライン」及び「事業継承時に焦点を当てた『経営者保証に関するガイドライン』の特則」の趣旨や内容を十分に踏まえ、お客様からお借入れや保証債務整理の相談を受けた際に真摯に対応するための態勢を整備しています。また、経営者保証の必要性については、お客様との丁寧な対話により、法人と経営者の関係性や財務状況等の状況を把握し、同ガイドライン等の記載内容を踏まえて十分に検討するな
ど、適切な対応に努めております。
・令和２年度、当金庫において、新規に無保証で融資をした件数は２３９件、新規融資に占める経営者保証に依存しない融資の割合は２６.７６％、保証契約の解除、保証債務整理については、経営者保証に関するガイドラインに基づくお申し出はありませんでした。

13

◆新庄信用金庫の考え方

SHINJO SHINKIN BANK

2021

【法令等遵守（コンプライアンス）の体制の強化】
当金庫では、法令、社会的規範等の遵守、すなわちコンプライアンスを重要な経営課題の一つとして認識し、これを徹底するため以下の施策を行っております。
まず、コンプライアンスに関する規範「倫理綱領」を制定し、全職員に配布しております。これは、当金庫が法令等遵守の基本方針として定めた５つの項目（１.信用金庫の社会的使命と公共性の自覚と責任、２.キメ細かい金融サービスの提供と地域社会発展への貢献、３.法令やルールの厳格な遵守と適正な業務運営、４.反社会的勢力の排除、５.経営の自己責任原則と積極的ディスクローズとコミュニケーションの充実）からなる「新庄信用金庫倫理綱領」と、「法令等遵守規定」、「役職員基本的心構」、「不祥事件の取り扱いに関する規程」、「チェックリスト」、日常業務において遵守すべき主な法令等の手引きとしての、別冊「コンプライアンスマニュアル」から構成されており、単なる倫理規定に留まらず、役職員の具体的な行動規範を示したものです。そしてこのようなコンプライアンスの意識を周知徹底させるため、毎年度、コンプライアンスプログラムを実施しております。
また、営業店等にコンプライアンス責任者・担当者を置き、自主勉強会等を通じた各役職員に対するコンプライアンスの徹底や、日々の業務における法令、社会的規範等の遵守状況のチェックを行っております。

【コンプライアンス組織体制図】

理

常

事

務

会

会

コ
ン
プ
ラ
イ
ア
ン
ス
委
員
会

事
務
局
ｌ
総
務
部

統
括
部
署
ｌ
総
務
部

監

総合企画室

コンプライアンス
責任者・担当者

総 務 部

コンプライアンス
責任者・担当者

業 務 部

コンプライアンス
責任者・担当者

営業推進部

コンプライアンス
責任者・担当者

融 資 部

コンプライアンス
責任者・担当者

内部監査室

コンプライアンス
責任者・担当者

各営業店

コンプライアンス
責任者・担当者

事会【個人情報保護宣言（プライバシーポリシー）】
当金庫は、お客様からの信頼を第一と考え、個人情報の適切な保護と利用を図るために、個人情報の保護に関する法律及び金融分野における個人情報保護に関するガイドライン、その他の関係法令等を遵守するとともに、その継続的な改善に努めております。また、個人情報保護宣言（プライバシーポリシー）を公表し、個人情報の機密性・正確性の確保に努めております。
14

SHINJO SHINKIN BANK

2021

【金融ＡＤＲ制度への対応】[苦情処理措置]
当金庫は、お客様からの苦情等のお申し出に公正かつ的確に対応するため内部管理態勢等を整備し、その内容をホームページ、店頭掲示で公表しています。苦情等は、当金庫営業日（９時～１５時）に営業店または総務部（電話：０２３３－２２－４２２２）にお申し出ください。
[紛争解決措置]
当金庫は、紛争解決のため、当金庫営業日に上記総務部または全国しんきん相談所（９時～１７時、
電話：０３－３５１７－５８２５）にお申し出があれば、東京弁護士会（電話：０３－３５８１－００
３１）、第一東京弁護士会（電話：０３－３５９５－８５８８）、第二東京弁護士会（電話：０３－３５
８１－２２４９）の仲裁センター等にお取次ぎいたします。また、お客様から各弁護士会に直接お申し出いただくことも可能です。
なお、前記弁護士会の仲裁センター等は、東京都以外の各地のお客様にもご利用いただけます。その際には、お客様のアクセスに便利な東京以外の弁護士会をご利用する方法もあります。例えば、東京以外の弁護士会において東京の弁護士会とテレビ会議システム等を用いる方法（現地調停）や、東京以外の弁護士会に案件を移す方法(移管調停)があります。ご利用いただける弁護士会については、あらかじめ前記「東京弁護士会、第一東京弁護士会、第二東京弁護士会、全国しんきん相談所または当金庫総務部」にお尋ねください。

【反社会的勢力に対する基本方針】
当金庫は、社会の秩序や安全に脅威を与え、健全な経済・社会の発展を妨げる反社会的勢力との関係を遮断するため、以下のとおり「反社会的勢力に対する基本方針」を定め、これを遵守します。
・ 当金庫は、反社会的勢力との取引を含めた関係を遮断し、不当要求に対しては断固として謝絶します。
・ 当金庫は、反社会的勢力による不当要求に対し職員の安全を確保しつつ組織として対応し迅速な問題解決に努めます。
・ 当金庫は、反社会的勢力に対して資金提供、不適切・異例な取引および便宜供与は行いません。
・ 当金庫は、反社会的勢力による不当要求に備えて、平素から警察、暴力団追放運動推進センター、
弁護士などの外部専門機関と緊密な連携関係を構築します。
・ 当金庫は、反社会的勢力による不当要求に対しては、民事と刑事の両面から法的対抗措置を講じる等、断固たる態度で対応します。

【「振り込め詐欺」等の金融犯罪について】
確実に値上がりするなどといって投資を勧誘する未公開株勧誘詐欺、医療費、税金、年金等の還付があるなどといって巧妙にＡＴＭを操作させてお金を振り込ませる詐欺が多発しています。また、お子さんやお孫さん、または警察官、弁護士、国税局・税務署員、社会保険事務所職員などになりすましお金を振り込ませる詐欺なども続発しています。お客様におかれましては、このような被害に遭われないように十分ご注意ください。

15

SHINJO SHINKIN BANK

2021

【業務継続計画 (ＢＣＰ)について】
業務継続計画 (ＢＣＰ：Business Continuity Plan)とは、事件・事故や災害などが原因で、重要な業務が中断しないように、または中断してしまった場合に、復旧目標時間以内に重要な業務を再開できるように協力し、準備するための計画を言います。
当金庫では、業務継続が困難となる危機の発生時において、お客様・役職員の安全確保及び二次災害の防止に努め、優先的に継続すべき重要な業務の継続を図ることを目的とし、業務継続計画 (ＢＣＰ)
規定を作成の上、次の事項を基本方針としております。
（１）お客様や地域住民、当金庫役職員等、人命の安全確保を第一に優先する。
（２）地域住民の生活や経済活動の維持に必要な金融サービスを提供する。
（３）当金庫の決済不能を防止し、社会全体への決済面での混乱拡大を抑制する。
（４）金融機関としての経営面でのリスクを軽減する。

【ＳＤＧｓ(持続可能な開発目標)への取り組みについて】「ＳＤＧｓ（エスディージーズ：Sustainable Development Goals 持続可能な開発目標）」とは、２０００年に策定されたミレニアム開発目標（ＭＤＧｓ）の後継として、２０１５年９月の国連サミットで採択された「持続可能な開発のための２０３０アジェンダ」に記載されている２０１６年から
２０３０年までの国際目標です。これは、持続可能な世界を実現するための１７のゴール・１６９のターゲットから構成され、地球上の「誰一人として取り残さない」ことを誓っています。
協同組織である当金庫では日頃の本業を通じた活動そのものが、ＣＳＲや、持続可能な開発目標（ＳＤＧｓ）に対する活動に結び付いております。
「すべてのひとに健康と福祉を」職員による献血活動【地方創生ＳＤＧｓ官民連携プラットフォーム】「産業と技術革新の基盤をつくろう」

地方創生ＳＤＧｓ官民連携プラットフォームとは、ＳＤＧｓを共通言語とし、課題解決に取り組

金山町にて落花生の新産地化事業をむ官民の連携創出を目的に設立され、内閣府を中

産学官金連携で推進

心に現在多くの自治体、民間企業、教育機関が参画しております。当金庫でも、令和２年度から参加を表明し、地方創生ＳＤＧｓ官民連携プラットフォームでの活動を通して更なる地方創生への貢献を目指しております。

16

◆統合的リスク管理態勢

SHINJO SHINKIN BANK

2021

【統合的リスク管理について】
基本的考え方
金融の自由化・国際化の進展、金融技術の発展等により、金融機関を取り巻くリスクは一段と複雑、多様化しており、経営におけるリスク管理態勢の健全性確保は重要な課題となっております。このような金融環境のもと、当金庫はリスク管理の基本として、牽制機能を発揮した管理運営を通じたリス
クの認識と把握を行うことが、リスクと収益・経営体力のバランスを考慮した適正な業務の遂行を可能にするものと考えております。
リスク管理の区分①信用リスク管理
信用リスクとは、信用供与先の財務状況の悪化等により、企業や個人への貸出が回収不能、または利息が取立て不能になり、資産（オフ・バランス資産を含む）の価値が減少あるいは消滅し損失を被るリスクのことです。当金庫では貸出資産の健全性を維持するために貸出審査・管理部門を強化した厳格な審査態勢の構築や、内部研修の実施、外部研修への受講生派遣、本部から営業店への指導等により貸出審査能力の向上を図っております。また、有価証券等による資金運用においては、発行体の信用リスク等による元本リスクの存在を認識し、保有期間、信頼水準、業種別相関、デフ
ォルト率等のデータにより、リスク量を算出し管理しております。
②市場リスク管理
市場リスクとは、金利、為替、株式等の様々な市場のリスクファクターの変動により、資産・負債（オフ・バランス資産を含む）の価値（現在価値）が変動し、損失を被るリスクおよび資産・負債から生み出される収益（期間収益）が変動し損失を被るリスクのことです。資産（貸出、有価証
券など）・負債（預金など）双方の金利変動に伴う「金利リスク」、株式や債券などの価格変動がもたらす「価格変動リスク」、さらに「為替リスク」からなる市場リスクに対応するため、当金庫では信金中金、証券会社等との情報交換を密にし、機動的に対応できる体制をとっております。また、
フロント・オフィス（運用）、ミドル・オフィス（管理）、バック・オフィス（事務）の職責分離により、市場リスクの管理態勢の確立に向け、リスク管理委員会、ＡＬＭ委員会における情報共有を図りながら取り組んでおります。
なお、主な市場リスクは以下の３つのリスクから構成されます。
〇金利リスク
金利変動に伴い損失を被るリスクで、資産と負債の金利又は期間のミスマッチが存在している中で、金利が変動することにより利益が低下ないし損失を被るリスク。
〇為替リスク
外貨建資産・負債についてネット・ベースで資産超又は負債超ポジションが造成されていた場合に、為替の価格が当初予定されていた価格と相違することによって損失が発生するリスク。
〇価格変動リスク
有価証券等の価格の変動に伴って資産価格が減少するリスク。

③流動性リスク管理
流動性リスクについては、支払準備資産を信金中金に預け入れるとともに、信金中金が流動性への対応を図るといった業界としてのバックアップ体制が整っております。今後とも、より健全な資産・負債のバランス、収益体質の維持・管理体制の充実に努めてまいります。
17

SHINJO SHINKIN BANK

2021

④オペレーショナル・リスク管理
オペレーショナル・リスクとは、以下のリスクとしてとらえております。当金庫では、総合的な管理態勢の整備・確立を行い、業務の健全性・適切性を確保することを目的として、オペレーショナル・リ
スクの顕在化の未然防止および極小化に努めてまいります。
〇事務リスク
事務リスクとは、役職員が正確な事務を怠る、あるいは事故・不正等を引き起こすことによるリスクのことです。
当金庫では、本部業務部が営業店に対し定期的に臨店指導を実施する一方、店内検査の月例実施を義務付けている
ほか、日常の事務ミス防止のための内部規定を整備し、事故の未然防止のために万全の体制をとっております。
〇システムリスク
システムリスクとは、コンピュータシステムのダウン又は誤作動・不備等やコンピュータシステム等が不正に使用されることにより生じるリスクで、当金庫ではマニュアル及び要領等を作成し対策を講じております。
〇法務リスク
法務リスクとは、金庫経営、金庫取引等に係る法令・庫内規程等に違反し、顧客に対する過失による義務違反及び不適切なビジネス・マーケット慣行から生じるリスクをいいます。当金庫では、コンプライアンス委員会にて、新業務、新商品、新サービス等の開始時等においてリーガルチェックを実施するなど、リスクの把握と適正な管理を行っております。
〇人的リスク
人的リスクとは、人事運営上の不公平・不公正（報酬・手当・解雇等の問題）・差別的行為（セクシャルハラスメ
ント等）から生じるリスクをいいます。その対策として当金庫では、定期的に職員に対しコンプライアンス・チェ
ック等を行っております。
〇有形資産リスク
有形資産リスクとは、自然災害等その他の事象から生じる有形資産の毀損・損害等のリスクをいい、有事の際には、その対策としてマニュアル及び要領等を作成し対策を講じております。
〇風評リスク
風評リスクとは、当金庫の評判の悪化や風説の流布等による信用不安等のリスクをいいます。その抑止策として、健全性確保と収益性向上を伴った経営力の強化とともに、適切な情報開示により経営の透明性を確保しております。

【統合的リスク管理体制図】
理事会

監事会

常務会
内部監査室
ＡＬＭ委員会

リスク管理委員会

信用リスク

コンプライアンス委員会

オペレーショナル・リスク

リスク名

主管部署

担当部署

リスク名

主管部署・委員会

担当部署

信用リスク

融資部

融資部・総合企画室・営業店融資担当役席

事務リスク

業務部

業務部・総務部・融資部

システムリスク

業務部

業務部・総務部・融資部

市場リスク
リスク名

主管部署

担当部署

法務リスク

コンプライアンス委員会

総務部・融資部・営業推進部・業務部

市場リスク

総合企画室

総合企画室・融資部・営業推進部

人的リスク

総務部

総務部・業務部

有形資産リスク

総務部

総務部・総合企画室・業務部

風評リスク

総務部

総務部・業務部

流動性リスク
リスク名

主管部署

担当部署

流動性リスク

総合企画室

総合企画室・総務部・業務部・融資部・営業推進部

18

◆信用金庫の特性と総代会

SHINJO SHINKIN BANK

2021

【信用金庫の特性】
協同組織の金融機関である信用金庫は、地域の皆様が利用者・会員となって互いに地域の繁栄を図る
相互扶助の理念に基づき、限られた地域で金融サービスを提供する地域に根ざした金融機関であります。
株式会社である銀行は、収益面で株主の利益が優先されるのに対し、信用金庫は、会員や地域の皆様の利益が優先され、会員・お客様自らの自己実現と、経済的支援だけでなく、地域社会の文化的・社会的貢献を通して豊かな地域社会の実現を目的としております。

【総代会の機能について】総代会は、当金庫の会員の中から定款に定める方法によって選任された総代で組織される、当金庫の最高議決機関です。

会 員
選考委員

総代候補者
②選考基準に基づき、総代候補者を選考①理事長は、総代会の決議により会員のうちから選考委員を委嘱し、選考委
員の氏名を店頭掲示※更に当金庫では、総代会に限定することなく、電話等による意見・要望・苦情相談や、役職員による日々の訪問活動等を通じて、総代や会員とのコミュニケーションを大切にし、様々な経
営改善に取組んでおります。なお、総代会の運営に関するご意見やご要望につきましては、お近くの営業店までお寄せください。

③理事長は、総代候補者氏
名を店頭掲示し、所定の手続きを経て、会員の代表として総代を委嘱

総代会
会員の総意を適正に反映する為の制度【総代とその選任方法】
１．総代の任期・定数

総代決算に関する事項、理事、監事の選任等重要事項の決定

・総代の任期は３年・総代の定数は５５人以上７０人以内（令和３年３月末現在会員数７，２４２名、令和３年６月１６日現在総代数６７名）
２．総代の選任方法①総代会の決議により、会員の中から総代候補者選考委員を委嘱する②その総代候補者選考委員が総代候補者を選考する③上記②により選考されたその総代候補者を会員が信任する
３．総代候補者の選考基準①総代としてふさわしい見識を有している者②良識を持って正しい判断が出来る者③人格に優れ、金庫の理念・使命を十分理解している者④その他総代選考委員が適格と認めた者

19

◆新庄信用金庫とＣＳＲ

SHINJO SHINKIN BANK

2021

～ご存知ですか？ＣＳＲ～
企業の事業継続性(サステナビリティー)は財務諸表のみではなく、お客様、職員や地域社会などの存立基盤によって形成されるものであり、こうした多面的な配慮が、企業の将来的な発展において必須の条件であるという考え方です。協同組織である当金庫は、日頃の本業を通じた事業活動そのものが、ＣＳＲや、
持続可能な開発目標（SDGｓ）に対する活動に結び付いております。
第２４回信用金庫社会貢献賞にて「地域活性化しんきん運動・優秀賞」を受賞
当金庫の「国産落花生の新産地プラットフォーム構築」と「ジモト・ソーシャル・イ
ノベーター養成」事業が地域活性化しんきん運動・優秀賞に選ばれ、井上理事長が全国信用金庫協会長御室氏より、表彰されました。

◆ コーポレートガバナンス（企業統治）
・お客様の声に耳を傾けます。
各地区の消防団員に当金庫職員が多数在籍していることを受け、県から消防団員協力事業所として感謝状が贈呈されました。

当金庫ではお客様から頂いたご意見等を参考に、様々な活動を行っております。
・社会保険労務士との連携による「個別年金相談訪問」を実施いたしました。
・山形大学の柴田孝客員教授による企業への現場改善相談を行いました。

コロナ禍でも、取引先支援のため大学教授等専門家による経営相談を継続的に実施◆ ステークホルダー（当庫を取り巻くあらゆる利害関係者の方々）
・お客様からの相談にアドバイスできる様、努力しております。
当金庫では、法人のお客様の課題発掘・解決に関する取組みや、個人のお客様の現状・将来の生活設計に役立てるよう、ご相談機能、新商品の開発、サービスの一層の充実に向け、職員一丸となって国家資格であるファイナンシャルプランニ
ング技能士の取得やその他認定資格獲得を目指し、努力してまいります。
＜進捗状況＞
・日本ファイナンシャル・プランナーズ協会のＡＦＰ資格とＣＦＰ®資格取得に向けた取組みを継続し、２級ＦＰ技能士資格(ＡＦＰ資格)取得者合計が４９
名、ＡＦＰより上級資格のＣＦＰ®取得者が５名となっております。

