新庄信用金庫レポート
DISCLOSURE （平成２８年９月末）

SHINJO SHINKIN BANKごあいさつ
信用金庫は、協同組織形態の地域金融機関として、経営の健全性、透明性の確保を基本に、その社会的使命を果たし、会員をはじめとする地域の中小企業や住民の方々から、高い信頼と信認を得てきたところであります。
現下の金融機関をめぐる経営環境を見ますと、日本銀行による 「マイナス金利政策」 が今年２月に発表され、６月には消費税率の引き上げが２０１９年１０月まで再延期されました。また、昨年１２月に２万円台をつけていた日経平均株価は、年明けから下落し不安定な相場が続き、６月の英国ＥＵ離脱問題が表面化した際には、一時１万５千円台を割り込む局面もありました。それ以外にも米国政策金利引き上げ時期や、中国等新興国経済の減速、資源価格下落等の世界経済リスクの高まりにより、昨年１２０円台だった円ドル相場が、現在では１００円台と円高圧力の根強い状況となっております。
このような情勢下、地方創生の掛声はあるものの地域経済は相変わらず閉塞感の中にあり、売上不振企業も増加、個人消費は引き続き横ばい圏、賃金の伸び率が鈍化している等厳しい状況が続いております。
以上の経営環境のもと、お客様との「共通価値の創造」構築に向けて、地元になくてはならない金融機関として『地域社会の繁栄に貢献する』ことを経営理念とし、役職員一致協力して努力する所存であります。
今後とも、より一層のご指導ご鞭撻をお願い申し上げます。
平成２８年１１月

理事長

井上 洋一郎CONTENTS
１．金融再生法ベースの債務者区分による開示（単体）２．自己資本の構成に関する主な開示事項/定量的な開示事項
３．預金・貸出金の状況（残高）４．貸出金の内訳（業種別区分残高）
５．時価のある有価証券の評価差額（単体）
６．総代会の機能・総代の氏名等
７．ＣＳＲ進捗状況
８．地域貢献９．トピックス（記載する数値は、監査法人の監査を受けておりません）

1１．金融再生法ベースの債務者区分による開示（単体）(単位：百万円)
債務者区分 ※

平成２８年９月末

破産更生債権及びこれらに準ずる債権

平成２８年３月末
462355

危険債権

2,859

2,961

要管理債権

717724（注） 上記の平成２８年９月末の計数は「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律施行規制」第４条に規定する各債権のカテゴリーにより分類しておりますが、集計方法については以下の点につき年度末に開示する計数と異なるため、計数は連続しておりません。
１． 平成２８年９月末の「破産更正債権及びこれらに準ずる債権」および「危険債権」の金額は、同年３月末時点における債務者区分を前提とし、同年３月末から９月末までに倒産、不渡り等の客観的な事実ならびに債務者区分の引下げ等があった債務者について、当金庫の定める自己査定基準に基づき債務者区分の変更をしております。この場合、債務者区分が下方へ変更になった場合を対象とし、債務者に対する債権額を新たに加算、元の債務者区分欄から減額しております。
２． 平成２８年９月末の「要管理債権」の金額は、同年３月末時点における債務者区分を前提とし、同年３月末から９月末の間に正常先、要注意先の債務者に対する債権のうち①新たに３ヵ月以上延滞となった債権、②新たに貸出条件を緩和したことを確認している債権を加算し「破産更正債権及びこれらに準ずる債権」および「危険債権」に変更になった金額を減算しております。
また、平成２８年３月末時点の自己査定金額を基準として、半期中の増減額を勘案しております。
※ 債務者区分・破産更正債権及びこれらに準ずる債権（実質破綻先、破綻先の債権）
・危険債権（破綻懸念先）
・要管理債権（要注意先のうち、利払いが３ヵ月以上延滞しているか、貸出条件を緩和している債権）

