（12）ニッキンレポート・2023 年 10 月９日（第三種郵便物承認）

有識者にタイムリーなテーマについて聞く

C

保険業務に関する調査結果から見る
銀行保険窓販ム」と呼ばれる保険募集支援サービスの提供を１．はじめに始めた。現在の採用銀行数はメガバンク、地方昨今、銀行の保険窓販は幾つかの大きなテー銀行を中心に40行近くとなっている。今回は銀マを抱えている。一つ目は国策である積み立て

行窓販に携わる保険代理店の立場から、調査結型の少額投資非課税制度（つみたてＮＩＳＡ）果を見ていきたい。と保険の両輪による推進。二つ目は、外貨建て一時払い保険に向けられる目と、金利が上昇してきた円建て一時払い保険。三つ目は、急務であり模索が続くＤＸ。

２．銀行の各分野への注力動向
今回の調査は、「 銀行の保険業務取り組みについてのアンケート調査」と題し、当社システムそのような中、当社アイリックコーポレーシ

導入行に限定せず広く協力を募り、多くの銀行

ョンは、銀行業界の保険に関する動向と課題をからの有意義な調査結果とご意見を頂戴した。

把握するため、銀行本部担当者を対象とした調回答数は、メガバンクと地方銀行を合計し38行査を2023年５月頃に実施した。今回は、その調となった。まずは、保険に限定せず銀行の各分査結果に見られた傾向や保険ＤＸの現状につい野への取り組み傾向を確認していく（表１）。て、銀行の本部担当者の声や当社での事例、保商品別の注力度合いで「高いまま変わらず」

険業界全般に関する話題を交えつつ紹介したい。

「高まった」の多くを占めたのは、やはり国策本題に入る前に本調査の主体である、当社アである積立投信（つみたてＮＩＳＡ）と、高金イリックコーポレーションについて簡単に紹介利の追い風がある一時払い保険であった。平準する。当社は、1999年に日本初の保険ショップ

払い保険は、保障性と貯蓄性のどちらも「低下チェーンである「保険クリニック」の展開を開した」「低いまま変わらず」の回答が一定数存在始。2008年には銀行を対象とした「ＡＳシステし、取り組み傾向が分かれた。平準払い保険分

表１

商品カテゴリー別の注力度合い（回答）

19一時払い保険
平準払い保険(保障性)
平準払い保険(貯蓄性)

1117524

積立投信 (積立NISA)

18
11
高いまま変わらず低下した
評価項目外

21818

投信 (一括購入)

iDeCo

1695 1861912428高まった
低いまま変わらず野への注力度合いが相対的に低い要因の一つとして、「 支店担当者の業務範囲が挙げられるのではないか」との声があった。銀行によって、全業務を担当者がカバーするケースと、保険プラザ（保険専門店舗）を設け、平準払い保険 専担者を配置するケースがある。
特に前者の場合は、

1

積立投 信（つみたてＮＩＳＡ）に注力するとな

3

ると業務量的に全業務範囲に注力することは難
しく、結果として平準払い保険の分野にしわ寄（第三種郵便物承認）

アイリックコーポレーション

中村

ニッキンレポート・2023 年 10 月９日（13）

ソリューション事業部

敦史（なかむら あつし）2006 年国内証券会社入社。12 年より銀行、企業年金のメディア業務従事。
17 年国内生命保険会社入社。22 年より現職にて、自社システム販売企画を担当。
せが来ていると考えられる。

スとした提案が主流であることが改めて確認で一時払い保険に関しては、大部分が「高いまきた。一方で、以前であれば「一時払い保険＝ま変わらず」と答えた一方、一部で「低下した」

銀行」「平準払い保険＝専業代理店」というすみという銀行も見られた。注力度合いが「高い」分けであったが、徐々にその構図にとらわれなと答えた銀行の中でも、以前よりは販売に慎重い動きも見えてきた。になっているとの回答もあった。しかし、現在は金利が比較的高い状況にあり、「 金利のメリッ

３．一時払い保険、平準払い保険の取り組み、課題トを享受しやすい一時払い保険を提案しないのもフィデューシャリー・デューティー（ＦＤ）の観点からどうなのか」という意見もあった。

調査では「平準払い保険と一時払い保険、それぞれの分野を強化するための取り組みの結果（複数回答）」についても調査した。

ここで専業代理店の世界を見てみると、保険ショップ型は周知のとおり平準払い保険が主な平準払い保険での取り組みでは、回答銀行の38行中32行が「加入済み保険の確認」を 挙げ最取扱商品となり、それは当社の「保険クリニッ多であった。これは、声掛け の第一歩として、ク」も同様である。ただ、近年は当社の「保険顧客が加入している保険内容を確認（以下、「保クリニック」でも、顧客からのニーズの高まり険証券分析」）する流れが一般化してきているこを受けて、一時払い保険の販売件数が大幅に増とが分かる。

