「お客様本位の業務運営に関する方針」
2024年4月1日 改訂株式会社 シケン
代表取締役 島 隆寛

宣誓
株式会社シケン（以下、当社といいます。）は、個人事業で行われることの多い歯科技工を企業化・組織化することで、高度化する歯科医療の技術やノウハウをお客様に提供しております。特に力を注いできたのが「共育ち企業」としての取り組みです。我々自身の研鑚や成長を通じ、業界の皆様とともに発展するための仕組みづくりを行うことが、お客様や地域への発展にもつながると考えております。

また、当社は、「共育ち方針」の実践に向け、ステークホルダー（株主、歯科医院、仕入先、外注先、従業員等）の皆様の繁栄の一助として、金融サービス(主に生命保険・損害保険）の提供を行っております。当社は、複数の保険会社の商品を取扱う総合保険代理店として、各拠点のFPとの協業により、地域のお客様に多角的な視点からリスクへの備えを提案しております。
当社は、地域のお客様一人ひとりの状況に応じたオーダーメイドの解決策(創造的な解決方法）の提供を通じて、お客さまから最も支持される「安心と信頼のパートナー」として、地域社会に貢献して参ります。
このたび当社は、これまで培ってきたサービスがお客様にとって真の利益となるよう、業務運営の品質向上に邁進する必要があると認識し、2024年4月1日付けにて「お客さま本位の業務運営に関する方針」を策定いたしましたので公表いたします。
当社のコンサルティングは、「いかなる時もお客様のためでなければならない」という強い思いを軸にしています。
また、お客様への正確で迅速な情報提供こそが、当該事業を行ううえでの使命と考えており、お客様本位の良質なサービスの提供を通じて、お客様の最善の利益を追求することをお約束いたします。
当社は、今後もより良いサービスの提供を行うため、この方針に示された理念を継続 ・発展させ、お客さま本位の業務運営の基本としてさらなる徹底を図ってまいります。
株式会社 シケン
代表取締役 島 隆寛

当社の経営理念 『PHILOSOPHY』

創造と挑戦
Creation and Challenge
歯科技工業の企業化、組織化を通じて、歯科医療の発展、人々の健康に貢献するとともに、全社員の豊かな人生を創出する。
【方針】《共育ち方針》《顧客方針》

共に学び認め合うことで、人間的成長を果たし、歯科医院、仕入先、外注先の皆さまと共に繁栄します。

自己研鑽を積み、歯科に関わる皆さまと共に、患者様に喜ばれるシケンブランド商品を提供し、メインラボとして永続的なパートナーとなります。

方針1 「お客様のご意向に沿った保険提案と付加価値の提供」【原則2,5,6】

当社は、お客さま一人ひとりのご意向に沿った最適な保険選びのサポートと付加価値のあるサービスを提供するために、以下のような方法でお客様、社員、歯科業界、地域社会に貢献する様々な取組を行っています。
「主な取組内容」
1.独自の保険募集態勢

当社のお客様（※）に対して、協業関係にある各拠点のFP（ファイナンシャルプランナー）と共同で、きめ細かいリスク分析を行い、個々のお客様のニーズに合わせたオールリスクマネジメント（生命保険および損害保険の総合提案）の実践に努めています。
※主に取引先である歯科医院（医師とスタッフ、そのご家族）および医院の患者様
2.従業員に対するリスク対策
当社は、「従業員は大切な家族」という認識のもと、当社の従業員（従業員のご家族を含む）を取り巻く生存時のリスクの備えとして、保険料が割安の団体型の第三分野商品（医療保険・がん保険等）の普及に努めています。
3.保険コンサルティングの基本姿勢（公的保険と民間保険の調和）
保険コンサルティングを実践するうえで、お客さまの背景（年齢・家族構成・職業・想定されるリスク等）、各保険商品の仕組み、 公的保険制度も踏まえ、お客様が真に必要な保険商品をご選択いただくための情報を一つひとつ確認しながら提案しています。
特に公的年金制度については、その仕組みや利点を丁寧に説明したうえで、お客様の公的給付の概算受取額を試算し、必要保障額の過不足を明示します。そのうえで、お客様のライフプランに最も適合する保険プランを提案しています。
また、公的給付だけでは十分にカバーできない保障領域の解決方法や、より充実した将来設計の実現のために、個々のニーズに沿った保険商品のみを選定し、お客様一人ひとりの安心した生活を支援するための最適なプランを提供いたします。

