知っておきたい

代から のライフプラン

自分らしく心豊かな人生を歩んでいくために︑お金の面からもしっかり将来設計を25.8%

考えておくことが大切です︒人生１００年時代を見据えたプランを立てれば︑収入や貯蓄が少ないため、生活費がまかなえなくなること先々への漠然とした不安を解消することもできます︒■ 60歳以上の人が今後の生活において経済的な面で不安なこと ※複数回答

体 的にイメー ジして︑かかるお金をどきれば︑夢の実現に近づけるはずです︒

下のグラフのとおり︑不 安 を感じてい

26.0%

う 準 備 するか︑計 画することが必要で﹁これから︑どんな暮らしがしたいでとはいえ︑将 来への不 安 を 感じる人

みという 人 もいれ ば︑退 職 を 機に郷 里ない人 が3 割 ほどいる一方で︑医 療 や2.自力で生活できなくなり、転居や有料老人ホームへの入居費用がかかることす︒逆 に い え ば︑資 金 面 で の 準 備 が ですか﹂と質問されたら︑あなたは何と答もいるようです︒内 閣 府が行った全国に戻って畑仕事をしたいと答える人も

介 護の 費 用︑生活 費が不足することへ

30.8%

1.自分や家族の医療・介護の費用がかかりすぎることどんな暮らしがしたいですかえますか？ 住宅ローンを完済したマイの歳 以 上の 男 女 に 聞 いた 調 査で は︑ホームで孫たちと食卓を囲むのが楽しいるでしょう︒夫婦で豪華客船世界一周の不安を感じる人もいます︒
先々を心配し過 ぎるあまりに︑お金

旅 行 を 挙 げる 人 もいれ ば︑絵 を 習って個展を開きたいという人もいるかもしが あって も で き る だ け 使 わ ない よ う
年齢とともに身体が衰えてくるのはれません︒きっと100人いれば100
ただし︑何 をするにも 避 けて通 れな避けられないとしても︑入 院や介 護がに︑と思う人もいるかもしれません︒

いのがお金のことです︒ですから︑それ必要になったときにどうしたいかを具通りの答えが返ってくるでしょう︒

らを 実 現 するためには︑できるだけ 具

8.7%

自分が亡くなった後の相続などを含む財産の管理

15 20 25 30 35（％）

105020.8%

認知症などにより、財産の適正な管理ができなくなること

60

4

出所：
「令和2年版高齢社会白書」（内閣府）より再構成

3.9%

1、2以外の生活費がかかりすぎること

34.2%

不安と思っていることはない

60

めにしく暮らすた
第一 部 自分らイフを送るためには︑資 金面での計 画す︒自 分 ら し く︑心 豊 か に セ カ ン ド ラ

来 の 不 安 は きっと 少 な く な る は ず で的に準 備できていると︑漠 然とした将体 的に考え︑それに備えるお金を計画ます︒同時に︑④いつ頃それを実行に移ストアップし︑それにかかる費用を調べする暮らし方ややりたいことなどをリを把握します︒次に︑③これから理想と負 債 などを洗い出して︑家 計の全 体 像

き︑早 めに貯 蓄が底をついてしまうといいですが︑予 想以 上に長 生きしたとまでに十分な老後資金の蓄えがあれば活が実現できるとは限りません︒それ

味や旅 行を楽しむなど︑思い描いた生

う と︑主 な 収 入 は 年 金 だ け に な り︑趣資 金面で不 安があれば︑リタイア時したいかも考え︑これらをライフイベン
最後に︑⑤現状とそれぞれのイベントに期を先に延 ばし︑少しでも収入 を増やが欠かせないのです︒

必 要 なお 金 を見 比べて︑どう 準 備 してすのも一つの 方 法で す︒すでに 退 職 し困ったことになります︒

いけばよいかを考えます︒

入 が あ れ ば︑貯 蓄 の 取 り 崩 し を 抑 え︑先々まで不安の少ない生活を送ることた人でも︑年 金に加えて月 数万円の収

リタイア時期はより計画性を持ってト表と呼ばれる1枚の表にまとめます︒

生き方をデザインしライフプランを立てる
どのような生き方をしたいのかを考
え︑描くことをライフデザインといい︑
資 金計 画を含め︑これからの人生をど

現 役 時 代は︑やりたいことを実 現 す

し た 老 後 資 金 な ど を 運 用 し た り して︑が可 能になります︒今 後の生活やイベ

ライフ プランといいます︒必 ずしも計るために︑お金の面で多 少 無理をして資産を守りつつ少しでも増やしていく

うしたいのかという将来設計のことを
画 どおり とはいかなくても︑ライフ プも︑後で頑 張って収入を増やせば帳尻ことも大 切です︒それらを組み込んだ

ST E P 2

今ある資産や負債など現状を把握する▼

これからの暮らしやイベントにかかるお金を知る▼

ST E P 4

実行時期も含めライフイベント表にまとめる

ST E P 5準備の方法や改善策を考えるライフプランを考えましょう︒

ントにかかるお金を見 直したり︑準 備

ラ ン を 立 て れ ば︑い つ 頃︑ど こ で 誰 とが合う︑と考えることもできました︒

ST E P 3

どんな暮らしをしたいと思っているの▼

しかし︑いった んリ タ イア してし ま
これからの暮らし方、夢や目標などをイメージするかが明 確になり︑自 分らしく生きるた

ST E P 1めにはどう進めばいいかの道しるべと▼なります︒
ライフプランは一般に︑次の手順で考えると組み立てやすいでしょう︒①これからの暮らしや夢をイメージしながら︑自 分の 立ち 位 置 を 確 認 して5

