平成２９年１２月２９日
甲 府 信 用 金 庫

お客さま本位の業務運営に関する基本方針

１.

お客さまにふさわしい商品・サービスのご提案（１）商品・サービスのご提案にあたっては、お客さまと充分な会話を重ね、お客さまの金融知識、投資経験、投資目的等をしっかり認識したうえで、適切な商品をご提案してまいります。
（２）お客さまの多様な要望にかなうよう、幅広く金融商品を取り揃えてまいります。

２.

商品・サービスのご説明（１）お客さまが商品をご理解いただけるように、利益だけでなく損失等マイナスの影響についてもわかりやすくご説明します。
（２）お客さまにご負担いただく手数料についてもわかりやすくご説明します。

３.

情報のご提供（１）業務活動やセミナーを通じて金融商品にかかる情報を継続してご提供いたします。
（２）情報のご提供に関しては、誤解を招くことのないよう、誠実・丁寧に行います。

４.

商品・サービスの販売態勢（１）真にお客さま本位の業務運営が根付くように職員の業績評価体系を構築します。
（２）職員の研修や資格取得奨励により、職員の能力向上に継続して取り組みます。

５.

利益相反の適切な管理
すでに公表しております「利益相反管理方針」に従い、お客さまの利益が不当に害されるおそれのある取引を適切に管理します。

６.

遵守状況の定期的な公表
当金庫基本方針の取り組み状況は、当金庫ホームページ上にて年１回公表いたします。

以上

「お客さま本位の業務運営」に関する基本方針への取組状況について・
令和 6 年 3 月末日現在
甲府

信用

金庫

１．お客さまにふさわしい商品・サービスのご提案（１）投資信託ラインナップ
当金庫では、お客さまと充分な対話を重ね、お客さまの投資目的や資産状況、投資経験に照らし合わせ、ふさわしい金融商品・サ－ビスを提案しております。
・お客さまの多様なニーズにお応えするため、幅広く金融商品を取り揃えております。
・平成 29 年 12 月 29 日のフィデューシャリー・デューティー宣言以降、お客さまの最善の利益を目指し、資産形成に役立つ最適な商品の提案に努めております。

投資対象分類
国内債券
債券 海外債券
国内外債券
複合資産 国内外バランス
国内株式
株式 海外株式
国内外株式
国内ＲＥＩＴ
ＲＥＩＴ 海外ＲＥＩＴ
国内外ＲＥＩＴ
その他資産合計取扱商品 商品構成比
1216875211
135

2.9%
5.7%
2.9%
17.1%
22.9%
20.0%
14.3%
5.7%
2.9%
2.9%
2.9%
100%

毎月分配型 つみたてＮＩＳＡ
商品数
商品数
0000
101
1020401
1000100048

（２）投資信託の取扱状況① 保有件数上位１０銘柄
順位

投資対象

商品名（委託会社）

しんきんS&P500インデックスファンド（しんきんアセットマネジメント投信）
グローバルＡＩファンド
2株式（内外）（三井住友ＤＳアセットマネジメント）
しんきんインデックスファンド２２５3株式（国内）（しんきんアセットマネジメント投信）
しんきん３資産ファンド（毎月決算型）
4 資産複合（内外）（しんきんアセットマネジメント投信）
SMTグローバル株式インデックス・オープン
5株式（国外）（三井トラスト・アセットマネジメント）
しんきん全世界株式インデックスファンド
6株式（内外）（しんきんアセットマネジメント投信）
ニッセイ日本勝ち組ファンド（３ヵ月決算型）
7株式（国内）（ニッセイアセットマネジメント）
しんきんＪリートオープン（１年決算型）
8 不動産投信（国内）（しんきんアセットマネジメント投信）
しんきんＪリートオープン（毎月決算型）
9 不動産投信（国内）（しんきんアセットマネジメント投信）
新成長株ファンド
10株式（国内）（明治安田アセットマネジメント）
その他
合計
1株式（国外）

決算頻度

保有
件数

年１回

335

19.6%

年１回

299

17.5%

年１回

211

12.4%

毎月

147

8.6%

年２回

67

3.9%

年１回

67

3.9%

年４回

63

3.7%

年１回

48

2.8%

毎月

47

2.8%

年１回

45

2.6%

379
1,708

22.2%
100%

割合

② つみたてＮＩＳＡ取扱状況【ＮＩＳＡ委託会社 アセットマネジメントＯne】（2024 年 1 月よりつみたて投資枠）

順位 投資対象
商品名1 株式（国内） たわらノーロード 日経２２５
2 株式（海外） たわらノーロード 先進国株式
3 資産複合（内外） たわらノーロード バランス（８資産均等型）
4 株式（海外） たわらノーロード 新興国株式
5 株式（国内） たわらノーロード ＴＯＰＩＸ
6 株式（海外） たわらノーロード Ｓ＆Ｐ500
7 株式（海外） たわらノーロード 先進国株式〈ヘッジあり〉
8 株式（内外） たわらノーロード 全世界株式
合計