加している。具体的には22年10月から23年３月

次に多く挙げられたのが「商品ラインアップの販売件数が、前年の同期間と比較して約3.3倍の拡充」であった。保険プラザのような専門店となった。保険ショップ型以外の専業代理店の舗を持つ銀行が増加したことや、保険ショップ形態としては、訪問販売型も存在し、そちらでが台頭してきたことで、商品ラインアップの拡も一時払い保険の取り扱いが増加していると聞充が急がれていると見られる。

く。というのも、訪問販売型の形態では保障性一時払い保険については、最多が「商品ライの平準払いが中心であるものの、飽和感が出てンアップの拡充」であった。これは言葉通り商きており、別の施策として、マネーセミナー等品数を増やすという以外に、「 商品の上限数は管を実施するケースが増えているようだ。その中理の関係上、これ以上増やさない。しかし、良で、相続対策を中心とした一時払い保険の成約い商品や売れ筋の商品があれば積極的に入れ替件数が増加しているという。

えていくという意味で挙げた」という声もあっ以上の事から、銀行チャネルでは引き続き、た。介護・相続・贈与への対策も上位で挙げらつみたてＮＩＳＡを含めた投資信託や、利率期れ、一時払い保険での売れ筋に変化が出てくる待の外貨建て一時払い保険といった運用をベー可能性も考えられる。

（14）ニッキンレポート・2023 年 10 月９日（第三種郵便物承認）グを実現している。「保険ＩＱシステム」では、４．銀行の保険業務ＤＸ意向把握やライフプランニング、保険証券分析、最後に、保険業務ＤＸへの展望として、「ＤＸ商品の比較推奨といった、コンサルティングにで推進・改善したいテーマ（複数回答）」の結果必要な一連の要素を一つのシステムで実現してを見ていく（表２）。

いる。特にライフプランニングや商品の比較推回答は「自行ＨＰ（ホームページ）やオンラ

奨は、面談時に顧客が「保険ＩＱシステム」のイン（非対面）チャネルの拡充」が多数を占め画面を見ながらリアルタイムで様々なパターンた。金融機関のＨＰは近代化が一段落したようを確認・検討可能であるため顧客からの評価がに思えるが、インターネット上での取引や情報高く、リアル店舗と比較しても遜色のない成約収集が前提となった現在では、重要なチャネル率を達成している。オンライン面談は顧客にととして引き続き改善への取り組みが続いている。って利便性が高い一方で、集中力が続かず成約ただ、現時点では、他行と明確に差別化出来たの難易度が高くなりやすいと考えられる。オン

銀行や、新しいアイデアで成功しているというライン面談ではリアル面談にも増して、システ

例を見つけるのは難しく、今後も利便性向上やム活用によるＣＸ向上が重要だと捉えている。

独自性を模索する動きが続くと思われる。
ここで銀行とは業態は異なるものの参考まで

５．おわりにに、オンライン面談の展開を進めている「保険クリニック」での取り組みの一部を紹介する。

顧客側視点からすると、銀行はワンストップ

オンライン面談では、一つの画面の中で様々なで保険・投信の相談が可能な魅力的なチャネル情報を展開せねばならないため、その視認性やである一方、銀行側からすると日々増える商品資料共有の待ち時間等でカスタマー・エクスペと多様化する顧客ニーズへの対応負担が、以前リエンス（ＣＸ）が低下しがちなことが課題とにも増して大きいように見える。また、ＦＤとなっている。「保険クリニック」はかねてより、ＤＸ対応という攻守両立も、銀行のかじ取りを「保険ＩＱシステム」と呼称する保険コンサル一層難しくさせていると想像できる。

ティングツールを自社開発しており、それを画我々の専業代理店業界も、アフターコロナを面に表示することでスムーズなコンサルティン

転機とした顧客の行動変容へＤＸ推進を通じて表２

保険業務のＤＸで推進・改善したいテーマ（回答）自行HPやオンライン（非対面）チャネルの拡充

応えることは、業態は異な
28

ペーパーレス化

15

RPA（業務自動化）化に対応し続ける姿勢を

11

CRM（顧客情報）の活用

10

研修システム10

自社アプリの改善持つ必要があると、今回調査で改めて考えさせられた。

7

火災保険の事務効率化

6

保険証券のOCR（画像からのテキスト化）読取

6

メタバース

3

他業種とのアライアンス（BaaS、API連携）

3

チャットbotの導入

次回は、当社の銀行チームリーダーが考える銀行
保険窓販の課題と解決策

2

自動車保険の事務効率化

00

れ同じ課題である。常に変51015202530を説明する。