でんさい ® の概要「でんさい®」は株式会社全銀電子債権ネットワークの登録商標です。

株式会社全銀電子債権ネットワーク（でんさいネット）
2022年６月

１ でんさいとは（でんさいの特長）
１．手形と同様の利用方法を採用
でん
さい
３
つの特長

• 中小企業の資金調達の円滑化に資する最も汎用的な利用方法として、現行の手形と同様の利用方法を採用• 手形の取引処分制度と類似の制度を整備

２．取引金融機関を通じてサービスを利用• 取引金融機関のインターネットバンキング（ＩＢ）・窓口で利用可能• 既存口座から決済資金の引落・入金が可能（別口座での管理不要）

３．全国の金融機関で利用可能• 全国の銀行・信用金庫・信用組合等で利用が可能• 相手先企業の取引金融機関を考慮する必要なし
Copyright © densai.net All Rights Reserved.

2

２ メリット
１．コスト削減
でん
さい
４
つのメ
リット

２．事務負荷軽減

３．リスク低減

４．資金繰り円滑化

手形・領収書の取扱いに係る印紙税・郵送料等を削減

手形への記入・押印、取立依頼等の事務負荷を軽減

手形と異なり、盗難・紛失リスクを解消

取引金融機関で支払期日前に資金化が可能※
必要な資金の分だけ分割して資金化が可能※金融機関で取扱可否・審査基準・所要時間等が異なります。

Copyright © densai.net All Rights Reserved.

3

２ メリット(①コスト削減：支払企業)

支払
企
業のコス
ト比較

手形

でんさい
発生記録手数料

手形用紙代

変動費

※金融機関毎に設定されている（数百円の例が多い）

手形印紙税：非課税～20万円
手形郵送料：519円(一般書留)

－（不要）

－（不要）

※追加保証料：５万円ごとに21円

固定費

署名判印刷等

基本利用料（法人ＩＢ利用料）※金融機関の手数料は各金融機関で異なります。弊社が設定しているものではありませんので、詳しくはお取引金融機関にお問い合わせください。

Copyright © densai.net All Rights Reserved.

4２ メリット(①コスト削減：受取企業)
手形受取
企
業のコス
ト比較

でんさい入金手数料

取立手数料
変動費

固定費

※金融機関毎に設定されている（無料～数百円の例が多い）

領収書印紙税：非課税～20万円－（不要）

領収書郵送料：404円(簡易書留)－（不要）

損害保険(紛失/盗難)等

基本利用料(法人IB利用料)※金融機関の手数料は各金融機関で異なります。弊社が設定しているものではありませんので、詳しくはお取引金融機関にお問い合わせください。

「でんさい」に記録された決済結果で支払を確認できるため、当事者間のＰｏｉｎｔ合意で領収書を不要にできます。また、領収書を発行する場合も、でんさい支払であることを記入すれば非課税になります。

Copyright © densai.net All Rights Reserved.

5

２ メリット(②事務負荷軽減：支払企業)
手形

でんさい

手形帳の在庫確認

支払
企
業の事
務の流
れ管理

金融機関から手形帳を購入
現物管理(金庫保管・管理台帳記入)

現物の管理不要

手形の出庫・管理台帳記入

作成・
検証

チェックライターで金額打鍵

Ｗｅｂ上で支払情報を入力

作成者と検証者の受渡承認、およびその後の確認

発
送

封筒作成・封筒詰め

印紙貼り付け手形振出欄に押印

郵便局へ持込、郵送押印等の事務負荷軽減が可能

領収書受領
支払期日に引き落とし

支払期日に引き落とし
Copyright © densai.net All Rights Reserved.

6

２ メリット(②事務負荷軽減：受取企業)
手
受
取
企
業の事
務の流
れ形

でんさい

手形を受領通知メール受信

管

手形内容の確認

債権内容の確認理

領収書の発送手形の保管・管理

取
立

社判・押印

取立等の事務負荷軽減が可能(取立依頼事務）金融機関への持ち込み
支払期日に入金(支払期日の資金利用不可)

支払期日に入金(支払期日から資金利用可能)

Copyright © densai.net All Rights Reserved.

7

２ メリット(②事務負荷軽減)◼「でんさい」と「手形」の取引(支払・受取)が併存した場合であっても、トータルの事務負荷は軽減されます。
手形と比べ事務負荷が大幅に軽減されるため一部切替でも事務負荷は増加しない

Copyright © densai.net All Rights Reserved.

