RAPPORT INTÉGRÉ 2022

Des solutions

à l’échelle
d’un monde durable

Des solutions

à l’échelle
d’un monde durable

04
Déployer notre vision
stratégique dans la durée

2022 a reflété à nouveau l’ampleur des défis auxquels font face nossociétés. Dans un monde hyperconnecté, dominé par la technologie,
face aux inégalités accentuées par les crises successives, qui fragilisent• Message de Jean Lemierre

les économies, et devant l’urgence climatique, qui implique de• Entretien avec Jean-Laurent Bonnafé

réinventer nos modèles, nous sommes convaincus que les solutions
doivent s’imaginer ensemble.

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Penser notre secteurà l’échelle de mutations
profondes

Première banque de l’Union européenne et parmi les leaders mondiauxde la finance durable, nous mettons nos innovations technologiques,les expertises de nos différents métiers et notre leadership au service
des transitions actuelles qui façonneront le monde de demain.

• Regard sur les équilibres
macroéconomiques• Faire de la transition écologique unindice de performance de l’entreprise• Relever les défis technologiques• Encourager l’inclusion sociale• Être à l’écoute denos parties prenantes

22
Accélérer notretransformation à l’échelle
des enjeux de notre temps• Un leader européend’envergure mondiale• Plan stratégique GTS 2025,
une nouvelle phase d’accélération• Trois pôles mobilisés pouraccompagner nos clients• Un modèle diversifié et intégré,créateur de valeur• Nos indicateurs financierset extra-financiers
Londres, Royaume-Uni.

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Proposer à nos clientsdes solutions à l’échelle
des transitions actuelles• Soutenir la transitionvers une économie décarbonéeParce qu’être « la banque d’un monde qui change » exige de se placer
aux avant-postes de cette dynamique collective, nous nous donnons
les moyens, avec notre plan stratégique GTS 2025, de mettre nos
solutions à l’échelle d’un monde durable. Pour répondre toujours
mieux aux nouvelles attentes de la société et soutenir nos clients– particuliers, professionnels, entreprises et institutionnels – dans leurpropre transition vers un modèle plus respectueux de l’environnement• Mettre la technologie
au cœur de nos solutions

et plus inclusif.

• Contribuer à une économie
et à une société plus inclusivesNos engagements, nos solutions, notre transformation sont à l’échelle

65
S’appuyer sur notre
gouvernance dans un mondeen mouvement

une transition juste.

• Nos instances de gouvernance• Nos actionnaires et investisseurs• Notre Conseil d’administration• Notre Comité Exécutif

des enjeux du monde actuel pour nous permettre de bâtir ensemble

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

04

05

Message de Jean Lemierre,
Président du Conseil d’administrationde BNP Paribas

Nous prenons appui
sur les résultats
solides de BNP Paribas
en 2022 pourpoursuivre
et amplifierla dynamiqueengagée

Une convergence de multiples
chocs exogènesAvant de revenir sur les tendances
macroéconomiques, il m’importe en
premier lieu de dire quelques mots
sur les drames humains qui ont
endeuillé 2022 et ce début d’année 2023.
La guerre en Ukraine dure depuis plus d’un an désormais etson issue semble pour l’heure aussi lointaine qu’incertaine.
Chez BNP Paribas, nous sommes d’autant plus attentifs
aux évolutions et aux répercussions de ce conflit qu’elles
touchent directement les 5 000 collaborateurs et collaboratrices de notre filiale UKRSIBBANK, qui font preuve d’uncourage et d’une résilience exceptionnels pour préserver
les services bancaires essentiels à l’économie ukrainienne.
Toutes mes pensées vont également à nos collègues et aux
habitants de Turquie et de Syrie, frappés par un terribleséisme survenu le 6 février, qualifié de « pire désastre
naturel en un siècle » par l’Organisation mondiale de lasanté et dont le bilan a été encore alourdi, dans le sillage decette catastrophe, par plusieurs inondations meurtrières.
Le Groupe s’est naturellement mobilisé pour soutenir lespopulations sinistrées, en activant immédiatement le Fonds
Urgence & Développement de la Fondation BNP Paribas.

Même si, depuis 2020, les années inédites
se succèdent, 2022 a été dominée par uneconvergence de chocs aux conséquences
substantielles. Nous avons, en premierlieu, connu un choc énergétique d’une
ampleur très significative, avec le renchérissement des tarifs dans toute l’Europe,qui s’est accompagné d’une flambée desprix des denrées alimentaires partout
dans le monde, ainsi que d’un choc
logistique généralisé lié aux multiples
ruptures de chaînes de production etd’approvisionnement.
Une situation qui a largement contribué
à créer les conditions d’un choc inflationniste historique, avec le retour de tauxélevés que nous n’avions plus observés
depuis de nombreuses années. Pourtenter de contenir cette forte inflation,
la Fed et la BCE ont durci leurs politiquesmonétaires, procédant à des hausses
successives de leurs taux directeursqui ont effacé, en quelques semaines àpeine, une longue décennie de taux bas.
La croissance mondiale, repartie assez
nettement à la hausse avec la fin de lacrise sanitaire, s’est fortement ralentie
dans toutes les grandes économies avec,
au global, pour l’année 2022, des tauxde + 2,1 % aux États-Unis, + 3 % en Chine,+ 3,5 % en zone euro et + 2,6 % en France(1).
Même si le spectre d’une récession
semble s’éloigner, notre environnement
demeure instable et particulièrement
incertain. La période de transition avant
une probable sortie de crise s’avère
plus longue que nous ne l’espérions. Les
déséquilibres sont toutefois en voie derésorption, ouvrant la voie à un futur
retour de la croissance. Des perspectives
de normalisation se dessinent ainsi pour
2024, après une année 2023 qui restera,selon les dernières prévisions, marquée
par une croissance très faible aux ÉtatsUnis et dans la zone euro.

Une approche volontaristede la transition écologiqueQuel que soit le scénario de sortie decrise, face à l’accélération du dérèglement climatique, qui se traduit demanière tangible par l’intensification
des catastrophes naturelles – il s’en
produit cinq fois plus dans le mondequ’il y a cinquante ans selon l’Organisation météorologique mondiale –,BNP Paribas jouera tout son rôle dansl’accompagnement de la transition versune économie durable. C’est le sens dela nouvelle étape de forte accélération
engagée, début 2023, dans la transition
de nos activités de financement liées àla production d’énergie bas carbone.
Nous confirmons ainsi nos positions aux
avant-postes de la finance durable etnotre place de leader des grands acteursinternationaux du financement de latransition écologique. Dans ce contexte,
nous entendons plus que jamais agir àla hauteur de nos responsabilités depremière banque de l’Union européenne,
notamment en contribuant pleinement
à l’ensemble des programmes et desmesures pris par les Vingt-Sept dans lecadre du Pacte vert (Green Deal) pour que
l’Europe atteigne la neutralité climatiqueet devienne le premier continent neutreen carbone d’ici à 2050.

« Confiants dans lapertinence de nosorientations stratégiques,prenant appui sur
une gouvernance solide
et équilibrée, nous
accompagnons lesmutations économiques
et sociétales auxquelles
est confronté le mondeactuel. »Pour poursuivre et amplifier la dynamique engagée,nous prenons appui sur les résultats solides réalisés par
BNP Paribas en 2022, dans un environnement de marché
pourtant assez défavorable. Ils nous placent en bonne
position pour poursuivre avec confiance et détermination le déploiement de notre plan stratégique GTS 2025.
Nous tenons également les engagements pris à l’égard
de nos actionnaires lors de la décision de céder Bank of
the West, à travers un programme de rachat d’actionsqui permettra de leur retourner 5 milliards d’euros
pour compenser l’impact de cette cession. Associés à
un contexte de hausse des taux qui aura un effet positif
sur nos revenus, les fruits de la vente de notre filiale
californienne vont aussi nous permettre de renforcer nos
capacités d’investissement, tout à la fois pour accompagner le développement de nos métiers et pour continuer
à renforcer les technologies qui sont essentielles à nos
performances et à notre compétitivité. Ce contexte nous
permet de réviser à la hausse nos objectifs de croissancede notre résultat net, de rentabilité des actifs tangibles
et de croissance annuelle du bénéfice net par action.
Confiants dans la pertinence de nos orientations stratégiques, prenant appui sur une gouvernance solide etéquilibrée, nous accompagnons les mutations économiques
et sociétales auxquelles est confronté le monde actuel,en plaçant l’éthique au cœur de nos pratiques et avec
un esprit de responsabilité que nous mettons au service
du bien commun. Forts de la qualité et de la solidité denotre modèle, nous continuerons à être, grâce à l’engagement de nos équipes, au soutien de nos actionnaireset à la confiance de nos clients, pleinement mobilisés
au service d’une économie plus durable et d’une société
plus inclusive.

Entretien réalisé le 16 mars 2023.
(1) Source : OCDE, mars 2023.

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Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

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Entretien avec
Jean-Laurent Bonnafé,
Administrateur Directeur Généralde BNP Paribas

Nous entrons
dans une nouvelleétape
d’accélération
pour le financement
de la transitionénergétiqueÀ l’heure oùùuù nous réalisons cet entretien, le conflit en
Ukraine dure depuis plus d’un an et aucune issue nesemble se dessiner. Que vous inspire cette situation ?
Jean-Laurent Bonnafé → BNP Paribas est présent en Ukraine, àtravers notamment sa filiale UKRSIBBANK, avec 5 000 collaborateurs et collaboratrices. Mes premières pensées vontdonc naturellement à tous nos collègues et à leurs familles.
Leur courage et leur résilience face aux répercussions duconflit forcent l’admiration et leur engagement permet
de préserver, autant que faire se peut, une continuitédes services bancaires essentiels à l’économie du pays. Je
remercie l’ensemble de nos salariés qui, partout dans lemonde, se mobilisent depuis de nombreux mois pour venir
en aide au peuple ukrainien. Plus largement, alors que laguerre semble malheureusement partie pour durer, nous
continuerons à faire tout ce qui est en notre pouvoir pourtraduire notre solidarité en actes.

Au-delà du drame humain et humanitaire, le conflita également entraùùiné de lourdes répercussions économiques dans le monde entier. Dans ce contexte
particulièrement perturbé, comment jugez-vous lesperformances de BNP Paribas ?
J.-L. B.→ Effectivement, bien loin de l’embellie que nous espérions
tous au sortir de la crise sanitaire liée au Covid-19, nous vivons
une forte contraction de la dynamique économique. 2022 a
vu en particulier la convergence de deux chocs majeurs :inflationniste – avec le retour de l’inflation à des taux inédits en Europe depuis
plusieurs années – et monétaire – avec
des hausses de taux successives décidées
par la Réserve fédérale des États-Unis et laBanque centrale européenne pour tenterde contenir l’inflation. La convergence deces phénomènes a fortement contrarié lareprise économique post-Covid.
Malgré ce contexte de marché défavorable, BNP Paribas réalise en 2022 uneforte croissance de son activité et de sesrésultats. Reflet à la fois de la pertinence
de nos orientations stratégiques et d’unetransversalité sans cesse renforcée entre
nos métiers, ces performances récompensent les efforts des équipes. Je tiens
à les remercier sincèrement pour leurengagement et leur contribution au succès, année après année, de notre Groupe.
Confirmant notre position unique de première banque de l’Union européenne, nosrésultats sont soutenus par la puissance denotre modèle diversifié et intégré, allié à
notre capacité d’accompagner nos clientsdans la durée grâce à la mobilisation denos expertises et de nos ressources.
La combinaison de ces atouts nous permetde générer un produit net bancaire qui,avec une croissance de 9 % par rapport à2021, franchit pour la première fois le cap
des 50 milliards d’euros. Notre résultat net
dépasse la barre des 10 milliards d’euros,
enregistrant une hausse notable de 7,5 %.
Nous affichons également un effet de ciseauxpositif de 0,7 point, fruit des économies decoûts récurrentes de près de 500 millions
d’euros réalisées en 2022 et de l’adaptation
régulière de notre modèle opérationnel.
Enfin, nous bénéficions d’une gestion
des risques de long terme, prudente etproactive, comme l’illustre en particulier
notre coût du risque, qui, rapporté à notre
résultat brut d’exploitation, figure parmi
les plus bas d’Europe.

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Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

Comment les trois pôoles opérationnels du Groupe
contribuent-ils aux performances globales de
BNP Paribas ?
J.-L. B.→ Tous trois ont fait levier sur leurs forces et leurs
positions très solides sur leurs marchés pour continuer à
progresser, dans des environnements de marché contrastés.
Porté par la très bonne performance de Global Markets etde Securities Services, à laquelle s’ajoute la très bonnerésistance de Global Banking dans un contexte de marchédéfavorable, Corporate & Institutional Banking (CIB) voit
ses revenus progresser de plus de 15 %. Ce succès confirme
que notre Groupe a su mener à bien la construction d’une
plateforme puissante, de premier plan, afin d’accompagnerses clients entreprises en Europe et au-delà. Pour sa part,
Commercial, Personal Banking & Services (CPBS) affiche
une croissance de ses revenus de 9 %, nourrie par les trèsbons résultats des banques commerciales et des métiers
spécialisés, en particulier d’Arval, notre métier spécialisédans les solutions de mobilité. Enfin, en prise avec desvents adverses, Investment & Protection Services (IPS) fait
montre d’une remarquable résilience, grâce en particulier
à l’efficience de notre plateforme d’Asset Management et àla nette progression de la Banque Privée, leader du secteurdans la zone euro. Ces performances opérationnelles particulièrement robustes démontrent une nouvelle fois l’apport
unique de notre modèle diversifié, non seulement entre
nos pôles mais au sein de chacun d’eux, puisqu’il permetde compenser les potentielles difficultés temporaires decertains métiers par la croissance des autres.

09

2022 est également la première année
de déploiement du plan stratégique
GTS 2025. Comment BNP Paribas a-t-il
vécu ce départ lancé ?
J.-L. B.→ Nous avons effectivement lancé
notre plan GTS 2025, en février 2022,
dans un tout autre contexte que celui que
nous escomptions, suite au déclenchement de la guerre en Ukraine. En dépitde ces difficultés, la première année demise en œuvre de notre feuille de routes’est déroulée de manière très positive,
là encore grâce à l’engagement de tous
nos collaborateurs et collaboratrices, qui
sont les premiers artisans de notre plan.
Les niveaux de croissance réalisés dans laplupart de nos métiers, auxquels s’ajoute
notamment un fort potentiel de développement de nos activités dans les domaines
de la mobilité, des solutions de paiement etde l’épargne, confirment la pertinence destrois composantes de notre plan : Growth(G), Technology (T) et Sustainability (S).
En outre, grâce à deux leviers – le redéploiement du capital libéré par la cession
de Bank of the West et l’impact positif dela hausse substantielle des taux d’intérêt
en 2022 –, nous disposons de capitaux
supplémentaires pour investir dans lacroissance de nos métiers et compléter
de manière ciblée et disciplinée notrebusiness model, à l’instar de l’acquisitionde Kantox – fintech spécialisée dans lagestion automatisée du risque de change –,que nous avons opérée en 2022.
La technologie va occuper une place de plus
en plus centrale dans nos métiers dans lesannées à venir, nous permettant tout à lafois d’élargir et d’optimiser les solutions
proposées à nos clients et de renforcer nos
performances opérationnelles. C’est notamment un levier pour renforcer nos objectifsd’économies de coûts récurrentes à horizon
2025, à hauteur de 2,3 milliards d’euros.
Forts de ces atouts, nous avons révisé à lahausse les objectifs a­ ssociés à notre plan
GTS 2025 en matière de résultat net, envisant désormais une croissance de 9 % paran d’ici à 2025, contre 7 % initialement, etnous avons relevé nos objectifs de rentabilité
avec un retour sur fonds propres passé de
11 % à 12 %.

Quelles sont les perspectives pour
BNP Paribas en 2023 et à plus longterme ?
J.-L. B.→ 2023 s’inscrit dans un contexte qui
reste marqué par une forte incertitude.
Force est d’observer que l’imprévisible
semble être devenu la norme depuis 2020
et le déclenchement de la crise sanitaire.

La guerre en Ukraine, provoquée par l’agression russe en février 2022,
a pris de court tous les observateurs. Plus récemment, en début d’année, un violent séisme a frappé le sud de la Turquie et le nord-ouest
de la Syrie. Nous pensons à nos collègues et à leurs proches, qui ont
perdu la vie ou ont été blessés par ce tremblement de terre, le plus
important dans la région depuis 1999. Pour soutenir les populations
locales, nous avons activé notre Fonds Urgence & Développement, en
mobilisant un demi-million d’euros en 72 heures. Cette succession decrises nous démontre, s’il en était encore besoin, que des événements
imprévus peuvent survenir à tout moment, susceptibles de bousculer
fortement les équilibres géopolitiques et économiques.
Sur le plan économique précisément, nous devrions atteindre au
second semestre 2023 une forme de palier dans le mouvement deremontée des taux d’intérêt et, même si la normalisation prend dutemps, elle ouvre la voie à une désinflation dans la zone euro courant
2024. Une reprise plus marquée des économies devrait suivre d’ici à
fin 2024-début 2025. Malgré ce contexte plus difficile qu’anticipé lorsde la conception de notre plan stratégique, grâce à la mobilisationde ses équipes et à la confiance de ses clients, BNP Paribas a tous
les atouts pour poursuivre, dans une perspective de long terme, sa
croissance de manière maîtrisée et pour accompagner ses clients etl’ensemble de l’économie vers un modèle plus soutenable.

Concernant le pilier S – Sustainability – de votre plan,
BNP Paribas a récemment engagé une nouvelle étape deforte accélération en faveur de la transition écologique. Quelest plus précisément le cap que vous avez fixé ?
J.-L. B.→ Face à l’urgence liée au dérèglement climatique, les attentes
sont légitimement immenses, à la hauteur des exigences, et le défi
qui se pose collectivement aux pouvoirs publics, aux entreprises
et aux citoyens porte à la fois sur l’ampleur et sur le rythme dela transition. Pour le relever, nous sommes engagés dans une
trajectoire qui doit nous amener, à horizon 2050, à financer uneéconomie neutre en carbone et nous nous attachons, dès que cela
est possible, à accélérer dans cette dynamique de réduction de nos
financements à la production d’énergies fossiles.
La transition vers le bas carbone s’inscrit nécessairement dans untemps qui prend en compte les réalités industrielles. Cependant, pourla rendre à la fois aussi rapide et soutenable que possible, BNP Paribasa pris des engagements clairs et ambitieux. À la faveur de la nouvelleétape que nous avons engagée début 2023, nous aurons ainsi opéré
entre 2016 et 2030 – soit en moins de 15 ans – 80 % de la transition
de nos activités de financement à la production d’énergie vers le bas
carbone. Les énergies renouvelables représenteront alors les quatre
cinquièmes de nos financements au secteur de l’énergie.
Nous avons d’ores et déjà pivoté majoritairement en 2022 versle financement de la production d’énergies bas carbone, qui représentaient 60 % de notre portefeuille de crédits à l’énergie à fin
décembre. Notre trajectoire de sortie du pétrole est déjà largement
enclenchée. Le Groupe n’a accordé aucun financement dédié à desprojets de développement de nouveaux champs pétroliers depuis
2016. Depuis mai 2023, nous excluons tous les financements dédiés
au développement de nouvelles capacités pétrolières et gazières.
D’ici à 2030, BNP Paribas aura réduit de 80 % ses financements àl’exploration-production de pétrole – l’exposition résiduelle serade moins d’un milliard d’euros – et de 30 % ses financements àl’exploration-production de gaz, et aura finalisé sa sortie complètedu charbon thermique pour les pays de l’Union européenne et del’OCDE. Nos engagements, dans ce domaine comme dans celui
des hydrocarbures non conventionnels, ont été scrupuleusement« Nous excluons
tous les financements
dédiés audéveloppement
de nouvelles
capacités pétrolières
et gazières. »respectés. Il en ira de même pour nos
engagements dans le domaine du pétrole
et du gaz.
Si nous menons à marche forcée la transition
de notre portefeuille énergétique, il ne fautpas oublier que c’est en accompagnant latransition vers le bas carbone de nos clientsde tous les secteurs que nous avons l’impact
le plus fort. Le fait que BNP Paribas ait terminé
l’année comme n° 1 mondial des obligations
vertes est un bon baromètre de notre capacitéà être, à grande échelle, un accélérateur de latransition écologique pour tous nos clients.
Nos avancées et nos performances en financedurable sont par ailleurs reconnues par
plusieurs organismes indépendants. Avec
une note globale de 63 %, nous sommes
par exemple la banque la mieux notée aumonde par l’ONG britannique ShareAction,
qui désigne également BNP Paribas
comme leader européen de la lutte contre lechangement climatique et de la protection
de la biodiversité. Nous considérons cesreconnaissances comme des encouragements
à faire encore mieux, aux côtés de nos clients.
Je suis convaincu que la transition, du fait
du changement profond de modèle qu’elle
implique, ne peut être menée que collectivement, avec tous les acteurs de la société. Elleexige une mobilisation massive et rapide mais
doit être juste et socialement acceptable. Cette
recherche d’un équilibre optimal et durable sera
au cœur des enjeux de la prochaine décennie.

Entretien réalisé le 15 mars 2023 et mis
à jour le 11 mai 2023.

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Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

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Première banque de l’Union européenne et ancrée au cœurde nombreux territoires, BNP Paribas est naturellement
en prise avec les grands enjeux économiques, sociaux
et environnementaux qui marquent son époque.
Des défis majeurs, décryptés par nos experts et nos
partenaires, face auxquels nous mobilisons toutes nos
expertises et toutes nos ressources.

Penser notre secteurà l’échelle demutationsprofondes

Regard sur les équilibres
macroéconomiques
Relever les défis
technologiques

Faire de la transition écologique
un indice de performance de l’entreprise
Encouragerl’inclusion socialeÊtre à l’écoute denos parties prenantes

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

1213Regard sur les équilibres

Risquesmacroéconomiques

•

•
•

A

près 2022, marquée par le retour très net
de l’inflation et le revirement monétairecomplet des banques centrales, 2023
constitue une année de transition dansla perspective de la normalisation attendue pour 2024.
Bilan et perspectives par William De Vijlder, Directeur dela Recherche économique de BNP Paribas.
À peine sortie des aléas liés au contexte sanitaire, l’Europe s’est
trouvée confrontée, avec la guerre en Ukraine, à une crise géo­politique aux lourdes conséquences économiques. Que retenez­
vous de l’année écoulée ?
William De Vijlder → Même si, depuis 2020, les années inédites
ont une fâcheuse tendance à se succéder, 2022 reste une annéede chocs majeurs, avec le grand retour de l’inflation et duresserrement monétaire. La poussée inflationniste, amplifiée
par le conflit en Ukraine, s’est installée dans la durée et lahausse exponentielle des coûts de l’énergie et de l’alimentation
a lourdement pesé sur les entreprises et les ménages. À la suitedes relèvements de taux décidés par les banques centrales,
l’inflation s’est accompagnée d’un resserrement monétaire.
Je retire deux enseignements de ce chapitre sans précédent :notre monde s’est considérablement complexifié et la micro­
économie a pris la relève de la macroéconomie. Les entreprises
et les ménages s’adaptent en temps réel aux hausses de prix,les premières en réduisant leurs marges et/ou en augmentant
leurs prix ; les seconds en adaptant leur consommation, en
consommant différemment. Il faut désormais tenir compte
de ces éléments granulaires importants. Et le fait que nous
disposions moins facilement de ces données micro que desdonnées macro complique l’analyse globale.
Peut­on s’attendre à un retour à la normale d’ici à la fin de 2023 ?
W. De V. → L’intensité des deux chocs – inflationniste et monétaire –s’atténue progressivement, mais la normalisation interviendra
plutôt en 2024. 2023 est une année de transition. Le premiersemestre est placé sous le signe d’un début de désinflation,
dont le rythme conditionne celui de la reprise de la demandepar le biais du pouvoir d’achat des ménages. Concernant lapolitique monétaire, nous atteindrons probablement vers lesmois d’été le pic des taux officiels, mais une baisse devrait
intervenir seulement en 2024. Toutefois, la croissance deséconomies occidentales, et donc également dans la zone euro,
demeurera atone sur l’ensemble de l’année.
Pouvons­nous néanmoins être confiants pour l’avenir ?
W. De V. → Nous devrions déjà entrevoir un retour progressif à
la normale dans le courant du second semestre 2023, avec une
accentuation de la baisse de l’inflation qui devrait permettre

La persistance des difficultéspour certains acteurséconomiques, ménages etentreprises, touchés demanière décalée par les effets
cumulés de l’inflation et dela hausse des taux d’intérêt,en particulier les entreprises
fortement consommatricesd’énergie.
Un ralentissement de l’inflation
plus lent que prévu.
Un environnement
structurellement incertain,
avec le risque de nouveauxchocs, à l’instar du séisme en
Turquie et en Syrie, qualifié
par l’Organisation mondialede la santé de « pire désastre
naturel en un siècle » pourl’Europe.

