一般社団法人東京国際金融機構 主催

第2回 若者向け金融セミナー

マネー会議とは2022 年 11月 12日

國松 典子
一級ファイナンシャル･プランニング技能士
日本FP協会認定 ファイナンシャル・プランナーCFP®

Copyright © 2022 FPQ Corporation All Rights Reserved.

プロフィール
國松 典子

Kunimatsu Noriko

株式会社FPQ 代表取締役 URL：https://fpq.jp/
CFP®（日本FP協会認定）一級ファイナンシャル・プランニング技能士

ファイナンシャルプランナー歴28年。相談実績はのべ7000件。コンサルティング系会計事務所在籍中にFP資格取得し独立。公官庁、大学、企業でのセミナー講演の他、新聞・雑誌・WEB等さまざまなメディアでの情報発信を行っている。
マネー情報に関するコメンテーターとしてのテレビ出演回数は100回を超える。

【 セミナー講師 】
財務省関東財務局、投資信託協会、東京消防庁、東京都人材支援事業団、東京税理士協同組、日本FP協会、日本女子大学、日経BP、サンケイリビング新聞、埼玉りそな銀行、大森法人会、立川法人会、アルプス電気、キヤノン労働組合、積水ハウス、ミサワホーム、土屋ホーム、日商エステム、トヨタホーム、ナック、新宿伊勢丹、JA全中、大東建託、京王不動産、HDC神戸、資産運用EXPO、神奈川県歯科医師会、日本生命、テイクアンドギヴ・ニーズ、東日本電線工事組合、４℃ホールディングス 等【 テレビ出演 】
フジテレビ「めざましテレビ」「ノンストップ」「トク だね！」「グッディ！」「バイキング」「プライムニュースα」「梅澤富美男のズバッとききます！」「笑っていいとも！」 日本テレビ「ZIP！」「ドラマちっくニュース」
テレビ朝日 「大下容子のワイド！スクランブル」、「スーパーＪチャンネル」「くりーむしちゅーのハナタカ優越館」
関西テレビ「ウラマヨ！」 BSテレ東「お金のなる気分」レギュラー BS-TBS 「夫婦JAPAN」
TBS系列「 林先生が驚く！初耳学 」「100%あぴーるちゃん」「ホンネDEジャパン」「人生イロイロ会議」 等【 雑誌掲載 】
日本経済新聞、日経ヴェリタス、日経MJ新聞、毎日新聞、エコノミスト、東洋経済、AERA、プレジデント、プレジデントウーマン、ゼクシイプレミア、ユーキャン、女性セブン、Oggi、小学館SAKURA、小学館プレシャス、
富士フィルム月刊誌、サノフィ製薬、コスモススマートビークル、BSテレ東プラス、メットライフ生命 等
Copyright © 2022 FPQ Corporation All Rights Reserved.

2

マネー会議を開こう
身近な人(家族)とお金(財産)について話し合うことはありますか？
マネー会議していない

マネー会議している

お金が貯まらない

お金が貯まる

無計画・浪費体質

Copyright © 2022 FPQ Corporation All Rights Reserved.

家計管理・貯め体質

3

心の豊かさを実感する条件
各年代、各世帯ともに約半数が「経済的な豊かさ」を条件にしている

参考：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査／二人以上世帯調査］（令和３年）」
Copyright © 2022 FPQ Corporation All Rights Reserved.

4多様化したライフスタイル

引用：金融庁「長期・積立・分散投資とNISA制度」2020年
Copyright © 2022 FPQ Corporation All Rights Reserved.

5人生設計(ライフプラン)を考える際にマネープランが必要
自分の人生を自分らしく選択肢の多様化

価値観の多様化

将来設計を考える・自分がどう生きていきたい？
・どんな暮らし方がしたい？

ライフプラン

キャリアプラン

マネープラン
Copyright © 2022 FPQ Corporation All Rights Reserved.

6平均的な生活費はいくら？

マネープランニング：月単位

実際のマネー状況を見える化することが大切！

参考：総務省「家計調査報告（家計収支編）調査結果 2021年」

他にもライフイベントに関わる費用がかかります

Copyright © 2022 FPQ Corporation All Rights Reserved.

