第７回 代理店業務品質のあり方等に関するスタディーグループ【資料２】 業務品質評価基準（案）＜SG委員意見反映版＞※評価基準（案）に記載の①・②・・・は、各評価項目の”評価の視点”の番号に対応

区 項目
分 No.

評価項目

評価の視点

区分

基準
NO.

評価基準（案）※⑧ペーパレス申込に関する社内方針が定まっている（推進度合いは問わない、意思が明2確であること）3 ⑨早期消滅発生契約について把握する仕組みが整備されている計画（P）（ご参考）確認方法

（非表示）

追加・
修正

詳細

要
検討

5 ⑪勧誘方針・顧客本位の業務運営に係る方針が策定されている

ご意見
No.

1 実施すべき（すべきでない）対応が網羅されたマニュアルが有り、かつ記載内容が別紙の確認項目を満たしている

実施すべき対応が網羅されたマニュアル（or保険会社
マニュアルを使用する場合、その旨を規程のこと）

2 募集人が網羅及び項目を満たしているマニュアルを確認したいときにいつでも確認できるマニュアルの管理体制・アクセス体制○

ご意見を踏まえ追加

5

3 実施すべき事項の漏れがあった際の(社会通念上相応な)罰則が定められた規程がある

就業規則・賞罰規程等○

ご意見を踏まえ追加

29

4 ペーパレス申込の社内方針について稟議や機関決議、明文化などがなされている

明文化資料、改善に係る記録○

ご意見を踏まえ追加

6

失効防止、復活勧奨に向けた未入金契約に対する入金勧奨の手順や流れについての規程やマニュアルがある（各5
保険会社が提供するものでも可）該当する規程○ご意見を踏まえ追加

8○

ご意見を踏まえ追加

10,11,12

保険会社から連携を受けた短期（契約始期日から半年以内）での失効・未収の発生契約について、発生の事実を保険会社から連携される対象契約、連携通知
6
全件把握し、迅速に対象店舗／募集人に連携する仕組みがある70（代理店で作成する場合）募集資料作成時の要件として、法令/人権/ＦＤ遵守・わかりやすさについて確認ポイン
該当する規程7トが規定されている。また、期限等の管理に関する事項が規定されている。
4 ⑩募集資料等の適切な管理に向けた仕組みが整備されている

14,16（代理店で作成する場合）顧客向け資料の活用是非を適切に判断できる態勢（募集人以外の判断者が2人以体制図等・職務権限
8
上おり相互確認可能、チェックすべき事項が網羅された規程が存在）が整っている○

ご意見を踏まえ追加

14,16

9 保険会社の承認番号・期限などの管理方法、期限切れ資料の破棄に関する事項が規定されている

規程の確認

○

ご意見を踏まえ追加

16,18,19,21

10 勧誘方針について、別紙の項目について記載されたものが策定されている

勧誘方針現物

11 顧客本位の業務運営の原則に沿った方針が策定されている

顧客本位の業務運営現物

22,23,24○

ご意見を踏まえ追加「生命保険業界における反社会的勢力への対応指針」に則った方針を策定し、HP・代理店事務所等に提示、もしく
反社対応現物
12は社員手帳やマニュアル等に記載されている○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

13 募集人の実践状況について管理・確認している

指導実績資料・日々の取組記録○

ご意見を踏まえ追加

33,42

14 対応疎漏を惹起した募集人に対して、適切に指導し、惹起内容に応じて規程に定められた処分を実施している

指導状況、処分検討・結果資料○

ご意見を踏まえ修正

32,33,42,161④比較推奨販売

15 監査やアンケート結果等を通じて、自社の取組を収集し全社に共有する仕組み及び実績がある（年1回以上）

監査結果、アンケート結果、社内共有資料○

ご意見を踏まえ追加

42⑤特定保険契約募集に関するルール

実施すべき対応を行ったかどうかについて、顧客の確認（署名・システムチェック）が全件管理されている（代理店側システム・管理記録
16
での管理が必要な契約に限定）①重要事項説明・情報提供の際の遵守事項②募集時の保険業法上の禁止行為・不適正行為、過度なサービス品の提供の禁止（①〜⑦共通）6
該当領域の徹底・遵守に向けて適切な業務運営を実施している③意向把握・確認義務

顧
客
1
対
応

達成要件（案）NO.

（①〜⑦共通）1
該当領域の徹底・遵守に向けた仕組み整備がされている

お客さまニーズに合致した提案の実施に向けた
募集に関する
態勢整備※トライアルで精緻化を行う

7 ①重要事項説明・情報提供の際の遵守に向けて適切な業務運営を実施している⑥高齢者募集ルール

17 協会ガイドラインを踏まえ、実態的に特別利益の提供となるような高額なサービス・商品の提供を禁止している○

ご意見を踏まえ修正

36,38,40

キャンペーンの実施についての営業部門からの独立性を確保した管理部門への申請・承認フローが存在し、適正に運18
規程の確認、申請・承認の証跡確認
用されている。

○

ご意見を踏まえ追加

41

19 当初意向→最終意向が全件管理されているシステム・管理台帳等の記録、意向管理資料○

ご意見を踏まえ修正

43

比較推奨販売において遵守しなければならない事項について、適切に運用されている
20 （比較可能な同種類の保険等商品の概要明示、客観的な基準・理由等に基づき絞込みを行う場合は、その方
針、基準・理由等

お客様への提示物、応対履歴（意向・加入商品など）○

ご意見を踏まえ修正48

21 提案内容と顧客の意向との合理性について、検証（ランダムサンプリング）を実施している

検証記録

顧客折衝記録やキャンペーン管理台帳、代理店内におけるキャンペーンビラ現物を確認した結果、体制整備GLに抵
管理記録
22
触するような事例を実施していない○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加⑤【広告を行っている場合】適切な広告の表示4つの要件を満たした広告を行っている①広告等を行う者の名称、②手数料等に関する事項、③市場リスクに関する事項、④重要な事項について顧客の23
不利益となる事実について全て正確に表示できている

広告現物・広告管理簿・広告費明細等確認○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加⑤特定保険契約募集の徹底に向けて適切な業務運営を実施している（該当社のみ）適合性確認実施状況について全件記録している（ヒアリングシート等で、属性情報・金融・資産状況・過去の金融
24
商品取引歴・締結動機・保有の金融商品の種類の情報を管理）

ヒアリングシート○

ご意見を踏まえ修正54

12 ⑥高齢者募集ルールの遵守に向けて適切な業務運営を実施している

25 代理店が設定した高齢者対応ルール及び委託を受けている保険会社のルールについて、適切に運用されている

録音記録や同席記録・お客様の自署、役席者の確認
を確認○

ご意見を踏まえ修正

59,60

13 ⑦自己・特定契約および構成員ルールの遵守に向けて適切な業務運営を実施している

自己・特定契約および構成員ルールに抵触する契約がないか、適切に管理している（委託を受けている保険会社の証跡確認
26
ルールを含む）○

ご意見を踏まえ修正68

14 ⑧ペーパーレス申込みに向けた態勢整備を行っている

ペーパーレス申込みをお客様に提案できるようにインフラ整備を行っている（ペーパーレス申込みを提供している乗合会
ペーパーレス申込み対応状況
27
社全て）

74

短期（契約始期日から半年以内）での失効・未収の発生契約について、各保険会社との代理店委託契約や、社発生経緯管理物、対応状況管理簿
28
内規程・マニュアルに基づき、失効防止、復活勧奨の対応を全件実施している

81⑧ペーパーレス推進に向けた態勢整備状況
9 ③意向把握・確認義務の遵守され、適切な業務運営を実施している⑨早期消滅率※継続検討事項⑩募集資料等の適切な管理

10 ④適切な比較推奨販売・業務運営を実施している⑪勧誘方針・顧客本位の業務運営に係る方針⑫お客さまニーズの把握・実現に向けた独自取
組み

実行
（D）

34

キャンペーンの管理台帳・ビラ、HP上の告知

8 ②過度なサービス品の提供の禁止徹底に向けて適切な業務運営を実施している⑦自己・特定契約および構成員ルール

22,23,24

11

15 ⑨早期消滅発生時に適切に対応している

16 ⑩募集資料等の適切な管理に向けて適切な業務運営を実施している

短期（契約始期日から半年以内）での失効・未収の発生契約について、全件、理由・経緯を分析・管理の上、早惹起者との面談・指導記録、改善計画書等の確認
29
期消滅が発生時に取り扱者に事情を確認の上、必要に応じて指導している○ご意見を踏まえ追加

81,85

30 代理店自らが作成した顧客向けに活用できる資料が管理されている

管理台帳等

31 保険会社提供のパンフレット等に変更があった際に、見直しを行い最新版が管理されている

最新状況の管理、連絡方法、チェック体制（点検等）をヒアリング○

ご意見を踏まえ追加

32 毎月、店舗で役付者や拠点クラーク等（≠本部の管理部門）が未登録文書がないか自己点検を行っている

自己点検・管理記録○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

33 勧誘方針がHPへの掲載および全事務所等提示・公表されている

勧誘方針現物

○

ご意見を踏まえ修正

98,99

34 顧客本位の業務運営がHPへの掲載および全事務所等提示・公表されている

顧客本位の業務運営現物○

ご意見を踏まえ追加

26,27,97,99,100,145

15,20,88,168

91~93
15,20,168

17 ⑪勧誘方針・顧客本位の業務運営に係る方針が提示・公表されている

1 / 12

第７回 代理店業務品質のあり方等に関するスタディーグループ【資料２】 業務品質評価基準（案）＜SG委員意見反映版＞※評価基準（案）に記載の①・②・・・は、各評価項目の”評価の視点”の番号に対応

区 項目
分 No.

評価項目

評価の視点

区分

基準
NO.

評価基準（案）※NO.

（①〜⑦共通）該当領域の徹底・遵守に向けた改善取組みを実施している
18 （①〜⑦共通）第三者による確認においても、適切な運営・応対を実施している①重要事項説明・情報提供の際の遵守事項（①〜⑦共通）改善取組み・モニタリングを実施してるアンケート等の実施状況資料

36 自社以外の第三者による監査を行い、その結果応対フロー・マニュアル通りの応対を実施できている

実査等で確認37 状況に応じてモニタリング方法等の改善を図り、効率的かつ実効性のあるモニタリングをしている

モニタリング結果資料、内部監査資料、等

○
○

ご意見
No.

