地域密着型金融推進計画の進捗状況
項

目

具体的な取り組み

スケジュール

17 年度
1 ．事業再生・中小企業金融の円滑化(1) 創業・新事業支援 ・各種研修・通信講座等を通じて目利 ・左記の具体的取組策を継続していきます。
機能等の強化き力アップに向けた人材育成を強化します。
・「産業クラスターサポート金融会議」
および「吉備の国クラスター協議会」に参加し事例等の情報収集、金融支
援の可能性を検討します。
・岡山県中小企業支援センターの積極的な活用を行ないます。
・政府系金融機関との連携強化および「地域ベンチャープラザ」「ベンチャ
ーマーケット岡山運営協議会」への参加を通じて、ベンチャー企業向け業務に係る支援策を検討します。

18 年度

進捗状況
（17 年 4 月〜9 月）

・左記の具体的取組策を ・目利き力アップに向けた各種研修（融資開拓推継続していきます。
進講座、融資審査能力開発講座、企業再生支援講座）に 9 名派遣しました。
・Ｈ17.5「中国地区産業クラスターサポート金融会議」に参加、またＨ17.4 から毎月計 6 回「吉備の国クラスター協議会」に参加し事例等の情報収集、金融支援の可能性を検討しました。
・Ｈ17.7 に庫内にて岡山県中小企業支援センタ
ーおよび農林漁業金融公庫と連携強化に係る説明会を実施しました。
・Ｈ17.7 第 1 回、Ｈ17.9 第 2 回「ベンチャーマ
ーケット岡山」に参加し、ベンチャー企業向け業務に係る支援策を検討しました。
・中国経済産業局開催の「中国地域新規事業金融懇話会」に参加し、創業・新事業支援に係る情報収集を実施しました。

1
水島信用金庫項目

具体的な取り組み

スケジュール
17 年度

18 年度

(2) 取引先企業に対する経営相談・支援機能の強化
① 取 引 先 企 業 に ・ビジネス・マッチング機能強化のた ・左記の具体的取組策を継続していきます。
め、17 年 9 月「しんきん合同ビジネ
対する経営相ス交流会」を県下８金庫合同にて開談・支援機能の催します。
強化
・「みずしん経済研究会青年部会」の会員を対象とした㈱タナベ経営との連携による 事業後継者の経営実
務勉強会を継続実施します。
・外部専門家による法務、税務相談会を継続実施します。
・岡山県中小企業支援センターの専門家派遣事業の利用を促進し、取引先の問題解決をサポートします。
・倉敷商工会議所と連携し、同会員向けの提携ローンの取扱いを開始します。
・信金中央金庫の協力を得て、「信用金庫保証付私募債」の発行を推奨します。
② 要注意先債権等の健全化に向けた取組みの強化

・経営改善計画策定先への定例的モニ
タリングの実施と改善計画の見直しを検討します。
・経営支援室と営業店の連携による取引先の再生支援活動を継続実施し、債務者区分のランクアップを目指します。
・改善手法や技術面の向上及び取引先の経営改善のため、岡山県中小企業再生支援協議会等や取引先の顧問税理士との連携を強化します。

・経営改善計画策定先への定例的モニタリン
グの実施と経営改善
計画の見直しを検討します。
・新たに経営支援活動先を追加選定し、経営改善計画策定支援を実
施します。

