（高校生向け）

大人になる前に知っておきたいお金の話
2024年○月○日
本資料は、金融経済教育推進機構（J-FLEC）が作成したものです。本資料は、中立・公正な立場から金融リテラシー・マップに沿った金融経済教育を実施することを目的としており、特定の金融商品の勧誘を意図しておりません。J-FLECは、インターネットを通じて提供されている情報を含め、信頼性が高いとみなされる情報等に基づいて本資料を作成しております。しかしながら、当該情報が正確である事を保証するものではありません。また、当該意見・見通しは、将来予告なしに変更される事があります。
本資料の無断転用・転載・使用を禁じます。
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J-FLECのご紹介

1○J-FLEC（ジェイフレック）は金融経済教育を推進するため、法律に基づいて『2024年に設立された中立・公正な認可法人』です。
○幅広い年齢層に向けて､ 一人ひとりのニーズに応えた金融経済教
育の機会を官民一体で届けています。
J-FLECについて➢ 正式名称：金融経済教育推進機構（英）J-FLEC: Japan Financial Literacy and Education Corporation➢ 根拠法：金融サービスの提供及び利用環境の整備等に関する法律（2024年2月1日施行）➢ 出資団体：政府、日本銀行、全国銀行協会、日本証券業協会© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

目次
１

2

３

２

【はじめに】
金融リテラシー
ってなに？

【使う】
生活設計
（ライフプランニング）

【使う】
家計管理と
キャッシュレス

６

５
【備える】
社会保険と
民間保険

４

【借りる】
ローン・クレジット、
奨学金

７【貯める・増やす】
資産形成の基本（長期・積立・分散）【注意】
金融トラブル© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

3

１ 【はじめに】

金融リテラシーってなに？

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１

あなたの夢は何ですか？

4○当てはまるものはありますか？
海外留学
がしたい

一人暮らし
がしたい

将来のために

お金を上手に貯めたい

ブランド品
を買いたい

起業して

やりたい仕事社長になりたいがある© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

１

なぜ金融リテラシーが必要なのか？

5○金融リテラシーとは、経済的に自立し、より良い生活を送るために必要な『お金に関する知識や判断力』のことです。
○金融リテラシーを身につけることは安心した生活に繋がります。
金融リテラシーが高い人の特徴➢ 家計管理がしっかりしている。

➢ 計画を立ててお金を準備しているので、やりたいことを実現しやすい。
➢ 緊急時の備えがあるので、危機（自身の病気やケガ、不景気による収入減など）に強い。
➢ 詐欺や多重債務などの金融トラブルにあうことが少ない。
➢ 経済的に自立し、より良い暮らしを送ることができる。
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１

成年年齢の引き下げと金融リテラシー

6○2022年４月から『成年年齢が18歳に引き下げ』られました。
18歳からできるようになること

保護者の同意がなくても契約可能➢ 携帯電話を契約する➢ 一人暮らしの部屋を借りる➢ クレジットカードをつくる➢ ローンを組む

注意点（2022年3月まで）⇒18歳は未成年なので、契約を取り消すことができた（2022年4月以降）⇒18歳は成年なので、契約を取り消せない

特に悪質商法や詐欺のような契約には注意！
正しい金融リテラシーを身につけることが重要です！
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7

２ 【使う】

生活設計（ライフプランニング）© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

２

生活設計（ライフプランニング）

8○「将来どんな人生を送りたいか」についての構想を描くことを『生活設計（ライフプランニング）』といいます。
どんな仕事をしたい？
独身？ 結婚？
子どもは？

50代

60代

70代

40代
30代
20代

いま

どこに住む？

80代

90代

100代

何歳まで働く？
どんな暮らしをしたい？

実現したいこと、ほしいものは？
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２

多様な働き方9○『職業や働き方、稼ぎ方は多種多様』です。

雇用される
➢ 会社員
（正社員、派遣社員など）➢ 公務員➢ アルバイト、パート など

それ以外➢ 家業などを継ぐ➢ 起業する（※）➢ フリーランスなど（※）自身の経験や知識、スキルを活用し、案件ごとに収入を得ている人
デザイナー、YouTuber、プログラマーに多い© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

２

雇用形態による年収の違い

10

雇用形態による年収の違い
年額(万円)

700

正社員

非正社員

600
500

年収に大きな差があるんだなぁ。

400
300
200
100
0
（歳）
推定年収＝「きまって支給する現金給与額」×12ヶ月＋「年間賞与その他特別給与額」として試算（出所）厚生労働省「令和３年賃金構造基本統計調査」© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

２

様々なライフイベント

11○ライフイベントによって大きな支出を伴うことが多くなります。
○将来のライフイベントにかかる『必要金額をイメージ』しましょう。
○また、『想定外の支出もあり得ることをイメージ』しましょう。
ライフイベントに必要な金額（費用）の例
自動車
結婚
挙式・披露宴
新婚旅行等
約300万円～500万円

国産大衆車
約150万円～400万円※数年程度で乗り換えあり

教育費
幼稚園～
大学生まで
約500万円～2,000万円※公立か私立かで差が大きい※無償化・減税・補助などの各種制度は考慮していません。

自宅購入

望まない
想定外の
緊急支出

郊外での
新築戸建て
約2,000万円～5,000万円

病気やケガ、
身内の不幸、
被害者への
賠償など

老後の
生活費
個人差が
非常に大きい
平均約24万円© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

２

生涯総収入と生涯総支出

12○生涯の『収入、支出のイメージ』をつかみましょう。
＜生涯総収入＞労働収入（賃金）＜生涯総支出＞
生活費用

教育費用

退職金

住宅費用

年金

老後費用

資産形成による増加分
その他※図は生涯総収入と生涯総支出の一例ですその他© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

２ （参考）シミュレーションの紹介

13○シミュレーションを使って実際にライフプランを立ててみましょう。
金融庁提供
ライフプランシミュレーター
性別・学歴・雇用種別・年収・結婚・子ども・マイホーム購入等のライフイベントを入力することで、簡易的なシミュレーションを作成することができます。
ライフプランシミュレーター以外にも、家計管理や資産形成、借金のシミュレーターもあります。
金融庁 ライフプランシミュレーター

