地域密着型金融推進計画の進捗状況【平成 17 年 4 月～平成 19 年 3 月】

地域密着型金融推進計画の進捗状況
項目

スケジュール

具体的な取り組み

17 年度
18 年度
1 .事業再生・中小企業金融の円滑化(1) 創業・新事業支援機能 ・各種研修・通信講座等を通じて目利き力ア ・左記の具体的取組策を継続していきます。 ・左記の具体的取組策を継続していきます。
等の強化
ップに向けた人材育成を強化します。
・「産業クラスターサポート金融会議」および「吉備の国クラスター協議会」に参加し事例等の情報収集、金融支援の可能性を検討します。
・岡山県中小企業支援センターの積極的な活用を行ないます。
・政府系金融機関との連携強化および「地域ベンチャープラザ」「ベンチャーマーケッ
ト岡山運営協議会」への参加を通じて、ベンチャー企業向け業務に係る支援策を検討します。

上記具体的取組策に対する
17 年 4 月～19 年 3 月の進捗状況

18 年 10 月～
19 年 3 月の進捗状況

・H17.7 に庫内にて岡山県中小企業支援センターおよび農林漁業金融公庫との連携強化に係る説明会を実施しました。
・H18.3 創業新事業支援機能強化のため、「みずしん創業支援ローン HOPE」を新規に発売しました。
・目利き力アップに向けた各種研修（融資開拓講座・融資審査能力開発講座・企業再生支援講座・目利き研修講座）に派遣しました。
・H17.5 から H19.2 にかけて計 4 回開催された「中国地区産業クラスターサポート金融会議」に参加、また H17.4 から H19.3 まで毎月開催される「吉備の国クラスター協議会」に参加し、事例等の情報収集、金融支援の可能性を検討しました。
・H17.7 から H18.12 にかけて計 6 回開催された「ベンチャーマーケット岡山」に参加し、ベンチャー企業向け業務に係る支援策を検討しました。

・H18.12 第 3 回「ベンチャーマーケット岡山」に参加し、ベンチャー向け業務に係る支援策を検討しました。
・H19.2「中国地区産業クラスターサポート金融会議」に参加し、情報収集、金融支援の可能性を検討しました。

-1水島信用金庫

項目

スケジュール

具体的な取り組み

17 年度
18 年度
(2) 取引先企業に対する経営相談・支援機能の強化① 取引先企業に対する経 ・ビジネス・マッチング機能強化のため、 ・左記の具体的取組策を継続していきます。 ・左記の具体的取組策を継続していきます。
営相談・支援機能の強H17 年 9 月「しんきん合同ビジネス交流化会を県下 8 金庫合同にて開催します。
・「みずしん経済研究会青年部会」の会員を対象とした㈱タナベ経営との連携による事業後継者の経営実務勉 強会を継続実施します。
・外部専門家による法務、税務相談会を継続実施します。
・岡山県中小企業支援センターの専門家派
遣事業の利用を促進し、取引先の問題解
決をサポートします。
・倉敷商工会議所と連携し、同会員向けの提携ローンの取扱いを開始します。
・信金中央金庫の協力を得て、「信用金庫保証付私募債」の受託を推奨します。
・H17.9 県下 8 信用金庫と中小企業金融公庫、岡山県産業振興財団等が連携し、ビジネスマッチングの場を提供する、第 1 回「しんきん合同ビジネス交流会」を開催し、当金庫からは 22 社（全体では 343 社）が参加しました。
・H18.9 前回の連携に、地元大学、韓国企業が加わり、第 2 回「しんきん合同ビジネス交流会」を開催しました。当金庫からは 28 社
（全体では 371 社）が参加し、14 件の商談が成立しました。
・「みずしん経済研究会青年部会」の会員を対象とした㈱タナベ経営との連携による経営実務勉強会を 10 回開催しました。
・H17.7 庫内にて岡山県中小企業支援センターの専門家派遣事業の説明会を実施し、H19.3 までに 11 社に専門家派遣事業を紹介し、専上記具体的取組策に対する門家による取引先のサポートを継続中です。
17 年 4 月～19 年 3 月の・H17.9 に倉敷商工会議所、H19.1 に児島商工会議所と連携し、同会員向け提携ローンの取扱いを開始し、H19.3 までに 36 件の実績が進捗状況ありました。
・H19.2 信金中央金庫を財務代理人とし、当金庫の保証付私募債を受託しました。
・法務相談を毎月第２火曜日、税務相談を毎月第２・第４木曜日に実施しました。

