地域密着型金融の推進について
平成２６年度の推進状況

平成２７年8月
株式会社 山口銀行
株式会社 もみじ銀行
株式会社 北九州銀行

目次
１．ＹＭＦＧ地域密着型金融の基本方針

Ｐ１

２．ＹＭＦＧにおける地域密着型推進体制

Ｐ２

３．平成２６年度の推進状況（１） 経営コンサルティング機能の充実・発揮を中心としたお取引先支援の一層の強化

Ｐ３（２） お取引先の資金ニーズに応じた営業態勢の整備

Ｐ８（３） 地域活性化に向けた多様な金融サービス等の提供

Ｐ９

４．課題と今後の対応

Ｐ １１

１．ＹＭＦＧ地域密着型金融の基本方針（１） 地域・お客さま・ＹＭＦＧが共存共栄していくためのリレーションづくりに全力を尽くしてまいります。
（２） 地域の円滑な金融仲介機能を担う山口銀行・もみじ銀行・北九州銀行において、以下の３つの柱のもとで具体的な取組みを行ってまいります。
① 経営コンサルティング機能の充実・発揮を中心としたお取引先支援の一層の強化
ＹＭＦＧの持つ経営コンサルティング機能を最大限に活用し、創業・新事業支援、販路開拓支援、成長分野支援、海外進出支援、経営改善支援、企業再生支援といったお客さまの成長段階に応じた支援をさらに強化してまいります。

② お取引先の資金ニーズに応じた営業態勢の整備
不動産担保や個人保証に過度に依存しない融資や、お客さまの資金調達手段の多様化への対応を進めてまいります。

③ 地域活性化に向けた多様な金融サービス等の提供
地域振興推進のための産学公連携等を推進してまいります。また、地域活性化につながる様々な取組みを実施し、積極的な情報発信を行ってまいります。

（３） 地域のお客さまに、その取組み・実績について適切な情報開示を行うとともに、地域のお客さまの声を改善に活かしてまいります。
山口銀行・もみじ銀行・北九州銀行の地域密着型金融の推進は、ＹＭＦＧの基本方針のもとに策定・実践してまいります。
１

２．YMFGにおける地域密着型経営体制
YＭＦＧ中期経営計画２０１３
YＭＦＧ中期経営計画２０１３

YMFG地域密着型金融・基本方針に基づく取組み★グループの取組における「3つの柱」①経営コンサルティング機能の充実・発揮を中心としたお取引先支援の一層の強化②お取引先の資金ニーズに応じた営業態勢の整備③地域活性化に向けた多様な金融サービス等の提供

山口銀行
山口銀行

もみじ銀行
もみじ銀行

北九州銀行
北九州銀行

地域密着型金融の推進について、具体的な取組み事項を策定・実践実績の公表・改善２

３．26年度の推進状況 ①経営コンサルティング機能の充実・発揮を中心としたお取引先支援の一層の強化◆ お取引先のライフサイクルに応じた支援【計数はグループ合算】
当社グループでは、お取引先のライフサイクルに応じた経営支援に積極的に取組んでいます。
創業期・成長期・成熟期のお取引先には、各種セミナー等の開催やビジネスマッチング、産学公連携などに、また、衰退期・再生期のお取引先には、事業承継支援・経営改善支援等に取組んでいます。
創業期

成長期

衰退期

成熟期

再生期

H26年度 ビジネスマッチング実績
712件

成長支援
H26年度
海外進出支援実績
62先
H26年度 M&A実績
26先

事業承継
創業支援融資等

H26年度 事業承継
相談実績
286先

H26年度
創業・新事業融資実績
198件

再生支援H26年度経営支援等によるランクアップ
実績42先【経過年数】
３

３．26年度の推進状況 ①経営コンサルティング機能の充実・発揮を中心としたお取引先支援の一層の強化◆ 創業期のお取引先に対する支援
お取引先の創業・新規事業開拓を支援していくため、各種セミナーの開催、ファンドによる支援、日本政策金融公庫等との連携による事業立上げ時の支援に取組んでいます。

