「お客さま本位の業務運営（フィデューシャリー・デューティー）に関する基本方針」に係る取組状況
2024 年 3 月末
１．お客さまにとっての最善の利益の追求（１）お客さまの最善の利益を図ることにより、どのくらいの割合のお客さまにご満足いただけているか、また上位20 銘柄が平均で見てお客さまの満足を得られる結果となっているかを示しています。
【金融庁原則２本文、注対応】①運用損益別顧客比率のグラフと分析結果
当金庫にて投資信託を保有しているお客さまの運用損益状況を運用損益率区分ごとに表示しています。
2023 年度は、運用損益率がプラス（0％以上）のお客さまは 96％でした。

(%)

2021年度

2022年度

2023年度

【運用損益の区分】

100＋50%以上＋30%以上＋50%未満

80
60＋10%以上＋30%未満

62%

57%

0%以上＋10%未満－10%以上0%未満

40%
40
20

22%
24%
6%
0%
0%
1%
1%
0%
0% 0%
0%

33%

－30%以上－10%未満

20%
14%

3%

14%
2%
0%
1%
0% 0%

－50%以上－30%未満

0－50%未満

合計

対象のお客さま

：基準日

対象取引

：当金庫の投資信託口座による取引

運用損益：基準日時点の評価金額＋累計受取分配金（税引き後）＋累計売付金額－累計買付金額

2021年度 2022年度 2023年度

0%
2%

0%
1%

0%
14%

33%
40%
24%
1%
0%
0%
100%

14%
57%
22%
6%
0%
0%
100%

62%
20%
3%
1%
0%
0%
100%

各年 3 月末時点に投資信託を保有している個人のお客さま(含む消費税込みの販売手数料)
運用損益率：上記運用益を基準日時点の評価金額で除して算出②投資信託の預かり資産残高上位 20 銘柄のコスト・リターン/リスク・リターンのグラフと分析結果
当金庫の投資信託上位 20 銘柄について、コストやリスクに対するリターンを示しています。
2022 年 3 月末時点では、平均コスト 1.51％、平均リスク 12.07％に対し、平均リターン 8.59％となりました。
2023 年 3 月末時点では、平均コスト 1.02％、平均リスク 13.88％に対し、平均リターン 7.53％となりました。
2024 年 3 月末時点では、平均コスト 1.46％、平均リスク 14.84％に対し、平均リターン 13.86％となりました。

1【2021 年度】

残高加重平均値

残高加重平均値

残高加重平均値

コスト
リターン
1.51%
8.59%

残高加重平均値

リスク
リターン
12.07%
8.59%【2022 年度】

残高加重平均値

残高加重平均値

残高加重平均値

コスト
リターン
1.02%
7.53%

残高加重平均値

リスク
リターン
13.88%
7.53%

コスト
1.46%

残高加重平均値

リスク14.84%【2023 年度】

残高加重平均値

リターン
13.86%

2

リターン
13.86%

＜預かり資産残高上位 20 銘柄のコスト・リターン/リスク・リターンの成果指標算出基準＞
対象ファンド：投資信託の預かり残高上位２０銘柄（設定後５年以上）

コスト：（販売手数料÷５）+信託報酬（年率）

リターン：過去５年間のトータルリターン（年率換算）
騰落率算出の際に用いる基準価額は、分配金再投資後（税引前）の基準価額を使用

リスク：過去５年間の月次リターンの標準偏差（年率換算）
騰落率算出の際に用いる基準価額は、分配金再投資後（税引前）の基準価額を使用※上記は将来における当金庫が取扱う投資信託のリターン、リスクを示唆、保証するものではありません。

（２）当金庫は、長期・積立・分散投資により、お客さまの資産形成・運用のお手伝いをさせていただき、お客さまにとっての最善の利益を図るよう努めます。
【金融庁原則２本文対応】①ＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）の口座数・残高の推移
年度

2021 年度

残高

口座数

単位：百万円821

ＮＩＳＡ口座数・残高

口座数

567

残高（百万円）

2,500

2,333

1,600

2,000

2022 年度

1,249951

2023 年度

2,333

1,731

1,200

1,249

1,500

1,7318211,000800951500

40056700

2021年度

2022年度
残高

2023年度
口座数②定時定額（積立投信）の利用状況
年度

振替件数

2021 年度753

振替金額

定時定額（積立投信）の振替件数・金額

単位：百万円

12

2,100

50
1,743

1,800401,5002022 年度

1,027202023 年度

1,743

4230

1,027

1,200
753

900

4220

600
300

120
２０２１年度

件数

20

10

0
２０２２年度
２０２３年度
金額（百万）
金額
件数

２．利益相反の適切な管理（１）当金庫は、「利益相反管理方針（https://www.sawayaka-shinkin.co.jp/about/policy/pdf/rieki_souhan.pdf）
を遵守し、お客さまの利益が不当に害されることの無いよう適切な管理を行います。
【金融庁原則３本文対応】（２）当金庫は、特定の運用会社と資本関係等の特別な関係はありません。また、当金庫の営業職員に対する業績評
価、特定の商品の販売が他の商品の販売より高く評価されるような場合はありません。
3

