一般社団法人東京国際金融機構主催

第3回若者向け金融セミナー

目標を立てて、お金の運用を始めてみよう！

ＣＦＰ® ファイナンシャル・プランナー
北野 琴奈
2023/1/14

北野琴奈★ Official Web Site
http://kotonakitano.com/★ ＦＰ北野琴奈の資産運用とワイン日記
http://blog.livedoor.jp/kotonakitano /『逆算で夢をかなえる
人生とお金の法則』『47テーマで学ぶ家計の教科書』『はじめての人のJ-REIT
基礎知識＆儲けのポイント』

北海道出身

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1974年生まれ⚫

津田塾大学卒業後、会社員を経て独立。

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実践型ファイナンシャルプランナーとして資産運用、不動産投資・賃貸経営に関する講演、執筆、コンサルティング等を行う。

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会社員の頃、資産運用の大切さを実感し、ファイナンシャル・プランナーの上級資格である、国際ライセンスＣＦＰ®資格を取得。2001年頃より不動産投資・経営をはじめ、不動産・金融商品を含めた資産を運用。

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TBS、日本テレビ、テレビ朝日、BSジャパン、日経CNBC番組等にコメンテーターとして出演の他、新聞・雑誌等メディア取材協力多数。
2Copyright(c) 2007-2022, Kotona Kitano All rights reserved

1 私たちの生活とお金の運用＜リタイア前までの収支概算を見積もる 例＞⚫

手取り収入 年470万円×30年 ＝ 1億4,100万円
年200万円×20年 ＝4,000万円

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生活費

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住居費

⚫

教育費

月24万円×30年＝費目
食費
水道光熱費
通信費
保険料
趣味・娯楽費
交際費
洋服・美容費
雑費
こづかい（2人）
合計

8,280万円
7,000万円

800万円×2人

収入計
1億8,100万円_＝1,600万円

費用計
1億6,880万円＝

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金額
6.5万円
1.5万円
2万円
1万円
1万円
1万円
2万円
1万円
7万円
23万円

残額
1,220万円
3＜リタイア後の生活を考えてみる＞
高齢夫婦無職世帯の家計（65歳以上）リタイア後に必要なお金は（夫婦で）？
・最低日常生活費
・ゆとりある生活費22万円 /月36万円 /月
出典： 令和元年生命保険文化センター『生活保障に関する調査』

食料6.9万円

住居1.4万円

水道・光熱

2.2万円

交通・通信

2.9万円

被服・履物

0.6万円

教育

もらえる年金が月に夫婦ふたりで22万円だとすると、60〜90歳まで30年間の生活費として自分で用意する金額の目安は、最低日常生活費でゆとりある生活費で1,320 万円
6,360 万円 程度。

ただし、介護費は別途、考えておきたい。

0

家具・家事用品

1万円

保健・医療

1.6万円

教養・娯楽

2.4万円

その他の支出5.1万円

小計

24.1万円

非消費支出

3.2万円

合計

27.3万円Copyright(c) 2007-2022, Kotona Kitano All rights reserved＊出典： 総務省「家計調査年報2019」より作成

4

＜リタイアまで20年とすると・・・
毎月積立額

貯蓄の場合

3 万円

720万円

毎月積立額

貯蓄の場合

5 万円

1,200万円

毎月積立額

貯蓄の場合

7 万円

1,680万円＞（複利・税引前）

運用利回り
1％2％3％得られる金額
797万円
884万円
985万円

運用利回り
1％
2％3％得られる金額
1,328万円
1,474万円
1,641万円

運用利回り
1％
2％
3％得られる金額
1,859万円
2,064万円
2,298万円

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＜リタイアまで30年とすると・・・
毎月積立額

貯蓄の場合

3 万円

1,080万円

毎月積立額

貯蓄の場合

5 万円

1,800万円

毎月積立額

貯蓄の場合

7 万円

2,520万円＞（複利・税引前）

運用利回り
1％2％3％得られる金額
1,259万円
1,478万円
1,748万円

運用利回り
1％2％3％得られる金額
2,098万円
2,464万円
2,914万円

運用利回り
1％2％3％得られる金額
2,937万円
3,449万円
4,079万円

Copyright(c) 2007-2022, Kotona Kitano All rights reserved6＜参考： 資産運用シミュレーション＞＊金融庁HP 「NISAを始める前に」（資産運用シミュレーションより
Copyright(c) 2007-2022, Kotona Kitano All rights reserved7

＜基本となる運用先＞＊例えば、私たちの公的年金は・・・

8

Copyright(c) 2007-2022, Kotona Kitano All rights reserved＊GPIF 公表資料より作成

＜よくいただく質問 ①＞

ポートフォリオなんて、自分で作れません。

どうしたら良いですか・・・？

9Copyright(c) 2007-2022, Kotona Kitano All rights reservedまずは、年金と同様の配分で試してみる方法も

また、「ロボアドバイザー」を活用する方法も→AIを活用し、それぞれの個人に合わせて投資診断、アドバイス、運用を提供するサービス
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手数料
最低投資額
運用商品
NISA対応自動積み立ての可否などから、自分に合うものを