２．自己資本の構成に関する主な開示事項/定量的な開示事項（単位：％、百万円）
項

目

平成２８年９月末

平成２８年９月末（経過措置による不算入額）

平成２８年３月末（経過措置による不算入額）

平成２８年３月末

単体自己資本比率

10.67-

10.75-

コア資本に係る基礎項目の額

4,717-

4,677-

無形固定資産 (モーゲージ・サービシング・ライツに係るものを除く。) の額の合計額

2324

繰延税金資産 (一時差異に係るものを除く。) の額

--

-

-

前払年金費用の額

29

4431

47

少数出資金融機関等の対象普通出資等の額

10-

-

-

42-

34

-

自己資本の額

4,675

-

4,643

-

リスク・アセット等の額の合計額

43,819-43,172-

信用リスクに対する所要自己資本の額

1,604

-

1,578

-

オペレーショナル・リスクに対する所要
自己資本の額

148-

148

-

1,752

-

1,726

-

コア資本に係る調整項目

コア資本に係る調整項目の額

単体総所要自己資本額2３．預金・貸出金の状況（残高）（単位：百万円）
平成２８年９月末

平成２７年９月末

平成２８年３月末

預金66,69265,44564,789貸出金

38,79837,76939,079４．貸出金の内訳（業種別区分残高）（単位：百万円）
平成２８年９月末
2,959291

平成２７年９月末
3,000
203

平成２８年３月末
2,941
192

2,359
372
2,235
2,053
7,539

2,555
362
2,402
2,052
7,472

2,759
358
2,416
2,052
7,364

51

65

81

22
632
631

31
580
584

36
681
574

生活関連サービス業、娯楽業
教育、学習支援業
医療、福祉その他のサービス
小計

674
121
1,381
3,268
24,596

677
18
1,317
3,106
24,431

647
112
1,427
3,014
24,662

地方公共団体個人（住宅・消費・納税資金等）

1,158
13,043

1,022
12,315

1,634
12,782

合38,79837,76939,079

製造業
農業、林業
建設業
運輸業、郵便業
卸売業、小売業
金融業、保険業
不動産業
物品賃貸業
学術研究、専門・技術サービス業
宿泊業
飲食業

計（注）業種別区分は、日本標準産業分類の大分類に準じて記載しております。

５．時価のある有価証券の評価差額（単体）(単位：百万円)

その他有価証券
株式
債券
その他

平成２８年９月末
評価差額
うち益16,299△ 935
398366
△ 71
10
1,617
91314,315
△ 873
375

満期保有目的の債券

平成２８年９月末
帳簿価額 含み損益
うち益-

時価

（注）１．

平成２８年３月末
評価差額
うち益15,388
△ 490
433
418
△ 55
19
2,223
19
1912,746
△ 454
393

時価
うち損
1,334
8141,249

平成２８年３月末
帳簿価額 含み損益
うち損
うち益-

うち損
924
750847

うち損-

平成２８年９月末の「評価差額」および「含み損益」は、平成２８年９月末時点の帳簿価格と時価との差額を計上しております。
（注）２． 満期保有目的の債券に係る含み損益は、決算上に影響しません。