進捗状況
（17 年 4 月〜9 月）

・左記の具体的取組策を ・H17.9 県下 8 信用金庫と中小企業金融公庫、県継続していきます。
産業振興財団等が連携し、ビジネスマッチングの場を提供する第 1 回「しんきん合同ビジネス交流会」を開催しました。当金庫から 22 社（全体では 343 社）が参加し、商談会を実施しました。
・「みずしん経済研究会青年部会」の会員を対象とした㈱タナベ経営との連携による経営実務勉強会を 3 回実施しました。
・法務相談を毎月第 2 火曜日、税務相談を毎月第2・第 4 木 曜日に実施しました。
・Ｈ17.7 に庫内にて岡山県中小企業支援センターの専門家派遣事業の説明会を実施し、Ｈ17.9
までに 3 社に専門家派遣事業を紹介し、専門家による取引先の問題解決のサポートを継続中です。
・Ｈ17.9 に倉敷商工会議所と連携し、同会員向
け提携ローンの取扱いを開始しました。
・「信用金庫保証付私募債」の発行を推奨しました。
・17 年度の取組みを継続 ・経営改善計画策定先に対して定例的モニタリン
グを実施し、そのうち改善計画との乖離が大きします。
い先については改善計画の見直しを行ないまし・新たに経営支援活動先
た。
を追加選定し、経営改
善 計 画 の 策 定 支 援 を ・｢経営支援室主導先｣と「営業店主導先」の 2 パ
ターンを設けて、新たに経営支援活動先を追加実施します。
選定し、支援活動を開始しました。
・経営支援活動先の内 5
先以上の債務者区分ラ ・岡山県中小企業再生支援協議会との連携や岡山
県中小企業支援センターの活用を行ないましンクアップを目標とした。
ます。
・社団法人中小企業診断協会岡山県支部と提携契約を締結しました。

2
水島信用金庫項目③ 健全債権化等の強化に関する実績の公表等(3) 事業再生に向けた積極的取組み① 事業再生に向けた積極的取組み

スケジュール
17 年度
18 年度
・体制整備状況、経営支援活動先数、 ・体制整備状況、経営支 ・左記の具体的取組みを継続します。
援活動先数、経営改善
経営改善による債務者区分のランによる債務者区分のクアップ先数及び、ランクアップしランクアップ先数及た取引先に対する取組み方策や成び、ランクアップした
功要因等を公表します。
取引先に対する取組・公表は、当金庫のホームページ等でみ方策や成功要因等行ないます。
を公表します。
・公表は、半期ごとに取り纏めて当金庫のホームページ等で行な
います。

進捗状況
（17 年 4 月〜9 月）
・H17 年度上期の実績については、下期に当金庫のホームページで公表するための準備を行ないました。

・岡山県中小企業再生支援協議会との ・岡山県中小企業再生支 ・左記の具体的取組みを継続します。
援協議会との連携、公連携、政府系金融機関の活用等によ的 金 融 機 関 の ノ ウ ハ ・岡山県中小企業再生支り、事業再生の対象先発生時に備え、
援協議会との連携にウの活用を図ります。
再生ノウハウの習得に取組みます。
より、企業再生計画を
1 先以上策定します。

・岡山県中小企業再生支援協議会との連携により、企業再生計画を 1 先策定しました。

具体的な取り組み② 再生支援実績に ・再生支援実績については、成功事例
や再生ノウハウなど可能な限り、具
関する情報開示
体性を持たせた形で情報開示を行の拡充、再生ノないます。
ウハウ共有化の一層の推進

・岡山県中小企業再生支 ・左記の具体的取組みを ・H17 年度上期の実績については、下期に当金庫継続します。
のホームページで公表するための準備を行ない
援協議会との連携やました。
活用を図ります。
・再生支援実績があれば再生ノウハウについて匿名で公表します。
・公表は、半期ごとに取り纏めて、当金庫のホームページ等で行ないます。

