2023年8月31日

お客さま本位の業務運営に関する取組状況およびＫＰＩ実績値の公表について

ＪＡグループは、食と農を基軸として地域に根ざした協同組合として、助け合いの精神のもとに、持続可能な農業と豊かで暮らしやすい地域社会の実現を理念として掲げています。
当組合では、この理念のもと、「お客さま本位の業務運営に関する取組方針」を公表するとともに、組合員・利用者の皆さまの安定的な資産形成に貢献するための具体的な取組みを実践しており、今回その取組状況を公表いたします。
また、上記とあわせ「お客様本位の良質な金融商品・サービスを提供する金融事業者をお客さまが選ぶ上で比較することのできる統一的な指標」（「比較可能な共通ＫＰＩ」）も同時に公表いたします。

市原市農業協同組合

Ⅰ.取組状況
１ お客さまへの最適な商品提供 【原則２本文および（注）、原則３（注）原則６本文および（注２、３）】• 特定の投資運用会社に偏ることなく、社会情勢や手数料の水準等も踏まえたうえで、お客さまの多様なニーズにお応えできるものを選定し、長期で安定的な資産形成・運用に資する最適な投資信託を取り扱っております。なお、当組合は、金融商品の組成に携わっておりません。
• JAバンク全体では商品新規導入を行う際は、第三者評価機関からの意見を伺いながら、お客様のニーズに合った商品を取入れ、パフォーマンスが芳しくない場合は取扱いを行わない等、定期的な商品ラインアップの見直しを行っております。
＜投資信託の取扱い商品ラインナップ（2023年3月末時点）＞
カテゴリ

国内

海外

債券型

1
（前年度末：1）

3（前年度末：3）株式型

3（前年度末：3）

5（前年度末：5）

REIT型

2（前年度末：2）

2（前年度末：2）

バランス型

7（前年度末：7）※ 現在、新規でお申込みいただけないファンドも含まれておりますが、公社債投信は含んでおりません。

2＜商品選定の考え方＞
1、長期投資を前提とした投資信託である。
2、手数料が良心的な水準である。
3、過去の運用実績が相対的に良好である。
4、過度に分配金を捻出する投資信託でない。
5、運用体制について、外部機関の評価を得ている。
※お客さまの長期投資にとって、最善の提案を目指し、JAバンク独自の基準で長期投資に適した投資信託を選定いたしました。
※商品選定の考え方：JAバンクHP
https://www.jabank.org/sp/tameru/tousi
sintaku/select/

Ⅰ.取組状況
２ お客さま本位のご提案と情報提供① 【原則２本文および（注）、原則５本文および(注１～５）、原則６本文および（注１、２、4、５）】•

お客さまに安定的な運用成果をご享受いただくために、お客さまの金融知識・経験・財産、ニーズや目的に合わせて適切な情報提供を行うとともに、分散投資・長期投資の有用性をご提案した
結果、「投信つみたて」を利用されるお客さまが増加いたしました。お客様のニーズや目的の中には「毎月分配型ファンド」を選択されるお客さまもいらっしゃいます。

＜投信つみたて契約件数の推移＞＜購入額に占める毎月分配型ファンドの比率＞（件）

3

Ⅰ.取組状況
２ お客さま本位のご提案と情報提供② 【原則4、原則5本文および（注1～5）、原則6本文および（注1、2、4、5）】••

当組合は、お客さまの投資判断に資するよう、商品のリスク特性・手数料等の重要な事項について重要情報シート・販売用資料などを使用し分かりやすくご説明し、お客さまお一人おひとりに寄り添った、丁寧で分かり易い説明を行っております。
なお、2022年4月から重要情報シートを導入しております。

4Ⅰ.取組状況
３ 利益相反の適切な管理 【原則３本文および（注）】• お客さまへの商品の選定や情報提供にあたり、お客さまの利益を不当に害することがないよう、「利益相反管理方針」に基づき、利益相反について総括する部署を設置し、一元的に対応する体制を整備するなど、お客さまの保護と正当な利益確保に努め適切な管理を行っております。
• 利益相反の発生する可能性がある取引につきましては、「利益相反管理方針」に基づき適切に管理を行うとともに、定期的なモニタリング等により適切に管理しております。

【原則2本文および（注）、原則6（注5）】

４ お客さま本位の業務運営を実現するための人材の育成と態勢の構築 【原則７本文および（注）】• 当組合では、計画的・総合的な研修体制を構築し、職員の果たすべき役割・心構えを持った専門性の高い職員の育成に取り組むとともに、お客さまの多様なニーズに対応するため、定期的な勉強会を開催し、知識の向上に努めております。

5Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
１ 運用損益別顧客比率（投資信託）• 「運用損益別顧客比率」は、お客さまへ長期・分散投資や、つみたて投資をご提案してきたことにより、2023年3月末時点では全体の50％のお客さまの損益がプラスとなりました。

お客さまのうち50％の損益がプラス

6

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（1/2）（2023年３月末）• ＪＡバンクでは、取扱うファンドの運用実績をお客さま本位の業務運営の観点に基づきチェックし、運用実績が優良なファンドを選定しております。
• 2023年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト1.13％、平均リスク9.8％に対して、平均リターンは5.54％でした。
＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、次のページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
7

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（2/2）（2022年３月末）• 2022年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト0.91％、平均リスク16.42％に対して、平均リターンは9.53％となりました。
＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞
(高)

15%

＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞
(高)

10%

10%
リ
ターン

(低)

15%

リ
ターン

5%

5%

0%0%0%

(低)

コスト1%

(低)

(高)

0%(低)

※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、次のページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
85%

10%
リスク15%20%(高)Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（1/2）（2023年３月末）【預り残高上位20銘柄（設定後5年以上経過したもの）】
リターン（年率）

リスク（年率）

コスト
全体

ファンド名

運用会社

1

日米６資産分散ﾌｧﾝﾄﾞ(安定運用コース)

農林中金全共連アセットマネジメント（株）-0.34%

3.81%

1.16%

2

日米６資産分散ﾌｧﾝﾄﾞ(資産形成コース)

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

3.16%

9.68%

1.16%

3

長期厳選投資 おおぶね

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

14.48%

15.74%

1.43%

4

農中日経２２５オープン

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

7.05%

17.04%

0.91%

5ＪＡ日本債券ファンド

農林中金全共連アセットマネジメント（株）-0.72%

2.06%

0.26%

6

つみたてＮＩＳＡ米国株式 Ｓ＆Ｐ５００

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

15.05%

17.74%

0.50%

7

セゾン・グローバルバランスファンド

セゾン投信（株）

7.18%

9.92%

0.58%

8Ｊ－ＲＥＩＴインデックス（毎月分配型）

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

4.62%

15.04%

0.66%

5.54%

9.80%

1.13%

91011121314151617181920
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2023年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は8本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。

9Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（2/2）（2022年３月末）【預り残高上位20銘柄（設定後5年以上経過したもの）】

1

ファンド名

運用会社

農中日経２２５オープン

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

リターン（年率）

リスク（年率）

コスト
全体

9.53%

16.42%

0.91%

9.53%

16.42%

0.91%

234567891011121314151617181920
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2022年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は1本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。

10