20「山形大学認定産学金連携コーディネーター研修・
スキルアップ研修」に職員が参加し、現在２０名の職員が産学金連携コーディネーターとして認定を受け、うち１１名の職員がシニア産学金連携コーディ
ネーターとして認定を受けております。

SHINJO SHINKIN BANK

2021

◆ 産学金連携・ビジネスマッチング・信用金庫間連携
・当金庫は、山形大学工学部、同大学国際事業化研究センターと、産学金の三者間連携協力協定を締結し、お客様の課題発掘・解決に関する取組みを行っており、山形大学の柴田孝客員教授による「経営相談」により、お客様の現場に直結した支援を継続しております。
・広域連携プロジェクト「ご当地おみやげ取次プロジェクト」を亀有信用金庫・興能信用金庫と実施し、多くのお取引先のお土産品を取り次ぎいたしました。
＜産学金連携・ビジネスマッチング関連＞
・山形大学との取組による「経営相談」として、お取引先様に対するサポートを実施し現場課題改善に貢献。
・当金庫が推進する「国産落花生の新産地プラットフォーム事業」における、わがまち基金１,０００万円の助成金を活用した金山町新産地開発協議会への支援。
・城南信用金庫主催「日本を明るく元気にする“よい仕事おこし”フェア」や「よい仕事おこしネットワーク」に参画し、お取引先様に対する出展支援・サポートを実施。
・県内４信金と山形県プロフェッショナル人材戦略拠点が連携し、人材派遣会社８社と業務提携。プロフェッショナル人材の地方還流を促進するプロジェクトをともに発足。
・広域連携プロジェクトとして亀有信用金庫や興能信用金庫と「ご当地おみやげ取次プ
ロジェクト」を実施。

新庄「小さな親切」の会より、金山町（左）、東根市（右）に車いすを寄贈「ご当地おみやげ取次プロジェクト」のチラシ

当金庫会議室にてラジオのインタビュー録音を実施◆ エコロジー・社会貢献
・ＮＰＯ法人バイオマスもがみの会と共に、バイオマス（生物資源）の利用研究に関する普及啓発活動や、企業の森づくり
活動、新庄「小さな親切」の会の新庄事務局の運営等、明るく住みよい地域社会づくりに貢献しています。
※その他、商店街の清掃活動、花の苗プレゼントや、節電・夏季クールビズ運動等を行っております。

三浦秀一教授著書の「研究者が本気で建てたゼロエネルギー住宅」は山形新聞（令和3年4月28日）で紹介されました。

＜バイオマス関連＞
ＮＰＯ法人バイオマスもがみの会と共同で・東北芸術工科大学の三浦秀一教授が「研究者が本気で建てたゼロエネルギー住宅」を出版されたことを記念し、バイオマスもがみの会から会員の皆様に本書を贈呈するとともに、再生可能エネルギーに関する普及啓発活動を行いました。
・Rhythm Station エフエム山形様より、「緑の宝～やまがた絆の森 ２０２０～新庄信
用金庫の森づくり活動」と題してインタビュー録音を受けました。
＜「小さな親切」の会、社会貢献関連他＞
・新庄「小さな親切」の会事務局として、あいさつを通じて子どもたちの心づくりを推進する「あいさつ運動推進校」に対する支援や、絵画コンクール、清掃活動等を行っております。
・「小さな親切」の会事務局より、金山町役場、東根市役所へ車いす１台を寄贈いたし
ました。

21

◆地域密着型金融の取組み状況「地域密着型金融の取組み状況」（令和２年４月～令和３年３月）（ 平 成 １ ７ 年 ４ 月 ～ １
項

目

９

年

３

SHINJO SHINKIN BANK

月 ）

2021
新庄信用金庫

取組み内容

成果（効果）（１） 日常的・継続的な関係強化と経営の目標や課題の把握・分析

・顧客企業の経営資源、事業拡大や経営改善に向けた意欲、経営の目標や課題を実現・解決・顧客企業の関係者（取引先、他の金融機関、外部専門家、外部機関等）の協力体制の構築
・顧客企業による経営の目標や課題の認識・主体的な取組みの促進

・山形大学と共に顧客の課題発掘・解決に関する取組みを展開、取引先企業に対する経営相談・支援機能の強化につながるような具体的取組みを行い、同内容にかかる取引先の売上拡大、相談・支援機能の強化が成果として得られた・山形大学の持つ「学術的な知」と金融機関が持つ「地域密着型の知」を結びつけることにより、新しい地域産業価値を「共創」する基盤となる人材育成を行うことを目的に発足した「山形大学産学金連携
プラットフォーム」に参画（２） 最適なソリューションの提案

・顧客企業の経営目標の実現や経営課題の解決に向けた最適なソリューショ
ン提案と、他の金融機関、外部専門家、外部機関等と連携

１．顧客企業に対するコンサルティング機能の発揮＜提案ソリューション＞
・創業・新事業支援、新分野進出支援等による育成
・顧客企業に対するビジネスマッチング等販路拡大、事業再生、経営改善に役立つ支援等・令和３年３月１０日に宮城で開催された「第１５回ビジネスマッチ
東北２０２１春」において、お取引先１１先に対し出展・販路拡大
マッチング支援を行い、３先が商談継続中。次回開催も参加予定
・新分野進出・新事業創出等に対する各方面との連携・情報の共有化
や営業店の動きが、新規事業開発継続・新分野進出等に徐々に結びついており、実績は「創業・新事業支援資金」８件、７４百万円
・大学教授等専門家による経営相談を実施
・経営改善計画策定支援（実績２９件）等、各方面との緊密な連携による事業再生支援を実施

・顧客企業の状況や地域金融機関の規模・特性等に応じた種々多様であるコ ・個人先に対しては、引き続きＦＰ知識を活用してお客様に喜ばれる
ンサルティング機能の発揮
ような提案営業を行っていく
・「２級ＦＰ技能士資格」取得率を高め、顧客に対する個人資産相談業務及び資産設計提案機能の提供ができるよう、引き続き知識・経験の習得推進等を継続し、２級ＦＰ技能士資格(ＡＦＰ資格取得者)合計は４９名、上級資格のＣＦＰ合格者が５名
・「ＦＰ技能士資格取得率(総合職に該当する職員数比)」令和３年３月実績 ７３.３８％
・法人先に対しては、山形大学との連携によるビジネスマッチング事
業や、大学教授等の専門家を派遣し、顧客のニーズや地域情報を蓄積しながら、取引先の経営支援・相談等のサポートを行っている
・山形大学工学部、山形大学国際事業化研究センターと地元中小企業の事業支援のための連携協力協定に伴う活動の継続

・担保・保証に過度に依存しない、キャッシュフローを重視した融資商品等 個人保証・不動産担保に過度に依存しない融資等の取組みによる資金供給方法の多様化
実績 ３４２件、５２２百万円
・「かんたんローン」
実績
５件、
９百万円
・「みんなの応援団」
実績
４０件、 ４９百万円
・「元気１００倍ローン」
実績
７４件、 ９８百万円
・「得々ローン」
実績 ２２３件、３６４百万円

２．地域の面的再生への積極的な参画（１） 成長分野の育成や産業集積による高付加価値化などの地域の面的再 ・バイオ関連新規事業開発やＮＰＯ育成、新分野進出・新事業創出等、東京生に向けた取組み
大学大学院や山形大学、県や市町村、中小企業支援センターと連携しながら創業・新事業支援に取り組む
・地域が一体となった独自の魅力を形成する活動のため、当金庫独自の取組みを行う（２） 地域活性化につながる多様なサービスの提供

・井上理事長が代表を務めるＮＰＯ法人バイオマスもがみの会と連携し、フォーラム、ワークショップ、セミナー等、地域振興・地域活性化を目的とした企業の森づくり等を開催、同時に産学官地域一体ネッ
トワークづくりを中心に行った・地方公共団体や中央機関・業界団体、中小企業関係団体及びＮＰＯ等の関 [ＮＰＯ法人バイオマスもがみの会との共同取組み］
係機関と連携・最上総合支庁、新庄市役所における活動への参画[市町村との連携］
・戸沢村と「観光振興に関わる連携協定」を締結。信用金庫のネットワークを生かした観光支援等を実施していく。その一環として、当金庫が「幻想の森日帰りツアー」を企画・提案し、取引先ツアー会社実施により実現・地方公共団体による地域活性化に関するプロジェクトに対して情報・ノウ ・地域のイベント・各研修会・勉強会等に、当金庫のホールを提供す
ハウ・人材を提供
る等のバックアップを行い、取引先・地元企業全体と産学官金とのネットワークづくりを推進
・金山町との「国産落花生の新産地プラットフォーム構築」と「ジモト・ソーシャル・イノベーター養成」事業の推進
・山形大学工学部、山形大学国際事業化研究センターと地元中小企業の事業支援のための連携協力協定締結を基に、地域密着の金融機関である信用金庫の情報力を生かし、大学の研究技術等を地元企業のニーズと効果的に結び付け、地域産業の新たな取組みや新事業の創出、各種課題解決等

３．地域や利用者に対する情報発信（１） 地域密着型金融の取組みに関して、具体的な目標やその成果を地域 ・本誌ディスクロージャー誌の当金庫ホームページ掲載や各営業店における ・本誌ディスクロージャー誌の当金庫ホームページ掲載や各営業店にや利用者に対し情報発信
備え付けを通じて、ＣＳＲ（企業の社会的責任）の取組みや地域密着型金融 おける備え付けだけではなく、各新聞メディア、業界紙等において令の取組みを情報発信
和２年度中に合計９１回の発信実績となった（２） 収益力や財務の健全性の向上

・経営の健全性を前提とした収益性を強化・向上に関連する数値目標として ＜数値目標に関する達成状況＞「コア業務純益」を設定「コア業務純益」
令和３年３月目標
６００百万円
令和３年３月目標
６００百万円
令和３年３月実績
３４８百万円22◆新庄信用金庫と地域社会平成１７年
４月～

SHINJO SHINKIN BANK

１

９
年
３
月 ）
新庄信用金庫と地域社会～

地域に根ざしたコミュニティバンクをめざして＜

当金庫の地域経済活性化への取組みについて

2021

～

＞

当金庫は新庄市、最上郡、北村山郡、尾花沢市、東根市、村山市、天童市、山形市、寒河江市、河北町、庄内町を事業区域として、地元の中小企業者や住民が会員となって、お互いに助け合い、お互いに発展していくことを共通の理念として運営されている相互扶助型の金融機関です。
地元のお客様からお預かりした大切な資金（預金積金）は地元で資金を必要とするお客様にご融資を行って、事業や生活向上のお手伝いをするとともに、地域社会の一員として地元の中小企業者や住民との強い絆とネットワークを形成し、地域
経済の持続的発展に努めております。また、金融機能の提供にとどまらず、文化、環境、教育といった面も視野に入れ、広く地域社会の活性化に積極的に取り組んでおります。
〔預金の推移〕(百万円)
80,000◆預金積金残高 【７５,６２１百万円】

75,62175,000

当金庫では、地域のお客様の堅実な資産づくりのお手伝いをさせていただいております。より多くのお客様からご利用いただけるよう、新商品の開発やサービスの一層の充実に向けて努力してまいります。

70,00068,146

69,13570,973

H30.3

H31.3

R2.3

66,18665,00060,00055,00050,000
H29.3「えほん定期」(夢がかなう本)（百万円）

えほんの主人公に、お子様等のお名前が入った、世界でたった１冊の自分だけのオリジナル
絵本をプレゼントします。

新

法人
預金
２１.６%
（16,342）〔預金者別預金残高〕 個人
預金
７８.３%（59,279）

預金積金／出資金

庄「地元」で預けて頂いたお金は「地元」へ

信

貸出金／支援サービス

用
金
庫

R3.3

◆貸出金残高【４１,６３２百万円】◆取引先への支援等
当金庫は、業績低下に苦慮しているお客様に親身になって相談し、打開のための改善策や経営改善計画書等へのアドバイスをするなど、金銭面だけでなく生きた支援を心掛けております。
また、お取引先事業経営者への情報提供と、異業種交流・親睦を図る場として「しんきんエグゼクティブクラブ」を運営し、経済・文化講演会や会計啓発セミナー等を開催し、お取引先様の発展と繁栄のお手伝
いをしております。

預金積金に対する割合【５５．０％】
地元のお客様からお預け入れいただいた預金積金につきましては、お客様の様々な資
金ニーズに応え、地域経済の活性化に資するためにご融資を行い、地域社会に還元しております。その結果、個人のお客様を含めた地域の事業者の皆様に対し、総貸出金の約９１.６％をご融資しております。
〔貸出金残高構成〕
地方公共団体 1,998 百万円

運転資金

設備資金

7,434 百万円

12,722 百万円

設備資金
6,429 百万円

個人
13,864 百万円◆新規創業支援
地域の活性化を図るため、創業支援資金として「コミュニティローン」
や街づくりを支援する「ＮＰＯローン」がござ
います。

運転資金
13,048 百万円

事業者
25,770 百万円

23

地
域
の
お
客
様
／
会
員
の
皆
様

◆トピックス

SHINJO SHINKIN BANK

しんきんのイベント

2021

新型コロナウイルス感染拡大防止のため、一部イベントは中止、または内容を変更しての開催となっております。

信用金庫の日 （毎年６月１５日） お客様感謝デー (偶数月の１５日)
全国の信用金庫が各種イベントを開催

２０２１年の信用金庫の日では新型コロナウイルス感染予防のため、イベントを自粛（花の苗のプレゼントのみ開催）しましたが、例年ではつきたての餅やこんにゃく、アイスクリームが振る舞われ、ご好評いただいております。

正月イベント（本店）

講演会・セミナー
最上県勢懇話会の第２４３回
例会が当金庫６Ｆで開かれ、京都大学院教授の藤井聡氏にご講演いただきました。

つきたてのお餅・こんにゃく等の振る舞いや、晴着
で「お点前」のおもてなしが行われ、また小正月の恒例行事として「なし団子」が飾られます。

山形県企業振興公社による「副業・兼業プロ人材の活用のススメ」を当金庫職員が受講しました。

親 睦
毎年「ビールパーティー」、「しんきんゴルフ大会」、「懇談会・懇親会」、「支店イベント」等を開催しております。

当金庫が企画した「幻想の森日帰りツアー」にお客様をご招待いたしました。

新庄信用金庫野球部
第６６回 山形県信用金庫野球大会

優勝

令和３年６月５日に開催された
第６６回山形県信用金庫野球大会にて、当金庫野球部が３年ぶり、９度目の優勝を勝ち取りました！この結果、８月２１・２２日に行われる「東北地区信用金庫野球大会」に山形県代表として出場します。

当金庫本店ロビーに優勝旗、優勝杯等を展示しております。（写真右）24

SHINJO SHINKIN BANK

2021

しんきんの社会貢献活動
地域の子どもたちと共に地元の高校が開催する地域理解プロ
グラムに当金庫職員が講師として参加し、高校生の地域課題発見の力添えをしました。

地元の学生を積極的にインターンシ
ップ、就業体験として迎え入れ、信用金庫を知ってもらう場を提供しております。

新庄市内の児童を対象に実施された「マンガで見る戸沢政盛公物語」感想文コン
クールにて入賞した作品がYBCラジオ
番組にて朗読形式で紹介されました。

青少年の健全育成

ボランティア「植栽整備事業：せせらぎ市民花壇」に参加

東日本大震災復興支援プロジェクト第８回「東北・夢の桜街道」絵画コンクールを開催し、小学校の子供たちの入選作品を各店のロビーに展示いたしました。
明倫学園、日新小学校、新庄小学校の児童の作品が色鮮やかに並び、お客様を和ませました。

職員による献血活動

メセナ

ユネスコ無形文化遺産「新庄まつり」

本格的なコンサートを楽しんでいただける
音楽ホールとして、さまざまなコンサートやイベント等を開催しております。また、献血会場としても使用しており、ボランティア面でも活躍しております。

２０２０年の新庄まつりは新型コロナウイ
ルスの影響により戦後初の中止となりました。当金庫では地元のお客様に少しでもお祭りの雰囲気を感じてもらおうと、本店窓口をまつり仕様で装飾しました。

レキシントン新庄（しんきん文化ホール）は、本店敷地内にある音楽ホールです。

25

SHINJO SHINKIN BANK

2021

第２４回信用金庫社会貢献賞にて「地域活性化しんきん運動・優秀賞」を受賞
当金庫が３年前より活動を行ってきた「国産落花生の新産地プラットフォーム構築」と「ジモト・ソーシャル・イノベーター養成」事業が第２４回信用金庫社会貢献賞において「地域活性化しんきん運動・優秀賞」を受賞いたしました。全国１６４金庫・４関係団体の計５６２件の事業の中からの受賞であり、当金庫は今回で通算３度目の受賞となります。

全国信用金庫協会長である御室氏より、表彰盾を受賞する井上理
事長（左）と、本店に展示している表彰盾とブロンズ像（右）【信用金庫社会貢献賞とは】地域に生まれ、地域と共に歩む信用金庫の原点を踏まえ、地域の発展に貢献す
る信用金庫の真摯な姿を広くアピール
し、お客様や地域の信頼を揺るぎないものとするとともに、地域での存在感を一段と高めていくことを目的に１９９７（平成９）年度に創設されたもの。

今回受賞した「地域活性化しんきん運動・優秀賞」は中小企業のライフサイクルや経営課題に応じた支援や地域経済の面的な活性化を目指す活動のうち、各々の地域社会の実情と信用金庫の特性に合わせた、ユニークで他の模範となる活動に対して与えられる賞となっております。

戸沢村・鮭川村と「観光・地域振興に関する連携協定」を締結
令和２年１０月に戸沢村と「観光振興に関わる連携協定」を、そして令和３年４月には鮭川村と「地域振興に関する連携協定」を締結いたしました。新型コロナウイルスの影響を受けている観光地、特産品をブランド力の高い資源を生かしてサポートするために、信用金庫のネットワークを活用したＰＲや販路拡大、情報交換など行っていきます。

戸沢村は最上川舟下りや幻想の森、鮭川村にはバラやキノコ、鮭川歌舞伎があり、どちらの村にも全国に通用する豊かな観光資源があることから、当金庫は両村の支援を通して、最上地域全体の活性化を地方自治体の方々と目指して
いきます。

26

SHINJO SHINKIN BANK

2021

東北最大級のビジネス商談会『ビジネスマッチ東北』におけるお客様支援事業の取組み
お客様に対するビジネス商談支援事業として、令和３年３月１０日に宮城で開催された「第１５回ビジネスマッチ
東北２０２１春」において、お取引先１１先が対面出展とオンライン出展を実施し、当金庫職員も当日対面出展に参加することで販路拡大・マッチング支援を行いました。
また、山形大学の持つ「学術的な知」と金融機関が持つ「地域密着型の知」を結びつけることにより、新しい地域
産業価値を「共創」する基盤となる人材育成を行うことを目的に発足した「山形大学産学金連携プラットフォーム」に参画し、事業者の皆様に対して適切な支援を継続しております。