7

主なライフイベントにかかる費用（人生３大支出）
教育資金 約1,080万円～2,657万円

住宅購入 約2,990～5,112万円

老後生活費

子ども1人あたりの総額（幼稚園・小学・中学・高校・大学まで）
金額：すべて国公立～すべて私立(理系)の場合)

住宅購入資金 土地付注文住宅 5,112万円
分譲戸建住宅4,250万円・中古戸建住宅
2,959万円 分譲マンション4,929万円・中古マンション2,990万円

最低日常生活費 月22.1万円
ゆとりある生活費 月36.1万円

文部科学省「子供の学習費調査」(平成30年度)
日本政策金融公庫「教育費負担の実態調査」（2019年度）

教育

国土交通省「令和3年度 住宅市場動向調査報告書」

生命保険文化センター「生活保障に関する調査」令和元年度

老後住宅購入介護
育児
就職

介護費用 約17万円/月
介護保険受給者1人あたり使用額

キャリア

保険給付額、公費負担額及び利用者負担額の合計額 厚生労働省「令和元年度介護給付費等実態調査の概況」令和2年4月審査分

結婚出産

就職活動費 約10万円

結婚費用 約469万円

出産費用 約52万円

リクルートスーツ代、交通費、宿泊費等結納・婚約～新婚旅行までにかかった費用総額（全国推計値）

出産費用の総額(入院料・室料差額・分娩料・検査・薬剤料・処置・その他）

ゼクシィ 結婚トレンド調査2020調べ

第136回社会保障審議会医療保険部会の資料より出産費用の状況「令和元年度（速報値）」

株式会社ディスコ キャリタス 就活2021学生
モニター調査結果

Copyright © 2022 FPQ Corporation All Rights Reserved.

8ライフプラン表(人生設計)を作成

マネープランニング：年単位今後のライフイベントや収入支出(マネープラン)を書き出して人生設計をチェック！
実際に描いてみる(見える化する)ことが大切！

Copyright © 2022 FPQ Corporation All Rights Reserved.

9ライフプランニング

人生を時計一周24時間で例えるとCopyright © 2022 FPQ Corporation All Rights Reserved.

10マネークイズにチャレンジ！

マネークイズ
あなたは お金が貯まる人？貯まらない人？

Copyright © 2022 FPQ Corporation All Rights Reserved.

11マネークイズ あなたは貯め体質？浪費体質？
あなたは YES が いくつありますか？
YES N O

マネークイズ①

給料（収入）がもっと増えたら貯金を始めようと思っている②

購入後、一度も着たことのない服（靴）や読んでいない本を持っている③

掃除や整理整頓が苦手で部屋が散らかっている④

買い物をしたレシートやカード明細書は捨てる主義(WEB明細を見ない)だ⑤

セール品・期間限定品を見つけて買い物をするのが好きだ⑥

銀行の通帳記帳はめったにしない（WEB明細は見ることはない）⑦

特に用事もないのにコンビニやスーパーに立ち寄ってしまうことがある⑧

特売品をまとめ買いするのが好きだ⑨

気がつくと「預金残高が減っている」と感じることが多い⑩“自分へのご褒美”のための買い物（支出）をすることがある

Copyright © 2022 FPQ Corporation All Rights Reserved.

12マネークイズ あなたは貯め体質？浪費体質？
YESが 0～3 個

YESが 4～7 個

YESが 8 個以上

お金とつきあい上手うっかり浪費！

お金が貯まらない！

貯め体質

要注意体質

浪費体質

収入と支出のバランスもよくうっかり浪費しがち。

あればあるだけお金を全体も把握されています。

ついカードを使いすぎたり使ってしまい、何に使っ自分のライフスタイル合った衝動買いをしたりする傾向

たのか分からない状態にお金の使い方ができています。 があります。

なっています。

この調子で家計の管理をしてこれを機会にお金と向き今のままでは貯蓄はムリ。

“貯蓄に回せる”お金を増やし合って、自分のお金の使い一日も早く基本から見直ていきましょう！

方を再確認しましょう！

しましょう！

Copyright © 2022 FPQ Corporation All Rights Reserved.

13

生活の余裕や貯蓄を増やすために行っていること
1位「変動費の節約」2位「家計簿をつける」3位「固定費の節約」
参考：日本ＦＰ協会「働く女性のくらしとお金に関する調査2020」

副業で仕事を始める・ 収入を増やす(食費を減らす、 (お金の流れ (保険や電気料 仕事に娯楽を我慢す を把握する) 金プランの見 打ち込む
変動費を節約するるなど)

家計簿をつける

固定費を節約する直しなど)

Copyright © 2022 FPQ Corporation All Rights Reserved.