18 年 10 月～
19 年 3 月の進捗状況

・「みずしん経済研究会青年部会」の会員を対象とした経営実務勉強会を 2 回実施しました。
・倉敷商工会議所会員向けの提携ローンは 7 件の実績がありました。

-2水島信用金庫

項目

スケジュール

具体的な取り組み

17 年度
18 年度
② 要注意先債権等の健全 ・経営改善計画策定先への定例的モニタ ・経営改善計画策定先への定例的モニタリン ・17 年度の取組みを継続します。
化に向けた取組みの強リングの実施と改善計画の見直しを検 グの実施と経営改善計画の見直しを検討し ・新たに経営支援活動先を追加選定し、経営改善計画の策定支援を実施します。
ます。
化
討します。
・経営支援室と営業店の連携による取引 ・新たに経営支援活動先を追加選定し、経営 ・経営支援活動先の内 5 先以上の債務者区分
改善計画策定支援を実施します。
ランクアップを目標とします。
先の再生支援活動を継続実施し、債務者区分のランクアップを目指します。
・改善手法や技術面の向上及び取引先の経営改善のため、岡山県中小企業再生支援協議会等や取引先の顧問税理士との連携を強化します。
・経営改善計画策定先に対して定例的モニタリングを実施し、そのうち改善計画との乖離が大きい先については改善計画の見直しを行ないました。
上記具体的取組策に対する ・「経営支援室主導先」と「営業店主導先」の 2 パターンを設けて、新たに経営支援活動先を追加選定し、支援活動を開始しました。
17 年 4 月～19 年 3 月
・岡山県中小企業再生支援協議会との連携や岡山県中小企業支援センターの活用を行ないました。
の進捗状況
・H17.9 社団法人中小企業診断協会岡山県支部と提携契約を締結しました。
・H18.1 岡山県商工会連合会と覚書を締結しました。
・経営支援活動先の内 8 先の債務者区分がランクアップしました。
18 年 10 月～ ・上記進捗状況のとおりです。
19 年 3 月の進捗状況③ 健全債権化等の強化に ・体制整備状況、経営支援活動先数、経 ・体制整備状況、経営支援活動先数、経営改 ・左記の具体的取組みを継続します。
関する実績の公表等
営改善による債務者区分のランクアッ善による債務者区分のランクアップ先数
プ先数及び、ランクアップした取引先
及び、ランクアップした取引先に対する取に対する取組み方策や成功要因等を公組み方策や成功要因等を公表します。
表します。
・公表は、半期ごとに取りまとめて当金庫の・公表は、当金庫のホームページ等で行
ホームページ等で行ないます。
ないます。
・H17 年度上期の実績については下期に、H17 年度下期の実績については H18 年度上期に、H18 年度上期の実績については下期にホーム
上記具体的取組策に対する ページで公表しました。
17 年 4 月～19 年 3 月の進捗状況
18 年 10 月～ ・上記進捗状況のとおりです。
19 年 3 月の進捗状況-3水島信用金庫

項目(3) 事業再生に向けた積極的取組み① 事業再生に向けた積極的取組み

スケジュール

具体的な取り組み

17 年度

18 年度

・岡山県中小企業再生支援協議会との連 ・岡山県中小企業再生支援協議会との連携、 ・左記の具体的取組みを継続します。
携、政府系金融機関の活用等により、公的金融機関のノウハウの活用を図りま・岡山県中小企業再生支援協議会との連携に
事業再生の対象先発生時に備え、再生す。
より、企業再生計画を 1 先以上策定します。
ノウハウの習得に取組みます。
・岡山県中小企業再生支援協議会との連携により、企業再生計画を 1 先策定しました。
・企業再生計画の達成に向けて同協議会と協調しながら、事後フォロー活動を実施しました。

上記具体的取組策に対する
17 年 4 月～19 年 3 月の進捗状況
・上記進捗状況のとおりです。
18 年 10 月～
19 年 3 月の進捗状況② 再生支援実績に関する ・再生支援実績については、成功事例や情報開示の拡充、再生ノ 再生ノウハウなど可能な限り、具体性
ウハウ共有化の一層のを持たせた形で情報開示を行ないま推進す。

・岡山県中小企業再生支援協議会との連携や活用を図ります。
・再生支援実績があれば再生ノウハウについて匿名で公表します。
・公表は、半期ごとに取り纏めて、当金庫のホームページ等で行ないます。

・左記の具体的取組みを継続します。

・企業再生計画を 1 先策定しましたが、まだ公表できるまでの状況には至っておりません。
・またその他 DES(デット･エクイティ・スワップ)や DDS(デット・デット・スワップ)などもなく、公表をする事案そのものがありませ上記具体的取組策に対する んでした
17 年 4 月～19 年 3 月の進捗状況
・上記進捗状況のとおりです。
18 年 10 月～
19 年 3 月の進捗状況-4水島信用金庫

項目

スケジュール

具体的な取り組み

17 年度

18 年度

(4) 担保・保証に過度に依存しない融資の推進① 担保・保証に過度に依 ・外部講師並びに経営支援室によるキャ ・「与信取引に関する説明マニュアル」を改 ・左記の具体的取組みを継続します。
存しない融資の推進
ッシュフローの重要性やポイント等に訂します。
ついての勉強会を開催します。
・外部講師並びに経営支援室によるキャッ・目利き研修プログラムに積極的に参加
シュフローの重要性・ポイント等についし、企業の将来性や技術力を的確に評ての勉強会を実施します。
価できるよう融資審査及び事後管理手 ・企業信用格付作業や半期毎の自己査定作法のレベルアップを図ります。
業を通じて、ローンレビューの徹底を図
・企業信用格付や半期毎の自己査定を適ります。
切に実施し、取引先のモニタリングを ・財務制限条項やスコアリングモデルに関
継続的に行ないます。
する情報収集と分析を行ないます。