方針1 「お客様のご意向に沿った保険提案と付加価値の提供」【原則2,5,6】「主な取組内容」
4.お客様への丁寧な情報提供
保険商品のご提案にあたっては、お客様のご意向・ニーズを的確にとらえ、お客様の同意を得ながら保険プランの提案を行っています。また、お客様に保険商品の仕組みについて十分なご理解とご納得をいただくために、「比較推奨保険商品一覧」 「商品パンフレット」「設計書」 「契約概要」 「注意喚起情報」 等を用いた丁寧な情報提供を行っています。
5.リスク性商品提案時の対応
市場リスク（為替リスク、運用リスクなど）を伴う商品（外貨建て保険や変額保険など）については、お客様の属性（金融知識、投資経験、資産状況、契約を締結する目的等）に照らし、適切な説明を行っています。
6.ご高齢の方、障がいをお持ちの方への適切な対応

ご高齢のお客さまおよび障がいをお持ちのお客さま等、特に配慮が必要な方については、商品の内容や仕組みについて誤解が生じることがないよう、それぞれのお客さまの特性に応じてわかりやすく丁寧に説明を行っています。
7.お客様の利便性の向上に向けた対応
当社では、お客様の多様化するライフスタイルを鑑み、お客様の利便性に配慮して相談体制を設けています。
①各拠点の専任社員による訪問およびオンラインでの相談②各拠点の提携FPとの連携（共同提案）による訪問相談方針1 「お客様のご意向に沿った保険提案と付加価値の提供」【原則2,5,6】「主な取組内容」
8.お客様の金融リテラシーの向上に向けた取組（マネーセミナーの開催）
当社では、地域のお客様に対する有益な情報提供の一環で、定期的にマネーセミナーを開催し、お客様に保険選びの知識だけでなく、公的保険制度、資産形成、運用戦略の理解を一層深めていただく機会を提供しています。
これらのセミナーの講師は、高度な専門知識を有する、当社と業務委託契約を締結したFPが担当いたします。
セミナーの内容は、お客様の将来不安の解消、お金の最新トレンドに精通するように設計されており、お客様の経済的な自立を支援する実践的な情報を提供する以下に掲げるテーマが中心となっています。
①「老後資金」 ②「教育資金」 ③「住宅購入資金」 ④「事業資金」 ⑤「ライフプランニング」 ⑥「資産形成」 ⑦「相続対策」 等

KPI項目

2024年度KPI①FPとの共同提案件数① 600件／年②保険相談申込者数② 250人／年③マネーセミナー開催数③ ３0 回／年

方針2 「お客様への定期的なアフターフォロー」【原則2,5,6】

当社は、ご契約後もお客様の人生に寄り添う“お金のホームドクター”として、いざ保険が必要になった時のサポートやライフイベントに応じた保険の見直しなど、お客様が長く安心して人生を歩んでいただくために以下のアフターフォローを継続的に実施しています。

「主な取組内容」
1.ご契約者様に、年に１回以上電話及び訪問による契約確認を行っています。その際、ご契約内容の確認、最新の情報提供、保全手続きのサポート、確実な給付金・保険金のお支払いのサポート等を迅速かつ適切に対応します。
2.お客様のアフターフォローに際し、特に70歳以上のご高齢のお客様と特定保険（外貨保険・変額保険等）のご契約者に対しては、あらためてご契約時の内容に齟齬がないかご説明し、現況報告を丁寧にに行います。
3.お客様情報は、当社顧客管理ファイルに記録し、いつでも確認・フォローできる体制を構築しています。
4.当社では、オンラインを活用した保険相談、保全手続き等のサービスを行っています。
5.お客様のライフイベントの変化(結婚・出産・車や家の購入・子供の独立・退職・相続等)に応じた保険の見直しや生活支援のご相談に応じます。