Opportunités•William
De Vijlder,
Directeur dela Rechercheéconomiquede BNP Paribas••
en 2024 des assouplissements monétaires et un retour de lacroissance. Il faut par ailleurs souligner que, face aux chocs qui
se sont succédé depuis 2020, nos économies ont su se montrer
résilientes. En outre, nous avons, en Asie, aux États­Unis et
en Europe, quelques indicateurs encourageants. La nouvelleapproche des autorités chinoises de la gestion de la crise du
Covid­19 améliore les perspectives économiques du pays pour2023. La confiance des entreprises qui exportent vers ce pays
en bénéficie également. Aux États­Unis et en Europe, l’épargne
des ménages accumulée pendant la pandémie, la qualité desbilans des entreprises privées, le soutien des gouvernements
et les comportements de rétention de main­d’œuvre nous
préservent du retour d’un niveau élevé de chômage.

Une forte augmentation desbesoins de financement desentreprises et des ménages
dès 2024.
Un contexte plus porteur
pour les investisseurs du faitde la baisse escomptée destaux d’intérêt à partir de 2024.
Le dynamisme attendu desmarchés financiers pour
toute l’année 2024.

L’accélération de la transition écologique a­t­elle un impact
positif sur la reprise ?
W. De V. → Tout à fait. Lors des crises précédentes, en tantqu’économistes, nous nous demandions toujours quel secteur
pouvait être le moteur du rebond de l’activité. En 2023, nous
connaissons déjà la réponse : la locomotive, c’est la transitionécologique ! L’Europe, qui a pris pleinement conscience, avec laguerre, de l’urgence de s’affranchir de sa dépendance aux énergies
fossiles, multiplie les avancées concrètes, avec, notamment, lemécanisme d’ajustement carbone aux frontières. Les entreprises,
et dans une moindre mesure les ménages, investissent avec lesoutien des pouvoirs publics : une dynamique fructueuse pourles acteurs économiques et les marchés financiers.

Entretien réalisé le 17 mars 2023.

« En 2023,
la locomotive
du rebond del’activité, c’est
la transitionécologique. »William De Vijlder

6

1 100

C’est le nombre d’augmentations
successives des taux d’intérêt enzone euro entre juillet 2022 etmars 2023. Une hausse cumulée
inédite de 350 points de base.

C’est le total des investissements
mondiaux dans la transitionécologique en 2022. Un montant
supérieur pour la première fois
à 1 000 milliards de dollars US.

milliards de dollars US(Source : fondation Bloomberg
New Energy Finance, BNEF.)

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

14

15

Faire de latransition écologique
un indice de performance de l’entrepriseL’accélération du changement climatique,couplée à l’épuisement programmé dela biodiversité, exige l’évolution vers unmodèle de développement décarboné,moins énergivore, plus circulaire et résilient. Le
franchissement de six des neuf limites planétaires(1),fixées par un collectif de scientifiques, accroît le risquede déstabiliser l’environnement de manière irréversible,
avec des impacts majeurs sur les êtres vivants.
Explications avec Rhian-Mari Thomas, Directrice
Générale du Green Finance Institute, et Vincent
Sciandra, fondateur et CEO de la cleantech METRON.
L’urgence à se mobiliser pour agirDans ce contexte de dérèglements grandissants, tous lesacteurs doivent se mobiliser sans tarder. « Les données
les plus récentes démontrent que nous surexploitons
les ressources planétaires d’au moins 75 %, observe
Rhian-Mari Thomas, Directrice Générale du Green
Finance Institute. Cela revient à vivre sur 1,75 Terre !
Les entreprises ne peuvent plus ni ignorer la dégradation de la biodiversité ni laisser sa résolution aux
seuls États ou aux organisations non gouvernementales(ONG). » « C’est d’autant plus vrai, complète Vincent
Sciandra, fondateur et CEO de la cleantech METRON,
que, compte tenu du rôle de la nature dans l’absorption du CO2 , nous devons agir simultanément contre
le changement climatique et la perte de biodiversité. »Rhian-MariThomas,Directrice
Générale duGreen FinanceInstitute« Nous entendons faire évoluer
notre système économique etfinancier afin qu’il intègre lavaleur de la nature et contribueà préserver les écosystèmesdont nous dépendons tous. »Mesurer et planifier la transition écologique
Pour rendre l’industrie plus verte, METRON cible la réduction de l’empreinte carbone des entreprises. « À l’aide
de nos plateformes technologiques, nous leur donnons
les clés pour mesurer leurs consommations énergétiqueset planifier leur transition écologique. Pour cela, nous lesaidons à bâtir, dans une échelle de temps contrainte, unplan d’action précis, qui peut passer par un changement
de machine, de comportement ou encore de recette. Si
la transition est complexe, la volonté de se transformer
est de plus en plus partagée. La mesure nous permetd’identifier les actions les plus efficaces pour faire decette volonté une réalité », précise Vincent Sciandra.

financement annuel pour la restauration de la nature
est tel – 665 milliards d’euros au niveau mondial,selon les estimations de la dernière Convention sur
la diversité biologique (CDB 15) – qu’il est essentiel des’ouvrir à des investissements et à des acteurs privés.
« Nous appuyons l’offre de projets “prêts-à-investir”,
notamment la séquestration du carbone et la réduction
des risques d’inondation. Nous renforçons aussi la
demande en collaborant avec les investisseurs privés
pour les inciter à s’engager sur ces marchés émergentsen lien avec la nature », détaille Rhian-Mari Thomas.

Favoriser la création de marchés environnementaux(1) Conduits par le chercheur suédois Johan Rockström, du Stockholm ResilienceCentre, des chercheurs internationaux quantifient les risques que les activités
humaines font peser sur les équilibres naturels. Pour neuf grands processus
impliqués dans le fonctionnement du « système Terre » (le climat, la biodiversité,
les forêts, l’eau douce, l’acidification des océans, les cycles de l’azote et duphosphate, les pollutions chimiques, les aérosols émis dans l’atmosphère, lacouche d’ozone), les scientifiques ont défini neuf limites.

De son côté, le Green Finance Institute agit afin dedébloquer les obstacles au déploiement à l’échelle desolutions en faveur de la nature. En effet, le besoin de

Le Green FinanceInstitute
Les banques au cœur de la transition écologique
Les banques ont un rôle moteur à jouer
pour accompagner les entreprises dansle financement de cette transition. La
Taskforce on Nature-related Financial
Disclosures (TNFD) fait partie des initiatives
les plus prometteuses. Ce groupe de travail,dont le Secrétariat général est hébergé parle Green Finance Institute, a été soutenu par
BNP Paribas avant même son lancement.
Il publiera en septembre 2023 un cadre
novateur pour identifier l’ensemble
des risques liés à la nature, dont labiodiversité, et en rendre compte. Une étape
essentielle afin d’impliquer activement lesinstitutions financières et les entreprises.

METRON

Lancé à l’été 2019, le Green
Finance Institute (GFI) est
un organisme à caractère
commercial, financé à sa
création par le gouvernement
britannique et désormais pardes fonds philanthropiques.
Il se positionne comme le principal
forum au Royaume-Uni pour lacollaboration des secteurs public
et privé dans le domaine dela finance verte, avec l’ambition
de mobiliser des capitaux pouraccélérer la transition nationale etinternationale vers une économie
durable, résiliente et bas carbone.

Fondée en 2013, METRON permet
aux industries d’analyser etd’optimiser leurs consommationsénergétiques grâce à une plateforme technologique qui collecte,agrège et analyse en temps réel
les données énergétiques desentreprises de tous secteursd’activité, afin de réduire leurfacture énergétique et leurempreinte carbone. Opérant
dans 30 pays à travers ses
9 filiales, la cleantech a lancé,
en novembre 2022, Decarb Fast
Track, un programme européen
de décarbonation, conçu encollaboration avec Dalkia, Amazon
Web Services et BNP Paribas.

« Je suis persuadé
que la capacité d’une
entreprise à se verdir
sera à l’avenir un indicede performance,
au même titre queson dynamismecommercial et sa
solidité financière. »Vincent Sciandra,
Fondateur et CEO
de METRON- 69 %

C’est la diminution moyenne de lafaune au cours des 50 dernières années.
Un million d’espèces sont désormais
menacées d’extinction.
(Source : Forum économique mondial, octobre 2022.)- 55 %

C’est la réduction minimale desémissions nettes de gaz à effet deserre en 2030 (par rapport à leurniveau de 1990) que doivent réaliser
les États membres de l’Union
européenne, fixée par la loi surle climat adoptée en juin 2021.

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

16

17

Relever les défis

Risques

technologiques•••

Le risque cyber, avec
une exposition accrue et
une sophistication descyberattaques.
Les risques de fraude amplifiés
par l’intelligence artificielle, qui
facilite l’usurpation d’identité.
Les risques de fuite de données,avec les points de fragilité
supplémentaires liés à l’IoT.

OpportunitésA

près une décennie de digitalisation accélérée,accentuée lors de la crise sanitaire, les banques
se sont largement transformées afin de mieux
répondre aux nouveaux usages et attentes
de leurs clients. Elles ont notamment réalisé des avancéessignificatives en termes d’innovation, de relation client et d’efficacité
opérationnelle. Décryptage et éclairage par Dominique Fleury,
Responsable du département IT Payment Services et Coordinatrice
IT du pôle Commercial, Personal Banking & Services.

••

Dans un contexte de forte transformation du secteur bancaire, quels sontselon vous les principaux défis technologiques auxquels il est confronté ?
Dominique Fleury → Nous devons considérer quatre éléments moteurs :nos clients, qui ont de nouveaux besoins ; nos concurrents traditionnels
et nouveaux comme les néobanques/fintechs, qui répondent déjà aux
besoins digitaux des clients ; la réglementation, qui est de plus en plus
exigeante ; et bien sûr la technologie, qui nous oblige à moderniser
nos systèmes historiques. Nous devons également assurer la continuité de service, car il est très important pour nos clients de pouvoir
réaliser leurs opérations, notamment de banque au quotidien, quandils le souhaitent. S’ajoutent à ces constantes quatre défis cruciaux :la sécurité ; la maîtrise des coûts et la performance opérationnelle ;le maintien des compétences ; et la sobriété numérique.

D. F. → Nous investissons dans beaucoup de technologies différentes. Il s’agit
avant tout d’identifier celle qui est la plus adaptée à un usage donné. La
technologie n’est pas une fin en soi. Elle fait partie d’une équation, aux côtésde l’utilité pour nos clients et nos collaborateurs et du coût d’appropriation
et d’entretien pour la banque. Parmi les technologies les plus explorées,l’intelligence artificielle (IA) occupe déjà une place importante. En traitantune grande masse d’informations, elle apporte de l’aide à la décision etcontribue à l’efficacité opérationnelle. Au centre de divers projets, souvent
en lien avec les places financières, la blockchain permet de réaliser desopérations financières avec une plus grande réactivité dans un écosystème
coopératif. L’internet des objets (IoT) est également porteur pour gérer lespaiements, notamment en mobilité. L’ambition est de tirer le meilleur partide chaque technologie de façon industrielle et maîtrisée.

chaque jour avec le bon niveau de qualité et d’efficacité ; protéger
le Groupe et nos clients ; accompagner nos collaborateurs face auxchangements. Et pour transformer nos systèmes, nous activons nosleviers digitaux. Outre le cloud dédié, et la montée en puissance desAPI(1), nous disposons d’une IT Marketplace accélérant le partage desactifs informatiques entre producteurs et distributeurs de services.
Une source d’intelligence collective pour la communauté IT. Les
nouvelles façons de travailler et d’apprendre constituent aussi une
réponse indispensable à ces défis. Je pense, bien sûr, à la diffusion
des pratiques agiles qui remettent le client au centre de nos
priorités, mais également à l’évolution de la formation. En lien
avec les équipes RH, nous mettons par exemple à disposition un
portail dédié, l’IT Academy, sur lequel nos collaborateurs et nos
collaboratrices peuvent accéder immédiatement aux modules deleur choix en toute autonomie. Enfin, nous poursuivons notre
collaboration avec l’écosystème des fintechs. Notre démarched’accompagnement ciblée et structurée vise à maximiserl’industrialisation de nos projets, dans une logique d’accélération
de notre développement, tout en améliorant l’expérience de nosclientes et de nos clients.

Quels moyens BNP Paribas déploie-t-il face à ces challenges ?

Comment abordez-vous ces défis ?

D. F. → La technologie est au cœur de notre plan stratégique GTS 2025. Pourles équipes IT, contribuer étroitement à la transformation stratégique dela banque est à la fois une grande fierté et une grande responsabilité.
Nos systèmes d’information doivent évoluer pour devenir des services
IT qui peuvent être consommés dans un écosystème où les données sontpartagées afin de gagner en efficacité et de créer de la valeur grâce à denouvelles utilisations de celles-ci, dans un environnement toujours plus
sécurisé et en conformité avec les législations en vigueur. Avant cela,
nous avons trois fondamentaux : nous assurer que BNP Paribas fonctionne

D. F. → L’atteinte de notre objectif de modernisation des systèmesd’information du Groupe dépend de trois étapes clés : la finalisation
des programmes majeurs visant à renforcer la sécurité et la robustesse
de nos systèmes d’information, la poursuite du déploiement desinitiatives clés lancées depuis 2019 pour accélérer la digitalisation
du Groupe (telles que le cloud, les API, l’IA…) et le lancement denouvelles initiatives stratégiques pour accompagner l’ouverturede notre système d’information vers de nouvelles opportunités.
C’est à la fois complexe et très stimulant.

Quelles sont les nouvelles technologies les plus investies par les banques ?

•Dominique Fleury,
Responsable dudépartement
IT Payment Services
et Coordinatrice ITdu pôle Commercial,
Personal Banking& Services(1) Interfaces de programmation d’application.

Le développement de solutions
plus performantes, en matièrede cybersécurité, grâce
au recours aux nouvelles
technologies.
Une efficacité opérationnelle
renforcée, notamment grâce
aux technologies d’intelligenceartificielle.
Le déploiement de nouvelles
solutions bancaires,notamment de paiement,
à l’aide de l’IoT.

+ 21,3 %14,4C’est la hausse du marchémondial des logiciels en
intelligence artificielle en 2022

C’est le nombred’objets connectés recensés
dans le monde en 2022

(Source : Gartner.)(Source : cabinet IoT Analytics.)

Md

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

18

19

Encouragerl’inclusion socialeL’inclusion sociale se définit souvent encreux comme le contraire de l’exclusionsociale. Elle désigne l’action d’inclure dans
un tout – nos sociétés – les personnes qui
pourraient en être exclues pour des raisons économiques,sociales ou culturelles. Ericka Cogne, Directrice Générale
de l’association Télémaque, et Davide Forcella, Directeurdu JuST Institute (Just Sustainability Transitions Institute),
partagent leur vision de l’inclusion sociale.

Rassembler un écosystème d’acteurs

Pour agir efficacement, il est primordialde fédérer le plus d’acteurs possible, dontbien évidemment les grands groupes etceux du secteur bancaire notamment.
BNP Paribas est à ce titre partenaire duprogramme de mentorat de Télémaque etdu JuST Institute depuis sa création. Avec
un leitmotiv : contribuer à faire émerger
des sociétés justes et inclusives, qui offrent
à chacun et à chacune les mêmes chancesde réaliser leur potentiel.

Les leviers d’action pour favoriser l’inclusion sont nombreux. Parmi les plus fréquemment cités, on trouve l’accès
aux infrastructures et aux services sociaux, un système
redistributif visant à réduire la pauvreté, la valorisation demanière égale de toutes les populations et communautés ainsi
que l’égalité des chances, de l’école au marché du travail.

Ericka Cogne,
Directrice
Générale deTélémaqueL’inclusion, un droit et un devoir

L’inclusion est un enjeu prioritaire pour les Nations unies,
dont le programme de développement durable pour 2030 apour mot d’ordre de « ne pas faire de laissés-pour-compte ».
« L’inclusion est à la fois un droit et un devoir, affirme Ericka
Cogne, Directrice Générale de l’association Télémaque, qui semobilise depuis 2005 pour l’égalité des chances dans l’éducation.
Notre association œuvre pour donner à chaque jeune sa placedans la société, quels que soient son genre, son origine, son âge,sa catégorie socio-professionnelle et le territoire sur lequel ilvit. À travers le mentorat, il s’agit de créer les conditions pourque les jeunes issus de milieux fragiles puissent évoluer etinteragir avec un écosystème plus large. » Une vision proactive
de l’inclusion partagée par Davide Forcella, Directeur du JuST
Institute, lancé en novembre 2022 par BNP Paribas et le GEF(Global Environment Facility de la Banque mondiale). « En
rassemblant institutions financières et grandes entreprises,
nous voulons promouvoir une transition juste, permettant
de conjuguer la lutte contre le changement climatique et laperte de biodiversité avec l’inclusion sociale et financière.
Nous sommes animés par la ferme conviction qu’une transition juste est une transition qui renforce la résilience desménages pauvres, des petits exploitants et des micro, petites
et moyennes entreprises face au changement climatique et àl’érosion de la biodiversité, et qui les inclut dans la définitionet la mise en œuvre de pratiques et de technologies durables. »Préserver la planète, réduire les inégalitésFaire avancer l’inclusion exige de mener de front les démarches visant à préserver la planète et à lutter contre lesC’est pour multiplier ces rencontres que
nous essaimons sur le territoire français.
Nous sommes présents dans sept régions– bientôt huit – et nouons des partenariats
avec des associations locales pour étendre
notre capacité d’action aux villes moyennes.
Nous développons aussi les contrats à impact pour valoriser les filières à caractère
professionnel et collaborons à la définitiond’un droit au mentorat que chaque jeune
pourrait faire valoir. »« L’inclusion sociale vise à
travailler la question du lienafin de faire se rencontrer
des mondes qui, sans elle,
ne se côotoieraient jamais. »inégalités croissantes. Un impératif au cœur des actions du
JuST Institute comme de Télémaque. « Sans transition juste,
aucune transition n’est possible, insiste Davide Forcella. C’est
pourquoi nous coordonnons les actions des financeurs de latransition, publics et privés, en agissant sur quatre leviers :leur fournir un cadre méthodologique et opérationnel commun, créer les conditions de la traçabilité par l’analyse et lacertification des pratiques et du portefeuille des institutions
financières, accompagner leur montée en compétences par lebiais d’une formation et d’un accompagnement en continu,
et développer et distribuer des produits financiers adaptés. »Un préalable pour améliorer la qualité des financements
durables bénéficiant aux populations les plus vulnérables,
telles que les petits exploitants agricoles, les communautésrurales et les femmes pauvres de ces zones. « De notre côté,chez Télémaque, nous nous focalisons sur la question cruciale
du lien. Pour inclure, il faut décloisonner, ce qui impliquede remplacer les silos par des passerelles. Le mentorat rendcela possible et les multiples retours que nous avons depuisprès de vingt ans témoignent de son apport pour nos jeunes
comme pour leurs mentors, se réjouit Ericka Cogne.

JuST Institute

Télémaque

Créé en mai 2022, et lancé
officiellement lors de la COP 27, ennovembre 2022, le Just Sustainability
Transitions Institute (JuST Institute)coordonne les actions des financeursde la transition et leur fournit
des outils dédiés pour augmenterles montants et la qualité definancements durables bénéficiant
aux populations les plus vulnérables
au changement climatique et à ladégradation de la biodiversité. Pouragir dans ce sens, il rassemble desinstitutions financières publiquescomme privées et de grandes
entreprises, à l’instar de BNP Paribas
et du Global Environment Facility de la
Banque mondiale (GEF), qui l’ont initié.

Créée en 2005, l’association
Télémaque relance l’ascenseur social
dès le collège, en accompagnant
des jeunes investis et motivés issus
de territoires fragiles par le biais
du mentorat. Elle leur donne lesmeilleures chances de révéler leurpotentiel grâce à un double mentoratécole-entreprise, de la classe de 5e
à la terminale en filière générale, etde la 2de jusqu’en 2e année de BTS
en filière professionnelle. Pionnière
de l’égalité des chances, Télémaqueaccompagne 1 800 jeunes de milieu
modeste, principalement scolarisés
dans des collèges REP et REP+
(réseau d’éducation prioritaire etréseau d’éducation prioritaire +),dans sept régions en France.
L’association Télémaque fait partie
de L’Ascenseur, première coalition
française pour l’égalité des chances
et du Collectif Mentorat, qui
rassemble plusieurs associations
ayant pour objectif commun dedévelopper le mentorat en France.

« Méthodologie,
certification, formation
et produits financiers
adaptés sont les quatre
leviers d’action que
nous activons au service
d’une transition juste. »Davide Forcella,
Directeur du JuST
Institute

32 %

12 %

environ de la population
mondiale risque d’êtresocialement exclue(entre 2,33 et 2,43 milliards
de personnes).

seulementdes étudiants (toutes
formations confondues
en 2019-2020) sont desenfants d’ouvriers.

(Source : « Social Exclusion: Concepts,
Measurement, and a Global Estimate »,Banque mondiale, juin 2022.)(Source : Mission interministérielle« Recherche et enseignement
supérieur », 2022.)

Rapport intégré 2022 - BNP ParibasÊtre à l’écoute de nos

parties prenantesNotre Groupe entretient un dialogue ouvert
et constructif avec ses parties prenantes.
Cette dynamique d’interaction lui donnel’opportunité d’identifier leurs attentes
et de prendre en considération les transformations de lasociété afin de nourrir ses orientations stratégiques.
BNP Paribas accorde une attention soutenue à tous les acteurs
concernés de son écosystème, segmentés en deux catégories.
Les premiers, qualifiés de parties prenantes contractuelles,
regroupent les clients, les collaborateurs et les partenaires
sociaux, les actionnaires individuels et les investisseurs institutionnels ainsi que les fournisseurs. Les seconds, nommés
parties prenantes stratégiques, comprennent les entreprises au
sein desquelles le Groupe investit, les organismes de régulation,les gouvernements et les parlementaires, les organisations
internationales, les collectivités territoriales et locales, lasociété civile, les agences de notation financière et extrafinancière, sans oublier les médias et les populations locales.

Un dialogue constant et nourri
En cohérence avec notre raison d’être, nous avons fait le choix
structurant d’interagir avec toutes nos parties prenantes,
dans le cadre d’un dialogue ouvert et constructif. Démarched’information dédiée, dialogue structuré, dispositifs d’échange
et de suivi de la relation dans le temps constituent quelques
formes de ces interactions au quotidien. Cette posture d’écouteet d’échange nous permet d’anticiper les évolutions de nosmétiers, d’améliorer en permanence la qualité de nos produits
et services, d’optimiser la gestion des risques auxquels leGroupe est confronté et de concevoir des solutions innovantes
à impact positif sur la société.