ご意見を踏まえ追加

32,56,128,130

第三者による確認について要議論

103~108,110

店舗独自で過度なサービス品提供がされていないか、（営業部門からの独立した）店舗以外の従業員が定期的にモニタリング記録
38
モニタリングを実施している（年1回以上）○ご意見を踏まえ修正

109,111,112

商談毎の対応履歴、当初意向→最終意向のプロセスも含め全件管理されている（当初意向と最終意向が相違す
システム・管理台帳等の記録
39る場合は、その経緯について第三者が理解できるように記載）○

ご意見を踏まえ修正

45,116④比較推奨販売

当初意向から最終意向に変更があった場合の合理性について、（営業部門からの独立した）店舗以外の従業員が検証記録
40
全件検証・確認している○ご意見を踏まえ追加

118,120⑤特定保険契約募集に関するルール

41 比較推奨の提案内容について全件記録されている

応対記録

○

ご意見を踏まえ修正

51,52

42 提案内容と顧客の意向との合理性について、（営業部門からの独立した）店舗以外の従業員が全件検証している 検証記録○

ご意見を踏まえ修正

123,125○

ご意見を踏まえ修正

62~64,132

概念も含め継続議論

134〜141

19 ②禁止事項（過度なサービス品の提供）の徹底に向けた改善取組みを実施している20 ③意向把握・確認義務の高度化に向けて適切な業務運営を実施している

21 ④比較推奨販売の高度化に向けた取組みを実施している⑥高齢者募集ルール⑦自己・特定契約および構成員ルール

評価・
改善
22 ⑥高齢者募集ルールの遵守の徹底に向けた取組みを実施している（C・A）

43 高齢者対応実施状況について全件記録し、営業部門から独立した組織がモニタリングを行っている

録音記録や同席記録・お客様の自署を確認、モニタリ
ング資料

44 代理店単位の早期消滅率が適正な水準（MOF⑥継続率98％以上）である各代理店（or保険会社）のストックデータで確認

45 早期消滅の発生理由等を踏まえた募集の改善策が全社で共有され、その実効性がモニタリングされている自社で集計の早期消滅率
モニタリング結果資料○

ご意見を踏まえ追加

142

46 管理部門（≠営業部門）による定期的な確認（管理状況及び記載内容の陳腐化防止）を行っている

確認資料

○

ご意見を踏まえ修正

90,143,144

47 顧客本位の業務運営に沿ったKPIを1項目以上設定し、HP・代理店事務所等に実績を公表している

公表内容の現物

48 毎年振返り・経営層への報告を行い、振返り結果を踏まえた見直しを実施し、公表している

振り返り資料○

ご意見を踏まえ追加

145,148

49 顧客向けアンケートや好取組事例の社内共有等を通じて、顧客ニーズ把握方法の高度化に取り組んでいる

顧客向けアンケート、好事例の共有資料、●％以上の
アンケート

○

ご意見を踏まえ修正

28,101,151,161

50 顧客向けセミナーの開催を通じたリテラシー向上に取り組んでいる会社としてのセミナー開催実績の確認○

設定するか要議論

152~154

51 顧客の要望に応じた対面・非対面募集の選択肢を提供している

ビデオ通話システムの導入状況○

設定するか要議論

155~160

1 ①法人向け保険募集のルール徹底に向けた仕組みが整備されている

実施すべき対応が網羅されたマニュアルが有り、原則として節税効果はない旨の説明を行う旨が記載されている
1(過度な資産形成効果等の説明や租税回避行為ほう助を防止する記載がある)実施すべき対応が網羅されたマニュアル（or保険会社
マニュアルを使用する場合、その旨を規程のこと）○

ご意見を踏まえ修正

162,163

2 ①法人向け保険募集のルール徹底に向けて適切な業務運営を実施している

顧客に誤解を与える可能性のあるツールや教材について、使用してはならないことを代理店内で徹底し、廃棄している
設計書、パンフレット確認、実査
2
ことを確認している○ご意見を踏まえ修正

165

3 原則として節税効果はない旨の説明を行い、了解した旨を顧客から承諾を得ている

独自帳票での管理○

ご意見を踏まえ追加

169

4 お客様に募集人の対応を確認する仕組み(Ex.アンケート)がある

独自のアンケート等の実施状況資料（or保険会社提供のアンケート）○

ご意見を踏まえ修正

169,170

5 お客様の意向を確認した記録を残している

記録物○

ご意見を踏まえ追加

166,169,170

1 教育の専門部署を設置している（2名以上兼務可）

体制図・職務権限規程等○

ご意見を踏まえ追加

179

2 年間の教育計画がある

教育計画

○

ご意見を踏まえ追加

174,177,178,183

3 継続教育制度以外（左記９つの視点全て＋α）に関して、教材とそれに対応したテストがある

教材・実施した習熟判定テスト（or保険会社提供の教材・テスト）

4 乗合保険会社の商品に関して、教材とそれに対応したテストがある

教材・実施した習熟判定テスト（or保険会社提供の教材・テスト）○

ご意見を踏まえ追加

173○

ご意見を踏まえ追加

55,67,180,184⑧ペーパーレス推進に向けた態勢整備状況
23 ⑨早期消滅率が適正な水準である、適正化に向けて改善取組みを実施している

24 ⑩募集資料等の適切な管理に向けて改善取組みを実施している⑩募集資料等の適切な管理⑪勧誘方針・顧客本位の業務運営に係る方針⑪勧誘方針・顧客本位の業務運営に係る方針に沿った業務運営を行い、改善取組みを25実施している⑫お客さまニーズの把握・実現に向けた独自取組み
26 ⑫お客さまニーズの把握・実現に向けた独自取組み

顧
客
対
応

計画
（P）
実行
（D）

【該当社のみ】 ①法人向け保険募集に関するルール
評価・
改善
（C・A）

計画
（P）

2

35 お客様に募集人の対応を確認する仕組み(Ex.アンケート)がある（保険会社提供のアンケートでも可）

詳細

要
検討

102

⑨早期消滅率※継続検討事項

お客さまニーズに合致した提案の実施に向けた募集人教育（ご参考）確認方法

追加・
修正

ご意見を踏まえ追加③意向把握・確認義務

1

達成要件（案）（非表示）○②募集時の保険業法上の禁止行為・不適正行為、過度なサービス品の提供の禁止

お客さまニーズに合致した提案の実施に向けた
募集に関する
態勢整備※トライアルで精緻化を行う①重要事項説明・情報提供の際の遵守事項②募集時の保険業法上の禁止行為・不適
正行為、過度なサービス品の提供の禁止③意向把握・確認義務④比較推奨販売⑤特定保険契約募集に関するルール⑥高齢者募集ルール⑦自己・特定契約および構成員ルール⑧ペーパーレス推進⑨配慮が必要な方への募集対応⑩商品教育⑪募集スキル向上に向けた取組み（C/Aのみ）①法人向け保険募集のルール徹底に向けた徹底・遵守に向けた改善取組みを実施してい3
る（①〜⑩共通）1
募集人教育の仕組みが整備されている

継続教育制度に関して、年に1回以上、募集人全員が研修を漏れなく受講している（全員＝実際に募集活動に従募集人一覧、研修資料、管理簿等
5事している職員）○

継続教育制度以外（左記９つの視点全て＋α）に関して、年に1回以上、募集人全員が研修を漏れなく受講して募集人一覧、研修資料、受講基準、管理簿等
6いる（全員＝実際に募集活動に従事している職員）
実行（D）（①〜⑩共通）2
募集人教育が適切に実施されている

3 （①〜⑩共通）募集人のスキル向上に向けた取組みが実施されている
評価・
改善
（C・A）

4 ⑪募集人のさらなるスキル・マインド（人間力）の醸成に向けた取組みを実施している

55,67,180,183

乗合保険会社の商品に関して、年に1回以上、募集人全員が研修を漏れなく受講している（全員＝実際に募集活募集人一覧、研修資料、受講基準、管理簿等7動に従事している職員）○

ご意見を踏まえ追加

55,67,180,183

個人の習熟状況についてテスト等（保険会社提供のテストでも可）を活用の上把握し、未習熟な点について追加
8
指導を行っている○

ご意見を踏まえ追加

55,67,185,200

教材や研修内容が陳腐化していないか確認している（見直しの検討、保険会社から連携を受けた最新の教材・テス
見直し検討資料
9ト等に洗い替える対応でも可）○ご意見を踏まえ追加

55,67

内部監査(顧客意向と提案の合理性の確認含む)やアンケート結果等を募集人に連携し、問題があるものについては選定基準、対象募集人、追加指導教材
10
応対の改善に向けて全件指導を行っている○ご意見を踏まえ修正

188,189,190

マインド（人間力）の向上も含め、お客様志向の醸成に資する研修の実施や、好取組事例の社内共有を行ってい研修資料、好事例共有状況を確認
11
る○

ご意見を踏まえ修正

174,185,187,191,193,194,195,201

12 金融・保険に関する各種公的資格取得数の増加に向けた社内取組を推進している

2 / 12

選定基準、対象募集人、追加指導教材●●の対前年増加（試験内容は別途検討）、社内支援取組み規程198,203第７回 代理店業務品質のあり方等に関するスタディーグループ【資料２】 業務品質評価基準（案）＜SG委員意見反映版＞※評価基準（案）に記載の①・②・・・は、各評価項目の”評価の視点”の番号に対応

区 項目
分 No.

評価項目

評価の視点

区分

基準
NO.

※トライアルで精緻化を行う評価基準（案）※NO.