8

２ メリット(③リスク低減：支払企業)
リスク

手形

でんさい

手形帳の在庫確認

支
払
企
業の事
務の流
れ

管理

金融機関から手形帳を購入
現物管理(金庫保管・管理台帳記入)
手形の出庫・管理台帳記入

作
成・
検証

事務ミス(印字場所のズレ)

チェックライターで金額打鍵紛失(放置できない)

作成者と検証者の受渡

発
送

入れ間違い

封筒作成・封筒詰め

盗難・紛失

郵便局へ持込、郵送

印紙貼り付け手形振出欄に押印現物に起因するリスク解消⇒モノが無いので「紛失」の恐れなし

押印等の事務負荷軽減が可能⇒押印・打鍵ミスや入れ間違いも解消

領収書受領
支払期日に引き落とし
Copyright © densai.net All Rights Reserved.

9

２ メリット(③リスク低減：受取企業)
リスク
受取企
業の事
務の流
れ手 形

でんさい

手形を受領

管理

手形内容の確認
領収書の発送盗難・紛失手形の保管・管理⇒領収書も手形も無いので、盗難・紛失リスク解消⇒期日に自動入金なので、期日管理は解消。
資金繰りリスク低減

社判・押印

取立

リスク低減が可能

金額・送付先相違(取立依頼事務）

取立失念
盗難・紛失

金融機関への持ち込み
支払期日に入金(支払期日の資金利用不可)

Copyright © densai.net All Rights Reserved.

10

２ メリット(③リスク低減)
でんさいの安全対策
制度面

運用面

・金融機関において、犯罪収益移転防止法にもとづく取引時確認(本人確認)を実施。
・詐取等が生じた場合に、記録された取引内容から相手先や流通経路を追跡可能。
・「でんさい」を振出(発生)または譲渡してから口座間送金決済が行われるまで、一定の期間を要する(資金を即時に持ち逃げすることはできない)。
・「でんさい」の振出(発生)または譲渡等の結果は、電子メール等で事前に通知される(資金決済される前に確認・停止することが可能)。

システム面

・公益財団法人金融情報システムセンターが策定した、「金融機関等コンピュータシステム安全対策基準」に準拠して、システム(記録原簿)を構築・運営。

災害対策

・災害等が発生した場合には、バックアップセンター(システム)で業務を継続。

※お客様におけるセキュリティ対策（ウイルス対策ソフトの導入等）も重要です。

Ｐｏｉｎｔ

でんさいは、取引先・金融機関・郵便局等に行かずに、テレワークでも利用が可能です。
Copyright © densai.net All Rights Reserved.

11

２ メリット(④資金繰り円滑化)◼ 支払期日に入金が完了しますので、入金時点から資金利用が可能です。
◼ 支払期日前に割引・担保として活用することが可能です。
※金融機関で、取扱可否・審査基準・所要時間等が異なります。

◼ 必要な資金の分だけ分割して資金化することが可能です。
例)資金繰りのため、７００万円のでんさいの内３００万円を分割・譲渡記録(割引)するケース【でんさい情報(親債権)】
・記録番号：001…………
・債権金額：7,000,000円⇒4,000,000円【お客様】

・支払期日：20XX年10月31日
・債務者情報：X社
・債権者情報：A社(お客様)取引金融機関への分割・譲渡記録により、債権金額が700万円から400万円に新たに記録番号が採番され、300万円の債権として取引金融機関に譲渡され資金化(割引)【でんさい情報(子債権)】
・記録番号：002……………

・債権金額：３,000,000円
・支払期日：20XX年10月31日
・債務者情報：X社
・債権者情報：取引金融機関
・保証人情報：A社(お客様)【取引金融機関】

Copyright © densai.net All Rights Reserved.

12

３ 取引方法
支払債務

Ｘ社(支払企業)

支払債務

Ｙ社(納入企業①)
物品販売・納入

Ｚ社(納入企業②)部品販売・納入❶発生記録請求❷譲渡記録請求❸口座間送金

期日に自動送金！

窓口金融機関

窓口金融機関

窓口金融機関

❶発生記録

❷譲渡記録

❸支払等記録Copyright © densai.net All Rights Reserved.