La matrice de matérialité,
notre outil de cartographie

21

Notre matricede matérialité+

Pour éclairer l’analyse des attentes de nos parties prenantes,
notre matrice de matérialité cartographie et hiérarchise lesenjeux auxquels le Groupe fait face. La version initiale de2018 a été révisée en 2021. Cette mise à jour s’est appuyée
sur l’évaluation de l’importance de 21 enjeux extra-financiers,
en croisant la perception des collaborateurs du Groupe(1) etcelle de ses parties prenantes externes. Au terme de cetteétude, trois groupes d’enjeux – classés en enjeux cruciaux,
majeurs et importants – émergent.

14 grandes priorités pour BNP Paribas
Les six enjeux cruciaux revêtent un caractère essentiel pour
BNP Paribas. Ils rassemblent trois enjeux déjà présents dansla matrice de 2018 – la confidentialité et la sécurité des données ; le changement climatique et la transition énergétique ;l’éthique et la conformité – et trois nouveaux enjeux identifiés lors de la mise à jour de 2021 : les droits humains ; lesinvestissements et financements responsables ; la continuitéd’activité.
Quant aux enjeux majeurs, ils sont au nombre de huit : la valeur économique ; les attentes des clients ; la transformation
numérique et l’innovation ; la politique employeur, le travail
juste et équitable ; la gouvernance ; le développement destalents ; les pratiques transparentes.
Les six enjeux cruciaux et les huit enjeux majeurs représentent 14 grandes priorités intégrées à la construction denotre plan stratégique GTS 2025. Les trois ambitions autour
desquelles il est articulé : la croissance rentable (Growth),l’optimisation de l’expérience client et collaborateur(Technology) et le passage à l’échelle de la finance durable(Sustainability), constituent, en effet, des thématiques transversales qui agrègent ces 14 priorités.

Important

MajeurCrucialConfidentialité
et sécurité desdonnées

Éthique etconformité

Risques
politiques
et sociaux

Importance pour les parties prenantes externes

20

Investissements
et financements
responsables
Travail justeet équitable

Continuitéd’activité

Attentesdes clients

Gouvernance
Politiqueemployeur
Accès pour tous
aux produits
et services

Pratiquestransparentes

Développement
des talents

Transformation
numérique etinnovation

Biodiversité

Soutien aux
communautés
localesAchatsresponsables-

Droitshumains

ValeuréconomiquePratiquesconcurrentielles(1) Cette perception a été recueillie auprès de plus de 1 200 Senior Managers du Groupe.

Changement
climatique et transitionénergétique

Impacts
environnementaux
opérationnels

Importance pour les collaborateurs de BNP Paribas+

22

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

23

Au service de ses clients et à l’écoute de la société,
BNP Paribas amplifie et accélère sa trajectoire dedéveloppement, orchestrée par son plan stratégique GTS 2025,
en s’appuyant sur sa solidité financière, la puissance de son
modèle intégré et la performance collective de ses équipes.
Une dynamique ambitieuse dans laquelle nous engageons
toutes nos forces et celles de nos trois poôles.

Accélérer notretransformation
à l’échelle des enjeux
de notre temps

Un leader européend’envergure mondiale

Trois pôles mobilisés pouraccompagner nos clients

Nos indicateurs
financiersPlan stratégique GTS 2025,
une nouvelle phase d’accélération

Un modèle diversifié etintégré, créateur de valeur

Nos indicateurs
extra-financiers

24

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

BNP Paribas

56 136Plus de 193 000 collaborateursprésents dans 65 pays
et territoires

un leader
européen
d’envergure
mondiale

3 573

collaborateursen Francecollaborateurs
au Luxembourg

collaborateurs
en Italiecollaborateurs
en Belgique

16 10212 84758 490collaborateurs
en Europe(hors marchés domestiques :France, Belgique, Italie
et Luxembourg)

13 59820 263collaborateursen Amériquedu Nordengagé aux coôtésde ses clients pourune économie durable

4 656

Bruxelles, Belgique.

Depuis sa constitution en 2000,
par le rapprochement de banques
ancrées dans l’économie européenne
et mondiale depuis deux siècles,
le groupe BNP Paribas s’est donné
pour mission de contribuer à uneéconomie responsable et durable.
Animés par cette ambition, nous
veillons à ce que notre activité
ait un impact positif, tant dansnotre fonctionnement propre qu’à
travers les solutions que nous
proposons à nos clients.

25

Nous accompagnons nos clients
partout dans le mondePour cela, nous avons bâti un leader européen,
doté d’une forte stature internationale et capabled’accompagner et conseiller ses clients partout dansle monde. Présent dans 65 pays et territoires, avec
plus de 193 000(1) collaborateurs et collaboratrices,
BNP Paribas se positionne comme la première banquede l’Union européenne(2). Au sein de cette dernière, laplupart de nos métiers occupent des positions clés,le plus souvent leaders sur leurs marchés, à l’instar
de nos activités de flux (cash management, tradefinance et affacturage), de marchés de capitaux, maisaussi de nos métiers spécialisés tels que la location
longue durée ou la gestion d’investissements durables.
(1) Chiffre au 31/12/2022 en ETP (Équivalent Temps Plein, effectifs
comptabilisés au prorata de leur temps de travail) des CDI et des CDD ;les collaborateurs absents non payés ne sont pas comptabilisés dansces effectifs. Hors collaborateurs de Bank of the West, filiale cédée le
1er février 2023, ce chiffre est porté à 184 200 ETP (y compris fonctions
de contrôle). (2) En produit net bancaire.

collaborateursen Amériquedu Sud

6 952

collaborateursen Afrique

504

collaborateursen AsiePacifiquecollaborateurs
au Moyen-Orient

Notre Groupe est implanté au sein de quatre principaux
marchés domestiques : la Belgique, la France, l’Italie et leLuxembourg et déploie également son modèle intégré debanque commerciale en Pologne, en Turquie, en Ukraine,en Algérie, au Maroc(3) et au travers de sa participation
dans une banque en Chine. Acteur bancaire internationalde premier plan, BNP Paribas dispose également d’une forte
présence dans la zone Amériques, ainsi que de capacitésd’intervention en forte croissance en Asie-Pacifique.

nourrissent nos réponses aux besoins et attentes de nosclients. Nous prenons également appui sur la stabilité
de nos instances de gouvernance, qui garantissent lepilotage de notre stratégie dans la durée, avec un objectifde développement maîtrisé et de croissance responsable.
Nos instances agissent dans l’intérêt conjoint de notre
Groupe et de nos parties prenantes et veillent à ce quechaque décision soit marquée par notre exigence intangible de responsabilité éthique.

Nos valeurs fondatrices
scellent notre culture

Enfin, nous mettons en œuvre, depuis plusieurs années,
une démarche volontariste de responsabilité sociale etenvironnementale afin de répondre aux enjeux essentiels
de protection de l’environnement, de développement
des territoires et d’inclusion sociale. Une conviction
qui se traduit en particulier par notre engagement pourpromouvoir et déployer une finance durable, au service
d’une économie bas carbone et plus inclusive.

BNP Paribas peut compter sur l’engagement de l’ensemble
de ses collaborateurs et collaboratrices pour accompagner
tous ses clients – particuliers, professionnels, entreprises, institutionnels – dans toutes les phases du cycleéconomique. Au cœur de notre dynamique collective, lasomme de nos expertises et la cohésion de nos équipes(3) Des accords de cession ont été signés avec les banques du Groupe au Sénégal
le 29 juillet 2022 et en Côte d’Ivoire le 30 septembre 2022. Les transactions ont
été finalisées respectivement le 28 avril 2023 et le 15 février 2023.

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

26

Notre modèle distinctif est le socle
de notre performance
Notre modèle diversifié et intégré s’appuie sur nos
trois pôles opérationnels, dont les positions depremier plan et la forte complémentarité fondentla performance globale de BNP Paribas. Corporate& Institutional Banking met en relation les besoinsde financement des entreprises avec les opportunités d’investissement recherchées par les clients
institutionnels, en leur apportant des solutions
sur mesure. Investment & Protection Services
fédère nos solutions d’épargne, d’investissement,de protection et nos services immobiliers, et notrepôle Commercial, Personal Banking & Services
rassemble nos réseaux de banques commerciales
et plusieurs métiers spécialisés.

27

tous ses marchés et l’assurance pour nos clientsd’un accompagnement sur le long terme, à toutes
les étapes de leur développement. BNP Paribas
se démarque également par sa grande solidité
financière : la taille de son bilan, sa capitalisation
boursière, son niveau de fonds propres dits durs(Common Equity Tier 1), auxquels s’ajoutent ses
performances en termes de produit net bancaire
et de résultat net. Le faible niveau de son coût durisque reflète en outre une gestion responsable,
tout à la fois prudente, proactive et de long terme.

Notre performance en 2022 reflète notre position
de première banque de l’Union européenne
Produit net
bancaire

50,4 Md€

Résultat net
part du Groupe

10,2 Md€

Nous mobilisons le meilleurde la technologie

En alliant notre empreinte globale à un fort ancrage
local, nos trois pôles déploient une large gammede solutions dans toutes les géographies où nous
sommes implantés. La forte cohésion entre tous nosmétiers et notre capacité à répondre de manière
coordonnée à l’évolution des besoins et des usages
de nos clientes et clients donnent à notre modèle
son caractère distinctif et performant. Résilient
dans tous les environnements, tirant sa puissanced’exécution de la forte intégration entre toutes
nos expertises, ce modèle constitue pour notre
Groupe un avantage concurrentiel tangible surPartenaires de long terme de toutes nos familles declients – particuliers, associations, entrepreneurs,
PME, ETI, grandes entreprises et institutionnels –,nous répondons présent en toutes circonstances
pour les accompagner dans la réalisation de leursprojets. À leur écoute, nous mobilisons le meilleurde la technologie afin de leur proposer des solutions
innovantes et d’améliorer leur expérience, tout en
assurant un haut niveau de sécurité des données etdes opérations. Pour leur offrir une expérience fluide,
personnalisée et sécurisée, nous nous appuyons
sur nos puissantes plateformes métiers. Largement
digitalisées et à l’échelle, elles allient connectivité
globale et rapidité d’exécution.

Séville, Espagne.

Un modèle distinctif et performant

Un modèle centré
sur le client

Un modèle
intégréUn modèle
diversifié

Un modèleà l’échelle

Le Groupe développe
une approchede long terme dela relation client, qui
s’appuie notamment
sur une solide gestion
des risques.

Grâce à la collaboration
entre tous ses métierset à sa présence
mondiale, le Groupe
couvre largement lesbesoins de ses clientset les accompagne dansleur développement.

La diversification duGroupe en termesde segments de clientèle,de régions, de secteurset de métiers lui octroie
une grande stabilité.

Le Groupe prend appui
sur la digitalisation
et les nouvelles
technologies pour renforcer
ses capacités d’exécution etbénéficier d’une croissanceà coût marginal.

En mettant l’accent sur le digital et l’agilité, nous
accompagnons également le développement constantdes compétences de nos collaborateurs et de nos
collaboratrices, avec la volonté de faire grandir
tous les talents, et nous renforçons collectivement
notre performance opérationnelle.
Parce que nous sommes persuadés que l’innovation
utile naît de la collaboration entre une multituded’acteurs, nous construisons, année après année,un écosystème fédérant entreprises, institutions,start-up, réseaux et associations. Depuis plusde 10 ans, nous avons ainsi développé une
démarche d’open innovation pour en faire l’undes axes moteurs de la transformation digitalede nos activités.

Nous accélérons notre engagement
pour un futur durable
S’appuyant sur nos fondations et nos positions
solides, sur notre dynamique de transformation àl’œuvre depuis plusieurs années et sur la stabilité
de nos équipes managériales, nous poursuivons
notre trajectoire de développement dans la durée.
Elle porte l’ambition de faire de BNP Paribas une
entreprise innovante, conjuguant le meilleur deRéserve de liquidité
immédiatement
disponible

461 Md€Ratio CET1(1)12,3 %

l’humain et de la technologie, et le leader européen
de référence pour accompagner ses clients dans latransition vers une économie durable.
Les banques ont en effet un rôle essentiel à jouer
dans la lutte contre le changement climatique enorientant leurs financements vers la productiondes énergies plus vertes. Dans cette optique, nous
prenons appui sur notre position de leader dufinancement de la transition énergétique pourenga­ger, dans le cadre du déploiement de notre
plan stratégique GTS 2025, une nouvelle étape
de forte accélération de notre désengagement desénergies fossiles, avec l’objectif de financer uneéconomie neutre en carbone d’ici à 2050 et avant
cela, à l’horizon 2030, de consacrer plus de 80 %de son financement à la production d’énergies bas
carbone. Forts de cette trajectoire ambitieuse, nous
réaffirmons notre volonté de contribuer à un modèle
durable, associant efficacité économique et impact
positif, tout en aidant nos clients à avancer sur lechemin d’une transition juste.
(1) Common Equity Tier 1 de Bâle 3 plein. Ratio de solvabilité bancaire.
Capital Requirements Directive (CRD 5).

28

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

29

Plan stratégique

GTS 2025

une nouvelle phased’accélération

Notre plan stratégique GTS 2025

Des ambitions fortes
GrowthTechnology

Sustainability

La poursuite d’une croissancerentable en prenant appui
sur les positions de leader
européen du Groupe

La technologie au profit
d’une amélioration continue
de l’expérience client/collaborateur et de laperformance opérationnelle

L’accélération
et la mobilisation del’ensemble des métiers
du Groupe autour des enjeux
de la finance durable↓
En février 2022, BNP Paribas lançait
son plan stratégique GTS 2025 pourpoursuivre son développement avec
de fortes ambitions, en prenant appui
sur sa position unique de leader
européen, grâce à des franchises solides
et des plateformes puissantes au service
de ses clients, de l’économie et de lasociété. Au terme d’une première année
de déploiement, le Groupe accélère lamise en œuvre de sa feuille de route.
S’appuyant sur des fondations solides, BNP Paribasa abordé la mise en œuvre de son nouveau plan
stratégique avec confiance, grâce à la mobilisation
continue de ses équipes, à sa solidité financière età la force de son modèle diversifié et intégré, fondé
sur une vision de long terme au service des clientset de la société.

servies par un modèle puissant

Des plateformes
européennes
de premier plan…

… stratégiquementalignées pourservir les clientset les partenaires…

… avec le plein
apport du modèle
opérationnel
diversifié et intégré↓

et s’appuyant sur trois grandes forces

Trois piliers structurants
Notre plan stratégique s’articule autour de trois piliers :→ Growth : poursuivre une croissance rentable en

Technologie
et industrialisation
au cœur du modèle

prenant appui sur nos positions de leader européen ;Déploiement
de la financedurable et de la RSEà l’échelle

Développement
du potentiel
et de l’engagement
des collaborateurs→ Technology : placer la technologie au service d’uneamélioration continue de l’expérience client/collaborateur et de notre performance opérationnelle ;↓→ Sustainability : accélérer fortement et mobiliser

tous nos métiers sur les enjeux de finance durable.

Rome, Italie.

Principaux artisans de GTS 2025, nos collaborateurs
et nos collaboratrices en constituent également une
priorité forte. Notre plan s’appuie sur leur expertiseet sur leur engagement, reflets de notre politique dedéveloppement des compétences et de renforcement
de la diversité. Socle de notre performance collective, notre capital humain se positionne comme unlevier essentiel pour concrétiser les ambitions denotre plan stratégique.

permettant deFavoriser une
croissanceorganiqueGagnerdes parts
de marché

Développer
de nouvelles
opportunités

Générerdes économiesd’échelleRapport intégré 2022 - BNP Paribas

30

Amplifieret accélérer
nos avancéesG

râce à la solidité du Groupe, à laforce de notre modèle diversifié
et intégré ainsi qu’à l’expertisede nos équipes, BNP Paribas
réalise une très bonne performance en 2022. Cette
performance est le reflet de notre position uniquede leader européen, s’appuyant sur des plateformes
de premier plan pour accompagner le dynamisme
de nos clients et leur capacité à s’adapter, et poursoutenir l’économie.
Fort de ces résultats, qui confirment la pertinence
de notre plan stratégique 2025, et confiant dans sa
capacité à poursuivre une croissance disciplinée etdurable, le Groupe a révisé ses objectifs à la hausse
sur les trois piliers du plan Growth, Technology,
Sustainability 2025. Nous nous fixons des objectifs
financiers ambitieux et poursuivons nos avancées
technologiques. Nous renforçons par ailleursnos engagements pour une économie durable etentrons dans une nouvelle étape d’accélération
pour le financement de la transition énergétique.
Nous poursuivrons avec nos clients l’effort detransformation qui a déjà permis de faire pivoter
nos financements à la production d’énergie vers
une majorité d’énergies bas carbone.

GROWTH

Prendre appui sur notre
leadership européen
pour poursuivre notre
croissanceLa performance
du Groupe en 2022

+9%

Taux de croissance
du produit net
bancaire en 2022
par rapport à 2021

+ 7,5 %

Taux de croissancedu résultat net partdu Groupe (RNPG)
en 2022 par rapport
à 2021 (+ 19 %hors éléments
exceptionnels)

10,2 %
Taux de rendement
des fonds propres
tangibles« Grâce à notre performance solide,avec des ambitions révisées à lahausse, et à notre roôle de leader
affirmé dans le financement dela transition énergétique, nous
sommes très bien positionnés poursoutenir l’économie et accompagner
nos clients sur le long terme en leurapportant toute notre expertise. »Jean-Laurent Bonnafé,
Administrateur Directeur Général de BNP Paribas

31

12,3 %
Ratio CET1(1)Avec GTS 2025, nous continuons à bénéficier du plein
apport de notre modèle intégré, distinctif et performant.
Grâce à nos positions de leader européen avec desplateformes métiers de premier plan, nous poursuivons
notre croissance en gagnant des parts de marché àcoût marginal, qui créent de nouvelles opportunitéset génèrent des économies d’échelle substantielles.

Les avancées technologiques
du Groupe en 2022

30 %

~ 300

660

~ 670

du systèmed’information hébergé
sur les clouds duGroupe, dont environ
10 % sur le cloud dédié

produits IT disponibles
sur la marketplace interne
digitale, avec plus de
500 000 visites et plus de
62 000 téléchargements
à fin 2022

interfaces de programmation
d’application (API)disponibles sur notre
plateforme Groupe,
avec près de 620 millions
de transactions par mois

cas d’usaged’intelligenceartificielle (IA)déployés en 2022(+ 57 % par rapport
à fin 2021)

Plus deDeux leviers de croissance
supplémentaires
Par ailleurs, nous bénéficions désormais de deux nouveaux leviers de croissance. Le premier est le renforcement de notre modèle avec le redéploiement d’une
large partie du capital(1) libéré avec la cession de Bankof the West le 1er février 2023. Ce redéploiement se ferade manière progressive et disciplinée et soutiendra ledéveloppement de nos métiers. Les trois quarts de ce
redéploiement viendront renforcer notre croissanceorganique sur nos métiers les plus porteurs. Le quart
restant sera utilisé pour poursuivre notre stratégiede croissance externe très ciblée. Nous réaliserons
ainsi des investissements dans des business models
innovants et des acquisitions à forte valeur ajoutée,
sur des expertises ou des technologies de pointe. Ces
acquisitions viendront compléter notre gamme deproduits et de services, par exemple dans l’assurance
et les paiements, et renforcer nos plateformes industrielles. À ce titre, en 2022, nous avons ainsi acquis
Kantox, le spécialiste de la gestion automatisée du risquede change. Au total, cette stratégie devrait produire
3 milliards d’euros de revenus supplémentaires d’icià 2025 par rapport à nos projections initiales.
Le second levier est lié à l’impact positif de l’augmentation
des taux d’intérêt et devrait nous permettre de générer
plus de 2 milliards d’euros de revenus supplémentaires
d’ici à 2025 par rapport à nos projections initiales.
Fort des performances de son modèle et intégrant lepotentiel additionnel de ces deux leviers, le Groupe a
révisé à la hausse son objectif de croissance annuelmoyen du résultat net part du Groupe de plus de 9 %entre 2022 et 2025. Le Groupe anticipe une croissanceannuelle moyenne forte et régulière du bénéfice net par
action de plus de 12 %, soit une progression de 40 %sur la période 2022-2025. Le Groupe réaffirme son
objectif de générer un effet de ciseaux positif chaqueannée, supérieur à 2 points en moyenne(2). Il renforce
les objectifs d’économies de coûts récurrentes cumulées
à horizon 2025 à hauteur de 2,3 milliards d’euros.
Le Groupe vise ainsi un objectif cible de rentabilitédes fonds propres tangibles (ROTE) revu à la hausseà environ 12 % en 2025.
(1) Common Equity Tier 1 (CET1) de Bâle 3 plein. Ratio de solvabilité bancaire.
Capital Requirements Directive (CRD 5). (2) Taux de croissance annuel moyen(TCAM) 2022-2025 du produit net bancaire moins TCAM 2022-2025 desfrais de gestion hors impact positif du changement de norme comptable(application de la norme IFRS 17 à partir du 01/01/2023).

Plus deTECHNOLOGY

Mettre la technologie
au cœur de l’amélioration
de l’expérience de nosclients et de nos équipes« L’attention du Groupe
portée à la dimension
technologique,symbolisée par laprésence du T au cœur duplan GTS 2025, souligne
le chemin parcouru
lors du précédent plan
2017-2020. Dans le cadre
de notre stratégie 2025,
nous poursuivons nos
investissements et notremontée en puissancedans le contexte d’uneévolution permanente
des technologies. »Laurent David,
Directeur Général adjoint,
Chief Operating Officer

Avec GTS 2025, nous intensifions notre dynamiqued’industrialisation par la technologie. Nous optimisonsainsi simultanément l’expérience de nos clientes
et de nos clients, en leur proposant des services
innovants au plus près de leurs attentes, et la satisfaction de nos équipes, en insufflant autonomie
et coopération au cœur des modes de travail. Nous
mobilisons également les ressources technologiquesles plus robustes et les plus pointues pour améliorer
la performance opérationnelle globale de toutes
nos entités. Enfin, la rationalisation des systèmesd’information joue un rôle clé dans la poursuite denotre stratégie de long terme de maîtrise des coûts.

Une stratégie globale déclinée
autour de plusieurs axes
Nous concentrons nos efforts, financiers et humains,pour asseoir un modèle opérationnel fournissantdes services et des plateformes IT standardisés,mutualisés et interopérables, veillant à protéger
au mieux notre Groupe et nos clients des risquescyber. Ainsi, nous :• utilisons de manière sécurisée la technologie
du cloud pour moderniser nos systèmes d’information ;• accélérons la convergence de nos plateformes
technologiques pour faciliter la création de valeur
et le partage de nos actifs informatiques, grâceà notre marketplace digitale ;• déployons largement notre démarche d’APIsation,
à travers une plateforme commune visant àgénéraliser l’open banking à l’échelle du Groupe ;• étendons l’utilisation de l’intelligence artificielle,de la data et de la robotisation pour atteindre
1 000 cas d’usage opérationnels en 2025, contre
670 en 2022.

