2023 年 10 月

■ ご検討にあたってご確認いただきたい事項
様々なリスクに備えるための保険には大きく分けて公的保険と民間保険の2 種類があります。民間保険は公的保険を補完する面もあることから、公的保険の保障内容を理解したうえで、必要に応じた民間保険に加入することが重要です。

公的保険制度についてはこちら

ご検討・お申込みにあたっては、「特に重要なお知らせ（契約概要・注意喚起情報）」のほか、「ご契約のしおり・約款」をあわせてご覧ください。
「特に重要なお知らせ（契約概要・注意喚起情報）」「ご契約のしおり・約款」は、ご契約についての大切な事項、必要な保険の知識等についてご説明しています。必ずご一読の上、大切に保管してください。

当冊子の表記について

生命保険契約者保護機構に
ついて

• この
「商品パンフレット」
では、「ご契約のしおり・約款」と一部異なる表記をしている場合があります。
• 当冊子に記載された取扱については、実際に取扱を行う時点におけるニッセイ・ウェルス生命
所定の範囲内での取扱となり、将来変更される可能性があります。
保険会社の業務又は財産の状況の変化により、ご契約時にお約束した年金額、死亡給付金額等が削減されることがあります。なお、生命保険契約者保護機構の会員である生命保険会社が経営破綻に陥った場合、生命保険契約者保護機構により、ご契約者保護の措置が図られることがありますが、この場合にも、ご契約時の年金額、死亡給付金額等が削減されることがあります。詳細については
生命保険契約者保護機構までお問い合わせください。
生命保険契約者保護機構（祝日・年末年始を除く）午前 9 時～正午、午後 1 時～午後 5 時
TEL 03-3286 -2820 月曜日～金曜日
ホームページアドレス

https://www.seihohogo.jp/

生命保険募集人について生命保険募集人は、お客さまとニッセイ・ウェルス生命保険株式会社の保険契約締結の媒介を行う者で、保険契約締結の代理権はありません。したがいまして、保険契約はお客さまからの保険契約のお申込みに対してニッセイ・ウェルス生命保険株式会社が承諾したときに有効に成立します。なお、生命保険募集人の身分、権限などに関しまして確認をご希望の場合は、下記
カスタマーサービスセンターまでお問い合わせください。

ご留意いただきたい事項●保険業法上の規定により、お客さまのお勤め先によっては本商品をお申込みいただけない
場合があります。
●この保険はニッセイ・ウェルス生命保険株式会社を引受保険会社とする生命保険商品です。
預金とは異なり、元本保証はありません。また、預金保険制度ならびに投資者保護基金の対象とはなりません。

お問い合わせについて

ニッセイ・ウェルス生命 カスタマーサービスセンター
商品内容に関するご質問、契約内容のご照会、各種変更のご請求に関するお問い合わせは、
カスタマーサービスセンターまでご連絡ください。

0120-770-837

受付時間：月〜金曜日（祝日・年末年始を除く）9：00 〜 17：00※お客さまからのお問い合わせに対する適切な対応のため、通話を録音させていただいております。

〒141-- 6023

東京都品川区大崎 2 -- 1-- 1●この商品は、ニッセイ・ウェルス生命保険株式会社を引受保険会社とする生命保険です。預金とは異なり、
元本割れすることがあります。
●市場金利や為替相場の変動等により、損失が生じることがあります。

取扱者（生命保険募集人）

www.nw-life.co.jp

NW-09-23004-12（23.08） ISB

この冊子は、「商品パンフレット」「会社案内」「お客さまへの送付書類のご案内」「WEB 版 ご契約のしおり・約款のご案内」を一冊にまとめております。

詳細は、「特に重要なお知らせ（契約概要・注意喚起情報）」をご確認ください。

No.2514/23.10

個人年金保険で準備しませんか？

商品パンフレット

将来の自分のために 今からできること。
■ セカンドライフの収入と支出
セカンドライフを
迎えた
無職世帯の
平均支出額
月額約

26.8

〜 外貨で準備する 2 つの理由 〜

不足額 ▲約 4.2 万円
セカンドライフを迎えた
無職世帯の
平均収入

万円

月額約

22.6

過去 10 年間 の（2013 年 〜 2022 年）万円

セカンドライフの平均収支をみると、 月々約 4.2 万円 ほど不足します。

【出所】総務省統計局「家計調査（2013 年〜 2022 年）」
高齢夫婦無職世帯（夫 65 歳以上、妻 60 歳以上の夫婦のみの無職世帯）の家計収支をもとにニッセイ・ウェルス生命が作成①日本より相対的に高い海外の金利
低金利の状態が続く日本に比べ、アメリカやオーストラリアの
金利は相対的に高い水準を維持しています。
この商品では、円でお払込みいただいた保険料は指定通貨（米ドルまたは豪ドル）に換算し運用するため、海外の金利を活かした運用成果が期待できます。
※市場金利情勢によっては、日本の金利より低くなる場合があります。

セカンドライフを 20 年とした場合、約 1,008 万円 が必要となります。

（％）
4.5
4

将来のための備えは早めに準備することが重要です。

3

2

約

月々

5.6 万円

1.5

15 年

1
0.5

40 歳

3.4 万円米国 10 年国債利回り

2.5

50 歳

約

豪州 10 年国債利回り

3.5

例えば、65 歳までに 1,000 万円を準備するには…

月々【ご参考】過去 10 年間の日・米・豪の長期金利（国債利回り）

日本 10 年国債利回り

0

25 年

-0.5
13/6

30 歳

14/6

15/6

16/6

17/6

18/6

19/6

【出所】Bloomberg のデータをもとにニッセイ・ウェルス生命が作成

約

月々

2.4 万円

35 年

20/6

21/6

22/6

23/6
（年 / 月）②運用する通貨を分散

上記の金額は、円で単純につみたてた場合の資産運用においては、資産をいくつかに分けて運用することが重要といわれています。円だけでなく外貨で資産を準備することで、リスクを分散することができます。