KPI項目

本年度KPI①アフターフォロー実施回数① ご契約者に対して1回／年②継続率② 90％以上

方針3 「利益相反の適切な管理」【原則2,3】

当社は保険代理店であり、ご案内する保険商品の組成に関わることはありませんが、各保険会社から保険商品の締結の媒介、あるいは代理によりご案内する商品の販売委託元である保険会社から代理店手数料を受領します。
そのため、お客様の利益等が不当に害されることがないよう、保険会社毎の代理店手数料の多寡に影響されることなく、お客様の意向に沿った商品について推奨理由を明確に説明した上で、提案・推奨しています。
また、当社は保険会社が行うキャンペーン等による報酬は一切受け取っておりません。
「主な取組内容」
1.最低年１回の推奨商品選定委員会の開催
2.保険商品の販売傾向のチェック、および各保険会社の代理店手数料の分析
3.是正事案発生時の対応と改善のためのコンプライアンス委員会の開催
KPI項目

2024年度KPI①推奨商品選定委員会の開催数① 年間１回②販売傾向の検証と代理店手数料の分析の実施回数② 年間２回

方針4 「お客様が負担する手数料等の明確化」【原則2,4,5】

当社は、複数の保険会社の商品を取り扱うため、お客様が負担する手数料、その他の費用等が発生する場合には適切に説明を行い、お客様にご理解いただけるよう努めています。具体的には、お客様が負担される費用等の説明、および検証について、以下のように対応いたします。
「主な取組内容」
1.生命保険のうち、特定保険契約（外貨保険・変額保険等）については、保険会社が作成する資料を用いて、お客様にご負担いただく費用等をわかりやすく説明しています。
2.生命保険のうち特定保険契約以外の商品および損害保険については、お客様に市場リスクをご負担いただくことがないことから、保険会社が作成する資料を用いて、お客様からお支払いいただく保険料や解約返戻金額等を説明いたします。
3.当社は、お客様が負担される費用について、お客様への説明が適切になされているか、内部監査等を通じて当該説明の適切性について、顧客対応履歴の検証および評価をする態勢を整えています。

KPI項目

2024年度KPI①募集面談記録のモニタリングチェック回数① ２４回／年②内部監査の実施回数② ２回／年

方針5 「お客様の声を経営に活かす取組」【原則2,6】

当社では苦情・ご意見・ご要望・ご相談等に、誠実かつ迅速にお応えするとともに、お客様の声を経営に反映させ、常に業務運営の改善や、お客様にとってより良いサービスの提供につなげていくよう、以下の取組を行っています。
「主な取組内容」
1.苦情の分析と改善
当社は、お客さまからの苦情に関して、「誤解を含む不満足の表明」と広義に定義し幅広く収集しています。また、お客さまよりいただいた苦情について、調査・分析を行い、その起因となった案内が、各種法令及び各保険会社のルールや当社の社内規則等と照らし、苦情のレベルを確認するとともに、分析結果についてはコンプライアンス委員会にて、内容に応じた改善施策を決定します。

2.お客さまのご意見・ご要望等の経営への反映
苦情以外の 「ご要望」 ・ 「ご意見」 ・ 「ご相談」 ・ 「お褒めの言葉」等のお客さまの声を収集し、当社におけるサービスの改善・向上を図るとともに、積極的に社内共有し、従業員の活動のヒントとして役立てています。

3.お客様アンケートの実施
当社は、お客さまに対してご契約直後に募集人による直接的なアンケートの協力依頼を実施しています。また、年に１回以上お客様満足度アンケートを発送しています。
いただいたご意見をもとに、当社におけるサービスの改善・向上につなげます。