達成要件（案）（ご参考）確認方法

（非表示）

追加・
修正

詳細

要
検討

保全対応について、保全受付・取次・完了確認まで一連の流れについての規程や募集人へのマニュアル、および各保該当するマニュアル
1
険会社への連絡体制の提供等が整備されている（各保険会社が提供するものでも可）
計画
（P）

実行
（D）

1 ①アフターフォローについての仕組み整備がされている

2 ①アフターフォローについての適切な業務運営を実施しているアフターフォロー時の①アフターフォロー時の顧客対応態勢の整備
3
顧客対応態勢

ア
フ
タ
ー
フ
ォ
ロ
ー

評価・
改善
（C・A）

計画
（P）

4

アフターフォローに①アフターフォロー時の顧客対応ルールの
関する
周知・徹底
募集人教育

実行
（D）

評価・
改善
（C・A）

3 ①アフターフォローについて改善取組み・高度化を実施している

3 ①アフターフォローについての募集人教育に関する改善取組みが行われている

205,208

失効防止、復活勧奨に向けた未入金契約に対する入金勧奨の手順や流れについての規程やマニュアルがある（各2
保険会社が提供するものでも可） ※短期（契約始期日から半年以内）での失効・未収の発生契約を除く

該当する規程○ご意見を踏まえ追加

205,208,211

各保険会社から連携があった失効・未収の発生契約を管理し、発覚の都度担当者に連携されている
3※短期（契約始期日から半年以内）での失効・未収の発生契約を除く

管理台帳・システム○

ご意見を踏まえ追加

205,208,211

4 実施すべき事項の漏れがあった際の(社会通念上相応な)罰則が定められた規則がある

就業規則・賞罰規程等○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

5 保全受付・取次・完了確認を各保険会社の規程やマニュアルに基づき全件対応できている

顧客折衝記録のランダムサンプリング・検証記録

6 保全対応状況について管理（チェックリストや自社役席者による確認等）している（≠全件）

指導実績資料・日々の取組記録、募集人に対するモ
ニタリングの仕組み有無・指導状況等をヒアリング○

ご意見を踏まえ追加

204,205,208

失効・未収の発生契約について、各保険会社との代理店委託契約や、社内規程・マニュアルに基づき、失効防止、
7
復活勧奨の対応を全件実施している ※短期（契約始期日から半年以内）での失効・未収の発生契約を除く

対応結果管理台帳・システム○

ご意見を踏まえ追加

205,208,212,218

8 失効・未収対応状況について管理（チェックリストや自社役席者による確認等）している（≠全件）

指導実績資料・日々の取組記録、募集人に対するモ
ニタリングの仕組み有無・指導状況等をヒアリング○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

205,208

9 高齢者等に対して保全活動を行う際には、顧客属性や商品特性等を踏まえ実施している

顧客折衝記録のランダムサンプリング○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

205,208

10 監査やアンケート結果等を通じて、自社の取組を収集し全社に共有する仕組み及び実績がある（年1回以上）

監査結果、アンケート結果、社内共有資料○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

205,208

全ての顧客との保全対応履歴について管理されており、営業部門からの独立性を確保した募集管理部門がモニタリン 保管状況、募集管理部門のアクセス性の確11グを行っている認、確認記録○

ご意見を踏まえ修正

205,208,215,219,221,000

12 保全対応について、必要に応じてモニタリング方法等の改善を図り、効率的かつ実効性のあるモニタリングをしている

モニタリング結果資料、内部監査資料、等○

ご意見を踏まえ追加

205,208,219

失効・未収の発生契約について、全件、理由・経緯を分析・管理の上、早期消滅が発生時に取り扱者に事情を確
13
認の上、必要に応じて指導している ※短期（契約始期日から半年以内）での失効・未収の発生契約を除く

発生経緯管理物、対応状況管理簿○

ご意見を踏まえ追加

205,208,237

未収・失効防止のための取組についてモニタリングを行っており、効果を検証し必要に応じて改善策を講じている
14※短期（契約始期日から半年以内）での失効・未収の発生契約を除く

モニタリング結果資料、内部監査資料、等○

ご意見を踏まえ追加

205,208,237

15 お客様に募集人の対応を確認する仕組み(Ex.アンケート)がある

独自のアンケート等の実施状況資料（or保険会社提供のアンケート）

205,208205,208205,208

均質な保全対応等を実施することを目的に、コールセンターやチャット等リアルタイムで対応できる窓口（委託を含む）
応対組織の体制図、対応時間・実績など
16を設置することで迅速な顧客対応に努めている（≠保険申込み・苦情窓口）○

ご意見を踏まえ修正

205,206,208,225~229

代理店自らお客様に最新の商品等につき情報発信したり、代理店自らお客様に定期的に加入契約の内容につき確 該当するマニュアル、（実態把握として）情報発信・情17
報収集の実施資料・ビラ認する態勢を組織的に構築している（モニタリング含む）○

ご意見を踏まえ修正

205,208,217,234,236,000

18 自社以外の第三者による監査を行い、その結果応対フロー・マニュアル通りの応対を実施できている

実査等で確認1 保全対応および未収・失効対応について教材とそれに対応したテストがある

教材・実施した習熟判定テスト（or保険会社提供の教材・テスト）

2 年間の教育計画がある

教育計画

3 年に1回以上、募集人全員が研修を漏れなく受講している（全員＝実際に募集活動に従事している職員）

募集人一覧、研修資料、管理簿

個人の習熟状況についてテスト等（保険会社提供のテストでも可）を活用の上把握し、未習熟な点について追加
4
指導を行っている

選定基準、対象募集人、追加指導教材

1 ①アフターフォローについての募集人教育の仕組みが整備されている

2 ①アフターフォローについての募集人教育が適切に実施されている

ご意見
No.

205,208
207,213,240,242,244○

ご意見を踏まえ追加

207,213,240,242,244

135,207,213,240,242,244,247○

ご意見を踏まえ追加

135,207,213,240,242,244

教材や研修内容が陳腐化していないか確認している（見直しの検討、保険会社から連携を受けた最新の教材・テス
見直し検討資料
5
ト等に洗い替える対応でも可）○ご意見を踏まえ追加

135

6 アフターフォロー業務の品質向上に繋がっているかをモニタリングし、教育カリキュラム等の改善の講じている

モニタリング記録、改善協議録、等○

ご意見を踏まえ追加249

内部監査(顧客意向と提案の合理性の確認含む)やアンケート結果等を募集人に連携し、問題があるものについては選定基準、対象募集人、追加指導教材
7
応対の改善に向けて全件指導を行っている○ご意見を踏まえ修正

250,251

3 / 12

第７回 代理店業務品質のあり方等に関するスタディーグループ【資料２】 業務品質評価基準（案）＜SG委員意見反映版＞※評価基準（案）に記載の①・②・・・は、各評価項目の”評価の視点”の番号に対応
区 項目
分 No.

評価項目

評価の視点

区分

計画
（P）

5

お客さまの声・
苦情管理態勢

①お褒めの言葉も含めたお客さまの声・苦情管理態勢の整備（募集時／募集時以外含む）

実行
（D）

基準
NO.

※トライアルで精緻化を行う評価基準（案）※

1 ①お客様の感謝の声・苦情の管理の仕組みが整備されている

NO.

達成要件（案）（ご参考）確認方法

（非表示）

追加・
修正

詳細

要
検討

感謝の声及び苦情の定義及び苦情の受付〜一次対応〜二次対応方法、対応責任者、対応期間等が規定されて該当する規程1
いる○

ご意見を踏まえ修正

252

2 お客様の声・苦情に関して、営業部門からの独立性を確保した担当部門が設置されている組織の確認、人員の兼務状況の確認○

ご意見を踏まえ追加

253

現地から本部へ、本部から保険会社への報告ルートが規定されている
3(対応結果、分析結果について、取締役会など最高意思決定機関への報告規定がある )該当する規程○ご意見を踏まえ追加

254

4 実施すべき事項の漏れがあった際の(社会通念上相応な)罰則が定められた規則がある

該当する規程○適切な評価を行う観点から達成要件を追加

5 各保険会社の苦情・感謝の声の定義も踏まえ、申出内容・対応履歴が全件記録されている

管理台帳・システム○

ご意見を踏まえ修正

256

6 苦情全件について発生経緯・原因を特定している

管理台帳・システム○

ご意見を踏まえ追加

257

7 内容に応じて指導し、規程に定められた処分を実施している処分検討・結果資料○

ご意見を踏まえ追加

261

8 取締役会等にて、惹起事象について社内で共有化を図り、全社的に再発防止教育や規程化を実施している

取締役会資料、再発防止教材、関連規定○

ご意見を踏まえ追加

257,258,262,263

2 ①お客様の感謝の声・苦情の管理が適切に運用されている

経営層が出席する会議等でお客様の声について共有化、申出の課題分析を行い、改善するための方策と具体目標
発生経緯・分析資料
9（あれば数値目標）を定めて、改善状況を確認している

ア
フ
タ
ー
フ
ォ
ロ
ー

10 再発防止策をとった目標項目（あれば数値項目）が改善トレンドにある
評価・
改善
（C・A）

6

顧客・契約情報①顧客情報の適切な管理
管理

7

3 ①お客様の感謝の声・苦情について改善取組みが実施されている

260

モニタリング資料、実績

お客様が意見を代理店に伝えるための、コールセンターやチャット等リアルタイムで対応できる窓口（委託を含む）を設
応対組織の体制図、対応時間・実績など
11
置することで迅速な顧客対応に努めている（≠保険申込み・保全申込み受付窓口）○

ご意見を踏まえ追加

265

12 アンケートの実施等により能動的にお客様の声を収集する仕組みがある

アンケートの実施状況、アンケート結果の取りまとめ資料

13 アンケートの実施等により収集したお客様の声を反映させる態勢および実績がある

アンケート結果の取りまとめを踏まえた経営会議資料等

長期に亘る顧客の契約内容・顧客の意向・推奨の経緯等を適切に把握・管理できる態勢（システム等）が整備さ1
れている

顧客情報管理システム、顧客管理台帳を確認

2 顧客情報の入力・運用ルールに関するマニュアルが整備されている

報告実績の確認○

ご意見を踏まえ追加

268,269

顧客情報管理システム、各種意向把握結果との突合○ご意見を踏まえ追加

268,270,273

255,259,265,267○

ご意見を踏まえ追加

259,260
268

計画
（P）

1 ①顧客情報の適切な管理の仕組みが整備されている

実行（D）

2 ①顧客情報が適切に管理されている

3 継続的な顧客情報のアップデートを実施し、その情報が顧客管理がシステムによって適切に管理されている

3 ①顧客情報の適切な管理の高度化が実施されている

顧客情報の管理に関するマニュアルに沿って適切に管理されているかモニタリングされ、その結果に応じて改善策が講じ
4
棚卸の記録、改善協議録られている（システム対応含む）○

ご意見を踏まえ追加

272,274

1 適正な継続率が設定され、社内に周知されているマニュアルの確認○

ご意見を踏まえ追加

275

2 解約理由等分析態勢が整備されているシステム、継続率の分析資料○

ご意見を踏まえ追加

276

概念も含め継続議論

277~284

ご意見を踏まえ追加

286

評価・
改善
（C・A）

継続率
※継続検討事項 ①適切な水準の確保(概念等未決)

ご意見
No.

計画
（P）

1 ①適正な目標値の設定及び態勢が整備されている

実行（D）

2 ①適正な水準の確保

3 継続率が適正な水準（13月目●％、25月目●％、37月目●％）である

実績

3 ①継続率の向上に向けた取組みが実施されている継続率改善あるいは高い継続率維持のために継続率や募集関連資料等のモニタリング評価を行い、現場への周知
4を実施している

経営会議資料等確認

評価・
改善
（C・A）

4 / 12○○

第７回 代理店業務品質のあり方等に関するスタディーグループ【資料２】 業務品質評価基準（案）＜SG委員意見反映版＞※評価基準（案）に記載の①・②・・・は、各評価項目の”評価の視点”の番号に対応

区 項目
分 No.

評価項目

評価の視点

区分

基準
NO.