金額であり、利息等は考慮していません。

で外貨の金利と複利の力を活用しませんか。
1

上記グラフは、2013 年 6 月から 2023 年 6 月までの各月末の数値を表示しています
ご注意（月中の推移は反映しておりません）。また、過去の数値に基づき作成したものであり、将来の動向および利益を保証するものではありません。

2

複利の力で将来資金を効率的に準備

契約時の予定利率は、保険期間を通じて一定• 予定利率は、毎月 1 日にその時の市場金利情勢に応じて設定されます。
• もし市場金利が低下しても、契約時の予定利率
は保険期間を通じて一定です。
【イメージ図】

えらべる期間円で払込

予定利率は、男女・全年齢共通です。

毎月の払込額は「円」

で一定

ライフプランに合わせて設定

保険料は月々 2 万円から、クレジットカードや保険料払込期間、据置期間、年金受取期間を野村證券の口座からも払込可能です。

お客さまのお考えに合わせて設定可能です。

※高額割引のお取扱いがあります。

【前提条件】• 指定通貨 : 米ドル【毎回一定】• 保険料払込方法：月払円での払込額円で払込

商品パンフレット

利率は固定• 年金種類：30 年確定年金• 年金受取回数：年 1 回払 • 試算用為替レート：130 円

40 歳女性※保険料払込時から年金受取時まで適用される為替レートは一定と仮定

予定利率 4.00％ 【保険料総額：432 万円】
毎月 2.4 万円を 15 年間払込み、10 年間据え置いた場合米ドルまたは豪ドルの保険料

死亡給付金額
指定通貨（米ドルまたは豪ドル）に換算された保険料は、所定の為替レートの変動に応じて、ご注意 お払込みのたびに増減します。

さらにふやす年金原資【毎回変動】

33,231 米ドル

84,035 米ドル
年金受取総額の保険料総額比

252.8％※既払込保険料を年 0.05％で複利計算した金額【 確 定 年 金 】
年金

年金

年金

年金

年金

年金

年金

年金

解約払戻金額

えらべる
期間

保険料払込期間：10年 〜 40年（1年単位）
利率は
固定

指定通貨
米ドル

据置期間：0年〜10年（1年単位）
保険料払込期間満了

契約日

・豪ドル

年金受取期間：5年・10年・20年・30年
年金受取開始日

契約時に設定された予定利率はかわりません
契約年齢

年金受取開始年齢

0 歳 〜 70 歳

10 歳 〜 85 歳

■ 高額割引について
お払込みいただく保険料（円払込額）が右記の基準額を満たす場合、適用のないご契約より積立金額が増加します。

■ 年金のお受取りについて円で受取れます円で受取る際の、為替手数料は無料です。

毎月受取れます

受取回数は、年 1 回払・2 回払・4 回払・
6 回払・12 回払よりお選びいただけます。

基準額：年払（月払）
800,000 円（67,000 円）以上
500,000 円（42,000 円）以上

その金額は増減します。また、契約日から 10 年間は解約時期に応じた解約控除を適用します。
したがって、その受取額等が保険料の払込総額を下回ることがあります。

※お受取りの際の為替レート：TTM（対顧客電信仲値）※年金原資の一時受取のお取扱いはありません。
この保険の費用とリスクについて解約や年金を一括受取する場合、契約日から 40 年間は市場価格調整を適用するため、市場金利の変動によりご注意

年金受取総額

死亡給付金の最低保証額
積立金額

3

保険料総額

ご注意

• この保険にかかる費用は、保険契約関係費と年金管理費の合計額です。
• 市場金利や為替相場の変動によって損失が生じるおそれがあります。
• 費用とリスクの詳細については、P10 を必ずご覧ください。

