Web版「ご契約のしおり・約款」のご案内

人生100年時代を楽しむ

つむぐよろこび三井住友海上プライマリー生命では、環境負荷低減のため、インターネット上で閲覧・ダウンロード
いただけるWeb版の「ご契約のしおり・約款」
をご提供しています。

ご契約のしおり・約款
QRコードから
閲覧する方法

右記のＱＲコードよりご覧ください。

2023年4月版※ＱＲコードは㈱デンソーウェーブの登録商標です。

通貨選択生存保障重視型個人年金保険
三井住友海上プライマリー生命のホームページから
閲覧する方法1 三井住友海上プライマリー生命ホームページ（https://www.ms-primary.com）にアクセスし、「商品情報」
をクリック
2 「Web版 ご契約のしおり・約款／特別勘定のしおり」
をクリック
3 検索コードを入力して
「検索」
をクリック

検索コード 0300018039※ＱＲコードおよび検索コードは、ご契約後にお送りする保険証券にも記載しています。
※冊子をご希望のお客さまには、申込書にチェックいただくことで、後日、三井住友海上プライマリー生命よりお送りいたします。

自然 保 護 活 動に役 立 て て いきます。
三井住友海上プライマリー生命では、Weｂでの閲覧のご協力により削減される印刷費用の一部を、
自然保護活動への支援金として寄付しています。

契約内容のご確認について

生命保険募集人についてご契約者の皆さまに、ご契約の成立後、三井住友海上プライマリー
生命よりお申し込みいただいたご契約内容等の確認のため、ご連絡させていただく場合がございます。

この保険のお申し込みに際しては、
必ず外貨建保険販売資格を持った生命保険募集人にご相談ください。生命保険募集人は、お客さまと三井住友海上プライマリー生命の保険契約締結の媒介を行う者で、保険契約締結の代理権はありません。したがって、保険契約は、お客さまからのお申し込みに対して三井住友海上プライマリー
生命が承諾したときに成立します。お客さまが三井住友海上プライマリー
生命の生命保険募集人の登録状況・権限等に関して確認をご希望の場合には、三井住友海上プライマリー生命の下記照会先までご連絡ください。

ご検討、お申し込みに際しては、「ご契約のしおり・約款」等を必ずご確認ください。
「ご契約のしおり・約款」
は、ご契約についての大切な事項、必要な保険の知識等についてご説明しているものです。必ずご確認ください。

公的保険制度についてご理解ください。
様々なリスクに備えるための保険には、「 公的保険」とそれを補完する面をもつ「民間保険」があります。
その民間保険のご検討にあたっては、公的保険の保障内容をご理解いただき、そのうえで必要に応じた民間保険にご加入いただくことが重要となります。

公的保険制度は、コチラの金融庁ホームページでご確認いただけます。

募集代理店（三菱UFJ銀行）からのご説明事項

・「つむぐよろこび」にご契約いただくか否かが、三菱UFJ銀行におけるお客さまの他のお取引に影響を及ぼすことは一切ありません。
・「つむぐよろこび」は三井住友海上プライマリー生命を引受保険会社とする生命保険です。このため預金とは異なり、元本保証はありません。
また、預金保険制度の対象ではありません。
・三菱UFJ銀行は「つむぐよろこび」の引受保険会社である三井住友海上プライマリー生命の支払能力を保証するものではありません。
・法令により、銀行が保険募集を行う際には、「構成員契約規制」の対象となるお客さまへの募集について規制があります。
三菱UFJ銀行では、法令を遵守し公正な保険募集を行うために、お客さまのお勤め先等について、あらかじめお客さまからお伺いし、万一「規制に該当しないこと」
が確認できない場合には保険募集をしませんのでご了承ください。

この保険の正式名称は、通貨選択生存保障重視型個人年金保険です。
（お問い合わせ、
ご照会は）
募集代理店

契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）兼 商品パンフレット「契約締結前交付書面」
は、ご契約のお申し込みに際しての重要な事項を「契約概要」「注意喚起情報」に分類のうえ記載しています。
ご契約前に必ず十分にお読みいただき、内容をご確認・ご了承のうえ、
お申し込みいただきますようお願いいたします。
商品パンフレット引受保険会社〒103-0028 東京都中央区八重洲 1-3-7 八重洲ファーストフィナンシャルビル

資料請求・お問合わせ フリーダイヤル 0120-125-104
https://www.ms-primary.com

ご注意

三菱UFJ銀行コールセンター［保険］

0120-860-777

P1〜

契約概要

P21〜

注意喚起情報

P33〜

Ｗeb版「ご契約のしおり・約款」
のご案内

裏表紙

この商品は、三井住友海上プライマリー生命を引受保険会社とする生命保険です。
預金とは異なり、また、元本割れすることがあります。解約時の市場金利、為替相場の変動等により、損失が生じるおそれがあります。

月〜金曜日 9：00〜17：00（祝日・12/31〜1/3等を除く）
https://www.bk.mufg.jp

3

2023年4月現在（No.05372）

A23040284-B8

2023.04

803

MSPL-2304-A-0006-00

この保険の引受保険会社は三井住友海上プライマリー生命保険株式会社です。株式会社三菱UFJ銀行は三井住友海上プライマリー生命保険株式会社の募集代理店です。

！ 準備はできていますか？
「人生100年時代」は目の 前！
■ リタイア後の家計の収支の例

平均寿命

公的年金等による収入の平均

平均寿命の推移男性

81.47歳

男性

90
85
80

女性

75

87.57歳平均寿命91.06 歳

平均寿命

（歳）
95

87.57 歳女性

平均寿命61.5 歳

平均寿命84.66 歳

平均寿命81.47 歳

70
65

214,530 円

予測値

58.0 歳

55
1950 1960 1970 1980 1990 2000 2010 2020 2030 2040 2050 2060（年）

2045年には、女性の平均寿命は90歳代に突入すると予想されています。
また、2007年に生まれた子供の半数が107歳まで生きる、というデータもあります。

不足分

平均支出

月

260,094 円

500 万円

50歳

60歳

70歳

80歳

90歳

9年

資産が底をつく年数

約

約※運用利息や、預金等の金利は考慮しておりません。

80歳

85歳

90歳

95歳

100歳

32.93年 24.02年 15.96年

9.22年

4.38年

男性

64.2%

47.8%

27.5%

10.1%

1.8%

女性

38.61年 29.28年 20.31年 12.12年

5.74年

女性

81.9%

70.8%

52.0%

27.1%

7.5%

男性では約4人に1人、女性では約2人に1人が90歳までご存命です。

年齢別死亡者数
（人）
6,000
5,000

88 歳

男性

81.47 歳

93 歳

女性

1,000

87.57 歳

3,000
1,000

約7歳
55

60

65

資産の寿命をのばすことができますが…
ご資産が底をつかない利率は？

500 万円

利率

利率

利率

10.9％/年 1,000 万円 約 5.5％/年 1,500 万円 約 3.6％/年

約

70

75

80

85

90

95 100（歳）

0

資産が底をつかないためには、
けっこう高い利率が必要なんだなぁ。

※表示単位未満を四捨五入しています。

平均寿命

将来のお金のことを具体的に考えてみませんか？

2,000

50

27 年

大きな額を準備しないと、すぐ底をついてしまうのね。

死亡者数のピーク

4,000

2,000
0

（人）
6,000
5,000

平均寿命

3,000

約

※単利で運用したと仮定して計算したものです。税金は考慮しておりません。

死亡者数のピーク

4,000

18年

1,500 万円

■ 不足分を取り崩しても、
ご資産を運用することで、0歳の人が各年齢まで生存する割合

男性

平均寿命よりも長生きされている方も多いようです。

45,564円

1,000 万円

■ あなたの「長生き予想」、短く見積もっていませんか？
平均余命（各年齢の人が平均あとどれくらい生きられるか）

月■ 運用せずに不足分を毎月取り崩すと、資産はいつか底をついてしまいます。
生活費として使える資産

平均寿命

60

月

商 品 パンフレット■ のび続ける平均寿命

約5歳
50

55

60

65

70

75

80

85

90

95 100（歳）

ご資産の形を、つかっても底をつかない「一生涯続くしくみ」に変える方法があります

平均寿命でお亡くなりになる方の数と死亡者数のピークにギャップがあります。その差は男性では約7歳、女性では約5歳です。
また、平均寿命でお亡くなりになる方とおおよそ同じ数の方が、男性では約93歳、女性では約97歳でお亡くなりになっています。

＜資産を取り崩す場合のイメージ＞＜個人年金保険を利用する場合のイメージ＞

預 金【出典について】「平均寿命」「平均余命」「0歳の人が各年齢まで生存する割合」「年齢別死亡者数」：厚生労働省「令和3年簡易生命表」／「平均寿命の推移」：2021年までは、
厚生労働省 令和3年
「主な年齢の平均余命の年次推移」
より、2022年以降は、国立社会保障・人口問題研究所「男女別平均寿命の推移（死亡中位）（」平成29年）
より、三井住友海上プライマリー生命がグラフ化／「2007年に生まれた子供の寿命」：首相官邸ホームページ「第1回人生100年時代構想会議」／「リタイア後の家計の収支の例」：総務省統計局「家計調査年報家計収支編2021年」高齢夫婦無職世帯（夫６5歳以上、妻60歳以上の夫婦のみの世帯のうち世帯主が無職の世帯）

年金

年金

年金

年金

年金

年金

0円

1

2

当パンフレットでは、各アイコンは次の年金種類を指します。

特徴としくみ

終身年金

死亡時保証

死亡時保証

死亡時保証

確定年金

死亡時保証100%型
終身年金

死亡時保証80%型
終身年金

死亡時保証なし型
終身年金

確定年金

100％型

終身年金

80％型

なし型

「つむぐよろこび」は、「人生100年時代」
をサポートする通貨選択型の 個人年金保険です。

Point

P5〜P8

2

外貨または円で運用します。
P5〜P8＜イメージ図＞

健康告知
不要

ご契約時に

年金を

選んで

受け取る

死亡時保証

＊2

100％型
死亡時保証

0年

10 年
1年きざみ

80％型

死亡時保証

なし型

受取通貨に
ついては
P13

基本保険金額
解約払戻金額

死亡保険金額市 場 金 利 に 連 動した
市 場 調 整 を 行うた め
基 本 保 険 金 額を上 限に増減します。

据置期間中に死亡された
場 合 、基 本 保 険 金 額 と同額をお受け取りいただき
ます。

＊3

＊3

P9〜P10

終身で「ずっと」受け取る

支払回数

（1年間）

一生涯
（終身）

1回

死亡時保証100%型終身年金
死亡時保証80%型終身年金

P5〜P6

死亡時保証なし型終身年金

分割支払

2回

受取期間を定めて「しっかり」受け取る
年金支払期間

6回

確定年金
米ドル

▲

豪ドル

円

据置期間
（0年＊2 〜10年）

契約日＊1 ご契約後は、据置期間（年金支払開始日）の変更はできません。
＊2 確定年金の場合、据置期間0年は選択できません。
＊3 据置期間0年を選択された場合はありません。
※本図はイメージ図であり、解約払戻金額や年金額等を保証するものではありません。
※契約通貨によっては、市場環境等により、一部の取り扱いを停止している場合があります。

▲
年金支払開始日

確定年金

P7〜P8

12回

※年金の分割支払をご選択いただけない場合があります。商品パンフレットP14でご確認ください。

この保険のご検討に為替リスクについて
この保険は、一時払保険料の払込通貨と契約通貨が異なる場合や、死亡保険金、解約払戻金、年金等（以下、保険金等）
受取時の通貨が一時払保険料の払込通貨と異なる場合等に、為替相場の変動による影響を受けます。
したがって、保険金等の合計額を一時払保険料の払込通貨で換算した場合の金額が、ご契約時にお払込みいただいた金額を下回る可能性があり、損失が生じるおそれがあります。
なお、為替相場の変動がなかった場合（契約時の為替レートと同じ）でも、為替手数料分の負担が生じます。
積立利率についてこの保険に適用される積立利率は、契約日、契約年齢、契約通貨、据置期間および年金の種類等により異なります。また、市場金利の影響等で積立利率が設定されず、ご契約いただけない場合があります。ご契約に際しては、必ず三井住友海上プライマリー生命が定める最新の積立利率をご確認ください。