Maîtriser et prévenir
les risques
Dans un environnement de plus en pluschangeant et exigeant, il est primordial
d’identifier les risques de toute nature
auxquels BNP Paribas est exposé.
C’est grâce à cette culture de la gestion
des risques, ancrée dans nos pratiques, quenous avons réussi à préserver et renforcerla solidité du Groupe dans la durée.
Notre dispositif de contrôle interne
continuera à être optimisé afin d’identifier
les risques principaux et d’anticiper
les risques émergents. Présent à tous
les niveaux de l’entreprise, ce contrôlerobuste repose sur trois lignes de défense.
La première, assurée par les entités
opérationnelles, métiers et fonctions
du Groupe, et la deuxième, pilotée
par les fonctions Conformité, LEGAL,
RISK, Tax et Finance, assurent uncontrôle permanent. La troisième,sous la responsabilité de l’Inspection
Générale, complète cette action par
un contrôle périodique.
Ce dispositif de contrôle est renforcé
par une solide culture de la conformité,
régulièrement partagée en interne.
Il s’inscrit également dans une dynamiquede coopération, en son sein comme avec
les autres fonctions et métiers du Groupe.
La qualité de notre gestion des risques,
prudente, proactive et de long terme,
se traduit par un faible coût du risque,à 31 points de base en 2022, et par un ratio
entre le coût du risque et le résultat brutd’exploitation parmi les plus bas des banques
européennes.

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

32« Chez BNP Paribas, nous avons
déjà pivoté majoritairement versle financement de la productiond’énergies bas carbone. Dans ladécennie à venir, la transformation
de l’économie sous l’effet dufacteur climatique sera bien plus
importante qu’elle ne l’a été jusqu’à
présent. C’est pourquoi, nous
entendons aller à la fois plus loin
et plus vite. Toutes les entités duGroupe sont engagées dans cettedynamique de fond. Cette nouvelleétape d’accélération confirme
notre rôole de leader affirmé dela transition énergétique. »SUSTAINABILITY

Accélérer fortement
le déploiement
de la finance durable
Avec GTS 2025, nous engageons une nouvelle étape deforte accélération de nos activités de financement de latransition énergétique. Nous nous mobilisons aux côtés denos clients pour les accompagner dans la transition versune économie durable, tout en alignant nos portefeuilles
sur l’engagement de neutralité carbone. BNP Paribas a déjà
pivoté majoritairement vers le financement de la production d’énergies bas carbone. En 2022, les financements
à la production d’énergies bas carbone représentaientdéjà plus de 55 % de notre portefeuille contre 45 % pourles énergies fossiles. Grâce aux moyens mobilisés, nous
porterons leur part à 80 % de nos financements en 2030.
Concernant le pétrole, nous avons cessé d’accorder, depuis
2016, tout financement de projet d’exploration-production
pétrolière. En 2030, l’exposition résiduelle à l’explorationet à la production de pétrole sera de moins de 1 milliardd’euros. Sur le gaz, nous réduirons nos financements àl’exploration-production de 30 % en nous interdisant lefinancement de projet à l’amont et en nous concentrant
sur la sécurité d’approvisionnement et les centrales
thermiques de nouvelle génération.

Trois axes stratégiques etcinq domaines prioritaires
Antoine Sire,
Directeur de l’Engagementd’entrepriseRenforcer notre expertiseen finance durable
Pour accompagner au mieux la transition de sesdifférentes clientèles – entreprises, institutionnels,
particuliers –, BNP Paribas a mis en place despôles d’expertise très pointus en matière de financedurable. Le Low-Carbon Transition Group rassemble
près de 200 expertes et experts internationaux, issus
de différentes entités du Groupe, et accompagne lesgrandes entreprises dans leur transition énergétiqueà travers le monde. En 2022, BNP Paribas adécliné cette initiative à destination des petites
et moyennes entreprises en Europe. Le Groupea également mis en place un réseau international
d’experts en finance durable, le NEST (Network
of Experts in Sustainability Transitions).
En parallèle, pour former et informer l’ensemble
des collaborateurs et collaboratrices aux enjeux
de la transition écologique, le Groupe a lancé àl’automne 2022 la Sustainability Academy.
Grâce aux nombreuses ressources qu’elle permetde mobiliser – parcours de formation dédiés, outils
de conduite du changement, fiches pratiques… –,cette plateforme donne aux équipes une vue
d’ensemble de la finance durable et renforce
leurs compétences en la matière.

Nous avons défini trois axes stratégiques pour accélérer
la mise en œuvre de nos engagements :• aligner nos portefeuilles sur notre engagement deneutralité carbone ;• accompagner nos clients vers une économie durable
et bas carbone ;• renforcer notre expertise, nos outils de pilotage, nos
processus et notre gouvernance.
Nous avons également retenu cinq domaines prioritaires
en lien avec les 17 objectifs de développement durable(ODD) des Nations unies, dont certains sont prioritaires
dans le cadre de notre activité : épargne, investissements
et financements durables ; transition vers la neutralité
carbone ; économie circulaire ; capital naturel et biodiversité ; inclusion sociale.
(1) Montant des crédits à fin 2022, identifiés comme durables par un systèmede classification interne, accordés par BNP Paribas à ses clients. Les principes
de classification des transactions du Groupe s’appuient sur des standards
externes de marché comme ceux de la Loan Market Association et de laTaxonomie européenne en Europe. (2) Montant cumulé à fin 2022 de tous les
types d’obligations identifiées comme durables selon les lignes directrices del’ICMA (International Capital Market Association) émises par des entreprises, desinstitutions financières et des clients souverains, et arrangées par BNP Paribas(montant total divisé par le nombre de teneurs de livre). (3) Montant des actifs
sous gestion à fin 2022 dans des fonds ouverts de BNP Paribas Asset Management,
distribués en Europe et classés articles 8 et 9 selon la réglementation européenne
Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR). SFDR identifie les fonds selon
leur potentiel de durabilité. La classification article 8 concerne les fonds déclarantla prise en compte de critères sociaux et/ou environnementaux. La classification
article 9 concerne les fonds présentant un objectif d’investissement durable.
(4) Montant cumulé à fin 2022 des crédits verts, obligations vertes et financements
identifiés comme contribuant à la transition vers une économie bas carbone
selon un système de classification interne (par ex. les énergies renouvelables,
l’hydrogène bas carbone, le nucléaire). Ce montant recoupe une partie desmontants des crédits durables et des obligations durables, cités précédemment.

33

La mobilisation duGroupe en financedurable en 2022

87 Md€de crédits
durables(1) octroyésaux entreprises,
institutionnels
et particuliers
à fin 2022

32 Md€

Placer l’humain
au cœur de notre
performance collective

d’obligations
durables(2) émises
pour nos clientsà fin 2022

223 Md€d’actifs sousgestion des fonds
articles 8 et 9 selon
la réglementation
SFDR(3), à fin 2022

44 Md€
C’est le montant
du soutien del’accompagnement
de nos clients dansla transition versune économie bas
carbone(4) à fin 2022

« Après une année 2021
consacrée à la définition
de la People Strategy,
toute la filière RH s’est
mobilisée, en 2022,
avec déjà de premiers
projets livrés. Nousaccélérons maintenant
l’ensemble des chantiers.
Notre People Strategy
sera un succès si sesrésultats sont perçus parl’ensemble des équipes.
Nous continuonségalement à multipliernos initiatives enmatière de diversité etd’inclusion au bénéfice
de l’ensemble de nos
collaborateurs et de nos
collaboratrices. »Sofia Merlo,
Directrice des Ressources Humaines

Conçue dans le cadre d’une démarche de coconstruction,
notre People Strategy vise à développer le potentiel etl’engagement de nos collaborateurs et collaboratrices,afin d’assurer notre performance collective et de renforcer
notre position de leader de la finance durable. Dans ce
but, elle se décline autour de trois axes, miroirs du plan
GTS 2025 – expérience collaborateur ; capital humain ;éthique et inclusion –, avec de premiers projets livrés
en 2022.
En matière d’expérience collaborateur, 2022 a vu la poursuitede l’évolution des modes de travail dans le Groupe, avec
la montée en puissance de la dynamique Smart Working.
Pour faciliter les démarches personnelles de nos équipes,
nous déployons My HR, un espace dédié aux informations
et aux outils de gestion RH. 2023 verra aussi le déploiement
de l’offre We Care, couvrant des sujets de santé et de bienêtre des collaborateurs et des collaboratrices. Enfin, pourpromouvoir et impulser un changement culturel profond, leprogramme Agile@Scale se diffuse dans toutes nos entités.
La fonction RH accompagne cette dynamique de change­ment,
tout en opérant sa propre mutation vers l’agile.
S’agissant du capital humain, la réalisation majeure se
concrétise avec le lancement, en octobre 2022, de la­Sustainability Academy, qui a pour mission de former etd’informer les collaborateurs de tous nos métiers et detoutes nos géographies aux enjeux environnementaux
et sociaux de la finance durable. Par ailleurs, les outils
RH du Groupe sont adaptés afin d’améliorer les parcours
collaborateurs et la gestion des compétences.
Sur l’axe éthique et inclusion, nous avons mis à jour en
2022 notre gouvernance portant sur le respect des personnes. Pour sensibiliser l’ensemble des collaborateurset des collaboratrices à l’importance des comportements
respectueux des personnes, le Conduct Journey, obligatoire
pour toutes et tous, a été enrichi d’un module « Diversité,égalité et inclusion ».

25 000 & 25 000
mobilitésinternes

recrutements
externes↓réalisés en 2022,
au-delà des objectifs annuelsde 20 000 visés par le plan
stratégique GTS 2025

BNP Paribas certifié
Top Employer Europe
Pour la dixième année
consécutive, BNP Paribas areçu le label Top Employer
Europe par le Top Employers
Institute, avec une note
globale de 88,75/100. Une
certification attribuée dansneuf pays dont deux pourla première fois cette année,le Portugal et l’Allemagne.

34

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

35

Global Banking
Alliant plateforme mondiale et présence locale,
Global Banking apporte aux entreprises une
gamme complète de produits et de services enmatière de solutions de financement par la dette,d’activités primaires sur les marchés actions, deconseils en fusions et acquisitions, et d’expertisesde transaction banking.
« Banque d’investissement de l’année »(The Banker Investment Banking Awards 2022)

Trois poôles
mobilisésGlobal Markets
Spécialiste de l’investissement et du financement
sur les marchés de capitaux, Global Markets pro­pose une gamme étendue de produits et de services
d’investissement, de couverture, de financement,de recherche et d’analyse des marchés sur toutes
les classes d’actifs. Le métier s’adresse à un largeéventail de clients institutionnels et d’entreprisesœuvrant à l’international.
« Loan Structurer/Arranger/Coordinator of theYear » (Environmental Finance Bond Awards 2022)

pour accompagner
nos clients

Securities Services→
L’organisation de BNP Paribas
repose sur trois pôles opérationnels :Corporate & Institutional Banking(CIB) ; Commercial, Personal Banking& Services (CPBS) et Investment& Protection Services (IPS).
Centrés sur les besoins de nos clientset de nos partenaires, ces trois pôlesconstituent les piliers de notre modèle
diversifié et intégré.
Organisés pour renforcer lacoopération entre tous nos métierset répondre à l’évolution des attentes
de nos parties prenantes, ces pôlesmettent en œuvre une approche
globale et partagée afin d’enrichirmutuellement leurs expertises
et d’apporter à nos clients un
accompagnement personnalisé sur lelong terme, pour tous leurs projets.

Le 1er octobre 2022, BNP Paribas Securities Services
SCA a fusionné avec sa société mère, BNP Paribas
SA. Classé parmi les premiers acteurs mondiauxde la conservation de titres, Securities Services
conserve et gère en toute sécurité les actifs émanantdes banques, gestionnaires de fonds, compagnies
d’assurances, fonds de pension et fonds souverains,
tout en assurant le bon déroulement de leurs tran­sactions financières. Il contribue ainsi à accroître
leurs opportunités d’investissement à l’échellemondiale, à gérer leurs risques et à améliorer leurefficacité opérationnelle.
« European Custodian of the Year »(Funds Europe Awards 2022)

Corporate& Institutional
BankingCorporate & Institutional
Banking (CIB) se positionne
comme une passerelle entre
deux types de clientèles : lesentreprises et les clients institutionnels – banques,compagnies d’assurances et gestionnaires d’actifs.
Il met en relation les besoins en financement despremières et les opportunités d’investissement
recherchées par les seconds, en leur offrant dessolutions sur mesure en matière de marchés decapitaux, de services titres, de financement, degestion des risques, de gestion de trésorerie et deconseils financiers.
Dans le cadre du plan stratégique GTS 2025, CIB poursuit
son ambition de devenir le premier acteur européen
parmi les grandes banques d’investissement mondiales, ainsi que le partenaire privilégié de ses clientsdans leur transition vers un développement durable.
Présentes dans trois grandes régions – Europe, MoyenOrient, Afrique (EMEA) ; Amériques ; Asie-Pacifique(APAC) –, les équipes de CIB agissent au plus près desattentes de leurs clients à travers trois métiers dédiés.

→ tirer parti de sa capacité à connecter
ses franchises entreprises et institutionnelles ;→ gagner de nouvelles parts de marché dans
un secteur en consolidation.

La stratégie à l’horizon 2025

Avec le lancement du plan stratégique GTS 2025,
le pôle CIB a l’ambition d’être le partenaire
européen privilégié de ses clients entreprises
et institutionnels sur le long terme. Il viseen particulier à les accompagner dans leurtransition vers un modèle plus durable.
Le développement de cette stratégie s’articule
autour de trois priorités :→ capitaliser sur le modèle diversifié
et intégré du Groupe ;Les avancées 2022

Dans des marchés chahutés par un contexte
incertain, chacun des métiers et chacune
des régions a généré de la croissance etréalisé des avancées sur la stratégie 2025,
confirmant ainsi le positionnement deCorporate & Institutional Banking en tant queleader mondial parmi les CIB européennes.
En 2022, le pôle a ainsi :→ consolidé sa position de partenaire de référencede la transition vers une économie bas
carbone, notamment via la création fin 2021
du Low-Carbon Transition Group (LCTG) ;« En nous appuyant sur notre
modèle diversifié, nous offrons
à nos clients une palette complètede solutions intégrées et sur
mesure, et connectons les besoinsde nos clients entreprises avec ceux
de notre clientèle institutionnelle.
Fortes d’une expertise reconnue en
finance durable et d’une organisation
dédiée à l’accélération de la transitionvers une économie bas carbone
autour du Low-Carbon Transition
Group, nos équipes sont pleinement
mobilisées pour accompagnerla transition de nos clients versune économie plus durable partout
dans le monde. »Yann Gérardin,
Directeur Général délégué,Corporate & Institutional Banking→ continué à renforcer ses plateformes
technologiques et à optimiser son modèle
opérationnel, notamment via des partenariats
avec des fintechs et des acquisitions ciblées ;→ accéléré ses dynamiques interrégionales,
notamment en déployant ses offres surl’ensemble de ses géographies ;→ développé sa franchise actions, notamment
en investissant dans ses expertises sectorielles
et ses capacités d’exécution.

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

36

37

durable dans l’intégralité de ses entités dans lemonde, Arval se positionne comme un acteur cléde la mobilité durable.
Près de 1,6 million de véhicules loués (dont prèsde 300 000 électriﬁés) à ses 300 000 clients
BNP Paribas Leasing Solutions
BNP Paribas Leasing Solutions propose aux entreprises
et aux professionnels de l’industrie des solutions delocation et de ﬁnancement pour leurs équipements,
en s’appuyant sur différents canaux commerciaux(partenaires industriels comme les constructeurs,
distributeurs et revendeurs, entreprises en direct
ou issues du réseau des banques commerciales).
BNP Paribas Leasing Solutions contribue à la transition écologique de ses clients par le ﬁnancementd’équipements à impact positif et la fourniture deservices qui permettent de favoriser et soutenirl’économie circulaire.
« European Lessor of the Year » pour la septième
année et « Best Energy Transition Program »,awards attribués en 2022 par Leasing Life, principal
magazine dédié au leasing en Europe→

Commercial,
Personal Banking& ServicesCommercial, Personal Banking& Services (CPBS) fédère toutes
nos banques commerciales etplusieurs métiers spécialiséspour être performant, agile, et se positionner enpartenaire de conﬁance de nos clients. Cela nous
permet de répondre à leurs besoins ﬁnanciers etau-delà, en servant leur meilleur intérêt et celuide la société.
Dans le cadre du plan stratégique GTS 2025, CPBS
entend continuer à améliorer la recommandation
des clients et des collaborateurs, en simpliﬁant,
en enrichissant et en rendant toujours plus responsable son offre de produits et de services. CPBS
s’appuie également sur le meilleur du digital et del’accompagnement humain pour offrir à ses clientsune relation innovante tout en continuant à bâtir
un modèle opérationnel industrialisé et résilient.

Nos banques commerciales
Avec ses marchés domestiques en zone euro (aunombre de quatre : France, Belgique, Italie, Luxembourg), son réseau de banques hors zone euro
(Pologne, Turquie, Ukraine, Algérie et Maroc)(1) et sa
participation dans une banque en Chine, BNP Paribas

dispose d’un important réseau d’experts et propose à
ses clients une vaste gamme de services et de produits
avec, par exemple, des solutions de ﬁnancement oud’épargne. Un écosystème de partenaires renforce
ces offres au-delà des services bancaires.
En plaçant l’innovation et la sécurité au centre deleur modèle, nos réseaux adaptent leur offre aux
nouveaux besoins de leurs clients pour être leurpartenaire de conﬁance dans la durée.
• Banque Commerciale en France (BCEF)
7,6 millions de clients• BNP Paribas Fortis en BelgiquePrès de 3,4 millions de clients(2)• BNL en Italie
2,6 millions de clients• BGL BNP Paribas au Luxembourg
188 300 clients• Europe Méditerranée
Plus de 15 millions de clients• Bank of the WestLe 20 décembre 2021, le groupe BNP Paribas
a annoncé la vente de Bank of the West à BMO
Financial Group. La cession a été réalisée le
1er février 2023.

Nos métiers spécialisés
Arval
Arval met à la disposition des entreprises, de leurscollaborateurs et des particuliers un écosystèmede solutions, de services et d’outils digitaux pouroptimiser leur mobilité en cohérence avec les enjeux
actuels, notamment la transition énergétique etl’essor de l’économie de l’usage.
Avec l’ambition de louer 700 000 véhicules électriﬁés
d’ici à 2025 et de proposer des solutions de mobilité

BNP Paribas Personal Finance
BNP Paribas Personal Finance est un acteur majeur
du ﬁnancement aux particuliers en Europe. Avec
ses marques commerciales, il propose, via plusieurs
canaux, une gamme complète de crédits à la consommation. BNP Paribas Personal Finance développe une
stratégie active de partenariats avec les enseignes
de distribution, les constructeurs et distributeurs
automobiles, les e-commerçants et d’autres institutions ﬁnancières. L’entreprise s’est ﬁxé un objectif
de 20 milliards d’euros en ﬁnance durable, avec desefforts soutenus dans quatre domaines : l’inclusion
ﬁnancière, la transition énergétique de l’habitat, lamobilité durable et l’économie circulaire.
5,9 milliards d’euros d’encours en ﬁnance durable
à ﬁn 2022

La stratégie à l’horizon 2025

BNP Paribas Personal Investors
BNP Paribas Personal Investors offre à ses clients
particuliers, en plus de son métier traditionnel decourtage en ligne, un large éventail de services
bancaires, de crédit et d’épargne. Ce métier apporteégalement aux conseillers ﬁnanciers indépendants,
aux gestionnaires d’actifs et aux ﬁntechs des services
digitaux innovants. BNP Paribas Personal Investors
est présent en Inde et en Allemagne, à travers trois
marques, dont Consorsbank pour les particuliers.
5,2 millions de clients particuliers
NickelPremier compte sans banque lancé en France en
2014, Nickel propose un compte courant disponible
en cinq minutes auprès de ses partenaires buralistes
ou Points Nickel (plus de 8 800 en Europe à ﬁn 2022).
Ses clients peuvent ainsi payer et être payés via une
offre simple et inclusive, fondée sur quatre valeurs :universalité, simplicité, utilité et bienveillance. Fortde son modèle digital et d’un mode de distribution deproximité en France, en Belgique, au Portugal et en
Espagne, Nickel a maintenu un rythme d’acquisition
clients soutenu tout au long de l’année.
3 millions de comptes ouverts depuis son lancement en 2014
FLOA
Déjà leader en France des facilités de paiement etprésent en Espagne, en Belgique, en Italie et au
Portugal, FLOA a rejoint le groupe BNP Paribas en
février 2022. Acteur pionnier dans ce domaine,
FLOA propose aux consommateurs des paiements
fractionnés, des minicrédits et des cartes bancaires.
L’entreprise est partenaire de grands e-commerçants,
d’acteurs clés du voyage et de ﬁntechs, pour lesquels
elle développe des services sur mesure.
Plus de 4 millions de clients et plus de 2,5 milliards
d’euros de biens et services ﬁnancés chaque année« La solide performance denos banques commerciales
et de nos métiers spécialisés
incarne l’énergie et le travail
soutenu des équipes pouraccompagner nos clients surle long terme. Elle va nous
permettre de renforcer nos
positions de leader en Europe
et d’accélérer la croissanceprofitable de nos métiers, tout
en continuant à améliorer lasatisfaction de nos clients. »Thierry Laborde,
Directeur Général délégué,Commercial, Personal Banking & Services(1) Des accords de cession ont été signés avec les banques du Groupeau Sénégal le 29 juillet 2022 et en Côte d’Ivoire le 30 septembre 2022.
Les transactions ont été ﬁnalisées respectivement le 28 avril 2023 etle 15 février 2023. (2) À l’exclusion des 600 000 clients actifs de bpost
banque et des clients Fintro.

les entreprises et le segment banque privée ;→ repositionner ses activités de banque dedétail pour gagner encore en attractivité,
tout en adaptant son modèle opérationnel ;→ poursuivre l’amélioration continue
de son efﬁcacité.

Fort de ses positions de leader sur deux tiersde ses métiers et de la transformation de son
modèle opérationnel, CPBS afﬁche un potentiel
de croissance signiﬁcatif.
Sa vision 2025 nourrit les plans d’action
de chacun de ses métiers pour assurer ledéveloppement des revenus et de la rentabilité.

Les avancées 2022

Pour concrétiser ses ambitions le pôle vise à :En 2022, le pôle a ainsi :→ accélérer la croissance signiﬁcative
et rentable de ses métiers spécialisés ;→ renforcer son leadership en Europe pour

→ poursuivi l’évolution de son modèle pourproposer une relation client portée par
un nouvel équilibre humain et digital, en

Dans un environnement économique complexe
et incertain, les entités du pôle CPBS, banquescommerciales comme métiers spécialisés, ont
réalisé de très bonnes performances, consolidant
la stratégie de développement et conﬁrmant
les ambitions du plan 2025.

particulier avec le déploiement de nouveaux
modèles de service ;→ innové et enrichi son offre, avec notamment
des acquisitions ou des partenariats
avec des ﬁntechs, pour proposer à ses clientsdes nouvelles solutions « for and beyondbanking » ;→ accéléré l’industrialisation de son modèle
opérationnel ;→ intensiﬁé la transversalité entre ses métiers,
leaders sur de nombreux marchés européens,dont la combinaison des solutions et desexpertises apporte à BNP Paribas une valeurtrès différenciante sur le marché, à l’image
de la mobilité ;→ renforcé ses solutions de ﬁnancement durable,
ses services et l’expertise de ses équipes,
pour accompagner de façon personnalisée,l’ensemble de ses clients dans leur transition.

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

38

→

39

Investment& Protection
ServicesI

nvestment & Protection Services (IPS)
rassemble nos activités dédiées à la protection, à l’épargne, à l’investissement
et aux services immobiliers. Il conçoit etdéploie des produits innovants et responsables
pour accompagner particuliers, professionnels,
entreprises et institutionnels dans leurs projets
et leur transition vers une économie durable etinclusive.
Dans le cadre du plan stratégique GTS 2025, IPS
vise à devenir une référence européenne dans laprotection, l’épargne et l’investissement responsables. Pour cela, il renforce son offre de services etde solutions, son réseau de distribution et consolide
son leadership en matière de responsabilité sociale
et environnementale. Il veille également à poursuivre la digitalisation de ses métiers et à ce qu’ilssoient toujours plus agiles, efficients et à la pointe
de la technologie.