「ビジネスマッチ東北」は、東北地域におけるビジネスマッチングの創出を目的として２００６年から開催しており、昨年度開催された「ビジネスマッチ東北２０２１春」では、対面方式とオンライン方式による出展が行われ、３８１の企業や団体、３０３のブースが出展し、来場者は２，９９７名、総商談件数
２，２５４件となりました。当金庫取引先も３先が商談継続中であり、コロナ禍だからこその新たなビジ
ネスチャンスが生まれた場でありました。

広域連携プロジェクト「ご当地おみやげ取次プロジェクト」
コロナ禍にある今、信用金庫ならではの広域連携により、地方のＰＲと経済活性化につながってほしい、またス
テイホームの中、お客様に少しでも旅行気分を味わっていただければという想いから実現したプロジェクトとなっております。亀有信用金庫と興能信用金庫が開始した本プロジェクトに当金庫も参画し、これまでに多くの特産品を取り次ぎいたしました。

当金庫お取引先の特産品を亀有信用金庫・興能信用金庫の窓口にて計６６７件お取り次ぎいただき、多くの方々の手にお届けすることができました。また、本店窓口では亀有信用金庫・興能信用金庫の特産品を取り次ぎし、たくさんの地元のお客様がご購入されました。本プロジェクトは今後新しい企画を開始予定ですので、ご希望のお客様はぜひ当金庫窓口にお問い合わせください。
（掲載されているチラシのお取り扱いは終了しております。
）

27

◆信用金庫業界

SHINJO SHINKIN BANK

2021

信用金庫は、全国津々浦々強力なネットワークを造りあげています。
そして、高格付けの信金中央金庫と堅い絆で結ばれています。

信用金庫

信金中金

預金量
約１５５兆円

運用資産
約４２兆円

信用金庫数

自己資本比率（新国内基準、単体）

２５４金庫

２６.２９％
格付（長期格付）

役職員数
約１０万人

JCR（日本格付研究所）(平成２３年３月末現在)(平成２３年３月末現在)
AA の高水準

令和３年３月末現在

令和３年３月末現在

信金中金は、信用金庫の中央金融機関として昭和２５年に設立され、平成１２年１２月２２日には優先出資証券を東京証券取引所に上場しております。
また、「個別金融機関」と「信用金庫のセントラル
バンク」という２つの役割を併せ持つ金融機関であり、令和３年３月末現在の資金量は、信用金庫から預けられた資金と金融債を発行して調達した資金等を合わせて約３５兆円にのぼっています。信金中金
は、わが国有数の規模と効率性を有する金融機関であり、数少ない金融債発行機関でもあります。

Ｒ＆Ｉ(格付投資情報センター)

Ａ＋

Ｓ＆Ｐ(スタンダード＆プア―ズ)ＡМoody's(ムーディーズ)

Ａ１【長期格付】令和３年３月末現在

信用金庫経営力強化制度

信用金庫経営力強化制
経営分析制度度

全国の信用金庫

経営相談制度信金中央金庫

資本増強制度

資金の供給・人材の派遣等

経営分析制度・・・信用金庫から業務および財産の状況等に関する資料の提供を受け、当該資料にもとづき客観的に信用金庫の経営分析を行う制度です。
経営相談制度・・・経営全般または個別課題に関する経営相談を実施し、信用金庫の経営力を強化する制度です。
資本増強制度・・・信用金庫の資本増強を支援する制度です。

28

◆資料編

SHINJO SHINKIN BANK

2021

CONTENTS頁◆単体財務諸表 ……………………………………………………………………３０ ～ ３３
◆自己資本比率規制(バーゼルⅢ)第３の柱に係る開示 ………………………３４ ～ ４４
◆諸比率 ……………………………………………………………………………４５◆損益の状況 ………………………………………………………………………４５ ～ ４６
◆営業の状況 ………………………………………………………………………４７ ～ ５０
◆貸倒引当金の状況 ………………………………………………………………５１◆リスク管理債権の状況 …………………………………………………………５２◆金融再生法開示債権及び同債権に対する保全状況 …………………………５３◆時価情報・退職給付会計 ………………………………………………………５４ ～ ５７
◆報酬体系について ………………………………………………………………５７29

SHINJO SHINKIN BANK

2021

【単体財務諸表】●貸借対照表科

目（単位：千円）金
令和2年3月31日現在

額
令和3年3月31日現在（単位：千円）科 目（資産の部）
現金
預け金
有価証券
国債
社債
株式
その他の証券
貸出金
割引手形
手形貸付
証書貸付
当座貸越
その他資産
未決済為替貸信金中金出資金
前払費用
未収収益
未収還付法人税等
その他の資産有形固定資産建物
土地
リース資産
その他の有形固定資産
無形固定資産ソフトウェアその他の無形固定資産
前払年金費用繰延税金資産債務保証見返
貸倒引当金
一般貸倒引当金
個別貸倒引当金
資 産 の 部 合 計

957,553
20,963,834
12,883,260
299,430
3,541,890
234,355
8,807,585
40,312,014
130,4932,683,154
35,383,418
2,114,947
476,049
7,080
305,500
723
61,73050,14550,8691,018,076
460,566
438,002
2,079
117,428
7,962
5,021
2,940
128,124
214,101
95,008△ 1,672,397△31,348△1,641,048
75,383,587

金
令和2年3月31日現在

額
令和3年3月31日現在（負債の部）
806,008
21,622,721
17,458,983
1,382,580
4,358,910
1,169,847
10,547,646
41,632,541
38,441
2,078,156
37,741,439
1,774,505
489,474
6,162
305,500
547
69,35943,60964,294
1,007,328
438,686
438,002599
130,039
10,8838,471
2,411
200,514
129,369
76,337△ 1,675,483△32,807△ 1,642,676
81,758,677

預金積金
当座預金
普通預金
貯蓄預金
通知預金
定期預金
定期積金
その他の預金
その他負債
未決済為替借未払費用
給付補填備金
未払法人税等
前受収益
払戻未済金
職員預り金
リース債務
その他の負債
賞与引当金
役員退職慰労引当金
睡眠預金払戻損失引当金
責任共有制度引当金
債務保証
負 債 の 部 合 計
出資金
普通出資金
利益剰余金
利益準備金
その他利益剰余金
特別積立金（うち 経営基盤強化積立金）

当期未処分剰余金
処分未済持分
会員勘定合計その他有価証券評価差額金
評価・換算差額等合計

純資産の部合計

70,973,083
319,748
26,313,655
29,961230,000
41,366,013
1,578,521
1,135,183
140,758
21,55926,150331
31,811
22,62424,752
2,187
11,34022,778
136,560
2,112
20,02895,00871,390,329（純資産の部）

75,621,998
490,653
31,021,142
35,463280,000
40,324,018
1,633,392
1,837,328
171,702
18,29821,931
238
68,173
17,898
8,985
25,322649
10,204
22,373
128,450
1,302
12,67476,33776,034,839

226,530
226,530
5,078,216
226,260
4,851,955
4,480,000(2,950,000)
371,955△39
5,304,707△1,311,449△1,311,449
3,993,257
75,383,587

234,425
234,425
5,316,690
226,530
5,090,160
4,680,000(3,150,000)
410,160△20
5,551,096
172,742
172,742
5,723,838
81,758,677

負債及び純資産の部合計（注）.1．記載金額は千円未満を切り捨てて表示しております。
.2．有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法（定額法）、その他有価証券は決算日の市場価格等に基づく時価法（売却原価は主として移動平均法により算定）、ただし、時価を把握する事が極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により行っております。なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
.3．有形固定資産（リース資産を除く）の減価償却は、定率法（ただし、平成１０年４月１日以後に取得した建物（建物附属設備を除く）並びに平成２８年４月１日以後に取得した建物付属設備及び構築物については定額法を採用しております。また、主な耐用年数は次のとおりであります 建 物 １２年～４１年
その他 ３年～２０年.4．無形固定資産（リース資産を除く）の減価償却は、定額法により償却しております。なお、自金庫利用のソフトウェアについては、金庫内における利用可能期間（５年）に基づいて償却しております。
.5．所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」中のリース資産の減価償却は、リース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
.6．外貨建資産・負債は、決算日の為替相場による円換算額を付しております。
.7．貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第４号「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」（令和２年１０月８日）に規定する正常先債権及び要注意先債権に相当する債権については、一定の種類毎に分類し、過去の一定期間における各々の貸倒実績から算出した貸倒実績率等に基づき引き当てております。破綻懸念先債権に相当する債権については、債権額から担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち必要と認める額を引き当てております。破綻先債権及び実質破綻先債権に相当する債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除した残額を引き当てております。
すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した自己査定委員会が監査しており、その査定結果により上記の引当を行っております。
.8．その他の債権に係る貸倒引当金は、時価が帳簿価額を下回ったゴルフ会員権について預託保証金と時価の差額を計上しております。
.9．賞与引当金は、職員への賞与の支払に備えるため、職員に対する賞与の支給見込額のうち、当事業年度に帰属する額を計上しております。
10．退職給付引当金は、職員の退職給付に備えるため、「退職給付会計に関する会計基準の適用指針」(企業会計基準適用指針第２５号)に定める簡便法（直近の年金財政計算上の数理債務を退職給付債務とする方法）により、当事業年度末における必要額を計上しております。なお、当事業年度は前払年金費用に２００百万円を計上しております。
また、当金庫は、複数事業主（信用金庫等）により設立された企業年金制度（総合設立型厚生年金基金）に加入しており、当金庫の拠出に対応する年金資産の額を合理的に計算することができないため、当該企業年金制度への拠出額を退職給付費用として処理しております。なお、当該企業年金制度全体の直近の積立状況及び制度全体の拠出等に占める当金庫の割合並びにこれらに関する補足説明は次のとおりであります。
① 制度全体の積立状況に関する事項（令和２年３月３１日現在）
年金資産の額
１，５７５，９８０百万円
年金財政計算上の給付債務の額
１，７１８，６４９百万円
差引額△１４２，６６８百万円② 制度全体に占める当金庫の掛金拠出割合（令和２年３月３１日現在） ０．０８０４%③ 補足説明上記①の差引額の主な要因は、年金財政計算上の過去勤務債務残高１８９,３５１百万円及び別途積立金４６，６８２百万円であります。本制度における過去勤務債務の償却方法は期間１９年０カ月の元利均等定率償却です。
なお、特別掛金の額は、予め定められた掛金率を掛金拠出時の標準給与の額に乗じることで算定されるため、上記②の割合は当金庫の実際の負担割合とは一致しません。

30

SHINJO SHINKIN BANK

2021

11．役員退職慰労引当金は、役員への退職慰労金の支払いに備えるため、役員に対する退職慰労金の支給見積額のうち、当事業年度末までに発生していると認められる額を計上しております。
12．睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、将来の払戻請求に応じて発生する損失を見積り、必要と認める額を計上しております。
13．責任共有制度引当金は、信用保証協会への負担金に備えるため、将来の負担金支払見込額を計上しております。
14．所有権移転外ファイナンス・リース取引のうち、リース取引開始日が平成２０年４月１日前に開始する事業年度に属するものについては、通常の賃貸借取引に準じた会計処理によっております。
15．消費税及び地方消費税の会計処理は、税込方式によっております。
16. 会計上の見積りにより当事業年度に係る計算書類等にその額を計上した項目であって、翌事業年度に係る計算書類等に重要な影響を及ぼす可能性があるものは、次のとおりです。
貸倒引当金
１, ６７５百万円
貸倒引当金の算出方法は、重要な会計方針として 7.に記載しております。
主要な仮定は、「債務者区分の判定における貸出先の将来の業績見通し」であります。「債務者区分の判定における貸出先の将来の業績見通し」は、各債務者の収益獲得能力を個別に評価し、設定しております。
なお、個別貸出先の業績変化等により、当初の見積りに用いた仮定が変化した場合は、翌事業年度に係る計算書類等における貸倒引当金に重要な影響を及ぼす可能性があります。
17．有形固定資産の減価償却累計額
１，３９６百万円
18．有形固定資産の圧縮記帳額
１１１百万円
19．貸借対照表に計上したリース資産については所有権移転外ファイナンス・リース契約により使用しております。
20．貸出金のうち、破綻先債権額は１０百万円、延滞債権額は３，１５２百万円であります。
なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利息の取立て又は弁済の見込がないものとして未収利息を計上しなかった貸出金（貸倒償却を行った部分を除く。以下「未収利息不計上貸出金」という。）のうち法人税法施行令（昭和４０年政令第９７号）第９６条第１項第３号のイからホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。
また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
21．貸出金のうち、３カ月以上延滞債権額はありません。
なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
22．貸出金のうち、貸出条件緩和債権額は４３百万円であります。
なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞
債権及び３カ月以上延滞債権に該当しないものであります。
23．破綻先債権額、延滞債権額、３カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は３，２０６百万円であります。
なお、20.から 23.に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
24．手形割引は、業種別監査委員会実務指針第２４号に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた銀行引受手形、商業手形は、売却又は（再）担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は３８百万円であります。
25．担保に供している資産は次のとおりであります。
担保に供している資産
預 け 金
０百万円
有価証券
９７百万円
担保資産に対応する債務
別段預金
１，４１８百万円
上記のほか、為替決済の取引の担保として預け金１，３００百万円を差し入れております。
26．出資 1 口当たりの純資産額
１，２２０円９２銭
27．金融商品の状況に関する事項（1）金融商品に対する取組方針
金融の自由化・国際化の進展、金融技術の発展等により、金融機関を取り巻くリスクは、一段と複雑、多様化し、経営におけるリスク管理の重要性が飛躍的に高まっております。このような金融環境のもと、リスク管理の基本として、牽制機能を発揮した管理運営を通じたリスクの認識と把握を行なう事が、リスクと収益・経営体力のバランスを考慮した適正な業務の遂行を可能にするものと考えております。
（2）金融商品の内容及びそのリスク当金庫が保有する金融資産は、主として事業地区内のお客様に対する貸出金です。
また、有価証券は、主に債券、投資信託及び株式であり、満期保有目的、純投資目的及び事業推進目的で保有しております。
これらは、それぞれ発行体の信用リスク及び金利の変動リスク、市場価格の変動リスクに晒されております。
一方、金融負債は主としてお客様からの預金であり、流動性リスクに晒されております。
（3）金融商品に係るリスク管理体制①信用リスクの管理
信用リスクとは、信用供与先の財務状況の悪化等により、企業や個人への貸出が回収不能、または利息が取立不能になり、資産（オフ・バランス資産を含む）の価値が減少あるいは消滅し損失を被るリスクのことです。当金庫では貸出資産の健全性を維持するために貸出審査・管理部門を強化した厳格な審査態勢の構築や、内部研修の実施、外部研修への受講生派遣、本部から営業店への指導により、貸出審査能力の向上等を図っております。また、有価証券等による資金運用においては、発行体の信用リスク等による元本リスクの存在を確認し、保有期間、信頼水準、業種別相関、デフォルト率等のデータにより、リスク量を算出し管理しております。
②市場リスクの管理
市場リスクとは、金利、為替、株式等の様々な市場のリスクファクターの変動により、資産・負債（オフ・バランス資産を含む）の価値（現在価値）が変動し、損失を被るリスク及び資産・負債から生み出される収益（期間収益）が変動し損失を被るリスクのことです。資産（貸出金、有価証券など）・負債（預金など）双方の金利変動に伴う「金利リスク」、株式や債券などの価格変動がもたらす「価格変動リスク」、さらに「為替リスク」の市場リスクに対応するため、当金庫では信金中央金庫、証券会社等との情報交換を密にし、機動的に対応できる体制をとっております。また、フロント・オフィス（運用）、ミドル・オフ
ィス（管理）、バック・オフィス（事務）の職責分離により、市場リスクの管理態勢の確立に向け、リスク管理委員会、ALM 委員会における情報共有を図りながら取り組んでおります。
なお、主な市場リスクは以下の３つのリスクから構成されます。
○金利リスク
金利変動に伴い損失を被るリスクで、資産と負債の金利又は期間のミスマッチが存在している中で、金利が変動することにより利益が低下ないし損失を被るリスク。
○為替リスク
外貨建資産・負債についてネット・ベースで資産超又は負債超ポジションが造成されていた場合に、為替の価格が当初予定されていた価格と相違することによって損失が発生するリスク。
○価格変動リスク
有価証券等の価格の変動に伴って資産価値が減少するリスク。
○市場リスクに係る定量的情報
当金庫では、「有価証券」のうち金利リスク、為替リスク及び価格変動リスクの市場リスク量を VaR により月次で計測し、取得したリスク量がリスク限度額の範囲内となるよう管理しております。当金庫の VaR
は分散共分散法（保有期間１２０日、信頼区間９９％、観測期間２５０日)により算出しており、令和３年３月３１日現在で当金庫の市場リスク量（損失額の推計値)は、全体で１，２８７百万円であります。ただし、VaR は過去の相場変動をベースに統計的に算出した一定の発生確率での市場リスク量を計測しており、通常では考えられないほど市場環境が激変する状況下におけるリスクは捕捉できない場合があります。
③資金調達に係る流動性リスクの管理
流動性リスクについては、支払準備資産を信金中央金庫に預け入れるとともに、信金中央金庫が流動性への対応を図るといった業界としてのバックアップ体制が整っています。今後とも、より健全な資産・負債のバランス、収益体質の維持・管理体制の充実に努めてまいります。
（4）金融商品の時価等に関する事項についての補足説明
金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格のない場合には合理的に算定された価額が含まれております。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場合、当該価額が異なることもあります。
28．金融商品の時価等に関する事項
令和３年３月３１日における貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります（時価等の算定方法については（注 1）参照）。なお、時価を把握することが極めて困難と認められる非上場株式等
は、次表には含めておりません（（注 2）参照）。また、重要性の乏しい科目については記載を省略しております。
（百万円）（1）預け金(*1)（2）有価証券満期保有目的の債券
その他有価証券（3）貸出金(*1)
貸倒引当金(*2)
金融資産計（1）預金積金(*1)
金融負債計

貸借対照表計上額
２１，６２２
１７，４２９
－
１７，４２９４１，６３２△１，６６３時価差額

２１，６７２
１７，４２９
－
１７，４２９５０－－－３９，９６８４２，３１７２，３４８

７９，０２１

８１，４２０２，３９８

７５，６２１

７５，６３３

１１

７５，６２１

７５，６３３１１(*1) 預け金、貸出金、預金積金の「時価」には「簡便な計算により算出した時価に代わる金額」を記載しております。
(*2) 貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
（注 1）金融商品の時価等の算定方法
金融資産（1）預け金
満期のない預け金については、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。満期のある預け金については、市場金利（LIBOR、SWAP、TOPIX）で割り引いた現在価値を時価に代わる金額として記載しております。
（2）有価証券
株式は取引所の価格、債券は取引所の価格又は取引金融機関から提示された価格、投資信託は、公表されている基準価格によって算出しております。
（3）貸出金
貸出金は、以下の①～③の合計額から、貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除する方法により算定し、その算出結果を時価に代わる金額として記載しております。
① 破綻懸念先債権、実質破綻先債権及び破綻先債権等、将来キャッシュ・フローの見積りが困難な債権については、貸借対照表中の貸出金勘定に計上している額（貸倒引当金控除前の額。以下「貸出金計上額」という。）② ①以外のうち、変動金利によるものは貸出金計上額③ ①以外のうち、固定金利によるものは貸出金の期間に基づく区分ごとに、元利金の合計額を市場金利（LIBOR、SWAP、TOPIX）で割り引いた価額