● 創業・新規事業開拓を目指すお取引先への各種セミナー等の開催
地域での創業・新規事業に向けた支援に取組んでいます。

● 「やまぐち夢づくり産業支援ファンド」による支援
技術力のある中小企業の成長や農商工連携に取組む企業の育成に取組んでおります。

平成26年度 投資実績
５件 184百万円●「創業支援・女性社会進出支援」分野での連携開始

・専門学生（美容）向け開業セミナー
・創業者のための売上アップ実践セミナー（共催：ひろしま産業振興機構、日本政策金融公庫）
・女性起業家セミナー（共催：日本政策金融公庫）

他

創業及び女性の社会進出について、日本政策金融公庫と連携し、お取引先の支援に取組んでいます。
【支援メニュー】
・セミナーの開催
・個別相談会の開催
・協調融資の実施、等

平成26年度 創業関連融資実績（グループ合算）
198件

691百万円４

３．26年度の推進状況 ①経営コンサルティング機能の充実・発揮を中心としたお取引先支援の一層の強化◆ 成長期〜成熟期のお取引先に対する支援
お取引先の様々なニーズに応えていくため、平成26年6月に「ソリューション営業部」を新設し、広域金融グループのネットワークを活かしたタイムリーな情報提供や販路開拓、技術支援等の総合的な支援に取組んでいます。

● ニーズ発信型ビジネスマッチング● 外部ビジネスマッチングフェアの参加【スキーム図（自動車メーカーの例）】■2014大連-地方銀行合同ビジネス商談会■地銀フードセレクション2014■やまぐちものづくり＆ビジネスフェア、他

自動車メーカー

平成26年度 ビジネスマッチング実績（グループ合算） 712件
開発・販路開拓にかかるニーズ等を収集● 外部専門機関との連携【外部専門機関連携先）】

YMFGグループ

公設研究機関（独）中小企業基盤整備機構中国本部（独）山口県産業技術センター
広島県立総合技術研究所（財）北九州産業学術推進機構、他大学

山口大学、広島大学、九州工業大学
近畿大学、広島工業大学、広島修道大学、他（収集したニーズはグループの各子銀行ソリューション営業部が管理）収集した情報・ニーズを取引先に公開していくことにより、広範囲なマッチングを展開

山口銀行の取引先

もみじ銀行の取引先

自動車部品製造業者を中心とした製造業者

自動車部品製造業者を中心とした製造業者

北九州銀行の取引先
自動車部品製造業者を中心とした製造業者

平成26年度 相談持込実績（グループ合算） 56件
５

３．26年度の推進状況 ①経営コンサルティング機能の充実・発揮を中心としたお取引先支援の一層の強化◆ 成長期〜成熟期のお取引先に対する支援
当社グループは、海外ソリューションとして海外拠点による情報提供、資金融通や各種セミナーなどを実施し、お取引先の海外ビジネス支援に取組んでいます。
【中国】
駐上海北九州市経済事務所
行員1名派遣海外ビジネスセミナーの開催

平成26年度 海外支援相談件数（正式依頼ベース、グループ合算）

62先

【インド】
業務提携：インドステイト銀行◎【フィリピン】業務提携：メトロポリタン銀行◎◎【ベトナム】
業務提携：ベトコムバンク◎ﾑﾝﾊﾞｲ◎【タイ】
業務提携：ＴＭＢ銀行
行員2名派遣◎【インドネシア】
業務提携：バンクネガラインドネシア