・「与信取引に関する説明マニュアル」を改訂し、保証人保護等の充実を図りました。
・企業信用格付及び半期毎の自己査定を通じてローンレビューの徹底を図りました。
・全営業店の臨店指導を実施し、担保・保証に過度に依存しない、キャッシュフローを重視した融資審査状況を検証しました。
上記具体的取組策に対する ・信金中央金庫等から財務制限条項やスコアリングモデル等についての情報収集を行ないました。
17 年 4 月～19 年 3 月の ・経営支援室によるキャッシュフローの重要性・ポイント等についての金庫内勉強会を実施しました。
進捗状況

・上記進捗状況のとおりです。
18 年 10 月～
19 年 3 月の進捗状況-5水島信用金庫

項目② 中小企業の資金調達手法の多様化等

上記具体的取組策に対する
17 年 4 月～19 年 3 月の進捗状況

具体的な取り組み
・信用保証協会保証付売掛債権担保融資の推進を図ります。
・ＴＫＣ金融保証㈱との提携融資の推進を図ります。
・信金中央金庫の協力を得て、「信用金庫保証付私募債」の受託を推奨します。

スケジュール
17 年度
18 年度
・左記の具体的取組策を継続していきます。・左記の具体的取組策を継続していきます。

・信用保証協会保証付売掛債権担保付融資を 11 件実行しました。
・H19.2 信金中央金庫を財務代理人として、当金庫保証付私募債を受託しました。
・H19.3 中小企業の新たな資金調達手段として、設備担保信用補完制度（しんきん ME サポート）の取扱を開始するため、信金中央金庫と協定提携しました。

18 年 10 月～ ・上記進捗状況のとおりです。
19 年 3 月の進捗状況(5) 顧 客 へ の 説 明 態 勢 の 整
備、相談・苦情処理機能の強化① 顧客への説明態勢の整 ・関連規程及びマニュアルについて実状 ・「与信取引に関する説明マニュアル」の改備を踏まえ適時見直しを行ない、説明態
訂を行ないます。
勢の充実を図ります。
・臨店指導により実効性の確保を検証しま・本部において定期的に全営業店を臨店す。
指導します。

上記具体的取組策に対する
17 年 4 月～19 年 3 月の進捗状況

・審査管理部による前年度の検証を踏まえ当該規程・マニュアルの見直しを行ない、説明態勢の充実を図ります。
・臨店指導により実効性の確保を検証します。

・｢与信取引に関する説明マニュアル」の改訂を行ない説明態勢の充実を図りました。
・上記マニュアルの勉強会等を実施し周知徹底を図りました。
・全営業店の臨店指導を実施し、説明態勢の実効性の確保を検証しました。

18 年 10 月～ ・上記進捗状況のとおりです。
19 年 3 月の進捗状況-6水島信用金庫

項目② 相談・苦情処理機能の強化

上記具体的取組策に対する
17 年 4 月～19 年 3 月の進捗状況

18 年 10 月～
19 年 3 月の進捗状況

スケジュール

具体的な取り組み

17 年度
18 年度
・苦情処理フロー体制を迅速、確実なも ・左記の具体的取組策を継続していきます。 ・左記の具体的取組策を継続していきます。
のにするとともに、発生事案に対する原因分析を行ない、再発防止策を講じます。
・ＣＳ推進委員会で「事故・トラブル事例集」から特に注意喚起の必要な事案を取り上げ、再発防止に向けた営業店
における実効性の確保を図ります。
・事故・トラブルの再発防止のため、本部各部署が臨店指導を強化します。
・金融庁、地域金融機関、関係業界団体から構成される「地域金融円滑化会議」に出席し内容の報告、情報の共有を図り、態勢強化の指針とします。

・規定に則った報告・原因分析および再発防止についての、本部・営業店間のフロー体制は確立されています。
・営業店に毎月 1 回以上の継続的な勉強会を義務付けており、「事故・トラブル事例集」の事案をテーマに勉強会を実施しました。
・期間中 8 回開催した CS 推進委員会で「事故・トラブル事例集」から特に注意喚起の必要な事案を取り上げて周知徹底しました。
・期間中、本部各部署が営業店を臨店し、顧客保護管理態勢・説明責任の遵守・事務リスク等について指導を行いました。
・H17.9 から H19.2 の間 4 回開催された「岡山地域金融円滑化会議」に出席し、内容の報告、情報の共有を図りました。
金融機関に対して「取引等の適切性確保への取組について」指導があり、全役職員に対して「優越的地位濫用防止」を周知徹底しました・H18.10「取引等の適切性確保への取組みについて」、全役職員に対して、「優越的地位濫用防止」の再徹底を図りました。
・H19.2 第 12 回「金融円滑化会議」に出席し、各金融団体に寄せられた苦情・相談実例の報告・情報の共有を図りました。
・上記取組みを継続しました。

-7水島信用金庫

項
(6)