31SHINJO SHINKIN BANK

2021

金融負債
（1）預金積金
要求払預金については決算日に要求された場合の支払額（帳簿価額）を時価とみなしております。また、定期預金の時価は、一定期間ごとに区分して、将来のキャッシュ・フローを割り引いて現在価値算定し、その算出結果を時価に代わる金額として記載しております。その割引率は、市場金利（LIBOR、SWAP、TOPIX）を用いております。
（注 2）時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品は次のとおりであり、金融商品の時価情報には含まれておりません。
区 分

貸借対照表計上額（百万円）

非上場株式(*1)

４

組合出資金(*2)

２５

合 計

２９

(*1) 非上場株式については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから時価開示の対象とはしておりません。
(*2) 組合出資金のうち、組合財産が非上場株式など時価を把握することが極めて困難と認められるもので構成されているものについては、時価開示の対象とはしておりません。
29．有価証券の時価及び評価差額等に関する事項は次のとおりであります。これらは「国債」「社債」「株式」「その他の証券」であります。以下 30.まで同様であります。
（百万円）

その他有価証券種類

取得原価

貸借対照表計上額

株式

７６２

６６１

１０１

債券

１，５１３

１，４９８

１５

国債

－

－

－

地方債

－

－

－

１，５１３

１，４９８

１５

５，９８６

５，５５６

４３０

８，２６２

７，７１５

５４６

株式

４０３

４２７

△２４

債券

４，２２８

４，３０６

△７８

１，３８２

１，４０７

△２４

－

－

－

２，８４５

２，８９９

△５４

４，５３５

４，７４０

△２０４

９，１６７

９，４７４

△３０７

１７，４２９

１７，１９０

貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの

社債
その他
小

計

国債

貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの

地方債
社債
その他
小
合

計

計

金銭債権及び満期のある有価証券の決算日後の償還予定額
１年以内

２３８
（百万円）

１年超５年以内

５年超１０年以内

預け金(*1)
１６，５２２
４，５００
有価証券
１
－
１，３９７
満期保有目的の債券－－
その他有価証券のうち－
１，３９７
満期があるもの１－＾
貸出金(*2)
７，８６２
１３，５１６合 計
２４，３８５
１９，４１３(*1) 預け金のうち、要求払性預金は１年以内に含めております。
(*2) 貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めないもの、期間の定めがないものは含めておりません。
金銭債務の決算日後の返済予定額
１年以内
預金積金(*)

評価差額

１年超５年以内

１０年超

６００
４，７５２
－
４，７５２

－
３，９０４
－
３，９０４

８，９７８
１４，３３０７，７１１
１１, ６１５（百万円）

５年超１０年以内

１０年超

７１，４０１

３，６８４

－

合 計
７１，４０１(*)預金積金のうち、要求払性預金は「１年以内」に含めております。
30．当事業年度中に売却したその他有価証券
売却額

３，６８４

－

－
－
（百万円）

売却益の合計額

売却損の合計額

株式

４０５

３９

０

債券

２００

０

－

２００

０

－

地方債

－

－

－

社債

－

－

－

その他

３７６

６２

０

９８２

１０１

１

国債

合 計

31．当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、契約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。これらの契約に係る融資未実行残高は９，３３６百万円であります。このうち契約残存期間が 1 年以内のものが２，７２４百万円であります。
なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも当金庫の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当金庫が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。
また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に（半年毎に）予め定めている金庫内手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
32．繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳は、それぞれ以下のとおりであります。
繰延税金資産
貸倒引当金損金算入限度額超過額
４５０百万円
役員退職慰労引当金
３５百万円
固定資産減損損失
１７百万円
減価償却超過額
１５百万円
賞与引当金
６百万円
責任共有制度引当金
３百万円
未払事業税
４百万円
その他
９百万円
繰延税金資産小計
５４２百万円
評価性引当額△２９１百万円
繰延税金資産合計
２５０百万円
繰延税金負債
１２１百万円
その他有価証券評価差額金
６６百万円
前払年金費用５５百万円
繰延税金資産の純額
１２９百万円
33. 表示方法の変更「会計上の見積りの開示に関する会計基準」の適用「会計上の見積りの開示に関する会計基準」（企業会計基準 31 号 2020 年 3 月 31 日）を当事業年度の年度末に係る計算書類から適用し、計算書類に重要な会計上の見積りに関する注記を記載しております。

32

SHINJO SHINKIN BANK

●損益計算書科

目●剰余金処分計算書（単位：千円）
金（単位：円）

額

金

平成31年4月1日から

令和2年4月1日から

令和2年3月31日迄

令和3年3月31日迄

2021

科

目

額

通常総代会承認日

令和2年6月17日 令和3年6月16日

経常収益

1,647,679

1,532,575

当期未処分剰余金

371,955,414

410,160,069

資金運用収益1,414,046

1,310,728

剰余金処分額209,297,022

216,956,425

貸出金利息

1,039,352

985,613

利益準備金

270,000

7,894,450

預け金利息

28,097

24,214

普通出資に対する配当金(年４％)9,027,022

9,061,975

有価証券利息配当金339,082

293,384

特別積立金

200,000,000

200,000,000（200,000,000)（200,000,000)

162,658,392

193,203,644

7,515

7,515

役務取引等収益

その他の受入利息

102,371

98,449

受入為替手数料

49,55846,903

その他の役務収益

52,812

51,545

その他業務収益74,771

76,122

国債等債券売却益

68,93262,297

その他の業務収益

5,838

13,825

その他経常収益56,49047,274

貸倒引当金戻入益

20,865-

株式等売却益34,66239,023

その他の経常収益

963

8,251

1,433,491

1,188,984

資金調達費用

19,736

12,916

預金利息

19,312

12,527

経常費用

給付補填備金繰入額

13193

その他の支払利息

293295

役務取引等費用

222,353

206,097

支払為替手数料

17,282

16,288

その他の役務費用

205,071

189,809

その他業務費用

155,317

28,826

外国為替売買損

113-

国債等債券売却損

13,694-

国債等債券償還損

124,434

28,724

国債等債券償却

16,845-

その他の業務費用

230

102

経費

1,012,263

908,187

人件費623,859

508,369

物件費

370,549

378,804税金

17,85521,012

その他経常費用

23,81932,955-12,019

貸倒引当金繰入額
株式等売却損

7,949

1,282

その他の経常費用

15,87019,653

経常利益

214,188343,591

特別損失

13,4722,004

固定資産処分損13,4722,004

税引前当期純利益

200,715

341,587

法人税、住民税及び事業税

49,24075,404

法人税等調整額△1,003

18,681

法人税等合計48,236

94,085

当期純利益

152,478

247,501繰越金（当期首残高）

219,476

162,658

当期未処分剰余金

371,955

410,160（うち経営基盤強化積立金）
繰越金（当期末残高）

監査報告書
令和元年度及び令和２年度の貸借対照表、損益計算書及び剰余金処
分計算書は、信用金庫法第３８条の２第３項の規定に基づき、太陽有限責任監査法人の監査を受けております。

（注）
１．記載金額は千円未満を 切り捨てて表示しております。
２．出資一口当たり当期純利益金額 ５３円６１銭
３．その他の経常費用には、責任共有制度負担金１０，７３１千円、債権売却損８，２６２千円を 含んでおります。
４．追加情報新型コロ ナウイ ルス感染症拡大の影響によ る 経済対策として導入された、「民間金融機関における 無利子・無担保融資制度」によ り自治体から受け取る 利子補給金は、貸出金利息として計上しております。

令和２年度における貸借対照表、損益計算書及び剰余金処分計算書（以下、「財務諸表」という。）並びに財務諸表作成に係る内部監査等について適正性・有効性等を確認しております。
令和３年６月１６日
新 庄 信 用 金 庫
理 事 長

33

井上

洋一郎

SHINJO SHINKIN BANK

2021

【自己資本比率規制(バーゼルⅢ)第３の柱に係る開示】（自己資本の充実の状況）●自己資本比率について●自己資本比率規制（バーゼルⅢ）につきまして
従来、自己資本比率は、自己資本の総額を分子とし、貸出金等の資産総額を分母として計算されてきましたが、近年の金融技術の進展等により、金融機関の抱えているリスクも一段と多様化・複雑化していることから、平成１９年３月期より、新ＢＩＳ規制（バーゼルⅡ）が導入され、自己資本比率を算出する際分母において信用リスク・アセットに加え、オペレーショナル・リスク相当額を８％で除して得た額を計上しました。そして、世界的な金融危機の再発を防ぎ、国際金融システムのリスク耐性を高める観点から、主要国の銀行監督当局で構成されるバーゼル銀行監督委員会が規制の見直しに向けた検討を行った結果、平成２６年３月期から自己資本比率規制（バーゼルⅢ）が適用されました。（自己資本比率算出の数式については下記をご覧ください）なお、オペレーショナ
ル・リスクとは、システム障害や不祥事、事務ミス等によって被るリスクのことです。その相当額の計算に当たっては、「基礎的手法」を当金庫で採用し、１年間の粗利益に、１５％を乗じた直近３年間の平均値を用いております。また、信用リスク・アセットの計算に当たっては、「標準的手法」を採用しております。
自己資本比率規制（バーゼルⅢ）自己資本比率算出の数式（４％以上で経営体質が健全であると判断されます）●バーゼルⅢ国内基準
コア資本に係る基礎項目＋コア資本に係る調整（控除）項目
×１００（％）
信用リスク・アセット（※）＋オペレーショナル・リスク相当額を８％で除して得た額（※）
オン・バランス項目
オフ・バランス取引等項目
ＣＶＡ（デリバティブ取引に係る信用評価調整）リスク相当額を８％で除した額
ＣＣＰ（中央清算機関）関連エクスポージャーに係るリスク・アセットの額＜自己資本調達手段の概要＞
当金庫の自己資本は、出資金及び利益剰余金等により構成されております。なお、当金庫の自己資本調達手段の概要は次のとおりです。
【発行主体】：新庄信用金庫【資本調達手段の種類】：普通出資【コア資本に係る基礎項目の額に算入された額】：２３４（百万円）●自己資本の構成に関する事項（単体、国内基準）
自己資本額の推移
40億

48億

50億

50億

52億

54億

平成２９年３月末

平成３０年３月末

平成３１年３月末

令和２年３月末

令和３年３月末

バーゼルⅢ
自己資本比率（単体、国内基準）の推移
10%

11.49%

11.59%

11.64%

11.68%

12.15%

平成２９年３月末

平成３０年３月末

平成３１年３月末

令和２年３月末

令和３年３月末

バーゼルⅢ

（注）

自己資本比率の算出方法を定めた「信用金庫法第８９条第１項において準用する銀行法第１４条の２の規定に基づき、信用金庫及び信用金庫
連合会がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準（平成１８年金融庁告示第２１号）に基づき、次ページにて開示しております。なお、当金庫は国内基準により自己資本比率を算出しております。

34

SHINJO SHINKIN BANK

2021

（単位：千円、％）項目

令和３年３月末

令和２年３月末

コア資本に係る基礎項目 (1)
普通出資又は非累積的永久優先出資に係る会員勘定の額

5,542,034

うち、出資金及び資本剰余金の額

234,425

226,530

5,316,690

5,077,946

うち、利益剰余金の額

5,295,410

うち、外部流出予定額 (△)

9,061

9,027

うち、上記以外に該当するものの額

△

△

20

39

コア資本に係る基礎項目の額に算入される引当金の合計額

32,80731,348

うち、一般貸倒引当金コア資本算入額

32,80731,348――

適格旧資本調達手段の額のうち、コア資本に係る基礎項目の額に含まれる額――

公的機関による資本の増強に関する措置を通じて発行された資本調達手段の額のうち、コア資本に係る基礎項目の額に含まれる額――

うち、適格引当金コア資本算入額

土地再評価額と再評価直前の帳簿価額の差額の４５％に相当する額のうち、コア資本に係る基礎項目の額に含まれる額
コア資本に係る基礎項目の額

(イ)

―

―

5,574,841

5,326,759

10,883

7,962

コア資本に係る調整項目 (2)無形固定資産 (モーゲージ・サービシング・ライツに係るものを除く。) の額の合計額
うち、のれんに係るものの額――

10,8837,962

繰延税金資産 (一時差異に係るものを除く。) の額――

適格引当金不足額――

証券化取引に伴い増加した自己資本に相当する額――

負債の時価評価により生じた時価評価差額であって自己資本に算入される額――

145,051

92,684

自己保有普通出資等 (純資産の部に計上されるものを除く。) の額――

意図的に保有している他の金融機関等の対象資本調達手段の額――

少数出資金融機関等の対象普通出資等の額――

信用金庫連合会の対象普通出資等の額――

特定項目に係る１０％基準超過額――

うち、その他金融機関等の対象普通出資等に該当するものに関連するものの額――

うち、モーゲージ・サービシング・ライツに係る無形固定資産に関連するものの額――

うち、繰延税金資産 (一時差異に係るものに限る。) に関連するものの額

―

―

―

―

うち、その他金融機関等の対象普通出資等に該当するものに関連するものの額――

うち、モーゲージ・サービシング・ライツに係る無形固定資産に関連するものの額――

うち、繰延税金資産 (一時差異に係るものに限る。) に関連するものの額

―

―

（ロ）

155,934

100,646(ハ)

5,418,906

5,226,112

41,793,851

41,619,228

41,201,096

41,015,411

うち、経過措置によりリスク・アセットの額に算入される額の合計額――

うち、他の金融機関等向けエクスポージャー――

うち、上記以外に該当するものの額――

オフ・バランス取引等項目

274,543

287,744

ＣＶＡリスク相当額を８％で除して得た額

307,205

304,442

中央清算機関関連エクスポージャーに係る信用リスク・アセットの額

11,005

11,6312,773,315

3,086,707

信用リスク・アセット調整額――

オペレーショナル・リスク相当額調整額

―

―

（ニ）

44,567,166

44,705,936((ハ）／(ニ))12.15 %

11.68 %

うち、のれん及びモーゲージ・サービシング・ライツに係るもの以外の額

前払年金費用の額

特定項目に係る１５％基準超過額

コア資本に係る調整項目の額

自己資本
自己資本の額((イ) － (ロ))リスク・アセット等（3）

信用リスク・アセットの額の合計額
資産 (オン・バランス) 項目

オペレーショナル・リスク相当額の合計額を８％で除して得た額

リスク・アセット等の額の合計額

自己資本比率
自己資本比率35

SHINJO SHINKIN BANK

2021

●自己資本の充実度に関する事項＜自己資本の充実度に関する評価方法の概要＞
当金庫は金融機関経営の健全性確保のためには、自己資本の充実が重点課題であるとの認識から、内部留保の蓄積を図ってまいりました。その結果、令和３年３月末の単体自己資本比率は１２.１５％となり、国内業務を展開する金融機関の基準値である４％を大きく上回っており、経営の健全性・安全性を充分保っていると評価しております。将来の自己資本充実策としては、単年度ごとの実行計画書や新中期計画【しんきん「取引先支援と地域活性化」３か年計画】に基づいた健全経営のもと、引き続き内部留保の蓄積につとめ、自己資本の一層の充実に取り組んでいきたいと考えております。
※規制上の自己資本比率算出時にカバーされない信用・市場リスク量の VaR に関しましてはＰ４４をご参照下さい。
（単位：百万円）
項

令和元年度

目

リスク・アセット

所要自己資本リスク・アセット

所要自己資本

41,6191,664

41,793

1,671

38,628

1,545

38,264

1,530

-

-

-

-

(２)金融機関及び第一種金融商品取引業者向け

5,427

217

5,914

236

(３)法人等向け

8,145

325

8,531

341

(４)中小企業等及び個人向け

7,334

293

7,386

295

(５)抵当権付住宅ローン

833

33

828

33

(６)不動産取得等事業向け

7,153

286

6,790

271

(７)三月以上延滞等

242

9

152

6

(８)取立未決済手形

1

0

1

0

606

24

810

32

(１０)出資等

2,725

109

1,907

76

(１１)上記以外

6,158

246

5,940

237

他の金融機関等の対象資本等調達手段のうち対象普通出資等及びその他外部TLAC 関連調達手段に該当するもの以外のものに係るエクスポー
ジャー

-

-

-

-

信用金庫連合会の対象普通出資等であってコア資本に係る調整項目の額に算入されなかった部分に係るエクスポージャー

305

12

305

12

特定項目のうち調整項目に算入されない部分に係るエクスポージャー

623

24

627

25

総株主等の議決権の百分の十を超える議決権を保有している他の金融機関等に係るその他外部TLAC 関連調達手段に関するエクスポージャー

-

-

-

-

総株主等の議決権の百分の十を超える議決権を保有していない他の金融機関等に係るその他外部TLAC 関連調達手段のうち、その他外部TLAC 関
連調達手段に係る5%基準額を上回る部分に係るエクスポージャー

-

-

-

-

5,228

209

5,008

200

-

-

-

-

2,674

106

3,211

128

2,674

106

3,211

128

マンデート方式

-

-

-

-

蓋然性方式（250％）

-

-

-

-

蓋然性方式（400％）

-

-

-

-

フォールバック方式（1250％）

-

-

-

-

イ．信用リスクアセット・所要自己資本の額合計
①

令和２年度

標準的手法が適用されるポートフォリオごとのエクスポージャー(１)ソブリン向け(９)信用保証協会等による保証付

上記以外のエクスポージャー②

証券化エクスポージャー③

リスク・ウェイトのみなし計算が適用されるエクスポージャー
ルック・スルー方式④

経過措置によりリスク・アセットの額に算入されるものの額

-

-

-

-

⑤

他の金融機関等の対象資本等調達手段に係るエクスポージャーに係る経過措置によりリスク・アセットの額に算入されなかったものの額

-

-

-

-

⑥

ＣＶＡリスク相当額を８％で除して得た額

304

12

307

12

⑦

中央清算機関関連エクスポージャー

11

0

11

0

ロ．オペレーショナル・リスク相当額を８％で除して得た額

3,086

123

2,773

110

ハ．単体総所要自己資本額（イ＋ロ）

44,705

1,788

44,567

1,782（注）１．所要自己資本の額＝リスク・アセット×４％（注）２．「エクスポージャー」とは、資産（派生商品取引によるものを除く）並びにオフ・バランス取引及び派生商品取引の与信相当額等のことです。
（注）３．「三月以上延滞等」とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から３カ月以上延滞している債務者に係るエクスポージャー及び「ソブリン向け」（国際決済銀行等を除く）、「金融機関及び第一種金融商品取引業者向け」、「法人等向け」において、リスク・ウェイトが１５０％になったエクスポージャーのことです。
（注）４．当金庫は、基礎的手法によりオペレーショナル・リスク相当額を算定しています。
＜オペレーショナル・リスク（基礎的手法）の算定方法＞
粗利益（直近３年間のうち正の値の合計額）×１５％
直近３年間のうち粗利益が正の値であった年数（注）５． 単体総所要自己資本額＝単体自己資本比率の分母の額×４％36