※トライアルで精緻化を行う評価基準（案）※
達成要件（案）NO.

（ご参考）確認方法

（非表示）

追加・
修正

詳細

要
検討

代理店が収集する個人情報（顧客意向等）の管理について、その定義・利用目的・開示・第三者提供・委託・安該当する規程1
全管理・保存期間が規定されている

1 ①個人情報管理に関する仕組みが整備されている

計画
（P）

個
人
情
8
報
保
護

個人情報保護に ①個人情報保護に係る態勢の整備
係る態勢整備・②個人情報保護に係るシステム面の整備
業務運営

2 ②個人データ管理についてのシステムが整備されているご意見No.
287,289

2 マイナンバーの取扱に関する規程がある

該当する規程○適切な評価を行う観点から達成要件を追加

3 SNSの活用における対応方針・禁止事項に関する規程がある

該当する規程○適切な評価を行う観点から達成要件を追加

4 個人データ管理台帳がある

管理台帳

○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

5 個人データ管理責任者・個人データ管理者をそれぞれ1名以上選任している（兼務可）

体制図、職務権限規程○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

6 従業員と個人データの非開示契約を結んでいる

契約書・規程○適切な評価を行う観点から達成要件を追加

7 個人情報の目的外利用禁止の旨が規定されている該当する規程○適切な評価を行う観点から達成要件を追加

8 募集人退職時に顧客リスト等の個人情報を破棄させる規程がある

該当する規程○適切な評価を行う観点から達成要件を追加

9 外部媒体の利用の制限が規定されている（特別な場合の取扱が規定されている）

該当する規程○適切な評価を行う観点から達成要件を追加

個人所有電子機器の業務利用の禁止が規定されている、もしくは個人所有電子機器への個人情報の保存の禁止
該当する規程10が規定されている○

ご意見を踏まえ追加

11 プライバシーポリシー4項目について策定し、公表している

該当する規程○適切な評価を行う観点から達成要件を追加

12 従業員がファイル交換ソフトや業務上不要なソフトを活用することを禁止する規程がある

該当する規程○適切な評価を行う観点から達成要件を追加

13 従業員のフリーメールの業務上使用を禁止する規程がある

該当する規程○適切な評価を行う観点から達成要件を追加

14 提供元が不明確なネットワークへの接続を禁止する規程がある

該当する規程○適切な評価を行う観点から達成要件を追加

15 個人情報の保有期間（原則3年）・特定データの定期的な削除が規定されている該当する規程○適切な評価を行う観点から達成要件を追加

16 個人データシステムへのアクセスについて、役職・職務内容に応じたアクセス制限等が実施されているシステムを確認290

291

個人データシステムにアクセスする利用者別のＰＷを定期的に（月1度以上）変更する、orＰＷ入力＋顔認証等システムを確認
17の二段階認証のシステム上の仕組みがある○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

18 ウィルス対策ソフトを導入している

導入ソフトを確認○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

19 無線LANを使うために暗号方式（WPA2等）を設定しているシステムを確認○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

個人情報のダウンロードや外部持出を制限する等により、従業員が個人情報を原則保有できないようシステムを制御システムを確認
20
している○

ご意見を踏まえ追加

21 個人データシステムに社外にデータ送付する際に、役付者の承認が必要な仕組みがあるシステムを確認○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

22 個人データシステムに社外にデータを送付する際に、データが暗号化される仕組みがあるシステムを確認○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

23 個人データシステムにフリーソフトウェアを活用できないようシステム面に制約をかけているシステムを確認○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

24 業務用PCのOS/ソフトウェアが最新化されている（＝保守切れをおこしていない）

システムを確認○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

25 持ち出し可能な業務用パソコン等におけるセキュリティ設定をしている

システムを確認○

ご意見を踏まえ追加

26 個人データ管理台帳による管理を行い、定期的に検証を実施している（年1回以上）

管理台帳

27 個人情報を外部媒体を活用して持ち出す場合は、台帳等で管理する仕組みがある

管理台帳

○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

28 募集人退職時に会社が貸与している機器を管理している

管理台帳

○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

29 個人情報が含まれる可能性のある機器廃棄時にデータを削除・破壊していることを管理している廃棄機器のデータ削除に係る管理・証明書○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

30 執務室や店舗においても、業務上、個人PCやスマホが使用されていないことを管理している

管理台帳、実査○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

31 従業員がファイル交換ソフトや業務上不要なソフトの活用を使っていないか年に1回以上確認している

管理台帳

○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

32 従業員がフリーメールを業務上使用していないか管理している

管理台帳、実査○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

33 個人データシステムにウィルス対策ソフトを定期的に（年に1度以上）見直している

導入状況の確認、実査○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

34 規程された個人情報が、設定された保有期間経過後に削除されているシステムを確認35 セキュリティ対策・設定を実施した機器・オンラインストレージ（クラウドサービス等）を使用しているシステムを確認○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

個人データシステムに顧客データへの社内からのアクセス状況（ログ）をモニタリングし、改善策が講じられている（個36
人データシステムに不必要なアクセスが多い従業員に適切に指導・システム強化など）

モニタリング・管理資料、指導記録、システム対応記録

37 サイバー攻撃事案の発生に備え、外部からのアクセスによる不正や異常がないか常時確認しているモニタリング記録

38 個人情報漏洩保険に加入している有効な保険証券を確認

292

292
295

3 ①個人情報管理に関して適切な業務運営が実施されている
実行（D）

4 ②個人データ管理についてのシステムが適切に運用されている

評価・
改善
（C・A）

291,293,294,296,297,299○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

5 ①個人情報管理に関する改善取組みが実施されている

39 主管部門に有資格者（情報セキュリティマネジメント、情報処理安全確保支援士）が在籍している
6 ②個人情報管理に関するシステム面の改善取組みが実施されている

40 情報セキュリティ認証資格（プライバシーマーク等）やISO27001/ISMS認証、外部評価について取得している

5 / 12

認証取得証明書（プライバシーマーク登録証等）○

設定するか要議論

302~304○

設定するか要議論

287○

設定するか要議論

287,305~308

第７回 代理店業務品質のあり方等に関するスタディーグループ【資料２】 業務品質評価基準（案）＜SG委員意見反映版＞※評価基準（案）に記載の①・②・・・は、各評価項目の”評価の視点”の番号に対応

区 項目
分 No.

評価項目

評価の視点

区分

計画
（P）

基準
NO.

評価基準（案）※○

ご意見を踏まえ追加

310

3 【個人情報を外部委託する場合】事前に個人情報の外部委託先を保険会社に報告する旨が規定されている該当する規程,授受の方法（セキュリティ基準を含む）○

ご意見を踏まえ追加

310

4 なし（評価項目の特性上、設定なし／評価・改善を図るための事項があれば設定）ー

5 【外部から個人情報を授受する場合】管理台帳等の記録がある（保存期間3年）

管理台帳、授受方法（技術）の確認○

ご意見を踏まえ修正

314,315

6 【第三者への個人情報の提供する場合】管理台帳等の記録がある（保存期間3年）

管理台帳、授受方法（技術）の確認○

ご意見を踏まえ修正

314,315

7 【個人情報を外部委託する場合】管理台帳等の記録がある（保存期間3年）

管理台帳、授受方法（技術）の確認○

ご意見を踏まえ修正

314,315【個人情報を外部委託する場合】委託先の選定にあたり、健全性（反社チェック・帝国データバンクの評点等）・技8 術力（ISO認証等）・安全対策（Pマーク等）等の要件で選定する旨の基準が存在し、基準に基づいて選定して 選定基準と選定検討資料
いる○

ご意見を踏まえ修正314

9 【個人情報を外部委託する場合】委託先の情報管理について年に1度以上実査を行っている

実査結果レポート○

ご意見を踏まえ修正

314

通信が、最新またはそれに準ずる水準で暗号化されている。または、その他のセキュアな通信環境内で授受が行われ10ている。

授受方法（技術）の確認○

ご意見を踏まえ追加

314,316

11 【ホームページを作成している場合】個人データを扱うページが通信暗号化されているシステムを確認、「対象ページがHTTPS通信であることを確認○

ご意見を踏まえ修正

311,312,317~319

12 【ホームページを作成している場合】HP管理をするPCについてセキュリティ対策を実施しているシステムを確認○

ご意見を踏まえ修正

311,312【ホームページを作成している場合】HPが稼働するサーバーにおけるOS・ソフトウェアの最新化を実施している（＝保守システムを確認
13
切れをおこしていない）○

ご意見を踏まえ修正

311,312

14 【ホームページを作成している場合】プライバシーポリシーをホームページ上に公開している

プライバシーポリシーの掲載を確認○

ご意見を踏まえ追加

313

5 ①なし

15 なし（評価項目の特性上、設定なし／評価・改善を図るための事項があれば設定）ー

6 ②ホームページの脆弱性の確認【ホームページを作成し、自社でサイト構築を行っている場合】ホームページでの脆弱性発生について定期的に情報収
16 集・確認を行う（他社サービスを利用し、当該サービスが定期的な脆弱性チェックを行っていることが確認できる場合は 確認・脆弱性対応記録の確認除く）○

ご意見を踏まえ修正

321

実行
（D）

4 ②ホームページの適正な運営①個人情報管理規程

計画（P）②個人所有PC等の適切な活用

個人情報保護に③個人情報の目的外利用禁止
係る教育④マイナンバーの取扱いルール

9⑤SNSの活用ルール【保険募集人の人数100名以上 or 保有契
約件数5,000件以上の代理店のみ】【該当社のみ】①サイバー攻撃を想定した訓練の仕組みの整備（①〜⑤共通）1
募集人教育の仕組みが整備されている

実行（D）（①〜⑤共通）2
募集人教育が適切に実施されている

評価・
改善
（C・A）
計画
（P）

（①〜⑤共通）3
募集人教育について、改善取組みが実施されている

実行
（D）
評価・
改善
（C・A）

ご意見
No.

該当する規程,授受の方法（セキュリティ基準を含む）【該当社のみ】

評価・
改善
（C・A）

詳細

要
検討

2 【第三者への個人情報の提供する場合】個人情報の範囲・授受元・理由・活用範囲が規定されている

1 ①個人情報の授受についての仕組みが整備されている①個人情報の授受態勢の整備

個
人
情
報
保
護

（ご参考）確認方法

追加・
修正

該当する規程,授受の方法（セキュリティ基準を含む）

3 ①個人情報の授受についての仕組みが適切に運用されている②ホームページの管理達成要件（案）

NO.