検索© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

14

３ 【使う】

家計管理とキャッシュレス© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

３

クイズ（家計管理）

15

クイズ

？

就職先から月給は20万円と言われた。毎月20万円までなら使って良い。〇か×か？

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３

クイズの答え16

答え

月給が20万円でも、そこから税金や社会保険料が引かれるため、20万円がまるごと使えるわけではありません。
社会保険料の仕組み、実際にいくら使えるかについて
このあと学んでいきましょう。

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３

手取り収入を把握する

17○給与明細から『手取り収入≒可処分所得』を把握し、その範囲内に支出を収めることが基本です。

給与明細の例
支給
控除

金額は概算 千円未満四捨五入（単位：円）

基本給

時間外手当

通勤手当

支給額計

200,000

10,00010,000220,000

雇用保険

健康保険

厚生年金保険社会保険料計1,000

10,00020,00031,000

所得税

住民税

介護保険

税額計

4,000

7,000

介護保険は
40歳から納付開始

11,000

非消費支出

社会保険
の仕組み
については
詳細後述

可処分所得

総支給額 – （社会保険料+ 税金） = 手取り収入
220,000 – (31,000 + 11,000) =178,000円© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

３

高校生の家計管理18○普段生活をするうえで、収入と支出のバランスを管理することを『家計管理』といいます。
○『支出は収入の範囲内に収める』ことが重要です。

高校生の場合収入
小遣い
お年玉
アルバイト代支出
参考書・雑誌 洋服友人との遊び ゲームなど© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

３

大学生・社会人の家計管理

大学生の場合収入
仕送り
アルバイト代奨学金
社会人の場合収入
給与
賞与(ボーナス)

19

支出
食費

飲食などに必要なお金

住居費

家賃など

水道光熱費

電気・水道・ガスの料金

通信費

電話やインターネットの料金

交通費

移動するのに必要なお金

被服費

洋服代など

教養娯楽費

学習や娯楽に使うお金

ローン返済

クレジットやローン・奨学金の返済

そのほか

冠婚葬祭費や医療費など

貯蓄＋

使わずに貯めておくお金© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

３

ニーズとウォンツ

20○お金の使い方を考える時は『優先順位』をつけましょう。

1. ニーズとウォンツを区別する。
－必要なもの・こと（Needs：ニーズ）－欲しいもの・やりたいこと（Wants：ウォンツ）＜ニーズ＞＜ウォンツ＞

2. お金を使うときには「ニーズ（必要なもの）」を優先しましょう
3. ウォンツの中でも優先順位をつけてお金を使いましょう。
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３キャッシュとキャッシュレス決済

21（1） キャッシュ
物理的な現金（紙幣・硬貨）
現金（2） キャッシュレス決済
お札や小銭などの現金を使用せずにお金を支払うこと
電子マネー

デビットカード

クレジットカード

QRコード※キャッシュカードにデビット機能を備えたものがあります。

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３

いろいろなキャッシュレス決済

22

QRコード

電子マネー

デビットカード

クレジットカード特徴

事前にカード等にお金をチャージして
おき、支払いの際はカード等の残高から支払われる

支払いを行うと、銀行などの口座からその場でお金が引き落とされる

支払いを行うと、後日利用した金額がまとめて銀行などの口座から引き落とされる

事前にスマホのアプリ
等にお金をチャージしておき、支払いの際はアプリの残高から支払われる（事前にチャージをしていなくても、即時払いや後払いで利用できることもある）

支払い・チャー
ジのタイミング

前払い

即時引き落とし

後払い

前払い（即時払いや後払いのものもあり）© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

３キャッシュレス決済のメリットと注意点

23○キャッシュレス決済には、『メリットと注意点』があります。
✓ 現金をたくさん持ち歩かなくてよい

メリット✓ ATMに立ち寄る回数が減る✓ お金のやり取りが簡単✓ 何にいくら使ったか、アプリで確認できるなど✓ 使った実感が湧きにくいので、使いすぎてしまいやすい注意点✓ 店舗によって利用できないこともある✓ 停電時などに使えない✓ 不正送金など犯罪への不安など© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

３

クイズ（お金を貯めやすくする方法は？）

24

クイズ

？

毎月残った金額を貯蓄していくと、貯蓄を増やしやすい。
〇か×か？

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３

クイズの答え25

答え

毎月残った金額を貯蓄していく方法だと、人間の心理的に目の前にあるお金を使ってしまいやすく、思ったように貯蓄するのは難しいと言われています。

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３

お金を貯める・増やす仕組み化

26○「お金に余裕ができたとき」に貯めるのは案外難しく、『先に差し引くことがポイント』です。
○無理のない範囲で「積立預金」や「積立投資」などを活用して、『お金を貯める・増やす仕組み化』が重要です。

例えば…

積立預金や積立投資で１万円引いてしまう

仕組み化
手取り収入
18万円

支出≒生活費は最大17万円でやりくり© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

３

お金を３つに整理する27○お金を「使う」「貯める」「増やす・備える」の３つに分類して、『仕組み化で確保したお金を目的に応じて振り分け』ましょう。

毎月の手取り収入
優先順位での支出見直しが重要仕組み化で確保したお金を目的別に「貯める」「増やす・備える」

使うお金＝生活費

貯めるお金＝目的あるお金

増やすお金＋備えるお金

水道光熱費、通信費、遊興費、衣料品代など

車購入、住宅購入、教育費、海外旅行代など

老後資金、相続資金、大きな病気・ケガに備えるお金など＜日常生活に必要なお金＞＜近い将来に使う予定のお金＞＜当面使う予定のないお金＞© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

３ （参考）外部知見の活用（ＦＰ相談等）

28○家計管理・生活設計などのお金の疑問を、自分事として捉えるには、『お金の専門家（ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）等）への相談を活用して、お金の見える化を行うこと』も選択肢のひとつです。
お金に関する
様々な疑問

例えば、家計管理・教育資金・社会保険・住宅資金・資産運用・税制・民間保険・老後資金・介護・相続・贈与 など専門家への相談●ＦＰ相談等では、収入・支出の整理・バランスをとる為の見直し方法、
ライフプランを踏まえたお金の見える化（キャッシュフロー表の作成）などを行ってもらうことができます。
●キャッシュフロー表はライフイベントの変化の際、もしくは定期健康診断のように定期的に見直すことが重要です。
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29