香港

大連
青島

ﾊﾞﾝｺｸ

ＹＭＦＧグループ

◎台北

◎

◎

釜山

上海ﾔﾝｺﾞﾝ
◎◎【韓国】
・山口銀行 釜山支店
・釜山大学
語学研修 行員派遣1名

ﾏﾆﾗ

【中国】
・山口銀行 大連支店
・遼寧師範大学
語学研修 行員派遣１名

ﾎｰﾁﾐﾝ

【中国】
・山口銀行 青島支店

【提携企業】◎【中国】
・山口銀行香港駐在員事務所

ｼﾞｬｶﾙﾀ

項目

災害等への備え安心・安全・法務

輸送網の確保・損害保険ジャパン・東京海上日動火災保険
・三井住友海上火災保険

・セコム
・ALSOK
・明倫国際法律事務所

日本通運下関支店

提携企業

延払貿易・リース
東京センチュリーリース

海外拠点活用・中国銀行（岡山県）
・北陸銀行

６

３．26年度の推進状況 ①経営コンサルティング機能の充実・発揮を中心としたお取引先支援の一層の強化◆ 衰退期・再生期のお取引先に対する支援
当社グループでは、営業店・本部・関係会社一体となって、中小企業再生支援協会等の外部機関の知見を活かしながら、お取引先の経営改善支援や事業再生に積極的に取り組んでいます。
また、事業承継についてグループ内会社であるワイエムコンサルティングと連携して積極的に取組んでいます。

● 経営改善計画の策定支援および事業承継
平成26年度 事業承継相談件数（※）（グループ合算） 286件

【経営改善・事業再生支援イメージ】

経営改善・事業再生等を必要とされるお取引先
事業性評価（強み・経営課題の共有）（※）グループ内会社であるワイエムコンサルティングへ取り次いだ件数

平成26年度 ランクアップ先（※）

連携（グループ合算）

支援策の策定（経営改善計画策定等）

外部専門機関
中小企業再生支援協議会
経営改善支援センター

YMFGグループ
各子銀行の審査部
企業サポートグループ

各子銀行の営業店
連携（グループ合算：15名）

ワイエムコンサルティング

信用保証協会「中小企業診断サービス」
連携

ふくおかサポート会議

42先（※）平成26年度期初に経営改善支援取組み先のうち、期末に債務者区分がランクアップした先数

平成26年度 当社グループ主導による中小企業再生支援協議会持込件数（グループ合算）
42先７

３．26年度の推進状況 ②お取引先の資金ニーズに応じた営業態勢の整備◆ 事業性評価による融資の推進
当社グループでは、お取引先の資金ニーズに応じた多様な資金調達手法の拡充に取組むとともに、お取引先の実態を的確に把握し、課題の解決が出来るコンサルティング人材の育成に取組んでいます。

● 適切な事業性評価への取組み
お取引先の実態を適切に把握し、事業の持続可能性について適切に評価することで、無保証での融資取組みや、保証契約の変更・解除など、個人保証に過度に依存しない資金調達手段の拡充に取組んでいます。

● 動産・債権譲渡担保融資の推進
債権譲渡担保融資や動産担保融資など、多様な資金調達手法の拡充に取組んでいます。
平成26年度実績（ｸﾞﾙｰﾌﾟ合算）
動産・債権譲渡担保融資

融資残高・枠設定先数 163先融資残高 74,882百万円

うち売掛債権担保融資

融資残高・枠設定先数 111先融資残高 62,829百万円

うち動産担保融資

52先融資残高・枠設定先数
融資残高 12,053百万円

平成26年度までの実績（ｸﾞﾙｰﾌﾟ合算）
新規に無保証で融資した件数

265件

保証契約を変更した件数

70件

保証契約を解除した件数

218件● コンサルティング人材の育成
お取引先の実態把握と経営課題の解決が出来るコンサルティング人材の育成に注力しています。
平成26年度に実施した行内研修
・企業診断力養成講座
・業種別企業研修
・外部研修、等８

３．26年度の推進状況 ③ 地域活性化に向けた多様な金融サービス等の提供◆ 地域の面的再生への積極的な参画（３）地域活性化に向けた多様な金融サービス等の提供
当社グループでは、地域の活性化に向けて、ファンド設立によるお取引先の支援や地域プロジェクトへ積極的に取組んでいます。