4えらべる期間活用法のご紹介• 指定通貨 : 米ドル• 年金種類：確定年金

40 歳男性• 予定利率 : 4.00％• 年金受取回数：年 1 回払

• 保険料払込方法 : 月払
• 試算用為替レート：130 円【イメージ図】※一時受取はできません。
年金原資の保険料総額比

保険料総額

140.1％

36,924 米ドル
毎月 4 万円を10 年払込み

10 年据え置き

保険料払込期間
契約日
40歳

契約日
40歳

5年

149.9％

10 年

164.5％

20 年

196.4％

30 年

231.5％※高額割引の適用なし

保険料払込期間

10 年

年金受取満了20 年
年金受取満了年金受取開始60歳

据置期間• 予定利率：4.00％• 年金の受取回数：年 1 回払

• 保険料払込方法：月払• 試算用為替レート：130 円※保険料払込時から年金受取時まで適用される為替レートは一定と仮定※米ドル建

年金受取期間別
年金受取総額の保険料総額比

年金原資の保険料総額比

※一時受取はできません。

5年

10 年

20 年

30 年

0年

105.0%

112.2%

123.2%

147.1%

173.4%

5年

121.3%

129.7%

142.4%

169.9%

200.4%

10 年

140.1%

149.9%

164.5%

196.4%

231.5%

0年

114.6%

122.6%

134.5%

160.6%

189.3%

5年

132.4%

141.6%

155.5%

185.6%

218.8%

10 年

153.0%

163.6%

179.6%

214.4%

252.8%

0年

124.1%

132.7%

145.7%

174.0%

205.1%

5年

143.5%

153.4%

168.4%

201.0%

237.0%

10 年

165.8%

177.2%

194.6%

232.3%

273.8%

保険料総額：480 万円

年金原資の保険料総額比

124.1％

36,924 米ドル
毎月 2 万円を20 年払込み 保険料払込期間
契約日
40歳

年金受取総額の保険料総額比

年金受取期間※一時受取はできません。

保険料総額

年金受取
期間

40 歳男性

年金受取期間据置期間

保険料払込期間満了
50歳【イメージ図】

保険料総額：480 万円

年金受取開始60歳

2 毎月 2 万円を 20 年間払込んだ場合〜高額割引適用の効果〜
年金受取
期間

年金受取総額の保険料総額比

5年

132.7％

10 年

145.7％

20 年
30 年

保険料払込額が高額になるほど、将来お受取りいただける年金額が多くなります。
保険料払込期間：10 年
据置期間：10 年

174.0％

基準額の区分（月払）

205.1％

40,000 円

42,000 円未満

140.1％

149.9％ 164.5％ 196.4％ 231.5％

50,000 円

42,000 円以上
67,000 円未満

143.1％

153.0％ 168.0％ 200.5％ 236.4％

70,000 円

67,000 円以上

144.7％

154.8％ 169.9％ 202.8％ 239.1％

保険料払込期間満了/年金受取開始
60歳

年金受取満了
高額割引の適用あり

年金受取期間
保険料払込期間満了/年金受取開始
60歳

年金受取満了• P4・5・6 の年金額や数値等は、予定利率や為替レート等を仮定して一定条件により試算したもので、表示未満の端数を切り捨てて表示しています。為替レートの変動により実際の金額や数値は増減します。
各種金額や数値は仮定であり、将来にわたり保証するものではありません。
• 個別の試算内容については、試算設計書にてご確認ください。

年金受取期間別
年金受取総額の保険料総額比

年金原資の保険料総額比

※一時受取はできません。

※米ドル建円での保険料
払込額（月払）年金受取期間

保険料払込期間ご注意• 指定通貨：米ドル• 年金種類：確定年金

15 年

据置期間

保険料払込期間満了
50歳
保険料払込期間

5【前提条件】※保険料払込時から年金受取時まで適用される為替レートは一定と仮定

毎月 4 万円を 10 年間払込み、10 年間据え置いた場合

契約日
40歳

〈ご参考〉年金原資と年金受取総額の保険料総額比イメージ

商品パンフレット【前提条件】

5年

10 年

20 年

30 年

※上記はP5 の前提条件と同じ内容で試算したものです。

6お取扱いについて

0歳 〜70歳

年金種類

確定年金

保険料払込期間＊ 1
年金受取開始年齢＊ 1
指定通貨＊ 1
保険料払込通貨

保険料範囲（円払込額）

契約者

死亡給付金受取人

高額割引はいくらからですか？

10歳 〜 85歳

据置
期間＊ 1

※保険料払込期間満了時から年金受取開始日まで据え置く期間をご指定いただけます。

払込経路はどのようなものがありますか？
最低

月払：20,000 円、年払：240,000 円（1,000 円単位）

最高払込保険料累計見込額：3 億円＊ 2付加できる主な特約

その他取扱について

500,000 円（42,000 円）以上

クレジットカード扱

送金扱（野村證券経由）

口座振替扱

月

払

○

−−−

○

年

払

○

○

○

ご利用いただけるクレジットカード
以下のマークのある保険契約者様ご本人名義のクレジットカードとなります。

被保険者の 3 親等以内のご親族

保険料を減額することができます。
【イメージ図】

被保険者の 3 親等以内のご親族から複数名お選びいただけます。
※ 1% 単位で合計が 100% となるようご指定いただきます。

払込金額等を見直すことはできますか？

※継続年金受取人：年金受取期間中に年金受取人が亡くなられた場合、あらかじめ指定した「継続年金受取人」に残りの期間の年金をお受取りいただけます。
「継続年金受取人」は、年金受取人の 3 親等以内のご親族から 1 名のみご指定いただけます。

• 円換算払込特約• 円換算支払特約• 新為替ターゲット特約• 保険契約者代理特約• 個人年金保険料税制適格特約

800,000 円（67,000 円）以上

クレジットカード扱、送金扱（野村證券経由による送金）、口座振替扱の 3 種類から選択できます。

米ドル・豪ドル円

基準額：年払（月払）※高額割引の適用可否の判定はご契約毎に行い、他のご契約との通算は行いません。
※円払込額の減額により基準額を満たさなくなった場合、高額割引の適用は受けられません。

0年 〜 １0年（１年単位）契約者または被保険者
年金受取人

お払込みいただく保険料（円払込額）が次の基準額を満たす場合、保険契約関係費に高額割引が段階的に適用され、適用のないご契約より積立金額が増加します。

※契約日（責任開始日の翌月1日）における被保険者の満年齢10年 〜 40年（１年単位）

商品パンフレット

契約年齢＊ 1 ご契約後の、保険料払込期間、年金受取開始年齢、据置期間、指定通貨の変更のお取扱いはありません。
＊ 2 同一被保険者でニッセイ・ウェルス生命所定の他の平準払定額年金保険契約がある場合、払込保険料累計見込額を通算して減額（1,000 円単位）

契約日から10 年（120 ヵ月）未満の減額は、
市場価格調整や解約控除が適用されます。

※個人年金保険料控除の対象となっているご契約の場合、減額による払戻金のお支払いはありません。

保険料払込期間、据置期間、年金受取期間の変更のお取扱いはありません。
年金受取開始日前• 年金円換算支払特約• 指定代理請求特約• 被保険者が入院中の場合は、ご加入いただけません。
• 次のお取扱いはありません。
・保険料の増額 ・契約者貸付 ・保険料の振替貸付（保険料のお立替え）
・保険料払込の停止、自動停止

最低保険料
月払 20,000 円（年払は 24 万円）まで減額可能

ご契約を解約し、解約払戻金を受取ることができますが、契約日から一定期間、市場価格調整や解約控除が適用されます。

契約時に選択する年金受取のほかに受取方法はありますか？

年金受取開始日以後年金を一括で受取ることができますが、契約日から一定期間、市場価格調整が適用されます。
解約や年金の一括受取について、くわしくは「特に重要なお知らせ（契約概要・
注意喚起情報）」をご確認ください。