Des métiers leaders de la gestion
institutionnelle et privée
BNP Paribas Cardif
BNP Paribas Cardif conçoit, développe et commercialise,
avec plus de 500 partenaires distributeurs, des offresd’épargne et de protection pour assurer les personnes,
leurs projets et leurs biens. Il aide ses assurés à réaliser
leurs projets tout en les protégeant contre les aléasde la vie. Acteur engagé auprès de ses partenaires,de leurs clients et de la société, BNP Paribas Cardif apour mission de rendre l’assurance plus accessible.
En tant qu’investisseur, BNP Paribas Cardif contribueà donner du sens aux placements des assurés et s’est
fixé l’objectif de consacrer un milliard d’euros par
an en moyenne d’ici à 2025 à des investissements à
impact positif. L’assureur a rejoint l’alliance Net-Zero
Asset Owner et s’est engagé à aligner ses portefeuilles
sur une trajectoire de neutralité carbone d’ici à 2050.
Un des leaders sur le marché de l’assurance
emprunteur avec un résultat net avant impôt de
1,4 milliard d’euros en 2022

BNP Paribas Wealth Management
BNP Paribas Wealth Management accompagne lesprojets patrimoniaux et financiers d’une clientèle
d’entrepreneurs, de family offices et de particuliers
fortunés. En Europe, elle se développe en étant
adossée aux réseaux commerciaux de BNP Paribas.
En Asie, elle s’appuie à la fois sur sa présence
historique et sur les métiers de Corporate & Institutional Banking pour répondre aux besoins lesplus sophistiqués. BNP Paribas Wealth Management
poursuit le renforcement de son offre de solutions
digitales et, grâce à une méthodologie interne
robuste et unique sur le marché (Trèfle), identifie
et sélectionne les investissements responsables à
proposer à ses clients.
Avec 411 milliards d’euros d’actifs confiés en 2022,
BNP Paribas Wealth Management est une banqueprivée de premier plan à l’échelle mondiale et la
1re banque privée de la zone euro
BNP Paribas Asset Management
BNP Paribas Asset Management offre des solutions
d’investissement aux épargnants individuels, entreprises et investisseurs institutionnels, et leur propose
des expertises spécifiques : stratégies actives à forte
conviction, marchés émergents, investissements
multi-actifs, actifs privés et solutions de liquidité.
En tant que signataire de l’initiative Net Zero AssetManagers, BNP Paribas Asset Management s’est
engagé sur une trajectoire de neutralité carbone
de ses investissements d’ici à 2050.
Le groupe BNP Paribas s’est donné pour ambition dedevenir un acteur européen de premier plan dans ledomaine de la gestion d’actifs privés. Il a pour cela crééen janvier 2023 une business unit, Private Assets, logée
au sein de BNP Paribas Asset Management, qui regroupe
les activités de gestion d’actifs privés du pôle IPS.
89 % des encours sous gestion de ses fonds ouverts
européens sont classés article 8 ou article 9 ausens de la réglementation européenne SFDR(1)BNP Paribas Real Estate
Avec une gamme étendue de services, BNP Paribas
Real Estate accompagne ses clients – investisseurs,
institutionnels, propriétaires, entreprises, collectivités, particuliers, etc. – à toutes les étapes du cyclede vie d’un bien immobilier : promotion, transaction, conseil, expertise, investment management
et property management. Il intervient dans toutes

les classes d’actifs, des bureaux aux logements, en
passant notamment par les locaux industriels et
logistiques, les hôtels et les commerces.
Présent dans 23 pays, avec des implantations
directes dans 11 pays européens, des plateformes
à Hong Kong (SAR China), Dubaï et Singapour,et un réseau d’alliances commerciales avec despartenaires locaux dans 9 autres pays

Les avancées 2022
Avec le lancement du plan stratégique GTS 2025,
IPS s’est donné pour ambition de devenir un
acteur européen de référence en protection,épargne et investissement responsables.
Pour cela, le pôle élargit son offre de services
et renforce ses réseaux de distribution.
Trois axes prioritaires ont été définis :→ accélérer le développement de l’épargne
financière ;Renaud Dumora,
Directeur Général adjoint,
Investment & Protection Services(1) Fonds ouverts de BNP Paribas Asset Management, distribués enEurope et classés article 8 (déclarant la prise en compte de critèressociaux et/ou environnementaux) ou article 9 (présentant un objectifd’investissement durable) de la réglementation européenne Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR), qui identifie les fonds selon
leur potentiel de durabilité. Chiffre au 31/12/2022.

→ capter la croissance sur les actifs privés ;→ renforcer le leadership en matièred’investissement responsable.

La stratégie à l’horizon 2025

« En 2022, dans unenvironnement particulièrement
chahuté, IPS a fait la preuve deson agilité et de sa résilience.
Notre cap pour 2025 reste
inchangé : enrichir notre
offre grâce à la technologie
et systématiser l’intégrationde la dimension durable,
pour toujours mieux répondre
aux besoins de nos clients. »Dans un contexte de turbulences des marchés
et de nouveau paradigme sur les taux, IPS a su
efficacement adapter son offre pour accompagnerses clients.
En parallèle, le pôle a bien démarré son plan
stratégique dans ses diverses dimensions :→ renforcement de l’offre de produits : créationd’une franchise Private Assets, développement
de la protection à l’international, acquisitions
ciblées en gestion d’actifs ;→ consolidation de la distribution :renouvellement de partenariats clés, signaturede nouveaux accords ;→ enrichissement de notre approche RSE :publication des trajectoires net zéro en tantqu’investisseur (Net-Zero Asset Owner Alliance)
et en tant que gestionnaire d’actifs (Net Zero
Asset Managers) ;→ amélioration de l’efficacité opérationnelle desplateformes et accélération de la digitalisation.

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

40

41

Un modèle

diversifié et intégré
créateur de valeur

Nos
atouts

Notre modèle
diversifié et intégré

Un groupe européend’envergure internationale
Structure
financière
solideprésent dans 65 pays
et territoires—

Des collaborateurs engagés
avec 193 122(1) personnes
dans le monde—Une grande diversification
par segments de clientèle,
géographies, secteurs et métiers—

Une structure
financière solide
avec 126,6 Md€de capitaux propres—

Banqueau quotidien

pour l’ensemble de nos parties prenantes : clients,
actionnaires et investisseurs, collaborateurs, partenaires
et fournisseurs, collectivités, territoires et société civile.

—

collaborateurs (3)113 905

Paiements

collaborateurs (3)28,3 Md€—

38 256

16,5 Md€
PNB (4)

Diversification
sectorielle& gestion prudente
des risques

Approche centréeclient, globale
et de long terme

permettant de répondre
à l’ensemble des besoinsde nos clientscollaborateurs (3)PNB (4)

Plateformes& approches
intégrées

Financement

Investissement—

Épargneavec 670 cas d’usage d’intelligenceartificielle déployés en 2022—

Notre plan stratégique GTS 2025
Technology↓↓

Promouvoir
l’innovation utile
pour nos clients

Favoriser
une croissancedurablepour l’économie

Développer
notre contribution
pour la société(particuliers, entrepreneurs,
PME-ETI, grandes entreprises,
institutionnels, associations)~ 3 millions—

de comptes ouverts depuis sa
création en France, Espagne,
Belgique et Portugal et undéveloppement en Allemagneen 2023acquisitions ciblées—

PNB (4)Growth↓Nickel :—6,7 Md€La technologie et l’innovation
au cœur de notre modèle

Conseil—

18 809—n° 1 mondial des obligations
vertes en 2022, pour un équivalentde 18 Md€ (2)Notre créationde valeurCommercial,
Personal Banking& Services (CPBS)

Une coopération
entre les métiers

Un groupe leader en matièrede finance durable

Nos
solutions

Corporate& Institutional
Banking (CIB)

Investment& Protection
Services (IPS)—

Grâce à la solidité de notre Groupe et à la force de notre modèle diversifié et intégré,nous accompagnons nos clients et la société de façon globale en mobilisant nos équipes,
nos ressources et nos expertises. Notre engagement à leurs côtés se déploie sur le longterme et dans toutes les phases du cycle économique. En nous appuyant sur nos plateformesmétiers de premier plan et sur notre position unique de leader européen, nous créonsde la valeur et soutenons le développement d’une économie durable.

Protection

Des

223 Md€—d’actifs sous gestion
dans des fonds ouvertsde BNP Paribas
Asset Managementclassifiés article 8
ou 9 d’après laréglementation SFDR (6)28,2 Md€—

permettant d’offrir à nos clientsdes services innovants :Kantox pour la gestion
du risque de change et FLOA
pour le paiement fractionnéde financements
à la production d’énergies
bas carbone (7) à fin
septembre 2022, d’ores
et déjà supérieurede près de 20 % à cellede la productiond’énergies fossiles (8)——294 millions

de connexions mensuelles
sur les applications mobiles (5)(+ 14,1 % par rapport à 2021)

32 Md€

d’obligations durablesémises pour les clientsà fin 2022 (9)74,1 M€—de budget pourle mécénat duGroupe en 2022
(dont 15,1 M€
exceptionnels
dédiés au soutien
à l’Ukraine)

7,2 Md€—d’impôts et taxes
payés en 2022

Près de 1 000—

collaborateurs engagés
dans le mentorat

1 126 142 heures—solidaires réalisées
par les collaborateurs
pour des associations(#1MillionHours2Help)en 2021 et 2022

Sustainability(1) Ce nombre comprend les collaborateurs de chacun des trois pôles présentés ci-dessus, ainsi que ceux des fonctions centrales.
Effectif à fin 2022. (2) Bloomberg, bookrunner en volume au 31/12/2022. (3) Chiffre en Équivalent Temps Plein (effectifs comptabilisésau prorata de leur temps de travail) des CDI et des CDD ; les collaborateurs absents non payés ne sont pas comptabilisés dans ces
effectifs. Chiffres au 31/12/2022. (4) PNB : produit net bancaire au 31/12/2022. Pour CPBS, le PNB intègre 100 % de la Banque Privéedans les banques commerciales (y compris effets PEL/CEL en France).

(5) Périmètre : clients particuliers, professionnels et Banque Privée des banques commerciales et des banques digitales, deNickel et de BNP Paribas Personal Finance. (6) Chiffre au 31/12/2022 ; fonds distribués en Europe. La réglementation européenne
Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR) identifie les fonds selon leur potentiel de durabilité. La classification article 8
concerne les fonds déclarant la prise en compte de critères sociaux et/ou environnementaux. La classification article 9 concerne
les fonds présentant un objectif d’investissement durable. (7) Renouvelable, biofuel et nucléaire. (8) Raffinage pétrole, extraction/
production gaz, extraction/production pétrole, charbon. (9) Montant cumulé de tous les types d’obligations durables 2022-2025(montant total divisé par le nombre de teneurs de livre).

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

4243

Nos indicateurs

financiers
Bénéfice net
par action(1)(en euros)

Produit net bancairedu Groupe (PNB)
Grâce à sa solidité financière alliéeà la force de son modèle diversifié etintégré, BNP Paribas réalise une très
bonne performance en 2022, confirmant
la pertinence de son plan stratégique
GTS 2025. Notre capacité à accompagner
nos clients et l’économie de façon
globale en mobilisant nos équipes, nos
ressources et nos expertises continue à
soutenir la forte croissance de l’activité
et des résultats.
L’augmentation de notre produit net
bancaire, de 9 % par rapport à 2021,
est soutenue par nos trois pôles
opérationnels. Nous enregistronségalement une forte hausse du résultat
net part du Groupe de 7,5 % par
rapport à 2021 (+ 19 % hors éléments
exceptionnels). La robustesse de notrebilan se traduit dans notre ratio CET1
de 12,3 %. Nous appliquons un taux deretour à l’actionnaire de 60 % et affichonsun bénéfice net par action de 7,80 euros
et un dividende net par action de
3,90 euros. Ces deux derniers indicateurssont en hausse par rapport à 2021.

50 419 M€

7,26
2021

2022

3,67(4)2021

2,66(3)2020

3,90(5)
2022

5,31

2020

46 235 M€
2021

Les notations
court terme/long terme

44 275 M€
2020

Résultat net
part du Groupe(RNPG)

10 196 M€

12,3 %

Moody’s
Perspective stable
5 juillet 2022
DBRS
Perspective stable
28 juin 2022

12,9 %

9 488 M€
7 067 M€

Fitch
Perspective stable
13 septembre 2022

2022

2021

2020

Standard & Poor’s
Perspective stable
25 avril 2022

Ratio Common Equity
Tier 1(2) (CET1)
2022

Pour en savoir plus surl’ensemble de nos indicateurs
financiers, consultez leDocument d’enregistrement
universel 2022, sur le site
invest.bnpparibas

7,80
2022

Dividende net
par action(en euros)

2021

12,8 %
2020

A-1 / A+
F1+ / AAP-1 / Aa3
R-1 (Middle) /AA (Low)(1) Sur la base du nombre moyen d’actions en circulation de l’exercice. (2) Common Equity Tier 1(CET1) de Bâle 3 plein. Ratio de solvabilité bancaire. Capital Requirements Directive (CRD 5).
(3) 1,11 euro distribué suite à l’accord de l’Assemblée Générale Mixte du 18 mai 2021, plus
1,55 euro distribué suite à l’approbation par l’Assemblée Générale Ordinaire du 24 septembre
2021 ; ne prenant en compte que la distribution du dividende 2020. (4) Approbation parl’Assemblée Générale du 17 mai 2022, ne prenant en compte que la distribution du dividende
2021 et ne prenant pas en compte le programme de rachat d’actions de 900 millions d’euros,
exécuté entre le 1er novembre 2021 et le 6 décembre 2021. (5) Sous réserve d’approbation
par l’Assemblée Générale du 16 mai 2023, ne prenant en compte que la distribution dudividende 2022 et ne prenant pas en compte le programme de rachat d’actions prévu de
962 millions d’euros au titre de la distribution dite « ordinaire ».

44

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

45

Nos indicateurs

extra-financiers

Notations et distinctions extra-financières
Notations extra-financières

BNP Paribas a mis en place un tableau de bord RSE afin de piloter sa stratégie dans ce domaine. Le suivi de ce tableau de bord est réalisé
sur une base annuelle par son Comité Exécutif et son Conseil d’administration. Dans le cadre du lancement de son plan stratégique
GTS 2025, le Groupe a défini de nouveaux indicateurs RSE, avec des engagements à l’horizon 2025. Par ailleurs, en 2022, BNP Paribas
s’est une nouvelle fois distingué par de remarquables performances lors des évaluations conduites par les principales agences denotation extra-financière. Ces résultats témoignent des engagements du Groupe en matière de RSE et de pratiques responsables ainsi
que de son application stricte des critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) dans le cadre de ses activités.

Tableau de bord de pilotage de la politique RSE
Notre responsabilité économique

2022

Montant des crédits durables(1).......................................................................................

87 Md€

Montant des obligations durables(2).. ...............................................................................

32 Md€

Montant des actifs sous gestion des fonds articles 8 et 9 selon SFDR(3) ..........................

223 Md€Notre responsabilité sociale
Taux de femmes au sein de la population SMP (Senior Management Position)(4). . ............
Nombre d’heures solidaires réalisées par les collaborateurs(5)........................................

35,2 %
1 126 142(en 2021 et 2022)

Objectif
2025
150 Md€200 Md€300 Md€40 %1 million

97,4 %

90 %3,3 millions

6 millions

Montant du soutien de l’accompagnement de nos clients dans la transitionvers une économie bas carbone(8)....................................................................................

44 Md€

200 Md€Montant du financement aux entreprises contribuant
à protéger la biodiversité terrestre et marine(9)...............................................................

1,8 Md€(10)

Bilan des émissions de gaz à effet de serre en teq CO2 par ETP(11)(bâtiments et déplacements professionnels)...................................................................

1,65 teq
CO2 / ETP

Taux de collaborateurs ayant suivi au moins quatre formations dans l’année(6). . ................

Notre responsabilité civique
Nombre de bénéficiaires de produits et services favorisant l’inclusion financière(7) .............

Notre responsabilité environnementale• BNP Paribas a obtenu un score de4,4/5 en septembre 2022 de la part deFTSE Russell dans le cadre de son ESG
Rating. Cette note place BNP Paribas
dans le top 5 % des entreprises dusecteur bancaire.
• BNP Paribas a obtenu le score de
84/100 en octobre 2022 au CSA(Corporate Sustainability Assessment)de Standard & Poor’s, faisant duGroupe la 1re banque française et la
2e banque européenne.
Le Groupe se situe ainsi dansle top 6 % des entreprises dusecteur « Banques » en matière dedéveloppement durable.
• Moody’s ESG Solutions a attribué lescore de 71/100 au Groupe en octobre
2022, ce qui le positionne de nouveaucomme 1re banque sur 30 dans lesecteur des « Banques diversifiées en
Europe » et dans le top 1 % mondial(sur 4 885 entreprises évaluées).

Présence dans les indices
durables• BNP Paribas est listé dans les
indices éthiques Europe et Mondedu Dow Jones (DJSI).

• BNP Paribas est listé dans les
indices Euronext-Vigeo Eiris World
120, Europe 120, Eurozone 120 et
France 20.
• En 2022, le titre BNP Paribas figureégalement dans l’indice Bloomberg
Gender-Equality Index.

Autres distinctionset engagements RSE• BNP Paribas a reçu le prix
« Bank for Sustainability »lors des IFR Awards 2022.
• BNP Paribas a été désigné « Meilleurebanque au monde pour la financedurable » et « Meilleure banqueau monde pour les données et latechnologie ESG » lors des Awards
for Excellence 2022 d’Euromoney.

• BNP Paribas a obtenu le prix de la« Net Zero Progression of the Year
– EMEA » décerné par le magazine
Environmental Finance, illustrant
l’accompagnement du Groupe auprèsde ses clients dans leur transitionvers la neutralité carbone.
• BNP Paribas occupe la 1re place duclassement de l’ONG ShareAction
destiné à évaluer l’engagement des25 banques européennes dans la lutte
contre le changement climatiqueet la préservation de la biodiversité.
• BNP Paribas a été classé 1re banquefrançaise en 2023 par l’ONG Global
Canopy dans son rapport Forest 500.
Le Groupe fait également partie du
top 5 des institutions financières
les plus engagées contre ladéforestation parmi les
150 institutions étudiées.

• BNP Paribas est la 1re banquefrançaise et 4e banque mondialedans le classement 2023 des« 100 entreprises les plus durables »du magazine canadien Corporate
Knights(12).
• BNP Paribas est la 1re banquefrançaise du classement
international d’Equileap sur l’égalité
femmes-hommes.

(sur 2 ans glissants)

4 Md€

1,85 teq
CO2 / ETP

(1) Montant des crédits à fin 2022, identifiés comme durables par un système de classification interne, accordés par BNP Paribas à ses clients. Les principes de classification des transactions
du Groupe s’appuient sur des standards externes de marché comme ceux de la Loan Market Association et de la Taxonomie européenne en Europe. (2) Montant cumulé à fin 2022 de tous
les types d’obligations identifiées comme durables selon les lignes directrices de l’ICMA (International Capital Market Association) émises par des entreprises, des institutions financières
et des clients souverains, et arrangées par BNP Paribas (montant total divisé par le nombre de teneurs de livre). (3) Montant des actifs sous gestion à fin 2022 dans des fonds ouverts de
BNP Paribas Asset Management, distribués en Europe, articles 8 et 9 selon la réglementation européenne Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR). SFDR identifie les fonds selon
leur potentiel de durabilité. La classification article 8 concerne les fonds déclarant la prise en compte de critères sociaux et/ou environnementaux. La classification article 9 concerne les
fonds présentant un objectif d’investissement durable. (4) La population Senior Management Position du Groupe est composée de collaborateurs et de collaboratrices occupant environ
3 000 postes considérés comme ayant l’impact le plus important d’un point de vue stratégique, commercial, fonctionnel et de l’expertise. Le pourcentage est calculé sur la base des postes
SMP occupés. (5) Dans le cadre du programme #1MillionHours2Help, incluant le mécénat de compétences de longue durée, mis en place en application de l’accord Diversité et Inclusion
en France. (6) Y compris des formations obligatoires, notamment de conformité. (7) Nombre de comptes Nickel ouverts depuis sa création et nombre de bénéficiaires de microcrédits
distribués par les institutions de microfinance financées par le Groupe (au prorata du financement), à fin décembre 2022. (8) Montant cumulé à fin 2022 des crédits verts, obligations vertes
et financements identifiés comme contribuant à la transition vers une économie bas carbone selon un système de classification interne (par ex. les énergies renouvelables, l’hydrogène bas
carbone, le nucléaire). Ce montant recoupe une partie des montants des indicateurs 1 (crédits durables) et 2 (obligations durables). (9) Montant cumulé à fin 2022 des produits et services
financiers (crédits, obligations, etc.) contribuant à protéger la biodiversité terrestre et marine. La contribution à la protection de la biodiversité est identifiée par un système de classificationinterne. Ce montant recoupe une partie des montants des indicateurs 1 (crédits durables) et 2 (obligations durables). (10) Le montant 2022 est estimé pour la partie obligations, et sera
précisé en 2023 après que les montants réels issus des rapports d’allocation pour les obligations seront connus. (11) Émissions de gaz à effet de serre pour le scope 1 (émissions directes
dues à la combustion d’énergies fossiles), le scope 2 (émissions indirectes dues à l’achat d’énergie) et une partie du scope 3 (émissions liées aux voyages professionnels des collaborateurs),
exprimées en tonnes équivalent CO2 et ramenées au nombre de collaborateurs du Groupe équivalent temps plein (ETP). (12) Corporate Knights est un magazine professionnel de référence
canadien, ainsi qu’une société de recherche et de conseil en investissement indépendante.

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

46

47

Animé par la volonté de contribuer à la transition vers un nouveau
modèle d’économie durable, BNP Paribas avance sur tous les fronts.
Financement des énergies bas carbone, promotion des mobilités douces,protection de la biodiversité, déploiement du financement à impact
et des solutions d’épargne et d’investissement responsables, inclusion
financière constituent quelques lignes de force de nos actions.
Une cadence soutenue à laquelle nous avançons avec tous
nos talents et toutes nos ressources.

Proposer à nos clientsdes solutions à l’échelle destransitions
actuelles

Soutenir la transition versune économie décarbonéeHambourg, Allemagne.

Mettre la technologie
au cœur de nos solutions

Contribuer à une économie età une société plus inclusives

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

48

49

Soutenirla transition

Euromoney et
IFR distinguent
BNP Paribas
En 2022, BNP Paribas a reçu
de nombreuses récompenses
pour son soutien à ses clientset à une économie plus durable.
Le Groupe s’est vu attribuer
plusieurs prix dans différentes
catégories financières et extrafinancières par le magazine deréférence Euromoney, dont ceuxde « Meilleure banque au mondepour la finance durable » et de« Meilleure banque au mondepour les données et la technologie
ESG ». Ces récompenses soulignent
le leadership européen du Groupeet sa capacité à permettre à sesclients d’atteindre des marchésmondiaux grâce à l’expertise deséquipes locales. BNP Paribas aégalement obtenu plusieurs prixlors des IFR Awards organisés par
International Finance Review (IFR),
en particulier ceux de « Bankof the Year » et de « Bank for
Sustainability ».

vers une économie décarbonée→Contribuer à unavenir net zéro
Face à l’urgence climatique, BNP Paribas soutient de très
nombreux acteurs et initiatives, et vise à réorienter lesinvestissements et les financements de projets produisant ou
utilisant les énergies les plus carbonées vers ceux produisantou utilisant les énergies les plus durables. Avec un cap clair :contribuer à financer une économie neutre en carbone d’icià 2050.