● 地域活性化ファンドの設立について
名称【ファンドスキーム図】

トリプルアクセルファンド成長支援ファンド
投資事業有限責任組合

有限責任組合員

無限責任組合員（※１）
山口キャピタル（※２）

案件紹介等

山口銀行
もみじ銀行
北九州銀行

ＲＥＶＩＣキャピタル（※３）

ファンド総額10億円

組合員構成

山口銀行
大和証券グループ本社
もみじ銀行
山口キャピタル
北九州銀行
REVICキャピタル西中国信用金庫
山口県・広島県・福岡県のお取引先の成長支援、および地域経済の発展、ならびにお取引先への経営改善サポート

設立日

平成26年5月30日

業務運営者

山口キャピタル、REVICキャピタル

存続期間

平成34年3月31日（延長可能）

ＧＰ出資
ファンド運営管理

ＬＰ出資
融資等

トリプルアクセル成長支援ファンド（出資総額１０億円）
存続期間（平成３４年３月３１日、延長可能）
投資等
専門家等の派遣によるハンズオン支援

投資先企業

設立目的

西中国信用金庫
大和証券グループ本社（１）新商品・新技術の開発ならびに新販路開拓等に取組む企業（２）産学公連携により新たなモノづくりを目指す企業（３）全国展開・海外進出を目指す企業（４）農商工連携により事業拡大を目指す企業（５）６次産業化、他産業との連携、農林水産物のブランド化による生産拡大を目指す農林漁業者

平成26年度実績
1件

40百万円● 地域プロジェクトへの積極的な関与・参画【参画実績】【山口】
・やまぐち産業戦略雇用創造プロジェクト
・山口イノベーション推進協議会
・やまぐち６次産業化・農商工連携推進協議会
他【広島】・瀬戸内ブランド推進連合
・瀬戸内しまのわ２０１４、他【北九州】
・北九州リノベーションスクール
・旦過市場再開発計画
・黄金市場再開発事業計画、他

９

３．26年度の推進状況 ③ 地域活性化に向けた多様な金融サービス等の提供◆ 地域活性化につながる取組みと積極的な情報発信
当社グループでは、スポーツ振興支援活動や森林保全活動、金融経済教育を通じた地域貢献活動などを通して、地域の活性化に取組んでいます。

● 各種ＣＳＲ活動の推進
スポーツ振興支援活動

森林保全活動【金融経済教育を通じた地域貢献活動】
金融経済クイズ選手権大会「ｴｺﾉﾐｸｽ甲子園」地区大会開催

小学生を対象とした親子マネー教室「小中学生イングリッシュコンテスト」の開催「グリーンフロンティア表彰」受賞

１０

４．課題と今後の対応◆ 課題
地域社会・経済は、人口の減少や少子高齢化の一段の進行、企業の海外進出など社会・産業構造の変化とともに、様々な課題が顕在化しつつあります。
こうした中、政府と地方自治体が一体となって推進する「地方創生」への取組みでは、地域経済を支える金融機関に対して、金融機能の高度化とともに知見を活かした積極的な関与が期待されています。
当社グループは、地域金融機関として地域密着型金融の一層の推進を図るとともに、地域経済の成長・活性化に向けた積極的な関わりが、これまで以上に重要な課題であると認識しています。

◆ 今後の対応
当社グループは、山口銀行、もみじ銀行、北九州銀行の３つの銀行、ワイエムコンサルティングなど専門性の高い関係会社を持つ金融グループとして、お取引先のライフサイクルに応じた多様なニーズを的確に把握するとともに、グループ情報網を活かした広域金融グループならではのソリューションをご提供していくことで、お取引先の成長、ひいては地域の活性化に積極的に取組んでいきます。
また、創業や新規事業開拓など、地域の面的再生を促す活動を、国や地方自治体等の各種専門機関と連携して積極的に取組んでいきます。
【平成27年度の活動（平成27年7月時点で実施済の事項）】

・地方創生専門会社「株式会社 YMFG ZONEプラニング」の設立
・「女性創業応援やまぐち 株式会社」への出資
・クラウドファンディング運営会社「山口ソーシャルファイナンス 株式会社」への出資
１１