3 億円を超えることはできません。

78

この保険のリスクと費用について年金を受取らず、指定通貨のまま据え置くことができます。

【イメージ図】

円
安

為替ターゲットレートと同一ときまたは円安のときだけ円で年金をお受取りいただけます。

商品パンフレット

新為替ターゲット特約を活用いただけます。この特約は、円高であれば▼投資リスク・為替リスクについて•この保険は、年金受取開始日前の解約払戻金額、年金受取開始日以後の年金の一括受取額等に、契約日から40年間は、市場金利の変動に応じた市場価格調整が適用されることから、その受取額等が保険料の払込総額を下回り、損失が生じるおそれがあります。

据置分•この保険は、為替相場の変動により、円換算された年金の受取総額や死亡給付金額等が、お払込みいただいた保険料円払込額の総額を下回り、損失が生じるおそれがあります。

受取▼お客さまにご負担いただく費用について受取

年金受取時、円高になった場合に備えることはできますか？

為替
ターゲット
レート

この保険にかかる費用は、保険契約関係費と年金管理費の合計額となります。
また、外国通貨のお取扱いに必要となる費用や解約時にご負担いただく費用があります。
据置

据置
為替ターゲットレートより円高のときは外貨で据え置き、次回判定に持ち越します。

円
高
為替判定日

為替判定日

為替判定日

為替判定日

※据え置かれた年金と利息は、指定通貨または円で引き出すことができます。

年金受取開始時以後、為替ターゲットレートは 50 円から 200 円まで
お電話で 1 円単位で変更できます。
※為替ターゲットレートは毎年の年金受取日を基準とし、年単位で適用されます（適用されるレートの変更は年 1 回となります）。

米ドル・豪ドル（指定通貨）でも円でも受取れます。
指定通貨で年金をお受取り

年金はどの通貨で受取れますか？

年金
原資【外国通貨のお取扱いに必要となる費用】
円貨建の保険料を外貨に換算する際や外貨建の死亡給付金等を円貨でお受取りする際、為替レートと＊との差額を、為替手数料としてご負担いただきます。
TTM（対顧客電信仲値）
円貨建の保険料を外貨に換算する際の為替レート

TTM＋50銭

外貨建の死亡給付金等を円貨でお受取りする際の為替レート

TTM−50銭円に換算して年金をお受取り（年金円換算支払特約を付加した場合）【解約・減額時にご負担いただく費用】
解約・減額される場合には、契約日から10年間は契約日から解約・減額の計算基準日までの経過月数に応じて、次の金額を積立金から控除します。

【イメージ図】

年金原資

変動

解約（減額）控除額
円換算時の為替手数料無料円で年金を受取った後は、指定通貨での年金受取はできません。
年金の円貨への換算レートは「TTM（対顧客電信仲値）」を用います。
年金受取時の為替レート（TTM）により、毎回の年金額は変動します。

9【年金管理費】
年金受取時の費用（年金管理費）
として、年金額の1％を上限に毎年の年金受取日に積立金から控除します。
年金管理費は、年金受取開始時に定まり、年金受取期間を通じて適用されます。

＊TTM（対顧客電信仲値）
は、
ニッセイ・ウェルス生命が指標として指定する金融機関が公示する換算基準日における値となります。
※上記の為替レートは2023年7月現在のものであり、将来変更されることがあります。
※年金等を外貨でお受取りになる際やその外貨を円貨に交換してお引出しする際に、金融機関所定の手数料等が必要となる場合があります。手数料等の詳細につきましては、取扱金融機関にご確認ください。

【イメージ図】

一定【保険契約関係費】
ご契約の締結や維持にかかる費用として、お払込みの保険料から控除します。また、ご契約後も定期的にご契約の締結や維持に必要な費用および死亡保障に必要な費用等を控除します。保険契約関係費は、
契約年齢、性別等により異なりますので、一律には記載できません。

商品の詳細については、「特に重要なお知らせ（契約概要・注意喚起情報）」「ご契約のしおり・約款」も必ずご覧ください。

解約（減額）時の積立金額に× 解約控除率
市場価格調整を適用した金額
解約控除率＝ 36% ×（12 ／ 所定の月数＊）×（1 −経過月数 ／ 120）
※減額の場合は、減額する部分の積立金額となります。

＊月払契約の場合は保険料が払込まれた月数、年払契約の場合は保険料が払込まれた年数×12となります。
※解約控除率の計算における契約日からの経過月数は、保険料が払込まれた月数のうちの経過した月数とし、月払契約の場合は保険料が払込まれた月数となります。

10

税金のお取扱いについて〈年金受取開始日以後〉■ お払込みいただいた保険料は「生命保険料控除」の対象となります。次の条件をすべて満たすご契約であれば＊「個人年金保険料控除」の対象となり 、それ以外の場合は「一般の生命保険料控除」の対象となります。

■ 年金に対する課税（契約者＝年金受取人の場合）＊「個人年金保険料税制適格特約」が付加されたご契約となります。

「個人年金保険料控除」の対象となる条件①年金受取人はご契約者またはその配偶者のいずれかであること②年金受取人は被保険者と同一人であること③保険料払込期間が 10 年以上であること④年金種類が確定年金の場合、年金受取開始日における被保険者の年齢が 60 歳以上で、かつ、年金受取期間が10 年以上であること※上記の条件をすべて満たしていても「一般の生命保険料控除」の対象となるご契約を希望される場合は、生命保険募集人にお申出ください。