13

３ 取引方法(①発生記録請求(手形振出に相当)）
支払
債務(債務者請求方式)

支払
債務Ｘ社

Ｙ社

Ｚ社

(支払企業)(納入企業①)(納入企業②)

部品
販売・納入

物品
販売・納入

❶
発生記録請求❷譲渡記録請求❸口座間送金
窓口
金融機関

❶
発生記録

期日に自動送金！

窓口金融機関

❷
譲渡記録

窓口
金融機関

❸支払等
記録

支払企業/Ｘ社（債務者）
インターネットバンキング等を利用して、支払情報(債権金額・支払期日等）を入力(請求)。
事務負荷を平準化するため、発生記録日(振出日)の１か月前から予約請求が可能(予約期間中は取消可能)。

納入企業①/Ｙ社（債権者）
発生記録の結果通知(電子メール)を受け、インターネットバンキング等を利用して「でんさい」の内容(債権金額・支払期日等)を確認。
手形とでんさいの用語比較
手形

でんさい

でんさいの詳細

手形金額

債権金額

１万円以上１００億円未満（日本円のみ）

振出日

発生記録日

発生記録の効力が生じる年月日

支払期日

支払期日

発生記録日の７営業日後から１０年後

振出人

債務者情報

利用者番号、決済口座情報

受取人

債権者情報

利用者番号、決済口座情報

Ｐｏｉｎｔ「でんさい」には、納入企業(債権者)が発生記録請求を行い、支払企業(債務者)の承諾を得る「債権者請求方式」もあります。

Copyright © densai.net All Rights Reserved.

14

３ 取引方法(②譲渡記録請求(手形裏書譲渡に相当)）
支払
債務納入企業①/Ｙ社（譲渡人）

支払
債務

Ｘ社

Ｙ社

Ｚ社

(支払企業)(納入企業①)(納入企業②)

部品販売・納入

物品販売・納入❶発生記録請求必要な金額を分割して譲渡することが可能❷
譲渡記録請求❸口座間送金窓口
金融機関

インターネットバンキング等を利用して、譲渡情報(譲渡日・譲渡先情報等)を入力(請求)。

期日に自動送金！

窓口
金融機関

窓口
金融機関

Ｐｏｉｎｔ (手形の分割振出が不要になる)。
譲渡記録には、譲渡人の保証がセットされる。
(支払遅滞が生じた場合に遡求義務を負う)。

納入企業②/Ｚ社（譲受人）
譲渡記録の結果通知(電子メール)を受け、インターネットバンキング等を利用して「でんさい」の譲受内容(債権金額・支払期日等)を確認。
手形とでんさいの用語比較

❶発生記録

❷
譲渡記録

Ｐｏｉｎｔ❸
支払等
記録

手形

でんさい

でんさいの詳細

裏書日

譲渡記録日

支払期日の７営業日前以前の日

譲渡人情報
保証人情報

利用者番号、決済口座情報※譲渡人と保証人は同一人

被裏書人

譲受人情報

利用者番号、決済口座情報

－

分割金額

分割する金額(分割譲渡する際に入力)

裏書人

Copyright © densai.net All Rights Reserved.

15

３ 取引方法(③口座間決済(手形取立に相当)）
支払
債務

支払債務

Ｘ社

Ｙ社

Ｚ社(支払企業)(納入企業①)(納入企業②)

部品販売・納入物品販売・納入❶
発生記録請求❷譲渡記録請求❸口座間送金窓口
金融機関

支払企業/Ｘ社（債務者）
支払期日までに決済口座に決済資金を準備(入金)。

期日に自動送金！

窓口
金融機関

納入企業②/Ｚ社（譲受人/債権者）
窓口
金融機関

決済口座に「でんさい」の決済資金が入金されていることを確認。

手形とでんさいの用語比較

❶発生記録

❷譲渡記録

Ｐｏｉｎｔ

❸
支払等記録

手形

でんさい

でんさいの詳細－支払等記録日－支払金額

支払金額(債権金額)

－

支払者情報

利用者番号、決済口座情報－

被支払者情報利用者番号、決済口座情報－

債務消滅原因口座間送金決済支払等記録が記録された年月日

Copyright © densai.net All Rights Reserved.

16

４ 支払不能処分制度
支払債務Ｘ社(支払企業)

支払債務

Ｙ社(納入企業①)

６か月以内に２回目の支払不能が発生❷譲渡記録請求物品販売・納入

部品販売・納入❶発生記録請求❸口座間送金窓口金融機関❶発生記録

Ｚ社(納入企業②)

資金不足により期日に自動送金！

窓口金融機関支払いがされず

窓口金融機関・全ての参加金融機関に取引停止処分を通知。
・取引停止処分として、
× 貸出取引
❷譲渡記録❸支払等記録× でんさいの債務者としての利用が２年間停止されます。

※支払不能が生じた旨は、支払期日の３営業日後に通知されます。
（支払期日に口座間送金決済がされなかった時点（支払不能通知前）で、支払履行遅滞となります。）※債権者が、支払を猶予した場合でも、その旨を事前に取引金融機関に届け出ないと、支払不能となります。

Copyright © densai.net All Rights Reserved.