Copyright(c) 2007-2022, Kotona Kitano All rights reserved10＜参考： ロボアドバイザー例＞＊松井証券 ロボアドバイザー「投信工房」より

11

Copyright(c) 2007-2022, Kotona Kitano All rights reserved＜参考： ポートフォリオ作成例＞＊モーニングスター HPより

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Copyright(c) 2007-2022, Kotona Kitano All rights reserved＜参考： ポートフォリオ作成 例＞＊モーニングスター HPより

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2 税制優遇を活用する＜ＮＩＳＡとは＞個人が行う資産運用についての税制優遇制度→ 配当（分配）金、売却益が非課税の対象に

14Copyright(c) 2007-2022, Kotona Kitano All rights reserved＊金融庁HP 「NISAとは？」より

＜ＮＩＳＡ 2023年まで (2024年に制度改正がある見込み）＞

15Copyright(c) 2007-2022, Kotona Kitano All rights reserved＊金融庁HP 「NISAとは？」より

＜ＮＩＳＡ 2024年以降の見込み＞

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Copyright(c) 2007-2022, Kotona Kitano All rights reserved＊金融庁HP 「NISAとは？」より

＜NISAについて詳しく知りたい！＞

金融庁
NISA特設ウェブサイト
fsa.go.jp/policy/nisa2/index.html

17Copyright(c) 2007-2022, Kotona Kitano All rights reserved

＜確定拠出年金 iDeCo とは＞積み立てで行う、税制優遇のある私的年金制度→ ①掛金出す時、②運用時、③受け取り時の全てにおいて税金が優遇される。
①所得控除②運用益非課税③退職所得控除、公的年金等控除⚫

積み立て金額検討、金融機関選び、運用商品選びを行う⚫

手数料は金融機関により異なる（加入時、運用時、運用商品に関係するもの、受け取り時）⚫

2017年より、対象者が大幅拡大（専業主婦や企業年金有りの会社員等）
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＜iDeCoについて詳しく知りたい！＞

国民年金基金連合会
iDeCo公式サイト
https://www.ideco-koushiki.jp

・加入資格 簡単診断
・税控除確認・金融機関の比較
・投資信託の手数料について・手続きの流れなど

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Copyright(c) 2007-2022, Kotona Kitano All rights reserved＜よくいただく質問 ②＞

運用商品といっても、たくさんあり過ぎてよくわかりません。
どうやって選べば良いのですか？

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Copyright(c) 2007-2022, Kotona Kitano All rights reserved大切なことは、長期で運用を続けられることそのためには・・・⚫

大きく減らす可能性を下げる→ 分散 （種類、時間）→ 商品の値動きの特徴 を理解⚫

コスト を意識して選ぶ→購入時、保有時、売却時の3点
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Copyright(c) 2007-2022, Kotona Kitano All rights reserved＜参考：ツールを活用して運用商品を選ぶ＞＊モーニングスター HPより

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Copyright(c) 2007-2022, Kotona Kitano All rights reserved＜参考：リスク・リターンから選ぶ例＞＊モーニングスター HPより

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＜投資信託比較＞
アクティブインデックス

ＥＴＦ（上場投資信託）

特徴

インデックスを上回る積極運用

指数連動

同左投資判断ファンド
マネージャー

インデックス

同左

△○

○△△

○

○○△

運用手数料
売買の流動性分配金再投資
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Copyright(c) 2007-2022, Kotona Kitano All rights reserved＜つみたてNISAの商品はアクティブ2022年12月21日現在＞

インデックス

ＥＴＦ

38
国内型

7単一指数型

34
複数指数型（バランス）58
海外型

17単一指数型

486
複数指数型（バランス）
出典：金融庁「つみたてNISA対象商品届出一覧」より作成
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＜運用コストについて＞万円

年率５％運用

購入時 ＊ノーロードファンド
⚫ 運用中
⚫ 売却時
⚫

コスト１％
コスト２％
コスト３％

年例）
購入時 1.5％
保有時 1.2％
売却時 0.3％

1年保有後売却したら、3％分のコストになる26

Copyright(c) 2007-2022, Kotona Kitano All rights reservedお伝えしたいことは・・・
人生で、お金が一番大切なわけではありません。
しかしながら、ご自身のライフプランを考える時には、同時にお金のことも考える必要があります。
お金があることで、選択の幅が広がることもあるでしょう。

皆さまが、心豊かな人生を送ることができますよう、心より願っております。
ご静聴下さり、どうもありがとうございました。
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