４ 【貯める・増やす】

資産形成の基本（長期・積立・分散）© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

４

クイズ（資産形成の基本）

30

クイズ

？

元本（元手となるお金）が確実に保証されて、大きい利益が期待でき、必要な時にすぐ換金できる金融商品が存在する。〇か×か。

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４

クイズの答え31

答え

元本が確実で、大きい利益が期待でき、いつでも換金できるような金融商品は存在しません。この後詳しく学んでいきましょう。
もしそういう商品を紹介してくる人がいた場合、それは詐欺です。

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４

資産形成と経済活動の関係性

32○資産形成（預貯金・投資）は、『経済活動を支える』ことで、消費（商品の購入）と相まって『経済を循環』させています。
間接金融
の流れ

社債・株式

直接金融
の流れ
国債

サービス向上・給与アップなどを通じ、私たちの生活がより豊かで便利に© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

４

投資を通じて社会課題の解決に貢献

33○消費や投資・寄付等を通じて、『社会課題の解決やSDGsに貢献する』ことができます。
SDGsとは「持続可能な世界を実現する」ことを目指して、
国連サミットで採択された国際目標。貧困や飢餓、保健、教育、ジェンダー、環境、生産、雇用など、幅広く17のゴール・169のターゲットから構成される。
環境
保全

貧困
対策

クリーン
エネルギー

商品の購入

私たち

投資・寄付

SD Gs に取 り組 む企 業

⇒ 消費（商品の購入）や投資（債券・株式などの購入）、寄付（クラウドファンディング等による被災地などへの寄付）等による資金提供を通じて、社会をより良くすることに貢献できます。
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４

預貯金と投資34○金融商品による資産形成の方法としては、「預貯金」と「投資」があり、『目的に応じた金融商品を選択』することが重要です。

預貯金

投資

◆ 確実性重視（元本保証あり）◆ 運用成果（結果）は商品選択時に決まっている ※◆ 原則、手数料はかからない◆ 増やすこと重視（元本保証なし）◆ 運用成果（結果）は※商品選択時に決まっていない◆ 株式・投資信託の購入などには手数料がかかることがある

主な金融商品
普通預貯金

定期預貯金

積立定期預貯金

株 式

投資信託

債券（国債・社債など）※変動金利の定期預金、固定金利の国債・社債の償還持ち切り等、例外もあります。

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４

金融商品の３つの観点

35○金融商品は３つの観点（安全性・収益性・流動性）で整理できますが、『３つとも の金融商品はありません。』

安全性

収益性

流動性

元本や利子の支払いが確実か

大きい収益が期待できるか必要なときにすぐに換金できるか

～

～

預貯金
株式
債券

投資信託

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４

資産運用におけるリスクの意味合い

36○資産運用におけるリスクとは『運用成果の振れ幅』のことを指します。「リスクが大きい」とは、「とても危険」という意味ではなく、「大きく儲かるかもしれないし、大きく損をするかもしれない」（運用成果の振れ幅・不確実性が大きい）という意味です。
○『保険で備えるリスク（危険）』とは意味が異なります。

購入価格

購入価格

・

・

運用
成果

運用
成果

時間

振れ幅が小さい時間

振れ幅が大きい© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

４

リスクとリターンの関係

37○原則、リスク（運用成果の振れ幅）とリターン（運用成果）は比例関係なので、『ローリスク・ハイリターンの金融商品はありません』。
大
（
高
リ ）
タ
ー
ン
（
運
用
成
果
） 小
（
低
）

ローリスク
ハイリターン

満期まで保有すると元本または額面金額を受け取れる

投資信託

ローリスク
ローリターンハイリスク
ハイリターン

債券
預貯金
小（低）

株式

商品によってリスク・リターンはさまざま
リスク（運用成果の振れ幅）※一般的なイメージ図であり、すべての金融商品があてはまるものではありません。

大（高）© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

４

投資のリスク38○投資は、リターン（運用成果）を期待して行いますが、以下の『リスク（運用成果の振れ幅）もあることを理解』して、無理のない範囲（当面使う予定のないお金）で行いましょう。
投資の主なリスク

リスク
リスク
運用成果
の振れ幅
つまり
様々な要因により資産価値が増減する可能性・不確
実性のこと

価格変動
リスク

株式や債券などの価格変動（上昇・下落ともに）

信 用
リスク

投資先企業の財務状況や経営状況（不祥事・倒産など）

為替変動
リスク

カントリー
リスク

要
因

外貨建て取引の換金時に適用する為替レート変動
国・地域の政治・経済環境（天災や戦争など）© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

４

株式投資の特徴と仕組み

39○株式投資の特徴は、『①購入した株式の値動き、②配当金の受取り、③株主優待』の３点です。一般的にリスク・リターン
ともに大きくなります（ハイリスク・ハイリターン）。
①資金の提供（証券会社が仲介します）②株式が発行される※株式は電子化されています。

投資家・株主

株式会社

投資をする人は誰でも投資家です

資金を使い
事業拡大

③株式価値変動、配当金、株主優待 など© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

４

債券投資の特徴と仕組み

40○債券投資の特徴は、『①満期時の償還、②利子の受取り』の２点です。リスクは小さくリターンも小さめですが、基本的に安全性は高めです（ローリスク・ローリターン）。
①資金の提供②債券が発行される※債券は電子化されています。

投資家③利子を受け取る

投資をする人は誰でも投資家です④満期時には額面金額が返ってくる（償還）※

国・自治体
企業など
※発行した企業などが倒産すると返済されない可能性があります。
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４

投資信託の特徴と仕組み

41○投資信託の特徴は、『①専門家が運用、②少額から投資可能、③分散投資でリスク軽減』の３点です。組み合わせる商品によりリスクとリターンの程度が変わります。
専門家が運用
（運用会社）

少額から投資可能
資
金
を
ま
と
め
る

国内

海外
株 式

投資信託
（ファンド）

投資家
投資をする人は誰でも投資家です

さまざまな投資対象を組み合わせて分散投資

債 券

不動産等

収益の分配
まとめた資金は信託銀行が保管・管理

例）株式が多いならハイリスク・ハイリターン
債券が多いならローリスク・ローリターン© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