SHINJO SHINKIN BANK

2021

●信用リスクに関する事項（リスク・ウェイトのみなし計算が適用されるエクスポージャー
及び証券化エクスポージャーを除く）＜信用リスクに関するリスク管理の方針及び手続の概要＞
信用リスクとは、取引先の財務状況の悪化等により、当金庫が損失を受けるリスクをいいます。当金庫では、信用リスクを当金庫が管理すべき最重要のリスクであると認識の上、与信業務の基本的な指針や手続等を示した「信用リスク管理要領」を制定し、広く役職員に理解と遵守を促すと共に、信用リスク管理を徹底しております。
信用リスクの評価については、小口多数取引の推進によるリスク分散の他、与信ポートフォリオ管理として信用格付別や自己査定による債務者区分別、業種別、与信集中によるリスク抑制のための大口与信先の管理など様々な角度から分析に注力しております。
また、信用リスクの計量化、データベースの構築等については業界内の「中小企業信用リスクデータベース」（ＳＤＢ）やその予想
デフォルト率の取込み可能な格付オプションシステム、（一社）しんきん共同センターの「融資統合システム」の導入等、インフラ整備も含めた準備を進めております。貸倒引当金については、「自己査定基準」及び、「償却・引当基準」「償却・引当基準細則」に基づき、自己査定における債務者区分ごとに計算された貸倒実績率を基に算出し、その結果について監査法人の監査を受ける等、適正な計上に努めております。以上、一連の信用リスク管理においては、「信用リスク管理要領」に基づき、週時開催の「大口債務者の動向報告会」等で検討を行うと共に、必要に応じて理事会、常務会といった経営陣に報告する態勢を整備しております。

（１）信用リスクに関するエクスポージャー及び主な種類別の期末残高（地域別・業種別・残存期間別）①信用リスクに関するエクスポージャーの額
区分

国内

令和元年度期末残高（単位：百万円）
合計

国外

73,97877,866

令和２年度期末残高

1,415
1,803

75,394
79,669②主な種類別の業種別及び残存期間別
エクスポージャー 信用リスクエクスポージャー期末残高
区分（単位：百万円）

貸出金、コミットメン ト及び、

債券

その他のデリバティブ 以外の

業種区分

オフ・バラ ン ス取引

期間区分

国内

三月以上延滞国外

令和元年度 令和２年度 令和元年度 令和２年度 令和元年度 令和２年度 令和元年度 令和２年度 令和元年度 令和２年度
製造業
農業、林業、漁業
建設業
電気、ガス、熱供給、水道業
情報通信業
運輸業、郵便業
卸売業、小売業
金融業、保険業
不動産業
物品賃貸業
学術研究、専門・技術サービ ス業
宿泊業
飲食業
生活関連サービ ス業、娯楽業
教育、学習支援業
医療、福祉
その他のサービ ス
国・地方公共団体等
個人
その他
業種別合計
１年以下
１年超３年以下３年超５年以下５年超７年以下７年超期間の定めのないもの
残存期間別合計

4,600
733
3,332
8
51
1,211
2,926
3,253
8,256
123
64
613
741
466
181
1,615
3,277
2,130
12,18029,62375,394
8,897
7,216
5,385
4,353
16,05833,48375,394

5,407
736
3,946
7
48
1,439
3,373
3,399
8,600
149
53
688
869
646
146
1,725
3,425
3,405
11,28830,31079,669
7,906
8,531
6,387
4,859
18,11233,873
79,669

2,395
733
3,232
8
51
411
2,626
1,741
8,256
23
64
613
741
466
181
1,615
3,277
1,824
12,1801140,457
8,784
7,116
4,985
3,652
12,046
3,871
40,457

2,700
736
3,846
7
48
438
3,072
1,499
8,499
49
53
688
869
646
146
1,725
3,425
1,998
11,28818
41,761
7,906
7,831
5,686
4,259
12,496
3,581
41,761

1,804
100
800
300
498
100
305
3,910
100
399
700
2,710
3,910

2,104
100
1,000
300
698
100
100
1,407
5,812
298
701
599
4,213
5,812

401
1,014
1,415
113
1,302
1,415

601
1,201
1,803
401
1,402
1,803

19
0
17
1
0
200
21
261

(注) １．記載金額は単位未満を 切り捨てて表示しております。
２．オフ・バラ ン ス取引は、デリバティブ 取引を 除きます。
３．「三月以上延滞エクスポージャー」とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から３カ 月以上延滞している 債務者に係る エクスポージャーのことです。
４．上記の「その他」は、裏付となる 個々の資産の全部又は一部を 把握する ことが困難な投資信託等およ び業種区分に分類する ことが困難なエクスポージャーです。
５．ＣＶＡリスクおよ び中央清算機関関連エクスポージャーは含まれておりません。
６．業種別区分は日本標準産業分類の大分類に準じて記載しております。

（２）一般貸倒引当金、個別貸倒引当金の期末残高及び期中の増減額
上記計数に関しましては、【貸倒引当金の状況】（Ｐ５１）をご参照下さい。

37

7
1
8
0
0
170
38
227

SHINJO SHINKIN BANK

（３）業種別の個別貸倒引当金及び貸出金償却の残高等(単位：百万円）

個別貸倒引当金

項目
当期増加額
業種区分

2021

当期減少額

貸出金償却

期末残高

令和元年度 令和２年度 令和元年度 令和２年度 令和元年度 令和２年度 令和元年度 令和２年度

製造業
農業、林業、漁業
鉱業、採石業、砂利採取業
建設業
情報通信業
運輸業、郵便業
卸売業、小売業
金融業、保険業
不動産業
物品賃貸業

182
6
26
392
35
26
950
9
1,629

学術研究、専門・技術サービス業

宿泊業
飲食業
生活関連サービス業、娯楽業

教育、学習支援業
医療、福祉
その他のサービス
国・地方公共団体等
個人
合
計

217
5
20
353
34
26
956
16
1,630

265
8
28
414
35
2
26
939
7
1,728

182
6
26
392
35
26
950
9
1,629

182
6
26
392
35
26
950
9
1,629

217
5
20
353
34
26
956
16
1,630

-

-

（注） １．記載金額は単位未満を 切り捨てて表示しております。
２．当金庫は、国内の限定されたエリアにて事業活動を 行っている ため、「地域別」の区分は省略しております。
３．業種別区分は日本標準産業分類の大分類に準じて記載しております。

（４）リスク・ウェイトの区分ごとのエクスポージャーの額等＜リスク・ウェイトの判定に使用する適格格付機関＞
当金庫はリスク・ウェイトの判定にあたって使用する適格格付機関は、格付投資情報センター（Ｒ＆Ｉ）、日本格付研究所（ＪＣＲ）、ムーディーズ・インベスターズ・サービス・インク（Ｍооｄｙ’ｓ）、スタンダード・アンド・プアーズ・レーティング・サービシズ（Ｓ＆Ｐ）、フィッチレーティングスリミテッドによるものとしており、エクスポージャーの種類ごとに適格格付機関の使い分けは行っておりません。

（単位：百万円）
告示で定めるﾘｽｸ･ｳｪｲﾄ区分（％）

エクスポージャーの額
令和元年度
格付有り

０％
１０％
２０％
３５％
５０％
７５％
１００％
１５０％
２００％
２５０％
１，２５０％
その他
合 計

1,952
1,800
4,404
-

令和２年度

格付無し

格付有り

5,055
6,060
22,534
2,386
147
11,531
19,160110
249
75,394

格付無し

3,036
2,100
5,126
-

（注） １．記載金額は単位未満を 切り捨てて表示しております。
２．格付は適格格付機関が付与している ものに限ります。
３．エクスポージャーは信用リスク削減手法適用後のリスク・ウェ イ トに区分しております。
４．コア資本に係る 調整項目となったエクスポージャー、ＣＶＡリスクおよ び中央清算機関関連エクスポージャーは含まれておりません。

38

6,340
8,100
22,877
2,377
177
11,85017,39139
250
79,669SHINJO SHINKIN BANK

2021

●信用リスク削減手法に関する事項＜信用リスク削減手法に関するリスク管理の方針及び手続の概要＞
当金庫は、リスク管理の観点から、取引先の倒産や財務状況の悪化などにより受ける損失（信用リスク）を軽減するために、取引先によっては、不動産等担保や信用保証協会保証による保全措置を講じており、資金使途、返済原資、財務内容、事業環境、経営者の資質など、さまざまな角度から判断を行っております。
また、判断の結果、担保が必要な場合には、お客さまへの十分な説明とご理解をいただいた上でご契約いただく等、適切な取扱いに努めております。
バーゼルⅢにおける信用リスク削減手法として、当金庫が扱う主要な担保には、預金積金等があり、担保に関する手続きについては、金庫が定める「事務取扱要領」により、適切な事務取扱い並びに適正な評価・管理を行っております。
一方、当金庫が扱う主要な保証には、政府保証と同様の信用度を持つ保証、金融機関エクスポージャーとして適格格付機関が付与している格付により信用度を判定する保証等があります。
また、お客さまが期限の利益を失われた場合には、全ての与信取引の範囲において、預金相殺等をする場合がありますが、金庫の「事務取扱規程、事務取扱要領」により、適切な取扱いに努めております。
なお、信用リスク削減手法の適用に伴う信用リスクの集中に関しては、特に業種やエクスポージャーの種類に偏ることなく分散されております。
（単位：百万円）
信用リスク削減手法

ポートフォリオ

適格金融資産担保

保証

クレジット・デリバティブ

令和元年度 令和２年度 令和元年度 令和２年度 令和元年度 令和２年度

1,098

991

9,770

12,657--(１)ソブリン向け

-

-

-

-

-

-

(２)金融機関及び第一種金融商品取引業者向け

-

-

-

-

-

-

(３)法人等向け

459

338

1,892

2,044

-

-

(４)中小企業等及び個人向け

565

563

7,388

10,187--(５)抵当権付住宅ローン

6

11

92

79

-

-

(６)不動産取得等事業向け

67

66

267

243

-

-

(７)三月以上延滞等

-

10

129

101

-

-

信用リスク削減手法が適用されたエクスポージャー（注）１．記載金額は単位未満を切り捨てて表示しております。
（注）２．当金庫は、適格金融資産担保について簡便手法を用いております。

ユネスコ無形文化遺産「新庄まつりの山車（やたい）行事」【 2021 年 】【 2019 年 】【 2018 年 】【 2017 年 】

新庄まつりは、平成２１年に「新庄まつりの山車行事」として文部科学大臣から国の「重要無形民俗文化財」に指定され、平成２６年３月には、文化庁からユネスコ無形文化遺産の候補として提案、平成２８年１１月に世界の遺産として登録されております。
新庄まつりは、「新庄まつりの山車（やたい）行事」として、「京都祇園祭の山鉾（やまほこ）行事」（京都）や「博多祇園山笠行事」（福岡）等と共に登録され、文化庁から「重要な年中行事として世代間で受け継がれ、人々の絆を強めている日本の山鉾文化の多様性や豊かさ」がアピールされております。

【 2016 年 】

39【 2015 年 】【 2014 年 】

SHINJO SHINKIN BANK

2021

●派生商品取引及び長期決済期間取引の取引相手のリスクに関する事項＜派生商品取引及び長期決済期間取引の取引相手のリスクに関するリスク管理の方針及び手続の概要＞
派生商品取引には、市場の変動により損失を受ける可能性のある市場リスクや、取引相手方が支払不能になることにより損失を受ける可能性のある信用リスクが伴っております。それらのリスクに対し、内部で定めた運用方針・余資運用基準等に基づき、有価証券保有限度額管理を行いながら、VaR（バリューアットリスク：過去の変動データ等をもとに将来予想される最大損失額を統計的に計測する手法）
等により、リスクを計量化しております。また、資本の効率的活用や収益性の向上を図ることを目的として、統合リスク管理によらない
統合的リスク管理でリスク資本を配賦し、自己資本とのリスク対比で経営体力の十分性が確認できる枠組みを把握する上での統合的リス
ク管理を行っております。

与信相当額の算出に用いる方式
グロス再構築コストの額

5（単位：百万円）
令和２年度
カレント・エクスポージャー方式
1

45

53

令和元年度
カレント・エクスポージャー方式

グロス再構築コストの額及びグロスのアドオン
合計額から担保による信用リスク削減手法の効果を勘案する前の与信相当額を差し引いた額（単位：百万円）
担保による信用リスク削減手法の効果を勘案す 担保による信用リスク削減手法の効果を勘案しる前の与信相当額た後の与信相当額
令和元年度①派生商品取引合計

令和２年度

令和元年度

令和２年度

248

255

45

53

(１)外国為替関連取引

26

36

26

36

(２)金利関連取引

-

-

-

-

(３)金関連取引

-

-

-

-

(４)株式関連取引

221

218

18

16

(５)貴金属（金を除く）関連取引

-

-

-

-

(６)その他コモディティ関連取引

-

-

-

-

(７)クレジット･デリバティブ

-

-

-

-

-

-

-

-

248

255

45

53

②長期決済期間取引
合 計（注）１．記載金額は単位未満を切り捨てて表示しております。
（注）２．グロス再構築コストの額は、０を下回らないものに限っております。

＜派生商品取引及び長期決済期間取引の用語のご説明＞①派生商品取引有価証券や通貨、金といった金融資産（原資産）の取引から派生し、原資産の現物価格によってその価格が決定される取引をいいます。
②カレント・エクスポージャー方式
派生商品取引の取引先の倒産時における損失予想額を算出する方式で、契約時から現在までのマーケット変動を考慮して、現在と同等のデリバティブ契約を再構築するのに必要なコスト金額と、そのコスト金額の将
来変動見込額を合算したものを損失予想額としております。
③再構築コスト
現在と同等の派生商品取引を再度構築するのに必要なコスト金額をいいます。
④アドオン
評価時点以降に発生する可能性のある潜在的なリスクをいいます。

40

SHINJO SHINKIN BANK

2021

●証券化エクスポージャーに関する事項（当金庫は投資家であるため、オリジネーターに関する事項は記載しておりません）＜証券化エクスポージャーに関するリスク管理の方針及び手続の概要＞
当金庫における証券化取引の役割については、投資家としてであり、有価証券投資については、余資運用の一環として捉え、リスクの認識については、市場動向、裏付資産の状況、時価評価及び適格格付機関が付与する格付情報などにより把握するとともに、必要に応じて常務会等に諮り、適切なリスク管理に努めております。また、証券化商品への投資は、有価証券にかかる余資運用基準の中で定める枠内での取引に限定するとともに、取引にあたっては、当金庫が定める「市場リスク管理要領」に基づき、投資対象を一定の信用力を有するものとするなど、適正な運用・管理を行っております。

＜証券化エクスポージャーについて信用リスク・アセットの額の算出に使用する方式の名称＞
当金庫は標準的手法を採用しております。

＜証券化取引に関する会計方針＞
当該取引にかかる会計処理については、当金庫が定める「有価証券会計処理基準」及び日本公認会計士協会の「金融商品会計に関する実務指針」に従った、適正な処理を行っております。

＜証券化エクスポージャーの種類ごとのリスク・ウェイトの判定に使用する適格格付機関の名称＞
当金庫はエクスポージャーのリスク・ウエイトの判定にあたって使用する適格格付機関は、格付投資情報センター（Ｒ＆Ｉ）
、日本格付研究所（ＪＣＲ）、ムーディーズ・インベスターズ・サービス・インク（Ｍооｄｙ’ｓ）、スタンダード・アンド・プアーズ・レーティ
ング・サービシズ（Ｓ＆Ｐ）
、フィッチレーティングスリミテッドによるものとしており、エクスポージャーの種類ごとに適格格付機関の使い分けは行っておりません。

（１）保有する証券化エクスポージャーの額及び主な原資産の種類別の内訳（単位：百万円）
令和２年度

令和元年度
証券化エクスポージャーの額
劣後ローン債権・優先出資

-

-

-

-

（２）保有する証券化エクスポージャーの適切な数のリスク・ウェイトの区分ごとの残高
及び所要自己資本の額等（単位：百万円）
告示で定めるリスク・ウェイト区分（％）
２０％
５０％
１００％
１，２５０％
合 計

エクスポージャー残高
令和元年度

所要自己資本の額

令和２年度

-

令和元年度

-

令和２年度

-

-

（注） 所要自己資本の額＝エクスポージャー残高×リスク・ウェ イ ト×４％（３）保有する再証券化エクスポージャーに対する信用リスク削減手法の適用の有無
当金庫は、該当項目がないため記載しておりません。

41

SHINJO SHINKIN BANK

2021

●出資等エクスポージャーに関する事項＜銀行勘定における出資その他これに類するエクスポージャー又は株式等エクスポージャーに関するリス
ク管理の方針及び手続の概要＞
銀行勘定における出資等又は株式エクスポージャーにあたるものは、上場株式、非上場株式、株式関連投資信託、その他投資事業組合への出資者が該当します。
そのうち、上場株式、株式関連投資信託にかかるリスクの認識については、時価評価及び最大予想損失額（VaR）によるリスク計測によって把握するとともに、運用状況に応じて常務会等に諮り投資継続の是非を協議するなど、適切なリスク管理に努めております。また、
株式関連商品への投資は、証券化商品と同様、有価証券にかかる投資方針の中で定める投資枠内での取引に限定するとともに、ポートフ
ォリオ全体のリスク・バランスに配慮した運用を心掛けております。なお、取引にあたっては、有価証券にかかる「余資運用基準」の中で定める枠内での取引に限定するとともに、投資対象を一定の信用力を有するものとするなど、適正な運用・管理を行っております。
非上場株式、投資事業組合への出資金に関しては、当金庫が定める「市場リスク管理要領」、「余資運用基準」及び「自己査定基準」「自己査定基準細則」等に基づいた適正な運用・管理を行っております。リスクの状況は、財務諸表や運用報告を基にした評価による定期的なモニタリングを実施するとともに、その状況については、適宜、経営陣へ報告を行うなど、適切なリスク管理に努めております。
なお、当該取引にかかる会計処理については、当金庫が定める「有価証券会計処理基準」及び日本公認会計士協会の「金融商品会計に関する実務指針」に従った、適正な処理を行っております。