3

６．総代会の機能・総代の氏名等【総代会の機能について】総代会は、当金庫の会員の中から定款に定める方法によって選任された総代で組織される最高議決機関です。

【総代の氏名等について】
１.総代の氏名等
選任区域

人数

新庄地区

３５名

最上郡地区

１５名

天童・大石田地区

１１名

氏名・就任回数（丸内数字）
藤田 敏雄⑧
吉田 慶一③
井上 光雅⑧片岡 潤二③
永井 利見⑧富田 久三郎⑧
五十嵐 敏三⑧
富樫 利宏⑦
沼澤 孝人⑦阿部 克③
稲川 辰也⑧
海藤 健治⑤
沼澤 正則⑦
井上 貞治⑤
山科 昭雄⑦
赤松 正文④
庄司 平八⑦
伊藤 雄一④
阿部 浩悦⑦佐藤 啓④
髙橋 友三郎⑧
田澤 雅宏④森 新昭⑧
長南 雅行④
清水 一磨⑧早坂 幸久④
江口 好彦⑧森 俊明④八戸 啓次郎⑦
涌井 正和④菅 信二⑦
涌井 洋一④
井上 孝雄⑧
結城 敏夫③
長倉 洋一郎⑧
柴田 清正③
川田 幸一⑥
佐藤 景一郎⑧
佐々木 重四郎⑥
笹原 一郎⑧
大場 利秋⑦川崎 藤兵衛⑧青柳 富士男④岸 伊和男⑧石山 洋一④
白倉 周二⑧
庄司 和敏④
矢作 勝太郎⑧
熊谷 市夫③
山科 昌英⑧
有路 好彦⑥垂石 祐一郎⑦
冨樫 啓一⑧山口 孝之⑥
庄司 正彦③
押野 隆吉④
土田 和平⑧藤橋 与惣吉④
海和 貞三⑧荒木 正憲④村山 与四郎⑦

２.総代の属性別構成比
職業別比率（％）

職業別比率（％）

法人代表者

55.7

製造業

14.8

個人事業主

32.8

農業、林業

1.6

個人

11.5

建設業

13.1

合計

100.0

卸売業、小売業

34.5

年代別比率（％）

不動産業

8.2

４０～４９歳4.9

学術研究、専門・技術
サービス業

1.6

５０～５９歳

9.8

宿泊業

1.6

６０～６９歳

27.9

生活関連サービス業、娯楽業

4.9

７０歳以上

57.4

医療、福祉

4.9

合計

100.0

その他のサービス

14.8

合計

100.0

4

７．ＣＳＲ進捗状況～ご存知ですか？ＣＳＲ～
企業の事業継続性(サステナビリティー)は財務諸表のみではなく、お客様、職員や地域社会などの存立基盤によって形成されるものであり、こうした多面的な配慮が、企業の将来的な発展には必須の条件であるという考え方です。協同組織である当金庫は、日頃の本業を通じた事業活動そのものが、ＣＳＲ活動に結び付いております。

亀有信用金庫と「業務提携に関する覚書」を締結◆ コーポレートガバナンス（企業統治）
・お客様の声に耳を傾けます。
当金庫では、お客様から頂いたご意見等を参考に、様々な活動を行っております。これからも、地域に密着したより良い金融機関を目指すため、ご協力をお願いいたします。
＜進捗状況＞
・社会保険労務士との連携による「個別年金相談訪問」を実施しております。
・国の事業である「中小企業・小規模事業者ワンストップ総合支援事業」に取り組んでいる山形大学「学金連携プラットフォーム」に参加し、営業係がお客様から承った課題に応じて最適な専門家を派遣しております。

「山形大学認定産学金連携コーディネーター研修・スキルアップ研修」に職員が参加いたしました。現在、１４名の職員が認定を受けております。

◆ ステークホルダー（当金庫を取り巻くあらゆる利害関係者の方々）
・お客様からの相談にアドバイスできるよう努力しております。

・・
・
日本ファイナンシャル・プランナーズ協会の小学生・作文コンクール図書『夢をかなえる』を営業エリア・の小学校対象に約３，０００冊贈呈しました。
・・

当金庫では、お客様の堅実な資産作りのお手伝いをさせていただいております。より多くのお客様の現状や将来の生活設計に役立てるよう、ご相談機能や、新商品の開発、サービスの一層の充実に向け、職員一丸となってＦＰ(ファイナンシャルプランナー)技能士資格取得を目指し、努力してまいります。
＜進捗状況＞
・日本ファイナンシャル・プランナーズ協会のＡＦＰ資格とＣＦＰ資格取得に向けた取組みを継続しております。
・大学教授、大手企業経営者による経営塾や、社会保険労務士・コンサルタントによる経営相談を実施しております。
・山形大学と共に顧客の課題発掘・解決に関する取組みを行っております。

◆ エコロジー・社会貢献
・ＮＰＯ法人バイオマスもがみの会と共に、バイオマス（生物資源）の利用研究に関する普及啓発活動や、企業の森づくり活動、新庄「小さな親切」の会の新庄事務局の運営等、明るく住みよい地域社会づくりに貢献しています。