４

２つの投資スタイル

42○投資スタイルには（リスク・コントロール型とリスク・テイク型）の２種類があります。『リスクを抑えた安定的な資産形成には
リスク・コントロール型投資が向いています。』
リスク・コントロール型投資（リスク抑制型の運用）

リスク・テイク型投資（リスク許容型の運用）

投資で安定的な利益を出したい

投資で大きな利益を出したい

必要なもの

長期の投資観少額からの定期的な積立金

短～長期の相場観、
まとまった運用資金

投資スタイル

長期・積立・分散投資個別銘柄への集中投資・積極運用

ポイント

長く続けること⇒上がっても下がっても焦らない

自分なりの「売り」ルールをもつこと⇒上下一定の幅を超えたら売る

運用方法

NISA（つみたて投資枠）
iDeCo／企業型DC

NISA（成長投資枠）
通常の証券口座

ニーズ© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

４

投資の主なリスクを抑えるために

43○投資のリスク（運用成果の振れ幅）を軽減（コントロール）
するには、『長期・積立・分散投資』の視点が重要です。

投資のリスク（運用成果の振れ幅）

リスクを抑える方法

長期投資

積立投資

分散投資
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４

長い目で見ると世界の株価は上昇傾向

44○直近の世界株価動向は、『短期的な下落時期はあるものの、長期目線では世界経済の成長に伴って上昇傾向』です。
全世界株式 30年チャート＜出所（MSCI ACWI）30年チャート＞

2020年
コロナショック

2015年

全世界株式 30年チャート
チャイナショック
2008年

2000年
ITバブル崩壊
2001年
同時多発テロ

リーマンショック

※過去のデータに基づくものであり、今後も上昇傾向にあることを保証するものではありません。

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４

長期投資－複利とは？

45○預貯金や投資では、『単利』と『複利』という考え方があります。
－単利：元本のみに利息がつく計算方法－複利：元本と利息を合わせた額に利息がつく計算方法
100万円を利率5% で運用する場合（税金等は考えない）
単利の場合
1年後：100万円＋100万円×5％＝105万円
2年後：105万円＋（100万円×5％）＝110万円
複利の場合
1年後：100万円＋100万円×5％＝105万円
2年後：105万円＋（105万円×5％）＝110万2500円
複利の場合は元本の100万円だけではなく、利息の5万円にも利息がつくため、より多く資産が増えることになります。
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４

長期投資－単利と複利

46○『単利と複利では長期間で考えると大きな差』が出ます。
－単利：元本のみに利息がつく計算方法－複利：元本と利息を合わせた額に利息がつく計算方法
(万円)
300

100万円を利率5%、 1年複利で運用（利息は税引き前）
約265万円

単利

約65万円の
差が出ます

複利
150
0

200万円
１年後

5年後

10年後

20年後

複利の効果を得るためにも、資産形成は長い時間コツコツ続けていくことが重要です。
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４

長期投資－複利効果、72の法則

47○『長い期間投資を続けると複利効果が大きく』なります。
○『72の法則』でお金が2倍になる金利・期間が分かります。
複利効果

72の法則

毎月１万円ずつ積み立て、利率３％で運用した場合40年間積み立て
元本480万円が約930万円に『72 ÷ 利率（％）≒ お金が2倍になるために必要な期間』
利率3%で運用した場合

72÷3≒約24年20年間積み立て
元本240万円が約330万円に※投資や預金等で得た収益を、当初の元本にプラスして運用することで得られる利益を「複利」と呼びます。
＜金融庁 はじめてみよう！NISA早わかりガイドブック＞

利率5%で運用した場合

72÷5≒約14.4年※72の法則はあくまで目安です。税金は考慮していません。
まとまった金額を運用し続けた場合の計算です。
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４

長期投資－運用成果

48○積立投資を同じ金額・商品で行った場合でも、『より長期間続けた方が収益が安定し、元本割れの可能性を減らせます』。
長期投資の運用成果
保有期間5年※1989年以降、毎月同じ金額ずつ国内外の株式・債券に積立投資し保有した場合。
積立投資期間は各年1月～12月の一年間。
※年間収益率：資産運用で得られた一年当たりの利益率

保有期間20年

元本
割れ〇同じ運用方法であっても、保有期間が比較的短い5年間の場合、大きな収益が出ることもあれば、元本割れになることもあります。
≒ リスク（運用成果の振れ幅）が大きい

年間収益率

年間収益率

100万円が5年後に100万円が20年後に74万円～176万円

186万円～331万円

日本株式：TOPIX配当込み株価指数、 日本債券：BPI総合インデックス
海外株式：MSCIコクサイインデックス（円換算ベース）、
海外債券：FTSE世界国債インデックス（除く日本、円ベース）＜金融庁 はじめてみよう！NISA早わかりガイドブック＞〇一方、20年間という長い期間運用を続けた場合、平均すると安定して収益を挙げることができたと言えます。
≒ リスク（運用成果の振れ幅）が小さい※上記はあくまでシミュレーションであり、将来の投資成果を予想・保証するものではありません。
また、具体指数・商品への投資を推奨するものではありません。

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４

積立投資－ドル・コスト平均法

49○投資は一括購入だけでなく、少額積み立ても可能です。
投資方法として『定額購入（ドル・コスト平均法）』があります。

一括購入

定額購入
（ドル・コスト平均法）

手持ち資金
全額で一度に購入

一定金額を定期的に購入例

毎月１万円ずつ購入© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

４

積立投資－購入方法での比較

50○購入時期を分散して積み立てを行うことで、『値上がり・値下がりのリスクを抑える（平準化）効果』があります。
○また、定額購入は少額のため、負担感を抑えることができます。
1,500
株価の
値動き

価格

株数

1,000
40

500
0

0

1,000

合計
株数

0

40

一括購入

定額購入
(ドル・コスト平均法）

1株あたりの
購入単価

1,000

価格

40,000００040,000

株数

10

6.6

20

10

46.6
858.3

価格

10,00010,00010,00010,00040,000※上記値動きの場合、定額購入（ドル・コスト平均法）が最も１株あたりの購入単価を抑える効果がありますが、値動きによっては必ずしも定額購入（ドル・コスト平均法）が最適解とは限りません。
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４