個人年金保険料控除を利用しない場合

個人年金保険料控除を利用した場合【イメージ図】【イメージ図】

課税所得に所得税・住民税の税率をかける

控除

年金の受取時未払年金の一括受取時

確定年金

所得税（雑所得）＋ 住民税

所得税（一時所得）＋ 住民税※契約者と年金受取人が異なる場合、年金受取開始時に年金受給権の評価額に対し贈与税が課税されます。また、毎年の年金受取時に所得税（雑所得）・住民税が課税されます。

■ 所得税の納付に際しては、復興特別所得税等の付加税が別途課税されますのでご留意ください。

〈税務取扱上の換算基準日と適用為替レート〉
この保険は日本において契約される生命保険契約であることから、税金のお取扱いにつきましては、
一般的に下記の基準により外貨を円に換算したうえで、円建の生命保険と同様に取扱います。

給与所得控除基礎控除等
個人年金保険料控除

対象

課税所得に
所得税・住民税の税率をかける 軽減効果■「生命保険料控除」の対象となる保険料は、１月から 12 月まで＊にお払込みいただいた円による保険料の合計額となります。

＊第 1 回保険料は契約日の属する月が基準となります。

■ お払込保険料の一定額をその年の所得から差し引くことができ、控除額は次のとおりとなります。

控除額（年間払込保険料：80,000 円を超える場合）

年金種類

保険料

所得税

住民税

40,000 円

28,000 円〈年金受取開始日前〉

外
貨
で
受
取
る
場
合

換算基準日

適用為替レート＊ 1

円でのお払込額を基準とします。

税金

課税所得

課税所得

給与等の所得総額

給与所得控除基礎控除等

税金

給与等の所得総額

控除

商品パンフレット〈保険料について〉

相続税・贈与税の対象となる場合

支払事由発生日

TTB（対顧客電信買相場）

所得税の対象となる場合

支払事由発生日

TTM（対顧客電信仲値）

贈与税の対象となる場合

年金受取開始日

TTB（対顧客電信買相場）

所得税の対象となる場合

年金受取日

TTM（対顧客電信仲値）

必要書類のニッセイ・ウェルス生命
到着日

TTM（対顧客電信仲値）

死亡給付金

年金

＊2

解約払戻金

＊ 1 ニッセイ・ウェルス生命が指標として指定する金融機関が公示する換算基準日における最終の値となります。
＊ 2 特約の付加により円でお受取りになる場合は、ニッセイ・ウェルス生命所定の為替レートによる円換算額を基準とします。

■ 解約払戻金に対する課税

解約払戻金と既払込保険料の差額が、所得税（一時所得）・住民税の対象となります。
税務のお取扱いは 2023 年 7 月現在の税制に基づくもので、将来変更される可能性があります。なお、個別の■ 死亡給付金に対する課税

契約者

被保険者

死亡給付金受取人

税金の種類

本人

本人

配偶者または子

相続税＊

本人

配偶者または子

本人

所得税（一時所得）＋ 住民税

本人

配偶者（または子）子（または配偶者）

贈与税

ご注意

税務のお取扱いについては、所轄の税務署等にご確認ください。

＊契約者（＝保険料負担者）と被保険者が同一人で、死亡給付金受取人が相続人である場合、他の死亡保険金と合算の上、「生命保険金の非課税枠（500 万円×相続税法で定める法定相続人数）〈相続税法第 12 条〉」が適用されます。

1112

「保険契約者代理特約 ご家族登録制度」「指定代理請求特約」

ご家族登録制度■ 契約者は、あらかじめ指定された保険契約者代理人と契約内容を共有することができます。
契約者が、契約に関するお手続きの意思表示が困難であると判断される場合などには、契約者にかわり、保険契約者代理人が所定の手続きを行うことができます。
※年金受取開始後は「契約者」を「年金受取人」と読み替えます。

＊財産の帰属先はあくまでも契約者本人であることから、契約者に所得税・住民税が課税されます。
なお、保険契約者代理人の口座で受け取れる金額には制限があります。

契約者のかわり□ 契約者・保険契約者代理人・死亡給付金受取人の変更□ 年金受取人・継続年金受取人・指定代理請求人の指定・変更□ 指定代理請求人が代理することができる手続き
等

等○

指定代理請求特約

被保険者が受取人となる場合（年金）指定代理請求特約

ただし、年金は指定代理請求人の口座ではお受け取りできません。
■ 契約形態により年金を代理請求できる人が異なります。
代理請求できる人

AA

指定代理請求人

A

B

指定代理請求人
A①戸籍上の配偶者②直系血族

指定代理請求人 被保険者と次の関係にある人③兄弟姉妹④同居または生計を一にしている３親等内の親族

上記のほか、次の関係にある人で、ニッセイ・ウェルス生命が認めた人⑤同居または生計を一にしている人⑦死亡給付金受取人・継続年金受取人⑥財産管理を行っている人⑧その他⑤⑥⑦と同等の関係にある人【親等図】3 親等内の親族については、以下親等図の範囲内となります。
傍系姻族

■ 被保険者が受取人となる年金について、被保険者が年金の請求を行う意思表示が困難であると判断される場合などには、被保険者にかわり、あらかじめ指定された
指定代理請求人が年金の代理請求を行うことができます。

年金受取人

保険契約者代理人 契約者と次の関係にある人※契約者と年金受取人が異なる契約で年金受取開始している場合は、「契約者」を「年金受取人」に読み替えます。
※代理手続きを行う時点において、上記の範囲内である必要があります。