＜里山地域の「森づくり活動」＞
・６０名の参加者で「森のホームステイによる絆の森ＰＲ活動 in あじさいまつり」イベントを開催いたしました。
・１０２名の参加者で「遊歩道下刈り整備、植樹したブナのメンテナンス、森の材料でクリスマス・リース作り、芋煮会」を行いました。
＜新庄「小さな親切」の会の新庄事務局の運営＞
・当金庫敷地内において、献血バスによる近隣の住民対象の献血活動を行いました。

5

８．地域貢献

新庄信用金庫と地域社会～

地域に根ざしたコミュニティバンクをめざして＜～

当金庫の地域経済活性化への取組みについて ＞

当金庫は山形市以北の村山、新庄・最上地域を事業区域として、地元の中小企業者や住民が会員となって、お互いに助け合い、発展していくことを共通の理念として運営されている相互扶助型の金融機関です。
地元のお客様からお預かりした大切なお金（預金積金・出資金）は、地元で資金を必要とするお客様に貸し出され、事業や生活の繁栄のお手伝いをするとともに、地域社会の一員として地元の方々との強い絆とネットワークを形成し、地域経済の持続的発展に努めております。また、金融機能の提供にとどまらず、文化、環境、教育といった面も視野に入れ、広く地域社会の活性化に取り組んでおります。

◆預金積金残高 【６６，６９２百万円】
当金庫では、地域のお客様の堅実な資産づくりのお手伝いをさせていただいております。より多くのお客様からご利用いただけるよう新商品の開発やサービスの一層の充実に向けて努力してまいります。

70,00065,00061,44764,12164,789

H27.3

H28.3

66,69262,28960,00055,00050,000◆「えほん定期」(夢がかなう本)〔 預金の推移〕

百万円

H25.3

H26.3

H28.9

〔 預金者別預金残高〕

えほんの主人公に、お子様等のお名前が入った、世界でたった１冊の自分だけのオリジナル絵本をプレゼントします。

法人
預金
1 8 .4 %個人
預金
8 1 .5 %新
預金積金／出資金

庄「地元」で預けて頂いたお金は「地元」へ。
。

信用金
庫

貸出金／支援サービス◆貸出金残高【３８，７９８百万円】◆取引先への支援等

預金積金に対する割合【５８．１％】

当金庫は、業績低下に苦慮しているお客様に親身になって相談し、打開のための改地元のお客様からお預け入れいただいた 善策や経営改善計画書等へのアドバイスを預金積金につきましては、お客様の様々な するなど、金銭面だけでなく生きた支援を資金ニーズに応え、地域経済の活性化に資 心掛けております。
するためにご融資を行い、地域社会に還元
また、お取引先事業経営者への情報提供しております。その結果、個人のお客様を と、異業種交流・親睦を図る場として「し含めた地域の事業者の皆様に対し、総貸出 んきんエグゼクティブクラブ」を運営し、金の約９１.０％をご融資しております。
経済・文化講演会や各種セミナー等を開催、（その他は、地方公共団体へのご融資です） お取引先様の発展と繁栄のお手伝いをしております。
地方公共団体
1,158 百万円
消費者ローン
7,146 百万円

設備資金
12,521 百万円

住宅ローン
5,896 百万円

運転資金
12,075 百万円

個人
13,043 百万円〔貸出金残高構成〕
事業者
24,596 百万円

地域のお客様／会員の皆様◆新規創業支援
地域の活性化を目的とした創業支援商品「コミュニティビジネスローン」や、街づくりを支援する「ＮＰＯサポートローン」がございます。

6９．トピックス
地域貢献・ＣＳＲ
新庄市エコロジーガーデンの緑豊かな自然環境をキャンバスにしてランドスケープによるアートを展示する「kitokito 環境芸術祭」において協賛しております。