3

年金支払開始円

年金
種類

一時払保険料︵基本保険金額︶

豪ドル

据置 ＊1
期間

〜

米ドル

3

年金額をより大きくする
工夫があります。

4つの年金種類・支払回数からご選択いただけます

契約初期費用：外貨5%、円3%

契約
通貨

Point

商 品 パンフレット

1

Point

年金を受け取りはじめるまでの期間や受け取る期間を選択できます。

あたっての留意事項
市場リスクについて
この保険を解約する場合、運用資産（債券など）の価値の変化を解約払戻金に反映させるため、市場金利に連動した市場調整を行うことにより、解約払戻金が一時払保険料を下回る可能性があり、損失が生じるおそれがあります。
したがって、解約払戻金は市場金利の状況により変動することとなります。ただし、解約日における基本保険金額が上限となります。解約の他に、死亡時保証100％型終身年金、死亡時保証80％型終身年金および確定年金において年金の一括支払をする場合にも市場調整が適用され、一括支払額と既払年金累計額の合計が一時払保険料を下回る場合があります。
預金などとの違いについて
この保険は、三井住友海上プライマリー生命を引受保険会社とする生命保険です。預金とは異なり、元本保証はありません。また、預金保険制度ならびに投資者保護基金の対象になりません。

4

ご家族の方にも
ぜひお伝え
ください

終身年金

選択される年金種類によって、死亡一時金がないもしくは少なくなる場合があります。ご家族にも、あらかじめこの特徴をお伝えください。

すぐに＊1、一生涯年金を受け取れます。死亡保障を低く抑えることで、また、据置期間を長くすることで、年金額をより大きくできます。

2
死亡時保証

死亡時保証

ご契約時に

年金を

選んで

100％型

円

10 年
1年きざみ

80％型

死亡時保証

受取通貨に
ついてはP13

解約払戻金額＊4

なし型

米ドル

▲
契約日

死亡保険金額＊4

豪ドル＊1 据置期間0年を選択された場合です。第１回の年金は、契約日の翌月の月単位の契約応当日に支払われます。
＊2「既払年金累計額＋死亡一時金額」
として保証する「保証金額」の基本保険金額に対する割合をいいます。
＊3 被保険者が死亡したときに死亡一時金が支払われる期間をいい、第1回年金支払日から、支払事由が発生した年金の総額が基本保険金額の100％または80%に達する年金支払日の前日までの期間をいいます。
＊4 据置期間0年を選択された場合はありません。
＊5 第1回の支払額は、年金額に所定の利息を付した金額となります。

5

100％型 は基本保険金額の100%から、

死亡
死亡時保証
80％型 は基本保険金額の80%から、一時金額
年金受取人にの違い 既払年金累計額を控除した額をそれぞれ死亡一時金として、お受け取りいただきます
（

死亡時保証

なし型

基本保険金額の100％基本保険金額の80％には、死亡一時金はありません）
。
死亡時保証

100％型
死亡時保証

80％型

毎年同額の
年金＊5が
支払われます

既払年金累計額

豪ドル

100％型

■年金額は、基本保険金額、契約日における積立利率および被保険者の年齢・性別等に基づき計算されます。そのため、個別具体的な年金額や既払年金累計額が一時払保険料を上回るまでにかかる年数等の情報については、保険設計書にてご確認ください。
死亡時保証80%型
死亡時保証なし型 の場合、■年金支払開始日から被保険者の死亡日までの期間により、既払年金累計額またはご注意
既払年金累計額と死亡一時金額の合計が一時払保険料を下回る場合があります。

死亡一時金額

2回

円

12回
年 金 支 払 期 間（ 終 身 ）

なし型

死亡時保証

分割支払

6回

死亡時保証

死亡一時金を
死亡時保証
お支払いする期間 80％型
（死亡時保証期間）

死亡一時金額！ なし型 死亡一時金は
ありません
米ドル

▲
年金支払開始日

支払回数

（1年間）

1回

死亡時保証

円

据置期間
（0年〜10年）※本図はイメージ図であり、解約払戻金額や年金額等を保証するものではありません。また、実際には年金種類
によって年金額は異なります。
※契約通貨によっては、市場環境等により、一部の取り扱いを停止している場合があります。

年金支払開始0年

死亡時保証

一時払保険料︵基本保険金額︶

年金
種類

死亡時保証
豪ドル

受け取る

契約初期費用：外貨5%、円3%

据置
期間

〜

米ドル

死亡時保証

・ 死亡時保証死亡一時金はありません。また、一括で年金を受け取ることもできません。
なし型 には、＜イメージ図＞

契約
通貨

年金支払開始後、保証割合によって、死亡一時金 のお取り扱いが異なります。

・ 100％型 80％型 の場合、死亡時保証期間＊3中に被保険者が死亡された場合、死亡一時金をお支払いします。死亡時保証期間経過後は、死亡一時金はありません。また、年金支払開始日以後（据置期間経過後または据置期間0年の場合は契約日以後）は解約することはできませんが、死亡時保証期間中に限り一括で年金を受け取ることができます。

・据置期間中に被保険者が死亡された場合、基本保険金額を死亡保険金として、死亡保険金受取人にお受け取りいただきます。
・据置期間中に解約する場合、基本保険金額を上限とした解約払戻金をお支払いします。
・年金支払開始日前に限り、保証割合＊2の異なる終身年金に変更することができます（確定年金への変更はできません）。
※据置期間0年の場合、年金種類の変更はできません。

健康告知
不要

商 品 パンフレット

1

年 金 支 払 開 始 前 のお取り扱 いは、
終 身 年 金 共 通です。

死亡時保証期間
死亡時保証期間！

死亡一時金はありません。

※本図はイメージ図であり、死亡時保証期間中の年金支払回数を示すものではありません。
※年金の分割支払をご選択いただけない場合があります。商品パンフレット P14 でご確認ください。

■ 死亡時保証100%型 死亡時保証80%型 で、将来の年金および死亡一時金のお支払いにかえて一括で年金を受け取る場合、市場調整が適用されたうえで、一括支払時以降の運用益が加味されない金額をお支払いすることになります。そのため、一括支払額が死亡時保証期間の残存期間に対応する年金および死亡一時金の現価相当額を多くの場合下回ります。

6

確定年金
決まった期間、年金を受け取れます。据置期間を長くすることで、年金額 をより大きくできます。

2

商 品 パンフレット

1

年 金 支 払 開 始 前 のお取り扱 いは、各 年 金 支 払 期 間 共 通です。

年金支払開始後、設定された年金支払期間中、年金を受け取れます。

・毎年、同額の年金をお受け取りいただくことができます。
・年金支払期間中に被保険者が死亡された場合、死亡一時金はありません。
年金受取人（被保険者＝年金受取人の場合は後継年金受取人）に、年金支払期間満了まで年金を引き続きお受け取りいただきます。
・年金支払開始日以後（据置期間経過後）は解約することはできませんが、一括で年金を受け取ることができます。

・据置期間中に被保険者が死亡された場合、基本保険金額を死亡保険金として、死亡保険金受取人にお受け取りいただきます。
・据置期間中に解約する場合、基本保険金額を上限とした解約払戻金をお支払いします。
・ご契約後は、終身年金への変更はできません。

＜イメージ図＞

健康告知
不要

ご契約時に

年金を

選んで

受け取る
契約初期費用：外貨5%、円3%

円

10 年
1年きざみ

年金
支払期間＊1

15年
20年
25年
30年

受取通貨に
ついてはP13

1回

35年＊2

死亡保険金額

解約払戻金額

米ドル

▲
契約日

豪ドル

分割支払

2回

既払年金累計額

据置期間（1年〜10年）

豪ドル

円

12回

▲
年金支払開始日

年金支払期間（15年、20年、25年、30年、35年）
毎年同額の年金が支払われます受取期間が決まっているから安心だなぁ。

6回
米ドル

円※本図はイメージ図であり、解約払戻金額や年金額等を保証するものではありません。
※契約通貨によっては、市場環境等により、一部の取り扱いを停止している場合があります。
＊1 据置期間＋年金支払期間の合計が40年未満となります。
＊2 年金支払開始年齢が88歳以上の場合、年金支払期間35年は選択できません。

7

（1年間）

年金支払開始

豪ドル

1年

〜

米ドル

据置
期間＊1

一時払保険料︵基本保険金額︶

契約
通貨

支払回数

※年金の分割支払をご選択いただけない場合があります。商品パンフレット P14 でご確認ください。

■将来の年金のお支払いにかえて一括で年金を受け取る場合、市場調整が適用されたうえで、一括支払時以降の運用益が加味されない金額をお支払いすることになります。そのため、一括支払額が年金支払期間の残存期間に対応する年金の現価相当額をご注意
多くの場合下回ります。

8

年金額を大きくする工夫「つむぐよろこび」は、「トンチン性」を高めた2つのポイントで、受け取る 年金額を大きくする工夫をしています。

トンチン性「死亡した方の保障を抑え、その分を生きている他の方の年金に回すしくみ」
により、長生きした人ほど、より多くの年金を受け取ることができます。
イタリア人のロレンツォ・トンティが考案した保険制度に由来しています。
※上記はトンチン性を簡易的に説明したもので、すべてを網羅するものではありません。また、その内容を保証するものではありません。

トンチン性を活かす選 択
トンチン性を活かして年金額を大きくする選択ができます。
選択できる内容

2つのポイント1

据置期間中のトンチン性

この分が配分されます！

契約初期費用
一時払保険料

死亡保険金額

終身年金

この分が
配分
されます！

・据置期間

年金額のイメージ

10年

大きい

▲
据置期間満了日

年金支払期間中に被保険者が死亡された場合、死亡一時金相当額をなしにする
（減らす）
という
考え方で、その分、あらかじめ年金額を高く設定しています。
＜イメージ図＞

・据置期間
・保証割合＊1

5年据置期間

年金支払期間中のトンチン性

確定年金

据置期間

＜イメージ図＞

2

終身年金

確定年金

終身年金

据置期間中に被保険者が死亡された場合、運用でふえた分は据置期間満了時に生存されている
他の被保険者の契約に年金額として配分するという考え方で、年金額を高く設定しています。

▲
契約日

商 品 パンフレット

死亡保障を抑えて年金を大きくする

年金支払期間中に死亡

＊2

0年

小さい

保証割合＊1

100％

死亡時保証

100％型

80％

死亡時保証

80％型

0％

死亡時保証

なし型

＊1「既払年金累計額+死亡一時金額」
として保証する「保証金額」の基本保険金額に対する割合をいいます。
＊2 確定年金の場合、据置期間0年は選択できません。

死亡時保証なし型終身年金にしようかしら。
受け取り始めてからの死亡一時金はないけれど、年金額が大きくなるし、自分の長生きに備えたいわ。

保険料を拠出※上図はイメージ図であり、実際の年金額を表すものではありません。

9

生存者に配分
長生きするほど
たくさん受け取れるんだね。

保証割合が低いのはちょっと心配だから、死亡時保証100%型終身年金にしようかな。
そのかわり、据置期間を長くして、年金額を大きくして受け取ろう。
10

年金額例
終身年金

終身年金のご選択例の 年 金 額について
家族向けには、終身保険に入っているので「のこす」
対 策は万 全 。これからの 収 入 減に備えて、自分 の「長生き」
への備えがしたい。

＊「既払年金累計額+死亡一時金額」
として保証する「保証金額」の基本保険金額に対する割合をいいます。

年金額例【前提条件】
契約年齢（被保険者年齢）:60歳／契約通貨:米ドル
一時払保険料（基本保険金額）:10万ドル／積立利率:2.00％※記載の前提条件は、契約内容の一例を示すものであり、実際の契約内容は
個別契約ごとに異なります。