決算頻度 保有件数 割合
年１回
1216 26.6%
年１回
1119 24.5%
年１回
828 18.1%
年１回
623 13.6%
年１回
391 8.5%
年１回
158 3.5%
年１回
148 3.2%
年１回
92 2.0%4575 100%③ 投資信託 毎月分配型契約件数構成比（つみたてＮＩＳＡ除く）

商品数
毎月分配型
その他
（合計）

42327構成比 保有件数 販売構成比
14.8%
280
16.4%
85.2%
1428
83.6%
100%
1,708
100%

２．商品・サービスのご説明【重要な情報の分かりやすい提供】
当金庫では金融商品・サービスの基本的なリターン、損失その他のリスク、取引条件、手数料等の重要な情報について、お客さまの理解が深まり、商品の比較が容易になるよう、2023 年 12 月に「重要情報シート」を導入いたしました。お客さまにとって分かりやすく、十分ご理解いただける情報提供が行えるよう努めております。
しんきん全世界株式インデックスファンド・証券投資信託

重要情報シート

一定の投資性金融商品の販売・販売仲介に係る重要情報シート（個別商品編）

1．商品等の内容（当社は、組成会社等の委託を受け、お客様に商品の販売の勧誘を行っています）

４．換金・解約の条件（本商品を換金・解約する場合、一定の不利益を被ることがあります）
金融商品の名称・種類
しんきん全世界株式インデックスファンド・証券投資信託組成会社（運用会社）

しんきんアセットマネジメント投信株式会社

販売委託元

しんきんアセットマネジメント投信株式会社

この商品の償還期限はありません。ただし、繰上償還を行う場合があります。
この商品をお客様が換金・解約しようとする場合の手数料等は、ありません。
MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス（配当込み、円換算ベース）に連動

金融商品の目的・機能する投資成果を目標とし、信託財産の成長を目指して運用を行います。

所定の金融商品取引所等の休業日は換金の申込受付を中止します。また、金融商品取引所における取引の停止、その商品組成に携わる事業他やむを得ない事情があるときは、換金の申込受付を中止することおよびすでに受け付けた換金の申込受付を取り消すこと
中長期での資産形成を目的とし、元本割れリスクを許容する方者が想定する購入層があります。
パッケージ化の有無
パッケージ化商品ではありません。
詳細は交付目論見書の「手続・手数料等」の箇所に記載しています。
クーリング・オフの有無

クーリング・オフ（契約日から一定期間、解除できる仕組み）の適用はありません。

（質問例） ⑧ 私がこの商品を換金・解約するとき、具体的にどのような制限や不利益があるのかについて説明してほしい。
（質問例） ① あなたの会社が提供する商品のうち、この商品が、私の知識、経験、財産状況、ライフプラン、投資目的に照らして、ふさわしいという根拠は何か。
５．当社の利益とお客様の利益が反する可能性② この商品を購入した場合、どのようなフォローアップを受けることができるのか。
５．当社の利益とお客様の利益が反する可能性③ この商品が複数の商品を組み合わせたものである場合、個々の商品購入と比べて、どのようなメリット・デメリットがあるのか。

当金庫がお客様にこの商品を販売した場合、当金庫は、お客様が支払う運用管理費用（信託報酬）のうち、組成会社から年率0.275%（税抜0.250%）の手数料を頂きます。これは交付運用報告書等各種書類の送付、顧客口座の管２．リスクと運用実績（本商品は、元本が保証されず、損失が生じるリスクがあります）理および購入後の情報提供等の対価です。
※利益相反の内容とその対処方針については、当金庫ホームページ「顧客本位の業務運営に関する原則」をご参照ください。
当ファンドは、主に株式を実質的な投資対象としますので、株式の価格の下落や発（URL：https://www.kofushinkin.co.jp/12profile/houshin/files/fd_sengen.pdf）

行体の経営状態の悪化などの影響により、基準価額が下落し、損失を被ることがあり（質問例） ⑨ あなたの会社が得る手数料が高い商品など、私の利益よりあなたの会社やあなたの利益を優先した商品を私に薦めていな損失が生じるリスクの内容ます。また、外貨建資産への投資については、為替変動の影響により損失を被ることいか。私の利益よりあなたの会社やあなたの利益を優先する可能性がある場合、あなたの会社では、どのような対策をとっているがあります。；主なリスクは以下のとおりです。；価格変動リスク、為替変動リスク、信のか。
用リスク、流動性リスク、カントリーリスク〔参考〕 過去１年間の収益率