山形大学・最上総合支庁主催の企業向け勉強会「最上夜学」や、イベント・コンサートを定期的にレキシントン新庄にて開催・支援を行っております。

学生のインターンシップを受け入れ、茶道や金庫業務を実際に体験していただきました。

読売新聞特別編集委員の橋本五郎氏を迎え、本店６階ホールで講演会を開催。

お客様を対象とした小旅行を開催（１０月に北海道新幹線旅行を実施）。

イベント毎年恒例の「ビールパーティー」を本店の屋上にて開催。

新庄商工会議所・新庄信用金庫・山形大学の三者による【会議所・しんきん・山形大学 経営塾】

新庄商工会議所、新庄信用金庫と山形大学の三者が共同して、新庄最上地域の経営者及び後継者を対象とする「経営塾」を開講しました。この経営塾は、地域の皆様の経営力向上とリーダーとしての見識を高めることを目的とした１年間の育成プログラムが用意され、第一線の経験豊富な講師から最新の経営スキルを学び、それぞれの事業を発展させていく方法を学べる内容となっております。

国登録有形文化財 新庄エコロジーガーデン原蚕の杜「キトキトマルシェ応援定期預金」
国の登録有形文化財である新庄
エコロジーガーデンや、同施設で定期的に開かれる kitokitoMARCHE（キトキトマルシェ）の運営を支援する新庄エコロジーガーデン原
蚕の杜「キトキトマルシェ応援定期預金」を企画し、預金残高に応じて１００万円を新庄市に寄付しました。

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経済産業省「中小企業・小規模事業者ワンストップ総合支援事業」、山形大学との連携
当金庫は山形大学と様々な形で連携しております。特に、山形大学工学部、山形大学国際事業化研究センターとの間では、地元中小企業の事業支援のための連携協力協定を締結しております。
また、平成２８年度も国の事業である「中小企業・小規模事業者ワンストップ総合支援事業」に取り組んでいる山形大学「学金連携プラットフォーム」に参加し、事業者の皆様の様々な経営課題に関する相談に応じて、適切な専門家による支援を行っ山形大学との連携による「産学金連携横町」に参ております。
加し、ビジネスマッチ東北２０１６にて１１社の顧客企業出展をサポートしました。

亀有信用金庫主催「新現役交流会」に参加
顧客企業に対するコンサルティング機能の一環として、亀有信用金庫が主催した「新現役交流会」に参加しました。この取組みは、様々な課題を抱える中小企業と、実務経験が豊富な上場企業等大手退職者の方とのマッチング交流会になっております。当金庫のお取引先４社から参加していただきました。

やまがた絆の森における里山地域の「森づくり活動」
山形県の森づくりによる二酸化炭素削減の推進、地域活性化などを目指した「やまがた絆の森プロジェクト」において、新庄信用金庫、ＮＰＯ法人バイオマスもがみの会、山形銀行、山形県、柴草山管理組合、新庄市の６者間で「やまがた絆の森『しんきん結(ゆい)の森・ぐるっと花笠の森【新庄】』」として協定を締結し、活動を継続しております。
このプロジェクトで私どもは、地域住民、企業が気軽に森づくりを行い、活動成果を実感できる仕組みを構築するためにバイオマスもがみの会等と共にコンソーシアムを形成し、下記のような活動を行っております。

平成２８年７月３日（日）「森のホームステイによる絆の森ＰＲ活動」
・新庄市あじさいまつりイベントにて６０名の参加者で「森のホームステイによる絆の森ＰＲ活動 in あじさいまつり」を行いました。

平成２８年１１月１２日（土）「遊歩道下刈り整備、植樹したブナのメンテナンス、森の材料でクリスマス・リース作り、芋煮会」
・１０２名の参加者で全長約７００ｍの遊歩道下刈り整備と、４年前に植樹したブナのメンテナンス、森の材料でクリスマス・リース作りを行いました。
平成２８年１１月発行

新庄信用金庫

総合企画室〒996-0027 山形県新庄市本町２番９号
TEL. 0233-22-4222（代表）8SHINJO SHINKIN BANK

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