分散投資－合言葉

51○投資を行う際の合言葉に『ひとつのカゴに卵を盛るな』という言葉があります。

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４

分散投資－主な分散方法

52○分散方法は主に３つあります。『資産・地域・時間の分散』を通じてリスク（運用成果の振れ幅）を抑えることが重要です。

ドル・コスト平均法© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

４

長期・積立・分散投資の効果

53○『長期・積立・分散投資を組み合わせること』が、より安定的にリターン（運用成果）を得るために効果的と言えます。
長期・積立・分散投資のシミュレーション（例）2003年1月～2022年12月の毎月末に主な株式指数に1万円を積立投資した場合

690万円
全世界（MSCIオール）
日経平均

総積立額

443万円

240万円

※上記の結果は、将来の投資成果を保証するものではありません。
税金・手数料などは考慮していません。
また、具体指数・商品への投資を推奨するものではありません。

ー 長期（20年継続）
ー 積立（毎月1万円）
ー 分散（全世界・国内株式）
で投資を行うことで、運用資産は一時的な下落もありつつも、全体では元本（240万円）を大きく上回るリターン（運用成果）となりました。

＜金融庁 はじめてみよう！NISA早わかりガイドブック＞© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

４

クイズ（何から始めたらいい？）

54

クイズ

？

2024年1月から制度が新しくなった投資制度を知っていますか？初めて「長期・積立・分散投資」を行う
場合に適した制度です。

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４

NISA（少額投資非課税制度）とは

55○NISAとは、『「少額投資」による利益が「非課税」』になる制度です。
税金
約２千円

手元に残るお金
約８千円

税金が
かからない

税率
約20％

投資で
得た利益
１万円

手元に残るお金１万円

制度を利用するには、銀行や証券会社などで
NISA口座※を開設する必要があります。
※原則１人１口座のみ。年単位で利用する金融機関を変更することができます。
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４

NISAの制度概要

56○NISAは日本に住む『18歳以上の人』が利用可能で、『つみたて投資枠』と『成長投資枠』を利用することができます。
つみたて投資枠
投資
対象商品
年間投資枠
非課税
保有限度額
（総枠）

長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託

成長投資枠

上場株式、株式投資信託など（金融庁の基準を満たした投資信託に限定）（資産形成に不向きな一部商品は除外）

年間120万円

年間240万円

1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円）※購入商品を売却した場合、（購入時の買値分だけ翌年以降）枠の再利用が可能

非課税
保有期間
買付け方法

併用可

無期限
「１カ月に１回」など定期的に一定金額の買付けを行う
方法（積立投資）に限る

特に制限なし© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

４ （参考）金融庁

NISA特設ウェブサイト57

NISAについて基本から学ぶことができます。

つみたてワニーサがナビゲートしてくれます。

詳しくは金融庁 NISA

検索© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

58

５ 【備える】社会保険と民間保険© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

５

人生のリスク（危険）59○人生には『様々なリスク（危険）』が存在します。
○リスクに対して、『どのように備えればよい』でしょうか。
例えば、

ケガをした

病気に
なった

交通事故
を起こした

家が火事
にあった

親など家計を支えていた方が亡くなった

介護が必要になった

仕事を引退して長生きした© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

５

保険の基本的な仕組み

60○様々なリスクに備え、みんなで少しずつお金（＝保険料）を出し合って、万一の際にまとまったお金（＝保険金）が支払われるという仕組みが『保険』です。

国（社会保険）保険会社（民間保険）© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

５

社会保険制度とは

61○日本の福祉社会は、『①自助（個々人の努力）、②共助（社会保険）、③公助（社会福祉等）の適切な組み合わせ』によって形づくられています。
考え方

基
本

社 補
会 完
保
障 で で 自助制 きな は
対、
い応共
助
度

主な財源

具体的な行動や制度

自助

自ら働き、自分の健康や生活は自分で守る

自分のお金✓預貯金・投資✓民間保険への加入

共助

生活上の様々な困難に対して、社会連帯の考え方で支え合う

社会
保険料

✓社会保険

公助

特定の人々※の生活を公的に支援する税金

年金、医療、介護、
雇用、労災

✓社会福祉

障害者福祉、児童福祉等✓公的扶助 生活保護

※ 障害者、ひとり親家庭など社会生活をする上で様々なハンディキャップを負っている人や生活に困窮する人© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

５

社会保険の概要

62○社会保険は『病気やけが、老齢、失業などで困窮の原因となりうる保険事故に遭遇した場合に一定の給付を行うことで、国民の生活の安定を図ることを目的とした保険制度』です。
制度

主な保障内容１.公的年金（国民年金・厚生年金保険）

老後・障害状態時・遺族の生活費など

２.公的医療保険（健康保険など）

病気やケガにかかる治療費

３.公的介護保険

介護サービス（訪問介護など）費用

４.雇用保険（失業保険）

失業時の生活費

５.労働者災害補償保険

仕事中のケガ等の治療費
会社員の場合、社会保険料は給与天引きで納付します。
（自営業者はご自分で納付）
介護保険は40歳から納付開始。
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５

社会保険の仕組み

63○社会保険は、『保険料（収入に応じて負担）と税金で運営』され、社会全体で支え合う仕組みです。
○「公的年金」は、収入減少というリスクに対して収入面で保障する制度で、長生きをした（老齢年金）、障害を負った（障害年金）、親など家計を支えていた方が亡くなった（遺族年金）ときなどに受給できます。

国民皆年金

障害年金・遺族年金は、
若くても、要件を満たせば、年金受取の対象。

○「公的医療保険」は、病気・ケガなどで通院・入院をしたときなどに給付され、健康保険組合などを通じ国民全員が加入しています。

国民皆保険○「公的介護保険」は、要介護認定者等の介護サービスに係る費用を給付しています。

40歳以上が対象© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

５

社会保険と民間保険

64○リスクに備える手段として、民間保険（任意）もあります。
○『（強制加入の）社会保険の保障内容をよく理解したうえで、（必要に応じた）民間保険を検討』することが重要です。
リスクのイメージ
病気・ケガ
長寿
介護
親など家計を支えていた方の死亡
交通事故
火事など