本表では、各表示は次の年金種類を指します。
100％型

80％型

死亡時保証100％型 死亡時保証80%型
終身年金
終身年金

既払年金累計額が一時払
保険料を上回る年齢

年金額
（上段）
年金率
（下段）
80％型

据置期間 4,040ドル 4,310ドル

なし型

100％型 80％型 なし型

4,610ドル

0年

4.0%

4.3%

4.6%

据置期間

5,110ドル

5,410ドル

5,780ドル

5.1%

5.4%

5.7%

7,000ドル

7,430ドル

7.0%

7.4%

5年

据置期間 6,650ドル

10年

6.6%

Aさん
（65歳男性）

死亡時保証なし型
終身年金

独身なので、のこすことは考えずに、自分のために一生涯つかえる年金が欲しい…。

女性

男性

100％型

なし型

84歳

83歳

81歳

84歳

83歳

82歳

85歳

84歳

83歳

年金額
（上段）
年金率
（下段）
100％型

80％型

既払年金累計額が一時払
保険料を上回る年齢
なし型

3,620ドル 3,730ドル 3,830ドル
3.6%

3.7%

3.8%

4,460ドル 4,570ドル 4,690ドル
4.4%

4.5%

4.6%

5,610ドル 5,750ドル 5,900ドル
5.6%

5.7%

5.9%

商 品 パンフレット

据置期間を長くするほど、保証割合＊を低くするほど、年金額を大きくすることができます。

100％型 80％型 なし型

87歳

86歳

86歳

87歳

86歳

86歳

87歳

87歳

86歳

Bさん
（58歳女性）を選択することで、死亡一時金相当額のお受け取りを「なし」にする分、年金額をより大きくすることができます。

死亡時保証なし型※年金率とは、一時払保険料に対する年金額の割合を表します。
※年金額および年金率は、三井住友海上プライマリー生命所定の方式により、端数処理を行っています。
※据置期間0年の場合における第1回の年金に付される利息は、年金額に考慮していません。

確定年金の 年 金 額についてこれからの収入は公的年金のみ。
預金 の 取り崩しは将来が心配だし、家族にもある
程度のこしたい。

据置期間を長くするほど、年金額を大きくすることができます。
年金額例【前提条件】契約年齢（被保険者年齢）:60歳／契約通貨:米ドル／一時払保険料（基本保険金額）:10万ドル
積立利率:2.00％／年金支払期間:25年※記載の前提条件は、契約内容の一例を示すものであり、実際の契約内容は個別契約ごとに異なります。

女性

男性
年金額（上段）年金率（下段）

据置期間

1年

据置期間

5年

据置期間

10年

4,820ドル
4.8%
5,220ドル
5.2%
5,810ドル
5.8%

契約時点で確定する
年金総額

120,500ドル
130,500ドル
145,250ドル

年金額（上段）年金率（下段）

4,820ドル
4.8%
5,220ドル
5.2%
5,780ドル
5.7%※年金率とは、一時払保険料に対する年金額の割合を表します。
※年金額および年金率は、三井住友海上プライマリー生命所定の方式により、端数処理を行っています。

11

Cさん（65歳男性）夫 が のこしてくれた相 続 財 産を活 用して、離れて暮らしている子どもに世話をかけることなく、安心してお金をつかいたい。

契約時点で確定する
年金総額

120,500ドル
130,500ドル

Dさん（65歳女性）

144,500ドル

死亡時保証100%型 または 死亡時保証80%型を選択することで、死亡時保証期間中に死亡された場合は、ご家族へのこすことができます。

12

年金の受取方法について
契約通貨 が 外 貨 の 場 合 の 年金 の 受取通貨について

1233 の場合、年金円支払特約付加）

契約通貨建ての年金を受け取り定期的に外貨をつかう
機会があるから。

契約通貨建ての年金を毎年、円換算して受け取り

為替の変動があっても、毎年円で受け取りたい。

指定した為替レート（為替ターゲットレート）に基づき、1 か 2 を毎年自動判定して年金を受け取り為替の変動に応じて外貨か円で受け取りたい。

分割支払回数

年２回

年金支払日の6ヵ月後および12ヵ月後の月単位の契約応当日

年6回

年金支払日の2ヵ月後、4ヵ月後、6ヵ月後、8ヵ月後、10ヵ月後、12ヵ月後の月単位の契約応当日

年12回 年金支払日の翌月以後の毎月の月単位の契約応当日

・1銭単位で「為替ターゲットレート」
を設定します。設定後、変更することもできます。

（例）年金支払日が4/1の場合

年金支払日
4/1

・設定した為替ターゲットレートに基づき、毎年の年金支払日に受取通貨が決定されます。

年2回・年金支払日の円支払特約レートと為替ターゲットレートを比較し、下表のとおり判定
します。

年6回

比較結果

判定

為替ターゲットレートを下回る（円高）場合1 （契約通貨）

為替ターゲットレートを上回る（円安）
または同じ場合

2（円）※年金を円で受け取る場合、年金支払日における円支払特約レート（TTM−50銭）
で円換算します。
（例）
為替ターゲットレートを「1ドル=100円」と設定した場合「1ドル=90円」のとき……… ①と判定
（契約通貨建てでお受け取り）「1ドル=105円」のとき・・・・・・・ ②と判定
（円換算してお受け取り）

終身年金 受 取 時 のお手 続きについて（生存確認書類 のご提出 ）終身年金のお受け取りにあたり、以下の場合は生存確認を実施させていただきます。
年金種類
死亡時保証100%型
死亡時保証80%型
死亡時保証なし型

生存確認書類が必要な場合

5/1

6/1

7/1

8/1

9/1 10/1 11/1 12/1 1/1

2/1

3/1

●
お支払いは
ありません

●
●

年12回
参考 年1回

分割支払日

●

●
●

●

●

●
●

●

4/1

●
●

●

●
●

●

●
●

●
◯

●

翌年分

・年金を分割でお受け取りいただく場合、１回あたりの分割支払額は、契約通貨が米ドルの場合500米ドル／豪ドルの場合500豪ドル／円の場合50,000円以上となるよう分割支払回数をご選択
いただきます。
・詳細は、「ご契約のしおり・約款」
をご覧ください。

【契約通貨が外貨で、円のお受け取りを選択している場合】
契約通貨建ての分割支払額を、分割支払日における円支払特約レート（TTMー50銭）
で円換算します。
【為替ターゲットレートを設定している場合】
契約通貨建ての分割支払額を、分割支払日における円支払特約レート（TTMー50銭）と為替
ターゲットレートを比較し、判定します。

死亡時保証期間経過後の年金受取時
毎年の年金受取時※据置期間０年の場合、初年度の生存確認はありません。

※毎年の年金支払日を迎える前に、三井住友海上プライマリー生命より生存確認に関するご案内を送付いたしますので、お手続きください。また、生存確認書類として健康保険証の写し等をご提出いただく場合がございますので、あらかじめご了承ください。

13

年１回お受け取りいただく年金は、契約者（年金支払開始日以後は年金受取人）のお申し出
により、分割して受け取れます。選択できる分割支払回数は、次のとおりとなります。

商 品 パンフレット

年金の受取通貨は、以下の 1 〜 3 から選択できます。
（ 2

年 金 の 分 割 支 払について年金が分割できるとレジャーの計画も立てやすくなるわね。

14

ご契約のお取り扱いについて
死 亡保障について（ 被 保 険 者が死亡された場合）
基本保険金額を死亡保険金として、死亡保険金受取人にお受け取りいただきます。

■ 年金支払期間中
死亡時保証

100％型

死亡時保証

80％型

年金受取人が年金支払期間中に死亡された場合に、年金受取人の権利を引き継ぐ方です。
あらかじめ指定することで、年金種類に応じて年金または死亡一時金を受け取ることができます。
たとえばこんなとき・・・・年金受取人が年金支払期間中に死亡された。

の死亡時保証期間中保証金額から既払年金累計額を控除した額を死亡一時金として、年金受取人（被保険者=年金受取人の場合は後継年金受取人）にお受け取りいただきます。
確定年金 の年金支払期間中

年金受取人（被保険者=年金受取人の場合は後継年金受取人）に、年金支払期間満了まで年金を
引き続きお受け取りいただきます。

指 定代理 請 求 人について年金受取人が年金等を請求する意思表示ができない場合等に、年金受取人にかわって年金等を請求できる方です。
※被保険者と年金受取人が同一人である場合のみ指定することができます。
※指定代理請求人は、年金等のご請求のみ可能で、ご契約内容の変更（年金種類の変更等）を行うことはできません。

たとえばこんなとき・・・・年金受取人が傷害や疾病で寝たきり状態となり、意思表示できなくなった。
・年金受取人が高齢で認知症等になり、意思表示できなくなった。

指定されていないと指定されていれば

年 金 等 の 請 求 手 続 きは 年 金受取人からの請求が必要です。
そのため、本人が意思表示できない場合、年金等の請求手続きが難しくなります。

指 定 代 理 請 求 人 から の 請 求により、スム ー ズに年 金 等 を受取ることができます。
※指定代理請求人名義の口座を年金の振込口座に指定することもできます。

■ 指定代理請求人は、次の範囲から1名指定できます。
年金受取人の配偶者

年金受取人の直系血族（子、孫、父母、祖父母など）年金受取人の3親等以内の親族（兄弟姉妹、
おじ・おば、甥・姪など）※その他上記以外で特別な事情がある方として、三井住友海上プライマリー生命が認めた方

15

商 品 パンフレット■ 据置期間中

後 継 年 金 受 取 人について指定されていないと指定されていれば年金または死亡一時金を受け取 る権 利 の 承 継 順 位 は 次 のとおりです。
❶被保険者❷被保険者の配偶者❸年金受取人の法定相続人
そ のため、遺したい 方に遺 せないかもしれません。

後継年金受取人が年金または死亡一時金を受け取ることができます。

■ 後継年金受取人は、次の範囲から1名指定できます。
被保険者の配偶者

被保険者

年金受取人の3親等以内の親族
または６親等以内の血族（子、孫、父母、祖父母、兄弟姉妹、おじ・おば、甥・姪、いとこなど）※詳しくは、「ご契約のしおり・約款」
をご覧ください。

参考

3親等以内の親族および6親等以内の血族の範囲＜指定範囲＞
枠：3親等以内の親族および6親等以内の血族①〜⑥＝血族❶〜❸＝姻族

③曾祖父母

❸曾祖父母

②祖父母

❷祖父母

①父母

❶父母

❸おじ・おば

配偶者❸配偶者③おじ・おば

配偶者

④いとこ

❷配偶者

②兄弟姉妹

ご本人

配偶者

❷兄弟姉妹

配偶者

配偶者

⑤いとこの子

❸配偶者

③甥・姪

①子

❶配偶者

❸甥・姪

配偶者

配偶者

⑥いとこの孫

配偶者④甥・姪の子

②孫

❷配偶者

配偶者

⑤甥・姪の孫

③曾孫

❸配偶者

一部省略

16

アフターサービスについて
ご契約後にお届けする書 類について

お客さまサポート

ご契約後

据置期間中

保険証券／生命保険料控除証明書／ご家族登録サービスのご案内

等

契約者あてに転送不要・簡易書留で郵送します。

【ご利用までの流れ】● 住所変更

ご契約状況のお知らせ

三井住友海上プライマリー生命のホームページ

本サービスは、ご契約後に下記ホームページから、ご利用いただけます。

❶ ログイン画面※年金受取人が請求書類に必要事項を記入し、必要書類とあわせて年金支払開始日の14日前までに返送ください。
年金受取人と契約者が同一人の場合

https://www.ms-primary.com※仮パスワードがお手元にない場合や不明な場合は、新規ご登録画面
へアクセスしてください。仮パスワードの発行ができます。