31.0% （2024年1月末現在の騰落率）

６．租税の概要（NISA、つみたて NISA、iDeCoの対象か否かもご確認ください）

平均：15.0% 最低：-11.4%（2020年3月末） 最高：56.8%（2021年3月末）；（2019年2月～2024年1月の各月末における当ファンドまたは対象イン分配時には配当所得として普通分配金に対して20.315%の所得税および地方税が課税されます。；換金（解約）時
デックスの直近１年間の騰落率）〔参考〕 過去５年間の収益率

および償還時には譲渡所得として差益（譲渡益）に対して20.315%の所得税および地方税が課税されます。

交付目論見書参照箇所（リスクと運用実績）

損失リスクの内容の詳細は交付目論見書の「投資リスク」の箇所、運用実績の詳細は交付目論見書の「運用実績」の箇所にそれぞれ記載しています。

詳細は交付目論見書の「ファンドの費用・税金」の箇所に記載しています。

（質問例） ④ 上記のリスクについて、私が理解できるように説明してほしい。
⑤ 相対的にリスクが低い類似商品はあるのか。あればその商品について説明してほしい。

７．その他参考情報（契約にあたっては、当Webサイトに掲載された次の書面をよくご覧ください）３．費用（本商品の購入又は保有には、費用が発生します）
継続的に支払う費用（信託報酬など）

運用管理費用（信託報酬）年率0.4565%（税抜0.415%）。また、投資対象【当金庫が作成した「契約締結前交付書面」】【組成会社が作成した「目論見書」】とする投資信託の運用管理費用（年率0.32%程度）を加え、実質的なご負担は年率0.7765%（税込み）程度です。その他費用・手数料等が実費でファンドからhttps://qw705.qhit.net/fnmkrm
支払われます。これらは事前に料率、上限等を表示することはできません。
当金庫webサイトには掲載されておりません。

運用成果に応じた費用お手数ですが、お取引店の担当者または、ありません。
お客様相談窓口にご連絡ください。
（成功報酬など）
交付目論見書参照箇所（費用）/mkrm.asp?type=K&FC=59312
22A

上記以外に生ずる費用を含めて詳細は交付目論見書の「手続・手数料等」の箇所に記載しています。

（質問例） ⑥ 契約締結に当たっての注意事項等をまとめた「契約締結前交付書面」、金融商品の内容等を記した「目論見書」につ私がこの商品に○○万円を投資したら、それぞれのコストが実際にいくらかかるのか説明してほしい。
⑦ 費用がより安い類似商品はあるか。あればその商品について説明してほしい。

いては、ご希望があれば、紙でお渡しします。

2024年3月30日現在

【本部マネーアドバイザーの活動】
本部に預かり資産の専担者（マネーアドバイザー）を 3 名配置し、各営業店を担当しております。営業店の職員と帯同し窓口でのご案内、お客さまのご自宅や事業所単位でのご提案等をご希望により実施し、投資信託等の金融商品についての充分なご案内と説明を重ね、お客さまに商品特性やリスク等の重要な情報について十分にご理解いただけるよう、分かりやすい丁寧な説明を行っております。
また、お客さまに商品をご購入いただいた後も、安心してお取引いただけるよう、市場動向の状況など商品のわかりやすい説明やアフターフォローを行っております。

３．情報のご提供（１）投資関連セミナーの開催
令和 5 年 10 月 18 日（水）、当金庫主催による投資家セミナーをオンラインにて開催いたしました。
当日は、しんきんアセットマネジメント投信の担当者を講師として招き「2024 年開始の新NISA 制度と今後のマーケット動向」をテーマに新たにスタートした新 NISA 制度を中心に、オンラインセミナーを行い、約 20 人のお客さまに参加していただきました。また、電話によるアフターフォローや要望のあるお客さまには、訪問のうえ、運用実績の報告やマーケット動向の見通し等の説明に努めました。
（２）マネーアドバイザーが開催した研修および説明会の実施

マネーアドバイザーがお客さまへ直接、または営業店職員を通じて情報を提供するため、マネーアドバイザー主催のお取引先企業向け資産運用の説明会や当金庫営業店職員向け研修会を実施いたしました。

実施回数
1412対象
お取引先企業向け説明会（のべ回数）
当金庫営業店職員向け研修（のべ回数）
４．商品・サ－ビスの販売態勢【お客さま本位の業務運営を実践するための人材育成】