●投資信託販売上位 10 銘柄（2023 年 4 月～2024 年 3 月）【金融庁原則３、注対応】
商品名比率

販売金額

購入時

運用管理

信託財産

(百万円）

手数料

費用

留保額

1

ダイワ・インド株ファンド

15.59%

902

2.20%

1.848%╾

2

しんきん日経平均オープン

12.51%

724

1.10%

0.495%╾3

しんきんＳ＆Ｐ５００インデックスファンド

9.53%

552

2.20%

0.4865%╾

4

ＳＭＴ グローバル株式インデックス・オープン

8.36%

484

2.20%

0.550%

0.05%

5

三菱 UFJ ライフセレクトファンド（安定成長型）

7.58%

439

1.10%

0.814%╾6

三菱 UFJ ライフセレクトファンド（成長型）

6.15%

356

1.10%

0.880%╾7グローバル・ソブリン・オープン（資産成長型）

5.09%

295

1.65%

1.375╾

8

グローバル・ヘルスケア＆バイオ・ファンド

5.02%

291

2.20%

2.420%

0.30%

9グローバル・ロボティクス株式ファンド（１年決算型）

4.98%

288

2.20%

1.936%╾

10

グローバルＡＩファンド

2.99%

173

2.20%

1.925%╾

上記より、販売上位銘柄には購入時手数料の低い商品も含まれており、手数料・運営管理費等の多寡にかかわらず、お客さまのニーズに合った適切な金融商品の提供に努めています。
３．手数料等の明確化
手数料その他の費用については、交付目論見書・目論見書補完書面、投信ラインアップや当金庫ＨＰ等において、他の商品と比較が容易となるように並べて示しています。
（https://apl.wealthadvisor.jp/webasp/sawayaka-sk/pc/fund.aspx?t=1）【金融庁原則４対応】
４．重要な情報の分かりやすい提供（１）当金庫では、投資信託商品の重要な情報について、当金庫ＨＰ等において以下の形で提供しています。
【金融庁原則５本文および注１、３、４、５対応】①各ファンドの概要、基準価額の推移などについては、商品一覧（https://apl.wealthadvisor.jp/webasp/sawayaka-sk/pc/fund.aspx）のファンドごとの投信情報ページで示しています。
②ファンドの運用実績やコストについては、ファンド間の比較が可能な形で掲載しています。
（https://apl.wea
lthadvisor.jp/webasp/sawayaka-sk/pc/fund.aspx?t=1）
また、ファンドを複数選択し、商品内容やトータルリターンの推移を視覚的に比較することも可能です。
③リスクの大きさの比較がイメージとして可能となるよう、「投信ラインアップ」では、リスクの度合いを番号を用いて示しています。
④投資信託のご提案の際に、情報をご提供させていただくツールとして、ウェルスアドバイザー社の「WealthAdvisor」をタブレットに導入しています。マーケット状況や購入シミュレーション等、様々な情報を活用し、重要な情報は画面を拡大する等、分かりやすい説明に努めています。
⑤お客様に商品を適切に選択していただくため、「重要情報シート」を活用し、重要な情報を分かりやすくご説明します。投信インターネットサービスをご利用のお客様も閲覧できるように、ホームページに掲載しています。
⑥当金庫のホームページにおいて、投資信託の仕組みやリスク・リターン、ＮＩＳＡ制度やファンドに関する情報を追加・更新しました。

4

●ファンド比較機能（HP より抜粋）●投信ラインアップ（一部抜粋）リスクランクについて●ウェルスアドバイザー社の「Wealth Advisor」

5

●重要情報シート 例＜金融事業者編＞＜個別商品編＞●当金庫ホームページ 投資信託情報（２）当金庫は、複数の金融商品・サービスをパッケージとして販売・推奨等する場合には、個別に購入いただくことが可能かどうかや、パッケージ化しない場合との比較、お客さまにふさわしい商品であるかを検討し提供いたします。現在、そのような情報提供が必要と考えられる商品の取扱はありません。
【金融庁原則５、注２および原則６、注２対応】
５．お客さまにふさわしい金融商品・サービスの提供（１）お客さまの多様なニーズにお応えして、それぞれのお客さまにふさわしい商品を提供できるよう幅広い商品を揃えています。2023 年度は、新ＮＩＳＡ制度に併せて新たに 18 ファンドの取扱を開始しました。
【金融庁原則６本文対応】●取扱投資信託商品
・国内債券：https://apl.wealthadvisor.jp/webasp/sawayaka-sk/pc/fund.aspx?target=0

