地域密着型金融の推進
地域密着型金融の推進

地域密着型金融の推進
銀行には、お客さまの大切な資産をお預りし、資金や金融サービスを企業や個人のお客さまに提供することで、社会・経済の健全な発展を支える役割があります。
静 岡 銀 行グループでは、株 主 の 皆さまからご出 資 いただいた資 金、お客さまからお預りした資 金をもとに、静岡県を中心としたお客さまへのご融資を通じて、地域経済の持続的発展に努めています。
■地域密着型金融とは？

● 地域密着型金融の推進

地域密着型金融とは、「金融機関が顧客との間で親密な関係を長く維持することにより顧客に関する情報を蓄積し、この情報をもとに貸出などの金融サービスの提供を行うことで展開するビジネスモデル」と定義されています。
■基本方針

静岡銀行グループでは、地域密着型金融の推進における基本的な方針を、「 基本理念“地域とともに夢と豊かさを広げます。”の実践を通じて、地域との共生による持続的成長を実現する。」と定め、中期経営計画や各期の業務計画を通じて、地域密着型金融の推進に取り組んでいます。
地域、お客さまとのリレーションの一層の向上や、さまざまなニーズに応じた付加価値の高いサービスの提供を通じて、互恵・共生の関係を構築することで、持続的な成長の実現を目指しています。
地域密着型金融（金融仲介機能の発揮に向けた取り組み）の全体図
基本的な方針事業性評価に基づくソリューション提供・必要な支援

ライフステージの見極め

お客さまの悩み・経営課題の把握

地域経済・産業の現状および課題の認識・分析

具体的な
取り組み

基本理念「地域とともに夢と豊かさを広げます。
」の実践を通じて、地域との共生による持続的成長を実現する。
創業期

成熟期
安定期

成長期

第2の成長期
低迷・再生期（衰退期）

創業支援
目利き能力の発揮による事業性評価を重視した融資

ビジネスマッチング
海外進出支援多様な資金調達手段の提供
事業再生等支援事業承継支援
転廃業支援

地域経済の活性化に向けた取り組み「地方創生」
への積極的な取り組み

地域プロデュース戦略

経営計画に明確に位置づけ推進
推進

情報発信

静岡銀行

専門的な金融手法やノウハウを持つ人材の育成

連携

グループ会社

外部機関

地域や利用者に対する積極的な情報発信

2022120地 域 密 着 型 金 融の推 進■さまざまな経営課題の解決に向けた取り組み■取り組み方針

課題解決型の高付加価値サービスの提供や成長ステージに応じた資金供給を通じて、地域経済の活性化とお客さまの中長期的な成長をサポートしています。

■態勢整備の状況● 地域密着型金融の推進

静岡銀行では、グループ会社および外部提携機関との幅広いネットワークを活用し、事業を営むお客さまへの経営支援・経営課題の解決に取り組んでいます。

お客さまの経営課題
静岡銀行グループ●

静岡銀行グループの総合金融機能を発揮した適切なソリューションの提供●

事業承継支援●創業・新事業支援●

イノベーション促進支援●〔成長期～成熟・安定期〕● 販路拡大● 新事業展開● 海外進出 など

成長分野への事業展開支援●

販路開拓支援●海外進出支援用
関の活外部機〔創業期～成長期〕● 創業支援● 資金調達の安定化、多様化● 事務の効率化 など

行政・●

●

〔成熟期～第2の成長・低迷期〕● 事業承継● 経営改善、事業再生 など

政府による成長戦略に関する各種施策の活用
行政機関との連携による企業誘致の促進●

公的支援制度の活用●

補助金制度の活用●

課題の解決

外部機関の持つ高度なスキルの活用

成長の実現■金融仲介機能のベンチマーク（共通）■貸付条件の変更を行っている中小企業の経営改善計画の進捗状況■メイン先数および融資残高
2020年3月末 2021年3月末 2022年3月末

