上智大学経済学部「保険論」

２０１3年度前期 第１回 ４月18日

第1回 オリエンテーション；
保険の種類、基本用語・当事者
1

オリエンテーション

2

保険の種類

3

基本用語・当事者

損保ジャパン総合研究所 小林篤
2013年4月18日©２０１3年 損保ジャパン総合研究所

1上智大学経済学部「保険論」

２０１3年度前期 第１回 ４月18日

1 オリエンテーション（１） 保険論のねらいと組み立てねらい

・保険の機能・役割を理解
保険を単なる取引でなくシステムあるいは事業として捉える
・保険の原理・メカニズム、保険事業の構成、保険の機能について説明→保険に関する事象を自分で考察できることを目的

組み立て

歴史的展開
長い歴史のなかに原型・原理を見いだせる
国際比較
日本の特徴の理解、保険システムの多様性
近年の変化・進化
大災害・金融技術の進展・金融危機など©２０１3年 損保ジャパン総合研究所

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２０１3年度前期 第１回 ４月18日

1 オリエンテーション(２) 14回の予定
9. 保険の仕組み―保険募集の意義、
1. オリエンテーション；保険の種類、基本用語・当事
保険事業の機能・収益構造者
10. 世界の保険市場・保険事業
2. 民間保険の種類と保険市場の当事者・保険類似
多様な市場構造と事業モデル
事業
11. 保険事業に対する規制の必要性・
3. 保険システムの利用－被害者救済の保険・社会方法・効果
政策のための保険システム
12. 生命保険の新商品開発
4. 保険システムの発展―冒険貸借からロイズまで 13. 生命保険のマーケティング
リスクを引き受ける仕組み
14. 保険と金融の関係
5 .保険システムの発展―近代的保険事業の誕生と中世から現代までの変遷
現代の変貌
6. 保険システムの発展―日本における保険事業の導入と発展
7. 保険の仕組み―大数の法則・保険料の算出・危険選択
8. 保険の仕組み―リスクマネジメントと再保険©２０１3年 損保ジャパン総合研究所

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２０１3年度前期 第１回 ４月18日

１ オリエンテーション（３） 授業方法、試験評価

・授業方法は講義が中心
生命保険について実務家をゲストスピーカーとして招く
・回答用紙兼質問用紙
回答用紙兼質問用紙を配布し、簡単なクイズに対する回答質問を記入して提出。次回にクイズの回答・質問に関して解説
・配付資料は、損保ジャパン総研ＨＰに収録予定
試験：二つのレポート（中間・最終）・①中間：第１回から第６回までの講義で取り上げた項目の中から自分で項目を選択し、その項目について理解したこととその項目に関する自分の考察（単なる感想ではなく）をレポートにして第７回以降の授業時に提出 ・②最終：第１回から第１３回までの講義で取り上げた項目の中から自分で項目を選択し、その項目について理解したこととその項目に関する自分の考察（単なる感想ではなく）をレポートにして最終回に提出。レポートのテーマは、講義で取り上げた範囲に限る。直接関係しないテーマは不可。
評価：第１回から第６回までのレポートを３０％、第１回から第１３回までのレポートを７０％で評価。講義各回で記入され提出されたクイズの回答のうち、優れたものは前述に更に加点。
4©２０１3年 損保ジャパン総合研究所

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２０１3年度前期 第１回 ４月18日

2 保険の種類(1) 保障・補償の金銭給付保険の基本： 偶然な事故にあった場合に保険会社が金銭給付
火災保険金支払火災事故発生

死亡保険金支払

死亡事故発生

保険会社

保険加入者

保険契約

金銭給付は、保障・補償の提供
保障： ある状態がそこなわれることのないように、保護し守ること（大辞泉）
補償： 損失を補ってつぐなうこと（大辞泉）つぐなって埋め合わせること （日本国語大辞典）©２０１3年 損保ジャパン総合研究所

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２０１3年度前期 第１回 ４月18日

2 保険の種類(2) 多種多様な保険種類（出典：日本損害保険協会発行ファクトブック２０１０）

・保険が対象にする事故は多くある

例えば、損害保険協会が発行するファクトブックには、個人の生活に関係する事故として、くるまの事故、すまいの事故、からだに関する事故、レジャーの事故などを挙げている。
偶然な事故に応じて、保険が存在する。偶然な事故毎の保険種類が存在しうる。