社会保険
公的医療保険公的年金（老齢年金）
公的介護保険公的年金（遺族年金）－

民間保険
公的医療保険適用外の支出＋生活費等差額ベッド代や自己負担の軽減、収入減少等への備えとして民間医療保険等を検討

自身または家族が必要と考える金額
備えとして個人年金保険、民間介護保険等を検討（必要に応じて資産形成も検討）

自身または家族が必要と考える金額
子どもの教育費や遺族の生活費等への備えとして死亡保険等を検討

事故による損害を補償備えとして自動車保険・自転車保険、火災保険等を検討（自賠責保険は強制加入）© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

５

クイズ（民間保険にはどんなものがある？）

65

クイズ

？

実際にある民間保険はどれ？
① ペットの病気・ケガの治療費を補償する保険② 自転車で事故が起きたときのケガの治療費や被害者への賠償金を補償する保険③ 旅行先が雨だったら旅行代金が戻ってくる保険④ ライブに行けなくなってしまった時にチケット代が戻ってくる保険© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

５

クイズの答え

66

答え

①～④全て
民間保険には、人生の様々なリスクを補償してくれる商品があります。
①ペットの病気やケガ②自転車での事故といったものだけでなく、③旅行先が雨だった時や④ライブに行けなくなってしまった時に補償を受けられるような商品も民間保険に存在します。
自分が事故を起こした場合は、自分の治療だけでなく、相手方への損害賠償もあります。
自転車であっても高額の賠償金支払い（約１億円）
も実際に起こっています。
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５

まとめ 資産形成と保険の違い

資産形成のイメージ（三角△）
（金額）
1,000
万円

0

目
的

特
徴

貯蓄
10年目

保険のイメージ（四角□）
（金額）
1,000
万円

資産運用

500
万円

67

500
万円

保
障
額

保険

（期間）

20年目

将来のライフイベント費用○ 貯めたお金は様々な目的に使える。
○ 少しずつ増えるので計画性が必要。
○ 運用次第で資産が増減する。
○ 想定外の支出には必要な金額に満たない場合がある

0

目
的

特
徴

10年目

（期間）

20年目

万一のリスク・収入減への備え○ 万一の支出に備えて保険料を支払う。
○ 加入後はいつ事故が発生しても保険金を受け取れる。
○ 介護・長寿による収入減なども保障。
○ 社会保険＋民間保険で保障。
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68

６ 【借りる】ローン・クレジット、
奨学金© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

６

クイズ（返済額はいくらになる？）

69

クイズ

？

友達と海外旅行に行くので、金利18％で30万円を借りた。毎月5,000円ずつ返済する場合、返済には何年かかり、 総額いくら返すことになるでしょうか？
① ６年、 約35万円② ９年、 約48万円③ 13年、 約77万円
30万円の18％はいくらでしょう。
最初の月、返済額5,000円のうち利息の割合はどれくらいでしょうか？
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６

クイズの答え70

答え③
毎月定額返済の「リボルビング払い」での一例です。
利息が毎月発生するため、30万円の元本に対して、返済期間は13年、返済額は約77万円にもなってしまいます。
ローンは計画的に利用することが重要です。
30万円の18％は54,000円（利息）です。
最初の月の利息は30万円×18%÷12カ月＝4,500円。
概算ですが、毎月5,000円×12カ月で60,000円返しても、30万円の元本は6,000円しか減っていません。
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６

ローンとクレジット

71○ローンとクレジット共に仕組みの違いはあるものの、どちらも『後から返済（支払い）が必要な借入れ（借金）』です。

ローンの仕組み

クレジットの仕組み
利用者

利用者

加盟店

1

金融機関

商品購入

借りる
後から
少しず
つ返済

住宅・自動車などの高額な買い物で後から少しずつ返済。

代金
支払い

代金
立て替え

3

2

クレジット会社

クレジットカードでの利用が大半。
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６

ローンやクレジットの利子・金利

72○お金の貸し借りには『利子・金利』がかかります。
○また、法律（利息制限法）で『借入金額に応じて上限金利』が定められています。
利子（利息）

借入金額

上限金利

借りたり貸したりしたお金に、一定の割合で支払われる対価（お金）です。

10万円未満上限20%金利（利率）

10万円以上100万円未満

上限18%

お金を貸したり借りたりする時の「値段」です。
元本に占める利子の割合（％）で表示されます。

100万円以上

上限15%

上記を超える金利でお金を貸し付けることは違法（いわゆるヤミ金融）です。
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６

ローンの種類73○ローンには、住宅・教育・自動車など使い道の限定されたものと、使い道の自由なローン（カードローン等）があります。
○『金利は使い道・担保・利用者の信用度等によって異なります』。

主なローンの種類
住宅ローン

金利の分布図

教育ローン
住宅ローン
家を購入
するときに！

子どもの
教育費に！

住宅ローン
フリーローン

自動車ローン
住宅ローン
車を購入するときに！

つかいみち
は自由！

ロカ
ーー
ンド

【使い道】
限定 金利低い、自由 金利高い
【担保】あり 金利低い、なし 金利高い【利用者の信用度】
高い 金利低い、低い 金利高い

住宅ローン
使い道は自由

ロ
ー教
ン育

ロ自
ー動
ン車

使い道は限定されている© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

６

ローン利用時の留意点

74○ローンを利用するときは以下の点に注意しましょう。
ローン利用時の留意点➢ お金を借りたら利息をつけて返さなくてはいけない。
『返済期間が長くなるほど利息を含めた支払額は大きくなる』。
➢ 金利は経済状況や個人の信用度、使い道などによって変わる。
⇒『自分が返せる範囲でお金を借りることが重要』。
➢ 支払いの遅延などで、「信用度」がさがると、他のローンが組めなくなったり、クレジットカードが作れなくなったりする。
特に住宅ローンや自動車ローンは利用する人も多くなりますが、『ローンは借金であるという意識』を持ち、計画的に利用しましょう。
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６