メイン先数（※1）

17,155社

経営指標等が改善した先（A）（※2）

メイン先の融資残高（※1）

11,858社

2020年3月末 2021年3月末 2022年3月末

18,375社

18,741社

貸付条件の変更を行っている
中小企業の総数

12,322社

12,246社

2兆6,347億円 2兆9,750億円 2兆8,330億円

1,141社

943社

55社

48社

57社

58社

651社

582社

421社

2,868社

2,661社

2,653社2020年3月末 2021年3月末

2022年3月末

順調先不調先（同80％未満または経営改善計画未作成）■事業性評価に基づく融資を行っている
与信先数および融資残高

2019年度 2020年度 2021年度
33社

97社

（同80％～120％）■創業支援の取り組み状況
1,175社

3,132社（直近期売上高が経営改善計画比120％超）※1 静岡銀行取引先のうち、静岡銀行の融資残高が1位の先。融資残高は当該先が中核をなす企業グループに対する静岡銀行の融資残高の合計※2 メイン先数のうち、以下の経営指標いずれか1つでも前期対比で改善した先・売上高、営業利益率（営業利益÷売上高）、労働生産性（営業利益÷従業員）等

静岡銀行が関与した第二創業件数

3,300社

好調先（※2）
経営指標等が改善した先の融資残高（A）
2兆1,147億円 2兆2,352億円 2兆1,231億円

静岡銀行が関与した創業件数

3,616社

事業性評価に基づく融資を行っている
与信先数（全与信先に占める割合）

2,528社
5.4%

上記の先に対する融資残高
8,923億円（全与信先への融資残高に占める割合）
14.8%■ライフステージ別の与信先数および融資額
全与信先

121

（創業期
創業、第二創業から5年まで）（成長期（2022年3月末時点）

）（安定期

）（低迷期

）（再生期

売上高平均で直近
2期が過去5期の120％超

売上高平均で直近
2期が過去5期の120％～80％

売上高平均で直近
2期が過去5期の80％未満

貸付条件の変更
または延滞がある
期間

与信先数

48,350社

2,781社

2,540社

21,563社

2,907社

2,795社

融資残高

65,685億円

3,830億円

4,413億円

39,145億円

3,851億円

2,688億円

2022）

2,834社
5.8%

2,938社
6.1%

10,276億円 10,105億円
15.9%
15.4%

地域密着型金融の推進■「事業性評価」への取り組み状況

地域経済や産業の見通しを踏まえたお客さまの成長可能性や事業の将来性を適切に評価し、「 事業性評価」を重 視した 融 資 や 提 案 を 通じて「 お 客 さま」や「 地 域 」の 発 展 を 支 え、お 取 引 先 の「 企 業 価 値 向 上 」を 実 現します。
■取り組み方針

１．お客さまとの「共通価値の創造」への取り組み
さまざまなライフステージにあるお客さまの課題解決に取り組みます。

● 地域密着型金融の推進

２．コンサルティング機能の発揮に基づく経営支援
生産性向上・体質強化の支援を一層強化するとともに、事業承継に直面するお客さまや事業再生が困難なお客さまへの相談と支援に取り組みます。
３．課題解決と成長性を重視した融資の取り組み
外部環境やお客さまのビジネスモデルをよく理解し、資金使途に応じたファイナンスに積極的に取り組みます。
■主な取り組み実績（2021年度）

１．融資に係る実績
主な取り組み内容

実績

取り組みのポイント

事業性評価用コベナンツ付き融資

111 件 /155 億円

将来性やキャッシュフローを重視した融資により、お客さまの事業計画の達成を支援します。

しずおか創生・地域企業応援ローン

12 件 / 13 億円

地域資源の活用や雇用拡大に向けた融資により、地域活性化に積極的に取り組みます。

ＡＢＬ

58 件 / 96 億円

在庫や動産の価値に着目した融資により、お客さまの商流把握を通じた本業支援に取り組みます。

経営サポート資金・ターンアラウンド資金

22 件 /

事業に必要な資金を供給することにより、お客さまの経営改善・事業再生を支援します。

7 億円

２．
リレーション強化に係る取り組み
主な取り組み内容
地域活性化に関する各種ファンド

実績

取り組みのポイント

3 件 / 72 百万円

観光・農林漁業・ベンチャーなど、地域における産業振興に資する事業を積極展開するお客さまへの投資により、地域活性化を支援します。

■推進体制

地方創生部

ソリューション営業部
支店サポート部■地域密着型金融の統括■事業承継、M&A、販路拡大、人材育成支援など■多様な資金調達手段の提供■ビジネスマッチング

企業サポート部■お客さまの課題解決と成長に資する融資の審査■地域経済・産業の現状および課題認識・分析■「経営者保証に関するガイドライン」の適切な運用■経営改善計画策定および資金繰り改善支援■転業・事業清算支援