契約者あてに郵送します。

※年金振込口座の変更や年金の受取通貨などの変更がなければ、ご案内の内容で年金を支払います。

保険証券に記載のお客さま番号と仮パスワード● 各種お手続きのご案内・各請求書類のお取り寄せ

1回目の年金支払時、年金証書を郵送します＊2 。また、年金支払の都度、お支払通知書を郵送します。

＊2 据置期間0年の場合、ご契約後、保険証券に同封します。

ご家族登録サービス

三井住友海上プライマリー生命では、環境負荷低減のため、インターネット上で閲覧・＊3をご提供しています。
ダウンロードいただけるWeb版の「ご契約状況のお知らせ」＊3 ご契約内容や各種情報を確認いただくために、定額商品は年に1回、変額商品は年に4回お送りしている書類です。

・プライマリー生命マイページよりご登録いただけます。
・ご契約状況のお知らせWebにご登録されない場合は、「ご契約状況のお知らせ」
を書面で郵送します。
ご契約状況のお知らせWeb
次回の「お知らせ」
より

ご家族登録
サービス対象

とっても便利！

●ご契約状況のお知らせWebのご登録方法

STOP

入力

❸ ログイン完了

ご登録いただいたメールアドレス宛にお送りする認証コードを入力してください。
任意のパスワードに変更して、マイページをご利用ください。

三井住友海上プライマリー生命
フ リ ー
ダイヤル

お客さまサービスセンター

0120 - 81 - 8107

（ ハ イ 、パ ー ト ナ ー ）

受付時間：月曜日〜金曜日（祝日・年末年始を除く）
午前9時〜午後5時※証券番号または保険証券に記載のお客さま番号をお手元にご用意のうえ、
ご契約者さまよりお問い合わせください。

W e b版「ご 契 約 状 況 のお知らせ」のご案内

認証コードの❷お電話 ご契約者さま専用ダイヤル● ご契約内容の照会

年金証書／お支払通知書

挨拶状に、ログイン時に必要な仮パスワードをご案内しております。
にてログインのうえ、メールアドレスをご登録ください。

ホームページ

年金受取に関するご案内※お電話の受付時間によっては、当日でのお手続きとならない場合があります。

契約者等によるご契約内容等の照会が困難になった場合にそなえ、ご家族の方をご登録いただく
ことで、そのご家族からもご契約内容の照会が可能となるサービスです。
ご登録は無料です。
ご家族は、戸籍上の配偶者・3親等以内の親族の中から契約者1名につき1名のみご登録いただけます。
（国内居住の方、成人に限ります。）

Web版「ご契約状況のお知らせ」なら・・・

便利で快適！
● いつでもどこでもスマートフォンやパソコンからご覧いただけます。
● 画面上で文字や画像を拡大することができます。

管理が簡単！
● 書類の保管や廃棄の手間がなくなります。

● スマートフォンやパソコンに保存したり、印刷することができます。

ご登録
案内メール受信プライマリー生命マイページにログインし、内容を確認※ご登録後、郵送通知に戻す場合はプライマリー生命マイページからお手続きください。

17

契約成立後にお送りする保険証券に同封する

三井住友海上プライマリー生命

契約者あてに郵送します。

年金受取中

よりログイン画面へアクセスしてください。

● 生命保険料控除証明書の再発行 等

毎年1回、契約者あてにご案内＊1します。

年金受取に関する請求書類（据置期間0年以外）

ホームページ プライマリー生命マイページ● ご契約内容の照会（据置期間0年以外） ＊1 郵送でご案内する以外に、インターネットでもご照会いただけます。

年金受取前

商 品 パンフレット

ご契約後、以下のサービスをご利用いただけます。

ご契約後、三井住友海上プライマリー生命より、以下の書類をお届けします。

郵送通知は停止

地球にやさしい！
● 紙の使用量削減により、
地球環境保護につながります。

詳しくは、三井住友海上プライマリー生命ホームページをご確認ください。

18

リレープランについて

各種お取り扱いについて
費 用 、解 約・年 金 の 一 括 支 払 、税 金について費用、解約・年金の一括支払、税金については、以下のページをご確認ください。

【リレープランのご契約例】

夫婦リレープラン
契約者 ・ 年金受取人

費用について解約・年金の一括支払について

税金についてP33〜P34

P29〜P31

P41〜P42

被保険者 ・ 後継年金受取人

商 品 パンフレット

終身年金で、被保険者を配偶者やお子さまにすることで、年金受取人が死亡された後も被保険者が生存している間は、後継年金受取人として配偶者やお子さまが引き続き年金を受け取ることができます。

＜ 解約・年金の一括支払について ＞

年金支払開始日前であればいつでも、ご契約を解約して解約払戻金を受け取ることができます。
年金支払開始日以後（据置期間経過後または据置期間0年の場合は契約日以後）は解約することができません。

本人
（65歳）

妻
（60歳）

年金受取人死亡による相続発生＊

年金受取人＝本人

後継年金受取人＝妻後継年金受取人が継続受取被保険者である妻が生存中は、年金を受け取れます。

親子リレープラン
契約者 ・ 年金受取人取ることができます。
（

死亡時保証80%型
死亡時保証なし型

および 確定年金 は、年金支払開始日以後、年金を一括で受けは年金の一括支払はありません。）

積 立 利 率と為 替レートのお問 合わせ

ご契約

本人

また、 死亡時保証100%型

被保険者 ・ 後継年金受取人

ご契約に際しては、最新の下記情報を三井住友海上プライマリー生命のホームページ等でご確認ください。
積立利率

年金額等を計算するために、契約日、契約年齢、契約通貨、据置期間および年金の種類等に応じて定める利率です。

指標金利

積立利率の設定に際して参考にするほか、解約等の際の市場調整額の計算に用いられる金利です。

為替レート

円入金特約を付加して保険料を円で入金する場合と外貨入金特約を付加して保険料を契約通貨と異なる外貨（米ドル⇔豪ドル）で入金する場合に適用される、三井住友海上プライマリー生命が定めるレート＊です。

＊ 通貨ごとに、米ドル（USD）：午前10時30分以降、豪ドル（AUD）：午前11時00分以降よりご案内しております。外貨入金特約は米ドル
（USD）
・
豪ドル
（AUD）
とも午前11時00分以降となります。
●
●

●

●

●

本人
（83歳）

年金受取人＝本人

子（60歳）

三井住友海上プライマリー生命
フリーダイヤル

0120-125-104

年金受取人死亡による相続発生＊

受付時間：営業日の午前９時〜午後５時

ご契約

後継年金受取人＝子最新の積立利率・為替レートはこちら▶

※上記の情報については、万全を期しておりますが、
システム障害等の影響で万一誤差脱漏が生じた場合、その内容について一切の責任を負いかねます。くわしくは、三井住友海上プライマリー生命までお問い合わせください。

後継年金受取人が継続受取本人被保険者である子が生存中は、年金を受け取れます。

＊ 年金受取人死亡による相続が発生した時点での年金受給権の評価額が、相続税の課税対象となります。

19

年金受給権の評価についてはP48
20

この「契約概要」
は、ご契約の内容等に関する重契約概要【据置期間1年〜10年の場合のイメージ図（据置期間あり）】

要な事項のうち、特にご確認いただきたい事項を記載しております。

■この保険は、死亡保障よりも生存給付を重視しているため、解約払戻金額が基本
ご注意
保険金額を上回ることはありません。

契約初期費用：
外貨５％、円３％

据置期間（1年〜10年）
契約日

年金支払開始日※ 上図はイメージ図であり、年金額等を保証するものではありません。

この保険は、契約通貨（米ドル・豪ドル・円）と据置期間、年金種類をご選択いただき、契約通貨建てで運用しながら、年金支払開始日前の死亡保障や解約払戻金を抑え、将来の年
金額を大きくするしくみの一時払の生命保険商品です。
正式名称は、通貨選択生存保障重視型個人年金保険です。
この保険は、為替相場の変動や市場金利の変動等により損失が生じるおそれがあります。
なお、解約払戻金が一時払保険料を下回る可能性があり、損失が生じるおそれがあります。
※ くわしくは、「注意喚起情報」P.35‌の「2. この保険のリスクについて」をご参照ください。

2 積立利率について● 積立利率は、三井住友海上プライマリー生命所定の日に設定されます。したがって、申込日と契約日が異なる場合、申込時の積立利率と契約に適用される積立利率が異なる場合があります。また、市場金利の影響等で積立利率が設定されずご契約いただけない場合があります。最新の情報は、募
集代理店または三井住友海上プライマリー生命ホームページ等でご確認ください。

【据置期間0年の場合のイメージ図（据置期間なし）】● 契約に適用される積立利率は、契約年齢、契約通貨、据置期間および年金の種類等に応じて異なり、

契約初期費用：
外貨５％、円３％

据置期間および年金支払期間を通じて適用し、変更されることはありません。

終身
終身
終身

年金

死亡時保証なし型終身年金● 積立利率は、契約年齢、契約通貨、据置期間および年金の種類等に応じて三井住友海上プライマ
リー生命が定める利率から、保険関係費をあらかじめ差し引いた利率です。

※ 詳細については、「注意喚起情報」P.33‌の「1. 諸費用に関する事項の概要について」をご確認くだ年金

死亡時保証80％型終身年金

年金

一時払保険料︵基本保険金額︶

死亡時保証100％型終身年金

契約日/年金支払開始日＊＊ 第1回の年金は、契約日の翌月の月単位の応当日に支払われます。そのため、第1回の支払額は、年金額に所定の利息を付した金額となります。
※ 上図はイメージ図であり、年金額等を保証するものではありません。
※ 据置期間0年の場合、確定年金を選択することはできません。

21

契約概要

1 この保険のしくみについて

年金

確定年金
15、20、25、30、35年

終身死亡時保証なし型終身年金

終身基本保険金額終身死亡時保証80％型終身年金

年金

死亡保険金額年金に記載しておりますのでご確認ください。

解約払戻金額（契約通貨）

年金に主な保険用語の説明等については、「ご契約のしおり・約款」

一時払保険料

しております。お支払事由や制限事項等についての詳細ならび死亡時保証100％型終身年金︵基本保険金額︶

記載のお支払事由やお支払いに際しての制限事項は、概要を示

さい。

● 将来の年金および死亡保険金等を支払うために積み立てる積立金額は、一時払保険料から契約初期費用を控除した額に積立利率を適用して経過した年月数に応じて三井住友海上プライマリー生命の定める方法で計算し、積立金額が基本保険金額を下回っている期間中は、積立金から死亡保険金を支払うための費用を控除します。そのため、積立金額は、積立利率で複利運用されるものではありません。

● 適用される積立利率は、据置期間満了時における解約払戻金額の、一時払保険料に対する実質的な利回りとは異なります。

22

● 死亡時保証なし型終身年金

3 年金について・ 年金支払開始日以後、被保険者が生存している間は、一生涯（終身）にわたって年金をお受け取
りいただけます。

ご選択いただける年金種類は以下のとおりです。

※ 終身年金に限り、年金支払開始日前に、年金種類を変更することができます。ただし、据置期間 0

年をご選択されている場合、年金種類の変更はできません。また、終身年金から確定年金、確定年
金から終身年金への変更はできません。

・ 年金支払開始日以後、被保険者が死亡された場合、保証金額（基本保険金額に保証割合を乗じた年金額金）をお受け取りいただきます（既払年金累計額が保証金額以上の場合には死亡一時金はありません）。