（非表示）

1 【外部から個人情報を授受する場合】個人情報の範囲・授受元・理由・活用範囲が規定されている

2 ②なし

8

※トライアルで精緻化を行う

1 教材とそれに対応したテストがある

教材・実施した習熟判定テスト（or保険会社提供の教材・テスト）

2 年間の教育計画がある

教育計画

3 従業員全員が年に1回以上研修を受講している

募集人一覧、内勤一覧、研修資料、管理簿

個人の習熟状況についてテスト等（保険会社提供のテストでも可）を活用の上把握し、未習熟な点について追加
4
指導を行っている

選定基準、対象募集人、追加指導教材

309,310288,309,322,323,325○

ご意見を踏まえ追加

288,322,323,324,325

288,322,324,325○

教材や研修内容が陳腐化していないか確認している（見直しの検討、保険会社から連携を受けた最新の教材・テス
見直し検討資料
5
ト等に洗い替える対応でも可）ご意見を踏まえ追加

288,322,325

ご意見を踏まえ追加

326

1 ①サイバー攻撃を想定した訓練の仕組み整備

1 サイバー攻撃のリスクについて訓練カリキュラム・教材がある

教材・実施した習熟判定テスト（or保険会社提供の教材・テスト）2 ①サイバー攻撃を想定した訓練の運用

2 従業員全員への訓練が実施され、記録されている募集人一覧、研修資料、管理簿○

ご意見を踏まえ修正

330,332

3 サイバー攻撃訓練不合格者への適切な教育が行われてる研修記録の確認○

ご意見を踏まえ追加

330,334○

ご意見を踏まえ追加

333

3 ①サイバー攻撃を想定した訓練について、改善取組みが実施されている教材や研修内容が陳腐化していないか確認している（見直しの検討、保険会社から連携を受けた最新の教材・テス
見直し検討資料
4
ト等に洗い替える対応でも可）6 / 12

328,329,331

第７回 代理店業務品質のあり方等に関するスタディーグループ【資料２】 業務品質評価基準（案）＜SG委員意見反映版＞※評価基準（案）に記載の①・②・・・は、各評価項目の”評価の視点”の番号に対応
区 項目
分 No.

評価項目

評価の視点

区分

基準
NO.

評価基準（案）※ー

2 ②なし

2 なし（法令上必要な事項のため、設定なし）

ー3 ③代申会社への報告について仕組みが整備されている

委託契約上、保険会社への報告が必要な変更があった場合の保険会社への報告ルートがマニュアル等に規定されて該当する規程・マニュアル
3いる
4 内部監査の定義・対象・手順・実施主体・報告先について定めた規程がある（個人情報管理も対象にしている）

5 ⑤従業員の安否確認態勢が整備されている

コーポレート
ガバナンス
に関する
態勢整備・
業務運営

ご意見を踏まえ修正

ご意見
No.

337
335,340

該当する規程

店舗・拠点が実施する代理店独自の自己点検の実施について定めた規定、自己点検表がある（保険会社提供の自己点検表
5
点検表でも可）○適切な評価を行う観点から達成要件を追加

6 内部監査に関する事業部門と独立した専門の担当部署（担当者）を設置し、担当職務・権限を規定している

体制図、配置図を確認○

ご意見を踏まえ追加

内部監査等を実施する部門に保険募集に関する法令や保険契約に関する知識等を有する人材（代理店管理部
7門の経験が1年以上ある者）を担当として配置している担当者の経歴・資格等を確認○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

8 従業員の安否確認に向けた緊急連絡網（類するもの）が整備されている

緊急連絡網等・システム等

339,340,349

341
335,343,345

10 法令に基づき適切に登記の手続きをしており、みなし解散の登記がされていない

登記書類

○

ご意見を踏まえ追加

343

7 ②ディスクロージャーの配備について、適切な運営・応対を実施している

11 乗合保険会社の最新のディスクロージャー資料の代理店内に配置している（HPでの閲覧も可）

実査等で状況確認

8 ③代申会社への報告について、適切な運営・応対を実施している届出が必要な登録事項の変更があった場合において、正当に代申会社への報告が実施されている（報告漏れ、報報告記録、報告時のファイル等を実査等で確認
12
告遅延がないかどうかも確認）○

ご意見を踏まえ修正

348

345,351

13 代理店独自の自己点検を月1回以上実施している

自己点検実施記録

14 全拠点に対して定期的（2年に1度程度）に内部監査を実施している

監査実施結果○ご意見を踏まえ修正

15 顧問弁護士・税理士・社労士がいる

契約書・請求書を確認○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

16 事業の優先順位、提供サービスレベル、復旧目標時期、代替策が規定されたBCP計画書がある

BCP計画書を確認

17 コーポレートガバナンス体制の高度化に向けた機関設計の見直しが行われている（改定状況は問わない）

会社体制図の確認、社外取締役の配置・割合等○

ご意見を踏まえ修正

353,354

18 決算資料※を作り、決算公告をしている（B/S,P/L,株主資本等変動計算書,個別注記表）

官報現物やインターネット官報、各社HPへの公表○

ご意見を踏まえ追加

353

12 ②なし19 なし（評価項目の特性上、設定なし／評価・改善を図るための事項があれば設定）ー

13 ③なし20 なし（評価項目の特性上、設定なし／評価・改善を図るための事項があれば設定）

ー

④内部監査
10 ⑤BCP計画を策定している⑥従業員への経営方針・企業理念等の周知徹底（C/Aのみ）

○

詳細

要
検討

ご意見を踏まえ修正

9 ④内部監査が適切に実施されている⑤業務継続計画(BCP)の策定

追加・
修正

○

②ディスクロージャーの配備

ガ
バ
ナ 10
ン
ス

（非表示）

会社法に則った適切な業務運営（取締役会の設置・３ヶ月に１回以上の開催・過去１年分の議事録の管理）が取締役会議事録9
できている

6 ①適切な業務（会社）運営が実施されている（法人のみ）③代申会社との連携（ご参考）確認方法

1 なし（法令上必要な事項のため、設定なし）

4 ④内部監査に関する仕組みが整備されている

実行（D）

達成要件（案）

NO.

1 ①なし

計画
（P）

①適切な業務（会社）運営※トライアルで精緻化を行う

341

11 ①コーポレートガバナンス体制の高度化に向けた取組み改善が図られている（法人のみ）⑦企業としての健全性（C/Aのみ）被監査部署毎に改善策（及び改善策の妥当性の検証を実施）を設定し、改善傾向にあるかをモニタリングしている
内部監査結果、モニタリング資料
21（年1回、あれば数値目標も含む）
14 ④内部監査についてモニニタリング・検証が実施されている（個人データの取扱含む）
評価・
改善
（C・A）

15 ⑤BCP計画の陳腐化防止に向けた確認を行っている

16 ⑥経営計画を策定している（従業員へ徹底・浸透できている）

22 内部監査結果について、経営層が把握し、改善が必要な場合は対応策を実行している

経営会議資料等を確認○

ご意見を踏まえ追加

357

23 内部監査担当者・部署の機能発揮状況について、第三者による確認を行っている

内部監査結果、モニタリング資料、内部監査計
画○

ご意見を踏まえ追加

340,357

24 連絡先の変更等がないか、有効に機能するか1年に一度見直している（訓練の実施、改定状況は問わない）

BCP計画書（毎年作成されているか）、見直し実施
資料、訓練状況

358

お客様状況を管理しているシステムについて平時活用しているサーバーとは別のロケーションにバックアップサーバーがある
バックアップサーバーの有無
25か○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

26 経済産業省の「事業継続力強化計画」の認定を受けている認定状況の確認○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

27 代理店としての経営理念や持続的成長に向けた経営計画がある（単年度の計画）

単年度の経営計画を確認、経営会議資料

28 代理店としての経営理念や持続的成長に向けた経営計画がある（3ヵ年以上の中長期計画）

中長期の経営計画を確認、経営会議資料

顧客本位の業務運営及び経営計画についての社内発信（掲示板やメッセージ等）を行い、実践しているかをモニタ
社内発信資料・指示文書等、モニタリング資料
29
リングする仕組みを構築し、改善・改革が図られている
17 ⑦効果的なディスクロージャーを実施している

354,357

30 地域や環境等に関わる指標・取組を公表できる態勢が構築できているか

7 / 12

ディスクロージャー、HP公表内容等

342○

ご意見を踏まえ追加

342○

ご意見を踏まえ追加

25,94,146,147,173,202,342,359,360

355,362

第７回 代理店業務品質のあり方等に関するスタディーグループ【資料２】 業務品質評価基準（案）＜SG委員意見反映版＞※評価基準（案）に記載の①・②・・・は、各評価項目の”評価の視点”の番号に対応
区 項目
分 No.

評価項目

評価の視点

区分

基準
NO.

※トライアルで精緻化を行う評価基準（案）※NO.

達成要件（案）（ご参考）確認方法

1 事業報告書を作成する担当者・部署がある

体制図・職務権限規程等

2 帳簿書類の作成・保存について、社内規程で必要帳簿の種類・作成手順・保存方法・保存年月を規定している

該当する規程（or保険会社提供のマニュアル等）

3 自社において、共同募集時の募集フローのどの行為をどの程度実施するのか業務範囲を規定している

該当する規程4 共同募集先と、業務範囲等に係る共同募集契約書が締結されている

（非表示）

追加・
修正

詳細

要
検討

○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

共同募集契約書の現物および管理台帳の確認○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

5 募集関連行為委託先の選定・管理に係る規程がある

該当する規程○ご意見を踏まえ修正

6 紹介料の根拠が契約書に記載されている

契約書等

○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加規定された業務範囲を逸脱しないような業務フローとなっているか、募集関連行為委託先の取組状況についてのモニ
モニタリング状況・管理資料、委託先からの報告資料
7
タリング項目を規定している○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

募集関連行為を第三者に委託し、またはそれに準じる関係に基づいて行わせる場合、定期的にその情報を保険会社
契約書・体制図8へ報告する態勢を構築している○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

ご意見
No.