目

人材育成

上記具体的取組策に対する
17 年 4 月～19 年 3 月の進捗状況
18 年 10 月～
19 年 3 月の進捗状況

スケジュール

具体的な取り組み

17 年度
・「目利き」、「経営支援」、「融資審査」 ・業界団体主催の研修へ派遣します。
関連の研修へ派遣するとともに、通信 ・通信講座および検定試験を斡旋します。
講座ならびに検定試験の斡旋を行な ・クラス別庫内研修を実施します。
います。
・クラス別（役席・一般職）の庫内研修を実施し、担当者のレベルアップを図
ります。

18 年度
・左記具体的取組みを継続します。

・目利き、企業再生支援関連講座へ 17 年度 11 名、18 年度 11 名派遣しました。
・経営改善支援関係の勉強会を 17 年度 2 回、18 年度 1 回開催しました。
・経営支援関連の検定試験を 17 年度 7 名、18 年度 10 名受験しました。

・目利き、企業再生支援関連講座へ 4 名派遣しました。（H18.10、H18.11、H19.1）
・H19.3 経営支援関連の検定試験を 10 名受験しました。

2 . 経営力の強化(1) リスク管理態勢の充実

上記具体的取組策に対する
17 年 4 月～19 年 3 月の進捗状況

・バーゼルⅡ（新しい自己資本比率規制） ・業界団体等から発出される通達から、ま ・信用リスク、オペレーショナルリスクの計について新しい委員会を設け、自己資た業界団体等が開催するセミナー・説明
測手法を決定します。
本比率の算出方法の精緻化、リスク管会に参加し情報収集します。
・決定した計測手法で、自己資本比率計算
理の高度化、情報開示等全般について ・検討、実行の指示を行なう新しい委員会の手順を固めて、試算します。
検討を行ないます。
を設けます。
・検討、実行の指示を行なう新しい委員会として、H17.9「バーゼルⅡ実務委員会」を設置し委員会を開催しました。
・業界団体等から発出される通達、参考図書等から情報収集するとともに、関連する、また参考となる研修に参加しました。
・信用リスク、オペレーショナルリスクの計測手法等を決定し、アウトライヤー基準の試算を行いました。
・信金共同事務センター提供のバーゼルⅡシステムへの対応として、情報整備、入力に取り掛かりました。
・H19.3 統合的なリスク管理を行うため、「統合リスク管理委員会」を設置し、バーゼルⅡ実務委員会を廃止しました。
・H19.3 統合的リスク管理規程ほか各リスク管理規程を策定しました。
・情報開示にかかる、定量的・定性的開示項目の確認を行い、統合リスク管理委員会において開示作業に着手しました。
・新しい自己資本比率規制に基づき自己資本比率の算出方法の精緻化を図り、試算を行いました。

18 年 10 月～ ・上記進捗状況のとおりです。
19 年 3 月の進捗状況-8水島信用金庫

項目（2）収益管理態勢の整備と収益力の向上

上記具体的取組策に対する
17 年 4 月～19 年 3 月の進捗状況
18 年 10 月～
19 年 3 月の進捗状況(3) ガバナンスの強化共同組
織金融機関におけるガバ
ナンスの向上① 半期開示の実施

スケジュール

具体的な取り組み

17 年度
18 年度
・信用格付データの精度向上と信用リス ・信用格付データの精度向上と信用リスク ・左記の具体的取組みを継続します。
クデータの蓄積を図ります。
データの蓄積を図り、自己査定の債務者
・信用リスクに応じたプライシング基準
区分の判定に活用するとともに整合性をを策定します。
図ります。
・信用リスクに応じたプライシング基準の策定に向け、「融資金利事務取扱要領」
を作成します。
・プライシング基準の検証を行ないます。
・SSC(しんきん情報システムセンター)信用格付（内部格付）の精度向上に努めるとともにデータの蓄積を図りました。また、自己査定の債務者区分の判定にも活用し、整合性を図りました。
・信用リスクに応じたプライシング基準の策定に向け、「融資金利取扱要領」を作成し、H18.1.4 から運用を開始しました。また、併せてプライシング基準の検証を行ないました。
・上記進捗状況のとおりです。

・基本的には全信協モデルに沿って開示 ・開示内容を検討し、半期ディスクロージ ・左記取組みを継続します。
しており、開示内容について業界内外
ャー誌及びホームページ上で開示します。
の状況を情報収集・把握をし、当金庫の判断で、開示項目の選定を行ないます。
・開示は、半期ディスクロージャー誌及びホームページ上で実施します。
・H19 年度上期においてはバーゼルⅡで求められる情報開示項目を含んだ内容で開示します。
・本決算に準拠した自己査定に基づく仮決算処理を行い、その計数に基づき半期ディスクロージャー誌及びホームページ上で開示しました。

上記具体的取組策に対する
17 年 4 月～19 年 3 月の進捗状況
18 年 10 月～ ・上記取組みを継続しました。
19 年 3 月の進捗状況-9水島信用金庫

項
②

目

総会制

スケジュール

具体的な取り組み

17 年度
・総会を実施し、総会終了後に懇談会を ・通常総会を開催します。
設けて、会員のご意見をお伺いします。 ・改正信用金庫法施行に伴う書面決議方式
導入の準備を行ないます。