年金支払開始日以後は、「死亡一時金」はありません。

既払年金累計額

年金支払期間（終身）※上図はイメージ図であり、年金額等を保証するものではありません。

【死亡時保証100％型終身年金のイメージ図】
契約初期費用米ドル・豪ドル：5%、円：
３％

契約概要

額）から既に支払事由の発生した年金の累計額（以下、既払年金累計額）を控除した額（死亡一時年金支払開始

りいただけます。

一時 払 保 険 料

・ 年金支払開始日以後、被保険者が生存している間は、一生涯（終身）にわたって年金をお受け取

契約初期費用米ドル・豪ドル：5%、円：
３％︵基本保険金額︶● 死亡時保証 100％型終身年金、死亡時保証80％型終身年金【イメージ図】

・ この年金には、将来の年金のお支払いにかえて一括で年金を受け取る年金の一括支払は基本保険金額の100%
年金支払開始一時 払 保 険 料︵基本保険金額︶ありません。
・ この年金には、年金支払期間中に被保険者が死亡された場合の死亡一時金はありません。
死亡一時金額したがって、年金支払開始日から被保険者の死亡日までの期間により、既払年金累計額が一時払保険料を下回る場合があります。

年金額

既払年金累計額
年金支払期間（終身）【死亡時保証80％型終身年金のイメージ図】
契約初期費用米ドル・豪ドル：5%、円：
３％

死亡一時金額

年金支払開始一時 払 保 険 料︵基本保険金額︶

基本保険金額の80%● 確定年金【年金支払期間：15年、20年、25年、30年、35年】
・ 年金支払開始日以後、設定された年金支払期間中、年金をお受け取りいただけます。

・ 年金支払開始日以後、被保険者が死亡された場合、年金支払期間満了まで年金を引き続きお受け取りいただきます。なお、被保険者と年金受取人が同一人の場合は、後継年金受取人にお受け取りいただきます。

※ 据置期間を 1 年から 10 年の間で選択いただきます（0 年の場合は選択できません）。また、据置期間と年金支払期間の合計は 40 年未満であることが必要です。

※ 年金支払開始年齢が 88 歳以上の場合、年金支払期間 35年は選択いただけません。

年金額

既払年金累計額
年金支払期間（終身）※上図はイメージ図であり、年金額等を保証するものではありません。

死亡時保証 80％型終身年金の場合、年金支払開始日から被保険者の死亡日までの期間により、既払年金累計額と死亡一時金額の合計が一時払保険料を下回る場合があります。

23

24

4 保障の内容について
死亡保険金
死亡一時金

（死亡時保証 100％型終身年金

年金支払開始日前に被保険者が死亡された場合、基本保険金額を死亡保険金として、死亡保険金受取人にお受け取りいただきます。

年金支払開始日以後に被保険者が死亡された場合、保証金額から既払年金累計額を控除した額を死亡一時金として、年金受取人にお受/死亡時保証 80％型終身年金） け取りいただきます。
年金の継続支払了まで年金を引き続きお受け取りいただきます。なお、被保険者と年金受取人が同一人の場合は、後継年金受取人にお受け取りいただきます。

・ 免責事由に該当するときには、死亡保険金または死亡一時金のお支払いができないことがあります。免責事由についてくわしくは、「ご契約のしおり・約款」をご確認ください。
・ 死亡時保証なし型終身年金および確定年金については、死亡一時金はありません。

● 遺族年金支払特約

被保険者が死亡された場合に、死亡保険金の全部または一部を、一括でのお支払いにかえて年金形
式でお支払いします。

● 円入金特約

外貨建契約の保険料を円でお払込みいただけます。円で受領した保険料は、三井住友海上プライマ

リー生命が受領する日＜＊＞における所定の為替レートを用いて外貨（米ドル／豪ドル）に換算し、外貨建一時払保険料として受領します。

● 外貨入金特約

外貨建契約の保険料を契約通貨と異なる外貨（米ドル／豪ドル）でお払込みいただけます。契約通貨と異なる外貨で受領した保険料は、三井住友海上プライマリー生命が受領する日＜＊＞における所

契約概要（確定年金）

年金支払開始日以後に被保険者が死亡された場合、年金支払期間満6 主契約に付加できる主な特約について

定の為替レートを用いて契約通貨に換算（豪ドル→米ドル／米ドル→豪ドル）し、一時払保険料として受領します。

● 円支払特約

外貨建契約の死亡保険金、解約払戻金等を円でお支払いします。円に換算する為替レートは、三井

5 配当金について
この保険は無配当保険ですので、配当金はありません。

住友海上プライマリー生命が請求を受け付けた日＜＊＞における所定の為替レートとなります。

● 年金円支払特約

外貨建契約の年金を円でお支払いします。円に換算するレートは、年金の支払事由が発生する日＜＊＞における所定の為替レートとなります。また、契約者（年金支払開始日以後は、年金受取人）
があらかじめ為替ターゲットレートを指定することで、指定した為替レートより毎年の年金支払日における所定の為替レートが円安または同じ場合は円で、円高の場合は契約通貨でお受け取りいただけます。

● 指定代理請求特約

あらかじめ指定された指定代理請求人が、年金受取人にかわって年金等を請求することができます。

＜＊＞ その日が、所定の為替レートの指標として三井住友海上プライマリー生命が指定する金融機関の休業日の場合は、その日の直後に到来するその金融機関の営業日とします。

※ 特約についてくわしくは、「ご契約のしおり・約款」をご確認ください。

25

26

7 ご契約のお取り扱いについて

8 年金種類別のお取り扱いについて
死亡時、解約時および年金の一括支払時の取り扱いは、以下のとおり年金種類によって異なります。

死亡時保証 100％型終身年金

年金種類

死亡時保証 80％型終身年金

確定年金

死亡時保証なし型終身年金

契約通貨
最低一時払保険料

米ドル／豪ドル／円

据置期間5 万ドル（1 ドル単位）または 500 万円（1 万円単位）

1～10年※ 円入金特約・外貨入金特約を付加した場合は、払込通貨により判定します。

10 億円

3,000 万円以下

（契約通貨が外貨の場合、契約日における円支払特約で適用する為替レートで換算）

契約年齢（契約日における被保険者の満年齢）据置期間

50 歳～90 歳

50 歳～89 歳

0 年～10 年

1 年～10 年※ 据置期間 0 年は、契約者と年金受取人が同一人の場合に限り選択いただけま※ 据置期間と年金支払期間の合計で 40
年未満とします。

す。

15・20・25・30・35 年

年金支払期間

年金支払期間 35 年は選択いただけません。

50 歳～90 歳

年金支払開始年齢

被保険者の 3 親等以内の血族または配偶者
被保険者もしくは契約者※ 据置期間 0 年の場合は、契約者に限ります。

死亡保険金受取人
保険料の払込方法

年金種類（基本保険金額と同額）

被保険者の 3 親等以内の親族または 6 親等以内の血族
一時払のみ※ 一時払保険料の払込経路は、三井住友海上プライマリー生命が指定する金融機関の口座への送金となります。

増額

お取り扱いいたしません

一部解約お取り扱いいたしません

年金の解約

基本保険金額を上限とした解約払戻金

死亡保障

死亡時保証

死亡一時金

100％型

※ 基本保険金額の 100％（保証金額）から既払年金累計額を控除した額

終身年金

死亡一時金

※ 基本保険金額の 80％（保証金額）から既死亡時保証

払年金累計額を控除した額

80％型

終身年金

なお、既払年金累計額と

ご契約の解
約はできま

死亡時保証

将来の年金等の一部に対する額＜＊1＞を一括＜＊2＞でお受け取りいただきます。

なお、既払年金累計額と年金の一括支払額を合計した額は、多くの場合、一時払保険料を下回ります。

一時払保険料を下回ります。

せん。

お受け取りいただける金額はありません（死亡一時金・年金の一括支払はありません）。

終身年金

死亡一時金はありません。

確定年金年金の一括支払死亡一時金額を合計した額は、なし型口座に着金した日

契約者
年金受取人

51 歳～90 歳

一時払保険料が三井住友海上プライマリー生命所定の

契約日

死亡保険金

2. 年金支払期間中（年金種類によって異なります）※ 年金支払開始年齢が 88 歳以上の場合、

終身解約※ 据置期間０年の場合、死亡保険金、解約払戻金はありません。

（契約日における円入金特約で適用する為替レートでの円換算額）

年金額

死亡保障

契約概要

最高

1. 据置期間中（年金種類にかかわらず共通となります）

年金受取人（被保険者と年金受取人

年金支払期間の残存期間に対応すに、年金支払期間満了まで年金をます（契約は消滅します）。

が同一人の場合は後継年金受取人） る額を一括でお受け取りいただき
引き続きお受け取りいただきます。

※ 終身年金に限り、年金支払開始日前に、年金種類を変更することができます。ただし、据置期間 0

年をご選択されている場合、年金種類の変更はできません。また、終身年金から確定年金、確定年
金から終身年金への変更はできません。

＜＊ 1 ＞ 死亡時保証期間の残存期間に対応する額をいいます。
＜＊ 2 ＞ 死亡時保証期間経過後に被保険者が生存している場合、年金支払を再開します。ただし、再開後に年金を一括でお受け取りいただくことはできません。死亡時保証期間とは、被保険者が死亡したときに死亡一時金が支払われる期間をいい、第 1 回年金支払日から支払事由が発生した年金の総額が保証金額に達する年金支払日の前日までの期間をいいます。

※ 同一被保険者で、三井住友海上プライマリー生命の定額個人年金保険または定額終身保険のご契約がある場合、基本保険金額は、契約日時点の円換算額を合算し、この合算額の上限は 10 億円となります。なお、既契約の換算レートはその契約日時点のレートを適用します。

※ この保険の保険期間は、据置期間と年金支払期間の 2 つからなります。
※ お取り扱いしない契約通貨と据置期間の組み合わせがある場合があります。ご契約にあたっては、
必ず最新の取扱状況をご確認ください。

2728

9 解約・年金の一括支払について

・ 解約払戻金額は、前頁の調整により一時払保険料を下回る可能性があります。
・ 死亡時保証 100％型終身年金および死亡時保証 80％型終身年金における年金の一括支払額は、前頁の調整により、死亡時保証期間の残存期間に対応する年金および死亡一時金● 年金支払開始日前であればいつでも、ご契約を解約して解約払戻金を受け取ることができます。たの現価相当額を下回る可能性があります。

だし、ご契約を解約された場合、その保険の持つ効力はすべて失われます。なお、年金支払開始日

・ 確定年金における年金の一括支払額も、前頁の調整により、年金の現価相当額を下回る以後（据置期間経過後または据置期間 0 年の場合は契約日以後）は解約することができません。

可能性があります。

● 解約による払戻金額は、市場金利の変動状況を反映させて計算した市場調整価格となります。ただ・ 死亡時保証なし型終身年金には、将来の年金の支払にかえて一括で年金を受け取る「年し、解約日における基本保険金額が上限となります。

金の一括支払」はありません。  

● 解約時の払戻金額は、つぎのとおり計算されます。

【解約払戻金の例】

解約払戻金額 ＝ 市場調整価格

市場調整額＝ 解約日の積立金額＜＊1＞×1−

1＋i＜＊2＞

調整月数＜＊4＞／12

1＋j＜＊3＞

性別：女性

一時払保険料（基本保険金額）：100,000米ドル
積立利率：3.95％
据置期間：10年

契約日の指標金利：4.97％

契約概要＜契約例＞被保険者契約年齢：60歳

市場調整価格 ＝ 解約日の積立金額＜＊1＞ − 市場調整額

契約通貨：米ドル

年金種類：死亡時保証80％型終身年金▼

市場調整額により、解約払戻金に対応する資産の時価を反映させます。

（単位：米ドル）＜＊1＞ 積立金額は、一時払保険料から契約初期費用を控除した額に基づき、積立利率や経過年月数に応じて三井住友海上プライマリー生命の定める方法により計算した金額です。

解約日の指標金利ごとの解約払戻金額＜＊2＞ iは、適用している積立利率の計算に用いた指標金利

経過年数＜＊3＞ j は、解約日において、契約内容が同一の保険契約に新たに加入する場合の積立利率の計算に用いる指標金利＜＊4＞ 調整月数は、解約日から年金支払開始日までの月数、被保険者の年齢および年金の種類等に応じて三井住友海上プライマリー生命の定める方法により計算します。