3
水島信用金庫項目

具体的な取り組み

スケジュール
17 年度

18 年度

進捗状況
（17 年 4 月〜9 月）(4) 担保・保証に過度に依存しない融資の推進「与信取引に関する説明 ・左記の具体的取組みを ・「与信取引に関する説明マニュアル」を改訂し① 担保・保証に過 ・外部講師並びに経営支援室によるキ ・
継続します。
保証人保護等の充実を図りました。
マニュアル」を改訂し度に依存しないャッシュフローの重要性やポイント
・企業信用格付および半期毎の自己査定を適切に
ます。
融資の推進
等についての勉強会を開催します。
実施し、その作業を通じてローンレビューの徹・目利き研修プログラムに積極的に参 ・外部講師並びに経営支
底を図りました。
援室によるキャッシ
加し、企業の将来性や技術力を的確
ュフローの重要性・ポに評価できるよう融資審査及び事後
イント等についての管理手法のレベルアップを図りま勉強会を実施します。
す。
・企業信用格付や半期毎の自己査定を ・企業信用格付作業や半期毎の自己査定作業を適切に実施し、取引先のモニタリン
通じて、ローンレビュ
グを継続的に行ないます。
ーの徹底を図ります。
・財務制限条項やスコア
リングモデルに関する情報収集と分析を行ないます。
② 中 小 企 業 の 資 ・信用保証協会保証付売掛債権担保融 ・左記の具体的取組策を ・左記の具体的取組策を ・信用保証協会保証付売掛債権担保融資を 5 件実継続していきます。
継続していきます。
行しました。
金調達手法の資の推進を図ります。
・ＴＫＣ金融保証㈱との提携融資および「信用金多様化等
・ＴＫＣ金融保証㈱との提携融資の推庫保証付私募債」の発行を推奨しました。
進を図ります。
・信金中央金庫の協力を得て、「信用金庫保証付私募債」の発行を推奨します。
(5)顧客への説明態
勢の整備、相談・苦情処理機能の強化① 顧 客 へ の 説 明 ・関連規程及びマニュアルについて実 ・「与信取引に関する説 ・審査管理部による前年 ・「与信取引に関する説明マニュアル」の改訂を行ない説明態勢の充実を図りました。
度の検証を踏まえ当該
明マニュアル」の改訂状を踏まえ適時見直しを行ない、説態勢の整備
規程・マニュアルの見 ・臨店指導により実効性確保の検証を実施しましを行ないます。
明態勢の充実を図ります。
た。
直しを行ない、説明態・本部において定期的に全営業店を臨 ・臨店指導により実効性
勢の充実を図ります。
の確保を検証します。
店指導します。
・臨店指導により実効性の確保を検証します。

4
水島信用金庫項目② 相談・苦情処理
機能の強化(6) 人材育成

2 . 経営力の強化(1) リスク管理態勢の充実

具体的な取り組み
・苦情処理フロー体制を迅速、確実なものにするとともに、発生事案に対する原因分析を行ない、再発防止策を講じます。
・ＣＳ推進委員会で「事故・トラブル
事例集」から特に注意喚起の必要な事案を取り上げ、再発防止に向けた
営業店における実効性の確保を図ります。
・事故・トラブルの再発防止のため、本部各部署が臨店指導を強化します。
・金融庁、地域金融機関、関係業界団体から構成される「地域金融円滑化会議」に出席し内容の報告、情報の共有を図り、態勢強化の指針とします。

スケジュール
17 年度
18 年度
・左記の具体的取組策を ・左記の具体的取組策を継続していきます。
継続していきます。

進捗状況（17 年 4 月〜9 月）
・規程に則った報告・原因分析・再発防止策および還元という本部、営業店のフロー体制は確立されています。
・期間中 3 回開催されたＣＳ推進委員会で「事故・トラブル事例集」から特に注意喚起の必要な事案を取り上げて周知徹底しました。
・ H17.8 および H17.9 に事務企画管理部と審査管理部が事務リスクに係る臨店を全店実施し、管理面の指導を行いました。
・営業店に毎月 1 回以上の「事故・トラブル事例集」に基づく勉強会を義務付け全店実施しました。
・H17.9 に「第 9 回岡山地域金融円滑化会議」に出席し内容の報告、情報の共有を図りました。

・
「目利き」
、
「経営支援」、「融資審査」 ・業界団体主催の研修へ ・左記具体的取組みを継 ・企業再生支援関連講座３講座へ計９名派遣しま
続します。
した。
派遣します。
関連の研修へ派遣するとともに、通信講座ならびに検定試験の斡旋を ・通信講座および検定試
験を斡旋します。
行ないます。
・クラス別（役席・一般職）の庫内研 ・クラス別庫内研修を実施します。
修を実施し、担当者のレベルアップを図ります。
・バーゼルⅡ（新しい自己資本比率規 ・業界団体等から発出さ ・信用リスク、オペレー ・業界団体等から発出される通達、参考図書等から情報収集しました。
ショナルリスクの計測制）について新しい委員会を設け、れる通達から、また、・検討、実行の指示を行なう新しい委員会として、手法を決定します。
自己資本比率の算出方法の精緻化、業界団体等が開催する
Ｈ17.9.7「バーゼルⅡ実務委員会」を設置し委
リスク管理の高度化、情報開示等全セミナー・説明会に参 ・決定した計測手法で、員会を開催しました。
自己資本比率計算の手般について検討を行ないます。
加し情報収集します。
順を固めて、 試算しま・検討、実行の指示を行す。
なう新しい委員会を設けます。