クレジットカードの仕組み

75○クレジットカードには「ショッピング」と「キャッシング」があります。
○支払い方を選ぶことができますが、『リボ払い・分割払いには手数料がかかるため、総支払金額が大きくなります』。
使える機能－ショッピング機能
購入代金の立て替え・後払い－キャッシング機能
現金の借り入れ支払い方

手数料のめやす
1～2回

分割払い

なし

11～15％

リボ払い

キャッシング

12～15％

15～18％

クレジットカードを利用するには、カード会社による審査があります。
カードの利用は原則本人のみです。
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６

リボルビング払い（リボ払い）とは

76○リボ払いとは、カードの利用金額や利用回数にかかわらず、『あらかじめ設定した一定の金額を月々返済する方式』です。
利用金額

支払残高

２万円
買い物①

買い物②

７万円

１万円
買い物③

合計
10万円

月々の返済
１回目

５千円

２回目

５千円

３回目

５千円

４回目

５千円

５回目

５千円

・
・
・

５千円

月々の返済はあらかじめ設定した一定額。
（左の例では毎月５千円）

支払残高（＋手数料）がなくなるまで返済が続く。
リボ払いの手数料は、多くが年利15%程度。

次のページで返済期間、総返済額を解説します© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

６

リボ払いの返済

77○10万円をリボ払い（年利15%）、毎月５千円で返済すると、返済期間２年（24回）、総返済額115,782円になります。

支払残高が大きいほどたくさんの手数料（利息）を払わないといけない

金融庁 借金シミュレーター

検索

【考え方】
手数料が年利15%なので、1回目の利息は、10万円×15%÷12カ月＝1,250円です。
返済する5,000円から利息の1,250円を引いた分が支払残高から減ることになります。
これを繰り返すと返済期間2年（24回）、
総返済額約11.5万円で返済完了となります。

金融庁提供の「借金シミュレーター」で、月々の返済額、返済期間、総返済額等を確認して「計画的に利用」しましょう。
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６

リボ払いの注意点

78○リボ払いを利用する場合は、下記の点に注意しましょう。
○特に近年は、『リボ払いの名前を変えているケース』もあり、知らぬ間にリボ払いを利用してしまう可能性もあります。
リボ払いで気を付けること➢リボ払いは毎月一定額の支払いのため、家計管理はしやすくなります。
一方で、毎月の返済額が少ないと支払残高が減らず、長期間支払いを続けることで総支払額が多くなる可能性があります。
➢現在の利用残高を確認せず、完済前にリボ払いを重ねてしまい、
気づかないうちに多額の手数料を支払うことになる可能性があります。
➢最近では、「フレックス払い」「つけ払い」「定額払い」等、「リボ払いの名前を変えているケース」もよく見られます。「リボ払い」の名前だけ覚えておくのではなく、どのような仕組みであるかを理解しておきましょう。
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６

クレジットカード利用時の留意点

79○クレジットカードは非常に便利ですが留意点もあります。
クレジットカード利用時の留意点➢ 目の前のお金が減らないので、使い過ぎる心配がある。
➢ 分割払い・リボ払いは、借入金利にあたる手数料がかかる。

➢ カードの紛失・盗難などで悪用される危険がある。
➢ 支払い遅延などで、「信用度」がさがると、ローンなどが組めなくなる。
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６

大学在学中にかかる教育費・生活費

80○大学在学中は、入学金・授業料のほかに生活費もかかります。
生活費まで含め『大学生活では多くのお金がかかります』。
単位：万円

生活費

合 計

入学金
授業料等

自 宅

自宅外

自 宅

自宅外

国立大学

243

170

440

413

683

私立大学

519

170

426

689

945

（出所）次の資料をもとに４年間の合計金額を試算。
文部科学省「国立大学の授業料等の推移」 、「私立大学等の令和5年度入学者に係る学生納付金等調査結果」
日本学生支援機構「令和4年度学生生活調査結果」※大学授業料無償化などの各種制度は考慮していません。
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６

奨学金とは

81

○奨学金とは、経済的な理由や家庭の事情で修学が困難な学生に『学費を給付または貸与する制度』です。
制度特徴

給付型奨学金• 原則、返済の必要はありません。
• 家計や学業成績の基準があります。

貸与型奨学金• 返済の必要があります。
• 無利息と利息付があります。

在学中の
学費支援
奨学金
の返済

※日本学生支援機構（JASSO）などが奨学金制度を運営しています。JASSO
では「返済」は「返還」と表記します。
大学や企業などの奨学金もあります。

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６

貸与型奨学金の利用例①

82○以下の条件で、貸与型奨学金（利息付）を利用した場合、返済計画はどのようになるでしょうか。

例１• 国公立４年制大学に自宅から通学• 授業料・生活費で計240万円（毎月5万円）を借りる• 残りの生活費はアルバイトで稼ぐ
例２• 私立４年制大学に自宅外から通学• 授業料・生活費で計480万円（毎月10万円）を借りる• 残りの生活費はアルバイトで稼ぐ© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

６

貸与型奨学金の利用例②

83○貸与型奨学金を利用した場合、『卒業後に働いて稼いだ収入から奨学金の返済を行う』ことになります。

借入総額返済スタート

例１

例２

240万円

480万円

卒業７か月後から毎月の返済額13,819円

20,961円

返済期間

15年間

20年間

総返済額

2,487,573円

5,030,612円（注１）いずれの例も、貸与型奨学金（利息付）、毎月定額返済、利率0.45%、機関保証制度ありの場合でシミュレーションを実施。
（注２）返済方法を変更することで、もっと早く返済を完了させることも可能。
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（出所）独立行政法人 日本学生支援機構 奨学金貸与・返還シミュレーション

６

奨学金の返済に困ったら

84○奨学金には、『月々の返済額を少なくする制度』や『返済を待ってもらう制度』があります。
奨学金の返済に困ったときの対応方法➢ 災害や経済的困難で奨学金の返済に困ったときは、月々の返済額を少なくする制度（減額返還制度）や、返済を待ってもらう制度（返還期限猶予）を利用できることがあります。
➢ 奨学金の返済を延滞すると、延滞金が発生するほか、信用度が下がり、住宅ローンが組めなくなったり、クレジットカードを作れなくなったりする可能性があります。
➢ 奨学金の返済に困ったときは、早めに相談するようにしましょう。
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85