● 死亡時保証 100％型終身年金、死亡時保証 80％型終身年金および確定年金において、年金支払開始日以後（据置期間経過後または据置期間 0 年の場合は契約日以後）、死亡時保証期間（確定年金の場合
は、年金支払期間）の残存期間に対応する額の一括支払を行う場合の一括支払額は、つぎのとおり計算されます。

一括支払額 ＝ 市場調整価格
死亡時保証期間中の年金等の現価に相当す
市場調整価格 ＝ る金額（確定年金の場合は、将来の年金の現 − 市場調整額価に相当する金額）

市場調整額

調整月数＜＊7＞／12
死亡時保証期間中の年金等の現価に相当す
1＋i＜＊5＞
1−る金額（確定年金の場合は、将来の年金の現＝×
1＋j＜＊6＞価に相当する金額）▼

市場調整額により、年金の一括支払に対応する資産の時価を反映させます。

＜＊5＞ iは、適用している積立利率の計算に用いた指標金利＜＊6＞ j は、年金の一括支払の請求日において、契約内容が同一の保険契約に新たに加入する場合

5.97％

5.47％

4.97%

4.47％

3.97％

（＋1％）

（＋0.5％）（±0%）（－0.5％）（－1％）

1年

88,797

93,627

98,745100,000

100,000

2年

92,836

97,608100,000

100,000

100,000

3年

97,085100,000

100,000

100,000

100,000

4年

100,000

100,000

100,000

100,000

100,000

5年

100,000

100,000

100,000

100,000

100,000

6年

100,000

100,000

100,000

100,000

100,000

7年

100,000

100,000

100,000

100,000

100,000

8年

100,000

100,000

100,000

100,000

100,000

9年

100,000

100,000

100,000

100,000

100,000

10年

－

－

－

－

－

※ 上表は契約応当日を基準に計算して表示しています。
※ 経過年数 10 年は年金支払開始日のため「－」で表示しています。
※（）内は、契約日の指標金利と解約日の指標金利の差を表示しています。

の積立利率の計算に用いる指標金利＜＊7＞ 調整月数は、年金の一括支払の請求日から一括支払ができる期間の末日までの月数および年
金の種類等に応じて三井住友海上プライマリー生命の定める方法により計算します。

2930

【市場調整について】● この保険は、主に契約通貨建ての債券で運用しており、解約時などに、その価値の変化を、解約払

12 金銭の授受について● このしくみを、「市場調整」といいます。

この保険に係る金銭の授受は原則として契約通貨で行います。なお、外貨を受け取る場合には、外貨戻金に反映します。

途中で解約等［運用のイメージ］

実費がかかることがございますので、あらかじめご了承ください。

［市場調整のイメージ］＝解約払戻金額

市場金利が上がると解約払戻金額は減少%

市場金利が下がると解約払戻金額は増加

契約概要% ＝市場金利

解約払戻金額［変動のイメージ］

時間の経過

解約払戻金額

解約時の積立金額

積立金額

一時 払 保 険 料

契約通貨建ての債券などで運用を受領できる口座が必要になります。また、口座に着金するまでに時間がかかることや、手数料等のその時点の市場金利を反映%※上図は市場調整を簡易に示したイメージ図であり、解約払戻金における解約控除は考慮していません。

10 諸費用について
諸費用については、「注意喚起情報」P.33‌の「1. 諸費用に関する事項の概要について」をご参照ください。

11 為替リスクについて
死亡保険金、解約払戻金、年金等のお受け取りはすべて契約通貨となります。契約通貨と異なる通貨
でお受け取りになる場合には、為替リスクの影響により、損失が生じるおそれがあります。

［為替リスクの例］（米ドル建の場合）
円安

ご契約時
1米ドル＝100円の場合
1,000万円

保険金等の受取時
1米ドル＝110円の場合
10万米ドル

10万米ドル円高1,100万円

1米ドル＝90円の場合
10万米ドル

900万円

この保険の為替リスクについては、「注意喚起情報」P.35‌の「2. この保険のリスクについて」をご参照
ください。

31

32

注意喚起
情報

この｢注意喚起情報｣は、ご契約のお申し込みに● 外貨で契約を締結することで生じる費用

際して特にご注意いただきたい重要な事項を・ 一時払保険料の振り込み、保険金等の受け取りを外貨で行う場合、送金手数
料、口座引出手数料等の費用が別途必要となる場合があります。また、当該費用は取扱金融機関によって異なります。
・ 一時払保険料を契約通貨と異なる通貨で入金する場合と保険金等を円で受け取る場合の為替レートには為替手数料が反映されており、当該手数料をご負担いただきます。

記載しております。
「注意喚起情報｣のほか、お支払事由および制限事項等の詳細
やご契約の内容に関する事項は｢ご契約のしおり・約款｣に記載
しておりますのでご確認ください。

Check

1. 諸費用に関する事項の概要について

契約初期費用ご契約の締結等に必要な費用（契約通貨の TTM ＋ 25銭）
÷
（払込通貨の TTM － 25銭）

保険金等を円で受け取る場合の円支払特約レート

TTM － 50 銭

項目

目的

費用

時期および対象

年金管理費

ご契約の維持に必要な費用ならびに年金等を支払うための費用

年金額に対して
1％ ＜＊ 1 ＞

年金支払日に責任準備金から控除

死亡一時金を支払うための費用

被保険者の年齢、性別および経過期間によって異なるため、
その計算方法は表示することができません。

死亡時保証期間中に責任準備金から控除

費用
外貨

一時払保険料の5％円

一時払保険料の3％● 積立利率の適用期間中にご負担いただく費用

死亡一時金を支払うための費用＜＊ 2 ＞

・ 据置期間および年金支払期間に適用される積立利率は、契約年齢、契約通貨、据置期間および年金の種類等に応じた指標金利の上下 1.0％の範囲で三井住友海上プライマリー生命が定める利率から保険関係費をあらかじめ差し引いた利率です。
※ 保険関係費とは、新契約の締結に必要な費用として新契約費率、保険契約の維持に必要な費用として維持費率、運用債券の債務不履行に備えるための信用コスト率をいいます。
なお、この指標金利は契約年齢、契約通貨、据置期間および年金の種類等によって異なります。
・ 据置期間中、積立金額が基本保険金額を下回っている間は、積立金から死亡保険金を支払うための費用を控除します。この費用は、被保険者の年齢、性別および経過期間によって異なるため、その計算方法は表示することができ
ません。

33

保険料を契約通貨と異なる外貨で入金する場合の外貨入金特約レート

注意喚起情報目的

TTM ＋ 50 銭

● 年金支払期間中にご負担いただく費用（遺族年金支払特約による年金支払期間中も含みます。）● ご契約時にご負担いただく費用
項目

保険料を円で入金する場合の円入金特約レート＜＊ 1 ＞ 上記費用は上限です。なお、契約日時点（遺族年金支払特約の場合は年金支払開始日時点）の費用を年金支払期間を通じて適用します。
＜＊ 2 ＞ 死亡時保証 100％型終身年金、死亡時保証 80％型終身年金のみに適用します。

● 解約時にご負担いただく費用
解約時にご負担いただく費用はありません。
box_pagebreakmark34

Check

2. この保険のリスクについて● 為替リスクについて
この保険は、一時払保険料の払込通貨と契約通貨が異なる場合や、死亡保険金、解約払戻金、年金等（以下、保険金等）受取時の通貨が一時払保険料の払込通貨と異なる場合等に、為替相場の変動による影響を受けます。したがって、保険金等の合計額を一時払保険料の払込通貨で換算した場合の金額が、ご契約時にお払込みいただいた金額を下回る可能性があり、損失が生じるおそれがあります。なお、為替相場の変動がなかった場合（契約時の為替レートと同じ）でも、為替手数料分の負担が生じます。

● 市場リスクについて
この保険を解約する場合、運用資産（債券など）の価値の変化を解約払戻金に反映させるため、市場金利に連動した市場調整を行うことにより、解約払戻金が一時払保険料を下回る可能性があり、損失が生じるおそれがあります。したがって、解約払戻金は市場金利の状況により変動することとなります。ただし、解約
解約の他に、死亡時保証 100% 型終身年金、死亡時保証 80% 型終身年金および確定年金において年金の一括支払をする場合にも市場調整が適用され、一括支払額と既払年金累計額の合計が一時払保険料を下回る場合があります。

反社会的勢力に該当する場合、保険契約の3
お申し込みはできません

お申込者またはご契約者は、保険契約の申込日と「契約締結前交付書面」を交付された日のいず

れか遅い日から、その日を含めて 8 日以内であれば、書面またはメールによるお申し出により、契約のお申し込みの撤回または契約の解除（以下、お申し込みの撤回等）をすることができま
す。

【書面】

書面によるお申し込みの撤回等は、書面の発信時（郵便の消印日付）に効力が生じます。

書面に下記内容をご記入のうえ、三井住友海上プライマリー生命宛に郵送してください。
＜郵送先＞〒103-0028

東京都中央区八重洲1ー3ー7

三井住友海上プライマリー生命

八重洲ファーストフィナンシャルビル

クーリング・オフ担当＜記入内容＞
記載いただく事項①申込番号（契約申込書の右下に記載があります。）

記入例①ABXXXXXXX②書面送付先②三井住友海上プライマリー生命保険株式会社③お申し込みの撤回をする旨の意思表示③申し込の撤回を行います。

④お申し込みの撤回を希望する理由（任意） ④〇〇〇〇〇〇〇のため。
⑤募集代理店⑤○○○○銀行⑥一時払保険料の金額⑥10,000,000円⑦保険料送金済みの場合、返金口座（申込者または契約者の本人口座）⑦〇〇〇〇銀行〇〇支店

普通△△△△△△△
口座名義人

ホケン

タロウ

⑧住所

⑧東京都千代田区〇〇町〇〇

みはできません。

⑨電話番号（日中連絡先）⑨03-〇〇〇〇-〇〇〇〇・ 暴力団、暴力団員（暴力団員でなくなった日から 5 年を経過しない者を含みます）、暴力団⑩生年月日⑩昭和〇〇年〇〇月〇〇日⑪契約者（申込者）フリガナ⑪ホケン⑫契約者（申込者）氏名（自署）⑫保険契約者、被保険者、保険金等受取人が、つぎのいずれかに該当する場合は保険契約のお申し込

準構成員、暴力団関係企業その他の反社会的勢力（以下「反社会的勢力」といいます）に該当すると認められること

・ 反社会的勢力に対して資金等を提供し、または便宜を供与するなどの関与をしていると認注意喚起情報日における基本保険金額が上限となります。

この保険はクーリング・オフ制度（お申し込み4の撤回・契約の解除）
の対象です

タロウ
太郎

められること・ 反社会的勢力を不当に利用していると認められること・ その他反社会的勢力と社会的に非難されるべき関係を有していると認められること

また、契約締結後に反社会的勢力に該当することが発覚した場合は、将来に向かって契約を解除します。

35

36

【メール】

生命保険募集人は、お客さまと三井住友海上プライマリー生命の保険契約締結の媒介を行う者

お申し出は、三井住友海上プライマリー生命ホームページ（https://www.ms-primary.com）

みに対して三井住友海上プライマリー生命が承諾したときに成立します。

メールによるお申し込みの撤回等は、メールの発信時（送信時）に効力が生じます。
からとなります。

で、保険契約締結の代理権はありません。したがって、保険契約は、お客さまからのお申し込
保険契約の成立後に変更等をされる場合にも、原則として三井住友海上プライマリー生命の承諾が必要となります。

＜お手続き方法＞

三井住友海上プライマリー生命ホームページの「お問合わせ」にある「クーリング・オフ制度（お申込みの撤回・契約の解除）」内の「メールによるお申出はこちら」よりお手続きいただけます。