18 年度
・左記具体的取組みを継続します。

・H17.6,H18.6 通常総会を開催し、総会終了後に会員との懇談会を設けました。
・H18.7 定款を変更し、書面決議方式を導入しました。
上記具体的取組策に対する
17 年 4 月～19 年 3 月の進捗状況
18 年 10 月～
19 年 3 月の進捗状況

・上記進捗状況のとおりです。

(4)法令等遵守態勢の強化① 営業店に対する法令等遵守状況の点検強化等

上記具体的取組策に対する
17 年 4 月～19 年 3 月の進捗状況

18 年 10 月～
19 年 3 月の進捗状況

・臨店による実態把握と指導を通して、 ・臨店指導を実施します。
・左記具体的取組みを継続します。
法令および規程等の遵守徹底を図りま ・研修への派遣および勉強会を実施します。
す。
・連続休暇の取得と業務代行の徹底を図り
・コンプライアンスに係る研修派遣、勉ます。
強会等により職員のレベルアップを図ります。
・17 年度 13 店舗、18 年度 17 店舗の臨店指導を実施し、法令等の周知に努めました。
・役員・部店長等を対象とするコンプライアンス研修会を、17 年度 1 回、18 年度 1 回開催しました。
・コンプライアンス関連講座に、17 年度役席者 13 名、18 年度役席者 14 名を派遣しました。
・H19.1 コンプライアンス委員会を設置し、コンプライアンス体制の強化を図りました。
・H19.1 緊急時対策マニュアル（反社会的勢力対応編）を策定し、反社会的勢力に対する対応態勢を整備しました。
・H19.1 連続休暇制度運用要領の見直しを行い、牽制機能の強化を図りました。
・連続休暇と休暇者の業務代行を着実に実行しました。（17 年度・18 年度取得率 100％）・コンプライアンスに係る臨店を 13 店舗実施しました。
・H18.11 役員・部店長等を対象とするコンプライアンス研修会を開催しました。
・H18.10、H19.2 コンプライアンス関連講座に 6 名派遣しました。

- 10 水島信用金庫

項目② 適切な顧客情報の管理・取扱いの確保上記具体的取組策に対する
17 年 4 月～19 年 3 月の進捗状況

スケジュール

具体的な取り組み

17 年度
・文書類の保管・廃棄に関する規程およ ・文書保存に関する規程、顧客情報に関する管理台帳を整備します。
び顧客情報に関する管理台帳を整備し・パソコンおよびシステム監視のためのソます。
フトを導入します。
・顧客情報記載の帳票類の電子ファイル
・顧客情報保護関連の勉強会等を実施しま化による集中管理を検討します。
す。
・監視ソフトを導入し、パソコンおよびシステムの利用状況を監視します。
・文書類、データ類の利用上のルールを整備します。
・顧客情報の適正な取扱を図るため勉強会等を実施します。

18 年度
・顧客情報記載の帳票類の電子ファイル化
による集中管理を検討します。
・左記具体的取組みを継続します。

・H17.9 顧客情報の適切な管理・取扱いを確保するため「個人情報保護委員会」を設置し、規程類の整備および文書類の整理に取組みました｡
・H17.6 個人情報に関わる緊急時対策マニュアルを整備しました。
・17 年度は窓口対応を、18 年度は漏洩対策をテーマに個人情報保護に関する勉強会を実施しました｡
・H18.3 パソコンセキュリティ管理ソフトを導入し、パソコン等の利用状況の監視を開始しました。
・H18.4 文書保存に関する規程を制定しました。
・H18.12 個人データに関する台帳を策定しました。
・上記進捗状況のとおりです。

18 年 10 月～
19 年 3 月の進捗状況- 11 水島信用金庫

項目(5)ＩＴの戦略的活用

上記具体的取組策に対する
17 年 4 月～19 年 3 月の進捗状況

スケジュール

具体的な取り組み

17 年度
・共同システムを効率よく利用し、新サ ・ネットワークの更新を行ないます。
ービス・新商品開発を進めます。
・ＡＴＭの顧客毎の利用限度額変更機能の・顧客情報システムをバージョンアップ
追加を行ないます。
し、経営管理情報の更なる精緻化と顧 ・データベース(顧客情報システム)のバー
客管理の向上を図ります。
ジョンアップを行ないます。
・キャッシュカードのセキュリティ強化 ・パソコンセキュリティ管理ソフトの導入対策としてＡＴＭ利用限度額の任意設を行ないます。
定機能を追加し、また、ＩＣカード化 ・入退室セキュリティシステムの導入を行および生体認証対応を検討します。
ないます。
・コンピューターセキュリティ管理ソフ ・ＡＴＭ異常取引検知システムの機能追加
トを導入して、金庫内顧客情報管理をを行ないます。
強化します。
・ネットワーク回線を更新し通信容量ア
ップ、セキュリティの向上を図ります。

18 年度
・ＡＬＭシステムのバージョンアップを行ないます。
・ＩＣキャッシュカードの導入検討を行ないます。
・融資稟議システム導入検討を行ないます。
・業界次期システム導入検討を行ないます。
・ＩＴ投資効果の検証を検討します。