お き ま す︒その う えで②1 年 間 の 収 入と支出を振り返ったり︑手持ちの資産︑■ ライフプランの立て方

知っておきたい60代からのライフプラン

まずは現状の把握から
で は︑ラ イ フ プ ラ ン 作 成 の 手 順 に円が1カ月に自由に使えるお金になりえば︑実態に近い金額がわかります︒

ど高価なものがある場合は︑今換金した

このほか︑貴 金 属︑美 術 品︑骨 董 品 な

５ ９ 円で︑３ 万７ ９ １７ 円の 赤 字で す

らいくらになるかを調べて﹁その他﹂欄

万９が︑調査の年によりこの金額は変動しまに記入します︒

ます︒これに対し︑支出の平均はす︒ご自身の収支はいかがでしょう︒の分配金などがある人は︑預 貯金利 息の手取り収入を記入します︒投資信託

給 与︑年 金 と も︑税 金 等 が 引 か れ た 後

収 入 と 支 出 を 振 り 返って み ま しょう︒

ジ上の年 間 収 支 表 を使って︑１年 間のまずは︑現状の把握からです︒左ペー

価 格で考えることです︒たとえば自 動記 入 時の ポイントは︑その時 点での資産︑右側に負債の内訳を記入します︒

を 使 う と便 利です︒表の左 側に家 計のこちらは︑左ページ下にあるような表ておきたいのが︑自分の資産の状況です︒

年間のお金の流れと合わせて確認しこれからやり たいことを考 えたときります︒これらを客観的に見ておけば︑分の本当の意味での資産︵純資産︶にな債の合 計を引いて計 算した金額が︑自こうして求めた︑資 産の合 計から負負 債 に 関 して は︑住 宅ローンやマイ等に記入してください︒民 間の保 険 会

車は購入時の価格ではなく︑今売却しに︑どこまでが現 実 的に可 能 なのかを記入します︒

カーローンなど返済中のローンの残高を社などで加入した個人年金をもらってたらいくらで売れるかを考えます︒

から差し引かれるのではなく︑別 途 納支出の中の社会保険料は︑給与や年金の 他﹂欄 に 記 入 し ま す︒解 約 返 戻 金 の中の保 険の解 約 返 戻 金も 忘れ ずに﹁そ投資信託などの金融資産のほか︑加入判断するのに役立ちます︒

めているのであれ ば記 入します︒収入額は︑保 険証 券に書いてある場 合もあ

預貯金などはイベントがあれば増減

資 産 の 内 訳 は︑主 に 預 貯 金 や 株 式︑か ら 支 出 を 引 いてマ イ ナ ス に な れ ば︑りますが︑わからなければ保険 会社のします︒株式や投資信託の価格も日々資産と負債の状況は定期的に見直しを年間で貯蓄から取り崩している金額のコールセンターに問い合わせると教えの収入の月額平均は︑ 万４５８０円︒

職 世 帯︵夫 婦 2 人の 世 帯︑２０ ２3 年︶

売りに出ていれば︑その価 格を参 考にで同じような築年数や間取りの物件が自 宅などの不 動 産については︑近 所期を決めて見 直す習慣を持つと︑忘れすめです︒毎年︑誕生日や年初など︑時債の状況は︑定 期 的に見直すのがおす

約からの年数で変化します︒資 産と負変わりますし︑保険の解約返戻金も契そのほとんどが年金収入です︒ここからすることもできますが︑不 動 産 業 者ににくいでしょう︒てもらえます︒

健 康 保 険や介 護 保 険の保 険 料︑税 金な査定︵特に費用はかからない︶してもら

ちなみに︑総 務 省 が発 表 した高 齢 無目安が見えてきます︒

人 は﹁その 他 収 入﹂欄 に 書 き 込 みま す︒

いる人や︑子 どもからの仕 送りがある

従って︑少し手を動かしてみましょう︒

25

どの負担分を差し引いた︑ 万３０４２21246

めにしく暮らすた
第一 部 自分らダウンロード■ 年間収支表

手取り 給 与収入

本人
配偶者
本人

年金

食費、光熱水道、支 出 基 本 生 活 費 被服、通信など

家賃、ローン、固定資産税など

住居費

国民健康保険、社 会 保 険 料 介護保険など生命保険・損害保険など

配偶者保険料預貯金利息等

その他

その他収入

支出合計 B

収 入合計 A

レジャー費用、交際費、冠婚葬祭費など収支計 A−B■ 資産・負債の状況【資産】【 負債 】

現金

住宅ローン

預 貯金

普通預金

マイカーローン

定期預金

その他

外貨預金

負債の合計 D

国債・社債等
投 資信託
株式
自宅（土地・建物）

純資産 C−D

自宅以外の土地・建物
自動車
その他
資産の合計 C7

負債・純資産合計記入してみましょう。