（１）貸借対照表計上額及び時価区分
上場株式等
非上場株式等合計（単位：百万円）
令和２年度

令和元年度
貸借対照表計上額

時価

192
2,012
2,204

貸借対照表計上額

192
2,012
2,204

時価

1,165
828
1,993

1,165
828
1,993

（注）１．株式関連投資信託については、資産構成から分類せず一括して含めております。
（注）２．記載金額は単位未満を 切り捨てて表示しております。

（２）出資等エクスポージャーの売却及び償却に伴う損益の額（単位：百万円）
令和元年度
売却益

令和２年度

103
21
-

売却損
償却

98
1
-

（注）記載金額は単位未満を 切り捨てて表示しております。

（３）貸借対照表で認識され、かつ、損益計算書で認識されない評価損益の額（単位：百万円）
令和元年度
評価損益

令和２年度

-

-

（４）貸借対照表及び損益計算書で認識されない評価損益の額（単位：百万円）
令和元年度
評価損益

令和２年度

-

-

●オペレーショナル・リスクに関する項目＜オペレーショナル・リスクに関するリスク管理の方針及び手続の概要＞
オペレーショナル・リスクとは、「内部プロセス・人・システムが不適切であることもしくは機能しないこと、または外生的事象が生起することから生じる損失にかかるリスク」です。当金庫では、オペレーショナル・リスクについて、事務リスク、システムリスク、法務リスク等を含む幅広いリスクと考え、管理体制や管理方法に関するリスクの認識をしております。リスクの計測に関しましては、基礎的手法を採用しております。また、これらリスクに関しましては、リスク管理委員会におきまして、協議・検討するとともに、常務会、理事会に報告する態勢を整備しております。

＜オペレーショナル・リスク相当額の算出に使用する手法の名前＞
当金庫は基礎的手法を採用しております。

42

SHINJO SHINKIN BANK

2021

●リスク・ウェイトのみなし計算が適用されるエクスポージャーに関する事項（単位：百万円）
令和元年度
ルック・スルー方式を適用するエクスポージャー
マンデート方式を適用するエクスポージャー
蓋然性方式（250％）を適用するエクスポージャー
蓋然性方式（400％）を適用するエクスポージャー
フォールバック方式（1250％）を適用するエクスポージャー

令和２年度

2,674
-

3,211
-

●金利リスクに関する事項＜金利リスクに関するリスク管理の方針及び手続の概要＞
金利リスクとは、市場金利の変動によって受ける資産価値の変動や、将来の収益性に対する影響を指しますが、当金庫においては、双方
ともに定期的な評価・計測を行い、適宜、対応を講じる態勢としております。
具体的には、一定の金利ショックを想定した場合の金利リスクの計測や金利更改分析を、証券会社のツール等により定期的に計測を行っており、必要に応じて経営陣へ報告を行う等、収支計画実績対比による期間収益管理を行いながら資産・負債の最適化に向けたリスク・
コントロールに努めております。
今後は、運用勘定の中心となる貸出金につきましては、長期の固定金利貸出の金利リスク量を小さくするため、固定から変動貸出への取組み、有価証券に関しましては、短期化・変動金利商品への取組み、預金に関しましては、定期性預金の獲得や流動性預金の獲得への取組みを推進する事により、リスクの低減を図っていく考えでおります。

（単位：百万円）
IRRBB１：金利リスク
イ

ロ

ハ

前期末

当期末

ΔEVE

項番
当期末

ニ
ΔＮＩＩ
前期末

1

上方パラレルシフト

1,737

1,507

-

-

2

下方パラレルシフト

931

645

-

2

3

スティープ化

1,419

1,211

4

フラット化

5

短期金利上昇6

短期金利低下

7

最大値

1,737

1,507

-

2

8

自己資本の額

ホ

へ

当期末

前期末

5,418

5,226

（注）金利リスクの算定手法の概要等は、「定性的な開示事項」の項目に記載しております。

井上理事長の「山形県警察官友の会」における活動に対し感謝状「山形県警察官友の会」にて副会長を務める井上理事長の、長年にわたる
役員としての活動が本会の運営と発展に貢献したとして、（一財）ＪＰ生きがい振興財団理事長伊藤氏より、感謝状が授与されました。
写真は感謝状（左）と、当金庫駐車場に設置した「被害者支援自動販売機」設置の調印式（右）のものです。

43

SHINJO SHINKIN BANK

2021

●統合的リスク管理におけるリスク量とリスク資本の配賦について
当金庫は、規制上の自己資本比率算出時にカバーされない信用・市場リスク量を VaR（バリューアットリスク：過去の変動データ等をもとに将来予想される最大損失額を統計的に計測する手法）等により、リスクを計量化しております。また、資本の効率的活用や収益性の向上を図ることを目的として、統合リスク管理によらない統合的リスク管理でリスク資本を配賦し、自己資本とのリスク対比で経営体力の十分性が確認できる枠組みを把握する上での統合的リスク管理を行っております。
（令和３年３月末リスク量）
区 分(単位：百万円)

ﾘｽｸ量

前提条件
【有価証券】

有価証券

197.0 計測方法：信用VaRモンテカルロ・シミュレーションを５万回行う計測したポートフォリオ総額：6,698百万円(国債・政保債・地方債を除く債券)
信用VaR＝想定最大損失額(200百万円)－期待損失額(3百万円：期待損失率0.04%で算出)

信用リスク

貸 出 金

77.3 信頼水準：99.9%

合274.3 3月末総与信(地方公共団体を除く貸出金等)のうち上位20先(名寄せ後)の債務者区分が1 ｸ ﾞ したと想定し、

【貸出金】

計

当該与信の未保全部分に貸倒実績率を乗じて、今後1年間の予想損失額を算出

利

215.2

為

替

15.3 保有期間 ：6ヵ月（120日）

市場リスク

対象リスク：金利（金利に感応する全ての資産・負債）・外貨金利・為替および価格変動リスク
観測期間 ：1年（250日）

信頼水準 ：99.0%

価格変動

1,269.2

合1,287.5 ※合計は相関を考慮したものになっている[単純合算の場合1,499.7（百万円）］

計

オペレーショナル
・リスク

221.8

統合的リスク量合計

1,783.6(注)

計側方法 ：市場VaR分散共分散法

金

粗利益(直近3年間のうち正の値の合計額)×15%÷直近3年間のうち粗利益が正の値であった年数(自己資本比率算出時と同様)

市場リスクの合計額は相関(分散投資の効果)を考慮しているため、個々のリスクを合計したものと一致しません。

経済資本(金融機関が有するリスクの総量に見合った資本額)ベースでの資本の充分性の確保
リスク資本が同時に顕在化した場合の自己資本比率（自己資本－配賦したリスク資本）÷（自己資本比率算出時の分母となる額）×100＝国内基準4.00%以上になるように管理

信用・市場リスクおよびオペレーショナル・リスクに配賦したリスク資本が全て同時に顕在化した場合でも、自己資本比率が国内基準4％以上になるように管理しております。また、現状のリスク量合計1,783.6百万円に対し、配賦したリスク資本において合計3,628.3百万円を配賦しております。なお、未使用リスク資本（資本配賦）は1,844.6百万円で、経営体力に見合うような資本配賦運営を行って参ります。

(百万円）
5,000
4,500

最低所要

4,000

自己資本

3,500

1,782.6

3,000
2,500

こ こでの 最低所 要自己 資本は 、自己 資本
比 率の 4%に相当 する金 額です 。

1,594.6

コア資本

未使用リスク資本
1,844.6

5,411.0

2,000

配賦可能

1,500

自己資本

1,000

3,628.3

2,882.1 市場リスク
保有期間120日
信頼水準99.9%

200.0

500
0

＜ 未使用 リス ク資本 （資本 配賦） ＞
市 場リス クにお いて未 使用リ スク資
本 1,594.6（ 百万円 ）、信 用リス クに
お いて未 使用リ スク資 本200.0（ 百万円 ）、オ ペレー ショナ ル・リ スクに
お いて 50.0（百 万円） を配賦 してお
り ます。

信用リスク

474.3

<有価 証券 >297.0< 貸出金 >
166.5

271.8

ｵﾍﾟﾚｰｼｮﾅﾙ･ﾘｽｸ

50.0

自己資本額
5,411.0

1,287.5

うち配賦可能額
3,628.3

ﾘｽｸ資本3,628.3

44

ｶﾙ ･ｼ ﾚｰｼｮ
試 行回数 :5万回
ｸ ﾞ を想定した上位20
先の未保全部分に貸倒実績率を乗じて算出

274.3
221.8

ﾘｽｸ量合計
1,783.6

SHINJO SHINKIN BANK

2021

【諸比率】
●利益率

●利鞘

（単位：％）
年度別

平成３０年度 令和元年度

項目

ＲＯＡ（総資産利益率）

ＲＯＥ（資本利益率）（注）１． 総資産利益率(ＲＯＡ)（注）２． 資本利益率
(ＲＯＥ)

令和２年度

業務純益率

0.22

0.25

0.43

経常利益率

0.47

0.28

0.43

当期純利益率

0.26

0.20

0.31

業務純益率

3.25

3.65

6.42

経常利益率

6.88

4.08

6.33

当期純利益率

3.84

2.90

4.55

＝

業務純益、経常利益または当期純利益
総資産(除く債務保証見返)平残

×１００

＝

業務純益、経常利益または当期純利益
純資産平残

×１００

●預貸率・預証率
年度別
項目

令和元年度

令和２年度

項目
資金運用利回

1.95

1.88

1.66

資金調達利回

0.03

0.02

0.01

資金調達原価率

1.52

1.45

1.21

総資金利鞘

0.43

0.43

0.45

（注）１． 資金運用利回＝

資金運用収益×１００
資金運用勘定計平残

２． 資金調達利回＝

資金調達費用－金銭の信託運用見合費用
×１００
資金調達勘定計平残

３． 資金調達原価率 ＝

資金調達費用－金銭の信託運用見合費用＋経費
資金調達勘定計平残

４． 総資金利鞘（単位：％）

平成３０年度（単位：％）
年度別 平成３０年度 令和元年度

×１００＝ 資金運用利回－資金調達原価率

令和２年度

末 残

平 残

末 残

平 残

末 残

平 残

預貸率

58.18

57.43

56.79

57.19

55.05

54.65

預証率

18.54

22.27

18.15

18.14

23.08

21.67

（注）１． 預貸率（注）２． 預証率

＝

貸出金
預金積金

×１００

＝

有価証券
預金積金

×１００

【損益の状況】●業務粗利益●業務純益（単位：千円）年度別項目

平成３０年度資金運用収支

令和元年度（単位：千円）
年度別

令和２年度

令和元年度

項目

令和２年度

1,416,774

1,394,310

1,297,811

業務純益

192,067

348,802

資金運用収益1,441,964

1,414,046

1,310,728

実質業務純益192,067

350,262

資金調達費用
役務取引等収支

25,18919,736

12,916

コア業務純益278,108

316,689△132,464△119,982△107,647

役務取引等収益95,168102,371

98,449

コア業務純益（投資信託解約損益を除く。）

143,403282,983

役務取引等費用
その他業務収支

227,633

222,353

206,097（注）１． 業務純益＝業務収益－（業務費用－金銭の信託運用見合費用）△91,051△80,546

47,295

業務費用には、例えば人件費のうちの役員賞与等のような臨時的な経費等を含ま

その他業務収益29,811

74,771

76,122ないこととしています。

その他業務費用
業務粗利益

120,862

155,317

28,826

また、貸倒引当金繰入額が全体として繰入超過の場合、一般貸倒引当金繰入額

1,193,258

1,193,781

1,237,459（1.61）（1.59）（1.57）（業務粗利益率）（または取崩額）を含みます。
（注）２． 実質業務純益＝業務純益＋一般貸倒引当金繰入額（注）１．資金調達費用は金銭の信託運用見合費用を控除して表示しております。

実質業務純益は、業務純益から、一般貸倒引当金繰入額の影響を除いたものです。

（注）２．業務粗利益＝資金運用収支＋役務取引等収支＋その他業務収支（注）３． コア業務純益＝実質業務純益－国債等債券損益（注）３．業務粗利益率＝業務粗利益÷資金運用勘定計平残×１００

国債等債券損益は、国債等債券売却益、国債等債券償還益、国債等債券売却損、国債等債券償還損、国債等債券償却を通算した損益です。

●資金運用収支の内訳
年度別

平成３０年度利 息
利回り 平均残高（千円）（％） （百万円）

利 息
利回り 平均残高（千円）（％） （百万円）

利 息
利回り
（千円）
（％）

73,928

1,441,964

1.95

75,003

1,414,046

1.88

78,785

1,310,728

1.66

うち貸出金

39,541

1,066,985

2.69

40,062

1,039,352

2.59

40,347

985,613

2.44

うち預け金

18,74525,7800.13

21,92628,0970.12

22,131

24,2140.10

うち有価証券

15,335

341,682

2.22

12,709339,082

2.66

16,000293,384

1.83

項目
資金運用勘定平均残高（百万円）（単位：百万円、千円、％）
令和２年度

令和元年度

うちその他

305

7,515

2.45

305

7,515

2.45

305

7,515

2.45

資金調達勘定68,88325,1890.03

70,067

19,7360.02

73,853

12,9160.01

68,85024,8590.03

70,04019,4430.02

73,825

12,621

0.01

4

-

-

-

-

-

-

-

-

うち預金積金
うち借用金（注）１． 資金運用勘定には無利息預け金、金銭の信託の平均残高を含みません。
（注）２． 資金調達勘定からは金銭の信託運用見合額の平均残高および利息を除いております。

45

SHINJO SHINKIN BANK

2021

●資金運用収支の内訳（参考）（参考）（単位：百万円）
年度別
平成３０年度

令和元年度

令和２年度

無利息預け金平残---金銭の信託平残

-

-

-

項目

●受取利息・支払利息の増減（単位：千円）
平成３０年度

年度別・要因別

令和元年度
純 増 減

残高による増減 利率による増減

項目
資金運用勘定

令和２年度
純 増 減

残高による増減 利率による増減

残高による増減 利率による増減

純 増 減

14,775△ 413,931△ 399,156

10,481△ 38,399△ 27,918

35,550△ 138,868△ 103,318

うち貸出金

1,155

△ 21,524△ 20,369

7,007△ 34,640△ 27,633

3,690△ 57,429△ 53,739

うち預け金

766

1,161

1,927

2,067

250

2,317

123

△ 4,006△ 3,883△ 2,246△ 378,469△ 380,715△ 29,148

26,548△ 2,600

43,770△ 89,468△ 45,698

うちその他

0

0

0

0

0

0

0

0

0

資金調達勘定うち有価証券477△ 7,844△ 7,367177△ 5,630△ 5,453378△ 7,198△ 6,820

うち預金積金212△ 7,567△ 7,355178△ 5,594△ 5,416378△ 7,200△ 6,822

うち借用金

-

-

-

-

-

-

-

-

-

（注）残高および利率の増減要因が重なる部分については、利率による変動要因に含めております。

●経費の内訳●その他業務損益の内訳（単位：千円）（単位：千円）年度別

年度別
平成３０年度

項目
人件費

令和元年度

令和２年度

平成３０年度

令和元年度

令和２年度

項目
その他業務損益（Ａ）-（Ｂ）△ 91,051△ 80,546

47,295

その他業務収益 （Ａ）

29,811

74,771

76,122

外国通貨売買益

155--

664,171

623,859

508,369

報酬給料手当491,721477,170449,508

賞与引当金
純繰入額

△ 1,167

△ 531

△ 404

退職給付費用

89,09969,868△ 21,399

国債等債券売却益

16,426

68,93262,297

社会保険料等

67,50766,801

59,676

国債等債券償還益

-

-

-

その他

17,01010,55020,990360,157

370,549

378,804

事務費

151,509

161,679

149,887

固定資産費

74,073

79,224102,413

事業費

41,27350,67940,288

人事厚生費18,352

14,218

預金保険料

22,537

22,205

有形固資産償却

51,43740,904

物件費

無形固資産償却
税金
合計

13,2295,838

13,825

120,862

155,317

28,826-113-

国債等債券売却損

10,605

13,694-

12,503

国債等債券償還損

110,072

124,434

28,72421,941

国債等債券償却-

16,845-49,367

雑損

184

230

102

974

1,638

2,403

18,23017,85521,012

1,042,560

1,012,263

908,187

雑益
その他業務費用 （Ｂ）
外国通貨売買損（注）税金には法人税、住民税、配当利子所得税を含みません。

46

SHINJO SHINKIN BANK

【営業の状況】●預金積金残高①期末残高
年度別（単位：百万円）
令和２年３月末

令和３年３月末

項目
流動性預金
当座預金
普通預金
貯蓄預金
通知預金
その他
定期性預金
定期預金
うち固定金利定期預金変動金利定期預金
その他定期預金
定期積金
合
計

33,664490
31,02135
280
1,837
41,95740,32440,317
7
1,633
75,621

令和２年３月末比
5,636
171
4,708
6
50
702
△ 987
△ 1,042△ 1,043
1
55
4,648

②平均残高
年度別

（単位：百万円）
令和２年３月期

令和３年３月期

項目
流動性預金
当座預金
普通預金
貯蓄預金
通知預金
その他
定期性預金
定期預金
うち固定金利定期預金変動金利定期預金
その他定期預金
定期積金
合
計

28,028319
26,31329
230
1,135
42,94441,36641,3606
1,578
70,97330,944456
30,25333
6
19542,88041,30541,298
7
1,575
73,825

令和２年３月期比
4,090
165
3,922
3
2
△1
△ 306
△ 315
△ 315
1
9
3,785

26,854291
26,33130
4
19643,186
41,62041,613
6
1,566
70,040(注) １．記載金額は単位未満を切り捨てて表示しております。
２．流動性預金のうちその他＝別段預金＋納税準備預金
３．固定金利定期預金＝預入時に満期日までの利率が確定する定期預金
４．変動金利定期預金＝預入期間中の市場金利変化に応じて金利が変動する定期預金●預金者別預金残高
年度別（単位：百万円）
令和２年３月末

令和３年３月末

項目
個人預金
法人預金
うち一般法人預金
公金預金
金融機関預金合計（会員預金）（会員外預金）59,27916,342
11,5204,519
302
75,621
24,75150,870