・H17.8 に金庫、共同事務センター間のネットワークシステムを更新しました。同時に、全営業店間のネットワークを光回線に更新
し業務処理スピードの改善を実施しました。
・キャッシュカードのセキュリティ強化対策を実施しました。
ⅰ.H17.5 に窓口での顧客毎の ATM 利用限度額の設定機能を追加、H17.12 に ATM 振込、デビット取引も含めて１日あたりの利用限度額
を 200 万円としました。
ⅱ.H17.10 に異常取引の日報出力システム、特定暗証番号(他人に認識されやすい暗証番号) チェックシステムが共同事務センターでスタートし、金庫で実施しています。
ⅲ.H18.1 に ATM 取引明細票のマスキング、暗証番号キーのシャッフル機能を実施しました。
ⅳ.H18.5ATM 出金停止申出について、24 時間電話受付を開始しました。
・H17.9 パソコンセキュリティ管理ソフトを導入し、H18.3 から本格稼動を実施しました。
・H17.10 電算室入退室管理として指紋認証・暗証併用方式による電磁ロックドアの導入を行いセキュリティ管理を強化しました。
・H18.1 にデータベースシステムの全面更新を実施しました。
顧客管理・推進資料等のデータの内容・利便性がアップしたことにより商品開発力の強化が図られました。
・H18.4 新 ALM システムを稼動し、金利リスク管理、営業店収益管理の向上を図りました。
・H18.7 業界次期システムに関する「センターハード集約」の説明会に出席しました。(共同事務センター主催)
・上記取組みを継続しました。

18 年 10 月～
19 年 3 月の進捗状況- 12 水島信用金庫

項目

具体的な取り組み(6) 協同組織中央機関の機能 ・信金中央金庫との連携強化に努め、余裕強化
資金の主たる運用先として、現状程度の運用を続けていきます。
・信金中央金庫の支援機能を活用し、「信用金庫保証付私募債」の発行を推奨していきます。
・融資拡大、新規先開拓強化のため、信金中央金庫の代理貸付と当金庫プロパー
貸付をセットにした融資商品(当金庫商
品名「チャレンジファンド」)を積極的に活用していきます。

上記具体的取組策に対する
17 年 4 月～19 年 3 月の進捗状況
18 年 10 月～
19 年 3 月の進捗状況

スケジュール
17 年度
18 年度
・左記取組策を引続き継続していきます。 ・左記取組策を引続き継続していきます。

・信金中央金庫の支援機能を活用し優遇金利商品「ＳＣＢ延長特約付定期預金」を余資運用の一環として取組みました。
・「信用金庫保証付私募債」の受託を推奨し、1 件受託しました。
・信金中央金庫の代理貸付と当金庫プロパー貸付をセットにした金利優遇融資商品(当金庫商品名「チャレンジファンド」)について、18 件取組みました。

・H19.2「信用金庫保証付私募債」を 1 件受託しました。
・「チャレンジファンド」を 2 件取組みました。

３ .地域の利用者の利便性向上(1) 地域貢献に関する情報開示① 地域貢献に関する情報開 ・業界団体から示された開示方針及び当金示庫の特性を踏まえて、利用者に分かりやすい情報開示を検討します。

上記具体的取組策に対する
17 年 4 月～19 年 3 月の進捗状況

・現行の開示項目を再検討します。
・地域貢献について各種媒体により公表します。

・左記の取組みを継続し、充実させていきます。

・H17.7 ディスクロージャー誌「MIZUSHIN REPORT 2005」、ミニディスクロージャー誌及びホームページ上で公表しました。
・H17.11 みずしん半期ディスクロージャー誌及びホームページ上で公表しました。
・H18.6 ミニディスクロージャー誌に公表しました。
・H18.7 ディスクロージャー誌｢MIZUSHIN REPORT 2006｣及びホームページ上で公表しました。
・H18.11 みずしん半期ディスクロージャー誌及びホームページ上で公表しました。

18 年 10 月～ ・上記進捗状況のとおりです。
19 年 3 月の進捗状況- 13 水島信用金庫

項目② 充実した分かりやすい情報開示の推進上記具体的取組策に対する
17 年 4 月～19 年 3 月の進捗状況

スケジュール
17 年度
18 年度
・利用者からの質問や相談等のうち頻度 ・利用者からの質問や相談等のうち頻度の ・左記の取組みを継続し、充実させていきま高いものについて情報収集し、回答事例す。
の高いものについての情報収集を行なを公表します。
い、その回答事例を追加するなどし、分かりやすい情報開示の推進に努めます。 ・他金融機関の先進的な取組みについて情・他金融機関の先進的な取組みを参考に報収集し、これを参考にして開示内容のして内容の充実を図ります。
充実を検討します。
具体的な取り組み

・H18.3 利用者からの質問や相談等のうち、頻度の高いものについて情報収集しホームページ上で公表しました。
・H19.3 利用者からの質問の多かった 1 項目について回答をホームページに掲載し公表しました。
・地域貢献については、ディスクロージャー誌、ホームページ等により公表しました。

