東京・サステナブル・ファイナンス・ウィーク

みんなの金融セミナー

人生100年時代の賢い資産形成術～iDeCo・NISAの活用法～
2022年10月8日
FP事務所アイプランニング代表
ファイナンシャルプランナー 飯村久美

日頃、FPとしてこんな仕事をしています１

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金融庁「高齢社会における資産形成・管理」 報告書参考資料より

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「投資を始めたいけど元本割れが怖い」

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金融商品とリスク・リターンの関係
FX取引
仮想通貨
信用取引

リ
ターン

外国株式
投資信託 国内株式
外国債券
国内債券
個人向け
国債
預金
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リスク資産運用のリスクを減らすコツ

１． 長期
２． 積立
３.

分散

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長期・積立・分散投資の効果

金融庁「つみたてNISA早わかりガイドブック」よりCopyright © 2022

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長期投資の効果

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投資信託とはファンドマネージャーによる分散投資
国内
株式
外国
株式

不動
産

外国債券

国内
債券

資金

投資家

分配金、償還金

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様々な投資対象先
国内株式型

国内債券型

主な投資対象は日本の株式

主な投資対象は日本の債券

主なリターン：値上がり益、配当
主なリスク：

株価変動リスク

主なリターン：金利収入
主なリスク： 金利リスク

信用リスク

外国株式型

信用リスク

外国債券型

主な投資対象は外国の株式

主な投資対象は外国の債券

主なリターン：値上がり益、配当、為替差益（円安時）

主なリターン：金利収入、為替差益（円安時）

主なリスク： 株価変動リスク

主なリスク： 金利リスク

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信用リスク

為替リスク

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信用リスク

為替リスク

（参考）投資信託選び

初心者でも始めやすいもの●インデックス型

TOPIX（東証株価指数）や日経平均255などの指数に連動する投資信託
コンピュータで自動運用されるため、アクティブ型に比べてコストが低い●バランス型
国内外の株と債券の４つなど、異なるファンドにバランスよく投資するタイプの投資信託
自分で金融商品を組み合わせるのは大変だけど簡単に分散投資ができる

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海外株

国内株

海外債券

国内債券

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毎月3万円を20年間積み立てたら？
【元本】3万円×12か月×20年＝720万円
投資信託（課税口座）

定期預金

iDeCo（2万円）

つみたてNISA（1万円）
B
CA（平均利回り年3％）（金利年0.002％）※１（平均利回り年3％※１）＋約0.1万円＋約210万円＋約260万円

約720万円

約930万円

約980万円+（会社員Aさんの例）※１※２

年３％は仮定であり、将来の投資成果を予測・保証するものではありません
平均年収500万円扶養親族がいない場合
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減税＋約97万円
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「NISA」とは？

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「NISA」とは？

少額 投資 非課税 制度
NISA口座の中で取引した場合、利益に税金がかからない制度
譲渡益
売買益
配当金配当金など

元金

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NISA口座非課税

一般口座

２０．３１５％課税kumi-iimura

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選べる大人用の2タイプ（現行の制度は2023まで）

一般NISA

つみたてNISA

非課税期間は5年非課税期間は20年１年間でトータル120万円まで投資ができる

１年間でトータル40万円まで投資が可能

株式や投資信託など低コストで長期投資にふさわしい商品しか買えない

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定期的に購入し、積み立てていく

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若い世代に人気の「NISA」

出典：日本証券業協会
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（参考）「つみたてNISA」のイメージ

出典：金融庁HP
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（参考）NISAを利用する際の注意点●すでに保有している株式などは移管できない●１年のうちに非課税枠を使い切れない場合、翌年に持ち越せない●途中で売ってしまったら、その分の再利用はできない●一般NISAとつみたてNISAの併用はできない（1年ごとにどちらか選択）●課税口座との損益通算や損失の繰り越し控除はできない●非課税期間が終了し、延長する場合や、一般口座に移す場合にはその時の時価が取得価格とみなされる
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「iDeCo」とは？

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老後の自分年金「iDeCo」
iDeCo＝個人型確定拠出年金（individual-type Defined Contribution pension plan）●個人が任意で加入できる公的年金の上乗せ制度●自分で決めた額を積み立てて運用し、60歳以降に受け取る（最低5千円から。職業によって限度額が決まっている）●NISA同様、利益が非課税●最大のメリットは、掛け金が全額控除となり税金が優遇されるところ

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「iDeCo」の注意点●運用は投資信託で行う（定期預金など元本保証商品もあり）⇒運用は自己責任●受け取り時も優遇制度がある⇒出口で課税●最低5千円から積立可能⇒掛け金の変更は年に1回●口座管理料などがかかる⇒コストが低い金融機関を選ぶ●原則、60歳まで引き出せない

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kumi-iimura⇒無理のない掛け金でAll Rights Reserved.

（参考）「iDeCo」選びの３つのポイント
１．金融機関をどこにするか手数料は毎月かかるものなので、安いほうがベター

２．掛け金をいくらにするか
拠出限度額に近いほど節税効果は高いが、60歳まで引き出せないことを考えて、無理のない額ではじめることが大切

３．商品をどう選ぶか「元本確保型」＝預金、保険など元本割れしない商品「インデックス型投資信託」＝市場の平均値に連動させることを目標とした商品「アクティブ型投資信託」＝インデックスを上回るリターンをあげることを目標として運用されている商品
外国 国内「バランス型投資信託」＝国内外の株式と債券など、異なる株式 株式資産にバランスよく投資している商品
外国 国内
債券 債券

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iDeCoとつみたてNISA、どちらがよいの？

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「iDeCo」「つみたてNISA」の使い分け方
iDeCoがおすすめ！
「老後資金」が目的



現役時代にしっかり節税したい

元本確保型の商品も資産配分に加えたい

長期間じっくり運用したい

併用も可能！

つみたてNISAがおすすめ！


60歳よりも前に必要となる資金を運用



年齢に関係なく非課税枠を最大限に活用したい

資産をいつでも引き出せる自由度がほしい

専業主婦（夫）など所得控除のメリットを得られない人
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資産形成をはじめてみよう！
・少額から気軽にはじめられる「100円から積立投資」「ポイント投資」などもある

・国の制度や支援も充実している「NISA・つみたてNISA」「iDeCo」といった税金を優遇した制度を活用

・「サステナブルファイナンス」という考え方が広がっている
投資を通じて社会課題の解決を促し、持続可能な社会をつくるという考え方が広がっている
持続可能（サステナブル）な社会をつくることが巡り巡って私たちの利益にも繋がる