©２０１3年 損保ジャパン総合研究所

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２０１3年度前期 第１回 ４月18日

2 保険の種類(2) 多種多様な保険種類（出典：日本損害保険協会発行ファクトブック２０１０）

・企業の運営、事業体の業務遂行に関する事故も保険の対象
例えば、損害保険協会が発行するファクトブックには、事業活動に関係する事故として、くるまの事故、建物財物の事故、売上利益に関する事故、輸送の事故、損害賠償の事故などを挙げている。

©２０１3年 損保ジャパン総合研究所

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２０１3年度前期 第１回 ４月18日

2 保険の種類(2) 多種多様な保険種類
生命保険は、主として死亡事故が対象
生命保険にはたくさんの種類がある（生命保険文化センターのＨＰの説明例）©２０１3年 損保ジャパン総合研究所（出典:http://www.jili.or.jp/knows_learns/basic/needs.html）

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2 保険の種類(3) 保険法と生命保険・損害保険保険契約を規整する保険法では、生命保険・損害保険を明確に定義している対象となる偶然な事故

給付方法

生命保険 人の死亡、ある時点での生存 定額給付
（損害の額に関係なく支払）損害保険 損害を起こさせる偶然な事故 損害填補
（損害の額に応じて支払）生命保険における生存保険金
保険期間の満期時に生存→満期保険金
ある一定時点で生存していることを条件に毎年支払い→年金©２０１3年 損保ジャパン総合研究所

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2 保険の種類(4) 第三分野の保険

傷害保険・医療保険・介護保険：
ケガ、病気になったときに要介護になったときに定額給付する保険
問い答生命保険でも損害保険定額給付する保険で、「人の死亡・ある時点での え生存」（生命保険の事故）以外の事故を対象にする場合、生命保険（第一分野）か損害保険（第二分野）か？

©２０１3年 損保ジャパン総合研究所

でもない。生命保険（第一分野）でも損害保険（第二分野）でもない、第三分野の保険10上智大学経済学部「保険論」

２０１3年度前期 第１回 ４月18日

2 保険の種類(4) 第三分野の保険・生命保険会社も損害保険会社も第三分野の保険を取り扱っている
保険会社

扱っている保険

生命保険会社 生命保険
第三分野の保険損害保険会社 損害保険
第三分野の保険
・傷害保険・医療保険・介護保険などが第三分野の保険
実務的には傷害保険・医療保険・介護保険の全てが第三分野の保険理論的には、これらの保険のうち定額給付の保険が、傷害疾病定額保険約（人の傷害疾病に関し定額給付を行う保険）。損害填補を行う保険は損害保険©２０１3年 損保ジャパン総合研究所

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2 保険の種類(5) 個人保険と法人・企業保険（または団体保険）保険加入する者、保険の対象となる者によって保険の種類は異なる
個人保険
個人が保険会社と個々に契約して保険に加入
法人・企業保険企業などの法人が契約者となり保険に加入
団体保険
企業などの法人が契約者となりその従業員が保険に加入する
例 企業福利厚生保険
団体が契約者となり、団体の構成員が保険に加入する
例 同窓会が契約者となり、会員が保険に加入©２０１3年 損保ジャパン総合研究所

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２０１3年度前期 第１回 ４月18日

2 保険の種類(６) 民間保険と社会保険市場で取引される民間保険以外に社会保険もある
民間保険 事例 生命保険・海上保険・火災保険
当事者が任意に加入する場合がほとんど
社会保険 事例 健康保険・労災保険・厚生年金保険・雇用保険
加入は強制または当然適用（反対は、任意適用）
民間保険

社会保険

©２０１3年 損保ジャパン総合研究所

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２０１3年度前期 第１回 ４月18日

3 基本用語・当事者(１) 保険料と保険金保険加入（保険契約）に伴う金銭のやりとり

保険契約者

保険料
保険会社
保険契約

保険金保険金受取人©２０１１年 損保ジャパン総合研究所

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２０１3年度前期 第１回 ４月18日

3 基本用語・当事者(２) 保険の当事者

生命保険：人の生死に関して保障

保険
契約
者

保険の対象

被保険者

保険契約

損害保険：損害を補償
保険
契約
者

保険会社

保険金
保険金受取人

保険契約

保険会社

保険の対象

保険金

家屋・自動車等被保険者©２０１3年 損保ジャパン総合研究所

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