5
水島信用金庫スケジュール
進捗状況（17 年 4 月〜9 月）
17 年度
18 年度
（2）収益管理態勢の ・信用格付データの精度向上と信用リ ・信用格付データの精度 ・左記の具体的取組みを ・SSC 信用格付（内部格付）の精度向上に努める
継続します。
とともにデータの蓄積を図りました。また、自向上と信用リスクデー
スクデータの蓄積を図ります。
整備と収益力の己査定の債務者区分の判定にも活用し、整合性タの蓄積を図り、自己・信用リスクに応じたプライシング基向上を図りました。
査定の債務者区分の判準を策定します。
・信用リスクに応じたプライシング基準の策定に定に活用するとともに向け、「融資金利取扱要領」を作成しました。
整合性を図ります。
・信用リスクに応じたプ
ライシング基準の策定に向け、「融資金利事務取扱要領」を作成します。
・プライシング基準の検証を行ないます。
項目

具体的な取り組み(3) ガバナンスの強化
共同組織金融機関におけるガバナンスの向上① 半期開示の実施 ・基本的には全信協モデルに沿って開示しており、開示内容について業界内外の状況を情報収集・把握をし、当金庫の判断で、開示項目の選定を行ないます。
・開示は、半期ディスクロージャー誌
及びホームページ上で実施します。
・平成 19 年上期においてはバーゼル
Ⅱで求められる情報開示項目を含んだ内容で開示します。

・開示内容を検討し、半期ディスクロージャー
誌及びホームページ上
で開示します。

・左記取組みを継続しま ・本決算に準拠した自己査定に基づく仮決算処理
す。
への準備を行ないました。
・開示内容を検討し、半期ディスクロージャー誌
及びホームページ上での開示の準備をしました。

・総会を実施し、総会終了後に懇談会を設けて、会員のご意見をお伺いします。

・ 通 常 総会を 開 催 します。
・改正信用金庫法施行に伴う書面決議方式導入の準備を行ないます。

・左記具体的取組みを継
続します。

②

総会制

・H17.6 総会を開催、総会終了後に懇談会を設けて会員のご意見等をお伺いしました。

6
水島信用金庫項目

具体的な取り組み

スケジュール
17 年度

18 年度

進捗状況
（17 年 4 月〜9 月）(4)法令等遵守態勢の強化① 営 業 店 に 対 す ・臨店による実態把握と指導を通して、 ・ 臨 店 指導を 実 施 しま ・左記具体的取組みを継 ・臨店指導を実施し、法令等の周知に努めました。
続します。
（5 ｶ店）
す。
る法令等遵守法令および規程等の遵守徹底を図り
・役員、部店長対象の外部講師による勉強会を実・研修への派遣および勉状況の点検強ます。
施しました。
（H17.9）
強会を実施します。
化等
・コンプライアンスに係る研修派遣、・ｺﾝﾌﾟﾗｲｱﾝｽ関連講座 2 講座に役席者計４名派遣
勉強会等により職員のレベルアップ ・連続休暇の取得と業務しました。（H17.4、H17.6）
代行の徹底を図りまを図ります。
・連続休暇と業務代行を推進しました。
す。
（17 年度上期現在取得率：52％）② 適 切 な 顧 客 情 ・文書類の保管・廃棄に関する規程お ・文書保存に関する規程、 ・顧客情報記載の帳票類 ・顧客情報の適切な管理・取扱いを確保するため
個人情報保護委員会を設置し(H17.9.7)、規程類の電子ファイル化によ
顧客情報に関する管理
よび顧客情報に関する管理台帳を整報の管理・取扱の整備に取組みました｡
る集中管理を検討しま
台帳を整備します。
いの確保
備します。
・個人情報に関わる緊急時対策マニュアルを整備す。
・顧客情報記載の帳票類の電子ファイ ・パソコンおよびシステしました。
ム監視のためのソフト ・左記具体的取組みを継ル化による集中管理を検討します。
続します。
を導入します。
・監視ソフトを導入し、パソコンおよびシステムの利用状況を監視しま ・顧客情報保護関連の勉強会等を実施します。
す。
・文書類、データ類の利用上のルールを整備します。
・顧客情報の適正な取扱を図るため勉強会等を実施します。