17

５ 利活用(特定記録機関変更記録)◼ でんさいネット以外にも、メガバンクの子会社等が電子債権記録機関として電子記録債権を利用したサービスを提供しています。
◼ 「特定記録機関変更記録」によって、でんさいネットと提携した他の電子債権記録機関（提携記録機関）の電子記録債権を、でんさいネットに移動することができます。
◼ ただし、でんさいネットの「でんさい」は、他の電子債権記録機関に移動することはできません。

◼ 詳細なお手続きや手数料等につきましては、取引金融機関へお問い合わせください。
【提携記録機関】メガバンク（三菱UFJ銀行、三井住【でんさい】友銀行、みずほ銀行）の子会社が運営する以下の電子債権記録機関

電子記録債権・日本電子債権機構株式会社
・ＳＭＢＣ電子債権記録株式会社
・みずほ電子債権記録株式会社

でんさい

Copyright © densai.net All Rights Reserved.

18

５ 利活用(でんさいの機能・サービスの改善)◼手形・小切手機能の全面的な電子化に向け、約束手形等と同等以上の商品性を確保する観点から、２つの機能改善を行う予定（2022年度のサービスインを予定）

１．債権金額の下限引き下げ• でんさいの債権金額下限を１万円から１円に引き下げます。

２つの機
能改
善

２．発生日（譲渡日）から支払期日の短縮• でんさいの発生日（譲渡日）から支払期日までの期間を最短７銀行営業日から最短３銀行営業日に短縮します。（変更前期間：日

月火

水

最短3営業日

発生日最短7営業日

変更後期間：木金）

土

【変更後】
支払期日

【変更前】
支払期日

※債権者請求方式による発生記録請求について、これまでどおり発生日から支払期日までの期間は最短７営業日となります。

Ｐｏｉｎｔ

上記改善によって、少額・短期でのでんさいの利用が可能に！
Copyright © densai.net All Rights Reserved.

19

６ 参考情報：でんさいネットＳＮＳ◼ でんさいネットＳＮＳ（Twitter,YouTube）を通じて、でんさいの基本的な仕組み、ウェブサイト情報やオンラインセミナー動画を発信
でんさいネット公式Twitter
アクセス方法プロフィール画面

二次元コード【Twitter】
・基本的な仕組み
・便利なコンテンツ
・利用手順 etc…
を発信中！

(@densai_net)をTwitterで検索！

フォロワーを募集中！
セミナー視聴後はぜひTwitterのフォローをお願いします

でんさいネット公式YouTube
アクセス方法「でんさいネット」をYouTubeで検索！

プロフィール画面

二次元コード【YouTube】
でんさい導入・拡大に役立つ情報を動画で発信中！
Copyright © densai.net All Rights Reserved.

20

６

お取引先でんさい利用
参考情報： 状況検索サービス

お取引先でんさい利用状況検索サービス◼ 企業のでんさいの契約有無を確認できるコンテンツ。
◼ でんさいの新規導入や取引拡大に当たり、あらかじめ取引先のでんさい利用状況を確認できるため、でんさいへの移行に係る社内検討が進めやすくなります。
（「お取引先でんさい利用状況検索サービス」ページ）【利用手順】無料① 利用規約に同意する。
② 法人名称を入力し登記住所（都道府県、市区町村）を選択する。
③ でんさいの契約があれば、法人名、法人名カナ、郵便番号、登記住所が表示される※。
※個人事業者および検索対象からの除外をでんさいネットに申し出ている法人は検索の対象外となる

Copyright © densai.net All Rights Reserved.

21

６ 参考情報：よくあるご質問◼ 当会社コールセンターに寄せられたご質問と回答です。
取引先から「でんさい」と「でんさいファクタリングサービス」を選ぶよう案内状がきた。
両者の違いは何ですか？

「でんさい」の仕組みは本セミナーでご説明したとおりですが、「でんさいファクタリングサービス」については弊社商品ではないことから、案内状に記載されている先へお問い合わせをお願いいたします。

手形からでんさいへ切り替えた とき、どれだけコストメリットが出るかわからない。

でんさいネットウェブサイトには、コスト
メ リ ット の試算 を でき るペー ジ を２ 種類（かんたん版、しっかり版）ご用意しております。ぜひご活用ください。

取引先にでんさいの導入を勧めたいが、説明に自信がない。

取引先を集めた説明会で、でんさいネット職員がでんさいの概要等をわかりやすく説明する「Web説明会」を実施しております。
ぜひお問い合わせください。

Copyright © densai.net All Rights Reserved.

22