入院中で意識のない被保険者のかわりに年金の請求ができるのは安心だね

受取口座

（三）

伯叔父母

（二）

兄弟姉妹

（三）

甥

年金受取人の口座のみ保険契約者代理人

姪

直系姻族

直系血族

傍系血族

傍系姻族

（三）

曽祖父母

③

曽祖父母

（二）

祖父母

②

祖父母

（一）

父

①

父

母

③

伯叔父母

（三）

配偶者

本

人

②

兄弟姉妹

（二）

配偶者

③

甥

（三）

配偶者

母

配偶者
（一）

配偶者

①

子

（二）

配偶者

②

孫

（三）

配偶者

③

曾

孫

姪

※① ② ③ は血族の親等、（一）（二）（三）は姻族の親等• 代理手続きを行うにはニッセイ・ウェルス生命の承諾を得る必要があります。その他各種お取扱いには制限があります。

ご注意
年金保険共通○契約者が受取人となる場合（死亡給付金）※死亡給付金受取人や継続年金受取人と同一人とすることをおすすめします。

対象外となるお手続き※お手続きの内容によっては保険金等の受取人の同意等が必要となる場合があります（例：解約等の出金を伴うお手続き）
。

13

○

▼ 保険契約者代理人と指定代理請求人は、以下の範囲内から1名指定いただきます。

対象となるお手続き

B○

保険金等の請求の代理※意思能力の確認には、診断書等が必要となります。

■ 保険契約者代理人ができるお手続き例

A

契約に関する手続きの代理

被保険者のかわり保険契約者代理人の口座で受け取ることも可能です＊。

被保険者意思表示が困難な時は契約内容の確認

保険契約者代理特約
ご家族登録制度

商品パンフレット

いつでも保険契約者代理特約

契約者が認知症になってもかわりに解約の手続きができるのはいいわ

契約者

ご契約時に付加できます。契約後はお客さまからのお申し出により中途付加・変更が可能です。特約を付加するにあたり、費用はかかりません。

ご参考 各サービス概要

契約内容を家族にも共有したいな□ 保険証券再発行□ 住所変更□ 減額・解約□ 死亡給付金の請求（契約者が死亡給付金受取人となる場合）について• 特約についてくわしくはご契約のしおり・約款 をご覧ください。

• 税務のお取扱いは2023年7月現在の税制に基づくもので、将来変更される可能性があります。
なお、個別の税務のお取扱いについては、所轄の税務署等にご確認ください。

14

お客さまへの送付書類のご案内

ニッセイ・ウェルス生命は、日本生命グループの一員として、金融機関窓販領域を中心に資産形成・資産承継に資する商品・サービスをご提供しております。

※掲載している各書類は見本であり、発送時期は通常の場合となります。 なお、記載内容や発送時期等は将来変更されることがあります。

ご契約
成立時

●保険証券
お申込みから 10 日目頃までに、ご契約者宛に簡易書留にてお送りします。
■ 保険証券用封筒
料金後納
郵便

高品質の金融サービスを提供
当社では、主にシニアマーケットにフォーカスした商品開発に取り組み、金融機関
等募集代理店を通じて保険商品を提供するとともに、お客さまが年金や保険金等

簡易書留
親 展

転送不要

保険証券在中

大切なお知らせです。
必ず内容をご確認ください。
〒141 6023 東京都品川区大崎2-1-1 ThinkPark Tower 23F■ 保険証券をお受け取りになるまで、丁寧なアフターフォローを行っています。

証券番号

保険種類

外貨建個人年金保険

被保険者

平成 太郎

これからもお 客さまのニーズにきめ 細 かくお応 えする商 品・サービ スの 提 供に努め、お客さまから選ばれ続ける生命保険会社を目指してまいります。

ZZ123456

保険契約者
様

平成 太郎

様

生年月日 昭和 99年99月99日 契約年齢 99歳 男性
死亡給付金受取人

受取割合

平成 花子

100%

様

年金受取人
平成 太郎

様

継続年金受取人
平成 花子 様洋0窓付封筒①-3

2018.09.25̲初校

指定代理請求人
平成 花子 様保険期間の始期(契約日)

責任開始期

指定通貨

払込方法

9999年99月99日

9999年99月99日
日

アメリカ合衆国通貨(米ドル)

月払

払込期間
99年

年金種類

年金支払期間年金支払開始日

年金支払開始年齢

確定年金

99年

9999年99月99日

99歳

ご契約内容

沿革

保障内容
死亡給付金額被保険者が死亡した日の直後に到来する月単位の契約応当日の前日までの経過年月数をもとに計算した積立金額または払い込まれた保険料相当額を年0.05%で複利計算して得た金額のいずれか大きい金額

特約・特則名等

1907年「 横浜生命保険株式会社 」として営業開始

1935年

社名を「 板谷生命保険株式会社 」と改称

1947年

新会社「 平和生命保険株式会社 」発足

2000年

社名を「 エトナヘイワ生命保険株式会社 」と改称

2001年

社名を「 マスミューチュアル生命保険株式会社 」と改称

2018年

日本生命保険相互会社との経営統合による新体制発足

2019年

社名を「 ニッセイ・ウェルス生命保険株式会社 」と改称

2021年

日本生命保険相互会社の完全子会社化

保険料(円換算払込特約)円払込額を定める場合の特則保険料口座振替特約

保険料
保険料(円払込額)
払込経路

999,999円
口座振替

解約払戻金額表
経過年数
1年
2年
3年
4年
5年

99,999.99米ドル
99,999.99米ドル
99,999.99米ドル
99,999.99米ドル
99,999.99米ドル

経過年数
6年
7年
8年
9年
10年

99,999.99米ドル
99,999.99米ドル
99,999.99米ドル
99,999.99米ドル
99,999.99米ドル

上記解約払戻金額は、契約時の予定利率及び為替を適用し、払込保険料が予定通り払込まれたとした場合の金額となります。
解約払戻金は、払い込んだ保険料および契約の経過した年月数によって、会社の定める方法により計算します。

■保険証券の本社作成日 9999/99/99■会社使用欄 12345-ZZ123456▶ ご契約内容が記載されておりますので、申込内容と相違していないかご確認のうえ、
大切に保管してください。