1 ①事業報告書・帳簿書類についての仕組みが整備されている

2 ②共同募集について仕組みが整備されている

3 ③募集関連行為について仕組みが整備されている

計画（P）④【フランチャイザー】
4
フランチャイジーの適切な管理に向けた仕組みが整備されている⑤【フランチャイジー】
5フランチャイズ運営について仕組みが整備されている

6 ⑥テレマーケティングについて仕組みが整備されている①規模が大きい特定保険募集人の対応

9 募集を中心とした教育の実施、販売状況の管理、状況に応じて指導する旨が規定・契約されている該当する規程10 商号使用する場合に、別法人である旨や商品ラインナップの違いを説明するよう規定している

フランチャイジーのHP確認・該当する規程

11 フランチャイズ契約に応じた募集／教育／管理態勢を構築している

契約書・体制図

12 応対フロー（トークスクリプト）・マニュアルが整備されている

実施すべき対応が網羅されたマニュアル

368

369
○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

トークスクリプトを募集文書として取り扱い、新設、変更の際に、募集管理部門の確認・承認を行う旨が規定されてい
規程
13
る

○

ご意見を踏まえ追加

習熟すべき事項について漏れのない教育カリキュラム・教材とそれに対応したテストがある（保険会社提供のテストでも教材・実施した習熟判定テスト
14
可）

○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

15 通話記録を保存し、お客さまの意向（架電拒否）や申出を管理しているか、システムインフラが整備されている

通話記録管理システム○

ご意見を踏まえ修正378

16 事業報告書が管轄の財務局に毎年提出されている

事業報告書

○

ご意見を踏まえ修正

372,373

17 締結日・保険会社名・保険料・手数料を契約者毎、保険会社毎に記載した帳簿書類を5年間保存している

帳簿書類現物

○

ご意見を踏まえ修正

372,373

18 共同募集の契約実績について管理し、募集フローの適切性に問題がないか検証している契約の継続状況や苦情状況等の検証記録、共同募
集契約管理台帳

募集関連行為委託先からの契約実績について管理し、募集フローの適切性に問題がないか検証している（年1回以 契約の継続状況や苦情状況等の検証記録、委託先
20
契約管理台帳上）○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

比較サイトを運営する募集関連行為従事者が、誤った商品説明や特定の商品に対する不適切な評価等、所属する
21 保険募集人が保険募集を行う際に顧客の正しい商品理解を妨げるおそれがあるような不適切な行為を行わないよ モニタリング状況・管理資料、委託先からの報告資料
う、厳格な委託先管理等を行っている○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

371

7 ①事業報告書・帳簿書類について適切な業務運営を実施している②共同募集時の対応

ガ
バ
ナ 10
ン
ス

③募集関連行為委託等の対応

8 ②共同募集について適切な業務運営を実施している

募集関連行為委託先の取組状況について業務範囲を逸脱していないか、顧客承諾を取る仕組があるか等、規定さモニタリング状況・管理資料、委託先からの報告資料
19
れたモニタリング項目に基づいて適切に行っている（年1回以上）【該当社のみ】 ④フランチャイズ契約時の対応（フランチャイザー）⑤フランチャイズ契約時の対応（フランチャイジー）9 ③募集関連行為について適切な業務運営を実施している⑥テレマーケティング実施時の対応
実行（D）

22 年に1回以上、規程された指導・モニタリングを実施している

モニタリング状況・管理資料、委託先からの報告資料

23 規程に応じた指導・管理実施状況を保険会社に報告している

報告資料

○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

別法人である旨や商品ラインナップの違いについての説明を実施できているかについて、１年に1回以上確認し、その24状況を管理している

実査の実施結果、自己点検実施状況の管理資料○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

25 年一回以上、フランチャイザーへ規程に応じた内容を報告している

報告資料

フランチャイザーの内部監査部署等による監査・点検の実施や、フランチャイザー主催の会議・研修を受講し、必要に26応じて社内へ共有している

監査実施結果○ご意見を踏まえ追加

年１回以上、募集人全員への研修が漏れなく（全員＝実際に募集活動に従事している職員）実施され、記録さ27れている

募集人一覧、研修資料○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

28 通話記録を元に、適切に運営しているか確認している

確認資料

○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

13 ①なし29 なし（評価項目の特性上、設定なし／評価・改善を図るための事項があれば設定）ー

14 ②共同募集について取組み改善が図られている

共同募集先と、共同募集スキームに関する継続的な対話を行い、不適切な共同募集の取扱い（一方に募集行為30 が認められない、や、実態が共同募集であるのに単独募集となっているなど）の有無の確認を月 1 回程度、行ってい 共同募集先との対話資料等の確認る。

○

ご意見を踏まえ修正381

15 ③なし31 なし（評価項目の特性上、設定なし／評価・改善を図るための事項があれば設定）○ご意見を踏まえ修正383○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

10 ④フランチャイジーの適切な管理運営を実施している

11 ⑤フランチャイズ運営について適切な業務運営を実施している

12 ⑥テレマーケティングについて適切な業務運営を実施している

16 ④フランチャイジーに対する管理について適宜見直しを実施している
評価・
改善（C・A） 17 ⑤なし

ー

記録した内容（お褒めの言葉や苦情）を活用し、応対フローの改善・指導、ペストプラクティスについて社内に共有す好事例の共有資料
34
る仕組み及び実績がある（年1回以上）
18 ⑥テレマーケティングの対応について改善取組みを実施している

35 自社以外の第三者による監査を行い、その結果応対フロー・マニュアル通りの応対を実施できている

実査等で確認36 応対品質向上に向けた外部コンサル等の調査を活用している

外部コンサルの活用状況確認

8 / 12

376,377

ーモニタリングで指摘された事項に関して改善策を徴求しており、必要に応じて、フランチャイジーに対する教育・管理・指 フランチャイザーからの改善策
32
導、システムの提供内容の在り方を適宜見直している（改定状況は問わない）
会議議事録等
33 なし（評価項目の特性上、設定なし／評価・改善を図るための事項があれば設定）

377

第７回 代理店業務品質のあり方等に関するスタディーグループ【資料２】 業務品質評価基準（案）＜SG委員意見反映版＞※評価基準（案）に記載の①・②・・・は、各評価項目の”評価の視点”の番号に対応
区 項目
分 No.

評価項目

評価の視点

区分

基準
NO.

評価基準（案）※

1 ①コンプライアンス推進に向けた仕組みが整備されている
計画
（P）

NO.

達成要件（案）（ご参考）確認方法

3 ①コンプライアンス推進に向けて適切な業務運営を実施している

コンプライアンス
推進態勢②募集人管理実行（D）

4 ②募集人管理が適切に行われている

追加・
修正

詳細

要
検討

○

ご意見を踏まえ修正

2 法令遵守の徹底に向けた従業員向けの教材がある（保険会社提供のものでも可）○適切な評価を行う観点から達成要件を追加○

ご意見を踏まえ追加○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

研修資料、コンプライアンスマニュアル

5 ①コンプライアンス推進に向けて改善取組みを実施している

6 ②なし

386,387388

5 募集人登録完了まで募集できない旨を規定している

該当する規程法令遵守が徹底できているか、各部門・部署に対して年に１回以上規程に沿った確認を実施している（自己点検6or実査等方法は問わない）

確認実施結果コンプライアンス上の懸念事案全件および対応結果について、取締役会など最高意思決定機関へ月 1 回程度、報7告されている

報告実績の確認○

ご意見を踏まえ追加

391,392

8 担当部署が法令遵守に関して、年に1回以上、募集人全員へ研修を漏れなく受講させている募集人一覧、研修資料、管理簿○

ご意見を踏まえ追加391○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

391

10 保険募集従事者全員の募集人登録が実施され、登録された募集人が一覧で管理されている募集人一覧・管理システム/管理簿

11 募集可能日を本人に通知している通知記録を確認（メール、文書等）○

ご意見を踏まえ追加393

12 募集人毎に販売可能な保険会社が管理されている募集人一覧・管理システム/管理簿○

ご意見を踏まえ追加393

13 募集人の旧姓使用を認めており、新姓と旧姓の参照性が管理されている募集人一覧・管理システム/管理簿○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

14 全募集人の使用人等要件を充足している（監査役等にも該当していない）

募集人一覧・雇用契約書等の根拠資料○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

15 各代理店事務所に専任募集人（常勤かつ常駐の保険募集人）を配置している

体制図、配置図○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

16 廃業等募集人情報登録制度に登録された募集人の廃業を適切に実施している

募集人一覧・誓約書での確認状況等○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

被確認部署毎に改善策（及び改善策の妥当性の検証を実施）を設定し、改善傾向にあるかをモニタリングしている確認結果・モニタリング資料
17（年1回、あれば数値目標も含む）
評価・
改善
（C・A）

ご意見
No.

業務管理責任・教育責任の担当部署および責任者を設置し、当該者・部署の確認事項・対応内容・権限を規定し体制図・職務権限規程等
4ている（変更時には速やかな保険会社宛に報告している）

教材や研修内容が陳腐化していないか確認している（見直しの検討、保険会社から連携を受けた最新の教材・テス
見直し検討資料
9ト等に洗い替える対応でも可）①コンプライアンス推進（非表示）

事業部門とは独立した専門の法令等遵守責任者・担当部署等を設置し、当該者・部署の確認事項・対応内容・権体制図・職務権限規程
1
限を規定している（規模に応じて兼務等も可とする）

3 コンプライアンス上の懸念事案全件および対応結果について、取締役会など最高意思決定機関への報告規定がある 規程の確認

2 ②募集人管理における仕組みが整備されている

ガ
バ
ナ 11
ン
ス

※トライアルで精緻化を行う

394

18 確認結果について、経営層が把握し、改善が必要な場合は対応策を実行している

経営会議資料等を確認○

ご意見を踏まえ追加

19 法令遵守担当者・部署の機能発揮状況について、第三者による確認を行っている（外部コンサル等）

外部コンサルの活用状況確認○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

20 なし（評価項目の特性上、設定なし／評価・改善を図るための事項があれば設定）ー

9 / 12394

第７回 代理店業務品質のあり方等に関するスタディーグループ【資料２】 業務品質評価基準（案）＜SG委員意見反映版＞※評価基準（案）に記載の①・②・・・は、各評価項目の”評価の視点”の番号に対応

区 項目
分 No.

評価項目

評価の視点

区分

基準
NO.

評価基準（案）※

1 ①不適切事案発生時の対応の仕組みが整備されている

計画（P）※トライアルで精緻化を行う

2 ②情報漏えい事案発生時の対応の仕組みが整備されている

3 ③サイバー攻撃事案発生時の対応の仕組みが整備されている

NO.