お申し込みの撤回等があった場合は、三井住友海上プライマリー生命に保険料としてお払い込
みいただいた通貨での金額を全額返還いたします（外貨で保険料をご入金いただいた場合、外貨にて返還いたします）。

円入金特約または外貨入金特約を付加＜＊＞して、契約通貨と異なる通貨で保険料を払い込んだ場合、返還する通貨はお払い込みいただいた通貨となります（たとえば、円入金特約を付加して円でお払い込みいただいた場合は、円で同額を返還いたします）。

＜＊＞ 特約の付加に応じて三井住友海上プライマリー生命所定の為替手数料がかかります。

つぎの場合には、お申し込みの撤回等をすることはできません。
・ お申込者またはご契約者が法人（会社）の場合、または個人事業主（雇用主）が事業としてご契約された場合お申し込みの撤回等の書面の投函またはメールと行違いに保険証券が到着した場合や、お申し込みの撤回等に関するお問い合わせは、下記お客さまサービスセンターまでご連絡ください。

お客さまサービスセンター（お問合わせのみです。電話、FAX でのお申し出はできません。）
フリーダイヤル

0120-125-104

受付時間：月曜日～金曜日（祝日・年末年始を除く）午前９時～午後５時
円のご資金を金融機関等で、お申し込みの契約通貨（外貨）に交換して一時払保険料をお払い込
みいただいた場合、つぎの点についてご注意ください。

・ その金融機関所定の為替手数料をご負担いただくこととなります。また、三井住友海上プ
ライマリー生命指定の口座へ送金するための所定の手数料がかかる場合があります。

・ 契約通貨（外貨）で同額を返還するため、外貨を受領できる口座が必要となり、その口座に着金するまでに時間がかかることや、手数料等がかかる場合があります。

・ 契約通貨（外貨）で返還された保険料を円に交換する場合、交換する金融機関所定の為替手

数料をご負担いただくこととなります。この場合、為替相場の変動により、円換算した金額が円のご資金を下回り、損失が生じるおそれがあります。なお、為替相場の変動がなかった場合（契約時の為替レートと同じ）でも、為替手数料分の負担が生じます。

5 責任開始期・生命保険募集人の権限について被保険者が死亡されても、以下のとおり保険金等をお支払いできないことがあります。
責任開始日から 2 年以内に被保険者が自殺した場合や、ご契約者または保険金等の受取人の故意により被保険者が死亡した場合等の免責事由に該当するときには、保険金等のお支払いができないことがあります。

重大事由によりご契約が解除された場合、保険金等をお支払いできないことがあります。代表
的なものはつぎのとおりです。

・ ご契約者または保険金等の受取人が保険金等を詐取する目的または他人に詐取させる目的
で事故招致（未遂を含みます）をしたとき・ ご契約者、被保険者または受取人が、暴力団関係者、その他の反社会的勢力に該当すると認められたとき詐欺による取り消しおよび不法取得目的による無効の場合、受け取った保険料は払戻しいたしません。

・ ご契約者、被保険者または受取人の詐欺または強迫を理由として保険契約を締結したとき

注意喚起情報・ ご契約の内容変更（特約中途付加など）の場合

6 保険金等をお支払いできない場合についてに、三井住友海上プライマリー生命がその保険契約を取り消した場合

・ ご契約者が保険金等を不法に取得する目的、または他人に保険金等を不法に取得させる目的で保険契約を締結したときに、三井住友海上プライマリー生命がその保険契約を無効とした場合

7 解約と解約払戻金について解約による払戻金額は、一時払保険料から契約初期費用を控除した額に基づき、積立利率や経過年月数に応じて三井住友海上プライマリー生命の定める方法により計算した積立金額に対し、市場金利の変動状況を反映させて計算した市場調整価格となります。そのため一時払保険料を下回る可能性があります。

詳細については、「契約概要」P.29‌の「9.解約・年金の一括支払について」をご参照ください。

お申し込みいただいたご契約を三井住友海上プライマリー生命がお引き受けすることを決定（承諾）した場合には、一時払保険料を三井住友海上プライマリー生命が受領した日を契約日とし、この日より三井住友海上プライマリー生命は保険契約上の責任を負います。

37

38

生命保険会社が経営破綻に陥った場合等に8ついて■ 個人情報のお取り扱い・支払査定時照会制度について
三井住友海上プライマリー生命は、お客さまの個人情報を利用目的の達成に必要な範囲内で利用いたします。

個人情報に関する事項にご同意のうえ、保険契約をお申し込みください。ご同意いただけない
場合は、お申し込みをお引き受けできません。

生命保険会社の業務または財産の状況の変化により、ご契約時にお約束した保険金額等が削減されることがあります。

保険金等のご請求に関し、お客さまのご契約内容を照会させていただくことがあります（支払査定時照会制度）。

三井住友海上プライマリー生命は、生命保険契約者保護機構に加入しています。生命保険契約
者保護機構の会員である生命保険会社が経営破綻に陥った場合、生命保険契約者保護機構により、保険契約者保護の措置が図られることがありますが、この場合にも、ご契約時の保険金額、年金額等が削減されることがあります。

※ 詳細につきましては、生命保険契約者保護機構（TEL：03-3286-2820）までお問い合わせくださ

個人情報のお取り扱い・支払査定時照会制度の詳細については、｢ご契約のしおり・約款｣ に記載しております。

■ お引き受けにあたっての重要な事項について保険料を借入金で調達した場合、解約払戻金等が借入元利金を下回り、借入元利金を返済できい。

なくなることがあります。このため、三井住友海上プライマリー生命では借入金を一時払保険料に充当することを前提としたご契約のお引き受けはしておりません。

9 為替リスクについて

つぎの場合にも、ご契約のお引き受けはしておりません。
・ 被保険者が入院中の場合

つぎのケースについても入院中に準じた取り扱いとなります。

契約通貨が外貨の場合、為替リスクがあります。くわしくは、P.35‌の「2. この保険のリスク（１）継続入院中の一時帰宅（２）末期療養（ターミナルケア）のための帰宅（３）申込日以降の入院予定や検査入院（４）余命宣告を受けた場合

10 預金等との違いについて（５）特別養護老人ホームおよび医療施設に準ずる施設（介護療養型医療施設、介護医療院、
介護老人保健施設）に入所中もしくは入所予定

・ ご契約者、被保険者、死亡保険金受取人、後継年金受取人が、日本国内に居住していない

この保険は、三井住友海上プライマリー生命を引受保険会社とする生命保険商品です。預金とは異なり、元本保証はありません。

この保険は、預金保険制度ならびに投資者保護基金の対象になりません。

注意喚起情報について」をご参照ください。

場合、または永住目的の海外渡航予定がある場合■ 年金支払期間中の死亡保障について

死亡時保証なし型終身年金および確定年金には、年金支払期間中に被保険者がお亡くなりになった場合の死亡一時金はありません。

11 その他のご注意いただきたい事項について

年金の種類が、死亡時保証 80％型終身年金または死亡時保証なし型終身年金をご選択いただいた場合、年金支払開始日から被保険者の死亡日までの期間によりお受け取りになる年金等の合計額が一時払保険料を下回る場合があります。

■ 保険契約の乗換えについてご契約に際しては、こうした各年金種類の特徴をご理解の上、年金種類をご選択ください。
詳細については、「契約概要」P.28の「8.年金種類別のお取り扱いについて」をご参照ください。

現在ご契約されている保険契約を解約・一部解約することを前提に新たな保険契約のお申し込みをされる場合、お客さまにとって不利益となることがありますのでご注意ください。

・ 新たなご契約につきましては、被保険者の健康状態等によってはご契約をお断りする場合があります。また、告知義務違反の場合や責任開始日から 2 年以内の自殺、責任開始期前の発病等の場合には、保険金が支払われないことがあります。

12 保険会社の商号と住所等について

・ 現在のご契約を解約された場合、多くの場合は解約払戻金は払込保険料より少ない金額となります。また、特約を含めたご契約の効力は失われます。なお、新たなご契約のお取り扱いにかかわらず、いったん解約されたご契約は元に戻すことはできません。

※ 上記は乗換えに際して、お客さまに不利益と思われる一般的な事項を掲げております。保険商品によっては上記以外の事項もある場合がありますので、三井住友海上プライマリー生命へご相談くだ
さい。

39

商

号

三井住友海上プライマリー生命保険株式会社

住所〒103-0028

TEL
ホームページ

東京都中央区八重洲1-3-7

八重洲ファーストフィナンシャルビル

0120-125-104
https://www.ms-primary.com
40

● 年金に対する課税

13 税金のお取り扱いについて契約形態

この保険は、契約通貨が外貨の場合、つぎの基準により外貨を円に換算したうえで、日本国内で販売される一般の生命保険契約と同様にお取り扱いいたします。円での入出金においては、円での実額を基準とします。外貨での入出金においては、表中のとおりとします。
科目

円換算日

保険料

保険料領収日

年金

年金支払日

解約払戻金

請求受付日

換算時為替レート

年金受取人が同一人の場合対顧客電信売買相場の仲値（TTM）

対顧客電信買相場（TTB）（相続税・贈与税の対象となる場合）
死亡保険金の支払日

対顧客電信売買相場の仲値（TTM）（所得税の対象となる場合）※ 確定年金を選択し、契約日より 5 年以内に解約をした場合、円換算した額で利益が発生していれば

税金の種類

毎年の年金支払時

所得税（雑所得）＋住民税

年金支払開始後の一括での受取時

確定年金

所得税（一時所得）＋住民税

終身年金

所得税（雑所得）＋住民税

契約者と年金支払開始時

贈与税＜＊3＞異なる場合

毎年の年金支払時

所得税（雑所得）＋住民税

年金受取人が支払事由の発生日

死亡保険金

契約者と

課税時

＜＊ 3 ＞ 相続税法上の年金受給権の評価額に対し課税されます。

・ 税金のお取り扱いについての詳細は、｢ご契約のしおり・約款｣ をご確認ください。
・ 所得税が発生する場合、2013 年 1 月 1 日から 2037 年 12 月 31 日までの所得税に復興特別所得税が適用され、「基準所得税額×2.1％」があわせてかかります。

・ 税制上のお取り扱いは 2022 年 12 月 1 日現在の税制に基づく一般的な解説であり、今後の税制改正等により、将来変更される可能性があります。
なお、個別の税務取り扱いについては所轄の税務署もしくは税理士等にご確認ください。

源泉分離課税の対象となります。この場合の保険料の換算時為替レートは対顧客電信売相場（TTS）、解約の換算時為替レートは対顧客電信買相場（TTB）となります。円換算した額で課税されるため、加入時より円安となった場合、税引後の外貨建ての受取額が一時払保険料を下回ること● 一時払保険料の税務

お払込みいただいた保険料は、その年の「一般の生命保険料控除＜＊ 1 ＞」の対象となります。

＜＊1＞ 保険料の支払方法が一時払の個人年金保険の場合、「一般の生命保険料控除」の対象となり注意喚起情報があります。

ます。

● 解約払戻金に対する課税解約時の差益に対し以下のとおり課税されます。
年金種類

契約日から 5 年以内の解約の場合

確定年金

20％源泉分離課税

終身年金

契約日から 5 年超の解約の場合

所得税（一時所得）＋住民税● 死亡保険金に対する課税
契約者

被保険者

死亡保険金受取人

税金の種類

本人

本人

配偶者または子相続税＜＊ 2＞

本人

配偶者または子

本人

本人

配偶者（子）子（配偶者）

所得税（一時所得）＋住民税
贈与税＜＊2＞「生命保険金の非課税枠（500 万円×法定相続人数）＜相続税法第 12 条＞」が適用されます。
なお、年金支払期間中の死亡一時金については、適用されません。

41

42

保険金等のお支払いに関する手続き等の留14
意事項についてお客さまのご請求に応じて保険金等のお支払いを行う必要がありますので、保険金等のお支払事由が生じた場合だけではなく、お支払いの可能性があると思われる場合や、ご不明点が生じた場合等についても、すみやかに三井住友海上プライマリー生命お客さまサービスセンターまでご連絡ください。