18 年 10 月～ ・上記進捗状況のとおりです。
19 年 3 月の進捗状況(3) 地域の利用者の満足度を ・利用者満足度アンケートの実施により ・利用者満足度アンケートの実施により顧客 ・左記の取組みを継続し、充実させていきま
重視した金融機関経営の顧客ニーズを把握して、その結果を反ニーズを把握して、その結果を反映した商す。
確立
映した商品開発やサービスの高度化、品開発やサービスの高度化、他行庫との差
他行庫との差別化の実施を検討します。 別化の実施を検討します。
・ＣＳ運動強化のため、店内勉強会の実施 ・ＣＳ運動のレベルアップ
により業務知識、事務能力のレベルアッ店内勉強会の実施により業務知識、事務能
プを図ります。
力のレベルアップを図ります。
・H17.12～H18.1 に第 1 回利用者満足度アンケート調査を実施し、その結果についてＨ18.6 にホームページ上で公表しました。
・第 1 回利用者満足度アンケート調査で要望があった魅力ある商品として H18.6 に宝くじ付定期預金、H18.9 に退職金専用定期預金を発売しました。
・H18.4 県下信用金庫共同でカードローンの受付センターを設置いたしました。
・H18.7～18.8 第 2 回利用者満足度アンケート調査を実施し分析しました。
上記具体的取組策に対する・H19.1 第 1 回及び第 2 回利用者満足度アンケート調査結果を踏まえて、振込手数料の一部無料化を実施するとともに、ポイント
17 年 4 月～19 年 3 月
サービスを導入し、ポイント数に応じて ATM 時間外手数料等の割引または無料化を実施することにしました。
の進捗状況
・各営業店で、毎月事務ミス防止のため事務取扱についての勉強会を実施しました。
・ＣＳ推進委員会で意見交換を実施するとともに、各営業店の CS 運動の活動状況、好事例、利用者満足度アンケートの調査結果等を「ニュースレター」(偶数月発行)に掲載して営業店に還元し、より一層のレベルアップを図りました。
18 年 10 月～ ・上記進捗状況のとおりです。
19 年 3 月の進捗状況- 14 水島信用金庫

項

目(4) 地域再生推進のための各種施策との連携等

上記具体的取組策に対する
17 年 4 月～19 年 3 月の進捗状況

18 年 10 月～
19 年 3 月の進捗状況

具体的な取り組み
・地域経済の活性化、まち再生施策に係る支援策等に関して商工会議所等との情報交換を実施します。
・当金庫のホームページ、店頭掲示、ディスクロージャー誌等を利用して地域情報の発信を検討します。
・地域活性化を図るための事業資金を供給するために商工会議所と提携して商工会議所会員向け提携ローンの取扱いを開始します。
・当金庫職員が「くらしきＴＭＯ」のプ
ロジェクトへ参画し、まち再生事業に係る支援活動を行なっていきます。

スケジュール
17 年度
・地域経済の活性化、まち再生施策に係る支援策等に関して商工会議所等との情報交換を実施します。
・当金庫のホームページ、店頭掲示、ディスクロージャー誌等を利用して地域の情報発信を検討します。
・商工会議所と提携して商工会議所会員向
け提携ローンの取扱いを開始します。

18 年度
・左記の取組みを継続し、充実させていきます。

・倉敷商工会議所との情報交換を実施するとともに、H17.9 に倉敷商工会議所会員向け提携ローンの取扱いを開始し、H19.3 までに36 件融資しました。
・当金庫職員が、倉敷商店街で毎月開催されている「くらしきＴＭＯ」のプロジェクト｢くらしき朝市 三斎市｣へ参画しました。
・水島おかみさん会及び住民有志が、「水島港まつり」の活性化をめざして企画した全員参加型の新しい踊り「みずしま夢 Koi・ Koi！」に、H18.2 以降当金庫職員も実行委員として活動しました。
・H18.8 水島港まつりの「提灯パレード」「七夕飾り」に参加するとともに、新しい踊り「みずしま夢 Koi・ Koi！」に女性職員が参加し好評を得ました。
・H18.9 当金庫ホームページと官公庁や顧客のホームページをリンクさせ、当金庫のホームページを閲覧した顧客が地域情報を容易に収集できるようにしました。
・H19.2 児島商工会議所会員向け提携ローンの取扱いを開始しました。
・H19.3 つくぼ商工会会員向け提携ローンの取扱いについて岡山県商工会連合会と協議を開始しました。

・期間中に倉敷商工会議所会員向け提携ローンを 7 件取組みしました。
・上記取組みを継続しました。

- 15 水島信用金庫

項目

４．進捗状況の公表

上記具体的取組策に対する
17 年 4 月～19 年 3 月の進捗状況

スケジュール

具体的な取り組み

17 年度
18 年度
・本推進計画は半期ごとにその進捗状況 ・「地域密着型金融の機能強化の推進に関す ・左記の取組みを継続し、充実させていきまを取りまとめ、ホームページ等へ掲載
るアクションプログラム」の計画を公表す。
いたします。
します。
・アクションプログラムの進捗状況を取り纏めてホームページで公表します。