静岡銀行グループ会社・外部機関（専門家）部•専門的知見に基づくアドバイス•課題解決策の立案・実行支援

営業店

お客さま

•経営課題の共有•課題解決策
（融資・コンサルティング）の提案

本

2022

122

地 域 密 着 型 金 融の推 進■「経営者保証に関するガイドライン」への取り組み状況

経営者保証に依存しない融資の一層の促進を図るため、既存の保証契約や、経営者保証の見直し、保証債務の整理などにあたっては「経営者保証に関するガイドライン」に基づいた適切な対応に努めています。
「経営者保証に関するガイドライン」とは？

● 地域密着型金融の推進

一般社団法人全国銀行協会と日本商工会議所が共同で設置した「経営者保証に関するガイドライン研究会」の検討の成果としてまとめられたもので、中小企業・小規模事業者等の経営者による個人保証について、保証契約を締結する際や、金融機関等の債権者が保証履行を求める際における、中小企業・小規模事業者等、保証人、金融機関等の自主的なルールを定めたものです。
主要計数

2021年度実績①新規に無保証で融資した件数（参考）
2020年度実績● 地域密着型金融の推進に関する主要計数

9,678 件

15,761 件②経営者保証の代替的な融資手法を活用した件数

180 件

273 件

③保証契約を変更した件数

187 件

276 件

④保証契約を解除した件数

1,454 件

1,715 件

11 件

3件

27,122 件

41,579 件

36.3 %

38.5 %⑤ガイドラインに基づく保証債務整理の成立件数＜参考＞
新規融資件数（Ａ）
新規融資に占める経営者保証に依存しない融資の割合 ( ①+②／Ａ )※「新規融資件数」および「新規に無保証で融資した件数」は、反復的な継続取引や当座貸越取引の更新等を含めて集計

地域密着型金融の推進に関する主要計数■ライフサイクルに応じた支援強化
2021年度実績

主要計数①経営改善支援取り組み率＝経営改善支援取り組み先数／期初債務者数（正常先除く）（参考）2020年度実績

6.4 %

6.4 %

764 先

752 先

11,872 先

11,823 先

89.1 %

85.6 %

再生計画策定先数（正常先除く）

681 先

644 先

経営改善支援取り組み先数（正常先除く）

764 先

752 先

3.9 %

3.5 %

ランクアップ先数（正常先除く）

30 先

26 先

経営改善支援取り組み先数（正常先除く）

764 先

752 先

591 件／
20,051 百万円

924 件／
27,897 百万円（※1）

経営改善支援取り組み先数（正常先除く）
期初債務者数（正常先、アパートローンのみ先除く）②再生計画策定率＝再生計画策定先（※2）数／経営改善支援取り組み先数（正常先除く）③ランクアップ率＝ランクアップ先数／経営改善支援取り組み先数（正常先除く）（※3）④創業・新事業支援融資実績〔「創業に関する融資」の期中実行件数・ 実行額〕

【計数の定義】※1 経営改善支援取り組み先（＊）
営業店による経営改善支援先（a）＋本部による事業再生集中対応先（b）＋中小企業支援協議会の再生計画策定先（メイン取引行として対応した先のみ）※2 再生計画策定先（＊）（a）のうち経営改善計画策定先＋（b）のうち再生計画策定先＋中小企業支援協議会の再生計画策定先（メイン取引行として対応した先のみ）※3 ランクアップ先
経営改善支援取り組み先のうち、2022年3月末の債務者区分が2021年3月末と比較し上昇した先（＊）重複は除く

123

2022