7
水島信用金庫スケジュール
17 年度
18 年度(5)ＩＴの戦略的活用 ・共同システムを効率よく利用し、新 ・ネットワークの更新を ・ＡＬＭシステムのバージョンアップを行ない行ないます。
サービス・新商品開発を進めます。
ます。
・顧客情報システムをバージョンアッ ・ＡＴＭの顧客毎の利用限度額変更機能の追加 ・ＩＣキャッシュカード
プし、経営管理情報の更なる精緻化の導入検討を行ないま
を行ないます。
と顧客管理の向上を図ります。
す。
・キャッシュカードのセキュリティ強 ・データベース(顧客情報シ ス テ ム) のバ ー ジ ョ ・融資稟議システム導入
化対策としてＡＴＭ利用限度額の任検討を行ないます。
ンアップを行ないま
意設定機能を追加し、また、ＩＣカ・業界次期システム導入
す。
ード化および生体認証対応を検討し検討を行ないます。
・パソコンセキュリティ
ます。
管理ソフトの導入を行 ・ＩＴ投資効果の検証を・コンピューターセキュリティ管理ソ
検討します。
ないます。
フトを導入して、金庫内顧客情報管・入退室セキュリティシ
理を強化します。
ステムの導入を行ない
・ネットワーク回線を更新し通信容量ます。
アップ、セキュリティの向上を図り・ＡＴＭ異常取引検知シます。
ステムの機能追加を行
ないます。

進捗状況
（17 年 4 月〜9 月）
・H17.5 にキャッシュカードのセキュリティ強化
対策として窓口での顧客毎のＡＴＭ利用限度額の設定機能を追加しました。
・H17.8 に金庫、共同事務センター間のネットワ
ークシステムを更新しました。
同時に、全営業店間のネットワークを光回線に更新し業務処理スピードの改善を実施しました。

(6) 協同組織中央機 ・信金中央金庫との連携強化に努め、 ・左記取組策を引続き継 ・左記取組策を引続き継続していきます。
続していきます。
関の機能強化
余裕資金の主たる運用先として、現状程度の運用を続けていきます。
・信金中央金庫の支援機能を活用し、「信用金庫保証付私募債」の発行を推奨していきます。
・融資拡大、新規先開拓強化のため、信金中央金庫の代理貸付と当金庫プ
ロパー貸付をセットにした融資商品(当金庫商品名「チャレンジファン
ド」)を積極的に活用していきます。

・信金中央金庫の支援機能を活用し優遇金利商品「ＳＣＢ延長特約付定期預金」「特別定期預金」
を余資運用の一環として取組みました。
・「信用金庫保証付私募債」の発行を推奨しました。
・信金中央金庫の代理貸付と当金庫プロパー貸付をセットにした金利優遇融資商品(当金庫商品
名「チャレンジファンド」)について、取組み
ました。

項

目

具体的な取り組み

8
水島信用金庫項目

３ .地域の利用者の利便性向上(１)地域貢献に関する情報開示① 地域貢献に関する情報開示

具体的な取り組み

スケジュール
17 年度

18 年度

進捗状況
（17 年 4 月〜9 月）

・業界団体から示された開示方針及び当金庫の特性を踏まえて、利用者に分 か りや すい 情 報開 示を 検 討し ます。

・現行の開示項目を再検討します。
・地域貢献について各種媒体により公表します。

・ 左 記 の取組 み を 継続 ・他金融機関の先進的な取り組みを参考とするたし、充実させていきま
めにディスクロージャー誌を収集しました。
す。
・H17.7 ディスクロージャー誌、ミニディスクロージャー誌及びホームページ上で公表しました。