達成要件（案）（ご参考）確認方法

（非表示）

追加・
修正

詳細

要
検討

事案発生時の報告主体・フロー・対応手順・態勢が規定されている（代理店内での報告態勢、代理店から保険会
1社への報告態勢）

該当する規程2 事案対応の担当部署（対応責任者）があり、２名以上で担当している（兼務可）

体制図・職務権限規程等○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

396

3 事案惹起時の(社会通念上相応な)罰則が定められた規程がある

該当する規程○適切な評価を行う観点から達成要件を追加

396

事案発生時の報告主体・フロー・対応手順・態勢が規定されている（代理店内での報告態勢、代理店から保険会
4社への報告態勢）

該当する規程

5 事案対応の担当部署（対応責任者）があり、２名以上で担当している（兼務可）

体制図・職務権限規程○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

397

6 事案惹起時の(社会通念上相応な)罰則が定められた規程がある

該当する規程○適切な評価を行う観点から達成要件を追加

397

396

397

サイバー事案発生時の報告主体・フロー・対応手順・態勢が規定されている（代理店内での報告態勢、代理店から該当する規程7
保険会社への報告態勢）
8 自社DBに不正や異常がないか監視・分析する部署・担当が配置されている（兼務可）

体制図・職務権限規程398○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

事案発生後、規程に沿った対応を行い経営層・保険会社への報告が迅速（遅くとも１週間以内に第一報）に行わ
報告資料
9
れている

4 ①不適切事案発生時に適切な対応が行われている

ガ
バ
ナ 12
ン
ス

①不適切事案への対応態勢の整備

重大事故等への②情報漏えい事案への対応態勢の整備
対応

実行
（D）

5 ②情報漏えい事案発生時に適切な対応が行われている10 原因分析（経緯の確認・原因の把握）を行っている発生経緯・分析資料○

ご意見を踏まえ追加

399,408

11 内容に応じて規程に定められた処分を実施している（処分の是非の妥当性を管理している）

処分検討・結果資料○

ご意見を踏まえ追加

399,408

課題が定義され、改善するための方策（及び方策の妥当性の検証）や対応期間、具体目標（あれば数値目標）
改善計画書、モニタリング資料
12が定められている○

ご意見を踏まえ追加

399,408

13 経営層が出席する会議等で不適切事案について共有化し、改善状況を確認している

経営会議資料等を確認○

ご意見を踏まえ追加

399,408

14 経営層が主体となり、惹起事象について社内で共有化を図り、全社的に再発防止教育や規程化を実施している再発防止教材、関連規程○

ご意見を踏まえ追加

399,408
400,41016 原因分析（経緯の確認・原因の把握）を行っている発生経緯・分析資料○

ご意見を踏まえ追加

400,41017 内容に応じて規程に定められた処分を実施している（処分の是非の妥当性を管理している）

処分検討・結果資料○

ご意見を踏まえ追加

400,410

課題が定義され、改善するための方策（及び方策の妥当性の検証）や対応期間、具体目標（あれば数値目標）
改善計画書、モニタリング資料
18が定められている○

ご意見を踏まえ追加

400,41019 経営層が出席する会議等で不適切事案について共有化し、改善状況を確認している

経営会議資料等を確認○

ご意見を踏まえ追加

400,41020 経営層が主体となり、惹起事象について社内で共有化を図り、全社的に再発防止教育や規程化を実施している再発防止教材、関連規定○

ご意見を踏まえ追加

400,410

事案発生後、規程に沿った対応を行い経営層・保険会社への報告が迅速に（遅くとも１週間以内に第一報）行わ
報告資料
21
れている
22 原因分析（経緯の確認・原因の把握）を行っている

401,413○

ご意見を踏まえ追加

401,413

課題が定義され、改善するための方策（及び方策の妥当性の検証）や対応期間、具体目標（あれば数値目標）
改善計画書、モニタリング資料
23が定められている○

ご意見を踏まえ追加

401,41324 経営層が出席する会議等で不適切事案について共有化し、改善状況を確認している

経営会議資料等を確認○

ご意見を踏まえ追加

401,41325 経営層が主体となり、惹起事象について社内で共有化を図り、全社的に再発防止教育や規程化を実施している再発防止教材、関連規定○

ご意見を踏まえ追加

401,4137 （①~③共通）重大事故等への対応について改善取組みが実施されている

26 代理店賠償責任保険に加入している有効な保険証券を確認設定するか要議論

402~406,411

8 ①不適正事案の課題点について改善している

27 再発防止策をとった目標項目（あれば数値項目）が改善トレンドにあるモニタリング資料、実績

9 ②情報漏えい事案の課題点について改善している

28 再発防止策をとった目標項目（あれば数値項目）が改善トレンドにあるモニタリング資料、実績

10 ③サイバー攻撃事案の課題点について改善している

29 再発防止策をとった目標項目（あれば数値項目）が改善トレンドにあるモニタリング資料、実績

6 ③サイバー攻撃事案の発生時に適切な対応が行われている

評価・
改善
（C・A）

398
399,408

事案発生後、規程に沿った対応を行い経営層・保険会社への報告が迅速（遅くとも１週間以内に第一報）に行わ
報告資料
15
れている

③サイバーセキュリティ―対応態勢の整備

ご意見
No.

10 / 12

発生経緯・分析資料○

第７回 代理店業務品質のあり方等に関するスタディーグループ【資料２】 業務品質評価基準（案）＜SG委員意見反映版＞※評価基準（案）に記載の①・②・・・は、各評価項目の”評価の視点”の番号に対応
区 項目
分 No.

評価項目

評価の視点

区分

基準
NO.

評価基準（案）※

1 ①なし

計画
（P）

※トライアルで精緻化を行う

2 ②勤怠管理を適切に行う仕組みが整備されている

3 ③内部通報の仕組みが整備されている達成要件（案）NO.

（ご参考）確認方法

1 なし（法令上必要な事項のため、設定なし）

ー2 就業規則や給与・賃金規程がある

該当する規程

（非表示）

追加・
修正

詳細

要
検討

○

ご意見を踏まえ追加

ご意見No.

335,423

従業員の勤怠状況および活動状況について、本人による申請・管理者による承認・本部による定期的な確認が仕組システム、管理台帳
3
み化されている4 時間外労働に関する労使協定（36協定）がある

協定○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

5 時間外勤務の上限、有給休暇、長期休暇の目標率が設定され、社内に周知されている設定内容、周知実態の確認○

ご意見を踏まえ追加

6 独立性・匿名性が担保された内部通報態勢が整備されている該当する規程416,417420

潜脱行為がない旨を全件確認している（採用直後から加入しているか、給与支払が4~6月のみ意図的に低位でな 健康保険加入者証、給与支払状況（源泉徴収状
7況）、雇用契約書、勤務管理表
いか、意図的に社保対象外の期間を設けていないか、短時間勤務者においても適切に把握しているか）

423

有休休暇、長期休暇の取得状況が常時把握され、取得勧奨が行われ、法令上取得すべき有給日数を全員が取得
8
具体的な対応、取得勧奨実態の確認している○

ご意見を踏まえ追加

427,432

9 時間外勤務の状況が常時把握され、適切に指導が行われている

管理状況、超過懸念者への警告状況○

ご意見を踏まえ追加

426,431

10 従業員向けの定期健康診断を実施している

受講状況管理物、医療機関への支払証明○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

11 衛生委員会を設置し、月1回以上委員会を開催している（正規従業員50名以上企業が対象）

議事録○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

12 ストレスチェックを行っている（正規従業員50名以上企業が対象）

受講状況管理物、委託会社への支払証明○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

13 正当な手続きを踏まずに、法令基準を超えた就労者がいない

全従業員の残業リストを確認

14 法令基準の有給が消化されている（全員が5日以上休んでいるor今後休暇予定計画があることを確認している）

全対象者のリストを確認

15 内部通報活用者が保護され、適切に運用されている（活用がない場合は評価なし）

不当な取扱有無の確認

内部通報の状況を適切な責任者（経営層等）に共有化し、改善策が取られている（活用がない場合は評価な
16
し）経営層参加会議の資料等を確認

7 ①なし

17 なし（評価項目の特性上、設定なし／評価・改善を図るための事項があれば設定）

ー

8 ②なし

18 なし（評価項目の特性上、設定なし／評価・改善を図るための事項があれば設定）

ー

9 ③なし

19 なし（評価項目の特性上、設定なし／評価・改善を図るための事項があれば設定）

ー

従業員に対して職場環境・業務に関する調査を実施し、結果を経営層に共有化している（外部調査等による確
20
認）

満足度調査

21 従業員満足度を高める独自取組みを実施しているヒアリングによる確認

22 従業員の評価基準などを定め、周知するとともに、定期的に見直している

達成要件に関する現物

23 定着率実績が向上している

定着率、平均勤続年数実績

4 ①法令に基づく諸対応（厚生年金の諸手続き等）を適切に行っている①社会保険等の法令対応

ガ
バ
ナ 13
ン
ス

②勤怠管理

従業員管理

実行
（D）

③内部通報
④従業員満足度向上に向けた取組み（C/Aのみ）※継続検討事項

425,433

5 ②勤怠管理を適切に行っている

6 ③内部通報が適切に運用されている

評価・
改善
（C・A）

○

ご意見を踏まえ追加

425○

ご意見を踏まえ追加

434

436
○

設定するか要議論

435,438○

ご意見を踏まえ追加

345,437○

適切な評価を行う観点から達成要件を追加

10 ④業務品質の直接の担い手である従業員の満足度を高めるための独自取組み

11 / 12

第７回 代理店業務品質のあり方等に関するスタディーグループ【資料２】業務品質評価基準（案）別紙
No.
大区分
No.1-1 重要事項説明・情報提供

小区分
－

確認事項
詳細
①パンフレット等を用い、保険募集人としての権限(媒介)・保険会社名・代理店名を予め明示している（※）
右記詳細事項について、マニュア※他の代理店と共同募集を行っている代理店、フランチャイジー(保険募集人指導事業の指導対象代理店)、他業を行っている代理店等においても、自店の権限明示を適切に実施する必要がル等に規定されているかあります。また、保険会社のために保険契約の締結の代理または媒介を行う立場を誤解させるような表示を行ってはなりません(単に｢公平・中立｣との表示を行った場合には、｢所属保険会社と顧客との間で中立である｣と顧客が誤認するおそれがあることに留意)。
②自らが取り扱える保険会社の範囲(専属・乗合の別や保険会社の数等)の情報及び告知受領権の有無を説明している③顧客のニーズに合致した提案を行い、顧客の知識、経験、財産の状況、契約締結時の目的、年齢等を踏まえた上で、契約の内容及びそのリスク等を顧客に対して適切かつ十分な説明を行っている④契約締結前に｢ご契約のしおり/約款｣、｢契約締結前交付書面(契約概要/注意喚起情報)｣もしくは｢契約概要｣及び｢注意喚起情報｣を顧客に交付し、適切に情報の提供を行っている