お支払事由が発生する事象、ご請求手続き、保険金等をお支払いする場合、またはお支払いできない場合については、｢ご契約のしおり・約款｣ または三井住友海上プライマリー生命ホーム
ページ（https://www.ms-primary.com）に掲載しておりますのであわせてご確認ください。

三井住友海上プライマリー生命からのお手続きに関するお知らせ等、重要なご案内ができない
おそれがありますので、ご契約者の住所等を変更された場合には、必ずご連絡ください。

（一社）生命保険協会の「生命保険相談所」に
16
ついてこの保険に係る指定紛争解決機関は、（一社）生命保険協会です。
（一社）生命保険協会の「生命保険相談所」では、電話・文書（電子メール・ＦＡＸは不可）・来訪により生命保険に関するさまざまな相談・照会・苦情をお受けしております。また、全国各地に「連絡所」を設置し、電話にてお受けしております（ホームページアドレス

https://www.seiho.or.jp/ ）。

なお、生命保険相談所が苦情の申し出を受けたことを生命保険会社に連絡し、解決を依頼した
後、原則として 1ヵ月を経過しても、ご契約者等と生命保険会社との間で解決がつかない場合については、指定紛争解決機関として、生命保険相談所内に裁定審査会を設け、ご契約者等の正当な利益の保護を図っております。

被保険者が年金受取人である契約において、その年金受取人に年金等を請求できない特別な事情があるとき、契約者（年金支払開始日以後は、年金受取人）によってあらかじめ指定された指定代理請求人が、年金受取人にかわって年金等を請求することができます。指定代理請求人を指定した際には、その指定代理請求人に、年金等の支払事由および代理請求ができることについてお伝えください（詳細につきましては、「ご契約のしおり・約款」をご確認ください）。

注意喚起情報生命保険に関するお手続きや、ご契約に関す
15
る相談・照会・苦情について
生命保険に関するお手続きや、ご契約に関する相談・照会・苦情につきましては、下記 ｢お問い合わせ・ご相談受付先｣ までご連絡ください。

三井住友海上プライマリー生命 お客さまサービスセンター
お問い合わせ・ご相談受付先43

フリーダイヤル

0 1 2 0−1 2 5−1 0 4

受付時間：月曜日〜金曜日（祝日・年末年始を除く）
9：00〜17：00

44

MEMO

45

MEMO

46

参考

年金にかかる税務について

ここでは、「つむぐよろこび」の税務の取り扱いの一部を説明しています。
注意喚起情報P41〜P42の「13. 税金のお取り扱いについて」もあわせてご確認ください。

年金 の 税制上 のお取り扱い■ 契約者と年金受取人が同一人の場合毎年お受け取りになる年金は、雑所得として所得税の課税対象となります。次の方法で計算された雑所得金額が他の所得と合算され、総合課税により所得税が課税されます。
雑所得金額＝ その年ごとに受け取る円換算年金額＊1 −

必要経費＊1 契約通貨が円の場合は、円建ての額となります。

■ 契約者と年金受取人が別人の場合年金の受取開始（年金の受給権取得）時に贈与税＊2の課税対象となります。
また、毎年お受け取りになる年金は、雑所得として所得税の課税対象となります。
＊2 相続税法上の年金受給権の評価額に対し課税されます。
表＜必要経費計算用の余命年数＊3表（所得税法施行令 別表 余命年数表より抜粋）
＞
年齢
（歳）
50
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60
61
62
63
64

参考

余命年数
男性
（年）
女性
（年）
27
32
26
31
25
30
25
29
24
28
23
27
22
26
21
25
20
25
20
24
19
23
18
22
17
21
17
20
16
19

年齢
（歳）
65
66
67
68
69
70
71
72
73
74
75
76
77
78
79

余命年数
男性
（年）
女性
（年）
15
18
14
18
14
17
13
16
12
15
12
14
11
14
10
13
10
12
9
11
8
11
8
10
7
9
7
9
6
8

年齢
（歳）
80
81
82
83
84
85
86
87
88
89
90

余命年数
男性
（年）
女性
（年）
6
8
6
7
5
7
5
6
4
6
4
5
4
5
4
4
3
4
3
4
3
3

＊3 税務上の計算に使用するもので、厚生労働省が発表している平均余命とは異なります。

年金所得者の申告不要制度❶ 公的年金等の収入金額の合計金額が400万円以下❷ 公的年金等に係る雑所得以外の所得金額が20万円以下※❶の公的年金等の収入金額の合計が400万円以下であっても、それ以外の所得が20万円超である場合は確定申告が必要です。
※❷の所得金額とは❶以外の総収入金額（給与所得・生命保険や共済などの契約に基づく年金・生命保険の満期返戻金など）から必要経費などを差し引いた金額です。
※本制度は公的年金等の全部が源泉徴収の対象となる場合に適用となります（2015年分以後に限ります）。
※本制度は2022年12月1日現在のもので、将来変更される可能性があります。
※住民税については、申告が必要な場合もあります。

■ 所得税が発生する場合、2013年1月1日から2037年12月31日までの所得税に復興特別47

所得税が適用され、「基準所得税額×2.1％」があわせてかかります。

必要経費
必要経費割合＝ その年ごとに受け取る円換算年金額＊1 ×

必要経費割合＝ 円換算一時払保険料＊1 ÷ 年金総受取見込額＊2（小数点第3位以下切り上げ）＊1 契約通貨が円の場合は、円建ての額となります。
＊2 終身年金の場合は、①円換算年金額＊1× 表 の余命年数＊3と②円換算保証金額＊1＊4のいずれか大きい額
確定年金の場合は、円換算年金額＊1×支払年数となります。
＊3 据置期間0年の場合、①に第1回の年金に加えてお支払いする利息の円換算額を加算した額となります。
＊4 死亡時保証なし型終身年金の場合、0になります。
※分割支払の場合、①は分割支払額をもとに計算します。
【前提条件】■ 契約者・被保険者・年金受取人同一■ 被保険者の性別：男性■ 契約年齢：65歳■ 契約通貨：米ドル■ 基本保険金額：100,000ドル■ 円換算後の一時払保険料：1,000万円（換算為替レート：100円）

=
＝

必要経費

円換算一時払保険料
年金総受取見込額

10,000,000円
10,500,000円■ 据置期間：10年■ 年金種類：死亡時保証100%型終身年金■ 積立利率：2.00%■ 年金額：7,700ドル■ 第1回年金の支払日におけるTTM : 105円

第2回年金の支払日におけるTTM ： 110円

■ 年金円支払特約：なし

年金総受取見込額①7,700ドル×105円×8（ 表 の余命年数表より）＝6,468,000円②100,000ドル×105円×100%＝10,500,000円⇒②＞① よって10,500,000円▶必要経費の計算
必要経費割合●年金所得者にとって、確定申告は申告手続き自体が負担となることも多いため、2011年分の所得税から「確定申告不要制度」が導入されました。下記の条件すべてに当てはまる場合、確定申告は不要です。

ご注意

年金受取時 の 課税 の 計算例＝ 0.96（小数点第3位以下切り上げ）＝ その年ごとに受け取る円換算年金額 ×（第1回） ＝
（第2回） ＝

7,700ドル×105円
7,700ドル×110円

××

必要経費割合0.96
0.96

円未満切り上げ＝ 776,160円＝ 813,120円▶雑所得の計算
雑所得金額＝ その年ごとに受け取る円換算年金額 −（第1回） ＝
（第2回） ＝

7,700ドル×105円
7,700ドル×110円

−
−

必要経費
776,160円
813,120円＝＝

32,340円
33,880円※この計算例は、実際にお客さまに適用される課税関係を説明するものではなく、実際のご契約条件や税制およびその解釈並びにそれらの将来の変更等の事情により、異なることがあります。

参考

契約者と年金受取人が別人の場合の年金受給権の評価

年金受給権の評価・・・評価額は、年金種類に応じて下記のとおりとなります。
終身年金

A 〜 C のいずれか大きい額

A 年金の一括支払の額（一括支払の取り扱いが可能な場合）

B 死亡時保証期間の残存期間中の年金について、予定利率で計算した年金の現価

C 完全生命表で計算した余命期間中の年金について、予定利率で計算した年金の現価※死亡時保証なし型終身年金の場合は C のみとなります。

確定年金

A B のいずれか大きい額

A 年金の一括支払の額

B 年金支払期間の残存期間中の年金について、予定利率で計算した年金の現価■ 本税務取り扱いの内容は2022年12月1日現在の税制に基づく一般的な解説であり、今後の税制改正等により、将来変更される可能性があります。個別の税務取り扱いについては、所轄の税務署もしくは税理士等にご確認ください。
48

最後に、ご確認くだ さい
預金

？

保険

死亡保障等が抑制されています。

この商品は預金ではありません。

年金額を大きくする一方、以下のような特徴があります。ご家族の方にもこの年金の特徴をお伝えいただきますようお願い申しあげます。

この商品は、生命保険です。預金とは異なり、元本保証はありません。

死亡時保証なし型終身年金について

死亡時保証

なし型

■ 年金支払期間中に被保険者の方が死亡された場合、死亡保障（死亡一時金）はありません。

契約書

そのため、年金支払開始日から被保険者の方が死亡された日までに受け取られた年金の累計額（既払年金累計額）
が一時払保険料を下回る場合があります。
︵基本保険金額︶（お申し込みの撤回・契約の解除）

お申込者またはご契約者は、保険契約の申込日と「契約締結前交付書面」を交付された日のいずれか遅い日から、その日を含めて8日以内であれば、書面またはメールにより契約のお申し込みの撤回または契約の解除をすることができます。

4/1

4/3

4/10

4/11

＝

4/3

$

¥

●4/10までの消印がある郵便によりお申し出ください。

▲
被保険者死亡年金支払期間（終身）■ 年金のお受け取りにかえて一括で受け取ることはできません。

死亡時保証 80% 型終身年金について

死亡時保証● A を含めて8日以内となります。

80％型（土日、祝日、年末年始の休日も含みます）■ 年金支払期間中に被保険者の方が死亡された場合の死亡一時金は、為替リスクの影響により、損失が生じる可能性があります。
死亡保険金、解約払戻金、年金等のお受け取りはすべて契約通貨となります。契約通貨と異なる通貨でお受け取りになる場合には、為替リスクの影響により、損失が生じる
可能性があります。

1,000万円

10万米ドル
10万米ドル円高1,100万円

1米ドル＝90円の場合
10万米ドル

900万円

為替リスクについての詳細は、「注意喚起情報」P35にてご確認ください。

年金支払開始日から被保険者の方が死亡された日までの期間により、既払年金累計額と死亡一時金額の合計が一時払保険料を下回る場合があります。

︵基本保険金額︶

円安

ご契約時
1米ドル＝100円の場合

保険金等の受取時
1米ドル＝110円の場合

基本保険金額の８０％から既払年金累計額を控除した額となります。

一時 払 保 険 料［為替リスクの例］（米ドル建の場合）

49

既払年金累計額

また、年金支払開始日以後はご契約を解約することができず、払戻金もありません。

8日間いずれか遅い日 A

被保険者が死亡されて以降、年金のお受け取りはなくなります。

▲
年金支払開始日［イメージ図］（書面で手続きする場合の例）
クーリング・オフのお取り扱いはできません。

お支払いいただいた
保険料を下回ります。

年金

クーリング・オフ制度についての詳細は、「注意喚起情報」P36〜P37にてご確認ください。

契約締結前交付書面
申込日を受け取った日

一時 払 保 険 料

クーリング・オフ制度の対象です。

基本保険金額の80%
死亡一時金額
お支払いいただいた
保険料を下回ります。

被保険者が死亡されて以降、年金のお受け取りはなくなります。
既払年金累計額

年金▲
年金支払開始日▲
被保険者死亡年金支払期間（終身）50