Une nouvelle étape d’accélération du
financement de la transition énergétique
BNP Paribas a participé, en 2021, à la création de la Net-Zero
Banking Alliance, lancée par l’ONU Environnement. Le Groupes’est engagé, aux côtés des autres banques signataires, sur unobjectif commun : financer une économie neutre en carbone
d’ici à 2050. Début 2023, BNP Paribas a entamé une nouvelleétape de forte accélération, dans l’objectif, à l’horizon 2030,
d’avoir accompli à plus de 80 % la transition de ses activitésde financement à la production d’énergie vers le bas carbone.
À cette échéance, le Groupe s’engage également à :• atteindre un objectif de 40 milliards d’euros de financements
à la production d’énergies bas carbone, essentiellement
renouvelables ;• réduire à moins de 1 milliard d’euros les financements
résiduels à l’exploration-production de pétrole ;• réduire de plus de 30 % les financements à l’explorationproduction de gaz.

La transition des investissementsvers la neutralité carbone
Signataire en novembre 2021 de l’initiative Net Zero AssetManagers, BNP Paribas Asset Management a présenté ennovembre 2022 sa feuille de route net zéro. Elle définitl’alignement progressif de ses portefeuilles d’investissement
avec l’objectif de neutralité carbone d’ici à 2050, et précise lesmesures associées d’engagement actionnarial et de réductiondes émissions issues de ses propres activités. Elle couvre unpérimètre initial de 250 milliards d’euros, soit 50 % de ses
actifs sous gestion(1). Ces engagements s’appuient sur le travail
accompli par BNP Paribas Asset Management depuis le lancement

de son premier fonds intégrant des critères ESG(2) en 2002.
De son côté, BNP Paribas Cardif a renforcé ses engagements en
faveur du climat en 2022 en s’engageant notamment à :• réduire l’empreinte carbone de ses portefeuilles
d’investissement de 23 % entre 2020 et 2024(3) ;• réduire l’exposition de ses portefeuilles d’investissement auxénergies fossiles(4) ;• allouer 1 milliard d’euros en moyenne par an à desinvestissements à impact positif, avec un total de 2,7 milliards
d’euros investis en 2022.

BNP Paribas, « Net Zero Progressionof the Year – EMEA »Grâce à l’engagement de ses entités et de ses filiales, BNP Paribas areçu le prix « Net Zero Progression of the Year – EMEA » (Europe,
Moyen-Orient, Afrique), décerné par le magazine Environmental
Finance. Une reconnaissance de la trajectoire net zéro du Groupeet de l’implication de nos équipes pour accompagner nos clientsdans leur transition vers la neutralité carbone.
(1) Sur la base des encours au 30/06/2022. (2) Environnementaux, sociaux et degouvernance. (3) Empreinte carbone des portefeuilles d’actions et d’obligations
détenus en direct. Réduction de 53 % atteinte entre 2017 et 2020. (4) Réduction del’exposition au plus tard en 2030 pour les pays de l’Union européenne et de l’OCDE, eten 2040 pour le reste du monde.

Rapport Climat :une vision intégrée
de notre stratégie
et de nos actions
relatives au climat
La première édition de notre
Rapport Climat est parue en mai
2023. Il a pour objectif de présenter,en un seul document, la stratégie
climat de BNP Paribas, ses risqueset opportunités liés au climat etde faire un point sur l’alignement
de ses activités avec les objectifs
de neutralité carbone en 2050.
Ce rapport fusionne deux rapports
qui coexistaient en 2022 : le Rapport
TCFD (Task Force on Climate-related
Financial Disclosures) et le Rapport
d’analyse et d’alignement pour leclimat. Le Rapport Climat partage
nos objectifs de décarbonation
de nos portefeuilles de crédits etd’investissement. Sur le portefeuillede crédits, il mesure nos avancées
sur les objectifs à l’horizon 2025,
publiés en 2022 pour trois secteurs
fortement émetteurs (productiond’électricité, extraction-productionde pétrole et de gaz, automobile) etfixe des objectifs à l’horizon 2030
pour trois nouveaux secteurs
de l’industrie lourde : ciment,
acier et aluminium.

Laurence Pessez,
Directrice de la
Responsabilité Sociale
et Environnementale« Depuis 2011, le financement de la transition énergétique est la priorité
absolue de notre politique de responsabilité environnementale. En 2021, nous
avons pris l’engagement de piloter nos activités pour financer une économie
neutre en carbone en 2050. À fin 2022, nous financions déjà plus la productiond’énergie bas carbone, essentiellement renouvelable, que la productiond’énergie fossile. En 2023, nous avons franchi une étape significative en
accélérant notre trajectoire de sortie de l’exploration-production pétrolière
et en nous refusant à financer tout nouveau projet dédié au développement denouvelles capacités de pétrole et de gaz. À l’horizon 2030, notre ambition est
que 80 % de nos financements à l’énergie soient bas carbone. Face à l’urgenceclimatique, nous jouons pleinement notre rôole pour accélérer la transitionénergétique de l’économie. »Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

50→

Soutenir nos
clients dansleur transition
Pour circonscrire les dommages causés par le changement
climatique, entreprises et particuliers doivent contribuer à uneéconomie plus respectueuse de l’environnement. Pionnier en
matière de finance durable, BNP Paribas les soutient dans leursefforts. Avec un engagement prioritaire : être le partenaire
privilégié de leurs démarches de transition.

Depuis la création du Low-Carbon Transition Group par
BNP Paribas fin 2021, ses experts, partout dans le monde,
ont contribué à accélérer le dialogue autour des enjeux liés àla transition avec les équipes et les clients du Groupe. Ils ont
accompagné ces derniers dans la réduction de l’impact dessecteurs à forte émission de carbone, l’accélération de leurtransformation, le développement de partenariats autour deprojets stratégiques et l’investissement dans des technologies
innovantes favorisant la décarbonation de l’économie.

→

Soutenir les particuliers dans leurs efforts
Nos clients particuliers sont également contraints de repenser
leur sobriété énergétique et de diminuer leur empreinte
carbone, en raison de l’urgence climatique mais également del’envolée des prix de l’énergie. Pour les inciter à améliorer laperformance énergétique de leur logement, BGL BNP Paribas
leur propose une offre rénovation énergétique, en partenariat
avec Actif (conseiller en énergie certifié), allant du conseil
en énergie au financement de projet. Avec Ecobonus, BNL
fait bénéficier ses clients de crédits d’impôt pour leurstravaux de rénovation énergétique. Enfin, BNP Paribas Bank
Polska et la Banque européenne pour la reconstruction et ledéveloppement (BERD) ont mis en place un dispositif historique de prêts à destination des particuliers polonais désireux
d’investir dans la rénovation énergétique de leur habitation.

Aux coôtés des PME et des ETI
Les petites et moyennes entreprises (PME) et les entreprises detaille intermédiaire (ETI) accélèrent également leur transitionénergétique. Pour les soutenir, notre pôle Commercial, Personal
Banking & Services a mis en place une démarche appelée LowCarbon Transition for SMEs & MidCaps sur nos cinq principaux
marchés européens, avec notamment la participation de
BNP Paribas Fortis, BGL BNP Paribas, la Banque Commerciale
en France, BNL et BNP Paribas Bank Polska. Cette initiatives’appuie sur notre modèle intégré et sur un écosystème departenaires pour accompagner ces entreprises dans leurstratégie de décarbonation.

Rénovation énergétique

Du conseil
au financement,nous sommes
à vos côtés.

Accompagner les grandes entreprises
dans leur transition
Partenaire de grandes entreprises internationales,
notre pôle Corporate & Institutional Banking et ses équipes deGlobal Banking ont contribué en 2022 à plusieurs émissions
d’obligations durables inaugurales. Parmi elles, l’obligation
verte de General Motors pour la mobilité électrique, de2,25 milliards de dollars US, verra ses recettes d’émissions
investies dans l’écosystème des transports propres. L’obligation
de L’Oréal, d’un montant de 3 milliards d’euros, comportait une
tranche dédiée à la réduction des émissions de gaz à effet deserre et à l’innovation durable dans le domaine de l’emballage.
Enfin, celle de Lenovo, de 625 millions de dollars US, était laplus importante dans le secteur de la technologie en 2022 au
moment de son émission.
Dans le cadre de son dispositif « One Bank for Corporates » visant à
accompagner le développement des entreprises à l’international,
BNP Paribas a financé, en février 2022, l’agrandissement etle développement d’un champ de noisetiers en France pour
Ritter Sport, fabricant allemand de chocolats. Cette opération
sécurise et rapproche l’approvisionnement de cette matière
première, la noisette, et réduit ainsi les émissions de CO2.

51

Faire avancer
la mobilité durable
Partout dans le monde, la nécessité de réduire les émissions de
CO2 liées aux déplacements est reconnue. Acteur historique de lamobilité en Europe, BNP Paribas fait bouger les lignes. Avec une
feuille de route structurante : accompagner la transition vers une
mobilité plus durable.

BNP Paribas s’est engagé très tôt pour lever les barrières audéploiement de la mobilité électrique. Le Groupe opère cette transition
grâce à plusieurs de ses métiers, intervenant sur tout l’écosystèmede la mobilité électrique, du constructeur jusqu’à l’utilisateur final.

Accélérer l’électrification du parc
automobile
Afin de mieux maîtriser les coûts liés à la gestion de flotte etd’accélérer la transition énergétique grâce à la data, Arval a lancé
Arval Connect. Grâce à des diagnostics précis, recueillis sur chaquevéhicule, cette solution permet aux clients d’Arval d’optimiser lepilotage de leur flotte. La filiale a également finalisé l’acquisition de
Terberg Business Lease Group B.V., grâce à laquelle Arval diversifie
davantage son offre de produits commerciaux, devenant l’un des plus
grands acteurs de la mobilité sur le marché néerlandais.
En collaboration avec Engie, Arval et BNP Paribas Leasing Solutions
ont conçu pour Arcelor une offre globale dédiée à la mobilitéélectrique sur son site de Gand, intégrant la location des véhicules etl’installation de bornes de recharge sur ses parkings et au domicile
de ses collaborateurs.
De son côté, BNP Paribas Fortis accélère sa bascule vers une
flotte de voitures hybrides rechargeables et de voitures électriques,en équipant l’ensemble des bâtiments formant son siège social
à Bruxelles de 292 stations de recharge pourvues du logiciel
Optimile, solution de la scale-up éponyme spécialisée dans ledéveloppement de logiciels soutenant la mobilité multimodale etle rechargement des véhicules électriques, dont BNP Paribas Fortis
est actionnaire majoritaire.

Développer le marché des technologies vertes
BGL BNP Paribas et son partenaire Actif, conseiller
en énergie certifié, vous accompagnent dans votre projet :■■■Diagnostic énergétique et conseils techniques
Solutions de financement
Démarches administratives

Pour réussir le défi de la transition, accélérons ensemble.
bgl.lu/fr/renovation

Offre soumise à conditions. Sous réserve d’acceptation du dossier par la banque. Voir conditions en agence.
BGL BNP PARIBAS S.A. (50, avenue J.F. Kennedy, L-2951 Luxembourg, R.C.S. Luxembourg : B 6481) Communication Marketing septembre 2022

Figurant parmi les acteurs européens de référence du leasing desinfrastructures de recharge, BNP Paribas Leasing Solutions a signé
trois partenariats majeurs, l’un avec TSG, le leader des solutions demobilité responsable en Europe, offrant des solutions de financement
adaptées aux entreprises clientes de TSG, le deuxième avec lamunicipalité d’Antalya en Turquie, pour financer les nouveaux bus
électriques de la ville, et le troisième avec ABB, le leader mondial destechnologies d’électrification et d’automatisation, pour ses chargeursde véhicules électriques au Royaume-Uni et en Turquie.

Concilier enjeux environnementaux
et pouvoir d’achat
En France, BNP Paribas Personal Finance propose aux ménages àrevenus modestes une solution de financement automobile inclusive
pour les aider à acquérir des véhicules électriques ou hybrides
rechargeables Crit’Air 1 ou 0. Cette location avec option d’achat (LOA)de véhicules neufs ou d’occasion peut s’étaler jusqu’à dix ans pour unmontant inférieur à 150 euros par mois, avec possibilité de devenir
propriétaire du véhicule à terme pour le montant d’un loyer.

La décarbonation
de l’industrie enversion accélérée
La décarbonation de l’industrie constitue un enjeu
majeur pour l’économie et l’environnement. Pourla faire avancer, BNP Paribas a lancé, en novembre
2022, le programme européen Decarb Fast Track,en partenariat avec METRON, Dalkia et Amazon Web
Services (AWS). Son ambition ? Économiser jusqu’à
100 000 tonnes de CO2 en équipant 100 entreprises
industrielles d’une solution de pilotage énergétiquepour leurs sites.

1 Md€
C’est l’objectifde revenus
supplémentaires
visé par le Groupeà l’horizon 2025,
via ses initiatives
transverses dansle domaine dela mobilité.

Une émission
pionnière pourl’État chilien
La République du Chili a lancé enmars 2022 une obligation liée
au développement durable pour
un montant de 2 milliards dedollars US, intégrant des indicateursde performance en lien avec laréduction des émissions et l’usaged’énergies renouvelables dans lepays. Le Chili est ainsi le premierpays au monde à utiliser la dettesouveraine pour financer ses
initiatives climatiques à long terme
et accélérer sa transition énergétique.
BNP Paribas est intervenu en tantque co-agent de structuration etco-teneur de livres. Une opération qui
renforce le leadership des équipes
Coverage des Institutions Financières
de notre pôle Corporate & Institutional
Banking dans la finance durable et ses
références de chef de file auprès desÉtats souverains en Amérique latine.

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

52→

Agir ensemble
pour préserverla biodiversité

53

Des initiatives pourle monde agricole
BNL a signé un partenariat avec Consorzio Italiano Biogas
pour soutenir les entreprises agricoles spécialisées dans ledomaine de la bioénergie. Avec un accès au crédit facilité,celles-ci sont incitées à développer la production de biogaz
et de biométhane. Quant à BNP Paribas Bank Polska,
elle a lancé un outil innovant, RegAgri Explorer, pour aider
à la mise en œuvre effective de pratiques d’agriculturerégénératrice, qui protègent la qualité et la viabilité des sols.

La santé des écosystèmes se dégrade, entraînant des risquesmajeurs pour l’environnement. Conscient de l’urgence, le Groupe
intensifie ses actions. Avec un objectif majeur : prendre toutesa part à la mobilisation collective pour protéger écosystèmeset ressources.

En mars 2022, le groupe de travail sur la publication d’informations
financières relatives à la nature – « Taskforce on Nature-related
Financial Disclosures » (TNFD) –, soutenu depuis juillet 2020 par
BNP Paribas, a publié la version bêta de son cadre de gestion etde reporting des risques. Conçue avec la contribution des experts
du Groupe, cette version est la première à proposer un cadre qui
aide les entreprises et les institutions financières à intégrer labiodiversité dans leurs processus de décision et de reporting. Elle
contribue ainsi à orienter l’économie mondiale vers des impacts
positifs pour la nature.

Double reconnaissance pour le travailde BNP Paribas
Le rapport Forest 500 publié en 2023 par l’ONG Global Canopy
classe BNP Paribas première banque française et dans le top 5 desinstitutions financières les plus engagées contre la déforestation,
parmi les 150 institutions étudiées. Autre distinction, avec une note
globale de 63 %, BNP Paribas est la banque la mieux notée, pour sa
stratégie climat et biodiversité, par l’ONG britannique ShareAction
parmi 25 banques européennes. Le Groupe ressort également
premier sur chacun des deux critères, climat et biodiversité, de ceclassement publié en décembre 2022.

Publication de la première empreinte
biodiversité des investissements
de BNP Paribas Asset Management
Un an après avoir publié sa feuille de route biodiversité,
BNP Paribas Asset Management a partagé en 2022 les premiers
résultats de ses travaux de recherche visant à déterminer
l’empreinte de ses investissements sur la biodiversité, fruit desa collaboration avec Iceberg Data Lab et I Care & Consult. Ceteffort conjoint a permis d’identifier et de quantifier les impacts
négatifs potentiels sur la biodiversité exercés par des sociétés
présentes dans ses portefeuilles d’investissement. BNP Paribas
Asset Management a réalisé cette analyse en se fondant sur laméthodologie Corporate Biodiversity Footprint(1) (CBF), qui couvre
plus de 1 800 entreprises incluses dans ses fonds actions etobligations, soit 70 % de ses actifs sous gestion « Corporate ».

Des solutions d’investissement fondées
sur les ressources naturelles
BNP Paribas Asset Management entend élargir sa gamme desolutions pour proposer des stratégies d’investissement liées
à la gestion des forêts, à l’agriculture et au capital naturel. Il aacquis à cet effet une participation majoritaire dans la société
danoise International Woodland Company, spécialisée dans les
ressources naturelles depuis plus de 30 ans.

Une nouvelle édition du programme
Climate & Biodiversity Initiative

3 leviers pournotre plande sobriétéénergétique

La Fondation BNP Paribas a lancé la 5e édition de son programme
Climate & Biodiversity Initiative. Cet appel à projets permet desélectionner et d’accompagner des équipes de scientifiques
dans le développement de leurs projets de recherche visantà améliorer les connaissances sur la corrélation entre lechangement climatique et l’érosion de la biodiversité.
(1) Méthodologie développée par Iceberg Data Lab permettant de mesurer l’empreinte
sur la biodiversité des actifs financiers et souverains des entreprises.

6 M€

sur 3 ans, c’est le montant global alloué
par la Fondation BNP Paribas aux nouveaux
projets lauréats du programme Climate& Biodiversity Initiative, pour financer et valoriser
des projets de recherche environnementale
sur le climat et la biodiversité.

Immeuble Le Millénaire à Paris, France.

En cohérence avec le plan desobriété énergétique de l’État
français, visant à réduire de 10 %la consommation d’énergie du pays
d’ici à 2024, BNP Paribas a lancé
un plan d’économies d’énergie
volontaire pour son parc immobilier,articulé autour de trois leviers :• l’amélioration continue de laperformance énergétique deses immeubles et agences ;• la mise en place de travaux
et de plans d’investissement ;• des concertations avec chaquemétier de la banque, en vue deréaliser des économies d’énergie.

L’investissement
à impact monteen puissance
BNP Paribas s’engage avec
force dans la dynamiquedes investissements à impact,
qui allient intentionnalité,
additionnalité et impact social
ou environnemental mesurable,
et ce à la fois pour compte propre
et pour compte de tiers. Au titre
de ses investissements pourcompte propre, le Groupe soutientdes entreprises à impact, àl’instar de Printemps des Terres,
une société française qui vienten aide aux agriculteurs tout
en restaurant la biodiversité,et de SAS Minimum, une start-up
ayant mis au point Le Pavé®,
une solution de recyclage et devalorisation des déchets plastiques
intégrant des emplois en insertion.
Le Groupe investit également
pour compte propre et pourcompte de tiers, via le fonds
BNP Paribas Solar Impulse
Venture, dans des start-up
engagées pour la transitionécologique. Ce fonds a réalisé
un tout premier investissement
en contribuant à une levéede 15 millions de dollars US pour
NatureMetrics, une jeune pousse
britannique spécialisée dansla mesure fine de la biodiversité,
basée sur l’analyse ADN.
Ce fonds a également contribué,
aux côtés du fonds d’épargne
salariale solidaire BNP Paribas
Social Business Impact, à hauteurde 10 millions d’euros, à lanouvelle levée de 15 millions
d’euros faite par la start-up
française Phenix, qui entend fairedu zéro-déchet alimentaire un
standard à l’échelle de l’Europe.

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

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55

Mettrela technologie

La tokénisation
au service dufinancement vert
Notre pôle Corporate& Institutional Banking a structuré,conçu et distribué, avec EDF ENR,
l’une des premières obligations
tokénisées finançant un projet d’énergierenouvelable sur le marché. Émise surla blockchain Ethereum, cette obligationa donné lieu à l’émission de titres
financiers numériques, qui peuvent ainsiêtre enregistrés, déplacés et stockésde manière transparente. Appelée
tokénisation, cette technologie permet
de valoriser et de matérialiser des actifs
réels dans le monde digital, créant denouvelles passerelles entre émetteurs
et investisseurs de manière instantanée
et sécurisée, tout en apportant une
solution unique de financement ESG,de l’origination à la distribution.

au cœur de nos solutions→

Collaborer étroitement
avec l’écosystèmedes fintechs
Pour accompagner l’ensemble de ses clients, BNP Paribas
collabore dans la durée avec des fintechs soigneusement
sélectionnées, via des partenariats, des prises de participation
ou des acquisitions. Avec une exigence clé : proposer dessolutions aux meilleurs standards du marché.

En lien avec son plan stratégique GTS 2025, BNP Paribas
se rapproche de fintechs pour accélérer le déploiementd’innovations technologiques ciblées, qui lui permettent de sepositionner en tant que partenaire de confiance de ses clients,
dans le domaine des services bancaires et au-delà.

Une solution unique pour les paiementsinternationaux
Afin de soutenir les entreprises dans leur développement àl’international, le Groupe a signé, en octobre 2022, un accord
pour acquérir Kantox, leader dans la gestion automatiséedu risque de change, à la suite d’un premier partenariat
stratégique signé en 2019. En automatisant la gestion desopérations de change sur une plateforme fondée sur lesAPI(1), la technologie exclusive de Kantox offre aux entreprises
une solution unique dans les paiements B2B internationaux.

Des partenariats au service du développement
durable et de l’innovation technologique
Pour BNP Paribas Asset Management, les partenariats avec
les fintechs sont autant d’occasions de réaliser de belles
avancées, que ce soit sur des enjeux ESG(2) ou en matièred’innovation digitale. Ainsi, le gérant d’actifs a lancé avec
Matter, une fintech danoise spécialisée dans les données etl’analyse ESG, SDG Fundamentals : une solution innovantepour analyser l’alignement des revenus des entreprises

sur les 17 Objectifs de Développement Durable (ODD)
des Nations unies. Les données utilisées couvrent plus de
50 000 émetteurs. Par ailleurs, en investissant 20 millions
d’euros sur quatre ans dans sa filiale Gambit Financial
Solutions, BNP Paribas Asset Management donne à cettefintech les moyens de développer une palette de services
technologiques « sur étagère » visant à créer des parcoursd’épargne et d’investissement digitalisés innovants.

Un reporting automatisé pour les PME
Également mobilisée pour enrichir son offre au bénéfice despetites et moyennes entreprises, BNP Paribas Fortis s’est
associée à EMAsphere pour mettre à leur disposition une
plateforme SaaS (Software as a Service) qui lie en temps
réel les données comptables et financières. En automatisantle reporting, la solution les aide à piloter leur activité pourmieux préparer l’avenir.

Une nouvelle solution pour encaisser
les pourboires
De son côté, la Banque Commerciale en France (BCEF)
révolutionne la tradition du pourboire en lançant, enpartenariat avec la fintech Heoh, une toute nouvelle solution
digitale en vue de percevoir les pourboires par carte bancaire,
exonérés de charges et d’impôts.
(1) Interfaces de programmation d’application. (2) Environnementaux, sociaux et degouvernance.

Sophie Heller,
Chief Operating
Officer, Commercial,
Personal Banking& Services

Mettre la data au
service du climat
BNP Paribas mise sur la data pouraccélérer la cadence vers le net
zéro gaz à effet de serre. Le Groupea ainsi rejoint la plateforme
OS-Climate en tant que membre
fondateur afin de mettre à ladisposition des entreprises, desinvestisseurs et des organisations
climatiques des données, unearchitecture et des outils analytiques
partagés, favorisant la convergencedes méthodologies et l’alignement
sur les objectifs climatiques.
BNP Paribas intègre également
des fonctionnalités de reportinget d’analyse ESG à ses solutions.
Ainsi la plateforme de gestion
des données d’investissement
Manaos, conçue et incubée par leséquipes Securities Services du pôle
Corporate & Institutional Banking,aide les investisseurs institutionnels
et les gestionnaires d’actifs à seprocurer des données ESG fiables età rendre compte de la performancede leurs investissements surces critères. Devenue en deux ans
une référence sur le marché,
Manaos a obtenu plusieurs prixen 2022, dont le prix de la« Meilleure initiative technologiqueen faveur d’une démarche ESG
augmentée », décerné lors del’AM Tech Day 2022, organisé parle groupe français L’Agefi.