・海外債券：https://apl.wealthadvisor.jp/webasp/sawayaka-sk/pc/fund.aspx?target=2

・内外債券：https://apl.wealthadvisor.jp/webasp/sawayaka-sk/pc/fund.aspx?target=4

・国内株式：https://apl.wealthadvisor.jp/webasp/sawayaka-sk/pc/fund.aspx?target=1
6

・海外株式：https://apl.wealthadvisor.jp/webasp/sawayaka-sk/pc/fund.aspx?target=3

・内外株式：https://apl.wealthadvisor.jp/webasp/sawayaka-sk/pc/fund.aspx?target=5

・国内ＲＥＩＴ ：https://apl.wealthadvisor.jp/webasp/sawayaka-sk/pc/fund.aspx?target=7
・海外ＲＥＩＴ ：https://apl.wealthadvisor.jp/webasp/sawayaka-sk/pc/fund.aspx?target=9
・国内バランス ：https://apl.wealthadvisor.jp/webasp/sawayaka-sk/pc/fund.aspx?target=8
・内外バランス ：https://apl.wealthadvisor.jp/webasp/sawayaka-sk/pc/fund.aspx?target=12・その他：https://apl.wealthadvisor.jp/webasp/sawayaka-sk/pc/fund.aspx?target=6（２）お客さまの資産状況・取引経験・知識・取引目的・ニーズを把握するために、「ご相談シート」および「お客様カード」を使用し、具体的な金融商品、サービスの提案を行っています。
また、ツールを用いてお客様の適切な運用金額の設定、お客様のライフプランの確認など、金融取引に関する基本的な知識の情報提供などを行っています。【金融庁原則６本文および注１、注５対応】●ご相談シート●お客様カード●運用金額の設定●ライフプランの確認

7

（３）当金庫はお客さまに投資信託をご購入いただいた後も、アフターフォローを通じて継続的に経済状況・市場動向等の重要な情報を提供しています。【金融庁原則６、注１および注５対応】①アフターフォロー実績

年度

フォロー対象先

フォロー実施件数

フォロー率

2021 年度

610814133%

2022 年度

1,553

1,845119%2023 年度

2,365

2,564108%※お客様の属性・保有状況に応じて一定基準に基づき実施しております。
②アフターフォロー内容
・アフターフォロー実施前に、現在のマーケット環境等について職員に研修を実施しています。
・各運用会社が作成する「月次レポート」や「販売用資料」等を使用して、ファンドの運用状況等を説明しています。
・運用状況の説明については、評価の要因等について、お客さまに分かりやすい情報提供を行うことを心がけています。
・説明に対する反応・ご意向を伺い、その情報を金庫内で共有し、今後のお客さまの資産形成に役立つよう対応していきます。
（４）取扱商品に関する「投信会社が販売対象として想定する顧客属性」については、2023 年 6 月より重要情報シートの取扱を開始し、商品ごとに掲載しています。
【金融庁原則６、注３対応】（５）当金庫は、７５歳以上のお客さまに対しては、その商品の販売・推奨等が適切か、より慎重に審査するため、営業店役席者の承認を必要とし、理解力・判断能力等に問題は無いかを確認のうえ行います。
【金融庁原則６、注４対応】
６．お客さまの満足度を高めるための人材育成（１）当金庫は、お客さま本位の営業活動を促進するために、職員の金融商品知識やコンサルティング能力の向上を目指します。【金融庁原則７本文対応】●ＦＰ（ファイナンシャル・プランニング）資格取得状況（2024 年 3 月末現在）資格名称資格取得人数（人）

ＣFＰ

8

ＡＦＰ30

１級ＦＰ技能士

20

2 級ＦＰ技能士

439

3 級ＦＰ技能士

559

合計

1,056

8

（２）当金庫職員が取扱商品の理解を深めるために、毎年集合研修および支店ごとに研修を行っています。
また、コンサルティング能力向上のための研修や、お客さま向けにセミナーを開催しています。
【金融庁原則７、注対応】●2023 年度 研修実績

研修内容

参加のべ人数

預かり資産に関する研修

1,172

課題解決型営業に関する研修

1,492

若手職員に対する基礎研修（入庫１年目～３年目）

1,426

この他に、お客さま向けセミナーを 10 回実施し、80 名のご参加をいただきました。
（３）営業店の営業活動を支援するため、本部所属として投資信託専担者を配置し、担当店舗の職員と同行訪問をして適切な勧誘・販売を行っています。また、研修・指導を行い、職員のコンサルティング能力の向上を図っております。
【金融庁原則７、注対応】

9