７ 【注意】

金融トラブル© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

７「負のスパイラル」ストーリー86○マルチ商法や詐欺被害などをきっかけとした多重債務・闇バイト等、『負のスパイラルに陥らないよう注意』しましょう。

マルチや投資詐欺など
最初にお金を求められることも借金返済のために別の金融機関やヤミ金から借金
多重債務に

1

手元にお金がなくとも、言葉巧みに
２
キャッシングに誘導
借金３

4

追い詰められて、闇バイトなどの
犯罪に加担
犯罪者に
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７

金融トラブル（投資詐欺・情報商材）①87○『「絶対儲かる、楽して稼げる」等とうたった詐欺』が増えています
高校時代の友人
こうた

20歳の大学2年生
ゆうき

こうたが、先輩の佐藤さん
をゆうきに紹介します

こうたの先輩佐藤さん

このUSBにある、株価指数
オプションの取引システムを使えば必ず儲かる。
これで大儲けして最近高級車を買ったんだ!

（出所）日本証券業協会作成「「必ず儲かるUSB」（情報商材勧誘）にご注意ください！」

高校時代の友人や、大学のサークルの先輩、職場の先輩等を通じて、投資詐欺の被害に遭う事例が多発しています© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

７

金融トラブル（投資詐欺・情報商材）➁

88○投資詐欺では『被害者が加害者になってしまう』こともあります

解約は出来ないけど、友達を紹介したら１人
10万円紹介料を払うよ

友人・知人を勧誘して被害が拡大

被害者が加害者に！
全然儲からないじゃないか…
（出所）日本証券業協会作成「「必ず儲かるUSB」（情報商材勧誘）にご注意ください！」© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

７

詐欺に遭わないために

89○『詐欺に遭わないためのポイント』を押さえておきましょう。

１．自分は詐欺に引っ掛からないと思いこまない。
－「自分は大丈夫」と自信過剰になる人ほど詐欺被害に遭いやすい特徴があります。

２．友人・知人（先輩など）からの勧誘であっても注意。
－友人・知人からの勧誘であっても、怪しいと感じたら勇気を持って断りましょう。

３．「高額な手数料・登録料」を請求されたら要注意。
４．「絶対に儲かる」商品はありません。
－流行りの言葉（AI、メタバース、NFT、仮想通貨、暗号資産等）との組み合わせで、「もしかしたら絶対に儲かる商品があるのかも」と思ってしまいがちです。

５．「あなただけに特別なご案内」といった勧誘文句に注意。
－人は「あなたは特別だ」と言われると冷静さを失いやすくなります。
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７

金融トラブル（多重債務）

90○『借金返済のために他の金融機関から借金をすること』は借金が雪だるま式に増え、多重債務の原因になります。
多重債務のポイント

多重債務に陥る原因⚫ 複数の業者から返しきれない借金を背負ってしまうことがあります。
⚫ 軽い気持ちで高金利の借金をすると、借金はすぐに膨らみます。
⚫ 収入の範囲内で生活すること、高金利の借金をしないことが重要。
多重債務に陥ってしまったら、多重債務相談窓口に相談© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

７

金融トラブル（ヤミ金融）

91○違法な金利で貸付けする『ヤミ金融（貸金業 無登録業者）※には絶対に接触しない』でください。
○自身だけでなく、『会社・家族へも暴力的・脅迫的な取り立て』が行われる可能性があります。

ＳＮＳ
ネット掲示板※貸金業の登録有無は金融庁ＨＰの「登録貸金業者情報検索サービス」で確認できます。

お金を貸します！審査不要！
＃個人間融資ヤミ金融では法定外金利＃お金貸します（20%超）を請求される＃ひととき融資こともありえます。

近年はSNSで個人を装って接触してくる
ヤミ金融業者も増えています© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

７

闇バイトに注意①

92○闇バイトは、『アルバイトではなく犯罪』です。
○『簡単にお金が稼げるというおいしい話はない』ことを理解し、巻き込まれそうになった時は、すぐに警察などに相談しましょう。

ＳＮＳ
ネット掲示板

お仕事紹介のため、免許証や家族構成を登録してください

日給5万円！
簡単に稼げるバイト！

詐欺や強盗に加担させられ逮捕© 2024 J-FLEC All Rights Reserved.

７

闇バイトに注意②93○『闇バイトの特徴』を知っておき、被害を未然に防ぎましょう。
闇バイトの特徴や注意点
１．「銀行口座を代理で開くだけ」や、「現金を引き出すだけ」等、
一見簡単な仕事に見える。
－いずれも詐欺等に利用されます。簡単に大金を稼ぐ方法はありません。

２．免許証や学生証、家族構成を登録させる。
－いざ危険な犯罪であることに気づいても、「住所を知っている」「家族に何かあっても知らないぞ」等と脅されることが多くなります。

３．犯罪組織に利用され、捨て駒にされる。
－何度も犯罪をさせられ、最終的には実行犯として闇バイトに応募した人だけ逮捕され、犯罪組織は逃げてしまうケースも多いです。

「闇バイトに応募してしまったかもしれない」「免許証等を登録してしまい
脅されている」というときは、すぐに警察に相談しましょう。
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金融トラブルに対する鉄則

94○金融トラブルを避けるための鉄則は３点です。

①『おいしい話には気をつける』。
「ローリスク・ハイリターン」はあり得ません。＝「おいしい話」は存在しません。

②向こうから近寄ってきても、『怪しいと思ったらはっきり断る』。
「今だけ」「あなただけ」には要注意。遠慮せずに「いりません」と断りましょう。

③万が一『トラブルに遭ってしまっても、決して諦めない』。
ひとりで悩まず、早めに適切な相手に相談することで解決策が見えてきます。

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トラブルにあった時の相談先

95○金融トラブルに限らず、消費者トラブルで困った際は、『独りで悩まずに相談』しましょう。
契約や商品について困ったときは⇒ 消費者ホットライン（全国共通）

１８８（いやや）警察に相談したいときは⇒ 警察相談専用電話（全国共通）＃９１１０

金融サービスについて困ったときは⇒ 金融庁
金融サービス利用者相談室

０５７０－０１６８１１

消費者庁 消費者ホットライン１８８
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さらに学びたい方は

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