令和２年３月末比
1,724
2,925
2,016
858
50
4,648
2,977
1,672

57,555
13,417
9,504
3,661
252
70,973
21,77449,198（注）記載金額は単位未満を切り捨てて表示しております。

●常勤役職員１人当り預金残高
年度別(単位：百万円）
令和２年３月末

令和３年３月末項目
常勤役職員数
１人当たり預金残高84人
900

令和２年３月末比
△5人
103

89人
797

（注）記載金額は単位未満を切り捨てて表示しております。

●１店舗当り預金残高
年度別
項目
店舗数
１店舗当たり預金残高（単位：百万円）
令和２年３月末

令和３年３月末
8店舗
9,452（注）記載金額は単位未満を切り捨てて表示しております。

47

令和２年３月末比
△1店舗
1,567

9店舗
7,885

2021

SHINJO SHINKIN BANK

●貸出金科目別残高
①期末残高
年度別
科目・種類
手形貸付
証書貸付
当座貸越
割引手形
合
変動金利
固定金利

（単位：百万円）
令和２年３月末

令和３年３月末
2,078
37,741
1,774
38
41,632
7,230
34,401

計

令和２年３月末比
△ 605
2,358
△ 340
△ 92
1,320
△ 952
2,272

2,683
35,3832,114
130
40,3128,182
32,129（注） 記載金額は単位未満を切り捨てて表示しております。

②平均残高
年度別
科目
手形貸付
証書貸付
当座貸越
割引手形
合

（単位：百万円）
令和２年３月末

令和３年３月末
2,193
36,1791,864
110
40,347計

令和２年３月末比
△ 206
759
△ 250
△ 18
285

2,399
35,4202,114
12840,062（注） 記載金額は単位未満を切り捨てて表示しております。

●貸出金の担保別内訳
年度別
種類
当金庫預金積金
有価証券
動産
不動産
その他
小
計
信用保証協会・信用保険
保証
信用
合
計

（単位：百万円）
令和２年３月末

令和３年３月末
642
12,447
13,08914,244
4,420
9,877
41,632

令和２年３月末比
△ 88
158
69
2,904
△ 624
△ 1,029
1,320

730
12,28913,02011,340
5,044
10,90640,312（注） 1.記載金額は単位未満を切り捨てて表示しております。
2.「当金庫預金積金」は自金庫が受け入れた預金積金を担保としたもの（当座貸越を含む）です。
3.「有価証券」は国債、地方債、社債、株式等の有価証券を担保としたものです。
4.「不動産」は土地、建物、借地権等を担保としたものです。
5.「その他」は商業手形、電話加入権、ゴルフ会員権等を担保としたものです。
6.「信用保証協会・信用保険」は信用保証協会、（社）しんきん保証基金の保証額、住宅融資保険の保険金額等です。
7.「保証」は無担保で保証付のものです。
8.「信用」は無担保かつ無保証のもの及び人的保証（保証人・連帯保証人）も含めます。

●常勤役職員１人当り貸出金残高
年度別（単位：百万円）
令和２年３月末

令和３年３月末項目
常勤役職員数
１人当たり貸出金残高

84人
495

令和２年３月末比
△5人
43

89人
452

（注）記載金額は単位未満を切り捨てて表示しております。

●１店舗当り貸出金残高
年度別
項目
店舗数
１店舗当たり貸出金残高（単位：百万円）
令和２年３月末

令和３年３月末
8店舗
5,204（注）記載金額は単位未満を切り捨てて表示しております。

48

令和２年３月末比
△1店舗
725

9店舗
4,479

2021

SHINJO SHINKIN BANK

●貸出金業種別内訳（単位：百万円、％）年度別

令和３年３月末

令和２年３月末
令和２年３月末比項目
製造業

2,574 (

6.18 )

261 (

11.28 )

2,313 (

5.73 )

539 (

1.29 )△ 25 (△ 4.43 )564 (1.39 )

3,279 (

7.87 )

572 (

21.13 )

2,707 (

6.71 )

電気、ガス、熱供給、水道業

7 (0.01 )△1 (△ 12.50 )8 (0.01 )

情報通信業

47 (

0.11 )△4 (△ 7.84 )51 (0.12 )

運輸業、郵便業

402 (0.96 )

32 (8.64 )

370 (

0.91 )

卸売業、小売業

2,789 (

6.69 )

335 (

13.65 )

2,454 (

6.08 )

金融業、保険業

1,492 (

3.58 )△ 240 (

△ 13.85 )

1,732 (

4.29 )

不動産業

8,003 (

19.22 )

175 (

2.23 )

7,828 (

19.41 )

物品賃貸業

49 (

0.11 )

26 (113.04 )23 (0.05 )

農業、林業
建設業

学術研究、専門・技術サービス業

8 (0.01 )△4 (△ 33.33 )12 (0.02 )

宿泊業

688 (1.65 )

75 (12.23 )

613 (

1.52 )

飲食業

641 (1.53 )

145 (29.23 )

496 (

1.23 )

生活関連サービス業、娯楽業

584 (

1.40 )

189 (

47.84 )

395 (

0.97 )

教育、学習支援業

137 (0.32 )△ 30 (△ 17.96 )167 (0.41 )

医療、福祉

1,406 (

3.37 )

158 (

12.66 )

1,248 (

3.09 )

その他のサービス

3,118 (

7.48 )

103 (

3.41 )

3,015 (

7.47 )
59.54 )

小計

25,770 (61.89 )

1,765 (

7.35 )

24,005 (地方公共団体1,998 (

4.79 )

174 (

9.53 )

1,824 (

4.52 )

個人

13,864 (33.30 )

△ 618 (

△ 4.26 )14,482 (35.92 )

41,632 (100.00 )1,320 (

3.27 )

40,312 (100.00 )合計（注） １．記載金額は単位未満を切り捨てて表示しております。
２．末残（）内は構成比、末比（）内は増減率を表示しております。
３．業種別区分は日本標準産業分類の大分類に準じて記載しております。

●貸出金使途別内訳（単位：百万円、％）年度別

令和３年３月末

令和２年３月末
令和２年３月末比項目
設備資金

19,152 (46.00 )

△ 83 (△ 0.43 )19,235 (運転資金

22,480 (53.99 )

1,404 (

6.66 )

21,076 (52.28 )

41,632 (100.00 )1,320 (

3.27 )

40,312 (100.00 )合計

47.71 )

（注） １．記載金額は単位未満を切り捨てて表示しております。
２．末残（）内は構成比、末比（）内は増減率を表示しております。

●中小企業等向貸出残高（単位：百万円）
年度別

令和３年３月末

令和２年３月末
令和２年３月末比項目
中小企業等向貸出

38,143

1,388

36,755

総貸出に対する比率

91.61%

0.44ポイント

91.17%（注）記載金額は単位未満を切り捨てて表示しております。

〈中小企業等の範囲〉
中小企業等とは、資本金３億円以下（ただし、卸売業は１億円、小売業又はサービス業は５千万円）の事業者又は常用する従業員が３００人（ただし卸売業又はサービス業は１００人、小売業は５０人）以下の事業者です。

亀有信用金庫主催の「新現役交流会」に参加
亀有信用金庫が主催の「新現役交流会」がオンライン方式で開催され、当金庫お取引先
２先がＺｏｏｍにて参加されました。
この交流会は販路拡大等の取引先の課題解決に向けた事業を行える新現役の方とのマッ
チングを目標に定めており、当金庫職員も交え、活発な情報交換が行われました。

49

2021

SHINJO SHINKIN BANK

●代理貸付取扱高
年度別（単位：百万円）
令和２年３月末

令和３年３月末項目
信金中央金庫日本政策金融公庫
国民生活事業
中小企業事業
農林水産事業（独）住宅金融支援機構（独）福祉医療機構（独）中小企業基盤整備機構
合 計（注）記載金額は単位未満を切り捨てて表示しております。

58
40
38
2
244
2
5
351

令和２年３月末比
△ 15
△9
△8
0
△ 63
△1
2
△ 86

73
49
46
2
307
3
3
437

●債務保証見返残高（単位：百万円）
年度別

令和３年３月末

項目
預金、定期積金を担保にして行われる保証
金融機関等の業務の代理に付随する保証
信金中央金庫日本政策金融公庫
国民生活事業
中小企業事業
農林水産事業
その他の保証
その他保証
合 計

67
58
8
7
0
9
9
76

令和２年３月末
令和２年３月末比
△ 16
△ 15
△1
△2
0
△2
△2
△ 19

83
73
9
9
0
11
11
95

（注）記載金額は単位未満を切り捨てて表示しております。

●債務保証見返の担保別内訳（単位：百万円）
令和２年３月末

年度別 令和３年３月末
項目
当金庫預金積金
有価証券
動産
不動産
その他

59
59
16
76

小 計
信用保証協会・信用保険
保証
信用
合 計

令和２年３月末比
△ 14
△ 14
△5
△ 19

73
73
21
95

（注）１．記載金額は単位未満を切り捨てて表示しております。
（注）２．「当金庫預金積金」は自金庫が受け入れた預金積金を担保としたもの（当座貸越を含む）です。
（注）３．「有価証券」は国債、地方債、社債、株式等の有価証券を担保としたものです。
（注）４．「不動産」は土地、建物、借地権等を担保としたものです。
（注）５．「その他」は商業手形、電話加入権、ゴルフ会員権等を担保としたものです。
（注）６．「信用保証協会・信用保険」は信用保証協会、（社）しんきん保証基金の保証額、住宅融資保険の保険金額等です。
（注）７．「保証」は無担保で保証付きのものです。
（注）８．「信用」は無担保かつ無保証のもの及び人的保証（保証人・連帯保証人）も含めます。

●内国為替取扱高
年度別（単位：百万円）
令和２年３月末

令和３年３月末

項目
送金為替
代金取立

仕向為替
被仕向為替
仕向為替
被仕向為替

47,27256,471
663
208

令和２年３月末比△ 4,958
1,921
62
△ 98

（注）１．記載金額は単位未満を切り捨てて表示しております。
（注）２．「仕向為替」欄は、お客様の依頼により相手金融機関に仕向けた為替の金額、「被仕向為替」欄は、（注）３．相手金融機関から当金庫に仕向けられた為替の金額です。
（注）４．なお、代金取立手形の場合は代金取立依頼側が、「仕向」になります。

50

52,23054,550
601
306

2021

SHINJO SHINKIN BANK

2021

【貸倒引当金の状況】●貸出金償却の額
年度別(単位：百万円）
令和３年３月末

令和２年３月末
令和２年３月末比

項目
貸出金償却額

-

-

-

（-）

（-）

（-）

（注）１.記載金額は単位未満を切り捨てて表示しております。
２.貸出金償却額は個別貸倒引当金の目的取崩額(既引当額)を控除する前の金額です。
３.下段の（）内の計数は当該目的取崩額です。

●貸倒引当金の状況（単位：百万円）

期首残高
一般貸倒引当金
個別貸倒引当金

合

計

当期
増加額

当期減少額
目的使用
その他

期末残高

令和元年度

31

31

31

31

令和２年度

31

32

31

32

令和元年度

1,740

1,641

78

1,661

1,641

令和２年度

1,641

1,642

8

1,632

1,642

令和元年度

1,772

1,672

78

1,693

1,672

令和２年度

1,672

1,675

8

1,663

1,675

ＡＴＭの一部取り扱いの制限について
昨今、ご高齢のお客様から言葉巧みにキャッシュカー
ドを騙し取る「キャッシュカード手交型詐欺」や「キャッシュカードすり替え型詐欺」が多発しております。
これらの状況を踏まえまして、当金庫ではお客様のご預金をお守りし、これらの被害を防止する対策として、令和３年１月２０日より、当金庫キャッシュカードによるＡＴ
Ｍでの１日あたりのお支払い限度額を５０万円とさせていただきます。お客様にはご不便をおかけいたします
が、ご理解の程よろしくお願い申し上げます。

「伝統の技を受け継ぐ 新庄亀綾織伝承協会」本店展示会「新庄亀綾織」は新庄藩の城下にて生まれ受け継がれてきた絹織物です。きめ細やかで多彩な地紋である「斜文織（綾織）」という伝統ある独自の織り方が特徴の高級絹織物です。当金庫本店ロビーにて、そんな新庄亀綾織の作品や歴史を紹介する展示会を行い、多様な作品が来庫されたお客様を魅了しました。
当金庫ではこの他にも、様々な展示会を開催し、伝統文化や美術作品の普及に貢献して参ります。皆様のご来庫をお待ちしております。

51

SHINJO SHINKIN BANK

2021

【リスク管理債権の状況】
当金庫の融資先の中には、事業経営に行きづまり経営破綻が表面化した先および長期延滞先も含まれております。
その状況を以下のとおり開示いたします。当金庫は今後ともお客様の健全な融資要望に対しまして積極的にお応えしつつ、貸出金の不良化防止には最大の注意を払い、健全経営を推進いたします。
１．破綻先債権とは、元本または利息の支払の遅延が相当期間継続していること、その他の事由により元本または利息の取立てまたは弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金（以下「未収利息不計上貸出金」）のうち、次の何れかに該当する債務者に対する貸出金であります。
①会社更生法又は金融機関等の更正手続の特例等に関する法律の規定による更正手続の開始の申立てがあった債務者②民事再生法の規定による再生手続開始の申立てがあった債務者③破産法の規定による破産手続開始の申立てがあった債務者④会社法の規定による特別清算開始の申立てがあった債務者⑤手形交換所による、取引停止処分を受けた債務者
２．延滞債権とは、未収利息不計上貸出金のうち、次の２つを除いた貸出金です。
①上記「破綻先債権」に該当する貸出金②債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として利息の支払いを猶予した貸出金
３．３ヵ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から３ヵ月以上延滞している貸出金で破綻先債権および延滞債権に該当しない貸出金です。
４．貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、約定条件改定時において基準金利を下回る金利での金利の減免、利息の支払猶予、債権放棄その他債務者に有利となる取り決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権および３ヵ月以上延滞債権に該当しない貸出金です。
なお、これらの開示額は、担保処分による回収見込額、保証による回収が可能と認められる額や既に引き当てている個別貸倒引当金を控除する前の金額であり、全てが損失となるものではありません。
直しにより修正しております。

●リスク管理債権の額
年度別（単位：百万円）
令和２年３月末

令和３年３月末

項目
リ
ス
ク
管
理
債
権

令和２年３月末比

破綻先債権額

10

△ 12

22

延滞債権額

3,152

14

3,138

３ヵ月以上延滞債権額

-

-

-

貸出条件緩和債権額

43

△3

46

3,206

0

3,206

合 計
貸出金残高 （ 未 残 ）

貸
出
金
残
高
比

41,632

1,320

40,312

破綻先債権額0.02△ 0.03

0.05

延滞債権額

7.57

△ 0.21

7.78

３ヵ月以上延滞債権額

-

-

-

貸出条件緩和債権額

0.10△ 0.01

0.11

7.70△ 0.257.95

合 計●リスク管理債権に対する担保・保証および引当金の引当状況①破綻先債権・延滞債権に対する担保・保証及び引当金の状況
年度別 令和３年３月末
項目
令和２年３月末比
破綻先債権額 （Ａ）
10
△ 12
延滞債権額

（Ｂ）

3,152

合計 （Ｃ）＝（Ａ）+（Ｂ）
担保・保証額 （Ｄ）
回収に懸念がある債権額（Ｅ）＝（Ｃ）-（Ｄ）

個別貸倒引当金（Ｆ）

同引当率 （Ｇ）＝（Ｆ）/（Ｅ）×100（単位：百万円）
令和２年３月末
22

14

3,138

3,163

3

3,160

1,363

20

1,343

1,799

△ 17

1,816

1,630

1

1,629

90.62%

0.96%

89.66%（注） 担保・保証額は、自己査定に基づいて計算した担保の処分可能見込額および保証による回収が可能と認められる額の合計額です。

②３ヵ月以上延滞・貸出条件緩和債権に対する担保・保証及び引当金の状況
年度別（単位：百万円）
令和２年３月末

令和３年３月末項目
３ヵ月以上延滞債権額 （Ｈ）-

令和２年３月末比--

貸出条件緩和債権額 （ I )

43

△3

46

合計 （Ｊ）＝（Ｈ）+（ I ）

43

△3

46

担保・保証額 （Ｋ）
回収に管理を要する債権額

4

0

4

38

△3

41

5

0

5

（Ｌ）＝（Ｊ）-（Ｋ）

貸倒引当金 （Ｍ）

（注） １．担保・保証額は自己査定に基づいて計算した担保の処分可能見込額および保証による回収が可能と認められる額の合計額です。
２．「貸倒引当金」（M）には、貸借対照表上の一般貸倒引当金の額のうち、３ヵ月以上延滞債権額（Ｈ）・貸出条件緩和債権額（Ｉ）に対
２．して引当てた額を記載しております。

52

SHINJO SHINKIN BANK

2021

【金融再生法開示債権及び同債権に対する保全状況】
リスク管理債権と金融再生法による開示不良債権は、ともに自己査定の結果により算定しており、リスク管理
債権は、金融再生法開示債権から貸出金以外の債権を除くとほぼ同一の状況となっております。
（単位：百万円、％）

区

開示残高
（a）

分

保全額
（ｂ）

担保保証等による回収見込み額保全率（ｂ）/（a）

貸倒引当金
（ｄ）

引当率
（ｄ）/（a-c）（ｃ）
金融再生法上の
不良債権

令和元年度

3,207

2,983

1,348

1,634

93.02

87.96

令和２年度

3,206

3,004

1,368

1,635

93.68

88.99

破産更正債権及びこれらに
準ずる債権

令和元年度

933

933

310

622

100.00100.00

令和２年度

891

891

265

625

100.00100.00

令和元年度

2,227

2,039

1,032

1,006

91.57

84.28

令和２年度

2,271

2,103

1,098

1,005

92.57

85.63

令和元年度

46

10

4

5

22.46

令和２年度

43

9

4

5

22.42

令和元年度

37,238

危険債権

要管理債権

正常債権

合

計

令和２年度

38,545

令和元年度

40,445

令和２年度

41,752（注）１． 破産更正債権及びこれらに準ずる債権とは、「破産、会社更正、再生手続き等の事由により経営破綻に陥っている債権者に対する債権及びこれらに準ずる債権」です。
２． 危険債権とは、「債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権」です。
３． 要管理債権とは、「要注意先に対する債権のうち、３ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権」に該当する貸出金をいいます。
４． 正常債権とは「債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がない債権であり、破産更正債権及びこれらに準ずる債権、危険債権、要管理債権以外の債権」をいいます。
５． 金融再生法開示不良債権における貸倒引当金には正常債権に対する一般貸倒引当金を除いて計上しております。

＜信用金庫法に基づくリスク管理債権と金融再生法に基づく開示債権の関係のご説明＞
上記の表の信用金庫法に基づくリスク管理債権と、金融再生法に基づく開示債権の関係をまとめますと、
下記のようになります。

信用金庫法に基づくリスク管理債権金融再生法に基づく開示債権

破綻先債権

破産更正債権及びこれらに準ずる債権

延滞債権

危険債権

３ヶ月以上延滞債権
要管理債権
貸出条件緩和債権

正常債権

53

SHINJO SHINKIN BANK

2021

【時価情報・退職給付会計】●有価証券の時価情報（注） １．貸借対照表の「有価証券」について記載しております。
２．売買目的有価証券・子会社株式及び関連会社株式については該当ありません。

（令和元年度）○「金融商品会計に係る会計基準」により有価証券等の時価評価をしました。
○「その他有価証券」の時価評価をした結果、評価差額は△１，３１１百万円となり、税効果相当額
控除後の△１，３１１百万円を、純資産の部の「その他有価証券評価差額金」に計上しました。
（単位：百万円）（１）満期保有目的の債券で時価のあるもの
年度