« Nous avons structuré une démarche d’innovation tant dans la détection
d’opportunités que dans leur mise en œuvre. Elle part systématiquement
des besoins de nos segments de clientèle prioritaires pour déterminercomment le Groupe peut y répondre. Une fois le besoin cerné, nous
identifions la meilleure proposition de valeur et la façon dont celle-ci
doit être proposée au client : soit nous développons nous-mêmes desfonctionnalités innovantes, soit nous distribuons un service d’une
start-up partenaire. Dans tous les cas, nous sommes intransigeants
sur la sécurité et la protection des données de nos clients. »Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

56

→

57

Avec MÉTAL 57,
l’immobilier dufutur est déjà là

Des parcours
innovants pourune expérience
optimiséeDonner du sens
aux crédits et
aux placements
Avec le financement à impact, la BanqueCommerciale en France (BCEF) permet aux
entreprises d’intégrer l’atteinte d’objectifs
environnementaux, sociaux et de gouvernance(ESG), mesurables chaque année, à leurs crédits
bancaires à partir de 100 000 euros. Lorsquele niveau de performance ESG visé est obtenu,
l’entreprise bénéficie d’une bonification du tauxd’intérêt de son financement, sur le modèle
des sustainability-linked loans.

Pour anticiper les nouveaux usages, BNP Paribas continue
à investir dans les technologies numériques. Tourné vers labanque du futur, le Groupe répond aux besoins en perpétuelleévolution de ses clients en vue de leur offrir une expérience
digitale simple, intuitive et qualitative. Avec un mot d’ordre :conjuguer recherche constante de créativité et haut niveau
de sécurité.

De son côté, BNP Paribas Real Estate a lancé Pierre
Impact, son premier fonds immobilier à impact
social positif, en partenariat avec Cedrus & Partners.
Labellisé ISR(1) et distribué en unités de compte,
il investit majoritairement en immobilier résidentiel,
ainsi que dans l’immobilier solidaire pour lutter
contre le mal-logement en France, aux côtésde Solifap, la société d’investissements solidaires
de la Fondation Abbé Pierre.

BNP Paribas propose, dans l’ensemble de ses entités et filiales,
de nouveaux services digitaux pour réinventer et constamment
améliorer l’expérience client.

Un portail digital optimisé pour les entreprises
L’écosystème digital de la Banque Commerciale en France(BCEF) se structure pour répondre aux nouveaux besoins de
nos clients PME/ETI. Conçu en mode agile, son nouveau site
Entreprises accompagne les dirigeantes et dirigeants dansleurs prises de décision, en leur donnant accès à des contenus
qui répondent à leurs préoccupations. Sur un espace membres
dédié, ils peuvent également échanger avec les experts de labanque sur leurs enjeux de croissance, internationaux, RSE,
d’innovation ou encore de cybersécurité, accéder à des outils etbénéficier de nos offres de beyond banking.

Un crédit 100 % digital en 24 heures chrono
Pour répondre aux attentes d’instantanéité des professionnels
et des très petites entreprises (TPE), BCEF a conçu un parcours
Web leur permettant d’obtenir un prêt dans des délais express.
Ainsi, ils peuvent demander un crédit professionnel allant
jusqu’à 50 000 euros pour financer leurs besoins courants,
comme l’achat d’un matériel ou le remplacement d’un véhicule.
Après avoir signé électroniquement l’acte de prêt, ils reçoiventles fonds sur leur compte professionnel en 24 heures ouvrées.

Banque privée : une nouvelle solution
digitale dédiée aux investissements
dans les actifs privés
BNP Paribas Wealth Management continue à enrichir son offre
de services digitaux et lance un portail pour ses clients dédié
aux actifs privés (private equity, immobilier, infrastructure) : lePrivate Assets Investor Portal. Il donne à chaque investisseur une
vision à 360° et consolidée de son portefeuille. La souscriptiona également été digitalisée avec la signature électronique,rendant le processus plus écologique et plus fluide. Le parcoursde bout en bout sera finalisé courant 2024 dans tous les pays.

(1) Investissement socialement responsable.

L’analyse de données immobilières
en réalité immersive
Afin de répondre aux interrogations de futurs
investisseurs, BNP Paribas Real Estate propose un
outil de data visualisation 3D, baptisé W.I.R.E.D. (pourWearable Immersive Real Estate Dataroom). Grâce à desdonnées permettant de reproduire les évolutions passées
et d’anticiper les mutations à venir des villes, cet outild’analyse et de prospective immobilières propose une
immersion virtuelle augmentée au cœur des cités.

A-

C’est la notation obtenue en
France par BNP Paribas (BCEF)
et Hello bank!, reconnues
respectivement « European
Champion network banker »et « European Champion
digital banker » par l’agenceindépendante D-Rating lorsdes Digital Awards 2022.
Il s’agit des deux seules banquesprésentes dans cette catégoriede score en France.

Un dossier
personnel
numérique
100 % sécurisé
En collaboration avec la start-up
i-Hub, dans laquelle elle a pris
une participation en 2020,
BGL BNP Paribas offre à ses clientsla possibilité de créer gratuitement
un dossier personnel numériquepour stocker et modifier leurs donnéesd’identification et leurs documents
justificatifs dans un environnement
digital entièrement sécurisé.
Accessible depuis le menu d’accueil
de l’application Web Banking de BGLBNP Paribas, la solution i-Hub facilite
les mises à jour en informant ses
utilisateurs dès que l’actualisationd’une donnée ou d’un document
est requise. Enfin, i-Hub permet departager son dossier personnel avec
des entreprises ou administrations
utilisant également la plateforme.
Un gain de temps et une expérienceplus fluide pour les clients.

2022 a vu la livraison de l’immeuble
MÉTAL 57, nouveau siège et vitrine
des innovations d’immobilier durable
de BNP Paribas Real Estate, dotéde neuf certifications et labels.
Avec son ouverture sur la ville, son
auditorium, son rooftop dédié à labiodiversité et son potager, il seveut un lieu de vie et un laboratoired’idées grandeur nature. MÉTAL 57
est la restructuration et l’extension
de la dernière usine Renault située à
Boulogne-Billancourt (près de Paris,
voir photo ci-dessous), imaginéepar l’architecte Dominique Perrault.
Le projet a notamment reçu
le grand prix SIMI(1) 2022 dans lacatégorie « Immeuble rénové ou
réaménagement particulièrement
innovant » et le MIPIM(2)Award 2023, dans la catégorie« Best refurbished building ».
Parmi les nombreux services
qu’on y trouve, MÉTAL 57 propose
aux salariés de BNP Paribas Real
Estate un hub de mobilité conçu encollaboration avec Arval pour réduire
les impacts environnementaux
des déplacements. Chacun peutréserver, depuis l’application Arval
Mobility, une solution de mobilité
douce permettant le partage devélos, trottinettes ou voitures, pourun usage professionnel ou personnel.
(1) Salon de l’immobilier d’entreprise. (2) Le plus
grand marché international des professionnels
de l’immobilier.

Immeuble MÉTAL 57
à Boulogne-Billancourt, France.

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

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N° 1
des courtiers
en ligne
C’est la position de Consorsbank,la marque allemande de BNP Paribas
Personal Investors, dans le classementétabli par le magazine économiqueallemand Focus Money. Un classement
qui récompense notammentl’élargissement continu de la gammede produits proposés aux particuliers
par Consorsbank.

→L’expérienceclient FLOA a levent en poupe

L’intelligence artificielle
au service de nos clients
La digitalisation des modes de vie entraîne de fortes
aspirations à l’immédiateté tout en accroissantsignificativement les risques de fraude. Pour répondre
aux aspirations de nos clients et mieux les protéger,l’intelligence artificielle offre une nouvelle voie. Avec un
cadre défini : faire de cette technologie en plein essor un
levier pour mieux comprendre et servir nos clients.

L’analyse de graphes au service de la lutte
contre la fraude
À l’heure de la généralisation du paiement fractionné,
BNP Paribas Personal Finance renforce ses moyens de lutte
contre la fraude sur les sites de e-commerce sans alourdir
le parcours client, en combinant les apports d’un systèmed’intelligence artificielle et d’une base de données de graphes(1).
Cette technologie, proposée par l’éditeur Neo4j, permet d’exploiter,en temps réel, les liens entre les demandes de financement pouraméliorer la prise de décision. Déjà utilisée dans les moteurs derecommandation des sites marchands pour suggérer des achats
aux internautes, elle vient consolider l’arsenal des moyens
mobilisés par BNP Paribas Personal Finance pour détecter
les fraudeurs. Ainsi, les dossiers partageant des informations,comme par exemple le même numéro de téléphone ou de cartebancaire, pourront être reliés pour constituer un réseau dont
les caractéristiques sont exploitées de façon à distinguer lessituations suspectes des cas légitimes. En apportant une capacité
de détection plus sophistiquée, l’analyse de graphes apporte
une information de grande valeur pour réduire la fraude tout enlimitant le rejet de demandes de bonne foi.

Améliorer les parcours clients grâce
à l’intelligence artificielle
L’assurance nécessitant la collecte et la validation préalable
de pièces justificatives, BNP Paribas Cardif a conçu la solution
CardX, fondée sur des techniques d’intelligence artificielle.
Cette innovation automatise un certain nombre de processus
pour faciliter les interactions avec les clients de l’assureur,en réduisant les délais de réponse de plusieurs semaines
à quelques minutes, qu’il s’agisse de la souscription d’une
garantie ou de la déclaration d’un sinistre. Connectable à tous
les systèmes d’information de l’assureur via une API(2), cettesolution sécurisée a trois fonctionnalités : la reconnaissance dudocument, la correspondance et l’extraction des données. Elles’adapte à tous types de documents et s’appuie sur des modèles
d’apprentissage automatique de pointe. Au fur et à mesurede la pratique, l’algorithme apprend à identifier les données
intéressantes et à les extraire correctement des documents.
Opérationnelle en Pologne, en Espagne, au Brésil et en
Colombie, cette solution a déjà analysé près de 150 000 pages
et continue d’être déployée dans d’autres pays dans lesquelsl’assureur est présent.
(1) La théorie des graphes est la discipline mathématique et informatique quiétudie les graphes, modèles abstraits de dessins de réseaux reliant des objets. Lesalgorithmes élaborés pour résoudre des problèmes concernant les objets de cettethéorie ont de nombreuses applications dans tous les domaines liés à la notion deréseau. (2) Interface de programmation d’application.

En février 2022, BNP Paribas
finalisait l’acquisition de FLOA,
leader français des facilités depaiement, proposant des paiements
fractionnés, des minicrédits etdes cartes bancaires. FLOA aobtenu plusieurs récompenses,
avec un prix « Finance UX
Benchmark », décerné par
Google, qui identifie les meilleursparcours UX. Il a également
obtenu le label « Service clientde l’année 2023 », pour latroisième année consécutive
dans la catégorie « Organisme decrédit » et, pour la première fois,
dans la catégorie « Solution depaiement ». Son approche data aégalement été reconnue par une
distinction spéciale du jury lorsdes Dataiku Frontrunner Awards,
des récompenses qui saluent desavancées technologiques majeures.
Leader en France, FLOA estégalement présent en Espagne,
en Belgique, en Italie et au
Portugal, et ambitionne de l’être
dans plus de 10 pays dès 2025.

Nickel poursuit son développement
en Europe
Accessible à tous sans aucune condition de revenus et disponible chez lesburalistes ou en Points Nickel, l’offre Nickel s’est étoffée en 2022 de nouvelles
fonctionnalités et de nouveaux services. Ainsi, le rechargement depuis l’application
mobile permet désormais aux clients d’alimenter leur compte directement
par carte bancaire. De nombreuses assurances ont également été ajoutéesà l’ensemble des offres de cartes Nickel, et le virement instantané a été mis
en place au cours du second semestre 2022. Enfin, Nickel a rendu possible etfacilité le changement de prénom sur les cartes nominatives pour les personnes
transgenres et non-binaires grâce à la fonctionnalité True Name. Par ailleurs,la possibilité de payer par Apple Pay sera disponible en 2023. L’année 2022 aégalement été marquée par une très forte accélération du développement de
Nickel en France, avec des records d’ouvertures de comptes. Alors que l’Espagne
passe la barre des 1 000 points de vente, le développement européen de Nickel
se poursuit : après la Belgique en juin 2022 et le Portugal en septembre de lamême année, Nickel proposera ses services en Allemagne à l’été 2023.

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

60

Contribuer à une économie età une société
plus inclusives

61

1,2 Md€C’est le montant de crédits
cumulés octroyés par
BNP Paribas à 85 institutions
de microfinance depuis 1989,
date de son premier partenariat
en Guinée. Cette somme a
été versée à 2,9 millionsde bénéficiaires indirects,
dont 83 % sont des femmes,
dans 34 pays.

BNP Paribas
soutient activement
la jeunesse→

Aux cotés denos clients
face à la crise

Une première obligation sociale
structurée sur un indice ESG
BNP Paribas a émis sa première obligation sociale liée à l’indice
MSCI Eurozone Social Select 30, pour un montant de 50 millions
d’euros, structurée par les équipes Global Markets de Corporate& Institutional Banking et avec BNP Paribas Cardif en tantqu’investisseur. Le produit de cette obligation est utilisé pourfinancer ou refinancer des projets qui ont un impact social positif surl’inclusion financière et l’accès à l’emploi, au logement, à l’éducationet à la santé. De plus, grâce à un mécanisme de dons intégré àla structuration de l’obligation, une partie du montant investi est
reversée à des associations soutenues par le Groupe qui œuvrent pourl’égalité des chances, l’insertion sociale et l’aide humanitaire.

Pour soutenir ses clients – particuliers, entrepreneurs etentreprises – confrontés aux impacts de la hausse des prix,
BNP Paribas s’engage à leurs côtés. Avec un principe : répondre
présent dans les moments difficiles.

Pour aider les ménages face aux difficultés de pouvoir
d’achat, BNP Paribas a mis en place plusieurs mesures, dansses entités et ses filiales.
La Banque Commerciale en France (BCEF) a gelé ses
tarifs bancaires pour ses clients particuliers en 2023. Ellea aussi élargi l’offre de banque au quotidien Esprit Libre,sans augmentation tarifaire, avec deux nouveautés : lesvirements instantanés gratuits et des garanties d’assistancepour protéger la vie numérique. Elle a enfin lancé l’offre decashback Mes Extras, donnant l’opportunité de récupérer aposteriori une partie du montant de ses achats auprès desenseignes partenaires.
De son côté, FLOA a renforcé son engagement contre lesurendettement en lançant début 2022 la cellule FLOA
Care, qui accompagne les clients présentant de premiers
signes de fragilité budgétaire. Dans ce même objectif, FLOAa également signé en 2022 une convention de mécénat avec
la Fondation Crésus.

Rendre la transition énergétiqueaccessible à tous
BNP Paribas Personal Finance propose à ses clients, enparticulier aux ménages à revenus modestes, des tarifs
préférentiels pour financer les travaux de rénovationénergétique de leur logement. Domofinance, la filiale de

BNP Paribas Personal Finance et d’EDF, a ainsi contribué
à de nombreux chantiers de rénovation énergétique à
hauteur de plus de 592 millions d’euros en 2022. L’unde ses produits phares, l’offre « Coup de pouce pompe àchaleur », permet par exemple de remplacer un systèmede chauffage à source d’énergie carbonée par une pompe
à chaleur. L’avantage ? Réduire sa facture énergétiqueet ses émissions de CO2. Cette offre a été souscrite par
21 104 foyers en 2022, contre 13 000 en 2021.

Aider les entrepreneurs face à la haussedes couts
En Italie, BNL a lancé Energy Blast à destination desentrepreneurs afin de compenser l’augmentationde la facture énergétique et des coûts des matières
premières. Pourvu d’une enveloppe de financementde 2 milliards d’euros, Energy Blast prévoit des prêts
à court, moyen et long termes pouvant être activés
rapidement et des solutions de financement pour desinvestissements en faveur de l’efficacité énergétique au
travers des énergies renouvelables.

L’accélération des contrats
à impact
En 2022, BNP Paribas a structuré plusieurs contrats à impact(1) novateurs et investi
dans ceux-ci. Le Groupe a ainsi signé son premier contrat à impact aux Pays-Bas,
dont l’objectif est d’améliorer la santé des seniors et de prévenir, grâce à une
activité physique adaptée, les chutes mortelles d’au moins 2 500 personnesâgées. BNP Paribas a également structuré les premiers contrats à impact enFrance sur les thématiques du handicap et de l’économie circulaire. Le premier,avec l’association Comme Les Autres, accompagne des blessés de la moelleépinière dans leur adaptation à la situation de handicap et à l’emploi. Le second,
avec la société coopérative d’intérêt collectif Envie Autonomie, a pour objectifde recycler et réemployer des aides techniques médicalisées pour limiter leurimpact environnemental, et surtout de les rendre accessibles aux plus vulnérables.
Avec un montant de structuration moyen de 3 millions d’euros par projet, lechangement d’échelle des contrats à impact est en marche chez BNP Paribas.
(1) Un contrat à impact permet de démontrer l’efficacité de solutions innovantes visant à répondre à des besoins
sociaux ou environnementaux mal couverts, tout en générant des économies pour les autorités publiques.
L’investisseur préfinance le projet et prend le risque de l’échec en échange d’une rémunération prévue d’avanceen cas de succès. L’État ne rembourse et ne rémunère qu’en fonction du niveau d’atteinte des résultats d’impact
effectivement générés par le projet et constatés objectivement par un évaluateur indépendant.

Pour les jeunes, BNP Paribas agit
sur tous les fronts. Le Groupe s’engage
en faveur de l’apprentissage, en créantle centre de formation d’apprentis
B-School by BNP Paribas. Son objectif
est de former, en collaboration avec desécoles partenaires, plusieurs centainesd’étudiants par an, notamment auxmétiers de la banque de détail, avec
la possibilité d’intégrer la BanqueCommerciale en France (BCEF) en CDI
à l’issue de leur formation. B-School by
BNP Paribas a pour ambition d’ici à2026 d’accueillir 600 étudiants répartis
dans cinq villes de France, en leurproposant sept formations diplômantes.
Le Groupe propose également, au
travers de ses Graduate Programmes,
des parcours de développement decompétences à destination des jeunes
diplômés, et ce dans trois domaines :tech et transformation, investissement
et financement, métiers transverses.
Au total, en 2022, le Groupe a
recruté plus de 7 500 jeunes en France,
dont 2 500 alternants.
D’autre part, BCEF a renouvelé
son dispositif de crédit sans garantpour les étudiants boursiers, quia bénéficié depuis 2021 à plusde 1 600 étudiants, pour un total
de 15,5 millions d’euros de crédits
à fin 2022.
De son côté, BNL propose deux offres
au service de l’inclusion financière desjeunes : une hypothèque pour acheter
leur premier logement et le prêtFuturiamo, pour financer leurs études
à un taux très avantageux.
Enfin, le Groupe, acteur engagé
du mécénat depuis 20 ans, a intensifié
sa mobilisation sur le sujet, en lançant
le programme Ambition 1 000 mentors,
qui a pour objectif de rassembler
toujours plus de mentors en son sein.

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

62

→

63

Ukraine :une grandevague desolidarité

10 ansC’est l’âge du Fonds Urgence & Développementde BNP Paribas. Ce fonds de dotation, qui trouve
son origine dans la volonté des collaborateurset des collaboratrices d’aider les victimes decatastrophes naturelles et humaines, est dédié
à la collecte d’urgence. Structure juridiqueindépendante, il bénéficie d’un systèmed’abondement à 100 %, par BNP Paribas,
des dons des collaborateurs et des clients.
Il soutient quatre ONG partenaires : trois
historiques, Médecins Sans Frontières, Careet la Croix-Rouge, rejointes en septembre 2020
par Ifaw, qui se mobilise autour de l’impact
des catastrophes sur la faune et la flore.

Pour soutenir la population ukrainienne, BNP Paribas a mis
en œuvre un dispositif dédié à ses équipes sur place afin devenir en aide aux organisations impliquées sur le terrain
humanitaire, tout en facilitant les multiples initiatives del’ensemble des collaborateurs du Groupe souhaitant aider
les Ukrainiens. Avec une préoccupation constante : répondre
présent face à l’urgence humanitaire.

Depuis le début de l’invasion de l’Ukraine, BNP Paribas se
mobilise, notamment à travers ses fondations, afin de venir enaide aux populations civiles et aux réfugiés. Sa filiale UKRSIBBANK
s’adapte pour s’efforcer de garantir à ses clients une continuitéde service dans ce contexte exceptionnel, tout en veillant à
préserver la sécurité physique, psychologique et sociale de ses
collaborateurs et collaboratrices.

Un soutien d’ampleur
Pour répondre à l’élan de solidarité de ses collaborateurs etcollaboratrices, BNP Paribas a pris de multiples mesures. Ces
dernières, mises en place pour sécuriser, protéger et aiderles équipes sur place ainsi que leurs familles, s’adaptent enpermanence à l’évolution de leurs besoins.
Le Groupe a débloqué 12,4 millions d’euros au profit du HautCommissariat aux réfugiés de l’ONU, des ONG Médecins Sans
Frontières, la Croix-Rouge, Care et Ifaw, et d’autres associations
locales en France, en Pologne et en Ukraine. Il a par ailleursengagé 2,5 millions d’euros pour soutenir en direct les équipes
d’UKRSIBBANK.
Le Fonds Urgence & Développement a permis de collecter, après
abondement du Groupe, près de 5,22 millions d’euros auprèsdes clients, collaborateurs et retraités de BNP Paribas pourvenir en aide à la population ukrainienne.
Au total, ce sont ainsi plus de 18,5 millions d’euros qui ont étémobilisés par le Groupe.

Venir en aide aux populations sur place
BNP Paribas Bank Polska a mis en place un dispositif pour
assurer le transport des équipes souhaitant quitter l’Ukraine
et permettre de les accueillir en Pologne ou dans d’autres
pays voisins. Une initiative également proposée aux salariés de
BNP Paribas ayant des proches en Ukraine. Des bénévoles
ukrainiens de BNP Paribas Bank Polska ont tenu une ligne
téléphonique spéciale pour apporter un soutien psychologiqueet coordonner l’accueil dans les pays limitrophes.
Pour sa part, Arval a prêté des véhicules à plusieurs ONG
mobilisées en Pologne et en Hongrie.

La Fondation BNP Paribas Bank Polska a également créé
un fonds de solidarité pour fournir des biens de première
nécessité ainsi que des solutions de transport aux Ukrainiens.
Quant à la plateforme RH Our Community, elle a mis en
relation offres et demandes d’hébergement dans le Groupe,
alors que des cellules RH dédiées favorisaient la mobilité
et l’accueil des salariés ukrainiens. Par ailleurs, avec leprogramme #1MillionHours2Help, des salariés volontaires
allemands, français et polonais ont pu consacrer deux à cinq
jours de travail à aider les Ukrainiens.
Enfin, les formalités nécessaires pour ouvrir un compte bancaireont été simplifiées pour les réfugiés en France, au Luxembourg,
en Allemagne, en Pologne, en Espagne, en Belgique et au
Portugal via notre réseau de banques commerciales et Nickel.