② 充実した分かりやすい情報開示の推進

・利用者からの質問や相談等のうち頻度の高いものについての情報収集を行ない、その回答事例を追加するな
どし、分かりやすい情報開示の推進に努めます。
・他金融機関の先進的な取組みを参考にして内容の充実を図ります。

・ 左 記 の取組 み を 継続 ・利用者からの質問や相談等のうち、頻度の高い
し、充実させていきま
ものについて情報収集しました。
す。
・地域貢献について、平成 16 年度分をディスク
ロージャー誌等で公表するとともに、他金融機
関の先進的な取り組みを参考とするためにディスクロージャー誌を収集しました。

(3) 地域の利用者の満足度を重視した金融機関経営の確立

・利用者満足度アンケートの実施により顧客ニーズを把握して、その結果を反映した商品開発やサービスの高度化、他行庫との差別化の実施を検討します。
・ＣＳ運動強化のため、店内勉強会の実施により業務知識、事務能力のレ
ベルアップを図ります。

・利用者からの質問や相談等のうち頻度の高
いものについて情報収集し、回答事例を公表します。
・他金融機関の先進的な取組みについて情報収集し、これを参考にして開示内容の充実を検討します。
・利用者満足度アンケー
トの実施により顧客ニーズを把握して、その結果を反映した商品開発やサービスの高度化、他行庫との差別化の実施を検討します。
・ＣＳ運動のレベルアップ
店内勉強会の実施により業務知識、事務能力のレベルアップを図ります。

・ 左 記 の取組 み を 継続 ・利用者満足度アンケートのスケジュールや項目
し、充実させていきまを検討しました。アンケートは、Ｈ17.12〜Ｈす。
18.1 にかけて実施予定です。
・各営業店で、毎月事務ミス防止のため事務取扱についての勉強会を実施しました。

9
水島信用金庫項目(4) 地域再生推進のための各種施策との連携等

４．進捗状況の公表

スケジュール
進捗状況（17 年 4 月〜9 月）
17 年度
18 年度
・地域経済の活性化、まち再生施策に ・地域経済の活性化、ま ・ 左 記 の取組 み を 継続 ・倉敷商工会議所との情報交換を実施するととし、充実させていきま
もに、倉敷商工会議所会員向け提携ローンのち再生施策に係る支援
係る支援策等に関して商工会議所す。
取扱いを開始しました。
策等に関して商工会議等との情報交換を実施します。
・地域の情報発信については、内容や方法を検所等との情報交換を実・当金庫のホームページ、店頭掲示、
討中です。
施します。
ディスクロージャー誌等を利用して・当金庫職員が、「くらしきＴＭＯ」のプロジ
・ 当 金 庫のホ ー ム ペー
地域情報の発信を検討します。
ェクト｢くらしき朝市 三斎市｣へ参画しまジ、店頭掲示、ディス・地域活性化を図るための事業資金をした。
クロージャー誌等を供給するために商工会議所と提携し利用して地域の情報て商工会議所会員向け提携ローンの発信を検討します。
取扱いを開始します。
・当金庫職員が「くらしきＴＭＯ」の ・商工会議所と提携して商工会議所会員向け
プロジェクトへ参画し、まち再生事
提携ローンの取扱い
業に係る支援活動を行なっていきまを開始します。
す。
具体的な取り組み・本推進計画は半期ごとにその進捗状
況を取り纏め、ホームページ等へ掲載いたします。

・「地域密着型金融の機
能強化の推進に関するアクションプログ
ラム」の計画を公表します。
・アクションプログラムの進捗状況を取り纏めてホームページで公表します。

・ 左 記 の取組 み を 継続
し、充実させていきます。

・H17.8「地域密着型金融の機能強化の推進に関するアクションプログラム」の計画をホー
ムページ上に公表しました。

10
水島信用金庫