当該会計年度末（R2.3.31現在）

時

貸借対照表計上額

種類
その他

価

差

-

額

-

う ち 益

う ち 損

-

-

-

（注） １．記載金額は百万円未満を切り捨てて表示しております。
２．時価は当会計年度末日における市場価格等に基づいております。
３．満期保有目的の債券の含み損益については決算上に影響しません。
（単位：百万円）（２）その他の有価証券で時価のあるもの
年度
種類
株 式
債 券

当該会計年度末（R2.3.31現在）

取得原価（または償却原価）

貸借対照表計上額

338
3,904
305
3,598
9,922
14,165

230
3,841
299
3,541
8,782
12,853

国債
社債
その他
合 計

評価差額

う ち 益

△ 108
△ 63
△6
△ 56
△ 1,139△ 1,311

う ち 損

0
5
5
153
159

108
68
6
62
1,293
1,470

（注） １．記載金額は百万円未満を切り捨てて表示しております。
２．貸借対照表計上額は当該会計年度末日における市場価格等に基づく時価により計上したものであります。
３．上記のその他は外国証券、投資信託及びその他の証券です。

（３）当期中に売却したその他有価証券 （単位：百万円）（４）時価のない有価証券の内容及び貸借対照表計上額（単位：百万円）
当該会計年度末
年度

年度 当該会計年度（自 H31.4.1 至 R2.3.31）
種類
その他有価証券

売却額

売却益

3,342

売却損

94

（R2.3.31現在）

種類

21

満期保有目的の債券

-

非上場社債

(注)記載金額は百万円未満を切り捨てて表示しております。

その他有価証券

4
25

非上場株式
非上場その他の証券(注)記載金額は百万円未満を切り捨てて表示しております。

（５）有価証券の残存期間別残高
期間別
１年以下

種類
国債
地方債
政府保証債
公社公団債
社債
株式
外国証券
その他の証券
合 計

113
113

（単位：百万円）
１年超

３年超

５年超

７年超

３年以下

５年以下

７年以下

１０年以下

99
99

396
396

688
688

1,161
388
1,550

１０年超

299
1,195
803
2,299

期間の定め
のないもの

234
7,501
7,736

合計

299
3,541
234
1,305
7,501
12,883(注) 記載金額は百万円未満を切り捨てて表示しております。

(６)その他有価証券評価差額金(７)運用目的の金銭信託はございません。

(貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は次のとおりであります。）（単位：百万円）

年度
種類
その他有価証券評価差額
繰延税金負債
その他有価証券評価差額金(８)満期保有目的の金銭の信託はございません。

当該会計年度末(R2.3.31現在)△ 1,311△ 1,311(９)その他の金銭の信託はございません。

54

SHINJO SHINKIN BANK

2021

●有価証券の時価情報（注） １．貸借対照表の「有価証券」について記載しております。
２．売買目的有価証券・子会社株式及び関連会社株式については該当ありません。

（令和２年度）○「金融商品会計に係る会計基準」により有価証券等の時価評価をしました。
○「その他有価証券」の時価評価をした結果、評価差額は２３８百万円となり、税効果相当額控除後の１７２百万円を、純資産の部の「その他有価証券評価差額金」に計上しました。
（単位：百万円）（１）満期保有目的の債券で時価のあるもの
年度
種類
その他

当該会計年度末（R3.3.31現在）

時

貸借対照表計上額

価

-

差

額

う ち 益

-

う ち 損

-

-

-

（注） １．記載金額は百万円未満を切り捨てて表示しております。
２．時価は当会計年度末日における市場価格等に基づいております。
３．満期保有目的の債券の含み損益については決算上に影響しません。
（単位：百万円）（２）その他の有価証券で時価のあるもの
年度
種類
株 式
債 券

当該会計年度末（R3.3.31現在）

取得原価（または償却原価）

貸借対照表計上額

1,088
5,804
1,407
4,397
10,297
17,190

1,165
5,741
1,382
4,358
10,522
17,429

国債
社債
その他
合 計

評価差額

う ち 益

76
△ 63
△ 24
△ 39
225
238

う ち 損

101
15
15
430
546

24
78
24
54
204
307

（注） １．記載金額は百万円未満を切り捨てて表示しております。
２．貸借対照表計上額は当該会計年度末日における市場価格等に基づく時価により計上したものであります。
３．上記のその他は外国証券、投資信託及びその他の証券です。
（３）当期中に売却したその他有価証券 （単位：百万円）（４）時価のない有価証券の内容及び貸借対照表計上額（単位：百万円）
年度 当該会計年度（自 R2.4.1 至 R3.3.31）
当該会計年度末
年度
種類（R3.3.31現在）
売却額
売却益
売却損
種類
その他有価証券

982

101

1

満期保有目的の債券

-

非上場社債

(注)記載金額は百万円未満を切り捨てて表示しております。

その他有価証券

4
25

非上場株式
非上場その他の証券（５）有価証券の残存期間別残高
期間別
１年以下

種類
国債
地方債
政府保証債
公社公団債
社債
株式
外国証券
その他の証券
合 計-(注)記載金額は百万円未満を切り捨てて表示しております。
１年超

３年超

５年超

７年超

３年以下

５年以下

７年以下

１０年以下

298
402
700

693
693

597
597

1,357
506
1,863

１０年超

1,382
1,411
851
3,645

（単位：百万円）

期間の定め
のないもの

1,169
8,787
9,957

合計

1,382
4,358
1,169
1,759
8,787
17,458(注) 記載金額は百万円未満を切り捨てて表示しております。
(６)その他有価証券評価差額金(貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は次のとおりであります。）（単位：百万円）

年度
種類
その他有価証券評価差額
繰延税金負債
その他有価証券評価差額金(７)運用目的の金銭信託はございません。

当該会計年度末(R3.3.31現在)
238
66
172

(８)満期保有目的の金銭の信託はございません。
(９)その他の金銭の信託はございません。

55

SHINJO SHINKIN BANK

●有価証券の種類別の期末残高・平均残高（単位：千円）
令和２年度

令和元年度

区分

期末残高

売買目的
満期保有目的国債
その他の目的合 計
売買目的
満期保有目的地方債
その他の目的合 計
売買目的
満期保有目的
政府保証債
その他の目的合 計
売買目的
満期保有目的
公社公団債
その他の目的合 計
売買目的
満期保有目的金融債
その他の目的合 計
売買目的
満期保有目的事業債
その他の目的合 計
売買目的
満期保有目的新株予約権付社債
その他の目的合 計
売買目的
子会社・関連会社
株式
その他の目的合 計
売買目的
満期保有目的
外国証券
その他の目的合 計
売買目的
満期保有目的その他の証券
子会社・関連会社
その他の目的合 計
売買目的
満期保有目的計
子会社・関連会社
その他の目的
合

計

平均残高

期末残高

平均残高

299,430
299,430
3,541,890
3,541,890
234,355
234,355
1,305,887
1,305,887
7,501,698
7,501,698
12,883,260

250,789
250,789
1,452,287
1,452,287
313,065
313,065
1,034,360
1,034,360
9,658,613
9,658,613
12,709,116

1,382,580
1,382,580
4,358,910
4,358,910
1,169,847
1,169,847
1,759,756
1,759,756
8,787,890
8,787,890
17,458,983

854,189
854,189
4,100,845
4,100,845
551,863551,863
1,760,106
1,760,106
8,733,400
8,733,400
16,000,405

12,883,260

12,709,116

17,458,983

16,000,405(注)記載金額は千円未満を切り捨てて表示しております。

万場町支店、本店へ統合に伴い閉店
昭和５１年１０月に当金庫５つ目の支店として開設いたしました万場町支店が、この度本店への統合に伴い、令和２年１１月１３日をもって閉店いたしました。
大正時代に建てられたこの建物は旧清水呉服店様が使われていた貴重な蔵造りの店舗で、「地域にある蔵を残し、活かしていきたい」という思いから支店への活用が実現しました。支店名も本来であれば「北支店」となるところを「万場町支店」と町名を採用した点も地元の方から非常に親しまれておりました。
皆様の長きにわたるご愛顧、誠にありがとうございました。

56

2021

SHINJO SHINKIN BANK

2021

●退職給付会計［退職給付債務の状況］○期首（単位：百万円）○期末（単位：百万円）

年金資産

退職給付債務

年金資産

退職給付債務（時価）（責任準備金）

（時価）

381

253

408

（責任準備金）207［退職給付費用の処理等］（１）退職給付債務残高・年金資産額の状況
期首退職給付引当金残高
退職給付債務（責任準備金）
年金資産額（時価）年金制度への拠出額
退職給付債務（責任準備金）
年金資産額（時価）（単位：百万円）
253
381
△200
207
408

（１） （前期末）（２） （前期末）（３） （前期末）（４） （当 期）（５） （当期末）（６） （当期末）（注）当金庫の退職金制度は（税制）適格退職年金制度に１００％加入しており、その年金資産は「りそな銀行」及び「三井住友信託銀行」に委託して内外株式及び債券等で運用しております。

会計基準変更時差異の費用処理期間（２）退職給付費用の処理等
会計基準変更時差異会計基準変更時差異の費用処理額
会計基準変更時差異の未処理額
退職給付引当金残高
退職給付費用
退職給付引当金取崩し（臨時収益）

１年（A)（単位：百万円）－－ （８）＝（７）／（A)－ （９）＝（７）－（８）－ （１０）＝（５）－（６）－（９）△200 （１１）＝（４）－（７） （当 期）（８） （前期末）（９） （前期末）（１０） （当 期）（１１） （当期末）（１２） （当期末）（注）退職給付引当金は退職給付会計に関する実務指針（中間報告）第３６項⑥による簡便法 （直近の年金財政計算上の責任準備金を退職給付債務とする方法）により計算しております。

●報酬体系について
１．対象役員
当金庫における報酬体系の開示対象となる「対象役員」は、常勤理事及び常勤監事をいいます。対象役員に対する報酬
等は、職務執行の対価として支払う「基本報酬」及び「賞与」、在任期間中の職務執行及び特別功労の対価として退任時に支払う「退職慰労金」で構成されております。
（１）報酬体系の概要【基本報酬及び賞与】
非常勤を含む全役員の基本報酬及び賞与につきましては、総代会において、理事全員及び監事全員それぞれの支払総額の最高限度額を決定しております。
そのうえで、各理事の基本報酬額につきましては役位や在任年数等を、各理事の賞与額については前年度の業績等をそれぞれ勘案し、当金庫の理事会において決定しております。また、各監事の基本報酬額及び賞与額につきましては、監事の協議により決定しております。
【退職慰労金】
退職慰労金については、在任期間中に毎期引当金を計上し退任時に総代会で承認を得た後、支払っております。
なお当金庫では、全役員に適用される退職慰労金の支払いに関して、主として次の事項を規程で定めております。
ａ．決定方法 ｂ．算定基準 ｃ．支払時期（２）令和２年度における対象役員に対する報酬等の支払総額（単位：百万円）
区

分

支払総額

対象役員に対する報酬等

６３（注）１．対象役員に該当する理事は５名、監事は１名です。
（注）２．上記の内訳は、「基本報酬」６１百万円、「賞与」２百万円となっております。

（３）その他「信用金庫法施行規則第１３２条第１項第６号等の規定に基づき、報酬等に関する事項であって、信用金庫等の業務の運営又は財産の状況に重要な影響を与えるものとして金融庁長官が別に定めるものを定める件」（平成２４年
３月２９日付金融庁告示第２２号）第２条第１項第３号、第４号及び第６号に該当する事項はありませんでした。
２．対象職員等
当金庫における報酬体系の開示対象となる「対象職員等」は、当金庫の非常勤役員、当金庫の職員であって、対象役員が受ける報酬等と同等額以上の報酬等を受ける者のうち、当金庫の業務及び財産の状況に重要な影響を与える者をいいます。なお、令和２年度において、対象職員等に該当する者はいませんでした。
（注）１．対象職員等には、期中に退任・退職した者も含めております。
（注）２．「同等額」は 、令和２年度に対象役員に支払った報酬等の平均額としております。
３．令和２年度において対象役員が受ける報酬等と同等額以上の報酬等を受ける者はいませんでした。

57

◆開示項目SHINJO SHINKIN BANK

2021

１．金庫の概況及び組織に関する事項･･･････････････････････････････････････････････････････････････････････････････①事業の組織･･･････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････ 4②理事及び監事の氏名及び役職名／事務所の名称及び所在地･････････････････････････････････････････････････････ 3
２．金庫の主要な事業の内容 ･････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････ 4
３．金庫の主要な事業に関する事項（１）直近の事業年度における事業の概況･････････････････････････････････････････････････････････････････････････ 2（２）直近の５事業年度における主要な事業の概況･････････････････････････････････････････････････････････････････ 2①経常収益･････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････ 2②経常利益又は経常損失･････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････ 2③当期純利益又は当期純損失･････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････ 2④出資総額及び出資総口数･･･････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････ 2⑤純資産額／総資産額･･･････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････ 2⑥預金積金残高／貸出金残高／有価証券残高･･･････････････････････････････････････････････････････････････････ 2⑦出資に対する配当金／役員数／職員数／単体自己資本比率･････････････････････････････････････････････････････ 2（３）直近の２事業年度における事業の概況①主要な業務の状況を示す指標
ア．業務粗利益／業務粗利益率／業務純益／実質業務純益／コア業務純益及びコア業務純益（投資信託解約損益を除く。）･･ 45
イ．資金運用収支／役務取引等収支／及びその他業務収支･････････････････････････････････････････････････････45
ウ．資金運用勘定並びに資金調達勘定の平均残高／利息／利回り／及び資金利鞘･････････････････････････････････45
エ．受取利息及び支払利息の増減･･･････････････････････････････････････････････････････････････････････････46
オ．総資産経常利益率／総資産当期純利益率･････････････････････････････････････････････････････････････････45②預金に関する指標
ア．流動性預金、定期性預金、その他の預金の平均残高･･･････････････････････････････････････････････････････47
イ．固定金利定期預金、変動金利定期預金及びその他の区分毎の定期預金の残高･････････････････････････････････47③貸出金等に関する指標
ア．手形貸付、証書貸付、当座貸越及び割引手形の平均残高･･･････････････････････････････････････････････････48
イ．固定金利及び変動金利の区分毎の貸出金の残高･･･････････････････････････････････････････････････････････48
ウ．担保の種類別（当金庫預金積金、有価証券、動産、不動産、保証及び信用の区分）の貸出金残高･･･････････････48
エ．使途別（設備資金及び運転資金の区分）の貸出金残高･････････････････････････････････････････････････････49
オ．業種別の貸出金残高及び貸出金の総額に占める割合･･･････････････････････････････････････････････････････49
カ．預貸率の期末値及び期中平均値･････････････････････････････････････････････････････････････････････････45④有価証券に関する指標
ア．商品有価証券の種類別（商品国債、商品地方債、商品政府保証債及び貸付商品債券の区分）平均残高･･･････････該当なし
イ．有価証券の種類別残高（国債、地方債、社債、株式、外国証券、その他証券並びに貸付有価証券の区分）･･･････56
ウ．預証率の期末値及び期中平均値･････････････････････････････････････････････････････････････････････････45
４．金庫の事業の運営に関する事項①リスク管理の体制･････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････17 ～ 18
②法令等遵守の体制･････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････14③中小企業の経営の改善及び地域の活性化のための取組の状況･･･････････････････････････････････････････････････13④金融ＡＤＲ制度への対応･･･････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････15
５．金庫の直近の２事業年度における財産の状況（１）貸借対照表、損益計算書及び剰余金処分計算書又は損失金処理計算書･･･････････････････････････････････････････30 ～ 33（２）貸出金のうち次に掲げるものの額及びその合計額①破綻先債権に該当する貸出金･･･････････････････････････････････････････････････････････････････････････････52②延滞債権に該当する貸出金･････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････52③３カ月以上延滞債権に該当する貸出金･･･････････････････････････････････････････････････････････････････････52④貸出条件緩和債権に該当する貸出金･････････････････････････････････････････････････････････････････････････52（３）自己資本の充実の状況について金融庁長官が別に定める事項･･･････････････････････････････････････････････････34 ～ 44（９） 「自己資本比率規制(バーゼルⅢ)第３の柱に係る定性的／定量的な開示事項」･････････････････････････････････････30 ～40①自己資本調達手段の概要／自己資本の構成に関する事項･･･････････････････････････････････････････････････････34 ～ 35
②自己資本の充実度に関する評価方法の概要／自己資本の充実度に関する事項･････････････････････････････････････36③信用リスクに関する事項／信用リスクに関する事項(リスク・ウェイトのみなし計算が適用されるエクスポージャー及び証券化
及び証券化エクスポージャーを除く)････････････････････････････････････････････････････････････････････････37 ～ 38
④信用リスク削減手法に関するリスク管理の方針及び手続の概要／信用リスク削減手法に関する事項･････････････････39⑤派生商品取引及び長期決済期間取引の取引相手のリスクに関するリスク管理の方針及び手続の概要／派生商品取引及び長期決済期間取引の取引相手のリスクに関する事項･･･････････････････････････････････････････････････････････40⑥証券化エクスポージャーに関する事項／同左･････････････････････････････････････････････････････････････････41⑦出資等エクスポージャーに関するリスク管理の方針及び手続の概要／出資等エクスポージャーに関する事項･････････42⑧オペレーショナル・リスクに関する事項･････････････････････････････････････････････････････････････････････42⑨リスク・ウェイトのみなし計算が適用されるエクスポージャーに関する事項･････････････････････････････････････43⑩金利リスクに関する事項／同左･････････････････････････････････････････････････････････････････････････････43（４）次に掲げるものに関する取得価額又は契約価額、時価及び評価損益①有価証券･････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････54 ～ 56
②金銭の信託･･･････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････該当なし（５）貸倒引当金の期末残高及び期中の増減額･････････････････････････････････････････････････････････････････････51（６）貸出金償却の額･･･････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････51（７）金融再生法開示債権額 ①破産更正債権及びこれらに準ずる債権②危険債権③要管理債権･････････････････････････53（８）金庫が法第 38 条の 2 第 3 項の規定に基づき貸借対照表、損益計算書及び剰余金処分計算書又は損失金処理計算書について会計監査人の監査を受けている場合にはその旨･････････････････････････････････････････････････････････33
６．報酬等に関する事項であって、金庫の業務の運営又は財産の状況に重要な影響を与えるものとして金融庁長官が別に定めるもの･･･････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････････57
７．直近の事業年度における財務諸表の正確性、および財務諸表作成に係る内部監査の有効性を確認した旨の代表者署名･････33

58

SHINJO SHINKIN BANK

2021

SHINJO SHINKIN BANK

「新庄まつりの山車（やたい）行事」ユネスコ無形文化遺産登録記念ポスター

令和３年７月発行

新庄信用金庫

総合企画室〒996-0027

山形県新庄市本町２番９号
TEL. 0233-22-4222（代表）
ホームページ http://www.shinjosk.co.jp/
このディスクロージャー誌は信用金庫法第８９条で準用する
銀行法第２１条に基づいて作成しております。

59

SHINJO SHINKIN BANK