お客さまのさまざまなニーズにこたえられる知識・スキル・専門性の向上のために、資格の取得、研修の実施をすすめています。
（１）資格取得状況（令和 6 年 3 月末現在職員数 296 名

資格
証券外務員登録者数
ＦＰ３級以上取得者数（パート除く） ）人数284236

取得割合
95.9%
79.7%

（２）職員向け教育の実施状況

研修・試験
職員向け集合研修（のべ回数）
証券外務員試験

実施回数
52

５．利益相反の適切な管理「利益相反管理方針」に従い、引き続き基本方針のとおり、お客さまの利益が不当に害されることのないよう適切な対応を継続的に行っております。

６．遵守状況の定期的な公表
昨年 1 年間の取組状況について本件をもって公表いたしました。
以上

投資信託の販売会社における比較可能な共通 KPI

甲府信用金庫（令和 6 年 3 月）

はじめに

甲府信用金庫は、お客さまの安定的な資産形成を実現することを目的に平成 29 年 12 月 29 日に「お客さま本位の業務運営に関する基本方針」を策定・公表いたしました。

今回、金融庁が平成 30 年 6 月に公表した「投資信託の販売会社における比較可能な共通 KPI（以下、共通 KPI）」に基づき、令和 6 年 3月末で算出した数値を公表いたします。

当金庫は、今後も本方針を遵守して、お客さま本位の業務運営に努めてまいります。

共通成果指標（共通 KPI）の公表【共通 KPI①】～投資信託の運用損益別顧客比率～当金庫で投資信託を保有しているお客さまの運用状況を、運用損益率区分ごとに表示しています。

共通成果指標（共通 KPI）の公表【共通 KPI②】～設定後 5 年以上の投資信託の預かり残高上位 20 銘柄のコスト・リターン～当金庫の投資信託の残高上位 20 銘柄のコスト・リターンを表示しています。

残高加重平均値

残高加重平均値

コスト1.19%リターン
14.72%

共通成果指標（共通 KPI）の公表【共通 KPI③】～設定後 5 年以上の投資信託の預かり残高上位 20 銘柄のリスク・リターン～当金庫の投資信託の残高上位 20 銘柄のリスク・リターンを表示しています。

残高加重平均値

残高加重平均値

リスクリターン

18.37％

14.72％

共通成果指標（共通 KPI）の公表【共通 KPI④】～投資信託の預かり残高上位 20 銘柄のコスト・リスク・リターン～
当金庫の投資信託の預かり残高上位 20 銘柄は以下の通りです。（令和 6 年 3 月 31 日基準）

銘柄名

コスト

リスク

リターン

①

グローバルＡＩファンド

2.59% 27.67%

22.74%②

たわらノーロード 先進国株式

0.10% 17.20%

19.90%③

たわらノーロード 日経２２５

0.14% 17.03%

15.75%④

しんきんインデックスファンド２２５

0.88% 17.00%

14.87%⑤

たわらノーロード バランス（８資産均等型）

0.14% 10.00%

8.12%

⑥

しんきん３資産ファンド（毎月決算型）

1.49%

9.24%

6.82%

⑦

たわらノーロード 新興国株式

0.19% 17.97%

7.56%

⑧

ＳＭＴ グローバル株式インデックス・オープン

0.99% 17.17%

19.40%⑨

しんきんＪリートオープン（毎月決算型）

1.49% 14.90%

0.65%

⑩

たわらノーロード ＴＯＰＩＸ

0.19% 14.23%

14.22%⑪

新成長株ファンド

2.53% 20.55%

8.35%

⑫

しんきんＪリートオープン（１年決算型）

1.46% 14.88%

0.78%

⑬

ニッセイ日本勝ち組ファンド（３ヵ月決算型）

1.54% 16.62%

14.30%⑭

三井住友・グローバル・リート・オープン

2.41% 21.00%

4.04%

⑮

たわらノーロード 先進国株式＜為替ヘッジあり＞

0.22% 16.57%

10.23%⑯

グローバル・ソブリン・オープン（毎月決算型）

1.71%

5.52%

3.47%

⑰

しんきん好配当利回り株ファンド＊

1.32% 14.72%

13.95%⑱

ニッセイ／パトナム・インカムオープン

2.20%

6.42%

5.86%

⑲

ＳＭＴ グローバルＲＥＩＴインデックス・オープン

1.05% 20.83%

8.20%

⑳

ＳＭＴ グローバル債券インデックス・オープン

0.99%

4.45%

＊販売停止中

＊5.53%