Assurer la continuité des opérations
en Ukraine
En Ukraine, grâce au courage des équipes sur place,
UKRSIBBANK maintient son activité tout en veillant à protéger
ses collaborateurs et collaboratrices. Une présence essentielle
pour les populations comme pour le soutien de l’économie
du pays. Notre filiale est d’ailleurs lauréate du prix « HR of
War time », grâce à son programme People First, et reconnue
première banque du classement Forbes des 30 entreprises
privées résilientes d’Ukraine.

Isabelle Giordano,
Responsable dumécénat Groupe etDéléguée Générale
de la Fondation
BNP Paribas« Le mentorat est le capital social
de celles et de ceux qui n’en ont pas.
Ce formidable accélérateur de diversité
et d’égalité aide à réparer les inégalitésde destin. Depuis 20 ans, BNP Paribas,
ses collaborateurs et ses collaboratrices
s’investissent aux cotés d’associationsqui œuvrent pour une société plus
inclusive. C’est pour faire encore mieux
que nous avons lancé en février 2022
le programme Ambition 1 000 mentors
dans le cadre de l’initiative “1 jeune,
1 mentor” lancée par l’État français.
Nous avons réussi à doubler en un an
le nombre de mentors pour atteindre
953 mentors en 2022, soit 1,7 % dessalariés en France. BNP Paribas est
aujourd’hui l’entreprise dans laquelle
il y a le plus grand nombre de mentors
en France. »La Fondation
BNP Paribas
lance le prix
« ProjetBanlieues »Dans le cadre du Projet
Banlieues, lancé en 2006 par la
Fondation BNP Paribas et animé
par la Banque Commerciale
en France (BCEF), la barre dumillier d’associations soutenuesa été franchie en 2022, avec
1 035 associations de proximité,basées dans les quartiers
prioritaires de la politique dela ville, et 900 000 bénéficiaires.
À cette occasion, la Fondation
BNP Paribas a lancé le prix
« Projet Banlieues » etsélectionné, avec les directions
régionales de BCEF et leurscollaborateurs, 12 associations
coups de cœur, parmi lesquelles
trois lauréates ont touché unbonus de 5 000 euros, s’ajoutant
au soutien triennal obtenu dansle cadre de l’appel à projets.

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

64

→

65

S’appuyer sur notre

gouvernanceEncourager
l’entrepreneuriat
féminindans un monde en mouvement

Une entreprise au monde sur trois est détenue par une
femme. Pour les soutenir et accroître cette proportion,
BNP Paribas accompagne les cheffes d’entreprise danstoutes ses géographies. Avec un objectif phare : ouvrir
davantage l’aventure entrepreneuriale aux femmes.

#ConnectHers : trois leviers pour fairebouger les lignes
La Banque Commerciale en France (BCEF) contribue
avec #ConnectHers à l’émergence, à l’accélération et àla visibilité des projets des femmes entrepreneures. En
prenant en compte les facteurs de motivation et les freins
auxquels celles-ci font parfois face, #ConnectHers s’appuie
sur trois leviers. Le premier propose un accompagnement
adapté, avec un dispositif donnant accès à 250 référentes
et référents, et des partenariats avec des réseaux dédiés.
Le deuxième a pour objectif de rendre visibles des rôlesmodèles : ainsi, le French Women Entrepreneurs 40,
premier palmarès de 40 sociétés en croissance dirigées
par des femmes, a été lancé en 2022 avec une coalitionde partenaires. Enfin, le troisième levier est financier : leGroupe prévoit chaque année une production annuellede 2 milliards d’euros de crédits d’investissement pourfinancer les projets des TPE et PME dirigées par desfemmes, et s’est engagé, à l’horizon 2025, à porter à
25 % ses investissements en fonds propres dans desentreprises détenues ou dirigées par des femmes.

Italie, Turquie, Ukraine :des initiatives multiples
De leur côté, BNL et sa filiale Artigiancassa ont mis en place
un conseil consultatif et lancé des solutions de financement
subventionné pour soutenir l’entrepreneuriat féminin. Les deuxétablissements facilitent par exemple l’accès des femmes au
Fonds pour les femmes entrepreneures, créé par le ministère duDéveloppement économique.
Des avancées ont aussi eu lieu en Turquie et en Ukraine. La TEB
Women Academy propose aux entrepreneures turques des cours
digitaux avec de grandes entreprises, des services de conseil etde mentorat « pro bono », et les introduit auprès de réseaux.
En Ukraine, UKRSIBBANK a organisé, pour la quatrième année
consécutive, des séminaires gratuits avec son programme
Women in Business, assortis de conseils pour s’adapter à ladélocalisation des équipes du fait de la guerre.

Agir en faveurde l’inclusion numérique
La Fondation Cetelem a célébré ses 30 ans en 2022. Engagéepour l’inclusion par le partage numérique, elle s’attache encette période de forte inflation à accompagner des initiatives
permettant, grâce au numérique, de consommer durablementet à moindre coût.
De son côté, DigitAll est le premier écosystème belge contre
l’exclusion numérique, créé en 2020 par BNP Paribas Fortis.
Il réunit plus de 70 entreprises, autorités publiques etorganisations sociales et a lancé, en juin 2022, une campagne
de sensibilisation. Alors que 46 % des Belges peinent à s’adapter
à un monde de plus en plus digitalisé(1), cette campagne
informe la population et la guide dans la société numérique.
(1) Source : Baromètre de l’inclusion numérique, Fondation Roi Baudouin, 2022.

La Fondation
BNP Paribass’associe à
la Villa Médicis
Aux côtés de la solidarité et del’environnement, le soutien à la créationet à la transmission culturelle constitue letroisième champ d’action de la Fondation
BNP Paribas. Parmi les partenaires
mobilisés, la Fondation BNP Paribas s’est
associée à la Villa Médicis, au travers duprogramme Résidence Pro, qui a embarqué
300 élèves issus de 15 lycées professionnels
de la région Nouvelle-Aquitaine en France.
Ces jeunes ont notamment pu collaborer
avec des architectes professionnels et
exposer leurs travaux au sein de cetétablissement prestigieux.

Articulée autour du Conseil d’administration et de la Direction
Générale assistée de son Comité Exécutif, la gouvernancede BNP Paribas définit et met en œuvre les orientations
stratégiques du Groupe. Dans un environnement en constantemutation, nos principales instances pilotent notre stratégie
avec pour objectif une croissance durable.
Une vision de long terme grâce à laquelle nous conjuguons
l’intérêt du Groupe et celui de ses parties prenantes.
Nos instances
de gouvernanceNos actionnaires
et investisseurs

Notre Conseild’administration

Notre Comité
Exécutif

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

66

Nos instances
de gouvernance
Présentation et missions

Le Conseil d’administration et les
dirigeants effectifs – le Directeur
Général et les Directeurs Généraux
délégués – constituent les principales
instances de gouvernance de BNP Paribas. Ils pilotent
la stratégie avec une vision de long terme et dans
un objectif de croissance durable et agissent dansl’intérêt du Groupe et de ses parties prenantes,
notamment de ses actionnaires et investisseurs. Le
Conseil d’administration détermine les orientations
stratégiques de BNP Paribas sur proposition de la
Direction Générale, qui, assistée de son Comité Exécutif,
les met en œuvre et pilote l’activité au quotidien.

Les actionnaires et les investisseursIls exercent trois grandes responsabilités :• élire les administrateurs (hors administrateursreprésentant les salariés) ;• voter les résolutions ;• dialoguer, échanger et participer aux réflexions :- l’équipe Relations Investisseurs les informe surla stratégie, les développements significatifs et
les résultats du Groupe ;- l’équipe Relations Actionnaires est à l’écoute des377 500 actionnaires individuels de la Banque ;- le Cercle des actionnaires fédère les quelque46 400 actionnaires individuels possédant au
moins 200 actions BNP Paribas ;- le Comité de liaison des actionnaires a organisé, en
2022, deux réunions lors desquelles ont notamment
été abordés les thèmes de la structure du capitalet de son évolution, des résultats trimestriels etdes perspectives économiques dans un contexte
complexe et souvent incertain.
Le principe d’égalité des actionnaires est au cœurdes principes de gouvernance : il n’existe aucun
droit de vote double, ni limitation à l’exercice desdroits de vote, ni droit à dividende majoré attachéaux valeurs mobilières.

Le Conseil d’administration
Assisté de quatre comités spécialisés, il réunit les
expertises de 15 administrateurs (voir p. 68). Ses
missions portent sur :• la représentation de l’ensemble des actionnaires etla qualité de la relation avec eux ;• la détermination des choix stratégiques du Groupe,
sur proposition de la Direction Générale, avec unobjectif de création de valeur à long terme ;• la qualité de l’information fournie aux actionnaires
et aux marchés ;• l’examen et l’arrêté des comptes et la garantie deleur sincérité ;• la prévention et la gestion des risques ;• le respect des obligations en matière de contrôleinterne ;• la détermination de la politique de rémunération
des mandataires sociaux de la Société et des populations régulées ;• la nomination du Président, du Directeur Généralet, sur proposition du Directeur Général, du ou desDirecteurs Généraux délégués ;• l’examen périodique du processus de sélection, denomination et de succession des dirigeants mandataires sociaux et des administrateurs.

La Direction Générale
Se réunissant au moins une fois par semaine, laDirection Générale, assistée de son Comité Exécutif,
est chargée :• de proposer et de mettre en œuvre la stratégie,d’assurer le développement du Groupe et de piloter
au quotidien ses activités ;• d’informer et de rendre compte au Conseil d’administration.
Elle est composée d’un Administrateur Directeur
Général, de deux Directeurs Généraux délégués et dedeux Directeurs Généraux adjoints.
Le Comité Exécutif regroupe, quant à lui, la Direction
Générale et les responsables des principaux métiers etfonctions de BNP Paribas (voir p. 70).

67

Nos actionnaires
et investisseurs

La finance durable
au cœur de notre
gouvernance
D’année en année, notre
dispositif de gouvernance enmatière de finance durable
se renforce. Depuis 2021,
trois comités œuvrent pourrenforcer l’intégration de ces
enjeux dans la stratégie duGroupe et au sein de chaqueentité.
Le Comité StratégiqueSous la direction del’Administrateur Directeur
Général, ce comité s’est
réuni sept fois en 2022,
et a notamment statué surles engagements du Groupeen matière d’alignement
des portefeuilles de crédits
(production d’électricité,
pétrole et gaz, automobile)
et sur sa participation aux
coalitions zéro émission
nette (NZBA, NZAOA,NZAMI (1)).
Le Comité d’Infrastructure
Sous la direction du Chief
Operating Officer du Groupe,ce comité s’est réuni
mensuellement afin de suivre
le déploiement des process
et reportings liés à la financedurable, aussi bien au niveau
méthodologique et normatifqu’au niveau opérationnel.
Le Comité Regulatory
Présidé par le Directeur
juridique du Groupe et par
le Directeur de l’Engagementd’entreprise, ce comité
s’est réuni trois fois en
2022 afin d’informer ses
membres sur les principaux
textes réglementaires en
préparation (taxonomie
européenne, devoir devigilance, CSRD (2)).

(1) NZBA : Net-Zero Banking Alliance,
NZAOA : Net-Zero Asset Owner
Alliance, NZAMI : Net Zero AssetManagers Initiative.
(2) CSRD : Corporate Sustainability
Reporting Directive.

Information et communication
Un actionnariat qui se distingue par sa stabilité et sa fidélité

L’équipe Relations Investisseurs
informe tous nos actionnaires

La composition de l’actionnariat
au 31 décembre 2022 (en % des droits de vote)

6,0 %

5,6 %

37,7 %

Investisseurs
institutionnels hors Europe(2)6,0 %31,6 %

7,8 %Investisseurs
institutionnels européens(1)SFPI (3)Amundi

4,3 %

1,0 %

BlackRock Inc.
Actionnaires individuels
Salariés(1) Hors Amundi. (2) Hors BlackRock Inc. (3) Société Fédérale deParticipations et d’Investissement : société anonyme d’intérêt
public agissant pour le compte de l’État belge.

Grand-Duchéde Luxembourg

Le tableau de bord de l’actionnaire
En euros

2018

2019

2020

2021

Résultat net
part du Groupe
par action (1)

5,73

6,21

5,31

7,26

Actif net par action

(2)

2022

7,80

89,0

74,7 *

79,082,3Dividende net
par action

3,02

0,0

2,66

Taux de distribution
en numéraire (en %) (8)52,720,0 (3)50,00 (5)50,00 (6)50,00 (7)Plus haut (9)

68,66

53,81

54,22

62,55

68,07

Plus bas

38,18

38,14

24,51

39,71

Fin de période

39,47552,83

43,105

60,77

Indice CAC 40
au 31 décembre

4 730,69

5 978,06

5 551,41

7 153,03

( )

(3)

88,0
(4)

3,67

(6)

Cours

(9)

3,90 (7)40,67

BNP Paribas apporte à l’ensemble de ses actionnaires une
information rigoureuse, régulière, homogène et de qualité,en conformité avec les recommandations des autorités
boursières et les meilleures pratiques des marchés.
Notre équipe Relations Investisseurs informe les investisseurs institutionnels et les analystes financiers sur lastratégie de l’entreprise, les développements significatifs
et les résultats financiers, publiés chaque trimestre.

Le Comité de liaison des actionnaires
communique auprès de nos
actionnaires individuels
Créé en 2000, le Comité de liaison des actionnaires secompose de 10 actionnaires choisis pour leur représentativité géographique et socioprofessionnelle, auxquels
s’ajoutent deux salariés ou anciens salariés. Leur mandat
est de trois ans. Le Comité se réunit plusieurs fois par an.

Le Cercle des actionnaires anime
la communauté des actionnaires
Créé en 1995, le Cercle des actionnaires regroupe quelque46 400 actionnaires possédant au moins 200 titres
BNP Paribas. Les membres du Cercle bénéficient d’un large
choix de manifestations en lien avec les engagements
du Groupe. Plus de 300 événements d’exception partout
en France leur sont proposés chaque année. Ils peuventégalement retrouver des interviews d’historiens, deconférenciers ou d’artistes dans les Podcasts du Cercle.

53,25

6 473,76(1) Sur la base du nombre moyen d’actions en circulation de l’exercice. (2) Avant distribution. Actif net comptable réévalué sur le nombre d’actions en circulation en fin de période. (3) Suite à la recommandation
BCE/2020/19 de la Banque centrale européenne du 27 mars 2020 relative aux politiques de distribution de dividendes pendant la pandémie de Covid-19, les sommes correspondant à la distribution initialement
proposée à l’Assemblée Générale du 19 mai 2020, d’un dividende de 3,10 euros par action, ont été affectées au poste « Autres réserves ». (4) 1,11 euro distribué suite à l’accord de l’Assemblée Générale Mixte du
18 mai 2021, plus 1,55 euro distribué suite à l’approbation par l’Assemblée Générale Ordinaire du 24 septembre 2021 ; ne prenant en compte que la distribution du dividende 2020. (5) Ne prenant en compte que la
distribution du dividende 2020. (6) Ne prenant en compte que la distribution du dividende 2021 et ne prenant pas en compte le programme de rachat d’actions de 900 millions d’euros, exécuté entre le 1er novembre
2021 et le 6 décembre 2021. (7) Sous réserve d’approbation par l’Assemblée Générale du 16 mai 2023, ne prenant en compte que la distribution du dividende 2022 et ne prenant pas en compte le programme derachat d’actions prévu de 962 millions d’euros au titre de la distribution dite « ordinaire ». (8) Distribution en numéraire proposée à l’Assemblée Générale, rapportée au résultat net part du Groupe distribuable.
(9) Enregistrés en séance. (*) Impact sur les capitaux propres au 1er janvier 2018 de la première application d’IFRS 9 : - 2,5 milliards d’euros, soit 2 euros par action.

68

69

Notre

C

B

E

01
A

Conseild’administration

A

Jean Lemierre,
Président du Conseild’administration de
BNP Paribas

B

Jean-Laurent Bonnafé,
Administrateur Directeur
Général de BNP Paribas

C

Jacques Aschenbroich,
Président d’Orange

D

Juliette Brisac,
COO de la Direction
de l’Engagementd’entreprise dugroupe BNP Paribas,
Administratrice
représentant les salariés
actionnaires

E

Pierre-Andréde Chalendar,
Président dela Compagniede Saint-Gobain

F

Monique Cohen,
Senior Advisord’Apax Partners

G

Hugues Epaillard,
Chargé d’affaires
Immobilier,Administrateurélu par les salariésde BNP Paribas

H

Rajna Gibson Brandon,
Professeureordinaire de financeà l’universitéde Genève

I

Marion Guillou,
Administratricede sociétésJ

Lieve Logghe,
Directrice Financière
du groupe Euronav

K

Christian Noyer,
Gouverneur honorairede la Banque de France

L

Daniela Schwarzer,
Directrice de la
Fondation Open Society
pour l’Europe et l’Asie
centrale

M

Michel Tilmant,
Administrateurde sociétésN

Sandrine Verrier,Assistante de production
et d’appui commercial,
Administratriceélue par les salariésde BNP Paribas

O

Fields Wicker-Miurin,
Administratricede sociétés

D

L

Membres du Conseild’administrationG

au 31 décembre 2022

e Conseil d’administration est garantdes grandes orientations du Groupe. Il
détermine les orientations stratégiques del’activité de BNP Paribas, sur proposition
de la Direction Générale, qui les met en œuvre. Il
s’attache également à promouvoir la création de valeurà long terme, en cohérence avec les enjeux sociaux etenvironnementaux auxquels le Groupe est confronté.
Le Conseil d’administration détient trois pouvoirs généraux :il examine les choix stratégiques du Groupe, participe
à son bon fonctionnement, contrôle et surveille toute
opération liée à ses activités. Il est également chargé de lapromotion de la RSE, de la supervision de la gestion desrisques et veille à la communication d’une information
financière de qualité aux actionnaires et aux marchés.

FK

À fin 2022, le Conseil d’administration est composé de15 administrateurs. 13 d’entre eux sont nommés parles actionnaires – dont un représentant les salariés actionnaires – et deux sont élus par les salariés. La duréede leurs mandats est fixée à trois ans.

Le Conseil d’administration s’appuie
sur quatre comités spécialisésJ

Constitués en son sein, ces comités émettent des avis
pour faciliter son fonctionnement.
H

O

I

N

L01

M

Le Comité des comptes (CdC)
Il est en charge du suivi du processus d’élaboration del‘information financière, de l’efficacité des systèmes decontrôle interne et de gestion des risques en matière
comptable et financière, du contrôle légal des comptes
annuels et des comptes consolidés par les Commissaires
aux comptes, ainsi que de l’indépendance des Commissaires aux comptes.
→ 6 membres

Le Comité de controle interne, des risqueset de la conformité (CCIRC)
Il examine les grandes orientations de la politiquede risques du Groupe, y compris en termes d’enjeux
environnementaux et sociaux, en s’appuyant sur lesmesures de risques de marché, de liquidité et de risqueopérationnel en application de la réglementation envigueur. Il se saisit également d’éventuelles questions
spécifiques liées à ces sujets et à ces méthodes.
Il est aussi en charge de toute question relative à lapolitique de conformité relevant, notamment, du risquede réputation ou de l’éthique professionnelle.
→ 5 membres
Le Comité de gouvernance, d’éthique, des nominations
et de la RSE (CGEN)
Il a pour missions :• la veille et le suivi de la mise en conformité des principes de gouvernance, en considération des évolutions
de la réglementation et des meilleures pratiques degouvernement d’entreprise ;• l’identification, la sélection et la succession des administrateurs, des membres des comités et des membresde la Direction Générale ;• l’évaluation du Conseil d’administration ;• l’appréciation de l’indépendance des administrateurs ;• le suivi des questions relatives à la RSE en assurantla contribution du Groupe à un développement économique durable et responsable.
→ 5 membres
Le Comité des rémunérations (CR)Il est chargé de l’examen annuel des principes de lapolitique de rémunération du Groupe, plus précisément :• des rémunérations, indemnités et avantages de toutenature accordés aux mandataires sociaux de la Société
et des filiales françaises significatives du Groupe ;• des rémunérations des catégories de personnel régulées
du Groupe ;• du contrôle de la rémunération du responsable de lafonction de gestion des risques et du responsable dela conformité.
→ 4 membres

Rapport intégré 2022 - BNP Paribas

70

71

Notre

Comité
Exécutif

N

Membresdu ComitéExécutif
au 1er mars 2023
A

A

Jean-Laurent Bonnafé,
Administrateur
Directeur Général

B

Yann Gérardin,
Directeur Général
délégué, Corporate& Institutional Banking

C

Thierry Laborde,
Directeur Général
délégué, Commercial,
Personal Banking& Services

D

Laurent David,
Directeur Général
adjoint, Chief
Operating Officer

J

O

N

otre Comité
Exécutif est
composé descinq membresde la Direction Générale et des13 membres responsables demétiers ou de fonctions centrales.
En 2022, il s’est particulièrement
consacré au lancement et au déploie­
ment du nouveau plan stratégiquedu Groupe : Growth, Technology,
Sustainability 2025 (GTS 2025).
Plaçant nos collaborateurs et colla­boratrices au cœur des priorités, ceplan ouvre un nouveau chapitredu développement de BNP Paribas.
Il vise à poursuivre et à amplifierla dynamique de transformation
engagée pour faire de BNP Paribas
un groupe encore plus solide, plus
rentable et surtout plus utile à sesclients et à la société tout entière.

F

Accélérer la transitionvers une économie plus
durableB
K

Avec GTS 2025, le Comité Exécu­
tif mobilise toutes les énergies de
BNP Paribas pour réussir la transitioncollective vers un modèle d’économie
durable et accompagner tous ses
clients dans cette trajectoire. Cedéploiement à grande échelle de lafinance durable implique toutes leséquipes et entités du Groupe.

Poursuivre
la féminisation desinstances dirigeantes
Avec un tiers de femmes au Comité
Exécutif en 2022, BNP Paribas
entend augmenter leur présence
pour atteindre son objectif de 40 %en 2025. Le G100, qui rassemble
les 100 premiers cadres dirigeants
du Groupe, compte plus d’un tiersde femmes. Quant aux Talents duGroupe, future relève des équipes
dirigeantes, la parité est déjà atteinte
en moyenne.

E

Renaud Dumora,
Directeur Général
adjoint, Investment& Protection Services

F

Michael Anseeuw,
Administrateur
Directeur Général etPrésident du Comitéde Direction de
BNP Paribas Fortis

P
G

I

Bernard Gavgani,
Directeurdes Systèmesd’Information

J

Elena Goitini,
Administratrice
déléguée de BNL

KYannick Jung,
Responsablede Corporate& Institutional Banking
Global Banking

L

PaulineLeclerc-Glorieux,
Administratrice
Directrice Générale
de BNP Paribas Cardif

M

Stéphanie Maarek,
Directricede la ConformitéN

Lars Machenil,
Directeur Financier

O

Sofia Merlo,
Directrice desRessources Humaines

P

Olivier Osty,
Responsablede Corporate& Institutional Banking
Global Markets

Q

Frank Roncey,
Directeur des RisquesR

Antoine Sire,
Directeur del’Engagementd’entreprise

C
G
08
L

H
Q
H

D

Marguerite Bérard,
Directrice de la
Banque Commerciale
en FranceCharlotte Dennery,
Administratrice
Directrice Générale
de BNP Paribas
Personal Finance

M

R
I

E

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Nous remercions l’ensemble des collaborateurs et collaboratrices de BNP Paribas et les partenaires
qui ont contribué à la production de ce rapport. Nous adressons des remerciements particuliers
à nos équipes BNP Paribas en Allemagne pour le partage de leur reportage photo.
Nous tenons également à remercier chaleureusement les intervenants externes qui ont acceptéde partager leurs points de vue dans ce rapport : Ericka Cogne de Télémaque, Davide Forcelladu JuST Institute, Vincent Sciandra de METRON et Rhian-Mari Thomas du Green Finance Institute.

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