●マイナンバー（個人番号）申告書
ご契約成立の翌月以降に、ご契約者宛に普通郵便にてお送りします。
※マイナンバーをニッセイ・ウェルス生命にご登録済の場合など、送付の対象外となることがあります。

▶ 必要書類を貼り付けのうえ、ニッセイ・ウェルス生命までご返送ください。

15

16

送付書類のご案内

会社案内

ニッセイ・ウェルス生命についてご契約成立後は、ニッセイ・ウェルス生命より主に以下の書類をお送りいたします。
ご契約に関する重要な書類となりますので、お手元に届きましたら、内容をご確認のうえ大切に保管いただきますようお願いいたします。

ご契約後●ご契約状況のお知らせ
毎年の契約応当日の翌月末に、ご契約者宛に普通郵便にてお送りします。

送付書類のご案内

WEB版

ご契約のしおり・約款のご案内

W
E
B

死亡給付金

ご契約状況のお知らせ

年金額確定特約日ごろより格別のお引立てを賜り厚くお礼申し上げます。

さて、ご加入いただいておりますご契約の内容をご案内いたします。

ご高覧のうえ、今後とも格別のご高配を賜りますようお願い申し上げます。

なお、「ご契約状況のお知らせ」は作成日現在のご契約内容に基づいてご案内しておりますので、ご了承ください。

証 券 番号

募集代理店：
作成日

：

保険種類

版約款のご案内

お客さま利便性向上のため、「ご契約のしおり・約款」を WEB 版でご提供
しております。WEB 版とは、ニッセイ・ウェルス生命のホームページにて閲覧・ダウンロードしていただける「ご契約のしおり・約款」です。

2018年9月吉日
ニッセイ・ウェルス生命保険株式会社

000001#000001-000001-001-001※ご契約のしおり・約款は、ご契約にともなう大切なことがらを記載したものです。必ずご一読いただき、内容を十分ご確認ください。

契約日
基本保険金額
保険料払込方法
年金の種類
年金支払開始日据置期間
年金分割回数
年金原資
年金年額
積立利率

契約者

WEB 版の特長

被保険者
年金受取人
継続年金受取人
死亡給付金受取人●記載しております項目については、ご契約時にお渡ししております「ご契約のしおり・約款」にてご確認ください。
●「ご契約状況のお知らせ」は作成日以降のご変更内容は反映されておりませんのでご了承ください。

お問 合せ先カスタマーサービスセンター

・常時閲覧可能 ・冊子での保管不要 ・拡大して閲覧可能

受付時間

月〜金曜
（祝日・年末年始を除く）午前9：00〜午後5：00※お客さまからのお問合せに対する適切な対応のため、通話を録音させていただいております。

▶ ご契約の積立金額・解約払戻金額等をご確認いただけます。

WEB版 の閲覧方法●生命保険料控除証明書

スマートフォンやパソコンから該当商品のページにアクセスして閲覧する場合

毎年 10 月に、ご契約者宛に普通郵便にてお送りします。
適用制度：

契約者名

証券番号

年金受取人

受取人生年月日

契約日

年金支払期間年金支払開始日

払込方法

保険料払込期間

年金種類

生命保険料控除税制改正について

生命保険料控除税制改正について

平成24年1月1日以降に生命保険会社・損害保険会社と締結した保険契約より、介護医療保険料控除が創設され、「一般保険料控除」
・「介護医療保険料控除」
・
保険種類
契約日
保険期間
払込方法
証明年度
「個人年金保険料控除」の３つの控除枠による制度に変更されました。

平成24年1月1日以降に生命保険会社・損害保険会社と締結した保険契約より、介護医療保険料控除が創設され、「一般保険料控除」
・「介護医療保険料控除」
・「個人年金保険料控除」の３つの控除枠による制度に変更されました。

1 . 新制度・旧制度の適用判定について

1 . 新制度・旧制度の適用判定について

契約者名

証券番号

本制度に適用される制度は、左面の「適用制度」をご確認ください。
申請方法「適用制度」の表示

新生命保険料控除制度
新制度の生命保険料控除にて申告ください。
の保険料払込額を以下のとおり証明します。
一般生命保険料（A）

分証明額

一般
旧生命保険料控除制度の保険料払込額を以下のとおり証明します。
年金

個人年金保険料
（Ａ）

配当金
（相当額）
（Ｂ）

−
（Ｂ）
個人年金証明額（Ａ）

配当金（相当額）（B）

一般証明額（A）（B）-

配当金（相当額)（D）

介護医療証明額（C）（D）-

旧制度の生命保険料控除にて申告ください。

2 . 新制度に関する留意事項
介護 介護医療保険料（C）

年間個人年金保険料
（ａ）

配当金
（相当額）
（ｂ）

−
（ｂ）
個人年金申告額（ａ）

医療
1. 配当金(相当額)は本契約に割り当てられる配当金を、
生命保険料控除が適用される「一般生命保険料」
・「介護医療保険料」
・「個人年金保険料」の各保険料によって按分して算出しております。
2.「一般生命保険料」
・「介護医療保険料」
・「個人年金保険料」は、法律に基づいた
当社所定の判定にて分類し、各生命保険料控除額を算出しております。
【ご参考】月払で、本年末日までに12月までの保険料をお払込みいただいた場合、申告額は3. 上記の３種類の区分に含まれない保険契約（例：身体の傷害のみに起因して保以下のとおりです。
険金が支払われるもの）に係わる保険料は生命保険料控除の対象外となって年間一般生命保険料（a）
配当金（相当額）（b）
一般申告額（a) - (b)
おります。
一般
そのため、
実際の保険料と生命保険料控除証明書に記載されている金額が異なる場合があります。