節税・ 資産運用 キャリア
税金対策アップをするをする
はかる(資格の取得や高給職への転職など)14

家計の見直しを無理なく行う方法

家計の見える化

毎月必ず出ていくお金“毎月必ず出ていくお金”をリストアップしてみましょう！
家計を 変 動 費と 固 定 費に分けてみましょう！
家計変動費

固定費

・洋服代 ・美容費
・交際費 ・小遣い
・外食費 ・娯楽費
・趣味の支出 など

・光熱費 ・通信費
・保険料 ・住居費
・ローン ・サブスク
・年会費 など

変 動 費 の特徴

固 定 費 の特徴

削減すると精神的に負担が大きい(我慢しなくてはいけない）

引き落しのため無自覚のまま支払う(出費に対して痛みを感じない)

無自覚 のうちに引き落とされている 固 定 費を削減すると無理なく家計の見直しを行うことができます。
Copyright © 2022 FPQ Corporation All Rights Reserved.

15

お金が「貯まる人」「 貯まらない人」の違い
Ａタイプ

Ｂタイプ

収入が入り、買い物(支出)後にお金(残高)を貯蓄するタイプ

収入が入り、先に貯蓄をした後に買い物(支出) をするタイプ

成り行き貯蓄法

先取り貯蓄法

貯まらないタイプ

貯まるタイプCopyright © 2022 FPQ Corporation All Rights Reserved.

16

お金が「貯まる人」「 貯まらない人」の違い
成り行き貯蓄法
お金がなくなる都度ATMから現金引出し

銀行口座から毎月の固定費の引落し時間外手数料
以前 買い物をした
クレジットカード決済の引落し住宅ローン・カーローンなど各種借入金返済

いつしか自転車操業状態に
Copyright © 2022 FPQ Corporation All Rights Reserved.

17

お金が「貯まる人」「 貯まらない人」の違い
先取り貯蓄法

メイン口座
先取り貯蓄

支出予算取り毎月使う分を口座移動

給与・ボーナス使う口座

貯める口座

サブ口座積立専用口座
外部口座と連携

カード引落
銀行口座引落現金での消費Copyright © 2022 FPQ Corporation All Rights Reserved.

目的別
定期預金
18

年代別・世帯別の平均金融資産保有額
20歳代：単身世帯
平均値 179万円・中央値 20万円：二人以上世帯 平均値 212万円・中央値 63万円
20歳代：単身者世帯
金融資産なし 39.0% 0～100万円未満 65.6%
二人以上世帯 金融資産なし 37.1% 0～100万円未満 51.2%

参考：金融広報中央委員会「家計金融行動に関する世論調査［単身世帯調査／二人以上世帯調査］（令和３年）」

Copyright © 2022 FPQ Corporation All Rights Reserved.

19

年収1000万円以上でも貯蓄ゼロ！？

年収と貯蓄は比例しない !?

年収1000万円以上で貯蓄ゼロ：単身世帯 約30％ 総世帯 約10％

金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯・総世帯調査］（令和３年） 」
Copyright © 2022 FPQ Corporation All Rights Reserved.

20日常的に何気なく使っているお金について考えてみる
ラテ・マネー理論

デヴィット・バック氏著書『オートマチック・ミリオネア』(アメリカ資産アドバイザー)

毎日１杯500円
コーヒー

１か月＝10,000円

01年

01年＝0,120,000円 (500円×5日×48週)

05年

05年＝0,600,000円 (500円×5日×240週)

10年

10年＝1,200,000円 (500円×5日×480週)

20年

20年＝2,400,000円 (500円×5日×960週)(500円×5日×4週)

Copyright © 2022 FPQ Corporation All Rights Reserved.

21

人がお金を消費するときに働く心理とは心の会計（メンタル・アカウンティング）
同じ金額であっても、人は心の持ち方次第でお金に対して異なる価値をつける

心の会計上
思いがけず手に入れたお金同じ１万円という金額(経済価値)が等しい

心の会計上
自分の労力や時間をかけて得たお金同じ１万円という金額(経済価値)が等しい

慎重(大切) に使わず散財してしまう傾向

無駄遣いの原因

Copyright © 2022 FPQ Corporation All Rights Reserved.

無駄遣いをせず慎重に（大切に) 使おうとする22

未来の自分のために今からはじめよう
マネー会議のススメ① マネー状況を把握 (収支・資産・負債）② 将来の目標をたてる(ライフプランニング)➂ 資金計画を考える(マネープランニング)① 家計を見える化(家計簿・ライフプラン表）② 固定費を見直す➂ 先取り貯蓄をする

家計管理・マネープランニング

Copyright © 2022 FPQ Corporation All Rights Reserved.

人生の選択の幅が拡がる23