No.1-1 募集時の保険業法上の禁止行 －為・不適正行為、
過度なサービス品の提供の禁止

No.1-1 意向把握・確認義務

意向把握・確認に係るプロセス
把握すべき顧客の意向

意向把握に用いた帳票等の保存
１ｗａｙ募集の意向把握

No.1-1 比較推奨販売

商品の提示・推奨時の説明事
項
商品の提示・推奨時の留意点⑤契約概要及び注意喚起情報の書面の交付の際には、少なくとも以下の説明を行い、また契約締結に先立ち顧客が書面の内容を理解するための十分な時間を確保している・当該書面を読むことが重要であること
・主な免責事由等、顧客にとって特に不利益な情報が記載された部分を読むことが重要であること
・乗換等の場合には、顧客に不利益になる可能性があること⑥引受保険会社が生命保険契約者保護機構に加入していること、及び生命保険契約者保護機構について正しく説明している⑦クーリング・オフ制度について、その適用範囲を含め十分に理解したうえで顧客に説明している⑧必ず申込日までに顧客の意向を確認し、意向確認書(特定保険契約の場合は適合性確認書兼意向確認書)を契約者から取り付けている⑨契約者に申込書控等をもれなく交付している
右記詳細事項について、マニュア ①虚偽の説明、契約者・被保険者の判断に影響を及ぼすこととなる重要な事項を告げない行為の禁止②不実告知教唆、不告知教唆の禁止
ル等に規定されているか③不利益となる事実を告げない不適切な乗換行為の禁止④保険料の割引･割戻し等、特別の利益の提供の禁止⑤誤解を招く保険内容の比較の禁止
・契約概要等、顧客の正確な判断を行うために必要な事項を表示した書面を利用すること
・当該他の商品についても、その全体像や特性を正確に顧客に示すこと
・自ら提示・推奨する商品の優位性の根拠を示すこと⑥配当金等の将来における不確実な事項について断定的判断の提供の禁止⑦威圧的募集、優越的地位を利用した募集の禁止、他⑧誹謗・中傷の禁止 他＜その他の不適正な行為(例)(保険業法第307条第1項第3号)＞⑨保険料の費消・流用の禁止⑩社員代行募集・付績行為の禁止⑪無面接募集の禁止⑫代筆・代印の禁止⑬入院中募集の禁止⑭当初から短期の中途解約を前提とした契約等、保険本来の趣旨を逸脱するような募集行為の禁止⑮過度なサービス品・施策品をお客様に提供することを禁止⑯他業を兼業の場合は、他業のサービスの割引等を提供することを禁止
右記詳細事項について、マニュア ①意向の把握(推定)、商品の提案・説明、当初意向(事前の意向)と最終的な意向との比較(振り返り)、顧客の意向と申込内容の合致の確認といった一連のプロセスについて定めている①保障分野の希望(死亡時の遺族保障、医療保障、ガン・特定疾病保障、傷害保障、介護保障、老後生活資金準備、資産運用、法人の事業保障等)ル等に規定されているか②貯蓄部分の希望③保障期間・保険料・保険金額の希望、優先する事項がある場合はその旨④特定保険契約(変額保険、外貨建て保険等)の取扱がある場合、投資・収益性等に関する希望①保険募集のプロセスに応じて意向把握に用いた帳票等(例えば、アンケートや設計書等)（※）の保存や面談記録の保存等を行い、業務の適切な遂行を確認・検証する※顧客の最終的な意向と比較した顧客の意向に係るもの及び最終的な意向に係るものの保存が必要①意向の把握（推定）について、推定の確度に留意して、合理性・妥当性ある意向推定を行うこと（例えば、顧客属性や既加入の保障内容等を把握している「既契約者」を対象にするなどの対応）※既契約者のみならず、広範な顧客を対象にダイレクトメール等を用いて非対面で募集を行う場合は、適切な意向推定の実現に向けて、顧客意向の推定の根拠を明らかにする措置を講じること（例えば、事前アンケート等に基づく送付先対象の選定を行うこと等が考えられる。）②商品・個別プランの内容について、顧客の理解度に十分配慮したうえで、意向の対応状況を含めてわかりやすく表示すること③当初意向と最終的な意向の比較（振り返り）について、当初意向に係る推定の確度を補うためにも顧客自身が意向の比較を確実に行うことができるよう工夫すること（例えば、推定した意向
以外の意向の有無を確認することもできる「ふりかえり用のチェックシート」を同封することや、意向が相違した場合等に顧客が照会できるようにするなどの工夫）④意向の確認について、顧客自身が確実に行うことができるよう工夫すること⑤意向把握・確認手法の実効性を検証し、顧客からの苦情や金融ＡＤＲへの申し立て等も踏まえて必要な改善に努めるなど、代理店において顧客の目線に立ったＰＤＣＡサイクルを確立し適切に運営すること
各代理店の比較推奨販売の手 ①比較可能な商品の概要明示を行ったうえで、客観的な基準・理由等に基づき絞込みを行う場合は、その方針、基準・理由等
法等に応じて、右記詳細事項に ②客観的な基準・理由等に基づくことなく特定の商品の提示・推奨を行う場合は、特定の保険会社との資本関係やその他の事務手続・経営方針上の理由などの合理的な基準・理由等
ついて、マニュアル等に規定されて ③基本的には比較推奨販売を行わないものの、顧客の求めに応じて例外的に比較推奨販売を行うことがある場合はその旨①取扱商品の中から、顧客意向に基づき比較可能な商品(所属する保険募集人が把握した顧客意向に基づき、保障内容などの商品特性等により、商品の絞込みを行った場合には、当該絞込
いるかみ後の商品)の概要を明示しており、顧客の求めに応じて商品内容を説明している②比較可能な商品の概要明示にあたっては、商品案内パンフレットにおける商品概要のページ等(保険会社から提供される概要明示用資料を含む)を用いて、商品内容の全体像が理解できる程度の情報を明示している③顧客の意向に合致する商品のうち、所属する保険募集人の判断によってさらに絞込みを行ったうえで商品を提示・推奨する場合には、社内規程等に基づき、商品特性や保険料水準等の客観的な基準・理由等を顧客に分かりやすく説明している④特定商品を推奨する主たる理由が手数料水準である場合には、そのことを説明している⑤特定商品を推奨する主たる理由が保険会社から受け取る以下の金銭等である場合には、その理由を説明している・名目を問わず、販売促進を目的とした金銭・名目を問わず、特定個社の商品販売が提供・継続の条件となっているもの等、実質的に募集に関する報酬と考えられるもの（海外だけでなく国内で実施する場合も含めて、保険会社による乗合代理店に対する表彰・研修旅行を含む）⑥形式的には客観的な商品の絞込みや提示・推奨を装いながら、実質的には受け取る手数料水準の高い商品に誘導するために、商品の絞込みや提示・推奨を行っていない⑦取扱商品全体または特定商品分野内における実際の取扱商品数よりも多くの商品から選択できるかのような表示を行わないなど、比較可能な商品の範囲について顧客に誤認を与えないよう対応している⑧商品特性や保険料水準等の客観的な基準・理由等に基づくことなく、商品を絞込みまたは特定の商品を提示・推奨する場合には、社内規程等に基づき、合理的な基準・理由等(特定の保険会社との資本関係やその他の事務手続・経営方針上の理由を含む)を顧客に分かりやすく説明している⑨店舗や所属する保険募集人ごとに基準・理由等が異なる場合は、例えば代理店として提示・推奨する商品の範囲を示すなど、顧客の商品選択機会を確保している⑩自らが保険会社の委託を受けた者ではない(｢所属保険会社と顧客との間で中立である｣等)と顧客が誤認することを防止するための適切な措置を講じている（※）※保険会社の代理店という自らの立場について、顧客の誤認を招くような表示・説明を行わないことや、自らの立場を適切に説明するなどの対応が必要⑪｢所属保険会社間で公平・中立である｣ことを表示する場合には、商品の絞込みや提示・推奨の基準や理由等として、特定の保険会社との資本関係や手数料の水準その他の事務手続・経営方針等の事情を考慮することがないよう対応している

適切性の確認・検証に資する記①比較推奨販売に係る記録や証跡等の保存等を行い、定期的にその実施状況の適切性の確認・検証を行う
録や証跡等の保存
No.1-1 特定保険契約募集に関するルー 迷惑勧誘・損失補てん
右記詳細事項について、マニュア ①顧客に迷惑となるような時間に電話または訪問を行わない②契約締結にあたり顧客への利益提供や損失が生じた場合の補てん等を約束しない
ル
ル等に規定されているか①顧客の年齢、職業、財産状況、金融商品の取引・購入経験、保険料原資の性格、加入目的など適合性確認のための情報を収集する
適合性確認②特に「高齢の顧客」に関しては、「理解能力や判断能力」、「投資経験」、「投資性資産の保有割合」等の観点を踏まえて、一般的な適合性確認の基準に比してより一層厳格な適合性確認の基準を定めている③収集した顧客の情報、加入目的等に照らして不適当と認められる勧誘を行わないよう、適合性確認の基準や方法、当該基準に該当する場合の方策を具体的に定めている①広告等を行う者の名称
広告②手数料等に関する事項③市場リスクに関する事項④重要な事項について顧客の不利益となる事実
No.1-1 高齢者募集ルール－
右記詳細事項のいずれかについ ①親族等の同席て、マニュアル等に規定されている ②複数人の保険募集人による保険募集
か（特定保険契約を販売する ③複数回の保険募集機会の設定
際には、①および③を原則とする ④保険募集を行った者以外の者による高齢者の意向に沿った商品内容等であることの確認⑤役席者による事前承認
旨を定める必要があることに留⑥申込手続き後の電話等による申込内容の確認
意）⑦会話内容等の録音による証跡管理⑧その他（①〜⑦以外で、代理店独自（※）で設定している高齢者募集ルール）※代理店が独自に定めたルールを｢高齢者に対する保険募集ルール｣とする場合には、当該ルールの適切性について事前の確認を必要とする保険会社もあることに留意
No.1-1 自己・特定契約および構成員
特定関係法人等に係る管理・報 右記詳細事項について、マニュア ①特定関係法人等の範囲の一覧表に関し、当該範囲に変更のある都度、速やかにその情報を更新し、また更新したことを代理店内に周知（※）するとともに保険会社へ報告する※特定関係法人等の範囲の一覧表を各代理店事務所に備付け、または各代理店事務所で確認可能なシステム等に特定関係法人等の範囲を掲載する等の対応
ルール
告体制
ル等に規定されているか①保険料の割引・割戻し等を目的とした自己契約・特定契約（特定関係法人契約)（※）の募集を行わないこと（潜脱行為も含む）
自己契約・特定契約ルール※自己契約は個人代理店及び法人代理店による募集が対象となり、特定契約（特定関係法人契約)は法人代理店による募集が対象①構成員契約ルールに違反する募集を行わないこと（潜脱行為も含む）
構成員契約ルール
No.1-5 勧誘方針・顧客本位の業務運 勧誘方針
右記詳細事項について、勧誘方 ①勧誘の対象となる者の知識、経験及び財産の状況に照らして配慮すべき事項②勧誘の方法及び時間帯に関し、勧誘の対象となる者に配慮すべき事項
営に係る方針針に記載されているか③その他勧誘の適正の確保に関する事項

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