年間一般生命保険料
（ｃ）

配当金
（相当額）
（ｄ）

一般申告額
（ｃ）
−
（ｄ）

介護
３. 生命保険料控除申告上の留意点
医療（ｅ）
介護 年間介護医療保険料
医療

配当金
（相当額）
（ｆ）

−
（ｆ）
介護医療申告額（ｅ）

一般生命保険料
（Ｃ）

配当金
（相当額）
（Ｄ）

一般証明額
（C）
−
（D）

（Ｅ）
介護 介護医療保険料
医療

配当金
（相当額）
（Ｆ）

介護医療証明額
（Ｅ）
−
（Ｆ）

一般

【ご参考】月払で、本年末日までに12月までの保険料をお払込みいただいた場合、申告額は以下のとおりです。
年金

一般

年間介護医療保険料（c）（注） 平成２２年度税制改正において生命保険料控除に関する改正が実施されました。
改正内容につきましては、右面をご覧ください。

証明日※アクセス後、契約日よりご覧いただく「ご契約のしおり・約款」を選択してください。

■利率連動

生命保険料控除証明書(一般・介護医療用)

生命保険料控除証明書(個人年金用)適用制度：

配当金（相当額）（d）

介護医療申告額（c) - (d)1. 本証明書は「確定申告」または「保険料控除申告書」に添えてご提出ください。
2. 本証明書には、本年1月から証明日までの払込保険料累計額を記載しています。
（注） 平成２２年度税制改正において生命保険料控除に関する改正が実施されました。
改正内容につきましては、右面をご覧ください。
月払契約で証明日以降、本年中に12月分までの保険料を払い込む場合は、【ご参考】欄の【申告額】を申告してください。
なお、来年1月以降分の保険料を本年中にお払込みの場合は、翌年分の証明となります。
3. 個人年金保険料税制適格特約を付加されているご契約の場合、個人年金保険料控除申告には証明書上の「個人年金証明額」欄の金額を申告してください。
証明日
なお、入院、疾病等の特約保険料および本年中の税制適格特約付加以前においてお払込みいただいた保険料は、一般生命保険料もしくは介護医療保険料となります。

本制度に適用される制度は、左面の「適用制度」をご確認ください。
「適用制度」の表示

申請方法

新生命保険料控除制度

新制度の生命保険料控除にて申告ください。

旧生命保険料控除制度

旧制度の生命保険料控除にて申告ください。

予定利率金利連動型外貨建個人年金保険

2 . 新制度に関する留意事項

1. 配当金(相当額)は本契約に割り当てられる配当金を、生命保険料控除が適用される「一般生命保険料」
・「介護医療保険料」
・「個人年金保険料」の各保険料によって按分して算出しております。
2.「一般生命保険料」
・「介護医療保険料」
・「個人年金保険料」は、法律に基づいた
当社所定の判定にて分類し、各生命保険料控除額を算出しております。
3. 上記の３種類の区分に含まれない保険契約（例：身体の傷害のみに起因して保険金が支払われるもの）に係わる保険料は生命保険料控除の対象外となっております。
そのため、実際の保険料と生命保険料控除証明書に記載されている金額が異なる場合があります。

３. 生命保険料控除申告上の留意点

1. 本証明書は「確定申告」または「保険料控除申告書」に添えてご提出ください。
2. 本証明書には、本年1月から証明日までの払込保険料累計額を記載しています。
月払契約で証明日以降、本年中に12月分までの保険料を払い込む場合は、【ご参考】欄の【申告額】を申告してください。
なお、来年1月以降分の保険料を本年中にお払込みの場合は、翌年分の証明となります。
3. 個人年金保険料税制適格特約を付加されているご契約の場合、個人年金保険料控除申告には証明書上の「個人年金証明額」欄の金額を申告してください。
なお、入院、疾病等の特約保険料および本年中の税制適格特約付加以前においてお払込みいただいた保険料は、一般生命保険料もしくは介護医療保険料となります。

www.nw-life.co.jp/shiori/g26/※ご契約時期によっては、初回分は保険証券と同封してお送りする場合があります。

●年金お支払いのご案内
年金受取開始日の 3 か月前に、ご契約者宛に普通郵便にてお送りします。

ニッセイ・ウェルス生命ホームページの「商品のご案内」より「

1 をクリックしてください。

● 年 金 お支 払 い状況のお知 らせ
年金受取期間中、毎年 12 月または翌年 1 月に、年金受取人宛に普通郵便にてお送りします。
※ 12 月にお受取りの可能性があるご契約については、翌年１月にお送りします。

ニッセイ・ウェルス生命 カスタマーサービスセンター

0120 -770 - 837

受付時間：月 ～ 金曜日（祝日・年末年始を除く）9:00 ～ 17:00

0120 - 825 - 007※お客さまからのお問い合わせに対する適切な対応のため、通話を録音させていただいております。

17

ご契約のしおり・約款」

2 該当商品をクリックし、契約日よりご覧いただく「ご契約のしおり・約款」を選択してください。
冊子をご希望のお客さま掲載書類やお手続きに関するお問い合わせは

マイナンバー（個人番号）申告書に関するお問い合わせは上記とは異なります。

ホームページから閲覧する場合

お申込み時に、タブレット端末または申込書にて「ご契約のしおり・約款」の冊子をご希望いただければ、冊子をお送りいたします。
お申込み後でも、「ご契約のしおり・約款」の冊子をご希望される場合は請求いただくことができます。
ご希望の場合は、カスタマーサービスセンターヘお申し出ください。
※冊子の到着までには所要の日数がかかりますので、あらかじめご了承ください。

ニッセイ・ウェルス生命
カスタマーサービスセンター

0120 -770 - 837

受付時間：月～金曜日（祝日・年末年始を除く） 9：00 ～ 17：00※お客さまからのお問い合わせに対する適切な対応のため、通話を録音させていただいております。

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