・H17.8「地域密着型金融の機能強化の推進に関するアクションプログラム」の計画をホームページ上に公表しました。
・H17.12「地域密着型金融の機能強化の推進に関するアクションプログラム」の 17 年度上半期の進捗状況をホームページ上に公表しました。
・H18.3 17 年度上半期の経営改善支援の取り組み状況をホームページ上に公表しました。
・H18.3 利用者からの質問や相談等のうち頻度の高い 2 項目、利用者満足度アンケートにて要望が多かった 1 項目についてホームページの「よくある質問(Q&A)への回答事例集」へ追加しました。
・H18.5「地域密着型金融の機能強化の推進に関するアクションプログラム」の進捗状況をホームページ上に公表しました。
・H18.6 第 1 回利用者満足度アンケート調査の結果と当金庫の取り組みについて及び地域密着型金融推進計画の公表数値目標並びに達成状況をホームページ上に掲載して公表しました。
・H18.11 「地域密着型金融の機能強化の推進に関するアクションプログラム」の 18 年度上半期の進捗状況をホームページ上に公表しました。
・H19.3 利用者満足度アンケートにて要望が多かった 1 項目についてホームページの「よくある質問(Q&A)」へ追加しました。
・「地域密着型金融推進計画」の公表数値目標並びに H19.3 現在の達成状況について下記のとおり公表します。

公表数値目標の内容

公表数値目標19 年 3 月目標

実績
19 年 3 月実績

当期純利益

300 百万円以上

601 百万円

自己資本比率

11.4％以上

11.42％

不良債権比率

8.0％以下6.70％

18 年 10 月～ ・上記進捗状況のとおりです。
19 年 3 月の進捗状況- 16 水島信用金庫

18 年度下期現在の経営改善支援の取組み実績
水島信用金庫１．経営改善支援に関する体制整備の状況等
・本部専担部署(経営支援室)は、経営改善スキル向上のため外部研修に参加するとともに、営業店と連携しながら業績が悪化した先や財務内容の健全化が必要な取引先に対して、経営改善に取組みました。
・また、計画策定先に対して、営業店を中心に定例的なフォローアップを実施し、｢改善計画状況報告書｣により進捗状況を管理、指導しています。
２．17 年 4 月～19 年 3 月における経営改善取組み実績(単位：先数)

期初債務者数正常先うちその他要注意先
要注意先
うち要管理先
破綻懸念先
実質破綻先
破綻先
合計
注）

1,303
121
18
34
26
18
1,520

うち経営改善うち期末に債務者区 うち期末に債務者区分支援取組み先分が上昇した先が変化しなかった先
29
23
24
5
18
4
3
1
3
0
3
0
0
0
0
0
0
60
8
45

・期初債務者数及び債務者区分は 17 年 4 月当初時点のものとなっています。
・債務者数及び経営改善支援取組み先は、取引先企業(個人事業主含む)であり、個人ローン、住宅ローンのみの先は含まれません。

３．公表数値目標の達成状況
公表数値目標公表数値目標の内容

実績

19 年 3 月末
19 年 3 月末（17 年～18 年度中） （17 年～18 年度中）目 標
実 績

経営改善先の債務者区分
ランクアップ先数

5先

8先

企業再生計画の策定先数

1先1先４．経営支援(改善)の取組み事例
事例 1．
＜ 業種 食品製造業＞〔相談当時の状況〕
・主力先の要請で多額の機械投資を行なったものの、外部要因により受注量は大幅にダウンしてきており、危機的な売上不振にあった。リストラなどにより経費節減を図ってはいるが、キャッシュフローは不足しており、資金繰りはタイトで経営改善が必要な状況にあった。
〔支援施策等〕・有利子負債の対キャッシュフロー倍率を 7 倍程度に抑える目標を掲げた。
・具体策として当社の強みである商品開発力を生かし、圧倒的シェアーを占める主力先に対しての積極的な提案営業と、一先集中リスクを回避するため販路拡大を行なうこととした。
・特に主力先の要請で据付けた機械設備を有効利用した商品を安定注文するよう主力先へ強力な働きかけを行なった。
〔効果〕
・主力先からの受注量増加や新たな受注先の開拓により売上が 28%増加した。
・売上増加や生産効率の改善により、計画の 3 倍のキャッシュフローを生み出すことが出来た。
・安定した利益計上が出来る体質となったことで、H19 年 3 月末の自己査定において正常先にランクアップした。

17
水島信用金庫個人保証に過度に依存しない融資にかかる取り組み実績について

単位：百万円項

期末残高（平成 19 年 3 月 31 日現在）

目

動産・債権譲渡担保融資（ABL（注）を含む）

０

担保・第三者保証人不要の融資

３，１８８

創業支援融資

６１

合

計

３，２４９

動産・債権譲渡担保融資については、期中には取り扱いがありましたが、平成 19 年 3 月 31 日現在
では残高はありません。
（注）ABL（Asset Based Lending）とは、企業の事業そのものに着目し、事業に基づく様々な資産の価値を見極めて行なう融資のことです。主に、企業が不動産以外の動産（在庫や機械設備等）
・債権（売掛金等）などの流動性の高い資産を担保として借入を行なうものです。

18
水島信用金庫