KPI項目

2024年度KPI①お客様の声の受付件数① 12回／年②再発防止策、業務改善実績の件数② ６件／年

方針6 「お客様本位の業務運営方針の浸透に向けた取組」【原則2,6,7】

当社は、すべての従業員が、業務運営においてお客様本位の行動をしていくための教育体制を確立しています。
また、従業員の成長が会社の成長であると考え、様々な福利厚生や人事制度の整備、従業員が自由に発言できる仕組み、定期的な従業員アンケートの実施等を整え、一人ひとりの声を大切にすることで、従業員が最大限の力を発揮できる環境作りに努めています。
「主な取組内容」
1.教育体制の確立①当社では、Eラーニングシステムを活用した教育・学習コンテンツを整備し、常に従業員が学習できる体制を構築しています。コンプライアンス教育のために実施しているコンプライアンステストをはじめ、 必須受講項目は常に満点合格を課し、従業員のコンプライアンス知識、取扱商品やサービスの理解を深める教育を実施しています。
②当社では、お客様本位の業務運営を実現するため、従業員に対し、月次のEラーニングによる自主点検を行い、従業員に対する適切な動機づけの枠組み、およびガバナンス体制の構築を図っており、従業員への浸透度合いについても定期的に検証・評価しています。
③当社では、お客様へのきめ細かいコンサルティングを実践するために、ファイナンシャルプランナー（FP）としての知識を最大限に活かしています。
募集品質の維持・向上に向けて、日本FP協会の法人賛助会員・認定教育機関としてAFP認定研修、CFP試験対策講座、継続教育研修等を実施しています。
④当社では、「お客様本位の業務運営に関する方針」について、定例会議や研修等を通じ、経営幹部が全従業員に対して、様々な角度から当社の方針に関するメッセージを直接発信することで、一層の取組の浸透を図っています。

方針6 「お客様本位の業務運営方針の浸透に向けた取組」【原則2,6,7】「主な取組内容」
2.職場環境の整備①当社では、従業員が自由に発言できる風通しの良い職場環境を確立するために、従業員向け社内相談窓口を設置しています。
②当社では、現場の意見を経営に反映させることを目的として、部門単位で四半期毎に従業員との個別面談を実施しています。
③福利厚生制度として、各種保険制度および業務災害上乗せ保険の導入に加え、サッカーチーム「徳島ヴォルティス」へ協賛しています。
④CSR活動（SDGs等）として、「一般社団法人うみのこてらす」に寄付をしています。

KPI項目

本年度KPI①Eラーニング実施回数① 12回／年②自主点検実施回数② 12回／年③FP資格 外貨資格 保有者数

③ 3名以上当社取組方針における該当箇所

金融庁が公表している金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」と、当社の「お客さま本位の業務運営に関する方針（「取組方針」）の対応関係は以下の通りとなります。

取組方針1

取組方針2

取組方針3

取組方針4

取組方針5

取組方針6

顧客の最善の利益の追求

〇

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（注1）

〇〇〇

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原則2

金融庁
顧
客本
位の業
務
運営に関する
原則

原則3
原則4

原則5

原則6

原則7

利益相反の適切な管理

〇

（注1）

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手数料等の明確化〇

重要な情報の分かりやすい提供

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（注1）

〇〇〇

（注3）

〇〇〇

（注4）

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〇〇

（注5）

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顧客にふさわしいサービスの提供

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〇〇

（注1）

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（注4）

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（注5）

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（注2）※

（注2）※
（注3）※

従業員に対する適切な動機付けの枠組み等

〇

（注1）

〇

※当社は保険代理店であるため、金融商品の組成を行うことはございません。また、保険会社から販売を委託されている保険商品をはじめとする当社が取り扱う金融商品・サービスをパッケージとして販売推奨しておりません。そのため、当該事項に係る原則5（注2）、原則6（注2）（注3）については本宣言の対象とはしていません。